最好的理財方式精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的最好的理財方式主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：最好的理財方式范文

在理財的過程中，有一顆平常心是非常重要的，因為心態會影響個人的理財選擇和決定，所以會在很大程度上影響個人的投資理財收益情況。因此，理財迷茫期的心態調整尤其重要。理財師建議，進入理財迷茫期，首先要調整好自己的心態，越是不知道方向的時候，越需要冷靜對待，千萬不能存有“破罐子破摔”的心理。 2.冷靜分析財務情況

調整好個人心態之后，就需要對個人或家庭財務進行冷靜分析，主要包括個人或家庭的收支情況、投資負債現狀及投資收益等幾方面。只有掌握了個人或家庭的財務情況，才能對目前的理財策略進行合理調整。 3.合理調整投資結構

陷入理財迷茫期，可能就會失去理財方向，在選擇投資方式的時候缺乏判斷力，而且經常會有這幾種表現：把錢放在銀行怕貶值、拿來投資怕虧損、閑置在家更焦慮，等等。針對這樣的情況，理財師提醒，世界上沒有最好的投資，只有最好的資產組合。如果擔心投資風險，就一定要合理分配資金，找到適合自己財務狀況的投資組合模式。 4.置固定收益類理財產品

投資都是有風險的，只是風險的程度不同而已。在市場行情整體走弱的時候，投資者也應該“能屈能伸”，果斷放棄高回報的奢望，轉而注重本金的安全?？蛇x擇將錢存放在銀行，或者用來配置些穩利精選這樣風險低又能保障收益穩定的固定收益類理財產品。 5.關注國家政策和投資市場變化

第2篇：最好的理財方式范文

答：首先，簡單回答你的第一個問題。雖然目前購買基金最主流的渠道是銀行，但銀行并不是購買基金最好的渠道。就手續費而言，銀行渠道最高。在沒有促銷的情況下，通常認購費是不打折扣的，或者折扣很少。而其他渠道手續費普遍較低。如果你有證券賬戶，券商渠道是一個不錯的選擇，去和自己的證券經紀公司談一下，通?？梢詫⒄J購費降低到4折左右。如果你對某家基金公司的產品比較感興趣，也可以通過基金公司的直銷渠道購買，認購費也多為4折。還可以通過第三方支付公司購買基金，此前匯付天下、銀聯電子、支付寶、快錢、財付通等都獲得了基金支付牌照，目前的申購費率基本上都在4折左右。

其次，回答一下如何進行資產配置的問題。很多人一提到理財就會想到配置資產，不錯，配置資產是理財的重要組成部分，但我們一定要搞清楚為什么要配置資產。配置資產主要是為了規避資產過于集中所帶來的風險，比如有的人大量投資房地產，等到需要用錢的時候，發現房產很難在短時間內變現；有的人大量投資股市，在股市低迷期剛好有資金需求，此時只能忍痛拋售股票。但資產配置通常是對擁有較多資產的人比較適合。你目前的主要資產是15萬元存款，這并不是一個非常高的數字，也就是你兩年半左右的積蓄。即便這筆資產都損失了，會對你的生活產生重大影響嗎？我想不太會。只要你能夠維持現在的收入和支出水平，每個月還會有5000元的結余，兩年半以后你手頭又會擁有15萬元的資金。從這個角度來看，你的確是一個可以承受較高風險的投資者。事實上，你現在最大的風險是什么？不是資產過于集中，是資產太少。因此，你最需要做的不是如何配置資產，而是盡快地提升你的個人資產。對于這15萬元存款，除了留出少量資金當作應急準備金外，其他資金應該主要投資于股票型基金。在基金的選擇上不一定只盯著一只基金買，可以按照自己的風險承受能力，一部分購買以藍籌基金，另一部分購買中小盤股票基金。至于每月的5000元結余也可以采取這種方式選擇定投產品。

在中國，理財還是一個新生事物，雖然市場上有不少的書籍介紹相關知識，但我個人認為，最好的學習途徑還是實踐。通過大量閱讀理財產品的說明書、宣傳資料，了解不同產品的收益是如何產生的，風險有多大，是否適合自己的理財風格。相信經過一段時間的學習，你一定會形成自己的理財套路。那些人云亦云的理財書籍，不讀也罷。

第3篇：最好的理財方式范文

富裕起來的中國人，開始走向全球，影響世界。中國版的全民理財季正在上演。

什么是理財

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。參照教科書上對理財的定義，簡而言之，理財是理一生的財，經營主動風險，管理被動風險，創造一生的現金流。

首先，理財是理一生的財，而不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題。

其次，理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。

最后，理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

理財，讓錢生錢都被放在了第一位?？墒谴蠖鄶抵袊瞬欢畟€人理財，更不精于個人理財。一旦公司不景氣，工作不順利、投資不當、遭遇意外、發生重大疾病，自己的財富便隨之大幅縮水，甚至會影響到家人。

為什么要理財

我們需要保障自己有一個更加美好的明天，而不是過今天錦衣玉食、明天流浪街頭的生活。在電影里，戲劇的生活是一個精彩的故事，發生在我們身上，就是事故了。理財是指對個人已有資源進行有效配置，從而實現資產保值增值的行為。通俗地講，就是為了讓自己今后的生活不僅有著落，而且能過得更好。

我與大家分享一下自己生活的3個片段：賺的第一分錢；失去的第一個親人；最喜歡的一部電影。

我賺的第一分錢，是真的只有1分錢。上小學2年級時，我幫鄰居的趙大爺打了一壺酒，大爺給我1分錢作為表揚。我興奮地跑回家，告訴母親，我今天賺錢了。母親是一家之主，父親是一名醫生，還有一個小我1歲的弟弟。考上大學，是當時大多數農村家庭對孩子的最大期望。父母省吃儉用，卻舍得在書本教育上投入，家中最大的支出，就是我和弟弟的教育費用。我當時最大的愿望，就是能夠有足夠的零花錢買課外書。

我印象最深的離別，是姥姥的去世。我是由姥姥帶大的，對姥姥有特別的感情。她去世那年，我剛通過北大法律碩士的初試，回安徽過年，等待復試?；氐嚼霞业臅r候，才知道姥姥已經病重了。慶幸的是在姥姥最后的生命里，我陪在她身邊，不幸的是我在經濟上無能為力。我當時最大的愿望，就是有很多的錢，可以把姥姥送到最好的醫院、請最好的大夫，像電影《遺愿清單》中摩根·弗里曼和杰克·尼科爾森主演的兩個患了末期癌癥的病人一樣，在面對癌癥為他們帶來的“死刑”時，仍能享受落日的余暉，度過豐盛而歡樂的人生。

我最喜歡的電影是《肖申克的救贖》。銀行家安迪的妻子有婚外情，當天晚上被人槍殺，因而安迪被指控用槍殺死了她和她的情人，被判無期徒刑，這意味著他將在肖申克監獄度過余生。但是，希望是人類最美好的擁有，只要自己不放棄，希望就會永遠相伴相隨。無論多么牢固的監獄，也關不住一顆自由的靈魂。

著名的經濟學幸福公式是“幸福=效用÷欲望”，但是在物質文明盛行的當下，改成“幸福=財富÷欲望”可能更貼切一些。財富往往量化為收益率的多少，人們都希望在盡量短的時間內獲得盡量多的財富。欲望是我們的期望和擔憂，因為欲望的成本比較低，我們躺在床上就會生出許多欲望，所以長得比較快。我們追求收益時，往往忽視風險；期望美好生活時，往往沒有任何規劃。

如何理財

理財規劃一般流程分為四步。

一是回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，是最基本的前提。

二是設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

三是明確風險類型。不要作不考慮任何客觀情況的風險偏好假設。比如很多客戶把錢全部放在股市里，沒有考慮到父母、子女及家庭責任，他的風險偏好偏離了能夠承受的范圍。

四是資產分配戰略性。在所有資產里做分配，然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。

文章《細讀葬禮主持人袁君，死亡的角度看生命》使我頗受啟發。向死而生，也許會對生命有另一種演繹。

第4篇：最好的理財方式范文

經營好學位證書為職場加分

時下，對于大多數職場人來說，學位證是財富之源，多擁有一個學位證書，就意味著擁有更多的職場升遷機會，意味著離成功越來越近。由此，為了讓自己能夠覓到一份好工作，讓自己從“高手云集”的職場“脫穎而出”，許多人加入了“考證族”、“本本族”的行列。企望靠著手中的“本本”，為自己的職場加分。

如果把職業規劃比做投資的話，要增加自己學位證書的含金量，我們就得不斷地投資自己，不斷地以“考證”的方式，增加自己“本金”的投入量。因為對于一個職場人來說，擁有更多的證書，也就擁有了通向成功的“敲門磚”，擁有了更多的職場發展資本，擁有了更大的施展才能的空間。所以，很多不甘平庸的職場人，不惜成本和時間，跑書店、跑圖書館，將自己埋在書堆題海中，去考各種各樣的證，以圖靠著這些含金量不菲的證書，讓自己在職場“咸魚翻身”、“麻雀變鳳凰”。

但有關專家提醒，在職人員考證不能太盲目，不然會“投入與產出不成正比”，考出來的證沒多大含金量不說，還要白白搭上許多錢財和時間。要想讓自己的投入獲得高收益，我們的證書還得與職業發展規劃相結合，這樣，才能讓證書錦上添花，為自己謀取更多財富。

打好存款保衛戰

近年來，美國式的消費模式正在影響著國人。但次貸危機所引發的全球金融危機，卻給了這些崇尚美國式的消費模式的國人當頭一棒。在這種經濟環境下，國人的消費模式開始漸趨理性，許多人一改過去那種寅吃卯糧的透支消費習慣，開始注重積蓄，以應對未來人生路上可能隨時面臨的風險。

但有關理財專家認為，單純的積蓄，并不是最好的理財方式，最好的理財方式，就是要讓積蓄升值。因為隨著金融市場的發展和活躍，簡單的儲蓄產品已經不足以滿足我們對財富保值、增值的需求。

針對當前國際國內的金融形勢，理財師建議，在降息周期下，對于追求低風險的人，選擇三個月或六個月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動性，另外一方面也可以應對進一步的降息。而對于不固定期限使用的資金，也可選擇通知存款。存款應選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額三月期、六個月、一年、兩年等等，以備對資金的不時之需；在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每一個月或幾個月存一張定單。無論存款利率如何變化，都可以通過及時調整，獲得存款利息最大化。

然而，存款雖然風險低，但在負利率時代，將手中結余的錢都存進銀行，不做投資，就等于資產縮水。所以，對于有一定風險承受能力的人，專家建議可以適當買一些國債、保本型基金和信貸類、票據類理財產品。

打理好保單。為未來提供一份保障

保險的重要性已經逐漸為人們所認識。但是，理財師認為，受種種因素的影響，很多消費者對于商業保險的認識并不足夠，許多人在投資保險的過程中，過于注重保險產品的收益目標，而忽視了保險的保障功能，資金投入不少，關鍵時刻卻發現，保單未能發揮出應有的作用。究其原因，是許多家庭在投保中。走入了誤區。有的家庭，購買“人情險”、“跟風買保險”，陷入了非理智消費的一個誤區；有的家庭重孩子輕大人，這種投保方法很不科學，違背了買保險應以“家庭支柱優先”的原則；有的家庭在經濟條件允許時往往會陷入“保險買的越多保障越大”的誤區，購買太多保險，不僅無法提供全面保障，而且還浪費保費。

所以，理財師建議，投保者應對自身以及家庭的風險狀況和財務狀況進行整體客觀評估，多考慮持續交費能力，再理智選擇購買保險。管理好房產證，讓你的房子產生效益

對于工薪家庭來說，房產可能是家中最貴重的資產，一所房子，凝聚著一個家庭大半輩子的心血。理財師認為，房子不僅是我們的棲息之地，也具有一定的投資增值價值，適宜的房產投資不僅可以帶來短時間的資產迅速增值，甚至也能夠成為我們養老的重要手段，海外的逆按揭、以房養老模式，中國的以房養房，以舊房的租金還新房的按揭等房產投資增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房產這張紙并不是一件容易的事，如果投資不善，你的資產將會大幅縮水。房產投資需要較大的資產量，一般來說，應根據自己的生命周期來把握投資組合，對于缺乏一定經濟實力的年輕人，一般以投資金融產品為主，而到了中年，則可以根據自己的資金量大小來決定是否投資房產。

40-50歲的投資者由于收入較為穩定、資本后勁較強，心理壓力和資金壓力都不大。一般來說，中年投資者多考慮長線投資，特別是事業有成的投資者更是希望不在房地產投資上花費太多時間和精力。針對目前市場上大面積放盤多、小面積物業稀少的現象，投資人士認為應該堅持擇優原則，購買單價較高、總價較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報率較高。

在整個投資組合中，房產的比重可占40％-70％不等。如果超過80％，因為不動產存在不利于變現的缺點，對資產的穩定性會產生影響。

經營好結婚證，保住你財富的果實

第5篇：最好的理財方式范文

當然，泰森的經歷離我們太遙遠了些。而現實的環境下，確實有成千上萬受過教育的人經過多種形式追求到了職業上的成功，通俗一點說，就是相當多的人成為了中高端收入家庭。但他們一夜間卻發現，自己已在財務問題中進行著不大不小的掙扎――放眼望去，身邊的親朋好友們都在爭先恐后進行著一項“錢生錢”的理財運動。

讓錢為你工作?對于財務知識嚴重欠缺或對于財經話題不感興趣的人而言，這確實是一道比高中函數還難的題。事實上，大多數對于理財感到迷茫的人，不明白的問題只有一個：工作，主要關注點是收入的多少問題：而理財，圍繞著的則是如何讓手中資產增長的問題。

既然，理財是“讓我的錢為我工作”，那么，該讓錢往哪里去呢?答案是市場。保險、儲蓄、低收益債券、共同基金、股票、外匯、電子現貨、期貨、期權……這是目前我們熟悉的理財市場。但且慢，作為理財的投資工具，市場產品還分為兩種呢!一是為了避免損失而理財的低端產品，比如儲蓄、低收益債券、共同基金：二是為了贏利而理財的中高端產品，比如電子現貨、外匯、期貨。大額存單、儲蓄是大部分人傳統的理財方式。在大眾的眼光看來，大量的余錢存在銀行短期看似是最安全的，但長期卻是最危險的理財方式。在當前瞬息萬變的科技時代，不變才是最大的風險。有一個道理正在被大家接受著：沒有一成不變的活法一一哪怕是最保守的農民也都明白，今年不能只種糧食不種菜：今年養豬掙錢，但明年養一堆的兔子沒準能得到最好的收益!

對于中高端收入的家庭而言，儲蓄和保險肯定不是什么吸引人的好辦法，或許該購買些債券、共同基金?但是要記住，這些投資工具也同樣存在風險，即使它們看起來要較為安全一些。證券投資基金和股票、債券等其他金融產品一樣，都是有風險的，只是風險的水平不同。大多數中產階級財務保守的基本原因在于：“我不能承擔風險”，這意味著他們的財務知識匱乏，他們必須依附于工作，并且安全運作。一個人可能受過高等教育而且事業成功，但也可能是財務上的文盲。如果一個人在這些方面不甚精通，那么很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資并只投向比較保險的項目。這里得出的一個結論是：中高端的理財難度將帶來中高端的回報!

第6篇：最好的理財方式范文

理財案例

孫先生今年25歲，就職于沈陽一家軟件公司。收入方面，孫先生月薪5000元，年終獎2萬元。因為設計軟件能力突出，經常有一些企業和個人請孫先生去設計和改進自己公司的軟件，所以每年兼職收入還有3萬元左右。有養老保險和醫療保險等保險，但沒有住房公積金。支出方面，孫先生每月基本生活開銷2000元左右，由于酷愛旅游和戶外運動，每年在這方面支出平均2萬元左右。金融資產方面，孫先生目前有股票5萬元，定期存款5萬元。孫先生父母健康，都在沈陽事業單位工作，有住房公積金和養老保險等，對孫先生來說，沒有后顧之憂。

家庭財務分析

從孫先生的現金流量表上看， 其收入大部分來自工作收入，理財收入偏少，說明孫先生應加強理財方面的收入。其次，儲蓄結余比例為59.37%，儲蓄結余額較高，說明孫先生儲蓄意識較強。但孫先生現在正處于單身階段，是經濟獨立后到成家前的關鍵時期，在這個階段，孫先生還需要明確的規劃，畢竟未來還有很多需要用錢的地方，要明確重點。從孫先生的資產負債表上看，由于剛參加工作，攢了10萬塊錢非常不容易，但10萬元錢投資于什么，還需要根據自身的風險測試結果和未來的理財目標來確定。流動性資產幾乎為零，說明孫先生不愿意把錢放在活期賬戶中，有一定投資意識，但是一旦遇到生活中的意外狀況及突發事件，將很難應對，因此孫先生還需要建立存款準備金。

理財目標

經過和孫先生認真溝通，孫先生的主要壓力集中在結婚、購房、購車等理財目標上。由于今年孫先生打算買房，而父母已經為他準備好首付款，因此孫先生的理財目標主要集中在以下兩點：1、初步打算5年后結婚，希望現在能為將來結婚準備裝修、家具和其他相關費用。

2、為自己購買一臺15萬元左右的汽車。

理財建議

1、投資規劃

孫先生應該著手建立家庭緊急預備金，它主要用來應對家庭生活中遇到的失業、事故等意外狀況及突發事件。建議孫先生留出1.2萬元作為個人的緊急預備金（6個月的生活支出），其中0.2萬元以活期存款方式留存，1萬元投資于貨幣市場基金。同時，孫先生可申請信用卡，不僅能在急需資金的時候應急使用，還可以代替現金刷卡消費，提高資金的使用效率。

經過風險評估測試，孫先生屬于風險喜好型投資者。同時，孫先生賺錢能力強，且事業處于不斷上升的階段，身體狀況也是一生中最好的階段，父母也尚處在壯年階段，可謂無牽無掛。因此，在理財上，可以構建一個相對積極的投資組合。將10萬元重新組合，其中5萬元投資于股票型基金。孫先生對資本如何增值很感興趣，目前投資了5萬元的股票，但是對風險投資市場和風險投資工具卻不是很了解。對于這種情況的投資者而言，最好的投資工具是股票基金。此類基金最大的優勢是，賺錢和虧本都明明白白、清清楚楚。當然，股票基金的類型也很多，其中消費主題的基金是當下的投資熱點，孫先生可選擇5萬元消費主題股票型基金。3萬元投資于債券型基金。債券型基金又可分為純債券型基金和偏債券型基金，兩者的區別在于，純債券型基金不投資股票，而偏債券型基金可以投資少量的股票。按照目前的宏觀經濟形勢和經濟周期規律，可以先選擇偏債券型基金。2萬元投資于定期存款，隨時可以靈活取用。以組合的投資報酬率10%為例計算（已過去10年收益率計算，不代表未來），如果5年后結婚，屆時，投資組合的本金和利息為16萬元左右，基本可以滿足為結婚而準備的裝修、家具和其他相關費用。

2、保險規劃

孫先生平時都過著典型的年輕白領的生活，有養老保險和醫療保險等基本保障，因此沒有必要購買時間長、成本高、相對保守的終身險、投連險等保險產品。但由于孫先生經常與同學、同事一塊去旅游，進行爬山等戶外運動，所以還是有必要購買一些保險來增加保障，比如定期壽險、意外險和殘疾險等。比如選擇一個每個月只需200元就可以購買到保額達100萬元的低成本定期壽險。還可以選擇人身意外險，保費也不是很高，一年只需幾百元保費，就能獲得較完善的意外保障，有些意外險還通過附加保險計劃來獲得意外醫藥補償和住院給付金，可有效緩解因遭遇意外而給家庭財務帶來的損失。

3、購車規劃

孫先生今年打算買房，雖然由父母來付購房首付款，但是貸款的相關費用還是由孫先生來承擔的。比如孫先生打算購買一套總價50萬元左右的房子，首付15萬元，剩余35萬元是商業貸款。以35萬元商業貸款、貸款期限20年、現行貸款利率7.05%為例計算，每月還需還款2724元。也就是說，扣完貸款和減去保險的相關費用，孫先生的月可支配收入還有2600元左右?？啥ㄆ诙~投資混合型基金（以今年平均收益率8%為例），積累15萬元的購車款，還需要4年多的時間?？紤]到孫先生5年后需要結婚，購車目標可放在結婚后進行，一是由于結婚前期的準備費用可能會增加，此時買車可能會造成資金困難；二是由于結婚后，資金會充裕很多，買車將不會是什么問題。

三招讓你工資更禁花

注重節流，讓工資更禁花

對于一個家庭來說，能開源固然重要，但節流的作用也不容小覷。市民劉女士表示，她的省錢之道在于“在家搞聚餐、水杯隨身帶、舊衣巧改造”，每月輕輕松松便能省下幾百元錢，一年下來也不是一筆小數目。同時，目前網上商城、團購消費、錯時消費等都能享受一定折扣的優惠，也能達到讓工資更禁花的目的。

致力開源，實現收入倍增

工資怎么達到安全感？有網友稱，自己的能力才是安身立命之本，它才會讓職業發展更具前景，才是工資安全感的來源。一份具有安全感的職業，首先必須具備良好的職業發展潛力。其次，要有大量的人才缺口，因為人才需求量越大，企業在急于攬才的情況下，通常會開出較高的薪資。同時，在不影響本職工作的前提下，業余兼職，從事第二職業也被不少職場人士納入規劃。

第7篇：最好的理財方式范文

4“族”人群理財模型

現在的經濟社會普遍存在4種模式的人群，理財人士通常稱為：螞蟻族、蝸牛族、蟋蟀族和慈鳥族。每種人群的理財性格決定著未來的生活質量。

螞蟻族，適當增加投資

螞蟻族是時下典型工薪階層的代表，他們的性格是吃苦在前、享受在后。從動物原型性格分析，他們處事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，終日勞作而不在乎眼前的享受。

螞蟻族人群的理財態度是量入為出，買東西精打細算，不向人借錢也不用銀行信用貸款，有儲蓄的習慣，注意投資理財，先犧牲后享受，眼光長遠。

優點：螞蟻族人群喜好儲蓄，屬于厭惡風險型。每月儲蓄比率較高，月現金流入遠大干支出，應對意外能力較強。

缺點：投資資金少，未來投資回報率低，當儲蓄收益率低于通貨膨脹率時，螞蟻族儲蓄資金未來終值減少，一定程度背離了儲蓄的目的。

建議：將儲蓄部分的適當比例投資到基金和債券等，提高資金的收益率，保住儲蓄資金的名義價值。

蟋蟀族，合理控制消費

蟋蟀族人群的理財態度是缺乏理財概念，透支未來，沖動型消費者；進行貸款或信用卡進行提前消費。

優點：充分享受物質生活帶來的愉悅，生活質量較高。善用財務杠桿進行超前消費。

缺點：住房，交通及娛樂的支出剛好滿足收入甚至短缺，凈資產較少。享受主義者沒有足夠的儲蓄率，資產流動率極低，若發生失業或意外事件沒有足夠應急資金。未來生活沒有保障，退休后沒有足夠養老金。

建議：蟋蟀族要喚起未來憂患觀，削減30％月開支，進行強制型儲蓄，并且建立退休基金。如若控制力不強，最好投資定期定額基金，還可投資定期定額人壽保險。

蝸牛族，減輕房貸壓力

蝸牛族人群的理財態度是買房花費成為最大的開支，月供成為家庭最大月支出，有賺錢的機會不排斥錢生錢關注家庭理財。

優點：量入為出，隨著每月還款債務逐漸減少，積累凈資產。

缺點：房貸支出過大，造成家庭的現金壓力。

建議：首先投資貨幣基金來滿足每期購房貸款的年金，其次投資長期性基金或進行債券投資，避免因房屋還款而造成的投資減少帶來的理財尷尬。

慈鳥族，積極籌劃籌劃未來

慈鳥族人群的理財態度是擔心未來錢不夠用，開源與節流并重，不將錢花在效用不高的地方；將孩子未來的前途放在首位。打算為孩子提供最好的教育和生活條件；希望退休后有足夠養老金，家庭觀念強。重視家庭成員的生活質量。

優點：重視子女的教育，事業及婚姻，因此父母中年時期的現金流表現在基本生活支出、子女支出及家庭儲蓄，而儲備部分資金也是為子女的進一步的教育及購房等做準備。

缺點：在子女投資部分投入過大，犧牲這部分資金的機會成本，長期看無法彌補通脹造成的損失。

建議：適當做中期債券基金投資及養老保險投資，保證家庭的綜合生活質量。

構建最優投資組合

先做一個考察理財思維的測試。

首先，把自己想像成為一名杰出青年。在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛著一輛白色二人跑車，獨自行駛在郊外的馬路上。突然，在電光一閃之間，你看到遠處的公交車站，有三個人正在焦急地等車。你停下車，意外地發現這三個人：一位是患病的老太太；另一位是你認識的曾經救過你的醫生還有一位是你仰慕已久的鄰家女孩。

你非常地想幫助他們，但你的車只能載一個人。請問你將會做出怎樣的選擇?

然而問題在于無論你選擇載哪個人，都難免會有遺憾。對于個人理財而言，僅僅選擇單一的投資工具，把雞蛋放在一個籃子里是不完美的。相對理想的答案是進行規劃組合：可以將車鑰匙交給醫生(如果醫生會開車)，由醫生駕車帶老人去醫院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩。

從這個測試中，多少可以看到組合的妙用。事實上，在理財的時候構建投資組合還能夠給客戶帶來諸多好處：可以實現較少波動性的回報；具有實現長期投資目標的能力；可以運用不同的投資戰略；可以貼近客戶的風險承受能力；可以涵蓋戰略和戰術的資產組合；用不同的資產分類、證券管理、投資類型來分散風險等。

既然構建投資組合如此重要，那么不同風險承受能力的人該怎么去構建適合自己的投資組合呢?

第8篇：最好的理財方式范文

如果房奴不可避免，那就要巧用房貸讓自己露出笑臉；如果房貸可以多選。那就要從中挑出最適合自己的，而不要“亂花漸欲迷人眼”。從理財的角度講，所有資產都可以通過經營管理來取得回報，房貸當然也不例外，很多時候，一個恰當的選擇可以為你節省大筆費用，甚至解決人生不同時段的眼前難題?；蛟S目前，你也是正處在這種種困惑類型之中的一員，而我們現在要告訴你的，正是玩轉房貸理財，買房并非“生命不能承受之重”。

1　猶疑型

Question　銀行推出的房貸產品很多，搞不清哪一種適合我，是不是大同小異選哪個都差不多啊?或者組合起來同時使用會不會更好?

Answer　說的沒錯，銀行推出的房貸產品，確實有很多是大同小異的，但如果因為這樣就進行盲人摸象式的選擇，無疑是對自己的不負責任。我們知道，高手打臺球講究球路走位，低手則是“各眼兒注意”，同樣，選擇房貸產品也是要講究個人“球路”的，你必須從自己的收入情況，自身的資質情況，還有房產的性質和年限出發來進行選擇。而根據這三個條件，你的選擇面實際已經比較窄了，這個時候基本上就能夠鎖定適合你的產品了。至于組合起來使用，現在來說只有公積金和商貸的組合，其他的產品組合，可以選擇循環授信(是指自然人以其所購住房作最高額抵押向銀行申請個人授信額度，在不超過授信有效期限和可用額度的條件下，被授信人可問銀行多次申請具有明確消費用途的個人貸款，授信額度可循環多次使用)，但須注意的是，循環授信付出的利息比較高，并不一定適合所有自住型消費者。所以還要根據收入比來看，挑選最適合自己，最輕松的還款方式。既能買得起房子，又不影響自己的生活質量，這是每個人都愿意選擇的。

2　沖動型

Question　我現在手頭有了一些富裕資金，干脆提前還貸得了?？墒牵F在是不是好時機?

Auswer　捂緊際的錢包，千萬別沖動!可以明確地講，現在肯定不是選擇提前還貸的好時機，因為最近幾年以來，利率是第一次大幅降低，相信在后面的五年甚至十年中，利息肯定是上行，再降的比率很低，因為經濟現在正在一個復蘇期，在利息最低的時候把款還了顯然不夠聰明。除了那些資金充裕到無需理財的投資者，大部分貸款人在經濟低潮期的時候，更應該選擇一些具備升值空間的理財產品，不但可以抵消目前房利率所帶來的利息支出，而且還能有所益。

3　意外型

Question　我已有兩處房產，收入豐厚，現芷打算投資第三處住房。本來輕輕松松沒有什么負擔，可以現在公司出了點問題，需要一筆資金周轉，這種情況下我該選擇哪種房貸?

Answer　首先恭喜你，在大多數^還在為第―套房子拼搏的時候，你已經成為了令人羨慕的多房族，當然，高品質生活中也難免會出現應急支出，這個時候如果堅持不改變自己的投資方式的話，建議你就要通過選擇銀行產品來做文章。第一個是付最低的首付，第二是根據自己的年齡和房屋的年齡，把年限做最長。第三是要選擇等額本息這種最低的還款方式，如果做到了這三點，那么你在投資房子的時候，用去的資金是最少的，而你在日常的還款中，也是付出最少的，你的負擔當然就是最低的，這樣的話，基本上就能省下這筆資金來去應急了。

4　顧家型

Question　老婆懷孕了，家里的收入可能在這段時間會有所減少，而且孩子出生后，又會面臨不小的開支，怎么樣減小月供壓力呢?

Answer　這是一種常見的特殊情況，如果你有一些儲蓄的話，可以拿出一部分來提前還款，因為提前還款是還本金，本金是最容易降低你的月供的，也是最犬幅度降低你的月供的，這樣會使你的月供壓力變得很小，另外，如果你沒有選擇還款最少的還款方式，就到銀行去申請，把月供的方式改成等額本息，這是最低的一種方式。還有就是可以選擇移動組合房貸。還款期內，借款人可以根據家庭收入情況隨時調整還款方式。有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節省一部分利息支出。不過，由于還款總期限是固定的，因此如果還款數額較低的月份越多，后期還款壓力就會越大。

5　保守型

Question　聽說信用卡最“輝煌”的“戰績”就是制造了一大批信用不良的人，甚至影響到貨款成本，那我從不刷卡消費，應該能爭取到更好的貸款吧?

Auswer　我想先問你一個問題，如果讓你去借錢給一個陌生人的話，你會怎么考慮?沒錯，想降低風險的話，肯定借給他越少越好!那么換言之，你沒有通過銀行進行過信用消費，那么對于銀行來說你就是一個陌生人，銀行不了解你這個人，所以對你的調查是嚴格的，給你的貸款也不是最高的。信用消費如果形成不良，肯定會影響貸款；如果你經常消費，按時還款，提高了自己在銀行的信譽度，你就會拿到最好、最優惠的貸款。

6　后悔型

Question　我2003年購買了一處地段較好的房子，當時價格為90萬元左右，選擇了20年期的等額本息還款方式，算起來在利息上掏了很多“冤枉”錢，現在我能不能重新選擇更合算的還款方式?

Auswer　這個問題我深有同感，我個人也在前段時間變換了自己的還款方式，因為我以前為了節省資金，也選擇了等額本息這種最低的還款方式，后來感覺也是掏利息太多，就轉成了等額本金，這樣從整體三十年的貸款來算就能省不少錢。而在銀行來說，變換還款方式的手續其實是很簡單的。

7　憤怒型

Question　房價太高了，不買就是最好的對抗方式!

Auswer　這是不理性的對抗方式，實際上不管是房市還是其他的投資，都沒有最好的方式，只有最佳的時機，這個時機是根據自己而言的，該買房的還是要買房，我不認為消費者一定是跟著房市的價格來走，就目前來講，明在確實不算是買島的最佳時期，最佳時機應該是在春節前，那段時期買房，房價應該是最低的，但是目前各方面顯示來看，經濟并不一定是真正到底了，后面肯還會有買房比較好的時期，只是難說比前面更佳。還有一點就是，其實所謂房奴的概念有失偏頓，我們總認為買基金和股票是理財，貸款更多的是當成支出，而實際上大家應該把貸款當成理財方式，拿著銀行的錢應該是何樂而不為的，別覺得很可怕，或因此產生憤怒等不良情緒。

8　接力型

第9篇：最好的理財方式范文

教育家孔子最為強調的理念就是“因材施教”，理財也通此理。巴菲特的經典價值投資理論，有些人視為至寶，有些人卻敬而遠之。同是去銀行，有些人問東問西，有些人卻直奔柜臺。

認清自己，永遠是人類的一大難題；意識到自己在理財上的人格個性，才能有的放矢。

狼型

理財標志：嗅覺靈敏，出手快，耐力強，但經常自以為是，或大利或大損。

理財特征：狼型人格，主講一個“貪”字。他們的核心理念是：天下之財本無主，誰搶到是誰的。不僅要，而且會兇狠地要，投資理財手段盡顯“征服”本性，舍我其誰！狼型理財人格的投資方式偏向于經濟學中的風險偏好型。常見的投資方式是短期證券投資以及高杠桿高風險的期貨、私募股權基金等追求高風險高回報的投資手段。

雖然風險突出，但不可否認，社會上白手起家的富豪中，頗具狼型理財風格的占據絕大多數。雖然國人本性純良，但耐不得幾十年的苦日子，硬是把狼性逼了出來。

理財建議：辛苦打拼沒有錯，只是也要能經得起失敗，風險管理如果能得到足夠的重視，那就是智者。

最佳拍檔：鼠型（行動派背后，最好能有個不求出名的軍師指點，多花點錢也值）。

虎型

理財標志：理財大度，不拘小節，善于把握宏觀經濟形勢，但容易忽略細節，不愿意賺小錢。

理財特征：虎型理財人格的人往往有著比較強的氣場，他們對整個經濟形勢分析到位，對經濟大勢的走向有著獨到的見解。他們對于一生中最重要的投資，比如職場、房產、大筆基金運作，有著清晰的方向，并且從中受益匪淺。但他們未必能成為有錢人，輸就輸在一個“懶”字上。

虎型適合做領導者，是個帥才，可萬一沒有做上領導，很可能變成憤青，大事不成，小事不做，虎落平陽被犬欺。

理財建議：自信的背后常常隱藏著危機，過于注重個人感覺，相信個人能力的理財操縱方式，一旦誤判，也比較容易導致意外的損失。兼聽則明，切記！

最佳秘書：狐貍型（你不愿意做的事，就讓狐貍去做吧）。

猴型

理財標志：活躍善變，愿意為了錢去追逐，但缺少耐心和獨立思考的能力，如果沒有大背景、好運氣，難免一生辛勞。

理財特征：小富由人，大富由天，無奈天地不仁，以萬物為狗。猴型理財人格的人，一般都接受過不錯的教育，早已不再是井底之蛙，善于自省和自我調整，也號稱有幾個頗有背景的大人物做朋友。只是老天沒給好運氣，或者是眼光不夠長遠，小便宜占了不少，大福利雖近在眼前，卻像遠如天邊，無論怎么折騰，始終突破不了小富小貴的局面。

理財建議：除了開拓眼界，結識更牛的朋友，打開自己的心胸，練練“格物致知”的靜坐功夫，還是很有必要的。

理財榜樣：牛型（如果聰明的程度和運氣不容易改變，那就學學牛型的樸實吧）。

鼠型

理財標志：頭腦聰明善于投機，出手快跑得也快，不為名只為利。

理財特征：他們不愿做基金界的王亞偉，上個廁所都會被記者猜測買了什么；躲在角落里數錢是他們最喜歡干的，至于錢是怎么來的，一般人他不告訴。只是煉成這般功夫，也不是簡單的事情，眼觀六路、耳聽八方、出手敏捷，更不能被“貓”逮住。別人認為是冷門的地方，在他們看來卻是天堂。不管是香港的賭馬、內蒙的煤礦、還是巴西的股市、委內瑞拉的石油，他們都能從石頭縫里挖出金子來。

理財建議：他們多是理財的天才，實在不需要什么建議，如果非要給的話，那就是對自己好點吧！

理財拍檔：蛇型（俗話說，鼠蛇一窩。鼠型的鉆營與蛇型的手腕放在一起，堪稱絕配）。

蛇型

理財標志：他們并非天生麗質，甚至有點上不得廳堂，但卻有著驚人的勤奮與有力的手腕。甚至遇到大象，他們都敢吞。

理財特征：靜若處子，動若脫兔，這是蛇型理財人格的寫照。他們并沒有通讀格雷厄姆、巴菲特全集，但卻深諳人性。很多時候，抓得住死穴，比研讀100遍理財產品說明書還有用。雖然很難一招鮮吃遍天，但是其堅持就是勝利的兵法，以及對飲食男女需求的精準把握，可以在很多場合中獲益。在理財中，他們更多做的是實業投資、房產投資，喜歡與人打交道。只要被他們盯上了，獵物便插翅難飛。

理財建議：看上一個東西，基本上不愿意撒手，要是能學會“回頭是岸”，轉過身來也是晴天。

最大天敵：虎型（謊言說一百遍或許可以成為真理，但在堅毅的虎型面前，蛇的堅持只會是徒勞）。

狐貍型

理財標志：聰明、樂觀、善解人意，以柔克剛，四兩撥千斤是其強項。

理財特征：他們聰明，卻又不英氣逼人；執著，卻又如春風化雨。見人說人話，見鬼說鬼話，更是他們的強項。對于市場上的理財產品，他們有著精準的判斷，對自己的理財規劃，也如明鏡般透徹。他們可以提前一步發現最具潛力的產品，也會提前一步撤離危險地帶。震蕩頻繁的市場，是他們最愛的樂土。能有如此成就，80%來自于先天的聰慧，20%因為用心思考。當然，他們的明智更多是建立在小打小鬧的基礎上，真的來了金融危機，他們也跑不了。

理財建議：聰明不用白不用，但如果用過度，只會反被。

理財配偶：虎型（兩口子，一個賺大錢博取高收益，一個賺巧錢求得個安全，相得益彰）。

理財標志：有眾多八卦姐妹，第一時間知曉各種謠言；喜歡跟風，行動起來速度快，但卻容易被長耳朵蒙蔽了雙眼。

理財特征：微博控、論壇控、茶館控，每天生活在信息的海洋里，并深深地為自己在信息時代不能成為富人而糾結。他們會在第一時間跑到銀行搶國債，第一時間打電話質問基金公司為啥賠錢，如此辛苦只可惜賺得不多，賠得卻不少。他們喜歡聚在一起，談東家好，說西家壞，談到花兒都謝了，也找不到正確投資的“12345”。一旦大市不好，兔子型理財的人就會集體玩消失，直到春暖花開重新才出現，卻又錯過了最好的播種時節。

理財建議：耳朵豎得太高會影響智商，不如多低頭吃草，練練基本功，補充點營養。

理財老師：狐貍型和牛型（你欠缺的比較多，適合多找幾個老師）。

龜型

理財標志：上輩子受過傷，天生沒有安全感，把錢放在銀行都覺得不安全。對別人吝嗇，對自己也吝嗇，賺錢的目的就是為了賺錢。

理財特征：抵觸任何有風險的理財產品，卻甘愿被通貨膨脹這把殺豬刀摧殘。幾十年前存著買房的1000塊錢，如今只能買輛簡易的電動自行車。不過這樣做也有強項，就是再大的風險來臨，自己也扛得住，而且可以天天睡踏實覺，因為既不欠錢，也不擔心有人來借錢（肯定不借）。龜型未必就是窮人，不少是有錢之后，才變成這樣的，守著金礦整天發呆。生命中最悲催的事情，就是有了錢不會花。早知如此，印鈔廠托個夢給他，也是一樣的效果嘛！

理財建議：錢乃身外物，不用裝堅強。

理財配偶：無（獨自度一生，至少可以少傷害一個人）。

牛型

理財標志：踏實肯干，努力學習理財知識，按部就班，一步步實現理財規劃。

理財特征：他們是社會的“好孩子”，努力上進，勤奮誠懇。在單位，他們是勞模，在家里，他們是慈父。他們緊跟時代腳步，響應各種號召，踏踏實實地學理財、買保險、做止損，他們在一起構成了一個巨大的“分母”。自然，做“分子”會更加風光，只是他們沒有領悟天下間有三件大事：自欺、欺人、被人欺。不過如果沒有牛型，其他所有型都要遭殃了。