綜合理財規劃案例分析精選(九篇)

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第1篇：綜合理財規劃案例分析范文

【關鍵詞】個人理財規劃 高職教育 教學改革

【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規劃》這門課納入了金融及相關專業的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現高職高專“職業化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學中，對這門課的教學改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經驗，拋磚引玉，請同行共鑒。

一、目前教學中一些不足

首先，是關于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個人理財規劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結構，一是從理財規劃的功能上劃分模塊，如現金規劃、儲蓄規劃、消費規劃、教育規劃、投資規劃、住房規劃、養老規劃等等;一是從涉及行業及理財工具劃分模塊，如銀行產品規劃、證券產品規劃、保險產品規劃、外匯規劃等等。這兩種組織結構都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結構安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務時的思路，所以國家的理財師職業資格考試指定用書也采用了類似的體系結構。但是在教學中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復。第二種結構安排是按照不同的金融行業劃分結構，內容上重復比較少，也比較適合具體行業的理財現狀，但不利于學生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。

其次，教學方法也需要改進。

原有的教學模式大多采用的教師講授的方式，學生在掌握理論的基礎上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學生一旦遇到現實問題，往往還是無法解決。

最后，現有考核方式也需要改革。

現在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經形成了考試、考查相結合，平時成績和考試成績相結合，作業、報告、論文等多種考核方式相結合的現有考核體系。但是對于《個人理財規劃》這門課程，多數院校還是以試卷考試為主，考核的核心內容也大多落實到學生對于理財數據的計算上。但對于專業的理財規劃師來說，數據的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經放在了次要的位置;而對于理財規劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設計理財方案的統籌能力，但對于這種統籌能力的考核，傳統的考核方式基本無法體現。

基于以上幾點，筆者認為，現有高職高專院校中《個人理財規劃》這門課程并沒有很好的體現職業特色，學生學習后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。

二、教學改革的幾點思路

1.課程體系建設的改革

我認為在《個人理財規劃》的教學中，可以把教學內容組織為“財務運算基礎”、“客戶認知流程”和“專項規劃能力”這三個部分。其中，“財務運算基礎”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復利以及年金的相關運算，并把理財計算器的使用融入教學過程中，讓學生更貼近崗位實際操作流程。“客戶認知流程”這部分包括理財規劃師在實務中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數據分析等幾個模塊構成，通過項目驅動教學方式，帶領學生完成模擬演練。“專項規劃能力”可以借鑒現有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現金、投資、消費等全方面進行整體規劃，培養學生為客戶“量身”設計理財方案的統籌能力。

2.教學方法的改進

傳統理論講授式的教學方法并不適合《個人理財規劃》這門課程，筆者認為可以理論結合實際，摸索多渠道多層次的教學方法。總體上，教學渠道上可以包括課內和課外兩個方面，層次上包括理論學習和實踐演練兩個方面，同時還要結合教學體系和內容上的不同，統一安排不同的教學方法。教學過程可以按照以下模式進行安排：

（1）“財務運算基礎”部分

這一部分以課內教學為主。在原有的理論講授基礎上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數學用表計算等方法的基礎上，增加對于理財計算器的使用方法的學習和操作演練。目前，在理財規劃師的工作中，對資金現值終值的運算成為了一項職業基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學和實操演練，對于學生未來和職業的“對接”非常有利。

在訓練學生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數據對學生進行強化訓練，使學生在看到相關數據后，能立刻反應到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學環節，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關達標”等課堂組織方式提高學生練習的積極性。

（2）“客戶認知流程”部分

這部分的教學可以利用課堂內和課堂外相結合進行教學。

a.課堂內部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數據分析等幾個模塊，通過項目驅動教學方式，結合一些相關的教學軟件和計算機設備帶領學生完成模擬演練。

其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設置不同的情境，啟發學生分角色現場模擬，完成溝通任務;信息收集部分，啟發學生思考并列出需要收集的信息，再設置不同的情境，現場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數據分析部分，在掌握編制財務報表這一基本功的基礎上，結合對客戶家庭結構、生命周期的分析，找到關注點，重點分析相關財務指標，得出對該客戶的理財分析報告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎上，完成財務報表和理財分析報告。

而在理財分析報告完成后，筆者在教學中又增加了一個理財規劃師再次與客戶溝通的環節，這也是符合理財規劃師的實際工作流程的。在這個環節中，啟發學生思考客戶針對理財分析報告可能會產生的各種問題以及理財規劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學生代表客戶向理財規劃師提出一個問題：如果我按現在的收支情況繼續下去，十年后我的財務狀況會怎么樣呢？在現實中，人們確實是出于對未來的不確定才產生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務狀況的預測和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學可以借助校企合作單位，給學生提供觀摩學習的機會。筆者所在學校曾組織相關專業學生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調查等活動。這次活動中，這個“大學生團隊”的工作表現得到了保險公司領導的高度肯定，學生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業能力，實現了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業，讓學生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業實現對學生客戶認知流程的實踐演練。

（3）“專項規劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經完成理財分析報告的案例的基礎上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎上，進一步對現金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規劃，從而實現客戶在生活品質（消費管理、住房需求等）、子女教育、養老或財產分配傳承方面的理財目標。

這一部分的課外教學，可以組織學生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內或社區中開展“理財小課堂”，讓學生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。

3.考核方法的改革

對于《個人理財規劃》課程，傳統的試卷考試僅能考查學生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結合的綜合成績來計分，考核方法不應拘泥于一次考試，考核點也應是理論和實踐相結合。

第2篇：綜合理財規劃案例分析范文

 

隨著我國經濟社會的不斷發展，居民財富、企業財富呈幾何級迅猛增加。企業、個人為實現自己的財務理想與各類金融中介機構的各種投、融資活動結合起來已成燎原之勢，使得公司理財同以往任何時代相比，成為各類投資大眾的客觀需要。面對金融理財行業對理財專業知識和理財人才的需求，國內各大高校相互效仿，競開理財專業或與此相關的理財學課程。但是事實上，因為各個學校在教育教學計劃的制訂、師資隊伍建設、課程內容及載體、教學條件、學生和課程管理等方面不具備相應的條件，公司理財課程的開設大多名不副實。

 

一、目前我國公司理財課程存在的問題

 

(一)人才培養理念存在著偏差

 

1.專業設置比較模糊。縱觀我國地方高校的公司理財專業設置，大多是在原有的會計學、財務管理學、金融學、投資學等專業基礎上發展而來的，許多高校只是在原有的專業課程當中嵌入幾門與金融、會計、財務管理有關的課程就算已經有了公司理財專業，模糊其實質內涵，造成人才培養的趨同。導致公司理財專業的人才培養受到會計學專業基礎的影響，弱化其專業地位。

 

2.人才培養目標定位不準確。目前我國地方性高校人才培養計劃的一大通病是人才培養目的“高大上”，課程設置“高大上”，很少考慮高校人才供給和社會需求的現實情況。從學校供給方面看，許多學校為了吸引學生報考本校，在人才培養目標中突出該專業的科研地位而根本不考慮該專業的師資狀況、教學設備、實習基地。從學生供給方面看，隨著高校擴招，一個不容回避的事實是學生質量的普遍下降。整個社會對該專業的需求是面向基層金融機構、各類投資公司等一線客戶服務崗位，熟悉各崗位業務的基本操作流程，熟知各金融理財產品和投資產品的基本特征，能針對客戶熟練地進行理財規劃，并具有一定的宏觀經濟分析能力和敏感性，具有較強的理財產品營銷能力的專業人才。

 

(二)課程設置問題

 

1.課程設置“高、大、上”。各個高校在課程設置上普遍存在著貪大圖洋、不切實際的情況，而培養學生分析問題、解決問題的財務案例分析、跨國公司并購案例分析、合理避稅案例等內容則比較少，而培養學生動手能力的綜合實訓等課程基本不具備實習條件而在課程設置中少之又少;同時，各門課程的內容界定并不清晰，特別是企業財務管理與公司理財課程，內容上的簡單重復問題尤為嚴重。

 

2.任課教師“深、專、洋”。毋庸諱言，目前我國高校的教師來源比較單一。博士化、具有海外學習背景是入校的基本要求，有一部分博士確實具有比較開闊的視野、了解國際上比較前沿的學術動態，具有一定的科研能力，但很少有教師具有企業工作背景，對企業之間的資金運作以及企業和社會其他部門的工作流程不甚了解，導致其講授內容過于重視理論、學科體系、過于重視講授內容的系統性、完整性;再加上各個高校對教師的考核評價體系日益重視科研而忽視或者說怠于考核其教學水平、教學效果，從而抑制了教師花費時間和精力改進教學內容和教學方法。

 

(三)教學過程中存在的問題

 

1.滿足不同層面學生需求的理財教材比較少。目前出版的理財類教材，大多是按理財類專業的學生需求進行課程設計。事實上，不同專業、不同層次的學生對公司理財課程有著不同的需求。因此，教材內容設置的不合理，影響了教學質量的提高和學生理財能力的實際提升。

 

2.課程安排錯位。公司理財課程是一門綜合性比較強的課程，要求學生掌握與經濟學、管理學相關的基本知識，專業廣度和深度要求都比較高。但是目前許多高校的公司理財課程一般是專業任選課。結果一方面是因為學生沒有相關專業課的知識鋪墊而出現學習困難，另一方面任選課會造成學生對該課程的重視程度下降。另外，課時不夠導致教師很難對學生進行實務方面的訓練，學生的動手能力不能得到有效的提高。

 

3.對實踐教學重視不夠。目前我國高校普遍推崇寬口徑、多門類、少課時的課程安排和教學理念，造成的結果除了前文述及的課時不夠以外，使得教師對該課程的教學存在畏難情緒。只能將該課程安排給年輕教師講授。年輕教師理論知識全面，但教學經驗不足，缺乏對各種專業知識的整合能力，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。通過我們對學生關于課堂教學方法和考核方式的調查統計，學生普遍對傳統的灌輸式理論教學方式表示不滿，對案例教學產生濃厚興趣;對于更喜歡用哪種方式考核學生的能力，選擇傳統的閉卷考試的同學較少，而愿意接受實踐操作考核方式的同學則達到了68.28%，反映出學生對實踐教學的期盼。

 

4.教學案例東拼西湊，代表性不強。縱觀國內教材的案例教學，案例選擇往往只為某一授課內容作注腳，情景設置單一，案例本身的代表性不強，碎片化的知識很難喚起讀者的共鳴和認可，更遑論通過設置統攬全書、綜合性很強的案例以引起學生的長久思考。

 

二、公司理財課程創新的主要思路

 

(一)課程建設方面的創新

 

公司理財的課程建設目標應該是通過對學生傳授理財學知識和專業技能，幫助學生樹立正確的人生觀、價值觀、理財觀為第一要務，凈化學習目的，提升個人操守，摒棄為了能夠迅速發財致富而進行學習的狹隘學習觀念;同時，在公司理財的課程設置上要積極探索、兼收并蓄，吸取現代行為金融學、法律經濟學、金融工程學等相關學科的綜合知識，使公司理財課程的教學活動與現代經濟社會發展的經濟金融環境相互融合，構成適合現代人理財理念的創新學科;授課內容要根據學生不同的需求，從理財實際出發，兼顧學生就業，為今后學生的發展提供契機。

 

(二)創新和完善教學模式

 

從培養學生公司理財的實際操作能力出發，以任務為驅動，以學生為主體，教師為主導，突出企業理財實務，強化技能訓練，拓寬學生的知識面，注意激發學生對公司理財課程及教學內容的學習興趣，引導他們主動與教師互動。從而構建以學生自主學習和師生互動為主要特征的教學模式。在教學組織形式上，突出“學生主體”地位，實施“組織教學，服務學習”的師生互動教學模式，并同步構建實施包括自學討論、能力訓練及實踐實訓在內的學生自主學習體系。

 

1.教師配置創新。創新性課程能否成功的關鍵在教師，教師的配置關鍵是把不同專業背景、不同知識結構、不同專業崗位的專家學者整合在一起，形成一個既有創新意識，又有創新能力;既有課堂學習，又有實習條件的校內校外專家學者共同組成的教學團隊。同時，具有豐富經驗的理財專家定期到學校對學生進行指導，進一步激發了學生的學習積極性。

 

2.創新性教材教學內容的建設。按照先進、有用和有效的原則，我們至少對五本教材(教參)內容進行消化吸收，補充課程相關內容的前沿性知識、國際國內最新研究成果及教師個人研究成果，通過“減”、“刪”、“并”、“借”、“增”等手段凝練教學內容。課程內容主要依據職業能力需求，圍繞崗位業務流程、按照實際工作任務、工作過程和工作情景組織課程，以形成圍繞工作需求的訓練項目，滿足培養具有公司理財專業技術技能的應用型人才需要。

 

3.教學模式創新。在教學組織形式上，突出“學生主體”地位，實施“組織教學、服務學習”的師生互動教學模式，并同步構建實施包括自學討論、能力訓練及實踐實訓在內的學生自主學習體系。采取案例引導、理論介紹、案例分析、技能訓練等形式，安排相應的教、學、做一體化訓練，突出了仿真性和互動性，實現工學結合;列示參考書單，鼓勵學生課外多讀優秀的前人作品，多加思考，并形成讀書筆記。

 

4.教學方法創新。在教學方法方面，本課程要突出培養學生實際操作能力的特點，按照公司理財工作過程選取、運用實例，各項目、任務均以案例引入，并配以案例分析;課堂講授，力求精練重點、難點、新知識點，采用多種形式，如討論式、情景式的案例精講，上機實習等，強化教、學、做一體化訓練;作業多以開放式問答及具有較強的實踐性的論文作業報告、計算機文檔等形式為主以期充分調動學生學習的自主性與積極性;課程擬采用課堂講授、多媒體教學、上機操作等方式，突出仿真性和互動性，并通過自制的具有聲光效果的多媒體課件和上機實習任務，有效地激發學生的學習興趣，提高教學效果。

 

(三)創新考核評價模式

 

1.考核形式多樣化。對于日常考核，按照教學大綱的要求，課程組制定出多種考核形式相結合的方法，例如作業練習、課堂提問、討論發言等，并規定出每種考核形式所占分值的比例，正是因為考核形式相對靈活，考核內容注重了學生參與的考核和學生思考與操作能力的考核，提高了學生的參與度;考試的重心從記憶的考察轉向對學生各方面能力的考察;日常考核與期末考核的結合使學生高度重視每次的案例分析、課堂發言、課堂討論，提升了學習過程的重要性。

 

2.題庫建設。課程組陸續建立了20套試題，每套題都是標準化試卷，并不斷地補充試題，目的是實行教考分離，主要用于期末考試。題庫建設的原則是本著既要考核學生掌握基本理論、基本知識和基本技能的程度，又要考核學生運用理論知識的能力和聯系實際的技能水平。最終以統一的教學大綱為依據，考試采用抽題庫的方式，統一要求。

第3篇：綜合理財規劃案例分析范文

一、實踐教學對應用型本科金融人才培養的意義

社會的進步和發展，需要越來越多具有專業技能，動手能力強，并具有一定的創新精神的金融從業人員，這些都是通過實踐教學環節得以實現。

一是實踐教學是應用型本科金融學本科教學工作的重要組成部分。從應用型本科的培養目標和教學定位中我們可以知道，應用型本科是需要培養貼近社會實際需要的專門人才，因此應用型金融學本科畢業生不僅僅需要基本的理論，更重要的是如何培養學生實踐操作能力、動手能力和創新能力，這是應用型本科金融專業教學工作不可偏廢的重要組成部分，這些都需要通過實踐教學得以實現。

二是實踐教學是從理論上升到實踐的必由之路。學習的最終目的在于學以致用，也就是實踐。實踐教學是培養學生如何運用所學到的理論知識應用于實踐，指導實踐，是培養學生利用知識、創新知識的能力和培養參與到社會建設的優秀品質，并通過這些能力的培養和提升，為學生能夠快速的融入社會創造條件。

三是實踐教學是培養學生創新力的有效途徑。實踐教學具有廣泛性和立體性的特點，這些是培養學生創新力過程中發揮不可替代的作用。沒有實踐能力，創新力就無從談起，隨著金融業的高速發展，金融業對于從業人員創新力的要求更是不斷提升，創新力的基礎是實踐能力，而實踐教學恰恰是形成實踐能力的有效途徑和手段。

四是實踐教學的更深層次還在于大學生如何培養職業修養和職業行為規范的有效方式，使大學生更快的從學生向社會人的轉變，金融是經濟之本，更注重從業人員的職業操守，通過實踐教學可以培養金融人才的綜合素質，為經濟的發展和社會的進步貢獻力量。

所以，在應用型本科金融專業培養中，實踐教學是金融學專業必要的教學方式和教學手段，學生必須完成本專業所要求的所有實踐教學內容，并達到預期的教學目標。

二、金融學專業實踐教學的途徑

金融學專業的實踐教學，主要通過以下途徑得以實現：

（一）課堂中實踐教學

此類實踐教學活動是在校內課堂上或校內實驗室環境內，以理論解釋和模擬演練為基礎來進行的實踐教學，其主要形式有“案例式教學”，這是在課堂上，通過教師結合授課內容，選擇與之相關的近期中的案例，組織學生進行案例分析與討論，通過這種方式，一方面可以調動學生的學習能動性，增加學生的學習興趣，因為當下的時事往往是學生所了解并想迫切知道原因的；另一方面，運用所學的金融理論知識去進行分析、推理并發表自己的觀點，能夠加深學生對理論知識的理解和掌握，及時發現不足并對其進行彌補，提高學生們分析與解決實際金融問題的創新力，并且通過分組討論的形式，還可以增強學生的團隊精神和合作意識，這也是日后學生工作中所需要提升的方面。“課程實驗教學”是根據應用型人才培養方案的教學安排，根據需要對課程組織一定學時的實驗內容，教師設計好既定的實驗項目和要求，運用實驗室的硬件和教學軟件進行模擬金融交易，通過學生的實驗報告等來測定學生對金融知識的把握和解決實際問題，并提高學生的動手能力。

（二）課堂外的實踐教學

課堂外的實踐教學是以提升學生職業意識、實踐能力和培養學生創新力為主要目標的社會實踐活動。可以采取以下幾種形式來得以實現：“金融模擬競賽”，在校園內組織形式多樣的金融模擬類競賽，在學生范圍內大力宣傳并給予一定的獎勵，例如模擬炒股、模擬外匯操作、模擬期貨交易等，一方面通過這種方式，激發學生參與金融實踐的興趣，使其對金融操作的分析能力，操作能力和創新力都有所鍛煉和提升，并增強學生的競爭意識；另一方面也可以從中選拔優秀學生參加更高層次的競賽，為學生們對外交流創造條件，增加學校的知名度，以及查找差距；通過課外作業的形式讓學生制定“投資與理財規劃書”，讓學生在遵循國家金融及投資方向等相關政策和法規，通過運用課堂上所學的金融類基礎理論，模擬對企業、家庭或個人的投資與理財規劃書，既可以增加學生的專業公文寫作能力和提升處理實際事務的能力，為日后的工作做好準備，又可以培養學生的金融分析能力和管理理財工具的能力；舉辦金融熱點問題辯論賽，可以培養學生的團隊意識，鍛煉學生們的口頭表達能力和邏輯思維能力，并激發同學對金融熱點問題的關注度，提高社會責任感；舉辦“金融知識講座”學校或院系可邀請相關的金融監管部門、商業銀行、證券公司和保險公司以及金融專家、學者等圍繞某一金融問題舉辦講座，這樣學生不僅能及時了解金融時事動態，掌握最新的金融知識，而且能接觸到許多真實且有代表性的金融案例和數據，培養學生的金融興趣和數據分析的能力，為學生畢業后從事實際金融工作奠定基礎。

（三）校外實踐教學

為了培養出高素質的應用型金融人才，校外社會實踐活動是一個比不可少的教育環節。校外實踐教學是利用校外實習基地為平臺，通過以下幾種方式來提升學生們的綜合素質和職業素養：“現場認知實習”，組織學生到金融機構去感受金融職場氛圍和環境，這種往往是在模擬環節中無法實現的，使學生從心理上更早的培養職業意識；“參觀金融實務流程”，即由現場專業職場人員講解并進行實務演示，使學生產生感性認識并全面了解金融操作的基本流程；“專業技能訓練”通過設立模擬銀行或模擬證券公司等，或與金融企業合作設立代培基地，對學生進行專項技能訓練，例如銀行柜臺業務操作能力訓練、保險業務操作能力訓練，這種專業技能訓練要根據教學需要和金融企業的實際情況靈活把握。

（四）社會調查

這是學生利用校園所學的知識如何加以應用的重要環節，也是對學生綜合能力的一種檢驗方式，同學們利用寒暑假或校外實習的機會，通過實地走訪調查，針對某一具體問題進行調研、分析并找出解決問題的辦法和提出合理化建議，這種方式有效的提高學生認識和觀察社會的能力，鍛煉學生的協調、溝通能力和對知識的綜合運用，為學生步入社會進入職場進行前期鍛煉。也是學生們進一步運用綜合理論知識和綜合職業技能，來提高分析問題和解決問題的能力，進行綜合素質的培養過程。

（五）畢業實習

這是應用型本科院校重要的實踐教學活動，讓學生到相應的實習單位進行一段時間的實地鍛煉，從事與職員一樣的經營管理實踐活動，使學生的職業能力得到培養和提升，全面提升學生就業的競爭力，也是對學生實踐技能和學校的培養模式的一次檢驗；同時學生與教師的參與也能幫助金融企業解決實際工作中遇到的問題，例如利用教師的理論研究參與金融企業的課題研究和金融產品開發與營銷提供理論支撐，使校企之間有一個良性的互動和交流，也為日后的教學改革和知識的更新打下基礎。

（六）課題研究的參與

教學與科研是高校教師的兩大基本職能，但在科研中往往學生參與較少或總是被動參與，因此高校教師在學生的實踐能力培養上，應結合課程內容要求和具體實際情況，選擇優秀的、能力較強的學生或學生團隊，嘗試讓其參與其中，這種實踐過程比單純的案例分析或者模擬操更具有現實感，對學生而言更加真實和具有價值意義，會有效激發學生的潛能的發揮，從而提高學生的實踐能力，并提升學生的理論功底，為日后的進一步深造學習打下基礎。

三、金融學專業實踐教學的保障措施

實踐教學能否順利實施和達到教學的目的和效果，需要一定的保障措施，其主要有以下方面：

（一）師資隊伍建設

建設一支與應用型本科金融專業人才培養目標相適應的、具有較高理論造詣和扎實的應用能力的師資力量，是應用型本科金融學專業實踐教學體系能夠順利實施的重要保證。特別是在當今世界范圍內，知識的更新和獲得渠道的多樣化，金融產品和金融創新工具的日新月異，金融對經濟乃至世界的影響越來越重要，并得到廣泛重視的條件下，對金融專業教師也提出了更高的要求，教師除了應具備扎實的理論功底，還要有較高的應用能力和創新力，并能將這些傳授給學生，因此高校教師特別是青年教師應該更多地增加實踐經驗，應廣泛與金融機構、企業加強聯系與溝通，熟悉行業的最新動態，條件允許的話，通過校企合作和學校扶持的基礎上，鼓勵教師到金融機構鍛煉；同時，學校應鼓勵來自金融機構、企業等各類金融機構中具有豐富實踐經驗的兼職教師來學校進行實踐指導，聘任兼職教師也是改善學校師資力量結構、加強實踐教學環節的有效途徑。

（二）實踐教學基地建設

建設高水平的實踐教學基地是培養金融應用型人才的重要途徑之一。實踐教學基地的建設管理水平也直接體現了一個應用型本科的教學水平和教學條件，是培養綜合素質高級金融人才的有力保障，因此近些年來，國家、省市對于高校的教學基地建設的投入不斷增加。實踐教學基地為實踐教學提供完備的、有序的、真實的實踐場所，包括校內實踐教學基地和校外實踐教學基地，其中校內基地著重模擬職場的場景和流程，訓練學生的專業基礎技能，以此來激發學生動手操作的興趣，校內實踐基地建設應本著目標具體化、環境職業化、管理現代化的目標設立，使實踐教學基地與教學目標相一致，貼近現實；校外基地是利用社會資源，把學生放到金融企業經營、管理的第一線去學習和鍛煉，使學生能夠在真實的職業環境中體會一個從業人員的感覺，通過職感的培養和真實的業務操作，使其知識、能力、素質在實踐中得以增強和提高，進而達到社會對應用型金融人才的綜合素質要求。由于金融領域的特殊性質，往往校外實踐教學基地的建設具有較大的難度，因此需要學校積極進行多方面溝通與洽談，努力構建互惠雙贏的長期校企合作關系，使金融機構和企業成為學校穩定的實踐教學基地，學校也要發揮自身科研能力和培養教育優勢，為金融機構和企業解決現實問題和為職工進行培訓，真正做到產、學、研相結合，共同建設高質量的校外實踐教學基地。

（三）制度建設

完善的實踐教學體系，必須有一系列規章制度作為保障，并嚴格按照制度運行，使教學得到全過程的管理和監控。為了保證實踐教學體系建立之后能夠正常開展并保障教學質量，實現教學目標，需要建立完善、多元和嚴謹的教學管理體系，并以強有力的運行機制來作為保障，把每一環節的實踐教學工作都能落實到位。這主要包括：建立健全的教學文件，并以此為依據來規范各種教學行為，指導教學活動，對未達到要求的教學行為起到約束；實踐程序管理，為了完成實踐教學大綱中提出的教學目標和實現教學大綱所要求的實踐內容，應對實踐操作進行規范化、模塊化，使教學更加合理、有序。建立激勵機制，過去長期以來，教師和學生對實踐教學重視不夠。為了適應實踐教學體系的要求，必須建立一套有利于實踐教學體系正常運行的獎懲機制，例如在職稱評定、評優評先和經費劃撥等教學實務上向有實踐教學環節教師和部門傾斜；對學生的實踐教學管理環節，應建立科學的考核方法，針對不同的實踐階段、形式和內容采取不同類型的考試形式，如在沿襲傳統的筆試、模擬操作等常規考試形式外，還可以進行專題大作業、專題綜合實踐等綜合型考試等多種創新形式的考試模式。

參考文獻

[1]齊美東.基于創新型人才培養的金融學專業實踐教學措施探討[J].中國城市經濟，2011（5）：192-193.

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[3]滿雪東.淺談金融專業的實踐教學[J].商業經濟，2011（10）：122-124.

[4]房紅.應用型本科院校金融學專業實踐教學體系的構建[J].實驗室研究與探索，2013（12）：176-179.

第4篇：綜合理財規劃案例分析范文

關鍵詞：獨立學院；經濟法；教學改革

中圖分類號：G642.3 文獻標志碼：A 文章編號：1673－291X（2011）20－0246－02

獨立學院作為一種具有中國特色的高等教育辦學模式，著眼于培養面向行業基層、面向生產第一線，具有一定理論基礎、較強動手能力和二次開發能力的應用型人才。經濟法作為獨立學院經管類專業的必修課程之一，其課程建設與改革工作也應緊密契合獨立學院的人才培養規格，注重提高課程教學的針對性和實效性。

一、獨立學院經管類專業經濟法課程的特點

獨立學院經管類專業的培養目標和生源特征，決定了獨立學院經管類專業“經濟法”課程具有鮮明的特點。

（一）培養目標的影響

正如引言部分所描述的，獨立學院在人才培養規格上凸顯“應用”的價值指向，這同樣體現在經管類專業的培養目標上。例如，電子科技大學成都學院財務管理專業的培養目標為：“培養德、智、體全面發展，知識結構合理、基礎扎實、勇于創新、個性突出、具有較強實際工作能力，能夠在財務管理和審計領域勝任專業工作的高級應用型、復合型人才。”

獨立學院經管類專業的培養目標決定了經濟法課程既不能像“一本”、“二本”院校那樣偏重于理論闡述，也不能像法學專業那樣有嚴密的課程體系和多而全的課程內容。其課程目標應該有自己的特色，既引導學生了解今后在具體的經濟管理工作中所涉及的法律法規，又培養學生運用經濟法知識解決工作中遇到的實際法律問題的能力[1]。

（二）生源特質的影響

獨立學院當前的生源主要來自“三本”層次，存在以下特質。（1）學習能力較為欠缺。與“一本”、“二本”相比，大部分“三本”學生對于高深理論缺乏有效的認知能力，在面對抽象的經濟法理論知識時，不能很好地理解。（2）思維較為活躍，樂于實踐。盡管“三本”學生對于純粹的理論學習缺乏積極性，但是，當老師采用“做中學”教學模式時，大部分學生的學習興趣都能夠被極大地調動，學習積極性和主動性能夠有效地提高。例如，筆者曾在“經濟法”課程教學中，安排學生選取《合同法》中的案例分析開展課業展示。在此期間，相當一部分學生都能走上講臺，用精美的PPT展示自己的學習成果；臺下的學生也能積極參與到案例互動討論中，表現出極高的學習熱情。（3）更愿意學習和自己專業相關的法律知識。例如，筆者在給財務管理專業學生講授票據法時，學生學習積極性很高，因為他們認為這些知識和今后的工作息息相關，與注冊會計師、理財規劃師等職業資格考試的聯系非常緊密；與此同時，信息管理與信息系統專業學生對這一部分內容的學習興趣就非常低。

基于獨立學院經管類專業學生的學習能力、思維特點和專業特性，筆者認為，在經濟法課程教學中，不能單純注重精深的理論教學，而是應該在一定的基礎理論知識教學學時的基礎上，用更多的課時來開展實踐教學。同時，課程內容的選取上也不能一味求全，而應結合學生所在專業的特點有針對性地取舍，提高經濟法課程教學的實效。

二、獨立學院經管類專業經濟法課程教學存在的問題

（一）課程目標偏離

經濟法課程的目標在于培養學生運用經濟法知識解決經濟管理工作中實際法律問題的能力。但現實的課程教學往往偏離了這一目標。具體表現為：教師過于注重經濟法理論講授，忽視實踐教學。認為只要把經濟法基本理論框架灌輸給學生，學生就可以將經濟法概念、經濟法原則適用于具體的實際工作中。然而，經濟法理論與經濟法的具體適用之間還存在一個轉化的過程，而實際課程教學在轉化方面做得不夠[2]。

（二）課程體系不合理

首先，經濟法課程缺乏先行性法學基礎課程。獨立學院經管類專業的“經濟法”課程一般安排在大二階段，在此之前，沒有開設諸如法理學、民法學等基礎課程，這使得學生的法律基礎知識非常欠缺，在學習經濟法課程時比較吃力。例如，因為沒有學習過《民法》中民事權利能力、民事行為能力和民事法律行為的效力等基本知識，所以學生很難理解經濟法課程中合同的效力問題。

其次，課程設置缺乏專業針對性。獨立學院經管類專業的涵蓋面較寬，如電子科技大學成都學院經管系就開設了財務管理、電子商務、國際經濟與貿易和信息管理與信息系統4個專業。經濟法作為這些專業的基礎必修課程，往往存在教學內容面面俱到、一份教學大綱行天下的問題。沒有結合具體的專業特點對課程內容做針對性的取舍，導致課程與專業的融合度不高[3]。

（三）教學模式單一

由于經濟法課程的學時一般為48節左右，而龐雜的經濟法課程內容涉及的法律至少有10部，也就是說教師平均4個課時就要介紹完一部部門法。一方面，教師要面對專業各異、法學基礎薄弱的學生，不得不疲于匆匆講授各部門法中的概念、原則。另一方面，由于課程理論內容繁多，在課時較少的背景下無法引入足夠的案例教學，導致教學過程枯燥，學生興趣不高。即使偶爾有一兩次案例討論，也因學生法學知識結構不完善，很難用法學理論展開分析，最終又陷入單純的老師講，學生聽的被動學習局面。

（四）評價體系不完善

電子科技大學成都學院經濟法課程對學生的考核主要采用傳統的閉卷考試為主，輔之以平時成績。但是，經濟法學本身是一門實踐性很強的學科，閉卷考試只能考察學生對基礎法律概念、法條等理論知識的了解和掌握，至于運用經濟法學理論知識解決實際問題的能力則很難通過閉卷考試反映；平時成績也主要由出勤和書面作業構成。故而現行的評價體系不能真實地、全面地反映學生靈活運用經濟法知識能力的高低。筆者曾經在某屆學生的期末考試中全部以案例的題型考察學生的知識運用能力，考試結果為能夠及格的學生寥寥無幾。相比之下，在其他歷屆的傳統閉卷考試中，大部分學生都能及格。

三、獨立學院經管類專業“經濟法”課程教學改革對策

（一）明確課程教學目標

經濟法課程的主講教師應牢固樹立“培養學生運用經濟法知識解決經濟管理工作中實際法律問題的能力”這一課程教學目標。在具體教學內容的選擇上，不求理論知識的精深和全面，主要講授核心知識點，保證學生對今后工作中常用的法學知識能懂、會用即可。在學生能力的培養上，不需要過于強調學生的法學研究能力，而應更多地通過實踐教學培養學生解決實際法律問題的能力。

（二）建立科學合理的課程體系

1.經濟法課程應采用廣義經濟法概念

到目前為止，在世界范圍內還沒有一個統一的經濟法概念，不同的學術流派提出了許多不同的觀點。筆者認為，經濟法課程應采用廣義經濟法概念開展教學。廣義經濟法就是調整與經濟有關的法律關系的法律規范的總稱，主要包括民法、商法和部門經濟法。采取廣義經濟法概念界定的原因在于：市場經濟的發展要求經管類專業的學生掌握規范社會經濟關系的基本法律知識，其不僅包括部門經濟法知識，而且包括民法、商法等知識。同時，民法的基本原理是商法、部門經濟法入門的必備知識。教學實踐證明，給經管類專業學生講授經濟法課程，如果僅局限于部門經濟法的具體內容，往往會使法律基礎薄弱的學生難以理解，導致老師的教學設計難以實現，課程教學效果難以保證。

2.經濟法課程體系應加強專業融合度

在課時有限的背景下，教師應根據學生專業的不同，有針對性、有重點地選擇教學內容。具體而言，應將課程體系分為經濟法基礎理論和經濟法專門理論兩個部分：

經濟法基礎理論部分包括法學的重要基礎知識，以及民法、商法、部門經濟法的一些基礎理論。該部分的教學目的在于讓學生了解、掌握最基本的經濟法原理，為將來結合本專業學習經濟法專題打下理論基礎。

經濟法專門理論部分主要講授專門領域的經濟法知識，以《合同法》和《公司法》為基本內容，其他內容則根據各專業特點和學生需要有所側重。例如：財務管理專業可引入票據法律制度、會計法律制度等內容；國際經濟與貿易專業可引入知識產權法律制度等內容；電子商務專業可以引入現代競爭法律制度和產品質量法律制度等內容。此外，在經濟法律具體內容設計方面，在做到符合專業特點的前提下，應側重于每一專題的實用性內容。

（三）改進教學模式

1.引入貫穿式案例教學

現有的案例教學往往是理論教學和案例分析分開進行。受“三本”學生理論基礎和學習能力的限制，這樣的案例教學效果往往不穩定。筆者認為，應適時引入貫穿式案例教學法，即教師針對課堂教學內容精選案例，課前將案例展示給學生，隨后開展理論講授；在講授的過程中，適時將案例中的相關問題與具體的理論知識點相聯系；待理論講授結束后，案例所涉及相關問題的答案也一目了然，教師只需做一個簡短的點評即可。貫穿式案例教學法的優點在于：一個案例始終貫穿于整個理論講授過程中，學生可以置身于邊聽故事邊聽經濟法知識的環境中，既可以避免課程的枯燥，也可以隨時引導學生思考案例中涉及的問題，從而提高學生學習的積極性。但是，貫穿式案例教學法對案例的要求更高，既強調案例案情與知識點的緊密性，又強調案例的新穎性和實時性，以保證學生的學習興趣。

2.采用團隊式課堂討論

經濟法課程作為獨立學院經管類專業的基礎必修課，往往采用大班教學。例如，電子科技大學成都學院的經濟法課程教學班規模都在100人以上。在這樣的課堂規模下，組織學生進行有效的討論存在較大困難。筆者曾在課堂上開展團隊式課堂討論，將學生以每組10人左右的規模分為若干團隊，各團隊在內部充分討論的基礎上推選發言人向全班闡述本團隊的觀點；老師最終視發言情況給團隊成員集體計分。分數這個學生心目中的“胡蘿卜”不僅可以激勵每個學生積極參與討論并形成精彩的團隊發言，還可以在團隊之間形成有益的競爭。

3.開展學生課業展示

要改變教師的“一言堂”局面，除了引導學生積極參與臺下發言外，還要鼓勵他們走上講臺扮演老師的角色。筆者在講授知識產權法的時候曾開展名為“精彩一課”的課業展示。具體過程是：首先，老師用2個課時梳理與提示本章的重要知識點；其次，組織學生在課下自由選取一個案例進行分析，要求分析過程用PPT展示；再次，遴選出PPT制作精美、案例分析充分的同學，安排他們在講臺上展示自己的案例分析，參與同學都將視情況給予平時成績。實踐證明，課業展示能夠有效提高學生運用理論分析問題的能力，營造輕松活潑的課堂學習氛圍，鍛煉學生的自我展示能力，激發學習積極性，教學收效較好。

4.播放經典案例視頻

充分利用多媒體開展教學，根據教學內容選取經濟與法、今日說法和法制在線等著名法制欄目中的案例視頻。學生通過觀看經典案例視頻，對所學的理論知識有了更直觀和形象的感受，從而加深對經濟法學理論的理解。

（四）完善課程評價體系

1.注重學生學習的過程性評價

以總結性為中心、注重結果式的教育評價，受到越來越嚴厲的批評。斯塔費爾比姆也強調說：“評價最重要的意圖不是為了證明，而是為了改進。” 過程性評價是“在教育、教學活動的計劃實施的過程中”，“了解動態過程的效果，及時反饋信息，及時進行調節，使計劃、方案不斷完善，以便順利達到預期的目的”而進行的評價。它的積極意義在于，通過重視階段性成果，初步實現了監測發展，重視知識與技能的掌握。經濟法教學不能以一份期末考試成績評定學生對該門課程知識的掌握程度，而應該在教學活動中，更多地關注學生平時的學習狀況、知識理解與運用的狀況，并將這一狀況用平時成績的形式記錄。老師應把自己掌握的學生學習狀態及時反饋給學生，幫助學生改變學習方法，完善學習計劃，提高學習效果。

2.改革考核方式

經濟法實踐性強，所以應更多地考核學生運用理論知識解決實際問題的能力。筆者建議，在考試方式上采用開卷考試；在試題內容上主要關注案例；在試題類型上，簡單的案例可出為單選題和多選題，復雜的案例可出為綜合性案例分析題，摒棄死記硬背型的名詞解釋題、簡答題。

總之，經濟法課程應結合獨立學院經管類專業的培養目標和生源特質，充分考慮課程的固有特點，通過明確課程教學目標、建立科學合理的課程體系、改進教學模式以及完善課程評價體系等手段開展教學改革，以提高經濟法課程的教學效果。

參考文獻：

[1] 申屠，曉娟.三本院校經管專業經濟法課程教學方法探討――以寧波大紅鷹學院為例[J].中國人才，2010，（11）：106-107.