關(guān)于投資理財?shù)闹R精選(九篇)
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第1篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財 調(diào)查
一、概述
俗話說：“你不理財，財不理你”，隨著社會不斷的發(fā)展，人們的理財觀念越來越強，理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望，越來越多的大學(xué)生變成高消費群體，這些不但給家庭帶來沉重負(fù)擔(dān)，同時也導(dǎo)致越來越多的社會問題，如何幫助大學(xué)生樹立理性的消費觀，正確引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行投資理財，其意義重大。
二、大學(xué)生理財現(xiàn)狀調(diào)查
為弄清當(dāng)前大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀，采用網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷的方法進(jìn)行研究。問卷從受訪人群、資金來源、資金結(jié)余、理財額度、理財目的、投資風(fēng)險承受度、投資期限、投資偏好、影響投資因素等多方面進(jìn)行設(shè)計。
本次調(diào)研數(shù)據(jù)來自中央民族大學(xué)在校大學(xué)生，問卷共計20題，其中單選14題，多選5題，填空1題。問卷發(fā)放調(diào)研期為15天，共收回問卷150份，其中有效問卷135份。
（一）數(shù)據(jù)交叉分析
1.根據(jù)受訪者月結(jié)余情況與結(jié)余處理情況進(jìn)行交叉分析。
圖1月結(jié)余情況與結(jié)余處理情況交叉分析直方圖
根據(jù)交叉分析圖1顯示，越是結(jié)余多的受訪者越偏好將結(jié)余進(jìn)行投資理財，而結(jié)余較少的受訪者偏向于存入銀行，該現(xiàn)象在100-500元及500-1000元結(jié)余中尤其明顯，但也有不少的高結(jié)余者傾向于將資金自己保管。
2.關(guān)于受訪者目前的投資資金總額度與其對資金正負(fù)浮動的接受率的交叉分析。
作者簡介：胡思煒（1995-），男，湖北武漢人，中央民族大學(xué)學(xué)生。
圖2投資資金總額度與資金正負(fù)浮動接受率
投資額度可能與該投資者的風(fēng)險偏好程度有關(guān)，因此我們做關(guān)于投資資金額度與資金浮動接受程度的交叉分析。根據(jù)交叉分析的直方圖2顯示，投資者資金投入額與風(fēng)險承受度成正比，投資總額度較少的受訪者接受的資金浮動率較低，而已經(jīng)投資大量資金的受訪者可以接受較高的資金浮動。
3.關(guān)于受訪者接受最長期限的投資與其風(fēng)險偏好的交叉分析
圖3投資期限與風(fēng)險偏好
為了解受訪者接受投資期限與其風(fēng)險偏好的關(guān)系，交叉分析直方圖3顯示，短期投資者中集中著很大一部分追求低風(fēng)險低回報的風(fēng)險規(guī)避者，由于投資期較短，這部分投資者在可能的風(fēng)險來臨時可以快速脫身。比較有趣的是，大部分追求高風(fēng)險高回報率的投資者集中在一年以上的投資與不定期投資選項，更長的投資期會帶來更多的風(fēng)險與更多的收益，風(fēng)險偏好者追求更多收益因此會選擇長期投資，但這種選擇的弊端是當(dāng)風(fēng)險來臨時無法降低損失。
4.關(guān)于受訪者正在進(jìn)行或曾經(jīng)進(jìn)行過的投資理財項目與受訪者推薦的投資理財項目進(jìn)行交叉分析。
圖4理財人對理財項目建議
圖4表顯示，曾經(jīng)或現(xiàn)在正在使用網(wǎng)絡(luò)活期理財產(chǎn)品的受訪者仍然推薦網(wǎng)絡(luò)活期資金管理服務(wù)，該項數(shù)據(jù)說明類似于余額寶這種網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品能給投資者較高的收益同時規(guī)避了風(fēng)險，因此獲得了大多數(shù)用戶的青睞。而投資過或者正在投資股票及基金的投資者的推薦投資產(chǎn)品值得我們深思，基金的投資者出于某種原因推薦了余額寶等網(wǎng)絡(luò)活期資金產(chǎn)品。造成這種現(xiàn)象的原因是基金的期限限制影響了資金流動，不利于急需用錢的大學(xué)生。而股票的投資者推薦基金，造成這種現(xiàn)象的原因可能是投資者股市投資虧損較多，因此他們更傾向于分散風(fēng)險的基金。而債券的受訪者傾向于儲蓄，該數(shù)據(jù)不足以分析，因為受訪者中債券的購買者較少，因此該數(shù)據(jù)不具代表性。
（二）置信區(qū)間的估計
1.粗略估計該校利用每月結(jié)余資金進(jìn)行各種投資理財（含銀行存款）的人數(shù)
資料顯示中央民族大學(xué)全部學(xué)生16053人，受訪135人
根據(jù)我們的樣本數(shù)據(jù)，p=51.11%
查表z=0.0120，故不拒絕原假設(shè)，不拒絕“無投資者數(shù)量大于投資總額5000及以上的投資者”。
（四）分析結(jié)論
根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計及交叉分析，在校大學(xué)生通過儲蓄、證券和各種網(wǎng)絡(luò)活期金融產(chǎn)品進(jìn)行投資理財?shù)谋壤诎霐?shù)左右，主要以儲蓄居多。有過股票及基金投資經(jīng)歷的受訪者普遍不推薦該兩種投資方式，這或許與資金的不流動和受訪者在股市中的虧損有關(guān)。限制大學(xué)生投資的主要因素可能是資金原因。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大部分投資者缺乏專業(yè)知識和對投資理財?shù)牧私?，其對投資理財?shù)闹饕R來源于朋友或網(wǎng)絡(luò)，很大一部分人的投資動機(jī)也來源于周圍人。
因此，為解決目前在校大學(xué)生投資者投資專業(yè)知識缺乏問題，學(xué)校對其專業(yè)知識的培訓(xùn)可能會提高投資者在投資中的成功率與收益率，但由于資金時間等現(xiàn)實問題的限制，不建議投資股票。
三、大學(xué)生理財遇到的問題
在消費結(jié)構(gòu)上，用于學(xué)習(xí)成長的消費明顯不足，這十分不利于當(dāng)代大學(xué)生的成長與發(fā)展，應(yīng)該適度提高在學(xué)習(xí)上的消費。在施行上，明顯欠缺行動力，大家都表現(xiàn)出了強烈的理財愿望，也有很多同學(xué)制定了詳細(xì)的理財計劃，可是真正去實施的少之又少。在投資理財方面，絕大多數(shù)大學(xué)生對于結(jié)余的錢都選擇放任不管，或存入銀行，顯然當(dāng)代大學(xué)生的投資理念還很缺乏，不能充分利用資金，造成了資金的浪費。在理財知識的獲取上，大部分大學(xué)生還是很茫然，不能夠高效地獲取自己所需的理財知識，獲取途徑上也很局限。在具體理財方式上，思想仍然有些傳統(tǒng)保守，節(jié)約理財占絕對主體，投資理財顯得可有可無。在理財?shù)莫毩⑿詥栴}上，大學(xué)生太過于依賴父母，缺乏自己的主見以及自己的理財行為。雖然大學(xué)生在理財方面還存在很多問題，但是不同年級同學(xué)的調(diào)查，也能明顯感覺到大學(xué)生對理財理解的加深，相信只要給他們足夠的時間和適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，必然能夠?qū)ψ陨淼睦碡斝袨檫M(jìn)行合理的規(guī)劃。
四、大學(xué)生理財建議
（一）學(xué)習(xí)基本理財知識，了解常見理財工具。針對當(dāng)前大學(xué)生理財狀況，應(yīng)該及時更新專業(yè)理財知識，在學(xué)習(xí)的過程中，逐步掌握投資理財、理財計劃管理。例如，可在平時閱讀相關(guān)理財書籍、進(jìn)行有關(guān)于個人理財?shù)恼n程輔導(dǎo)教育、參與有關(guān)個人理財?shù)幕顒踊虮荣惖取?/p>
（二）樹立正確的消費觀念。大學(xué)生在財務(wù)方面都不能說是完全獨立的，一個在校大學(xué)生很難有較為穩(wěn)定的收入，在資金用途上面主要是以滿足自己生活為前提，從這個角度來看大學(xué)生必須要堅持勤儉節(jié)約的作風(fēng)，不盲目追求高消費的生活，保持收支平衡。
懂得必要的消費規(guī)矩，以形成正確的花錢、算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。
（三）提高風(fēng)險意識，安全使用信用卡消費。對于大學(xué)生來說，安全的使用儲蓄卡和信用卡很重要。很多大學(xué)生缺乏理財經(jīng)驗，對一些金融知識了解得不多。比如，收到銀行卡后，應(yīng)及時在卡片背面簽名；應(yīng)保管好銀行卡密碼等個人金融信息，不要使用生日、證件號碼等簡單密碼；盡量開通交易短信功能，對于有疑義的交易和提示短信，及時與銀行客戶中心進(jìn)行確認(rèn)。
身份證與銀行卡注意分開存放，如發(fā)現(xiàn)銀行卡片丟失或者被盜，應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。購物刷卡時不要讓卡片離開視線范圍，對于收銀員交回的卡片，應(yīng)確認(rèn)是否為本人的卡片，在購物單上簽名前，認(rèn)真核對刷卡。
（四）及時進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃。
財務(wù)規(guī)劃有助于達(dá)到人生的各階段財務(wù)目標(biāo)，越早開始規(guī)劃，越早得益。在規(guī)劃當(dāng)中應(yīng)適度負(fù)債。有一些結(jié)余固然不錯，但零負(fù)債不一定是最理想的財務(wù)狀態(tài)。適度負(fù)債或許有意想不到的收獲，比如提前達(dá)成自己的財務(wù)目標(biāo)。合理的處理好自己每個月的生活費，制定理性的消費計劃，結(jié)合個人消費的需要及消費能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按設(shè)想的目的計劃用錢，防止不理性消費。
參考文獻(xiàn)：
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第2篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
隨著我市外商投資環(huán)境的日益改善，外商投資企業(yè)的數(shù)量迅速增加，勞動爭議也相應(yīng)逐漸增多。為便于勞動爭議仲裁工作的開展，及時妥善地解決勞動爭議，有效地維護(hù)正常的生產(chǎn)秩序，促進(jìn)社會的安定團(tuán)結(jié)，經(jīng)市政府批準(zhǔn)，決定將部分外商投資企業(yè)的勞動爭議下放到區(qū)、縣勞動爭議仲裁委員會受理。具體規(guī)定如下：
一、區(qū)、縣屬外商投資企業(yè)，企業(yè)行政與中方職工發(fā)生的勞動爭議由企業(yè)所在地的區(qū)、縣勞動爭議仲裁委員會受理。對仲裁不服的，可在收到仲裁決定書之日起十五日內(nèi)向當(dāng)?shù)氐膮^(qū)、縣人民法院起訴。其它外商投資企業(yè)的勞動爭議仍由市勞動爭議仲裁委員會受理。
二、區(qū)、縣屬外商投資企業(yè)的勞動合同鑒證由企業(yè)所在地的區(qū)、縣勞動局仲裁科負(fù)責(zé)辦理。
三、區(qū)、縣屬外商投資企業(yè)的勞動爭議下放到區(qū)、縣勞動爭議仲裁委員會受理后，區(qū)、縣的勞動爭議仲裁委員會組成人員是否調(diào)整，由區(qū)、縣人民政府決定。
四、本規(guī)定自1990年5月1日起執(zhí)行。
附：北京市高級人民法院函
（一九九年一月三十一日）
全文
北京市勞動爭議仲裁委員會：
第3篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
關(guān)鍵詞：個人理財；現(xiàn)狀分析；對策建議
中圖分類號：F832.48 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進(jìn)步，這導(dǎo)致了居民的理財結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。同時，個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，居民理財成為我國當(dāng)前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現(xiàn)了理財觀念落后，目標(biāo)不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問題，現(xiàn)以杭州地區(qū)為例，針對居民的投資理財習(xí)慣和理財現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，分析居民對于投資理財?shù)恼J(rèn)知和投資方法的偏好，從而引導(dǎo)居民樹立科學(xué)的理財觀念，提高風(fēng)險意識及防范。
一、杭州地區(qū)居民個人理財現(xiàn)狀及特點
杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現(xiàn)GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現(xiàn)收入穩(wěn)步增長、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產(chǎn)能夠得到保值和增值。因此，大多數(shù)居民都通過銀行、網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行理財，使用投資房地產(chǎn)、購買銀行理財產(chǎn)品等理財手段實現(xiàn)財產(chǎn)的增保值。
現(xiàn)就以杭州市居民的理財實際情況進(jìn)行問卷調(diào)查。本次總共發(fā)放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統(tǒng)計軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：
（一）銀行存款占比大
通過調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%。基金具有購買費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風(fēng)險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風(fēng)險并存的理財方法，加之近期股市市場持續(xù)低迷，導(dǎo)致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：
（二）成本與個人負(fù)擔(dān)能力為主要考慮因素
成本與個人負(fù)擔(dān)能力成為居民選擇理財產(chǎn)品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€人收入水平不同，會考慮購買其負(fù)擔(dān)能力之內(nèi)的不同成本的理財產(chǎn)品。其次考慮的因素則為投資風(fēng)險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產(chǎn)品也意味著將面臨不同的風(fēng)險與收益。預(yù)計收益占18.85%，風(fēng)險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準(zhǔn)確選擇適合自己的理財產(chǎn)品具有很大的導(dǎo)向作用。而對于市場熱度，變現(xiàn)能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：
（三）投資收益為理財主要目的
投資收益成為杭州居民理財?shù)闹饕康?，占總比例?5.49%。很多人認(rèn)為參與理財就在于獲得與投入的資產(chǎn)相對應(yīng)的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產(chǎn)保值、為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財?shù)木用裾?2.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產(chǎn)的安全性考慮。詳見表3：
（四）組合投資為主要投資方式
選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風(fēng)險投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據(jù)時刻關(guān)注市場變化，提高判斷能力的方式來規(guī)避風(fēng)險所占比例為18.86%。另有少數(shù)居民選擇見好就收這種投資方式來回避風(fēng)險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產(chǎn)得到最大化的利用。詳見表4：
二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析
雖然杭州居民個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但從調(diào)查結(jié)果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標(biāo)不明確，理財方式較為傳統(tǒng)等問題。這些都是杭州居民個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學(xué)的方法進(jìn)行引導(dǎo)。
（一）杭州居民個人理財方面存在的問題
1.居民個人理財觀念落后
據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，杭州市居民的理財知識來源于網(wǎng)絡(luò)和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業(yè)知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯(lián)網(wǎng)或者書報中獲得的，沒有進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認(rèn)識到理財?shù)闹匾?，人人都需理財?shù)挠^念還沒有得到普及。詳見表5、6：
2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規(guī)劃
選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規(guī)劃。不少居民認(rèn)為在短期獲得最大利益才是最重要的，風(fēng)險防范意識不強，缺乏對市場的長遠(yuǎn)認(rèn)識，因此沒有確立適合自己的理財目標(biāo)和合理設(shè)置理財計劃。詳見表7：
3.居民的理財方式較為傳統(tǒng)
杭州市居民大部分都選擇了風(fēng)險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風(fēng)險高收益的理財方式。所以風(fēng)險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現(xiàn)在居民對于理財產(chǎn)品的不熟悉，從而導(dǎo)致居民難以選擇合適的，風(fēng)險較低又有一定收益的理財產(chǎn)品。詳見表8：
（二）影響杭州居民理財收益的因素分析
正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機(jī)構(gòu)未做出積極的引導(dǎo)和決策，以及社會宣傳力度不足所致。
1.政府部門未發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用
居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導(dǎo)。如果政府出臺一些支持居民理財?shù)南嚓P(guān)政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責(zé)任為居民的投資理財創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財政策，保護(hù)各投資者的利益。
2.金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一，服務(wù)水平不高
雖然各金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品不在少數(shù)，但都大同小異，種類單一。目前，金融機(jī)構(gòu)還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產(chǎn)品。而金融機(jī)構(gòu)的員工在為客戶服務(wù)過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進(jìn)行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。
3.社會宣傳力度欠佳
雖然居民可以從多種渠道獲得理財?shù)南嚓P(guān)信息，但大多數(shù)介紹沒有把各類產(chǎn)品明確的區(qū)分，也沒有將各類理財產(chǎn)品的優(yōu)劣性，風(fēng)險與收益做總結(jié)歸納。某些中介機(jī)構(gòu)則是挑選一些收益較高的或近段時期內(nèi)投資熱度比較高的產(chǎn)品向居民介紹，而并非所有的理財產(chǎn)品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財?shù)臒崆椤?/p>
三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議
（一）杭州居民應(yīng)樹立理財意識，科學(xué)規(guī)劃理財方式
要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯(lián)網(wǎng)、書籍等渠道學(xué)習(xí)各種關(guān)于理財?shù)闹R和技巧，也可參加理財知識培訓(xùn)加強對理財?shù)恼J(rèn)知能力，保證在投資前做好充分的前期準(zhǔn)備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態(tài)度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據(jù)現(xiàn)階段自己的資產(chǎn)情況和風(fēng)險承受能力來制定符合自己的的理財目標(biāo)，做好精細(xì)的收入和開支規(guī)劃。并且要把目光放的長遠(yuǎn)些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風(fēng)險，分析各種理財產(chǎn)品的利弊，風(fēng)險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉(zhuǎn)變。
（二）政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的引導(dǎo)、調(diào)節(jié)作用
政府要通過各種方式做到科學(xué)引導(dǎo)，首先，應(yīng)當(dāng)積極出臺一些有利于理財投資的政策，進(jìn)一步完善融資信用擔(dān)保體系和改善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境；其次，要做好對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進(jìn)國外的先進(jìn)思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發(fā)展。
（三）金融機(jī)構(gòu)豐富理財產(chǎn)品，提高服務(wù)水平
金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導(dǎo)向，在提升自身業(yè)務(wù)的同時滿足投資者的需求；其次，金融機(jī)構(gòu)要加強對理財人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識扎實、職業(yè)道德高尚、投資經(jīng)歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務(wù)體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產(chǎn)品有更深的了解。
（四）加強社會宣傳力度
首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產(chǎn)品做詳細(xì)的介紹，做到把產(chǎn)品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢、風(fēng)險和收益做歸納總結(jié)，讓居民能夠更好地了解到各種產(chǎn)品的異同；其次，社會也可通過相關(guān)媒體單位在電視、報紙上刊登相關(guān)理財信息，引導(dǎo)居民更好的進(jìn)行理財；最后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)該讓居民了解每種理財產(chǎn)品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。
四、結(jié)論
杭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進(jìn)。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財?shù)年犖橹?。投資理財是使資產(chǎn)保值增值的一種方式，居民需要結(jié)合自身的資金狀況和相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)能力進(jìn)行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。
參考文獻(xiàn)：
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第4篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
調(diào)查地點：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：投資理財觀念
調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認(rèn)為今年以及未來2019年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的2019年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國投資者認(rèn)為，今年以及今后2019年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機(jī)會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險。
“盡管中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，但中國經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進(jìn)一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來2019年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計在未來2019年將有所下降。在談及未來2019年間計劃時，投資者預(yù)計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風(fēng)險?！?/p>
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
中國投資者理財觀念的調(diào)查報告二一、內(nèi)容摘要
當(dāng)今社會，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發(fā)生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現(xiàn)在的大學(xué)生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調(diào)查問卷的形式對大學(xué)生的理財過情況進(jìn)行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問卷的結(jié)果進(jìn)行分析。
二、調(diào)查背景和目的
1、調(diào)查背景
大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計調(diào)查問卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報告以此來對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進(jìn)行評比。
2、調(diào)查目的
通過此次的調(diào)查，一方面了解一下大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學(xué)生對于諸葛理財?shù)牧私庥卸嗌?。發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財生活。
三、調(diào)查基本信息
1．2019年4月1日—2019年5月11日
2．調(diào)查對象：在校大學(xué)生
四、問卷調(diào)查分析
1、問卷題目設(shè)計思路
（1）題目
關(guān)于你是否成為理財大師的問卷調(diào)查
（2）設(shè)計思路
對在校大學(xué)生群體進(jìn)行問卷調(diào)查，通過此問卷分析以此來了解在校大學(xué)生投資理財?shù)慕?jīng)濟(jì)現(xiàn)狀以及對諸葛理財?shù)恼J(rèn)識。
2、調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果統(tǒng)計分析
（1）通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)有50%的大學(xué)生對于個人理財業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；
（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；
（4）通過調(diào)查問卷統(tǒng)計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%?？梢钥闯?，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；
（5）35%的人認(rèn)為風(fēng)險太大是影響他們理財?shù)闹匾蛩兀?6%的人認(rèn)為影響他們理財?shù)脑蚴菍碡敭a(chǎn)品不了解，23%的人則是認(rèn)為理財?shù)氖找媛实停?6%的人認(rèn)為影響他們理財?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識；
（6）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)68%的人不會選擇諸葛理財進(jìn)行理財；
4、問題及解決方法
（1）此次問卷調(diào)查中大多數(shù)學(xué)生對于諸葛理財了解不多
解決方法：通過正當(dāng)?shù)姆椒▽χT葛理財進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的方案，擴(kuò)大理財用戶數(shù)量。
（2）大多數(shù)人的消費不理性以及消費結(jié)構(gòu)不合理，消費結(jié)構(gòu)單一
解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學(xué)生應(yīng)該制定合理的消費觀念和消費習(xí)慣。
（3）大多數(shù)人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
解決方法：首先大學(xué)生自己平時應(yīng)該多注意一些這方面的知識，同時學(xué)校應(yīng)加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣和消費習(xí)慣，用所了解的知識去指導(dǎo)自己消費理財。
五、總結(jié)
1、成就
此次調(diào)查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財?shù)囊恍┛捶?。同時，在這個過程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財方面的知識，我們也會經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財?shù)囊恍┫敕ㄓ^點，共同學(xué)習(xí)，互相進(jìn)步。
2、不足
調(diào)查問卷設(shè)計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調(diào)查的人數(shù)有點偏少，且是自己第一次做調(diào)查問卷，很多方面都做得不夠完美。
第5篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
關(guān)鍵詞：財商教育；高校課程；投資理財
中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-0568（2012）17-0172-03
一、財商教育與投資理財課程
1.財商與財商理念
“財商”與財商理念是于1999年由美國人羅伯特·T·清崎的《富爸爸·窮爸爸》一書中首次提出的一個嶄新概念，一問世便轟動了全世界，掀起了席卷全球的“頭腦風(fēng)暴”，成為了在智商和情商之后的時尚流行語。羅伯特·T·清崎先生在書中對“財商”的定義是：財務(wù)智商（Finance I.Q.），是指一個人認(rèn)識、掌握和運用金錢或財富運動規(guī)律的能力，即在財務(wù)方面的智力，是理財?shù)闹腔邸２⒇斏痰母叩头Q作是測算如何運用自己的資源和財富為自己帶來幸福生活的指標(biāo)。它具體由四個方面的專門知識構(gòu)成：第一是會計知識——即財務(wù)知識；第二是投資知識——即錢生錢的科學(xué)；第三是市場知識——即供給與需求的科學(xué)；第四是法律知識——即人們的行為規(guī)范科學(xué)，是人類社會的“游戲”規(guī)則。時至今日，國內(nèi)理論界與教育界以及學(xué)者們已達(dá)成了共識：財商是與智商、情商并列為現(xiàn)代素質(zhì)教育的三大要素不可或缺的重要組成部分，理財能力已成為本世紀(jì)人類生存必備的基本素質(zhì)。財商也是一種生產(chǎn)力，而財商教育正是對這種財富生產(chǎn)力的解放、開發(fā)和培養(yǎng)。
2.財商理念與財商教育
專家們明確指出，隨著我國改革開放的不斷深化和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立與完善，財富與金錢問題已經(jīng)滲透到社會生活的各個方面，人們開始迫切感到需要補充金融、商業(yè)等經(jīng)濟(jì)方面的知識。有關(guān)資料表明，歐美國家隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已形成了一整套相對完善的財商教育體系，如美國把財商教育稱為“從3歲開始實現(xiàn)的人生幸福計劃”，這是美國素質(zhì)教育的一項重要內(nèi)容。美國從小學(xué)就開始設(shè)置財商教育課程，并隨著年齡增長，財商教育的內(nèi)容也逐漸變化。財商教育在美國的不同階段有著不同的目標(biāo)：早期要懂得錢的不同來源和多種用途，學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；中期要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素的影響，懂得如何提高個人理財能力；后期要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算和儲蓄。
在金融風(fēng)暴席卷全球和科學(xué)休閑消費逐漸成為潮流的今天，理財知識的普及亟須提上高等教育日程。財商教育就是為轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊睦碡斢^念，普及理財、投資知識，提高人們理財智慧和能力的手段。財商教育與開發(fā)可以讓學(xué)生初步感受人與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，并學(xué)會處理好人與財富的關(guān)系，培養(yǎng)他們適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會的能力，使其在高度發(fā)達(dá)、快速發(fā)展的時代中，具備可靠的立身之本。目前國內(nèi)外很多教育專家認(rèn)為，大學(xué)生財商教育是其個人發(fā)展與全面推進(jìn)素質(zhì)教育的需要。我們應(yīng)該與時俱進(jìn)，把財商教育作為素質(zhì)教育的一個方面，對學(xué)生進(jìn)行全方位培養(yǎng)，在職業(yè)教育及普通高等教育中，把財商教育作為一門必修課程進(jìn)行教學(xué)安排。
3.財商教育與高校課程設(shè)置
對大學(xué)生進(jìn)行財商教育，必須通過有關(guān)課程與一系列教學(xué)過程來具體實施與落實。目前國內(nèi)許多高校已開始初步設(shè)置了一門投資與理財課程，對當(dāng)代大學(xué)生進(jìn)行財商教育。投資與理財課程作為財商教育的專門課程，其目的和任務(wù)旨在培養(yǎng)與樹立正確的金錢觀、消費觀和理財觀念，學(xué)習(xí)和初步掌握投資理財?shù)幕驹?、基本方法、一般技巧，并了解?dāng)代社會的主要投資工具，等等，從而開發(fā)與提高個人的財商水平。
二、高校投資與理財課程建設(shè)的思考
財商教育是為轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊睦碡斢^念、普及理財投資知識、提高人們理財智慧和能力的教育，是從觀念到行為貫穿在日常生活許多領(lǐng)域之中的全方位的教育。
1.關(guān)于投資與理財課程的性質(zhì)與地位
投資與理財課程應(yīng)當(dāng)作為高校的通識課來設(shè)置，在教學(xué)計劃中作為全校性選修課進(jìn)行教學(xué)安排。需要說明的是，強調(diào)要把財商教育作為必修課對當(dāng)代大學(xué)生和青少年進(jìn)行教育，重在強調(diào)時展賦予財商教育的重要意義與緊迫性，這與高校教學(xué)計劃中的必修課與選修課的分類不是同一層次的概念。目前，我國普通高校教學(xué)計劃中國家統(tǒng)一規(guī)定的公共必修課從門類、學(xué)分與學(xué)時來看，所占比例已經(jīng)比較高了，財商教育和投資與理財課程不應(yīng)當(dāng)也不可能安排在其中。
2.關(guān)于投資與理財課程的學(xué)分與學(xué)時
投資與理財課程應(yīng)安排3學(xué)分、54學(xué)時比較合適。目前普通高校各類課程的學(xué)分與學(xué)時數(shù)量，按照國家教育部的統(tǒng)一計劃標(biāo)準(zhǔn)衡量，基本都達(dá)到飽和或超飽和程度了。因此財商教育即投資與理財課程雖然教學(xué)內(nèi)容涉及比較廣泛，并需要較多的時間用于實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，但受限于總量標(biāo)準(zhǔn)，卻不可能安排比較多的學(xué)分與學(xué)時。
3.關(guān)于投資與理財課程的考核方式
由于投資與理財課程是課堂理論教學(xué)環(huán)節(jié)與實踐教學(xué)環(huán)節(jié)并重的課程，考核也應(yīng)當(dāng)從理論與實踐兩個方面來要求。課程總評成績分為期末考試成績與平時成績兩部分組成，期末考試成績占60%，平時成績占40%。期末考試采取課堂筆試方式，主要考核學(xué)生應(yīng)當(dāng)了解與掌握的有關(guān)理論知識與業(yè)務(wù)知識，平時成績主要考核學(xué)生在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)了解與掌握的有關(guān)技能與方法。
第6篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
[關(guān)鍵詞]居民；理財習(xí)慣；理財產(chǎn)品；建議
[DOI]1013939/jcnkizgsc201519125
1引言
近年來，我國市場經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，使得居民理財成為我國當(dāng)前金融市場不可或缺的組成部分。據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年全年全國居民人均可支配收入20167元，比2013年名義增長101%。隨著我國居民投資意識和投資理念不斷進(jìn)步，金融市場上的投資理財渠道越來越多，居民理財結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大變化。因此，對居民理財習(xí)慣及現(xiàn)狀進(jìn)行系統(tǒng)化的研究，探討居民理財行為的產(chǎn)生原因和影響因素，分析居民在金融投資理財上的風(fēng)險偏好，不僅可以合理引導(dǎo)居民樹立科學(xué)理財觀，促進(jìn)每個家庭的財富效用最大化，提高風(fēng)險意識及防范，同時也將促進(jìn)整個社會的財富配置效用最大化。
據(jù)中國統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)研究表明我國居民理財習(xí)慣趨向于多元化，持有大量現(xiàn)金、銀行儲蓄、投資證券、投資房地產(chǎn)、購買保險等方式逐步被大眾接受。隨著余額寶、理財寶、銀行貨幣等理財產(chǎn)品出現(xiàn)，居民理財渠道趨于多樣化。因此居民不同年齡段的差異性理財選擇，更加值得關(guān)注。阿瑟（2005）提出在不同的生命周期階段進(jìn)行不同比例的投資理財，在54歲之前能夠承受更多風(fēng)險，可以投資80%股票和20%的債券作為資產(chǎn)積累時期，隨著年齡增加到64歲之前債券投資增加至40%，而到了65歲以后將債券投資增加至60%，其中20%投資在短期國債之中，對風(fēng)險的偏好逐步降低，這樣的分配可以有效地保障退休資金，使資產(chǎn)保值增值，彌補通貨膨脹帶來的損失。據(jù)國家統(tǒng)計局金華調(diào)查數(shù)據(jù)顯示2014年金華市全體居民人均可支配收入為31599元，同比增長102%，增速居全浙江省第三位，因此分析金華市居民的理財習(xí)慣與現(xiàn)狀更具有現(xiàn)實意義。
2居民理財現(xiàn)狀分析
21居民理財現(xiàn)狀分析
本研究通過在金華地區(qū)人口比較密集區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)放問卷調(diào)查，以隨機(jī)抽樣的形式，使數(shù)據(jù)具有隨機(jī)性，減少誤差。本次調(diào)查發(fā)放問卷1250份，實際回收1100份，回收率8800%，其中有效問卷1000份，有效率達(dá)到9090%。問卷內(nèi)容分為，第一部分被調(diào)查者基本信息如年齡、性別、職業(yè)、婚姻情況、學(xué)歷水平及工資收入等。第二部分了解被調(diào)查者理財活動偏好，包括平日理財?shù)耐緩脚c方式、能夠承受的風(fēng)險情況、日常閑余資金使用情況，以及對目前理財產(chǎn)品的認(rèn)識情況等。第三部分深入調(diào)查金華市居民理財選擇的影響性因素如年齡段、通貨膨脹率、投資回報率、風(fēng)險偏好、收入消費水平等。
根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)金華市62%的居民仍然持保守理財心態(tài)，即偏向進(jìn)行低風(fēng)險低收益投資，20%的居民選擇積極投資進(jìn)行多元化的理財，10%的居民選擇較少或不參與理財活動，8%的居民敢于嘗試高風(fēng)險高回報的理財。其中年齡在18～30歲的居民有1/3選擇較少參與理財，在65歲以上的居民中有接近一半人數(shù)屬于保守型理財，而能夠承擔(dān)高風(fēng)險高回報理財?shù)拇蟛糠謱儆?1～65歲這個年齡階段，其中27%居民選擇多元化投資進(jìn)行理財。
金華市居民理財?shù)耐緩胶头绞节呌趥鹘y(tǒng)。首先根據(jù)問卷結(jié)果，絕大部分居民戶將資金通過商業(yè)銀行渠道進(jìn)行理財活動，接近90%的居民正在進(jìn)行或會進(jìn)行儲蓄存款業(yè)務(wù)，同時其中大約35%的居民還會購買銀行提供的信托理財產(chǎn)品。其次居民還會選擇投資當(dāng)?shù)禺a(chǎn)市場，無論是新房源還是二手房市場，居民對房產(chǎn)的熱情仍然高漲。相對于證券市場而言，購買股票的居民理財目的偏重于投機(jī)行為，對股票漲幅具有較強的盲目性，因此選擇進(jìn)行此類理財方式的居民較少。再次關(guān)于購買保險，多數(shù)居民選擇進(jìn)行人身保險。而對于目前新興的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，例如P2P理財，極少數(shù)居民會進(jìn)行理財，調(diào)查顯示只有不到10%的居民了解但不會是理財方式的首選。
22居民理財影響因素分析
居民理財?shù)哪康木褪菫榱司用衲軌蚴官Y產(chǎn)保值增值。對于如何進(jìn)行理財，居民將重點放在了對理財?shù)娘L(fēng)險程度與收益水平上，因此居民會根據(jù)自身所處的不同年齡段，及當(dāng)前市場通貨膨脹率，對各類理財?shù)耐顿Y回報率情況，自身的風(fēng)險偏好水平等因素進(jìn)行理財選擇。本文利用SPSS統(tǒng)計軟件與Eview經(jīng)濟(jì)計量軟件對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出以下結(jié)論。
（1）金華市居民理財行為與居民基本信息中的性別、婚姻情況、職業(yè)、學(xué)歷水平、收入水平之間是不顯著的，而年齡與理財行為呈現(xiàn)顯著性。這一現(xiàn)象就如美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家費蘭科（1985）提出生命周期假說類似，認(rèn)為居民在不同年齡階段風(fēng)險偏好不同，成年期承受風(fēng)險能力較強，而前期的成長青年期與后期的老年期都需求低風(fēng)險，考慮資產(chǎn)安全性。
（2）金華市居民理財行為與居民籌資方式、平日理財?shù)耐緩脚c方式、能夠承受的風(fēng)險情況、日常閑余資金使用情況之間是不顯著的，而對目前理財產(chǎn)品的認(rèn)識情況、各類理財投資回報率情況之間是顯著的。這表明居民在進(jìn)行理財決策時，特別關(guān)注理財?shù)耐顿Y收益率是否能夠超過通貨膨脹率水平，達(dá)到保值增值目的。居民對理財了解的程度越深，越會進(jìn)行多元化的高風(fēng)險、高收益的投資策略。
因此，筆者認(rèn)為金華市居民理財市場仍然存在較大的需求空間，需要切合居民對于風(fēng)險與收益的偏好性，具有針對性的提供相關(guān)理財產(chǎn)品。
3理財方式分析
金華市目前居民理財現(xiàn)狀大多數(shù)人偏向于保守型理財，其中居民普遍對理財投資方式的認(rèn)識較少，在進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)受訪者愿意在了解市場信息與掌握相關(guān)金融理財知識后，進(jìn)行多樣化及較高收益的理財活動。同時，調(diào)查顯示居民對理財方式了解深入，對未來風(fēng)險的認(rèn)識較清晰，會愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險進(jìn)行多渠道投資。由于金融市場上各大金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融改革創(chuàng)新，將新型的理財產(chǎn)品方式推向市場。因此筆者根據(jù)目前市場上的相關(guān)理財方式進(jìn)行了整理分析，以幫助居民更好地了解選擇個人理財。
普遍傳統(tǒng)的理財方式主要有儲蓄、通知存款、債券、理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)、股票等。
儲蓄、通知存款與債券這類產(chǎn)品具有風(fēng)險低收益低的優(yōu)點，且資金流動性較強，也是居民日常生活中最便捷的資金儲存渠道。其中關(guān)于儲蓄，目前我國銀行活期存款的年化收益率約在035%左右而五年定期年化收益率約為5%。通知存款也屬于銀行日常業(yè)務(wù)，其利率也類似。但他們的缺點在于其收益率相對于市場其他理財方式而言是最低的。同時債券還具有在合約期內(nèi)資料流動性弱的特點，因為其只有在特定日期的特定時間段才可以存取。
理財產(chǎn)品、信托計劃、基金等都屬于收益不固定，風(fēng)險與儲蓄類相比較高，理財產(chǎn)品購買金額一般以5萬～10萬元為起點，期限從一個月到一年為主的短期理財方式，可分為保本收益型和非保本浮動收益型，其收益率是4%～6%。而信托產(chǎn)品與基金的年化收益率在8%～12%，處于較高水平，但是缺點是其購買起點的資金量要求在一百萬元以上，期限也相對較長為一年以上，甚至5年。
股票、期貨、外匯等理財方式風(fēng)險相對較高，收益浮動也較大。比較適合有一定經(jīng)濟(jì)專業(yè)背景和證券投資的專業(yè)人士。股票投資具有較高風(fēng)險，而期貨市場由于其杠桿較高，風(fēng)險更大，同時此類理財方式收益性不確定，牛市時能夠獲得幾倍的收益，熊市時虧損嚴(yán)重直接導(dǎo)致負(fù)債，例如2007年、2008年股市跌破歷史。
房地產(chǎn)、黃金及藝術(shù)品收藏的投資理財方式，尤其是房產(chǎn)與藝術(shù)品需要資金量較大，例如中國2010年的房地產(chǎn)市場異?；馃幔顿Y房地產(chǎn)保值增值是個不錯的選擇，但是此類產(chǎn)品收益率情況是根據(jù)市場價值取向而變動的，具有較強不確定性。
目前新興的一些理財方式有基于互聯(lián)網(wǎng)銷售的理財，例如P2P理財、理財通、余額寶等產(chǎn)品。P2P，即Peer to Peer，意為個人通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺在收取一定服務(wù)費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式，普遍居民只需要1000元的資本金就可以參與收益率為9%的理財活動，同時余額寶浮動收益率在2013年期間曾一度高出銀行固定收益，不斷出現(xiàn)的以互聯(lián)網(wǎng)平臺為手段的銷售各類金融理財?shù)漠a(chǎn)品，其風(fēng)險性較股票期貨類低。
4結(jié)論
根據(jù)目前市場居民的理財習(xí)慣現(xiàn)狀，分析居民偏好未來的理財需求至關(guān)重要。由于社會老年化現(xiàn)象的普遍加劇，隨著單獨二胎政策的開放，居民對養(yǎng)老教育的需求增加，金融機(jī)構(gòu)以及國家政府部門可以針對這一市場需求建立起新的理財產(chǎn)品。
對于居民而言理財使用的資金基本屬于可支配的閑置資金，在滿足自身日常消費需求后余下的資本，進(jìn)行保值增值的行為。居民在選擇理財方式時，需要結(jié)合自身的資產(chǎn)狀況和相應(yīng)的風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資，不能盲目投資。如果投資股票等需要具有較強的專業(yè)背景知識與投資策略，信托基金類需要具有大量閑置資本，房產(chǎn)類需要認(rèn)識到固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力極弱等，居民需要進(jìn)行合理的投資理財。因此居民需要提高對風(fēng)險的認(rèn)識程度，全面了解市場各類理財產(chǎn)品。
對于金融機(jī)構(gòu)而言，居民理財市場目前需求存在較大空間，可以針對不同年齡段的人群設(shè)計不同風(fēng)險收益程度的理財產(chǎn)品，同時必須進(jìn)行金融創(chuàng)新，將原先營業(yè)廳內(nèi)的服務(wù)轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式，將貨幣基金等理財產(chǎn)品上線，建立新的交易平臺，使居民能夠通過網(wǎng)絡(luò)直接選擇購買理財產(chǎn)品。加強對各類理財產(chǎn)品的風(fēng)險收益性的特征普及，便于居民能夠進(jìn)一步了解并選擇。
參考文獻(xiàn)：
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第7篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
在古巴比倫人的眼里,致富的秘訣其實很簡單:首先你要學(xué)會從賺來的錢中省下錢,其次你得學(xué)會向內(nèi)行的人請教,最后你要學(xué)會如何讓錢為你工作,使錢賺錢。如此你便已學(xué)會如何獲得財富,保持財富,運用財富。巴比倫人還明確指出:成功的人都是善于管理、維護(hù)、運用和創(chuàng)造財富的人。致富之道在于聽取專業(yè)的意見,并且終生奉行不渝。
讓我們好好重溫一下古巴比倫人理財智慧中關(guān)于金錢的五大金科玉律。
金錢的第一定律:金錢是慢慢流向那些愿意儲蓄的人,每月至少存入l/10的錢,久而久之可以累積成一筆可觀的資產(chǎn)。
金錢的第二定律:金錢愿意為懂得運用它的人工作。那些愿意打開心胸,聽取專業(yè)的意見,將金錢放在穩(wěn)當(dāng)?shù)纳顿Y上,讓錢滾錢、利滾利的人,將會源源不斷創(chuàng)造財富。
金錢的第三定律:金錢會留在懂得保護(hù)它的人身邊。重視時間報酬的意義,耐心謹(jǐn)慎地維護(hù)自己的財富,讓它持續(xù)增值,而不貪圖暴利。
金錢的第四定律:金錢會從那些不懂得管理的人身邊溜走。對于擁有金錢而不善經(jīng)營的人,一眼望去,四處都有投資獲利的機(jī)會,事實上卻處處隱藏陷阱,由于錯誤的判斷,他們常會損失金錢。
金錢的第五定律:金錢會從那些渴望獲得暴利的人身邊溜走。金錢的投資報酬通常有一定的界限,渴望投資獲得暴利的人常被愚弄,因而失去金錢。缺乏經(jīng)驗或外行,是造成投資損失的最主要原因。
第8篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
[關(guān)鍵詞]個人理財投資；個人理財投資風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避；投資組合；會計投資者保護(hù)
[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.150
1 我國個人理財投資現(xiàn)狀
進(jìn)入21世紀(jì)以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，個人理財投資已經(jīng)不再是少數(shù)人的財富秘訣，成為大眾不可缺少的致富工具。我國現(xiàn)在的財富市場規(guī)模已躍居為亞洲區(qū)僅次于日本的第二大財富市場。我國個人投資理財市場雖然起步較晚，可并不影響其蓬勃發(fā)展。目前，個人理財業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開展，各家銀行將個人理財看作是新時代的利潤增長要素，重金打造個人理財產(chǎn)品。除了銀行之外，我國已經(jīng)初步建立證券、股票、保險、基金等較健全的個人理財投資渠道供人們選擇。個人理財投資工具也在不斷推陳出新，競爭中求生存，求發(fā)展，為人們提供更多種選擇，更好的服務(wù)。與此同時，人們投資的理念也越來越成熟，越來越理性化，投資與風(fēng)險意識增強，逐漸懂得遵守投資的基本原則――風(fēng)險與投資收益相平衡。這樣根本性的變化有利于資本市場的發(fā)展，同時更能證明個人理財投資在社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步中起著重要作用。
2 個人理財投資的存在的風(fēng)險
2.1 理財產(chǎn)品市場變動造成投資者盲目跟風(fēng)，導(dǎo)致投資者輕視實際收益
風(fēng)險根據(jù)可分散性可分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。由于受到供求關(guān)系或者國家政策等外部原因的直接影響，理財產(chǎn)品的收益值很容易變化，幅度不明確，不可以通過組合投資來分散風(fēng)險，這就是系統(tǒng)風(fēng)險，又稱市場風(fēng)險，最明顯地反映在股票市場。當(dāng)市場利率或者財政政策傾向于向市場投放資金時，股票的價格就會水漲船高，股民就會跟風(fēng)競相購買，這樣就會哄抬股價。當(dāng)股票的價格過度高于它的內(nèi)在價值時，大批股民就會撤資，導(dǎo)致股價的暴跌，給后續(xù)進(jìn)入的投資者帶來嚴(yán)重的虧損。除了在股票市場，同樣在銀行依舊存在市場風(fēng)險。行市場風(fēng)險主要表現(xiàn)在利率風(fēng)險。市場利率變化具有不確定性，會隨著市場商品價格以及市場供求關(guān)系的變化發(fā)生變動，個人投資者的實際收益與預(yù)期收益會發(fā)生背離。當(dāng)市場利率上升，人們的預(yù)期收益就會增加，個人投資也會隨之增加；然而當(dāng)市場利率下降，實際收益低于預(yù)期收益時就會給投資者帶來損失。
2.2 單個理財產(chǎn)品所在公司經(jīng)營不善給投資者帶來的風(fēng)險
大多數(shù)個人投資者在投資時往往只選擇一種最看好的理財產(chǎn)品，一旦理財產(chǎn)品所在公司經(jīng)營不善面臨財務(wù)危機(jī)時，其理財產(chǎn)品價格就會迅速下跌，從而使投資該產(chǎn)品的投資人遭受損失。這種由于單個理財產(chǎn)品所在公司經(jīng)營成果、財務(wù)狀況、重大事件所引起理財產(chǎn)品價格明顯變動給投資者帶來的風(fēng)險就是非系統(tǒng)風(fēng)險，是可以通過投資組合來分散掉的風(fēng)險。
2.3 商業(yè)銀行不能提供足夠的流動資金支付投資人本金及利息的風(fēng)險
商業(yè)銀行要為存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求準(zhǔn)備足夠的流動資金，這種能力被稱為商業(yè)銀行流動性。銀行為什么存在流動性風(fēng)險呢？銀行在吸收儲戶的存款和投資人的投資之外，還有貸款業(yè)務(wù)。也就是說將吸收進(jìn)來的這兩方面資金貸給借款人，在此基礎(chǔ)上收取利息。通常來說，銀行吸收多個儲戶和投資人的資金之后貸給一個借款人，如果這個借款人在貸款之后沒有償還能力，不能夠以銀行存款償還銀行貸款，只能以抵押物作為償還。此時，銀行的流動資金就會減少，這樣銀行就沒有充足的流動資金支付儲戶或者投資人的本金及利息。然而，如果儲戶提前取款或投資者提前撤資就要相應(yīng)減少大部分利息收入。無論是否提前撤資都會對投資人的既得利益和投入資本造成虧損?！栋腿麪枀f(xié)議》中提到，對單個人或一組相關(guān)借款人的大額風(fēng)險暴露了信用風(fēng)險的集中，并且是造成銀行問題的常見原因。
2.4 我國相關(guān)法律不完善，金融詐騙給投資者造成損失
大多數(shù)個人投資者在理財投資是不能容易地找到相關(guān)法律和規(guī)范來為他們的理財投資項目做出保障。傳統(tǒng)的投資理財中，投資者往往太過于信任理財經(jīng)理人夸大理財產(chǎn)品的預(yù)期收益，導(dǎo)致投資者相信過高的預(yù)期收益投資，而實際收益低于預(yù)期收益時，理財經(jīng)理人對其宣傳的的理財產(chǎn)品的虧損不用負(fù)責(zé)任，投資者自己承擔(dān)損失，這是傳統(tǒng)詐騙風(fēng)險。 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險越來越成為人們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的風(fēng)險。這些理財類釣魚網(wǎng)站主要類型包括：小額貸款辦理、信用卡辦理、投資理財詐騙等，其中投資理財類釣魚是目前單筆詐騙金額最高的釣魚類型。據(jù)央視財經(jīng)頻道在“3?15消費者權(quán)益日”報道了一家名為金玉恒通的香港投資管理公司開始在內(nèi)地各大網(wǎng)站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報招攬理財客戶。據(jù)初步統(tǒng)計，一年時間先后約有2萬人投入了近100億元參與金玉恒通的理財計劃。到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關(guān)網(wǎng)，投資者的資金一夜之間消失無蹤，金玉恒通公司的注冊地、注冊人、網(wǎng)站上出現(xiàn)的公司負(fù)責(zé)人照片全部涉嫌造假。香港證監(jiān)會警示公告，稱金玉恒通公司是一家無牌公司，沒有任何外匯投資和理財資質(zhì)。眾多傾其所有參與金玉恒通理財計劃的投資者才如夢初醒。除了宣傳高收益之外，也有可能讓人不自覺掉入陷阱，例如，在公共二維碼上做手腳，欺騙消費者刷碼有折扣，讓消費者掉入陷阱。
3 如何規(guī)避風(fēng)險個人理財投資中存在風(fēng)險的規(guī)避措施
3.1 切莫因從眾心理忽略了系統(tǒng)風(fēng)險的存在
當(dāng)市場上某類理財產(chǎn)品行情大好，價格一路飆升的時候往往就是市場風(fēng)險來臨的前兆。人們往往只看到了當(dāng)前的收益卻忽略了隨之而來的市場風(fēng)險。因此，避免市場風(fēng)險首先要有的主觀意識就是避免從眾心理。當(dāng)大多數(shù)人都選擇一種理財產(chǎn)品時，同時意味著該理財產(chǎn)品的收益率接近最高極限，在短時間之內(nèi)必然會有嚴(yán)重的下跌。在理財產(chǎn)品價格大幅上漲時，投資者可根據(jù)自己承受風(fēng)險的能力購買一定量的理財產(chǎn)品，切忌重倉操作，不要壓上自己的風(fēng)險承受能力之外的資產(chǎn)，以免在金融市場暴跌時損失慘重。
3.2 投資者可以利用組合投資來規(guī)避公司經(jīng)營不善導(dǎo)致的風(fēng)險
“不要把雞蛋放在一個籃子里?！蓖且?guī)避投資風(fēng)險最直接的辦法，同時組合投資也是分散非系統(tǒng)風(fēng)險最有效的辦法。在一定的條件下，一個投資者的投資組合選擇可以簡化為平衡兩個因素，即投資組合的期望回報及其方差。風(fēng)險可以用方差來衡量，通過分散化可以降低風(fēng)險。這就是現(xiàn)資理論――馬科維茨的均值-方差理論。例如，兩只股票A和B組合，單只股票的風(fēng)險可以用它的標(biāo)準(zhǔn)差來表示，計算出兩只股票的協(xié)方差來表示這一投資組合的風(fēng)險，再用協(xié)方差除以兩只股票的標(biāo)準(zhǔn)差之積得出兩只股票收益率的相關(guān)性。相關(guān)性與風(fēng)險呈同方向變動，相關(guān)性越大，相應(yīng)風(fēng)險就越大。但是相關(guān)性與組合中的股票數(shù)量成反方向變動，一個組合中的股票數(shù)量越多，相關(guān)性就越小，因此組合的風(fēng)險也就越低。但是，組合風(fēng)險是在系統(tǒng)風(fēng)險之上的非系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險是不能被分散掉的。
3.3 會計的投資者保護(hù)功能能有效地避免銀行流動性風(fēng)險帶來的損失
會計投資者保護(hù)功能體現(xiàn)在會計能保護(hù)投資者能保護(hù)投資者的基礎(chǔ)性信息，特別是在投資者保護(hù)的社會規(guī)范機(jī)制與市場機(jī)制的運行中有著重要的作用。會計盈余通過對公司歷史成果的反映，提供預(yù)見公司未來發(fā)展前景的基礎(chǔ)。同時，會計信息具有充分、準(zhǔn)確、及時的特性。因此，投資者可以在購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品之前在得到銀行授權(quán)的情況下向注冊會計師咨詢該公司的財務(wù)報告。通過全面的會計資料，借助會計師對商業(yè)銀行的歷史存貸比進(jìn)行研究。央行規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。一般來講，存貸比越高，流動性風(fēng)險就越大。除了存貸比之外，投資者還要根據(jù)注冊會計師出具的財務(wù)分析報告分析商業(yè)銀行借款者的信用狀況，最大程度上保證自己的投資和收益能夠如期兌現(xiàn)。
3.4 “天下沒有免費的午餐”――所有“高收益、低風(fēng)險”都是謊言
“高收益、低風(fēng)險”的理財產(chǎn)品大多數(shù)是陷阱。剛進(jìn)入這個行業(yè)的投資者擁有閑置資金，又著急投資，很容易被這種理財產(chǎn)品的“糖衣炮彈”欺騙。投資者面對此類理財產(chǎn)品一定要提高警惕，防止上當(dāng)受騙。在投資時，應(yīng)尋找正規(guī)的理財公司、商業(yè)銀行，民間小額貸款公司提供的理財產(chǎn)品多為融資性質(zhì)，他們是不具有融資的權(quán)利的。網(wǎng)絡(luò)詐騙也具有這樣的性質(zhì)，但是除了要提高警惕之外，還應(yīng)做好網(wǎng)絡(luò)安全的維護(hù)。關(guān)于網(wǎng)銀和支付寶一類的支付工具以及淘寶賬號都要做好相應(yīng)的防范工作。密碼要定期更換，要設(shè)置異地登陸提醒，等等。中國銀行理財經(jīng)理王銀提醒大家，投資者應(yīng)定期對電腦和手機(jī)進(jìn)行殺毒。如果下定決心購買網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品，也要合理選擇限額、限期，她認(rèn)為，網(wǎng)上理財單品額度最好不要超過10萬元，時間一般在半年以內(nèi)最為合適。
除了投資者要提高自身的風(fēng)險防范意識之外，國家和金融行業(yè)也要做好相應(yīng)的工作來為投資者的理財項目保駕護(hù)航。首先，要完善法律和政策為個人投資理財提供一個良好的環(huán)境。為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的行政約束框架和法律保障。其次，金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強跨行業(yè)合作，商業(yè)銀行、保險、證券公司，基金等部門之間應(yīng)聯(lián)合起來，為個人投資者提供優(yōu)質(zhì)的、一站式、一條龍式的服務(wù)，為個人理財投資保駕護(hù)航。然后培養(yǎng)復(fù)合型金融專業(yè)人才，提高理財人員的專業(yè)技能素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)，盡快建立起一支熟悉金融、稅法、保險、證券投資等方面專業(yè)知識專業(yè)理財人員團(tuán)隊。最后，注重與國際接軌，盡早建立具有公信力理財人員認(rèn)證培訓(xùn)及管理機(jī)構(gòu)，使人們在對理財師的咨詢中更好地理解個人理財投資，為個人理財投資在中國的發(fā)展做好市場鋪墊。
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第9篇：關(guān)于投資理財?shù)闹R范文
每到月底開支不夠用的時候，我們都會抱怨連連。是我們花得太多，還是賺得太少?
有沒有想過，其實是我們的理財方法出現(xiàn)了問題呢?
讓febay專家來幫你分析一下你的財政現(xiàn)況是否合理，教你一些理財法則，讓你成為一個會理財?shù)娜瞬拧?/p>
看電視時常常發(fā)現(xiàn)，那些上市公司老板、青年創(chuàng)業(yè)家們其實并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財富的呢?懂得理財?shù)娜送哂胁拍?。今天我們請來了理財專家，教我們從自己的小財理起?/p>
年輕一族要善于“理財”和“理才”
現(xiàn)在越來越多剛走出校園參加工作的大學(xué)生意識到自我理財?shù)闹匾?，此階段經(jīng)濟(jì)收入較低、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、個人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經(jīng)驗等，讓大多數(shù)人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規(guī)劃要考慮以下幾個方面：
一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高：
二是加強基本資金積累，在收入水平相對穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備，
三是努力掌握投資理財知識，在學(xué)習(xí)和實踐中培養(yǎng)投資意識、鍛煉理財能力。具體步驟如下
1 先行個人職業(yè)生涯定位，再謹(jǐn)慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標(biāo))，然后考慮是否改變職業(yè)類型(如繼續(xù)從事公務(wù)員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等)；然后在資金基礎(chǔ)非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標(biāo)準(zhǔn)做出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買房、后買車。因為買車除了養(yǎng)車費用之外還會帶動消費(如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加)，日?；ㄙM將增加，同時還要支付房租，則總的消費水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現(xiàn)資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。
2 注重基本資金積累，“理才”與“理財”并重。根據(jù)其所從事行業(yè)的特點，收人來源相對穩(wěn)定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內(nèi)的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現(xiàn)階段必須用心經(jīng)營的“財源”。建議對自己進(jìn)行兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財類型定位，現(xiàn)階段還沒有資本運作的基礎(chǔ)，最重要的是投資理財知識和技能的學(xué)習(xí)與提高，并對本人的投資偏好和風(fēng)險耐受進(jìn)行準(zhǔn)確定位，逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。
理財快問快答
知道了理財?shù)母拍?，我們還需要問專家一些關(guān)于日常生活中，個人和家庭理財?shù)膯栴}。
Q：我們應(yīng)該怎么判斷什么才是合適自己的理財方式?
A：評估自己風(fēng)險承受度這是理財?shù)氖滓獥l件。堅持融理財于生活，堅持已有的理財習(xí)慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領(lǐng)域之外的掙錢能力，比如年齡、職業(yè)，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會是不同的。
Q：個人理財最好的方式是開源還是節(jié)流?哪種方式讓資金增長快速有穩(wěn)定?
A：真正的理財方法，節(jié)流記賬和開源同樣重要，節(jié)流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會讓你的錢為你賺錢!
Q：什么樣的人適合掌管家庭理財大權(quán)，成為家庭CFO?
A：會賺錢，還知道怎么用錢，數(shù)字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強的理財觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細(xì)地評估獲利的能力，決不沖動莽撞，此種人可以成為家庭CFO。
Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財建議。
A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時尚，日常開銷較大，經(jīng)濟(jì)收入要比其他年齡段低。理財需求：處于這一年齡段的女性理財?shù)闹饕繕?biāo)是積累充實自我、提升自我的經(jīng)濟(jì)資本或是為步入婚姻殿堂而作相應(yīng)的資金準(zhǔn)備等。理財建議：這時期的理財可以選擇“強迫儲蓄形式”的產(chǎn)品。如銀行零存整取、基金定投、儲蓄型保險。
30歲：30歲的女性一般已經(jīng)結(jié)婚，已有或計劃要生小孩，經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，希望能進(jìn)一步提高生活質(zhì)量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，資產(chǎn)增值愿望比較迫切。理財需求：理財目的以住房需求、子女的教育金為主。理財建議：保本類銀行理財產(chǎn)品無疑是一個很好的選擇，收益預(yù)期不要太高，以戰(zhàn)勝同期儲蓄利率為起點，但需要控制流動性風(fēng)險。有經(jīng)驗的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發(fā)指數(shù)型基金、股票型基金組合的方式，進(jìn)行波段操作。
40歲：40歲的女性在經(jīng)濟(jì)上和生活上都趨于穩(wěn)定，對未來人生安排和生活目標(biāo)也日漸清晰。理財需求：以子女大學(xué)教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母費用、自身養(yǎng)老需求為主，在投資增值的同時要保持合理的流動資金以備急用。理財建議：處于這個年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來積累子女的大學(xué)教育金以及自身的退休養(yǎng)老金，投資標(biāo)的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發(fā)生率也大大提高。因此，在追求資產(chǎn)增值的同時也應(yīng)加大對保險需求的投入，比如可以通過購買萬能險獲得理財+保障的雙重功能。
Q：我們該怎么去解釋“你不理財，財不理你”這個觀點?
A：家庭需要資本，家庭需要財富，但財富不是毛毛雨，不會自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財理你，只有去正確理財。而正確理財，至少應(yīng)包括這樣幾方面理財是一生一世，而非一朝夕，理財是把雞蛋放進(jìn)不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財是平衡的藝術(shù)在激進(jìn)與穩(wěn)健、收益與風(fēng)險、開源與節(jié)流等中間找到一個最佳結(jié)合點。
理財法則ABC
其實關(guān)于理財，還有很多有趣好記的數(shù)字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財務(wù)分配的比例，理財更加得心應(yīng)手。
A
“4321法則”“4321家庭理財法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％購買保險。
B家庭保險的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)”，“總保費支出為家庭年收入 的10％最適宜”。
C“541法則”把安全性資產(chǎn)、風(fēng)險資產(chǎn)和流動資產(chǎn)按5：4：1的比例進(jìn)行投資，安全性資產(chǎn)如債券、保險等要占家庭資產(chǎn)的一半，風(fēng)險資產(chǎn)包括股票、基金占四成就行，流動的活期存款和現(xiàn)金只要一成就夠了，是典型的進(jìn)取型投資比例。
D“72法則”本金增長一倍所需時間(年)=72／年報酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動，同步跟蹤我的財富。)
E“80法則”在你的投資組合中股票應(yīng)該占多少比例呢?根據(jù)80法則，股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應(yīng)該占投資總額的50％。
F房貸負(fù)擔(dān)“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發(fā)放住房貸款時考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個簡單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。
創(chuàng)業(yè)理財需要有堅定的信心
人的一生當(dāng)中每一時間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標(biāo)。但是只有堅定自己的信心，去實現(xiàn)自己的夢想，才能獲得成功，理財同樣如此。
作為一個生長在農(nóng)村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農(nóng)村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當(dāng)時的目標(biāo)，因為我的堅定，經(jīng)過幾年的努力我終于在廈門這個大都市落地生根，并有了可愛的兒子。
如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機(jī)，讓我又感到了剛從農(nóng)村出來時的壓力，更恐懼的是這時的我已到40歲。投資創(chuàng)業(yè)吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報紙上寫的都要35歲以下的。
在偶然的一個機(jī)會，我知道了斐貝女性網(wǎng)，好奇心讓我按網(wǎng)上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網(wǎng)正式對外信息會。但當(dāng)回到廈門告訴朋友們后，他們的反應(yīng)讓我的信心一落千丈――不是說現(xiàn)在人不愛網(wǎng)購，就是說斐貝產(chǎn)品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的和網(wǎng)購每年增長100％多的信息，還用一個月的時間熟悉斐貝網(wǎng)的網(wǎng)購注冊以及操作流程。經(jīng)過幾個月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網(wǎng)的操作流程了如指掌。
沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經(jīng)超過當(dāng)時定下的一個月賺5000元的目標(biāo)10倍以上?；叵脒@一年來在斐貝的平臺，在我身上真正體現(xiàn)了邊吃比薩邊賺錢、邊消費邊賺錢、邊學(xué)習(xí)邊賺錢。
在這里我要特加強調(diào)的是斐貝女子商學(xué)院的平臺，通過學(xué)習(xí)不但讓我更加自信、自強還教會了我更多的關(guān)于家庭理財?shù)闹R，受益匪淺。
分清輕重緩急地去消費
在經(jīng)營斐貝3G網(wǎng)店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業(yè)務(wù)經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)手機(jī)銷售渠道的拓展和維護(hù)。由于手機(jī)銷售市場進(jìn)入了平臺期，加上手機(jī)產(chǎn)業(yè)市場管理混亂，無序競爭，山寨機(jī)充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個理念的指引下，我在業(yè)余時間就在尋找機(jī)會和突破口。
在一個偶然的機(jī)會，我結(jié)識了一個朋友，他在斐貝網(wǎng)上開了一家自己的網(wǎng)店，而且經(jīng)營得非常紅火。聽他講，斐貝網(wǎng)店全球首創(chuàng)的3G(第三代)概念網(wǎng)店，比目前國內(nèi)最著名的淘寶網(wǎng)的經(jīng)營模式還要先進(jìn)，就是最復(fù)雜的進(jìn)貨、選貨、送貨、售后、現(xiàn)金支付、品牌推廣都由斐貝網(wǎng)來做，而我們需要做的就是換到自己的網(wǎng)店消費購物，并且把自己的購物體驗自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩(wěn)定增長的消費顧客群，建立自己的事業(yè)。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網(wǎng)店。
我現(xiàn)在全職來經(jīng)營自己的網(wǎng)店，而且自得其樂，時間很自由，收入也很穩(wěn)定，因為這是我自己的事業(yè)，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。
我覺得，一個人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財，財不理你。有錢人都會合理管理自己的財富，做到雞蛋不會放在同一個籃子里面。有計劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。
