第三方支付的盈利模式精選(九篇)

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第1篇：第三方支付的盈利模式范文

【關鍵詞】 第三方服務 高校 盈利模式 發展壁壘 商鋪

近幾年來，基于社會關心、政府鼓勵扶持、高校引導幫助，大學生創業正呈現出蓬勃發展的好勢頭。連結學校師生和社會、企業、商店等的第三方服務作為一種新的創業方式方興未艾。中南財經政法大學商鋪（以下簡稱“財大商鋪”）作為這樣一種第三方服務平臺，也引起了校內外關注。但當前對高校第三方服務平臺的研究較少，需要對其盈利模式與發展壁壘加強研究，促進和引導其健康發展。

一、高校第三方服務平臺與財大商鋪

1、第三方服務及高校第三方服務平臺的興起

第三方服務是指由獨立提供的專業服務商，以第三方的角色為客戶提供系列的專業的過程，該過程以合同的形式來界定供需二者之間的職責。第三方服務最早運用于物流運輸業，之后被各行各業所接受。在產業價值鏈不斷細分與擴張的過程中，更多的第三方服務業態在不斷涌現，凡是企業核心業務以外的業務都可以由第三方提供專業服務。

隨著我國高等教育的蓬勃發展，依托大學生為消費主體的商家越來越多，但商家與學生間的聯系少，難以實現信息的有效傳達和優化，以致學生無法及時了解商家的最新動態。高校內第三方服務的需求與日俱增，高校在校生的創業意識不斷增強，許多在校生自發組成了創業團體，高校內的第三方服務平臺應運而生，發展迅猛；同時，高校師生以其擁有的豐富專業知識和創業激情，向社會延伸，搭建起滿足市場需要的第三方服務平臺。

2、財大商鋪的組建及其現狀

財大商鋪是近年來由中南財經政法大學在校學生創立的、通過合同與商家建立利益聯系，并為其提供宣傳業務等服務，為財大學生提供學校周邊商店優惠和折扣信息服務的第三服務平臺，在校園周邊的商家和學生中有一定的影響。從調查的情況看，商家的認知度高于學生認知度。從調查的43家商家中了解到，有92.1%的商家了解財大商鋪這一組織形式，其中82.4%的商家表示雖然加盟財大商鋪沒有達到預期的收益，但仍對店鋪經營有幫助；5.1%的商家表示加盟對經營起到了很大幫助。從900名學生的抽樣調查中了解到，有47.04%學生表示對財大商鋪有不同程度的了解。目前財大商鋪已經有705名學生辦理過財大商鋪會員卡，占本校區學生人數的11.76%，其中有411人，即占校區學生總人數6.86%的人認為財大商鋪有較強影響力，處于起步興辦階段，并取得初步成效。

二、從財大商鋪看高校第三服務平臺盈利模式

盈利模式是指企業在市場競爭中逐步形成的企業特有的賴以盈利的商務結構及其對應的業務結構。通過調查財大商鋪經營中的部分第三方服務額有效盈利模式來看，高校之間、區域之間發展不平衡，呈現出多樣化局面。歸納起來，高校第三方服務平臺主要有如下盈利模式。

1、中介服務盈利模式

財大商鋪通過向學生出售相關會員卡，賺取相關利潤。據不完全統計，兩年間，商鋪共出售會員卡705張，會員卡價格20，工本費1元，共計盈利約13395元，占總盈利金額的67.4%。中介服務在高校是一種較為廣泛的第三方服務形式，如有許多高校成立家教服務中心，在社會學生家庭學習輔導需求與高校學生優質資源供給方面架起橋梁，通過提供服務獲得效益。

2、營銷推廣盈利模式

財大商鋪通過人人主頁、新浪微博、QQ群等方式，在網上諸多社交平臺宣傳部分商店資料，從中賺取相關宣傳費用。據不完全統計，兩年間，共計7家商店通過財大商鋪進行宣傳，獲宣傳盈利6500元，占總盈利金額的32.6%。有的高校聯合社會力量建立大型網站特別是專業領域網站作為面向中小企業服務平臺和推廣的網站，有的高校學生成立廣告傳單散發專業機構，為同學們提供勤工儉學渠道，發展勢頭較好。

3、咨詢服務盈利模式

財大商鋪還在規劃通過為同學提供相關商店的服務咨詢等項目賺取相關咨詢費用。此盈利模式尚在試行中，因商鋪規模、知名度等因素限制，暫未采用收費模式。據了解，有部分高校通過為企業提供法律服務或者會計、設計研發、產品質量等咨詢途徑，取得了較好的盈利效果。

4、銷售盈利模式

部分高校成立了第三方銷售服務，如基金產品銷售、工業新產品銷售等服務。已經有不少高校學生在淘寶等網絡平臺上建立網店―銷售工業及文化產品，取得了較大收益。如浙江義烏工商職業技術學院國際貿易系物流專業的在校學生楊甫剛，2012年5月在淘寶網上開了一家名叫“嘟嘟靚妝小鋪”的網店，今年以來，每月的純收入超過一萬元。浙江林學院大四女生宋雅丹，從大三開始邊讀書邊開網店，由銷售特色女裝至開廠生產加工，用了一年時間從300元賺到300萬元。有的高校集合多方資源，進一步向電子商務進軍，特別是在細分專業領域組建專業電子商務網站。

三、從財大商鋪看高校第三方服務平臺的發展壁壘

高校第三方服務正處于蓬勃發展時期，取得了明顯成效，但行業短期化、管理水平不高、盈利模式低端等阻礙發展的壁壘顯現，并呈現多樣化的趨勢，突出地表現在以下四個方面。

1、行為短期化是首要問題

高校第三方服務平臺多數為學生創建，流動性較大是其劣勢。多數大學生創業群體，或是追求短期利益，或是僅旨在得到相關大學生創業獎勵，導致大多數高校第三方服務平臺可持續發展性不強。往往組織者畢業后，項目就處于停滯狀態或是漸漸消亡。這也導致了類似財大商鋪的高校第三方平臺在不同程度上存在短期化趨向，從而直接影響了第三方服務的可靠性。財大商鋪由于團隊成員多為大二大三的學生，學業較重，生活重心仍舊放在學習上，致使部分成員對團隊工作的積極性有所降低。并且財大商鋪發展缺乏長遠考慮，更缺乏企業發展戰略思考，影響其可持續發展，甚至在社會、市場上帶來了負面效應。從來自商家調查情況看，近39.1%的商家認為諸如此類新興創業組織不值得信賴。

2、盈利模式較為單一和低端化

通過調研發現，財大商鋪從成立至今，現階段業務依舊停留在以出售商鋪會員卡為主要方式的相關業務，開展業務較為單一和低端，服務質量不高，離高效運轉的高校服務平臺有較大差距。通過向商家發放的問卷調查的回饋結果來看，大多數商家表示與財大商鋪的合作并未能為其店鋪經營帶來預期實質性經濟效益，財大商鋪所做的宣傳未能在商家處得到實現，導致部分商家的合作意愿下降。

3、管理機制滯后和水平不高

內部管理不高、運行機制不完善、團隊分工不明確，是制約其發展的內在重要因素。從對財大商鋪團隊負責人的采訪中得知，該團隊目前共有16人，但團隊內部的分工并不明確，導致團隊的工作效益較為低下，且運行機制不完善，團隊內部的溝通效率不高，常常會出現彼此脫節的狀況。在實際運營的狀況中，團隊成員分工不夠合理，致使成員的工作效率較低。且營銷水平不高，宣傳力度不夠，方式較為單一。財大商鋪的主要宣傳方式是通過人人網等校內媒體進行宣傳，并未嘗試過有組織的線下宣傳，也沒有嘗試過更加新穎高效的宣傳方式，致使宣傳效果不佳，在學生群體中的知名度較低，未能有效的擴大消費者群體，難以實現可持續性發展。

4、外部支持環境不夠

通過調研發現，財大商鋪從興辦至今獲得的外部性支持極為有限，缺乏外部性扶持也是其發展中一個重要壁壘。資金都由學生自己籌集，而且在遇到困難時，難以獲得有關方面的指導和幫扶，特別是由于團隊內部成員大都缺乏創業經驗，又缺乏相關專業人員和機構的指導與支持，導致團隊運營過程中出現發展緩慢和經營困難等問題。

四、促進高校第三方服務平臺發展的對策建議

為使高校第三方服務平臺的健康發展，承擔起為高校師生服務、促進高校學生創業、促進創新和經濟發展等多重任務，需要政府和高校、社會和企業等多方面扶持，從財大商鋪發展歷程和現狀來看，重點需要在以下方面進行扶持。

1、優化發展環境，促進健康發展

在引導高校第三方服務平臺用好國家鼓勵大學生創業等政策條件的同時，政府、社會、高校還要加大其支持力度，給予其資金等方面資助和貼息貸款服務，幫助其規避有關風險，高?？煽紤]設立創業基金，扶持有發展前途的創業團體；同時，大力開展專業性創業輔導和培訓，幫助診斷和梳理經營管理問題，有針對性地解決問題，引導提高經營管理水平和層次。

2、發揮專業優勢，創建有效的盈利模式

在圍繞高校師生學習、生活服務開展第三方服務的同時，更應注重發揮本身專業優勢，開展諸如會計、法律、金融咨詢服務和等需要專業背景的第三方服務，形成有效盈利模式。特別是要緊扣時代脈搏，抓住新業態、新興領域競相興起和蓬勃發展的大好時機，發揮專業優勢，積極介入電子商務、網店等新業態，工程、技術咨詢服務等經濟轉型升級大需求，大力推進高校第三方服務發展。

3、處理好創業與就業等關系，引導可持續發展

在高校第三方服務平臺發展中，要將克服大學生為嘗試創業而創業的短期化行為作為重點問題進行研究，引導學生處理好學業與創業、創業與就業的關系，特別是有發展前途的創意創業，加強戰略管理和引導，鼓勵教職工參與，注意吸納部分社會就業人員參與，幫助提升管理，促進其穩定發展和可持續發展。

（注：課題名稱：中南財經政法大學“博文杯”大學生百項實證創新基金項目，課題組成員：周易思弘、陳思融、汪名揚、李斯、朱青云，指導老師：王華。）

【參考文獻】

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第2篇：第三方支付的盈利模式范文

關鍵詞:互聯網支付;市場結構;市場行為;支付寶;財付通

國內互聯網支付主要模式主要有三大類,分別是商戶直聯網銀、網關支付與虛擬賬戶支付模式。其中,基于虛擬賬戶支付提供方是否提供交易擔保,虛擬賬戶支付模式又可分為直付型虛擬賬戶支付和第三方擔保虛擬賬戶支付兩種模式。這里的互聯網支付,主要限定于第三方互聯網支付,包括網關支付和虛擬賬戶支付兩種支付模式。

一、市場參與方

目前,第三方互聯網支付公司,主要有支付寶、財付通、貝寶、chinapay、快錢等幾十家。經過最近幾年的激烈市場競爭和探索發展,第三方互聯網支付公司均從單一互聯網支付模式向網關支付與虛擬賬戶支付的混合支付模式發展,并且以互聯網支付為依托向其他支付渠道延伸,大都逐漸發展成為綜合支付服務提供商。由于其各種支付模式均依托于銀行網銀渠道的交易授權,所以總體上看,以互聯網支付為基礎向綜合支付服務商目標發展的支付公司,仍屬于互聯網支付的細分行業。

二、市場結構

1.各參與方的市場份額

2008年,第三方互聯網支付交易額為2,743億元,其中支付寶的交易額是1,391億元,占比為50.70%,超過半壁江山。財付通和Chinapay緊隨其后,其市場份額分別是19.30%和10.10%。廣州銀聯支付、快錢、上海環訊等其他機構的市場份額在10%以下。

與2007年相比,市場份額領先的支付寶、財付通的市場份額分別上升2.0和1.9個百分點,市場份額較低的易寶和首信易則分別上升0.2和0.4個百分點,而中間力量的快錢、環訊、網銀在線的市場份額分別下降1.1、0.5和1.0個百分點(圖1)。

2.市場集中度與市場結構特征

(1)第三方互聯網支付市場屬于高度壟斷的寡頭壟斷市場。2008年,第三方互聯網支付市場的市場集中度指標貝恩指數CR4為86.10%,H.I指數為0.312。貝恩指數反映出第三方互聯網支付市場屬于寡占Ⅰ型市場,市場結構為最高壟斷度的寡頭壟斷市場。一些經濟學家認為,一個大公司的市場份額如果超過40%,又沒有規模相近的競爭對手,這個大公司便成為支配企業,并且可能有效地控制市場,并不斷提高壟斷力。目前,支付寶已經成為第三方互聯網支付市場的支配企業,形成了其他競爭對手難以超越的市場壟斷力,這個壟斷力體現在其獨特而富有競爭優勢的擔保交易模式和龐大用戶規模。

(2)第三方互聯網支付市場壟斷度有所上升。2008年,第三方互聯網支付市場的CR4和H.I指數分別較2007年上升2.60個百分點和0.022,可見寡頭壟斷的壟斷度有所上升。上升的原因主要是市場領導企業支付寶與財付通的份額繼續上升,而其他跟隨企業的市場份額則升降不一,并且波動幅度明顯低于支配企業的市場份額上升幅度。這也反映出,互聯網支付市場具有典型的強者恒強、贏家通吃特征,這源自互聯網支付的邊際成本遞減、邊際效用遞增以及規模經濟特性。

3.支付寶一家獨大和寡頭壟斷市場格局的成因

第三方互聯網支付市場形成目前的支付寶一家獨大和寡頭壟斷市場格局,有以下三個方面的原因:

(1)支付模式差異是形成支付寶一家獨大的最重要因素。支付寶是淘寶網為了降低C2C網絡交易欺詐而開發出的一個互聯網支付工具,其核心特征是交易擔保功能,以此來彌補我國的誠信體系不健全和發展滯后對C2C電子商務發展來的制約。支付寶是由應用驅動而產生的,因此其模式與其他互聯網網關支付形成鮮明的功能差異。支付服務功能差異強化了用戶使用偏好,長期形成的用戶使用偏好具有自我加強效應,將進一步強化支付寶的市場壟斷力和一家獨大市場地位。

(2)縱向一體化戰略是寡頭壟斷格局形成的主要原因。2004年以來,隨著淘寶網、拍拍網等網絡商城快速成長,C2C網絡購物的快速興起,網絡購物的市場規模成爆炸式增長。支付寶、財付通分別發源了淘寶網和拍拍網,得益于淘寶網和騰訊的巨大用戶規模。在網絡購物爆炸式增長推動下,支付寶、財付通獲得了超乎尋常的增長,由此奠定了二者在第三方互聯網支付市場的寡頭壟斷地位。支付寶和財付通的縱向一體化戰略,是其市場規?？焖贁U張并成為市場寡頭的主要原因。

(3)用戶資源優勢是強化寡頭壟斷格局的助推因素。2008年末,支付寶和財付通的用戶規模分別為1.3億戶和6,000萬戶。虛擬賬戶支付模式成功地將用戶留在了支付平臺,虛擬賬戶提供商由此掌握了大量用戶,形成了互聯網網關支付提供商難以逾越的競爭優勢。另一方面,互聯網支付的網絡外部性,以及虛擬賬戶支付的“正反饋效應”和“滾雪球效應”,將助推支付寶和財付通基于用戶資源優勢的寡頭壟斷度進一步上升,并將進一步強化其寡頭壟斷的市場地位。

三、市場行為

企業市場行為,是企業為了實現其目標利潤最大化以及更高市場占有率,而采取的適應市場環境變化而不斷調整的戰略決策和實際行動。市場行為包括市場競爭行為和市場協調行為。

互聯網支付在我國經過了十多年的快速發展,但仍處于初級發展階段,發展空間非常巨大,同時行業發展環境仍未成熟,特別是政策環境仍未成熟,構成了互聯網支付行業發展的主要不確定性因素,也構成了目前第三方互聯網支付市場競爭的主要大背景。這個大背景下,各參與方都想在市場規范發展以前盡可能做大規模,搶占更多市場那份額,這也導致目前參與方之間主要是競爭關系,合作基礎較弱、可能性較小。因此這里主要分析市場競爭行為。

第三方互聯網支付市場競爭,一方面體現為阿里巴巴集團和騰訊集團之外的獨立B2C和B2B網上商戶的市場拓展競爭,另一方面主要歸結為商業模式競爭。市場拓展競爭,主要是爭搶獨立的B2C和B2B網上商戶,以搶占更多的市場份額。由于第三方為獨立的B2C和B2B網上商戶提供的支付服務同質性較高,因此價格競爭成為第三方市場拓展競爭的主要形式。第三方之間的價格競爭看似很激烈,但商業模式競爭才是第三方互聯網支付市場競爭的核心內容,具體體現在差異化的業務模式、運營模式、商務模式和盈利模式等。因此這里的市場競爭行為,主要圍繞商業模式的幾個方面展開。

1.業務模式競爭行為

第三方互聯網支付的業務模式,主要有虛擬賬戶支付模式和網關支付模式。支付網關集成了銀行網銀,但只是一個支付渠道,所以網關支付模式的差異性小、可替代性高。更重要的是網關支付模式不能積累用戶資源,無法積累支付網關提供商的客戶資源。

目前,單純的網關支付模式的互聯網支付服務商只剩下銀聯電子支付Chinapay、廣州銀聯網絡支付和匯付天下。環訊IPS、快錢、網銀在線、首信易支付等都由單純的網關支付模式發展成為擁有網關支付和虛擬賬戶支付的混合支付模式的支付服務商。

業務創新方面,主要體現在第三方為不同細分行業提供特色化的行業支付解決方案,業務圍繞應用的變化而創新。匯付天下聯合民生銀行面向航空公司航空客票的B2B銷售,先行為航空商提供“先出票、后付款”的信用支付,優化商的資金周轉,促進了航空公司的B2B銷售量,得到了業界廣泛認可。同時,匯付天下還為網上彩票、網絡游戲和基金理財細分領域定制特色支付解決方案。而支付寶分別為B2C實物銷售行業、電話銷售行業、航空機票行業和網絡游戲行業提供特色的行業解決方案,實現了業務創新。

2.運營模式競爭行為

運營模式方面,支付寶和財付通主要是縱向一體化運營,同時具有獨立和非獨立的支付服務商特征,而其他第三方互聯網支付服務商則主要是獨立運營。作為獨立的支付服務商,支付寶和財付通均為阿里巴巴集團和騰訊集團之外的獨立B2C和B2B網上商戶提供網上支付服務;作為非獨立的支付服務商,他們分別為阿里巴巴集團和騰訊集團的B2C和C2C業務提供網上支付服務。一體化運營的優勢在于,充分共享網上商城的客戶資源,同時借助網上商城的用戶粘性增加虛擬賬戶支付服務的用戶粘性,培養用戶使用偏好,提升忠誠度。

支付渠道多元化經營是運營模式的另一個重要方面。各參與方紛紛向支付渠道多元化發展,以為用戶提供更多可選交易渠道,提升支付的便利性,吸引更多用戶。比如支付寶拓展手機短信和便利店信付通渠道,快錢拓展手機短信、電話銀行和自助刷卡終端渠道,網銀在線、環訊、易寶和首信易拓展電話銀行渠道。

3.盈利模式競爭行為

成功的盈利模式必須能夠突出一個企業不同于其他企業的獨特性?；ヂ摼W支付企業的盈利來源主要是支付交易手續費收入,然而支付寶推出的網上商戶支付清算服務,通過銷售方案,實現了差異化的盈利模式。支付寶的網上商戶支付清算服務是一整套傻瓜式的支付結算解決方案,大大降低了網上商戶使用網上支付結算的門檻。

商戶手續費的價格競爭,仍是現階段第三方互聯網支付市場競爭的重要方面。在支付產品與支付服務差別不大的情況下,價格行為幾乎成為一些第三方可以使用的主要方式。第三方互聯網支付公司向B2C網上商戶的收費標準一般是0.1%~1%之間,具體根據交易規模差別定價。支付寶作為支配型企業,其價格水平似乎已成為第三方互聯網支付市場的基準價,因此支付寶,將更有市場主動權,為商家提供最有利于其競爭優勢的價格水平。

參考文獻:

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第3篇：第三方支付的盈利模式范文

關鍵詞：移動支付；第三方支付；價值鏈；營銷策略

2020年4月，中國互聯網絡信息中心（簡稱CNNIC）的第45次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2020年3月，我國網民規模達9.04億人，較2018年底新增網民7508萬人，互聯網普及率為64.5%。手機網民規模達8.97億人，較2018年底增長7992萬人，網民中使用手機上網民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信設備技術的發展以及移動互聯網絡環境的不斷完善，為移動支付的發展奠定了良好的基礎。移動支付也因其高效、便捷、靈活的特性不斷深入到人們的日常生活中。當前，在我國第三方支付占據了移動支付的主流，并成為用戶的首要選擇。

一、我國移動支付的發展現狀、環境及趨勢

（一）移動支付的含義與特點。移動支付，其內涵是以移動終端設備（一般是指智能手機）為載體，滿足消費者需求的一種支付方式。移動支付通過將客戶的銀行卡、手機與支付終端捆綁的模式向銀行金融機構發起支付指令，從而實現貨幣支付與資金轉移的功能。移動支付因其簡單的操作性、技術的先進性、服務的創新性已成為當前主流的新型支付方式，與人們日常生活緊密相關，主要具有以下特征。1.移動性。不受時間、地域、距離的限制，與手機和通信技術相結合，隨時隨地從移動終端獲取所需要的服務信息。2.及時性。獲取服務信息更加便捷，服務功能的實現越加高效，賬戶的查詢、轉賬、購物消費越來越便利。3.定制化?；诖髷祿?、云計算的數據優勢，對不同消費方式的用戶提供個性化的服務。4.集成性。集搜索、電商、社交為一體，是一個全息化的移動支付系統。（二）移動支付的應用。1.創造“移動”服務?！耙苿印狈眨鋬群且砸苿咏K端設備（以智能手機為主）為載體，滿足消費者需求的一種服務方式，同時還有很多滿足潛在需求的服務，例如，線下線上融合，靈活、高效、便捷的服務提升了用戶體驗?？缇持Ц肚熬皬V闊，應用場景多元化。中國互聯網絡信息中心統計數據顯示，截至2020年3月，中國網民規模達9.04億，網民中有84.6%的網民在線下購物時使用手機在網上支付結算，在超市、便利店、餐館等線下實體店使用手機支付結算的方式正逐步取代現金支付的結算成為消費者的新型支付觀。2.超前客戶服務管理。超前客戶服務管理的特點，是服務提供者通過大量收集用戶的交易數據，分析、了解客戶需求并能創造客戶需求。比如，金融科技通過支付環節深度挖掘支付流、資金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大數據，為個人客戶和企業客戶定制專業化的金融服務，這在支付、保險、理財、供應鏈、大數據等領域都有運用。3.應用場景多元化。智能終端的普及和移動通信技術的進步，使得移動支付流程更加順暢、便捷，使移動支付的應用領域更加廣泛，覆蓋更多場景。例如移動支付廠商橫向開拓交通、醫療、餐飲、外賣、網貸、理財、教育等行業，縱向拓展致力于產品的研發和技術的創新，從安全保障、產品形態、業務模式、聯網通用等方面提出系統化的技術要求。（三）我國移動支付的發展環境及趨勢。1.移動支付產業鏈。銀聯和央行支付系統所組成的支付清算是中國移動支付核心參與方，終端廠商、軟硬件設備商、通訊運營商、金融機構、第三方支付機構是中國的移動支付產業鏈中的重要參與角色。一是支付清算。由銀聯和央行支付系統組成的支付清算是整個電子支付產業的樞紐，提供跨行大小額電子支付系統的建設和運行、跨行資金清算的業務。二是終端廠商。手機終端廠商以集成NFC通訊模塊等方式提供近場支付環境的終端支持，通過與通訊運營商、商業銀行合作實現安全、便捷的近場支付功能。例如，三星、蘋果、華為、小米等手機終端生產商為NFC模式的近場支付提供設備技術的支持。三是軟硬件設備商。軟硬件設備商主要以與銀行或第三方支付機構合作的方式提供POS收單服務。POS收單服務有效推動了電子支付業務的不斷發展與進化，促進了線上線下支付一體化的發展。四是通信運營商。通信運營商為支付交易提供網絡設施、通信渠道、支付通道。其不斷開發推出創新產品，例如近場支付的雙界面SIM卡、與用戶互動的手機客戶端軟件等，是推動我國電子支付行業向前發展的不可或缺的重要角色之一。五是金融機構。銀行作為發卡機構，擁有龐大的用戶群，通過將銀行卡號與手機號綁定的方式為用戶提供線上線下便捷的支付服務。憑借其網上銀行、手機銀行等支付渠道在遠程支付方面占據絕對優勢，在近場支付方面，聯合終端廠商、軟硬件設備商推出云閃付。六是第三方支付機構。第三方支付機構市場敏感度極高，能深度挖掘客戶需求以制定不同的服務，打破線上線下的限制，在移動支付領域不斷地發展進取。如今，第三方移動支付已成為主流的支付方式。2.支付業務穩步增長，有力拉動消費升級。第45次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2020年3月，我國移動支付用戶規模達7.65億，占手機網民規模的85.3%，用戶規模較2018年底增長1.82億。數據指出，2019年移動支付業務（不含銀行支付機構）的業務金額是249.88萬億元，同比增長20.1%。隨著移動支付市場的打開，移動支付業務不僅在重塑著居民個人的消費行為，而且也在很大程度上帶動了各個地區的居民消費增長。3.支付場景多樣化，支付路徑便捷化。隨著移動支付市場規模的不斷擴大，移動支付的場景日益多元化，從最初的網購支付、話費充值、轉賬、信用卡還款等場景逐步向金融產品支付、休閑娛樂、生活繳費、美容護理、游戲充值、跨境轉賬等支付場景擴展。經過較長時間的發展，中國移動支付的支付路徑涵蓋了遠程網絡支付、二維碼支付、NFC支付、條碼支付、光子支付、手刷支付等在內的多種支付路徑。其中，二維碼支付得益于其適宜場景的廣泛性、使用條件的低門檻、直接便捷性成為目前移動支付的線下主流支付路徑。

二、基于移動支付的第三方支付行業的發展現狀

（一）第三方支付的行業競爭格局。1.金融機構主導模式。金融機構主導的電子支付服務主要推動力量來源于銀聯和銀行兩方面，銀聯通過將客戶銀行卡與手機號綁定的綁定模式和通過WAP、手機短信等方式發起指令支付的移動支付網關模式為客戶進行服務；銀行首先主推的手機銀行模式是通過短信、手機客戶端、WAP等方式進行銀行柜面服務的查詢、轉賬等業務員的延伸服務，其次，與終端廠商合作，通過在手機中預制銀行卡信息與非接觸芯片的方式，使手機具備銀行卡與近場支付的功能。銀聯與銀行主導的核心盈利模式是通過非金融機構支付清算、銀行卡發行品牌服務、銀行卡收單跨行交易手續費分潤、ATM跨行取款收費、電子銀行轉賬等手續費、快捷支付手續費分潤等業務獲取利潤。2.通信運營商機構主導模式。通信運營商主導的移動支付模式有小額花費支付、近場支付兩種。小額花費支付通過手機客戶端軟件進行支付，是通信運營商移動支付的初期產品；近場支付方面，通信運營商主要通過與終端商場合作定制具有特定功能的手機終端的方式推廣普及終端改造的近場支付。通信運營商的核心盈利模式是提供基礎移動網絡獲取網絡服務利益，通過短信、WAP等移動互聯網應用服務獲取移動增值服務，通過為應用服務商提供服務的門戶獲得分成利益等，以此獲取利潤。3.第三方支付機構主導模式。第三方支付機構主導的移動支付有支付寶、財付通等為代表的第三方移動支付機構；有資和信、市政交通卡等預付卡發行第三方支付機構；有銀聯商務、杉德、匯付天下等第三方線下收單機構；有中國移動、中國聯通、中國電信等運營商及其下屬的第三方支付機構。第三方支付機構的支付業務模式有手機客戶端、手機刷卡器、移動支付網關模式。首先，手機客戶端模式是第三方支付機構基于其龐大的客戶群需求，將互聯網支付遷移到移動終端。常用的支付渠道是通過第三方虛擬賬戶支付，比如支付寶、財付通的客戶端軟件。其次，手機刷卡器模式是第三方支付機構將刷卡器與手機終端相連接，客戶通過手機端下單后再刷銀行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、樂刷等。最后，移動支付網關模式是客戶通過客戶端選擇支付方式完成支付，比如二維碼支付、條碼支付、聲波支付等。第三方支付機構線上盈利模式是通過電商交易商戶交易傭金、電商平臺支付解決方案、沉淀資金利息收入等業務獲取利潤。線下盈利模式是通過接入費、技術服務費、交易手續費等方式獲取利潤。（二）第三方支付機構的運作狀況。自2009年，依托于電子商務的第三方支付行業以較高的速度發展著，第三方支付行業中的各類產品深入涉及人們日常生活消費、購物、旅游等方方面面，第三方服務機構或是依托于電子商務平臺迅速壯大規模，比如支付寶、財付通；或是針對用戶提供多樣化應用，比如翼支付、平安付；或是為企業定制化B2B支付服務，比如拉卡拉、聯動優勢，在具備市場細分能力的基礎上深入挖掘客戶和商戶的需求，并根據客戶和商戶需求制定解決方案。但是第三方支付機構受國家政策影響較大，相關法律法規不健全等問題在一定程度上制約了第三方支付市場的快速發展，第三方支付機構與銀行業務之間存在直接競爭關系，隨著第三方支付機構的日益壯大，銀行會人為增加競爭壁壘，以保護自身利益，如提升快捷支付接入的門檻。

三、第三方支付機構及行業發展的營銷策略

（一）對第三方支付行業的建議。1.綜合發展策略。找準在移動支付產業鏈中的定位，以合作共贏的態度積極推動與金融機構和通信運營商之間的共贏合作，在企業、用戶、支付通道、服務質量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促進移動支付市場的快速發展。2.技術發展策略。提升移動支付環節交易密碼的安全性，鞏固風險屏障，利用技術優勢充分發揮其產品創新、渠道創新、服務創新及資源整合方面的優勢。把握市場契機，加速推進產品研發、打通O2O支付渠道、豐富應用場景。3.市場拓展策略。市場拓展初期支付環節的商戶扣率差價統一費率定價；通過與中小商戶群的合作，培養用戶和商戶兩端客戶群，推動第三方支付市場的快速發展，基于大數據的優勢，對中小企業實施精準營銷獲取推廣費用，為客戶提供行業分析報告獲取增值利潤。（二）對第三方支付機構營銷策略的建議。1.品牌化策略。推進技術創新，以技術創新改善用戶體驗。加強服務創新，以服務創新提升顧客滿意度。以技術創新與服務創新相結合，加強與商戶與用戶之間的互動，增強用戶黏性，進而培養用戶與商戶對品牌的忠誠。2.兼容性策略。資源整合、橫向協作、互利共贏是當前第三方支付機構的市場生存法則。找準細分市場，精耕細作，以合作共贏的姿態積極參與和推動第三方支付行業的發展。3.個性化產品策略。在技術創新的基礎上針對個性化差異實現服務形式多元化，使大數據、云計算等發揮其強勁的優勢。產品屬性方面注意對產品安全性能的提升與用戶黏性的培養。4.整合營銷傳播策略。利用基于用戶黏性、定位功能和大數據分析角度的SOLOMO模式（信息互動+本地消費+移動化）與O2O模式（線上線下相融合）滿足商戶或企業推廣的精確營銷、推測用戶的當前需求及深入挖掘用戶的潛在需求。5.互動式促銷策略。在產品引進期，加強廣告宣傳力度，鼓勵用戶參與體驗；在產品成長期，通過折扣券或紅包進行促銷；在產品成熟期，與運營商和銀行合作研發更便捷、安全、高效的第三方支付產品。在整個過程中，不斷優化移動終端的搜索引擎。

參考文獻：

[1]李淑錦，陳瑩.基于新金融視角的第三方支付與通貨膨脹分析[J].商業研究，2017，（10）：23-30.

[2]廖愉平.我國互聯網金融發展及其風險監管研究———以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經濟與管理，2015，（2）：51-57.

第4篇：第三方支付的盈利模式范文

以第三方支付為例，被認為是抄襲國外在線支付服務PayPal的國內第三方支付平臺支付寶，不僅成功遏制了PayPal人主中國市場，而且其市場份額遠遠超越了中國化的PayPal――貝寶。目前以交易額計算，支付寶占據50.6％的市場份額，而貝寶基本上在茍廷殘喘。支付寶早已不再將貝寶作為競爭對手，而是瞄準了PayPal。

2009年7月6日，支付寶用戶數突破2億，用戶數和交易筆數都超過了PayPal，成為全球最大的第三方支付平臺。支付寶總裁邵曉鋒則預計，3年內，支付寶將從絕對交易金額上也超過PayPal。

現在國內第三方支付企業面臨的問題不再是如何對抗國際巨頭對國內市場的進攻。而是如何成功走向國際市場。

為什么支付寶能戰勝PayPal?從適者生存的“自然淘汰法則”來解釋，PayPal的失敗實際上就是其本土化的失敗。

PayPal進入中國之初，面臨著多項挑戰。從盈利模式上說，PayPal是向賣家收取每筆交易的手續費，而當時國內已經出現的支付寶采用的是免費模式。后者無疑對中國消費者更有吸引力；PayPal在國外支持6種貨幣的自由兌換，而受到中國金融政策的限制，PayPal只能提供人民幣的服務；PayPal屬于非銀行金融機構，在國內它必須尋求中國銀行體系的支持，并需要為此支付手續費。因此，“中國版PayPal”貝寶必須做出一系列的改變，其優勢因此大打折扣。

而與支付相關的，還有其背后的電子交易平臺。PayPal背后是eBay，支付寶背后則是淘寶。eBay與淘寶競爭的失利也使得其支付平臺的推廣受到限制。淘寶網雖然模仿的eBay，但是淘寶采用了免費模式，并且增加了保護買家利益的繁瑣程序，使人們可以比較放心地付款。淘寶還放棄了eBay的“競拍”方式，而采用國人比較習慣的“一口價”。這些創新使得淘寶成功擊退eBay。而喪失了eBay的PayPal貝寶則顯得孤苦無依，弱勢更加明顯。

今天，支付寶已經成為中國人熟知并認可的交易手段，在支付寶的強勢之下，PayPal的中國之路將更加艱難。

然而，本土環境能夠給國外企業設置門檻，同樣也能給國內企業制造麻煩。近期央行“超級網銀”業務上線，讓人驚呼“國家隊”來了。第三方支付是否也會出現“國進民退”?這是讓支付寶、財付通等民營第三方支付企業擔心的問題。依托央行，“超級網銀”具有第三方支付不具備的諸多優勢。第三方支付還沒有接入這一系統。“超級網銀”與民營第三方支付爭搶市場的意圖有所顯現。

第5篇：第三方支付的盈利模式范文

劉紀勇，男，學校：蘇州大學東吳商學院，研究方向： 產業經濟學。

摘 要：近年來，隨著電子商務的逐步發展，作為中間環節的第三方支付平臺迅速崛起，以不可替代的支付方案受到了社會的普遍關注。一方面，第三方支付平臺解決了在線支付困難的難題，另一方面，第三方支付平臺在它的發展過程中也出現了一些潛在的問題。本文分析了第三方支付平臺的優勢及發展情況，并提出了一些發展建議。

關鍵詞：第三方支付平臺；在線支付；信用保障；政策監管

第三方支付平臺是屬于第三方的服務中介機構，它的基本含義是指在電子商務企業與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網上購物提供資金劃撥渠道和服務的企業。第三方支付平臺的本質是互聯網在線支付服務平臺，平臺的一端與銀行相連，辦理資金結算等業務，另一端則連接商戶和消費者，使客戶的支付能順利完成。第三方支付平臺為資金交易的雙方提供了信用擔保，保證了在線支付的安全性，并且不向交易雙方收取擔保費用，成本較低，使用方便快捷，受到大眾的廣泛歡迎。第三方支付雖然不直接從事具體的電子商務活動，但是作為一種新興的在線支付產業，已經成為現代金融服務業的重要組成部分。第三方支付平臺已經逐漸發展成為能夠為客戶提供多種增值服務的資金平臺，滿足了消費者、金融機構及商家的資金轉向需要。

1.第三方支付平臺的優勢

（1）作為中介方，第三方支付平臺可以促成商家和銀行的合作。對于商家，第三方支付平臺可以降低企業運營成本；對于銀行，可以直接利用第三方的服務系統提供服務，降低銀行網關的開發成本。

（2）具有交易擔保功能。第三方支付平臺對交易雙方的交易進行詳細的交易記錄，擁有完善的交易信用記錄。這樣第三方支付平臺在一定程度上解決了在線交易信用缺失的問題，并且由于網絡的外部性，會不斷地吸引新的客戶加入。

（3）第三方支付平臺接入方便快捷、成本低廉、支持多種銀行卡、服務貼近用戶、服務拓展性高，因而擁有龐大而穩定的客戶資源。目前國內出現了若干依托于大型的第三方支付企業，例如：國付寶（國付寶信息科技有限公司產品）、PayPal（易趣公司產品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）等等。這些客戶的特點是進行小額支付，對銀行的依賴程度不高，但對第三方支付平臺依托的C2C網站忠誠度較高，這也使得以這些支付公司在與銀行的博弈中擁有了很強的談判力。

2.第三方支付面臨的困境

（1）支付平臺自身的問題

迄今為止，國內的第三方網上支付平臺已達數十家。他們當中，除去少數是依托自己的業務提供支付服務以外，絕大部分都是作為技術提供商，提供給其他網站或電子商務以支付服務和支付通道。盈利方式上比較單一，大部分是復制的PayPal網關收入模式，這種盈利模式很難維持其長遠經營需要。

（2）信用體系不完善

第三方支付實現的是一種虛擬交易，信用問題就更加重要。第三方支付平臺是一個獨立的平臺，它通過第三方清算保證模式，很大程度的避免了拒付和交易的欺詐行為，因而具有一定的公正性和權威力，能夠創造出良好的環境。但是由于該行業準入門檻較低，很多第三方支付平臺的企業良莠不齊，信譽欠佳，就有可能出現商戶與支付平臺合作欺騙消費者的行為，喪失了其該有的公正形象。

（3）監管體系缺乏力度

第三方支付公司作為中介服務機構，處理龐大的資金流，存在一定的金融風險。在電子支付系統中，交易雙方并不會謀面，而第三方支付平臺交易又非常隱蔽，信息不對稱，就會存在一些人利用該支付平臺進行資金的非法套現、轉移、詐騙等活動。

（4）政策法律體系不健全

在目前的法律和行業規范中，很少有涉及網絡支付的，法律也沒有對網絡支付提供者的地位、參與者的權利和義務等進行一個明確的界定。第三方支付平臺企業雖然被界定為中介服務機構，但是第三方支付企業所經營的業務范疇已經遠遠超過一般的中介服務機構。第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業務，中央銀行以牌照的形式提高門檻。牌照發放后如果不能成功持有牌照，會有被整合收購的可能。政策風險會成為這個行業最大風險，極大阻礙著這個行業的資本投入，如果沒有強大的資本支持，光靠自身的積累和原始投資是難以發展起來的。

3.第三方支付平臺未來發展建議

（1）拓展第三方支付平臺的發展道路。第三方支付作為中介機構，并不介入商戶與客戶之間的交易，這在某些程度上保證了交易雙方支付信息的安全性。像支付寶就是一個成功的代表，他的個人信用保障體系推行的很完善。在某些情況下，如果我們照例將這種代收代付的中介模式推廣到B2B的企業中，就會發現資金的滯留問題會影響在線支付的發展。此外，這類企業眾多，各個領域進行的交易都具有其自身的特點和差異，單一化的模式會阻礙支付平臺的發展。因此，我們需要有針對性的了解不同行業的特點和不同需求，做好資源的整合，明確認識創新性的發展模式才是第三方支付的核心競爭力。要從發展模式和產品的功能和找到創新點，建立突出自己產品服務特色的盈利模式，維系并擴大自己的客戶資源，實現長期的可持續發展。

（2）加強政策法律監管，真正的改善第三方支付平臺的不良狀況。我國針對于第三方支付的法律條文2010年公布的《非金融機構支付服務管理辦法》，2011年的《關于規范商業預付卡管理意見的通知》，《支付機構互聯網支付業務管理辦法（征求意見稿）》等強調了互聯網支付賬戶的管理，并做出詳細規定。但是這些法律在第三方支付平臺的擔保，以及沉淀資金的問題上沒有更加詳細和專門的法律條文，因此，應該參考歐盟、美國等對第三方支付的法律條文，根據我國的實際情況進行調整并制定更加有效的法律監管條令，這樣才能夠讓第三方支付在我國迅速發展。此外，要加大對網上“洗錢”等違法活動的監管力度。伴隨著越來越多的人加入到網上支付這一行列中，使得網上支付這一行業的規模呈爆發式增長的狀態，但與之而來的就是金融犯罪的增加。鑒于這樣的原因，必須要加強日常監管，將第三方支付納入《反洗錢法》中統一考慮，明確第三方支付個公司應盡的義務。在《電子簽名法》之后，信息產業部頒布了作為《電子簽名法》配套細則的《電子認證服務管理辦法》。

（3）完善支付平臺的信用保障制度。作為支付過程中公正的第三方，第三方支付公司的信用擔保作用不可小覷。建立完善合理的評價體系和評價指標，根據第三方支付業務產生的貨物轉移和資金轉移，提供和公布公允的信用評定方法，能夠在約束雙方的誠信意識上起到一定的作用。同時，在第三方支付公司的引導和輔助下，建立多方合作的第三方評級機構，增加對網上交易的制約和約束，必將會進一步促進網上業務的繁榮。（作者單位：蘇州大學東吳商學院）

參考文獻

[1] 宋艷麗淺析電子商務中第三方支付平臺的作用田社科縱橫（新理論版），2011.

[2] 嚴政.淺析第三方支付業務對商業銀行的影響[J].時代金融，2012.

第6篇：第三方支付的盈利模式范文

開放平臺的三個階段從發展進程來看，開放平臺經歷了啟動階段、深化發展階段和穩定運營這三個階段。

互聯網發展初期，廠商通過自身產品和服務架構的搭建，單向推送信息至用戶界面，用戶通過瀏覽查找所需內容。但隨著用戶需求不斷多樣，廠商無論是資源還是能力方面，均出現了緊缺的現象。開放是此時放在廠商面前的一條出路，通過開放平臺，能夠吸收來自第三方開發者和廠商的相關資源，于是，互聯網企業開始意識到開放帶來的益處。

隨著平臺廠商的應用和內容的不斷豐富，各平臺所承載的內容和應用的豐富程度逐漸趨同，特別是來自第三方開發者和開發企業的應用內容更會出現同質化的問題，所以在競爭過程中，各平臺廠商又被拉至同一層級。在這一階段，技術能力是平臺廠商成敗關鍵。開放平臺技術路線、策略明確，研發技術實力雄厚是衡量標準。平臺廠商能否支持海量訪問，為合作伙伴帶來商業價值等技術因素決定平臺廠商競爭地位。

當互聯網開放平臺格局相對明確之后，平臺廠商無論是在體系層面還是結構層面上的開放進程推進都在順利進行。這一階段是鞏固開放平臺競爭壁壘的關鍵。

在這一階段，平臺生態系統、開發者發展狀況和平臺廠商資源整合是成敗關鍵。生態系統健康運轉，開發者能夠通過開放平臺生存和發展，在創新的土壤之上獲得收入是重中之重。同時，開放平臺內部關系處理妥當，資源配置合理整合是主要的考核標準。

盈利模式有待開發中國開放平臺產業鏈目前主要包括如下環節：開發者、廣告主、廣告公司、平臺運營商、第三方服務商和用戶。

易觀國際分析師指出，目前存在的問題是：開放平臺產業鏈存在多處業務重合，平臺運營商既承擔平臺服務的提供，又進行應用開發。這將成為未來平臺發展的制約因素，開放平臺產業應在產業分工與利益保障方面做出改進。

在開發者與平臺運營商的合作方面，合作模式主要分為自主設計開發、項目招投標和聯合合作三種，盈利主要通過途徑，微支付、廣告和直接銷售。其中，微支付主要包括虛擬物品、虛擬貨幣、游戲費用等。廣告收入主要包括植入式廣告和聯盟廣告。直接銷售主要是指應用軟件一次性銷售獲得的收入和免費應用收取增值服務費用。

目前，開放平臺的額盈利模式尚待開發，但其優勢不容小覷。第一，開放平臺運營商自身業務范圍界定清晰這一關鍵要素的評定標準為開放平臺運營商具有清晰地業務發展策略，能夠明確自身的核心資源和能力，明確界定“裁判員”與“運動員”的關系；第二，開放平臺技術路線、策略明確，研發技術實力雄厚；第三，生態系統健康運轉，開發者借勢平臺獲得生存發展的良機；第四，開放平臺內部關系處理妥當，資源配置合理整合。

這四大關鍵要素將成為開放平臺得以繼續發展的有力保障，而作為平臺開發者，也應該充分利用這些優勢，研究如何進一步利用開放平臺盈利。

按照層級有效劃分發展隨著云計算技術的不斷發展，未來在云端，開發工具、用戶屬性數據、開發經驗分享等的實現和完善將會助推基礎資源開放平臺的發展，平臺商需處理的則是技術壁壘的問題。從目前各開放平臺運營情況來看，Ama-zon、蘋果等正在發揮著互聯網基礎資源平臺的作用，為其他互聯網應用提供商提供基礎資源服務，而中國開放平臺當中，騰訊通過Q+開放平臺提供應用平臺、推送通知、統一賬號、多關系鏈、通訊傳輸、安全支付、地理位置、狀態共享、數據存儲、運營分析共10項服務，正是朝著這個方向努力。業務型開放平臺能夠更好地利用上述流量直接帶動業務發展。這也是未來各平臺運營商能夠切實落地的開放平臺形式，也是最為迎合目前互聯網O2O(Online2to2Offline)趨勢的一種開放平臺形式，它能夠更好地利用流量、基礎資源等開放平臺不斷實現平臺運營商的開放落地。例如目前的淘寶開放平臺就是基于其電子商務業務實施的開放平臺，而這一平臺的開放將能夠直接服務于其電子商務市場的發展壯大。

流量開放平臺的價值在于其平臺擁有大量的用戶基數，而如何在維系現有用戶的同時擴大用戶覆蓋范圍，從而不斷提升平臺價值，是流量平臺保值、增值的基礎。

目前來看，流量平臺維系用戶的主要手段為兩個方向，即內容和社交關系。一方面，流量開放平臺運營商如何通過產品、服務和運營來增強網站內容，維系和擴大用戶社交網絡是平臺商對平臺發展的推動力。

第7篇：第三方支付的盈利模式范文

廖女士提起不久前為了買電排了兩個多小時的長隊，現在心里還是氣呼呼的。

飽受“繳費難”之苦的又何止廖女士一人，事實上目前在很多城市各種生活繳費不便利、支付網點渠道不豐富、繳費銀行卡不通用、繳費時間不靈活等諸多問題成了很多城里人的“心病”。

近日，拉卡拉在京宣布，與北京“三通”工程平臺正式完成對接，市民通過3000個拉卡拉的自助終端可免費完成水電氣、固話、寬帶等十余種便民繳費業務。加上原有的信用卡還款等業務，拉卡拉已累計實現近50種繳費項目。北京是全國第九個通過拉卡拉自助終端開通繳費的城市，上海、南京、青島、武漢等城市已經率先實現“三通”。

拉卡拉高級副總裁陳灝介紹說，現代生活中消費者日常所需要支付的各類繳費、還款、付款、充值在拉卡拉都可以解決。此次拉卡拉加入北京“三通”工程，不僅對北京地區原有的網點進行終端改造、系統升級，還特地結合北京城區廣闊、便民設施不夠豐富的狀況，為此定制了一批家用型刷卡機，方便居民在家直接插電卡買電和繳納各種費用。

向“排隊”宣戰

“拉卡拉”被認為是“排隊排出來”的項目，除了在現實中需要排隊，即使選擇更加便利的網上支付也需要另一種形式的“排隊”，首先你需要網上注冊，然后你不得不到銀行申請開通網上銀行，支付時還有各種復雜的驗證手續，而這一切又都是必要的，因為必須要保證網上支付的安全。

定位于便民金融服務的拉卡拉，在便利店、大賣場推終端，以數量換取價值，通過收取交易手續費獲得收入。然而，平均每筆約1元的傭金，注定不能使拉卡拉成為快速盈利的公司，終端交易的量變是其自我成長的主要途徑。

自從2008年走出上海、北京開始全國布局以來，截至2009年第四季度，拉卡拉已經在全國35個城市實現覆蓋，建立了近4萬個便利支付網點。如此龐大的終端支付網絡，使得拉卡拉在創業5年之后有了不可忽視的商業價值。

在第三方支付服務提供商中，拉卡拉代表的線下支付顯得格外不同。它既具備POS機的現場支付功能（在商品購買地直接支付），同時亦具備線上支付工具的遠程支付功能（在網上下訂單，之后在拉卡拉終端支付）。

同POS機相比，拉卡拉終端有著明顯的優勢。一方面，POS機是“收款機”，用戶在特定商場內產生消費時才產生支付行為；而拉卡拉的終端是“付款機”，除了擁有與POS機一樣的現場支付功能外，用戶與拉卡拉合作商家發生交易行為之后，均可以在其終端完成支付。

把交易流與支付流分開，集聚各種消費者，是拉卡拉相對于POS機的最大優勢。而且，對于金融機構來說，其POS機業務的利潤率要遠小于其他的金融服務，所以推廣起來不是很積極，這給拉卡拉騰出廣闊的生存空間。

據易觀國際的《中國線下便利支付市場專題報告2010》顯示，2009年中國線下便利支付交易金額達到1100億元，與2008年相比，交易筆數增長了157%，交易金額增長達547%。另一方面，線下便利支付市場開始逐漸向少數大型線下便利支付運營商集中。拉卡拉和銀聯旗下公司共同占有了線下便利支付85%的市場份額，其他一些區域性運營商已經開始逐漸退出市場。

盈利模式有待檢驗

終端進家庭是拉卡拉成立之初便確立的戰略方向。實際上，現在的拉卡拉正面臨行業環境的嚴峻挑戰。在中國第三方支付市場各方博弈的大變局中，拉卡拉目前的位置并非十分有利，形勢迫使尚未盈利的拉卡拉需要立刻有所行動。

“拉卡拉”的商業模式主要分為兩類，一是通過投資建設和維護拉卡拉便利支付網點，為消費者提供各種便民繳費服務及電子商務支付服務，向用戶或者商戶收取一定的服務費。二是拉卡拉的網絡要做到“遍布全中國，在每一個用戶身邊”，讓用戶觸目可及，同時拉卡拉網絡要打通互聯網及便利店，開展金融服務和電子商務服務，或者為商戶提供其他增值服務。

同線上支付工具相比，缺少增值服務是拉卡拉的短板。拉卡拉的盈利模式，目前為止還是“沒有服務區的高速公路”――單純地收取交易“過路費”。而增值服務正是線上第三方支付工具的長項。

拉卡拉面臨的不僅僅是成本問題。拉卡拉目前的盈利模式僅僅是收取交易費。缺乏收費增值服務（對其探索正處于萌芽階段），這使得拉卡拉無法滿足免費模式的必要條件，其現階段不可能如電信運營商般大規模贈送終端。

作為價值彌補，拉卡拉正在不斷地擴充著自身的“內容”――可提供支付服務的行業應用。從最初的信用卡還款、手機充值，到信用卡積分兌換，再到即將推出的汽車違章罰款繳納、房貸還款、慈善事業捐贈和農民工城鄉匯款等，拉卡拉正在通過不斷豐富的服務內容，實現終端市場和交易額的加速擴張。拉卡拉目前開展的絕大多數業務對用戶都是免費的，如信用卡還款、手機充值、游戲點卡、公共事業繳費等。在這些業務中，是由出賬機構來承擔服務費。這個費用標準依據不同的業務來源有不同的分賬模式，以公共繳費為例，源頭是各公共事業單位，一般會向銀行和第三方給出一定服務費，再依據便利店等各方在這個服務鏈條中承擔的角色進行分配。

第8篇：第三方支付的盈利模式范文

據統計，目前基金銷售渠道中，銀行、券商、基金公司直銷“三足鼎立”，中國證券業協會統計數據顯示，2010年開放式基金銷售總額中，銀行渠道占比60%，券商渠道占比9%，直銷渠道占比31%。此次第三方基金銷售牌照“破冰”，這對于備受渠道“困擾”的公募基金來說，著實是個好消息。

好買基金總經理楊文斌預期，未來3-5年，基金第三方銷售機構有望獲得10%以上的市場份額。

銷售方式多元化

早在2004年6月，證監會就頒布了《證券投資基金銷售管理辦法》。而經過7年的醞釀，在2011年10月1日起，修訂后的《基金銷售管理辦法》正式實施，而此次修訂為第三方銷售機構的破冰之旅做好了鋪墊。

這次修訂最為核心的內容便是將設立獨立基金銷售機構的門檻大為降低。注冊資本從原來的不低于3000萬元降至不低于2000萬元，取得基金從業資格人數由原來的“不少于30人，且不少于員工人數的1/2”降至“不少于10人”。

此次獲批的四家機構和任何基金管理公司無直接關聯，完全獨立地銷售全部或部分基金管理公司的基金產品的專業基金銷售公司。

楊文斌認為：“整個第三方基金銷售最主要就是多元化，有些公司會采取打折路線，永遠費率最低，去吸引對價格最為敏感的人群。而好買所走的路線是專業化路線，我們的核心客戶群還是中產階級，這部分人群對價格不敏感但對專業服務很在意，我們的定位還是針對這部分人群。”

“這次監管機構對于第三方基金銷售機構的篩選非常嚴格，門檻很高。這次有十幾家申請這個牌照，但最后只批了四家?！睏钗谋箢A計銷售業務正式運行還有2個月左右的時間?！霸瓉砦覀冊谀M的環境下做測試，現在在和各家簽合同，在真實的環境做各種仿真交易?！?/p>

當提到整個項目的費用時，楊文斌告訴時代周報記者：“整個項目投資大約5000萬，現在已經投入一兩千萬了，未來的投入只會更大，這是一個持續投入的過程。大概兩年，我們預計會達到盈虧平衡。基金銷售是金融服務產品，雖然邊際利潤單筆不高但規模很大，我們這個產品主要是走規模效應?！?/p>

第三方基金銷售與第三方支付聯系緊密，隨著第三方基金銷售的“開閘”，第三方支付將迎來新的增長點。匯付天下有限公司（下稱“匯付天下”）相關負責人告訴時代周報記者：匯付天下已率先與首批獲牌四家基金銷售機構簽約。匯付天下已與好買、眾祿、諾亞、東方財富網等基金銷售機構開始了賬戶合作模式的溝通，有望在近期形成深入合作。目前，國內基金業電子商務比例還不高，與國外成熟市場相比還有很大提升空間。提高基金業電子商務比例、優化銷售渠道是基金業共同努力的方向?！暗谌街Ц妒腔饦I的電子商務產業鏈中的重要紐帶，連接銀行處理資金結算，連接為投資者提供豐富基金產品的基金公司和基金銷售機構?！鄙鲜鋈耸窟M一步解釋。

線上線下相結合

相關數據顯示，2011年中國公募基金市場的存量是2.19萬億元，產品超過7大類1000多只。而目前，投資者購買基金主要依賴銀行。

此次涉足第三方銷售的有網絡媒體（如東方財富網），有投資理財咨詢公司（如好買、諾亞等），還有很多其他領域的機構據說也在申請牌照。如何能從這個“大蛋糕”中“分一杯羹”，成為首批獲批的四家機構共同需要思考的問題。

一位公募界人士認為：“第三方銷售出身良莠不齊，目前看主要有兩個路數―一是線上銷售，一是走線下理財咨詢網點推廣。未來突破方向是線上。線下固然會直接與客戶對接，但成本太高風險很大，推廣起來受限因素過多，相信成交量帶來的尾隨收益遠遠不足以覆蓋其成本。第三方銷售想生存并堅持發展下去，必須先解決盈利模式的問題。相信好買、展恒理財等比較成熟的理財咨詢公司都有努力過活的經歷，而網絡媒體出身的第三方銷售更要思考，靠什么去賺錢?！鄙鲜鋈耸勘硎?，比較現實的盈利模式，應該是從基民身上收錢。發揮第三方理財的特點和優勢，為投資者提供差異化的增值服務，真正替基民著想，只要能幫投資者投資基金獲取比大眾普遍投資基金獲取的收益要高，就實現了第三方理財的價值和意義。

在上述人士看來，想為基民做好普遍性、機制性的優質服務，要走線上的路線。一個客戶經理同時服務50個客戶就顯得較為緊張，但線上是可以靠技術創新和產品創新來解決“小身板”服務大規?？蛻舻钠款i。而且線上推廣更容易實現，也更容易積累客戶，實現增量。

“線上推廣大有文章可做，但目前沒見到能把技術開發、線上IT產品設計、UI設計、基金專業研究、投資者市場研究、用戶體驗研究這幾個領域的高端資源全部整合到一起的團隊?！鄙鲜鋈耸繉τ浾咛寡?。

業內人士分析，第三方銷售想做好需要以下幾個要素，一是穩定持續的資金供給；二是頂尖的技術開發團隊；三是頂尖的交互體驗設計團隊；四是頂尖的線上產品經理團隊（能把基金研究成果和咨詢服務最高效率地轉化為線上產品）；五是國內最好的基金研究支持；六是達到分眾傳媒那種程度的推廣力度；七是良好的基金公司人脈資源；八是監管層的良好溝通；九是具備一定的客戶基礎與運營經驗；十是具備一定的電商基礎。這10點組合拳打出去，才有一定的可能會成功。

“目前這四家顯然都只具備其中一種或者幾種條件，東方財富網、好買、諾亞各有所長，但沒有好的盈利模式創新之前機會都不大。我倒是更看好淘寶，雖然還沒牌照。他們最大的問題是基金的專業性和投資理財的市場研究。”上述人士解釋，隨著市場的不斷成熟，頭幾批試水者的不斷摸索，合適的盈利模式也會不斷涌現。國外的經驗可以借鑒，但國外市場發展的形態未必是我們基金理財的最終形態。

應放長線釣大魚

對于基金公司來說，第三方基金銷售是否存在足夠的“吸引力”呢？一位公募界人士對時代周報記者坦言：“由于第三方基金銷售的銷售能力還未知，而2012年的市場行情預期也偏弱，因此他們的銷售預期很可能也比較慘淡。如果線上端口對接成本可以接受，基金公司會樂于與第三方銷售合作，作為戰略布局也是可以的，但不會在此投放過多精力。”也有人士表示，影響第三方銷售的隨機變量很多，變數太多，但趨勢是好的。

不過，仍然有許多基金公司表示出了對第三方基金銷售的足夠興趣。楊文斌告訴記者：“目前已有二十多家公募基金在和我們測試完畢?！?/p>

國泰基金副總經理梁之平在接受時代周報記者采訪時表示，國泰基金已和首批獲得第三方基金銷售牌照的四家機構簽訂合作協議?！昂翢o疑問，第三方銷售的空間非常大。

目前中國的金融資源還主要集中在銀行渠道，未來肯定會發生變化。隨著各方面改革的逐漸深入，必然會有一個市場化的過程，在此過程中肯定會有若干家機構成為第三方銷售的龍頭。近年來，我們也和第三方合作過，他們能非常準確地把握住客戶需求，并且擁有高質量的客戶群；第三方對客戶的服務精神是值得我們贊賞的，他們對產品的定位也非常精確?！?/p>

第9篇：第三方支付的盈利模式范文

銀行開拓電子商務業務的方法主要有兩種。一是以本行客戶為服務主體的積分商城或信用卡商城。二是以所有用戶為開放主體的純電子商務模式。該平臺類似于傳統的淘寶和京東等電子商務網站。在該平臺中，消費者既能夠獲取全面的商品信息，也能夠獲得“大額分期”、“個人融資”、“擔保支付”等服務，實現了金融服務的全面性。

二、銀行開拓電子商務業務的特點

（一）良好的客戶基礎和信任度

相較于網絡平臺上的各式電商和支付機構，銀行具有較高的信用度和安全性。雖然，以支付寶為主體的第三放支付機構公信度也有所提升，但是其具備交易額度上的信譽限制。交易雙方無法對第三方支付公司進行充分信任。銀行的各項操作規程和政策等，是在法律范圍內執行的，比較嚴格和正規，能夠有效避免電子商務交易過程中的風險。相較于第三方交易公司，銀行具備良好的客戶基礎和信譽優勢。

以建設銀行為例，其網上銀行用戶已經超出1億，手機銀行用戶已經超過6000萬。銀行要借助自身的資源優勢和客戶優勢，吸引消費者參與到電子商務平臺中，達到良好的電子商務開拓效果[1]。

（二）資金安全，技術先進

一是相較于電子商務運營商，銀行更加注重網絡安全問題。它具備資金和技術方面的優勢，能夠對釣魚網站和網絡病毒等進行有效防范，保障人們的交易安全和資金安全。二是銀行的交易環境比較封閉，能夠最大程度降低交易風險，保障資金安全。

（三）具備長遠性的目標規劃

銀行開拓電子商務的時間比較短，并取得良好的發展成效。銀行具備充足的資金和資源優勢，立足長遠，培植自己的客戶群，以保障該平臺處于良性的運營狀態。與普通電子商務平臺比較，銀行也具備價格優勢，并且能夠應用資金，獲取更加廣闊的市場份額。

（四）擅長企業用戶開發

銀行具備經營網點和專業化服務方面的優勢，它能夠借助眾多的企業和網點，與企業建立良好的互動溝通關系；借助技術優勢，為企業構建針對性的網絡服務平臺。實現企業的支付結算、資金管理、融資貸款和業務推廣等，不斷拓展企業發展空間，為其提供廣闊的市場前景。

三、銀行開拓電子商務業務的原因

隨著利率市場化的進一步推進，銀行存貸利差收窄，競爭也更加激烈。銀行已經認識到了發力中間業務、轉變盈利方式的重要性。近年來，銀行加大了對電子商務高成長性的關注度。開拓電子商務業務，能夠使其獲得更加廣闊的利潤空間。同時，借助電子商務平臺，能夠為客戶提供更加豐富的增值服務，提高用戶的黏性。借助第一手交易信息的獲取，對客戶的信用情況和消費訴求進行明確了解，以推進金融產品的研發和推廣。第三方賣家的引入，也有助于提高用戶參與度，提高銀行的業務規模。

（一）盈利模式的轉變增加了銀行壓力

傳統認知背景下，中國銀行業被認為是暴利行業。但是，隨著利率市場化的改革，銀行的獲利空間逐漸壓縮，市場壓力也逐年增加。當前利率市場化仍然處于起步階段，對銀行的業績影響也相對較少。部分銀行也逐漸意識到傳統存貸款利差不能夠實現利潤的最大化。銀行要改變傳統盈利模式，借助電子商務平臺的開拓，實現利潤的增長和市場效益的最優[2]。

（二）第三方支付地位逐漸削弱

第三方支付是電子商務運營發展中的重要組成部分。銀行在傳統支付公司中的參與度比較高，其網上支付功能推動了以京東、淘寶、當當等電商行業的發展。但是，近年來，支付寶和微信支付等第三方支付機構在電子商務中所占的比重越來越大，嚴重越弱了傳統銀行的網上支付功能。例如，當前，人們以支付寶的應用為主，借助支付寶實現網上支付。支付寶也通過其強勢的市場地位，逐漸壓縮交易手續費。相較于傳統線下支付，具有明顯優勢。

銀行在電子商務支付中的地位逐漸被削弱，不僅對銀行利潤產生了嚴重影響，也導致了客戶的大量流失，使銀行處于被動的發展狀態。以支付寶推出的快捷支付為例，用戶的商品購買不再依托于網銀，借助銀行卡號、戶名和手機號碼等即可完成支付。該種支付模式對傳統網銀帶來了嚴重的打擊。

（三）滿足銀行金融產品發展訴求

銀行的運營主體是金融產品和服務。電子商務平臺是銀行發展的載體，其根本目的是實現本業金融產品的滲透。電子商務平臺，借助技術優勢，對客戶資料和交易信息進行屏蔽，制約了銀行對個人和企業客戶線上交易信息的掌控。資料層面的缺失，使銀行必須借助復雜繁瑣的審核程序為客戶提供在線信貸服務，制約了信貸服務的快捷性，也不利于人工成本控制。

銀行開拓電子商務業務，能夠借助該平臺，獲取信息流和交易數據。并通過智能軟件對客戶數據模型和利潤分析模型進行構建，以對客戶需求進行明確了解，實現新型金融產品風險和利潤的核算，提高金融產品的設計和服務質量，并提升客戶滿意度，增強客戶黏性，實現銀行客戶群體的擴張。

四、銀行開拓電子商務業務面臨的挑戰

（一）法律法規缺失

當前，我國電子商務方面的法律法規缺失，電子合同及電子票據仍然存在法律效力和合法性層面的制約，并未形成合理的網上企業經營及交易的經濟糾紛處理規程。電子商務業務市場準入等法律問題層面也存在盲區。銀行內部也需要加強電子商務業務管理，并制定具體的規范，以確保網絡交易監管的有效性。

（二）風險控制與發展客戶規模之間不平衡

電子商務業務開拓對銀行硬件環境提出了很高的要求。銀行要重視網絡系統建設，營造安全的網絡環境，借助先進的安全認證手段，保障網上交易的安全性、便捷性和穩定性。同時，銀行需要借助有效的風險控制手段實現客戶篩選。當前各家銀行對電子商務平臺客戶的要求比較高，且篩選嚴格，保證了客戶的質量，但限制了客戶的數量[3]。

（三）尚未掌握充分的網上交易記錄和信用記錄

銀行電子商務的網上信貸業務，要求銀行對客戶的信譽度和相關信貸數據等具有明確了解。但是，銀行在客戶資源儲備和商業信用體系構建中存在相應的不足。而以阿里巴巴為代表的電商平臺在互聯網貸款服務方面則更具優勢。傳統銀行要充分掌握網上交易記錄和信用記錄，為電子商務開拓更加廣闊的發展平臺。