投資理財規(guī)劃的內(nèi)容精選(九篇)
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第1篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
“金色暖陽”理財街區(qū)暨第三屆全國理財大賽,由和訊網(wǎng)與中國光大銀行聯(lián)合主辦,并由西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所提供學(xué)術(shù)支持。其前身為已連續(xù)成功舉辦兩屆的“陽光財富?全國理財師大賽”。此賽事已成為理財師行業(yè)一年一度所關(guān)注的專業(yè)理財師盛大賽事。
大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結(jié)束,歷時50多天,包括專業(yè)賽、挑戰(zhàn)賽共包含理財師專業(yè)答卷、理財規(guī)劃方案、虛擬投資理財、理財知識答題闖關(guān)、錢商測試等內(nèi)容。
活動特色:
以營銷目的為導(dǎo)向,針對不同的目標(biāo)人群分別制定了不同的傳播內(nèi)容與訴求點。如:挑戰(zhàn)賽對專業(yè)賽的輔助、Minisite的交互設(shè)計對理財專業(yè)賽事的調(diào)劑、傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營銷的互補結(jié)合,體現(xiàn)了本屆大賽的創(chuàng)新性特點;
理論與實踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業(yè)選手針對不同訴求理財案例的方案規(guī)劃能力外,以虛擬投資理財環(huán)節(jié)考驗選手投資理財實戰(zhàn)能力;針對非專業(yè)選手,以投資理財?shù)膶嵺`平臺為輔助,更多地以投資理財知識的普及教育為主,實現(xiàn)了光大理財服務(wù)的品牌傳播與專業(yè)權(quán)威渲染目的。
交互設(shè)計技術(shù)與品牌傳播的融合:大賽專業(yè)賽理財方案環(huán)節(jié)的“金色暖陽理財街區(qū)”模擬了城市生活場景,將光大銀行目標(biāo)客戶案例融入其中,選手通過在此場景中扮演理財師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進行理財服務(wù),大大增加了大賽的互動性,并通過娛樂元素的使用,軟化了光大銀行及理財師行業(yè)的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。
傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營銷的結(jié)合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設(shè)計了傳統(tǒng)媒體軟文轟炸、深度報道、硬性廣告等傳統(tǒng)傳播方式,還大膽地運用了(論壇)口碑營銷這一在金融領(lǐng)域運用較少的傳播方式。兩者結(jié)合,不僅達成了品牌傳播、形象提升、權(quán)威渲染的目的,同時保證了大賽參與度與互動力。
活動效果:
從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結(jié)束,大賽官網(wǎng)總瀏覽量達到7,673,126;
專業(yè)賽參賽共計972人。選手分別來自招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、中國銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行等銀行理財中心,以及廣發(fā)基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國信證券、信達證券、興業(yè)證券、中國人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險、新華人壽等金融行業(yè)單位?；驗檎畽C關(guān)、公檢法機關(guān)、醫(yī)療衛(wèi)生、高等教育、金融研究機構(gòu)、高檔酒店、演藝行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營企業(yè)、理財咨詢、投資管理、理財俱樂部等,包含政府部門公職人員、警察、醫(yī)護人員、大學(xué)教師、研究人員、高級管理者、財務(wù)管理者、(建筑、設(shè)計、IT等)專業(yè)技術(shù)人員、媒體記者、專業(yè)演員、藝術(shù)工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學(xué)在校生等眾多社會角色,可為影響廣泛。
第2篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
一、國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的興起背景
（一）需求方：客戶理財需求日益增長
麥肯錫公司曾預(yù)計，2002年中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫(yī)療、、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有 1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。PA18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)
我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1 832.4億元，同比增長約 70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機構(gòu)全面進入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。
（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者
雖然我國新興的保險中介機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
二、國際上壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)概況
（一）CFP服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響
個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。
（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)狀況
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產(chǎn)分配，自 2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
三、壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)的及影響
（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容
全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。
從實施過程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)的
從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、人及中介機構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個市場的健康?？梢哉f，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險人及中介機構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在、、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構(gòu)也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
四、我國個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢
（一）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷
1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。
3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。
4.現(xiàn)行法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
（二）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢
1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
第3篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
【摘 要】隨著中國居民收入的增長，理財以不可阻擋的勢頭迅速走進中國百姓的家庭生活，怎樣進行投資理財，怎樣把手里的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現(xiàn)雙贏，已成為人們的熱點問題。然而，在個人理財規(guī)劃中如何獲得成功？關(guān)鍵有三個方面的因素值得我們考慮，第一是誠信，第二是技巧，第三是守法，三者相輔相成，缺一不可。誠信是個人理財規(guī)劃中最基本的職業(yè)道德準(zhǔn)則；是個人理財規(guī)劃實現(xiàn)的基本保證；守法是個人理財規(guī)劃中最基本的行為準(zhǔn)則，是作為每一個公民的基本品格。本文介紹了誠信的以及誠信原則的產(chǎn)生，在此基礎(chǔ)上，提出了個人理財規(guī)劃中理財方應(yīng)遵循的誠信原則。
【關(guān)鍵詞】誠實守信 理財規(guī)劃
個人
個人理財規(guī)劃就是通過對個人財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃有三個核心內(nèi)容：第一，財務(wù)資源；第二，生活目標(biāo)；第三，統(tǒng)一協(xié)調(diào)計劃。包括保險，投資，教育，所得稅，退休，房產(chǎn)等。誠信即誠實講信用，其基本含義是守諾，見踐約，無欺。在個人理財規(guī)劃中必須遵守誠信原則，誠信是個人理財規(guī)劃中的職業(yè)要求，也是最基本的行業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，正所謂“君子愛財，取之有道”這里所講的一個深刻內(nèi)涵就是誠信。
一、誠信原則的概念
誠信是誠實和信用,是最古老最原始的道德要求，是從信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供給者的誠信保證信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求則促進信息供給者的誠信建設(shè)。
二、誠信原則的產(chǎn)生
“誠信”原本是一項道德要求，其無論是在中國古代的“三綱五?！边€是在羅馬法時期的“誠信契約”中均有體現(xiàn)。而它上升為法律原則則具有一個歷史的過程，它是隨著經(jīng)濟學(xué)意義上競爭的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。按照的觀點：競爭的產(chǎn)生和存在首先必須依賴兩個最基本的條件，一個是社會分工，另一個是多元利益主體的存在。在人類長期的發(fā)展過程中，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，出現(xiàn)了三次社會化的大分工，進而產(chǎn)生了交換和市場，同時，多元利益主體的存在決定了具有不同利益的交換各方為追求利益最大化而產(chǎn)生了巨大的競爭原動力。馬克思指出：“社會分工使獨立的商品生產(chǎn)者互相對立，他們不承認(rèn)別的權(quán)威，只承認(rèn)競爭的權(quán)威，只承認(rèn)他們互相利益的壓力加在他們身上的強制?！彪m然競爭作為經(jīng)濟發(fā)展的“強心劑”能促進市場主體不斷拼搏實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，實現(xiàn)社會生產(chǎn)力的合理流動，并能夠促進買方市場的形成，以最大限度地保護消費者的合法權(quán)益。但是，競爭是殘酷的，特別是在自由競爭關(guān)系中，利益將成為聯(lián)結(jié)各個經(jīng)濟主體之間的唯一紐帶，企業(yè)等市場主體為了追逐更多的利益不斷進行著激烈地競爭，為了占得優(yōu)勢，各主體有的競相改進生產(chǎn)技術(shù)，提高勞動生產(chǎn)率；有的憑借資金、技術(shù)等優(yōu)勢排擠、兼并中小企業(yè)力圖實現(xiàn)企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)以提高競爭力；但有的在不能通過正當(dāng)途徑獲得競爭優(yōu)勢的情況下，短斤少兩、制假售假、欺詐隱瞞，這些不正當(dāng)?shù)男袨槭前殡S著商品經(jīng)濟和市場經(jīng)濟的發(fā)展過程而出現(xiàn)的。早在羅馬繁榮時代，立法者就發(fā)現(xiàn)無論多么嚴(yán)密的合同，只要當(dāng)事人心存惡意，總能找到規(guī)避之法，由此，“誠信契約”應(yīng)運而生，同時也奠定了誠實信用的在法律中的原則地位。此后，在許多國家，它成為了民商法中的核心原則，被稱之為“帝王條款”。
三、信譽在市場經(jīng)濟秩序中的作用
在經(jīng)濟學(xué)上，信任被認(rèn)為是經(jīng)濟交換的劑，是控制契約的最有效的機制是含蓄的契約，是不容易買到的獨特商品。信譽即是信任的一個重要表現(xiàn)形式。信譽為現(xiàn)代社會提供了很好的信息基礎(chǔ)，投資者的判斷建立在以往交易或者中介人的判斷基礎(chǔ)之上，只有在對人足夠信任的情況下，投資者才有繼續(xù)交易的可能，反之，交易不能正常進行。試想在一個造假成風(fēng)投機盛行的市場中，廣大投資者特別試中小投資者的利益是難以得到保障的，一旦投資者的信心受挫，必然導(dǎo)致交易市場的萎縮，失去良好的市場秩序。就如目前的中國證券市場來說，證券市場處于成長期，出現(xiàn)的許多問題均對投資者的信心造成了傷害，客戶流失量相當(dāng)?shù)拇?，若任其發(fā)展定然造成市場秩序的混亂，同樣在經(jīng)濟發(fā)達的美國，也十分重視對資本市場中投資者信心的保護，如在安然事件后美國出臺法律，其目的就是在于通過提高公司披露的準(zhǔn)確性和相關(guān)性來保護投資者。通過擴大公司受托責(zé)任和加強公司治理以重獲投資者信任?？梢姳Ｗo投資者信心提高投資者信任度對穩(wěn)定和發(fā)展資本市場是十分重要的。同樣也反應(yīng)出作為新興的理財規(guī)劃市場，誠信是非常重要的也是必不可少的。
四、個人理財規(guī)劃中應(yīng)遵循的誠信原則
（一）樹立誠信觀念，把誠信作為第一指導(dǎo)原則。
一種觀點認(rèn)為，在市場經(jīng)濟條件下，個人理財只講賺錢不問手段，賺錢是好漢，沒錢玩不轉(zhuǎn)講不講誠信無關(guān)緊要。相信今年的“3。15”晚會上最轟動的新聞就是歐典地板了。歐典地板一直以尊貴著稱，每一塊地板上都打上鮮明的3。15烙印；它榮膺國家免檢產(chǎn)品稱號，是“進口地板”中唯一全部合格的產(chǎn)品，號稱是德國百年品牌，曾獲得“藍(lán)天使”環(huán)保認(rèn)證，
結(jié)果廠家竟然是三無廠家，德國根本沒有該品牌，商標(biāo)也從來未注冊過。這樣驚人的消息讓所有的中國人都為之震驚，名牌產(chǎn)品到底還能不能相信這一問題在所有中國人心里反復(fù)思考著。名牌產(chǎn)品失去了信譽就面臨著失去了市場，廠家也只能倒閉。然而好的有信譽的公司卻可以不斷擴大自己的公司，就如海爾集團一樣，中國家電業(yè)第一個進入世界五百強的企業(yè)，當(dāng)年破爛不堪的小廠，它以它的誠信以他優(yōu)異的品質(zhì)優(yōu)良的售后服務(wù)贏得了中國家電業(yè)市場一半的市場份額，隨后它以它的實力走進了歐美市場，日韓市場。在美國設(shè)立了美國工廠，成功的占據(jù)美國小家電業(yè)的半壁江山。它的成功就在于它的實力加上它的誠信。讓它的品牌越來越強大，長盛不衰。由此可見，堅持誠信為本的經(jīng)營和投資理念投資就會出效益，不堅持誠信原則就會被市場所淘汰。個人理財規(guī)劃本身就是以人為本，對個人進行投資規(guī)劃，如果失去誠信則沒有辦法讓個人在信任自己的理財規(guī)劃，所以作為理財從業(yè)者必須在思想上建立誠信觀念，只有自己有信用自己才能在這個領(lǐng)域中有主動權(quán)否則自己將會在這個領(lǐng)域中相當(dāng)被動，也不會有更好的發(fā)展前景。這就要求從業(yè)者需要建立一種契約的責(zé)任倫理，這種責(zé)任倫理對于理財規(guī)劃師來說就是職業(yè)道德，與法律和制度的外在約束不同，契約責(zé)任倫理是當(dāng)事任依照對有關(guān)契約責(zé)任的共識來建立自己的內(nèi)在約束，從而能有力地控制和消除交易中的機會主義。必須培養(yǎng)出良好的職業(yè)道德才有可能在理財規(guī)劃中作出自己的品牌才能保證在資本市場中產(chǎn)生一個良性循環(huán)。（二）、從體制上完善理財規(guī)劃師系統(tǒng)，加強行業(yè)監(jiān)管
個人理財屬于金融服務(wù)范疇，直接為客戶進行金融理財服務(wù)，這就要求作為行業(yè)的監(jiān)管部門要加強對這一新興職業(yè)的監(jiān)管，建立嚴(yán)格的資格考試準(zhǔn)入制度，要求從業(yè)人員必須持證上崗。對于不誠信的違規(guī)甚至違法行為要嚴(yán)厲查處，從而樹立良好的行業(yè)形象。建立客戶檔案機制，嚴(yán)格為每個客戶保密，并針對每一個客戶的情況和要求制定有建設(shè)性的、實施性強的理財規(guī)劃細(xì)則。
（三）、建立與客戶交流的制度
溝通師個人理財規(guī)劃中的最基本的技巧，在個人理財規(guī)劃中作為理財規(guī)劃師要為客戶溝通，自己應(yīng)該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶進行充分溝通，了解客戶的相關(guān)信息和投資意圖；事中要與客戶保持密切聯(lián)系，溝通工作進展及時反饋相關(guān)信息，協(xié)調(diào)處理實務(wù)操作中遇到的問題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準(zhǔn)備；二是掌控溝通時間和溝通要領(lǐng)；三是要注意傾聽。誠實待人使客戶能夠充分相信理財師。
（四）、管理技巧
在從事個人理財規(guī)劃中，管理包括時間管理、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理、資源管理等，一個好的理財不僅僅是只有計劃，它必須要有一個好的管理體制。所謂管理出效益，縱然有一個非常好的理財規(guī)劃方案，但是管理不善，也同樣會面臨著失敗。
第4篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
隨著中產(chǎn)階層隊伍的壯大，家庭對投資理財?shù)男枨笤谏罨?。如果一個家庭幾年前購買了一套投資用房，現(xiàn)在的可投資資產(chǎn)已輕松增值到百萬元級別。一些中小企業(yè)主也將實體經(jīng)營的節(jié)余資金投入到金融資產(chǎn)中。市場上的投資品種大量增加，證券公司、銀行、信托公司都在為高凈值客戶提供越來越多新的理財產(chǎn)品和服務(wù)。第一代創(chuàng)業(yè)者從青壯年逐漸進入中老年，事業(yè)接班與財富傳承的需求逐漸展現(xiàn)。
用一句話描述理財新時期的特點就是，更多的家庭從“簡單理財”進入到了“理財規(guī)劃和管理”階段。
李先生是一個典型案例，家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表詳見表1、2。
像李先生一家，雖然工資并不是特別高，但經(jīng)過對家庭的用心經(jīng)營，在不知不覺中已經(jīng)擁有了超過百萬元的資產(chǎn)，且立即可用于投資的現(xiàn)金資產(chǎn)也已經(jīng)超過50萬元。如果善加打理，李先生一家的財富積累將會逐漸加速，經(jīng)過8～10年便有望達到財富自由。
通常來說，理財規(guī)劃應(yīng)包含3項內(nèi)容，即家庭資產(chǎn)的保護、積累和分配。
資產(chǎn)的保護
――重點在于風(fēng)險管控
在家庭理財過程中，必須對財務(wù)風(fēng)險具有足夠的認(rèn)知，并規(guī)劃出風(fēng)險的規(guī)避、轉(zhuǎn)移方案。
常見的財務(wù)風(fēng)險有如下來源：患重大疾病導(dǎo)致的收入減少和額外增加的開支；責(zé)任期（也是收入高峰期）因意外、疾病身故而導(dǎo)致的收入中斷；經(jīng)濟環(huán)境、資本市場波動產(chǎn)生的大比例投資虧損；以及家庭財產(chǎn)（如房屋等）因自然災(zāi)害、火災(zāi)而導(dǎo)致的重大財產(chǎn)損失等。這些風(fēng)險一旦發(fā)生就將對家庭產(chǎn)生重大的經(jīng)濟損失，而其本身或個體是無法消除的。必須利用金融保險工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險發(fā)生時的財產(chǎn)損失，讓愛與責(zé)任得到延續(xù)。
李先生的單位福利非常好，在醫(yī)療方面，可以100%得到報銷。太太的單位有基礎(chǔ)社保，但仍然要考慮在風(fēng)險發(fā)生時帶來的附加費用支出，如營養(yǎng)費、護工費、維持現(xiàn)有生活水平不改變以及因收入能力下降而需要彌補的損失等。
對李先生一家應(yīng)強化保險配置。李先生收入占家庭的60%，是家庭的主要支柱，建議購買100萬元保額的壽險和50萬元保額的重疾險，保費約為2萬元/年；為李太太購買50萬元保額的壽險和50萬元保額的重疾險，保費約1.5萬元/年；為孩子購買重疾險和壽險的保額各為20萬元，保費約1.3萬/年。同時為房屋購買300萬元保額的財產(chǎn)保險，保費約1000元/年。
通過上面的保險規(guī)劃，李先生在面對重大財務(wù)風(fēng)險時，將變得從容有度，且家庭核心資金得到有效的保護。
資產(chǎn)的積累
――從“人賺錢”到“錢賺錢”
提到財產(chǎn)的積累，大多數(shù)人的概念還停留在掙工資、做生意、炒股票的三部曲中。隨著資產(chǎn)的積累，人們已經(jīng)逐漸有條件在單純的人賺錢基礎(chǔ)上加上錢賺錢的部分了。而且隨著年齡的增長，錢賺錢的比例更應(yīng)該逐漸加大。但賺錢不等于有錢，一時有錢不等于一世有錢。家庭不做資產(chǎn)配置，無疑是球隊沒有守門員，電腦沒裝殺毒軟件，理想狀態(tài)下，達到只需要錢賺錢即可保持或提升現(xiàn)有生活水平的狀態(tài)，從而實現(xiàn)家庭財務(wù)自由。
當(dāng)前投資理財?shù)闹饕绞剑慨a(chǎn)外，還包括保險、信托、股票、黃金、私募基金、期貨、收藏等。選擇適合自己的投資產(chǎn)品，需要堅持如下原則：一是重新認(rèn)識自己，明確自己的知識領(lǐng)域和風(fēng)險偏好；二是敢于嘗試，合理配置；三是合理留余，落袋為安。
（1）李先生家庭年節(jié)余30萬元，對于這部分剩余資金按比例分配到儲蓄和投資項目中。
（2）儲蓄部分。主要針對于孩子教育金及夫婦二人養(yǎng)老金規(guī)劃。拿出5萬～10萬元，3～5年存期，配置家庭中長期穩(wěn)健的現(xiàn)金流。
（3）投資部分。不建議直接參與既不感興趣也不夠熟悉的高風(fēng)險投資，可再配置一些資金到基金定投中。
（4）在第三年，李先生一家的可投資現(xiàn)金資產(chǎn)將達到100萬元以上。在目前全球金融危機，國內(nèi)股市動蕩、房產(chǎn)前景不明朗下，可將靈活的現(xiàn)金資產(chǎn)配置到固定收益類信托產(chǎn)品中，避免大量銀行資金承受高通脹的損失。
資產(chǎn)的分配
――讓錢為人生活的目標(biāo)服務(wù)
理財規(guī)劃中有一句讓人深思的話：“對于很多人來講，花錢比賺錢要難”。在我們實際的工作中，也確實體會到，花錢并不是一件可以輕易做好的事。
花錢的過程實際上是家庭現(xiàn)金分配的過程。經(jīng)常會遇到這樣的問題：是否為子女教育進行了合適的撥備，是否為自己的養(yǎng)老退休生活進行了合適的撥備，是否對于遺產(chǎn)傳承中可能的稅務(wù)問題進行了準(zhǔn)備，是否考慮到了身后向多個家庭成員進行的遺產(chǎn)分配等。還有些富有的人希望無論生前還是身后，都可以滿足特定的慈善項目，這也是一種重要的財產(chǎn)分配去向。
無論財產(chǎn)分配的形式如何，切記核心的一點――資產(chǎn)最終是要為人的生活目標(biāo)服務(wù)。也就是說，如果不加以分配考慮，不適當(dāng)使用，財產(chǎn)可能僅僅是一個銀行里的數(shù)字，或者僅僅是一些放在一起的資產(chǎn)罷了。
第5篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
（一）高職投資與理財專業(yè)的崗位任務(wù)及職業(yè)能力定位結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的要求和學(xué)院的辦學(xué)特色、優(yōu)勢，可以將投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位定位為理財師、客戶經(jīng)理（金融機構(gòu)）以及后臺客戶服務(wù)（金融機構(gòu)）這些金融理財行業(yè)的一線營銷和服務(wù)崗位。這一崗位群的核心工作任務(wù)主要包括：（1）客戶開發(fā)；（2）投資與理財咨詢服務(wù)；（3）維護客戶關(guān)系；（4）金融理財產(chǎn)品營銷等。完成這些工作任務(wù)，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財相關(guān)的各個門類的知識；能全面、深入地分析各類財經(jīng)資訊；能熟練運用一般和專項的交易或理財服務(wù)軟件；能熟練地使用計算、畫圖工具和軟件；能撰寫投資、理財報告；能用適合的方式，在各種場合與人進行有效溝通；能對自己的工作負(fù)責(zé)；能嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；能不斷擴展自身的知識、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開發(fā)的基本知識和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進行詳細(xì)的分析；能調(diào)查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財需求；能根據(jù)對客戶需求的深度把握，提供投資和理財咨詢；能向客戶詳細(xì)介紹各種服務(wù)渠道與特色金融產(chǎn)品的申請與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產(chǎn)品的交叉銷售；熟知客戶關(guān)系維護的基本知識和技能；能總結(jié)分析客戶需求動態(tài)；能為客戶提供豐富及時的投資咨詢與信息服務(wù)；能支持其他有關(guān)人員及部門開展客戶開發(fā)、行業(yè)開發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)方案的設(shè)計與實施，為業(yè)務(wù)團隊提供專業(yè)化支持。
（二）投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點1.復(fù)合交叉型理財服務(wù)是一個跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財相關(guān)的全面知識，進而加強自己的綜合分析能力，將這些知識適時地用在為客戶服務(wù)的過程中。在實務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計算和研究能力。2.實踐積累性從事理財行業(yè)，知識和經(jīng)驗都需要不斷地積累和完善，這是一個不斷學(xué)習(xí)和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識和技能，培養(yǎng)為客戶服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財?shù)母黝愔R和相關(guān)技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務(wù)，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財顧問，已熟練掌握各種技能，但同時還要對新知識和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專業(yè)性與服務(wù)性金融理財行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動性，投資理財是一項專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進行正確的分析、提供正確的投資建議或理財規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶資源就會得到穩(wěn)固和擴大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財行業(yè)，一線營銷和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個理財師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規(guī)劃，這時理財師的自身價值才會得到充分的體現(xiàn)。5.強調(diào)溝通能力投資與理財專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實務(wù)技能中，與對投資理財知識和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶進行溝通的能力可以說是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點，所以在客戶拓展和簽約過程中運用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。
（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財類職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實用性不高，學(xué)科課程特點突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學(xué)校對課程進行了項目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項目課程之名，而無項目課程之實，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識在工作過程中的運用領(lǐng)域，不能掌握知識應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識不到學(xué)習(xí)知識的目的，學(xué)習(xí)主動性逐步退化，教師只好被動講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識和知識應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實中，由于教師缺乏對實踐的具體細(xì)節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進和實驗國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國以工作過程為導(dǎo)向的課程開發(fā)思想后，部分學(xué)校開始探索項目化課程體系。從改革的實踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財專家的深度參與，項目的職業(yè)性、崗位針對性不強，技術(shù)含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實踐職教專家石偉平指出：“項目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因為它符合職業(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專業(yè)知識的能力?！钡?，項目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計需要企業(yè)理財專家的全程參與，對課程的實施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計者———專任教師缺乏職業(yè)實踐，課程項目化改革的效果必然會大打折扣。
二、個人理財課程項目化改革措施
（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學(xué)生的學(xué)習(xí)特點、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術(shù)。所以，在項目課程的開發(fā)、建設(shè)過程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開發(fā)機制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個人理財課程的項目化，應(yīng)當(dāng)聘請銀行、證券等金融機構(gòu)的理財經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進行描述，對工作過程中的實踐性知識進行總結(jié)，由專任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點和學(xué)習(xí)規(guī)律對課程進行項目化改造。
（二）增強課程內(nèi)容與理財職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實踐為主線，以項目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計思路，緊緊圍繞理財工作任務(wù)完成的需要來選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實踐活動的基礎(chǔ)上掌握理財知識和理財技能，增強課程內(nèi)容與理財職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。
（三）提高項目訓(xùn)練的價值項目課程以項目活動為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過大量精心設(shè)計的項目活動，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實越好）。在項目編排的邏輯順序、項目問題的設(shè)計以及項目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進行深入的思考。個人理財課程學(xué)習(xí)項目選取的基本依據(jù)是個人理財業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計過程中，應(yīng)以個人理財?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識關(guān)系。即按照客戶關(guān)系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財規(guī)劃—執(zhí)行理財規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過程為項目設(shè)計的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設(shè)計要求確定課程的知識、技能等內(nèi)容。
（四）注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計上，要注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃九個項目，實施理實一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實施，以“做”為主，通過教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨立完成（評價）三個環(huán)節(jié)完成每個項目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進行合理的設(shè)計，以期達到良好的教學(xué)效果。
三、總結(jié)
第6篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
關(guān)鍵詞：高職教育建設(shè)；高職課程建設(shè)；社會服務(wù)能力；崗位職業(yè)能力
當(dāng)前，高等教育被賦予了四大功能，即科學(xué)研究、教書育人、社會服務(wù)、文化傳承。高職教育作為高等教育的一種類型，隨著其自身的不斷發(fā)展，在現(xiàn)階段已經(jīng)充分認(rèn)識到必須堅持“以服務(wù)為宗旨”，充分發(fā)揮社會服務(wù)功能，才能提高高職教育經(jīng)濟貢獻率，保持持續(xù)競爭優(yōu)勢。在這種高職教育發(fā)展背景與形勢之下，緊密結(jié)合社會服務(wù)能力開展高職專業(yè)課程建設(shè)成為一項重要工作。
一、高職課程社會服務(wù)能力建設(shè)的必然性
《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》提出，“高校要牢固樹立主動為社會服務(wù)的意識，全方位開展服務(wù)?！?可見，國家教育發(fā)展政策已明確提出要求：高職教育必須開展社會服務(wù)、提高社會服務(wù)能力。社會服務(wù)成為了高職教育的最基本功能，是高職教育建設(shè)的核心內(nèi)容。
為了提升社會服務(wù)能力，高職教育從院校、專業(yè)、課程等多個層次進行自身建設(shè)。其中，課程建設(shè)始終處在極其重要的位置，成為高職教育社會服務(wù)建設(shè)體系的核心。
究其原因，高職教育的社會服務(wù)能力定位于培養(yǎng)社會經(jīng)濟發(fā)展急切需求的高素質(zhì)技術(shù)技能型人才以及為社會提供先進職業(yè)技術(shù)的推廣、培訓(xùn)、咨詢等。而課程是高職院校實現(xiàn)高素質(zhì)人才培養(yǎng)目標(biāo)的主要載體，課程教學(xué)改革是高技能人才培養(yǎng)模式的核心要素。任何一所高職院校的社會服務(wù)水平和特色，最終落腳點是它的課程建設(shè)質(zhì)量。只有通過扎扎實實的課程建設(shè)和改革，才能提高高職院校人才培養(yǎng)質(zhì)量，最終提升社會服務(wù)水平。
二、目前高職課程建設(shè)存在很多問題，制約社會服務(wù)能力的提高
從實際狀況來看，作為高職教育建設(shè)核心環(huán)節(jié)的課程建設(shè)還存在很多問題，制約著社會服務(wù)能力的提高。
隨著職業(yè)教育的發(fā)展，各高職院校都在積極探索從崗位職業(yè)能力出發(fā)建立新的課程體系的方法，以培養(yǎng)適應(yīng)社會需求的應(yīng)用型人才，提升社會服務(wù)能力。但在實踐中，受到傳統(tǒng)學(xué)科系統(tǒng)化課程組織形式影響以及學(xué)校師資實踐能力、實訓(xùn)基地開發(fā)等方面的限制，現(xiàn)實推行的專業(yè)課程體系未能完全實現(xiàn)由系統(tǒng)知識傳授的學(xué)科本位到以崗位和就業(yè)為目標(biāo)的能力本位的轉(zhuǎn)變，教學(xué)與技能訓(xùn)練環(huán)節(jié)優(yōu)化不夠，學(xué)生職業(yè)能力訓(xùn)練還不能與社會服務(wù)要求完全對接。同時，在單項專業(yè)課程建設(shè)過程中，建設(shè)內(nèi)容停留于表面和形式，沒有真正把職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)以實現(xiàn)教學(xué)與崗位的“零距離”，沒有真正把課程改革與生產(chǎn)實踐、技術(shù)推廣結(jié)合起來以適應(yīng)市場、企業(yè)和社會的需要，最終使得單項課程建設(shè)的崗位實用性、社會適應(yīng)性不足，不能做到技術(shù)創(chuàng)新，也難以有效開展社會培訓(xùn)與咨詢，提升社會勞動者素質(zhì)，與對課程建設(shè)的社會服務(wù)能力要求相差甚遠(yuǎn)。
三、高職課程社會服務(wù)能力建設(shè)思路
（一）高職課程社會服務(wù)能力建設(shè)必須以本專業(yè)的社會服務(wù)功能定位為基礎(chǔ)。
在實踐中，不同專業(yè)各有不同的社會服務(wù)功能定位。作為社會服務(wù)能力建設(shè)核心內(nèi)容的課程建設(shè)，要提升服務(wù)能力，不能脫離專業(yè)的社會服務(wù)功能定位。因此，在進行課程建設(shè)時，必須對本專業(yè)能夠提供的社會服務(wù)進行調(diào)研分析，以此為基礎(chǔ)上開展課程建設(shè)。也就是說，課程社會服務(wù)能力建設(shè)目標(biāo)是完成專業(yè)的社會服務(wù)功能定位。
以投資理財專業(yè)為例說明，其社會服務(wù)功能體現(xiàn)在能夠為金融機構(gòu)培養(yǎng)具備投資理財專業(yè)知識和技能的高素質(zhì)人才、為金融機構(gòu)員工進行專業(yè)資質(zhì)培訓(xùn)、為社會公眾進行投資理財知識的推廣普及等。該專業(yè)進行課程建設(shè)時，必須緊緊圍繞這些社會服務(wù)功能的實現(xiàn)，確定本專業(yè)設(shè)立哪些具體課程以及對這些課程如何有效安排，形成合理的專業(yè)課程體系。
（二）高職課程社會服務(wù)能力建設(shè)時必須找準(zhǔn)每門課程與社會服務(wù)的結(jié)合點，形成明確的建設(shè)目標(biāo)。
一般來說，不同課程能夠?qū)崿F(xiàn)不同的社會服務(wù)功能。因此，開展專業(yè)課程社會服務(wù)能力建設(shè)時，必須明確每門課程所能夠?qū)崿F(xiàn)的社會服務(wù)內(nèi)容，以此為基礎(chǔ)有目的、有針對性進行課程建設(shè)。
例如《個人理財》課程，結(jié)合其課程特點，可以分析確定該課程首先能夠針對金融機構(gòu)理財客戶經(jīng)理崗位培養(yǎng)訓(xùn)練學(xué)生理財規(guī)劃、理財咨詢、理財產(chǎn)品推介技能，提升師資水平后也能夠為金融機構(gòu)員工進行專業(yè)理財培訓(xùn)，另外還可以為社會公眾進行投資理財知識的宣傳推廣。在明確了該課程所能實現(xiàn)的社會服務(wù)點之后，就可以有的放矢開展該項課程的社會服務(wù)能力建設(shè)。
（三）以系統(tǒng)化的課程建設(shè)促進高職課程的社會服務(wù)能力建設(shè)。
在課程建設(shè)的過程中，必須從課程建設(shè)方向、課程教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、考核方法等多方面進行系統(tǒng)化建設(shè)，才可以全面提高教學(xué)質(zhì)量，從而滿足社會需求，達成高職課程社會服務(wù)能力建設(shè)目標(biāo)。
1、分析職業(yè)崗位，明確崗位能力要求，確定課程建設(shè)方向
高職課程建設(shè)的起點是職業(yè)崗位分析。通過對課程面向職業(yè)崗位以及所需崗位能力的清晰分析，才能夠在后期有目標(biāo)性開展教學(xué)過程，使課程教學(xué)符合社會需要，實現(xiàn)社會服務(wù)的最終目標(biāo)。
以《個人理財》課程為例，對商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)客戶理財服務(wù)崗位分析之后，可以得到崗位能力要求。初級能力是熟悉金融產(chǎn)品理財特性，與客戶良好溝通，接受客戶咨詢，向客戶推薦理財產(chǎn)品；中級能力是根據(jù)客戶實際情況，進行簡單理財理財規(guī)劃，對客戶提出理財建議并推薦適宜理財產(chǎn)品；高級能力是全面系統(tǒng)對客戶進行分析，寫出理財規(guī)劃報告，給出綜合化、長期化理財建議。如何培養(yǎng)訓(xùn)練學(xué)生的崗位能力以適應(yīng)崗位要求，成為后期課程建設(shè)的出發(fā)點。
2、根據(jù)崗位能力要求，確定課程教學(xué)內(nèi)容
在專業(yè)課程建設(shè)過程中，合理確定課程教學(xué)內(nèi)容是培養(yǎng)學(xué)生崗位能力的有效載體。通過分析工作崗位對學(xué)生知識、素質(zhì)、能力等方面所提的要求，有針對性合理搭配教學(xué)內(nèi)容，才能使學(xué)生適應(yīng)崗位工作需要，完成課程的社會服務(wù)能力建設(shè)。
在分析課程面向崗位的能力要求后，《個人理財》課程以“課證融合”為指導(dǎo)確定教學(xué)內(nèi)容，將課程教學(xué)內(nèi)容與中國銀行業(yè)從業(yè)資格考證《個人理財》課程、國家理財規(guī)劃師考證課程的教學(xué)內(nèi)容相對接，有助于學(xué)生取得崗位所需職業(yè)資格證書，符合學(xué)生崗位能力培養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展的要求。
3、全方位安排展現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容，有效組織課程教學(xué)，滿足崗位能力要求
（1）教學(xué)設(shè)計
在進行課程教學(xué)之前，教師必須結(jié)合崗位能力要求，預(yù)先安排教學(xué)歷程，實現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。良好的教學(xué)設(shè)計，可以使課程教學(xué)順暢進行，實現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)，提高教學(xué)質(zhì)量。
如《個人理財》課程，結(jié)合崗位能力要求及教學(xué)內(nèi)容，對其進行了基于工作過程的教學(xué)設(shè)計，即按照理財崗位實際操作流程開展教學(xué)，展示客戶理財規(guī)劃工作的全過程以及理財過程中各項理財規(guī)劃工作的具體內(nèi)容和操作方法，將課程教學(xué)內(nèi)容和實際工作有機結(jié)合，融為一體，突出學(xué)生的技能訓(xùn)練，符合課程社會服務(wù)能力建設(shè)要求。
（2）教學(xué)方法與手段
在教學(xué)活動中，合適教學(xué)方法與手段的應(yīng)用，可以充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)欲望，提高教學(xué)效果和教學(xué)效率，提升教學(xué)質(zhì)量。
在《個人理財》課程的教學(xué)中，根據(jù)理財崗位工作流程，將工作內(nèi)容劃分為項目式的教學(xué)內(nèi)容，圍繞項目安排有效案例、布置工作任務(wù)、模擬實際工作情境，將項目教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動教學(xué)、案例教學(xué)、角色體驗教學(xué)等多種教學(xué)方法綜合運用，同時通過多媒體教學(xué)、專業(yè)理財模擬軟件、網(wǎng)絡(luò)虛擬課堂等多種有效手段輔助教學(xué)活動實施，有效提升教學(xué)效果。
（3）教學(xué)資源
教學(xué)資源是課程教學(xué)內(nèi)容的載體，它不僅僅指傳統(tǒng)的紙質(zhì)教材，還包括與之配套的校本教材、實訓(xùn)教材、電子教案、多媒體課件、教學(xué)錄像、試題庫、教學(xué)參考素材資料、課程網(wǎng)站等立體化教材。在進行課程建設(shè)時，教師不僅要完備課程教學(xué)資源，更要針對地區(qū)經(jīng)濟或行業(yè)形勢的發(fā)展變化以及崗位能力要求的變化及時增刪、修改與重新組合課程資源，使得課程建設(shè)能夠追隨社會需求發(fā)展，實現(xiàn)社會服務(wù)。
（4）課程考核
隨著課程教學(xué)模式、教學(xué)方法與手段等各項課程改革的深入，課程的考核方式必定隨之改變，傳統(tǒng)的單一理論考核完全不能符合教學(xué)要求。因此，在課程的社會服務(wù)能力建設(shè)過程中，應(yīng)根據(jù)課程教學(xué)目標(biāo)設(shè)定考核內(nèi)容與方式，如進行課程理論知識與實踐技能的雙考核、課程對應(yīng)崗位能力的模擬性檢測。通過靈活多樣的與課程教學(xué)匹配的考核方式改革，使考核真正成為檢驗課程教學(xué)效果和檢驗學(xué)生能力形成與素質(zhì)提高與否的有效手段，使課程建設(shè)效果真正符合社會服務(wù)要求。
4、積極建設(shè)實訓(xùn)教學(xué)基地并充分利用，提升社會服務(wù)能力
課程社會服務(wù)能力建設(shè)，不能僅局限于課程教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法等方面，更需要通過校內(nèi)外實訓(xùn)基地的建設(shè)和利用，營造仿真職業(yè)、崗位環(huán)境或創(chuàng)造工學(xué)結(jié)合機會，使學(xué)生真正得到職業(yè)能力的訓(xùn)練和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。因此，在課程建設(shè)過程中，高職院校應(yīng)大力爭取社會尤其是企業(yè)支持，促進課程教學(xué)實訓(xùn)基地建設(shè)，全面提高教學(xué)水平，提升社會服務(wù)能力。
5、有效提高高職教師實踐能力，促進社會服務(wù)建設(shè)
教師是課程建設(shè)與組織教學(xué)實施的主體，其素質(zhì)高低直接影響課程社會服務(wù)建設(shè)的水平。高職教師應(yīng)該通過頂崗實踐、掛職鍛煉等不同形式深入一線崗位，培訓(xùn)技能，得到生產(chǎn)實踐鍛煉。教師實踐能力的提高，可以有效提高課程建設(shè)質(zhì)量，有效促進社會服務(wù)能力的提升。
社會服務(wù)能力是高職教育生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。高職院校通過社會服務(wù)，為地方經(jīng)濟發(fā)展進行專業(yè)化培訓(xùn)、提供供高質(zhì)量人才，以服務(wù)換社會支持，以服務(wù)換自身發(fā)展。因此，作為核心環(huán)節(jié)的高職課程社會服務(wù)能力建設(shè)，雖然任重道遠(yuǎn)，但唯有堅持。
參考文獻：
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[2] 雷久相.《高職院校如何增強社會服務(wù)能力芻議》.《中國職業(yè)技術(shù)教育》 .2012年34期
第7篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟 理財 理念
隨著居民收入水平的大幅提高和對理財意識技能需求的迫切，個人理財規(guī)劃今日已經(jīng)引起社會各界的廣泛關(guān)注，成為學(xué)術(shù)界探討的熱門話題。何為“個人理財規(guī)劃”從消費者角度來看，其含義就是確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)自己的資產(chǎn)賬戶和相關(guān)信息，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。
進行個人理財，設(shè)計理財規(guī)劃涉及的內(nèi)容主要包括以下幾項：
（一）證券投資計劃
當(dāng)儲蓄存款一天天增加時，需要尋找一種投資組合，把收益性、安全性和流動性三者統(tǒng)籌兼顧起來。投資工具種類繁多，從最簡單的儲蓄存款到投機性最強的股票、期貨，客戶要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。證券投資往往在個人總投資中占有很高的比例。
證券投資計劃要求個人理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報率需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能夠獲得充足的投資回報。
(二)房地產(chǎn)投資計劃
“衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期間最長、所需資金數(shù)額最大的一項。在個人理財規(guī)劃中與“住”相對應(yīng)的是房地產(chǎn)投資計劃。這里的房地產(chǎn)是指土地、建筑物以及附著在土地、建筑物上不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。對于一般的消費者來說，房地產(chǎn)主要代表了自己的住所。事實上，房地產(chǎn)作為一種高級的長期投資，除用于個人消費居住外，還具有顯著的投資融資的價值。綜合來看，投資者購買房地產(chǎn)主要出于自己居住、對外出租、投資獲利和減免稅收四種考慮。針對不同的投資目的，投資者在選擇具體的房地產(chǎn)項目時也會有不同的考慮。
(三)教育投資計劃
教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品位，更重要的是它可以使受教育在現(xiàn)代社會激烈的競爭中占據(jù)有利的地位。從內(nèi)容上，教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資和對子女的教育投資。對子女的教育投資又可以分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資。絕大多數(shù)國家里高等教育都不屬于義務(wù)教育范疇，子女的高等教育通常是所有教育投資和項目中花費最高的一項。父母出于對子女未來的殷切期望，往往會在子女的高等教育投資上不惜血本。
(四)保險計劃
人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險需求。年輕沒有負(fù)擔(dān)時，主要財富就是工作能力，首先必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。隨著事業(yè)成功，人們會擁有越來越多的固定資產(chǎn)，如汽車、住房、家具、電器等。這時需要更多的財產(chǎn)保險和個人信用保險。當(dāng)慢慢進入生命周期的最后階段，為了子女的生活幸福，養(yǎng)老保險的重要性就日益顯露，需要辦理養(yǎng)老保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，還需要辦理醫(yī)療保險，住院醫(yī)療費用有可能將多年積蓄一掃而光。
(五)稅務(wù)計劃
依法納稅是我們每個人應(yīng)盡的法定義務(wù)，國家制定各種稅收法律法規(guī)來規(guī)范稅收的征繳，任何違反稅收法律的行為都將受到法律的制裁。稅務(wù)計劃中比較常用的稅率基本稅務(wù)策劃策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負(fù)抵減等等。與前面所見到的幾種計劃相比，稅務(wù)計劃要面對更多的風(fēng)險，尤其是法律風(fēng)險，這些風(fēng)險包括反避稅條款、法律法規(guī)變動、經(jīng)濟風(fēng)險、資產(chǎn)失控、婚姻破裂風(fēng)險等等。所得稅是政府對個人成功的分享，與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，人們可通過調(diào)整行為來達到避稅的效果。
進行理財規(guī)劃設(shè)計還應(yīng)考慮目標(biāo)制定的頻率和實現(xiàn)時間的長短，由此客戶的理財規(guī)劃目標(biāo)可以分為以下幾種：
1、短期目標(biāo)。短期目標(biāo)是指那些需要客戶每年制定和修改，并在較短時期內(nèi)(一般1年以內(nèi))實現(xiàn)的愿望。如日常生活開支的減少、購買電腦、電視機等。
2、中期目標(biāo)。中期目標(biāo)是指那些制定后在必要時可以進行調(diào)整，并希望在一定時期內(nèi)(一般1－5年)實現(xiàn)的愿望。如購買汽車、購房經(jīng)費、出國深造積蓄經(jīng)費及子女教育經(jīng)費籌集等。
3、長期目標(biāo)。長期目標(biāo)是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過長時期(一般5-10年)的計劃和努力才能實現(xiàn)的愿望。最典型的長期目標(biāo)如就業(yè)、創(chuàng)業(yè)等生涯規(guī)劃，買車、買房還貸等大件消費品購置規(guī)劃。
4、終生目標(biāo)。這是指客戶對其生命周期不同階段的全部，乃至終生的生活目標(biāo)所制訂的規(guī)劃(以上乃至終身)，如退休生活保障目標(biāo)、遺產(chǎn)管理等。
第8篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?/p>
1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務(wù)狀態(tài)
實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當(dāng)下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準(zhǔn)備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒到投資理財?shù)牡夭?；部分人考慮到已處理好當(dāng)下財務(wù)，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產(chǎn)貶值的風(fēng)險；部分人因繁忙的工作而對個人財務(wù)無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風(fēng)險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當(dāng)下社會確實沒有普及科學(xué)理財觀，這與快速成長的經(jīng)濟步伐不一致。如果每個個體都能科學(xué)地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學(xué)投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產(chǎn)，也需要懂得投資理財。學(xué)業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標(biāo)，而在這些目標(biāo)的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關(guān)于整個人生的財產(chǎn)規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經(jīng)濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。
1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件
社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產(chǎn)品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經(jīng)濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題?？梢?，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結(jié)構(gòu)，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。
2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?/p>
2.1 不清楚投資目標(biāo)或期望收益過高
確定好理財目標(biāo)是投資理財?shù)氖滓ぷ?，目?biāo)確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標(biāo)時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標(biāo)卻不明確。我們將理財目標(biāo)選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結(jié)果進行準(zhǔn)確計算，實現(xiàn)目標(biāo)也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學(xué)制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標(biāo)，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標(biāo)，首先期望收益過高不切實際，導(dǎo)致人們的理財被置于空想中，缺少相應(yīng)計劃來實現(xiàn)該目標(biāo)，另外在理財計劃內(nèi)它能催生人們多用高風(fēng)險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。
2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資
人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵?、投資，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財富的目的。當(dāng)下市場上名目繁多的投資機構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應(yīng)運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務(wù)的機構(gòu)形成，且競相推出理財產(chǎn)品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)?？陀^上看人們雖然都渴望有理財機構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風(fēng)險、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財品與機構(gòu)上仍有認(rèn)識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構(gòu)及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺?、徹底的滿足。
2.3 個人金融管理混亂
在頻繁的個人金融活動的當(dāng)下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構(gòu)無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產(chǎn)險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。
3. 個人設(shè)計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路
3.1 打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ)
首先，理財目標(biāo)要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標(biāo)，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標(biāo)呢，當(dāng)然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標(biāo)，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標(biāo)。若是需要達到理財?shù)哪繕?biāo)，那么這一目標(biāo)必須具備有期限、可量化的標(biāo)準(zhǔn)。其次，對風(fēng)險偏好的了解。有人認(rèn)為自身是積極進取的人，有人則認(rèn)為自身比較保守，怎樣對自身風(fēng)險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風(fēng)險，充分說明缺少清醒認(rèn)識，主要是家庭負(fù)擔(dān)跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學(xué)分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風(fēng)，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。
3.2 學(xué)習(xí)理財知識，掌握專門技能
投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經(jīng)營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個人在做好投資理財準(zhǔn)備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產(chǎn)品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構(gòu)，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。
3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案
第9篇：投資理財規(guī)劃的內(nèi)容范文
中國私人財富的積累效應(yīng)，催生了龐大的財富管理市場。這也是金融理財師（CFP）出現(xiàn)和發(fā)展的原動力。作為理財產(chǎn)業(yè)鏈上連接供需雙方的中樞，CFP肩負(fù)著拓荒者的角色，在發(fā)展理財產(chǎn)業(yè)上，各金融機構(gòu)也都在不遺余力地打造一支合格的CFP隊伍。
積累:中國CFP服務(wù)模式的第一個門檻
數(shù)年前，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，如今已成為大家關(guān)注的焦點。CFP也因此在各方力量的推動下，最近兩年迅速躥紅，屢屢當(dāng)選為最有前途的職業(yè)之一。不過，在開拓中國理財業(yè)務(wù)藍(lán)海的過程中，CFP的積累至關(guān)重要。積累包含兩個層次，其一是金融機構(gòu)積累到足夠的CFP數(shù)量；其二是CFP自身專業(yè)技能和經(jīng)驗的積累。
國內(nèi)CFP的潛在規(guī)模有多大？麥肯錫的一份調(diào)查資料給國內(nèi)理財產(chǎn)業(yè)描繪了一個超大號蛋糕，報告認(rèn)為中國個人理財市場規(guī)模在2006年就達到了570億美元，并且每年以10-20%的速度突飛猛進。盡管有業(yè)內(nèi)人士對市場規(guī)模提出了質(zhì)疑，但目前理財需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)得不到滿足卻是公認(rèn)的事實。有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在年收入達30萬元以上的家庭在國內(nèi)超過2000萬戶，以目前一名CFP/AFP服務(wù)50-100名客戶估算，中國CFP/AFP的需求在20-40萬人，且隨著高收入群體不斷擴容，CFP/AFP的需求還將擴大。
與此同時，CFP的高端化使得供需的鴻溝難以在短期內(nèi)填平。CFP是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時具備隨時掌握國際國內(nèi)金融形勢的綜合專業(yè)素質(zhì)。
為了解決國內(nèi)理財產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人才困境，中國自成為國際CFP組織正式成員以來，國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（中國）就大力推廣培訓(xùn)和認(rèn)證工作，在全國范圍內(nèi)授權(quán)了四家培訓(xùn)機構(gòu)。有意思的是，目前參加CFP/AFP的人員幾乎清一色來自銀行系統(tǒng)，而其他金融機構(gòu)如保險、證券、基金占比甚微（表1、表2），這與國外情形差異較大，事實上，歐美CFP群體中，還包括大量律師、會計師等人員。
因此，相比經(jīng)驗豐富的國外同行，國內(nèi)CFP應(yīng)當(dāng)不斷加強經(jīng)驗積累。交通銀行CFP徐亮就表示，由于高端理財客戶主體是40-50歲的人群，而私人銀行顧問則相對年輕，為了使雙方能夠在一個相對平衡的狀態(tài)下對話，交行不僅積極創(chuàng)造條件提高CFP的業(yè)務(wù)能力，而且還經(jīng)常組織素質(zhì)培訓(xùn)，內(nèi)容包括如何提升個人氣質(zhì)及與客戶的溝通交流技巧等，目的是使顧問與客戶之間的交流更為順暢。
CFP理財仍處拓荒階段
理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。因此，CFP的工作內(nèi)容正是圍繞財務(wù)安全和財務(wù)自由，在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)。
現(xiàn)金規(guī)劃方面，CFP的職責(zé)是通過現(xiàn)金規(guī)劃，既保證客戶資金的流動性，又降低現(xiàn)金的持有成本，使客戶短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。消費支出規(guī)劃方面，CFP的目標(biāo)是使個人消費支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
教育規(guī)劃方面，CFP的任務(wù)是通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。風(fēng)險管理與保險規(guī)劃方面，則是通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
在國外，CFP通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩客戶的稅負(fù)支出，為客戶提供最優(yōu)的稅收籌劃。在中國，由于普通人面對的稅收問題相對簡單，因此CFP還極少為客戶提供稅收籌劃服務(wù)。投資規(guī)劃方面，CFP幫助客戶確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。退休養(yǎng)老規(guī)劃方面，CFP幫助客戶在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到有一個尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方面，則是選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
上述目標(biāo)中，目前最受客戶看重的是投資規(guī)劃，但是，隨著客戶資產(chǎn)規(guī)模的提高，客戶的需求也愈來愈傾向全資產(chǎn)規(guī)劃，而不僅僅是部分資產(chǎn)的投資規(guī)劃。而在徐亮看來，隨著客戶資產(chǎn)規(guī)模提高，他們所附帶的軟性需求也會增加，包括了子女教育、旅游消費和自我進修等各個方面，這就要求私人銀行提供的服務(wù)不僅僅是私人財富管家，同時還是生活管家。
相比國外成熟的理財市場，中國理財產(chǎn)業(yè)則處于拓荒階段。一方面，客戶對于CFP專業(yè)理財服務(wù)認(rèn)識不多。首要表現(xiàn)是客戶對CFP的價值認(rèn)同還有待提升。中國銀行CFP孟嘉認(rèn)為，目前AFP和CFP的品牌認(rèn)知度和號召力十分有限，理財經(jīng)理個人的話術(shù)影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于CFP牌照本身。同時，客戶對CFP專業(yè)服務(wù)還心存芥蒂，據(jù)中國銀行CFP宋麗介紹，目前接受CFP專業(yè)服務(wù)的客戶普遍存在隱瞞個人資產(chǎn)的情況，這為合理規(guī)劃客戶理財方案增添了障礙。
另一方面，發(fā)揮CFP價值載體上，中國還處于初級階段。圍繞上述目標(biāo)，CFP在美國已經(jīng)成為一個獨立的行業(yè)，只有44%的CFP持證人受雇于證券、銀行、保險、會計等金融服務(wù)機構(gòu)，而剩余56%的持證人主要是成立理財規(guī)劃事務(wù)所，獨立執(zhí)業(yè)。然而在中國，由于第三方理財業(yè)才剛剛起步，提供此類服務(wù)的主要還是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，其中又以商業(yè)銀行為主，因此，目前的CFP全部受雇于銀行等金融機構(gòu)。
同時，CFP的理財服務(wù)內(nèi)容也相對初級。國內(nèi)商業(yè)銀行為提高理財服務(wù)質(zhì)量、培養(yǎng)理財經(jīng)理一直在做不懈的努力，現(xiàn)在銀行內(nèi)擁有的AFP、CFP持證人也越來越多，但實際工作中沒有充分的平臺讓他們?nèi)グl(fā)揮，CFP只能為客戶提供象征意義的咨詢服務(wù)。
經(jīng)營體制和自身積累不足仍是最大障礙
從國外的經(jīng)驗看，CFP理財已經(jīng)形成了一大產(chǎn)業(yè)，CFP執(zhí)業(yè)形式趨于多元，既可以專門跟著銀行、保險、證券公司開展貴賓理財，也可以成立理財事務(wù)所或工作室、獨立執(zhí)業(yè)，同時也可以是前兩種形式的混合。但在國內(nèi)，目前比較接近的也就是銀行的貴賓理財服務(wù)。更為重要的是，或出于體制因素，或歸由自身積累不足，面對巨大的理財?shù)案?，中國CFP缺乏提供全方位金融理財服務(wù)的環(huán)境。
體制因素主要是分業(yè)經(jīng)營的政策限制。中國金融業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，作為構(gòu)成金融市場的三大細(xì)分市場，銀行、保險、證券都開展了各自的理財服務(wù)，三個市場處于相對分離的狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值；同時，理財機構(gòu)不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務(wù)最核心的部分無法實現(xiàn)。由于銀行不能涉足保險、證券、基金等，其結(jié)果是CFP無法對個人資產(chǎn)進行全權(quán)管理，其理財服務(wù)也只能停留在紙面方案上。因此，在實際操作中，商業(yè)銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產(chǎn)品，自己無法推出特色產(chǎn)品，進行金融創(chuàng)新。
自身積累不足則表現(xiàn)在金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品和CFP人員儲備上積累不足?，F(xiàn)階段，各商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務(wù)基本還處于推銷銀行理財產(chǎn)品階段，導(dǎo)致CFP難以發(fā)揮自身價值。目前中國商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品達數(shù)千款，但其中絕大多數(shù)產(chǎn)品都只是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)稍作改進，如為客戶代繳各項費用，定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細(xì)分設(shè)置服務(wù)內(nèi)容，這使得各家銀行在產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上趨同，同時也導(dǎo)致CFP工作價值難以發(fā)揮。
事實上，個人理財所要達到的目標(biāo)就是在盡量規(guī)避風(fēng)險的情況下，制定出切合實際的可操作投資組合方案，以達到個人資產(chǎn)的保值與增值。因此，優(yōu)質(zhì)的個人理財服務(wù)，應(yīng)當(dāng)是CFP根據(jù)客戶的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等具體情況設(shè)計方案，而不是同一產(chǎn)品向不同客戶銷售。
