理財技巧和理財方法精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財技巧和理財方法主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財技巧和理財方法范文

1.幫助學生提高“評述論說類”材料作文的審題立意的能力。

2.引導學生掌握“評述論說類”材料作文審題立意的方法和

技巧。

3.拓展學生寫作“評述論說類”材料作文的視野。

學情分析

針對近年來全國課標卷中“評述論說類”材料作文的增多，很多學生難以把握這類材料審題立意的現狀，搜集近幾年課標卷中的這類材料，分析、歸納、總結，以期達到“拋磚引玉”的作用。

教學方法

1.舉例?引導?概括總結

2.投影實例

教學資源

引證――全國課標卷材料一二

教學時間

一課時

教學重點

評述論說類材料應該抓住那些實質性的東西。

教學過程

1.導入

做任何事，講究一個“思”字，講究一個“練”字，講究一個“巧”字。課標卷中的評述論說類材料作文的寫作也是如此！沒有學習過、沒有嘗試過、沒有用心歸納總結過，誰的寫作都不可能達到“下筆如有神”的那種境界！《賣油翁》中的老頭，之所以能嫻熟地灌油入瓶；書法大家王羲之，之所以能揮毫疾書……全都是因為事前先動了腦筋，再下了苦功練習了千萬遍，最后從中掌握了一定的技巧，才會達到“功德圓滿”或者“爐火純青”的境界。

因此，要得熟諳評述論說類材料作文的審題立意之道，平時在寫作中必須分三步走：一思二練三總結。

2.教學過程

（1）投影展示一例課標卷中的“評述論說類材料”（讓學生看投影思考問題）：

示例：“我看藝考”?！八嚳肌鳖櫭剂x就是藝術考試，是各類藝術院校通過專業測試的方式選拔優秀的生源。那么，怎樣面對來勢兇猛的藝考大軍，怎樣讓我們這些懷有藝術夢想的學生能在一片蔚藍天空下自由飛翔，任意馳騁，是我們每一個藝考生和每一個藝術院校都應重視的問題。而談到藝考，我認為那是我們國家素質教育的最直接的體現，“音體美”不單單是我們的業余部分，

在當今時代形式下，德智體美勞綜合素質成為了衡量學生的新

標準。

對于真正想從事藝術學習與研究的同學來說，一定要把握藝考這來之不易的機會，把幾年來對藝術的向往淋漓盡致地展現。同時，我們更要保持一顆平和的心態，采取多方向發展的多手準備。

其實，藝術的快樂是屬于每一個人的，但是未必每一個人都要走上藝術的道路，半路出家的“得道高僧”畢竟是少數的，只有發自內心的熱愛，堅持不懈地“修行”，將藝術貫穿生活始終的同學，才是藝考大軍中閃光的“勇士”！

（2）給學生的建議

①尋找材料中“說了什么”“說的誰”“結果是什么”。

②琢磨材料運用了那種結構模式。

（3）提問

①這個材料側重分析的是什么？

②為什么“藝考大軍連年增長”以及怎樣才能使同學在“藝考”當中正常發揮，還有我們如何正視“藝考”等。

（4）檢查問題

學生回答，老師和大家一起總結：明確問題1的答案――這個材料側重分析的是“藝考”的火熱！再次確認問題2的答案――如何正常發揮、如何正視“藝考”！

（5）分析、總結

①這個材料，運用了“說了什么”“說的誰”“結果是什么”的框架結構，基本屬于“總―分―總”模式。為此，我們審題立意就應該牢牢把握主“增長”“機會”“平和”“熱愛”“如一”等關鍵詞。

②有了這些特殊詞語，再聯系現實生活，就可以審題立意了。譬如，“不要人云亦云”“要抓住每一次機會”“要用平和的心態面對失敗”“熱愛成就大事”“始終如一才是成功的關鍵”等。

總之，一個評述論說類材料作文的審題立意，不僅需要在審題方面下文章，還需要在內部結構框架當中巧妙的組合！只有通過一思二練三總結的過程，多次反復訓練，才會提高這類材料作文審題立意的能力，才會掌握這類材料作文審題立意的方法和

技巧！

第2篇：理財技巧和理財方法范文

中國有句老話：吃不窮，穿不窮，算計不到就受氖所謂的算計，也就是理財。理財，如今已經在中國掀起了一股熱潮。理財節目、理財雜志、理財培訓、理財論壇在中國大地上風起云涌。那到底什么是理財?我們為什么要理財?又該怎樣去理財?《讓理財成為一種習慣》，能夠解答你關于理財的一切問題，幫助你真正走上財富之路。

理財不難，理財不過是一種生活觀念，理財不過是一種生活方式。然而理財卻又很難，美國投資銀行JP摩根的最新調查顯示，全球大部分超級富豪，在過去的20年里，都不能守住巨額的財富，“敗家率”達80％。有人把《福布斯》雜志最新的全球400位首富排行榜，與20年前的排行榜相比較，結果發現，平均每5名榜上有名的超級富翁中，只有1名能在榜上屹立到20年后。富翁破產的原因，除了因為財富的增長增加了管理的難度以外，更重要的原因是，他們沒能使用正確的理財方法確保自己的財產保值增值，不注意節約開支，隨意地揮霍，最后導致破產。

所以，會理財，平民也可以過上好日子；不會理財，富豪也會變成乞丐。理財并不是富人的專利，理財不僅要開源，而且要節流，錢少的人，更需要合理地安排和規劃自己的支出，用好每一塊錢，增加自己的投資知識，盡量獲得高回報率，使自己的財富增值。錢多的人，如果不善理財，就很難實現財富的持久積累，很難實現財富的代代相傳。所以，理財是人們的日常生活中不可或缺的一門學問、一種態度。

個人理財在西方國家早已成為一個熱門的行業，一個發達的產業。西方國家的個人收入，大都包括工作收入和理財收入兩個部分，理財收入甚至占到個人總收入的一半，甚至更多，可見理財在西方人生活中的重要地位。而在我國，理財還處于起步階段，富裕起來的人們，對個人理財產生了濃厚的興趣，卻又苦于缺乏理財知識。本書的目的就在于普及理財知識，作者安子力求讓每一個讀者都能從閱讀中獲得收益，都能在閱讀后學會理財。

談理財，大部分人都還只停留在字面意義上：儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，然而，對于這些理財工具的具體運用卻不甚清楚。如何運用這些工具，達到投資效益最大化?本書的目的就在于普及理財知識，讓每一個讀者都能從閱讀中獲得實實在在的收益。

第3篇：理財技巧和理財方法范文

去年底以來，股市可是火得不得了，上證綜指從2000多點一下子爆長到了眼下的5000點左右。股市的快速、全面上漲，打亂了很多人的理財方式，他們紛紛將原有的理財資金投到股市中，準備大賺一筆。

筆者有位同事，原來投資理財的品種有三個：定期儲蓄、銀行理財產品、分紅保險，每年的收入也有幾萬元。可今年春節后看到股市火爆，身邊的同事炒股都賺了不少錢，于是他也坐不住了，竟將此前投資其它品種的所有資金投入到股市，部分資金因為是提前支取還白白損失了利息收入近兩萬元。兩個多月后，他的股票帳戶上多了六萬多元，覺得還是股市賺錢來得快，自己初入股市就賺到這么多錢。

股市風云變幻，由于這位同事缺少股市實戰經驗和技巧，再加上平常工作也忙沒有時間緊盯大盤，此后買進的股票都跌多漲少，尤其是5月底那段時間，不僅把賺到的六萬多元吐了出來，還倒賠了一萬多。這讓他心驚肉跳，后怕不已，最終痛下決心，“金盆洗手”離開股市，他覺得炒股這種理財方法不適合自己，還是選擇較為穩妥的理財品種吧。

其實，眼下像筆者這位同事一樣，抱著想利用股票來錢快，改變傳統理財方式的人不在少數，他們紛紛把原本有固定收益、安全穩妥的理財資金投入到了股市。在這些人的思維里，理財的實質就是獲得收益，多掙錢，既然炒股和投資銀行理財產品、定期儲蓄、分紅保險、基金國債等一樣，都是為了掙錢，那就應該認定哪個賺錢快、能掙大錢，就選擇哪個方式。于是乎，在他們腦海中便會出現一個簡單的等式：理財=炒股。炒股真的等同于家庭日常理財嗎？

不可否認，炒股也是理財的一種手段和方法，但它與家庭傳統意義上理財方式存在本質上的區別。家庭理財中的購買銀行理財產品、分紅保險和定期儲蓄等等理財方式，最主要的是在確保本金無損的情況下還有固定收益，日積月累，“雞生蛋，蛋孵雞”，這種理財方式雖然收益不高但保險，讓人安逸，心中不慌。

而將傳統理財資金投資于股市，卻隱藏著極大的風險。股市風起云涌，變幻莫測，“股市有風險，投資需謹慎”這句警示不是空話。股票好幾千只，今天哪個漲，明天哪個跌，漲幾天，跌幾天，誰也不敢打保票，即使短期獲了些利，不排除有運氣成分，或碰上了“牛市”?？梢坏┌盐詹粶剩瑒e說賺錢了，就連老本也要賠進去，最壞的結果甚至可能出現妻離子散、家破人亡。6月4日，網絡上就爆出安徽省合肥市一名五十多歲的男子癡迷炒股，因股市賠錢，殺死母親，砸傷姐姐，自己裸身跳樓自殺被警察解救，這樣的事件讓人聽了毛骨悚然。

其實，股市“玩的就是心跳”，炒股這種“看起來很美，做起來很慌”的理財方式，不適合絕大多數普通老百姓。炒股只能是一個人投資行為的一部分，它不但不能涵蓋理財，甚至不能涵蓋投資，別忘了，投資除了包括金融投資以外還有實物投資呢。

第4篇：理財技巧和理財方法范文

理財究竟是純粹的經濟問題還是復雜的心理問題?這似乎很難一言以蔽之。在傳統經濟學看來，一切的投資行為都是建立在“理性人”的假設前提下的。但隨著行為經濟學的大行其道，人們的心理因素對投資行為的影響更日益顯現，這也使得心理服務走進了美國人的理財生活。

眼下，美國越來越多的金融機構不僅為他們的貴賓客戶配備專門的理財顧問，甚至聘用心理學家來為客戶服務。他們不僅要提出理財的建議，還要理順客戶的家庭糾紛，引導客戶以良好的心態來實現理財目標。所以，這也使得理財越來越個性化。

類似心理治療

多年以來，理財顧問在面對人們的求助時，總是提出一些老生常談的財務解決方案。但是，純粹的財務方案似乎并不能夠解決人們的所有問題，尤其是當經濟動蕩的時候，理財顧問們不僅沒有先知先覺地提醒人們改變投資策略，甚至當客戶遭受重大損失時，他們只是報之以傾聽的耳朵，再投以同情的目光。這顯然遠遠不夠，甚至讓客戶反感。在這樣的危機時刻，理財顧問如何能撫平人們內心的憤怒之火和沮喪情緒?如果只按照理財規劃師的教條行事，顯然無濟于事。

康涅狄格州的理財規劃師詹姆斯?威斯，鼓勵客戶大膽說出他們童年中有關金錢的記憶，閉上眼睛仔細去想他們當前最需要考慮的事情，哪怕不一定與金錢直接相關。威斯說：“無論是羞恥、內疚還是尷尬，這一切都擺在臺面上說最好。金錢不是最重要的，你想過怎樣的生活才是最需要考慮的重點。” 這聽上去有點像心理治療，事實也確實如此。那么，理財顧問們過多地關注客戶的情感經歷和生活狀態，是否超越了職責范圍呢?這一點，在美國的業界還存在著較大的爭議。不過，爭議歸爭議，美林財富管理中心已經開始這樣做了。他們訓練理財顧問參加一種名為“價值澄清”的練習。理財顧問們和客戶在一起呆上一整天，暢談他們的人生觀和價值理念，而不是慣常的投資組合和買什么股票基金。富國銀行和其新近收購的瓦喬維亞部門也聘請心理學家和“家庭動態”輔導員，為他們的高端客戶處理各種棘手的個人問題。他們宣稱這樣做并不只是提供精神食糧，而是可以幫助他們更好地了解客戶，從而制訂更好的財務規劃。“家庭動態”練習實踐的負責人凱斯?惠特克說，目前瓦喬維亞的財務規劃實踐只針對特別富有的高端客戶，“甚至可以幫助他們與處于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解開心結

雖然在與客戶的心理交流時，一些不恰當的提問有可能造成尷尬情形，但更重要的是，通過分享一些生活細節能夠有效地解開客戶有關金錢方面問題的心結。這也是為什么越來越多的理財顧問開始喜歡這樣做的一個重要原因。彼此親密的交流可以建立起充分的信任，使客戶不太可能去改換門庭，更愿意忽視關于金錢的細枝末節。

那么，該如何解開客戶的各種心結?不久前，超過12個理財規劃師和一些好奇的平民聚集在美國加州圣荷西市雙樹酒店。經過一天半的時間，他們在一起討論了與父母的感情背叛、職業帶來的焦慮和個人的優缺點等，理財顧問讓客戶大膽說出自己的想法，并進行專注的傾聽，其間還進行了一個短暫的被稱作“活力舞蹈”的儀式。

理財顧問們表示，他們想從與客戶的交談中知道他們沒有實現的愿望，最終鼓勵他們用金錢來滿足這些要求。以往，這類談話總是關于退休時間表，多少錢才能退休，以及如何盡快可以實現富足退休這類話題。現在，談話像是把握“生命規劃”的進程，并引導它。就像是家長在詢問任性的孩子：“你到底想過怎樣的生活?”

還有其他的方式進行得更為深入。如美林的理財顧問安排一天的時間在辦公室以外會見客戶，如公園或咖啡館，進行長達6個小時的談話。談話或|年從有關金錢的話題開始，然后很快就轉移到關于客戶在家庭中所扮演的角色的討論。在西雅圖，一個財商培訓計劃設計了一些問卷，理財顧問要求他們的客戶對生活滿意度進行排名，評價其生活平衡度。重溫有關金錢的記憶。不管用什么方法，目標都是讓客戶不要總是腦子中想著金錢，而是去談論他們自己的生活。

這在心理學上被稱作是“移情作用”。雖然世界上所有的移情作用都不能直接地為客戶賺錢，但是在客觀上卻能更加適應和滿足客戶的理財心理需求。畢竟，適合的才是最好的。

打破理財規劃的局限

心理學的介人，似乎打破了慣常的理財規劃的局限。比如，家庭收入和未來需求完全不相同的家庭，落到實際的操作上，往往是同樣長期持有股票和共同基金。而心理學的直觀觀察卻可以發現，這一對夫婦需要更多的短期資金用于應付緊急情況，或者那個家庭的退休夢想需要更多的人壽保險來支撐。當理財顧問瑪莎?諾思夫將她的心理技巧運用于實踐時，她發現自己與客戶之間的交談更加深入、更加個人化了。 在紐約，負責運營艾克曼家庭研究院的洛伊絲?布雷弗曼說，盡管理財顧問們都接受過培訓，有資質有能力評估客戶的風險承受力以及進行相應的投資，但他們并沒有受過比如治療有關造成精神創傷的童年記憶或成人的焦慮這樣的訓練。事實上，在去年秋天股市崩潰后，許多理財顧問發現自己并沒有能力來應對客戶的驚慌和恐懼。今年月，有800多名理財顧問進行了一個關于“多變的時代，多變的客戶”為主題的網絡研討會來尋求幫助。這項活動由美國大學提議，他們訓練那些理財顧問，“移情作用”不但被反復強調，而且必須被放置在理財建議中的重要位置。他們鼓勵理財顧問要主動地給客戶打電話，了解客戶的情感狀態――焦慮和恐懼。心理學家們認為，所有的分享都能拉近距離，培養信任。當然，投資者也希望從他們的理財顧問那里獲得信心。

多種手段加大心理介入

隨著客戶對未來的擔心，理財顧問們正在尋找新的辦法和他們交談。例如，富國銀行雇用兩名心理學家，對他們最富有的客戶提出建議以及到理順他們的家庭糾紛。當然，他們只是提出建議，而不提供治療方案。被富國吸收合并的美聯銀行，它們也采用“家庭動態”的做法，配備了哲學家和心理學家為該銀行最富裕的客戶家庭服務。

第5篇：理財技巧和理財方法范文

出版：機械工業出版社

書號：7-111-23070-0

定價：29.8元

當下，我國金融市場化全面提速，金融業賣方市場徹底改變，消費與投資的選擇權完全回到百姓手中，理財成了最為熱門的話題。

《大眾理財實戰寶典》 (第三輯)應時而作，面向都市家庭與個人，承繼《寶典》系列風格，萃取《大眾理財顧問》雜志內容精華，涵蓋基金、股票、銀行、保險、房產、集藏、汽車，生活8大理財領域。100多篇文章融合了專家點評與老手心得，選題源自理財實戰，內容偏重方法介紹，語言通俗易懂有韻味，堪稱個人投資者的理財顧問和理財從業者的升級教程。

《基金理財》

資深金融理財專家為基民量身定制的升級讀本。個人投資者的理財顧問，理財從業者的升級教程。讓你了解基金分散風險的原理與研判景氣方向的法則，智慧地運用基金來達到多種人生目標。

書號：7-111-21274-4

定價：25元

《聰明看盤――K量三態分析方法》

作者高屋建瓴、獨創的圖表分析方法。大大增強了K線理論的實際可操作性，可以說是一部能用于實戰的超級參考書。

書號：7-5074-1097-2

定價：35元

《投資是一種思維》

成功的投資背后，都隱藏著一個成功的思維故事。作者張榮亮歷經5年思考和沉淀之作，帶你進行一次有意義的投資思維之旅。

書號：7-111-23118-9

定價：32元

《大交易場：美國證券市場風云實景》

美國資本市場近一個世紀的核心地位成就了無數的股市專家和投資理論，也催生了無數的悲歡離合。

書號：7-111-22487-7

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《通向財務自由之路》

初學者入門的絕佳指導，首屈一指的交易心理學大師杰作。證券交易領域的3本最佳書之一。讓你系統學習投資方法。

書號：7-111-22660-4

定價：48元

《麥克米倫談期權》

項懷誠推薦閱讀。美國業內人人必讀的期權經典。期權就是麥克，米倫，麥克?米倫就是期權。

書號：7-111-22796-0

定價：80元

紅樓兒女風流理財

推薦詞：

《紅樓夢》是中國四大古典名著之一，其中的人物和故事早已廣泛流傳，耳熟能詳，《紅樓理財》全書以“紅樓人物”為背景，借用古典名著的筆法，情節，講述現代社會投資理財的基礎知識、技巧，文字生動，寓意豐富，還配有精美的漫畫插圖，圖文并茂。在出版之前，已經在各大門戶網站和主要媒體連載，廣受好評。

金融理財需求已不斷升溫，投資者的理財知識仍然相對乏。但與專業投資者有所不同的是，普通投資者需要更為輕松和通俗易懂的溝通方式，以提升科學、理性投資的觀念，(紅樓理財)就是一本可以一口氣讀完的理財書，旨在讓您輕松掌握投資理財要訣，達到簡單投資，輕松生活的目的。

作者介紹：

何寒熙

匯豐晉信基金管理有限公司市場推廣部總監，1998年畢業于復旦大學經濟系，獲經濟學碩士學位，此后一直服務于金融行業，擁有完整的銀行、證券，基金等金融知識背景，2001年進入基金行業后，在基金產品開發、銷售。市場推廣，客戶服務等方面積累了豐富的經驗，并曾在國內各類財經期刊上發表過數十篇文章。

內容簡介：

“金紫萬千誰治國，裙釵一二可齊家?！边@是曹雪芹對筆下那些“脂粉隊里的英雄”的評價。是的，王熙鳳不是已經會放高利貸“以錢生錢”了嗎?賈探春不是把大觀園給承包出去了嗎?

我們在感嘆紅樓女兒的冰譬聰瑩之外，也會生發許多遭遇；如果她們生活在現代，面對光怪陸寓的大千世界、紛繁復雜的金融產品，又將如何處事、“齊家”?

第6篇：理財技巧和理財方法范文

周刊第429期封面文章《理財10大誤區》為我們讀者提了一個醒。

大家都知道，你不理財，財不理你。但到底該怎么理財?如何理好財?這是所有想理財的老百姓不得不考慮的問題。如果光想理財，而沒有掌握好理財的技巧或者用一種錯誤的理財方法和理念來理財，那么就是人理財了，財也不會理人的。所以，周刊的文章，可以說不僅讓老百姓了解了什么是正確的理財方法和理念，而且集中分析了什么是盲目的的理財，錯誤的理財，對讀者很實用。

關于理財，筆者還想說的是，每個人在理財前，一定要了解各種理財方法和品種，切莫在盲目狀態下盲目投入，在盲目中跟隨。思考、學習、總結是理財成功非常重要的一環。了解自己，克服自己的缺點是理財成功的第一步。根據自己的情況，設計自己的投資組合，是理財成功的重要法寶。我們理財的目的，就是要在保證本金安全的前提下，獲得一定的收益。所以，理財，我們首先要對自己的財產負責。

上海天市鑰橋路20號　陳奇

長線投資恰逢其時

7月27日，股指躍上3300點，周刊及時刊文《股市“防暑”之道》，提醒投資者關注投資風險。果然不出所料的是，一個月之內股指暴挫800多點。不過這波調整性質與6124點以后的調整本質上不同，也不會那樣慘烈。投資者對于此次暴跌需要運用反向思維，連續快速下跌是空方能量的集中釋放，瀑布式下跌對后市未必是件壞事，再度恐慌殺跌，風險勝過機遇。

當前市場“血流成河”，大盤新股逼近發行價，搖新者無利可圖，這對于長線投資者而言恰逢其時。在2600點附近可建倉，向下采取大跌大買方式，才能在其后的反彈或反轉行情中，享受豐厚的回報。

筆者以為，跌時重質，漲時重勢，所以目前選股要關注它的業績是否優良和具有成長性。然后長期持有。

上海市包頭南路629弄　張根寶

不必過分擔憂市場融資擴容

前一段時間股市轉暖，市場大規模擴容，公開資料顯示，包括中國建筑、光大證券等大盤股在內的連珠炮式的新股發行，招行、浦發、萬科、武鋼等動輒上百億元的上市公司增發“圈錢”紛至沓來，加上創業板即將設立，還有巨量大小非減持，多條“吸金”之路齊齊發力，一并成為市場不能承受之重。于是有專家開始擔憂，在信貸調控措施的作用下，目前市場成交量低迷，在這種情況下加大擴容力度無異釜底抽薪。

不過筆者認為并非如此，相反政府也沒有必要過度干涉。企業進入股市融資，原本是正常的市場行為，如果行情低迷，在詢價階段就會遭遇阻力，記得在去年，香港股市低迷時期，有不少公司不得不推遲發行。

筆者以為，監管層不必干涉企業融資行為，應該讓市場說話。如果投資者手中沒錢，企業無法得到預期的發行價位，它們自然會作出調整。而監管層要做的，就是扮演好股市“警察和法官”的角色，來維持股市的公

正和穩定。

廣州市東風路154號　楊松

“山寨手機”不是亂扣話費的“替罪羊”

珠江有市民用“山寨機”后，話費就開始被莫名其妙地扣除。移動和聯通的客服人員都表示，這是由于市面上有些“山寨手機”在出廠時就已經被安裝了一種扣費軟件。用戶只要選擇手機里的相關功能，軟件就會自動訂購服務，甚至在手機關機的情況下，通過軟件寫好的程序在規定時間內爆發，對用戶實施扣費。這似乎是用戶貪圖便宜咎由自取，但筆者以為并非如此。

事實上，移動運營商其實并不能置身事外，更不能把責任全部推到“山寨手機”身上了事。某種程度上，拿山寨手機軟件缺陷說事兒，更像是移動運營商在敷衍塞責、混淆視聽。在沒有運營商端計費軟件漏洞的暗中配合，客戶的話費顯然不可能被山寨手機單方面扣除。只不過有趣的是，運營商的計費漏洞，從來都是消費者受損運營商得利。成了運營商額外盈利點的漏洞，不但不被運營商封堵，反而成為運營商超脫事外的借口，這真是怪事一樁。

第7篇：理財技巧和理財方法范文

（一）普通家庭金融投資理財的范疇

金融指的是以貨幣為主要載體的一系列經濟活動，金融活動是目前社會最主要的經濟活動形式之一，相較于以生產加工和銷售為主的經濟活動，金融活動能夠在較短的時間內聚集大量社會財富并使這些資源得到二次利用，實現更多的經濟價值。對金融活動進行注資，并從金融活動所形成的經濟價值中獲得分紅形式的利潤，就是金融投資理財。我國社會的金融大盤是由各大上市公司、企業、政府和市場經濟的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財也涵蓋在社會金融理財范圍之內，對于普通家庭來說，投入在金融活動中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財富；并且，許多家庭的金融投資理財都是分階段性的，比起企業和社會金融活動，普通家庭金融投資理財的目的更明確，甚至連理財收益的處理都是比較固定的。從以上對金融投資理財和家庭理財的分析，我們得到普通家庭金融投資理財的范疇，即，普通家庭金融投資理財是以不具有經濟組織性質的家庭為單位的金融投資理財行為，這種理財行為目標指向為低風險高收益，并且理財的途徑和模式選擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國普通家庭金融投資理財的方法

金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產有關的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發現，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優點是比較容易操作，但需要專業知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債?；鹗菍ｉT收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險。基金投資的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財的意義

普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財的最終目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財的最終目的能夠實現，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經濟的整體發展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業得到進一步發展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財的現狀和發展趨勢，對我國經濟的宏觀和圍觀發展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財的現狀

（一）普通家庭金融投資理財已經成為家庭生活的重要事務

家庭理財已經不是一個新鮮的話題，我國傳統文化中有“勤儉節約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財的縮影?，F代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經不再是家庭經濟活動的主要目標，而大多數家庭都必須要負擔老人養老、子女讀書上學、結婚生育和自身養老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經濟問題，家庭經濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創一份額外的事業，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現代經濟社會的飛速發展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現家庭資金的增值。基于這兩點原因，家庭理財已經成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據可靠資料統計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創造了相應的價值。

（二）普通家庭金融投資理財的形式具有時代性特征

普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財的人們將目光投向基金。如今，購買基金已經成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財的發展延續下去。

（三）普通家庭金融投資理財中存在的問題

盡管家庭理財已經成為我國普通家庭中較為常見的一種金融活動形式，很多理財愛好則也對股票、期貨、基金等理財方式進行了廣泛的學習和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財的人們都能夠對有限的財產進行科學的管理，這使得家庭理財的實際作用減弱，有時候甚至影響到家庭經濟狀況的穩定性，例如，2008年的金融經濟危機使得很多家庭陷入股票危機當中，導致家產蕩然無存。對風險規避的能力較差，甚至對風險缺乏預測能力，是大多數家庭理財中普遍存在的一個問題；第二個問題就是，很多家庭理財的金融投資者對“理財”活動本身存在著認知偏差。流行于網絡的家庭理財輔APP“她理財”聯手好規劃網進行了一次家庭理財理念調查，發現家庭理財中存在著五大誤區：第一，大多數理財者認為家庭理財行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數理財者認為家庭理財就是家庭金融投資；第三，大多數家庭并沒有符合家庭實際需要并且規劃長遠的理財目標，很多家庭理財行為實際上是在隨波逐流；第四，家庭理財者對理財收益存在明顯偏好而忽視了理財風險；第六，理財者認為家庭金融投資理財的過程實際上就是掙錢的過程。家庭理財中這五大誤區的存在，實際上是由于理財者并沒有對家庭金融投資理財本身形成清楚的認知，將投資理財當成一種單獨的金融的活動而并沒有對家庭的財務進行整體的管理，一味追求利益忽視風險，或者不能重視到理財的復雜性和整體性。

三、我國普通家庭金融投資理財的未來發展趨勢

（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式

社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環境下，不參與資本投資，無論你現在有多少財富，在市場經濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經濟以金融業的蓬勃發展為主，社會生產力過剩已經使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經濟的發展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財的優勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發展，理財產品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產品和外匯理財產品，人民幣理財產品又有準儲蓄型產品，能夠穩獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產品，通過買人民幣理財產品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財的一種表現；相反固定資產投入對家庭理財的幫助作用越來越小，以房地產投資為例，10年前的這種固定資產的收益率是比較穩定的，但是在2008年到2012年之間，房地產的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產進入了一種低迷狀態。一旦家庭將資產投入到房地產上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財的主要方式

（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強

由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財的重視長度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現金融危機的大環境之下，金融市場的發展也存在許多不穩定狀況，再加上金融中介機構和投資方式和投資產品的不斷發展和增長，這就給普通家庭投資構成了極大的風險環境。普通家庭受限于專業金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財的金融投資“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質量，保障家庭資產的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。

（三）普通家庭金融理財將呈現出目標統一下的多元化模式

目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現家庭資源的最優配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經是未來發展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規避風險，還要兼顧資源的優化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現出一個目標統一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財的模式發生變化；從科學理財對風險的態度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產品，獲得多樣化的收益，或者，在經濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產品還能夠發揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產品形式多樣，家庭理財者有必要根據家庭的需要去選擇這些理財產品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩定性較強的理財產品為主。

四、對家庭金融投資理財的建議

（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念

為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

（三）重視理財中的家庭個體差異

家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

第8篇：理財技巧和理財方法范文

關鍵詞：個人理財；現狀分析；對策建議

中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經濟迅速發展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導致了居民的理財結構發生較大變化。同時，個人理財業務逐漸成為國內商業銀行產品和服務創新的主要領域，居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現了理財觀念落后，目標不明確，投資方式傳統、保守等問題，現以杭州地區為例，針對居民的投資理財習慣和理財現狀進行了調查，分析居民對于投資理財的認知和投資方法的偏好，從而引導居民樹立科學的理財觀念，提高風險意識及防范。

一、杭州地區居民個人理財現狀及特點

杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮居民和農村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現收入穩步增長、城鄉收入差距縮小態勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產能夠得到保值和增值。因此，大多數居民都通過銀行、網絡等途徑進行理財，使用投資房地產、購買銀行理財產品等理財手段實現財產的增保值。

現就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調查。本次總共發放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統計軟件對數據進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：

（一）銀行存款占比大

通過調查的數據和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%。基金具有購買費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風險并存的理財方法，加之近期股市市場持續低迷，導致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個人負擔能力為主要考慮因素

成本與個人負擔能力成為居民選擇理財產品的主因，占26.64%。基于居民的個人收入水平不同，會考慮購買其負擔能力之內的不同成本的理財產品。其次考慮的因素則為投資風險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產品也意味著將面臨不同的風險與收益。預計收益占18.85%，風險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準確選擇適合自己的理財產品具有很大的導向作用。而對于市場熱度，變現能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財主要目的

投資收益成為杭州居民理財的主要目的，占總比例的45.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產相對應的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產保值、為自己養老準備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財的居民占12.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規避高風險投資，以穩健性投資為主的居民占24.20%。根據時刻關注市場變化，提高判斷能力的方式來規避風險所占比例為18.86%。另有少數居民選擇見好就收這種投資方式來回避風險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發展，不要局限于一種方式，這才能使資產得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個人理財業務發展迅速，但從調查結果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標不明確，理財方式較為傳統等問題。這些都是杭州居民個人理財業務發展將面臨的難題，需要使用科學的方法進行引導。

（一）杭州居民個人理財方面存在的問題

1.居民個人理財觀念落后

據調查數據顯示，杭州市居民的理財知識來源于網絡和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯網或者書報中獲得的，沒有進行專業的培訓。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財的重要性，人人都需理財的觀念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規劃

選擇短期投資規劃和中庸投資規劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標和合理設置理財計劃。詳見表7：

3.居民的理財方式較為傳統

杭州市居民大部分都選擇了風險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風險高收益的理財方式。所以風險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現在居民對于理財產品的不熟悉，從而導致居民難以選擇合適的，風險較低又有一定收益的理財產品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財收益的因素分析

正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構未做出積極的引導和決策，以及社會宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發揮積極的引導作用

居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導。如果政府出臺一些支持居民理財的相關政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責任為居民的投資理財創造良好的外部環境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。

2.金融機構產品單一，服務水平不高

雖然各金融機構推出的理財產品不在少數，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產品。而金融機構的員工在為客戶服務過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業缺乏專業理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。

3.社會宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財的相關信息，但大多數介紹沒有把各類產品明確的區分，也沒有將各類理財產品的優劣性，風險與收益做總結歸納。某些中介機構則是挑選一些收益較高的或近段時期內投資熱度比較高的產品向居民介紹，而并非所有的理財產品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財的熱情。

三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議

（一）杭州居民應樹立理財意識，科學規劃理財方式

要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯網、書籍等渠道學習各種關于理財的知識和技巧，也可參加理財知識培訓加強對理財的認知能力，保證在投資前做好充分的前期準備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據現階段自己的資產情況和風險承受能力來制定符合自己的的理財目標，做好精細的收入和開支規劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風險，分析各種理財產品的利弊，風險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉變。

（二）政府應當發揮積極的引導、調節作用

政府要通過各種方式做到科學引導，首先，應當積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔保體系和改善個人理財業務的政策環境；其次，要做好對金融機構的監督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發展。

（三）金融機構豐富理財產品，提高服務水平

金融機構首先應該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產品。金融機構所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導向，在提升自身業務的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構要加強對理財人員的培養，必須要有一批專業知識扎實、職業道德高尚、投資經歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產品有更深的了解。

（四）加強社會宣傳力度

首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產品做詳細的介紹，做到把產品明確的區分，把優劣勢、風險和收益做歸納總結，讓居民能夠更好地了解到各種產品的異同；其次，社會也可通過相關媒體單位在電視、報紙上刊登相關理財信息，引導居民更好的進行理財；最后，相關機構也應該讓居民了解每種理財產品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。

四、結論

杭州經濟發展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財的隊伍中。投資理財是使資產保值增值的一種方式，居民需要結合自身的資金狀況和相應的風險承擔能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

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第9篇：理財技巧和理財方法范文

我已婚，定居西安，老公是中學教師，我是公司職員，家庭年收入8萬元，兩人共同還一套二居室的貸款。顯而易見，一年賺10萬元，光靠攢工資，不吃不喝也不夠。

要完成2011年的家庭資產增值新目標，我那些給力的理財技巧少不了！

給力技巧1：一個是“固定存款”，另一個就是“理財產品”。

這是我新發明的家庭分工名稱！“固定存款”的特點是穩定、可靠、長久，是一切的基礎。老公的工作穩定，工資固定，因此，他的理財職責就是，首先保證拿到全額工資，然后可利用課余時間，通過出題、投稿、輔導等方式額外增加收入。

我的理財職責就是在合理安排日常生活收支的基礎上，增進理財投資知識與方法，以錢生錢。

給力技巧2：賺多少，根據家庭未來一年的大事來確定。

理財計劃的目標，最好能根據家庭未來一年的大事來確定，這樣的目標才是合理的，而且具有不達目的誓不罷休的特征。

比如，2011年，我家最重要的事有兩件：一是孕育寶寶，二是裝修父母的房子。賺足錢孕育寶寶，醫院檢查與生產費用至少得1萬元；裝修父母的房子，是為了生寶寶之后能和父母一起居住，方便照顧，需要5～10萬元。

這樣做的好處是：鐵板釘釘的大事，直接決定了賺足這兩筆錢的必須性，實行起來不僅動力十足，而且具有強制力，絞盡腦汁、節衣縮食也得完成。最終成就是令人驚喜的財富。相反，如果只是隨口說說的理財目標，很可能因懶散或大手大腳，半途而廢！

給力技巧3：每月強制定存一筆錢。

我每個月都會強制定存一筆錢。這筆錢是除去每月固定開支，收入節余中的一部分。定的具體數額，我的原則是，稍高而非最低，這樣才能有效避免不必要的開支，更快地積累財富。

去年，我每月的存入額是1000元，一年期整存整取，積累了12張存單。今年1月開始，我每個月都會有一張到期存單，本息之上湊整2000元，繼續新一輪的一年期定存。我打算這樣連續滾動儲蓄5年，第5年開始每個月我就能定存5000元，那時，我就會把這筆錢以5年整存整取的方式，繼續滾動儲蓄下去。5年之后，家庭財政狀況一直穩定良好，手頭又有足夠周轉的資金，這時每筆改存5年整存整取的滾動模式，它就是小兩口未雨綢繆的養老金。

給力技巧4：善用貨幣基金，應急錢也生錢。

理財專家建議，除去定期儲蓄、基金、股票，以及其他家庭資金，每個家庭還應該預留3～6個月的支出作為應急準備金。