互聯網安全調研報告精選(九篇)

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第1篇：互聯網安全調研報告范文

【關鍵詞】互聯網金融；互聯網保險；保險；金融

互聯網、移動設備和移動應用的高速發展給金融業帶來了新的發展創新點，隨著2013年9月首家專業互聯網保險公司眾安保險的開業，互聯網保險的商業模式已形成官網、第三方電子商務平臺、網絡兼業、專業中介以及專業互聯網保險公司等五大類鼎立之勢。然而互聯網保險業同樣面臨著各種挑戰，本文將通過對互聯網保險的現狀進行分析并探討其未來發展趨勢和迎接挑戰的建議。

一、互聯網金融的定義

互聯網金融是指以依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，為適應新的需求而產生的新模式及新業務方式，是傳統金融行業與互聯網相結合的新興領域。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者能通過互聯網所帶來“開放、平等、協作、分享”的信息渠道，通過互聯網、移動設備和應用，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

二、中國保險發展現狀

中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷，中國人民保險、中國人壽保險、中國平安保險、中國太平洋保險四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96%。自中國加入世界貿易組織以來，從20家增加到50多家的外資保險公司占國內全部保險公司數量的40%，但其占我國保險市場份額只在5%上下。2013年中國全年保費達到1.72萬億元，同比增長11.2%，全球排名第四位。中國保險賠款和給付超過3900億元，不但為國民經濟的發展提供了風險保障，而且保險業已成為金融體系的重要支柱。然而我國的保險業還暴露出一些弱點，如中國保險市場結構分布不均；保險業還處在較低水平，居民投保意識薄弱，保費水平較西方發達國家低；保險業的專業經營水平不高；缺乏保險法規與監管等。

三、傳統保險與互聯網保險的特點與區別

1997年，中國保險業開出首張電子保單，觸及互聯網的大門。直到2013年，互聯網保險的創新發展才真正提速。互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。簡單來講，互聯網保險是保險的一種銷售方式，在現有的市場上經常能看到的幾種模式有保險公司在其網站上并銷售其現有產品；保險公司在第三方公司網絡平臺上銷售其現有產品；保險公司為第三方互聯網公司的銷售活動提供保險服務供投保人選擇購買；保險銷售人員或者保險中介公司在網絡并銷售某保險公司現有的保險產品等等，其有別于傳統保險的銷售方式有以下幾點：

1.銷售方式的差異

傳統保險主要通過銷售人員面對面地銷售保險服務和產品而互聯網保險主要通過互聯網作為銷售平臺，及銷售產品。

2.客戶定位的差異

傳統保險通過保險、人際關系圈和廣泛詢問尋找保險客戶而互聯網保險通過大數據技術和互聯網營銷渠道，盡可能精準定位用戶。

3.產品開發速度的變化

傳統產品投放更新速度較長，通常先設計產品再投放渠道而互聯網保險產品的設計路徑是先了解用戶的需求，在第一代產品反饋下迅速開發二代產品。

4.合同與購買方式的差異

購買傳統保險時需要簽訂紙質格式化合同，客戶可修改空間少。互聯網保險下，客戶就可以實現產品的定制化和定價的個性化及網上支付了。

5.信息透明化

有別于傳統保險，互聯網保險能更大的利用互聯網信息透明化的特點來彌補人們對保險的神秘感和信心不足缺點。

四、保險互聯網化的必要性

中國保險行業協會2014年《互聯網保險行業發展報告》中顯示，截至2013年底，互聯網保險保費規模達291.15億元，近三年的總體增幅高達810%；從事互聯網保險業務的公司逾60家，年均增長率達46%；投保客戶達5436.66萬人，三年間增長了5倍多。在互聯網的時代，保險業往互聯網方向發展有著不可阻擋的趨勢，其必要性和優勢可以分為以下幾點：

1.金融市場運行完全互聯網化，運營及交易成本大大降低

互聯網保險不需要龐大的營銷人員隊伍而只需要維護好互聯網客戶端就可以通過互聯網向全國的潛在客戶銷售產品及提供保障服務。

2.集中數據信息收集能更好支持風險管理

在過去相當長的時間里，由于數據缺失不全導致無法進行合理的風險評估與管理，通過互聯網保險的普遍應用將得到一定的緩解。

3.提高公平交易

消費者對互聯網金融信心逐漸增加的前提下，互聯網保險能使得供求方信息透明化，提高公平交易。賠付過程實現互聯網信息透明化，能提高投保人對購買保險的需要和信心。

4.互聯網保險的創新符合當代消費者和投保者的生活習慣

產品多樣化，及時的更新更能迎合瞬間萬變的經濟環境和符合客戶的保險服務需求。

5.提高保障

互聯網保險打破了區域銷售局面，保險公司的產品能通過互聯網向全國銷售，把保障帶到全國有需要的地方，從而能進一步強化我國個人及企業的保險意識。

五、保險互聯網化的挑戰與建議

面對龐大的市場，金融環境多變和信息技術日新月異的時代，保險業在基于互聯網為載體的機制上看到了創新機會也面臨著各種挑戰，例如必須在保險互聯網化的過程中保證互聯網安全交易；保證個人企業的信息安全；互聯網保險下做到產品設計的合理性與靈活性結合；保險公司在追求銷售量與公司利益找到平衡點；傳統保險通過何種方式加入到互聯網保險下能保障企業的持續經營；互聯網保險下的償付能力控制調整；風險管理體系如何進一步調整以符合互聯網保險的特殊性；保險從業人員與保險等傳統保險行業參與者如何在互聯網保險下找到突破點等等。針對這些挑戰，本文有以下幾個建議：

1.提高監管水平與力度，防范風險

長期以來，保險公司的風險控制體系和管理一直沒有完善起來。2012年保監會正式啟動了第二代償付能力監管體系（“償二代”）的建設，這比“償一代”有了不少改進的地方，但相比起已經在進行的巴塞爾III的銀行風險監管來講還是有一段距離。除了保監會的監督外，保險公司內部也需要針對互聯網保險的特點，增強風險防范意識和提高其對互聯網風險因素的考慮。

2.提高保險從業人員的整體業務與管理水平

進入互聯網保險后，對通過大量保險銷售人員、關系網銷售的需求減少，而對優質人才的需求進一步提高。這類優質人才將集中在保險數據分析，多元化產品的設計上以迎合市場上各種需求，這要求保險從業人員有較強的獨立數據分析能力。

3.提高保險業信息管理系統的應用要求

互聯網保險的其中一大優點是能從中收集到投保人的需求和特點、風險因子等。這能改進現在很多投保流程“走過場”，大量信息丟失的情況。互聯網保險促使保險公司必須調整及優化內部管理系統，否則不利于長期發展。

4.提高反欺詐水平

互聯網保險使得投保人能通過互聯網直接購買保險，使通過實名認證、與其他金融機構數據交換和購買等手段改進整體流程預防欺詐更為重要。

總的來講，互聯網保險是保險業在當前經濟與科學技術發展的必然產物。創新是企業能持續發展的重要手段。互聯網保險是保險公司在互聯網金融的大環境下繼續發揮著保險在經濟活動中的作用的手段。只要保險公司能充分發揮其所長，并且能最大限度地利用互聯網作為其載體，我國的保險業將會進入下一個高速發展期，從生活點滴進一步擴大對廣大人民的保障。

參考文獻：

[1]2014年中國保險市場現狀調查與未來發展前景趨勢報告.中國調研報告網，2014年3月25日

[2]劉愈.保險風險管理研究.科學出版社，2005（9）

[3]國內首家互聯網保險公司成立.中國特區報，2013年11月7日

[4]顛覆性或遠超互聯網金融.中證網，2014年3月25日

[5]王爽.互聯網保險井噴三年增幅810%.大眾日報，2014年5月1日