理財行業發展前景精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財行業發展前景主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：理財行業發展前景范文
關鍵詞：第三方理財；問題；盈利模式
中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01
一、我國第三方理財發展中存在的問題
第三方理財機構自2005年登陸我國大陸以來已有九年的發展歷史，但仍處于起步階段，在激烈的競爭市場中能夠發展起來的也不過是諾亞財富、好買基金、耶魯財富等以高端客戶為服務對象的企業。究其原因，大致可歸結為以下幾點。
首先，缺少明確的針對性法規。如今隨著國民經濟的持續快速發展我國人均資產存量和可支配資金都在不斷增加，人們的理財意識逐漸增強對理財產品的需求也在不斷增加。一些敏感的金融界業人士也抓住此次機會，嘗試開辦中小型第三方理財機構。由于第三方理財的產品涉及基金、信托、私募等多個種類，而除了證監會出臺的《證券投資基金銷售管理辦法》覆蓋到公募基金銷售這一塊外其他產品均處于真空狀態。由此造成的監管缺失，容易產生“道德風險”，當人們不愿意將手中的資金交給這類企業的時候就造成了企業的先后倒閉。另一方面，缺少明確的針對性法規也使得第三方理財機構從業人員的正當權益難以保證，對行業發展非常不利。
其次，行業進入門檻低，亂象頻現。目前，這個行業的門檻準入不高，對于那些只提供咨詢服務或會員制服務的公司，只要手中有客戶資源和注冊資金一兩百萬都可以成立第三方理財公司，只要能把產品賣出去就可以賺到錢。換句話說，只需完成工商注冊即可開展業務。因此，業內魚龍混雜，良莠不齊。其中一些不良競爭也造成了“飛單”“返傭”等問題，對理財顧問的服務心態造成了沖擊。第三方理財機構與金融機構相比，其優勢之一就是更加為客戶的利益著想，而一旦其服務心態發生改變將更難與傳統的金融機構競爭。
第三，理財觀念淡薄，理財市場不成熟。與西方國家相比我國的社會保障體系并不完善，人們面臨子女未來教育、養老、疾病等問題，手中需要持有相當數量的資金。長久以來人們理財觀念相對淡薄。這種淡薄理財的觀念使得新興的第三方理財市場沒有龐大的金融平臺支持。如今金理財市場分業服務與混業服務界限的模糊，更是使得第三方理財機構不得不在夾縫中生存。
二、美國第三方理財的發展經驗
首先，從監管的發展看，美國雖然沒有專門針對第三方理財公司的法律但它是全球證券法最發達的國家，美國先后制定了《1933年證券法》、《1934年證券交易法》、《1940年投資公司法》以及《1970年證券投資者保護法》等。其中，前兩者是其監管的基石。
其次，從從業人員的起源看，一個發展源頭是證券和保險經紀人。最初，這些經紀人為向客戶推銷證券、保險類金融產品，附帶提供一些理財顧問服務。久而久之，其中一些人積累了足夠的經驗，于是不再推銷具體的金融產品，而是專門提供獨立理財顧問服務。
最后，從服務模式的轉變看，在美國第三方理財行業發展的初始階段，服務模式主要是顧問式營銷服務?，F如今，已經向“私人理財管家”模式轉變，這種模式是第三方理財的最高階段，更能體現出其服務的專業化、個性化特點。不僅要為客戶實現資產的保值、增值，更重要的是能夠幫助客戶學會如何真正理財。
三、我國第三方理財未來發展趨勢
從歐美等國家的第三方理財發展現狀看，顯然這一行業有巨大的發展潛力及獨特的優勢。但我國大陸的第三方理財市場仍需“整理”之后才能持續發展。目前我國的第三方理財機構已經有近萬家，但大多不成氣候。如何促進第三方理財市場的發展成為值得思考的問題。
第一，借鑒美國監管經驗，完善法律法規。眾所周知，美國是公認的第三方理財業務最為發達的國家。數據顯示，美國有近60%的金融產品是由第三方理財機構所出售的。美國的金融行業有著大大小小各類法律法規對這個行業進行規范個限制，充分保證了行業的健康運行，也為第三方理財機構的發展提供了理想的環境。現在我們所需要的就是為第三方理財的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，實現銀行理財產品、保險、基金等的有效整合，統一監管。
第二，打造品牌理財規劃師，提高核心競爭力。第三方理財這一行業想要發展，首先要設立從業門檻，提高理財人員的專業能力。因為只有優異的理財團隊才能夠保障投資者財富的日增月益。其次應加強從業人員職業道德教育，樹立口碑意識。最后，應該建立符合國際標準的“私人理財管家”的創新培育體系提升獨立理財機構的核心競爭力以此才能在固有的優勢上與大金融機構進行競爭。
第三，創新盈利方式，轉變服務模式。目前我國絕大多數的第三方理財機構都采取從供應商處收取傭金的前端收費方式，而西方國家則普遍采取對客戶直接收費的后端收費方式。以美國柯契斯-菲茨財富管理公司為例，其收費方式主要有兩種：一是理財規劃服務費；二是資產組合的管理費用，這一部分收費占到公司總收入的90%。而這正是很多我國的第三方理財機構無法做到的，由于法律法規的欠缺多數機構沒有權利向客戶收取資金，從而喪失了這一潛在的巨大盈利。而僅僅靠收取“服務費”是難以支撐企業巨大的資金需求的，這也是許多企業紛紛關門的原因之一。因此，轉變第三方理財機構的服務模式，從“營銷服務”轉向“私人理財管家”模式才是最好的發展出路。
參考文獻：
[1]雷婧，黃繼.國外第三方理財的發展經驗及其對我國的啟示[J].現代商業，2008（12）.
[2]徐松林.簡論我國第三方理財公司的發展困境與法律規制[J].知識經濟，2011（73）.
第2篇：理財行業發展前景范文
在他看來，一個行業的生死存亡和發展前景，決定權不在于該行業產品和服務的提供者，而在于消費者?！跋M者如果不認同財富管理行業傳遞的信息和價值，行業的生存就很艱難。”
事實上，業內人士也開始隱隱地擔憂：作為財富管理其中一個重要組成部分的第三方理財機構的主動權在哪里？夏文慶認為，主動權其實仍在獨立理財機構自己手上?！柏敻还芾硇袠I不能不專業，第三方理財機構不應該只是一個賣基金和產品的交易渠道，不然將被更加方便和快捷的渠道所取代。”
財富管理行業新格局與新挑戰
在論壇現場，夏文慶說，在過去的幾十年時間，大量的資金都只是存在銀行里。但隨著新的資金募集方式的出現，資金開始從銀行流入到新型的私募型產品中。于是就出現了信托系、第三方理財系、券商系、保險系等財富管理行業的格局，切分著財富管理行業的巨大蛋糕。
同時，保險系也在近期出現抬頭之勢：去年年初時，保監會發出的意見征求稿中規定，基金專業中介和基金公司可以銷售保險產品，使得近300萬保險從業人員擁有了新的發展空間。
不僅如此，P2P網站、網絡土豪阿里巴巴、百度也開始進入財富管理領域，他們以產品的方式導入，吸引著中低端的客戶，搶占著財富管理市場。
“財富管理行業的擴容，和銀行展開了對高、中、低不同客戶群體及其儲蓄的爭奪，也加快了儲蓄從銀行流出的速度”。夏文慶認為，銀行躺著賺錢的好日子已經過去了。
“盡管如此，財富管理行業的發展也不是一馬平川了”。夏文慶指出，目前獨立第三方財富管理機構依然面對著重重的挑戰。其中，大多數獨立第三方財富管理機構的盈利模式依然是“以產品銷售為導向”，但其產品渠道仍然非常的狹窄。
公募型產品銷售有著高標準的準入要求，雖然也有二十來家機構獲得了基金銷售牌照，不過，公募型產品的費率機制依然制約著這些機構的盈利能力。
而對絕大多數的中小型第三方財富管理機構而言，雖然也在進行產品創新，但大部分都在賣包括有限合伙和信托在內的私募型產品。而信托類的產品只向合格投資者募集資金，其資金門檻達到100萬～300萬元。
然而，在諸多挑戰中，更為重要的、可能阻礙行業發展的因素，應該還是行業的專業化發展的進程。
專業化道路
面對當下“諸侯混戰”的格局，對于第三方理財機構而言，“首先要解決的是生存的問題?！毕奈膽c指出，第三方理財機構唯一的生存路徑必然是走專業化道路?！暗谌嚼碡敊C構必須找到自己的專業價值，必須傳遞正確和科學的信息給客戶?！?/p>
出于生存的需要，目前的第三方財富管理機構大多專注于銷售私募型的產品賺取傭金，“如果第三方財富管理機構只是產品提供商的一個銷售渠道，那么必然是沒有出路的！”他指出，“如果我們和客戶的關系只是建立在對未來的收益上，一旦讓客戶賺錢的承諾不能實現，與客戶的關系也隨之破裂”。
“大多機構需要面臨一個專業化服務模式的轉型。”夏文慶認為，財富管理機構需要從對客戶可投資性資產的關注轉移到整個家庭的資產和負債的管理，由投資性資產的管理擴張到滿足人生不同階段的家庭財務決定的管理，這才是作為第三方財富管理機構的選擇。
專業化希望
在財富管理行業最近幾年的發展過程中，也讓業內看到行業專業化道路上的一些希望。一些機構開始向客戶宣導資產配置的理念，通過不同資產類別的配置去分散客戶的系統性風險，并通過基金產品分散客戶的非系統性風險。
同時，針對財富管理行業專業化轉型的需求，越來越多的服務于財富管理行業的企業，作為行業“賣水人”，也開始進入這個行業，為行業參與者提供多元化的專業服務，諸如提供基金信息好買基金網、數米網，為行業提供“理財業務管理全面解決方案”的鑫舟理財，以及眾多為行業提供金融培訓和咨詢的機構等等，這些跡象都在表明財富管理行業從自身的發展角度出發，已經意識到專業化轉型的需求，而且這種需求正在得到滿足。
第3篇：理財行業發展前景范文
【關鍵詞】互聯網金融 風險及其監管 研究分析
如今信息技術水平越來越高，我國的互聯網金融行業也隨之發展起來了，并且在這幾年中發展速度不斷加快，已經成了金融行業中不可缺少的一部分，互聯網金融在整個金融行業中占有相當大的比例?；ヂ摼W金融雖然已經發展的非常迅猛，但是很多人對其具體的定義仍然不清晰，簡單來說，互聯網金融就是利用現代新興的通信技術和網絡技術，實現資金的網上流通過程。這樣的互聯網金融模式有幾個非常顯著的特點，第一，它實現發展的基礎是一些社交軟件與搜索引擎，通過這類工具來進行相關資源的管理和分配。第二，人們在利用互聯網金融進行購物一類活動的時候都是點對點的進行交易的，這樣就使得資源配置過程更加人性化。第三，互聯網支付平臺在整個互聯網金融行業發展的過程中起著基礎性的作用，網上支付平臺的安全性是各項互聯網交易能夠正常進行最根本的保障。在我國的金融行業中，根據互聯網金融存在的時間我們能夠判斷出來，這是一種新型的金融模式，這種新型模式的產生與發展對我國傳統的金融行業帶來了非常大的影響，同時也對金融行業的監管工作提出了更高的要求。
一、目前我國互聯網面臨的金融風險
隨著近幾年我國互聯網技術的快速發展，使其金融風險種類也發生了一定變化，基于此，下面本文就對當前我國互聯網金融存在的主要風險進行深入分析和研究。
（一）第三方互聯網支付模式中的風險
第三方互聯網支付模式指的是非傳統金融機構來作為支付中介，為客戶提供銀行轉賬等的服務。第三方支付模式在近幾年中發展非常快，尤其是2003年以來，第三方支付的方式成為了人們支付方式中不可或缺的一部分，其代表平臺就是人們熟知的支付寶。目前，我國互聯網的覆蓋范圍越來越大，這也意味著使用互聯網金融模式的客戶數量還會有一個明顯的上漲。隨著網絡技術的進一步上升，第三方支付模式也在不斷的進行創新，已經由原來單一的互聯網支付變成了現在的移動支付，在未來，第三方支付模式還會不斷的進行創新與改進，為人們帶來更多的便捷與舒適。正是由于第三方支付平臺覆蓋面越來越廣，其風險性也變得越來越大，支付密碼的保密，第三方平臺對資源的管理，資源流動的過程等方面都是風險聚集點，一旦風險爆發，對人們帶來的經濟損失是不可估量的。
（二）互聯網融資模式中的風險
與傳統金融行業的融資模式不同的是，互聯網融資過程更加方便，門檻更低，這幾個特點對于我國的中小企業來說非常有利，他們可以通過互聯網融資來獲得企業經營的資金，為企業創造更多的機會。在互聯網融資還沒有發展起來的時候，中小企業需要通過金融機構進行融資，但是獲得金融機構融資的機會非常小，因為其限制很高，比如金融機構會根據企業的規模，現階段的經營狀態等因素對企業進行評估，中小企業很難符合這么多的條件，所以獲得資金的機會也就大大減少了。如今的互聯網融資模式對中小企業來說無疑是一個穩固的后盾，對企業的發展有著重要的意義?；ヂ摼W融資的門檻低，要求小雖然是一個優勢，但也是具有風險的，因為對融資對象的要求過低，所以其資金收回的幾率會同比下降，所以互聯網融資機構一定要做好這方面的保障工作，否則互聯網金融的資源將會產生損失。
（三）互聯網理財模式中的風險
互聯網理財的具體過程是指，將傳統的投資理財過程轉移到互聯網平臺上來。對于大部分客戶來說，其投資或者是理財的金額相對較小，而小額的資金想要通過傳統的理財方式獲得較高的利潤相對來說比較困難，但是通過互聯網理財模式就能夠很輕松的實現，人們非常熟知的余額寶就是一個大眾型的互聯網理財平臺，人們可以將任意額度的資金存入余額寶中，并且每天都可以看到收益，這些優勢不斷吸引著人們換用互聯網理財模式。據相關調查，直至2015年底，余額寶的總資產已經超過4200億，并且該數值還在不斷上升。面對如此巨額的資金，互聯網金融機構一定要做好資源的配置工作，對其進行合理運用，定期進行統計與風險排查工作，更好的管理資源。
二、互聯網金融風險監管的具體措施
互聯網金融發展腳步不斷加快的同時，其運作過程中的風險也此起彼伏著，互聯網金融的安全性如果不能得到保障，人們對互聯網金融的信任度也會下降，長此以往，互聯網金融必然不能走的非常長遠，所以維護互聯網金融的安全，保護人們的資產成了目前互聯網金融行業的工作重心，而如何提高其安全性，以及提高其安全性的具體措施是相關部門非常值得思考的問題，我們需要與時俱進，根據當下互聯網金融的新型發展態勢的分析研究結果，創造出一個具體的管理體制，本文提出以下幾個互聯網金融風險監管措施，希望能夠對我國互聯網金融行業安全保障有所幫助。
（一）加強互聯網金融風險監管的立法工作
法律是任何權益保障過程中最根本也是最有力的一項武器，對于互聯網金融來說也不例外，運用法律手段對資源進行更好的保護和管理是各項監管過程中不可忽略的措施。在這方面我國一定要借鑒國外成熟的法律法規，同時結合我國的實際情況進行立法工作，對于不公平交易，網絡交易欺詐、信貸歧視等問題都要進行嚴格的管理監督，為廣大互聯網金融客戶提供一個健康安全的平臺。
（二）建立健全互聯網金融監管機構
目前，美國的互聯網金融監管機構非常完備，其監管機構主要由聯邦和州兩個部分組成，通過這兩個層面的配合實現資金的有效管理。我國可以對國外有效的監管機制進行一定程度的借鑒，但是畢竟我國的經濟發展模式與其它國家有所區別，所以我國在建立健全互聯網監管機構的過程中一定要深刻分析我國的經濟狀態和國情，建立一套符合我國經濟發展的互聯網金融管理機構。完善的互聯網金融管理機構能夠保障我國互聯網消費者們的合法權益，對互聯網金融資源進行更好的利用管理，創造出更多的經濟收益，還可以提高我國互聯網金融行業的發展水平。
（三）提高相關企業及互聯網金融用戶的安全意識
互聯金融監管的主體不是政府部門也不是某些經濟組織，而是每個互聯網金融機構的企業與用戶本身，只有互聯網金融的使用者自身提高了安全意識才能夠從根本上提升我國整體的互聯網金融安全性。企業提高安全意識的具體表現是按照規范進行相關的互聯網金融活動，購買保險，盡量為自身尋求保障，并且要認真研究相關法規，利用法律為企業提供的優惠政策。互聯網金融的用戶要增加風險意識，在購物的時候盡量購買運費險，理財過程中，不要把雞蛋都放進一個籃子里。只有企業與用戶本身提高了安全意識才能夠提升互聯網金融行業的安全性，互聯網金融的安全性如果能夠進一步的提高，其發展前景也會更好。
三、總結
綜上所示，目前我國的互聯網金融行業發展非?？欤⑶腋采w范圍逐漸增大，使用互聯網進行網絡交易或者轉賬等業務的群體年齡跨度也越來越大，整體發展態勢非常好。但是發展的越快，容易忽略的點也越多，現在的互聯網金融行業中也出現了很多的不足之處，所以對互聯網金融行業風險的規避和監督管理工作變得格外重要，保持互聯網金融行業安全健康的發展，可以促進互聯網金融行業的進一步發展，能夠促進我國社會經濟的整體發展，提高我國居民的生活質量。
參考文獻：
[1]洪娟.互聯網金融風險的特殊性及其監管策略研究[J].中央財經大學學報，2014（09）.
[2]何文虎.我國互聯網金融風險監管研究――基于制度因素和非制度因素的視角[J].金融發展研究，2014（08）.
[3]霍兵.互聯網金融的風險、監管層次和原則――基于互聯網連接模式的視角[J].亞太經濟，2014（06）.
第4篇：理財行業發展前景范文
關鍵詞：財富管理；投資渠道；創新
中圖分類號：G718 文獻標識碼：B文章編號：1672-1578（2015）04-0323-02
自改革開放以來，中國從一個貧窮落后的國家迅速發展成為了一個較為富裕的國家，國內經濟增長速度之迅猛、國民人均財富擁有量等方面成績喜人。與此同時，從上世紀九十年代開始，財富管理業務就已經成為國內各大商業銀行主要盈利性業務之一，其主要特點是盈利性、客戶穩定性、成長性突出。就目前而言，絕大多數投資者選擇商業銀行或證券公司作為其財富管理的主要機構。本文將對創新國內財務投資渠道這一課題進行分析。
1.中國財富管理行業形勢
國民經濟的發展帶動個人財富的積累，這種趨勢以后必然會持續下去，從需求方面來講，中國財富管理行業未來的發展前景非常廣闊。由于金融市場改革，為了適應中國經濟，包括銀行在內的傳統金融機構都在向金融控股企業轉型。而金融市場的競爭壓力遽增讓金融高層逐漸意識到中國財富管理行業發展的必要性與重要性。
1.1 中國財富管理業務現狀。對于逐步融入全球化市場的中國來說，利率水平較低引發了人們對進一步加強財富管理的需求增長，無論是作為企業還是個體來說，財富的增值保值、投資風險管理、資產合理配置等都將成為各方面關注的焦點。而中國以其豐富的客戶市場、尚待完善的財富管理制度、大量有待開發的個人財富資金吸引了中外金融機構的目光。如何迅速搶占并合理利用中國這一龐大的財富管理市場成為各金融巨頭桌案上頭等大事。銀行、保險、券商、第三方理財等機構紛紛利用各自的本源優勢，各顯神通打入中國財富管理市場。
與財富管理業務發展超過兩百年歷史的歐美等發達國家相較而言，我國的財富管理業務開展較遲，缺少多輪經濟周期考驗，目前尚處于發展的初級階段，無論是外在制度形式還是內在的方案內容都還稍顯稚嫩，這主要有如下表現：首先，各個金融機構所提供的財富管理業務趨于雷同，相似度太高造成理財產品工具形式單一，投資者選擇少；其次，國內的大多數高凈值客戶都是家族或企業中第一代財富創始人，他們更相信個人的理財經驗判斷，對于財富管理業務中從業人員的專業化建議采取率較低；再次，在財富管理行業中，專業人才培養耗費成本大，造成專業人才短缺，進而影響到了國內財富管理行業的發展。
1.2 中國財富管理業務發展趨勢。"凡事預則立，不預則廢，"有投資就有風險，如何有效控制風險不僅是金融市場上也是財富管理市場上永恒的話題。國外豐富的財富管理業務發展給予了我國較多的參考經驗，近幾年乃至往后幾十年我國的財富管理行業都將進入高度發展的階段。上述文字中簡要敘述了我國財富管理行業現狀，從一定程度上來講，存在的問題頗多，如何解決這些問題，加速發展財富管理業務成為當務之急。本文提出以下五點，既是解決問題的參考方案也是對我國財富管理行業未來發展趨勢的預計。
第一，國內應當結合我國國情合理引進國外先進理財制度與理財產品，為客戶提供更多選擇以及更完善的財富管理服務。第二，中資金融機構應當在目前的基礎上進一步加強自身優勢，提高基礎業務的品牌影響力與競爭力。第三，我國應當放開國門，使國內金融與財富管理業務全球化發展，同時實現資產配置的全球化運作。第四，在人才管理方面，應當加強對專業素質人才的培養，致使我國財富管理制度進一步完善。第五，我國目前尚缺少關于財富管理業務的相關法律法規，在未來的發展階段，應當制定相關法規政策彌補此方面的空白并為財富管理行業發展保駕護航。
2.財務投資渠道現狀
投資主體為了滿足自身某一方面的獲利目的，將可利用的資金、資產投入某種經濟活動，這種行為就被稱為投資。目前我們所熟知的投資方式或者說是投資渠道主要有股票、基金、期貨期權、債券、房地產、黃金、儲蓄等。
2.1 股票。股票代表著股票持有人對股份公司的所有權，表示股票持有人對于股份公司必須履行其法定的責任和義務，例如參加股東大會、投票表決參與決策，同時，也可分享紅利收取股息，可以通過合法的金融機構對公司股票進行有償買賣賺取收益。進行股票投資優缺點明顯，其投資額度沒有限制，收益大的同時風險也較高，并隨時可以將其套現。
2.2 基金。基金是一種間接的投資方式，基金管理人利用集中籌集的資金投資證券、企業和項目，并且將獲取的收益與投資人共享，同時風險也共擔。較股票、期貨期權而言，基金的投資風險較小，獲取收益穩定性高，但投資期限較長，利率較低，套現較慢。
2.3 期貨期權。期貨期權投資相當于是對未來的一種投資，例如對石油、大米或其他產品價格的市場預估。其操作對于投資者的要求較高，非專業投資者很難在瞬息萬變的期貨市場上盈利，當然，就算是專業的投資者在進行期貨期權投資時一旦投錯又沒有雄厚的后續資金支持，最終只能是血本無歸，因此期貨期權投資比股票風險更大。
2.4 債券。債券分為金融債券、企業債券與政府債券三種類型。債券投資的投資期限一般在一年以上，是一種定期贖回的投資工具，不同于儲蓄存款的是債券雖然屬于無風險投資、收益方式以利息為主即收益率固定，但其本質是債。在證券交易所進行債券投資時無論是企業債券還是金融債券都要交付一定的傭金，若為投資國債則可以免除傭金。
2.5 房地產。房地產究其根本是為了滿足人們居住的需要，眾多投資者抓住這一點大肆進行房地產投資，致使房地產除了工程、物理、政治特性，更帶上了強烈的金融屬性。對于這一特殊的投資產品，雖然其投資周期長、風險大、變現難、投資手續復雜，但因土地資源的固有性與稀缺性、投資回報高等特點使眾多投資者對其趨之若鶩，而房地產市場也是久盛不衰。
2.6 儲蓄。對于一般人而言，絕大多數人會選擇將現金等資產投入到商業銀行中進行儲蓄。這一投資方式比較大眾化，和債券比較類似的一點是銀行存款風險小、獲取回報的穩定性高。但相應的，存款利率變動主要受到通貨膨脹與緊縮的影響，而靠利息來獲取收益的結果就是收益率是在幾種常見的投資方式中偏低。
對于個人投資者，我國現有的投資渠道還較為狹窄，投資產品與金融工具種類較少，一方面與國內的財富管理行業發展較晚有關，另一方面國人對于財富管理理解不夠充分，對財富管理專業人士的信任度不夠。除了以上幾種常見的投資渠道以外，目前我國投資者還會進行其他方面的投資，例如外匯、黃金（紙黃金）、古玩字畫、珍貴郵票書信等，但這些投資渠道對投資者的資金要求高，一般的投資客戶難以進入這一市場進行平等交易。
當然，對于絕大部分家庭理財者而言目前我國的投資渠道尚且能滿足市場基本需求。不過隨著中國經濟崛起，個人擁有的可投資資產日漸豐厚，人們對于資產保值增值、財富管理的意識越來越強，如果不能有效擴展投資渠道，在未來經濟全球化發展愿景下，國內的財富管理行業中的投資渠道將很難滿足日益龐大的投資者需求。而在擴展投資渠道的路途上，我們不僅要借鑒西方發達國家財富管理市場中的理財工具，更要努力創新，創造出更適應我國金融市場需求的投資工具。各大金融機構不僅要基于盈利目的開發金融衍生品等投資工具，也要加強投資運作透明度管理，打造一個公平、有效的財富管理市場。
第5篇：理財行業發展前景范文
一、券商投資顧問業務
券商投資顧問業務是接受客戶委托，按規定以軟件工具、終端設備等為載體向客戶提供證券相關的產品與服務，輔助客戶做出投資決策，從中獲取利潤的經濟活動。
中國證券業協會的數據顯示，2013年，115家券商全年實現營業收入1592.41億元，其中，投資顧問業務凈收入44.75億元；2014年，120家券商全年實現營業收入2602.84億元，其中，投資顧問業務凈收入69.19億元；而2015上半年，證券市場行情火熱，125家券商上半年實現營業收入3305.08億元，其中，投資顧問業務凈收入43.54億元，呈明顯的上漲趨勢。
二、券商投資顧問業務模式現狀
券商投資顧問業務的發展模式與投資顧問業務的定位有關，根據定位的不同可分為以下4種類型：偏服務產品簽約型、偏投資參謀型、偏客戶資源型和綜合理財規劃型。
偏重服務產品簽約的模式發展時間長，相對較為成熟。該模式對客戶進行分類，針對不同客戶的特點提供差異化的產品與服務。投資顧問借助強大的客戶服務平臺對簽約客戶進行專業化服務，提供專業的投資咨詢建議。
偏投資參謀型業務模式以投資顧問的專業性進行營銷，實質上接近于客戶經理。投資顧問負責開發服務潛在客戶，整理市場信息并制定市場拓展計劃，為客戶提供金融理財服務，實現客戶資產保值增值。
偏客戶資源型業務模式主要通過提升客戶交易頻率來提高客戶交易量與傭金收入。這種模式要求券商客戶資源豐富且規模較大。
綜合理財規劃型業務模式通過復合型專業人才來開展業務，目標客戶是成熟的投資者，以開發新客戶、銷售理財產品為主，服務內容一般有交易通道、資訊平臺、投資內參、財富管理4個層次。
三、券商投資顧問業務模式存在的問題
券商投資顧問業務發展迅速，不同的模式均取得了良好的效果。然而，隨著2015年證券市場的大幅波動與客戶量的激增，券商投資顧問業務模式暴露出很多問題。
（一）投資顧問定位偏差
投資顧問業務往往與其他業務混雜，難以發揮其優勢。投資顧問定位的偏差導致眾多營業部的投資顧問等同于客服和營銷人員，僅僅存在外在形式，沒有體出與其他業務的實質性區別，很難有深層次的服務。
（二）專業投資顧問較少
券商從業人員專業水平差、規模小的問題也廣泛存在。投資顧問缺少扎實的金融專業知識和較為全面的投資視野，不具備客戶分析能力和產品配置能力，專業素養較低，缺乏操作經驗。
（三）盈利模式波動較大
由于投資顧問業務服務內容缺乏特色、形式單一，導致業務競爭力弱，券商盈利隨著市場行情有較大波動。而以利潤為導向則存在鼓動客戶盲目操作等問題，缺乏長期經營的規劃，難以形成穩定且持續增長的盈利模式。
根據中國證券業協會公布的2013年、2014年、2015年上半年券商經營數據信息所示，2013年至2015年上半年券商經營數據如下表所示：
四、券商投資顧問業務模式存在問題的對策研究
券商投資顧問業務處于業務探索期，可作為轉型起步期突破口，發展前景十分廣闊。隨著客戶對資產增值和優質服務的需求逐步旺盛，券商應該發揮自主創新能力，塑造核心競爭力。面對行業發展趨勢，我們對券商投資顧問業務模式存在的問題提出以下對策：
（一）準確定位，突出特色
投資顧問的真正價值在于其服務性。投資顧問提供的服務應當具有針對性，了解客戶實際需求與風險承受能力，推送與其實際情況相匹配的產品。投資顧問業務中的營銷應當是以客戶為導向的，突出產品與服務特色，在了解客戶的基礎上向客戶推薦合適的產品供其選擇。
（二）培訓人員，完善考核
券商投資顧問業務的發展離不開專業化的投資顧問團隊。培養具備專業素養的投資顧問團隊，完善從業人員的業務能力考核制度是券商業務發展的當務之急。通過培訓人員，組建團隊，合理分配券商內部資源，建立標準化的考核制度與服務體系，實現券商投資顧問業務的發展目標。
第6篇：理財行業發展前景范文
【關鍵詞】第三方理財公司 傳統金融機構 營運模式
一、第三方理財公司理論概述
第三方理財公司是指不同于銀行、保險等金融機構的獨立的中介理財機構。作為獨立機構的第三方理財公司不代表基金公司、銀行或者保險公司等金融機構的利益，而是站在非常公正的立場上通過分析客戶的實際情況為其提供最為恰當的個人理財方案，滿足客戶的理財需求。相比于銀行、保險公司等傳統金融機構的理財模式，第三方理財機構的優點主要在于立場中立、理財服務更具獨立性、理財信息全面及時、理財手段更具個性化和全面化，這使客戶的利益得到了保證，不用擔心理財機構過于考慮自己的利益而忽視了客戶的利益。另一方面，綜合性專業理財人才的稀缺和品牌文化的缺失也給第三方理財公司的發展制造了困難。
根據運作模式和產品類型，第三方理財公司可分為基金類、保險類、綜合類和產品類四大類。基金類第三方理財公司的代表有晨星和德圣等，晨星主要通過為機構投資者提供信患來獲得相關費用收入，而德圣的收入不僅來自于為代銷機構提供培訓的培訓費，還來自于投資者。保險類第三方理財公司的代表有華康和世德貝等，華康通過給客戶提供保險向保險公司收費，世德貝通過向客戶推薦金融機構的理財產品而向金融機構收取費用，它的業務主要是保險咨詢和私人財富管理。綜合類第三方理財公司的代表是諾亞和康宏等，他們通過為客戶提供免費的理財規劃，向金融機構收取費用。產品類第三方理財公司的代表是普益財富。
第三方理財公司與傳統金融機構理財的差異主要體現在以下兩個方面：第一，業務開展的獨立性和理財服務理念不同。傳統金融機構的理財部門實質上是輔助銷售部門，他們理財業務的開展必須按照金融機構的規定進行，不能自行決定，業務開展的主要目的在于銷售更多的理財產品和服務，以實現公司利潤最大化，這就不可避免的會影響到客戶的利益。而第三方理財公司是完全獨立的，不代表任何金融機構的利益，在中立的立場上通過客觀科學地分析客戶的實際情況和市場的環境變化為其提供最為恰當和有利的個人理財方案。第三方理財公司還可以根據客戶的實際需要，為客戶選擇多家傳統金融機構的金融產品和服務，通過多樣化的投資組合降低風險、提高收益，這是在傳統金融機構的理財部門無法實現的。第二，業務開展的模式不一樣。傳統金融機構理財通常是事先設計好金融產品或者投資組合產品，然后銷售給客戶，因此，客戶所享受到的產品重合率高，同質化嚴重。而第三方理財公司是在對具體客戶的實際財產情況、風險承受能力做了詳細了解之后，再結合金融環境的變化情況，為客戶提供符合其實際情況的個人理財方案。
二、我國第三方理財公司的發展現狀
第三方理財公司最早出現于英國、美國和加拿大等發達國家。經過40多年的發展，歐美國家的第三方理財公司已經形成了相當成熟的營運模式，在金融市場中發揮著重要的作用。作為第三方理財發展最成功的國家，美國第三方理財公司占整個金融理財市場的市場份額已經達到了60%，不僅制定了完善的法律法規，而且建立了一套嚴格的人才選拔培養制度。美國的理財市場比較自由開放，不僅包括以資產管理公司和財富管理公司等形式向客戶提供理財服務的獨立的第三方理財公司，還包括許多其他機構提供的個人理財服務。美國第三方理財公司的發展主要得益于有效的法律監管、健全的人才培養制度、完善的信用體系以及全球化的理財服務。目前，美國比較著名的第三方理財公司有柯契斯一菲茨財富管理公司、景順資產管理公司和道富環球投資管理等。
相比于西方發達國家，我國第三方理財公司起步晚、發展慢、發展水平也比較低，其所占據的理財市場份額甚至不足1%，與澳大利亞的50%和美國的60%相差甚遠。我國第三方理財公司的發展開始于10多年前，2002年，國內最早提供私人理財服務的第三方中介機構智博理財公司成立，它是我國第一個具備第三方理財公司性質的理財機構。2003年，中原理財和諾亞財富管理中心成立。2004年，北京展恒基金研究中心成立。2007年9月，北京優先理財事務所成立，它是我國第一家理財事務所，主要提供以信托產品、資管產品、海外房產投資等為主的資產配置服務。我國的第三方理財公司主要以顧問式營銷服務為主，立足于客戶實際利益，以客戶資產保值及增值為目的，通過綜合分析客戶的實際情況和金融環境的變化，為客戶提供個人理財規劃和方案。我國第三方理財公司的服務對象主要是中高收入水平的客戶，這些客戶持有較多的閑置資金，對理財規劃服務有著較高的需求。在收入方面，我國的第三方理財公司主要以代金融機構銷售理財產品所收取的傭金和為客戶提供理財咨詢服務所收取的服務費為主。
總之，與國外發達的第三方理財市場相比，我國的第三方理財還處于發展的初步階段，行業整體水平比較落后。但隨著社會經濟發展水平的不斷提高，我國居民持有的閑置資金越來越多，對理財服務的需求越來越大，相比于傳統金融機構理財，第三方理財公司能夠更好地幫助客戶實現資產保僮和增值，因此具有更大的市場競爭力。綜上所述，我國第三方理財公司迎來了較好的發展機遇，其發展前景是十分可觀的。
三、我國第三方理財公司的現存問題及成因
（一）我國第三方理財公司的現存問題
1.缺少相關法律政策的支持
目前，雖然我國有關金融市場監管方面的法律法規已經比較完善，但第三方理財市場仍處于政策監督的“空白區”。一方面，這會使第三方理財機構在開展業務時缺乏相關的政策指導和法律監督，從而產生“道德風險”隱患。另一方面，也會使參與第三方理財業務的各方當事人的合法權益得不到法律的有效保護，客戶資金的安全度不夠高，第三方理財機構面臨信用風險，從而影響到第三方理財公司的發展。總之，相關法律政策的缺失使第三方理財市場處于尷尬的灰色地帶，對這一行業的健康發展有著很大的負面影響。
2.信用體系不健全，公眾信賴不足
經過長期的發展，我國的金融市場形成了以銀行、證券公司、保險公司等傳統金融機構為主導機構的格局，成熟的運營模式使其占據牢固的客戶基礎。因此，我國居民對銀行等傳統金融機構的信任度比較高，更愿意購買他們所提供金融產品和服務。另一方面，我國的第三方理財市場尚處于初步發展階段，信用體系還不健全，居民對第三方理財機構的信任度遠不及對銀行等傳統金融機構的信任度，這在很大程度上制約了這一市場的發展。再加上第三方理財公司市場覆蓋面小、品牌建設尚不完善、公眾信賴不足等缺點，使其在與傳統金融機構的競爭中處于劣勢地位。
3.綜合性專業理財人才稀缺
由于缺乏相應的人才培養機制，我國專業的理財規劃師面臨著很大的缺口。根據理財行業發展報告所提供的數據，目前這一缺口已達到60萬人左右。而且現有的大多數專業性理財人才都從業于銀行、證券等傳統金融機構，第三方理財市場面臨著嚴峻的人才匱乏問題。在人力資源十分重要的現代社會，理財人才的稀缺嚴重制約了第三方理財市場的發展，使其面臨發展瓶頸。
4.盈利模式不夠成熟
在歐美國家成熟的第三方理財市場上，第三方理財公司的業務收入主要有兩個來源：一個是為客戶提供科學合理的理財方案所產生的咨詢服務費，另一個是資產管理費。也就是說，他們的收入主要來自向客戶提供綜合理財規劃所收取的費用。但是，由于我國第三方理財市場的發展水平依舊較低、居民的理財意識不夠強烈、投資理念尚不成熟，僅以向客戶收取會費和咨詢費作為收入來源不足以支撐公司運營，因此目前我國第三方理財公司的收入主要來自于向提品的金融機構所收取的傭金，這使第三方理財公司不得不集中力量做銷售，導致研究部門喪失獨立性。
（二）我國第三方理財公司現存問題的成因
1.第三方理財市場尚處于初步發展階段
我國第三方理財市場的發展起步于2003年，至今也只經過了10多年的發展歷史，遠遠落后于歐美發達國家。這使第三方理財市場不僅缺乏相關的法律支持和政策監督，而且缺乏完善的信用體系，導致市場競爭混亂。短暫的發展時間給第三方理財公司積累的經營經驗和客戶基礎十分有限，使其盈利模式不夠成熟，綜合性專業理財人才匱乏，公眾信賴不足，與傳統金融機構相比缺乏競爭力。
2.專業理財人才培養機制不完善
綜合性專業理財人才的培養不僅需要社會和學校的支持，還需要專業金融機構進行時間和資金支持。目前，我國缺乏完整的專業理財人才培養機制，使滿足金融機構專業水平要求的理財人才十分有限。同時，傳統金融機構對人才的競爭加劇了第三方理財機構的人才稀缺，現有的綜合性專業理財人才不斷被銀行等傳統金融機構挖走，使第三方理財公司面臨嚴峻的人才稀缺困境。
3.金融自由化程度不高
社會經濟和金融市場的發展水平影響著國家對金融政策的選擇。由于我國金融市場抵御風險的能力還不夠高，因此國家采取了較為嚴格的金融體制以適應社會經濟和金融市場的發展。我國的金融市場實行分業經營、分業監管的制度，銀監會通過《關于規范信托產品營銷有關問題的通知》限制了非金融機構通過推介信托產品獲得收入的渠道，第三方理財公司作為非金融機構，它的業務開展面臨著更多的阻礙。
四、發展我國第三方理財公司的建議
（一）完善相關法律法規，借鑒國外發展經驗
政策支持和法律監督是第三方理財市場發展的重要前提，政府應根據我國金融市場的實際情況，盡快完善第三方理財市場相關的法律法規，對第三方理財機構進行監督和保護，為這一市場提供有效的法律約束框架，切實保護市場參與主體的合法權益。
歐美發達國家的第三方理財市場經過幾十年的發展已經非常成熟，積累了豐富的營運經驗，建立了穩定的盈利模式。我國第三方理財市場的發展應該積極借鑒歐美國家的發展經驗，不僅要在從法律法規的角度明確界定第三方理財公司的性質、業務規范和監管機構，還要從第三方理財公司自身的角度規范營運模式和利益分配機制。當然，歐美發達國家在社會制度和經濟發展水平上和我國有很大的差距，因此，第三方理財公司的發展應在借鑒過國外先進經驗的同時結合我國的實際情況進行。
（二）健全信用體系，培養品牌特色
信用體系的不健全極大制約了第三方理財市場的發展。相比于傳統金融機構較為完善的信用體系和堅固的客戶基礎，第三方理財市場的公眾信賴度明顯不足，這使其在與傳統金融機構的競爭中長期處于不利地位，影響其快速發展。因此，金融監管機構需要建立統一的信息平臺，明確獎懲機制，完善第三方理財市場的信用體系，利用法律手段保護市場參與各方的合法權益。另外，監管層應支持和鼓勵金融機構建立品牌特色，提高第三方理財公司的辨認度和認可度，從而促進其業務拓展和市場覆蓋面的擴大。
（三）培養綜合性專業理財人才
在現代社會經濟發展中，人力資源對于企業的發展至關重要，歐美國家第三方理財市場得以迅速發展成熟的重要條件之一就是建立了完善的理財人才培養機制。目前在我國，由于綜合性專業理財人才培養機制的不完善，專業的理財規劃師面臨著60萬人左右的人才缺口，再加上現有的理財人才大多就業于銀行、證券公司、保險公司等傳統的金融機構，第三方理財公司面臨著嚴峻的人才匱乏困境，嚴重制約了其快速發展。在這種情況下，國家應積極建設并完善專業理財人才培養機制，加大時間和資金投入，培養出更多的綜合性專業理財人才，填補理財人才缺口。
第7篇：理財行業發展前景范文
關鍵詞：互聯網金融；研究方法；發展方向
引言
電子科技的強勁發展，帶來了各個行業與互聯網技術的融合，催生出了一大批新生行業，互聯網金融由此應運而生?；ヂ摼W金融的加速發展趨勢，引起了各界人士對此的關注，對互聯網金融的研究領域空前繁華，學者、行業人士、社會公眾發表了各種研究報告。高中學習中初步接觸了這些內容，本文結合所學知識與文獻資料總結國內對于互聯網金融研究的現狀，研究方向探尋盡綿薄之力。
一、國內互聯網金融的發展現狀
我國在互聯網金融領域成果突出，與其緊密聯系的大數據、云計算、移動支付手段等相關技術的成熟，構建了信息對等，資本融洽交流的模式。其中，我國的互聯網金融行業的發展主要集中在下述方面:
(一)移動支付手段
移動支付是我們高中生在日常生活中最常接觸到的，僅就我們自身而言移動支付極大地便利了我們的生活，不用帶大額的現金，購物時只需指尖輕點，就可以瞬間完成交易。移動支付技術客戶體驗良好，尤其是它可以向上下端不斷延伸，增加附加價值，使企業利益實現最大化。
(二)互聯網理財領域
近兩年，互聯網理財平臺呈現出爆炸式增長勢頭，互聯網理財平臺利用大數據、云計算技術手段，形成特殊的征信監管方式，催生金融新模式。不僅能為偏好高風險高回報的投資者提供更好選擇，更是解決了中小企業融資困難的社會問題，繞開銀行中介直接實現資本對接，極大地降低了成本提高了資本利用效率，也帶來了不容小覷的社會效益。
(三)互聯網借貸平臺
互聯網借貸平臺主要以阿里巴巴旗下的螞蟻花唄、京東旗下的京東白條等為典型代表。而這類借貸平臺在生活中的普遍應用，更是對銀行傳統信用卡業務的極大沖擊。但我國現今階段對于新興的互聯網借貸平臺的監管力度不夠，市場上借貸平臺魚龍混雜，一定程度上阻礙了我國互聯網借貸領域的不斷發展。
二、國內互聯網金融內涵探尋研究
互聯網金融依托于互聯網代表的電子信息技術，本質是進行金融活動。關于互聯網金融的各種研究報告、文獻資料中三個關鍵詞頻繁出現“通信技術”、“通信網絡”“新興運作模式”。這點明了其依托互聯網技術、通信技術的直接融資模式。其他關鍵詞大多是對其作用進行說明?；ヂ摼W的介入使金融行業的融資活動等處于相對透明的環境中，為行業競爭提供公平平臺，降低了信息的不對等，讓資本能夠在最需要的地方發揮最大的作用，使資源配置效率顯著提高，推動產生巨大的社會效益。
（一）國內互聯網金融的特征探索
互聯網金融不同于傳統的金融服務業，呈現出“發展快、高風險、監管不力”的特點，關于互聯網金融的特征研究中“風險高”“監管薄弱”“創新性”關鍵詞出現頻率最高，說明了我國目前互聯網金融行業進入門檻低，相關監管措施缺失?！氨憬荨薄捌栈荨薄靶矢摺背霈F頻率相對較低，主要體現了信息處理方式的創新帶來的影響。
（二）我國互聯網金融研究方向選擇
中國在互聯網金融方面進展迅速，但國內關于相關領域的文獻研究較少，且大多集中于定向、理論、淺層的研究，所以國內對于互聯網金融領域的研究仍有很大的前進空間。1.定向向定量過渡。目前國內互聯網金融領域發展成果顯著，但定量性研究報告較少，2007-2017十年間互聯網金融研究領域發展空前繁榮，但是選取的217篇文獻中只有12篇進行定量研究，但真正的實踐要求了研究領域需要涵括更加深厚的實踐作為基礎，才能使研究結果更具說服、指導作用，更具備普適性。2.注重與實踐的緊密結合。理論的研究最終目的是為了更好的實踐，研究方向應該更具實際性，研究結果、方案要考慮能否真正落地。只重視理論只會使研究結果與實踐亟待解決的問題相悖，理論知識服務于社會實踐，互聯網金融行業更是偏重于實際，遇到的實際問題需要研究提出的方案來合理解決。3.內容的深入探求?；ヂ摼W金融領域出現的問題不僅僅是其表面浮現的問題，如:監管不力等問題，并不能簡單的歸結于行業中的自我約束不夠，更能表現出社會對于這一領域的法律條例等的缺失，所以不能只注重表面浮現的問題，更要抓住解決深層次的問題。只有真正解決深層問題，才能保證行業發展欣欣向榮。綜上，現在互聯網金融的發展前景廣闊，所帶來的社會效益不可估量，值得對此作出深入研究，為這一行業的發展保駕護航。
三、結束語
本文從高中的知識結構出發，結合相關文獻資料總結了國內關于互聯網金融及其研究的現狀，期望促進這一領域的發展前進。本文依據自身實際僅就高中生角度研究中國互聯網金融研究的方向探尋，研究尚處于高中教材中涉及的基礎范圍，精細研究待日后探求。
參考文獻:
[1]惠煒.中國互聯網金融研究的方向探尋[J].西北大學學報(哲學社會科學版),2015,45(04):44-50.
第8篇：理財行業發展前景范文
（一）證券行業的飛速發展需要證券法的保障
改革開放以后尤其是加入WTO之后，我國經濟的發展速度不斷加快，具體表現在人民可支配收入不斷增加，從根本上，激勵了證券行業的發展。隨著開放程度的加大，我國與其他發達國家在政治、經濟、文化等各方面的交流與溝通加強，對證券行業的了解也不斷增多，人們對股票、債券、證券投資資金以及證券衍生品種等理財方式越來越向往，人們對利益的追求也越來越迫切，這些都給我國的證券行業的發展提供了必要的條件。目前，我國證券行業一直在摸索中不斷前進，發展前景良好，成立了很多證券公司，同時吸納了大量高端金融從業人才，也造成“考證熱”等現象。但是看似繁榮的背后也存在很多問題。我國的證券行業發展時間比較短，證券行業的發展體系不夠完善，需要證券法來解決投資行為中的糾紛，規范證券行業的系列投資行為，維護投資人的合法權益，保證證券市場的穩定發展。
（二）高風險、高收益的行業特點需要證券法的保護
我國的證券行業的發展起步晚，與發達國家相比，其投資業務和投資結構都比較單一，主要以中小證券投資公司為主，相對于國外大型證券專業公司來說，其抵抗風險和規避風險的能力比較弱，由于資金問題或投資操作等方面的問題，在投資行為出現問題的時候，不能及時進行彌補或采取其他補救措施，給投資者造成財產損失，也給公司帶來很大的負面影響，使得公司在整個證券行業的發展都受到打擊。從證券行業從業人員的能力來看，我國雖然人才眾多，持有證券從業資格的從業人員也大有人在，但是真正能夠對證券公司產生巨大經濟效益，掌握扎實專業知識，真正對證券市場的波動和細微變化具有敏感反應的高端人才十分匱乏，這也嚴重阻礙證券行業的整體發展和不利于投資損失的減少，不利于為投資者實現創造收益的最終目的。證券法從投資者和證券公司等不同角色出發，規定了各個角色在證券行業和投資行為方面的義務，賦予了其應有的合法權利，給投資行為提供重要的法律保障，使市場經濟環境下，各大主體的行為受到合理的制約，運用法律手段鼓勵合理合法的投資行為，為證券行業的發展樹立正確的導向，使投資人盡量避免風險，獲取更高收益，使證券公司更好地發揮自身的作用，利用合法的手段獲取經濟效益，從而促進整個證券行業的平穩發展，促進我國法制體系的完善和社會主義市場經濟的不斷進步。
（三）投資者對證券公司的信任危機日益加深
隨著證券行業的不斷發展，證券公司的數量不斷增多，許多證券公司曾經或偶然出現的超額利潤使很多人躍躍欲試，證券行業利潤較高，認為自己也能創造出超額的利潤，這成為證券公司不斷爭奪的主要原因。但是事實上超額利潤的運作空間變得日益收斂，可能實現，但并不是家常便飯，不會存在每個企業、普遍出現超額利潤的現象。與其他行業相同，只有綜合實力強、具有綜合優勢和高端金融人才的證券公司，才能在激烈的競爭中脫穎而出，才能在證券市場占據一定的地位。一些證券公司故意損害投資者利益的事件時有發生，這嚴重破壞了投資者對證券公司的信任度，使得投資者財產受到巨大損失，同時也給證券行業的發展帶來重大打擊。更有一些詐騙公司，利用投資者對利益迫切追求的心理，采用各種手段進行詐騙行為。證券法在證券公司的準入及注冊上進行明確的規定，在證券公司的審核注冊等方面都有具體要求，這樣就從根本上減少詐騙公司等現象的出現，凈化證券市場。同時，證券法對投資者的義務進行具體描述，引起投資者對詐騙行為的重視，提高自身防范意識，對投資理財行為保持良好的心態，對高收益、高回報有清醒的認識，理性投資。證券法在維護投資者合法權益，保護投資者合法財產等方面有具體維權條款，投資者的利益在受到損害后，需要利用法律武器來維護自身利益，要求投資者對證券法、經濟法等法律具有深入的了解，學會用法律武器保護自己的財產，與不法行為作斗爭。由于信任危機，及事實詐騙行為使得證券法在投資理財過程中的意義越來越重大。
二、在市場經濟條件下，證券法對證券投資行業的發展帶來的積極力量
（一）證券法為對證券投資者提供法律保障
證券投資行業中，投資者的資金是進行股票交易、證券基金和衍生品種的源泉，是證券市場進步和發展的基礎，所以保護投資者的合法權益是證券法制定和修正的原則。證券法作為世界上修訂頻率最高的法律，必須根據證券行業的發展，不斷進行修訂和完善，以投資者的利益為落腳點，把證券法實質地變為投資者權益保護法。在投資者進行證券公司篩選和對某一理財方式進行選擇的階段，證券法也有相應的條款對投資者的合法權益進行維護，如證券法規定，證券市場要保持金融信息的真實、準確、高度透明，保證證券市場信息的更新速度和公開程度，堅持公平、公正、公開透明的原則，最大程度上給投資者的選擇提供有效的信息和有益的幫助。在投資者的財產受到損失后，在證券法中規定不斷完善專業調解制度，充分利用專業調解員的知識和能力，為投資者提供更多的專業幫助，爭取更多的賠償，投資者在實際中運用完善的證券行業賠償制度和賠償規定，確定侵權行為，獲取應得的賠償，維護了投資者的合法權益，為投資者和整個投資行業提供可靠的利益保障，除此之外，還有訴訟制度和規定、公益上訴等制度的建立，也減少了投資者處于劣勢地位的阻礙。證券法從投資者的投資理財方式選擇以及誤選證券公司和中介機構后財產受到巨大損失，這兩個不同的階段出發，對投資者的合法權益進行保護，為投資者在證券市場進行投資的理財行為提供可靠的法律保障。
(二)市場經濟條件下證券法為證券行業和證券市場提供秩序保障
2014年3月28日，證監會召開總結會議，對上一年度與公安機關等部門合作的情況進行匯報。如2013年，在我國公安機關部門和證監會的共同努力下，查處了楊弈案件。楊弈在這些違法交易中對巨額資金進行操作，涉及交易金額高達3個多億，也獲取了超額的違法利潤。還有馬樂案件，對社會產生更加惡劣的影響，其中涉及的交易金額高達16.5億。除此之外，還有厲某、蘇某等人對16.8億元的投資者資金進行違法操作。這些行為都嚴重擾亂了證券市場的正常秩序，不僅沒有遵守從業人員的職業道德更是違法犯罪行為，都受到了證券法及其他法律的制裁，逐一進行審判。證券法為證券從業人員和投資者的行為規范起到明顯的制約作用，對維護正常證券交易行為產生導向作用。證券法也沉重打擊了類似的違法犯罪案例，對保護投資者合法權益和財產安全具有明顯效用，同時也提高了證券行業的信用度，維護了法律、證監會的尊嚴，堅持公平、公開、公正的工作原則，在證券法的指導下，提高法律執行的效率，加大對證券違法行為的打擊力度，更好地實現法律、證監會等對我國證券市場的全面監管力度，全面地維護我國證券市場和證券行業的正常秩序，取得了良好的執法效果和社會效果。證券法對我國證券行業和證券市場提供有力的秩序保障。
三、結論
第9篇：理財行業發展前景范文
【關鍵詞】私募基金 金融監管 私募發展
一、私募基金概述
私募基金相對于公募基金而言，是通過非公開方式面向特定機構投資者或者個人投資者募集資金而設立的基金。其方式基本有兩種，一是基于委托投資合同的契約型集合投資基金，二是基于共同出資入股成立股份公司的公司型集合投資基金。根據它的投資標的，可以分為期貨基金、信托基金、房地產基金、私募證券基金及私募股權基金等。私募基金隨著金融全球化趨勢的加深和各種投資工具的創新，私募基金已經成為金融市場中一支成長發展的隊伍。私募證券投資基金主要投資股票、債券、權證等；私募股權投資基金主要投資于未上市公司的股權。
私募基金具有以下特性：
從募集上看，私募基金通過非公開方式募集資金，投資起點較高，一般一百萬元起申購。
從基金的募集對象看，投資者具有較強針對性和靈活性，可根據客戶的需求量身定做投資產品。投資的人數限于一定的范圍，這些特定投資者大多為一些具有一定風險承受能力、有金融產品識別能力和自我保護能力的機構和個人。
從信息披露要求上來看，私募基金披露的信息要求不如公募基金披露要求嚴格，一般不公開披露，但隨著監管政策的加強，投資組合及凈值收益也公布于眾。
從監管角度來看，私募基金的監管相對公募基金的監管較寬松，在投資范圍、投資策略、組織形式、信息披露及分配制度等方面比較自由，從風險與回報上看，私募基金的投資風險較大的同時回報率也較高。
二、私募基金的現狀與發展
我國私募基金發展比西方發達國家晚很多，在全球私募基金發展已具較成熟的今天，我國的私募基金才剛剛處于起步發展階段。我國從2005年，深國投拉開陽光私募的序幕開始，到“十”的召開對深化金融體制和資本市場改革做出重要部署。私募基金作為資本市場中活躍、高效的參與主體，不僅改善了投資者結構，給市場帶來了一些不同的投資風格理念，而且隨著多層次資本市場和多元化金融產品的發展，私募基金積極創新、靈活多樣的投資策略也有效地增強了資本市場價值的發現能力，提高了資本市場的有效性。
隨著我國資本市場的發展與民間資本的積累，私募基金近年來得到了飛速的發展，這引起了社會的高度關注。私募基金的飛速發展使得在我國證券市場上的占比也越來越重，隨著中國經濟的高速發展和對外開放程度的不斷提高，越來越多的國外投資者把目光投向中國，中國已成為亞洲最活躍的私募投資市場之一。國內陽光私募目前520多家陽光私募公司中，規模已突破1600億元。
（一）私募基金產品日趨多元化
在新基金法實施后，陽光私募在開展業務時將享受到稅收、開戶政策，A股市場的對沖時代也漸漸來臨。在規模不斷增加的同時，越來越多的創新也讓行業發展動力越來越強勁，自信托證券賬戶停開以來，為解決賬戶問題，私募基金衍生了多種合作模式：信托中的信托（TOT）和有限合伙制私募基金。以信托和銀行為發行主體的占多數，以第三方機構作為投資顧問的TOT產品也悄然興起，可以做空的合伙制對沖基金逐漸出現，但在我國目前的法律框架內，合伙制對沖基金的架構相對國外的成熟市場來說要復雜得多，融資融券和股指期貨的正式出臺，也為私募基金在多空方向和杠桿程度上提供了發揮自己專長的空間。2011年7月11日，中國信托業協會在其網站上公布了《信托公司參與股指期貨業務交易指引》，這也意味著包括陽光私募在內的數萬億元信托資產，獲得政策放閘參與股指期貨。
在組織形式及投資策略多元化的背景下，產品結構設計方面，也將呈現多元化趨勢，這些創新，源于私募基金強化收益、降低自身風險、突破制度限制等內生動力。私募異于其他投資主體的一大特點就是創新，但隨著私募行業的發展和規模的擴大，不但需要創新，更需要法律的規范化。
（二）私募基金的發展歷程
首先回顧一下我國私募基金的發展歷史：1993年到1995年是私募基金的萌芽初始階段，證券公司主營業務從經紀業務走向承銷業務，私募基金雛形開始形成。1996—1998年是我國私募基金形成的階段，在此期間上市公司將從股市募集來的閑置資金委托證券公司進行投資，與此同時眾多的咨詢顧問公司以理財的方式成立運作私募基金，形成私募基金操盤手，1999—2001年屬于盲目發展階段，在此期間投資管理公司如雨后春筍高速發展，在此期間，中國A股迎來罕見的超大行情，投資成為熱門，形形的私募基金遍地生花。2001年7月以后股市一蹶不振，各類私募基金損失嚴重，優勝劣汰，許多小規模、抗風險性差的私募基金紛紛被淘汰出局，私募基金市場經歷規范、調整的過程。2007年《合伙法》的頒布標志著私募基金發展步伐的加快，2013年修改后的新《基金法》首次將私募基金納入了監管范圍，填補了以前私募基金監管法律的空白。新基金法對私募基金的募集、管理和運作都進行了規范要求，同時對投資合同內容、登記備案制度、投資范圍等都進行了明確的規定，有效地促進了私募基金的規范化發展進程。
（三）私募基金發展的有利環境
經過十年的籌備，創業板于2009年正式推出，創業板的推出進一步完善了我國資本市場體系。主板、中小板、創業板及代辦轉讓系統相互補充促進、協調發展使我國多層次資本市場逐步完善。為我國經濟結構調整和產業結構優化升級提供了指引和支持，也為私募基金行業的發展提供了豐富的發展機會。
融資融券、股指期貨的推出成為中國資本市場發展中的一個重要的里程碑。是中國金融體系成熟的象征。融資融券和股指期貨有利于增加市場的流動性，進一步完善避險工具，有利于促使資本市場長期的穩定發展。
未來，隨著我國經濟的增長，中高端投資者越來越多，投資者的投資意識越來越強，國家會越來越重視私募的發展，加之加強私募監管，不斷完善金融法律法規，使投資環境得到優化，私募基金得到良性的可持續發展。股指期貨的推出標志著中國正式跨入對沖時代，私募基金將利用金融衍生工具更加快速地進入發展階段。
從發展這個層面出發，我國在不斷地完善金融監管法律制度，明確私募基金在我國金融市場的合法性及其地位，鼓勵私募基金特色和優勢的發展，促進我國證券市場的投資者結構優化，明確對私募基金的監管重點和方向，隨著私募基金的合法化，私募基金的發展前景將會是廣闊無限，逐漸將成為我國投資者理財的首選產品，市場的占比將逐漸增大，中國私募界出現中國式的巴菲特、索羅斯是指日可待的。
三、私募基金將面臨的四大變化
第一，陽光私募的市場規模將進一步擴大，私募基金規模直逼公募基金；第二，公募基金與私募基金不斷融合，相互取長補短；第三，第三方理財機構、評價機構、銷售機構隨著私募基金的發展也蓬勃發展起來，這有利于為投資者搭建良好的信息平臺，監督私募基金規范運營，有促進行業的健康發展。
四、加強陽光私募制度建設
陽光私募基金行業的監管一方面要有效控制系統性風險，促進陽光私募基金行業規范發展，另一方面要為其靈活發展留下必要的空間，引導鼓勵管理規范、業績突出的管理機構做優做強。對陽光私募基金行業的監管體系應在法律制度建設、信息披露、管理人員資質及投資者資格準入以及發揮自律組織作用等方面進行完善。當前，修訂完善相應的法律法規，將陽光私募基金行業發展納入資本市場統一監管體系，防范系統性風險，保護投資者合法權益；提高陽光私募行業信息披露水平，引導陽關私募基金管理機構不斷優化業務模式，提升公司治理水平。建立并完善符合國情和行業特點的行業自律組織，提高投資者與管理機構之間、行業從業人員之間的信息透明度，制定陽光私募幾經行業行為規范，維護從業人員職業操守，引導陽光私募基金行業規范發展，更好地促進資本市場持續健康發展。
從長遠來看，隨著創新的不斷深入，私募基金運作的進一步公開化，與公募基金同臺競技，中國私募基金將迎來更廣闊的發展空間，中國的證券化也必將朝著更加良好的方向發展。
參考文獻
[1]楊丹輝.私募基金的發展態勢與對策[J].中國科技投資，2010（01）.
[5]祁敬宇，祁紹斌.金融監管理論與實務[M].北京：首都經濟貿易大學出版社，2007.
[6]陳野華.西方貨幣金融學說的新發展[M].成都：西南財經大學出版社，2001.
[7]Philip Molyneux， NidalShamroukh.金融創新[M].北京：中國人民大學出版社，2003.
[8]李成.金融監管學[M].北京：科學出版社，2006.
