電信詐騙調(diào)查方案精選(九篇)

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第1篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

SCS 3.0將利用強大的客戶端保護、集中化的管理和方便的控制功能，為遠程用戶和聯(lián)網(wǎng)的客戶端提供綜合的保護能力。其對各種集成技術(shù)的簡化管理將確保提供協(xié)調(diào)一致的主動式響應(yīng)機制來實現(xiàn)最大化的抑制和恢復(fù)能力以及先進的客戶端安全策略管理。

SAV 10.0能夠?qū)﹂g諜軟件、病毒和蠕蟲自動進行防御和響應(yīng)。其可擴展的集中管理和響應(yīng)能力可以實現(xiàn)最大化的正常運行時間和最低的成本，同時為客戶提供針對桌面設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器的最終控制和保護能力。

金山上演企業(yè)安全普及大戲

金山公司將以“中國企業(yè)信息安全普及工程”為契機推出“服務(wù)”普及企業(yè)信息安全知識，為企業(yè)的發(fā)展保駕護航。該服務(wù)總結(jié)起來就是“調(diào)查診斷、免費試用、普及論壇、上門服務(wù)、短信預(yù)警、授權(quán)服務(wù)、軟硬聯(lián)動、幸運之星”。

RSA雙因素認證進入個人銀行市場

RSA近期宣布美洲銀行和石橋銀行將向其在線銀行客戶提供RSA SecurID 雙因素認證解決方案，讓他們獲得更加安全的在線體驗。

Check Point 公布2005年Q2業(yè)績

Check Point日前公布的Q2業(yè)績顯示，其收入為1.446億美元，比2004年同期的1.269億美元增加了14%。凈收入為7,800萬美元，比2004年第2季的6,330萬美元增加了23%。

國產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)安全廠商再聯(lián)手

港灣網(wǎng)絡(luò)與啟明星辰聯(lián)合向市場推出天清漢馬防火墻/多功能安全網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品。此次合作是安全領(lǐng)域與網(wǎng)絡(luò)設(shè)備領(lǐng)域企業(yè)的強強聯(lián)合，雙方整合了各自優(yōu)勢資源，共同打造的國內(nèi)一流、國際領(lǐng)先的天清漢馬防火墻/多功能安全網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品。

McAfee與SAP展開合作

McAfee近期宣布，SAP采用了其McAfee Active VirusScan安全解決方案，為其提供多層防護。通過對幾家安全產(chǎn)品的測試和對比，SAP最終選擇了McAfee 的安全解決方案。

Websense小型社區(qū)仿冒詐騙

Websense近日宣布，“小社群仿冒詐騙”正瞄準較小型、更具針對性的群體進行網(wǎng)上詐騙活動。他們通常會假冒金融機構(gòu)發(fā)出詐騙電郵，威脅用戶更新個人賬戶信息。

文件銀行護航IR時代

北京盛世全景科技有限公司最新推出的文件銀行是一種簡單而安全的協(xié)同存儲及災(zāi)難恢復(fù)解決方案。文件銀行服務(wù)器與文件銀行客戶機之間采用Blowfish 128 位密鑰加密方式通信，文件銀行服務(wù)器與Web 客戶機之間采用SSL 通信方式進行交互，因此，文件銀行可以保證用戶桌面數(shù)據(jù)的安全。

Solaris 10提升安全系統(tǒng)性能

Sun和吉大正元信息技術(shù)股份有限公司合作，共推Solaris10上的安全系統(tǒng)應(yīng)用。吉大正元幾乎未作任何代碼更改，用一周的時間將其研發(fā)的主打產(chǎn)品“數(shù)字證書認證系統(tǒng)”就遷移到了Solaris 10上，并經(jīng)過Sun公司幫助下的系統(tǒng)調(diào)優(yōu)，獲得了54%的系統(tǒng)性能提升。

IronPort 助中國企業(yè)反垃圾郵件

IronPort公司近日宣布進入中國一年來達成預(yù)期目標，為各行業(yè)頂尖的企業(yè)提供電子郵件安全的解決方案，保護了200萬個企業(yè)用戶的郵箱遠離垃圾郵件以及病毒郵件的侵襲。IronPort公司易于管理的安全設(shè)備可保護電信商、ISP以及所有規(guī)模的企業(yè)免受電子郵件威脅。

第2篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

為客戶提供良好的體驗已成為目前許多公司的信條。這些公司已然意識到良好的端到端體驗不僅能吸引并留住客戶，而且能激發(fā)員工的熱情和創(chuàng)造力。

客戶需要的不僅是無線網(wǎng)絡(luò)方案、汽車保險、價格和方案都合理的按揭貸款，他們更渴望在購買產(chǎn)品或服務(wù)過程中能夠享受便捷甚至獨特的體驗，以及線上線下的無縫式互動。

貝恩公司（Bain & Company）的數(shù)據(jù)分析顯示，擁有一流客戶體驗的公司收入增長比市場平均高出4％ -8％。一流的客戶體驗可以贏得更高的客戶忠誠度，進而將這些客戶轉(zhuǎn)變成推薦者，推薦者往往購物更多、停留時間更長、且更愿意推薦給他們的朋友。因此，推薦者的價值周期可以達到貶損者的6-14 倍，具體視行業(yè)而定。

過去幾年里，美國雜貨連鎖超市喬氏超市（Trader Joe’s）的業(yè)績表現(xiàn)超越了其他很多大型競爭對手。喬氏超市通過提供低價的創(chuàng)新產(chǎn)品組合及精心設(shè)計的客戶體驗，培養(yǎng)了一群高學(xué)歷、中等收入的忠實客戶。喬氏超市的賣場舒適，擁有異國情調(diào)的氣氛，并有現(xiàn)場人員提供購買建議。此外，超市還利用網(wǎng)上產(chǎn)品指南作為實體門店的補充。超市一線人員均接受過全面培訓(xùn)，并在店內(nèi)擁有自主決定權(quán)，因此能將品牌承諾傳遞給客戶。在很多產(chǎn)業(yè)的客戶忠誠度逐漸下降之際，提供良好的客戶體驗顯得更有價值。在貝恩公司最近調(diào)查的1208 位高管中，2/3 表示他們公司的客戶忠誠度在下降。在很多市場中，數(shù)字渠道的崛起，使消費者自行研究后轉(zhuǎn)向競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)。

如何打造能夠持續(xù)令人印象深刻、與眾不同的客戶體驗仍然是個難題。公司往往在投入初期的努力后就開始了信心的動搖。貝恩分析了140 家美國公司2005-2009 年期間的財務(wù)、品牌和忠誠度數(shù)據(jù)（使用凈推薦值NetPromoter ScoreSM, 或NPS 指標），結(jié)果發(fā)現(xiàn)僅1/9 的公司在上述各方面表現(xiàn)優(yōu)異。這突顯了創(chuàng)造長期競爭優(yōu)勢的機會。企業(yè)究竟應(yīng)如何打造一流的客戶體驗?zāi)兀?/p>

要打造一種真正讓客戶愉悅的體驗并持續(xù)穩(wěn)步地推進這項工作，高管必須進行一場馬拉松，而不是短跑式的沖刺。高管團隊必須堅定地自問：如何安排時間？多久與客戶進行一次溝通？多久進行一次有關(guān)客戶的討論？自己是否使用過公司的產(chǎn)品與服務(wù)？

為打造良好的客戶體驗，高管必須針對五個方面制定出周密的解決方案（見圖1）。

明確獨特的價值主張

第一個任務(wù)是說清楚公司的獨特價值主張，然后圍繞這個主張動員內(nèi)部人員。很多高管也許明白改善客戶體驗的重要性，但他們常常無法成功地激勵一線人員。貝恩公司調(diào)查曾對營銷與銷售主管就他們的公司在60個地區(qū)的業(yè)績表現(xiàn)進行過調(diào)查。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，業(yè)績好的公司與業(yè)績差的公司最大的區(qū)別（以NPS 和市場份額增長為衡量指標）在于一線人員對公司策略的了解和執(zhí)行的熱情。

除了漂亮口號或精美投影片之外，領(lǐng)導(dǎo)者還需要描繪有說服力的愿景：公司應(yīng)該代表什么，而不應(yīng)該代表什么。如此之后員工才能明白舉措對他們意味著什么，他們應(yīng)對自己的行為和方式做出怎樣的改變。

有說服力的愿景包含：滿足客戶需求的具體論點、優(yōu)先級、公司如何實現(xiàn)這些目標，以及如何將這些論點轉(zhuǎn)化為營運指標，以便統(tǒng)一所有渠道的交付。

某家歐洲電信運營商將其愿景提煉為：簡單友善。“簡單”代表清楚透明的價格與容易安裝使用的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)；“友善”則代表方便聯(lián)系且會持續(xù)追蹤直至問題解決的服務(wù)人員。該公司把這個愿景轉(zhuǎn)化成具體的績效指標，例如，銷售話語清楚易懂、認為網(wǎng)上注冊很方便的客戶比例。公司每位員工都會收到一張列明行為準則的卡片。另外，公司還指派兩位高管擔(dān)任簡單先生與友善先生作為員工的榜樣。

做出對目標客戶產(chǎn)生最大影響的舉措客戶體驗改進計劃常常包含了來自公司不同部門的上百個舉措，但未經(jīng)協(xié)調(diào)且價值不明的過多舉措相加很難形成一個強大的整體，因為每一項舉措所獲得的關(guān)注或經(jīng)費都太少。

在客戶體驗方面領(lǐng)先的企業(yè)會從最初的眾多舉措中篩選出最可行的、能夠強化愿景且值得投入更多資源的舉措，同時避免或盡快停止那些對目標客戶并不重要的舉措。有些領(lǐng)先企業(yè)在選擇關(guān)鍵客戶體驗時會從兩個維度排序即：使用頻率和情感重要性。通過分析客戶回饋并結(jié)合來自其他市場的研究數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、媒體報導(dǎo)和社交媒體情報站，形成相關(guān)洞察。

以電信產(chǎn)業(yè)為例，客戶流失的主要原因在于網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量差和服務(wù)人員不足。能讓客戶變成品牌推薦者的因素包括店內(nèi)工作人員的專業(yè)知識和工程師上門服務(wù)的行為表現(xiàn)。因此，電信企業(yè)必須贏得的戰(zhàn)役，一般包括解決基本活動。例如，一擊命中的解決方案、方便聯(lián)系的零售店與服務(wù)中心、簡化的計劃結(jié)構(gòu)，以及努力在涉及一線人員的關(guān)鍵客戶體驗中培養(yǎng)更多的忠實客戶。

盡管如此，每家公司都會面臨獨特的挑戰(zhàn)，它們必須認清對自己具有重要性的戰(zhàn)場，做出選擇和取舍。一家航空公司正是靠此方法重新找回了一群曾經(jīng)給該公司打了很低NPS 分數(shù)的高級商務(wù)客戶。通過分析根本原因，該航空公司找出了一些正在執(zhí)行中的舉措，將他們按主題進行分類，以進一步辨別哪些舉措值得更大投入，哪些是創(chuàng)造快速成果的短期舉措。以“就是要快”（make itspeedy）主題為例，公司改變登機口位置，來縮短搭機乘客步行的路程，并且加快了VIP貴賓的安檢。由于提升了關(guān)鍵客戶細分的整體服務(wù)體驗，該航空公司重新贏回了之前已失去的市場占有率。

在清晰的價值主張和必勝戰(zhàn)役（must winbattle）的基礎(chǔ)上，公司接下來的步驟是發(fā)動用于改進客戶體驗的引擎，或是必要時重新打造客戶體驗。

用客戶回饋提升員工學(xué)習(xí)和行為改變當(dāng)員工清楚地了解到自己的使命，并且在做對后能夠獲得正面和有益的獎勵時，他們就會愿意付出額外的努力來為客戶提供服務(wù)。動員和管理員工的熱情需要不間斷地運用兩種回饋（feedback loop）機制（見圖2）。

內(nèi)部循環(huán)（inner loop）是在和客戶體驗或關(guān)鍵接觸點之后通過一、兩個簡單的NPS問題搜集客戶的回饋。比如問客戶：你會向朋友推薦X 公司嗎？為什么？這些客戶回饋將快速提交至相關(guān)的員工與主管，使他們意識到哪些舉措有效，哪些是行不通的，從而在行為上做出相應(yīng)的改變并對客戶進行跟進。

持續(xù)改進就像網(wǎng)球員不斷揮拍打出上千顆球，目的是調(diào)整某些打法，從而提高整體表現(xiàn)。團隊可定期召開小型會議，討論客戶對公司的看法或回饋、分享經(jīng)驗、提出自身無法解決的問題、跟進特定客戶等。在內(nèi)部循環(huán)系統(tǒng)中，主管會扮演較積極的角色，教導(dǎo)員工采取以客戶為中心的行為。內(nèi)部循環(huán)觸及到人類渴望學(xué)習(xí)、創(chuàng)新，并在此過程中得到鼓勵和支持的天性。

充分的客戶回饋在經(jīng)過合理的提煉之后將會有效推動外部循環(huán)（outer loop）的改進。外部循環(huán)的目標主要在于辨別主要議題，了解造成問題和形成優(yōu)勢的根本原因，而這通常會涉及到公司的不同部門。管理團隊可以通過資源部署來解決這些系統(tǒng)性的問題并通過結(jié)構(gòu)性的改善來提升整體的客戶體驗。同時，這些改變也必須及時傳達給員工。

所有調(diào)整背后的關(guān)鍵原則是讓員工覺得做正確的事情很容易且很有成就感，而做不正確的事則很難。具體方法包括仔細選擇績效指標，以及妥善制定行動后的獎懲。清晰、數(shù)量少、與客戶體驗相掛鉤、且對組織內(nèi)所有人員透明的績效指標，能夠激發(fā)員工的工作積極性。此外，針對行動的獎懲應(yīng)由80% 的鼓勵加20% 的懲罰構(gòu)成，因為正面鼓勵能夠強化員工的正確行為。

對客戶的核心需求感同身受

隨著科技和競爭態(tài)勢的快速發(fā)展，領(lǐng)先企業(yè)必須毫不猶豫地重新思考客戶體驗。例如，將數(shù)字渠道和特色融入客戶體驗之中。有效的客戶體驗設(shè)計是由外而內(nèi)、從客戶立場出發(fā)的，而不是由內(nèi)而外、從工程師的角度出發(fā)。

客戶體驗的領(lǐng)導(dǎo)者往往對客戶的核心需求有強烈的感受。他們往往從零開始，重新設(shè)計某些重要體驗，甚至整個客戶體驗，以彌補先前的空白，并把握能夠讓客戶感到驚喜的機會。

例如，零售銀行會考慮客戶的重要需求，如購房、準備子女上大學(xué)的學(xué)費和現(xiàn)金管理等等。一些領(lǐng)先的銀行則根據(jù)客戶使用頻率和情感重要性兩個指標，來決定什么是關(guān)鍵的客戶體驗。然后再從客戶的角度出發(fā)重新設(shè)計每項客戶體驗。

一家英國銀行發(fā)現(xiàn)，偵測和阻止詐騙事件會嚴重影響到客戶對于銀行的擁護度（見圖3）。該銀行分析了詐騙案的四個關(guān)鍵客戶體驗，并分析梳理了有效解決詐騙事件的過程中，各項客戶體驗所需的所有人員和流程。在事情解決之后，銀行對客戶進行了調(diào)查。發(fā)現(xiàn)客戶的凈推薦值與銀行快速解決問題以及客戶一通電話便解決問題有較高的相關(guān)性。所以速度、流程和服務(wù)是重新設(shè)計詐騙解決方案體驗的重要基礎(chǔ)。

實現(xiàn)變革要更好的預(yù)測并減緩風(fēng)險

要營造卓越的客戶體驗，高管需要有一套可實現(xiàn)的計劃，在推進日常業(yè)務(wù)的同時落實這一計劃。那些未能達成默認的目標、無法帶領(lǐng)員工實現(xiàn)變革的公司通常存在兩個盲區(qū)。首先，高管在推進舉措的過程中并不知道員工手上還有很多其他任務(wù)；其次，員工在變革的預(yù)期下便感到惶惶不安，員工自然會擔(dān)心自己的角色、抗拒改變，無法專心地工作。

營造成功的客戶體驗需要從客戶的優(yōu)先事項出發(fā)。同理，一個可實現(xiàn)的計劃需要變現(xiàn)出對員工的同情心。高管應(yīng)把自己放在執(zhí)行者的位置，并且通過回答以下三個問題來評估公司是否做好了推動改變的準備：

哪些部門對變革的開展最為關(guān)鍵？畫一個矩陣，顯示變革對每個部門的重要性以及對他們造成的預(yù)期影響。

我們要如何武裝各個部門以取得成功？

假如員工需要對抗一些老舊的政策或做法，那么進步的腳步會非常緩慢。因此，公司可能需要對某些有助于員工取得成功的流程改革或技術(shù)進行投入。此外，公司也可聘用一些具備新技能的人才，如數(shù)字設(shè)計人才。

誰能夠成為這些部門的最佳后盾并影響他們？由于客戶體驗涉及到公司里的不同部門，需要獲得幕后其他部門的支持，因此，成功與否依賴于各個層級對計劃的支持。有時這一“支持脊柱”貫穿一個部門內(nèi)直接的匯報層級，比如客服中心專員、他的上一級、經(jīng)理等，但也常包含其他部門中有一定權(quán)威、聲譽和影響力的支持者。

第3篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

一、工作重點與工作目標

(一)工商、公安部門嚴厲打擊、堅決取締以“拉人頭”、團隊計酬、收取入門費等方式以及通過互聯(lián)網(wǎng)、假借直銷名義進行傳銷和跨地域從事傳銷等活動，摧毀以傳銷手段從事非法集資、詐騙錢財?shù)膫麂N組織。

(二)重點懲處以介紹工作、從事經(jīng)營活動等名義，欺騙他人離開居所地非法聚集，并限制人身自由的行為；從嚴查處打著職業(yè)介紹、招聘兼職等幌子，誘騙學(xué)生參加傳銷的行為和為傳銷提供倉儲、培訓(xùn)場所和人員住宿、經(jīng)營場所等便利條件的行為。

(三)以**區(qū)、天河區(qū)、**區(qū)、**區(qū)、從市、增城市為打擊傳銷重點地區(qū)，其中，**區(qū)、**區(qū)、從**市、增城市要集中力量對出租屋進行反復(fù)清查，重點打擊“拉人頭”傳銷活動；**區(qū)、天河區(qū)要對賓館、寫字樓、會議場所等加強檢查，重點打擊以高額回報為誘餌，利用傳銷手段進行非法集資、詐騙、銷售假冒偽劣商品等行為；海珠區(qū)、番禺區(qū)要加強對大學(xué)城及周邊地段的監(jiān)控，嚴防傳銷活動向校園滲透。

(四)通過專項行動，使重點地區(qū)傳銷活動數(shù)量明顯減少，反復(fù)勢頭基本得到遏制；其他地區(qū)傳銷活動得到有效控制，經(jīng)常性、規(guī)模**的傳銷活動基本杜絕；群眾識別、防范傳銷的能力進一步增強，被騙往異地參與傳銷的人員明顯減少；防范和打擊傳銷活動的長效機制初步建立。

二、主要任務(wù)和工作措施

(一)集中力量查處涉及地域廣、參與人員多，以及通過互聯(lián)網(wǎng)傳銷、利用傳銷非法集資等社會危害嚴重的重點案件，嚴懲從事傳銷活動的單位、組織者和骨干分子，摧毀傳銷網(wǎng)絡(luò)。對重大傳銷團伙，公安、工商等部門要組成專案組，綜合運用各種手段，加大偵破力度，掌握其違法犯罪證據(jù)，務(wù)求一網(wǎng)打盡。

(二)強**對互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)監(jiān)管工作，完善有關(guān)規(guī)定，堅決取締為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的行為。電信和公安等網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門要為打擊查處互聯(lián)網(wǎng)傳銷工作提供技術(shù)和信息支持。

(三)加強高校防范傳銷工作，嚴防傳銷活動進入校園。切實加強對學(xué)生的教育和管理，使廣大學(xué)生認清傳銷的違法犯罪性質(zhì)、欺詐本質(zhì)和危害，自覺抵制傳銷。對受騙參與傳銷的學(xué)生要及時做好解救工作。

(四)加強房屋出租和流動人口的管理，加大對違法出租行為的處罰力度，嚴禁任何單位或個人為傳銷行為提供經(jīng)營場所、培訓(xùn)場所、倉儲和人員住宿等條件。大力開展創(chuàng)建“無傳銷社區(qū)(村)”活動，通過在社區(qū)(村)開展“五個一”工作(即派發(fā)“一張聯(lián)系卡”、建立“一個信息臺”、發(fā)放“一封公開信”、簽訂“一份責(zé)任書”、構(gòu)建“一個監(jiān)管網(wǎng)”)，充分發(fā)揮社區(qū)管理和居委會、村委會等基層組織的作用，在社區(qū)(村)建立起上下左右聯(lián)動、宣傳教育、信息整合、監(jiān)管預(yù)警、落實責(zé)任等工作機制，推動建立出租屋監(jiān)管體系，形成群防群治的局面。

(五)依法規(guī)范直銷行為，查處違規(guī)招募、違規(guī)培訓(xùn)、違法計酬等行為，堅決取締打著直銷旗號從事傳銷以及直銷企業(yè)從事傳銷的行為。

(六)進一步完善打擊傳銷的聯(lián)合執(zhí)法機制，加快打擊傳銷信息系統(tǒng)建設(shè)，逐步建立傳銷組織者、策劃者及骨干分子檔案，探索建立社會查詢制度，健全群眾投訴、舉報及舉報獎勵制度。以宣傳《禁止傳銷條例》和《直銷管理條例》為重點，重點抓好對農(nóng)民工、在校學(xué)生、下崗失業(yè)人員等重點群體的宣傳教育，提高全社會防范傳銷的意識和能力。

三、職責(zé)分工和工作要求

(一)職責(zé)分工。

堅持貫徹落實“政府牽頭、部門聯(lián)動、社會參與、綜合治理”的工作思路和“標本兼治，著力治本”的方針，強**各級政府的責(zé)任，落實工作責(zé)任制和責(zé)任追究制。各區(qū)、縣級市政府要健全組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，尚未成立打擊傳銷領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室的，要抓緊成立；已經(jīng)成立的，要根據(jù)實際需要充實成員單位：并落實人員、辦公場所、執(zhí)法裝備和專項工作經(jīng)費。要針對傳銷活動的新特點和突出問題，對專項行動進行全面部署，逐級分解落實具體任務(wù)和工作目標，確保抓出成效。

本次專項行動以工商行政管理部門、公安機關(guān)為主；各有關(guān)部門要依據(jù)各自職責(zé)和有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定密切配合。工商行政管理部門要充分發(fā)揮主力軍作用，加強對專項行動的指導(dǎo)和督查。公安機關(guān)要加大對傳銷犯罪的打擊力度，在快偵快破大案要案的同時，對以介紹工作、從事經(jīng)營活動等名義欺騙他人離開居所地非法聚集并限制人身自由的違法犯罪行為予以重拳打擊，及時解救被騙群眾。通信管理部門要配合有關(guān)部門加大對利用互聯(lián)網(wǎng)傳銷和為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)行為的監(jiān)控和查處力度。人民銀行和各金融監(jiān)管部門要依法協(xié)助做好對傳銷組織者或經(jīng)營者賬戶查詢、資金凍結(jié)的協(xié)調(diào)工作，打擊利用傳銷非法集資行為。教育部門要采取有效措施，嚴防傳銷活動進入校園。監(jiān)察部門要加強監(jiān)督，對傳銷屢禁不止、頻發(fā)的地區(qū)和單位，依法嚴肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。新聞宣傳單位要配合做好相關(guān)宣傳工作，營造良好的輿論環(huán)境。同時，各地在專項行動中還要充分發(fā)揮社區(qū)管理和居委會(村委會)以及社會中介組織的作用。街道辦事處(鎮(zhèn)政府)、居(村)民委員會等基層組織要認真履行好守土職責(zé)，對傳銷活動及時發(fā)現(xiàn)，及時報告，及時處理，同時積極參與政府及有關(guān)職能部門組織的清查行動，配合公安機關(guān)加強對流動人口和出租屋的監(jiān)管，做好對群眾的宣傳教育工作。

要在政府的牽頭組織下，形成公安機關(guān)以抓捕傳銷頭目、解救人員為主，工商部門以加強日常監(jiān)管、處罰非法經(jīng)營行為為主，街(鎮(zhèn))以管好管住出租屋為主，民政、城管、銀監(jiān)、電信、供水、供電等部門各司其職、協(xié)同作戰(zhàn)的綜合治理格局。工商、公安等各部門要密切配合，建立情況通報、線索移送、案件協(xié)查等機制，及時溝通情況，加強協(xié)調(diào)研究，對重大案件形成快查、快偵、快破的工作機制。

(二)工作要求。

要嚴格執(zhí)法責(zé)任制，進一步規(guī)范執(zhí)法行為。對領(lǐng)導(dǎo)不力、實行地方保護、消極應(yīng)付甚至失職瀆職的，要依法依紀追究其領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對監(jiān)督管理不力、敷衍推諉、有法不依、執(zhí)法不嚴，甚至包庇、縱容、支持和參與傳銷的，要依法依紀追究相關(guān)人員責(zé)任。各級政府和有關(guān)部門要加強調(diào)研和督辦工作，認真研究解決專項行動中遇到的實際困難和問題，及時完善工作方案；要加強對各級執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法水平。

四、工作步驟和時間安排，

整個專項行動分四個階段進行：

第一階段為動員部署階段(**年11月上旬前)。市政府組織召開打擊傳銷工作會議進行動員和部署，各區(qū)、縣級市政府和有關(guān)部門要按照本方案制訂具體實施方案，其中，各區(qū)、縣級市的實施方案要抄送市打傳辦。

第二階段為調(diào)查摸底階段(**年11月中旬前)。各區(qū)、縣級市政府要組織公安、工商等有關(guān)部門組成專門的排查組，采取明查暗訪等方式，對轄區(qū)內(nèi)普遍進行一次拉網(wǎng)式排查行動，全面掌握轄區(qū)傳銷情況。特別是要圍繞重點人群、重點場所、重點案件，進行全面細致的調(diào)查和摸底，掌握傳銷組織的成員情況、藏身窩點、主要罪行和違法犯罪證據(jù)，切實做到底子清、情況明，為實施打擊做好充分準備。

第4篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

最近十多年，各種各樣的“龐茲騙局”在中華大地上不斷上演，從“無錫鄧斌案”到肆虐數(shù)省的地下標會，從非法傳銷到最近的“吳英案”。而2006年股市走牛，基金市場異?；鸨簧偻顿Y者陷入了對基金的盲目狂熱之中，不法分子趁機打著“境外私募基金”的幌子在各地非法集資、詐騙，更讓“龐茲騙局”大有泛濫之勢。

并不高明的騙術(shù)

2006年底到2007年初，全國各地尤其是北京、廣州、上海等大城市發(fā)現(xiàn)了多支打著境外私募基金的幌子非法集資的“地下基金”，如聲稱來自美國的“麥肯基金”、“金匯基金”，來自泰國的“炎黃基金”，以及臭名昭著的“瑞士共同基金”。其涉及金額之大，受害人數(shù)之多，遍布范圍之大，社會影響之壞，都足以令人深思。

這些地下基金無一例外都打出不可思議的高額回報，利用投資人的貪婪心理而誘其墜入陷阱?！叭鹗抗餐稹碧柗Q“投資8000元30個月后收獲40萬元”，承諾投資周期結(jié)束后回報率至少是300%；“金匯基金”的回報率為每日2%的返利，2000元人民幣8個月后就變成了7040元。

正是這種近乎于天上掉餡餅的誘人回報將不少投資者拉下了水?！爱?dāng)時我很動心，這么高的投資回報很難找到，也沒考慮所謂的‘基金’究竟靠啥來營利?！贝筮B的一位韓先生就是這樣被“瑞士共同基金”騙去了1.6萬元人民幣。據(jù)其內(nèi)部人士介紹，自去年底以來，各地進入“瑞士共同基金”的資金已經(jīng)達到上億元。另有未經(jīng)確證的消息稱，僅北京地區(qū)參與“金匯基金”者有10萬人之多，涉及資金數(shù)億元。

這些地下基金大都采用網(wǎng)絡(luò)為宣傳和經(jīng)營工具，投資方式非常簡單：投資者在基金網(wǎng)上注冊用戶，開啟賬戶并且投入資金到計劃項目。從第二天起，預(yù)先說明的利潤提成就開始進入客戶的電子賬戶，投資者每天零時就能看到賬戶上增加的紅利。

表面上看，投資者的權(quán)益似乎可以得到確保，但實際上，網(wǎng)站賬戶上的錢并不能隨時轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。“麥肯基金”就規(guī)定：只有周一和周四才能兌換賬上收益；兌換時，收益會被轉(zhuǎn)到會員的信用卡上，但是網(wǎng)站將收取5%的費用并稱代為“繳稅”。其它各種基金也大致有相似的規(guī)定。明眼人看得出，這些規(guī)定實際上是在變相地約束投資者，使其盡量少地提取現(xiàn)金。

這些地下基金的另一個共同之處，就是都采用國家明令禁止的傳銷方式來銷售，鼓勵每一個加入者多多發(fā)展下線。例如“麥肯基金”規(guī)定投資達到5000美元后，投資人可以獲得所謂設(shè)立“報單中心”的資格，也就是有權(quán)再介紹別人認購，發(fā)展“下線”成為會員，并可從“下線”的投資額中提取5%作為傭金。“瑞士共同基金”則規(guī)定如介紹新投資者加入，介紹人就能從其投資款中獲得10%的提成作為“組織獎”，此后新會員的所有收益，介紹人都能從中獲得10%的提成。

“大多數(shù)人都是從親戚朋友開始發(fā)展的，發(fā)展的越多，賺的就越多。”參與購買“金匯基金”的張女士對此深有感觸。的確如此，在高額回報的誘惑下，很多投資者不僅自己上當(dāng)受騙，還將身邊的許多親戚朋友一起拉下了水，使更多的家庭遭受了損失，給社會風(fēng)氣造成了惡劣的影響。

這些包裝洋氣的地下基金大都自稱來自海外，如在太原地區(qū)流傳的gold money投資基金，就自稱是由一家國際集團提供給全球擁有其電子黃金戶口會員的一種投資理財方案?！叭鹗抗餐稹眲t自稱在全球各地都有經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)。

但是實際上，這些地下基金大多是騙子們在境內(nèi)操作，并不具備海外背景。他們利用國內(nèi)外信息相對隔膜以及國人的崇洋心理，打著“境外基金”的幌子作騙局，“基金”是假，騙財是真。先是以高額回報吸引投資者，用后來人的錢給前一批投資者發(fā)放紅利，以便吸引更多的資金。當(dāng)資金積累到一定量或資金鏈斷裂之時，首作俑者就會抽身而去，賺個盆滿缽滿。絕大多數(shù)投資者卻要承受損失，血本無歸。

都是貪婪惹的禍

事實上，近兩年來，一些打著“境外基金”幌子，在民間進行非法集資的地下基金已屢屢被曝光。早在2004年，國家就查處了一種由所謂“世界網(wǎng)國際有限公司”發(fā)行的“互聯(lián)網(wǎng)基金”，其由傳銷人員替購買人在互聯(lián)網(wǎng)上申購，號稱可以賺取美元。

而類似的各種“龐茲騙局”這十幾年來一直在上演，從1993年的北京沈太福非法集資案，1994年的無錫鄧斌非法集資案，直到最近的本色吳英案，騙子們一次次利用人性的弱點而得手，被騙者則一次次演鐸著“最大的歷史教訓(xùn)就是人類不吸取歷史教訓(xùn)”這一名言。

推敲一下，地下基金拆東墻補西墻的詐騙手法并不高明，疑點很多。首先，他們根本沒有提供可證明自身合法性的詳細資料。其次，歐美市場投資風(fēng)險最高的對沖基金每年的盈利不過是在50%左右，2006年中國股市漲幅居全球首位，也只有100%多一點的平均收益，怎么可能有一種基金可以保證投資者1年之內(nèi)至少盈利300%？有這么高的收益又沒有什么風(fēng)險，發(fā)起人怎么舍得讓外人分享？地下基金的說辭明顯不合情理，也不合邏輯。

可惜的是，貪婪讓人們往往只注意到了似乎唾手可得的鈔票，而忽視了腳下巨大的陷阱。很多投資者都被這些基金許諾的高額紅利沖昏了頭腦。更可惜的是，一些投資者明明意識到其中有貓膩，卻因為種種原因而不愿罷手。他們抱著一種僥幸心態(tài)，認為自己越早加入風(fēng)險越小，要倒霉也是后加入的人倒霉。

“這就是一場賭博，因為這種投資是沒有任何風(fēng)險保障的，一旦網(wǎng)站關(guān)閉，誰都會束手無策，坐以待斃?！币晃毁徺I了地下基金的周先生說。他早就認清了地下基金的貓膩，之所以還進行投資，“就是想打一個時間差，因為它回饋的利潤很高，本想在它死亡之前就可以收回本金，并賺一筆?！倍褪沁@種僥幸心理最終讓他損失慘重。

而經(jīng)營某地下基金賺得盆滿缽滿的梁某，在針對外界議論其基金是騙局時，曾說過這樣一句話：“我知道你在騙我，但是，若我在被你的欺騙中能賺到100萬，我寧愿被你騙。”正是這種在當(dāng)今中國大有市場的社會心理，才讓各種各樣的“龐茲騙局”屢屢得逞。

管理體制尚待完善

除了投資者的主觀短視之外，我國現(xiàn)有的金融管理體制不健全，相關(guān)部門的行政不作為，也是地下基金屢屢得手的一個重要原因。

事實上，有相當(dāng)部分投資者對地下基金的宣傳將信將疑，但當(dāng)他們試圖從正規(guī)渠道了解相關(guān)信息時，卻發(fā)現(xiàn)要查證一家基金投資公司是否屬正當(dāng)實為難事。

一位投資者聲稱，他曾經(jīng)向當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機構(gòu)詢問過此事，但工作人員要么說不了解，要么說工作忙這種事情管不過來。他曾經(jīng)試圖通過電話向國家專門監(jiān)管機構(gòu)咨詢，但服務(wù)總臺要求必須有具體的聯(lián)系人才能轉(zhuǎn)接，雖然這家機構(gòu)在網(wǎng)上公布了投訴電話，但打過去從來都沒有人接。

而他從公安局網(wǎng)管處得到的說法是，必須要有實際虧損才能立案偵查；電信管理局則表示不能監(jiān)管境外注冊的網(wǎng)站；工商局認為網(wǎng)絡(luò)舉證太困難，調(diào)查和處理的難度很大。而一旦網(wǎng)絡(luò)傳銷發(fā)生風(fēng)險，受害者是不受法律保護的。

但實際上，判斷一家基金是否合法對政府部門來說是輕而易舉的。因為我國對基金的發(fā)起、設(shè)立、托管、運用等都有嚴格的規(guī)定，任何機構(gòu)未經(jīng)國家職能部門審批而向投資者發(fā)售“基金”都是非法的，在網(wǎng)站上私自進行資金募集絕對是非法融資。此外，人民幣能投資境外市場的渠道有限，目前只有幾家銀行和基金公司獲得了通行證，像地下基金這樣宣稱直接將人民幣投資到境外市場顯然是違法的。況且，地下基金回報率這么高，一看就知道是騙人的。

地下基金的參與者動輒數(shù)萬人，涉及金額動輒上億元，這么大的動靜監(jiān)管部門沒有覺察？地下基金都是通過互聯(lián)網(wǎng)運作，中國數(shù)萬網(wǎng)絡(luò)警察沒有人監(jiān)視網(wǎng)絡(luò)金融詐騙？有那么多人咨詢過監(jiān)管機構(gòu)，為什么引不起這些官僚們的關(guān)注？之所以許多騙局釀成社會動蕩后政府部門才插手，除了相關(guān)法律法規(guī)不健全外，有關(guān)部門的行政不作為是脫不了干系的。

當(dāng)然，地下基金能夠興風(fēng)作浪也與我國現(xiàn)有的金融管理體制不健全密切相關(guān)。許多人之所以相信地下基金，是由于沒有合法地位的私募基金的存在早就是公開的秘密。據(jù)《證券時報》的報道，即使按保守的算法，中國現(xiàn)有私募基金的總量已在2000億元左右，遠遠超過在深滬兩地掛牌的封閉式基金。這股可在中國資本市場呼風(fēng)喚雨的力量，卻在法律上沒有合法的地位，沒有得到應(yīng)有的監(jiān)督，投資者在證監(jiān)會、工商局和公安局都查不到私募基金的相關(guān)信息。這種半明半暗的狀態(tài)無疑給了地下基金行騙的空間。

另一方面，我國的投資渠道非常狹小，國債、人民幣存款等固定收益產(chǎn)品回報太低，收益高一些的產(chǎn)品又風(fēng)險大，專業(yè)程度高。目前惟一能被大眾接受，而且賺錢效應(yīng)顯著的就是開放式基金。尤其是去年以來，基金在民間的口碑甚佳。因此許多人一聽是基金投資就先入為主地相信了，很難經(jīng)得起地下基金的忽悠。

當(dāng)行政和監(jiān)管機構(gòu)不能夠充分保護權(quán)益時，投資者只好自行承擔(dān)所有后果。銀監(jiān)會曾在2006年12月底下發(fā)文件，指出不是通過正規(guī)途徑投資，投資者損失全部由自己負責(zé)。這種因知情權(quán)不被充分保護而遭受的損失，對中小投資者來說，是非常之不公平。

第5篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)機推廣；農(nóng)業(yè)機械；機械化發(fā)展

我國目前在基層農(nóng)機推廣的工作當(dāng)中，還面臨著一些非常嚴重的問題，例如經(jīng)費不足和人員結(jié)構(gòu)不合理以及沒有對市場的需求進行滿足等等，對農(nóng)機推廣工作的可持續(xù)發(fā)展造成了非常嚴重的阻礙，因此要對創(chuàng)新的手段進行積極的推廣，并且利用各種方式和措施來對農(nóng)機推廣的工作進行不斷的加強，從而也對農(nóng)業(yè)的機械化和現(xiàn)代化的發(fā)展進行不斷的促進具有著非常重要的意義。

1農(nóng)機推廣工作面臨的問題

1.1經(jīng)費不足

根據(jù)我國目前的實際情況來說，投入經(jīng)費嚴重的不足也是我國各個地區(qū)基層農(nóng)機推廣工作當(dāng)中普遍都存在的問題，由于經(jīng)費投入的不足，有限的資金在對員工工資保證的基礎(chǔ)上就已經(jīng)所剩無幾，而經(jīng)營性的服務(wù)在農(nóng)機推廣體系當(dāng)中以及成為了一個非常重要的職能，在農(nóng)機推廣機構(gòu)當(dāng)中，普遍存在的現(xiàn)象就是輕推廣和重經(jīng)營。經(jīng)費不足就導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的服務(wù)中心沒有資金去對農(nóng)機推廣的設(shè)備和推廣的儀器進行購置，這就導(dǎo)致了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)的中心現(xiàn)在擁有的推廣設(shè)備和推廣的儀器都非常的陳舊以及缺乏，農(nóng)機推廣體系當(dāng)中，很難對公益性的服務(wù)這一基本的職能進行充分的發(fā)揮。

1.2人員結(jié)構(gòu)不合理

為了對農(nóng)業(yè)機械化的發(fā)展進行促進，國家也制定了有關(guān)的優(yōu)惠政策，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的服務(wù)中心也逐漸的建立并且持續(xù)的發(fā)展起來，但是相適應(yīng)的人才配置卻沒有及時的建立起來，更有大多數(shù)的農(nóng)機站的員工逐漸的減少。農(nóng)村站的工作條件和生活條件都比較艱苦，很多高校的畢業(yè)生一般都不會選擇到農(nóng)機站進行農(nóng)機推廣的工作，農(nóng)機站現(xiàn)有的員工大多數(shù)都是留任的員工，而且年齡也比較大，學(xué)歷的水平也非常低，很難進行學(xué)習(xí)和對新技術(shù)進行接收以及新知識的學(xué)習(xí)，就很難對現(xiàn)代化的農(nóng)機推廣的工作進行勝任，這也就在一定程度上對農(nóng)機推廣工作的發(fā)展進行了限制。

1.3沒有對市場的需求進行滿足

我國現(xiàn)階段還是有各個地區(qū)的政府和相關(guān)的管理部門決定和組織農(nóng)機推廣工作的重大以及主要的項目，對引進的新農(nóng)機的技術(shù)和新機具對各方面的研究和試驗以及測試造成嚴重的缺乏，從而就不能有效的和科學(xué)的對適應(yīng)性和先進性進行有關(guān)的評價，這就造成了農(nóng)機推廣的人員缺乏對農(nóng)機的技術(shù)和新機具有足夠的了解，就不能有效的使市場的需求和農(nóng)機推廣的工作進行結(jié)合，從而農(nóng)機推廣的工作也就不能對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人員的需求進行相應(yīng)的滿足。

2對農(nóng)機推廣的工作進行加強，促進農(nóng)業(yè)機械化的發(fā)展

2.1加強引導(dǎo)

在對購置補貼的規(guī)劃進行制定的時候，應(yīng)該做到因地制宜，在對購置的補貼計劃進行實施的時候，就更應(yīng)該的做到因地制宜，還要保證農(nóng)機補貼的長期性，并且堅持有效的經(jīng)驗，對農(nóng)機推廣的工作措施進行及時的改進和創(chuàng)新，還要分階段和有重點的來對農(nóng)機補貼政策的目標進行實現(xiàn)。還要通過對農(nóng)機補貼政策的實施和落實，積極的對農(nóng)機裝備的布局和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化進行推進，也對工產(chǎn)品的生產(chǎn)以及薄弱環(huán)節(jié)的的農(nóng)機化的水平進行不斷的提高，也對農(nóng)機化發(fā)展的效益和質(zhì)量進行不斷地提升，另外也可以對農(nóng)機工業(yè)的自主創(chuàng)新和科技的進步進行不斷的推動，從而對農(nóng)機工業(yè)的制造水平，有一個全方面的提高。

2.2密切配合

各級的財政部門和農(nóng)機的推廣的部門在思想和認識的方面也應(yīng)該有進一步的提高，領(lǐng)導(dǎo)的密切的配合還要逐漸的進行加強，并且通過對工作責(zé)任制度的建立和完善，將農(nóng)機推廣的責(zé)任和集體的任務(wù)進行相應(yīng)的落實。各個地區(qū)的農(nóng)機的推廣的部門也應(yīng)該對縣級的管理和監(jiān)督工作進行全方面的加強，主要包括補貼投訴問題的調(diào)查和處理以及補貼的抽查與核實和對農(nóng)機購置補貼方案實施的審核等等?？h級財政的部門和農(nóng)機推廣的部門應(yīng)該在縣級政府的指導(dǎo)下和相關(guān)的部門共同研究和對推廣農(nóng)機的類型進行重點的確定以及對補貼資金的使用等相關(guān)的事情，也要對補貼政策的實施和落實進行嚴格的監(jiān)督和管理。

2.3確保信息的公開性

各級農(nóng)機推廣的主管部門應(yīng)該對農(nóng)機購置補貼政策的公開化和透明化以及公正化進行保證，還可以通過制作信息公開的專欄、掛圖和宣傳冊以及畫冊等等，并且還要利用計算機網(wǎng)絡(luò)、報紙和電視以及廣播等傳媒將補貼政策的相關(guān)信息進行廣泛的宣傳，從而能夠?qū)r(nóng)機補貼的政策進行有效的落實。省級農(nóng)機推廣的部門和縣級農(nóng)機推廣的部門應(yīng)該對補貼的對象、實施的方案、操作的程序、補貼額的明細表、投入的資金規(guī)模、資金使用的進度、咨詢投訴的方式和違規(guī)的現(xiàn)象以及違規(guī)的問題進行公開，也是一項非常重要的工作。

第6篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)給信息安全領(lǐng)域帶來了全新的解決方案，但是如同其它領(lǐng)域一樣，大數(shù)據(jù)的功效并非簡單地采集數(shù)據(jù)，而是需要資源的投入，系統(tǒng)的建設(shè)，科學(xué)的分析。Gartner在2013年的報告中指出，大數(shù)據(jù)技術(shù)作為未來信息架構(gòu)發(fā)展的十大趨勢之首，具有數(shù)據(jù)量大、種類繁多、速度快、價值密度低等特點。將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用與信息安全領(lǐng)域可實現(xiàn)容量大、成本低、效率高的安全分析能力。

1.1信息安全分析引入大數(shù)據(jù)的必要性

大數(shù)據(jù)具有“4V”的特點：Volume、Variety、Velocity和Value，可實現(xiàn)大容量、低成本、高效率的信息安全分析能力，能夠滿足安全數(shù)據(jù)的處理和分析要求，將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于信息安全領(lǐng)域能夠有效的識別各種攻擊行為或安全事件，具有重大的研究意義和實用價值。隨著企業(yè)規(guī)模的增大和安全設(shè)備的增加，信息安全分析的數(shù)據(jù)量呈指數(shù)級增長。數(shù)據(jù)源豐富、數(shù)據(jù)種類多、數(shù)據(jù)分析維度廣；同時，數(shù)據(jù)生成的速度更快，對信息安全分析應(yīng)答能力要求也相應(yīng)增長。傳統(tǒng)信息安全分析主要基于流量和日志兩大類數(shù)據(jù)，并與資產(chǎn)、業(yè)務(wù)行為、外部情報等進行關(guān)聯(lián)分析?；诹髁康陌踩治鰬?yīng)用主要包括惡意代碼檢測、僵木蠕檢測、異常流量、Web安全分析等；基于日志的安全分析應(yīng)用主要包括安全審計、主機入侵檢測等。將大數(shù)據(jù)分析技術(shù)引入到信息安全分析中，就是將分散的安全數(shù)據(jù)整合起來，通過高效的采集、存儲、檢索和分析，利用多階段、多層面的關(guān)聯(lián)分析以及異常行為分類預(yù)測模型，有效的發(fā)現(xiàn)APT攻擊、數(shù)據(jù)泄露、DDoS攻擊、騷擾詐騙、垃圾信息等，提升安全防御的主動性。而且，大數(shù)據(jù)分析涉及的數(shù)據(jù)更加全面，主要包括應(yīng)用場景自身產(chǎn)生的數(shù)據(jù)、通過某種活動或內(nèi)容“創(chuàng)建”出來的數(shù)據(jù)、相關(guān)背景數(shù)據(jù)及上下文關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)等。如何高效合理的處理和分析這些數(shù)據(jù)是安全大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)當(dāng)研究的問題。

1.2安全大數(shù)據(jù)分析方法

安全大數(shù)據(jù)分析的核心思想是基于網(wǎng)絡(luò)異常行為分析，通過對海量數(shù)據(jù)處理及學(xué)習(xí)建模，從海量數(shù)據(jù)中找出異常行為和相關(guān)特征；針對不同安全場景設(shè)計針對性的關(guān)聯(lián)分析方法，發(fā)揮大數(shù)據(jù)存儲和分析的優(yōu)勢，從豐富的數(shù)據(jù)源中進行深度挖掘，進而挖掘出安全問題。安全大數(shù)據(jù)分析主要包括安全數(shù)據(jù)采集、存儲、檢索和安全數(shù)據(jù)的智能分析。（1）安全數(shù)據(jù)采集、存儲和檢索：基于大數(shù)據(jù)采集、存儲、檢索等技術(shù)，可以從根本上提升安全數(shù)據(jù)分析的效率。采集多種類型的數(shù)據(jù)，如業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、流量數(shù)據(jù)、安全設(shè)備日志數(shù)據(jù)及輿情數(shù)據(jù)等。針對不同的數(shù)據(jù)采用特定的采集方式，提升采集效率。針對日志信息可采用Chukwa、Flume、Scribe等工具；針對流量數(shù)據(jù)可采用流量景象方法，并使用Storm和Spark技術(shù)對數(shù)據(jù)進行存儲和分析；針對格式固定的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可使用HBase、GBase等列式存儲機制，通過MapReduce和Hive等分析方法，可以實時的對數(shù)據(jù)進行檢索，大大提升數(shù)據(jù)處理效率。（2）安全數(shù)據(jù)的智能分析：并行存儲和NoSQL數(shù)據(jù)庫提升了數(shù)據(jù)分析和查詢的效率，從海量數(shù)據(jù)中精確地挖掘安全問題還需要智能化的分析工具，主要包括ETL（如預(yù)處理）、統(tǒng)計建模工具（如回歸分析、時間序列預(yù)測、多元統(tǒng)計分析理論）、機器學(xué)習(xí)工具（如貝葉斯網(wǎng)絡(luò)、邏輯回歸、決策樹、隨機森利）、社交網(wǎng)絡(luò)工具（如關(guān)聯(lián)分析、隱馬爾可夫模型、條件隨機場）等。常用的大數(shù)據(jù)分析思路有先驗分析方法、分類預(yù)測分析方法、概率圖模型、關(guān)聯(lián)分析方法等。可使用Mahout和MLlib等分析工具對數(shù)據(jù)進行挖掘分析。綜上，一個完備的安全大數(shù)據(jù)分析平臺應(yīng)自下而上分為數(shù)據(jù)采集層、大數(shù)據(jù)存儲層、數(shù)據(jù)挖掘分析層、可視化展示層。主要通過數(shù)據(jù)流、日志、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、情報信息等多源異構(gòu)數(shù)據(jù)進行分布式融合分析，針對不同場景搭建分析模型，最終實現(xiàn)信息安全的可管可控，展現(xiàn)整體安全態(tài)勢。

2安全大數(shù)據(jù)分析的典型應(yīng)用

2.1基于用戶行為的不良信息治理

中國移動開展了基于大數(shù)據(jù)的不良信息治理工作，主要針對垃圾短信和騷擾詐騙電話開展基于異常行為的大數(shù)據(jù)分析。通過開源工具Hadoop、HDFS、Pig、Hive、Mahout、MLlib搭建大數(shù)據(jù)分析平臺，采集用戶的行為數(shù)據(jù)，構(gòu)建用戶行為分析模型；分別提出了異常行為分類預(yù)測模型、統(tǒng)計預(yù)測分析模型、社交網(wǎng)絡(luò)分析模型等，將用戶的行為數(shù)據(jù)輸入到模型中，可以精準地挖掘出違規(guī)電話號碼，并且發(fā)現(xiàn)違規(guī)號碼與正常號碼之間存在大量相異的行為特征。通過用戶的行為，構(gòu)建多維度的用戶畫像數(shù)據(jù)庫，支撐全方位的大數(shù)據(jù)不良信息治理服務(wù)，支撐大數(shù)據(jù)不良內(nèi)容的智能識別等。實踐表明，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)能夠挖掘出更多潛在的違規(guī)號碼，是對現(xiàn)有系統(tǒng)的有效補充。除此之外，中國移動還將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在安全態(tài)勢感知、手機惡意軟件檢測和釣魚網(wǎng)站的分析中，提升了現(xiàn)有系統(tǒng)的分析能力。

2.2基于網(wǎng)絡(luò)流量的大數(shù)據(jù)分析

在互聯(lián)網(wǎng)出口進行旁路流量監(jiān)控，使用Hadoop存儲及Storm、Spark流分析技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)梳理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，深度分析所面臨的安全風(fēng)險。主要分析思路是采集Netflow原始數(shù)據(jù)、路由器配置數(shù)據(jù)、僵木蠕檢測事件、惡意URL事件等信息，采用多維度分析、行為模式分析、指紋分析、孤立點分析及協(xié)議還原等方法，進行Web漏洞挖掘、CC攻擊檢測、可疑掃描、異常Bot行為、APT攻擊、DDoS攻擊挖掘等分析。

2.3基于安全日志的大數(shù)據(jù)分析

基于安全日志的大數(shù)據(jù)分析思路主要是融合多種安全日志，進行數(shù)據(jù)融合關(guān)聯(lián)分析，構(gòu)建異常行為模型，來挖掘違規(guī)安全事件。主要的安全日志包含Web日志、IDS設(shè)備日志、Web攻擊日志、IDC日志、主機服務(wù)器日志、數(shù)據(jù)庫日志、網(wǎng)管日志、DNS日志及防火墻日志等，通過規(guī)則關(guān)聯(lián)分析、攻擊行為挖掘、情景關(guān)聯(lián)分析、歷史溯源等方法，來分析Web攻擊行為、Sql注入、敏感信息泄露、數(shù)據(jù)分組下載傳輸、跨站漏洞、嘗試口令破解攻擊等應(yīng)用場景。基于安全日志的大數(shù)據(jù)分析已經(jīng)在國際上有廣泛的應(yīng)用。如IBMQRadar應(yīng)用整合分散在網(wǎng)絡(luò)各處的數(shù)千個設(shè)備端點和應(yīng)用中的日志源事件數(shù)據(jù)，并將原始安全數(shù)據(jù)進行標準化，以區(qū)別威脅和錯誤判斷；IBMQRadar還可以與IBMThreatIntelligence一起使用，提供潛在惡意IP地址列表，包括惡意主機、垃圾郵件和其它威脅等；IBMQradar還可以將系統(tǒng)漏洞與事件和網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)，劃分安全性事件的優(yōu)先級等。ZettaSet海量事件數(shù)據(jù)倉庫來分析網(wǎng)絡(luò)中的安全漏洞和惡意攻擊；Zettaset主要包括Orchestrator和SDW(SecurityDataWarehouse，安全數(shù)據(jù)倉庫）。Orchestrator是端到端的Hadoop管理產(chǎn)品，支持多個Hadoop分布；SDW是構(gòu)建在Hadoop的基礎(chǔ)上，并且基于Hive分布式存儲。SDW于2011年BlackHat網(wǎng)絡(luò)安全會議面世，SDW可從網(wǎng)絡(luò)防火墻、安全設(shè)備、網(wǎng)站流量、業(yè)務(wù)流程以及其它事務(wù)中挖掘安全信息，確定并阻止安全性威脅。處理的數(shù)據(jù)質(zhì)量和分析的事件數(shù)量比傳統(tǒng)SIEM多；對于一個月的數(shù)據(jù)負載，傳統(tǒng)SIEM搜索需要20～60min，Hive運行查詢只需1min左右。

2.4基于DNS的安全大數(shù)據(jù)分析

基于DNS的安全大數(shù)據(jù)分析通過對DNS系統(tǒng)的實時流量、日志進行大數(shù)據(jù)分析，對DNS流量的靜態(tài)及動態(tài)特征進行建模，提取DNS報文特征：DNS分組長、DNS響應(yīng)時間、發(fā)送頻率、域名歸屬地離散度、解析IP離散度、遞歸路徑、域名生存周期等；基于DNS報文特征，構(gòu)建異常行為模型，來檢測針對DNS系統(tǒng)的各類流量攻擊（如DNS劫持、DNS拒絕服務(wù)攻擊、DNS分組異常、DNS放大攻擊等）及惡意域名、釣魚網(wǎng)站域名等。

2.5APT攻擊大數(shù)據(jù)分析

高級可持續(xù)性威脅（APT）攻擊通過周密的策劃與實施，針對特定對象進行長期的、有計劃的攻擊，具有高度隱蔽性、潛伏期長、攻擊路徑和渠道不確定等特征?，F(xiàn)已成為信息安全保障領(lǐng)域的巨大威脅?！罢鹁W(wǎng)”潛伏3年，造成伊朗納坦茲核電站上千臺鈾濃縮離心機故障。收集業(yè)務(wù)系統(tǒng)流量、Web訪問日志、數(shù)據(jù)日志、資產(chǎn)庫及Web滲透知識庫等，提取系統(tǒng)指紋、攻擊種類、攻擊時間、黑客關(guān)注度、攻擊手段類型、行為歷史等事件特征，再基于大數(shù)據(jù)機器學(xué)習(xí)方法，發(fā)現(xiàn)Web滲透行為、追溯攻擊源、分析系統(tǒng)脆弱性，加強事中環(huán)節(jié)的威脅感知能力，同時支撐調(diào)查取證。

3總結(jié)

第7篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

現(xiàn)實生活中，許多人風(fēng)險意識不足，對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認識就更少。在進行財務(wù)決策時，更多依靠的是以往經(jīng)驗和個人判斷，對決策對象缺乏細致的認知、分析和推斷，更不用提風(fēng)險防范與控制了。然而，財務(wù)風(fēng)險是客觀存在的，如何減少個人財務(wù)風(fēng)險損失，增加個人財務(wù)風(fēng)險收益，值得探討。

關(guān)鍵詞：個人財務(wù)風(fēng)險 財務(wù)風(fēng)險管理 個人財務(wù)風(fēng)險管理

在個人財務(wù)活動中，對收益的追求無可厚非，但是由于財務(wù)風(fēng)險存在的客觀性、財務(wù)環(huán)境和財務(wù)活動本身的復(fù)雜性、人們對風(fēng)險認識的滯后性等原因，個人財務(wù)活動中的風(fēng)險損失和風(fēng)險收益很難平衡，這就需要進行個人財務(wù)風(fēng)險管理。

一、個人財務(wù)風(fēng)險管理概述

1.個人財務(wù)風(fēng)險管理的相關(guān)定義。

個人財務(wù)風(fēng)險是指個人在整個財務(wù)活動的過程中，由于各種難以預(yù)料或無法控制的因素，使個人實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的不確定性。需要指出的是，與傳統(tǒng)意義上人們對財務(wù)風(fēng)險的認知不同，個人財務(wù)風(fēng)險不僅僅指的是個人財務(wù)損失，也可能會帶來個人財務(wù)收益。個人財務(wù)風(fēng)險包括個人投資風(fēng)險、個人籌資風(fēng)險和個人信用風(fēng)險。另外，個人財務(wù)風(fēng)險的存在具有客觀性、發(fā)生與否具有不確定性、個人財務(wù)損益的雙面性和個人財務(wù)風(fēng)險的動態(tài)可變性。個人財務(wù)風(fēng)險管理是指個人在財務(wù)活動過程中，通過一定的方法和措施，對財務(wù)風(fēng)險進行分析、處理和防范，從而將財務(wù)風(fēng)險控制在一定的范圍內(nèi)，盡可能多地實現(xiàn)風(fēng)險收益，減少風(fēng)險損失，保持財務(wù)狀況穩(wěn)定，甚至改善財務(wù)狀況的一項全面綜合的管理活動。

2.個人財務(wù)風(fēng)險管理的職能。

（1）個人財務(wù)風(fēng)險分析。個人財務(wù)風(fēng)險分析是指通過發(fā)現(xiàn)和判斷個人所面臨的各種財務(wù)風(fēng)險，推斷個人財務(wù)風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度，從而得出相應(yīng)的個人財務(wù)風(fēng)險決策，以防范風(fēng)險的發(fā)生和降低損失的可能。個人財務(wù)風(fēng)險分析包括個人財務(wù)風(fēng)險識別、個人財務(wù)風(fēng)險推斷、個人財務(wù)風(fēng)險決策三個部分。

（2）個人財務(wù)風(fēng)險處理。個人財務(wù)風(fēng)險處理是指在進行個人財務(wù)分析的前提下，確定了個人財務(wù)風(fēng)險決策以后，對于正在發(fā)生的風(fēng)險進行應(yīng)急處理，對于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險進行補救，以盡量控制風(fēng)險發(fā)生對個人財務(wù)狀況的影響程度，尤其是在減輕對個人的財務(wù)損失的方面。

（3）個人財務(wù)風(fēng)險防范。個人財務(wù)風(fēng)險防范是指在個人財務(wù)風(fēng)險發(fā)生之前，根據(jù)個人財務(wù)風(fēng)險分析的結(jié)果，提前采取財務(wù)風(fēng)險預(yù)防、財務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移、財務(wù)風(fēng)險回避等方法分散或降低個人財務(wù)風(fēng)險的措施。

3.個人財務(wù)風(fēng)險管理的作用。

（1）個人財務(wù)風(fēng)險管理有利于優(yōu)化個人資源配置。在整個經(jīng)濟系統(tǒng)中，每個人都在不斷地努力追求資源、擁有資源、享受和使用資源，同時個人也是風(fēng)險的承擔(dān)者，個人財務(wù)狀況和資源配置效率的高低，影響著整個社會經(jīng)濟系統(tǒng)資源配置，良好的個人財務(wù)風(fēng)險管理對提高社會的經(jīng)濟資源配置效率有著重要影響。如果個人無視風(fēng)險的存在，盲目投資，在風(fēng)險發(fā)生時便有可能潰不成軍，從而造成資產(chǎn)質(zhì)量的下降，甚至可能會影響到個人生活；如果對風(fēng)險采取過度消極的回避態(tài)度，則可能會錯失很多投資甚至盈利的機會，從而使個人的投資回報降低，也不利于個人資源配置。

（2）個人財務(wù)風(fēng)險管理有利于降低個人的財務(wù)危機成本。在財務(wù)風(fēng)險發(fā)生之前，個人財務(wù)風(fēng)險管理可以利用保險或非保險的手段將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去、采用風(fēng)險較小的投資或籌資方案將部分風(fēng)險回避掉、通過調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu)增強個人抵御風(fēng)險損失的能力等等辦法。在財務(wù)風(fēng)險來臨時，個人財務(wù)風(fēng)險管理可以起到很好的防護作用，從而有效地降低了個人的財務(wù)危機成本。

（3）個人財務(wù)風(fēng)險管理有利于增加個人財富。個人財務(wù)風(fēng)險管理通過有效的個人財務(wù)風(fēng)險分析、個人財務(wù)風(fēng)險處理和個人財務(wù)風(fēng)險防范，可以幫助個人做出正確合理的的財務(wù)決策，降低投資和籌資風(fēng)險，減少風(fēng)險損失，降低個人財務(wù)危機成本，提高個人財富管理的信心，增加個人財富。

二、個人財務(wù)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀

1.對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認識不足。

現(xiàn)實生活中，許多人風(fēng)險意識不足，對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認識就更少。在進行財務(wù)決策時，更多依靠的是以往經(jīng)驗和個人判斷，對決策對象缺乏細致的認知、分析和推斷，更不用提風(fēng)險防范與控制了。在風(fēng)險發(fā)生時，其危害往往是連鎖式，不僅會影響到個人生活品質(zhì)，還會影響個人的財務(wù)決策自信，嚴重的會對個人心理造成陰影，危害家庭，極端的例子是會危害到個人的生命。據(jù)《新安晚報》報道，2015年1月4日晚9點30分，節(jié)儉一生的周承英奶奶，在將自己和老伴的畢生積蓄70萬元投給安徽鑫圣德投資管理公司被卷走之后，在維護自己的權(quán)益過程中，倒地去世，永遠地離開了。在投資之初，為了降低風(fēng)險，老兩口還特意選擇了3個月期限的最短期限，然而，錢還是被投資管理公司卷走了，從發(fā)現(xiàn)被騙到去世僅僅22天，結(jié)局令人唏噓。

2.財務(wù)經(jīng)營目標設(shè)定過高，決策缺乏科學(xué)性。

有些人在進行財務(wù)活動時，在對財務(wù)收益的追求上急功近利，在進行投資活動的時候，將投資回報率作為非常重要的考量因素，把投資回報率設(shè)在一個相對較高的位置（這里的相對較高，是相對于同類項目而言），而且喜歡短期內(nèi)獲利較大的投資，選擇風(fēng)險大收益高的項目。而且，在進行投資時，不進行相應(yīng)的項目考察分析，往往腦門一熱按照以往的經(jīng)驗或者主觀判斷就匆忙進行投資了，甚至于賣房投資、借債投資，決策的科學(xué)性非常缺乏。幾個月前，上海的周先生將自己226平方米的自有房產(chǎn)以1000多萬元的價格掛牌出售了。賣房之后，因為股市大好，周先生集中精力炒股，希望炒股受益能夠讓他換套豪宅，或者一套變兩套。然而在6月底7月初，一周的時間，他的購房款被套進去了，損失超過300萬。300萬從樓市轉(zhuǎn)移到股市，周先生可稱得上是光榮的“接盤俠”了。

3.盲目投資，個人投資管理帶有短視性和被動性。

個人投資風(fēng)險是指個人投資收益達不到預(yù)期效果，從而影響個人資產(chǎn)盈利水平和個人償債能力的風(fēng)險。有的人在投資前不進行科學(xué)的可行性分析和論證，帶有較大的盲目性，往往投資時重視短期利益，而選擇何種投資、投資多少很大程度上帶有被動性，較為迷信機構(gòu)推薦和所謂的投資高手。由于財務(wù)活動本身的復(fù)雜性，資本市場的瞬息萬變、變幻莫測，以及人們對風(fēng)險的敏感度不同，大部分人往往事后才會有對風(fēng)險所帶來結(jié)果有所認知，這個時候，風(fēng)險已經(jīng)來臨，損失不可避免，從而降低了資產(chǎn)盈利能力和個人償債能力，財務(wù)狀況變得不理想。很多投資者，在看到投資增長時，心里很開心，認為自己今天又賺了多少，需要說明的是，除了分紅以外，投資本身的增長只有在變現(xiàn)之后，才是真正賺到的錢，那些起伏的數(shù)字的變化，可以帶來收益，同時也能變成損失。這就使很多人在炒股的時候，大盤好的時候，收益上漲，大盤下跌的時候，一夜回到“解放前”，很多股民被套牢，有些股民甚至不得不“割肉”。

4.風(fēng)險加大，個人負債經(jīng)營的比例在逐步增大。

個人債務(wù)籌資風(fēng)險是指個人的債務(wù)籌資行為給個人帶來的風(fēng)險，主要包括個人舉債經(jīng)營導(dǎo)致流動性不足而喪失償債能力、或者由于個人舉債后資金使用不當(dāng)而導(dǎo)致個人遭受損失的可能。有調(diào)查顯示，在國內(nèi)貸款買房的人群中，有超過三成的房貸族月供占到收入的50%以上，由于一段時期內(nèi)，個人收入相對固定，而家庭分裂速度的增快，使得個人對于住房的需求的剛性進一步提高，隨著按揭購房的日益普遍，這一數(shù)字還會進一步上升。50%是一個什么樣的概念呢？一般來說，個人負債率最好低于50%，低于30%是安全的；高于30%低于50%，個人生活會受到一定影響；而高于50%則可能使個人陷入財務(wù)危機；若是高于1，在嚴格意義上來說，這個人已經(jīng)破產(chǎn)了。

三、產(chǎn)生個人財務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀的原因

1.缺乏個人財務(wù)風(fēng)險管理的意識。

資本市場瞬息萬變、風(fēng)起云涌，風(fēng)險無處不在、無時不有，任何財務(wù)活動，都不是穩(wěn)賺不賠的，個人作為資本市場的重要參與者，一定要有財務(wù)風(fēng)險管理的意識。然而，現(xiàn)實生活中，很多人風(fēng)險管理意識淡薄，比如在進行股票投資時，投資的原因多半是最近股市行情好，大家都看好后續(xù)的股市發(fā)展，一股腦地將自己的資產(chǎn)放到股市當(dāng)中，覺得自己一定不是在最高峰買入的，一定有錢賺，完全不考慮股市震蕩可能帶來的風(fēng)險損失，更不用說進行個人財務(wù)風(fēng)險管理了。

2.財務(wù)經(jīng)營目標與財務(wù)能力不協(xié)調(diào)。

當(dāng)今耳熟能詳?shù)囊痪湓捑褪?，“你不理財，財不理你”，很多人在不具備相?yīng)的財務(wù)能力時，將財務(wù)經(jīng)營目標定得很高，把自己的血汗錢放到了收益率很高的理財產(chǎn)品上，認為這些理財產(chǎn)品是有保障的，比炒股收益穩(wěn)定又保險。但是，在理財?shù)倪x擇上，選擇的是非保本型的產(chǎn)品，結(jié)果賠得一塌糊涂。

3.逐利心理、僥幸心理嚴重。

在個人財務(wù)活動中，逐利心理和僥幸心理普遍存在。今天的投資收益在賬面上翻了一番，明天會再翻一番吧，后天會繼續(xù)上漲吧，行情這么好，倒霉的一定不是我吧“，理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”，結(jié)果遇到風(fēng)險，投資收益大幅縮水，一夜回到“解放前”，成為華麗的“接盤俠”的人大有人在。

4.缺乏對風(fēng)險和收益的適度權(quán)衡。

在個人的財務(wù)風(fēng)險管理過程中，夸大收益的可能，忽視風(fēng)險的可能，盲目進行決策，缺乏對風(fēng)險和收益的適度權(quán)衡，往往輸在一個“貪”字上。

四、加強個人財務(wù)風(fēng)險管理的措施

1.多多學(xué)習(xí)，增強對個人財務(wù)風(fēng)險管理的認識。

在對減少個人財務(wù)風(fēng)險損失的輿論宣傳方面，政府和媒體做了大量的工作，幾乎每個人都知道“股市有風(fēng)險，入市需謹慎”這樣的警示，也都知道傳銷的危害，也了解不少理財陷阱，對一般的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也有一定的識別能力，但是，隨著股市震蕩向好、傳銷組織不斷地改頭換面、理財陷阱防不勝防、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣翻新，在紛繁復(fù)雜的利益誘惑面前，人們的風(fēng)險識別能力沒有相應(yīng)跟上，不少人還是栽了跟頭。因此，增強對個人財務(wù)風(fēng)險管理迫在眉睫。通過學(xué)習(xí)個人財務(wù)風(fēng)險管理方面的知識，進行有效的財務(wù)風(fēng)險的分析、識別、推斷，可以顯著降低個人財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生概率，從而減少個人財務(wù)風(fēng)險損失。

2.調(diào)整心態(tài)，轉(zhuǎn)變觀念，采取穩(wěn)妥的財務(wù)風(fēng)險管理策略。

在個人財務(wù)風(fēng)險損失的案例中，人們財務(wù)風(fēng)險管理的心態(tài)和財務(wù)風(fēng)險管理的觀念，在對財務(wù)風(fēng)險管理策略的選擇上，有很明顯的影響作用。僥幸心理加上急于求成冒進的財務(wù)管理觀念，再加上個人本身對風(fēng)險刺激的追求，便會很容易采取投機性強的風(fēng)險管理策略，這樣財務(wù)管理風(fēng)險自然加大；而回避心理加上消極的財務(wù)管理觀念，再加上個人本身對風(fēng)險刺激的厭惡，一般會選擇消極的風(fēng)險管理策略，會錯失很多投資獲利的機會，資產(chǎn)的保值增值效果也不明顯，個人財務(wù)狀況得不到很好的改善。因此，調(diào)整心態(tài)，轉(zhuǎn)變觀念，采取穩(wěn)妥的財務(wù)風(fēng)險管理策略是非常有必要的。在財務(wù)風(fēng)險管理的心態(tài)上一定要平和，財務(wù)風(fēng)險管理的觀念上一定要穩(wěn)，采取穩(wěn)妥的財務(wù)風(fēng)險管理策略，有助于有效平衡風(fēng)險與收益，在降低個人財務(wù)風(fēng)險損失的同時，增加個人財務(wù)風(fēng)險收益。

3.實施正確的投資策略，合理進行資本配置。

不同的人會選擇不同的投資策略，而不同的投資策略，決定了不同的資本配置組合：風(fēng)險追求者往往會選擇高風(fēng)險高收益的投資策略，在資本配置上喜好風(fēng)險資產(chǎn)，無風(fēng)險資產(chǎn)比重較??；風(fēng)險回避者則喜歡選擇低風(fēng)險低收益的投資策略，在資本配置上偏好無風(fēng)險資產(chǎn)，風(fēng)險資產(chǎn)比重較??；而風(fēng)險中立者則介于兩者之間。需要說明的是，不同的投資策略和資本配置組合本身并沒有好壞之分，能區(qū)分好與不好的，只有個人投資的心理效用，也就是說某一個風(fēng)險追求者即使在某一次投資中失利，損失很大，由于其風(fēng)險承受能力較強，喜歡風(fēng)險變化帶來的刺激，在本次投資中，雖然損失很大，但是在心理上并沒有過多地造成不利影響，那么這個風(fēng)險追求者在本次投資中的個人投資的心理效用便不為負。需要警惕的是，本身是風(fēng)險厭惡者，在某一段時期，卻選擇了風(fēng)險資產(chǎn)占大多數(shù)的投資組合，這是十分危險的，巨大的投資收益帶來的狂喜和巨大的投資損失帶來的心理失衡，都不是好的個人投資的心理效用。

4.平衡風(fēng)險與收益，降低負債經(jīng)營風(fēng)險。

眾所周知，個人負債經(jīng)營是把雙刃劍，一方面，個人負債經(jīng)營能保持對資產(chǎn)的控制權(quán)、保持良好的現(xiàn)金流、減少通貨膨脹風(fēng)險；另一方面，個人負債經(jīng)營也可能會產(chǎn)生過度負債，進而產(chǎn)生無力償付和再籌資風(fēng)險。在收入限制與剛性需求的矛盾之間，個人負債經(jīng)營已經(jīng)越來越普遍，從日常消費的信用卡到各家銀行都在做的按揭貸款，一方面滿足了人們的需求，另一方面潛在風(fēng)險也在加大，這就需要我們在負債經(jīng)營過程中，平衡收益和風(fēng)險，降低個人負債經(jīng)營的風(fēng)險。在負債的時候，一定要充分考慮自身收入的穩(wěn)定性、個人的償還能力、負債的期限和利率結(jié)構(gòu)、每月還貸占收入的比例、再籌資的可能、違約的可能等等，在充分權(quán)衡了負債經(jīng)營帶來的風(fēng)險和收益后，選擇適度的負債，積極進行償還。

參考文獻：

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第8篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；蘇錫寧地區(qū)；金融支持

一、銀行機構(gòu)對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融支持現(xiàn)狀

根據(jù)我們的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，蘇錫寧地區(qū)絕大部分物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的盈利模式還處在摸索階段，整個行業(yè)還不成熟，政府正在投入大量的資金孵化這類中小企業(yè)，銀行等金融機構(gòu)正在積極地關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展。

（一）銀行對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)放貸謹慎

我們在無錫調(diào)研的時候發(fā)現(xiàn)，只有為數(shù)不多的幾個銀行做過對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的貸款，而南京和蘇州方面則略顯滯后，對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行放貸的銀行甚少。例如，科發(fā)擔(dān)保公司對引速得公司進行擔(dān)保增信后，江蘇銀行無錫分行才愿意對其貸款。另一個問題是物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法用知識產(chǎn)權(quán)做抵押，信貸需要擔(dān)保增信。在走訪國聯(lián)集團下屬擔(dān)保公司、無錫科發(fā)擔(dān)保和南京科創(chuàng)投資擔(dān)保后，我們了解到在銀行方面，知識產(chǎn)權(quán)并不能作抵押，信貸需要通過擔(dān)保公司擔(dān)保。物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將自己的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司通過分析判斷對其擔(dān)保，然后銀行對其放貸。這樣才能增加了物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用，降低銀行的貸款的風(fēng)險。

（二）配套的相關(guān)政策還未落實，物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資與普通企業(yè)一視同仁

走訪完無錫市中國人民銀行后，發(fā)現(xiàn)相關(guān)支持物聯(lián)網(wǎng)的政策還未完善。許多銀行無章可循，只能按照對普通企業(yè)的模式來對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行貸款。這樣不利于物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的快速發(fā)展。

（三）銀行缺乏對物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)知識的認識，對物聯(lián)網(wǎng)這類高科技企業(yè)了解不多

在我們走訪諸多銀行的過程中，發(fā)現(xiàn)許多銀行工作人員對物聯(lián)網(wǎng)的認識不多，沒有引起足夠的重視。無錫當(dāng)?shù)劂y行相對要好一點，蘇州和南京的銀行觀望的居多。尤其是今年銀根收緊，各大銀行貸款更加的謹慎，對初創(chuàng)的高科技企業(yè)提高了門檻。

（四）股份制銀行先行，發(fā)達地區(qū)試水科技支行

作為私人銀行涉足PE第一陣營的招商銀行，無論在PE業(yè)務(wù)開展、組織架構(gòu)建設(shè)，還是在過往業(yè)績等方面均領(lǐng)先一步。浦發(fā)銀行也不甘示弱，2008年年中，浦發(fā)銀行推出了內(nèi)地銀行業(yè)首個“PE綜合金融服務(wù)方案”，并與被列入“2008年度最具成長性的新興企業(yè)”榜單的湖南宏夢卡通傳播有限公司、浙江硅谷天堂創(chuàng)司簽署了銀企投全面合作協(xié)議。這一創(chuàng)新服務(wù)模式及其服務(wù)內(nèi)容引起業(yè)界的濃厚興趣。

中國農(nóng)業(yè)銀行無錫科技支行2010年9月26日在無錫揭牌，根據(jù)農(nóng)行與無錫市簽訂的共建科技金融創(chuàng)新區(qū)合作協(xié)議，農(nóng)行從2010年起的三年內(nèi)對無錫市高新技術(shù)企業(yè)提供100億元專項綜合授信，其中2010年提供30億元授信專門用于無錫市科技企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

然而，根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行“不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資”。這就意味著我國要借鑒硅谷銀行債權(quán)與股權(quán)相結(jié)合的模式設(shè)立科技銀行，勢必需要從機制、體制和制度上進行改革。

二、風(fēng)司對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融支持現(xiàn)狀

總體來看，風(fēng)司關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，但投資一直持觀望態(tài)度。風(fēng)司擔(dān)心物聯(lián)網(wǎng)像當(dāng)年的互聯(lián)網(wǎng)，進行炒作后產(chǎn)生大量經(jīng)濟泡沫，所以對其風(fēng)險投資持謹慎態(tài)度。目前國內(nèi)生產(chǎn)傳感器的企業(yè)甚多，許多和物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沾邊的企業(yè)號稱自己都是物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。有些專家稱國內(nèi)還沒有一家真正意義上的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。主流風(fēng)司認為物聯(lián)網(wǎng)整個產(chǎn)業(yè)還處在政府的引導(dǎo)期，還不適合投資。當(dāng)然更多的風(fēng)司正在將物聯(lián)網(wǎng)整個產(chǎn)業(yè)分為若干產(chǎn)業(yè)鏈，并逐一研究，尋找成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，并對其行業(yè)佼佼者進行投資。但大多風(fēng)司認為，就目前而言，還不適合風(fēng)司進行投資，因為盈利模式不太清晰，許多高科技物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)剛剛創(chuàng)立，注冊資本少，如果風(fēng)司進行投資入股，往往會控股，這是雙方都不愿看到的結(jié)果。既不利于管理層進行決策管理，又不利于投資方控制風(fēng)險。還有一個值得關(guān)注的問題是：由于物聯(lián)網(wǎng)公司屬于高新技術(shù)企業(yè)，辦公場所大多是租賃的，固定資產(chǎn)較少，許多海歸創(chuàng)業(yè)的博士，其知識產(chǎn)權(quán)不是很明晰。所以他們在進行投資的時候會更加關(guān)注創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)，誠信度。

三、擔(dān)保公司對物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融支持現(xiàn)狀

在物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資的整個過程中，擔(dān)保公司起到了很好的橋梁作用。許多擔(dān)保公司表示對輕資產(chǎn)的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，可以用股權(quán)作質(zhì)押，以支持物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展。但好多擔(dān)保公司認為：目前還看不清整個行業(yè)的盈利模式，所以不會輕易地去接觸還在處于研發(fā)階段的物聯(lián)網(wǎng)公司。對政府重點發(fā)展的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，為了分擔(dān)風(fēng)險，通常有了政府背景的大擔(dān)保公司的再擔(dān)保，小擔(dān)保公司才會考慮為物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擔(dān)保。

四、對蘇錫寧物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融支持現(xiàn)狀的思考

（一）物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展離不開政府推動

物聯(lián)網(wǎng)是對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的信息化升級，先期需要政府進行引導(dǎo)孵化。我國已有28個省市將物聯(lián)網(wǎng)作為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點之一，不少一二線城市在建設(shè)或籌建物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園。物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展離不開政府的推動，我們應(yīng)該從兩方面來理解政府推動物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展：第一個方面是政府負責(zé)標準的制定、核心技術(shù)的研發(fā)、規(guī)范物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)；第二個方面是物聯(lián)網(wǎng)在應(yīng)用初期需要政府引導(dǎo)，建設(shè)示范工程，離不開政府財政支持。對待新事物，只有政府率先將盈利模式摸索清晰了，各大金融機構(gòu)才會投入大量的資金跟進。

（二）產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展還不均衡，競爭集中

在感知識別層以中小型企業(yè)居多，競爭激烈。在網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造層，這部分市場已被中國移動、中國電信、中國聯(lián)通這樣的巨頭給壟斷了，但無線網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)遠達不到物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的要求。真正做服務(wù)管理層的企業(yè)則相對較少，且較為年輕，例如江蘇瑞中數(shù)據(jù)股份有限公司。綜合應(yīng)用層主要涉及智能電網(wǎng)、智能交通、智能物流、智能家居、智能醫(yī)療、環(huán)境監(jiān)測等，由于涉及行業(yè)較廣，競爭比較激烈且混亂。例如中國電網(wǎng)除了發(fā)展智能電網(wǎng)業(yè)務(wù)，還涉足智能家居。經(jīng)分析得出，目前國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈是兩頭大中間小，在感知識別層和綜合應(yīng)用層企業(yè)較多且競爭激烈，發(fā)展較為充分。而網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造層和服務(wù)管理層則明顯不足。這種局面讓金融機構(gòu)投資者摸不著頭腦，無法細分產(chǎn)業(yè)鏈，理不清上下游的關(guān)系，出現(xiàn)大企業(yè)不需要資金，小企業(yè)又不敢投的尷尬局面。

（三）物聯(lián)網(wǎng)傳感技術(shù)的不成熟

行業(yè)整體技術(shù)不成熟，目前中國80%以上的傳感器芯片都是國外的，由于缺乏高端芯片技術(shù)的掌控，國內(nèi)企業(yè)制造的傳感器普遍是“傻大黑粗”，而且成本也無法降下來。但業(yè)內(nèi)不斷有企業(yè)、研究院攻破難題。面對國外高端傳感器對我國的封鎖，我國許多企業(yè)和研究院通過自主研發(fā)突破重圍。例如南京埃森環(huán)境技術(shù)有限公司研發(fā)的高性能氣體檢測傳感器性能遠遠超過國外，成本卻只有國外價格的十分之一。

（四）物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)魚龍混雜，還有不法分子鉆空子

物聯(lián)網(wǎng)并非是一項全新的技術(shù)，所以原來做低端傳感器、監(jiān)控的企業(yè)也紛紛戴上“物聯(lián)網(wǎng)”的帽子來獲得國家的政策支持。而我們知道所有做傳感器的企業(yè)并非都屬于物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，只有那些生成可聯(lián)網(wǎng)的高端傳感器企業(yè)才屬物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。還有一些犯罪團伙，打著“物聯(lián)網(wǎng)”的旗號進行詐騙。這些犯罪團伙多選擇二三線城市的中小企業(yè)主，頂著中科院的名頭在當(dāng)?shù)仨敿壓廊A酒店行騙。由于中小企業(yè)主對物聯(lián)網(wǎng)的認識不足，經(jīng)過騙子們的包裝、捧吹和利益誘惑，最終少則被騙幾萬，多則數(shù)十萬元。同時還要謹防不法分子借著發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行圈地等等。

第9篇：電信詐騙調(diào)查方案范文

關(guān)鍵詞：軟件工程 知識管理 知識管理實踐 隱性知識 組織學(xué)習(xí)

分類號：G302

引用格式：VASANTHAPRIYAN S， 田Z， 吳建國. 軟件產(chǎn)業(yè)中的知識建構(gòu)――斯里蘭卡軟件公司調(diào)研[J/OL]. 知識管理論壇， 2017， 2（1）： 32-45[引用日期]. http：///p/1/64/.

1 引言

軟件開發(fā)是一項知識密集型協(xié)作活動[1]，其成功與否取決于開發(fā)人員的知識和經(jīng)驗。軟件開發(fā)人員必須積累新技術(shù)和領(lǐng)域知識，學(xué)習(xí)組織政策，開展實踐活動，達成文化共識，積極參與軟件開發(fā)活動。因此，該過程中存在大量可以被捕獲和存儲的知識，并在需要之時加以應(yīng)用。如此看來，知識管理（KM）實踐適用于軟件工程中的知識管理。知識管理的主要目的之一在于更加高效地管理知識，使知識能夠在適當(dāng)?shù)臅r間以適當(dāng)?shù)男问奖惶峁┙o適當(dāng)?shù)娜藛T[2]。由此可見，知識管理有利于軟件開發(fā)人員更好地進行軟件開發(fā)。

知識管理活動是指所有具有上述過程特征的基本活動及其子活動，且每個組織的特征都不盡相同。本研究涉及到了知識管理實踐中的知識識別、知識獲取、知識創(chuàng)造、知識共享、知識存儲以及知識應(yīng)用等，涵蓋了大多數(shù)不同研究人員在文獻中提到的知識管理活動。在這一背景下，知識管理系統(tǒng)（KMS）作為知識管理的關(guān)鍵推動因素很自然地被應(yīng)用起來。

本研究對斯里蘭卡3家軟件公司進行了調(diào)研，這3家公司都在一定程度上應(yīng)用知識管理的概念和工具對組織內(nèi)部的知識進行管理。調(diào)查的目的是了解它們的實踐活動、不滿和期望、積極性以及開展知識管理實踐的障礙等。此外，研究還發(fā)現(xiàn)了在實施知識管理過程中隱藏的問題和障礙，并揭示了其根本原因，提出了相應(yīng)的建議和解決方案以及未來的研究方向。這種經(jīng)驗對軟件產(chǎn)業(yè)的知識管理和創(chuàng)造力支持方面具有一定的借鑒作用。

文中所呈現(xiàn)的絕大多數(shù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)都是使用社會科學(xué)統(tǒng)計軟件（SPSS）對調(diào)查問卷所收集的數(shù)據(jù)進行全面分析后的結(jié)果。尤其是表格中的描述性數(shù)據(jù)，它有助于我們詳細地分析調(diào)查軟件開發(fā)人員的特點和答案。

2 方法論

2.1 組織中的知識管理

信息和知識的區(qū)分至關(guān)重要。數(shù)據(jù)是離散的，是創(chuàng)造信息之根本，當(dāng)賦予它意義時，數(shù)據(jù)就成為了信息，同時也具有了有意義的結(jié)構(gòu)。知識是在信息范圍內(nèi)定義的，它是人們感知、學(xué)習(xí)和推理的結(jié)果。知識促使企業(yè)作出決定，并采取有效的措施來實現(xiàn)他們的商業(yè)目標。有文獻采用一種迭代的分層周期結(jié)構(gòu)來描述數(shù)據(jù)、信息和知識之間的功能關(guān)系[2]。此外，日本一所研究型大學(xué)的一項調(diào)查研究表明數(shù)據(jù)、信息和知識的轉(zhuǎn)換周期呈螺旋狀[3]。

根據(jù)M. Polanyi[3]的定義，知識可分為兩種，即顯性知識和隱性知識。隱性知識是指直觀的、難以言明的、很難進行明確表述的甚至是不能用語言所表達的知識。隱性知識是個人通過自身的內(nèi)部認知如經(jīng)驗、反思、內(nèi)部升華或個人才能而獲得的，因此它不能像顯性知識一樣被管理和傳播。顯性知識是能夠被明確表達的知識，既可以存儲在文件和文件夾中，也可以存儲在數(shù)據(jù)庫、文檔、電子郵件和軟件代碼等中，對其的處理更為客觀、理性并且有技術(shù)性。

各大高校和研究機構(gòu)通常是學(xué)術(shù)知識的創(chuàng)造地。A. P. Wierzbicki和Y. Nakamori等[4]提出了EDIS螺旋理論（啟示-辯論-浸化-選擇）來描述學(xué)術(shù)界普遍的知識創(chuàng)造過程。

2.2 軟件工程中的知識管理

學(xué)界對知識管理在軟件工程中的貢獻，如不同領(lǐng)域的案例研究、實驗和調(diào)查分析等方面有不少的研究[5-9]。野中郁次郎和竹內(nèi)弘高[10]所著的《創(chuàng)新求勝》 試圖說明日本企業(yè)的過人之處在于其知識創(chuàng)造能力。比昂松[11]提出了軟件工程知識管理中中小型企業(yè)所面臨問題的解決方案。他認為事后回顧和經(jīng)驗總結(jié)這兩種方法非常適合收集軟件開發(fā)知識，尤其是收集輕量級的經(jīng)驗報告。

此外，信息和通信技術(shù)（ICT）[12]在企業(yè)實施知識管理時也發(fā)揮了重要支持作用。A. Aurum等對澳大利亞兩個軟件公司有關(guān)知識管理實踐的調(diào)研表明，領(lǐng)導(dǎo)力、技術(shù)、文化及其影響的測量方法等已成為澳大利亞軟件公司知識管理過程的推動器[13]。軟件開發(fā)者之間的團隊合作產(chǎn)生大量的知識，這也是個體間有效知識共享的意義所在[14]。有定性實證研究分析了軟件新人獲得知識的方式以及在小型軟件產(chǎn)業(yè)的初期活動中影響知識轉(zhuǎn)移的因素[11]。

R. Ruggles[15]進一步提出了軟件產(chǎn)業(yè)知識管理的負面觀點。他調(diào)查了美國和歐洲431個軟件產(chǎn)業(yè)管理人員對知識管理目前的理念、態(tài)度和方法，發(fā)現(xiàn)軟件行業(yè)在知識的轉(zhuǎn)移和產(chǎn)生方面缺乏信心。S. Komi-Sirvio[16]研究了基于需求的知識管理。他們對一家軟件開發(fā)公司的員工進行了一系列的訪談，初步結(jié)果顯示如“經(jīng)驗數(shù)據(jù)庫”和“數(shù)據(jù)傳輸日”這類被推薦的方法并不奏 效。K.C. Desouza等[17]提出了為軟件過程管理建立知識管理系統(tǒng)，將增加軟件公司產(chǎn)品的成熟度，使產(chǎn)品開發(fā)具有更高質(zhì)量和更多收益。

本研究以知識識別、知識獲取、知識創(chuàng)造、知識共享、知識存儲和知識應(yīng)用作為知識管理的活動。

2.3 知識構(gòu)建方法

知識融合的主要模型是Y. Nakamori等[18]提出的“i-系統(tǒng)”，如圖1所示。本文探討3家軟件公司知識管理實踐的現(xiàn)狀。在這里，新知識是由3個子系統(tǒng)構(gòu)建的，即智能（科學(xué)前沿）、參與（社會前沿）和想象力（認知前沿）。此外，起始點是干預(yù)（問題被作為行為給出），最后的節(jié)點是整合（構(gòu)建新知識）。

Y. Nakamori等[18-20]提出的知識構(gòu)建體系理論運用了該觀點并指出該如何構(gòu)建必要的知識來解決當(dāng)今復(fù)雜的問題。

“干預(yù)”是在問題沒有處理之前采取行動。本文通過以下3個子系統(tǒng)探索斯里蘭卡軟件公司的知識管理實踐：科學(xué)前沿――“智能”，通過與這3家公司的管理層進行半結(jié)構(gòu)式訪談來收集數(shù)據(jù)和信息；社會前沿――“參與”，通過與已有知識管理實踐經(jīng)驗的高級軟件工程師進行半結(jié)構(gòu)式訪談，調(diào)查他們的實踐活動、不滿、期望和想法來收集數(shù)據(jù)和信息；認知前沿――“想象”，是在新的或現(xiàn)有知識的基礎(chǔ)上創(chuàng)造出屬于自身的知識。通過問卷調(diào)查研究軟件開發(fā)人員對知識管理活動的看法、實施時的困難與合作意愿，最后一個階段“整合”是創(chuàng)造性過程的系統(tǒng)融合，包含了研究成果（內(nèi)容，結(jié)果和發(fā)現(xiàn)），調(diào)查結(jié)果（成功或失敗，新問題）以及新研究計劃（項目的下一個階段）。

該框架是一個過程化知識構(gòu)建方法，通過顯性知識和隱性知識的相互作用，提出了該如何構(gòu)建必要的知識來解決當(dāng)今復(fù)雜的問題。Y. Nakamori等運用該模型構(gòu)建了一些知識應(yīng)用，如生物量城市計劃，它是日本一個城市的區(qū)域性環(huán)境保護活動。因此，構(gòu)建的新知識包括在知識管理實踐中隱藏的問題、障礙和其根本原因。該構(gòu)建知識也將有助于決策。

3 調(diào)查概況

本研究主要探索軟件產(chǎn)業(yè)中的知識管理實踐。為此，應(yīng)該從正在進行知識管理實踐的不同人員處收集相關(guān)信息。首先，從公司管理層處收集信息以了解其動機和阻止促進知識管理實踐的障礙；其次，從有知識管理活動經(jīng)驗的軟件開發(fā)人員處收集信息以了解他們的經(jīng)驗、不滿、期望和看法；最后，收集3家公司所有軟件開發(fā)人員的意見，以了解他們對于知識管理活動的看法、困擾、困難和障礙。在這種情況下，我們引入了混合法來收集數(shù)據(jù)。C. Teddlie和A. Tashakkori [21]認為混合法能為解答研究問題提供更多機會，可以更好的評估研究結(jié)果及其推論的可信度。

調(diào)查問卷由8個部分構(gòu)成，是基于文獻綜述和行業(yè)研究專家的意見用英語編寫的。第一部分是個人基本信息（工作經(jīng)驗、職位描述、工作能力）。其他部分包括知識識別、知識獲取、知識創(chuàng)造、知識共享、知識存儲、知識應(yīng)用、知識管理工具和知識管理障礙的相關(guān)問題。我們引用五點李克特量表來收集受訪者的具體態(tài)度，包括非常同意、同意、不知道、不同意，非常不同意，分數(shù)分別為5、4、3、2、1。本次調(diào)研決策標準的平均值為3。

筆者通過聯(lián)系SLASSCOM（斯里蘭卡軟件與服務(wù)公司協(xié)會）獲得了斯里蘭卡IT公司名單。根據(jù)2014年SLASSCOM年報，筆者與正在運用知識管理實踐的公司進行了溝通交流，有7家公司回應(yīng)了我們的研究請求，筆者在仔細研究了回復(fù)中的公司概況后，考慮到公司規(guī)模、業(yè)界聲望、員工經(jīng)驗和項目數(shù)量方面的因素， 選擇了其中的3家公司開展調(diào)研。這3家公司都擁有相當(dāng)大的人口基數(shù)（見表1），名聲卓著，并擁有經(jīng)驗豐富的員工和大量軟件項目。此外，這3家公司在軟件開發(fā)過程中已經(jīng)投入了大量的時間和資源，用于改善知識管理實踐活動。遵循研究道德規(guī)范，將3家公司分別標記為A、B、C。A公司是全球信息技術(shù)（IT）公司，提供IT咨詢、技術(shù)和外包服務(wù)，是銀行和金融服務(wù)、保險、電信、科技和媒體行業(yè)領(lǐng)先的軟件供應(yīng)商。B公司是全球公認的開發(fā)和交付ERP（企業(yè)資源計劃）軟件的領(lǐng)導(dǎo)者。C公司是一家電信、金融和企業(yè)市場應(yīng)用和服務(wù)提供商，專注于人力資源應(yīng)用和企業(yè)無線移動應(yīng)用市場。對這些公司的進一步分析見本研究的調(diào)查結(jié)果部分（見4.1）。

對上述公司采用模塊導(dǎo)向和項目導(dǎo)向的試點研究方法（每個公司10位參與者），使用深度訪談法和問卷調(diào)查來建立和確認大規(guī)模問卷調(diào)查和半結(jié)構(gòu)式訪談所需要解決的問題。在成功地進行了可靠性和有效性分析后，得出了該方法的最終版本。如表2所示：

網(wǎng)上調(diào)查問卷共回收了459份數(shù)據(jù)，包括333位男性受訪者和126位女性受訪者（見表1）。利用SPSS 2.0的缺失值分析幫助解決了因受訪者回應(yīng)數(shù)據(jù)不全造成的一些問題，本研究使用參考文獻[22]中提出的缺失值填充技術(shù)來進行缺失值的平均代替。

一個離群值就是遠遠偏離其他觀測數(shù)據(jù)的一個觀測值，以至于會使人懷疑它是由和大多數(shù)數(shù)據(jù)不同的機制產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。真正的離群值與其他觀測數(shù)據(jù)有很大不同，并違反變量間的合理關(guān)系。為了對此進行分析，可引進數(shù)據(jù)挖掘，它能夠處理不同類型的數(shù)據(jù)，對其中不容忽視的、隱藏的、有意思的數(shù)據(jù)進行發(fā)掘。孤立點檢測是數(shù)據(jù)挖掘中的一個基本問題[23]。本文使用基于聚類分析的孤立點檢測來檢測和刪除數(shù)據(jù)中的異常對象。

把半結(jié)構(gòu)式訪談分為“管理層”和“高級軟件工程師”兩個角度，與高級軟件工程師和公司管理層的半結(jié)構(gòu)式訪談有助于深入了解研究問題并收集信息。分別對3家公司的總共12位受訪者進行了訪談，其中針對每個角度調(diào)查每個公司的兩名受訪者，從而獲得知識管理實踐各方面的定性數(shù)據(jù)，這有利于獲得公司更多更詳細的信息，也可以將其作為使受訪者深入回答后續(xù)跟進問題的手段。

4 調(diào)查結(jié)果

4.1 概況和統(tǒng)計

需要確定參與調(diào)查人員的概況和統(tǒng)計人口結(jié)構(gòu)，包括受訪者類型、每個公司的受訪率、受訪者教育程度以及其行業(yè)工作經(jīng)驗。

4.1.1 受訪者概況

本次調(diào)查中受訪者的職位分布如圖2所示：

4.1.2 所在公司

筆者通過調(diào)查問卷記錄了受訪者的工作單位，受訪者的人數(shù)足夠確保各個類型的受訪者都參與到了我們的調(diào)查中。受訪者公司分布情況如圖3所示。為了保護公司隱私，公司名字分別用A、B、C代替。

4.1.3 軟件開發(fā)工作經(jīng)驗

圖4展示了受訪者在軟件公司的工作年限分布情況。

從圖4中，不難發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗不足的受訪者響應(yīng)調(diào)查的積極性更高。只有19.39%的受訪者有超^5年的工作經(jīng)驗，大約16.99%的受訪者有3-5年的工作經(jīng)驗。由于參與者對調(diào)查的回答與工作經(jīng)驗有關(guān)，這有助于我們從更廣泛的人群中得到有價值的數(shù)據(jù)。

4.1.4 最高學(xué)歷

筆者通過調(diào)查問卷記錄了受訪者的教育背景，其最高學(xué)歷分布情況見圖5。結(jié)果表明，69.28%和27.02%的受訪者分別擁有學(xué)士學(xué)位和碩士學(xué)位，而14%的受訪者教育程度是高中，只有4%擁有博士學(xué)位。

4.2 知識管理實踐

4.2.1 對知識管理概念和工具的熟悉程度

我們的首要目標是了解知識管理實踐的現(xiàn)狀，即了解目前各個公司知識管理實踐中所運用的工具和技術(shù)以及組織結(jié)構(gòu)（見表3）。A公司軟件開發(fā)人員對知識管理實踐的認知、經(jīng)驗和熟悉程度處于一個相對不利的水平。相反，B公司的軟件開發(fā)人員對知識管理有更多的認知、更豐富的經(jīng)驗，熟悉度也更高，其平均水平處于一個良好的狀態(tài)。

4.3 基于經(jīng)驗的學(xué)習(xí)

知識是在以前的項目和開發(fā)經(jīng)驗中形成的，這一過程稱為知識轉(zhuǎn)移。大約有79.74%的受訪者表示，過去的開發(fā)經(jīng)驗提高了他們的學(xué)習(xí)能力，如圖6所示。結(jié)果表明，為了更好地創(chuàng)造、獲取和共享知識，應(yīng)該給予軟件開發(fā)人員更多的技術(shù)支持。

4.4 團隊合作

有效的軟件開發(fā)依賴于知識協(xié)作和軟件工程師的創(chuàng)造力。軟件工程的知識分散在不同的領(lǐng)域資源中，包括顯性知識和人腦中儲存的知識。因此，團隊合作是進行有效組織學(xué)習(xí)的關(guān)鍵。團隊合作為軟件開發(fā)人員提供了向他人學(xué)習(xí)的機會，他們互相協(xié)作，共享信息，共同討論和產(chǎn)生新想法。但團隊合作的重要性也受到了受訪者的質(zhì)疑（見表4）。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，B公司的受訪者更愿意在軟件開發(fā)活動中與他人分享信息或?qū)で笏藥椭鷣斫鉀Q問題；而C公司的軟件開發(fā)人員對上述情況都不感興趣；A公司的結(jié)果處于中間水平。此項調(diào)查結(jié)果表明了團隊合作的重要性。

4.5 組織知識的利用

組織知識是指軟件開發(fā)人員從經(jīng)驗和項目中獲得的，存在于組織內(nèi)部的知識集合。此類知識是組織所“擁有”的、可以被收集并歸納整理的知識，即使員工離開公司，也能將它以某種形式保存在組織內(nèi)部中。前面提到，顯性知識很容易被整理和保存。然而，隱性知識卻很難被整理出來，很可能更難被識別出來。

調(diào)查中要求受訪者針對組織知識利用的滿意度回答下面的問題（見表5）。很顯然，軟件開發(fā)人員更傾向于借鑒以前的經(jīng)驗，運用已有的項目文檔，但僅僅是存儲庫中保存的知識是遠遠不夠的，未來必須認真考慮這一點。

4.6 性別行為差異

表6顯示了本研究所考慮的各個維度基于性別的比較。各個維度中兩個性別的均值幾乎相等，這表示性別差異對該研究結(jié)果的影響不大。

4.7 相關(guān)性分析

對知識維度之間的關(guān)系進行測試與相關(guān)性分析，從表7可以看到，知識存儲除了與知識共享的相關(guān)性僅為0.05外，與其他所有維度都顯著相關(guān)，與知識應(yīng)用之間的關(guān)聯(lián)系數(shù)更是達到了0.75。此外，相關(guān)結(jié)果清楚地表明了知識共享維度與其他維度相關(guān)性不大。筆者猜測出現(xiàn)這種情況的原因可能與個人、組織或技術(shù)問題有關(guān)。

4.8 管理軟件知識

圖7給出了3家公司知識維度的總體平均值，可以看出，B公司具有更強的知識獲取、知識創(chuàng)造和知識存儲能力。C公司應(yīng)當(dāng)尋找部署知識庫的方法，可以用強大的搜索引擎和知識管理系統(tǒng)來幫助其軟件開發(fā)人員。此外，B公司知識共享平均值為3.04，小于知識創(chuàng)造平均值（4.40）和知識獲取平均值（4.00）。筆者分析3家公司知識共享維度平均值都偏低的原因可能是由于沒有充分利用現(xiàn)有的強大的存取方法、ICT基礎(chǔ)設(shè)施不完善以及受組織文化的影響。組織文化會影響開發(fā)人員的意愿和行為，鼓勵或阻礙員工進行知識共享活動。

4.9 知識管理工具

知識管理工具可在項目開發(fā)過程中協(xié)調(diào)軟件開發(fā)人員活動，發(fā)揮著重要作用。廣義上講，知識管理工具屬于技術(shù)，可以加快知識的產(chǎn)生、歸納整理和轉(zhuǎn)化。知識管理工具與其他工具一樣，都是為了減輕工作負擔(dān)而設(shè)計，允許使用者將其有效應(yīng)用到最適合的任務(wù)中。值得注意的是，本文中提到的知識工具并不都是基于計算機的。

結(jié)果（見圖8及附錄A之表12）證實，最常用的知識管理工具是門戶網(wǎng)站，其次是搜索檢索與局域網(wǎng)，在線論壇也是軟件開發(fā)人員經(jīng)常使用的基于計算機的知識管理工具。公司為了項目數(shù)據(jù)安全，規(guī)避詐騙、身份盜竊和隱私泄露的風(fēng)險，使用即時消息、維基百科、博客和社交媒體的機率不多。此外，群件、知識管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘的使用頻率極低或根本不使用，原因是知識管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫的ICT基礎(chǔ)設(shè)施還在建設(shè)中。不使用故事版塊和實踐社區(qū)的關(guān)鍵原因在于它們?nèi)鄙僦R分享的獎勵體系，專家和參與者都沒有動力去參加正式或非正式的會議。

4.10 假設(shè)檢驗

假設(shè)檢驗是一種統(tǒng)計檢驗方法，用來確定樣本數(shù)據(jù)是否有足夠證據(jù)以推斷出某個條件相對總體成立。假設(shè)檢驗需提出原假設(shè)（H0）和備擇假設(shè)（Ha），并且兩種假設(shè)互相獨立。

對于卡方擬合優(yōu)度檢驗而言，假設(shè)形式如下：

H0： 兩個變量之間存在顯著相關(guān)性

Ha： 兩個變量之間無顯著相關(guān)性

通常情況下，這涉及到比較P值和顯著性水平，且當(dāng)P值小于顯著性水平時，拒絕零假設(shè)。

如表8結(jié)果所示，性別和經(jīng)驗與選定的變量之間存在顯著性影響。而最高學(xué)歷和知識獲?。?.000

我還進一步得到了6個維度的描述性統(tǒng)計數(shù)據(jù)，如表9所示：

如表9結(jié)果所示，變量知識應(yīng)用的平均值為3.754 2，標準方差為0.429 99。此外，其他變量的平均值都在3.0左右，知識存儲的標準方差最高，為1.124 46。由此可見，受訪者對相關(guān)問題作出了積極的回答。

4.11 矩陣圖

圖9說明了用來同時評估幾組變量關(guān)系的矩陣圖。例如，知識獲取和知識應(yīng)用之間存在很強的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4.12 知識管理中的問題

在調(diào)查中要求受訪者評定在軟件行業(yè)中實施的知識管理的各項活動，如表10所示：

4.13 組織的參與

知識管理可以建立知識能力，從而影響和提高組織績效。作者從受訪者處獲知其所在公司對知識管理的投資興趣。

基于圖10的結(jié)果描述，3家公司的管理層都理解知識管理是軟件開發(fā)活動的關(guān)鍵，對它的支持十分必要（ORGP1）。此外，A公司缺乏適當(dāng)?shù)?、能將知識映射到價值創(chuàng)造上的知識策略（平均值為2.69）（ORGP2），幾乎處在一個不利的水平，應(yīng)當(dāng)認真思考。盡管A公司的管理層無法識別組織內(nèi)部的專長資源（ORGP5），卻能有效利用包括客戶知識在內(nèi)（ORGP6）的外部資源。另外，3家公司的管理層都承擔(dān)了幫助學(xué)習(xí)的責(zé)任，包括個人學(xué)習(xí)與組織學(xué)習(xí)之間持續(xù)不斷的轉(zhuǎn)化（ORGP3）以及從過去的經(jīng)驗中學(xué)習(xí)（ORGP4）。

4.14 訪談相關(guān)解釋

表11展示了與管理層的訪談?wù)?2展示了與高級軟件工程師的訪談?wù)?/p>

5 討論和結(jié)論

本研究的目的是調(diào)研斯里蘭卡軟件公司的知識管理實踐情況。為了保持軟件公司在市場上的競爭優(yōu)勢，企業(yè)應(yīng)當(dāng)認識到在組織內(nèi)部應(yīng)用知識管理的重要性。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然公司還沒有建立ICT基礎(chǔ)設(shè)施，但是軟件開發(fā)人員愿意訪問包括公共網(wǎng)頁、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)、項目文檔和源代碼在內(nèi)的多種知識源。同時，存儲在知識庫里的軟件知識對軟件開發(fā)人員來說助益良多，能使他們更具創(chuàng)造性，然而并非所有的軟件工程師們都會利用現(xiàn)有的知識。此外，建立足夠的搜索檢索設(shè)施以及豐富知識庫內(nèi)容是未來需要認真考慮的問題。

總而言之，盡管軟件開發(fā)人員認識到了知識管理的重要性，但現(xiàn)有的工具、技術(shù)和方法對軟件開發(fā)行業(yè)來說，不能有效解決其中的知識管理問題。調(diào)研中參與者的反映情況突出了組織知識結(jié)構(gòu)和組織學(xué)習(xí)的重要性。另外，除了正式和非正式的會議，能夠用來分享專家隱性知識的機制或方法屈指可數(shù)。調(diào)查結(jié)果證明組織文化會影響知識共享，軟件公司在未來必須對該問題加以重視并認真考慮。除此以外，本研究還為未來針對軟件產(chǎn)業(yè)知識管理實踐的相關(guān)研究提供了佐證，有利于推動未來的研究。筆者還計劃執(zhí)行額外的定量和定性數(shù)據(jù)收集，旨在了解更多的組織和其他情況，以能夠更好地理解知識管理，為軟件行業(yè)的組織學(xué)習(xí)找出支持策略。

致謝

衷心感謝武漢理工大學(xué)向劍文教授富有成效的討論與交流及其對本文提出的富有建設(shè)性的修改意見。

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作者獻說明：

Shanmuganathan Vasanthapriyan：負責(zé)研究構(gòu)思及設(shè)計、數(shù)據(jù)收集及論文撰寫；

田 Z：負責(zé)研究框架設(shè)計、論文修訂及最終定稿審批；

吳建國：負責(zé)數(shù)據(jù)分析及解釋。

Knowledge Construction in Software Industries- A Study from Sri Lankan Industrial Perspective

Shanmuganathan Vasanthapriyan Tian Jing Wu Jianguo

School of Computer Science and Technology， Wuhan University of Technology， Wuhan 430070