高效理財方法精選(九篇)

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第1篇：高效理財方法范文

摘 要 財務管理是中學的重要的經濟活動，特別在網絡信息時代，學校管理現代化程度越來越高，財務管理在整個學校的發展中有著至關重要的作用。本文通過分析中學的財務管理內容，財務管理中存在的問題，提出中學財務現代化管理的措施。

關鍵詞 中學 財務管理 現代化

中學財務現代化管理是通過網絡信息技術，提供科學化、規范化的管理方法，確保中學能穩步發展。中學實行現代化財務管理，有利于降低中學財務的風險，準確、及時的反映財務信息。筆者結合自身多年的財務管理經驗，通過分析中學財務管理內容，財務管理中存在的問題，提出中學現代化管理的措施。

一、中學財務管理內容

首先，資金籌集管理。資金管理是每個單位都必須面對的問題，我國向教育行業建設投入大量的資金，并推行了許多政策改革中學經營機制，為中學學校的資金與管理提供了優越的環境。資金管理內容主要體現在五個方面：其一，籌集資金。資金的籌集是根據中學教學的需要，確定資金的需求量。在符合國家政策的前提下，按照程序進行資金籌集；其二，經濟市場。我國中學大多為國有公立學校，給予較大的資金投入量，資金較為密集；其三，籌集戰略。如何籌集資金是中學學校必須考慮的問題，一般是考慮資金結構和還款方式；其四，流動資金。中學學校流動資金的組成：現金、應收賬款、短期投資和存貨；其五，固定資產。中學學校的的固定資產種類和規格不一致，數額較大且分散。

其次，成本管理。中學學校的成本主要是在教學過程中所消耗的資金，它包括教學材料的選購、稅費、人工費、福利及其他設備維修費用。我國中學學校的成本管理遵循經濟、責權、全面、條例和就地管理原則。

第三，收入與利潤。中學因具有特殊性，也屬于服務性行業。隨著我國義務教育延伸至初中，我國傳統學費收入方式已經改變，主要依靠國家項目資金，利潤的分配也是中學正常運行保障。

二、中學財務的現代化管理中存在的問題

首先，財務管理出現偏差，發展不平衡。中學財務管理的開發，受多元化社會影響而出現偏差，許多中學財務管理流于形式管理。受地域因素的影響，中學在經濟發達和偏弱的區域存在明顯的差距，使得中學財務管理不夠全面化，阻礙中學學校的均衡發展。

其次，財務管理技術落后。學校不能充分利用信息資源，導致財務管理不能得到共享。學校財務管理對信息資源的要求非常高，不能對所需信息進行及時的采集，使得中學財務資源的協調程度非常低。

第三，缺乏專業性人才。許多中學的財務人員，大多由教師兼任，由于具有現代化技術的人才極其匱乏，導致中學財務管理效率不高，發展不合理。

第四，財務管理意識薄弱。許多學校受傳統財務管理模式的影響，在新時期的環境形式下，不能清楚的認識到財務管理在整個學校運行中的重要地位，使得學校發展存在很大的局限性。

第五，中學財務管理缺乏制度理論實行制度化。隨著互聯網技術不斷發展，社會越來越重視信息化發展，針對財務會計，財務管理信息化屬于新鮮事物。隨著信息技術現代化，財務管理信息化為財務管理奠定了良好基礎。然而在實際應用中，財務管理實行信息化，存在許多問題，需不斷摸索、改進財務人員專業。針對外部環境而言，同相關政策法規對比還無法健全、完善，缺乏相應的財務信息工作安全，無完善、健康的相關法律制度與政策。由于中學財務管理，缺少制度理論，使得中學財務管理沒有財務管理效率。

三、中學財務現代化管理的措施

首先，轉變觀念，創新型財務管理。隨著網絡信息時代的到來，中學財務管理若依然按照傳統的管理模式，則必定不能適應時代的發展。因此，財務管理應轉變陳舊的管理模式，轉向集中式管理模式，對學校財務狀況進行實時的分析，可規避不必要的風險。利用網絡技術，可對分支機構進行遠程數據處理、報表、查賬和報賬審計，掌握整個學校的開支情況。這種創新財務刊模式，可集中式的管理學校財務，有利于資金的調配和流動，促進中學能夠正常運行與發展。

其次，完善機制，建立財務管理現代化系統。系統化的財務管理，就是構建財務信息的傳遞方式。以互聯網為載體，將學校所要發送的信息直接傳遞到政府、教育部門。中學財務管理系統則是反映學校的綜合實力，學校運行過程中全部信息的反饋和控制。采用現代化系統，則可通過計算機網絡直觀的反映學校的財務處理能力和功能。例如，報表、查賬、查詢、網上支付等功能。同銀行進行系統框架的構建，財務支出和收入可直接通過網絡反映到銀行，減少了工作的時間，提高了財務管理的效率，使財務管理的信息資源在網絡系統中能夠得到共享。

第三，確立財務管理信息化的核心地位，健全網絡財務 。要樹立以財務管理為核心的管理理念。中小學的財務管理是學校管理的重要環節，因為它具有綜合性、全面性和準確性的特點，因此一直都是管理者進行治理和控制，配置相關資源的重要途徑。要加快學校的改革和發展，就必須以財務管理信息化為核心，建立以控制資金流為重點的相關管理理念。在學校的管理中，只有切實抓好學校的財務管理，加強對資金的監控，才能提高整個學校的管理水平。

第四，構建安全防御體系。學校資金流動的種類繁多，財務管理稍有不慎則可能出現風險和安全隱患。因此，為規避不必要的風險，應完善安全防御體系，保證財務管理系統能安全運行。具體的技術要求表現在四個方面：其一，技術要求。各財務支出和收入等操作必須遵循安全防御原則，利用相應的數據保護財務流動；其二，防火墻。學校與外部網絡訪問的需求量非常大，為避免外部因素的影響，保證系統的運行正常，應在學校財務系統安裝一道防火墻；其三，數據加密。為防止一些欺騙性軟件的接入學校財務系統，對學校網絡管理系統中的數據進行加密，保證數據的安全；其四，數字簽名。同傳統的財務管理模式一樣，現代化的財務管理依然需要負責人的簽名，而網絡簽名則是利用簽名的方式驗證來訪者的身份。

四、結語

綜上所述，中學現代化管理是為提高學校的工作效率，保證學校財務管理的合理性和科學性。在中學財務管理過程中，我們必須轉變傳統觀念、建立財務管理現代化系統、建立安全的防御體系，進而提高中學財務管理效率。

參考文獻：

第2篇：高效理財方法范文

關鍵詞：高校；財務管理；新方法

中圖分類號：G475 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）06-0-01

一、引言

在當今經濟社會快速發展的新形勢下，高校的管理正在從傳統的計劃經濟體制向市場經濟體制轉變，高校財務管理也必須做到與時俱進，切實轉變理財和籌資觀念。接下來，本文將結合筆者進行高校財務管理工作的實踐經驗，深入探索高校財務管理的新方法。

二、建設“數字化校園”，建立健全現代化的高校財務管理信息系統

隨著計算機網絡的日益成熟，高校的“數字化校園”的建設是大勢所趨，在這樣的背景下，高校一定要建立健全財務管理系統，真正引入“校園一卡通財務管理系統”，并且發揮出良好的財務管理作用。

“校園一卡通財務管理系統”是以先進的智能卡技術和成熟的信息通訊技術為基礎的，能夠符合日益復雜的高校財務管理的新需求，這是一種高科技的產品。“校園一卡通財務管理系統”的功能強大，具備電子錢包和身份識別等功能，所以，可以將傳統的校園日常生活所需的學生證、考試證、借閱證、醫療卡、食堂就餐卡、各種體育場館以及學校機房、琴房使用證等一系列的證件集成在一起，實現非常快捷方便的現金支付功能，實現了高校財務管理的網絡化、現代化、簡單化，達到“一卡在手，走遍校園”的目標。

具體來說，“校園一卡通財務管理系統”應該涵蓋下面的幾種關鍵功能模塊：高校內各種收費管理功能模塊，包括高校的食堂、超市、文體活動中心、浴池、休閑娛樂場所和各種為教學服務的實驗設施收費等；高校醫院就診管理功能模塊；高校機房上網實時收費管理功能模塊；高校圖書館借閱管理功能模塊；高校學生各類相關證件管理功能模塊；智能卡管理功能模塊。

三、通過現代化的方法，推動預算編制的科學化

在高等教育改革日益推進的新時期，高校預算也涵蓋了越來越多的內容。基于此，高校一定要綜合權衡自身的具體現狀以及教育發展的新形勢，結合各種各樣的預算項目，有針對性地采取相適應的預算編制措施，尤其是對于先進的零基預算法、增量預算法、滾動預算法等一系列的預算方法進行綜合運用。具體來說，在進行高校專項經費預算支出的過程中，應該選擇零基預算法，綜合權衡高校中的所有業務的重要程度，詳細預估各種各樣的經費的數額以及支出的必要性，進行預算的編制工作。與此同時，高校在進行日常經費支出和人員經費支出的編制的過程中，應該選擇增量預算法，依照上一年度的預算執行的具體狀況，適當地確定出本年的預算數額。只有這樣，借助于各種各樣的先進的財務預算方法，才能夠實現高校支出結構的優化，實現各種資源的合理配置，最大限度地節約高校的教育經費，并且避免高校部分教師虛報科研成果申報情況、導致預算和現實狀況不符合的問題的出現。此外，高校應該結合自身的發展規劃，編制相適應的滾動預算，保證預算的作用能夠達到充分的展現。

四、發揮內部審計的管理職能，向“管理審計”轉變

高校的內部審計工作不應該簡單地限制在審查賬目方面，而必須有效地結合高校的各項規章制度以及具體的財務狀況，做好審計工作。“管理審計”要求高校審計工作者必須真正掌握高校的財務運作全過程，同時，高校的審計工作者也必須在保證審計工作質量的前提下，以高校自身的中心工作為核心做好審計工作，避免時間的浪費，實現審計工作效率的提升。這就要求高校審計工作者在進行審計工作的過程中一定要講究工作方法，全面分析各種各樣的問題出現的原因及其可能會導致的后果，并且對于高校各項教學科研成果申報、學術專題比賽、固定資產購置等活動的信息要進行廣泛的搜集，提出改進的建議，切實有效地推動高校的良性發展。

與此同時，高校內部審計工作者必須努力轉變傳統的、落后的審計方法，充分利用現代化的信息技術來做好內部審計工作。在當今的信息時代，高校內部審計工作者必須將成熟的、先進現代技術引入到日常審計工作之中，實現審計工作成果的優化，保證高校的審計工作者可以更好的適應當前高校的快速發展趨勢。

五、建立健全和高校經營管理相適應的財務績效評價體系

為了建立健全和高校經營管理相適應的財務績效評價體系，不僅應該結合高校的具體狀況來設置一套切實可行的財務管理評價指標，而且也應該有針對性地對于高校的各項財務收入、支出項目做出適當的績效考核和評價工作，逐步建立健全自我完善、自我積累、自我約束、自我發展的良性循環機制。高校一定要結合實際發展情況在適當的條件下建立健全一套有助于推動高校的財務管理水平提升的財務管理評價體系，最大限度地提升高校的資金使用效率以及綜合管理水平。

六、結束語

綜上所述，本文從不同的角度總結了高校財務管理的新方法。面對日益激烈的市場競爭以及更加復雜的財務關系，高校一定要做好財務管理工作，充分運用先進的科學技術，改善高校財務管理模式，助推高校教育事業的良性發展。

參考文獻：

[1]范曉軍,楊靜俠,封貴敏.基于大學經營理念的高校財務管理創新研究——以河北省某高校為例[J].財會通訊,2011(35).

[2]李添瑜.基于經營理念下的高校財務管理模式優化[J].考試周刊,2012(34).

[3]王緒.淺析校園一卡通對高校財務管理的影響[J].科技致富向導,2012(14).

[4]許佳.談高校如何借助校園一卡通提高財務管理水平[J].河南科技,2010(16).

第3篇：高效理財方法范文

關鍵詞：高校財務；財務預算管理；問題和解決方法

中圖分類號：G475 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-02

隨著中國的經濟和教育體制的改革，各種新問題在高校財務管理活動中出現。經費資金來源越來越廣泛和財政撥款資金在高校經費總額中所占的比重不斷縮小。高校財務管理不僅要解決收支平衡，而且還要提高資資金使用效率，同時做好財政預算、投資、規劃和分析。高校財務管理是一種綜合性的財務管理模式，包括信用、稅務、行政管理等。舊的財務制度和財務管理方法如果已經力不從心，那就需要對其加以創新和完善，才能使其在新環境下發揮自己的作用。

一、高校財務預算管理的基本概念

（一）高校財務預算管理的定義

財務管理其中的一項就是財務預算管理，每一個單位在業務流程中，都會進行財務預算的編制。財政預算主要適用于行政事業單位和企業。企業的目標是追求最大的利潤來說，財務預算可以制定業務計劃和目標，實現業務成果。好的財政預算可以幫助企業資源配置以及使用效率大幅提升，使利潤最大化。高校是事業單位，并且不具有經營營利性質，高校財務預算管理主要是對高校經費的收入與支出進行有效的管理。在一般情況下，高校財務預算管理是指學校的財務管理部門根據國家的財務有關法律法規政策，合理安排高校的資金使用，使其符合高校發展戰略目標。

（二）高校財務預算管理的分類

高校財務預算主要分為收入預算和支出預算。收入預算是指高校順利完成各項教育教學工作任務以及發揮職能而提供充足的資金保障，收入預算主要是指在一個會計年度內，高校從不同來源取得的所有收入，包括上年結轉、財政補貼收入、經營收入、其他收入等。目前衡量高校綜合實力的主要因素主要是學校的教育教學水平、科研能力、人員質量，因此，高校需要多種資金來源來保證高校的發展。

支出預算是指高校為履行職責、完成各項工作任務所產生的所有開支。主要由基本支出和項目支出組成，基本支出預算包括人員支出預算和日常公用支出預算，為高校正常運行提供保證、完成日常教學科研任務；項目支出預算是高校為完成其專門的發展目標而確定的發展項目，并依據其具體內容而編制的支出計劃。

（三）高校財務預算管理的特點

1.體系結構層次覆蓋廣泛。高校財務管理覆蓋面廣，非常復雜，因為高校部門眾多，財務活動遍及學校各個角落。高校的財政預算具有多層次多功能的特點，過程和內容分為多個方面，包括教育教學、后勤、科研等各個方面。2.預算事項具有順序性。高校財務預算涵蓋面很廣，其中科研預算占主要地位，所以在預算支出中科研經費支出明顯的占了很大比例。隨著高校的發展與進步，高校越來越重視科研活動。科學研究預算經費支出已占據高校財務預算支出的大頭，科學研究的經費一般都做為首要事項在高校預算事項中予以安排。3.高校財務預算管理制定方向。目前，融資渠道多種多樣，高校履行職能和完成工作的資金來源更加多樣化。所以在教育體制改革的大背景下，在財務預算的制定上要注重全局并使其發揮戰略管理的作用。

二、高校財務預算管理中存在的問題

（一）對財務預算管理重要性認識不夠

財務預算管理可以說是高校財務管理的心臟，高校財務管理是否有水平很大程度受預算管理的影響。長期以來，高校對財務管理和預算管理的重要性認識不夠。在財務日常工作中，只注重會計業務的核算和管理；在編制預算時，只注重支出預算，而忽略收入預算，使財務管理工作陷入被動而不能順利實施。

（二）預算編制過程中存在問題

現階段，很多高校的財務預算編制，只著眼于眼前現有的問題，這就使得其編制出的財務預算缺乏長遠性，對高校的實現遠期發展目標產生不利影響。在預算編制方法上，許多高校仍然采用固定預算和增量預算方法，沒有結合高校自身的真實的財務狀況，編制出的財務預算存在失真現象。此外，部分高校由于編制財務預算能力不足，導致資金安排使用不合理，造成運行經費不足，出現嚴重的浪費現象。并且，許多高校的財務算資金主要用于學校規模的擴大、基礎設施建設和設備硬件購置上。

（三）財務預算監督力度不夠，管理體制不健全

高校財務預算管理覆蓋面十分廣，涉及到學校的各個部門和個人。一般來說，財務預算由學校財務處和審計處分別進行編制和審查，最后由學校領導審批。預算方案產生后，學校應當將預算信息進行公開，由社會監督。但在實際過程中，不少高校在資金運用過程中出現擠占、挪用、截留等問題，公開化透明化成為空談。好的預算管理體系對于財務預算管理的開展可以提供堅實的保障。健全財務預算管理機制和科學合理的預算管理方法，能夠為高校開展各項工作的提供保障。目前，許多高校實行的財務預算管理制度的不健全，沒能形成一套完善的科學的制度體系，發揮不了預算應起到的作用。

三、完善高校財務預算管理的方法

（一）增強財務預算管理的意識

財務預算管理是高校管理工作的重要因素，高校應該樹立整體、全面的財務管理意識，預算管理工作應在全校各部門開展。高校各部門之間應加強溝通，使學校經費使用效率最大化，相關財務指標能夠通過財務預算得以正確的體現，更好地實現高校長期發展目標和規劃。通過財務預算管理理念的建立，將高校的各項活動納入預算管理中去，使預算的準確性得以保證。在平時，高校財務部門應通過各種宣傳渠道提高全體員工的財務預算意識，便于為以后順利開展財務預算工作。

（二）財務預算的編制方法加以改善

第一，高校可以鼓勵全體職工積極參與預算工作，充分發揮員工個人的能力，聽取來自于各方面的聲音，這樣編制的預算可以統籌兼顧到各個方面，使預算在一個良好的氛圍內得以順利執行。第二，預算目標一經確立，必須嚴格執行。加強預算的控制，提高經濟效益。在預算執行過程中，要特別注意那些重大的預算項目，嚴防出現無預算和超預算的現象，確保預算的正常實施。第三，建立完整的預算監督制度。高校審計處應對財務預算的編制和執行的整個過程進行審計和監督，使預算的合理性、可行性、科學性能夠得到保證。每年年底，審計部門應當對預算的執行情況進行分析，對下一年預算有哪些地方應該修改或者完善提出建議和方法。

（三）建立財務預算責任制度，推行校內二級預算

財務預算責任制是財務預算管理順利實施的重要保證。通過建立預算責任制度，使財務預算的編制和實施工作能夠順利開展，及時準確溝通，明確預算超支無預算等行為的責任，減少財政預算調整。此外，在學校內部各部門推行二級財務預算，各部門經費開支都由預算加以控制，建立起自下而上的全方位的預算管理體系。同時，對財務預算管理人員的專業素質和水平也要加以提高，平時加強學習和培訓，保持人員知識的先進性。

高校財務管理是高校的立命安身之本。財務預算管理是高校財務管理中的重中之重。對此，我們必須對財務預算管理加以重視，建設完善的財務預算系統，在預算執行中落實責任制，對財務預算人員的個人素質加以提升。在高校日常管理工作中，以國家法律法規為指導，結合學校的實際，加強學校的財務預算管理，使高校在經濟與教育體制改革的浪潮中立于不敗之地。

參考文獻：

[1]郭慧娟.新形勢下高等學校財務管理熱點問題探析[J].高等函授學報（自然科學版），2012（4）.

第4篇：高效理財方法范文

〖2月23日訊〗2010年上海世博會是國家經濟政治生活中的一件大事。從2002年我國成功申辦世博會以來,上海高校以主人翁的姿態,積極搶抓機遇,勇擔國家責任,通過參與工程設計、構建研究平臺、培訓急需人才、提供決策咨詢、策劃主題論壇、弘揚世博文化等多種形式,全方位、多層次對接、服務世博會,充分展示了上海高校的人才智力優勢,為推進世博會成功舉辦發揮了重要作用。

發揮學科優勢,擔綱重大設計。申博成功6年來,上海理工類院校積極發揮學科專業優勢,圍繞世博會的主題演繹、總體規劃、園區規劃、最佳實踐區、黃浦江蘇州河水體生態修復、廢棄物資源化綜合利用以及工程管理咨詢和主題館、中國館設計等,全方位、全時段、前瞻性開展服務,作出重大貢獻。同濟大學舉全校之力,全面、系統地服務世博會,累計承擔上海市人民政府及其職能部門的研究任務124項,科研經費1.3億元,由同濟大學教授和相關學院領銜世博會“總”字頭銜多達8個。

構建研究平臺,提供決策咨詢。幾年來,上海高校承擔了上百項各級各類委托課題,主動為世博會開展全方位咨詢決策服務。復旦大學會聚多學科研究力量,高質量完成了《世博會中國館的主題策劃研究》咨詢報告,為最終方案的確定提供了重要參考。上海財經大學成立了世博經濟研究院,與上海世博局等機構形成了良好互動關系,直接參與到世博會門票定價、特許產品經營等具體工作。

調整專業課程,培訓急需人才。上海高校針對上海世博會所需人才缺口很大的狀況,以社會需求為出發點,調整或開設新的專業,努力為世博會打造具有國際眼光、具有良好的語言運用能力的人才。上海工程技術大學藝術設計學院專門開設了會展與空間設計專業。東華大學開設了物流管理專業,為中外工商企業、政府部門培養高層次的復合型物流管理人才。

策劃世博論壇,弘揚主題文化。上海高校以及一批教育部人文社會科學重點研究基地積極參與世博論壇的策劃論證工作,并圍繞世博會主題開展了豐富多彩的文化交流活動。上海交通大學、復旦大學先后連續多年舉辦了“上海國際金融論壇―世博經濟的全球影響”、“世博會與國際大都市的發展”等國際學術研討會,產生了廣泛影響。上海師范大學受世博中國館委托,牽頭編寫世博國家館大型禮品書,全書圖文并茂,以“城市發展中的中華智慧”為主線,進一步拓展了國家館展示內容。

第5篇：高效理財方法范文

【關鍵詞】高職教育；核心能力；教學改革

經濟全球化趨勢的加強，市場競爭的加劇，企業要在新的經濟環境下參與市場競爭并取得持續健康的發展，就必須樹立現代市場營銷觀念，制定營銷戰略，搞好企業內部和外部的市場營銷活動。因此，高職市場營銷專業人才必須具備適應企業發展和職業變化的核心能力，既溝通協調與團隊合作能力；自主學習與自我完善能力；專業能力與實踐能力；競爭與創新能力。通過教學方法的改進，對培養學生的核心能力有積極促進作用。

1 高職院校教學方法改革的現狀及存在的問題

高職院校積極響應了教育部的深化教育改革、全面推進素質教育的號召，進行了人才培養目標的重新定位和人才培養模式的改革，從而引發了一系列教學改革，其中教學方法改革是重點，也是難點。目前，以“灌、填和注”為主的傳統教學方法一直主宰著課堂教學。作為一名教師無論是在教學還是在教學方法改革的專題討論過程中，深感教學方法改革的必要性和迫切性。但當前在實施教學方法改革的進程中還存在著諸多問題。

1.1 教學方法改革的意識不強。教育教學改革以來，高職院校受到了許多新思想、新觀念的影響，進行了一些改革與探索，但教學基本上還是按照歷史的慣性在走，教師依然保持原來的風格，并未從根本上擺脫“教材中心”、“教師中心”、“滿堂灌”、“填鴨式”、“布道式”，即“傳遞一接受”的教育模式。對教學方法改革缺乏使命感，還沒有完全意識到傳統的、舊的教學方法給教學帶來的弊端。

1.2 教師能力水平的局限性。教學方法的改革，意味著教師必須對自己原本已經熟悉和習慣的教學內容、教學形式、教學方式等進行重新審視。相比較以前的以教師、書本為中心、以傳授知識為目的，照本宣科的滿堂灌來說，現今倡導的以學生為主體、以學習為中心，以自主創新和能力培養為重點的多樣化教學方式，難免對教師的知識結構、工作經驗和工作能力等提出比傳統教學方法更高的要求。對此，由于不少教師本身帶有某些“先天不足”，知識的系統性不強、理論水平低、能力欠缺等，或者是未勤于學習和潛心鉆研，對教學方法特性的理解，對教學實踐中具體教學方法的理解與把握不夠，不能進行教學改革總結、深化、提煉和升華，從而使教學方法改革只流于形式。

2 教學方法改革的探索與實踐

全面實施素質教育，培養學生的核心能力，推進教學方法的改革和創新，是目前高職教育教學的發展趨勢，是人們普遍的共識。不斷探索、創新教學方法是適應我國現行職業教育改革發展的需要。

2.1 明確教學方法改革的目標。教學方法改革是課程教學改革的核心，依據（市場營銷）專業培養目標，與相關企業、院校共同設計教學方法，以做為核心，根據不同課程性質選擇靈活多樣的教學方法。通過教學方法的改革有效地挖掘學生的潛能，從而培養具有較強學習能力、合作能力、實踐能力、創造能力的高素質（營銷）人才，適應社會的需要。因此，我們必須全面、深刻地掌握教學目的，并在教學過程中，經常以此來檢查和評價自己的教學水平和教學效果，從而不斷改進教學方法。

2.2 教學方法改革的實施。高職教育教學方法改革就是打破傳統的課堂理論滿堂灌的模式，進行“以崗位素能培養為中心、以核心能力培養為目標”的項目導向、任務驅動等的多樣化教學方法設計，不同的課程采用不同的方法。理論課程《市場營銷理論與實務》教學主要采取案例教學、討論教學、探究式教學等方法；實踐課程《市場調查》、《營銷策劃》）教學采取現場教學、項目教學、討論式教學方法，課程《商品推銷與商務談判》采取情景教學法、模擬教學法等，同時融入互動式、參與式、體驗式、角色轉換式、團隊競賽式等形式多樣和生動活潑、主題鮮明、目標明確的教學活動，形成一套有效的現代教學方法體系，構建準職業化的現場教學環境，使學生在“做中學、學中做”。從而培養學生的團隊合作能力、競爭能力、實踐操作能力和開拓創新能力等。

3 基于核心能力培養的教學方法改革對教師的期待

教師是高等職業教育改革與發展實踐的主體，是教學方法改革的主力軍和實施者，因此，教學方法改革，必然對教師的教育思想和觀念，對他們的素質和能力提出新的要求。

3.1 先進的教育理念。教學方法的改革是一種觀念的轉變，要求教

師適應時展，樹立現代教育觀念：一是以學生為本的觀念，強調以學生為認識主體，發掘學生在教學過程中的主觀能動性，促進其自身的發展與完善，從而不斷提高他們的生存和發展能力，并且教育不能只面向少數學生，也不能只面向多數學生，而要面向每一個學生；二是全面發展的觀念，現代教育以促進人的自由全面發展為宗旨，因此它更關注人的發展的完整性、全面性，將教學視為一個與社會政治、經濟、文化等因素相互作用、相互制約的開放的系統，實現教學應有的社會功能，大學不僅僅是傳授知識與技能的場所，更培養人的思想、情感、意志、品質之所在，是鑄造靈魂的地方；三是素質教育觀念，現代教育更加強調學生實踐能力的鍛造，全面素質的培養和訓練，把學生綜合素質的培養與提高作為教育教學的中心工作，全面開發學生的多種素質潛能，使知識、能力、素質和諧發展，提高人的整體發展水準。

3.2 較高的素質、能力。教師靠綜合素質與能力引領學生奔向未來，是富有時代精神、把握時代文明發展方向的人。教學方法的革故鼎新，必然要求教師把握當前高等教育改革的方向，善于學習借鑒國內外先進的教學方法，準確把握教學目的，熟練掌握教學內容，深入了解學生狀況；豐富的教育教學經驗，較強的教學能力，教師的真正本領，不在于他是否會講述知識，而在于是否能激發學生的學習動機，喚起學生的求知欲望，讓他們興趣盎然地參與到教學過程中來；高職教育的教學內容既有專業理論知識傳授，也有實踐操作技能訓練，教師必須具有扎實的專業功底、淵博的知識，在教學中能引導學生積極思考，幫助學生有效地學習，指導學生進行技能訓練。教師應該具有超群的智慧和健全的人格，給學生以終生受用的生存智慧、學習智慧和創新智慧；具有敏銳的洞察力和反思能力，注意觀察教學過程中不利于創新思維培養的因素，尋求一種調動學生自身內在的和諧發展機制，為學生提供一種寬松的、愉快的、以人為本的學習氛圍。以市場營銷專業為例，作為一個專業教師必須具有扎實的市場營銷專業理論知識；嫻熟的實踐操作技能；勤于思考和勇于創新的精神。未來教育面臨的最大挑戰不是技術，不是資源，而是教師的素質，教育可持續發展的根本戰略是教師整體素質的提高。

4 結束語

教學方法改革具有較強的綜合性與過程性，創新教學方法要兼顧目的性、整體性、科學性、創新性、實踐性、互補性，因此要依據教學目標、教學內容特點、學生特點（兼顧所有學生）、教師的自身素質、教學環境條件選擇教學方法。教學方法的改革需要教師的不斷探索與實踐，需要學生的積極配合，需要學院的鼎力支持。

參考文獻：

[1]周光明.大學課堂教學方法研究[M].西南師范大學出版社，2007.09

[2]高炳學、姜可.《高校課堂教學中激勵方法的探討》[J].經濟師，2011.08

作者簡介：

第6篇：高效理財方法范文

關鍵詞：信息技術；高校；財務管理教學；影響

中圖分類號：G642；TP311 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-01

前言

信息技術主要由計算機網絡、多媒體、電子媒體、多媒體網絡等多方面組合而成的，這些技術在企業人員進行財務管理工作時起到非常重要的作用。為趕上當今社會經濟科學的發展，現如今的財務管理教學已經在朝著信息化發展的道路上前行[1]。通過將計算機網絡技術、多媒體技術、電子媒體技術、多媒體網絡技術這些信息技術進行結合，能夠在實際的學習和工作中熟練地將這些技術進行運用，是財務管理專業教學在進行改革發展的過程中的必然要求。本文通過在高校財務管理專業教學上應用信息技術對教學方法產生的影響進行分析。

一、多媒體演示教學

隨著經濟科技的快速發展，高校的財務管理專業教學已開始將信息技術引入到實踐教學當中，根據以往財務管理專業教學的資料分析，在過去財務管理的課堂教學中，教師只能通過粉筆、黑板以及口頭講解等簡單教學方式來對相關內容進行教學，而且注重的只是對學生進行理論知識的灌輸，缺少讓學生在課堂上獨立思考的機會，并且教學內容枯燥乏味，使得學生在對財務管理進行學習的過程中顯得很被動。教師在有限的課堂教學時間內想要完成教學內容，就必須要讓學生不得不去接受那些教學內容，這就造成很多學生對這些知識內容難以消化，并且容易感到厭倦。

如今，財務管理教學對信息技術已經進行引用，通過應用信息技術對文字、圖像、聲音和動作等多方面進行結合并制作課件，在課堂上演示多媒體課件，能夠減少教師在課堂上板書所耗費的時間，也能把知識重點突出的方式通過不同于文字的表達方式表現出來，讓課堂教學生動化、形象化，使學生從中體會到學習的樂趣，促進學生學習的積極主動性，改變學生在教學中的被動地位，提高學生課堂學習的效率。

二、網絡教學

由于傳統的財務管理教學受空間與時間的局限，教師只能利用上課的時間在教室開展教學活動，使得學生與教師進行學習交流的時間非常有限，不利于學生進行自主學習。因此，利用信息技術可以使財務管理教學在網絡學習系統中對教學有關的資料進行資源共享，教師能夠收集到更多的素材來幫助學生對知識的進行消化理解。在教學信息系統中，師生通過互動平臺就可以忽視之間的距離進行學習交流互動，隨時解決學生在學習過程中遇到的各種學習問題。通過這樣的方式對信息技術進行引用，讓學生在自主學習財務管理的過程中進行獨立思考，提高了學生主動學習的積極性，使得財務管理教學的效率得到大幅度提升。

三、信息操作教學

學生在進行處理和收集資料來做財務分析時能力較差，最主要的是在收集財務信息的時候，學生不知道通過什么途徑、什么方法來收集這方面的信息，在查找相關材料時，也不知道如何去分辨材料的有用性以及用途，甚至無法對自己收集的資料說出看法。并且在收集到資料之后還要經過整理、歸納、匯總、計算和分析等等，學習財務管理中最大的特點就是計算量相當大，而在歸去的教學模式中，學生只能通過筆、紙、計算器甚至更簡陋的計算工具進行計算并分析，因為計算的過程非常繁復與瑣碎，造成工作效率也低，使得學生親自動手積極性不高，對學習的興趣也大幅度的降低，這對于在對財務管理進行學習的學生來說非常不利。

隨著現在財務管理教學對信息技術上的應用，可以讓財務管理在教師的教學、學生的學習以及員工的工作這三各方面的效率得到非常有效的提高[3]。以財務管理的理論為基礎，在教學上應用信息技術當中的表格軟件當中的計算分析夠工具來進行計算與分析，可以節省大量的人工計算時間。因此，在對財務進行分析時，選用合適的財務模型以及插入財務函數的方式進行計算和分析，可以有效提高學生學習財務管理的效率，促進學生對財務管理的學習興趣。

四、實驗實踐教學

n堂上教師用直接講授的教學方式開展教學，在很多時候不僅不能讓學生對內容進行接受，教師自己在這個過程當中也非常辛苦，尤其是在實驗與實踐方面，學生沒有親身參與在其中就很難對教師所講的內容進行理解[2]。因此，在實驗教學方面，高校可以通過和企業合作，利用信息技術建立一個模擬企業運營的財務管理管理平臺，使用人機結合的方式，讓學生分小組競爭的模式參與到財務管理的實驗當中。平臺通過對企業內外部環境以及運營、賬務處理、電子報稅和稅務稽查這四大模塊的模擬，讓學生在財務管理相關知識和實務技能上得到訓練，使學生對企業的財務流程以及財務管理作業的操作進行熟悉。利用這樣的方式對財務管理專業當中各學科的知識進行融合應用，讓學生的專業技能得到一定程度的提高。

在實踐教學方面，部分高校在財務管理教學方面缺少了實踐教學這一環節，沒有重視培養學生的財務管理實踐技能，原因有以下幾個：有些學校缺乏在這一方面的投入，使得實踐教學缺乏必要的條件；個別教師對實踐教學的不夠重視，或不愿改變傳統的教學模式；部分教師本身也缺乏實踐教學的能力。各種原因都使得當前財務管理教學中學生對實踐教學的掌握和應用都不夠理想，使得財務管理專業的學生在走出學校后不能夠適應在社會信息化時代當中對財務管理人員的要求。所以，財務管理實踐教學對信息技術進行大范圍應用已經是當前財務管理教學在進行改革發展的道路上必不可少的重要部分。

五、總結

結合上述，信息技術在現代財務管理教學中的應用對教學方法產生了非常大的影響，不僅能讓教師在教學活動中使用豐富的教學手段，也能讓師生隨時隨地地進行學習交流，還能提高教師的教學、學生的學習以及員工的工作這三個方面的效率，甚至能夠讓學生通過實驗與實踐這兩個方面的教學來培養實際的專業技能。因此，在目前的高校財務管理專業教學的教學方法上，對信息技術的應用值得廣泛推廣。

參考文獻：

[1]姚曉寧.信息技術在財務管理教學中的應用[J].學周刊，2014，04（33）：54

第7篇：高效理財方法范文

論文摘要：隨著我國居民財富的迅速增加和個人投資意識的增強，商業銀行個人理財業務呈現出巨大的發展潛力。但是，由于受到金融管理體制和金融市場發育程度等方面的制約，使得目前我國理財市場在發展過程中存在著很大的風險隱患，研究如何妥善地處理好在理財業務發展中的風險問題，完善理財業務風險管理體系，提高商業銀行對理財業務風險的管理水平，是保證商業銀行理財業務規范發展的基礎，對促進理財業務在規范中快速發展具有重大的現實意義。

一 、商業銀行個人理財業務的含義

近幾年來，隨著個人財富的增長以及金融市場的發展，我國商業銀行個人理財業務發展非常迅速，市場規模不斷擴大，個人理財業務正在成為國內各商業銀行新的利潤增長點。個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等，根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務資源，實現客戶個人人生目標的程序”。國際理財協會對個人理財的定義是“理財策劃是理財師通過收集、整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等生活設計方案，并為顧客進行具體的實施提供合理的建議。”我國銀監會在2005年頒發的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中指出：“個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。”[1]

二、我國商業銀行個人理財業務主要風險及成因分析

(一)缺乏戰略規劃，導致決策風險

商業銀行開展個人理財業務時面臨的最重大的風險就是決策風險，它甚至影響著其他風險的產生。面對復雜多變的客戶需求和激烈的同業競爭，如果自身缺乏有效和長期的戰略規劃和謹慎的風險意識，就會出現決策風險。銀行以客戶為中心開發產品、制定戰略規劃，第一步就是確定目標客戶。目前，各家銀行進行理財服務時，大都以高端客戶為目標，為他們盡可能提供豐富的理財產品，而忽略了中、低端客戶的理財需求，這導致了各家銀行在戰略決策上具有盲從性，缺乏足夠的市場調查研究，造成產品服務同質化，加大了決策風險。

(二)內控制度不完善，造成操作風險

操作風險是由于不完善或失靈的內部程序、人員、系統或外部事件而給商業銀行造成損失的情況。由于我國商業銀行個人理財業務的內控機制正處于逐步完善的過程中，內控執行不嚴格、人員業務能力有限，以及外部的欺詐加大了個人理財的風險程度。個人理財業務的內控執行不嚴格，柜臺人員和理財人員挪用或盜取客戶資金的機會增加，或者為客戶提供服務時代替客戶操作，產生損失后出現不必要的糾紛。

(三)忽視信息披露，產生信譽風險

商業銀行時下開展的個人理財業務，其實并不規范，如果站在風險角度進行評估，可以說是透支銀行信譽。部分銀行對個人理財產品推銷宣傳中存在誤導，夸大預期收益率；有的甚至將幾年的預計最高收益累加；有的在協議中，重點描述了保證本金安全和高收益率，風險揭示過于簡單。這些宣傳有可能導致一般投資者在追求高收益的同時，忽視并低估了隱含的風險。并且大部分理財產品中，投資者無提前終止權，僅是銀行保留了單方提前終止的權利，且缺乏協商與告知的程序，投資者很難行使應有的知情權和監督權。

(四)員工的職業操守意識淡薄，引發道德風險

個人理財師的職業操守很大程度上反映出銀行理財服務的水平。現實中，個人理財師為追求業務的增長往往在銷售理財產品時會盡力向客戶推薦當期銀行的主打產品，而沒有向客戶揭示產品的潛在風險，或將預期收益宣傳為保證收益來誤導客戶。這種強調保本、淡化風險的行為將給銀行帶來重大負面影響。而且，掌握著客戶大量私人信息的個人理財師還有可能未經客戶同意，向第三方泄漏客戶的相關資料和服務與交易記錄，使廣大客戶對銀行各種業務的信任度降低，對銀行造成不利影響。

(五)不能有效評估客戶的個人信用，造成信用風險

目前，由于還沒有完善的相關法律制度作保障，我國的個人信用體系尚未建立，并且在我國傳統的“量入為出”的消費觀念下，許多消費者的信用記錄還是零。在這樣的背景下，銀行在個人理財業務中進行信貸服務時，客戶基礎信息的缺欠就加大了對個人貸款的風險評估難度。此外，個人理財的服務對象是廣大的個人客戶，銀行提供服務的前提是能夠以較低的成本了解客戶的履約意愿和履約能力。如果成本過高，就會因為個人業務固有的分散性而降低業務收益，不利于規模經營。因此，銀行不會花高額成本對個人信用進行全面評估。由于缺乏咨詢和調查客戶資信的有效手段，銀行難以對客戶的財產、個人收入的穩定性等狀況做出正確判斷，信用風險便由此產生。[2]

三、我國商業銀行個人理財業務風險管理策略

(一)加快風險管理體系的建立

商業銀行開展個人理財業務針對的是個人，因此該業務的風險管理不同于以往，應當建立適應個人理財業務的風險管理體系。首先，銀行應該意識到個人理財業務面臨的多種風險，并在事前進行全面的風險識別和評估，確定銀行所能承受的風險程度，并且對應銀行可承受的風險程度進行指標量化，針對不同的風險進行不同的風險限額管理。其次，銀行應該建立有效的內部審核監督機制，保證銀行各相關部門都必須在規定的限額內進行交易，以及各項操作過程的規范性。最后，銀行應對理財產品進行充分的信息披露，及時向客戶提供銀行所持有的所有相關資產的賬單和其他有關報表與報告，完善市場外部的監督機制，從而減少法律風險。

（二）完善內部控制制度，提高理財人員素質

站在客戶面前的理財師應該是根據客戶財務實力和風險承受力，為其規劃出一整套資產配置方案，將各種銀行理財產品組合到一起，按照風險高低做一個理財計劃。商業銀行的個人理財業務作為一項新業務，由于涉及面廣、情況復雜、服務要求高等特點，應加強對個人理財客戶經理的培訓和對業務營銷高級人才的培養，建立起一支以個人客戶經理為主的理財隊伍，減少風險。個人客戶經理制要求理財人員不僅要了解銀行的各項產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。我國商業銀行理財人員具備理財策劃師資格的人不多，且理財人員素質的提高需要大量細致的工作，加強建立系統、規范、高效的個人客戶經理培訓體系，推動理財人員資格認證是目前較為可行的方法之一。此外，還應高度重視理財營銷過程中的合規性管理。商業銀行應禁止理財業務人員進行大眾化推銷；禁止理財業務人員誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品；禁止有意歪曲或隱瞞理財產品的重要信息。商業銀行應對現有理財產品的廣告或宣傳材料的內容、形式和渠道進行全面審核[3]。

(三)加強員工職業道德建設，防范個人理財業務中的道德風險

防范個人理財業務中道德風險的一個重要措施就是提高從業人員的職業道德，尤其是個人理財師要有更為嚴格的職業道德操守。我國銀監會2005年9月29日頒布的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中的第十九條就規定：“商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。”

(四)建立全面的信息披露制度，維護銀行較高的行業信譽

銀行應建立全面的信息披露制度，保證客戶應有的知情權和監督權，從而維護銀行固有的較高信譽。在全面的產品信息披露制度下，銀行要將對某個產品風險做定性和定量分析、采取的風險管理策略、具有可比性的歷史數據提供給客戶。對操作風險、法律風險等難于定量的風險，銀行也應當披露其檢查、發現和處理風險因素的內部程序和組織機構。商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，銷售的各類投資產品介紹，以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。

(五)建立個人信用體系，有效評估信用風險

建立科學有效的個人信用體系是銀行控制風險的前提保證，而體系的核心是個人信用制度。基于目前還沒有建立統一、專業的信用機構，銀行為了化解信用風險，必須在其審批個人理財產品消費資格的過程中扮演好信用機構的角色。商業銀行可以在其內部以信用卡個人信息資料為基礎，將其他各專業部門保存的個人客戶信息資料集中起來，建立全行性個人客戶信用數據庫，并建立信用缺失的預警機制。同時，加快建立國內各金融機構之間的信息交換制度，信息的共享將使銀行更加高效、準確地做出決策。[4]

四、總結

個人理財業務在我國雖然正在蓬勃發展，但它畢竟還是屬于發展的初級階段，在發展過程中會出現一些新的風險和問題。如何根據我國商業銀行個人理財業務發展中存在的風險點，制定適合自身個人理財業務發展的風險防范對策，是當前商業銀行應該關注的一個課題，也是我國商業銀行個人理財業務穩固發展的重要保證。市場風險是個人理財業務的主要風險。針對這一風險，商業銀行應該在內部采取有效的途徑和方法，圍繞個人理財業務風險管理的理念、管理體系、管理技術等方面進一步加以改進。只有有效的風險管理，才能促進我國商業銀行個人理財業務的長期健康發展。

參考文獻：

[1]張穎.個人理財教程[M].北京：對外經貿大學出版社，2007.

[2]李姝婉.我國商業銀行個人理財業務的風險管理[J].四川經濟管理學院學報，2006(1).

第8篇：高效理財方法范文

一、財務協調的功能

1、合理適度的財務協調，能提高企業的財務實力

企業財務協調是在與財務關系人之間相互洽談商量中尋找一個各方都能夠接受的方案，最終實現各方行動上的和諧與統一。這樣有利于創造出良好的外部理財環境，增強企業內部的凝聚力，提高企業的財務實務。

2、合理適度的財務協調，能優化企業的財務資源配置

在與企業外部財務關系人協調過程中，由于不同利益主體的利益不同，矛盾和糾紛在所難免。如果不加以協商解決，極有可能惡化財務關系，造成企業財務資源及社會財力資源的極大浪費。對于企業內部各部門的財務資源配置，應本著團結合作、顧全大局的精神，協調好內部各種財務關系，調動全體員工的積極性，及時處理好各種財務矛盾和糾紛，提高企業內部財務資源的配置效益。

3、合理適度的財務協調，能提高企業財務管理的效率

合理適度的財務協調，可以避免企業內部各部門盲目的自我擴張行為，可以避免企業外部財務關系人不合理的尋租行為，消除他們對企業不適當的財務干預。另外，合理適度的財務協調，可以提高理財的透明度，強化企業財務監督和財務激勵，提高財務管理效率。

二、財務協調的方法

在企業理財活動中，存在著許多需要協調的財務活動。如財權的集中與分散，與投資者、債權人的利益關系的處理，與供應商、客戶的財務關系的處理等。在理財過程中采用什么方法來協調，應根據財務協調對象的特點選擇相應的方法。這是財務協調的一項基本原則。

1、法律方法

是指理財中依靠法律的權威，運用法律、法規等手段來協調企業與外界重要財務關系人的財務關系。作為財務管理人員，在協調財務關系時不僅要學法懂法，而且還應了解司法的基本程序，以保護利益相關者的合法權益。

2、行政方法

是指理財中依靠管理者的權威，運用命令、規定、指示等手段，按照財務管理系統權力層次，以權威和服從為前提來協調下級財務工作的方法。這種方法適合于企業內部上下級之間的財務關系的協調，不適合于同級之間財務關系的協調。企業的經理及分管財務工作的財務經理，可采用行政方法直接面對面地單獨協調下屬部門的財務活動，可以及時處理財務管理中的一些特殊問題和新問題。

3、會議協調方法

是指通過定期不定期召開企業的財務工作會議，把相關部門的負責人召集起來，通過信息溝通，協調各部門之間的財務關系。會議協調方法可以起到集思廣益、統一意志的作用。而且各方利益代表的觀點可以充分表達，企業可以發現理財中的新問題和新動向。這也是企業民主理財的具體體現。通過會議協調，可以化解企業理財中的各種矛盾。但如何開好財務工作協調會議很有講究，要有主題，有集中，有權威，不能議而不決，不能光自由表態，要集中大家的意見和智慧，抓好每件事情的落實工作。

4、合同協調法

是指在理財工作中，凡涉及內外部各種財務關系與經濟利益的活動，通過有效的合同，公正、嚴肅、規范、有效地加以調整。這些合同成為協調各種財務關系的有效工具。簽訂各種合同時，要預防合同的欺詐與不公，要避免簽訂無效合同，合同一定要明確各方的權益，以維護各方的合法財務利益。

三、財務管理者對企業財務關系的協調

1、協調與職工的財務關系

在企業同職工之間,實行按勞分配原則,要把職工的收入和勞動成果聯系起來。財務管理者要參與人事管理部門制定績效考核制度,啟用激勵機制和約束機制,獎優罰劣,協調處理好企業與職工之間的利益分配關系,以保障企業生產經營順利、高效的運行。

2、協調與投資者的財務關系

出資人對企業進行投資,是企業的投資者,一般而言,投資者對企業有某種程度的控制權,有獲取企業利潤份額的分配權,又有對企業凈資產份額的占有權,對企業破產承擔責任。這些權利的份額究竟占多少?承擔的責任是多少?企業財務管理者必須在企業籌資時就加以確定,以實現投資者與企業之間的利益均衡。另外,財務管理者要處理好投資者對回報的短期要求與企業長遠發展的關系,要向投資者全面交流短期分紅對企業發展的影響,使得投資者認識到進一步追加投資的必要性,將利潤留存企業用于生產經營的發展。

3、協調與債權人的財務關系

第9篇：高效理財方法范文

第一步：明確理財目標，找出理財缺口

人們往往比較重視短期的理財目標，比如兩三年內的買房買車計劃，但容易忽視潛在的長期理財需求，比如教育和養老問題，會把這兩筆支出計算到日常支出之內，覺得只要有穩定的工作和收入，教育和養老問題不用多慮。但事實上，就拿教育金來說，通常，教育費用的增長幅度會高于通貨膨脹率，就近幾年的情況看，該漲幅均在4%～5%左右，有些地區會更高。在明確了理財目標之后，就可以衡量一下，按自己目前的狀況，是否能達到這些目標，有沒有缺口，然后才能目標明確地進行家庭理財的具體規劃。

第二步：選擇合適理財產品和投資方法

除了個人偏好以外，人們的風險承受能力還與年齡和生命周期密切相關。一般來說，在年輕時的單身期，收入呈上升趨勢，經濟壓力輕，需要快速積累財富，風險承受能力最高；在剛成家的家庭成長期，收入上升，考慮到購房和子女教育問題經濟壓力加重，風險承受能力次之；在人到中年后的家庭成熟期，收入達到頂峰后逐步回落，經濟壓力依然很重，風險承受能力再次之；到了年老退休之后，頤養天年是首要目標，風險承受能力最低。

進行理財時，應該根據所處的年齡階段結合自己的風險偏好，綜合考慮投資組合的比例，投資者年齡越小，風險大的投資品種可以多一點，隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少，不宜將所有的資金投入到單一品種內。

第三步：自測風險承受度，規劃合理資產配置組合

理財產品選擇眾多，風險收益各不相同，無論選擇什么樣的產品組成資產配置，都必須符合穩健增值，風險分散的條件。

對于不具備太多經驗的普通投資者來說，不論是教育金還是養老金等中長期理財規劃，定期定額投資法都是一個不錯的選擇。定期定額投資法指投資人定期將一定數量的資金投資于某個既定產品，日積月累，持之以恒，長期下來可以積累一筆可觀的財富。一些國內外的研究報告顯示：這種定期定額的“平均成本法”最能降低投資成本，不但能分散風險，而且獲利豐厚。

第四步：建立合理家庭賬戶體系，做好現金管理