農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險 存在問題 對策及建議

山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險的支持和保護，但由于我國社會保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補救渠道主要依賴國家財政轉(zhuǎn)移支付， 農(nóng)業(yè)保險的實施力度不夠，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，逐步建立和完善農(nóng)村社會保險制度， 對于保障農(nóng)民利益、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有深遠意義。

一、農(nóng)業(yè)保險的基本理論

農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付小額保險費為代價把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中由于災(zāi)害所造成的財產(chǎn)損失風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司的一種制度安排。農(nóng)業(yè)保險就是以農(nóng)業(yè)為對象的一種保險。

二、山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

（一）山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

山西省自2007年恢復(fù)農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)以來，在政府的支持和推動下，農(nóng)業(yè)保險有了一定的發(fā)展。截至2011年，全省農(nóng)險保費收入達到4144萬元，較2007年增加了39.16%，受益農(nóng)戶43498戶次。政策性種植業(yè)保險的開辦為穩(wěn)定山西省種植業(yè)生產(chǎn)，分散和降低種植業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險起到積極作用。在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險方面，山西省積極探索各種經(jīng)營模式，相繼開辦了林木火災(zāi)保險、小麥種植、玉米種植、收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險、塑料大棚蔬菜種植保險、煙草種植保險等農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，為各類經(jīng)濟種植業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力地支持。總之，山西省農(nóng)業(yè)保險的深入開展，對于穩(wěn)定山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進農(nóng)民增收起著越來越重要的作用。

（二）山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

（1）有效需求不足，阻礙農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展。概括地講，造成山西省農(nóng)業(yè)保險有效需求不足的原因有以下幾點：一是農(nóng)民保險意識較為淡薄，存在僥幸心理；二是農(nóng)民家庭收入偏低，難以支付相對較高的保險費用，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的潛在需求難以轉(zhuǎn)化成為有效需求；三是保險金額較低，與農(nóng)民期望有差距；四是承保品種少，保險覆蓋面不夠?qū)?；五是保險責(zé)任范圍與農(nóng)民要求有差距。

（2）農(nóng)業(yè)保險高成本和高風(fēng)險，制約了保險公司的積極性。高成本主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營成本畸高。由于山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，土地小規(guī)模經(jīng)營，開展農(nóng)業(yè)保險的情況復(fù)雜，同時也會增加理賠成本，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成本高；農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有很強的偶然性和不可預(yù)期性，使農(nóng)業(yè)保險的超賠風(fēng)險始終存在，導(dǎo)致保險賠付率居高不下。高成本和高風(fēng)險使承保機構(gòu)虧損嚴重，開展政策性農(nóng)業(yè)保險的積極性受挫。

（3）政府扶持農(nóng)業(yè)保險的效率低、配套措施未到位，影響農(nóng)業(yè)保險有序推廣。如果通過財政補貼的方式支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，即可用少量的保費調(diào)動比自身大數(shù)倍的資金，參與災(zāi)后重建。假定農(nóng)業(yè)保險費率為12%—16%的財政補貼率，如果能夠達到40%，就能夠調(diào)動48—64倍的社會資金參與救災(zāi)，從而既可減輕政府救災(zāi)壓力，又可大大提高財政資金的保障能力和使用效率，即“乘數(shù)效應(yīng)”。但是伴隨著政策性農(nóng)業(yè)保險的推廣，一系列問題也接踵而至，由于山西省大部分的縣（市、區(qū)）還是屬于吃飯財政，財政無力承擔(dān)中央要求配套的保費補貼，同時也未出臺優(yōu)惠的財政和稅收政策來鼓勵開辦農(nóng)業(yè)保險，嚴重制約了政策性農(nóng)業(yè)保險的有序推廣。

三、加快山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策

（一）進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的推進策略

（1）提高保險賠付標(biāo)準(zhǔn)。例如，政策性能繁母豬保險，在具體執(zhí)行中，不論豬齡長短、不管市場價格高低，均按1000元予以賠償，但往往無法補償飼養(yǎng)成本。建議適當(dāng)提高賠付標(biāo)準(zhǔn)，增強農(nóng)民抵御生產(chǎn)風(fēng)險的能力。

（2）建立稅收優(yōu)惠政策，構(gòu)建“以險養(yǎng)險”新模式。對經(jīng)辦農(nóng)業(yè)保險的主體，應(yīng)免除所有業(yè)務(wù)的營業(yè)稅與所得稅，減免的稅收用于補充農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦公司的費用不足以及充盈超賠風(fēng)險基金，實行“以險養(yǎng)險”。

（3）給予經(jīng)營費用補貼。為降低政策性農(nóng)業(yè)保險費率，減少保險費中經(jīng)營費用的支出，保險公司經(jīng)辦政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營費用應(yīng)由財政給予一定比例的補貼。

（二）建立政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)分散機制

應(yīng)著重建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、政府與市場共同參與的農(nóng)業(yè)保險及其風(fēng)險分散機制，即“商業(yè)保險公司與保險合作社經(jīng)營原保險+國家經(jīng)營再保險和巨災(zāi)風(fēng)險基金+巨災(zāi)風(fēng)險證券化”。前兩個層次是傳統(tǒng)風(fēng)險分散方式，首先農(nóng)民通過購買保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給原保險人，為避免風(fēng)險累積，原保險人在承保后通過共保、分保將風(fēng)險進一步分散，但風(fēng)險依舊留存于保險業(yè)自行消化；而后一層則是現(xiàn)代風(fēng)險分散方式，通過巨災(zāi)風(fēng)險證券化，既可擴大保險資金來源，又可將風(fēng)險從保險市場轉(zhuǎn)移至資本市場，充分發(fā)揮資本市場強大的融資與風(fēng)險分散功能。這樣既可以發(fā)揮大數(shù)法則的作用，廣泛分散風(fēng)險，充分滿足風(fēng)險保障需求，構(gòu)建一種穩(wěn)定有效的風(fēng)險分散機制，同時也為資本市場提供了新的投資品種，降低交易成本、減輕政府負擔(dān)。

（三）加強部門協(xié)調(diào)配合

農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)需要協(xié)調(diào)相關(guān)各方利益，涉及面廣，工作難度較大，僅靠保險經(jīng)辦機構(gòu)難以完成。加之政策性農(nóng)業(yè)保險的理賠定損、產(chǎn)品費率核定等工作，需要跨部門、跨學(xué)科的多種數(shù)據(jù)、資料、技術(shù)的研究積累，需要相關(guān)各方完善統(tǒng)計資料，共享數(shù)據(jù)信息，聯(lián)合進行研究。建議由政府牽頭，組織相關(guān)部門，成立農(nóng)業(yè)保險工作組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險工作，促進各項保險業(yè)務(wù)的順利開展。

參考文獻：

[1]李軍.農(nóng)業(yè)保險[M].中國金融出版社，2002.

[2]庹國柱，李軍.農(nóng)業(yè)保險[M].中國人民大學(xué)出版社，2005.

第2篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

農(nóng)險作用凸顯但面臨多重挑戰(zhàn)

去年安徽省樅陽縣湯溝鎮(zhèn)共贏水稻種植專業(yè)合作社不少農(nóng)田遭受水災(zāi)，但最終收入損失不太多，因為社里187公頃地中有127公頃都買了保險?！疤貏e是絕收的那28公頃地都在保險內(nèi)，社員心里松了一口氣?！崩硎麻L吳葉勝說，保險公司已經(jīng)查勘了，會補回一部分損失。去年收入肯定會少一些，但不影響明年生產(chǎn)，“爭取今年所有農(nóng)田都上保險”。

像吳葉勝一樣在大災(zāi)之年從農(nóng)業(yè)保險受益的農(nóng)戶不是個案。在去年南方洪水災(zāi)區(qū)，安徽、湖南、江西等地農(nóng)業(yè)保險成了政府和農(nóng)民之間救災(zāi)減損的重要屏障，遇災(zāi)找保險正逐漸成為廣大農(nóng)民共識。

農(nóng)險救災(zāi)減損作用的發(fā)揮，一方面在于覆蓋面逐漸擴大，另一方面得益于保障能力逐步提高。在東北一些縣市，一水稻的最高保障已達1000元，基本達到生產(chǎn)成本，南方部分省份的小麥保險保障也在逐步提高。此外，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮作用過程中，財政資金杠桿作用凸顯。以黑龍江為例，2015年中央和省級財政共在這里投入農(nóng)業(yè)保險保費補貼約21億元，為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障660億元左右，財政補貼資金放大效應(yīng)32倍。去年省財政還專門拿出1億元，為28個貧困縣開展巨災(zāi)指數(shù)保險。

不僅黑龍江，在發(fā)展政策性農(nóng)險過程中，安徽、江西等地的財政杠桿作用也愈加凸顯。近年來安徽農(nóng)業(yè)保險呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，補貼險種已經(jīng)從最初的不足10余種增加到近60種。江西省財政已經(jīng)連續(xù)十年加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，保費補貼預(yù)算從最初的1000萬元，增長到2015年的2.4億元。

不過，隨著農(nóng)民參保意識增強，農(nóng)險業(yè)務(wù)量逐漸增加，保障水平逐步提高，地方財力不足、經(jīng)辦公司承載能力弱等不利因素成為農(nóng)險繼續(xù)提標(biāo)擴面的新挑戰(zhàn)。

地方財力不足無力配套

記者在各地調(diào)查期間，保險賠付金額偏低成為受訪農(nóng)戶反映的主要問題，持此觀點的占73.3%。而另一方面，農(nóng)業(yè)保險需求大的地區(qū)，往往地方財政較為薄弱，縣級補貼負擔(dān)過重的問題較為突出。

廣東省信宜市東鎮(zhèn)鎮(zhèn)英地坡村村民吳盛龍已經(jīng)養(yǎng)了8年豬，去年養(yǎng)了200多頭，其中母豬30多頭。前段時間被大水沖走了110多頭豬，近兩百平方米的豬舍全被沖垮了。這次損失20萬元左右，但保險公司只賠付了2萬元，賠的比例還是太少?！爸亟ㄘi舍要350元一平方米，現(xiàn)在正發(fā)愁?！?/p>

農(nóng)業(yè)保險需求大的地區(qū)，往往財政較為薄弱，縣級補貼負擔(dān)過重的問題較為突出。記者在東北一些糧食主產(chǎn)市縣采訪了解到，有的縣市財政收入才2億元，想要繼續(xù)提高對農(nóng)業(yè)保險的配套“有心無力”。江西等地一些干部介紹，由于農(nóng)險品種大幅增加，基層政府特別是農(nóng)業(yè)大市、大縣的財政配套壓力也隨之增大，一定程度上影響了地方政府推動農(nóng)業(yè)保險的積極性。

地方政府因配套壓力缺少積極性。湖南省岳陽市君山區(qū)農(nóng)業(yè)局副局長張厚武等地方干部介紹，包括蔬菜保險在內(nèi)的一些新險種大都沒有國家財政支持，由省級、縣級財政配套，對于不少農(nóng)業(yè)大縣來說，財政壓力很大。地方財力有限，不少縣市連傳統(tǒng)保險都配套不齊，更無力配套價格保險，“都是吃飯財政，粥還沒喝飽，咋能想著吃饅頭”！

當(dāng)前，由于財力不足，一些地方政府已經(jīng)拖欠保險公司保費。東北一保險公司負責(zé)人介紹，有的縣甚至連續(xù)拖欠好幾年，嚴重影響保險公司積極性。廣東一家保險公司有關(guān)負責(zé)人說，有的地方拖欠該公司保費的情況比較常見，往往是年初應(yīng)交的保費拖到年底給，下半年應(yīng)交的保費拖到第二年給。

保險公司基層承接能力不足

中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局在檢查中發(fā)現(xiàn)，一個基層縣支公司往往最多只有十幾個人，面對動輒10多萬公頃農(nóng)作物的承保理賠任務(wù)，實現(xiàn)精細化管理是不現(xiàn)實的。

中華聯(lián)合財險公司安鄉(xiāng)支公司經(jīng)理王世剛說，公司在湖南省安鄉(xiāng)縣有10多個人，其中從事農(nóng)業(yè)保險的只有5個人，“下幾天暴雨就有人報災(zāi)，支公司這幾個人根本看不過來，我們?nèi)ブ荒芸创髴簦粲舌l(xiāng)鎮(zhèn)村協(xié)保員去做，勘災(zāi)要實現(xiàn)即時、全覆蓋，至少需要200人”。

在記者所到的江西、廣東、黑龍江等地，基層承接能力不足問題普遍存在，潛在的風(fēng)險和隱患不容忽視。黑龍江省一家農(nóng)業(yè)保險公司負責(zé)人介紹，由于3S技術(shù)應(yīng)用和影像系統(tǒng)上線，基層農(nóng)險人員驗標(biāo)、地號標(biāo)注、影像資料留存工作量大，與目前的人員配備存在一定的矛盾。一些地方的農(nóng)險承保戶次絕對數(shù)量大，職均負擔(dān)戶數(shù)多，人手不足，業(yè)務(wù)管理不到位，甚至存在合規(guī)風(fēng)險隱患。

江西省南昌市農(nóng)業(yè)局糧油處處長楊閑冬說，農(nóng)業(yè)保險涉及千家萬戶，存在點多、線長、面廣等特點。保險經(jīng)辦機構(gòu)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的形勢不相適應(yīng)，難以稱職地履行承辦主體職責(zé)。虛假土地流轉(zhuǎn)協(xié)議、清單等資料屢見不鮮，為保險腐敗提供便利。

市場需求條塊分割制約保險公司經(jīng)營

有保險公司反映，農(nóng)險業(yè)務(wù)已連續(xù)多年虧損，重要原因就是覆蓋規(guī)模不夠“吃不飽”。如何通過合理、有序的競爭促進農(nóng)險健康發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。

中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局財產(chǎn)保險監(jiān)管處負責(zé)人說，保險經(jīng)辦機構(gòu)進行適度競爭，有利于促進經(jīng)辦機構(gòu)提高服務(wù)水平和效率，這已成為共識。但太多也不利，特別是在農(nóng)險發(fā)展初期，達到一定規(guī)模才有利于風(fēng)險分散。黑龍江省某保險公司負責(zé)人介紹，該公司農(nóng)險業(yè)務(wù)已連續(xù)多年虧損，重要原因就是覆蓋規(guī)模不夠“吃不飽”。

如何通過合理、有序競爭促進農(nóng)險健康發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。廣東一家保險公司有關(guān)負責(zé)人說，廣東能繁母豬保險基本只有一家公司能做，這是2007年國家開始試點能繁母豬保險時，有關(guān)部門專門發(fā)文確定的，至今未廢除，其他保險公司很難參與進去。

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司農(nóng)村保險事業(yè)部負責(zé)人說，公司從2007年開辦能繁母豬保險，總體經(jīng)營仍處于虧損狀態(tài)，公司目前已采取相應(yīng)的風(fēng)險管控措施加以應(yīng)對，爭取達到盈虧平衡。廣東能繁母豬總量有限，多家保險主體一起參與可能導(dǎo)致無序競爭，更不利于風(fēng)險控制，會加劇經(jīng)營虧損，最終把這個市場做砸了，不利于能繁母豬業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

增強各級財政補貼的針對性

針對當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域存在的三大矛盾和挑戰(zhàn)，部分地方干群建議，針對不同性質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品增強各級財政補貼的針對性，提高保險公司基層承接能力，在充分論證基礎(chǔ)上引入競爭，促進農(nóng)業(yè)保險有序、健康發(fā)展。

一是針對不同農(nóng)產(chǎn)品屬性區(qū)別對待，逐步提高戰(zhàn)略性和地方性農(nóng)業(yè)保險財政補貼層級。部分基層干部建議，可對農(nóng)產(chǎn)品進行分類，例如糧食、油料、糖料列入國家戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品類別，保費補貼由國家財政承擔(dān)大部分，省級財政承擔(dān)小部分，免除市縣政府的財政配套。對大宗作物保險，各級財政都加大補貼力度，做到應(yīng)保盡保。

進一步完善保費補貼制度。人保財險黑龍江分公司農(nóng)村保險事業(yè)部副總經(jīng)理沈國良等人介紹，黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，同時也是財政弱省，省內(nèi)大部分縣市^屬于“吃飯財政”，沒有能力或無法承擔(dān)過多縣級財政保費補貼，這是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展主要瓶頸。為此，他建議提高中央財政保費補貼比例，降低縣（市、區(qū)）和農(nóng)民自付保費承擔(dān)比例，以調(diào)動縣（市、區(qū)）地方政府和廣大農(nóng)戶投保積極性，放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效應(yīng)。

二是提高保險公司基層服務(wù)體系建設(shè)的準(zhǔn)入門檻，健全農(nóng)險市場體系。中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局有關(guān)人士建議，將基層網(wǎng)絡(luò)體系作為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)性條件，引導(dǎo)保險公司加強基層服務(wù)體系建設(shè)，探索解決農(nóng)業(yè)保險“最后一公里”服務(wù)瓶頸，逐步提高保險公司的內(nèi)控管理能力，包括人力物力投入。

三是完善基層保險協(xié)辦員制度，確保農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系的完備。一些地方干部建議，在明確單位農(nóng)田內(nèi)保險公司經(jīng)辦人員數(shù)量和承辦能力同時，完善基層協(xié)辦員備案制度。并明確資金待遇和責(zé)任要求，權(quán)責(zé)統(tǒng)一，確保遇到災(zāi)情查勘理賠時，協(xié)辦員能夠認真輔助開展保險業(yè)務(wù)。出現(xiàn)問題嚴厲追責(zé)。

四是在充分論證和精算基礎(chǔ)上，推進農(nóng)業(yè)保險市場化競爭。中國保險監(jiān)督管理委員會黑龍江監(jiān)管局財產(chǎn)保險監(jiān)管處處長劉銀剛等專家建議，在市場有需求、管理跟得上、風(fēng)險可防控的前提下，積極穩(wěn)妥引進市場主體，逐步完善市場競爭機制，激發(fā)市場活力、提升市場效率。探索在條件成熟的地區(qū)進一步深化市場競爭，分險種、分區(qū)域引入多家經(jīng)營主體，使農(nóng)業(yè)保險主體有序競爭健康發(fā)展。

五是建立客戶信息共享機制。一些保險專家建議，結(jié)合農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記試點和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點等相關(guān)工作，將農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)、土地確權(quán)登記數(shù)據(jù)以及征信數(shù)據(jù)實現(xiàn)信息共享，發(fā)揮相關(guān)政策之間的協(xié)同效應(yīng)，從源頭上真正實現(xiàn)承保數(shù)據(jù)的精細化。

第3篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

一、相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險運轉(zhuǎn)狀況

（一）水稻、油菜保險。年，依照中心、省、州有關(guān)工作部署，縣里出臺了政辦發(fā)〔〕7號文件，啟動了水稻保險試點工作。年施行了水稻和油菜栽種保險。

1、保費交納狀況

①水稻：年，依據(jù)全省統(tǒng)一規(guī)范（每季每畝物化本錢240元），全縣水稻栽種保險綜合險費率為7%，即每季每畝保費16.8元。全縣完成投保面積17.1萬畝，占昔時水稻栽種面積29.5萬畝的58%，投保農(nóng)戶7.4萬戶，為全縣農(nóng)戶總數(shù)的67%。交納保費287.5萬元，個中中心、省財務(wù)按50%的比例補助143.7萬元；州財務(wù)按15%的比例，補助43.1萬元；縣財務(wù)按23%的比例，補助66.4萬元；農(nóng)民按12%的比例，擔(dān)負34.2萬元。年，我縣水稻保險的綜合險費率仍按年規(guī)范執(zhí)行為，全縣完成投保面積23.9萬畝，為昔時栽種面積的80.7%，交納保費401.8萬元，個中中心、省財務(wù)按60%的比例，補助241.7萬元；州財務(wù)按15%的比例，補助60.2萬元；縣財務(wù)按19%的比例（文件規(guī)則不少于15%），補助76.5萬元；農(nóng)民依照1元/畝（擔(dān)負比例6%），交納保費23.9萬元。

②油菜：依照每畝物化本錢的6%核算綜合險費率，即每畝保費9元。年我縣方案投保8萬畝，應(yīng)交納保費72萬元，個中國家、省、州財務(wù)依照35%、25%和15%的比例，應(yīng)補助54萬元，縣財務(wù)按15%的比例應(yīng)補助10.8萬元，農(nóng)民擔(dān)負7.2萬元，占總保費的10%。

2、理賠狀況。

年，我縣近10萬畝（含未投保的）水稻分歧水平受災(zāi)，運營主體縣財保公司依據(jù)“分段核算、比例賠付”的準(zhǔn)則，核實理賠面積1.2萬畝，共補償農(nóng)戶損掉163.2萬元；年核實理賠面積1.6萬畝，賠付農(nóng)戶損掉210萬元。油菜保險理賠到今冬明春視災(zāi)損而定。

（二）能繁母豬及育肥豬保險。依據(jù)上級有關(guān)政策，年月，我縣啟動了能繁母豬保險試點，年月，還開展了能繁母豬及育肥豬保險。

1、保險費交納狀況。

年，我縣能繁母豬依照個別的心理價值1000元/頭的6%核算保險費率，即保費為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬多頭，投保率為70.2%，交納保費129.4萬元，個中中心、省財務(wù)辨別按50%、30%的比例，共擔(dān)負103.5萬元，農(nóng)戶依照20%的比例擔(dān)負25.9萬元。年，我縣能繁母豬保險費率仍按年的規(guī)范執(zhí)行，育肥豬將依照個別的心理價值500元/頭的3.5%核算保險費率，即保費為17.5元/頭。全年方案能繁母豬投保3.05萬頭，投保率為100%，應(yīng)交納保費183萬元，個中上級財務(wù)擔(dān)負146.4萬元，農(nóng)戶擔(dān)負36.6萬元。育肥豬方案投保3萬頭，應(yīng)交納保費52.5萬元，個中中心、省、州、縣各級財務(wù)辨別依照10%的比例應(yīng)擔(dān)負21萬元，農(nóng)戶依照60%的比例應(yīng)擔(dān)負31.5萬元。

2、理賠狀況。

對年投保的能繁母豬因自然災(zāi)禍和疫病滅亡或受損的，縣財保公司到年10月底核實理賠840頭，共賠付資金82.6萬元。年啟動的能繁母豬和育肥豬保險理賠今后視災(zāi)損而定。

（三）鄉(xiāng)村房子火警保險。縣是典型的山區(qū)貧窮縣，全縣鄉(xiāng)村木房達8.5萬戶以上，每年發(fā)生的火警變亂在200起以上。為了最大水平降低群眾因災(zāi)財富損掉，2004年9月，我縣啟動了農(nóng)房火警保險。

1、保險費交納狀況：農(nóng)民住房火警保險額為每年每戶2000元（即：投保戶發(fā)生不測火警悉數(shù)破壞的，財富保險公司按每戶2000元理賠；未悉數(shù)破壞的，按損掉水平理賠，但最高不超越2000元）。繳費規(guī)范為每年每戶6元，農(nóng)戶和縣財務(wù)各負責(zé)3元。在縣統(tǒng)保的保險額之外，農(nóng)戶可自愿足額投保（保險公司認定一棟房子最高保險額為6000元），并全額交納保險費12元。年，全縣農(nóng)房投保2.72萬戶，交納保費19.1萬元（農(nóng)戶自交10.9萬元，縣財務(wù)補助8.2萬元）；年投保2.68萬戶，交納保費21.5萬元（農(nóng)戶自交12.9萬元，縣財務(wù)補助8.6萬元）；年投保4.33萬戶，交納保費28.7萬元（農(nóng)戶自交15.7萬元，縣財務(wù)補助13萬元）；年投保8.5萬戶，交納保費54萬元（農(nóng)戶自交28.5萬元，縣財務(wù)補助25.5萬元）。四年累計交納保費123.3萬元，個中農(nóng)戶自繳68萬元，縣財務(wù)補助55.3萬元。

2、理賠狀況：2004年，全縣火燒農(nóng)房221棟，縣財保公經(jīng)理賠15.4萬元；2005年火燒房子214棟，保險公經(jīng)理賠21.3萬元；2006年火燒房子247棟，保險公經(jīng)理賠22.9萬元；年火燒房子281棟，保險公經(jīng)理賠33.4萬元。四年累計理賠92.9萬元。

二、存在問題及建議

第4篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞 雜交水稻種子；生產(chǎn)現(xiàn)狀；問題；對策；江蘇鹽城

中圖分類號 S511.038 文獻標(biāo)識碼 A 文章編號 1007-5739（2016）17-0054-02

鹽城市是農(nóng)業(yè)大市，也是種子大市，尤其是雜交水稻制種生產(chǎn)歷史悠久，聞名全國，是我國三大雜交水稻制種基地之一。2013年鹽城市被農(nóng)業(yè)部認定為國家級雜交水稻種子生產(chǎn)基地市，2014年“鹽城水稻種子”商標(biāo)獲得國家地理標(biāo)志證明商標(biāo)。鹽城市常年生產(chǎn)雜交水稻種子面積在1萬hm2左右，平均制種產(chǎn)量3 000 kg/hm2，每年向我國南方稻區(qū)提供優(yōu)質(zhì)雜交水稻種子3萬t，為我國雜交水稻的發(fā)展做出了積極的貢獻，也推進了鹽城市現(xiàn)代種業(yè)的發(fā)展。

1 生產(chǎn)現(xiàn)狀

1.1 品種組合

2000年以前，鹽城市雜交水稻制種生產(chǎn)的品種以汕優(yōu)系列、特優(yōu)系列、協(xié)優(yōu)系列的三系組合為主。自1997年引進光溫敏核不育兩系雜交水稻兩優(yōu)培九制種取得成功以后，制種技術(shù)日趨成熟，制種質(zhì)量和產(chǎn)量全國領(lǐng)先，國家“863”工程生物工程專家認定鹽城市是全國兩系雜交水稻種子生產(chǎn)最適宜的地區(qū)。獨特的氣候條件，吸引了國內(nèi)科研院所和種子企業(yè)，各種兩系組合紛紛落戶鹽城市，面積由小變大，品種由少變多，規(guī)模逐年擴大，已基本替代了傳統(tǒng)的三系組合。目前，鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)以兩優(yōu)培九、豐兩優(yōu)、揚兩優(yōu)、新兩優(yōu)、Y兩優(yōu)、深兩優(yōu)等兩系品種組合為主，已占到鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)面積的80%以上。

1.2 生產(chǎn)規(guī)模

2010年以前，鹽城市雜交水稻制種生產(chǎn)面積6 666.67 hm2左右，2010年以后，生產(chǎn)面積1萬hm2左右。其中2013年1.2萬hm2，2014年11 333.33 hm2，2015年7 333.33 hm2，兩系雜交水稻制種面積占全國兩系制種面積60%左右，占江蘇兩系制種面積85%以上，生產(chǎn)基地經(jīng)過優(yōu)化整合，形成了集中連片規(guī)模優(yōu)勢。

1.3 生產(chǎn)方式

生產(chǎn)形式從以前外地種子企業(yè)委托，鹽城市種子企業(yè)承約，由制種基地農(nóng)戶一家一戶合同生產(chǎn)，發(fā)展到現(xiàn)在的外地種子企業(yè)委托，鹽城市種子企業(yè)承約，農(nóng)場租地生產(chǎn)和土地流轉(zhuǎn)大戶生產(chǎn)。種植方式也由以前的完全人種人收，發(fā)展到現(xiàn)在的機插秧、機收獲、機烘干等全程機械化制種生產(chǎn)，只是普及程度需要進一步提高。

2 存在的問題

兩系雜交水稻制種生產(chǎn)和三系制種生產(chǎn)相比，有著更嚴格的要求，除要求有優(yōu)質(zhì)的親本種子、嚴格的隔離條件、及時的去雜保純措施外，還要求有適宜的氣候條件。

2.1 質(zhì)量問題

目前，鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)基本上都是采用兩系品種，兩系雜交水稻制種對溫光條件要求較高，存在育性轉(zhuǎn)換問題。在育性轉(zhuǎn)換敏感期，如遇低溫，則導(dǎo)致自交結(jié)實，造成制種純度不合格，種子報廢，給生產(chǎn)者和經(jīng)營者造成嚴重損失。由于厄爾尼諾現(xiàn)象，造成氣候異常，給鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)帶來嚴重影響。2009年鹽城市從7月下旬至8月上旬遭受了歷史罕見的低溫陰雨寡照災(zāi)難性氣候，逾6 666.67 hm2制種受災(zāi)，出現(xiàn)育性轉(zhuǎn)換，制種純度大部分不合格。2014年8月上中旬，鹽城市又遭遇持續(xù)低溫陰雨寡照天氣，對正處于育性轉(zhuǎn)換敏感期的兩系雜交水稻制種又造成嚴重影響，10 666.67 hm2兩系制種純度嚴重下降，經(jīng)濟損失嚴重。

2.2 產(chǎn)量問題

由于氣候異常和制種技術(shù)的差異，制種產(chǎn)量的不平衡性也很大。2013年鹽城市從7月上旬至8月中旬遭遇了歷史罕見的持續(xù)高溫?zé)岷μ鞖猓瑖乐赜绊懥穗s交水稻制種父母本幼穗發(fā)育和揚花授粉，造成制種產(chǎn)量大幅度下降，全市平均產(chǎn)量600 kg/hm2，減產(chǎn)80%，制種企業(yè)和制種農(nóng)戶損失慘重。即使在氣候正常年份，各生產(chǎn)基地產(chǎn)量差異也很大，管理好的技術(shù)到位的可獲得產(chǎn)量3 750 kg/hm2左右，管理差的技術(shù)失誤的產(chǎn)量1 500 kg/hm2左右也正常。

2.3 成本問題

隨著農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員較少，農(nóng)村普遍出現(xiàn)了勞力緊缺，勞動成本急劇上升局面。雜交水稻制種機械化插秧目前還不普及，大部分仍靠人工插秧，以前人工插秧3 000元/hm2左右即可，而現(xiàn)在需要6 000元/hm2左右，農(nóng)忙季節(jié)還找不到人，耽誤了生產(chǎn)季節(jié)，影響了制種產(chǎn)量。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)在雜交水稻制種生產(chǎn)成本，農(nóng)場租地生產(chǎn)需37 500元/hm2，農(nóng)村大戶生產(chǎn)需22 500元/hm2，生產(chǎn)成本的增加，導(dǎo)致制種經(jīng)濟效益的下降，影響了制種生產(chǎn)的積極性。

3 對策

針對鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)上存在的問題，要用科學(xué)的態(tài)度對待兩系雜交水稻種子生產(chǎn)，既不能忽視風(fēng)險，盲目發(fā)展，造成被動，又不能夸大風(fēng)險，停止發(fā)展，喪失優(yōu)勢。在對策上，主要有以下4個方面建議。

3.1 政策扶持

種子產(chǎn)業(yè)是國家基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，我國對種子產(chǎn)業(yè)高度重視，先后出臺了許多扶持發(fā)展我國種子產(chǎn)業(yè)的政策。鹽城市作為國家級雜交水稻種子生產(chǎn)基地市，國家財政也先后在項目資金上進行了投入，對鹽城市大豐、建湖、阜寧3個基地縣分別補助了逾3 000萬元項目資金，用于生產(chǎn)基地建設(shè)，極大地調(diào)動了基地生產(chǎn)的積極性。建議各級政府和部門需要進一步加大項目資金投入，完善配套生產(chǎn)基地的農(nóng)田水利設(shè)施、種子生產(chǎn)機械、檢驗倉儲條件，提高生產(chǎn)基地的抗災(zāi)能力和生產(chǎn)水平，確保能夠生產(chǎn)加工儲存高質(zhì)量的種子，為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)[1]。

3.2 保險保障

農(nóng)業(yè)保險是國家穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)民收入的政策性措施，以前雜交水稻制種保險是作為普通水稻生產(chǎn)保險的，以豐補欠的作用較小，最近幾年才把雜交水稻制種保險作為高效農(nóng)業(yè)實施保險的。但是還不成熟，矛盾較多，主要是保險賠償額度較小，與制種生產(chǎn)成本高、風(fēng)險大不相適應(yīng)。2013年和2014年大災(zāi)之年最多賠付7 350元/hm2，并且受災(zāi)理賠方法不科學(xué)，廣大制種企業(yè)和農(nóng)戶意見較大。建議保險機構(gòu)，從大局出發(fā)，把所有農(nóng)業(yè)保險全盤統(tǒng)籌，提高雜交水稻制種生產(chǎn)的保險理賠上限，在遭受嚴重自然災(zāi)害時，能切實減少農(nóng)民損失，保障農(nóng)民利益，維護社會穩(wěn)定[2]。

3.3 規(guī)范生產(chǎn)

一是堅持依法生產(chǎn)。嚴格執(zhí)行生產(chǎn)許可制度，依法查處并嚴厲打擊無證生產(chǎn)、套牌生產(chǎn)等違法行為，凈化制種環(huán)境，維護制種秩序，大力推進鹽城市雜交水稻制種品牌建設(shè)。二是堅持合同生產(chǎn)。種子生產(chǎn)企業(yè)必須和外地委托種子企業(yè)簽定正規(guī)有效的生產(chǎn)合同，對雙方的權(quán)利和責(zé)任要有明確的界定，依法保障農(nóng)民利益。同時要選擇信譽好、實力強的種業(yè)公司合作。三是堅持規(guī)程生產(chǎn)。在生產(chǎn)過程中，嚴格按照雜交水稻制種生產(chǎn)規(guī)程操作，認真抓好每一個生產(chǎn)環(huán)節(jié)，確保生產(chǎn)的種子優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)[3]。

3.4 技術(shù)創(chuàng)新

針對目前人工生產(chǎn)成本偏高、經(jīng)濟效益較差的實際，制種生產(chǎn)基地要解放思想，創(chuàng)新制種技術(shù)，重點要研究雜交水稻制種全程機械化的課題，用工業(yè)化的思路去搞農(nóng)業(yè)、去搞制種生產(chǎn)。通過創(chuàng)新制種技術(shù)，達到降低制種成本，提高制種質(zhì)量和產(chǎn)量，提高制種效益，鞏固穩(wěn)定鹽城市雜交水稻制種優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)[4]。

4 參考文獻

[1] 張正國.寧都縣雜交水稻制種產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對策[J].江西農(nóng)業(yè)學(xué)報，2011（6）：174-176.

[2] 蔣志鵬，彭華英，譚善飛，等.永州市雜交水稻制種生產(chǎn)的優(yōu)勢、問題與對策[J].雜交水稻，2012，27（6）：42-44.

第5篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：民族地區(qū)；新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險；困境；對策

中圖分類號：F840 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）04-0085-02

引言

早在2000年全國第五次人口普查時顯示中國已進入老齡化社會，到目前全國60歲以上的老年人口數(shù)量已達到約1.78億，占總?cè)丝诘?3.26%，65歲及以上人口已達到約1.19億，占到總?cè)丝诘?.87%，老齡化現(xiàn)象越來越嚴重。國務(wù)院于2009年下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（“新農(nóng)?！保┰圏c的指導(dǎo)意見》（國發(fā)[2009]32號，《指導(dǎo)意見》），該意見明確提出了到2020年實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)全覆蓋的目標(biāo)。湘西到2010年增加新農(nóng)保試點縣4個，分別為龍山縣、吉首市、永順縣、保靖縣，覆蓋面積達50%，農(nóng)村覆蓋達58%，到2012年整個湘西提前實現(xiàn)了全覆蓋。

自指導(dǎo)意見下發(fā)后，國家大力宣傳新農(nóng)保政策，在廣大農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)生了巨大的反響，有認為該政策好的，也有認為政策不好的，該政策面對的群體是廣大農(nóng)村地區(qū)人民群眾，農(nóng)民在文化程度、思想觀念、收入水平等很多方面有一定局限，所以在新農(nóng)保深入農(nóng)村地區(qū)的過程中必然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

一、湘西自治州農(nóng)民的參保狀況

1.調(diào)查研究說明。本文采用隨機抽樣的調(diào)查方法對湖南湘西自治州古丈縣、龍山縣、花垣縣、吉首市等縣市幾個鄉(xiāng)村的農(nóng)民進行了問卷與訪談?wù){(diào)查，收集了廣大農(nóng)民群眾對新農(nóng)保的數(shù)據(jù)與意見，通過SPSS18.0軟件的統(tǒng)計分析，從中得出了樣本的整體參保情況，由此總結(jié)出新農(nóng)保在湘西推廣過程中存在的困境。本研究共發(fā)放問卷232份，回收問卷221份，回收率95.3%，經(jīng)過篩選有效問卷209份，有效率達94.6%，調(diào)查對象為年滿16周歲以上的所有符合參保要求的農(nóng)民群體，調(diào)查男性127人（60.8%），女性82人，其中21人曾經(jīng)是村里的干部，占樣本的10%，平均年齡49.58歲，最小年齡21歲，最大年齡82歲。

2.整體參保情況。自實施新農(nóng)保試點以來，目前湘西已基本實現(xiàn)全覆蓋各個縣市的農(nóng)村地區(qū)，截至2011年底，湘西全州常住人口約255萬中128萬農(nóng)民參加了新農(nóng)保，符合條件的32.2萬老人享受到了每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。在我們調(diào)查的209人中有171人參加了新農(nóng)保，38人未參加，參保率達81.8%，由于政策執(zhí)行過程中帶有一些強制性因素，在目前參保的171人中有62人表示不愿參加，繳費檔位也為最低標(biāo)準(zhǔn)100元。我們統(tǒng)計參保與未參保原因時發(fā)現(xiàn)調(diào)查農(nóng)民的原因主要有：第一，子女不參保，老人就享受不到基礎(chǔ)養(yǎng)老金；第二，老年生活有保障且減輕子女負擔(dān)；第三，收入低，沒有能力繳納；第四，物價上漲收益少，不劃算；第五，對其不了解且還年輕，以后參加也不遲等等。

二、基于農(nóng)民角度推廣新農(nóng)保的困境

1.農(nóng)民對新農(nóng)保的了解不深。在湘西農(nóng)村地區(qū)，人們受傳統(tǒng)生活方式的影響，新農(nóng)保的出臺對于他們來說覺得并沒有什么重要的作用，對新農(nóng)保的認識很少。在調(diào)查統(tǒng)計中僅8.6%的農(nóng)民對新農(nóng)保非常了解，其中大部分曾經(jīng)或現(xiàn)在是村里的干部，57.9%的只是一般了解，33.5%的甚至是不了解的。在對其調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有兩個因素造成這種現(xiàn)象，一是農(nóng)民自身的文化程度。調(diào)查的農(nóng)民中87.1%處于初中文化程度以下，達大專以上的占4.3%，文化層次普遍偏低，導(dǎo)致不能很好地解讀清楚，造成對政策的不了解；另一是政策的宣傳力度。在宣傳方式調(diào)查中，村干部的宣傳占主要方式，占77.5%，村干部在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行宣傳也只是簡單地傳播，講解一下關(guān)鍵要義，更多的條例還是需要農(nóng)民們自己去了解，電視廣播的影響微乎其微，這也造成沒有深入地了解新農(nóng)保政策。

2.農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險期望不高。受中國傳統(tǒng)文化思想的影響，養(yǎng)兒防老的觀念深入人心，所以新農(nóng)保出臺后并沒有受到農(nóng)民們的高度重視，期望的程度不是特別高。我們調(diào)查統(tǒng)計得出的數(shù)據(jù)：農(nóng)民選擇農(nóng)村社會保障最多的三個是醫(yī)療保險、災(zāi)害救助、養(yǎng)老保險，選擇養(yǎng)老方式最多的三個是子女養(yǎng)老、社會養(yǎng)老保險、個人儲蓄養(yǎng)老，這個調(diào)查結(jié)果與預(yù)測的一致，正是農(nóng)村百姓最關(guān)心的問題。對于剛剛才實施三年的新農(nóng)保，大多數(shù)農(nóng)民抱著嘗試的態(tài)度去參保，并沒有期待有什么回報，經(jīng)過農(nóng)民們的大致估算，有56%的人認為依靠新農(nóng)保不能解決老年生活經(jīng)濟的問題。

3.農(nóng)民的繳費承受能力差。湘西地處湖南西北部，云貴高原東側(cè)的武陵山區(qū)，屬山脈丘陵型，處處都是凹凸不平，地理條件較差，農(nóng)民耕種時不宜進行大規(guī)模的種植；家庭人口規(guī)模較大，在調(diào)查中平均家庭人口規(guī)模為5.28人，人口達到5人的占到74.6%，達到8人的占7.7%，主要集中在5～6人，家庭有一個兒子的占54.1%，有老人的占到60.3%，老人的平均撫養(yǎng)系數(shù)為0.3033；由收入來源方面的調(diào)查得知農(nóng)民的收入主要來源為農(nóng)業(yè)收入，即等到收割后賣出部分糧食，換取一些家里日常生活的費用；其次一部分身強力壯的農(nóng)民在農(nóng)閑時外出打零工來掙得一部分收入，解決子女的教育費用以及留一小部分儲蓄以備不時之需；還有少部分有生意頭腦的做一些買賣以及政府給予的補貼等其他收入渠道，每年的收入略大于支出。

4.農(nóng)民對新農(nóng)保的反面擔(dān)心嚴重。自湘西新農(nóng)保實施以來，政府大力推進政策深入農(nóng)村地區(qū)，可是在落后的農(nóng)村，廣大百姓對新農(nóng)保還是存在一些擔(dān)憂。首先是對新農(nóng)保的實施過程不滿，國家規(guī)定的是根據(jù)自身條件自愿參加新農(nóng)保，可是到實施的時候就增加了一些硬性的規(guī)定，即所謂的“捆綁模式”，這一舉措大大降低了農(nóng)民對其的信任，剝奪了農(nóng)民自愿選擇的權(quán)利；其次是十分擔(dān)心達到60歲后拿不到養(yǎng)老金，這一點擔(dān)心是因為對政府的信譽度受到了動搖；第三是擔(dān)心政策的穩(wěn)定度，即會不會發(fā)生變化；第四是物價飛漲導(dǎo)致養(yǎng)老金收益少，不能滿足老年生活消費的需要。

三、對策性建議

目前在國家大力推進新農(nóng)村建設(shè)的過程中，全面、快速、有效地推廣新農(nóng)保、取得農(nóng)民的信任是至關(guān)重要的一步，解決農(nóng)村社會民生問題，然而其中卻面臨著一些困難，基于這些存在的困境難題給出一些針對性的建議。

1.普及知識，增效宣傳。在廣大民族地區(qū)的農(nóng)村農(nóng)民們文化水平普遍較低，對相關(guān)政策條例的理解能力差，以及宣傳方式單一，宣傳效率低下且效果差，造成大面積地區(qū)農(nóng)民對新農(nóng)保不了解不認可的現(xiàn)象。一方面要普及知識，包括不僅僅普及新農(nóng)保政策知識，更重要的是要普及建設(shè)新型化農(nóng)村的知識，這樣農(nóng)民可以更有效地建設(shè)自己的家園，豐富自己的知識面，對全面建設(shè)新型農(nóng)村和小康社會奠定了堅實的文化基礎(chǔ)。另一方面結(jié)合農(nóng)村具體情況開展高效且豐富的宣傳活動，讓百姓們主動地融入活動之中，親身經(jīng)歷和學(xué)習(xí)優(yōu)秀試點的事例，透徹地了解實施新農(nóng)保的意義與重大作用。建議的措施有：（1）建立村集體圖書館或流動圖書館，專業(yè)人士傳授知識；（2）成立縣級政策義務(wù)宣培小組，進行上山下鄉(xiāng)宣講及培訓(xùn)；（3）加大權(quán)威媒體報道的力度，解說政策并同時反饋基層意見等。

2.增強意識，自行選檔。農(nóng)民受傳統(tǒng)思想觀念信仰的影響，對新農(nóng)保的整體期望不高，然而隨著社會的進步、時代的變遷，人們生活的方式節(jié)奏都發(fā)生了翻天覆地的變化，傳統(tǒng)的形式并不能滿足現(xiàn)代社會的需要。由此對于廣大農(nóng)民群眾來說，要清晰地認識社會發(fā)展的變化，家庭結(jié)構(gòu)規(guī)模的小型化，老人與子女的分居使得老人們失去了保障，所以農(nóng)民們要慢慢地打破傳統(tǒng)觀念的束縛，增強對自己老年養(yǎng)老的意識，不能一味地傾向“養(yǎng)兒防老”的思想，接受社會贈與的福利—新農(nóng)保，并根據(jù)自己與家庭的綜合能力自主選擇滿足老年生活消費的繳費檔位，未雨綢繆。建議的措施有：（1）農(nóng)民自主學(xué)習(xí)西方發(fā)達國家的養(yǎng)老保障思想；（2）大力鼓勵農(nóng)民進行個人儲蓄養(yǎng)老與社會保險養(yǎng)老方式等。

3.技術(shù)支持，增倍收入。在農(nóng)民的收入來源上主要依靠兢兢業(yè)業(yè)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)換取經(jīng)濟價值，農(nóng)民大多是文盲，耕種田地時基本靠上一輩人遺留下來的套路去執(zhí)行，對農(nóng)業(yè)的增產(chǎn)增收沒有大幅度提高，其主要原因是缺乏對農(nóng)業(yè)技術(shù)的了解。因此國家相關(guān)農(nóng)業(yè)部門應(yīng)該大力推廣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，普及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識，對落后的農(nóng)村地區(qū)進行技術(shù)支持，如果農(nóng)民掌握了生產(chǎn)知識和生產(chǎn)技術(shù)，那么他們的積極性也會得到成倍的提高，同樣的努力能得到增倍的收獲，糧食增產(chǎn)，收入增加，生活水平得到提高，并且有了購買保障自己未來生活的政策服務(wù)的能力，農(nóng)民望而喜之。建議的措施有：（1）定期開展村集體農(nóng)業(yè)知識宣講會；（2）成立縣級農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)隊，義務(wù)進行流動調(diào)研指導(dǎo)等。

4.豐富政策，公正執(zhí)行。新農(nóng)保政策在實施的三年間，取得了一部分人對它的認可，但同時也存在一部分人對它產(chǎn)生許多質(zhì)疑，不管是政策的本身還是政策的執(zhí)行都存在一些比較突出的問題。在這種情況下我們要以廣大農(nóng)民群體的利益為出發(fā)點著力解決農(nóng)民關(guān)心的問題，提高政府的信任度，確保政策的穩(wěn)定性以及養(yǎng)老金的保值增值，完善政策的各項條例，規(guī)范政策的實施流程，公平公正地按照相關(guān)文件貫徹執(zhí)行，這對新農(nóng)保大力推廣農(nóng)村地區(qū)有著不可估量的效果。建議的措施有：（1）政府塑造權(quán)威形象，政策制定者完善相關(guān)條例；（2）加強對政策執(zhí)行的監(jiān)管，禁止強制執(zhí)行等。

參考文獻：

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第6篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；績效；評價

中圖分類號：F840 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）06-0155-03

引言

基層農(nóng)業(yè)保險工作人員是農(nóng)業(yè)保險的主要實施者和供給者，他們既肩負著農(nóng)業(yè)保險制度的貫徹實施重任，又承擔(dān)著大量具體的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的供給工作。他們既對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險制度條款非常了解，也深刻體驗著農(nóng)業(yè)保險實施中各個環(huán)節(jié)的難點和問題。因此全面、深入、客觀地了解基層農(nóng)業(yè)保險工作人員對自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險工作開展以來的認知、客觀評價和滿意程度，是農(nóng)業(yè)保險績效評價不可或缺的內(nèi)容。

本研究采取調(diào)查問卷的形式對基層人員進行了調(diào)查。通過對數(shù)據(jù)的客觀分析，一方面從基層農(nóng)業(yè)保險工作人員的基本特征和工作特征來了解基層人力配備情況，從而客觀找出基層人力存在的問題；另一方面從基層工作者這個重要的角度，研究農(nóng)業(yè)保險工作開展以來的存在的問題、產(chǎn)生的作用和效果，進而研究農(nóng)業(yè)保險保費補貼的資金效益以及對農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)戶產(chǎn)生的作用。

一、研究現(xiàn)狀

目前國內(nèi)外對政策性農(nóng)業(yè)保險實施效果評價的文獻比較少。國內(nèi)外部分學(xué)者基于農(nóng)戶角度對農(nóng)業(yè)保險的實施效果進行了實證評價，但是目前沒有相關(guān)文獻從基層工作人員的角度對實施效果進行實證評價。從目前相關(guān)研究成果來看，多數(shù)學(xué)者一方面均認為農(nóng)業(yè)保險必須有政策性支持，但是另一方面目前政策性農(nóng)業(yè)保險還存在著許多問題。

國外的相關(guān)學(xué)者Goodwin and Smith（1995）認為在農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營上，政府應(yīng)給予投保者予以政策性的傾斜 [1]。Miranda 和Glauber（1997）認為只有在政府財政補貼的條件下，私人保險公司才能夠去經(jīng)營[2]。Bruce A.Babcock 和 Chad E.Hart（2005）認為政府通過提高保費補貼能夠更好地實現(xiàn)引導(dǎo)農(nóng)戶購買更高保障的農(nóng)業(yè)保險，提高保費補貼的主要效果是能夠消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者購買更高保障水平農(nóng)業(yè)保險的顧慮 [3]。

國內(nèi)的相關(guān)學(xué)者甘亞冰（2010）認為政策性農(nóng)業(yè)保險雖然取得了巨大成就，但仍存在財政補貼比例低且結(jié)構(gòu)單一，稅收優(yōu)惠力度不足，巨災(zāi)風(fēng)險基金規(guī)模小，財政在農(nóng)業(yè)保險再保險體系中缺失問題[4]。朱陽生（2011）認為農(nóng)業(yè)保險中的支持政策最終都會實現(xiàn)社會效用的增加，政策性農(nóng)業(yè)保險的績效正逐漸體現(xiàn)[5]。李婷（2011）認為農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定農(nóng)作物產(chǎn)量、穩(wěn)定農(nóng)戶家庭收入、增強農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力等方面確實發(fā)揮了一定的作用，但還未具有明顯的長期效果 [6]。

二、數(shù)據(jù)來源與樣本特征

（一）數(shù)據(jù)來源

本文研究的樣本數(shù)據(jù)主要來自課題組實地調(diào)查獲得的調(diào)研問卷。調(diào)查通過采取隨機抽樣的方法，獲取第一手數(shù)據(jù)資料。調(diào)查過程共發(fā)放129份問卷，收回110份問卷，回收率85.3%。經(jīng)過分析篩選獲得109份有效問卷，有效率99.1%。

（二）樣本特征描述性統(tǒng)計分析

通過分析基本特征發(fā)現(xiàn)，樣本中男性比例為82.57%，女性比例為17.43%。樣本人員的年齡平均為42歲，標(biāo)準(zhǔn)差為7.3，其中年齡主要集中在41～50歲，占總樣本的47.71%，年齡比例分布比較符合正態(tài)分布。樣本人員的學(xué)歷包括高中、大專本科、碩士，其中大?；蛘弑究茖W(xué)歷的受訪者在樣本中的比例最高，為93.58%，由此可見，從事農(nóng)業(yè)保險的基層工作人員絕大部分具有較高的學(xué)歷，基本可以達到大專或本科水平，從而反映基層工作人員具有較高的素質(zhì)。

通過分析工作特征發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員主要為政府財政部門、農(nóng)牧業(yè)部門和縣級政府、黨委等其他部門的官員以及保險公司的經(jīng)理和員工，其中農(nóng)牧業(yè)部門的有38人，占34.86%；財政部門的有26人，占23.85%；黨政機關(guān)、政府、疫病控制中心等其他政府部門的有7人，占6.43%；基層保險公司的有38人，占34.86%。此外，通過調(diào)查基層工作人員從事農(nóng)業(yè)保險工作的年限發(fā)現(xiàn)，樣本人員工作年限平均為三年，這是因為大部分從事這項工作的基層人員是從2007年政策性農(nóng)業(yè)保險工作開展就開始工作的。

三、基層工作人員對農(nóng)業(yè)保險的績效評價

（一）制度體系評價

通過分析研究基層工作人員對農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度的合理性與健全性的滿意度評價發(fā)現(xiàn)，表示比較滿意的比例最高，占58.72%；表示非常滿意的比例其次，占21.1%；認為一般滿意的比例排在第三位，占14.68%；此外，有4.59%的人對農(nóng)業(yè)保險制度的合理性和健全性比較不滿意。

通過分析基層人員對農(nóng)業(yè)保險規(guī)章條款的合理性與健全性的滿意度評價發(fā)現(xiàn)，表示比較滿意的比例仍然最高，占61.47%；有21.1%的人滿意度為一般；有11.93%的人認為非常滿意；4.59%的人認為比較不能令人滿意；只有0.92%的人認為其令人感到非常不滿意。

通過分析基層人員對農(nóng)業(yè)保險組織體系建設(shè)的合理性與健全性的滿意度評價發(fā)現(xiàn)，大部分的基層人員表示非常滿意，占66.06%；但是仍有部分人員認為組織體系的合理與健全程度讓人只能一般滿意，占22.02%；表示“非常滿意”、“比較不滿意”、“非常不滿意”的人員所占的比例較小。

（二）資金管理評價

通過分析基層人員對農(nóng)業(yè)保險保費補貼的各級政府負擔(dān)比例分配的合理性評價發(fā)現(xiàn)，58.7%的人認為比較合理；11.9%的人認為合理程度一般；11.9%的人目前的分配比例比較不合理，由此可見，基層人員對此項可以達到基本滿意程度。

通過分析基層人員對農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金的落實到位情況進行評價發(fā)現(xiàn)，55%的人認為比較令人滿意，22%的人認為令人非常滿意，13.8%的人認為一般滿意，認為非常滿意和非常不滿意的人所占比例很小。

（三）保險投入評價

通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員中有48.6%對農(nóng)業(yè)保險工作的人力資源投入力度表示比較滿意；22%的人表示非常滿意；18.3%的人認為相關(guān)部門的人力投入力度一般；8.3%的人認為相關(guān)部門的人力投入比較不能令人滿意；0.9%的人表示非常不滿意。

在資金投入方面，被調(diào)查人員中有44%的人認為相關(guān)負責(zé)部門對農(nóng)業(yè)保險工作的資金投入力度表示比較滿意；25.7%的人認為相關(guān)部門的資金投入力度一般；20.2%的人表示非常滿意；5.5%的人認為度令人不太滿意；此外，有0.9%的人表示非常不滿意。

（四）保險流程評價

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，基層農(nóng)業(yè)保險工作人員對現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險的承保面積、投保農(nóng)戶的覆蓋程度給予較高的評價，其中有65.2%的人認為目前承保面積覆蓋程度全面；70%的被調(diào)查者認為農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶覆蓋率全面；而被調(diào)查者對現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險的承保產(chǎn)品覆蓋度的滿意程度相對較低，只有50%左右的被調(diào)查者認為承保品種全面約25%的被調(diào)查者為現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險承保品種不全面?；鶎愚r(nóng)業(yè)保險工作者認為內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該增加的農(nóng)畜產(chǎn)品包括蔬菜、設(shè)施農(nóng)業(yè)、雜糧及經(jīng)濟作物。另外，基層農(nóng)業(yè)保險工作人員對勘查定損環(huán)節(jié)的評價較低，有64% 的被調(diào)查者認為目前農(nóng)業(yè)保險工作的勘察定損環(huán)節(jié)存在一定問題，需要進行不同程度的完善。

此外，有較大比例的受訪者認為目前農(nóng)業(yè)保險的理賠模式需要進一步改進。數(shù)據(jù)顯示：有51.4%的被調(diào)查者認為理賠模式需要改進，其中8.3%的被調(diào)查者認為目前的理賠模式非常需要改進。

（五）財政補貼作用評價

通過分析基層人員對財政補貼在農(nóng)業(yè)保險工作實施中產(chǎn)生的作用評價發(fā)現(xiàn)，絕大部分人認為產(chǎn)生了很大的作用，其中，認為作用非常大的樣本比例最高，占45.9%；其次是認為作用比較大的被調(diào)查者，占39.4%；認為作用程度一般、不太大和沒有作用的比例非常小。

通過分析基層人員對財政補貼在農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險過程中所起的作用評價發(fā)現(xiàn)，認為作用非常大的比例最高，占55%；認為作用比較大的比例次之，占35.8%；認為作用程度一般的比例較小，僅為6.4%。

（六）農(nóng)業(yè)保險效益評價

通過考察基層人員對政策性農(nóng)業(yè)保險所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益的評價發(fā)現(xiàn)，大部分基層工作人員都認為農(nóng)業(yè)保險帶來了很大經(jīng)濟效果：一是保障農(nóng)民收入，政策性農(nóng)業(yè)保險實施以來，取得的最重要的經(jīng)濟成果就是通過保險減輕了因災(zāi)害給農(nóng)牧民造成的損失；二是穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險保障了農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的能力，穩(wěn)定了農(nóng)村社會經(jīng)濟；三是促進農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，帶動了農(nóng)村保險事業(yè)的發(fā)展。

另外，被調(diào)查人員認為農(nóng)業(yè)保險也產(chǎn)生了巨大的社會效益：一是強化財政支農(nóng)惠農(nóng)效應(yīng)；二是保障國家糧食安全，受災(zāi)農(nóng)戶得到投入物化成本的補償，促進和穩(wěn)定了農(nóng)民的種糧積極性；三是恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)保險有利于避災(zāi)農(nóng)業(yè)的建立；四是保障農(nóng)村社會穩(wěn)定，通過農(nóng)業(yè)保險政策，使得受災(zāi)農(nóng)民能夠獲得經(jīng)濟補償，進而安撫災(zāi)民的情緒。

結(jié)論和對策建議

（一）結(jié)論

通過實證分析發(fā)現(xiàn)，基層農(nóng)業(yè)保險工作人員認為保費補貼對農(nóng)業(yè)保險的廣泛開展具有多方面的支持作用，保費補貼的農(nóng)業(yè)保險開展四年來，取得了顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。但是，目前的農(nóng)業(yè)保險在制度建設(shè)和具體實施環(huán)節(jié)還存在著一系列問題。因此，本文研究得到以下五點結(jié)論：

第一，農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策取得巨大的社會效益和經(jīng)濟效益。基層工作人員普遍認為以政府保費補貼為特征的農(nóng)業(yè)保險實施四年來取得了顯著的成效。農(nóng)業(yè)保險體現(xiàn)了巨大的社會效益，農(nóng)業(yè)保險保費補貼，體現(xiàn)黨和政府對三農(nóng)的大力支持。政府財政補貼農(nóng)業(yè)保險，是農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的順利開展的保障。農(nóng)業(yè)保險可以提高農(nóng)民的保險意識，對農(nóng)村社會保障體系的建設(shè)具有推動作用農(nóng)業(yè)保險可以促使專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險人才的培養(yǎng)。

第二，農(nóng)業(yè)保險條款設(shè)計與實際工作脫節(jié)。農(nóng)業(yè)保險條款規(guī)定承保到戶，這與國內(nèi)農(nóng)戶眾多、分散經(jīng)營，保險工作人力資源缺乏的社會現(xiàn)實相矛盾；種植業(yè)保險條款規(guī)定的保險品種不能充分滿足各地區(qū)的參保需求；保險責(zé)任范圍存在問題，種植業(yè)保險責(zé)任范圍中的病蟲害災(zāi)害應(yīng)該進一步根據(jù)實際情況確定。

第三，保費補貼資金管理體系不夠健全。部分盟市旗縣政府認為其對農(nóng)業(yè)保險的保費補貼比例過高，超過當(dāng)?shù)刎斦某惺苣芰?，因此地方政府實行根?jù)財政補貼金額確定保險規(guī)模，給農(nóng)戶“分配”承保面積的政策，導(dǎo)致許多農(nóng)戶的保險意愿無法滿足的問題。旗縣級財政補貼資金發(fā)放程序過多，目前各級政府財政補貼資金都要從旗縣劃撥，導(dǎo)致了保險補貼資金到位的時效性較差。保費收入資金管理缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險結(jié)余資金的管理沒有可依據(jù)的政策，不利于農(nóng)業(yè)保險結(jié)余資金滾動，降低了政府保費補貼資金的使用效率。

第四，農(nóng)業(yè)保險實施過程存在一系列問題。目前農(nóng)業(yè)保險具體實施過程中在承保、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)均存在一定問題。種植業(yè)保險承保環(huán)節(jié)主要是承保方式應(yīng)以村為單位，承保的時間較短，對受災(zāi)農(nóng)作物確定損失程度比較困難，承保的品種范圍窄，部分地區(qū)承保面積受到限制，養(yǎng)殖業(yè)保險承保過程中面臨著逆向選擇和道德風(fēng)險問題。勘察定損環(huán)節(jié)中，大部分地區(qū)進行勘察定損時不能夠做到逐戶逐地塊進行勘察，這主要因為農(nóng)業(yè)保險覆蓋面廣，涉及參保農(nóng)戶眾多，尤其遭受普發(fā)性災(zāi)害，如大面積發(fā)生旱災(zāi)等情況時，落實到每一個農(nóng)戶的每一個地塊的查勘定損在實際工作中幾乎難以做到。另外，災(zāi)害進行定損時沒有充分的客觀依據(jù)和科學(xué)技術(shù)手段衡量，導(dǎo)致了農(nóng)作物的受災(zāi)面積和產(chǎn)量的損失程度沒有科學(xué)、客觀的方法進行衡量。在賠付環(huán)節(jié)中，許多地區(qū)的保險公司在對農(nóng)戶進行理賠時均是協(xié)議賠付，由于當(dāng)?shù)刭Y源、氣候等多因素制約，按照保險條款進行賠付并不十分符合保險原理，導(dǎo)致保險公司無法經(jīng)營。因此，保險公司為了保障自己的利益采取協(xié)議賠付的模式進行理賠。協(xié)商賠付不能長久實施，一旦局部出現(xiàn)協(xié)商不妥，會導(dǎo)致整個農(nóng)保規(guī)則失效，甚至隱含過多不穩(wěn)定隱患。

第五，農(nóng)業(yè)保險人力資源不能滿足需求。目前農(nóng)業(yè)保險的人力資源與農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展不匹配，從事農(nóng)業(yè)保險基層工作的人員數(shù)量不足。由于從事農(nóng)業(yè)保險基層工作非常辛苦，更加導(dǎo)致了在保險承保、勘察定損等具體工作中基層保險公司人員的配備不足。

（二）對策建議

根據(jù)研究結(jié)論，為進一步完善農(nóng)業(yè)保險工作，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險更巨大的作用，本文提出以下對策建議：

第一，加快農(nóng)業(yè)保險制度的完善，健全農(nóng)業(yè)保險管理體制。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開法律制度的保障。由于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)具有很強的政策性，在國家的《農(nóng)業(yè)保險法》尚未制定出臺的情況下，可先制定適合自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險開展的暫行條例與法規(guī)，從政策、制度、實務(wù)等多個方面對農(nóng)業(yè)保險予以規(guī)范和規(guī)定，把已有的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的良好經(jīng)驗和做法以法律形式固定下來，明確政府、公司、農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險中的地位、作用，從而為農(nóng)業(yè)保險的順利發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。

第二，進一步優(yōu)化設(shè)計保險條款體系。建議通過對農(nóng)業(yè)保險險種的科學(xué)論證之后，重新修訂和完善現(xiàn)行種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險條款，使之與各保險標(biāo)的的實際情況相符合。對于種植業(yè)保險來說，在保險費率方面，應(yīng)根據(jù)各地的地理環(huán)境、災(zāi)害發(fā)生頻率及損失程度的不同，實行差別化費率。對于養(yǎng)殖業(yè)保險來說，要在全面調(diào)查養(yǎng)殖戶保險需求的基礎(chǔ)上，經(jīng)過科學(xué)的論證，認真總結(jié)各家公司實施養(yǎng)殖業(yè)保險中的問題及經(jīng)驗，重新界定養(yǎng)殖業(yè)保險的保險標(biāo)的、保險責(zé)任范圍，科學(xué)厘定養(yǎng)殖業(yè)保險費率，以提高保險公司對養(yǎng)殖保險的供給意愿和養(yǎng)殖戶參保的積極性。此外，將農(nóng)業(yè)保險與其他財政支農(nóng)惠農(nóng)政策相結(jié)合，可以充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的信貸支持功效，引導(dǎo)金融資本向農(nóng)村流動，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)可起到巨大作用。

第三，加快農(nóng)業(yè)保險人才的培養(yǎng)。目前從事農(nóng)業(yè)保險的人員雖然對保險都精通，但對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)技術(shù)知識都缺乏。農(nóng)業(yè)保險在承保和理賠時都具有較強的技術(shù)性，保險公司要重視農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，通過各種培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，讓農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人員迅速掌握相關(guān)領(lǐng)域知識體系。

參考文獻：

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第7篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融現(xiàn)狀與問題發(fā)展對策

一、我國農(nóng)村金融體系改革發(fā)展的狀況

近年來,隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,金融體制的逐步完善,我國農(nóng)村金融改革和發(fā)展取得了積極成效:一是農(nóng)村金融機構(gòu)改革穩(wěn)步推進。二是“三農(nóng)”貸款持續(xù)增長。截至2006年上半年,我國農(nóng)業(yè)貸款余額近3萬億元,約占金融機構(gòu)全部貸款余額的14%,60%以上農(nóng)戶的貸款需求得到滿足。但是當(dāng)前農(nóng)村金融改革發(fā)展中也存在突出的矛盾和問題:一是農(nóng)村地區(qū)資金外流情況嚴重。目前,通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等商業(yè)性金融組織,每年從農(nóng)村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受阻,城鄉(xiāng)差距過大。二是農(nóng)村金融機構(gòu)體系不健全。商業(yè)銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點,與此同時,為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機構(gòu)建設(shè)沒有跟上,造成機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率偏低,農(nóng)民接受金融服務(wù)困難。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足,盈利水平不高?，F(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)主要經(jīng)營傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品和商業(yè)保險產(chǎn)品,而對農(nóng)民需求量較大的小額貸款和農(nóng)業(yè)保險則缺乏創(chuàng)新,造成金融產(chǎn)品單一,盈利能力嚴重不足,造成可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱,而一些非正規(guī)的農(nóng)村金融組織由于金融服務(wù)比較符合農(nóng)民需求,發(fā)展較快,但是潛在風(fēng)險較大。四是金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善,支付結(jié)算體系落后。適合農(nóng)村經(jīng)濟特點的金融電子化、票據(jù)化基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)和建設(shè)不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融“三農(nóng)”服務(wù)的能力,嚴重制約了農(nóng)村各項事業(yè)的發(fā)展。

二、發(fā)展我國農(nóng)村金融的可行性建議與措施

通過對農(nóng)村金融的經(jīng)營背景及現(xiàn)狀的分析與比較,為促進其更快更好的發(fā)展,從而裨益鄉(xiāng)民,較好輔助“三農(nóng)”政策的執(zhí)行,特提出以下建議。

1.建立相關(guān)風(fēng)險補償核準(zhǔn)規(guī)劃。通過財政部門等盡快償還原拖欠農(nóng)信社的相關(guān)貼息,同時剝離先前由于政策性原因而導(dǎo)致的不良貸款,地方政府應(yīng)完善農(nóng)業(yè)部門的信用評級制度及相關(guān)部門的貸款擔(dān)保機制,控制農(nóng)業(yè)貸款的可能性風(fēng)險及損失。

2.建立有效的農(nóng)村資金回流機制。在引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金回流支持新農(nóng)村建設(shè)方面,一是要為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證;二是要合理利用經(jīng)濟手段和行政手段,通過財政資金補償金融機構(gòu)貸款風(fēng)險和稅收優(yōu)惠等措施,引導(dǎo)農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。增加對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟信貸投放較多的金融機構(gòu)再貸款額度;鼓勵郵政儲蓄資金參股農(nóng)村信用社,投資設(shè)立農(nóng)村小額保險組織,試辦農(nóng)村小額貸款機構(gòu),為支持新農(nóng)村建設(shè)提供長期的資金投入來源。

3.制定《農(nóng)業(yè)投資法》,規(guī)定縣域金融機構(gòu)在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)?或購買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。建議以縣為單位,按經(jīng)濟發(fā)展水平劃分貧困縣和非貧困縣,貧困縣免除所得稅和營業(yè)稅,非貧困縣免營業(yè)稅、所得稅減半征收。加強對縣域資金流動的監(jiān)測和預(yù)警,限制國有商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例,通過運用差額準(zhǔn)備金制度,對上存資金比例過高的金融機構(gòu)可以提高超額準(zhǔn)備金比例實行繳存,并下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率。

4.發(fā)展農(nóng)村社區(qū)基金和小額信貸機構(gòu),彌補農(nóng)村金融服務(wù)空白。近年來農(nóng)信社改革的商業(yè)化趨勢不斷強化,一批農(nóng)信社將撤離偏遠落后地區(qū)。這種趨勢無法逆轉(zhuǎn),只能采取有效措施,彌補偏遠落后地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)空白。農(nóng)村社區(qū)基金和農(nóng)村小額信貸機構(gòu)就是彌補農(nóng)村金融空白的重要手段。

5.改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。改善農(nóng)村金融組織的發(fā)展環(huán)境,重點是完善農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)條件,提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的盈利能力和風(fēng)險承受能力。建議加大財政的投入力度,加強農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加大農(nóng)業(yè)科技服務(wù)的投入,改善農(nóng)村經(jīng)濟運作的基礎(chǔ)。提高農(nóng)民的組織化程度,提高農(nóng)民在市場交易的談判地位和抵御風(fēng)險的能力。鼓勵有條件的地方政府出資成立擔(dān)保基金或擔(dān)保公司,帶動其他擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展。要擴大有效抵押品的范圍,增加農(nóng)作物收益權(quán)、權(quán)利質(zhì)押,同時保護擔(dān)保債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。探索運用動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等形式,根據(jù)“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體的不同特點,采取“一企一策、一戶一策”的辦法解決農(nóng)民抵押難、擔(dān)保難的問題。

三、美國農(nóng)村金融體系對中國的啟示

隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展,世界各國尤其是發(fā)達國家的農(nóng)村金融體系都發(fā)生著巨大的變化。從美國農(nóng)村金融體系來看,美國已經(jīng)建立起了包括政策性金融、合作金融以及農(nóng)村保險在內(nèi)的全方位、多層次的金融體制,建立起了支持農(nóng)村建設(shè)資金循環(huán)的長效機制,較好地支持了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展,維護了廣大農(nóng)民利益。借鑒美國經(jīng)驗,結(jié)合中國農(nóng)村的具體情況,建立起可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融體系,已經(jīng)成為下一步農(nóng)村金融體制改革的主線。

1.要鼓勵金融組織創(chuàng)新,推動交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新

要按照農(nóng)村現(xiàn)實和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展實際,培育和發(fā)展商業(yè)性的、可持續(xù)的金融組織。條件許可的地方可建立社區(qū)銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種,以滿足農(nóng)村金融需要。

2.對現(xiàn)有農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)明確功能定位

農(nóng)信社要鞏固已有改革成果,辦成商業(yè)上可持續(xù)、主要服務(wù)于鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村和農(nóng)民的金融機構(gòu),農(nóng)業(yè)銀行要結(jié)合股份制改革,通過機制和體制的轉(zhuǎn)換,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢,切實提高對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、基礎(chǔ)設(shè)施和城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸支持質(zhì)量和效益,加強對縣域經(jīng)濟的服務(wù);積極推進郵政儲蓄改革,按照商業(yè)化原則,引導(dǎo)郵政儲蓄資金支持“三農(nóng)”。

3.加強政策引導(dǎo),開展金融知識教育

要加強社會信用制度建設(shè),轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展理念,要努力塑造有適度競爭的農(nóng)村金融市場,用市場化利率覆蓋其經(jīng)營風(fēng)險。

參考文獻:

[1]章奇.推動農(nóng)村金融改革多元思考.中國農(nóng)村信用合作,2005,(7).

第8篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：云南 農(nóng)村金融 困境 出路

改革開放以來，經(jīng)濟體制改革不斷深入以及市場經(jīng)濟的長足發(fā)展，農(nóng)村金融也被逐漸納入國家經(jīng)濟發(fā)展的重要范圍，農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)發(fā)展的新動力，是農(nóng)村地區(qū)的資金池。健康的農(nóng)村金融市場能夠促進我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的完整、經(jīng)濟體制的完善以及社會經(jīng)濟的發(fā)展。本文通過對云南省農(nóng)村金融現(xiàn)狀的分析，找出影響云南省農(nóng)村經(jīng)濟的一些關(guān)鍵因素，并綜合當(dāng)前實際情況，做一些深入思考。

1 云南省農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及其困境思考

1.1 云南省農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

盡管云南省在2010年底基本實現(xiàn)了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)的全覆蓋，但其覆蓋范圍依然有限，而且金融服務(wù)層次很低。具體不足如下：云南省農(nóng)村金融嚴重滯后，在發(fā)展初始階段就出現(xiàn)很大的城鄉(xiāng)差距。城鄉(xiāng)地區(qū)之間呈現(xiàn)嚴重的不平衡性，二元制現(xiàn)象阻礙城鄉(xiāng)之間金融資源的交換、流通；農(nóng)村地區(qū)由于其特殊性在存貸款利率上被國家控制的很嚴，這導(dǎo)致民間借貸盛行，而且其利率很高，過高的利率不僅加重了借款人的負擔(dān)，而且也埋下了潛在的金融風(fēng)險；開始快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟對資金的需求很大，但現(xiàn)實的金融服務(wù)遠遠不能滿足，剛性需求存在很大的缺口。

1.2 云南農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境

1.2.1 農(nóng)業(yè)銀行在云南省發(fā)展過程中存在的現(xiàn)實問題

農(nóng)業(yè)銀行存在的問題是網(wǎng)點數(shù)量有限，而且金融服務(wù)層次較低。這是源于農(nóng)業(yè)銀行在上世紀九十年代根據(jù)自身發(fā)展的戰(zhàn)略需要，在云南省境內(nèi)裁撤合并了大量農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點，同時將貸款的權(quán)限上收。這種變化導(dǎo)致了農(nóng)行在云南省農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展遠遠落后，其業(yè)務(wù)的主要對象不再是與農(nóng)業(yè)緊密聯(lián)系的農(nóng)民，在很大程度上背離了服務(wù)三農(nóng)這一宗旨。農(nóng)村地區(qū)貸款條件的嚴格限制和僵化，將大多數(shù)對資金有需求的農(nóng)戶拒絕在外。

1.2.2 農(nóng)村信用社存在的問題

農(nóng)信社經(jīng)營績效差，缺乏造血機能，管理混亂，缺乏監(jiān)管機制，業(yè)務(wù)非農(nóng)化傾向嚴重。目前，我省部分州、市的一些的農(nóng)信社不良資產(chǎn)仍然較大，虧損仍然在持續(xù)。農(nóng)發(fā)行資本金不足，籌資渠道單一。農(nóng)村政策性金融機構(gòu)資金來源，除資本金和吸收少部分企業(yè)存款外，主要依賴于向中央銀行再貸款，資金來源與所承擔(dān)的任務(wù)之間存在較大的資金缺口。

1.2.3 我省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后

我省保險也落后，現(xiàn)在普遍出現(xiàn)保險賠付率過高，在農(nóng)村地區(qū)由于自然和人為因素導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險項目災(zāi)害頻發(fā)，過高的賠付率讓不少保險公司不堪重負。盡管有政府政策的一定支持，但常年的自然災(zāi)害讓一些保險公司不敢再涉足農(nóng)業(yè)保險。這種現(xiàn)象對農(nóng)業(yè)的發(fā)展帶來更大的不確定影響，農(nóng)業(yè)發(fā)展得不到有效保障，農(nóng)民不敢加大對農(nóng)業(yè)的投入。

1.2.4 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行存在的問題

資本金不充分，籌資渠道也不是很豐富。農(nóng)村政策性金融機構(gòu)資金來源比較單一，除資本金和吸收少部分企業(yè)存款外，更多的主要是向中央銀行再貸款，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源與其所承擔(dān)的主要貸款業(yè)務(wù)存在很大的資金缺口。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍比較窄，不能適應(yīng)云南省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的快速發(fā)展。由于農(nóng)發(fā)行自身的性質(zhì)，它自身是國家財政提供資金建立，其主要風(fēng)險均由國家財政資金承擔(dān)，由于其自身并不需要考慮過多的經(jīng)營風(fēng)險，這導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行在貸款業(yè)務(wù)過程中較少考慮風(fēng)險，這就容易導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行在發(fā)放貸款時出現(xiàn)不計規(guī)模、貸款不計利息、償還不計期限等經(jīng)營問題。

2 云南省農(nóng)村金融發(fā)展困境產(chǎn)生的原因

2.1 根本原因

農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展緩慢，而且云南省本身經(jīng)濟發(fā)展也比較落后，地理位置偏遠，人們思維觀念落后，而且少數(shù)民族文化也比較落后，交通設(shè)施、基礎(chǔ)條件的不足也制約了云南省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。沒有形成一定的市場規(guī)模，市場容量很小，對金融服務(wù)的要求不敏感，沒有足夠的實力吸引大量的金融機構(gòu)進駐。

2.2 直接原因

金融機構(gòu)以自身利潤為經(jīng)營目標(biāo)，云南省經(jīng)濟落后，在農(nóng)村地區(qū)其金融業(yè)務(wù)量較少，很多國有金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點時首先考慮的是其自身能不能實現(xiàn)盈利，對于那些不能實現(xiàn)盈利的金融網(wǎng)點，在農(nóng)村地設(shè)立的網(wǎng)點是不可持續(xù)的。

2.3 誘發(fā)原因

近些年來，政府逐漸加大對云南省邊遠農(nóng)村地區(qū)的金融支持，一些金融機構(gòu)開始對當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)放“惠農(nóng)卡”、“一折通”，這些便利的工具在豐富和方便人們生活的同時也帶來了一定的麻煩。農(nóng)村地區(qū)由于對金融知識的缺乏，在一些金融介質(zhì)的使用過程中會產(chǎn)生很多不必要的麻煩，而且金融服務(wù)網(wǎng)點較少，多集中在城鎮(zhèn)，一些很小的問題都需要農(nóng)民跑到很遠的城鎮(zhèn)才能解決。這些小問題凸顯了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的落后，亟需改善。

3 解決云南農(nóng)村金融困境及發(fā)展農(nóng)村金融的對策建議

3.1 放松監(jiān)管硬性條件，適當(dāng)降低農(nóng)村地區(qū)融資成本

較高的資金價格對實體經(jīng)濟會有一定的緊縮效應(yīng)，對民營經(jīng)濟尤其如此。較高的資金價格一方面會增加民營企業(yè)的財務(wù)成本，惡化其經(jīng)營效益，另一方面又會抑制其資金需求，進而削弱其活力。而與政府相關(guān)的資金需求方（如地方政府融資平臺、政策性銀行）則在高利率環(huán)境下仍然能保持較為旺盛的資金需求。這樣就事實上形成了國有資金需求對民間資金需求的擠出，令本應(yīng)是利率市場化受益者的民間經(jīng)濟反受其害。因此要推動農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機構(gòu)的積極轉(zhuǎn)變，適當(dāng)降低農(nóng)村融資成本。

3.2 推動農(nóng)村中小金融機構(gòu)及小額貸款公司的改革及健康發(fā)展

根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社等。二是加快步伐穩(wěn)健推進小額貸款公司試點工作。和全國很多地區(qū)的情況一樣，云南農(nóng)村地區(qū)民間借貸市場活躍，民間借貸主體形式多樣，且大多沒有明確的主管部門。作為新興的民間借貸形式之一，國家已經(jīng)明確小額貸款公司在我國民間借貸市場的合法性地位。

3.3 規(guī)范、引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展

農(nóng)村地區(qū)人們風(fēng)險意識較淡薄，對于金融機構(gòu)的性質(zhì)理解不深刻。在近些年一些良莠不齊的金融機構(gòu)紛紛進入農(nóng)村市場，在給農(nóng)村地區(qū)帶來資金便利的同時也隱含著一些深層次的風(fēng)險。不少投資機構(gòu)也開始在農(nóng)村地區(qū)募集資金，一些非正規(guī)金融機構(gòu)的風(fēng)險應(yīng)引起有關(guān)部門的高度重視。非正規(guī)金融機構(gòu)在長期的發(fā)展過程中缺乏合理的引導(dǎo)，對其監(jiān)管不是過于嚴格過于死板僵化就是放任不管，這種監(jiān)管模式不利于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的健康發(fā)展。

3.4 切實提高農(nóng)村信貸市場拓展的深度和廣度

銀行業(yè)金融機構(gòu)要將涉農(nóng)保險投保情況作為授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保；保險公司要不斷提升農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和滲透度，積極探索開展涉農(nóng)貸款保證保險。繼續(xù)探索發(fā)展吸收銀行和保險公司參與的多種形式或組合方式的農(nóng)村信用共同體。鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營涉農(nóng)企業(yè)開展期貨市場開展套期保值業(yè)務(wù)，充分運用期貨交易機制規(guī)避市場風(fēng)險。推動期貨業(yè)經(jīng)營機構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，逐步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

3.5 加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，支持由社會資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的縣域中小型銀行和金融租賃公司

豐富金融服務(wù)三農(nóng)的資金渠道。積極運用社會資金，引導(dǎo)資金的供給方和需求方相互交流溝通，實現(xiàn)對資金的高效利用。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益成熟的今天，金融互聯(lián)網(wǎng)正在實際的生活中發(fā)揮著其自身的特殊作用。金融互聯(lián)網(wǎng)以其信息資源的豐富性，大數(shù)據(jù)的及時性等優(yōu)勢，在信貸市場上有著很大的作用。

4 結(jié)束語

金融市場的充分發(fā)展是要與實體經(jīng)濟發(fā)展相輔相成的，金融資本活力越高，市場實體經(jīng)濟的資金流動性越高。云南省金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長和農(nóng)民增收表明云南省金融發(fā)展并沒有顯著促進農(nóng)村經(jīng)濟增長和農(nóng)民收入增加，這是目前比較現(xiàn)實的情況。特別是云南整體金融的發(fā)展反而阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的增長，而農(nóng)村經(jīng)濟增長卻是金融發(fā)展的重要前提條件。建立與云南實際情況相適應(yīng)的具有云南特色的多層次的農(nóng)村金融體系十分緊迫，任重而道遠。

參考文獻：

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第9篇：農(nóng)業(yè)保險存在的問題和建議范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險 問題探析

一、我國農(nóng)業(yè)保險存在的問題

雖然農(nóng)業(yè)保險在減少農(nóng)民損失，加強對農(nóng)民的補償起到了重大作用，但是不管是農(nóng)業(yè)的投保比例還是對農(nóng)業(yè)損失給予的補償卻不太樂觀，在農(nóng)業(yè)保險中存在著一定的問題。

（一）保險公司不愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險

一般來說農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，面臨的災(zāi)害無法準(zhǔn)確預(yù)測，加之我國的地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害較為頻繁，決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個高風(fēng)險的行業(yè)。從商業(yè)保險公司來看，農(nóng)業(yè)保險是一個低收益的險種，農(nóng)業(yè)保費收入與支付的保險賠償相比，其賠付率之高在所有保險位居前列，部分地方甚至入不敷出，農(nóng)業(yè)保險陷入了兩難的境地。商業(yè)保險公司作為一個企業(yè)，其目的是盈利，而農(nóng)業(yè)保險的這種狀態(tài)的存在使得保險公司不想作為，同時也不想過多的去宣傳農(nóng)業(yè)保險，加之農(nóng)民的投保意識差，使得農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展之路充滿坎坷。

（二）政府的支持力度依然有待加強

農(nóng)業(yè)保險是一個高賠償?shù)碾U種，如果純粹靠商業(yè)運作，其發(fā)展將面臨著重大的困難。從我國農(nóng)民能夠旱澇保小康的思想出發(fā)，在對農(nóng)業(yè)保險的投入上，僅僅依靠農(nóng)民自身去投保，保險公司通過商業(yè)運作的方式顯然不足以推進農(nóng)業(yè)保險的進步。在目前國家不斷加大農(nóng)業(yè)投入的基礎(chǔ)上，也可以就農(nóng)業(yè)保險加大支持力度。

（三）農(nóng)民的保險意識需要加強，道德風(fēng)險難于控制

中國人的自然經(jīng)濟意識強烈，幾千年以來，自然經(jīng)濟一直占據(jù)著農(nóng)民的思想，其對風(fēng)險的意識也非常淡薄，在部分落后地區(qū)，農(nóng)民自身的溫飽問題尚未得到根本解決的情況下，更不會去參保。在我國一些發(fā)達的東部地區(qū)，雖然農(nóng)民能夠認識到農(nóng)業(yè)保險的作用，但分不清農(nóng)業(yè)保險的擁有范圍和界定，也就談不上農(nóng)業(yè)保險中的道德誠信，連帶作物索賠與受災(zāi)索賠的問題時有發(fā)生，困擾著保險公司的經(jīng)營工作，嚴重的影響了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展。

（四）保險專業(yè)的人才少，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下

在我國，受經(jīng)濟發(fā)展的不平衡影響，人才資源主要集中于城市，而留守在農(nóng)村或主動去農(nóng)村工作的人才較少。在農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)中，不僅需要既對三農(nóng)問題非常了解的業(yè)務(wù)人員，還需要懂得保險的人才。同時，在農(nóng)村，這些人才還得會進行宣傳教育，在充分了解農(nóng)民的心里狀況下，能夠在國家保險政策的范圍內(nèi)向農(nóng)民講解清楚保險的內(nèi)涵。沒有一支高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險隊伍，農(nóng)業(yè)保險的開展得到長足進步就沒有根本的保證。

（五）法律的依據(jù)支持需要加強

我國的農(nóng)業(yè)保險總體來說設(shè)立時間較短，從1982年開始為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進行，我國恢復(fù)了農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)。經(jīng)過30年的發(fā)展，我國的農(nóng)業(yè)保險法律在逐步完善之中，相關(guān)的法律為我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了巨大保障。但是對農(nóng)業(yè)保險的具體法律依然沒有，只是將農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容體現(xiàn)于《保險法》以及《農(nóng)業(yè)法》中，在這兩法中，雖然對農(nóng)業(yè)保險給予了一定的規(guī)定，但是沒有針對農(nóng)業(yè)保險的專門性規(guī)定，也沒有明確農(nóng)業(yè)保險的政策性性質(zhì)，使其處于無法可依的狀態(tài)。由于法律條文規(guī)定不明確，使得在實際操作過程中出現(xiàn)了動作不規(guī)范的特點，在沒有相關(guān)法律約束的前提下，道德是農(nóng)業(yè)保險的底線，達不到既定目標(biāo)。

二、完善我國農(nóng)業(yè)保險的建議

雖然農(nóng)業(yè)保險的推行為我國的現(xiàn)代化經(jīng)濟建設(shè)帶來了貢獻，特別是為保障農(nóng)民的利益起到了不可或缺的重大作用，但是我國的農(nóng)業(yè)保險依然需要加強。對此，我們有以下一些具體的建議：

（一）完善法律建設(shè)

中國目前還沒有規(guī)范的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，為保障農(nóng)民的根本利益不受損害，同時也要保護保險的經(jīng)營者保險公司的權(quán)利，要對農(nóng)業(yè)保險進行專門的立法，且立法的形式是以《農(nóng)業(yè)保險法》命名的專門性法律，在地位上要與現(xiàn)行的《保險法》相并列，不能成為《保險法》的附屬。在此法律中，要以法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險的政策性屬性、各級政府的管理職能和支持作用、保險費率形成機制、經(jīng)營主體應(yīng)該享受的政策支持、農(nóng)業(yè)保險補償體制框架、農(nóng)業(yè)保險再保險機制、政府各部門的協(xié)調(diào)機制等內(nèi)容。

（二）政府要加大對農(nóng)業(yè)保險的資金投入

農(nóng)業(yè)是一國的基礎(chǔ)，中國只有解決好三農(nóng)問題，才能邁入現(xiàn)代化。對農(nóng)業(yè)實施政策性的保險并給予財政的支持，是解決好農(nóng)業(yè)保險的一個有效辦法。政府給予農(nóng)業(yè)保險是世界上的通行作法，我國也要充分利用這一規(guī)則，保護好中國的農(nóng)業(yè)，也是對我國經(jīng)濟的有力支撐。在財政的支持上，主要有以下方式：一是直接為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行投保。二是提供部分保費補貼，這種方式應(yīng)該予以廣泛推行，為保證我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自主性，培育農(nóng)民的良好生產(chǎn)意識，一方面減輕了農(nóng)民的保險投入，另一方面也會增強農(nóng)民的保險意識。三是為保險公司提供農(nóng)業(yè)保險的費用補貼和稅收優(yōu)惠政策。

（三）加強農(nóng)業(yè)保險的宣傳，提高農(nóng)業(yè)保險的認識

農(nóng)業(yè)保險面對的對象是農(nóng)民，雖然現(xiàn)在我國農(nóng)民的文化知識水平與保險意識有了很大提高，但是依然要認識到我國的基本國情，認識到在我國的廣大農(nóng)村地區(qū)，由于信息的不平衡，農(nóng)民的信息來源渠道受到限制，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)的保險仍不熟悉。為了提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的正確認識，有必要通過一些載體與事例對農(nóng)民加以宣傳與引導(dǎo)，如開展電視、廣播、專業(yè)的保險講座等多種方式加以介紹，從而使農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險，增強保險意識，提高其投保的主動性。

（四）進行農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式創(chuàng)新，分散農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風(fēng)險

農(nóng)業(yè)保險一方面是農(nóng)民不愿投保，但是一方面，保險公司也對農(nóng)業(yè)保險興趣不高。從保險公司出發(fā)，農(nóng)業(yè)保險是一個高風(fēng)險的險種，賠付率高。目前商業(yè)保險公司承辦農(nóng)險的經(jīng)營模式已經(jīng)適應(yīng)不了現(xiàn)實社會的需求，因而要因地制宜地進行農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的創(chuàng)新，制定農(nóng)業(yè)保險的一些新模式，分散及減少農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風(fēng)險。