消費規劃方案精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的消費規劃方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：消費規劃方案范文

第一句話：產品是基礎、隊伍是保障、決勝在終端、核心是品牌。

第二句話：只有通過有效規劃，才能夠有效放大產品資源。

放大產品，簡單的說就是把產品賣出去，更多的賣出去，只要賣得多，銷量大，產品資源就得到了放大。

產品要賣出去，需要有人去賣，這就需要有隊伍。一支有戰斗力的銷售隊伍是產品資源得到放大的保障。

隊伍要把產品賣出去，就要把產品進到終端，再通過各種促銷方法幫助終端把產品更快、更多的賣給消費者。終端之戰是戰術之戰，是“持刀見紅的肉搏戰”，是單兵作戰的“巷戰”，同時也是促銷戰術實施的團隊之戰，如果沒有一套行之有效的終端開發方法和促銷方案，終端產品將處于自然銷售狀態，盡管依靠有戰斗力的單兵作戰將產品進入了終端，但也將難以實現產品銷量的大幅提升。

產品要賣出去，就要有人去買，消費者教育就是必不可少的一個環節，因而，如何選擇主品，如何將主品打造成品牌產品，提高消費者的認知度和忠誠度，進而達到帶動整個企業產品銷量提升的目的，這將取決于高層領導的戰略規劃能力和整個公司的戰略執行能力。

1、　產品是基礎。

產品是資源，是終端作戰的“武器”，是消費者對企業認知的載體，是實現企業對消者者承諾的載體，沒有產品，就沒有一切。

產品是資源，但并不是拿來什么產品都可以去賣，都有可能在終端上量的。終端需要什么樣的產品？哪些產品適合你的終端？哪些產品不適合你的終端？零售終端需要哪些的產品？醫療機構終端需要哪些產品？這些產品公司是否有批文？是否可以生產？不能生產是否可以委托加工？

沒有的產品怎么辦？是否需要OEM？哪些產品需要進行OEM？OEM產品什么時候能夠到位？

自有產品和OEM產品在你的產品中的比重是多少？如何進行平衡？

哪些產品線是重點產品線？哪些產品線是次重點產品線？

在產品線中，哪些產品是重點產品？哪些產品是利潤產品？哪些產品是銷量產品？哪些產品是阻擊產品？

如何選擇主品？如何規劃主品，打造主品？如何對主品進行品牌規劃？

要想有效放大產品資源，你就不得不回答上述的一系列問題。否則，你就會發現，你的銷量做起來了，但卻是眾多產品的堆砌，沒有特別突出的產品；有銷量的產品卻難以成為主品；做重點產品的產品卻難以打造成品牌產品；有些產品銷量起來了，缺突然面臨斷貨，這時才發現是OEM產品；零售終端的產品，你卻規劃了尚未成為普藥的處方藥產品，業務員不愿意推，終端也難以產生銷量。也許，只有到這個時候，才會發現產品規劃是多么的重要！

2、　隊伍是保障。

賣產品，需要有戰斗力的隊伍。

在隊伍的不同層面，需要不同的能力。

在這里，我們可以拿戰爭做個比喻，終端開發猶如巷戰，凸顯的是單兵作戰能力；終端上量猶如攻城戰，需要的是團隊作戰能力；而一個企業整體產品資源的放大，則猶如“”，要“進行三大戰役”，要“打過長江去，解放全中國”，這不僅需要單兵作戰能力，不僅需要團隊作戰能力，更需要的是戰略規劃能力和戰略執行能力。

我們的隊伍是多品類混合的“雜線”隊伍，還是按產品線劃分的單產品線隊伍？

雜線產品品類豐富，終端容易接受。但多支隊伍都是雜線必然會產生內部競爭，產生資源內耗。

單產品線隊伍產品品類較少，在終端銷售上量較難，需要銷售隊伍付出更大的努力，對隊伍的戰斗力要求更高。

隊伍體系如何建設？保證隊伍能夠發力的市場體系如何建設？隊伍各層級需要什么能力？這些能力如何能夠快速提升？

這些又是規劃的問題。

3、　決勝在終端。

產品是在終端賣出去的，終端必然成為競爭的焦點，是產品變成錢的最后階段，是“臨門一腳”的關鍵時刻。

產品進入終端后，終端動銷必將成為終端工作的重中之重。

如何動銷？

不外乎兩個方面，一是終端推薦，二是面向消費者的終端促銷活動。

終端推薦的根本是利益驅動，推薦成功率的高低則取決于終端營業員推薦技巧的高低，期間的紐帶是終端業務員的客情工作。利益驅動需要根據市場實際情況設置，而終端推薦則需要有產品培訓和業務員持續、有效的跟進。

終端促銷活動的成功率則取決于能否吸引消費者，能否讓消費者即時消費。

這兩個方面所有的廠家都在搞，為什么有的見效，有的不見效，有人用見效，有人用不見效？

關鍵有二：一是針對性、二是可參考的標準化方案。

為什么是可參考的標準化方案？

因為，各地的實際市場情況都會有所差異，任何方案都需要結合當地的實際情況，都需要本地化，標準化方案總體不會變化，但其中的一些細節需要因時因地不同而略作調整。

像某企業的“鄉村診所推廣會方案”、“一鎮一店消化線產品推廣會方案”就是標準化方案的案例。

但，標準化方案不僅僅限于大型活動方案，日常中小型活動同樣需要標準化方案，如抽獎活動、買贈活動、鄉村藥店放電影活動等等。

業務員的跟進同樣需要標準化方案的指導和規范。

再進一步說，業務員的日常工作是否需要標準化范本？終端經理、地總、省總的工作是否需要標準化范本呢？

要想解決以上這兩個關鍵，必須建立一個有效的市場支持體系，包括市場策劃體系和培訓體系。

4、　核心是品牌。

有了產品就要做大，這是一般企業都會想到的，但是優秀的企業還會問這樣的問題：我們如何能夠保持我們的產品能夠持續做大，做到領先，并持續保持領先？

這就要設置競爭壁壘，抬高競爭者進入的門檻。

這個壁壘就是品牌。

第2篇：消費規劃方案范文

若引入一個新的思路：按照“排列組合”方法對“4321理財法則”進行處理。就可以得到P（4，4）=4×3×2×1=24種排列組合方式，對應24種理財方案。需要說明的是，這些理財方案并不全都具有價值，還應該加入某些限定條件，使理財方案能夠更加滿足實際理財需要。

這些限制條件是：保費占年收入的10%或20%，儲蓄占年收入的20%或30%，生活消費占年收入的30%或40%。

加入這3個限制條件后，得到的理財方案更加符合現實生活中不同家庭的實際理財需要。

最終可以得到4個實用型理財方案，分別是：

（A）投資占年收入的10%、保費占年收入的20%、儲蓄占年收入的30%、生活消費占年收入的40%；

（B）保費占年收入的10%、投資占年收入的20%、儲蓄占年收入的30%、生活消費占年收入的40%；

（C）保費占年收入的10%、儲蓄占年收入的20%、投資占年收入的30%、生活消費占年收入的40%；

（D）保費占年收入的10%、儲蓄占年收入的20%、生活消費年收入的30%、投資占年收入的40%。

以上4種理財方案分別對應收入水平不同的家庭，詳細情況如下表所示。

其中，A方案適用于無社會保險的低收入家庭。由于這類家庭沒有單位購買的社會保險，自己負擔的保費水平要提高，其他家庭只需占年收入的10%，而這類家庭需提升至20%。由于家庭收入較低，大部分資金都要用在生活消費和儲蓄上，生活消費一旦超支就需用儲蓄來應急。

B方案適用于有社會保險的中低收入家庭。由于單位給家庭成員購買了社會保險，自己負擔的保費支出下降了，只用年收入的10%就可以滿足家庭需要。與此同時，由于家庭收入水平有所提高，與低收入家庭相比，有更多的資產用來投資。

C方案適用于有社會保險的中高收入家庭。這類家庭的成員已經有社會保險，自己額外負擔的保費占比較低。由于家庭收入水平比前2種家庭更高，這類家庭可以用更多的資金來做投資。他們的儲蓄所占比例雖然低，但由于家庭收入基數大，完全可以滿足應急需要。

D方案適用于有社會保險的高收入家庭。這類家庭也已擁有社會保險，自身負擔的保費壓力小。同時，由于這類家庭收入水平很高，他們每年只把年收入的30%放到生活消費上就完全能夠滿足需要了，因此可以把家庭收入的最大比例（40%）用來做投資，實現財務自由。

案例1

小張23歲，是一位剛剛走上工作崗位的應屆大學畢業生，每月工資4000元、年收入大約5萬元，單位沒有給他購買社會保險。

小張屬于典型的“無社會保險、低收入”單身家庭，應該按照A方案進行財務規劃：（1）20%的年收入用于購買保險。首先應為自己購買最低檔次的社會保險，剩余資金用來購買意外保險、大病保險等商業保險作為有效補充。（2）他應把最大比例的2部分資金（年收入的40%、30%）放在生活和儲蓄上。一旦生活消費超支，可以用銀行儲蓄作為應急和補充。（3）用剩下的少量資金（年收入的10%）作為投資嘗試。由于資金量比較小，他這樣做的主要目的并不在于能掙多少錢，而在于學習——利用小資金積累投資經驗，為以后培養投資感覺。

案例2

王先生35歲，單身，10年工作經驗。目前是外企的中層管理人員，月收入2萬元。單位不僅為他購買了五險一金的社會保險，而且還為他繳納了補充醫療保險等商業保險。

王先生屬于典型的“有社會保險、中高收入”單身家庭，應該按照C方案進行理財規劃：（1）王先生的社會保險已經非常完備，他只需用年收入的10%來購買商業保險，可選擇意外保險、大病保險、健康保險、人壽保險等險種。（2）在投資方面，由于王先生的保障比較完備，他可以減少銀行儲蓄所占年收入的比例，占20%即可，從而可以把更多比例的資金（年收入的30%）用于投資，使家庭資產更具有進攻性，不僅能實現資產保值、還能實現穩步增值。

案例3

李先生38歲，目前是某國企的部門經理，年收入12萬元，比較穩定；妻子趙女士今年35歲，某國企的普通會計，年收入8萬元。他們夫婦二人的社會保險都比較完備；兒子10歲，小學4年級學生。

李先生家庭屬于“有社會保險、中低收入”的三口之家，可以按照B方案進行理財規劃：（1）用年收入的10%購買商業保險。首先給孩子購買兒童社會保險，然后再給大人和孩子購買意外保險和大病保險。（2）將家庭年收入的40%和30%分配到生活和儲蓄上。（3）家庭年收入的20%用于投資。應優先選擇購買穩健型投資理財產品。

案例4

第3篇：消費規劃方案范文

關鍵詞：商業地產；規劃設計

Abstract: with the rapid development of modern commercial economy, people's consumption concept also quietly change, consumers to pay attention to in the business environment led to a change in commercial real estate project planning and design. In this paper, starting from the point of commercial project planning, commercial real estate project planning and design of each process are analyzed, on how to commercial real estate project planning and design are discussed in this paper.

Key words: commercial real estate; Planning and design

中圖分類號：F301.3文獻標識碼：A文章編號：2095-2104(2013)

一、大型商業地產項目規劃設計要點

1.先策劃后設計，策劃引導設計

中國商業設計協會曾對全國商業地產的設計機構和設計項目做了一個統計。統計結果反映了中國商業地產規劃設計，包括建筑設計的現狀，就是大多數沒有前期定位，或者前期定位是虛擬化的。可以說，購物中心類商業地產操作的核心是只有先通過策劃、規劃和設計，才能達到項目升值的目的。在整個合作過程中，開發商、投資商作為最大的投資方，同時也是最大的風險承擔者，而商業規劃設計是對商家、對消費者，包括對以后商業地產運營的綜合的專業性的考慮和提出要求。因此，將策劃思想貫穿項目規劃、設計始終，以專業的態度和技術進行操作是為了盡可能地避免不必要的風險，對項目的后期經營回報奠定了堅實的基礎。

2.注重各獨立空間的個性

對于商業中心的規劃設計，不應只是一個概念問題。每個人對空間都會產生不同的感受，每個廣場、每個商鋪都應該有自己的個性，如做餐飲酒吧和國貿品牌店就完全應該采用不同的設計手法；商業的外觀設計也不應僅僅取決于建筑材料的應用，還包括用裝飾材料、燈箱廣告、干花、燈飾、招牌等各種各樣的軟性裝飾，以營造濃厚的商業氛圍。因此，要使消費者對購物環境產生一種良好感覺，就需要建筑師們的就精心設計。

3.人性化的設計尺度

商業中心的設計特別強調平易近人，如此才能吸引人流。其實在項目的運行過程中，合適的尺度更能讓人覺得舒服、親切。如歐洲的商業小鎮的商鋪設計就充滿了人情味，讓購物者感覺回到自己小院一樣，所以舒適的尺度應該更人性化，能讓人們能融入到更加自然，親切的商業環境之中。

4.因地制宜，入鄉隨俗

因各個地方文化存在差異，購物中心的規劃設計也必須因地制宜，入鄉隨俗，如廣州注重人人皆商，一般小區都規劃有一定的底商，這種底商檔次一般不高，但一應俱全，商業非常普及；而北京的高檔樓盤大都規定禁止餐飲業進入等。

5.強調內部空間的貫通性

目前，中國一些商業建筑外觀豪華氣派，但內部空間設計卻迂回曲折，整個購物環境并不理想，讓人感覺像是一個迷宮。因此，對于購物中心的設計，應強調內部空間的貫通性，從而起到引導公共購物的作用，如整個空間可通過天窗和中庭的變化，營造內部空間的靈動感和貫通性。

6.強調交通組織的合理性

交通組織的作用包括：合理的動線使顧客很方便地進入商業設施；合理的動線使顧客很容易地走完整個商業設施；合理的動線使商品很容易導入商業設施；合理的動線使店員服務更加方便。

商業綜合體的動線分四種，有給客人使用的賣場的動線，也有給后勤補給和員工上下班的后場動線。又分水平動線及垂直動線。

7.注重室外廣場的利用

現在的購物中心趨向于多種購物消費形式的融合。室外廣場是購物中心購物空間的延伸，其不僅是購物中心的需要，也是城市空間的需要。如不少商家經常在購物中心的室外廣場上搭建展臺。進行多種多樣的促銷活動。這種由現代商業演化而來的促銷形式，業已成為了一種習慣性的商業模式。

二、大型商業地產項目規劃設計解析

商業地產項目的開發不同于住宅項目開發，不能沿用住宅項目開發的操作模式，機械的照搬設計住宅項目的理念和流程對商業項目進行規劃設計。商業地產項目無論業態定位，還是設施的規劃都要考慮其商業屬性，商業屬性是項目開發的根本點，貫穿項目開發、設計、建設、運營的每個過程與環節。在進行大型商業地產項目建筑規劃設計時，一般包括以下幾個環節:

商業方案設計 商業方案設計是大型商業地產項目建筑規劃設計的第一個環節，也是項目整個設計過程中最根本的環節，其成敗直接影響項目未來的發展前景。本環節主要是通過市調對項目進行可行性分析，確定項目定位、業態及功能設定、主力店位置、技術經濟指標。市場調查和可行性分析是本階段的基礎工作，確定定位、業態及功能設定是本階段的設計目標。本階段主要設計內容如下：（1）立地選項 在進行項目立地選項過程中，需要通過詳細而周密的市場調查對項目進行可行性分析和綜合定位。可行性分析研究是確定項目進行投資決策、融資、制定項目初步設計、項目立項以及政府規劃調控的依據，這就需要嚴格規范項目建議書及可行性研究報告的審批制度，確保可行性研究報告的質量和足夠的深度。 大型商業地產項目的可行性研究要以質量、項目商業屬性控制為核心，對項目的規模、建設標準、功能布局、業態規劃、技術進步等方面實事求是的進行科學分析。（2)商業規劃 商業規劃就是對項目物業室內空間的限定和功能劃分進行規劃，大型商業項目由于體量大，其功能不僅僅只是滿足購物，同時必須滿足休閑、觀光、文化、娛樂、餐飲等多種功能，其功能和業態復合性強，每種業態、每個功能、每個消費者對空間個性都會有具體要求，這就需要專業人士進行科學設計，不能按照住宅項目的設計或想當然的進行空間的限定和功能劃分。 在這個設計環節中，功能組合及分區設計是最重要的設計內容。首先，從開始規劃設計時就要充分考慮其商業屬性，確定經營模式、服務對象，再按經營業態和服務功能需求進行建筑規劃與設計，否則項目建成入市以后改建的費用會大大增加。在建筑設計上要充分注意動線設計的科學性，避免由于區域死角所帶來的物業價值的貶損；其次，結合項目特征、定位以及項目所處商圈的具體情況，把握差異化競爭策略，合理控制和規劃項目各零售業態營業面積的比例。

2.建設方案規劃設計 建設規劃設計是項目商業規劃設計第一階段中的第二個環節，是在項目定位、物業功能組合、可行性分析等基礎工作完成后進行。這個環節要求在設計建設配套方案時，必須充分考慮項目的商業屬性、定位以及項目的業態組合和功能，不能單純的從控制成本或建筑屋藝術性方面考慮。

項目建設方案設計規劃主要包括兩個方面方案設計：建筑方案設計、商業設備設施配套規劃設計。相關方案圖紙的確定標志著一個大型商業地產項目建筑設計的基本完成，在項目建設和招商、營銷的過程中，方案需要局部調整和完善，需要專業的設計機構配合以提供保障。 3.商業空間裝飾方案設計 商業空間裝飾設計主要是根據項目定位、功能、建筑空間限定的要求，結合物業的建筑藝術，對物業空間環境進行藝術處理，營造舒適的購物、休閑、娛樂的空間環境。主要設計的內容包括：商業平面布置方案、商業空間視覺中心方案、主要出入口效果、天花及地面效果、柱子造型效果、墻面效果、衛生間效果、扶梯及電梯效果、中庭效果、商業空間視覺中心效果等。

商業外環境設計 商業外環境設計主要包括外立面形象設計和外部環境設計兩部分，具體設計內容包括： (1)外立面形象設計：商業建筑外立面設計、商業建筑外立面夜景設計、外立面商業氣氛設計、外立面廣告位設計。 (2)外部環境設計：周邊交通組織設計、綠化及鋪地設計、休息空間設計、外部展示及促銷空間設計、環境照明系統設計、室外指示及引導系統設計。5.二次商業裝飾設計 二次商業裝飾設計主要是對建筑室內空間、主要商業服務設施以及店鋪/專柜形象、商品陳列按照商業規律進行裝飾設計。主要設計內容有三個方面：(1）服務設施規劃設計：總服務臺設計、顧客收銀臺設計、顧客休息設施設計、室內景觀設計、監控系統設計、員工辦公系統設計。（2)導購系統設計：標識、指示系統設計、促銷空間設計、廣告位設計、櫥窗設計、花車設計。 (3)店鋪及專柜/專賣店形象設計：專賣店形象、專賣店室內展示設計、專柜形象設計、專柜燈光設計、陳列道具設計。

6.商業管理模式設計 完成了第一、第二階段的設計工作，并不能代表商業規劃設計工作的結束，這僅僅只是完成了項目硬件建設設計工作，項目的商業規劃設計應該包括商業管理模式設計及品牌規劃和招商策略設計。 商業管理模式對一個大型的商業地產項目的整體設計是至關重要的，是項目運營的根本保障。商業管理模式設計主要包括三大體系設計內容：

(1)組織體系設計：組織架構、崗位及編制、崗位職責及規范。（2）制度體系設計：人事管理制度體系、行政管理制度體系、賣場管理制度體系、業務管理制度體系、營銷管理制度體系、財務管理制度體系、物業管理制度體系。

(3)流程體系設計：業務流程體系、物業服務流程。

三、如何做好大型商業地產項目的規劃設計

1.項目操作方式應高度專業化

雖然目前商業地產開發形勢火熱，但近來眾多的綜合商業項目擱淺，也反應出此類項目操作中有很大失誤，最主要的原因是對大型商業項目的高專業化要求認識不夠。

與住宅開發中的底商或配套商業項目相比，大型商業地產項目在經營、開發與管理模式上有根本的不同。大型商業設施的經營主體是大型品牌或連鎖商家，商業地產項目的招商引資是否成功是該項目能否順利進行的第一要素。而商家評估一個項目是否有經營前途，簡單說來，主要取決于三個方面：一是項目區位、市場支撐與商業業態定位；二是項目設施的規劃設計是否滿足商家特定的專業需求；三是從回報的角度，是否具備與商家資源整合的專業化管理水準。也就是說，一個大型商業項目在前期的策劃、招商中期的規劃設計，以及后期的經營管理三個階段都需要有高度專業化水準的操作能力。

2.重視專業顧問公司

認識到大型商業地產項目對專業化水準的要求后，開發商應重視專業商業投資顧問公司與商業設施規劃設計公司的作用。國際上能夠進行大型商業地產資源整合，從負責招商融資到開發顧問及后期物業管理的公司不超過十幾家。提供一個能滿足商家經營需求并保障長久回報的項目形態，是此類專業顧問公司的長項，也是國內發展商求之若渴的專業支持。專業顧問公司與商業投資公司的關系是經過幾十年建立起來的魚水關系。專業顧問公司在評估或推薦項目時代表著商家的利益。建立在這種高度專業化服務上的信任關系，正是顧問公司招商與整合資源的保障。國內開發商自說自話的招商材料與缺乏專業水準的項目論證是招商的短腿。

3.選址應充分考慮規劃與策劃方的專業建議

大型商業設施的選址同城市整體發展關系密切，由于國內大部分商業地產開發商只有住宅類地產的開發經驗，對商業地產選址的更多地根據現狀情況和主觀感覺做出決定，這樣操作，往往存在較大的風險。如果開發商輕率選址，盲目規劃設計，最終將導致招商及運營上的巨大困難。

大型商業設施的選址，國外企業有一系列參教和指標，包括經濟指標，道路交通指標、人口指標、配套指標。其中區位條件與交通方式是最重要的因素，選址特別應重視城市整體的商業布局規劃和總體發展走向。

4.平衡多樣化的業態與復雜的功能流程之間的矛盾是商業項目設計的最大挑戰

在大型商業項目中，其業態種類趨向于更加多樣化。既有不同規模、檔次的業態組合，如大型賣場、百貨店、精品店、商業街等；也有不同經營特色的業態組合，如文化、娛樂、休閑、運動、購物等。其服務內容和功能結構已遠遠超出了常見的特定建筑類型范疇，而是一個組織精密、結構復雜、形態豐富的以商業為主要功能的建筑綜合體。如何平衡多樣化的業態與復雜的功能流程之間的矛盾，無疑是商業地產項目設計中最大的挑戰。

商業項目不同功能模塊的性質和任務，是建筑設計的根本依據和出發點。不同地域、不同經濟條件、不同民族、不同服務人口數量，都應有不同的建筑規模，并具備相應的設施、設備和室外活動場地；不同年齡、不同層次人群的需求、包括殘疾人都能等到合理滿足，其空間組織應按功能要求、動靜活動形態、人流密度等適當分區、主次明確，同時也要考慮區域或局部具有延伸和調整使用的可能性。商業設施、環境和場所也不是靜態的固定存在，而是具有動態的發展變化。從設計上創造一個能適應未來發展變化的建筑空間環境也是商業項目的特殊要求。同時，業態的多樣化，也需要建筑設計要為安全可靠的日間和夜間管理創造方便的條件。

5.豐富的空間效果和多元化的立面設計創造體驗消費的新模式

隨著時代的進步，商業地產類項目的功能也從單一的購物向購物、文化、休閑、運動等多方面發展，從以購物為主要目的的消費方式發展為尋求各種生活體驗為目的的綜合消費方式。這也要求其建筑設計無論在空間效果還是立面造型等方面均應適應這種全新的體驗消費模式。

商業建筑雖然屬于一種高度市場化、商業化的建筑類型，但在創造體驗消費場所這方面，應特別重視建筑的藝術處理。這里的建筑藝術，不僅僅是指專業角度的藝術追求，還包括大眾藝術、流行時尚等。建筑藝術是一個地區和一個時代文化藝術表現中最宏大、壯觀也最生活化的載體。它有歷史和文脈的延續性以及時代的前瞻性，直接對人們的心理、生理施加影響，對于傳播新的物質文明和精神文明起著能動的作用。人類制造建筑，同時建筑又影響人類，對于大型商業地產項目而言，應成為矗立在當地的具有鮮明文化內涵的建筑物或建筑群體甚至城市區域，并創造延續建筑文脈與時代感相溝通的氛圍。

結語

總之, 專業化的開發公司, 專業化的規劃建筑設計, 注重前期

招商, 配置專業化的招商顧問公司, 是一個大型商業地產項目成功的關鍵。

參考文獻:

[1]尹青. 建筑設計構思與創意. 天津：天津大學出版社，2002

第4篇：消費規劃方案范文

關鍵詞：價值工程；房地產項目；規劃設計

價值工程作為一種前沿的規劃、管理技術，有效的滿足了制造業降低成本、提升企業利潤價值等需求。隨著房地產業進軍新世紀國民經濟的支柱產業步伐的加快，價值工程也日益滲透到房地產業的項目規劃中。對于房地產業項目規劃而言，制定一套系統科學、操作性強的前期規劃設計所賦予的實際意義是非常重大的，這對于指導房地產的開發、增大競爭籌碼、切近市場需求具有重大實用價值。下面本文將在此背景下，具體來分析價值工程下房地產項目規劃設計的要求、內容以及設計方案優化的建議，促進房地產業項目規劃能夠更科學、價值性更高。

一、價值工程理論簡介以及價值工程在房地產項目規劃設計中的應用意義

（一）價值工程理論簡介

價值工程是一種新興的技術經濟方法，它的基本原理，即提升產品或作業價值的途徑，具體闡述如下：首先，第一途徑是在保持產品或作業成本不變的情況下，增加或提高產品的功能來滿足消費者的預期需求；其次，在產品功能不變的情況下降低產品成本，來迎合消費者“物美價廉”消費心理；再次，在前兩條途徑的基礎上增加變量，產品功能與成本實現不均衡增長。即通過提升較低成本來獲得較高額度功能的提升；此外，滿足購買力稍低消費者群的消費需求也是非常重要的一個方面，畢竟絕大多數消費者的購買力還停留在一般水平，為此，應該注重產品成本大幅度降低、產品功能略有下降的情況，適當生產價格低廉的中檔品來獲取較大的經濟效益；最后，提升價值最為理想的途徑是生產大規模“物美價廉”的產品，企業既能獲取高額利潤，又能節省生產成本，是本利結合的最佳點。

（二）價值工程在房地產項目規劃設計中的應用意義

1、可以強化用戶第一的觀念，更好的滿足社會需要。對于交易市場而言，買方市場最終會戰勝賣方市場贏得最后的話語權，這是我國商品經濟高度發展的必然趨勢，房地產業也不例外。因此，價值工程理論的運用，可以強化用戶第一的觀念，使得房地產品更好的滿足用戶的功能需求，實現功能與成本的完美結合。

2、可以有效控制目標成本，實現投資效益最大化。價值工程提升產品價值的最直接途徑是降低目標成本，實踐證明價值工程在控制房地產業成本方面的作用是巨大的。建筑業中運用價值工程理論進行建筑業開發前的項目前期規劃建設，可以有效控制項目投入成本，畢竟，建設項目成本節約的最大可能階段就是建設項目設計階段。隨著項目額逐漸進展，可以優化的目標范圍將越來越小。

3、有助于改變房地產業投入高、浪費大、質量差、造價高的畸形發展態勢。提升房地產業的經濟效益。投入高、造價高、浪費大、質量差是房地產業普遍存在的頑固難題，價值工程理論的運用可以在一定程度上有效克服這些問題。價值工程可以有效糅合傳統成本管理與質量管理的優點，使得成本與功能達到最佳結合點。

二、價值工程下房地產項目規劃設計研究的內容以及設計方案優化的建議

（一）價值工程下房地產項目規劃設計研究的內容

首先，是建筑群體組合即是通常所說的建筑平面布局、立面處理等內容，它是依據地面容積率、地面規模、形狀等來確定建筑布局、間距、朝向、高度、大小、個數等等。它是住宅小區規劃設計的最主要部分，需要遵循三個原則，功能原則、經濟原則、美觀原則。其次，是公共空間規劃，即對沒有建筑覆蓋的集體公共空間的規劃，它的規劃對象有兩部分，一是像圍墻、地面之類的硬性方面，再次是指樹木、草坪等軟性方面。再次是道路規劃，道路規劃應該在方便原則、安全原則與經濟原則的基礎上進行規劃，設計一個合理、經濟的路網。為此，需要對小區的地形地貌、氣候、地形規模、位置、出入口有一個詳細的了解。最后是綠地規劃，綠地規劃的對象具體包括住宅旁綠地、公共綠地、道路綠地、配套公共建筑綠地四部分，良好的綠地規劃有助于創造一個優美的環境，因此應該堅持方便生活、保證安全、設計獨特的原則。

（二）價值工程下房地產項目規劃設計方案優化的建議

1、增加成本，準確把握功能，滿足用戶需求。在房地產項目規劃設計的過程中，成本與功能之間的關系是一個非常重要又很難把握的問題，很多房地產開發存在著高成本、低市場的現象。為此我們要重視購買者關注的功能，要正確分析功能。可以說，功能分析的準確與否，直接關系到房地產價值回報的大小。實際規劃中存在著現實成本偏低、功能不夠齊全的現象，因此，我們應該加大現實投入成本，注重基礎設施的建設，保證各項功能的達成，滿足用戶的各項要求。

2、注重環境設計，增加環境建設投入，提升環境效果。對于環境工程而言，投入的現實成本偏低，環境建設的投入相對來說是比較低的，因而所達到的環境效果也是很不理想的。當代追求高質量環境的心理還是非常普遍的，但是房地產業對于環境工程給予的重視不夠，沒有切合消費者的實際購房需求。為此，應該注重環境設計，增加環境建設投入，提升環境效果，滿足用戶環保養生心理。

結束語：

房地產業的發展速度如此迅猛，如何在價值工程理論下更加準確的進行房地產項目規劃，使得房地產開發商能夠在可接受的資金壓力下推行具有完善功能與合理價格的優質住宅是一個非常關鍵的問題。通過上述分析，筆者在對價值工程理論進行簡單闡述的基礎上，進一步分析了房地產項目規劃的具體內容以及設計方案優化的兩點重要建議，以期能夠促進房地產業真正打造出“以人為本”的優質居住環境，從而實現房地產業的最大價值。

參考文獻：

[1] 胡傳昶，房地產開發中規劃設計管理的兩點意見. 產業觀察，2010～11：90～91

第5篇：消費規劃方案范文

基本情況：

Vicky今年27歲，北京知名大學碩士畢業，現在在一家事業單位工作，與老公Alan在08年的8月結婚。Alan是部隊院校的老師，工作穩定，夫妻二人都有較高且穩定的收人。雙方父母均有工作，都還沒有退休，有醫療和養老保險。小夫妻二人目前都有公費醫療，并且每人各有一份養老性質的商業保險。Vicky工作5年有公積金13000元左右，可以提現；老公Alan的公積金大概3-4萬，不能提現。現在夫妻二人的年收入在6萬元左右，短期收入上升不大，每月消費支出1200元，結余在4000元左右。現有自主房屋一套，無貸款，活期存款2萬，無股票和基金。

理財目標：

Vicky夫婦準備在今年要個牛寶寶，并計劃在09年年初購買家庭用車一輛，根據夫妻二人現階段的財務狀況，如何才能讓資產在保值的基礎上獲得高于存款的收益，給寶寶賺到足夠的奶粉錢?

專家理財建議：

從資料上看，Vicky夫婦二人屬于典型的80后，對于這個年齡段的年輕人而言，具有現代時尚觀念，而且消費一般較高，旅游、美容、健身、休閑等消費一般占據家庭大部分收入，理財意識比較單薄。Vicky夫妻二人雖然在這些時尚消費上暫時沒有體現，但是在理財規劃中應該有所體現。根據他們夫妻二人的理財目標和現有資產情況，為其制定了以下的理財方案

消費支出規劃：Vicky的家庭月收入6000元左右，結余能達到4000元，消費比例控制的比較好。作為追求時尚和個性生活的80后，難能可貴；而作為年輕人，健美消費是一種時尚的生活方式，也是現代80后不可缺少的，Vicky完全可以增大家庭消費支出1000元／月左右，用于旅游健身等消費；

保險保障規劃：從資料看Vicky除了公司的基本養老和醫保外還有商業養老保險，專家認為她與老公所處的年齡和收入購買此險種為時過早，并不是費率越低越好，而是在合適的年齡購買合適的險種才是最重要的。建議為雙方購買意外險，每年保費在400元左右，保額在40萬上下。由于單位有公費醫療，報銷比例較高，所以重疾險短期內不必考慮，等待收入提高再作打算；

經常性收入規劃：每月結余在4000元，扣除健美等消費在3000元左右，由于準備在09年購車，建議每月結余的3000元定投貨幣基金，在獲得較好的收益的同時流動性不低于活期儲蓄。在現在股市行情持續低迷的情況下，該方式可以很好的使資產保值升值，這也適合Vicky沒有投資經驗和保守的投資心態的實際情況；

現有活期存款的使用：2萬活期可以申購貨幣基金以獲得高于銀行活期的收益。在家庭急需資金時贖回即可，到賬很快

購車和育兒資金的來源：根據夫妻二人情況，專家建議購車以經濟實用性的家庭轎車為主，價格在7萬左右。把Vicky的公積金取出和現有的2萬貨幣基金，加上每月的定投申購貨幣基金3000元，首付50％車款是沒有問題的，剩余可以貸款，在2年內還清即可，不要把資金全部用于支付車款，剩余2萬左右用于育兒和家庭應急使用。在購車后，每月支出會增加大概3000元(含油費和車貸)，那么結余資金比較少，可以把結余資金用于貨幣基金申購，用于未來的育兒計劃。至于Vicky老公的公積金，可以以重新裝修房屋策略把他的公積金取出用于家庭理財計劃。

第6篇：消費規劃方案范文

3月26日，國家發改委召開了落實物流業調整和振興規劃部門分工工作會議，會議由國家發改委副主任張曉強主持。在會上，與會部門和協會對落實規劃的工作分工進行了研究，原則通過了《落實物流業調整和振興規劃工作部門分工方案》(以下簡稱《分工方案》)。

《物流》雜志記者從業內多方獲悉，該《分工方案》緊緊圍繞《國務院關于印發物流業調整和振興規劃的通知》(以下簡稱《通知》)的總體要求，涉及國家30多個部委和相關協會、學會之間的協調與分工、合作，并將會有共50多項細分方案相繼出臺，內容包括每一個分工方案的負責部門，具體的出臺時間等。

業內人士透露，物流稅收、農產品冷鏈物流規劃、制訂物流標準專項規劃等部分方案將于今年下半年出臺，其余的方案最遲都將在2010年12月出臺。

第7篇：消費規劃方案范文

【關鍵詞】城市；住宅小區；規劃設計

引　言

我國城市住宅政策由建國初期的集體住房演變為單位分房到現在的商品房階段，發展經歷至今，在影響著人們的生活方式的同時，也促進了住宅小區的設計思路。在這近半個世紀的發展演變過程中，我國住宅小區的設計程序日臻成熟。住宅小區的規劃設計是一個繁雜的過程，這個過程中的每個環節相互影響、相互制約，不能獨立地作為住宅小區的設計工作而完成。因此對于住宅小區規劃設計人員來說，需要對住宅小區的規劃設計方法理論進行系統的認知，全面地掌握各種理論方法，才能做好規劃設計工作。

1、城市住宅小區規劃設計的基本原則

作為城市居民生活的基本居住環境，住宅小區的規劃設計以及建設水平對于城市居民的生活環境起著重要影響作用。住宅小區需要為居民提供完善的功能和生活便利的同時，還需要為人們在此環境下生活感到足夠的舒適。為此，在進行城市住宅小區的規劃設計時，需要基于下述幾點基本原則。

（一）以人為本的原則。隨著我國國民經濟建設發展步伐加快，居民生活水平升高，住宅小區規劃設計理論也隨著時代根據新需求調整，需要結合居民對于住宅環境的新要求，為其提供具有特色的高質量住宅環境。

（二）可持續發展的原則。隨著全球資源逐漸減少，我國城市住宅小區規劃設計需要以發展的眼光來著眼于人居環境的構建。城市住宅小區規劃時應將人與環境協調發展，實現資源合理配置，做到可持續發展。

（三）生態環保的原則。住宅小區規劃設計時遵守的生態環保原則，核心目標就是保證居民生活在綠色環保的環境中，使其保持身心健康。因此需要在通風、日照和采光上做好相關的規劃設計，根據當地的自然生態條件，為城市住宅小區居民提供綠色環保的人居環境。

（四）整體規劃的原則。城市住宅小區規劃設計時需要充分考慮城市所在當地的人文歷史背景，以及小區所具備的物質條件，將住宅小區的景觀設計與地方特色相結合，使之與城市文化形成有機的整體，加強居民對于城市的存在感。

2、規劃設計住宅小區的價值定位

不同的居住區規劃項目在面對不同的消費人群和市場情況時，對項目自身設計要求和設計條件會有所區別。在居住區開發項目中，價值取向的不同會直接導致項目的市場定位、消費人群、建筑品質控制和建筑形象的風格取向等方面有著較大的區別。在現行的居住區開發項目中，根據居住區的使用者不同而產生不同的價值取向。

第一是將通常所稱“經濟適用房”的住宅小區開發項目進行價值分析，簡單地理解就是指的政府為家庭經濟能力低于平均水平的城市居民提供的住房政策，這類開發項目的責任主體依然視房地產開發商。此類住宅小區的特點就是，居民在購買經濟適用房時，可以享受政府提供的經濟補助，它的價格本身較其他商品房更低。但由于經濟適用房本身是屬于房地產開發商開發的商品房，其核心目的在于攫取其中的經濟利益，所以在開發建設過程中需要壓縮建設成本，從而在其更低的房價中獲取利潤。因此經濟適用房的住宅小區的整體品質不如其他商品房，但需要滿足國家對于住宅用房的基本技術標準，所以該類住宅小區的規劃上就顯得格調單一、建筑形態和色彩簡單。

另外一種開發項目是企業為自身員工提供“福利”的住房，帶有一定的企業行為。面對企業員工進行“低價”銷售。一般會由企業開發建設或者委托其他開發商進行開發。此類項目具有一定的特點，同樣也是帶有“福利”色彩的開發，但從產生的影響來說，是直接面對企業自身，無論是項目的品質和形象都在一定程度上代表了企業形象，所以在項目的設計要求上會突出一定的企業特色和品質要求，最為突出的可能就是企業自身的特色。從使用功能和形象要求上都帶有一定的個性色彩。

第三種是以開發商個人行為進行開發控制的純商業性開發項目，此類項目開發的操作空間較大，項目差異化也比較大，主要從居住區的使用者進行一定層面的劃分：

1）一種是普通的面向大眾的開發項目，符合大眾生活的基本需求。

2）另一種是面向一定范圍的消費客群，客群可以是按經濟消費能力和文化程度的標準來劃分，此類項目多數會經過前期的策劃，對消費人群進行定位分析和調查，隨著地方文化的差異化，項目特色會越明顯，居住的使用功能會更完善，環境和交通會適度的考慮人性化設計，建筑形象更為鮮明，在對環境的要求上會更加的注意和設計。

3）第三種就是為少數消費人群量身打造的高檔居住區。

由于居住區使用者的劃分所產生的項目價值取向的區別，使項目本身從前期設計定位到工程建設階段都存在很大的差異。

3、住宅小區規劃設計理念

住宅小區的規劃設計過程中，設計理念多數在小區的規劃概念設計初期進行，一般地，我們將概念設計定義為：“在對預設目標充分理解后，確定設計理念，構想實現目標的途徑和方法，采用適合預設目標的表達形式，構成多種可行方案，評價和決策最優方案，作為詳細性設計的依據的一種設計過程”。設計理念提出之前，需要規劃設計人員充分考慮了項目建設的基本情況，包括小區的價值定位、銷售群體、潛在住戶對于住房的需求特色的要求。現有的居住區規劃設計中普遍采用的方法是在對現場調研之后，有的設計者會通過自身以往的設計經驗，從而總結此類項目本身的特點以及如何挖掘項目的亮點，爭取做到“有賣點”“、有標簽”，這個是設計中慣用的口語表達方式，實際就是找出項目在同類項目中的突出特點，從而提出規劃設計的概念。有的會從現有的條件中挖掘，如果沒有，設計者將會通過設計創造出“亮點”，這個階段一般會伴隨居住區規劃結構的形成同時進行。對于設計“概念”的確定主要有有兩種方式：一種是由相關的概念策劃機構或企業提出了相關的概念和基本的設計要點，規劃設計人員需要根據概念的最終方案，并立足于概念的限制進行設計，這樣就導致了概念策劃人員與規劃設計人員必然存在理解的偏差和設計的脫節情況；而另一種方式就是建筑規劃設計在前，當設計方案完成后，根據方案的特殊再找概念，這種浮于表面的概念更多的是形式上，經不起細節的推敲，從而與真正的概念設計存在較大的偏差。而對規劃結構的形成，往往是建立在控制經濟指標計算的基礎上，所以在此也要將方案設計與經濟指標直接建立聯系，要在指標控制的范圍內對建筑的數量、層數、包括布局形態進行安排，這個過程是規劃結構建立雛形的重要階段。

4、結　語

住宅小區規劃設計是一個較為復雜的過程，需要考慮住宅小區的價值定位的不同進行合適的規劃設計，提出不同的設計方案供業主方選擇。要做好住宅小區的規劃設計，需要突出以人為本的設計理念，在充分考慮居民對于生活品質的新需求的基礎上，結合地方的人文特色，使小區的規劃設計方案融入城市文化特色建設中，并做到綠色環保，實現住宅小區可持續發展，使居民在小區生活區域內保持身心健康，就是一個成功的住宅小區規劃設計方案。

【參考文獻】

[1]　城市規劃資料集：第　5　分冊城市設計[M].北京：中國建筑工業出版社，2005.

[2]胡紋.居住區規劃原理與設計方法[M].北京：中國建筑工業出版社，2007.

第8篇：消費規劃方案范文

【關鍵詞】金融理財師；理財服務；職業定位

今年以來，我國政府一直把調整經濟結構、轉變發展方式、防止通貨膨脹作為宏觀經濟調控的主要目標，國民經濟仍然保持良好的發展勢頭，但發展中受到全球金融危機及歐美債權危機的影響還在加深，我們面臨國內外經濟發展的不確定性和復雜性的影響因素在增加，盡管2011年10月CPI回落至5.5%，但過去的大半年都處在負利率的時期，每個家庭財富都面臨保值增值的壓力，借助金融理財師專業化服務以規避風險具有現實意義。但是，我國金融理財服務尚在起步階段，理財服務內容主要是銀行、保險、證等各領域的理財產品營銷，而不是依據客戶的需求提供個性化的理財服務，無法滿足客戶既可以規避人身、財產等風險保障，又可以包含子女高等教育、稅收籌劃與遺產安排、養老金規劃和投資等內容的理財需求。因此，家庭理財師服務從產品營銷趨向綜合理財，是家庭財富管理的需求，也是金融理財服務發展的必然方向。

一、金融理財師服務對家庭財富的重要性

（一）理財服務是實現家庭規避風險的需求

俗話講“天有不測風云，人有旦夕禍福”，世界每時每刻都發生種種意外事故，2010年4月波蘭總統的專機在俄羅斯墜毀、日本今年“3.11”地震海嘯、中國溫州“7.23”動車事故……家庭財富的“水庫”可能因為一次意外傷害、疾病、失業等風險的不期而至會“流失殆盡”。因此，在人們保險保障意識尚且低下，對風險事故普遍存在僥幸心理的當前，需要金融理財師積極倡導“保障在先，投資在后”的理念，把人身、財產以及責任風險通過投保的方式轉嫁給保險公司，這是實現財富管理的首要之舉。

（二）實現理性消費的需要

現在社會上出現“房奴”、“車奴”、“卡奴”、“網購奴”，這些非理性的消費行為導致很多“月光族”，他們沒有控制自己的消費欲望，缺乏對自身資產與負債能力清醒認識，尤其是年輕一代追求時尚和超前消費，盲目攀比，要求結婚住房百平米以上一步到位，汽車高檔名牌，信用卡透支刷卡消費成癮，成了名副其實的“大負翁”，要糾正這些非理性消費方式，必須依靠專業理財師的服務，在與客戶進行充分溝通后，根據客戶的財務能力、風險偏好，為其量身定制適宜的購房、購車信貸消費計劃，制定適宜的消費信貸方案、合理使用信用卡借貸，提醒客戶警惕網絡購物陷阱，進行理性消費。

（三）實現子女教育金儲備的需要

子女教育是家庭永恒的課題，隨著我國教育體制的改革，接受教育的方式多樣化，子女高等教育費用已經成為家庭的一筆不小支出，有的家庭子女教育費成為沉重的經濟負擔，高等教育支出具有一定的時限性和剛性需求特點，必須提早儲備，理財師建議客戶在子女出生伊始就開設專款專賬戶為其子女準備高等教育費用（見表1）。

從表中數據可以看到，假設客戶年化收益9%，學費生活費用增長6%，子女高等教育費用的儲備，越早準備就越輕松，如果小孩1歲開始儲備，每月只需投入223元，如果小孩15歲才開始儲備，每月需準備1147元，需要理財師給客戶提供專業的咨詢和專項規劃，一方面早期儲備，越早越輕松；另一方面要選擇適宜的投資渠道，在穩健安全的原則下不被通貨膨脹和學費增長幅度所腐蝕，達到提早儲備子女高等教育金的理財規劃。

（四）滿足實現“老有所養”的老年退休生活需求

第六次人口普查數據顯示，我國60歲及以上的老年人占比達到13.26%，每年增長3.2%①，是人口自然增長率的6倍左右，家庭規模小型化并呈現為“4-2-1”或“4-2-2”的倒金字塔形狀，獨生子女對老年人的照顧無論從經濟上還是從精力上都力不從心；另外，退休期對每個來說是都要經歷的時期，時間跨度長，不確定性因素多，是家庭理財規劃內容中“權重”最高的部分，人生一世，老年幸福才是人生真正的幸福，要規避老年期無能力生存、無能力看病、無能力雇人照護的風險，就必須提早規劃，未雨綢繆，在專業理財師的指導下制定退休規劃方案并根據市場的變化及時調整投資策略，確保在退休時達到預期的養老金儲備金額。

此外，理財師根據客戶的需要及時提供家庭稅收籌劃和遺產安排等方面的咨詢和服務，對家庭財務來說都是至關重要的環節。

二、我國金融理財服務現狀：產品營銷型為主體

筆者走訪調查了北京多家商業銀行、保險公司、證公司單位，了解各公司提供家庭（個人）理財服務的情況，總體上以營銷各自產品為主體，兼有家庭財富管理綜合方案的制定和跟蹤理財服務的項目，綜合理財服務業務量占也比較少。

（一）商業銀行的金融理財服務

商業銀行網點都成立了“VIP專柜”、“理財工作室”等不同名目的理財專門機構，為中高端客戶提供理財服務，許多銀行理財工作室從事咨詢服務的人員都參加過專業理財培訓，取得國家理財規劃師職業資格證或金融理財師（AFP\CFP）執業資格證，理財服務內容主要以推薦客戶購買本銀行的理財產品或代銷的基金、保險等產品，為客戶制定綜合理財方案的服務較少。

（二）保險公司的理財服務

保險公司的理財師一般稱為“壽險顧問”，其工作的主要內容是向客戶推銷各類保險產品，目前人專業化培訓和精細化管理還不夠，人薪酬主要靠考核期完成的業績，這種薪酬考核使得保險人并不從客戶的實際保險需求為出發點，而是以業績最大化為導向，以“分紅型”、“投資連結型”保險產品的預期收益來吸引客戶投保，這些兼具保障型和投資收益型的保險產品，受金融市場的影響較大，尤其是在金融危機爆發后，經濟發展的不確定性增加，股票市場低迷，“投資類”保險產品的收益受到影響，當然也沒有純消費類保險產品的保障程度高。

（三）證券公司的理財服務

股市是經濟的晴雨表，目前，證公司的客戶理財服務主要是提供投資咨詢，為開戶客戶提供投資分析報告，對風險進行善意預警提示。投資是家庭財富增值的有效手段，但投資風險與收益是反向的，追求高收益必然要承擔高風險，證理財師對客戶投資產品的選擇和操作并不提供具體建議，也較少從家庭財富的整體規劃角度提供短期、中期、長期的投資策略或子女教育、退休養老規劃等專項服務，非理性的投資行為常常帶來較大風險，比如：有的股民盲目跟風，把自己居住的房子典當去炒股，結果血本無歸；有的老年人用多年儲蓄的“養命錢”炒股，投資被套牢，老年失去經濟來源，等等。非理性的投資行為原因之一是缺少專業理財服務，投資首先是在控制好風險的前提下，根據自己風險偏好理性謹慎選擇。

三、從營銷型向綜合服務轉變：理財師職業定位思考

歐美發達國家理財服務發展的歷程表明，從初級的產品營銷向專業化綜合理財服務轉變，是理財師職業發展的必然選擇，產品營銷是解決客戶“要什么”問題，而理財服務則是解決客戶為何“因需而要”的問題，以客戶的需求為出發點，提供滿足不同群體個性化需求的服務。

（一）綜合理財服務從家庭財務健康診斷入手

每個家庭都面對日益復雜，撲朔迷離的金融投資市場，尤其是在目前通貨膨脹較高的負利率情況下，實現家庭財富的有效管理首先得從診斷家庭財務健康開始。通過理財師專業的服務，讓客戶明確其資產負債和現金流量的情況，計算其家庭財務健康診斷的指標，分析家庭理財現狀與理想指標之間的差距，并建議修正資產負債結構或者調整消費支出額度使得家庭財務指標達到正常狀態（見表2）。家庭財務診斷是理財規劃的基礎，能借助財務健康診斷判定客戶理財目標的可行性。

（二）以生命周期理論為基礎給客戶量身定制個性化的綜合理財方案

美國諾貝爾經濟獎獲得者莫迪利亞尼提出生命周期理論，被認為是家庭理財的理論淵源，他把家庭依據年齡分為不同階段，即單身期、家庭形成期、家庭成長期、退休前期和退休期，其內涵（見圖1）在于家庭收入曲線和支出曲線頂峰出現在不同時間段，客戶要在年輕時較多的結余彌補年老時的收入不足，維持一生的平均消費水平，不同年齡階段理財的需求和側重點不同，單身期儲蓄最重要，養成消費記賬的習慣，做到“開源節流”，把每月工資的10%存下來，就走出了理財的關鍵第一步，為將來參與投資和成家立業奠定基礎，新婚是人生最浪漫幸福的時刻，但也是消費最高的階段，要滿足婚禮開支，安置家業，購置家庭用具，合理規劃房貸額，量力而行，理性控制婚嫁費用，同時開始為孩子出生準備專項費用；家庭成長期大約從30歲到50歲，是人生最重要卻也是處在“夾心層”較大壓力之中，理財的最先項目是為子女高等教育準備專項資金儲備，要考慮物價漲幅和學校費用增長因素，確保足額，其次是積極參與投資市場，積累經驗，至少不讓財富被通貨膨脹腐蝕；家庭的成長期必須開始儲備退休金，以基金定期定額投資方式，長期攤薄投資成本，直接從銀行賬戶定期劃撥，起到強制性儲蓄的作用；家庭的成熟期是投資理財的最佳時期，無外債，無負擔，子女大多已成家就業，個人在工作閱歷和職業成就也到了最頂點，家庭收入也達到頂峰，利用自己豐富的投資經驗實現家庭財富的增值；退休期是人生收獲和享受的時期，要穩健謹慎，確保“養命錢”安全，退休后積極參與休閑旅游，調整身心，確保健康，安享晚年幸福時光（見表3）。

（三）做好短期、中期、長期相結合的綜合消費目標

每個家庭都會面臨不同期限的消費支出，節假日或年末出國旅游，是短期消費，“5年后購置一輛價值30萬的愛車”是中期理財目標，“為現在1歲的寶寶儲備20歲時出國留學費用60萬”或者“35歲的張先生每月基金定投500元為自己儲備養老金總計60萬”等都是長期規劃，要實現家庭實現財務的自主自由，依據家庭的資產和負債情況，結合職業特點、消費偏好等因素，制定適宜的消費目標，評估目標的可行性，并根據市場變化時時調整目標。

（四）控制投資風險，實現資產增值

投資理財是家庭理財最核心的內容，因為很多理財目標要借助投資工具來實現，比如子女高等教育金儲備、退休養老金儲備等，同時，家庭財富增值不僅是靠工薪收入，還得將除去消費后剩余的資金去實現更多的收益而不是在負利率時期貶值，任何投資都是有風險的，隨著金融衍生投資品的增多，對投資產品風險的掌控比參與投資本身更加重要。因此，在家庭理財方案設計或理財咨詢中，理財專業服務首先要提示客戶防范投資風險，用事前制定“止損點”紀律來約束投機和貪婪行為。

（五）借助理財服務，做好合理避稅和遺產規劃

我國個人所得稅起征點在2011年9月1日調整到3500元，納稅是每個公民的應盡義務，但是稅收籌劃是在合理合法的前提下延期繳稅或分期繳稅，以達到減輕稅務負擔的目的，使得家庭獲得較多的現金收入，由于我國稅收法律制度變化較快，條款復雜，普通家庭難以完全明白涉及家庭稅收的相關問題，借助理財師的專業服務來籌劃稅收很有必要。

遺產對國人來說似乎比較遙遠，但侯耀文等名人的遺產爭端案例一再說明，遺產的提早安排對逝者還是生者都有益，可以讓逝者安心，生者安寧，我國尚未開征遺產稅，但通過理財師專業的服務，合理規劃遺產，為人生畫上圓滿的句號是必須的。

總之，鑒于目前負利率時期和投資風險增大的市場環境，通過金額理財師的專業服務，實現家庭財富的保值增值顯得十分重要，但我國理財服務市場尚在起步階段，沒有結合客戶生命周期階段的特征提供個性化的理財服務，從營銷產品到綜合理財服務，是金融理財師職業發展的方向，理財師結合家庭所處的生命周期階段，在充分診斷家庭財務健康的基礎上，判斷客戶的風險偏好和消費偏好，制定包括家庭保險規劃、消費信貸、子女高等金儲備、養老金儲備、投資產品選擇策略，以及合理避稅和遺產規劃等諸多方面理財規劃，實現客戶家庭財務的自主、自主與自由。

注釋：

①數據來源：國家統計局網站。

參考文獻：

[1]李善民,毛丹平著.個人理財規劃理論與實踐[M].中國財政經濟出版社,2003.20-24.

[2]高鴻業著.西方經濟學[M].中國經濟出版社,1998.64-65.

[3]陳工孟,鄭子云主編.個人財務策略[M].北京大學出版社,2003.102-105.

[4]計金標著.稅收籌劃[M].中國人民大學出版社,2004.88-90.

[5]金融界網站,省略/.

[6]東方財富網站,省略/.

作者簡介：

第9篇：消費規劃方案范文

一、5A級景區提升必須符合區域發展規劃的要求

這首先取決于5A級景區提升是以國家和地區社會經濟發展戰略為依據，以旅游業發展方針、政策及法規為基礎，與城市總體規劃、土地利用規劃相適應，與其他相關規劃相協調。5A級景區是全域旅游的旅游地標與核心吸引點。其次，5A級景區創建，要求政府主導、部門聯動、全民參與、申報主體統一、經營管理統一，必然涉及旅游交通、服務功能、消費功能、業態布局、資源環保等方面的問題。

再次，要遵從“旅游業是綜合產業”的國家戰略。在博鰲亞洲論壇2016年年會上，提出“旅游業不僅僅是服務業，在新經濟的發展過程當中，它已經覆蓋一二三產業，本身就是綜合性產業”。2016全國旅游工作會議上，李金早提出，我國旅游要從“景點旅游”向“全域旅游”轉變，具體包括：從單一景點景區建設管理到綜合目的地統籌發展轉變，多規合一；從門票經濟向產業經濟轉變；從封閉的旅游自循環向開放的“旅游+”融合發展方式轉變；從旅游企業單打獨享到社會共建共享轉變等，最終實現從小旅游格局向大旅游格局轉變；等等，而這種從“景點旅游”向“全域旅游”的轉變，雖然在界限上還有分區，但在特色文化、線路、業態、綜合消費等方面已經趨于融合。

二、 5A級景區提升必須包含旅游總體規劃的內容

景區旅游總體規劃所包含的基本內容，在5A級景區提升中都要有具體的體現，既包括近期發展布局和主要建設項目，資源和市場分析，主題、功能、形象定位，用地范圍及空間布局劃定，景觀、設施布局，交通游線設計、安全衛生、資源保護、實施步驟、投資分析，等等；也包括后5A時期，對旅游區的遠景發展做出的輪廓性規劃安排。

三、5A級景區提升必須界定景區修建性詳規的紅線

景區修建性詳規所界定的不能觸及的范圍，在5A級景區提升中都有涉及，這些內容不是消極地回避和保護，而是在開發中利用和保護，并且是從生態理念、綠色觀念、文化層面、人本思想上進行規劃和布局，完全提升了一個層次，環境保護與衛生、環境氛圍提升等是5A級景區提升的重要內容。具體內容包括：區內建設用地的各項控制指標，各類不同性質用地的界線，適建、不適建或者有條件地允許建設的建筑類型，建筑高度、建筑密度、容積率、綠地率等控制指標，交通出入口方位、停車泊位、建筑后退紅線、建筑間距，以及各地塊的建筑體量、尺度、色彩、風格等要求，同時確定通景道路、游覽線路的紅線位置、控制點坐標和標高。

四、5A級景區提升具備景區修建性詳規的實際功用

景區修建性詳規是在總體規劃或控制性詳細規劃的基礎上，進一步深化和細化的結果，可用以指導各項建筑和工程設施的設計和施工，而5A級景區提升在所有的規劃類別中無疑是最具有可操作性的。景區修建性詳規的必備項目，如：綜合現狀與建設條件分析，用地布局景觀系統規劃設計，道路交通系統規劃設計，綠地系統規劃設計，旅游服務設施及附屬設施系統規劃設計，工程管線系統規劃設計，豎向規劃設計，環境保護和環境衛生系統規劃設計，等等，在5A級景區提升中無不具備，且在5A級景區提升中旅游設施與服務質量是標準化的，詳細量化到足以實施落地。

五、5A級景區提升方案包含諸多專項性規劃

由于5A級景區創建標準所要求的三個細則標準高、覆蓋面廣，且對現代旅游所崇尚的資源觀賞游憩價值、主題特色、綜合消費功能都有所重視，且對游客中心、廁所、停車場、信息化、景區與環境氛圍等都提高了分值，故而5A級景區提升方案要在這些方面進行精細化設計，一個方案中包含并衍生出眾多專項規劃（專章），如：特色文化與景觀價值提升專項策劃、游客中心（含停車場、廁所）專項規劃、智慧旅游專項規劃、旅游綠道專項規劃、旅游營銷活動專項策劃景區、旅游產業與投資專項規劃，等等。