金融理財基礎知識精選(九篇)

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第1篇：金融理財基礎知識范文

1以崗位需求和職業能力

培養目標為依據設計項目目前市場上對理財人才的需求呈現兩極化趨勢。高端崗位需要從業人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經濟判斷與分析能力，能夠研發理財產品;而一線的零售崗位以及一般管理與業務崗位要求從業人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規劃，或是在眾多的理財產品中挑選出適合客戶實際需求的產品進行銷售及后期維護。大多數高職院校金融專業畢業生從事的是一線工作，在對畢業生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業專家后，對理財業務崗位群進行了分析，以就業為導向，確立了項目開發的依據，即以銀行助理理財規劃師、理財經理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業技能、應用寫作、規劃能力為基本職業能力，以溝通、分工合作、創新、管理這四種能力為職業拓展能力。同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素:項目內容應包括教學計劃中的具體內容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內容;項目要具備完整性，項目內部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目———設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。

2分解整體項目，提煉相關知識點

以實現能力培養目標學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財等基礎知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現實的。鑒于此，將整體項目根據授課內容的遞進性、授課計劃及項目內在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。根據理財工作的一般流程和工作內容，結合講授的知識點和能力培養目標，設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業———制定房地產規劃”等子項目。學生在完成每個規劃項目的過程中既學到了知識點，又培養并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項目實施

首先，教師要向學生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產規劃”這個子項目上，先向學生講解房地產的概念、類型、相關專業詞匯、選擇適合房產的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向學生介紹房地產規劃這個項目的內容和要求，即要求學生從自身實際出發，選擇一套目標房產，向大家介紹這套房產(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業公司資質、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規劃報告等。以“房地產規劃”子項目為例，學生在完成規劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環節既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環節可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。

4采用多元化評價

方式為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結果考核相結合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業評價相結合的考核評價方式。過程考核與結果性考核相結合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學生互評、教師評價、企業評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等。

二教學效果評價

第2篇：金融理財基礎知識范文

個人理財 實訓教學 探討 實踐

高職高專《個人理財實務》是為適應金融服務領域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經理、理財經理、客戶經理等崗位群對高技能人才的能力和素質要求開設，主要培養面向各商業銀行及非銀行金融機構的具有現資理財觀念，能夠綜合運用理財知識對處于經濟社會中的個人和家庭進行理財規劃的能力。通過對海南職業技術學院金融專業學生調查了解，多數學生對理財投資期望高但對專業知識接受能力偏低，學習能動性較差，但學生的思維非常活躍，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強。

一、課程教學模式的設計思路

1.課程的整體設計思路

課程是在崗位調研及工作任務分析的基礎上進行設計，以完成金融服務領域一線崗位群的工作任務所需的職業能力培養為核心；根據理財服務崗位群的工作內容確定教學內容；以個人理財服務崗位及理財規劃的操作流程來組織教學過程；配備理財實訓中心和證券實訓中心的軟硬件設備的金融綜合實訓室作為教學場所；以“教、學、做”為一體的教學模式以及運用任務驅動法、情境模擬法等教學方法進行具體的教學組織和實施。

2.課程實訓教學內容的設計和選取

本課程實訓教學內容主要基于職業崗位分析（如大堂經理崗位分析：熟悉銀行所有的理財產品和業務流程，具有溝通和協調的能力，具有營銷各種銀行理財產品的能力等）和具體工作過程相結合的設計理念來設計和選取，主要是針對金融服務領域一線崗位群的理財服務崗位，學生在理財的工作任務中需要具備的知識、素質和能力的要求，并結合高職學生的特點和要求來設計和選取，教學實施過程則是突出實踐教學對學生職業能力的構建。

二、課程實訓教學的組織和實施

1.實訓教學內容的組織

本課程實訓教學內容的組織以個人理財為主線，以個人理財規劃流程的實訓操作為導向，首先引入個人理財基礎知識的訓練，通過主要理財領域的各理財產品的操作實務，在強化包括證券、保險、銀行、房地產等理財產品認知的基礎上進行單項的理財規劃的技能訓練以及進行綜合的理財規劃的技能訓練，在實施過程中力求融“教、學、做”于一體，強調以“做中學，學中做”的模式讓學生強化基礎知識的掌握以及職業技能的提高，著重體現教學內容組織的模塊性和實際操作的簡單實用性。

2.實訓教學的實施

以課程教學內容中的證券產品理財規劃的“任務2.2證券交易實務”的教學為例，如何通過五步驟的學習過程來開展具體的實訓教學的。

（1）工作任務導入

①設置情境導入問題

具體做法：通過證券交易實務的案例的導入，提出問題以及學習任務。

②明確學習目標

能獨立完成證券交易的操作流程；能按交易規則完成證券交易。

③具體任務

同時，對任務進行描述，明確學習任務中應知、應懂、應會的知識和技能。

（2）任務的實施

①任務的具體分析、引導和啟發

例如進行模擬開戶時首先要懂得網上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應用學會相關的交易知識等。

②任務實施內容

軟件下載及使用、實地證券賬戶及網上模擬賬戶的開立、選擇證券產品進行模擬交易。

③任務實施方式

小組完成，證券公司實地調查、校內金融實訓室、網絡收集等獲取相關資料和知識。

④任務實施要求

通過“做中學、學中做”的模式掌握應知、應會的知識點和操作技能。并將任務實施的過程以及結果形成文檔、PPT以及報告等形式。

（3）成果的展示

①展示實施成果

文檔、PPT或報告，每一小組選派一名代表進行展示。

②進行模擬操作

小組成員進行模擬證券賬戶的開立以及進行證券模擬交易的操作。

③提交實訓報告

提交小組以及個人的實訓報告。

（4）任務實施的歸納和總結

①設疑

學生對完成任務過程中產生以及對別的小組在演示成果中所產生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。

②討論

針對提出的問題進行小組和師生的討論互動，提出解決問題的方案和支持的數據和事實等論據。

③評價啟發

教師分別對小組的學習成果做評價。一是對知識目標的評價，側重評價學生自主學習的能力，是否完成了對新知識的理解、掌握、熟練應用。二是對能力目標的評價：學生的溝通能力；同學間相互協作的能力；創造性解決問題的能力等。側重于學生參與實踐活動的態度，解決問題的能力和創造性的培養，以及獲取知識的經驗與教訓。三是針對學習效果以及完成任務過程中的不足進行點評，通過出現的問題啟發和指導學生如何去發現問題、分析問題以及解決問題。

④歸納總結

老師根據任務完成過程的具體情況導入學習情境應掌握的專業理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應用時的注意事項進行專業理論知識系統講授，強化專業理論知識在實際操作過程的應用。

小組將實施任務的整個過程根據所學專業知識對結果進行歸納總結形成書面的實訓報告再次進行修訂后提交。

（5）能力目標的提升

主要是對任務能力目標反復進行實際的操作訓練，強化學生的操作能力和操作水平。主要內容有：網上證券交易軟件的運用和熟練操作；強化證券模擬交易的操作；進行任務應知、應會的知識點和技能的拓展訓練，例如通過模擬交易要求學生能進行簡單的證券產品的理財規劃。

三、多種教學方法融合的“教、學、做”為一體教學模式的運用

1.任務驅動法

例如，以具體商業銀行個人理財業務的運作為主線，讓學生以個人顧客身份去銀行咨詢業務，以得到最直觀的對理財的認識；經過導入任務及知識準備，教師引導學生自主地交替進行各種真實業務背景下的操作和訓練，做到學和做合一，教師配合指導、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的基礎知識。

2.案例教學法

通過貼近生活的、生動的、系列的案例分析，提高了學生的感性認識，加深學生的理解和領會。而系列理財規劃案例的分析和練習，更使得學生對所學知識能夠融會貫通。案例教學實際上也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學和實踐緊緊相連。

3.情景式教學法

為了讓學生在學習過程中能有置身于實際的感受，本課程所使用的金融實訓中心按金融機構客戶理財工作室的實際環境格局布置，形成了全真化理財業務環境。課程實踐所用的各類實訓材料都來自金融機構，包括客戶信息分析表、客戶理財規劃表等，保證學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。通過以上方法為學生模擬出了金融機構理財崗位真實工作環境及氛圍，從而拉近了教學與實踐的距離。

如教學中我們安排的“銀行理財產品的理財”，讓學生自由組隊，設計理財產品并模擬市場將產品推介給客戶。這種教學方式促使學生主動去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養他們的創新思維、團隊精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學生的興趣，使學生更好地融入到教學中，因而深受學生的歡迎，教學效果非常顯著。

4.角色體驗法

通過讓學生扮演不同的角色來體驗、包括讓學生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學生扮演不同金融機構的客戶理財經理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉變為生動的課堂游戲，既激發了學生濃厚的興趣，又讓學生通過角色體驗加深了對知識的印象。

四、結束語

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學質量和教學效果，這也是作為高等職業教育一線老師的職責所在。通過個人理財實訓教學的實施過程來看，學生的求知欲望、學習興趣、參與積極性、學習成就感等都促進了學生學習能動性、分析能力、溝通能力和解決實際問題能力的提高，學生綜合素質也有了明顯的提升。在教學上，通過工作任務驅動，職業能力培養的核心要求，以教學實踐為紐帶，運用教、學、做相結合的教學模式，將知識、方法和技能有機融合，通過學習和反復實操，不但使學生畢業時能夠適應金融機構業務崗位的職業能力要求，并且也改善傳統實訓教學質量和教學效果低下的問題，同時也為金融專業其他課程的實訓教學提供了可借鑒的經驗。

參考文獻：

[1]彭新媛，史新浩.“項目導向任務驅動”模式在高職會計教學中的設計與應用[J].商業會計，2012，11（22）.

[2]韓健.任務驅動教學法在高職會計綜合實訓教學中的應用[J].哈爾濱職業技術學院學報，2012，（5）.

[3]衛海英.基于工作過程和任務驅動的高職《網絡營銷》課程實踐教學分析[J].商場現代化，2012，5（684）.

第3篇：金融理財基礎知識范文

2011年，我國投資理財市場可謂紛繁復雜：發達經濟體債務危機令全球經濟增長前景迷霧重重；國內高通脹環境長期陰云籠罩；資本市場低位震蕩，拖累基金市場表現不盡如人意；保險市場雖穩步增長，但產品創新力度和改善營銷氛圍還面臨壓力；銀行理財產品火爆發行，但因風險隱患顯露而面臨監管風暴；房地產市場在政策高壓下拐點初現，趨勢模糊；金價一路上揚之后年底又現重挫行情；另類投資部分品種如火如荼……

《大眾理財顧問》創刊的2004年，被業內習稱為中國的理財元年。經過8年的發展歷程，中國金融消費者從文化、理念以及技術層面都提升到了一個全新的高度，中國理財市場業已形成包括股市、債市、樓市、金市、匯市、藏市6大投資市場和銀行理財產品、基金、保險及信托4大財富管理媒介市場在內的比較完備的市場體系，初步呈現出萬木競春的可喜局面。

經過8年的跟蹤，我們深刻認識到，雖然我國的理財市場得到了長足發展，但是距離成熟標準還尚顯不足。

首先，我國民眾對理財于家庭生活的意義還沒有上升到應有的高度。雖然我們不倡導唯財富論，但一定要強調財富基礎論。只要擁有體面生活的良好愿望，只要肩負家庭生活的責任，理財就是必修課。人類社會發展到今天，我們不只有如何獲取財富的問題，更有管理財富的課題。古語所云的“君子愛財，取之有道”，而今時代，應該表述為：君子愛財，取之有道，亦應理之有道。第一個道，是指道義，勸誡我們對財富的獲取應該合理合法；第二個道，是指門道，強調財富管理是需要一定的知識和技能。如今，理財規劃師已成為一個職業。對非專業人士而言，我們不需要對理財原理的專業把握，但基本的應用知識還是需要的。就像我們不是專業的機動車駕駛員，但現在也需要駕駛私家車一樣，不了解機動車的構造細節沒有關系，但是如果不知道如何駕駛就會有大麻煩。

第二，投資市場是波動的，而理財是永恒的。對具體投資市場你可以選擇進入與否，但理財是必須付諸實施的，因為理財的目標就是為了規避財富價值波動帶來的風險。特別強調，金融學中的財富配置理論對我們的理財實踐尤其重要。專業觀點將理財規劃分為8個部分，包括現金規劃、消費規劃、保險規劃、稅務規劃、教育規劃、投資規劃、退休養老規劃、資產傳承規劃等。作為非專業人士而言，我們雜志傾向于簡單一點的模型，即“理財三分法”，包括消費、保障和投資。消費是對為了體現理財目標在當下的意義，保障是為了未來的財務安全，投資是為了實現廣義上的財富自由。

第三，理財其實很簡單，貴在“有心”。我們不需要專門學習金融理論，掌握一點理財的基礎知識并不難，讀一些通俗讀本即可。但重要的是，需要養成記賬的習慣，需要會分析資產和負債，還可能需要將家里的簡單計算器升級為財務計算器。所有這些，只要有高中知識，絕不是難事。家庭資產安排有一些簡單的規律，比如4321法、雙10定律、72法則等，這對我們非專業人士而言就基本夠了。比較難的恐怕是如何鑒別金融理財機構的產品和服務，但這與我們平時一般商品消費時“貨比三家”是一個道理。信息爆炸時代，信息獲取的成本（特別是時間成本）很高，閑暇時間較少的人應該通過專業信息服務低成本地獲取。

第4篇：金融理財基礎知識范文

我們每天都會面對衣、食、住、行、醫、娛等問題，手頭必須有現金來支持這些需求，因而日常現金規劃是必須的；除了極少數的丁克家庭，大部分人都有養育孩子的義務，這可是一大筆到一定時間必需定額支付的剛性開支，沒有教育規劃，恐怕我們會愧對“為人父母”的稱呼；人吃五谷雜糧，一輩子很難擺脫“人有旦夕禍福”這個魔咒，必要的風險管理和保險規劃應該是每個理性投資者的選擇，除非你要當個混吃等死的糊涂蟲；另外，無論你是否愿意，每個人都將走向暮年黃昏，想要實現“夕陽無限好”的憧憬，退休養老規劃你躲得掉嗎？可以說，現金規劃、教育規劃、保險規劃以及養老規劃是構成我們所理財規劃的基礎要素。

實現合理的規劃，必須運用適合的理財工具。到目前，隨著市場的發展和金融創新的不斷深入，市面上的理財工具不可謂不豐富，甚至可以說讓人眼花繚亂，不具備投資理財的基礎知識還真有點暈。但對于一般的工薪階層而言，一些基本的理財工具便可滿足需求，一個負責任的理財師所提供的理財方案并沒有很玄的投資工具。其實，現金管理用好信用卡和貨幣基金，教育規劃用好基金定投，風險規劃用好意外與醫療保險，養老規劃用好人壽保險與基金定投，這些問題一般都可以解決。

理財規劃是事關人們一輩子的籌劃活動，它的目標是平衡一生的收入與支出，這就說明它呈現很強的長期性特征，需要具備定力和耐性。雖然目前中國的資本市場讓人對多數基金產品的收益表現提不起精神，但如果你對中國的經濟發展長期看好，基金定投工具就應該成為你的選擇，況且基金也不乏穩健型品種，包括投資海外的品種。選擇基金的根本原因在于，我們承認自己的專業水準和精力分配絕對不及基金經理，畢竟“小米加步槍”戰勝“飛機大炮”是小概率事件。

第5篇：金融理財基礎知識范文

出版：機械工業出版社

書號：7-111-23070-0

定價：29.8元

當下，我國金融市場化全面提速，金融業賣方市場徹底改變，消費與投資的選擇權完全回到百姓手中，理財成了最為熱門的話題。

《大眾理財實戰寶典》 (第三輯)應時而作，面向都市家庭與個人，承繼《寶典》系列風格，萃取《大眾理財顧問》雜志內容精華，涵蓋基金、股票、銀行、保險、房產、集藏、汽車，生活8大理財領域。100多篇文章融合了專家點評與老手心得，選題源自理財實戰，內容偏重方法介紹，語言通俗易懂有韻味，堪稱個人投資者的理財顧問和理財從業者的升級教程。

《基金理財》

資深金融理財專家為基民量身定制的升級讀本。個人投資者的理財顧問，理財從業者的升級教程。讓你了解基金分散風險的原理與研判景氣方向的法則，智慧地運用基金來達到多種人生目標。

書號：7-111-21274-4

定價：25元

《聰明看盤――K量三態分析方法》

作者高屋建瓴、獨創的圖表分析方法。大大增強了K線理論的實際可操作性，可以說是一部能用于實戰的超級參考書。

書號：7-5074-1097-2

定價：35元

《投資是一種思維》

成功的投資背后，都隱藏著一個成功的思維故事。作者張榮亮歷經5年思考和沉淀之作，帶你進行一次有意義的投資思維之旅。

書號：7-111-23118-9

定價：32元

《大交易場：美國證券市場風云實景》

美國資本市場近一個世紀的核心地位成就了無數的股市專家和投資理論，也催生了無數的悲歡離合。

書號：7-111-22487-7

定價：38元

《通向財務自由之路》

初學者入門的絕佳指導，首屈一指的交易心理學大師杰作。證券交易領域的3本最佳書之一。讓你系統學習投資方法。

書號：7-111-22660-4

定價：48元

《麥克米倫談期權》

項懷誠推薦閱讀。美國業內人人必讀的期權經典。期權就是麥克，米倫，麥克?米倫就是期權。

書號：7-111-22796-0

定價：80元

紅樓兒女風流理財

推薦詞：

《紅樓夢》是中國四大古典名著之一，其中的人物和故事早已廣泛流傳，耳熟能詳，《紅樓理財》全書以“紅樓人物”為背景，借用古典名著的筆法，情節，講述現代社會投資理財的基礎知識、技巧，文字生動，寓意豐富，還配有精美的漫畫插圖，圖文并茂。在出版之前，已經在各大門戶網站和主要媒體連載，廣受好評。

金融理財需求已不斷升溫，投資者的理財知識仍然相對乏。但與專業投資者有所不同的是，普通投資者需要更為輕松和通俗易懂的溝通方式，以提升科學、理性投資的觀念，(紅樓理財)就是一本可以一口氣讀完的理財書，旨在讓您輕松掌握投資理財要訣，達到簡單投資，輕松生活的目的。

作者介紹：

何寒熙

匯豐晉信基金管理有限公司市場推廣部總監，1998年畢業于復旦大學經濟系，獲經濟學碩士學位，此后一直服務于金融行業，擁有完整的銀行、證券，基金等金融知識背景，2001年進入基金行業后，在基金產品開發、銷售。市場推廣，客戶服務等方面積累了豐富的經驗，并曾在國內各類財經期刊上發表過數十篇文章。

內容簡介：

“金紫萬千誰治國，裙釵一二可齊家。”這是曹雪芹對筆下那些“脂粉隊里的英雄”的評價。是的，王熙鳳不是已經會放高利貸“以錢生錢”了嗎?賈探春不是把大觀園給承包出去了嗎?

我們在感嘆紅樓女兒的冰譬聰瑩之外，也會生發許多遭遇；如果她們生活在現代，面對光怪陸寓的大千世界、紛繁復雜的金融產品，又將如何處事、“齊家”?

第6篇：金融理財基礎知識范文

關鍵詞：技能課程；銀行綜合柜員崗位；會計專業

一、銀行戰略轉型期綜合柜員崗位人才定位

（一）銀行戰略轉型期綜合柜員崗位細分

中國銀行業目前處于重要的戰略機遇期和轉型發展期，不斷強化在沿線國家和地區的金融服務，重視服務型銀行和網絡銀行的發展，積極落實小微企業、“三農”和特殊群體等薄弱領域的金融服務支持，因此，大量分支機構在城市社區、中小型城市和農村區域設立，需要大量銀行綜合柜員來更好地服務于金融產業。目前大多商業銀行綜合柜員實行輪崗制度：1. 現金柜員，主要負責各類現金業務的辦理，包括對公，對私業務的辦理。2. 低柜柜員（非現金柜臺人員），主要負責辦理個人貸款、外匯業務和理財業務，此崗位需具備貸款及理財知識。3. 會計主管，主要負責對普通柜員當日業務的核對、監督、審查，對公業務的辦理審核等。4. 大堂經理，主要負責對銀行業務宣傳、客戶的引導分流，客戶的咨詢解答以及矛盾的調解、疏導等工作。

（二）銀行綜合柜員崗位人才綜合素養的需求

對武漢農村商業銀行、武漢城市職業學院會計專業以及深圳市銀雁金融服務有限公司問卷調查后，統計分析得出綜合柜員崗位人才在為客戶提供服務的同時，需要營銷金融產品，提供理財規劃；在快速辦理客戶業務的同時，需要有適宜的職業禮儀和素養來提供服務；在引導分流客戶的同時，具備靈活的應變能力來解決客戶的矛盾；在掌握基本銀行知識和技能的同時，需要超強的學習能力熟知各種相關信息。因此，銀行綜合柜員崗位人才必須是一種應用型、復合型人才，具備“IT技能+金融知識+外語技能”，具備處理復雜客戶關系的應變能力，積極的學習能力，適宜的職業禮儀和職業形象，良好的心里素質和抗壓能力，多方位的溝通能力和團隊合作能力，全方位的職業道德和職業素質。為此，需要學校優化技能課程改革，突出金融、軟件和外語基礎知識學習，以銀行為實習基地，培養出良好職業素質的銀行綜合柜員崗位的應用型人才。

二、目前會計專業技能課程的弊端

目前，會計專業技能課程的設計上主要有以下的不足：1. 財經基本技能的培養正在弱化，教學觀念落后。目前技能課程開設了點鈔（單指和多指）和傳票翻打的財經技能訓練，但是財經基本技能訓練課時數不足，導致學生的基本技能達不到銀行所需要的水平，甚至相差甚遠。2. 財經技能培養內容與崗位需求不相適應，教學內容沒有與時俱進，脫離銀行實際需求。在基礎會計知識的學習基礎上弱化了銀行軟件的應用、金融理財保險知識得學習、職業禮儀的訓練、溝通、團隊合作能力的培養，使得學生在走上柜員崗位后仍需要重新培訓，才能適應新的工作崗位。3. 技能課程教學手段與方法單一。技能課程的教學仍采用傳統的教學手段與方法，即教師通過PPT、實物資料現場演示進行教學，要求學生完成銀行柜員崗位的“銀行軟件錄入-打印會計憑證-會計憑證整理歸檔”的循環，在一定程度上限制了學生拓展專業知識的能力。4. 技能課程考核具有片面性。在技能課程考核中，基本上教師通過學生的考情情況及期末對學生實訓操作的考核。這種考核缺乏對實訓過程考核，不能充分調動學生完成實訓任務的主動性和積極性，也不能成為高素質的金融人才。

三、優化會計專業技能課程體系

依據崗位工作能力成長的階梯性構建銀行職業技能課程體系，通過“崗位認知、技能培養、綜合訓練、頂崗實習”四個階段進行技能能力培養。第二學期開設基礎理論教學與崗位認知課程，使學生掌握會計、金融知識與理論，了解工作崗位內容和流程。第三學期開設金融技能培養課程，使學生掌握點鈔、服務、營銷和理財等職業能力。第四學期開始綜合訓練課程，在實訓室仿真環境中訓練學生的綜合業務能力。第五學期開設頂崗實習課程，推薦學生到以銀行為中心的金融外包企業實習，實現從學生到員工的角色轉變，幫助學生在實習單位順利就業。因此，技能課程體系主要包括以下四個技能模塊來優化。

（一）綜合柜員崗位基本技能課程

在傳統珠算、點鈔、傳票翻打等手工操作技能訓練的基礎上，將銀行基本機具的使用，小鍵盤的錄入，Excel軟件統計圖表的繪制，財務函數的計算等引入基本技能課程的教學。同時將基本技能的培養與職業技能考試（珠算等級考試、會計從業資格證考試、銀行從業資格證考試）相結合，鼓勵學生取得相關的職業資格證書，讓學生能夠成為動手能力強，基本業務素質稿，上崗適應快的畢業生。

（二）綜合柜員崗位專項技能課程

專項技能課程教學內容的選取既要考慮金融業發展對銀行綜合柜員工作的要求，綜合柜員工作任務，又要考慮到銀行從業資格證書考試的需要和學生職業的可持續發展。以銀行綜合柜員具體任務為項目，解析綜合柜員的典型任務，將工作任務轉化為教學內容，包括商業銀行綜合柜臺業務、個人、公司理財實務、金融會計實務、證券投資分析和保險實務等專項技能課程學習，訓練學生運用所學的金融知識、會計知識、理財知識完成工作任務的能力，讓學習通過實際訓練提高職業能力。

（三）情商及商務（營銷）能力課程

成為一名合格的銀行綜合柜員人才，除了具備多種專業技能外，還需具備良好的職業道德和綜合素質，如溝通能力、團隊工作能力、時間管理能力以及一定的組織管理和創新能力。由于銀行業本身的特殊性，是和金錢及高級機密業務打交道，涉及到客戶很多的秘密，所以更要強調具有嚴謹的職業道德。如在進行個人理財業務技能課程的學習時，不僅要注重培養學生的專業能力，還要注重職業能力、職業道德、風險意識、溝通能力等方面的全面發展。因此，需要在該模塊中開設商務口才訓練、金融服務禮儀、公關禮儀訓練，顧客關系管理、應急突發事件處理等課程。

（四）綜合實訓及頂崗實習課程

在技能課程的改革中合理安排專業課程的實訓環節，在校內實訓基地建成仿真銀行工作環境，與商業銀行等機構共同開發“上班式”課程，按照銀行業務流程進行訓練，銀行的考核標準進行測評，完成銀行綜合柜員崗位流程，掌握銀行綜合柜員應具備的綜合職業能力，并在團隊的合作中養成團隊協作的職業素養。最后，銀校合作的模式下，讓學習到對口的銀行進行頂崗實習，讓學生在銀行具體的崗位上，直接完成相關的業務或任務，訓練學生的綜合實踐能力，實現從學校到銀行，從學生到員工的角色轉變。

四、會計專業技能課程優化的保障措施

（一）培養“雙師型”師資隊伍

校內教師對技能課程研究比較透徹、對理論上的教學方法把握比較準確，但是校內教師缺少銀行實踐的經驗，動手能力較弱，缺乏行業的鍛煉。為了提高銀行綜合柜員技能課程的教學質量和培養師資隊伍，有以下兩種方法：一是聘請具有多年銀行柜臺實踐經驗的行業專家作為外聘老師，定期給學生上課，指導學生進行實訓，介紹最新的業務知識和工作經驗。二是將校內老師在下企業鍛煉的期間送到銀行一線進行培訓和鍛煉，掌握基本技能和先進經驗后回校傳授給學生，是有利于培養青年教師的行業實踐能力，達到“雙師型”教師的要求。

（二）開發“上班式”綜合實訓課程

在校內實訓基地建立銀行綜合柜員仿真工作環境，與合作銀行共同開發“上班式”課程，建立模擬銀行綜合實訓室，把金融行業、企業、崗位要素引入到課程，讓學生真正體會到銀行柜員所具備應變能力、學習能力、職業形象與服務禮儀等需要，需要學生叢傳統課程走出去，分別體驗仿真的顧客和銀行綜合柜員等實際角色，深入體會所需掌握的能力。實訓室的建立引入最新的銀行軟件，模擬銀行的操作系統，同時購買必備相配套的器具，包括點鈔機、扎靶機、密碼器、打印機等，使實訓基本與真實銀行業務相一致。同時，請合作銀行的優秀柜員走進“上班式”綜合實訓課程，幫助學生打造職業形象，與學生分享自己寶貴的工作經驗，為學生解答學習過程中遇到的困難。

（三）推行技能大賽為主的考核方式

改變傳統的以試卷考試、提供實訓成果為主的考核辦法，以學生技能操作能力效果為考核重點，推動學生廣泛的參與到技能大賽中，以技能大賽的成績作為主要的考核方式，努力實現“以賽促教，以賽促練，以賽促學”。學校每年度舉辦“五月陽光”技能大賽，讓三個年級的同學都參與到點鈔比賽、傳票翻打比賽、會計基礎知識比賽中。在大學第二學年，選取大一和大二學生參加湖北會計學會舉辦的湖北省高校聯合會計基礎知識大賽。與此同時，與合作銀行共同組織不同階段的技能比賽，學生與銀行綜合柜員人才同臺競技，尋找技能操作和訓練的不足，促進學生技能的不斷進步。

最后，在金融環境不斷變化，銀行業發展轉型的情況下，市場對銀行綜合柜員需求量龐大的良好機遇下，高職院校只有開展好會計專業建設，制定更適應的人才培養方案，優化技能課程改革，積極開展校企合作，帶領學生參加多項技能大賽，才能培養出滿足新形勢要求的復核技能型銀行綜合柜員人才。

參考文獻：

[1]鄭興.基于工作過程的《銀行綜合柜臺業務》課程開發與建設實踐[J].教育園地，2015（24）.

[2]楊海燕.基于就業導向的課程開發與建設《商業銀行綜合柜臺業務》課程項目模塊開發研究[J].中國經貿導刊，2015（05）.

第7篇：金融理財基礎知識范文

論文摘要：目前農村理財技能人才的缺乏制約了農村理財市場的發展。如何培養大量的農村理財技能人才，使農民能夠得到更多更好的理財服務和理財收益，需要清楚地了解農村理財技能人才的社會需求、培養途徑，以推進我國農村理財技能人才的開發。

隨著社會主義新農村建設的深入，農民收入和生活水平不斷提高，農村理財服務的需求不斷增加。農村需要有一批了解農村實情和現代經濟知識的投資理財人才，幫助農民群眾放心投資理財，確保財富留得住、增值快，使農民成為真正意義上的國家經濟發展的最大實惠受益人。而農村理財技能人才目前相當缺乏，成為制約農村理財市場發展的重要瓶頸。本文試圖研究農村理財技能人才的社會需求、培養途徑等問題，并提出相關建議。

一、農村理財技能人才的社會需求

1。農民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能，以促使其資產得到保值增值。隨著農村經濟持續發展，農村居民收入在持續增長，農民的理財觀念正在轉變，投資理財的需求不斷增加，但由于大多數農民缺乏投資理財知識、缺乏農村理財技能人才、農村理財渠道單一等因素，農村理財市場發展緩慢，農民個人資產的保值增值能力不強，如國家統計局2007年10月26日公布的數據顯示，當年前三季度，農村居民人均財產性收入僅為84元。

2.商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農村理財服務的重要平臺，需要大量的具有農村理財技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農村理財市場興趣不大，收縮農村網點，限制向農村貸款，理財產品主要針對城市人口，證券、期貨、保險公司也難以深入農村，使大部分的農民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農村理財市場是一個潛力巨大的市場，各級農村金融機構應該承擔起對廣大農民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任，積極聘用和培養大量的理財技能人才深入到農村，搭建農村理財服務平臺，為廣大農民和鄉村企業提供良好金融理財服務。

3.農村鄉村企業、農民私營企業以及鄉、村委也需要理財技能人才。大部分農村企業資本金小、抗風險能力差，這就需要具有企業理財技能的人才幫助企業解決投、融資等經營管理問題。比如農村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動，會嚴重影響農民的理財質量，需要農村理財技能人才的正確引導。各級農村管理者如鄉、村委，為了發展本地農業經濟，提高當地農民的生活水平，更需要理財技能人才來參與鄉村經濟的建設，提高村級理財水平。

二、農村理財技能人才的培養途徑

農村理財技能人才的基本素質要求體現在:一要有較豐富的農村金融、經濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經驗和技能，須具備實際的操作能力。農村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農村客戶的溝通能力，理財服務的營銷能力，財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。

農村理財技能人才主要的培養途徑有以下幾個方面:

1.高等院校面向農村大力培養和輸送農村理財技能人才。目前，高等院校的金融理財專業非常熱門，越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作，主要面對大中城市的理財市場，為城市企業和居民提供理財服務，這造成了農村理財技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應該大力培養為農村理財服務的專門人才，建立農村理財技能人才的培養模式，開設針對農村理財的課程。

例如，浙江金融職業學院與浙江省農村信用社聯合社共同組建了“浙江農村合作金融學院”，針對農村金融發展的實際、農村金融崗位現有員工的知識結構和在校大學生學習狀況，在高校中率先創設了“農村合作金融專業”，并在現有的專業中，設立農村金融方向，如財會專業設置農村金融柜臺方向，保險專業設置農業保險方向，理財專業設置農民理財方向，營銷專業設置農產品交易方向等;同時，增加與“三農”經濟有關的課，編寫《農戶經濟行為》、《農村金融》、《農村信用社綜合柜臺業務》等特色化教材，制定符合農村經濟發展實際情況的專業教學計劃，讓學生更多地了解農村、了解農業、熟悉農民。學院每年還落實20%的畢業生到農村金融部門工作，并建立獎學金，對到農村金融系統工作的優秀畢業生給予鼓勵。 浙江經濟職業技術學院金融管理與實務專業也積極培養理財技能人才，建立和利用金融服務實驗公司平臺，開設金融服務公司崗位認識課程，在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產品作為理財實踐的對象，由金融機構的專家直接參與產品和專業的輔導和培訓，再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創新的課程考核手段，所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業務。學院還通過金融管理與實務專業“課證合一”的教學改革，使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業人員資格證書，學生畢業后能立即勝任理財工作崗位。

2.各級金融機構應積極搭建農村理財服務平臺，積極聘用具有農村理財技能的高校畢業生，面向農村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農村理財市場的發展，開發和聘用農村理財技能人才，積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的農村理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔專業化管理和服務;在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立農村理財服務柜臺，聘用農村理財技能人才，積極創造條件為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務，推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”，為農民答疑解惑，在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農戶家中，從而大大提高農民的理財意識，最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性，使其真正成為參與發展浙江省農村理財市場的主力軍。

3.通過各種形式的培訓幫助農民提高自身的理財意識和技能，使一部分農民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉鎮各級政府部門、高等院校應該相互聯合，組織農村理財技能人員進村入戶，向農民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網絡、電視、報刊和發放資料等多種載體，組織農民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農村開設網點的同時，還要積極對廣大農民進行“金融理財掃盲”行動，開辦鄉村技能培訓學院等，如浙江金融職業技術學院與浙江省淳安縣農村共同開辦的“幸福學院”，不僅使當地農民能夠提高素質，學到有用知識，而且使職業技術教育在社會主義新農村建設過程中的價值突顯，增強了農民群眾的金融、理財、風險等基本知識，從根本上提高了農民自身素質，使農民成為自己的理財專家，充分發揮了農民的主觀能動性，從而也改善了農村的理財環境，繁榮農村理財市場。

三、士音養農村理財技能人才的建議

下各級政府應重視農村理財技能人才的開發，出臺相應政策支持農村理財技能人才落戶農村、扎根農村，并解決技能人才住房、養老保險、醫療保險、后續教育等一系列問題，為留住農村理財技能人才、發展農村理財市場創造良好的環境。

第8篇：金融理財基礎知識范文

由上海市青年聯合會、上海市金融青年聯合會、《理財周刊》社共同主辦的第六屆上海“十佳理財之星”評選活動自今年6月開賽以來，得到了滬上各金融單位的廣泛支持。除了以工商銀行、建設銀行、浦發銀行和上海銀行等為代表歷屆參賽大戶繼續保持了強勁勢頭，今年招商銀行、農業銀行等金融單位的參與人數也大大高于往年，同時還出現了如民生銀行、英國巴克萊銀行等全新的參賽面孔。今年評選組委會收到的有效參評方案數目基本與去年持平，但本屆參賽選手中，以支行行長、副行長身份參賽的更多了，參賽選手的級別明顯高于往年，這也反映出來本次評選的激烈性。

根據評選活動要求，參評選手須首先參加網上理財基礎知識測試。通過測試后，選手須從組委會提供的8個理財需求案例中任選一個，根據案例的要求為該類個人家庭量身定做理財方案，評委根據方案將評選出30名個人和20個團隊入圍“十佳理財之星”評選復賽。大賽組委會設定了包括方案完整性、方案專業性、方案可操作性、方案通俗性以及方案個性在內的五項評分標準。評委們按照上述5個方面對參賽作品進行打分，將5個單項得分匯總得到選手的方案分，加上網上測試的分數，確定本次評選的初賽分數。初賽分數靠前的個人和團隊成為了新一屆理財之星的候選人和候選團隊。

和往年不同的是，今年的評選對參賽選手的專業資質提出了要求，使本屆比賽更顯專業化。在評審過程中，評委們也一致稱贊今年選手們提交的理財方案在專業水平上較往年又有了很大的提高，不切實際的數據少了，過于冒險激進的金融工具少了，尤其是前兩年普遍存在的過于繁復專業的風險矩陣，也在所提交的方案中大大減少，總體來說方案更簡潔、更可讀、更實用。但是，在方案專業化程度提高的同時，評委也發現參評方案在個性化程度上較往年有所下降。尤其是個別銀行形成了自己的理財方案模版，理財方案過于程式化、套路化，對客戶理財需求的分析不夠透徹，過于就事論事。同時，方案完整性水平參差不齊，有些方案缺少封面，有些方案缺少總結論述，另有部分方案對于風險提示不足，讓人頗為遺憾。

作為評委之一的市金融工作黨委組織宣傳處處長趙萬兵對參賽方案的設計提出了可行、可信、可貴三個層次的指標。首先，理財方案必須具備充分的可行性，數據合理。通過思路明晰的層層推理、演進。得出明確的結論，形成完整的方案。另一方面，理財方案更需可信。這不僅對理財方案設計者的資質、業績提出了要求，也對理財方案是否符合客戶的生活經驗和情感體驗提出了要求。在評審過程中，常可以看到一些理財規劃生搬硬套教材模板，脫離生活體驗，不充分考慮客戶實際狀況和可能存在的較大的家庭財產變動，這樣的理財建議大大降低了理財方案整體的可信度。而最終，一個理財方案能否將專業化和個性化有機結合，正是方案“可貴”所在。“優秀的理財方案不是單純的數學問題，而是對幸福的追求”，現場有評委這樣說。理財方案的專業性也正是體現在與生活的結合上，不僅是在推理思路和所選取的金融工具上擁有自己的特色，更是能關注客戶的實際情況，提出人性化的建議和設計。理財方案的價值正體現于此。

第9篇：金融理財基礎知識范文

人是經濟動物，現代社會是金錢社會，人的許多活動都要參與到社會當中。因此，良好的理財素質與理財能力是人得以生存和發展的必備條件。理財就是對于財富的經營管理活動，目的是實現財富的增值。而現財素質的養成需要一定的理財教育，理財教育是現代教育的重要內容。在中國，理財教育還是一片空白，在中國的學校里仍沒有真正開設有關理財的課程，同樣的，很多家長的理財教育意識還停留在控制孩子的開支上。理財觀念的培養，不僅是孩子成長過程中最具意義的一課，更是為孩子未來發展所儲備的“第一桶金”。

一、合育模式產生的背景

中國青少年研究中心的調查顯示，當前我國兒童經濟狀況呈現出兩極化的現象，有31.2%的家長不給孩子零花錢，32.6%的兒童表示自己沒有零花錢。從個人積蓄來看，16.7%的兒童沒有積蓄， 83.3%的兒童擁有一定數額的個人積蓄， 其中17.5%的兒童的個人積蓄在5000元以上。[1]有的家長不允許孩子擁有金錢，不允許孩子花錢，包辦孩子的消費行為；而有的家長則恰恰相反，隨意滿足孩子的金錢愿望，對孩子的消費缺乏監管。這些現象都嚴重影響到學校的理財教育。

兒童理財教育是建立在家長的理財教育意識基礎上的。現實中，有的家長在理財教育方面做得較好，但是部分家長則存在一定的問題：有的家長認為孩子的主要目的是學習，沒有必要擁有錢，錢會讓孩子分心，甚至擔心孩子有錢會變壞，這些家長不給孩子錢，不是因為家里缺錢，而是因為他們認為接觸金錢會對孩子產生不好的影響；有的家長認為“有錢能使鬼推磨”，喜歡用金錢打通各種關系；有的家長消費觀存在問題，比如盲目消費、攀比消費、面子消費等非理性消費，或者過于“摳門”……學校的理財教育必須建立在兒童擁有自己財富的基礎上，建立在兒童擁有自己支配財富、開展經濟活動權利的基礎上。這是理財教育的根本，因為對于身無分文的孩子來說，開展理財教育如同對牛彈琴一般。所以學校需要和家庭攜起手來，理財教育才能事半功倍。

二、合育模式的基本含義

合育，即學校與家庭之間的合作共育。合育意識是現代教育的基本理念，其目的是樹立大教育觀，形成一個系統的教育工程。合育模式就是圍繞教育的整體目標而開展的結構化、系統化的教育活動。[2]總結當代合育實踐經驗，筆者認為家校合育模式可以簡化為“1-2-4”結構，即明確一個目標，優化兩個途徑，完成四項任務。其大意如下：

“1”是指明確理財教育目標。理財教育的目標到底是什么？有的學校在理財教育實踐中突出了“理財”而忽視了“教育”，過于注重培養理財小達人，注重各種理財技能，而忽視了理財教育的根本目的是培養兒童的核心素養，這就窄化了理財教育的內涵。理財教育的真正目標是通過兒童的經濟生活，逐步認識財富形成、使用和保管等規律，具備理財的基礎知識、初步的理財能力和良好的理財習慣，學會合理生活。[3]在此基礎上，進一步形成兒童自立、節制、感恩、誠信、責任、勤奮的品質。

“2”是指為了實現理財教育目標而構建的兩個理財教育系統：家庭理財教育和學校理財教育。兩個系統中，雖然學校教育起著主導作用，但是家庭教育卻因其特殊性起著制約性作用。事實上，兒童不良的消費習慣主要源于家庭；反過來，兒童良好的消費習慣主要也源于家庭。因此，合育的主要目的是通過學校不斷提高家庭理財教育水平，構建良好的家庭理財教育系統；同時，引導家長積極配合學校教育，不斷提高學校和家庭理財教育的效果。

“4”是指為了完成上述目標和任務，學校需要開展以下四項工作：

第一，了解與研究家長。學校開展理財教育必須先了解家長對理財教育的看法，努力發現家庭理財教育中存在的問題，并幫助家長分析、解決出現的問題。該環節在合育中起著基礎性的作用，對了解與研究家長對理財教育的看法，具有重要意義。

第二，教育與引導家長。根據《教育部關于加強家庭教育工作的指導意見》，學校應該承擔起教育與引導家長的重要職責。教育與引導家長一般是通過家長學校實現的，大體要完成兩方面的任務：一是學校應根據理財教育的思想，引導家長改變自身錯誤的財富觀念和消費行為；二是引導家長注重理財教育的重要意義，掌握理財教育的基本知識和技能，根據兒童不同的年齡特征來開展理財教育。

第三，指導與服務家長。該環節的任務是解決家庭理財教育實踐中的問題，這主要通過一系列的兒童經濟活動來展開：首先，學校應該根據家庭的普遍性和特殊性，設計出具有一般意義的家庭理財教育計劃，尤其要根據不同的家庭設計出不同的家庭理財教育課程，比如指導孩子閱讀相關書籍，指導孩子存錢，監督孩子消費，督促孩子記賬等；其次，協助家長解決兒童理財教育過程中出現的問題，提供有針對性的服務，比如向家長提供孩子在校的消費情況。

第四，引導家長配合與協助學校。學校開展理財教育需要通過一定的課程或活動來實現，在理財課程的開發與實施中，有的活動學校可以單獨解決，有的活動需要家長的配合，有的活動甚至需要家長直接參與。比如學校開展兒童義賣等綜合性實踐活動，就需要家長對孩子的行為予以一定的支持。安徽省合肥市南門小學是家校合作開展理財教育非常成功的學校，家長積極參與到學校的理財教育活動中，和孩子一起閱讀《小狗錢錢》，帶領孩子開展課外模擬體驗活動，在銀行或金融機構工作的家長開設相關課程（知識講座），這些都是家長配合學校參與理財教育的典型做法。

三、合育模式下理財教育的幾點建議

很明顯，合育視角下的理財教育打破了學校單干的傳統，形成學校指導下的家校合作共育新格局。學校在設計理財教育的活動過程中必須要注意以下幾點：

第一，理財教育課程應以兒童生活課程為主線。兒童理財課程不是一般的學科課程，也不是圍繞某種知識結構而展開的。生活中，兒童首先是以一個“消費者”的身份出現，因此，必須要讓孩子與金錢打交道，在與金錢打交道的過程中，從普通的購買一支筆、一本書、一瓶飲料開始，樹立一種合理的消費觀念，理解金錢到底意味著什么。任何剝奪兒童應有的經濟活動，以種種借口將兒童強行隔絕于經濟活動之外的理財教育都是錯誤的。所以，兒童理財教育是基于現實的教育，圍繞兒童生活，為了兒童生活，這是兒童理財教育的根本屬性。

第二，理財教育應把分散課程作為主要渠道。開展什么教育，許多人第一反應是開發一門課程，其實這是對課程化的狹隘理解。因為我們不能指望一門理財教育課程就能夠解決理財教育的所有問題，所以理財教育要通過分散課程來實現。與兒童相關的理財課程分散在不同的學科之中，像語文、品德、數學、科學等課程就蘊含了大量與理財教育相關的內容。再就是要通過各種活動課程，如班會、少先隊活動、綜合實踐活動等課程來開展理財教育。當然，最重要的課程還是學校設計的家庭理財課程，家庭理財課程是通過適度的親子活動和合理的家庭經濟生活實現的。

第三，理財教育課程應處理好統一性與選擇性的內在關系。理財教育需要一個統一的目標，這是基本的要求；也需要差異性的目標，因為不同的學生需要不同的教育方法。統一性理財課程主要針對大多數的孩子，目的是讓他們懂得如何進行合理的經濟生活，逐步認識金錢、支配金錢和保管金錢。認識金錢，就是要認識金錢的本質，它來自于人的勞動，金錢的價值從根本上說是人的價值；支配金錢，就是要合理地消費，不要過度消費、攀比消費和盲目消費，要培養節制的品質；保管金錢，一來可以確保金錢的安全，二來可以實現增值的目的。孩子也能更加明白，只要適度地認識金融產品和金融規律，金錢也可以產生新的價值。差異性理財課程則是針對那些對理財有特殊需求的孩子設計的，這種課程更加專業、要求更高、目的也更加明確，就是要培養理財小達人。有條件的學校可以根據自身條件，在借助家長和社會資源的基礎上加以嘗試。

家庭開展理財教育具有得天獨厚的條件，家長應該高度重視兒童理財教育的重要性，在積極配合學校搞好理財教育的同時，更要合理地安排好家庭經濟生活，逐步培養孩子良好的財富素養。平時家長對孩子進行理財教育可以采取這幾種方式：一是“申報制撥款制”，每周固定消費是什么，需要多少錢，應略高于消費預算給錢；二是“定期匯報制”，每一次給錢時讓孩子匯報上周（月）消費情況，然后再給下周（月）的；三是“不定期抽查制”，可以根據孩子消費情況不定期地對孩子用錢的情況進行抽查；四是“專項審計制”，可以對孩子較大金額的使用和保管情況進行“專項審計”，進行有效監督。第一，隨著年齡的增長，孩子個人積蓄越來越多，可以給孩子開個賬戶，讓孩子體驗財富的增值過程。第二，可根據家庭情況，適度地開展公益活動，鼓勵孩子將自己的積蓄用于公益活動。第三，適時帶領孩子到自己的工作場所，看看大人的財富是怎么獲取的；帶領孩子到商場、菜市場看看日常交易情況，體驗金錢的價值。第四，注重“互聯網+”時代財富積蓄、消費、投資的新變化，體會當代財富運行的新特征。第五，謹慎對待有償勞動，可以將家庭勞動分為必要勞動和志愿勞動兩部分，鼓勵孩子幫助家長完成一定的額外勞動。當然父母可以根據情況適度地對孩子進行物質獎勵，但不要讓孩子感覺到家務勞動是自己賺錢的渠道。

總之，學校需要樹立合育意識，從財富素養角度明確理財教育的目標，完善家庭和學校兩個理財教育體系，充分地了解家長理財教育狀況，提升家長理財教育意識與能力，指導家長開展適度的家庭理財教育，積極引導家長參與學校理財教育活動。同時，更需要家庭的配合和支持，家庭要給予孩子必要的經濟支持。通過家校合育，不斷優化家庭和學校的理財教育，才是提升理財教育效率的有效方法。

參考文獻：

[1]洪明.我國城市家庭理財教育問題及其對策――基于10城市的調研[J].青少年研究，2010（5）：17-20.

[2]洪明.論家校合育的基本模式[J].中國青年研究，2015（9）：105-110.