規(guī)避風(fēng)險主要措施精選(九篇)
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第1篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
關(guān)鍵詞：社會保障風(fēng)險；規(guī)避；控制；應(yīng)對
風(fēng)險規(guī)避是風(fēng)險控制性應(yīng)對的一種方法，是指通過變更計劃或采取必要措施來消除風(fēng)險或改變風(fēng)險發(fā)生的條件，以保護(hù)目標(biāo)免受風(fēng)險的影響。風(fēng)險規(guī)避可以分為完全規(guī)避風(fēng)險與不完全規(guī)避風(fēng)險兩種，前者是回避風(fēng)險源，以達(dá)到完全消除風(fēng)險的目的；后者指不能完全消除風(fēng)險，但可以通過控制風(fēng)險損失的方式，降低損失程度或降低損失發(fā)生的機(jī)率，或者通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方式等來規(guī)避部分風(fēng)險使風(fēng)險最小化。
然而，社會保障體系本身作為一種規(guī)避風(fēng)險的制度，其運行具有其特殊性。本文從完全規(guī)避風(fēng)險與不完全規(guī)避風(fēng)險兩個角度探討社會保障風(fēng)險的控制方法及應(yīng)對風(fēng)險的對策措施。
一.完全規(guī)避的視角
完全規(guī)避風(fēng)險，即通過放棄或拒絕合作或停止業(yè)務(wù)活動來消極應(yīng)對風(fēng)險已達(dá)到回避風(fēng)險源消除一切風(fēng)險的目的。雖然潛在的或不確定的損失能就此避免，但獲得得利益的機(jī)會也會因此喪失。
社會保障風(fēng)險是不能夠被完全規(guī)避的，其具體原因如下：
（一）社會保障制度本身就是一種規(guī)避風(fēng)險的手段，但作為制度本身就因其不確定性和社會環(huán)境的復(fù)雜性等，以及對未來支付的不確定性等原因而面臨風(fēng)險的。社會保障制度作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的載體，其本質(zhì)是通過分配和再分配，維護(hù)社會公平進(jìn)而促進(jìn)社會穩(wěn)定發(fā)展。但信息不對稱和人們認(rèn)知的有限性，沒有一種技術(shù)能夠完全規(guī)避社會保障制度本身的風(fēng)險，所以社會保障風(fēng)險是不可完全規(guī)避的，它是客觀存在的。例如社會保障制度風(fēng)險，道德風(fēng)險等，這些風(fēng)險是客觀存在的，任何反風(fēng)險的措施是不能將風(fēng)險完全規(guī)避和消除的，只能將其負(fù)效應(yīng)最小化。
（二）社會保障制度是現(xiàn)代文明的必然產(chǎn)物，盡管在社會保障制度運行過程中存在很大風(fēng)險，但是國家是不可能通過終止社會保障機(jī)制的運行來規(guī)避其風(fēng)險的，其帶來的利是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于可能存在的損失。
1.勞動者收入存在差別性，通過社會保險的形式組織和重新分配一部分國民收入，以保障低收入者的生活，保障社會穩(wěn)定。
2.解決勞動過程中生活來源問題，保障基本生活條件，維持社會秩序。
3.人口年齡結(jié)構(gòu)的變化和退休人員在職人員比例變化的客觀要求，解決社會老年階層出現(xiàn)帶來的實際問題。所以社會保障制度不僅是穩(wěn)定社會秩序，改善了就業(yè)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)充了勞動隊伍，而且通過社會財富再分配，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，繁榮了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定了社會。
總之，社會保障制度的特殊性決定了該制度不可能采用完全規(guī)避的方式，而可以通過損失控制的不完全規(guī)避方式來實現(xiàn)。
二.不完全規(guī)避的視角
不完全規(guī)避風(fēng)險是指明確風(fēng)險可能帶來損失的前提下，通過有效的方法使損失最小化。依目的不同可以分為損失預(yù)防和損失抑制兩類。損失預(yù)防以降低損失概率為目的，指采取各種預(yù)防措施以杜絕損失發(fā)生的可能，包括有形措施（如將風(fēng)險因素同人，財物在時間和空間上隔離等）和無形措施（法律和規(guī)則等）。損失抑制以縮小損失程度為目的，指在風(fēng)險已經(jīng)不可避免地發(fā)生的情況下，通過種種措施以抑制損失繼續(xù)惡化或局限期擴(kuò)展范圍是其不再蔓延或者擴(kuò)展。下文主要探討社會保障領(lǐng)域中道德風(fēng)險損失的預(yù)防以及制度風(fēng)險損失抑制。
（一）社會保障道德風(fēng)險損失預(yù)防
社會保障道德風(fēng)險是人們在從事社會保障活動中為了增進(jìn)自身的利益而有意識地而損害他人利益的行為。
1.無論是社會保障制度健全的福利國家還是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，社會保障的道德風(fēng)險都是存在的。究竟為何普遍存在？
第一，社會保障的支付與收益是龜裂的。由于社會保障利益主體是由社會保障出資方，受益方和管理者三部分組成，利益主體的不一致，使得社會保障的支付和受益在一定程度上是割裂的，支付者會更多看到社會保障利益上“異己”的一面，從而缺乏多投入少獲取的動機(jī)，而引致道德風(fēng)險，達(dá)到避免支出而多獲取的目的。
第二，社會保障產(chǎn)權(quán)界定困難。社會保障作為一種介于公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品之間的準(zhǔn)公共物品，一方面其具有公共物品的性質(zhì)，另一方面卻通過社會統(tǒng)籌和個人賬戶來界定產(chǎn)權(quán)，所以尋租，搭便車等經(jīng)濟(jì)人理性會使產(chǎn)權(quán)界定困難。社會保障的產(chǎn)權(quán)不清，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)沒有效率，只會導(dǎo)致更多的資源浪費和道德風(fēng)險的泛濫。
第三，信息不對稱。社會保障的各個領(lǐng)域，存在不同程度的信息不對稱和不確定性。信息不對稱在社會保障領(lǐng)域無處不在，由于專業(yè)化程度不同，事件發(fā)生的不確定性，委托關(guān)系不清等致使不同道德風(fēng)險就產(chǎn)生了。
2.社會保障道德風(fēng)險是不能完全規(guī)避的，應(yīng)根據(jù)其其產(chǎn)生的原因來進(jìn)行預(yù)防控制，降低損失發(fā)生的概率，下面針對社會保障中出現(xiàn)的道德風(fēng)險的幾點損失預(yù)防措施。
第一，強(qiáng)化社會保障的激勵與約束機(jī)制，權(quán)衡個人利益與社會利益。
社會保障的公共性使其單方面依靠社會保障參與方的“道德覺悟”或自律是不能夠有效的規(guī)避社會道德風(fēng)險的，而是要通過激勵和約束機(jī)制的設(shè)計，將“經(jīng)濟(jì)人”動機(jī)置于有效的激勵和約束之下。
（1）針對社會保障收益者----參保方，杜絕因參保人利用信息不對稱而逃避繳費，逃避社會保障責(zé)任和獲取不正當(dāng)利益的行為。
（2）針對社會保障支付者----企業(yè)。設(shè)計約束機(jī)制，監(jiān)督企業(yè)的繳納行為，避免出現(xiàn)將企業(yè)職工社會保險成本“外部化”與“職工化”，而直接將社會保險費轉(zhuǎn)嫁給政府或者企業(yè)員工。
（3）針對社會保障的管理----政府。社會保障以社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合，并逐步將社會保障基金投入市場，若不對政府行為進(jìn)行有效的監(jiān)督和控制，就會滋生尋租，腐敗，而導(dǎo)致資源流失。因此，要進(jìn)一步加強(qiáng)對政府部門監(jiān)管，加強(qiáng)輿論的監(jiān)督，完善聽證機(jī)制，完善信息透明機(jī)制將政府對社會保障基金的管理行為陽光化。
第二，降低社會保障領(lǐng)域的信息不對稱程度
（1）建立高效的信息管理系統(tǒng)和信息披露系統(tǒng)。遵循信息的統(tǒng)一性，信息全面性，真實性和實效性原則。
（2）針對信息不對稱的重點領(lǐng)域，采取重點措施各個擊破。信息不對稱的重點主要是指那些由于專業(yè)性很強(qiáng)，需求彈性小和互動關(guān)系復(fù)雜的區(qū)域，在社會保障中主要以醫(yī)療保障領(lǐng)域為顯著，一般都是社會保障的管理者和服務(wù)提供者利用信息優(yōu)勢和特殊的地位優(yōu)勢，產(chǎn)生如欺詐患者，謀取高額不當(dāng)利益的行為。只有通過對這些領(lǐng)域采用有效的法律規(guī)制，將其信息不對稱程度降低，才能減少道德風(fēng)險的發(fā)生。
第三，界定社會保障產(chǎn)權(quán)，減少行為短期化的機(jī)會主義傾向。
完善社會保障相關(guān)法律，有效界定社會保障產(chǎn)權(quán)。社會保障產(chǎn)權(quán)從根本上說是指人力資本產(chǎn)權(quán)和勞動產(chǎn)權(quán)，社會保障制度是通過對社會資源的整合和產(chǎn)權(quán)分配來減小風(fēng)險，通過共擔(dān)機(jī)制如社會統(tǒng)籌來實現(xiàn)社會資源的均衡配置。社會保障產(chǎn)權(quán)明晰化不僅可以降低交易成本，提供服務(wù)合作平臺，而且能成為一種約束激勵機(jī)制來有效的防范道德風(fēng)險的發(fā)生。如果產(chǎn)權(quán)界定清晰，勞動者和其他社會成員的社會保障產(chǎn)權(quán)得以確立，他們就不發(fā)生因局部或當(dāng)前利益來損害長遠(yuǎn)利益的行為，而且會有監(jiān)督防范他人道德風(fēng)險的發(fā)生。通過法律來加強(qiáng)社會保障產(chǎn)權(quán)的構(gòu)建是一種趨勢。
（二）社會保障制度風(fēng)險損失抑制
社會保障制度風(fēng)險是指由于制度環(huán)境的變化、制度設(shè)計缺陷或制度運行實施時缺少效率等原因所對社會保障制度產(chǎn)生的一些客觀存在也不可完全規(guī)避的風(fēng)險影響，其主要表現(xiàn)為預(yù)期效果與實際效果的負(fù)差距。
1.社會保障制度風(fēng)險的特點有如下幾點：
第一，客觀性，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是客觀存在不可完全規(guī)避的。
第二，損失性；社會保障制度風(fēng)險既定義為風(fēng)險，則必然會給社會保障參與主體的利益帶來不確定性的和不同程度的損失。
第三，關(guān)聯(lián)傳導(dǎo)性，社會保障制度風(fēng)是相互關(guān)聯(lián)可傳導(dǎo)的。
第四，可控制性；社會保障制度風(fēng)險可以通過損失抑制的方法加以控制，即將不可規(guī)避的風(fēng)險造成的損失幅度最小。
2.造成這種特殊性的源頭也就是社會保障制度產(chǎn)生的原因：
第一，制度環(huán)境的不確定性。
社會保障制度運行的態(tài)勢是與國際經(jīng)形勢，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況的繁榮與蕭條具有相同的規(guī)律的。社會保障制度風(fēng)險同時與國家的政治環(huán)境，國家的社會政策緊密相關(guān)。這些制度環(huán)境的不確定性從而導(dǎo)致了社會保障制度風(fēng)險的必然性與客觀性。
第二，制度安排的不合理性。
制度設(shè)計的選擇對誤，制度安排的合理性與否，可能會與預(yù)期效果有所差異，有時可能會因為制度安排的不合理或選擇性的錯誤，給整個社會保障系統(tǒng)帶來危機(jī)。比如應(yīng)對人口老齡化社保基金模式的選擇，社會保障支出占國家財政支出的高低，勞動者退休年齡的確定，以及養(yǎng)老保險金保值率確定等等。
第三，制度實施過程中的非理性。
制度實施過程中不確定因素，包括道德風(fēng)險的發(fā)生都會使制度實施結(jié)果達(dá)不到預(yù)期的效果。制度實施風(fēng)險主要表現(xiàn)在籌資，管理和給付等環(huán)節(jié)上。在籌資上，隨著社會保障覆蓋面的擴(kuò)大，如果不調(diào)整遵繳率，覆蓋率越高，基金缺口就越大，導(dǎo)致社會保障危機(jī)的發(fā)生。
3.只有針對社會保障制度的特征和產(chǎn)生的原因，才能更有效的抑制風(fēng)險損失。
第一，建立社會保障制度預(yù)警機(jī)制
所謂社會保障制度預(yù)警機(jī)制是指通過構(gòu)建科學(xué)的，靈敏的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，通過量化的分析方法，發(fā)現(xiàn)并預(yù)測社會保障的潛在危機(jī)，使國家采取相應(yīng)有效的預(yù)防措施來規(guī)避或防范社會保障風(fēng)險的發(fā)生。通過構(gòu)建社會保障預(yù)警機(jī)制，我們能夠準(zhǔn)確預(yù)測我國社會保障的發(fā)展趨勢以及可能產(chǎn)生的危機(jī)，也能夠評價當(dāng)前社會保障體系的運行狀態(tài)以及反饋政策調(diào)控產(chǎn)生的效果等，實現(xiàn)制度的預(yù)見性和前瞻性調(diào)控，并對制度中不良狀態(tài)進(jìn)行預(yù)警，促使當(dāng)局采取有效措施防范。社會保障預(yù)警機(jī)制是一項關(guān)乎我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局性戰(zhàn)略性的工作，對我國社會保障事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展有積極的作用。
第二，密切聯(lián)系環(huán)境，嚴(yán)密制度設(shè)計，嚴(yán)格制度實施
嚴(yán)密制度設(shè)計是指積極聯(lián)系制度環(huán)境，高度重視支持系統(tǒng)，嚴(yán)格堅持制度設(shè)計的科學(xué)性，嚴(yán)密性及前瞻性要求。制度設(shè)計的支持系統(tǒng)指管理系統(tǒng)，法制系統(tǒng)以及監(jiān)督系統(tǒng)，其共同支持社會保障運行機(jī)制正常運行和健康發(fā)展。嚴(yán)密的制度設(shè)計是以管理組織的嚴(yán)密化、法制建設(shè)的體系化、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的權(quán)威化為基礎(chǔ)的，都是保障社會保障制度正常運行和良好發(fā)展的重要條件。嚴(yán)密的制度設(shè)計必須付諸嚴(yán)格的制度實施，必須對制度實施中的風(fēng)險實施嚴(yán)格的監(jiān)控。制度實施風(fēng)險在某種情況下卻對社會保障制度的正常運行會產(chǎn)生致命影響。所以，必須對制度實施風(fēng)險的危害性要有謹(jǐn)慎的態(tài)度和充分的認(rèn)識，要采取嚴(yán)密的防范措施根除制度實施過程中因道德風(fēng)險而產(chǎn)生的危機(jī)。
參考文獻(xiàn)：
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第2篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
水利水電 風(fēng)險管理 項目
積極追求小投資大收益已成為水利水電項目的核心目標(biāo)，而水利水電項目具有的長周期、技術(shù)復(fù)雜、規(guī)模和投資大等特點，使得項目運營這個冗長的過程中往往會偷工減料、質(zhì)量造假等問題。而且，水利水電項目針對的是我們賴以生存的大自然，改造自然過程本就是一個極具風(fēng)險的過程，它存在著許多洪澇災(zāi)害等不確定性。因此，正確積極地認(rèn)識水利水電項目的風(fēng)險成因，并有針對性的準(zhǔn)確預(yù)測評估風(fēng)險，積極出臺并實施規(guī)避風(fēng)險的有效措施十分必要。
1. 水利水電項目存在的風(fēng)險隱患
水利水電項目工程建設(shè)被譽(yù)為最具風(fēng)險的幾大行業(yè)之一[1]。其規(guī)模大，周期長，而且其運營的各個環(huán)節(jié)（設(shè)計、施工、承包等所有環(huán)節(jié)）都承受著很大風(fēng)險。水利水電項目的風(fēng)險多種多樣，大體上可以分成兩類：人為可規(guī)避風(fēng)險和自然不可規(guī)避風(fēng)險。
1.1 人為可規(guī)避風(fēng)險
所謂的人為可規(guī)避風(fēng)險是指一切由于人為因素造成的風(fēng)險，包括設(shè)計、監(jiān)管、施工以及承包人等因為設(shè)計不合理和管理不善等因素造成的工程風(fēng)險和工程損失。其中，普遍認(rèn)為，工程施工質(zhì)量為水利水電項目存在的最大隱患，而項目設(shè)計不合理是水利水電建設(shè)的最大風(fēng)險因素。
（1）工程設(shè)計不合理。工程設(shè)計既是工程構(gòu)建的一個藍(lán)本，又是整個工程建設(shè)的一個基本依據(jù)。水利水電項目工程在設(shè)計之初就考慮到了各種風(fēng)險的存在和級別，它要求所有的建筑設(shè)施都要滿足外來風(fēng)險和自身建筑結(jié)構(gòu)的承受壓力，具備一定的安全指數(shù)。因此，如果在項目工程設(shè)計之初，設(shè)計師沒有考慮全面、因地質(zhì)、地震等方面的勘探工作準(zhǔn)備不充分或?qū)椖康淖匀惶攸c調(diào)查不到位等因素而造成項目設(shè)計缺陷，將會對整個水利水電項目造成難以估量的風(fēng)險。
（2）水利水電項目的管理體制有紕漏。目前，我國的水電水利管理體制出現(xiàn)了一種“繁榮”的現(xiàn)象，即各個地區(qū)緊跟改革開放的大潮，積極踴躍地追項目、講投資，但卻疏于項目建設(shè)過程的管理工作，尤其是項目的監(jiān)督過程更是云里霧里。大家在項目立項之初熱情高漲，但整個過程中卻耐心有限。雖然現(xiàn)在已積極推進(jìn)了法人責(zé)任制，但這并沒有從根本上改善原來的行政領(lǐng)導(dǎo)成立臨時指揮部來抓管理的舊現(xiàn)象。因此，從水利水電項目的立項之初，整個項目的風(fēng)險就已存在。
（3）施工過程粗制濫造、違規(guī)操作。雖然我國一直以來都將水利水電項目的建設(shè)工作視為重中之重，也在改進(jìn)水利水電項目的各項體制方面做了很多功夫，但在項目施工過程中，粗制濫造、違規(guī)操作等行為仍不能杜絕，這與水利水電項目管理體制和承包商的道德素質(zhì)都有關(guān)系。近年來，透過各媒體頻道得知的橋梁坍塌、洪水絕提等水利水電事故不絕于耳，這直接反映出我國水利水電建設(shè)的質(zhì)量不過關(guān)。
1.2 不可規(guī)避風(fēng)險
所謂的不可規(guī)避風(fēng)險是指不可避免的、不能抑制的風(fēng)險，它包括自然災(zāi)害、溫度、戰(zhàn)爭、經(jīng)濟(jì)等。這些風(fēng)險非人力造成，也非人力可避免，其嚴(yán)重程度由實際情況而定。在這些不可規(guī)避風(fēng)險中，洪水、地質(zhì)、經(jīng)濟(jì)高居前三甲。其中，地質(zhì)問題時造成水利水電工程建設(shè)工程量增加的主要原因。根據(jù)實際調(diào)查，在水利水電建設(shè)項目中，由于地質(zhì)問題導(dǎo)致的工程量追加占工程量追加總數(shù)的31.4%[2]。而經(jīng)濟(jì)方面的原因主要體現(xiàn)在物價和利率上。由于水利水電項目均為大規(guī)模大投資項目，如2001年10月主體開工的百色水利樞紐工程在建設(shè)之初受國際大環(huán)境的影響，面臨著物價上漲的風(fēng)險，尤其是工程建設(shè)過程中用到的水泥和鋼材等主要物資均出現(xiàn)了供不應(yīng)求的局面，一度造成了工程停歇。
2. 水利水電項目風(fēng)險管理的管理策略
水利水電工程與我們的日常生活息息相關(guān)，密不可分，它保障了我們的基本生活正常進(jìn)行。而水利水電工程是一項規(guī)模大、技術(shù)高的工作。針對目前我國水利水電項目存在的一系列問題提出了以下行之有效的措施。
工程設(shè)計是工程建設(shè)之本，工程質(zhì)量是工程建設(shè)的本質(zhì)和口碑。因此，在進(jìn)行工程建設(shè)開工之前，就應(yīng)對設(shè)計進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。設(shè)計部門應(yīng)綜合多方面信息渠道，將此項水利水電建設(shè)的各種外在風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險考慮在內(nèi)，設(shè)計出一套安全有效的建設(shè)方案。或者，設(shè)計部門可以效仿公開招標(biāo)的方式，對此項工程建設(shè)的意向向外界拋出橄欖枝，然后從眾多設(shè)計方案中擇優(yōu)錄取，這既是“眾人拾柴火焰高”的好典范。此外，在工程實施過程中要做好各部門的監(jiān)管工作，尤其是施工材料的選取一定要合乎規(guī)定，嚴(yán)格杜絕粗制濫造、投機(jī)倒把行為的發(fā)生。
總結(jié)
水利電力的風(fēng)險管理工作是一項任重道遠(yuǎn)的工作，它自身的復(fù)雜性和長期性決定了任務(wù)的艱巨性。水利電力工作的風(fēng)險管理工作應(yīng)穩(wěn)扎穩(wěn)打，才能達(dá)到最終目的。
參考文獻(xiàn)：
第3篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
一、地鐵深基坑工程風(fēng)險管理的內(nèi)容
工程風(fēng)險管理發(fā)展的一個主要標(biāo)志是建立了風(fēng)險管理的系統(tǒng)過程，從系統(tǒng)的角度來認(rèn)識和理解風(fēng)險，從系統(tǒng)過程的角度來管理風(fēng)險。因此地鐵深基坑工程風(fēng)險的管理包括以下幾方面的內(nèi)容。
（一）風(fēng)險識別
風(fēng)險識別是深基坑工程風(fēng)險管理的第一步，是在風(fēng)險發(fā)生之前，通過分析、歸納和整理各種統(tǒng)計資料，對風(fēng)險的類型及風(fēng)險的產(chǎn)生原因、可能的影響后果做定性估計、感性認(rèn)識和經(jīng)驗判斷。其中最重要也是最困難的工作就是去了解、尋找深基坑工程所可能遭受損失的來源，也就是工程的風(fēng)險因素。
（二）風(fēng)險估計
風(fēng)險估計是對風(fēng)險按潛在危險大小進(jìn)行優(yōu)先排序和評價、制定風(fēng)險對策和選擇風(fēng)險控制方案。深基坑工程風(fēng)險估計一般需要一系列可信的歷史資料和相關(guān)數(shù)據(jù)以及足以說明被估計對象的特性和狀態(tài)。當(dāng)資料不全時，往往依靠主觀推斷來彌補(bǔ)，此時項目管理人員掌握科學(xué)的項目風(fēng)險估計方法、技巧和工具就顯得格外重要。
（三）風(fēng)險評價
風(fēng)險評價是在風(fēng)險識別和風(fēng)險估計的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度和其它因素進(jìn)行綜合考慮，得到描述風(fēng)險的綜合指標(biāo)即風(fēng)險度或其它目標(biāo)參數(shù)，以便對地鐵深基坑工程的單個風(fēng)險因素進(jìn)行重要性排序，然后根據(jù)相關(guān)風(fēng)險接受準(zhǔn)則和評價標(biāo)準(zhǔn)，對系統(tǒng)風(fēng)險進(jìn)行綜合分析與評價，判斷和檢驗系統(tǒng)風(fēng)險是否可以接受，評價系統(tǒng)風(fēng)險的等級水平，為風(fēng)險應(yīng)對與決策提供科學(xué)依據(jù)，以保障地鐵深基坑工程建設(shè)項目的順利實施。進(jìn)行風(fēng)險評價時，還要提出預(yù)防、減少、轉(zhuǎn)移或消除風(fēng)險損失的初步方法，并將其列入風(fēng)險管理階段進(jìn)一步考慮的各種方法之中。
（四）風(fēng)險預(yù)警
風(fēng)險的預(yù)警是根據(jù)工程的實踐活動過程與結(jié)果是否滿足工程目標(biāo)或管理目標(biāo)的預(yù)期要求，來確定工程項目運行是處于“危機(jī)”或“順境”并由此做出對策反應(yīng)的管理活動。地鐵深基坑施工工程風(fēng)險的預(yù)警管理，就是在深基坑實施的全過程中，對管理人員、機(jī)器設(shè)備、環(huán)境及設(shè)計、施工過程進(jìn)行監(jiān)測、識別、診斷與評價，對風(fēng)險因素進(jìn)行成因分析，明確預(yù)警管理界面，構(gòu)建預(yù)警組織體系并保證其有效運轉(zhuǎn)，使工程項目運行處于可控狀態(tài)，借助合同、經(jīng)濟(jì)、行政和技術(shù)手段，把工程項目風(fēng)險控制在安全范圍之內(nèi)。
二、地鐵深基坑工程風(fēng)險的控制策略
地鐵深基坑工程風(fēng)險控制策略主要有：規(guī)避風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、控制損失、利用風(fēng)險、自留風(fēng)險和工程保險。在實際工程中可以根據(jù)工程的風(fēng)險水平和工程的實際情況選用一種或多種策略的組合。
（一）規(guī)避風(fēng)險
規(guī)避風(fēng)險就是指當(dāng)?shù)罔F深基坑工程風(fēng)險太大而又無其它策略時，通過變更地鐵施工工程計劃，從而消除風(fēng)險或消除風(fēng)險產(chǎn)生的條件，或者是保護(hù)工程的目標(biāo)不受風(fēng)險影響的一種策略。
規(guī)避風(fēng)險可采用規(guī)避風(fēng)險事件發(fā)生的概率和規(guī)避風(fēng)險事件發(fā)生后可能有的損失兩種方式進(jìn)行，這兩種方式也可同時使用。如，在地鐵深基坑施工方案制訂過程中，盡可能采用一些成熟的施工工藝和方法，這就在一定程度上防止了在施工方案選擇上引發(fā)風(fēng)險的可能性。在地鐵工程的分包中，盡可能選擇一些熟悉的、具有類似施工經(jīng)驗的分包商，這就從源頭上避免相關(guān)的風(fēng)險。
（二）轉(zhuǎn)移風(fēng)險
風(fēng)險轉(zhuǎn)移又叫合伙分擔(dān)風(fēng)險，是采取一定的手段將風(fēng)險的一部分或全部轉(zhuǎn)移至參與該工程的其他人或者其他組織。其目的不是降低風(fēng)險發(fā)生的概率和減輕不利后果，而是借用合同或協(xié)議，在風(fēng)險事故一旦發(fā)生時將損失的一部分轉(zhuǎn)移到有能力承受或控制風(fēng)險的個人或組織。事實上，深基坑工程施工期許多風(fēng)險不可能靠分散的辦法解決，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法更為可取。風(fēng)險轉(zhuǎn)移并不意味著隨著風(fēng)險轉(zhuǎn)移至他方，他方就肯定會受到風(fēng)險損失。因為不同的組織與個人有著自身不同的優(yōu)勢，對風(fēng)險的承受能力也不盡相同。在某些情況下，風(fēng)險轉(zhuǎn)移者和接受者也會取得雙贏。因此實行風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略要遵循兩個原則：第一，必須讓風(fēng)險承擔(dān)者得到相應(yīng)的回報；二，對于各具體風(fēng)險，誰最有能力管理就讓誰分擔(dān)。
（三）自留風(fēng)險
自留風(fēng)險是指自己非理性或理性地主動承擔(dān)風(fēng)險的策略。風(fēng)險控制技術(shù)不同，風(fēng)險自留對策并未改變項目風(fēng)險的性質(zhì)及其發(fā)生的頻率和損失的嚴(yán)重性。當(dāng)風(fēng)險管理人員沒有意識到項目風(fēng)險的存在，或者沒有處理項目風(fēng)險的準(zhǔn)備，風(fēng)險自留就是非計劃的和被動的。事實上，對于一個大型復(fù)雜的工程項目，風(fēng)險管理人員不可能識別出所有的項目風(fēng)險。從這個意義上來說，非計劃風(fēng)險自留是一種常用的風(fēng)險處理策略。但風(fēng)險管理人員應(yīng)盡量減少風(fēng)險識別和風(fēng)險分析過程的失誤，并及時實施決策，以避免被迫承擔(dān)重大項目風(fēng)險。
（四）工程保險
工程保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險最常用的一種方法，是指向保險公司交納一定數(shù)額的保險費，通過簽訂保險合約來對沖風(fēng)險，以投保的形式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給他方。根據(jù)保險合約，工程風(fēng)險事故一旦發(fā)生，保險公司將承擔(dān)投保人由風(fēng)險所造成的損失，從而將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。工程保險可以減少工程風(fēng)險的不確定性。通過投保，可將深基坑工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，保險公司則會采取各種防范和應(yīng)急措施來降低不確定性的影響，可以較大程度地降低風(fēng)險損失。
地鐵深基坑工程施工難度大，工程要求高，因此風(fēng)險也比較大。主要表現(xiàn)為工程的臨時性、實施的動態(tài)復(fù)雜性、安全危害的社會性等特征，工程的風(fēng)險源也錯綜復(fù)雜。面對風(fēng)險狀態(tài)復(fù)雜的地鐵深基坑工程，需要建立起一套具有可操作性的工程風(fēng)險分析系統(tǒng)，全面準(zhǔn)確地識別和衡量深基坑工程的風(fēng)險，在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險進(jìn)行處置和監(jiān)控。
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第4篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
關(guān)鍵詞：中小外貿(mào)企業(yè) 外匯 風(fēng)險管理
對于長期從事外貿(mào)作業(yè)的企業(yè)而言，隨著企業(yè)的成長，他們已經(jīng)形成了自己的一套外貿(mào)風(fēng)險控制體系，但是伴隨著國際關(guān)系的變換，以及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢的影響，外貿(mào)外匯工作的風(fēng)險性越來越大，如若沒有很好的外匯風(fēng)險意識，會給企業(yè)的發(fā)展帶來嚴(yán)重的影響。當(dāng)前企業(yè)在外貿(mào)外匯中表現(xiàn)的風(fēng)險問題主要表現(xiàn)在企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者缺乏國際外匯風(fēng)險意識，或者雖然意識到外匯風(fēng)險，但是沒有成立一套完整的外貿(mào)外匯風(fēng)險管理體系來規(guī)避風(fēng)險，在中小型企業(yè)中，這種不規(guī)避外貿(mào)外匯風(fēng)險的現(xiàn)象尤為突出，本文就此展開討論。
1、中小企業(yè)外貿(mào)外匯風(fēng)險
對于外貿(mào)企業(yè)而言，外匯幣值的波動直接影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。構(gòu)成外匯的主要因素是本幣、外幣、匯率與時間。外匯風(fēng)險是中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的重點。外匯匯率由于受到國際經(jīng)濟(jì)危機(jī)以及外貿(mào)金融活動的影響，在不停的波動，在外匯匯率的上漲與下降的過程中，外貿(mào)企業(yè)的外匯風(fēng)險就會發(fā)生。
外匯風(fēng)險主要表現(xiàn)為商品交易風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險以及會計風(fēng)險。交易風(fēng)險是以外幣作為支付手段，當(dāng)中小外貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行商業(yè)交換的開始到結(jié)束的過程中，由于諸多因素影響的外幣的匯率變動，使中小企業(yè)實際的收益低于原本的計劃收益，這就是交易風(fēng)險。對于中小外貿(mào)企業(yè)，有些企業(yè)是外國公司的國內(nèi)子公司，在進(jìn)行子公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)算的時候會產(chǎn)生會計賬目上的損益風(fēng)險。而經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是由于國家經(jīng)濟(jì)的變換，比如歐債危機(jī)影響的全球經(jīng)濟(jì)變化，對中小外貿(mào)企業(yè)而言，引發(fā)的未來發(fā)展的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。
2、我國中小外貿(mào)企業(yè)外匯風(fēng)險管理
針對小外貿(mào)企業(yè)而言，外匯風(fēng)險管理是一項非常重要的管理任務(wù)，對其研究與分析不應(yīng)只針對各種風(fēng)險管理工具。對于中小企業(yè)而言，進(jìn)行的外匯外貿(mào)作業(yè)主要涉及的對象貿(mào)易對手、外匯銀行以及國內(nèi)的相關(guān)部門，在這個外貿(mào)外匯鏈中，我們應(yīng)該將其作為一個整體，整合這些對象，與其建立相關(guān)友好的合作關(guān)系，使我們在外貿(mào)作業(yè)中，能夠更好的規(guī)避外匯風(fēng)險，進(jìn)而實現(xiàn)外匯風(fēng)險管理的總體目標(biāo)。
（1）與貿(mào)易對手協(xié)商避免風(fēng)險
首先，在簽訂進(jìn)出口合同時，計價貨幣要選擇好，保證計價貨幣組合最優(yōu)化。一般而言，買賣雙方應(yīng)該選擇匯率穩(wěn)定的貨幣作為計價貨幣。出口時計價貨幣以硬貨幣為主，其主要特點是幣值堅挺、具有上浮趨勢；而進(jìn)口時計價貨幣則以軟貨幣為主，其特點與硬貨幣恰好相反，是幣值疲軟且具有下浮趨勢。
其次，在匯率不穩(wěn)定的情況下，若合同中采用的計價貨幣對其中一方不利，這一方可通過在合同中訂立合適的保值條款，把所承擔(dān)的匯率風(fēng)險考慮進(jìn)去。可以在合同中設(shè)立外匯保值條款，將保值措施充分利用起來。所謂外匯保值條款主要針對在合同中貿(mào)易雙方對交易貨幣匯率變化幅度的規(guī)定。如果在合同執(zhí)行期間，以雙方商定范圍為基準(zhǔn)，看交易貨幣變化幅度，如果超出，則需要對匯率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。此時，為了避免交易一方承擔(dān)過大的外匯風(fēng)險，按照調(diào)整后的匯率來對實際收付的外匯金額進(jìn)行計算。
（2）與外匯銀行協(xié)商避免風(fēng)險
為了降低由于匯率變動而對中小外貿(mào)企業(yè)的收益產(chǎn)生的影響，中小外貿(mào)公司一是可以與銀行進(jìn)行協(xié)商，利用現(xiàn)代融資工具擴(kuò)大融資規(guī)模。利用出口貼現(xiàn)、打包貸款、出口押匯、出口信用保險項下押匯、信用證、貿(mào)易融資等融資方式，可以很快得到外幣貸款并立即結(jié)匯，既能滿足出口收款與收匯期間的資金要求，又能規(guī)避匯率風(fēng)險。二是利用銀行現(xiàn)代金融工具，規(guī)避外貿(mào)交易中出現(xiàn)的匯率風(fēng)險。具體而言即是在金融市場上應(yīng)用遠(yuǎn)期合約、期貨合約、掉期交易等多種金融工具套期保值，沖抵匯率變動風(fēng)險。在人民幣升值預(yù)期下，出口企業(yè)在預(yù)計到將來某一時點有外匯收入時，可與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂遠(yuǎn)期合約，約定在未來某一時間，以事先確定的、出口企業(yè)愿意承受的匯率水平賣出一定數(shù)量的某種外匯，這樣企業(yè)就可以通過訂立遠(yuǎn)期合約的方式規(guī)避匯率變動風(fēng)險。
（3）其它方面規(guī)避風(fēng)險
與大型外貿(mào)企業(yè)相比，從規(guī)模實力上來講，中小外貿(mào)企業(yè)屬于弱者，但是這并不意味著，在外匯風(fēng)險防范方面，中小外貿(mào)企業(yè)也是弱者。事實上，中小外貿(mào)企業(yè)與企業(yè)、銀行和政府的系統(tǒng)工程緊密相連，其規(guī)避匯率風(fēng)險不僅只采用一些技術(shù)手段。中小外貿(mào)企業(yè)為了提升自身實力，應(yīng)該根據(jù)自身實際運營情況采用金融保值技術(shù)將經(jīng)營理念進(jìn)行合理調(diào)整，將高科技和高附加值產(chǎn)品作為重點。另外，為了中小外貿(mào)企業(yè)能夠更好規(guī)避匯率風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新，政府部門要采取積極措施，如政策措施和外匯市場建設(shè)等，外企業(yè)與銀行的發(fā)展提供基礎(chǔ)保障。總而言之，我國中小外貿(mào)企業(yè)要想更好地規(guī)避外匯風(fēng)險，則需要各方面的大力支持和配合。
3、結(jié)束語
總之，隨著我國外匯市場的進(jìn)一步完善，國內(nèi)越來越多的金融衍生品產(chǎn)生，外匯風(fēng)險的規(guī)避措施也隨之增多。目前我國外匯風(fēng)險管理方法越來越多且逐漸成熟，針對中小外貿(mào)企業(yè)而言，為了更好的規(guī)避外匯風(fēng)險，其應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的實際情況來選擇合適的規(guī)避方法。總而言之，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)避外匯風(fēng)險需要不斷學(xué)習(xí)相關(guān)知識和技能，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，抓住機(jī)遇，提升企業(yè)在國際市場中的競爭力，為企業(yè)創(chuàng)造更大的利潤空間。■
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第5篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
工程施工企業(yè)在運營過程中都會面臨各種各樣的風(fēng)險，因此內(nèi)部審計人員可以通過分析、評價企業(yè)風(fēng)險管理的性質(zhì)，最終來規(guī)避、降低。專業(yè)風(fēng)險，將內(nèi)審審計貫穿于企業(yè)風(fēng)險管理的全過程，這有利于工程施工企業(yè)提高風(fēng)險管理水平。
一、工程施工企業(yè)內(nèi)部審計和風(fēng)險管理的關(guān)系
工程施工企業(yè)的內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動。其目的在于加強(qiáng)工程施工企業(yè)的正常經(jīng)營。
施工企業(yè)對風(fēng)險的高度重視，促使內(nèi)部審計積極地提升對企業(yè)風(fēng)險的管理。內(nèi)部審計人員根據(jù)其具有的特別優(yōu)勢，并且從全局出發(fā)，客觀對內(nèi)部控制體系進(jìn)行評價，進(jìn)而識別和評估工程施工企業(yè)生產(chǎn)過程中面臨的各種風(fēng)險。因此，根據(jù)工程施工企業(yè)風(fēng)險管理的特點，內(nèi)部審計已經(jīng)成為其不可或缺的一部分。
二、工程施工企業(yè)風(fēng)險的種類
內(nèi)部審計人員根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營流程，查找那些地方存在風(fēng)險，且指出風(fēng)險的性質(zhì)，工程施工企業(yè)的風(fēng)險一般有一下幾種：
第一，企業(yè)收入成本不匹配的風(fēng)險。一些工程施工企業(yè)對收入成本的結(jié)算滯后，比如有的工程項目確認(rèn)了收入沒有確認(rèn)相應(yīng)的成本，而有些工程項目確認(rèn)了成本且沒有確認(rèn)相關(guān)的收入，也就是說項目管理部門在收入成本進(jìn)度上沒有及時與財務(wù)部門進(jìn)行溝通。導(dǎo)致企業(yè)收入成本毛利率變化比較大。
第二，工程項目合同管理風(fēng)險。施工合同中可能會涉及很多不確定的因素，如工程施工企業(yè)可能存在工程外包、分包的情況，然而對于雙方工程款的確認(rèn)，分包的范圍，甚至是分包商的資質(zhì)、信譽(yù)，以及工程在施工過程中遇到的特殊情況等等，這些不確定因素在一定程度上使得工程項目存在一些風(fēng)險。
第三，存貨管理的風(fēng)險。工程施工企業(yè)一般情況下項目比較多，項目大小也不一樣，因此對施工材料、施工設(shè)備的采購量也就有一定的隨機(jī)性，是根據(jù)工程項目的進(jìn)度進(jìn)行采購。工程部一般會根據(jù)施工進(jìn)度，向物資部門列出采購明細(xì)，物資部門再經(jīng)過財務(wù)部門、項目經(jīng)理的審批后進(jìn)行采購。可能存在材料、設(shè)備入庫或出庫的時沒人出入庫單據(jù)，或者有些設(shè)備或者材料甚至沒有入庫，直接送入施工現(xiàn)場，造成材料浪費等風(fēng)險。
第四，工程施工生產(chǎn)風(fēng)險。項目在項目施工中遇到的各種風(fēng)包括招投標(biāo)階段、項目前期預(yù)算、項目工程進(jìn)度進(jìn)度、項目質(zhì)量控制和安全管理等，這些內(nèi)容都會引起工程施工企業(yè)的風(fēng)險，這就要靠內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制中發(fā)揮應(yīng)該有的作用，使工程施工企業(yè)能夠順利地把工程項目完成。
第五，往來款長期掛賬的風(fēng)險。一般工程企業(yè)應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款主要核算的就是工程款收入，可能存在工程項目核算錯誤，導(dǎo)致不能準(zhǔn)確劃分賬齡。不能完全掌握對應(yīng)工程項目進(jìn)展情況，無法判斷是否應(yīng)予結(jié)轉(zhuǎn)收入，或者工程款拖欠時間較長，不能及時結(jié)轉(zhuǎn)收入，存在賬期掛賬的風(fēng)險，導(dǎo)致工程款無法收回。
三、針對工程施工企業(yè)的風(fēng)險采取的措施
在對工程施工企業(yè)中存在的風(fēng)險進(jìn)行識別之后，工程施工企業(yè)要根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)，從內(nèi)部審計的角度來采取相應(yīng)的措施：
第一，規(guī)避風(fēng)險。規(guī)避風(fēng)險主要是采取有效的措施來使躲避企業(yè)的可能風(fēng)險。規(guī)避風(fēng)險的措施有：在工程項目招投標(biāo)階段就要看看施工企業(yè)相應(yīng)的資質(zhì)，經(jīng)營狀況和盈利能力，在雙方簽訂施工合同的時候，更要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，充分利用合同中的有利條款來降低風(fēng)險，來維護(hù)企業(yè)自身利益，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的目的；對于項目的質(zhì)量，工程部要按照企業(yè)相關(guān)要求保證項目的質(zhì)量，進(jìn)行質(zhì)量測評，監(jiān)理部門要出具鑒證報告，工程驗收報告；工程施工企業(yè)嚴(yán)格要求承包方保證工程項目質(zhì)量，按照施工合同的約定完成工程項目，將企業(yè)的可能遇到的風(fēng)險，合理的規(guī)避。
第6篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
【論文摘 要】目前，計算機(jī)技術(shù)的不斷普及使一些傳統(tǒng)的文件載體不斷消失，而計算機(jī)辦公自動化正逐漸被很多企業(yè)推廣運用。辦公自動化最明顯的標(biāo)志就是信息檔案的建立，這種記錄信息的手段對企業(yè)來說更加方便和快捷，避免了傳統(tǒng)的紙張檔案的弊端。但是有利必有弊，計算機(jī)自身也存在著一些缺陷，導(dǎo)致企業(yè)在使用信息檔案這一手段時也存在一些弊端，針對這個問題，企業(yè)在運用此技術(shù)時一點要做好風(fēng)險的防范措施，力求使風(fēng)險降到最低。基于此，本文主要對電子信息檔案管理的風(fēng)險控制方法進(jìn)行了探討。
目前，人們生活中一個非常重要的，必須的工具的就是電子計算機(jī)，其具有多種多樣的功能，這為企業(yè)的辦公帶來了巨大的變革，使企業(yè)辦公變得更加方便快捷。而在信息技術(shù)時代，最新的檔案方式就是電子信息檔案，它對企業(yè)在高科技方面的創(chuàng)新發(fā)展意義重大。但是根據(jù)具體情況來看，電子信息檔案并不全是優(yōu)化，它也有自己的不足，比如與傳統(tǒng)的紙張檔案相比，具有更大的風(fēng)險性，如果沒有積極制定防范風(fēng)險的措施，那么很容易導(dǎo)致企業(yè)的數(shù)據(jù)被盜，所以，企業(yè)在使用信息檔案時一定要注意信息的安全性，積極主動的制定一些避免風(fēng)險的措施，以使信息資源更加安全。
一、避免風(fēng)險的措施
提前預(yù)防，在風(fēng)險還沒有出現(xiàn)的時候就進(jìn)行遏制是規(guī)避風(fēng)險最有效的方式，也是最經(jīng)濟(jì)的方式，對于電子檔案來說，應(yīng)該以其自身的潛在缺陷為根據(jù)來實施控制管理，來保證內(nèi)部信息的安全可靠，主要措施有：
1．積極引進(jìn)最新技術(shù)。計算機(jī)在工作過程中要同時結(jié)合多種措施，而規(guī)避風(fēng)險的最好的辦法就是引進(jìn)新的技術(shù)，新技術(shù)對可以使電子信息檔案更加安全可靠。其中一個很重要的方法就是設(shè)置密碼，這是現(xiàn)代操作系統(tǒng)最常運用的方式，在對電子信息檔案實施密碼設(shè)置后，要積極的訓(xùn)練一些計算機(jī)技術(shù)人員來實施管理控制，避免信息資源被一些外界因素干擾。
2．制定一些制度。為了保證信息資源的安全性，那么必要的管理制度是必不可少的，所以企業(yè)要主動制定一些有針對性的制度來進(jìn)行預(yù)防，也可以根據(jù)需要授權(quán)檔案管理人員自己制定制度，例如：可以規(guī)定只有管理人員才能進(jìn)行相關(guān)的系統(tǒng)操控，而無關(guān)的人員沒有權(quán)利操作系統(tǒng)等。
3．及時消除風(fēng)險。為了確保信息檔案數(shù)據(jù)的安全性，及時消除潛在的風(fēng)險是非常重要的，在計算機(jī)維修期內(nèi)，企業(yè)尤其要注意隨時可能存在的風(fēng)險，主動采取應(yīng)對措施。因為計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的的復(fù)雜性，使得控制風(fēng)險工作也極其的不容易，不過，只要及時且做到全面看待問題，那么就可以把問題解決掉。比如，對于那種對計算機(jī)激進(jìn)主義異常敏感的機(jī)構(gòu)來說，為了應(yīng)對潛在的危險，那么采取一定的措施是非常必要的。
4．及時進(jìn)行預(yù)防和保護(hù)。為了消除危險電子信息檔案的因素，其中一個很重要的措施就是安全防護(hù)，其可以有效的避免信息數(shù)據(jù)受到外界因素的破壞，保證信息的安全可靠。
轉(zhuǎn)貼于
二、緩解風(fēng)險的措施
電子信息檔案在遭到外界的干擾后，為了把危險降到最小，就需要管理人員盡最大的努力把危險掌控在一定的范圍內(nèi)，那么管理人員應(yīng)該怎么做才能使風(fēng)險得到緩解？目前，許多企業(yè)開始利用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的策略進(jìn)行緩解，電子信息檔案管理的風(fēng)險緩解就是通過制定實施應(yīng)變計劃、災(zāi)難恢復(fù)計劃、電子信息檔案相關(guān)資產(chǎn)重新布置等手段來減小電子信息檔案及相關(guān)資產(chǎn)價值本身或風(fēng)險的后果或影響。常見的風(fēng)險緩解方法包括：事前措施、事后措施。前者是指在損失發(fā)生前為減少損失程度執(zhí)行的方案；后者是在損失發(fā)生后為減少損失執(zhí)行的方法。需要強(qiáng)調(diào)的是，在進(jìn)行電子信息檔案的管理時如果發(fā)生危險，那么不管是什么情況，企業(yè)都要積極主動的進(jìn)行及時的處理，這才是最為關(guān)鍵的。
三、分散風(fēng)險的措施
在電子信息檔案管理中，還有一種經(jīng)常使用的規(guī)避風(fēng)險的措施就是轉(zhuǎn)移策略，所謂轉(zhuǎn)移策略實質(zhì)上是一種風(fēng)險的分散，即把風(fēng)險轉(zhuǎn)到其他的地方，以此來把已經(jīng)存在的風(fēng)險降到最低，一般而言，能夠從多個角度對風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法實施修正，如：修改配置模式、購買保險、外包給其他機(jī)構(gòu)、或者與提供商簽署服務(wù)合同等等。經(jīng)過這樣的處理之后，我們可以把復(fù)雜的風(fēng)險問題進(jìn)行簡化，再對原先實施的電子信息檔案管理策略優(yōu)化改進(jìn)，創(chuàng)造更加先進(jìn)的電子信息檔案管理系統(tǒng)。此外，還可以與網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商互相協(xié)調(diào)，讓供應(yīng)商的安全服務(wù)符合電子信息檔案的使用需要。另外，還要強(qiáng)調(diào)的是，外包同樣隱含著風(fēng)險，如果外包人員不符合合同的標(biāo)準(zhǔn)，那么后果會很嚴(yán)重。所以為了預(yù)防人為因素給企業(yè)造成損失，那么那些使用電子信息檔案的人員要做的就是一定要嚴(yán)格遵守操作標(biāo)準(zhǔn)。
四、評估風(fēng)險的措施
當(dāng)風(fēng)險來臨后，企業(yè)最需要做的就是積極采取措施進(jìn)行處理，為了把風(fēng)險造成的影響控制在最小的范圍內(nèi)，還要積極與其他措施相結(jié)合使用。風(fēng)險評估的目的是為了能夠使預(yù)防計劃更加科學(xué)合理，在對電子信息檔案實施全面分析的基礎(chǔ)上，探究引起風(fēng)險的因素以及其帶來的后果。需要實施分析評估的基本內(nèi)容是：發(fā)生危險的概率，危險帶來的后果有多大，危險的成本探析，有哪些合適的控制防范辦法等等。此外，企業(yè)管理者要樹立風(fēng)險觀念，積極主動的制定一套體系完善的針對多種風(fēng)險的預(yù)防計劃。需要強(qiáng)調(diào)一點，如果機(jī)構(gòu)中每個已被識別的弱點通過承認(rèn)得以控制，這說明企業(yè)在安全防范工作中未能給予足夠的重視。企業(yè)防范風(fēng)險的最大弊端在于，許多經(jīng)營管理者錯誤地認(rèn)為電子信息檔案無危險性，在使用檔案資料時未采取針對性的安全管理方案，這對于電子信息檔案帶來了諸多不便。而對于檔案管理人員來說，其在管理期間要控制好各個環(huán)節(jié)的工作，這對于檔案管理是極為重點的。在進(jìn)行評估中，為了確保檔案信息的安全性，檔案管理人員就必須要非常警覺，對于潛在的風(fēng)險能夠及時發(fā)現(xiàn)，并把其扼殺在萌芽狀態(tài)，對于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險要積極采取措施，力求使風(fēng)險造成的損失最小。
簡而言之，管理者或管理部門在對電子信息檔案管理時，一定要有這樣的意識，即電子文件的風(fēng)險不是主觀的，而是客觀存在的，這種風(fēng)險不是確定的，而是不確定的，而且還可能帶來很大的危險，所以一定要有對風(fēng)險的警覺度，把預(yù)防風(fēng)險看做所有工作的重中之重，積極制定風(fēng)險防范辦法，使電子信息檔案的管理水平得以提高，這對于有效規(guī)避風(fēng)險和降低損失有重要的意義。
參 考 文 獻(xiàn)
[1]馮惠玲．論電子文件的風(fēng)險管理[J]．檔案學(xué)通訊．2005（3）：8～11
[2]王兆新，裘潔．淺議電子文件信息的安全與保密[J]．浙江檔案．2004（1）：36～37
[3]鄒生．開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的信息安全問題[J]．信息安全與通信保密．2004（4）：28～29
第7篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
【關(guān)鍵詞】民航客艙；客艙安全；安全管理；風(fēng)險模式
一、民航客艙安全管理的內(nèi)容和安全管理的現(xiàn)狀
1.民航客艙安全管理的主要內(nèi)容
民航正常運行依賴于安全，客艙安全對飛行安全具有重要的影響作用，涉及航空器、飛行員、乘務(wù)員以及旅客在特定環(huán)境下的安全管理。雖然飛機(jī)仍是安全系數(shù)最高的交通工具，但是旅客乘機(jī)安全意識薄弱、工作人員操作失誤等人為因素仍成為航空安全的一大隱患，這就給客艙安全管理提出了更高的要求。必須通過嚴(yán)格的規(guī)范流程，確保旅客在正常、非正常情況下得到最大程度的保護(hù)。客艙安全水平直接影響民航的整體安全水平，不應(yīng)孤立地看客艙安全，而應(yīng)從整個民航安全體系的角度來看待客艙安全的重要性。
2.民航客艙安全管理的基本現(xiàn)狀
當(dāng)下民航客艙安全管理中的基本內(nèi)容比較健全，但是乘務(wù)員的安全意識和機(jī)組人員的溝通協(xié)調(diào)等方面還有一定的提升空間，從而出現(xiàn)了一些本可以規(guī)避掉的風(fēng)險，例如，在飛機(jī)顛簸過程中的廚房設(shè)施未能固定牢固，導(dǎo)致了物品跳出砸傷乘務(wù)人員；再如，由于機(jī)組人人員的溝通不暢，導(dǎo)致了駕駛艙發(fā)出的顛簸預(yù)警信號未能及時傳達(dá)到乘務(wù)倉，最終造成了乘客未能在第一時間進(jìn)行安全措施的預(yù)防。這些都是民航客艙安全管理的細(xì)節(jié)中存在的基本狀況，只有提高航班上每位工作人員的安全風(fēng)險意識，才能夠有效地規(guī)避飛行中的風(fēng)險，為乘客營造一個安全平穩(wěn)的航程。
二、風(fēng)險管理模式在民航客艙安全管理中的應(yīng)用
1.風(fēng)險識別
所謂風(fēng)險識別是指洞悉潛在的未知風(fēng)險，將預(yù)計的風(fēng)險進(jìn)行分類并分析各種風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系，識別出能夠?qū)е驴团摪踩娘L(fēng)險。通常情況下，風(fēng)險的識別要經(jīng)過匯集材料、預(yù)計潛在風(fēng)險和分類識別風(fēng)險三個階段。關(guān)于材料的匯集方面可以通過各種方法來搜集，例如，通過對機(jī)組的工作人員和機(jī)修工作人員以及乘客等參與民航飛行活動的人進(jìn)行問卷調(diào)查，從而匯集成為材料冊。關(guān)于預(yù)計潛在的風(fēng)險可以對材料冊中的問題進(jìn)行細(xì)致地分析，從而知曉對客艙造成危險的因素以及這些因素對客艙安全的危險指數(shù)，進(jìn)而能夠?qū)团摰陌踩芾碛谐醪降娜娴恼J(rèn)識，最終能夠確定當(dāng)前客艙的危險程度。關(guān)于風(fēng)險識別和分類可以分為直接可識別風(fēng)險和間接可識別風(fēng)險。對于直接可識別風(fēng)險要有與之相匹配的預(yù)防方法來消除安全隱患，而對于間接可是別風(fēng)險，要有其間接判據(jù)以供日程排查風(fēng)險參考。
2.風(fēng)險分析
通常情況下，風(fēng)險分析的主要方法是利用與之匹配度較高的模型來進(jìn)行分析，從而能夠?qū)︼L(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行分析，同時也能夠?qū)撛陲L(fēng)險的嚴(yán)重程度進(jìn)行分析，進(jìn)而實現(xiàn)風(fēng)險分析兼顧定性和定量兩個方面。此外，風(fēng)險分析中還要對風(fēng)險發(fā)生的可能性的大小（即風(fēng)險產(chǎn)生概率）和風(fēng)險發(fā)生的可變動性（即風(fēng)險變動的隨機(jī)性）進(jìn)行深度分析，從而能夠依據(jù)潛在風(fēng)險事件的產(chǎn)生原因和風(fēng)險走向來編制風(fēng)險規(guī)避策略，進(jìn)而能夠?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行有效的預(yù)防和高質(zhì)量的處理。在飛機(jī)的安全管理中，客艙安全管理的難度最大，其難度主要體現(xiàn)在客艙中人數(shù)基數(shù)大、公共設(shè)備多以及空間設(shè)計系統(tǒng)復(fù)雜。
3.風(fēng)險評估
一般情況下，風(fēng)險評估要經(jīng)過三個階段，依次是明確風(fēng)險評估的基礎(chǔ)準(zhǔn)則、明確潛在目標(biāo)風(fēng)險的嚴(yán)重程度以及依照評估基礎(chǔ)準(zhǔn)則對潛在目標(biāo)風(fēng)險進(jìn)行定性和定量兩個維度的分析。根據(jù)相關(guān)的風(fēng)險評估理論來確定風(fēng)險水平，即風(fēng)險水平等于風(fēng)險發(fā)生的概率與風(fēng)險嚴(yán)重程度兩者的乘積。風(fēng)險類別確定則需要以單個評估基礎(chǔ)準(zhǔn)則和整體評估基礎(chǔ)準(zhǔn)則為評價準(zhǔn)繩，將潛在目標(biāo)風(fēng)險事件與系統(tǒng)風(fēng)險水平與之對比，從而能夠確定風(fēng)險的類別和規(guī)避風(fēng)險以及處理風(fēng)險的方法和策略，進(jìn)而在管理組織結(jié)構(gòu)等方面對系統(tǒng)進(jìn)行深度優(yōu)化以提高民航客艙的安全指數(shù)。
4.風(fēng)險控制
所謂風(fēng)險控制就是規(guī)避風(fēng)險和應(yīng)對風(fēng)險的過程，通常情況下被定義為運用相應(yīng)的方法和手段來減小風(fēng)險發(fā)生的概率或者減緩風(fēng)險的嚴(yán)重程度。預(yù)防風(fēng)險發(fā)生即防患于未然，是風(fēng)險控制的最佳方式，也是風(fēng)險控制的最高水平。但是在實際的飛行工作中發(fā)現(xiàn)，不可控制的自然環(huán)境變化會造成很多不可預(yù)測的風(fēng)險，這時能夠通過相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險的降低就是最優(yōu)風(fēng)險控制方法了，這樣可以將風(fēng)險造成的損失降到最低。接下來對防患于未然的規(guī)避風(fēng)險方法和降低風(fēng)險的損壞程度兩個方面來對分線控制進(jìn)行討論。關(guān)于風(fēng)險的預(yù)防工作，主要從以下兩個方面來開展。第一，營造良好的安全文化氛圍，安全知識要隨處可見，從而能夠保證乘務(wù)員有強(qiáng)烈的安全意識，從而能夠積極影響到其工作的質(zhì)量，進(jìn)而能夠在日常工作的細(xì)節(jié)上規(guī)避風(fēng)險。安全文化的宣傳活動的開展形式多種多樣，員工安全意識的養(yǎng)成不是一蹴而就的，只有持久的安全文化宣傳才能起到潛移默化的作用，因此安全教育工作要常抓不懈。第二，完善乘務(wù)員管理制度，這里主要強(qiáng)調(diào)兩點，一是保證現(xiàn)役乘務(wù)人員有扎實的職業(yè)能力和良好的職業(yè)道德，二是保證乘務(wù)員有足夠的休息時間以避免神情恍惚而造成的風(fēng)險判斷誤差。
關(guān)于風(fēng)險損失的減少工作，主要從以下兩個方面來開展。第一，要制定風(fēng)險發(fā)生緊急預(yù)案，依據(jù)潛在的風(fēng)險的性質(zhì)和風(fēng)險的嚴(yán)重程度制定出相應(yīng)的解決對策，從而能夠在風(fēng)險發(fā)生時工作人員有據(jù)可循，進(jìn)而能夠提高短時高效處理風(fēng)險的能力。第二，要準(zhǔn)備好應(yīng)對風(fēng)險的基礎(chǔ)設(shè)備，在風(fēng)險發(fā)生后，如果某些設(shè)備的運行工況出現(xiàn)紊亂，可以切換到備用設(shè)備，從而能夠讓飛機(jī)正常航行，進(jìn)而避免系統(tǒng)癱瘓造成飛機(jī)失事，最終降低風(fēng)險帶來損失。
三、結(jié)語
綜上所述，只有明確了民航客艙安全管理的主要內(nèi)容，同時清晰了解民航客艙安管中存在的問題，才能夠充分發(fā)揮風(fēng)險管理的作用，從而更好地規(guī)避民航客艙安全風(fēng)險，進(jìn)而能夠為乘客提供一個良好的安全飛行環(huán)境。因此，相關(guān)的管理工作者要將過往的飛行經(jīng)驗和教訓(xùn)與風(fēng)險管理緊密聯(lián)系起來，從而能夠讓民航飛行過程中的安全性有根本保障。
第8篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
【關(guān)鍵詞】：護(hù)理管理 風(fēng)險 對策
隨著人們生活水平的提高和醫(yī)學(xué)知識的普及、新的《醫(yī)療事故處理條例》的出臺，患者對醫(yī)療服務(wù)的要求越來越高，維護(hù)自身權(quán)益的意識越來越強(qiáng)，加之媒體對醫(yī)療行業(yè)負(fù)面報道增多，患者及家屬對醫(yī)生、對醫(yī)院的信任度越來越低，醫(yī)患沖突時有發(fā)生，醫(yī)務(wù)人員如履薄冰，經(jīng)常置于被告席上，給醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員帶來了極大的形象和利益的損害，管理者要認(rèn)清形勢，及時調(diào)整管理視角，從規(guī)避風(fēng)險的角度加強(qiáng)管理，加強(qiáng)醫(yī)務(wù)人員規(guī)避風(fēng)險教育，在當(dāng)今醫(yī)療形勢下更具有實際和現(xiàn)實意義。
1 提高對風(fēng)險存在的預(yù)見性
有專家指出:只要有醫(yī)療活動，就必定存在醫(yī)療風(fēng)險，風(fēng)險時時存在，風(fēng)險處處存在，病人在院就醫(yī)過程中風(fēng)險事件不能完全避免，但通過有效的管理可減少甚至避免，首先要提高對風(fēng)險的預(yù)見性，敏銳的發(fā)現(xiàn)現(xiàn)存的和潛在的護(hù)理風(fēng)險的信息，及時有效的采取防范措施。以下情況存在一定風(fēng)險，需要管理者引起重視。
1.1 不規(guī)范的護(hù)理行為
護(hù)理人員責(zé)任心強(qiáng)弱、工作經(jīng)驗差異、技術(shù)水平的高低、心理素質(zhì)好壞等決定護(hù)理風(fēng)險的大小。對于工作責(zé)任心差、年輕護(hù)士工作經(jīng)驗少、技術(shù)水平不高的護(hù)士，其醫(yī)療護(hù)理過程中風(fēng)險性將會大大增加。主要表現(xiàn)在不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度和護(hù)理操作規(guī)程導(dǎo)致的抽錯血，輸錯血，發(fā)錯藥、打錯針、輸錯液體，未按要求巡視病房，沒有及時發(fā)現(xiàn)病人病情變化，未及時給予病人有效的處理等。
1.3 危重病人，病情復(fù)雜疑難病人
危重病人，病情復(fù)雜，或病人病情變化快，醫(yī)務(wù)人員沒能及時發(fā)現(xiàn)病情變化及給予有效處理。例1病人人院僅2小時，還未引起醫(yī)務(wù)人員足夠的重視，病人病情突變死亡。病情反復(fù)、并發(fā)癥多的危重病人，費用高，最后人財兩空。引起家屬不滿。
1.4 家屬和病人對醫(yī)務(wù)人員期望值過高
病人和家屬不現(xiàn)實的要求醫(yī)務(wù)人員“只能成功不能失敗”“緊盯”醫(yī)生和護(hù)士，醫(yī)務(wù)人員在病人和眾多家屬的監(jiān)視下工作，處處以挑剔和監(jiān)督的態(tài)度對待醫(yī)務(wù)人員，以指責(zé)和不信任的口氣質(zhì)問醫(yī)務(wù)人員，苛刻的和無理的要求使醫(yī)務(wù)人員不知所措，往往抓住一點小事糾纏不休，是引起醫(yī)療糾紛的苗頭。
1.5 特殊病人容易發(fā)生意外事件
精神不正常的、心理問題嚴(yán)重、視力衰退、暈厥、行動障礙等病人，這類病人極易發(fā)生外出、自殺、墜床、摔傷等意外事件。如晚期癌癥病人、嚴(yán)重憂郁癥的病人，自殺比例很高，在院內(nèi)發(fā)生多起跳摟事件。
1.6 病人在檢查和搬運過程中
病人病情較重，在檢查和搬運過程中病情發(fā)生變化，搶救不及時，或搬運不當(dāng)加重病情。
2 規(guī)避風(fēng)險的對策
(1)嚴(yán)格遵守醫(yī)療行業(yè)法律、法規(guī)和醫(yī)院各項規(guī)章制度、護(hù)理操作規(guī)程，尤其嚴(yán)格落實首診首問負(fù)責(zé)制、分級護(hù)理、三查七對、醫(yī)囑查對制度、消毒隔離制度等.避免因查對制度執(zhí)行不嚴(yán)導(dǎo)致發(fā)錯藥，打錯針，輸錯液，因消毒隔離不到位導(dǎo)致院內(nèi)感染等不規(guī)范的護(hù)理行為導(dǎo)致的風(fēng)險.
(2)加強(qiáng)護(hù)理人員規(guī)避風(fēng)險教育，不斷強(qiáng)化護(hù)士責(zé)任心教育，重視新護(hù)士的培訓(xùn)和監(jiān)督，排班考慮新老護(hù)士的搭配，定期開會，分析差錯隱患吸取教訓(xùn)，尤其認(rèn)真從醫(yī)療糾紛案例中吸取教訓(xùn)。不斷強(qiáng)化規(guī)避風(fēng)險的意識，提高規(guī)避 風(fēng)險的能力。
(3)重視護(hù)患溝通、尊重病人的知情權(quán)，認(rèn)真履行告之義務(wù)、完善簽字手續(xù)。運用溝通技巧，針對病人及家屬最關(guān)心的問題，及時地與病人和家屬溝通，耐心傾聽病人的心聲，真正解決病人的問題，增強(qiáng)病人及家屬對醫(yī)療護(hù)理活動的理解和對醫(yī)護(hù)人員的信任，提高遵醫(yī)行為.同時，及時發(fā)現(xiàn)特殊病人及特殊情況，及早采取防范措施。
(4)重視醫(yī)護(hù)協(xié)作，加強(qiáng)醫(yī)護(hù)人員之間的溝通，提倡管床醫(yī)生和護(hù)士共同查房，對所管病人有統(tǒng)一的認(rèn)識和全面的了解，醫(yī)療護(hù)理工作協(xié)調(diào)，對病人解釋統(tǒng)一口徑，減少醫(yī)生講一套護(hù)士講一套，病人無所適從，因而產(chǎn)生疑義和不信任感，甚至?xí)蔀獒t(yī)療糾紛的把柄。
(5)完善護(hù)理記錄、病歷管理制，將病人的病情變化，住院期間發(fā)生的事件，護(hù)理人員按照操作規(guī)程執(zhí)行的護(hù)理措施及產(chǎn)生的結(jié)果，以及安全措施、病情相關(guān)知識、用藥注意事項方面的告之均詳細(xì)記錄。同時，加強(qiáng)護(hù)理人員對病歷管理意識，班班交班，及時加鎖.切實保管好具有法律效力的病歷資料。
(6)加強(qiáng)人力資源管理，依據(jù)管理幅度和注意范圍，調(diào)配人員，合理排班防止超負(fù)荷帶來的危險。尤其加強(qiáng)節(jié)假日、晚夜班的安全管理，適當(dāng)補(bǔ)充人力。
(8)定期檢查醫(yī)療儀器，確保搶救儀器、物品、藥品完好，從安全角度完善病房設(shè)施,AT保病人的安全.如床加護(hù)欄，照明設(shè)備完好.危重病人檢查，醫(yī)護(hù)人員要陪護(hù)，并根據(jù)情況備好應(yīng)急搶救藥品及物品。
第9篇：規(guī)避風(fēng)險主要措施范文
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在一定程度上也加劇了金融市場的不穩(wěn)定性。對于銀行來說，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，也面臨著諸多的風(fēng)險，因此，加強(qiáng)風(fēng)險控制的重要性也逐漸的突顯出來。在本文中，主要對當(dāng)前銀行所面臨的風(fēng)險進(jìn)行了分析，并且提出一些加強(qiáng)風(fēng)險控制的有效措施，以期為銀行的風(fēng)險控制提供一些幫助。
【關(guān)鍵詞】
銀行風(fēng)險控制；現(xiàn)狀；措施
隨著經(jīng)濟(jì)金融逐漸向全球化方向發(fā)展，消費者在享受到諸多金融產(chǎn)品的同時，銀行也面臨著越來越多的風(fēng)險。對于銀行來說，隨著金融市場活躍性的進(jìn)一步加強(qiáng)，在一定程度上也為銀行的風(fēng)險控制增添了諸多不確定因素。在當(dāng)前多種金融產(chǎn)品共存的這一背景下，銀行所面臨的風(fēng)險程度正在逐步的上升，因此，銀行一定要重視風(fēng)險控制的重要性，采取相應(yīng)的措施加強(qiáng)風(fēng)險控制，只有這樣，才能將風(fēng)險損失降到最低，從而實現(xiàn)自身的不斷發(fā)展壯大。
1 當(dāng)前銀行所面臨的風(fēng)險
1.1 社會環(huán)境所產(chǎn)生的風(fēng)險
一般來說，社會環(huán)境風(fēng)險主要分為自然風(fēng)險和國家政策風(fēng)險兩種。所謂自然風(fēng)險，指的就是因為自然力的不規(guī)則變化產(chǎn)生的現(xiàn)象所導(dǎo)致危害經(jīng)濟(jì)活動、物資生產(chǎn)或者生命安全的風(fēng)險，比如海嘯、臺風(fēng)等風(fēng)險，這些自然災(zāi)害往往都會對銀行系統(tǒng)造成嚴(yán)重的損害；所謂國家政策風(fēng)險，指的就是國家通過制定政策或者是經(jīng)濟(jì)手段來實現(xiàn)對市場經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，通常都會給銀行帶來一定的風(fēng)險。
1.2 信用風(fēng)險
對于銀行業(yè)來說，所面臨的主要風(fēng)險就是信用風(fēng)險。之前，銀行在發(fā)放貸款時，要求企業(yè)或者個人必須要有抵押，這在一定程度上有助于銀行風(fēng)險的規(guī)避，為貸款的按時收回提供了有效的保障。但是隨著銀行業(yè)的不斷發(fā)展，銀行之間的競爭也越來越激烈，一些銀行為了能夠在競爭中處于有利的地位，對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了擴(kuò)大，并且不斷的增加企業(yè)的貸款品種，尤其是增加了信用貸款，比如憑個人信用來發(fā)放貸款。銀行貸款品種的增加，讓銀行面臨著越來越多的風(fēng)險，因為，用來進(jìn)行信用貸款的諸多資料都是可以造假的，這就讓銀行在貸款到期之后，很難按時收回款項。通常情況下，銀行在貸款給企業(yè)時，都要求企業(yè)要出具財務(wù)報表，很多企業(yè)為了能夠通過銀行的審核，都會選擇在財務(wù)報表上作假，甚至花費高成本請中介人員，做好相關(guān)的準(zhǔn)備工作，以便能夠順利的通過銀行的審查。企業(yè)的這種做法，讓銀行在不了解企業(yè)真實財務(wù)狀況的情況下發(fā)放貸款，這在一定程度上增加了銀行的貸款風(fēng)險，并且，貸款到期時，往往會導(dǎo)致銀行難以收回貸款，讓國家承受巨大的損失。
1.3 利率風(fēng)險
對于銀行業(yè)來說，利率風(fēng)險是一種較為普遍的風(fēng)險。所謂利率風(fēng)險指的是因為市場利率的不確定變動從而給商業(yè)銀行造成損失的可能性。一般來說，金融產(chǎn)品是銀行所擁有的負(fù)債和資產(chǎn)的主要存在形式，因此，一旦發(fā)生利率變動，會給銀行帶來較大的影響。在銀行的正常經(jīng)營運行中，利率波動所帶來的風(fēng)險是無法完全規(guī)避的，尤其是當(dāng)利率發(fā)生波動時，對銀行的支出和收入都會帶來較大的影響，在一定程度上讓銀行面臨不確定風(fēng)險。
綜上所述，隨著金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行所面臨的風(fēng)險也在逐漸的增多，因此，對于銀行來說，風(fēng)險控制有著極其重要的作用，一定要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險控制，有效的規(guī)避風(fēng)險，從而將風(fēng)險降到最低。
2 加強(qiáng)風(fēng)險控制的有效措施
2.1 嚴(yán)格依據(jù)法律準(zhǔn)則，規(guī)避金融風(fēng)險
國家政府以及金融主管部門制訂的相關(guān)法律法規(guī)目的在于防范金融風(fēng)險，而企業(yè)在經(jīng)營的過程中，必須嚴(yán)格遵守國家和政府制訂的金融市場準(zhǔn)則，才能從根本上規(guī)避風(fēng)險的發(fā)生。商業(yè)銀行必須依照國家銀行金融類執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，而相關(guān)監(jiān)管部門則必須做好相關(guān)的監(jiān)督工作；執(zhí)法部門要在工作中對各類金融違規(guī)案件嚴(yán)格查處，堅決按照國家制訂的法律法規(guī)執(zhí)行。
2.2 精細(xì)化金融管理，防微杜漸
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)執(zhí)行與風(fēng)險評估的過程，都要體現(xiàn)出金融企業(yè)的內(nèi)部執(zhí)行責(zé)任。從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)配置與企業(yè)設(shè)置中精細(xì)化管理，并根據(jù)市場金融風(fēng)險的預(yù)測方向，做好實時控制。可以根據(jù)業(yè)務(wù)流程，建立相關(guān)的產(chǎn)品風(fēng)險設(shè)計與防范預(yù)案，在金融理財產(chǎn)品中需要嚴(yán)格貫徹以下方面：金融產(chǎn)品的內(nèi)部可控性需要嚴(yán)格把關(guān)；能夠根據(jù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)適時調(diào)整。當(dāng)前較發(fā)達(dá)的金融風(fēng)險防控體系的建設(shè)已經(jīng)能夠符合這個標(biāo)準(zhǔn)，而風(fēng)險管理流程上，需要加強(qiáng)風(fēng)險把控與企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范流程。
2.3 以科技輔助風(fēng)險防范金融風(fēng)險
商業(yè)銀行在企業(yè)運營過程中，必須嚴(yán)格把控企業(yè)科技投入資本，不斷更新當(dāng)前金融形勢與金融漏洞，對當(dāng)前社會金融行業(yè)違法犯罪案件進(jìn)行學(xué)習(xí)和分析，優(yōu)先把控金融風(fēng)險控制的主動權(quán)。
2.4 從制度建設(shè)健全方面把控金融風(fēng)險
商業(yè)銀行運營制度需要與風(fēng)險把控防范機(jī)制向結(jié)合，企業(yè)運營過程中所出現(xiàn)的金融風(fēng)險問題與企業(yè)制度直接形成聯(lián)動，切實做到對各類金融風(fēng)險早的發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置、早補(bǔ)救。
2.5 完善和強(qiáng)化商業(yè)銀行社會責(zé)任體制
商業(yè)銀行必須在對社會充分負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上，既要遵守相關(guān)國家經(jīng)濟(jì)法規(guī)，在經(jīng)濟(jì)適度原則的基礎(chǔ)上，助力社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時，需要強(qiáng)化自身責(zé)任建設(shè)，明確企業(yè)對于社會和自身所負(fù)有的責(zé)任。
一是責(zé)任體系設(shè)計原則。主要遵循全面風(fēng)險管理、風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理平行作業(yè)原則、矩陣式報告制度原則、精簡效率原則、相互牽制原則、協(xié)調(diào)配合原則、程式定位原則7條原則。
二是責(zé)任體系分層設(shè)計。根據(jù)商業(yè)銀行層級責(zé)任制度，可以從分行與支行責(zé)任分配方面進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計。首先是在各個層面上落實風(fēng)險把控責(zé)任崗，明確風(fēng)險責(zé)任崗的重要地位，并將風(fēng)險把控與企業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)行密切聯(lián)動起來。各支行可以設(shè)置風(fēng)險部門，對社會風(fēng)險以及不良資產(chǎn)評估進(jìn)行專門負(fù)責(zé)，從崗位職責(zé)方面落實風(fēng)險規(guī)避。
最后要明確商業(yè)銀行各個崗位職責(zé)。風(fēng)險管理崗位要有清晰的崗位職責(zé)，對崗位職責(zé)和崗位授權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格把控，要從金融授權(quán)范圍與分級中做好風(fēng)險把控。風(fēng)險管理的關(guān)鍵是，商業(yè)銀行所有經(jīng)濟(jì)活動都存在一定的金融風(fēng)險，因此要從健全業(yè)務(wù)管理制度中落實金融風(fēng)險的嚴(yán)格把控，所有市場金融活動要符合社會法制準(zhǔn)則，決不能逾越法律標(biāo)準(zhǔn)。
3 結(jié)語
綜上所述，隨著金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行所面臨的風(fēng)險也在逐漸的增多，因此，對于銀行來說，風(fēng)險控制有著極其重要的作用，一定要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險控制，有效的規(guī)避風(fēng)險，從而將風(fēng)險降到最低。
【參考文獻(xiàn)】
[1]莊穎.論加強(qiáng)銀行風(fēng)險控制的必要性[A].財稅金融，2011（4）：63—64.
