金融服務發展趨勢精選(九篇)
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第1篇：金融服務發展趨勢范文
(一)離岸金融服務外包的涵義
金融服務外包(financial outsourcing),是指金融機構在持續經營的基礎上,利用外包商實施原來由自身進行的業務活動。按照2005年巴塞爾銀行監管委員會在監管指引性文件《金融服務外包》(outsourcing in financial services)中所給出的定義,外包商可以是發包集團外部的第三方機構,也可以是集團內部的附屬機構。離岸金融服務外包(offshore financial outsourcing 或offshoring) 則是指服務外包的轉移方與為其提供服務的承接商來自不同國家,外包工作跨境完成。按照前述的定義,離岸外包有兩種形式:一種是通過與海外不受本國監管的外包供應商簽訂協議進行的外包;另一種是跨國金融機構直接在海外建立自己的附屬公司來提供外包服務,從而將利潤留在集團內部。
金融服務外包最早可以追溯到20世紀70年代,隨著通訊技術的發展,越來越多的金融機構將業務轉移至勞動力成本低廉的發展中國家,于是近年來離岸金融服務外包業務迅速發展起來。離岸金融服務外包有三種形式:
信息技術外包(information technology outsourcing ,以下簡稱ito):是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商提供部分或全部的信息技術服務,主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務,以及其他相關的信息技術服務等。金融服務外包起初以ito為發端,至今該業務在外包業務中仍占據重要地位。
業務流程外包(business processing outsourcing ,以下簡稱bpo)是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成,主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、人力資源管理等。bpo外包所關注的是支持金融機構內部的運作和客戶的后端服務,通過進行業務流程的優化組合,提高整個業務的生產效率和競爭力,從而在更廣泛的業務領域內提高利潤水平。
知識處理外包(knowledge processing outsourcing ,以下簡稱kpo)是指金融企業將知識密集的業務,或者那些需要高水準研究與分析、技術與決策技能的流程委托給專業服務提供商來完成,例如股票分析、市場研究、基金管理、風險評估、金融數據挖掘、債務重組等。與bpo外包不同,kpo外包位于價值鏈的更高端,需要具有專業知識的高素質人才才能完成。
(二)國際離岸金融服務外包業務的發展趨勢
1.離岸金融服務外包的規模增長迅速。根據德勤公司2007年針對離岸金融外包的調查,2001年僅有不到10%的大型金融機構采用離岸外包形式,而到了2006年,超過75%的大型金融機構進行了離岸外包。離岸外包的快速發展使得金融機構海外雇員的數量猛增,該報告認為從2003年到2006年的四年間,每個金融機構的平均海外雇員數量增長了18倍,平均從150人增長至2700人,僅在2006年一年,在低勞動成本國家的雇員比例就翻了一番,從3%上升至6%。
轉貼于中國
2.離岸金融服務外包的業務范圍擴大,幾乎涵蓋了金融機構的所有業務領域。最初離岸金融外包集中于it外包,近年來,離岸bpo業務也迅速增長,主要集中于業務處理、融資和人力資源管理,同時,高端的kpo離岸業務也在增長。德勤2007年的報告顯示,近年來離岸金融外包的結構發生了顯著的改變,在2003年,三分之二的離岸業務是與it相關的,而到了2006年,超過80%的離岸業務覆蓋了全面的業務。可以說,離岸金融外包起步于it外包,成長壯大于bpo業務,而未來的發展趨勢將是kpo業務。中國
3.離岸金融服務外包的運作模式發生改變。過去離岸外包以外包給第三方為主。根據德勤2007年的報告,過去外包給第三方的比重超過一半。近年來,發包金融機構逐漸將bpo業務外包給集團海外自建的機構,而it外包仍以外包給第三方為主。bpo業務更多地涉及金融機構的商業機密,金融機構擔心將某些業務流程外包給第三方會喪失對服務的控制權,產生對第三方過度依賴,加大經營風險,因此,在海外自建機構承接bpo業務是更好的選擇。
4.離岸金融服務外包的全球格局初步形成,競爭將越來越激烈。在全球離岸金融外包市場中,美國、歐盟和日本是主要的外包發包方,而印度是最大的承接方,據統計,由于具有勞動力成本和語言等方面的優勢,印度承接了大約80%的離岸金融外包業務。但是近年來,印度的領先地位受到其他國家的嚴重挑戰,許多國家和地區已經認識到離岸服務外包行業巨大的潛在市場規模,及其對經濟健康發展的促進作用,利用自身優勢競相進入該領域,力爭成為領先的離岸服務外包目的地。
離岸金融服務外包業務在中國的發展
(一)中國承接離岸金融外包業務的現狀
近年來,在全球金融服務外包市場體系中,中國正越來越受世人矚目,由于在綜合成本、基礎設施建設、投資環境等方面具有的優勢,中國被認為會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。
中國各級政府部門也出臺鼓勵措施,大力發展服務外包產業。2006年,商務部開展服務外包“千百十工程”,即在“十一五”期間,全國要建設10個具有一定國際競爭力的服務外包基地城市,推動100家世界著名跨國公司將其服務外包業務轉移到中國,培育1000家取得國際資質的大中型服務外包企業,實現2010年服務外包出口額在2005年基礎上翻兩番。同時還出臺了一系列稅收、人才培養等方面的優惠鼓勵措施,確立了北京、上海、廣州、深圳等20個城市為中國服務外包示范城市。各地也都在積極爭取發展轄內的金融外包業務,建立專業服務園區,推出本地區的優惠政策。
經過各方努力,中國在承接離岸金融外包業務方面已經取得了一定的成績。一些跨國金融機構以自建方式推進在華外包項目,根據德勤2007年的研究報告,大約有三分之一的跨國金融機構在中國擁有后臺處理中心。同時,中國也已經聚集了各路金融外包業巨頭。本土的外包服務商大多數是從傳統的軟件公司或系統集成商轉型而來,越來越多的本土外包服務商已經獲取了國際認證或資質,從而逐漸縮小了與國外競爭對手之間的差距,有能力參與大型離岸合同的競爭。
(二)當前中國承接離岸金融外包業務存在的問題
1.本土外包業務服務商的規模普遍較小。中國服務外包業的起步較晚,產業集中度低,缺乏與跨國金融機構規模相匹配的國內大型外包服務商,目前尚未出現服務外包收入超過10億美元的國內企業,與國外年收入上百億美元的頂級服務商相比,差距甚大。
2.人才短缺成為制約離岸金融外包發展的瓶頸。外包服務業是人才密集型產業,其發展的關鍵取決于是否有充足的合適人才的供應。在全球服務外包市場體系中,印度盡管走在了前列,但人才的短缺成為制約其繼續保持領頭位置的重要因素。印度每年培養的大學畢業生數量不超過300萬,遠不足以維持其市場份額,印度國家軟件和服務公司協會(nasscom)預測,到2010年it行業的勞動力短缺將達到50萬人。在中國,盡管民眾學習外語的熱情很高,每年有四、五百萬的大學畢業生進入勞動力市場,但適合離岸外包業務,同時具備專業外語水平與專業技能的復合型人才仍然短缺,適合更高端的bpo與kpo業務的人才以及復合型高端管理人才更為缺乏。由于大學教學內容與市場需求之間存在差距,使得雇主承擔了額外的培訓成本。
3.所承接的離岸金融外包業務層次低?？鐕鹑跈C構在我國的離岸外包業務,不管是采用自建方式還是外包給國內第三方服務商的方式,大都以it外包為主,位于價值鏈更高端的bpo與kpo業務很少,同時bpo業務的范圍較窄,主要是呼叫中心業務。本土的外包服務商在bpo業務方面起步較晚,目前主要面向國內金融機構提供bpo外包業務。
中國發展離岸金融服務外包業務的策略
發展離岸金融服務外包有利于提升中國國內產業結構,改善服務貿易逆差格局,特別是在當前國際金融危機的陰影尚未散去、貿易保護主義又有抬頭跡象的背景下,大力發展金融服務外包業務,對于增加服務貿易出口收入、促進就業以及經濟增長具有重要意義。因此,必須抓住有利時機,通過完善政策,優化環境,大力發展我國的金融服務外包產業。
(一)政府方面
1.制定行業總體發展戰略。各級政府部門應該擴大對外宣傳,樹立“中國外包”的品牌形象,改變外界對中國只有勞動力成本優勢的形象,把中國品牌打造成未來高端金融服務外包的目的地;對內應注重外包服務的結構升級,在制定各種優惠鼓勵措施時,著力引導外包服務模式向更高端的bpo與kpo業務發展。同時,要制定長遠的整體發展戰略,避免各地區在發展過程中,不顧實際情況一哄而上,在招商引資過程中為了完成指標而惡性競爭,不斷突破優惠政策底線。
2.制定相關法律,為金融服務外包創造良好的法律環境。完善的法律可以保證外包市場健康有序地發展。要加快研究承接離岸服務外包業務流程涉及的新的知識產權關系,總結業內實踐經驗并借鑒相關國際經驗,改進和完善知識產權立法,降低承接國際服務外包交易成本。對承接國際服務外包涉及新的業務合作形式和關系,包括合同標的、交付方式、產品質量、服務外包出現糾紛時的處理程序和機制等方面新內容,要密切跟蹤,及時制訂相應的規則,同時,繼續做好優化商業環境的法制建設工作,加快完善與國際商業慣例相適應的法律規章建設。
3.建立完善而有效的外包監管制度。金融服務外包監管制度的構建應該遵循合法原則、風險控制原則、保護客戶合法權益原則、有效監管原則。中國金融監管機構應充分認識到金融服務外包活動潛在的風險,立足于中國金融服務外包的實踐,借鑒國外金融服務外包監管的經驗,盡快推出金融服務外包監管的指引文件和規范架構的監管部門。
4.重視和加強服務外包的市場研究和數據統計工作。由于國際服務外包是新生事物,相關的市場研究和正規統計相對薄弱,目前有關研究數據主要來源于業內咨詢公司研究估計,在一些概念和統計指標上,如ito與bpo的界定方面不夠清晰統一。政府統計部門、行業協會和學術界應加強相互合作,在研究國際服務外包概念和指標體系基礎上開展常規統計,為市場研究以及政府管理提供科學依據
(二)外包服務商方面
1.培養外包業務專門人才。大型外包服務商可以和高?；蚺嘤枡C構聯手合作,根據對外包人才的具體需求,推出外包人才培養項目,使大量具有相關專業背景的通用人才成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。此外,人事部門可以適時進行相應的外包人才資質考試和認證工作。
2.了解客戶需求,提高服務質量。對于外包服務商,要想在競爭中做大做強,關鍵是要了解客戶需求,提高服務質量,降低客戶風險。外包服務商應充分了解客戶所面臨的商業挑戰,深入了解金融服務特有的業務流程,保證服務質量,同時確?？蛻魯祿托畔⒌陌踩?消除客戶在數據安全與客戶信息保密方面的顧慮。在承接外包業務之前,要簽訂盡量縝密的承接合同,明確服務內容和質量標準,對于承包業務的各種意外情形, 如遇到不可抗力無法完成承包事務、內部技術或者骨干人員的變動等影響承包合同履行時, 應設計必要的應急計劃。
參考文獻:
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第2篇：金融服務發展趨勢范文
Abstract： Financial service outsourcing is a direct way of China to involve in the world economy， the financial industry could reduce the cost of operation and build competitive advantage. Xi'an city has rich educational resources and geographical advantages， starting outsourcing in financial services professional could improve the regional economic and development education. In this paper， according to the financial service outsourcing development status and trends， combining the advantages of various aspects of Xi'an City， by the way of analysis the necessity and feasibility of Xi'an area offering financial service outsourcing professional and forwarding the mode.
關鍵詞： 西安；金融服務外包；專業
Key words： Xi'an；outsourcing in financial services；professional
中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1006—4311（2012）27—0177—03
0 引言
金融服務外包一般是指金融機構將自身的業務流程或服務等，由原來依靠結構自身完成，轉變為通過一定的程序和方式，交由外部企業制作或直接處購買的經營方式。外包戰略的實質是銀行重新確定其經營策略和市場定位，將資源集中于最能體現比較優勢的業務領域，降低經營成本，構筑自身的競爭優勢從而獲得持續發展的能力。近年來，由于金融業日趨復雜的內部整合與外部銜接，以及專業化分工和規模經濟的影響，許多金融機構紛紛將非核心業務外包出去。
1 金融服務外包發展現狀與趨勢
1.1 中國金融服務外包發展現狀與趨勢 20世紀80年代以來，隨著經濟金融全球化、一體化發展，經濟結構升級日益深入，全球服務貿易快速增長，服務貿易結構發生了前所未有的變化。歐美國家金融機構30多年的實踐表明，金融服務外包是金融業、特別是銀行業提高資本收益率、資產收益率、減員增效、凸顯行業核心競爭力和優勢的必然選擇。金融服務外包自20世紀70年代出現，90年代后迅速發展。2011，全球服務外包市場規模為944億美元，其中金融服務外包就達到313億美元，約占全球外包總規模的30.2%.近年來伴隨著中國金融體系改革的進一步深化，我國在岸金融服務外包市場規模迅速擴大，2010年在岸金融服務外包市場達到450億元人民幣。目前中國的金融服務外包企業包括：埃森哲、IBM、惠普、印度企業INFOSYS、塔塔。與此同時，我國境內服務外包企業也加速發展擴張，涌現一大批如恒生電子、東南融通、南天信息、炎興科技等專業服務外包公司。中國的金融服務外包需求主要集中在國內各大金融機構，外包業務由低端的信息錄入、呼叫中心外包，逐漸向后臺服務發展，信用卡中心、數據中心、清算中心業務發展，外包需求逐漸向市場釋放。金融危機爆發后，隨著印度等離岸外包業務大國經濟環境的惡化，跨國金融集團為應對成本大規模上漲的壓力，國際金融外包業務逐漸向成本更低的國家遷移，這給中國承接金融外包業務尤其是離岸金融服務外包業提供了絕好的發展機遇。
第3篇：金融服務發展趨勢范文
論文提要：近年來，全球金融服務外包行業發展迅猛，我國金融服務外包已經開始起步并呈現不斷發展的趨勢。為保證我國金融服務外包行業的持續良性發展，政府部門應建立完善而有效的金融服務外包監管制度，并制定相關的鼓勵政策；而金融機構應抓住機遇，明確外包戰略，在可承受的范圍內逐步擴大外包業務范圍，并慎重選擇外包服務商。
金融服務外包，是指金融機構將其部分事務委托給外部機構或者個人處理。2005年2月巴塞爾銀行監管委員會公布了《金融服務外包》，對金融服務外包監管提供指引。該文件將金融服務外包定義為“受管制實體在持續性的基礎上利用第三方來完成一些一般由受管制現在或將來所從事的事務，而不論該第三方當事人是否為公司集團內的一個附屬企業，或為公司集團外的某一當事人。”具體來看，金融服務外包不僅包括將業務交給外部機構，還包括將業務交給集團內的其他子公司去完成的情形；不僅包括業務的初始轉移，還包括業務的再次轉移（也可稱之為“分包”）；不僅包括銀行業務的外包，還包括保險、基金等業務領域的外包。
從外包內容上看，金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業務流程外包（BPO）。金融信息技術外包，是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務，以及其他相關的信息技術服務等。金融業務流程外包是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、運營流程外包等。
一、金融服務外包發展趨勢
金融行業的服務外包可以追溯到20世紀七十年代。當時，一些金融公司為節約成本，將打印及記錄等業務外包。九十年代后，金融服務外包進入飛速發展時期，外包業務擴展到IT部門及人力資源等更多領域。近年來，發達國家出現了新一輪金融服務外包浪潮，在所有行業中，金融業外包規模已經僅排在制造業之后位居第二，覆蓋了銀行、保險、證券、投資等各類金融機構以及各種規模的金融機構。
（一）金融服務外包規模持續迅猛增長。當前，以軟件及信息服務為代表的現代服務業正以空前的速度實現跨國界轉移，專業化服務出現全球化的發展趨勢，尤其是金融后臺服務（外包）行業正進入高速成長期。金融機構在全球IT技術的發展、成本壓力，以及自身安全要求和轉移風險等因素的驅動下通過將前、后臺業務分離，將金融后臺服務包括金融數據處理、金融服務軟件及系統研發、金融災難備份、清算中心、銀行卡業務等外包來提高效率、更專注于核心業務，以增加其在全球金融領域中的競爭力。全球外包年會主席、美國著名外包管理專家邁克爾·科比特曾估算，外包市場在1998～2000年間增長了一倍。2001年全球外包金額達3.78萬億美元，2003年全球外包市場規模為5.1萬億美元，目前正以每年約20%的速度增長，到2010年將有20萬億美元的規模。
謀求低成本是金融服務外包迅猛發展的主要驅動力，而參與其中的金融企業也的確獲益匪淺。德勤咨詢公司的《關于全球金融機構離岸外包2007》報告顯示，半數以上的金融機構通過金融外包節約了40%的成本，而這個比例在2003年大約只有33%；外包節約的成本從2003年的5億元到2006年的90億元。根據德勤公司的預測，從2005年起的未來5年內，世界前100家大型國際金融企業將要向外輸出3，560億美元的金融外包業務。為此，這些企業將至少能節約1，380億美元的運營成本。不僅如此，世界前20家大型金融企業還可以通過外包大幅削減2～3倍的經營成本。
（二）金融服務外包的內容逐漸深化。從金融服務外包的發展歷程來看，金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，而發展趨勢將是金融KPO。以前的金融服務外包主要是IT業務的外包，包括提供桌面協助、大型數據系統或網絡的連接等服務。近年來，許多大型銀行競相將其操作管理中一些具有特殊功能的業務派送到海外，離岸外包業務從一般IT服務擴展到金融服務領域，外包的商業模式也從一般軟件配套服務進入了運營操作過程承包。目前，外包市場逐步向縱深發展，即逐步轉向KPO。一些專精特定業務的外包商目前很受市場歡迎。近年來，這些提供特殊專精功能的外包商為了保持其競爭力而不斷加大外包業務的深度，正在大力開拓專家型外包業務，并配以高科技的智能應用，創造出新的知識資本，從而大力降低成本。
（三）離岸金融服務外包趨勢不斷擴大。離岸金融服務外包是指金融企業將自己的部分業務委托給外國企業的一種商業行為。由于行業競爭的加劇，各公司的利潤率不斷下降，同時客戶提出更高要求的服務，這推動了各金融服務公司在不斷降低成本的同時要提高服務品質。最初，歐美的公司進行離岸外包是充分利用全球的勞動力差價進行勞動力套利，發展中國家低廉的勞動力降低了公司成本，使公司在競爭中獲得成本優勢。2003年后，這種趨勢更加明顯。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體效率。金融機構除將業務外包給服務商外，也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。德勤會計師事務所的統計顯示，2001年只有少于10%的金融機構參與到離岸外包的行業，而到2006年這個比例已經達到了75%。據金融研究公司TowerGroup的調查，一批世界超級金融機構，包括美國運通、GECapital等都向海外大規模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發業務。
（四）金融服務外包的全球格局初步形成。美國、歐盟、日本等國是主要的金融服務外包發包方，而印度、愛爾蘭等國是主要的接包方。美國公司占據全球離岸經營業務的70%。歐盟和日本占據剩余份額，其中英國居于主導地位。美國、日本和西歐的發達國家金融機構的商務流程已經實現了標準化，為降低成本，將其業務流程中非核心的業務外包給國外其他的服務公司運作。
國際金融服務外包最主要承接國是印度、愛爾蘭等?？茽柲嶙稍児狙芯恐赋?，從金融結構、商業環境和專業技術人才的獲取三個方面來考察離岸目的地國家，印度處于絕對領先地位，中國、馬來西亞、捷克等緊隨其后。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。
二、我國金融服務外包發展現狀
全球金融服務外包的蓬勃發展對我國而言意味著兩大機遇：一方面根據WTO協議，隨著我國銀行業的全面開放，越來越多的金融機構在華設立外包服務中心，我國有望成為繼印度等國家之后又一個離岸金融服務外包中心，為國內金融服務外包商提供了大的機會；一方面國內金融機構也將越來越多地借鑒國外同行的成功經驗，選擇合適的外包商，將非核心業務剝離，提高自身經營效率。
（一）我國金融業在開展金融服務外包方面仍處在起步階段。隨著我國金融業的開放，外資跨國金融機構較早在我國境內開展金融服務外包業務。目前，外資跨國金融機構的業務范圍比較廣泛，涉及數據處理、IT服務、人力資源管理和部分操作性業務等。相比之下，中資金融機構的金融服務外包尚處在起步階段，部分國內金融機構開展了服務外包業務的嘗試，主要集中于信息技術相關業務、信用卡業務的外包。
以銀行業為例，2001年7月深圳發展銀行與GDS（萬國數據服務有限公司）簽訂為期五年的災備外包服務協議。2002年通過招標，國家開發銀行將PC等設備外包給了惠普公司。2004年2月國家開發銀行與惠普的外包協議，是國內金融界首家整體外包案例。2005年國家開發銀行的IT外包范圍進一步擴大到應用系統開發、網絡系統運維、災備中心建設與運維、項目監理、咨詢等共七個類型的服務。2003年11月中國光大銀行將其核心業務和管理會計系統的開發外包給聯想IT服務，項目引進全球ERP市場占比例最高的SAP公司的產品。2004年初，光大銀行又將信用卡外包給了美國第一資訊公司，開創了國內信用卡系統外包開發的先河。同年8月，光大銀行也簽訂了國內首份信用卡全面外包協議，將信用卡業務外包于美國第一資訊公司（FDC）。
我國金融機構近幾年來進行的金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業務、縮短新業務或新產品推向市場的時間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國金融服務外包市場還很不完善，主要表現在：（1）相關的法律法規不健全，規范的糾紛處理機制缺失，外包監控制度尚不成熟；（2）外包服務商資格審查制度欠缺，致使質量信譽優異的外包服務商缺乏；（3）外包業務范圍狹窄。但是國內金融服務外包主要集中于IT業，IT系統規模小的地方性商業銀行通過外包服務所能帶來的成本節約不具有吸引力。
但從長遠發展趨勢看，隨著我國金融業開放程度的加深，國內金融行業的競爭將日趨激烈，國內金融機構也將更加關注自己的核心業務，對外包服務的需求將不斷擴大。而國內IT行業、技術和管理咨詢行業的迅速成長也會帶動外包服務的增長；伴隨著金融外包行業的成熟，專業化的金融服務外包商也將涌現出來。可以預見，中國金融服務外包的市場需求和供給均會不斷擴大。
（二）我國在承接國際金融服務外包方面仍需進一步努力。近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并被認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司彼得·郝勒維茨就曾認為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才，具有勞動力成本優勢，能提供滿足需求的產品和服務。
我國在綜合成本、基礎設施建設等方面都比其他發展中國家具有優勢，因此我國是發達國家金融服務外包的首要選擇。我國有龐大的國內市場，而且這個市場還在不斷擴大；另外，在軟件從業人員的薪資方面，我國也比印度等國更有競爭力。
然而，相對于印度而言，我國在承接國際金融服務外包方面還存在差距。有專家表示，中國在外包業務方面可能仍落后5～10年。根據麥肯錫公司的調查，中國信息技術服務一年的收入還不到印度同行的一半，且外包服務部門零散，缺少具有規模優勢的大企業。而且我國銀行業的信息技術投入中，硬件投入的比例偏高，服務投入的比重較小，與國外銀行業偏重服務投入的做法差距明顯。此外，印度擁有更好的語言優勢、數量更多的專業人才，對知識產權的保護也較為嚴格。
三、推進我國金融機構服務外包發展的幾點建議
（一）對政府部門的建議
1、建立完善而有效的金融服務外包監管制度。到目前為止，我國金融監管當局尚未出臺針對金融機構業務外包的監管法規或指引文件。監管制度的落后在一定程度上制約了我國金融機構業務外包的發展。我國金融監管機構應充分認識到金融服務外包活動潛在的風險，立足于我國金融服務外包的實踐，積極借鑒發達國家在這方面的監管框架和措施，參考巴塞爾銀行監管委員會《金融服務外包》的成果，盡快推出金融業務外包監管指引文件，為積極支持我國金融外包業務的發展提供制度基礎。
2、制定相關的鼓勵政策，支持金融服務外包行業發展。可將金融服務外包產業列入國家鼓勵發展的產業目錄；還應建立并完善外包服務商的資格審查和信用評級制度。另外，政府可倡導建立金融服務外包行業協會，制定金融服務外包的行業標準，推動金融服務外包產業健康規范發展。或由政府推動，組建金融服務外包聯盟，突出群體力量，承接離岸金融服務外包業務。
（二）對金融機構的建議
1、明確外包戰略。金融企業進行業務外包時，需要對自身的核心競爭力、管理的優勢與劣勢、整體價值和長遠目標進行系統分析，明確將要外包的業務在整個經營戰略中的角色以及外包將給本企業造成的影響，外包業務的選定應與整體戰略相一致。
第4篇：金融服務發展趨勢范文
關鍵詞：互聯網金融；信息技術；發展趨勢
目前，我國的國民經濟水平迅速提高，國民對金融理財的意識和觀念逐漸發生改變，人們對金融產品提出了更高的要求，人們需要更加方便，快捷、高效的金融理財方式，在此背景環境下，互聯網金融應運而生，并且在我國得到迅猛發展。因此，研究互聯網金融在我國未來的發展趨勢具有重要的現實性和必要性，有利于促進互聯網金融健康有序的發展。
一、互聯網金融的發展現狀
我國的電子信息化金融服務興起于七十年代，通過相當長時期的發展，如今才形成互聯網金融運行和服務的基本框架，并且其仍然在其發展中不斷進行創新?；ヂ摼W金融在最初被投資者熟知是從網上銀行業務開始的，由于網上銀行業務的方便快捷，被金融投資者所信賴和認可，進而才得到發展和普及。第三方互聯網支付平臺的出現和發展進一步推動了互聯網金融的進步。隨后興起網絡信貸平臺在第三方支付平臺的基礎上，實現了借貸雙方之間的直接融資?；ヂ摼W金融的發展是與經濟社會的發展相適應的金融模式，盡管它存在著不健全之處，但是促進其健康發展對經濟社會的進步具有很大的作用。
二、互聯網金融概述
1.概念。從狹義上來說，應該將互聯網金融歸類于貨幣的流通方面，就是說資金融通借助互聯網實現資金融通的各種方式和方法就都可以成為互聯網金融。無論是哪種資金融通的方式，不管直接方式或者間接方式都好，只要是利用互聯網技術實現了資金融通的行為，就可以稱之為互聯網金融。傳統意義上的金融機構通過對互聯網技術的運用，來提高自身工作效率的目的的行為，也可以將其定義為互聯網金融。
從廣義上定義互聯網金融，就是通過利用互聯網技術和信息移動通信技術來實現資金的支付、融通和信息中介業務的新型的金融模式。在廣義上理解互聯網金融，它包括企業組織的多種形式，有網絡小額資金貸款公司，網絡上第三方的資金支付公司和金融中介公司。目前商業銀行主要推廣的業務有網上銀行、電子銀行和手機銀行。簡而言之，互聯網金融是借助和依賴互聯網的手段方式來達到資金融通的目的的。第三方支付平臺里的第三方指的是在電子交易中的除了買賣雙方之外的第三方，第三方支付就是買賣雙方交易中的中間資金交易平臺，它是在銀行等相關機構的監督和管理下來保障買賣交易雙方利益的機構。作為第三方獨立機構只有具備在實力和信譽上的保障，才能在與銀行簽訂合約之后，提供金融交易平臺的服務，因此，第三方支付平臺也是屬于互聯網金融。
2.特點。互聯網金融具有可移動性和即時性的特點，移動設備的發展，為互聯網金融提供了方便快捷操作簡單的方式，利用這些設備可以隨時隨地的進行金融服務。互聯網金融發展速度相當快，并且隨著互聯網全球方位內的覆蓋，互聯網金融的覆蓋范圍和發展市場相當廣闊。互聯網金融由于信息傳播即時性的特點，使信息變得公開透明?；ヂ摼W金融在成本投資上，借助網絡信息平臺，使得交易成本降低，進而提高了績效水平。互聯網金融與傳統的金融模式相比，在管理和金融風險上存在較多的缺陷，應該進行必要的規范管理和風險防范。
互聯網金融在發展過程中，主要的特點體現為客戶范圍受到限制；金融交易資金額??；存在較大的風險性?；ヂ摼W金融客戶受到年齡、學歷和經濟條件等相關因素的限制，許多研究現實表明互聯網金融的主體是中青年人群，因此，互聯網金融的客戶群體需要不斷發展。在金融投資中交易額度小是因為人們對互聯網金融存在懷疑態度，不能產生同傳統金融模式的信賴感，而互聯網金融的客戶主要是中青年人群，他們的經濟條件有限，因此，導致了交易額小的結果?；ヂ摼W金融風險較大是由于互聯網自身具有的匿名性和隱藏性特點，使金融交易存在較大的不確定性，進而出現的分析案例比較大。
3.種類?；ヂ摼W金融針對服務主體的不同可以分為由金融公司提供的互聯網金融服務和有網絡公司提供的金融服務。
三、互聯網金融未來的發展趨勢
1.金融系互聯網金融發展趨勢。首先，是金融系統經營架構的轉型。經營架構包括營業網點、人力資源、業務操作方式和相關機構部門的整合。營業網點要考慮到人力物力成本問題，減輕商業銀行的負擔，使其逐步向自助網點進行轉變?；ヂ摼W金融要求金融工作人員進行向技術密集型的轉型，并對自身職能和服務對象進行準確的定位。業務操作借助互聯網技術不斷轉變和創新，為互聯網金融的發展創造條件?；ヂ摼W金融要求對相關的部門機構進行整合，優化管理，實現部門之間的協調合作，最終實現互聯網金融的一體化。
其次，互聯網金融經營方式的改變。其經營方式借助先進的技術手段，科學的發展理念，對經營方式進行創新，對傳統金融模式的變革有重要作用。
最后，互聯網金融的經營環境的變化。環境的變化對互聯網金融提出了更高的要求。我們要求在網絡環境下的價格合理，金融信息詳盡，投資雙方營造互相信任的關系。
2.非金融系互聯網金融發展趨勢。非金融系互聯網金融發展趨勢主要表現在三個方面即移動支付，線上小額貸款和眾籌融資。由于移動便攜設備的普遍應用，使移動支付成為可能。線上小額貸款會逐漸突破地域的限制，實現更大范圍內的覆蓋。眾籌融資是集中了投資者的資金渠道和能力，提供給小的企業或者個體，使他們能夠有足夠的資金進行投資。
四、總結
互聯網融資在我國發展起步較晚，現階段發展中仍然存在諸多不足，在其發展的過程中，未來還是具有較大的發展空間。
參考文獻：
[1]白杰.我國互聯網金融的演進及問題研究[D].河北大學，2014.
[2]徐姣.中國互聯網金融發展研究[D].遼寧大學，2014.
第5篇：金融服務發展趨勢范文
關鍵詞：金融發展；城鄉收入差距；湖南
改革開放政策在增強中國經濟實力的同時，中國的國際地位也穩步提升。然而，根據中國統計年鑒，2013年的國家基尼系數是0.473，其中城市居民的最高可支配收入與農村最低人均凈收入有近22倍之差。所有這些數據清楚地表明，迫切需要在中國優化收入分配結構。中部地區一直是我國經濟發展的中堅力量，湖南省又是中部地區的經濟強省之一，隨著市場經濟體制的不斷完善和市場競爭的激烈化，金融實力必將成為國家經濟發展的核心力量，所以，本文綜合考慮到湖南省經濟發展水平的典型性，基于金融發展的視角研究城鄉之間的收入差距問題。
一、國內外研究現狀
通過對國內外相關文獻的梳理，我們發現有三種觀點從理論方面探討金融發展與城鄉收入差距之間的關系。其一，金融發展和城鄉收入差距之間主要存在“倒U型”關系1，城鄉收入分配差距為適應經濟發展的不同階段，呈現先遞增后遞減的發展趨勢；其二，金融發展和城鄉收入差距成正相關關系。持這種偏激觀點的學者認為國家的金融自由化政策只會給高收入群體提供相關金融福利，低收入群體根本沒有資格享受到優惠條件，因此，金融發展反而拉大城鄉貧富差距2；其三，金融發展和城鄉收入差距為負相關關系，因為金融發展在完善的金融機制前提下，能夠有效抑制收入差距的擴大化3。除此之外，國內外學者也在實證研究方面有探索與突破，他們通過建立時間序列模型4與面板模型5，普遍支持金融發展可以縮小城鄉之間的收入差距。
雖然國內外學者研究收入分配差距的文獻比較多，但鮮有文獻研究區域的城鄉收入差距問題，特別是研究湖南省的甚少，因此，本文具體研究到湖南省的實際情況，對研究全國金融發展與城鄉收入差距之間的關系具有非常的理論意義和現實意義。
二、金融發展對城鄉之間收入差距的影響機理分析
金融發展通過多種路徑影響城鄉之間的收入差距。中國金融在發展過程中會逐漸產生四種類型的影響效果，即門檻效應、排斥的效果、減少貧困以及非平衡的影響。此外，金融發展將間接刺激農村經濟，提高農民的人均凈收入。
1.門檻效應
金融抑制政策要求城鄉居民參加金融服務前必須繳納相當數額的成本。但是由于大多農村居民缺乏一定的資本積累，而且信貸、保險條件也相對比較差，他們很少能夠支付高額成本來拓寬自身的貸款渠道，相反，擁有較高經濟實力的城鎮居民能夠獲得高收益回報率的金融服務。因此，先天不平等的經濟實力將阻礙農民收入的增加，從而擴大城鄉收入差距。
2.排斥效應
受金融風險與金融成本的影響，金融機構為了獲得最大化的利潤，在擴大金融服務類型和服務范圍的同時，不惜關閉經濟落后地區的某些金融子公司，減少他們的金融服務供給，甚至有些金融機構明文規定禁止提供金融服務給貧困農民。如此一來，貧困地區的農村經濟會一直惡化下去，城鄉收入差距越來越大。
3.減困效應
金融發展的減困效應主要通過兩種渠道擴大金融服務范圍，一是刺激城市和農村經濟均衡增長，加大農村經濟發展步伐；二是發展微型金融，豐富金融服務內容。農民不僅可以獲得更多有價值的金融服務，還能夠增加合法收入，從而縮小城鄉收入差距。
4.非均衡效應
金融發展的非均衡效應主要是指城市和農村的金融結構和金融分配效率存在不平衡發展的現象。由于國家一直致力于城市化建設，很少投入資金到農村的經濟發展建設中，再加上農村資源的有限性以及農村資金大量外流，所以在中國，農村的金融資源分配與城市相比，本身就存在不平衡，城市金融環境條件比農村要優越得多。
三、湖南省金融發展對城鄉收入差距的實際影響
不管是研究整個國家，還是探討某個區域的城鄉收入差距問題，基于金融發展的角度，我們都可從金融規模、金融結構以及金融配置效率三個方面來分析金融發展對城鄉收入差距的實際影響情況。
1.金融規模
在調查湖南省的金融發展對城鄉收入差距的影響實際情況時，我們發現了一個奇怪的現象，有些金融發展水平較高的農村反而與所屬城市的收入差距更大。經過實地調查和數據分析，我們認為這些農村雖然經濟發展速度較快，但是資源浪費比較嚴重，生態環境不斷惡化，這是沒有處理好金融發展速度與分配效率之間關系的后果。
2.金融結構
湖南省的城鎮金融結構也極其不平衡，特別是某些落后山區的經濟發展狀況令人堪憂。隨著農民工的劇增，留守農村的大部分年邁老人和無勞動能力的小孩，再加上國家財政資金不到位，使那些地區的經濟發展很難有所提高。
3.金融配置效率
現代金融方式呈多元化發展趨勢，農村與城市相比，主要在保險市場和信貸市場有極大的差距。保險資源能否得到合理配置對于農村的經濟發展至關重要，較高的保險資源配置效率能提高農民生產積極性，為農民創造更大的收入。雖然湖南省近年來不斷加大對農業的保障力度，但是資源配置效率仍有待提高。
四、政策建議
通過以上研究，我們提出以下四點措施來縮小城鄉之間的收入差距，以供參考。第一，降低金融服務在農村的供給成本，提高農民的融資能力。一方面積極鼓勵農民為本村經濟建設投入資金，避免資金外流，另一方面吸引更多的金融機構到貧困農村投資發展，為農民提供更多廉價的金融服務。第二，兼顧金融發展規模和金融配置效率共同發展，在擴張金融規模的同時，著力優化金融分配結構，提高金融分配效率，極力反對一味地追求單方面提升的不當行為。第三，改善農村金融體系，豐富農業保障政策，通過增加資本投資和人力資本投資共同促進農村經濟的發展。第四，時刻關注城鄉收入差距的發展趨勢，在積極推進城鎮化水平的同時，防止城鄉收入差距不合理的擴大化。
引文注釋
1Jeremy Greenwood，Boyan Jovanovic.Financial Development，Growth and the Distibution of Income[J].Political Economy，1990（98）：1076-1107.
2Stephen Haber，Armando Razo and Nobel Mature.The Politics of Propety Rights：Political Instability，Credible Commitments，and Economics Growth in Mexico，1876-1929[M].New York：Cambridge University Press，2003.
3冉和光，湯芳華.我國非正規金融發展與城鄉居民收入差距：基于省級動態面板數據模型的實證研究[J].經濟問題探索，2012（1）：185-190.
4Beck Thorsten，Demirgue Kunt，Ross Levine.Finance，Inequality and Poverty：Cross Country Evidence[R].World Bank Policy Research Working Paper，2004.
5王征，魯釗陽.農村金融發展與城鄉收入差距：基于我國省級動態面板數據模型的實證研究[J].財貿經濟，2011（7）：55-62.
第6篇：金融服務發展趨勢范文
關鍵詞：金融服務外包 離岸外包 在岸外包 產業集群基地
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1770(2011)07-060-04
近年來，國際國內金融服務外包迅速發展。我國在制定中國國際服務外包產業“十二五”發展規劃中，擬將金融服務外包作為鞏固提升的優勢領域加快發展，提出要在擴大現有行業優勢的基礎上，不斷向高端服務拓展，提高我國金融服務專業化、標準化和國際化水平。本文根據國際國內金融服務外包發展態勢，對如何加快我國金融服務外包發展問題談幾點意見。
一、全球金融服務外包的新趨勢
金融服務外包是指金融機構將其部分事務委托給外部機構或者個人處理。2005年2月,巴塞爾銀行監管委員會公布的《金融服務外包》文件，將金融服務外包定義為“受管制實體在持續性的基礎上利用第三方來完成一些一般由受管制現在或將來所從事的事務，而不論該第三方當事人是否為公司集團內的一個附屬企業，或為公司集團外的某一當事人。”金融服務外包不僅包括將業務交給外部機構，還包括將業務交給集團內的其他子公司去完成的情形；不僅包括業務的初始轉移，還包括業務的再次轉移（稱之為“分包”）；不僅包括銀行業務的外包，還包括保險、基金等業務領域的外包。從外包內容上看，金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業務流程外包（BPO）。金融信息技術外包是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務，以及其他相關的信息技術服務等；金融業務流程外包是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、運營流程外包等。
金融服務外包最早產生于20世紀70年代，當時發達國家一些金融公司為節約成本，將打印及記錄等業務外包。20世紀90年代后，金融服務外包進入飛速發展時期，外包業務擴展到IT部門及人力資源等更多領域。近年來，發達國家出現了新一輪金融服務外包浪潮，在所有行業中，金融業外包規模已經排在制造業服務外包之后位居第二位，覆蓋了銀行、保險、證券、投資等各類以及各種規模的金融機構。全球金融服務外包呈現以下發展態勢：
第一，金融服務外包規模持續增長。以軟件及信息服務為代表的現代服務業正以空前的速度實現跨國界轉移，專業化服務出現全球化的發展趨勢，尤其是金融后臺服務行業正進入高速成長期。金融機構在全球IT技術的發展、成本壓力以及自身安全要求和轉移風險等因素的驅動下，通過將前、后臺業務分離，將金融后臺服務包括金融數據處理、金融服務軟件及系統研發、金融災難備份、清算中心、銀行卡業務等外包來提高效率，更專注于核心業務，增強其在全球金融領域中的競爭力。
第二，金融服務外包的內容逐漸深化。金融服務外包起步于金融ITO（信息技術外包），成長壯大于金融BPO（業務流程外包），而發展趨勢將是金融KPO（知識流程外包）。最初的金融服務外包主要是IT業務的外包，包括提供桌面協助、大型數據系統或網絡的連接等服務。近年來，許多大型銀行競相將其操作管理中一些具有特殊功能的業務派送到海外，離岸外包業務從一般IT服務擴展到金融服務領域，外包的商業模式也從一般軟件配套服務進入了運營操作過程承包。目前，服務外包市場逐步從ITO向縱深即BPO、KPO發展，一些專精特定業務的外包商很受市場歡迎。近年來，這些提供特殊專精功能的外包商為了保持其競爭力而不斷加大外包業務的深度，正在大力開拓專家型外包業務，并配以高科技的智能應用，創造出新的知識資本，大力降低成本，提高服務質量。
第三，離岸金融服務外包趨勢不斷擴大。離岸金融服務外包是指金融企業將自己的部分業務委托給外國企業的一種商業行為。由于行業競爭的加劇，各公司的利潤率不斷下降，同時客戶對服務提出更高的要求，推動了各金融服務公司在不斷降低成本的同時提高服務品質。最初，歐美的公司進行離岸外包是充分利用全球的勞動力差價進行勞動力套利，發展中國家低廉的勞動力降低了公司成本，使公司在競爭中獲得成本優勢。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體效率。金融機構除將業務外包給服務商外，也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。德勤會計師事務所的統計顯示，2001年僅有10%不到的金融機構參與到離岸外包的行業，而到2006年這個比例已經達到了75%。據金融研究公司Tower Group的調查，一批世界超級金融機構，包括美國運通、GE Capital等都向海外大規模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發業務。
第四，金融服務外包的全球格局初步形成。目前，美國、歐盟、日本等國是主要的金融服務外包發包方，而印度、愛爾蘭等國是主要的接包方。美國公司占據全球離岸經營業務的70%，歐盟和日本占據剩余份額，其中英國居于主導地位。美國、日本和西歐的發達國家金融機構的商務流程已經實現了標準化，為降低成本，將其業務流程中非核心的業務外包給國外其他的服務公司運作。國際金融服務外包最主要承接國是印度、愛爾蘭等國服務提供商?？茽柲嶙稍児狙芯恐赋觯瑥慕鹑诮Y構、商業環境和專業技術人才的獲取三個方面來考察離岸目的地國家，印度處于絕對領先地位，中國、馬來西亞、捷克等緊隨其后。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。
二、中國金融服務外包發展的機遇和挑戰
全球金融服務外包的蓬勃發展為我國提供了兩大機遇：一是根據WTO協議，隨著我國銀行業的全面開放，越來越多的金融機構在華設立外包服務中心，我國有望成為繼印度等國家之后又一個離岸金融服務外包中心，為國內金融服務外包商提供了發展機會；二是國內金融機構也將越來越多地借鑒國外同行的成功經驗，選擇合適的外包商，將非核心業務剝離，提高自身經營效率。但總體而言，目前我國金融服務外包發展仍處在起步階段，發展潛力巨大。
第一，我國金融服務外包發展迅速。我國的金融服務外包始于20世紀90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產業有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟件開發中心，都專門為本行提供應用軟件的開發與維護。目前，我國五大國有商業銀行的軟件開發、技術研究、支持推廣業務均外包給了隸屬于總行的軟件開發中心，其他中小商業銀行則多采用將信息技術服務外包給專業公司的做法。金融外包業務也在IT以外的其他領域快速推進，其中以信用卡和保險后援中心發展最快。目前，我國的外包服務提供商可以提供銀行卡業務的全套服務，從申辦籌建、設計產品、市場營銷到交易處理和客戶服務，甚至包括客戶數據分析和市場定位。根據有關機構預計，2010年在超過3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國，其中與金融相關的業務流程外包 (BPO)約50億美元以上；在岸外包業務方面，我國金融服務外包市場規模已達到500億元。隨著我國金融外包業務發展速度的加快以及發包主體范圍的逐漸擴展，其規模會越來越大。
第二，我國發展金融服務外包擁有競爭優勢。我國在承接金融外包業務方面具有以下競爭優勢：一是我國社會政治穩定，經濟持續快速發展，投資環境良好，集聚了眾多金融服務外包機構。目前我國既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構Morgan Chamber分析稱，中國銀行業的變革以及外資銀行的發展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰略性的機遇，我國將有機會同全球領先的銀行合作，分享銀行領域的專業知識和經驗，這種合作未來會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業技術人才，人才儲量大。三是我國在人力資源、能源、基礎設施方面享有較大的成本優勢。四是我國擁有良好的基礎設施，特別是在電信、交通領域基礎設施堪稱一流。五是我國擁有廣大的國內市場，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群，香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務外包趨勢勢不可擋。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經濟發達的日本和韓國都靠近我國，文化傳統相似，日韓兩國企業發放金融外包業務首選是我國。目前，上海、北京、深圳等金融發達城市以及鄰近上海的昆山已先后規劃建立了金融服務外包基地。上海率先于2005年7月將上海銀行卡產業園確定為上海市金融信息服務產業基地，商務部和上海市政府陸續出臺了鼓勵政策，著手將其打造成為國內首家金融外包業務示范基地，并把上海建成國際跨國金融機構的亞太總部所在地和服務全球的后臺基地。近年來，外資銀行亞太區外包中心正在逐步向上海轉移，在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業性較強的銀行，已經在境內投資關聯公司開展外包業務，業務種類和業務量都在逐步增加，這些分行或公司，將被打造成外資銀行亞太區服務外包的操作中心。北京、深圳、昆山也先后規劃建立了朝陽區金盞金融服務園區、羅湖金融配套服務中心和花橋國際商務城?？梢灶A見，上海、北京、深圳、昆山將成為未來我國金融服務外包發展的重要基地。
第三，我國金融服務外包市場還有待培育完善。目前，外資跨國金融機構的業務范圍比較廣泛，涉及數據處理、IT服務、人力資源管理和部分操作性業務等，而中資金融機構的金融服務外包尚處在起步階段，部分國內金融機構開展了服務外包業務的嘗試，主要集中于信息技術相關業務、信用卡業務的外包。近幾年來，我國金融機構通過金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業務、縮短新業務或新產品推向市場的時間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國金融服務外包市場還很不完善：一是相關的法律法規不健全，規范的糾紛處理機制缺失，外包監控制度尚不成熟；二是外包服務商資格審查制度欠缺，質量信譽優異的外包服務商缺乏；三是外包業務范圍狹窄，目前國內金融服務外包主要集中于IT業，IT系統規模小的地方性商業銀行通過外包服務所能帶來的成本節約不具有吸引力。但從長遠發展趨勢看，隨著我國金融業開放程度的加深，國內金融行業的競爭將日趨激烈，國內金融機構也將更加關注自己的核心業務，對外包服務的需求將不斷擴大，而國內IT行業、技術和管理咨詢行業的迅速成長也會帶動外包服務的增長，伴隨著金融外包行業的成熟，專業化的金融服務外包商也將涌現出來，中國金融服務外包的市場需求和供給均會不斷擴大。
第四，我國承接國際金融服務外包的努力仍需進一步加強。近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并被認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司彼得?郝勒維茨認為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才，具有勞動力成本優勢，能提供滿足需求的產品和服務。同時，我國在綜合成本、基礎設施建設等方面都比其他發展中國家具有優勢，因此我國是發達國家金融服務外包的首要選擇。然而，相對于印度而言，我國在承接國際金融服務外包方面還存在差距，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且居于優勢地位。
三、加快我國金融服務外包發展的思考
“十二五”時期，我國國際服務外包產業將繼續保持較快的發展速度實現跨越發展。金融服務外包作為我國服務外包的優勢行業將要實現較大發展。綜合考慮我國發展金融服務外包的優勢與劣勢，根據當前國際、國內金融服務外包發展態勢，學習借鑒國際先進國家的經驗，積極拓展金融服務外包領域，進一步增強承接國際金融外包業務能力，擴大離岸金融服務外包，同時積極發展在岸金融服務外包業務，加快金融服務外包發展。
第一，揮比較優勢，擴大業務承接范圍。首先，積極發揮我國社會政治穩定、經濟發展健康、基礎設施完善、人力資源成本相對較低等優勢，提高自主創新和研發能力，增強競爭優勢，爭取全球服務外包的核心業務的承接，分行業有計劃地選擇重點行業拓展外包領域，鼓勵企業利用自身的比較優勢積極參與外包市場，不僅要積極承接信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業務及系統的維護維修、人力資源管理、企業形象建設等服務外包業務，還要拓展復雜程度較高的業務流程外包及其他新興服務業務；發揮文化、地理優勢，從向韓國和日本金融機構提供IT服務外包逐漸擴展服務領域，在細分市場的基礎上提供專精式服務外包。其次，積極承接發展國內金融機構外包業務，在提高風險管理水平的基礎上，從IT相關業務、信用卡業務、人力資源管理、后勤保障服務，向金融數據處理和災備、客戶服務、財務和會計、營銷、研發設計等高端外包業務發展。
第二，加強對企業和人才培育，完善金融服務外包法律環境。針對我國金融服務外包存在的大型金融服務外包企業少、金融外包服務專業人才短缺、知識產權和信息安全保護還不夠完善等薄弱環節，加強企業和人才培育，完善知識產權和信息安全保護等法律環境建設，增強金融服務外包發展潛力。在對企業培育上，不僅要繼續引進國際知名金融服務外包公司，更要積極培育更多的本土型競爭力強的專業金融外包服務提供商；在對人才培育上，加大對金融服務外包業務的專門人才培養和引進力度，通過進行職業資格認證、培訓和海外招攬留學生回國創業等多渠道方式，培育大批高素質的金融服務專業人才，為我國金融服務外包業的發展提供人才保障；在完善知識產權和信息安全保護等法律環境建設上，研究制定保護知識產權和個人信息安全的國家法規和行業規范，充分發揮行業協會的作用，大力倡導企業誠實守信，保護客戶商業秘密，遵守國際通行的信息保護規則，在服務外包產業基地內設立保護知識產權舉報投訴服務機構，加強對軟件盜版等各類侵害知識產權行為的打擊，加大知識產權保護力度。
第三，加快金融服務產業集群基地建設，發揮產業集群優勢。以上海、北京、深圳、昆山等金融服務外包產業基地為重點，推動金融服務外包產業集群發展。借鑒印度、愛爾蘭等國際先進服務外包基地發展經驗，從建設高水準、前瞻性的服務外包所需要的基礎設施要求出發，建設配套功能齊全的國際化金融服務外包園區，完善通信基礎設施，籌建直達歐美、日本的高速互聯網絡出口，改善服務外包產業基地的軟硬件環境。
第四，建立完善有效的金融服務外包監管制度。充分認識金融服務外包活動的潛在風險，立足于我國金融服務外包的實踐，借鑒國外金融服務外包監管的經驗，參考巴塞爾銀行監管委員會《金融服務外包》的成果，制定我國金融業務外包監管指引文件，確立符合金融服務外包監管原則的規范和制度，為支持我國金融外包業務的健康發展提供制度基礎。
第五，進一步加強政府對金融服務外包產業發展的政策扶持力度。學習借鑒印度的經驗，制定相關的鼓勵政策，支持金融服務外包行業發展。如將金融服務外包產業列入國家鼓勵發展的產業目錄，建立并完善外包服務商的資格審查和信用評級制度，倡導建立金融服務外包行業協會，制定金融服務外包的行業標準，推動金融服務外包產業健康規范發展；政府推動組建金融服務外包聯盟，突出群體力量，承接離岸金融服務外包業務；成立金融服務外包的行業管理機構和專項發展基金，以行業協調和互助的方式推動外包產業發展；對符合條件的服務外包企業取得的具有重大社會或經濟效益的知識產權項目，通過專項資金的形式給予獎勵，鼓勵金融服務外包企業發展。
參考文獻：
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第7篇：金融服務發展趨勢范文
內容摘要：基于全球服務業轉移的背景和對金融產業集群理論的深刻認識，四川成都市金融后臺服務業集聚區應運而生。本文首先界定金融后臺服務外包體系的含義，進而探討國內外發展的趨勢，并深入分析成都市構建金融后臺服務外包體系所具備的競爭優勢和制約因素，最后提出相關政策建議。
關鍵詞：金融后臺 服務外包 產業集群
國內外金融后臺服務外包發展趨勢
（一）國際金融機構服務外包發展新趨勢
金融危機迫使國際金融機構后臺業務潛在的外包需求加快釋放。全球金融服務業的外包趨勢正不斷加強，金融服務外包的規模也急速增長。金融危機期間國際金融機構承受著削減成本以求生存的巨大壓力，銀行、保險、證券、基金等金融機構的輔后臺業務如數據處理、資金清算、應用開發、銀行卡業務、呼叫服務等成為新的外包熱點。麥肯錫的調查結果顯示：2009年以來美國各知名銀行中涉及運營、IT、財務、人力等的各個部門，在低成本地區的員工比例都計劃大幅提升；在成本壓力之下，西歐的金融機構也紛紛開始尋求新的外包機會。
金融外包ITO占主導，BPO蓬勃興起，二者趨于結合。另一個動態發展的趨勢是在信息技術外包（ITO）占主導的基礎上業務流程外包（BPO）的盛行，自2004年以來，歐美金融企業開始了BPO的大量實踐，隨著BPO與ITO快速發展，逐漸形成一個更加完整的外包服務供應鏈。與此同時，知識外包（KPO）也迅速增長，金融機構開始將知識創新、產品研發等環節也外包出來。
國際金融機構出售自營運營中心。另一個值得注意的現象是，國外金融機構迫于危機壓力將自營運營中心出售給外包服務商是近期的發展趨勢。例如2008年，花旗集團將旗下的CGSL（全球處理中心）出售給印度的塔塔咨詢服務有限公司；AGS是英國Aviva保險集團旗下的全球共享服務中心，于2008年出售給從事BPO服務的WNS公司。
（二）我國金融后臺服務外包現狀
政府強力支持。盡管金融服務外包在國內尚處于起步階段，但發展非常迅速。2009年，國務院頒布的政府工作報告中，就明確強調要“大力發展國際服務外包”；國家商務部于2006年啟動了服務外包“千百十工程”計劃，其目標是將全國重點城市建設成服務外包基地城市，吸引100家跨國公司將部分外包業務轉移到中國，培養1000家具有國際資質的大中型服務外包企業。
面臨發展的時代機遇。在承接金融服務外包的全球市場中，中國和印度是備受關注的兩個國家。印度早在20世紀末就開始大力發展金融服務外包業務，目前是世界最大的外包承接國，其盈利主要來自于全球金融服務商，特別是美國華爾街的金融機構。然而金融危機前后，發達國家的金融服務機構受到成本大幅度增加的壓力，其外包業務逐漸向中國遷移，這給中國承接金融外包業務提供了時代機遇。
金融后臺與服務外包園區不斷涌現。2006年，隨著中國金融市場全面開放，本土的金融機構面臨著更嚴峻的競爭，金融外包已經成為提高運營效率的有效手段，國內許多金融機構已經加入金融外包行列。目前，上海、深圳、北京、天津、成都等金融發達的城市紛紛建立金融后臺服務外包園區，如上海張江科技園區的信用卡園區、天津的中信金融物流園區和成都的金融后臺服務業集聚區等。
成都金融后臺服務外包產業發展現狀
（一）成都金融產業發展現狀
成都是西南地區的科技中心、金融中心、商貿中心和交通、通信樞紐，目前已成為西部省會城市中金融機構種類最齊全、數量最多的城市，各項金融業務量在中西部城市中名列前茅，金融輻射力大為增強。
從2007年起，成都市敏銳地把握了金融業務發展新趨勢和金融機構的新需求，出臺了《四川省人民政府辦公廳關于加快成都金融后臺服務中心建設的意見》，為建設成都金融后臺服務中心確定了總體目標：通過五年的努力，將成都打造成為中西部首選、全國領先、輻射海外的金融后臺服務中心。同時，在2010年2月出臺的《西部金融中心規劃》中，根據不同類別金融產業空間集聚的一般規律和區位特征，對金融功能區實施整體規劃，將成都市科學規劃成金融總部商務區、金融產業集聚區、金融后臺服務業集聚區，不僅為各功能區提供優惠的政策支持，而且不斷完善和提高配套功能，營造一流的發展環境。
（二）成都發展金融后臺服務外包產業的競爭優勢
綜合的投資環境優勢。2007年11月，第五屆中國投資環境論壇在成都閉幕后，世界銀行報告，評定成都為中國內陸投資環境的標桿城市。外國使領館、外資銀行和外資保險機構、世界500強企業的數量以及出口總額均位居中西部榜首?，F已初步形成現代立體綜合交通網絡，鐵路公路四通八達，國際國內航空十分便捷。
良好的金融市場基礎。2009年末，四川省共有銀行業金融機構597家，其中法人機構554家、省級機構43家，銀行業分支機構網點12475個；證券期貨基金公司57家，其中證券法人機構4家、期貨法人機構4家、基金分公司6家，證券業分支機構193個；保險業機構48家，其中產險22家、壽險26家，保險業分支機構4345個；總計共有金融業法人機構和分支機構17013個。金融機構數量和金融總量均位居中西部?。ㄊ校┦孜?。四川省強大的金融基礎為成都市發展金融后臺服務外包產業提供了堅實的市場基礎。
豐富的人力資源供給體系。金融后臺服務外包屬于勞動密集型和知識密集型產業，總體的人才需求為金字塔型，需要大量受過高等教育的藍領技術工人。而成都是西南地區高等院校、科研院所最集中的城市之一，匯集了42所高等院校、2700多個科研機構，有近60萬名各類專業技術人員，每年可為企業提供10余萬大學生和8萬余專業技術工人。而且人才穩定，人員流動率低于5%，人力成本比沿海城市低三分之一。
強大的軟件與服務外包產業支撐。近年來，成都市大力推進軟件及服務外包產業發展，取得顯著成效。以成都高新區為例：通過引進與培育并舉，逐步形成和鞏固了產業特色領域，并涌現出一批龍頭及優勢企業，其中能從事第三方金融服務的企業已達20余家。通過幾年努力，高新區逐步形成了行業應用、信息安全、IC設計、服務外包、數字媒體、呼叫中心等幾大特色領域，并呈現企業快速聚集、優勢不斷鞏固的良好發展態勢，全球軟件20強中有11家、服務外包20強中有5家已進駐高新區，區內從事軟件與服務外包產業的企業已達650余家，從業人員超過80000人。
成都金融后臺服務外包體系建設建議
（一）明確定位且合理規劃
成都可繼續以吸引金融集團內部后援服務項目為切入點，更大范圍地規劃和建設金融后臺服務業集聚區，針對金融機構后援服務項目的運營需求，完善各種基礎設施，在引進多家大型金融機構集團后援服務項目的同時，積極培育金融（第三方）服務外包企業，鼓勵金融機構將后臺業務外包，共享高質量的配套設施建設和技術及人才服務，構建產業集群的競爭優勢。
自2007年在成都高新區啟動金融后臺服務中心建設以來，已先后引進招商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、興業銀行、中國郵政儲蓄銀行、成都銀行、太平洋保險、陽光保險等一批金融機構的后援中心項目，在加快這些項目建設的同時，建議政府考慮在土地和生活成本更低的區域規劃第二金融后臺服務集聚區，以承接更多的金融后援項目轉移。
（二）積極培育本地金融服務外包龍頭企業
相對于北京、上海、大連等地，成都本地金融服務外包企業目前處于起步階段，競爭力較弱，需要政府培育和扶持。
1.調整稅收扶持及各類政策，為金融服務外包企業提供支持。目前，成都市政府已經制定了相關產業規劃，出臺了《進一步促進全市服務外包產業發展有關政策資金支持實施細則》等一系列的支持政策，鼓勵外包企業做大做強。在提供資金支持的同時，有必要同時調整稅收扶持政策，引導和鼓勵第三方金融服務外包產業發展。此外，還可以完善金融外包服務產業的融資服務體系，比如通過政府中小企業擔保、銀行資金、風險投資、股權投資等形式，為金融服務外包企業提供資金支持。
2.完善知識產權保護制度，優化服務外包法律環境。印度之所以是金融外包的最大受益國，一個重要因素是政府營造產權保護環境，出臺各種保護知識產權的法律條款。知識產權保護是自主創新的重要環節，是關系國家和企業核心競爭能力的關鍵。因此政府應積極調整其保護知識產權及相應的條例與政策， 提升對服務外包過程原創性和服務過程中創新知識的保護，建設創新和保護產權的首善之區，以適應國際服務外包潮流之需，營造出有利于承接外包工程的外部環境。
3.發揮金融后臺服務外包協會的市場對接作用。行業協會能夠構建交流平臺，并及時傳達最新行業信息。因此成都市有必要成立金融后臺服務外包協會，將可以提供發包業務的金融機構與有能力接包的服務外包企業緊密聯系在一起，舉辦經常性的金融后臺服務市場對接活動，尤其是引導和鼓勵成都銀行、成都農商行、成都錦泰保險公司等本土金融機構率先與本土金融（第三方）服務外包企業的合作，通過應用示范培育本土企業，促進產業發展。還可以舉辦金融后臺服務外包年會及各類活動，讓政府官員、發包商、接包商、學者等各界人士共同探討金融服務外包行業的熱點問題，通過信息交流與充分共享促進產業發展。
（三）創新成都金融后臺服務外包人才培養模式
1.重視人力資本規劃，多渠道培養外包人才。為跨國公司推薦合適的專業人才是吸引跨國公司外包服務的重要手段。與印度相比，我國缺乏以英語為母語的專業外包人才，這是我國參與金融外包競爭的不利因素。因此，有必要創新成都金融后臺服務外包人才培訓模式。要大力引進國內外現代服務外包方面有經驗的高級管理人才，鼓勵海外留學人員回國創業；同時還要加快培養服務外包所需各類人才，特別是能夠適應國際服務外包要求、熟練掌握外語的實用型服務外包人才；要推進職業資格證書制度，逐步建立服務外包職業資格標準體系。
2.引導高校實行教改，扶持校企合作培訓項目。鼓勵現有高等院校和中等職業學校增設服務外包緊缺的專業；支持企業與大學合作成立培訓機構開展定制人才培養，設立服務外包人才培養資金，用于補貼崗前職業培訓，增強培養的實效性。如在成都市支持下，成都信息工程學院于2007年1月成立了我國第一所軟件與服務外包學院，該學院緊密結合產業需求，與專業企業合作在校園內建立專業的“ITO”和“BPO”實訓中心，快速培養金融業務與IT技術相融合的復合型人才，為服務外包產業人才培養探索出一套行之有效的模式。另外，西南財經大學、成都大學、四川大學及電子科技大學等高校都以不同的方式與企業合作，靈活機動的培養金融服務外包人才。
通過開展多層次、多類型的服務培訓，培養出適合企業需求的專業技術人才，勢必助推成都金融后臺與服務外包的發展，提升成都金融后臺與服務外包的核心競爭力。
參考文獻：
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4.四川省政府.西部金融中心建設規劃（2010-2012年）.川府發，2010（8號）
第8篇：金融服務發展趨勢范文
■ 適策：關注政策指引和市場導向
金融機構在產品創新和服務推出上，要高度重視政策指引和市場導向。在政策指引上，中央為應對金融危機，推出了系列財政、貨幣、產業政策，重慶市委、市政府也結合重慶實際提出了“五個重慶”建設重要舉措。中國人民銀行重慶營管部也采取了信貸指引、搭建金融機構中小企業融資產品交流會等引導金融機構的創新工作。重慶的金融機構在進行業務創新時，一定要與這些政策相適應，這樣才能借“勢”創新。在市場導向上，要進一步加強市場調研，合理分析重慶經濟特色和發展趨勢，根據區域性差異、客戶群體性差異設置產品，真正做到以“市場為導向，以客戶為中心”，確保市場競爭力。
具體來說，金融機構要改變過去圍繞大企業的業務模式，個人住房貸款、消費貸款應成為創新新領域；可借助創新抵押擔保方式，推出保理、應收賬款質押、鑒證貸款、存貨融資等供應鏈融資產品；可著力探索農村土地經營權抵押、林權抵押和農村土地交易所“地票”抵押貸款等模式，以信貸政策產品化進一步促進統籌城鄉建設；關注內陸開放型經濟的發展趨勢，把握企業走出去的一些機遇，在解決企業境外投資融資難方面進行大膽嘗試。
■ 集成：發揮自身特點，推進集成創新
不同類型的金融機構要根據自身的金融服務功能，各有側重，形成差異化的市場策略，開發推廣符合自身金融服務特色的金融產品，避免簡單重復、千品一面。全國性金融機構比較了解各地金融發展需求的面上情況，產品具有普遍性，有利于國際接軌。但難以充分考慮經濟發展的不平衡，以及產品在具體區域的適用性及市場潛力。因此，其地方分支機構創新發展的重點在于做好產品的本地化，避免水土不服的問題。
與之相對應的是，地方性金融機構，網點豐富、扎根基層、自主決策、靈活機動，但經營經驗有待積累，金融產品研發人才的培養匯聚還有待加強。因此，要著力培養結合實際自主創新的能力，開發對地方中小企業和居民的經濟生活更具有實際意義的金融產品。而對于所有金融機構共同而言，推動集成創新，使得金融產品更加系列化、組合化，金融服務更加多樣化、個性化，則是其應當共同遵循的原則。
現在，部分金融機構存在產品條件設置偏高、配套金融服務欠缺、適應范圍小、推廣成本高等問題，因此在進行業務創新時，要注意拓展市場范圍、延長產品生命周期。
第9篇：金融服務發展趨勢范文
盡管此前爭議不斷，但互聯網金融在我國確實實現了飛速的發展，在監管新規之后，以海外互聯網金融發展路徑與趨勢作參照，可以對我國的互聯網金融未來發展趨勢作出預測。
多層次互聯網金融監管體系
構建成型
自2015年以來，與互聯網金融行業相關的全國性政策共出臺11項，地方性政策共出臺7項。在此期間，不斷有平臺清盤退出，違規業務被暫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺開始自查自檢，積極落實產品登記、信息披露，積極推進資金存管等，監管政策日漸嚴厲。
在現行法律基礎上結合互聯網金融特點的立法工作正在積極推動之中，將進一步明確互聯網金融的交易主體責任、監管對象、監管范圍和監管原則。
與互聯網金融發展相關的基礎性立法工作、技術標準制定工作也將積極配套推進，如個人征信體系、個人信用體系、電子簽名等基礎性法律，支付技術、客戶識別技術、身份驗證技術等互聯網金融技術部門規章和國家標準制定，以及互聯網金融消費權益保護立法工作等，將為互聯網金融交易提供相應的技術和法律支撐。
在此基礎上，國家明確了以一行三會為主導、中央與地方相配合的監管責任主體和中國互聯網金融協會為主導的行業自律主體，構建多層次的中國特色互聯網監管體系。
隨著監管政策的趨嚴和監管體系的構建，偽互聯網金融平臺、投機者、攪局者以及不具備從事互聯網金融行業能力的平臺都將被淘汰，整個互聯網金融行業更趨于理性、規范、健康、有序的發展。整個行業將明顯呈現發展速度放緩、收益率下降、競爭加劇、進一步分化整合等特征。
新規之后，風險控制能力較強、成本控制能力優、創新性強及資本實力更為雄厚的互聯網金融平臺，將可能出現較行業平均水平更高的發展速度。加之，當前我國正處于深化改革關鍵期，完善現代化市場經濟必然要求各行業規范化發展，因此，互聯網金融走向規范化不僅是行業發展要求，也是當前經濟發展的時代要求。
金融科技成為互聯網金融
核心創新力
隨著互聯網金融行業步入規范化發展，在監管套利消失的背景下，沒有技術壁壘的公司將喪失生存能力，科技將成為推動互聯網金融發展的重要動力，金融科技（Financial Technology，簡稱Fintech，，亦譯作科技金融）有望成為未來互聯網金融發展的核心創新力。
金融科技，很大程度上是指通過大數據、風控模型、人工智能、機器深度學習等互聯網尖端技術來進行金融服務的底層架構和要件組合，最終形成一套既能夠輔助目前主流的傳統金融業務邏輯，又能夠產生自己獨特的互聯網金融服務生態的一種技術性很強的金融方式。目前國內只有少數的集成化、矩陣化的大平臺才擁有真正金融科技化的數據、產品和運營能力，包括阿里、京東、網易等。
在眾多的金融科技創新中，大數據或將成為互聯網金融行業核心資源。互聯網金融下一個風口，其實是在大數據和以數據化、智能化、機器學習技術為依托的，以互聯網渠道和技術為嫁接的一種全新的業務風控和產業鏈整合模式。
所謂大數據，是一種在獲取、存儲、管理、分析方面大大超出傳統數據庫軟件工具能力范圍、具有海量的數據規模、快速的數據流轉、多樣的數據類型和價值密度低幾大特征的數據集合。大數據對于互聯網金融的價值主要體現在渠道入口、產品風控等方面。
首先，大數據技術可廣泛應用于獲取電商、中小微企業等各行業供應鏈數據，以助于開拓各類行業資產獲取渠道，開展對電商平臺用戶、中小微企業供應商的融資業務。
其次，大數據可完善征信系統和提高金融機構風控能力。大數據征信的發展，可夯實金融服務基礎和降低金融風險，并同時也能降低交易成本，將互聯網金融交易成本低的優勢進一步放大。
最后，依賴于大數據技術，使平臺為人們提供個性化金融服務成為可能，極大地開闊人們投融資渠道，降低創新創業門檻，提升經濟活力。因此，大數據化是互聯網金融的發展趨勢，大數據也當之無愧是互聯網金融行業的核心資源。
金融場景化或為互聯網
金融發力點
隨著第三方支付、互聯網金融基礎服務設施的不斷完善，基于衣、食、住、行的各類消費場景都將被互聯網金融覆蓋，互聯網金融和人們生產生活進一步融合。金融場景化不單是互聯網金融改變生活的直接體現，更是互聯網金融資產資金的重要獲取源。盡管目前阿里、騰訊、京東等電商巨頭在場景消費展開了激烈競爭，然而，尚無一家巨頭占據主導地位，互聯網金融平臺在場景化藍海中依然有巨大機會。
互聯網金融場景化，是資金端與資產端的共同場景化。從資金端來看，未來的互聯網金融平臺將更加注重為用戶在特定場景下提供專業、便捷的增值服務，以期引導和吸引更多投資者。從資產端來看，消費場景化為行業帶來大量的優質資產，而在互聯網金融行業競爭愈發激烈的情況下，平臺發力掌握一些如社交、購物關鍵場景，提高用戶粘性，是其實現資產端擴張的明智之舉。因此，在未來互聯網金融行業將主要發力于場景化消費金融藍海。
在向場景化趨勢演變的過程中，P2P將呈現出小額普惠特點。根據“十三五”規劃綱要提出的構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，發展普惠金融和多業態的中小微金融組織的思想，以及暫行辦法對網絡借貸平臺的定位和針對借款人借款上限的規定，未來網貸平臺將主要服務個人經營者和中小微企業的融資，扮演好傳統金融的補充者角色，最大限度的發揮其金融普惠性。從另一方面來看，借款上限的規定，也有利于網貸平臺加強風險防控，促進行業健康發展。
農村市場有望被激活
農村地區一直以來是傳統金融體系比較薄弱的區域?；ヂ摼W金融依賴技術、服務成本、服務效率等方面的優勢，在此領域較傳統金融機構更具競爭力，能為農村地區提供更加快捷方便的金融服務。我國農村地區地域廣闊、人口眾多，農村地區人們已開始接受和使用互聯網金融服務，因此，互聯網金融開墾農村金融實現金融普惠，發展共享經濟，大勢所趨。值得一提的是，農村征信體系建設是農村金融發展中的一項復雜的、勢在必行的基礎設施建設。
中國互聯網金融一路走來，從野蠻生長到監管規范，越來越多的行業正在與互聯網金融相融合，正在感受到互聯網金融帶來的機遇和挑戰?；ヂ摼W金融不僅將改變傳統的商業模式，還能為其提供新動力，創造新機遇，成為中國金融領域重要組成部分。
