金融理財與投資分析精選(九篇)
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第1篇：金融理財與投資分析范文
投資與理財專業面向的就業崗位主要是證券行業的投資顧問或者客戶經理和銀行業的理財規劃師這些金融業崗位。由于中小板的上市、國內居民個人可支配收入的增長及投資需求的上升等諸多因素的影響，金融市場規模不斷擴大，有力地帶動了業內人才需求的增長。來自金融英才網的最新數據顯示，上半年全國金融行業人才需求同比增長55.3%，其中北京、上海、廣州、深圳四大城市占人才需求總量的9成以上，上海地區同比增長達到了78.5%。來自另一權威網站的數據顯示了同樣的上升趨勢。今年1月起金融業網上職位開始放量，5月份的職位數為70031個，比去年同期增長43.8%。雖然崗位數仍未達到2008年5月危機前的77031個，但差距正在逐月縮小。這一趨勢也印證了此前國際人力資源機構翰德的第二季度市場預測。該預測認為，銀行及金融服務業的招聘意向同比增長很顯著，預計增加招聘的受訪者比例有去年的27%上升至69%。以上數據對以就業為導向的高職院校專業設置提供了有力支撐。可以大膽預測，受老齡化社會的到來產生的養老需求，抵抗通貨膨脹、使資產保值增值的投資需求等因素影響，投資與理財專業人才需求應該會進一步提高。
2存在的問題
2.1課程設置未能突出重點。
投資與理財專業對知識的要求非常全面，往往要求學生具有熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、基金、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力，熟練運用財產保險、人壽保險、銀行的各類理財產品。這么多的學科，安排在短短三年的學習中（包括半年的頂崗實習）難度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重點的問題，給學生的感覺就是什么都學了，又什么都沒學。
2.2師資緊缺，專業水平亟待提高。
投資與理財相對會計、經濟老牌專業來講，應該是一門新興專業，過去很少培養這方面的專門人才，任教教師大多是從經濟學、會計、管理學等轉行過來的，雖然專業方面都沾些邊但都不能算是對口。所以專業水平、教學質量難以保證。
2.3培養目標不明確，專業方向模糊，定位不清楚。
投資與理財是一個獨立的專業，如果培養出來的學生都從事了會計、營銷崗位那么就說明很有可能培養目標、專業方向、定位出了問題。投資與理財專業培養掌握投資理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業務操作技能和一定理財分析技能，能從事企事業單位理財和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才。從這個培養目標來看，其與會計、管理等專業是有本質區別的。
2.4缺乏實訓實驗室條件。
較強的實踐能力是高職培養人才的一大特色，但是投資與理財專業在實訓條件方面相對理工專業比較匱乏，但是投資與理財專業對學生的動手能力有一定要求，例如股票交易中的下單、成交、核對資金的操作。但大多院校實訓條件大都是一些電腦機房和一套股票模擬軟件，這與培養理財專業動手能力的要求還相去甚遠。
2.5教學手段、方法不適應行業實際要求。
上文說過，投資與理財是新興專業，高職教育也是新的人才培養模式，那么兩者結合就需要新的教學手段和方法。傳統的課堂理論教學很難引起學生的興趣，學生進入不了狀態，教學效果就難以保證，許多考試得了高分的學生，在實際操作中的表現未必很理想。學校教的東西需要到企業重新學，這樣造成時間和財力的浪費，這也就是企業為什么不愿意雇傭沒有經驗的應屆畢業生的原。采用的教材要么內容太難、脫離實際，要么就內容太籠統，面面俱到，該深入的知識沒有深入。
3改進方法
3.1課程設置要有核心課程之一主線，其他課程圍繞這一主線。
在投資與理財專業眾多課程里面，本人認為證券投資分析、壽險實務和個人理財這三門課程應該處于核心地位，其他課程都是圍繞這一條主線，或者為其做知識方面的鋪墊，或是對其進行補充。而像一些課程例如：國際金融、客戶服務、市場營銷完全可以作為選修課供學生在學期初自由報名。當然這三門開設的時候是有時間上的先后順序的，壽險實務和證券投資分析在前，個人理財在后。因為個人理財一般包含：現金規劃、消費規劃、投資規劃、保險規劃、養老規劃、住房規劃等。壽險實務和證券投資分析其實是個人理財里面非常重要的兩章。
3.2充分利用企業兼職教師，鼓勵專業老師下企業鍛煉。
可以外聘企業有豐富實踐經驗的員工作為兼職教師，他們具有大量的實踐工作經驗，同時又在理論知識方面存在欠缺，正好可以與專職教師互補，對于一些理論性強的課程由學院專職教師來講效果更好，例如經濟學基礎，一些實踐性較強的課程如保險營銷由企業兼職教師來講效果將更好。鼓勵專職教師前往企業工作半年以上的時間，獲取一線工作經驗。提供專任教師在職培訓的機會，例如指派教師參加證券公司、保險公司的崗前培訓。
3.3強調考取資格證書的重要性。
投資與理財專業主要是針對理財規劃師、證券從業資格、保險從業資格、期貨從業資格證書。將來學生從事相關行業必須要有這些證書，沒有這些證書面試的機會都沒有，這些證書也是將來順利就業的前提條件。另外能否通過考試也能考察學生基礎知識是否扎實。當然由于這幾門考試涉及的考試教材比較多，沒有時間一一講解，可以抽取重要的幾門課堂講解，其他留給學生下去自學。從業專業課的教師也需要盡快努力完成“雙師”資格的認定工作，優秀“雙師”教師的缺乏也是目前高職面臨的一個難題。
3.4建立學生理財規劃工作室。
為了培養學生的實踐能力，可以由學院提供場地，建立非盈利性質的理財規劃工作室，由學生擔任理財規劃師，教師擔任顧問，為社區提供免費的咨詢、理財服務。建立學生理財規劃工作室的優勢在于硬件要求低，而且為學生提供了一個綜合運用所學的平臺。除此之外，還可以每學期抽出一定課時，讓學生前往證券公司、保險公司、銀行進行實習，使學生在校期間就熟悉企業環境，拉近企業與學校的距離。
3.5自主編寫教材、制作PPT和考試題庫。
因為各個學校所處地域不同，生源不同，所以結合學院教師和學生的特點，編寫制作特色教材和PPT等教學資源是十分必要的，教材是教學的重要工具，也是傳播知識的重要媒體。高職教材理論知識部分不宜過多，主要突出案例和課后訓練，將理論知識盡可能融入到案例和課后訓練中。課堂應留至少15分鐘的時間用于提問，讓學生思考，培養學生學習能力。
3.6注重學生從業素質的培養。
由于金融行業的特殊性，要求學生具有良好的職業道德，較強的與人溝通交流的能力。學生畢業時是否具有必備的素養關系到人才培養的成敗。根據以往例子，個人素質是應聘時考察的重要環節，但是單單為培養學生素質開設一些課程或實習本人認為未必有這個必要，因為試圖通過幾十節課改變一個人的素質是不現實的，對學生素質的培養應該在平時每一節課、每一個實習環節。
第2篇：金融理財與投資分析范文
伴隨著中國經濟的長期持續快速成長，中國富裕群體已形成并呈現穩步上升勢頭。據國家統計局最新調查，預計到2005年，中國將有13%的城市家庭步入中產階層，到2010年這一比例將達到25%，即2005年將有2450萬戶達到中產階層家庭。另據中國社會調查事物所在京、津、滬、穗四地所做的問卷調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的被調查者明確需要個人理財服務。據專家預計，未來10年，我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長，中國的個人理財市場將成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。在這一大的市場背景下，中信實業銀行推出貴賓理財業務，可以說是應時而生。
據中信實業銀行相關負責人陳樹軍介紹，中信貴賓理財業務是中信實業銀行基于“以客戶為中心”的經營宗旨，秉承“智慧創造財富”的理念，依托中信控股金融產品門類齊全的優勢，經過一年多的潛心設計和努力，充分整合集團資源所推出的貴賓理財服務，旨在為了滿足富裕群體客戶個性化、多元化的金融需求。
中信控股是國務院批準成立的國內首家金融控股公司，旗下擁有中信證券、中信基金、中信信托、信誠人壽保險、中信期貨及設在香港的中信國際金融控股等金融子公司，這些公司在業內均是一流的。中信實業銀行依托中信控股平臺推出貴賓理財業務，將力打專業牌，力求為客戶提供國內最專業的理財服務。為此，該行依托中信控股強大的金融專家資源，組織了總行、分行兩個層面的專家團隊。
總行層面專家團隊成員有獲評《新財富》雜志2002年國內十大金牌基金經理之一、現任中信基金公司投資總監的丁楹先生，中信證券公司研究咨詢部總經理、證券投資分析專家徐剛先生，信誠人壽保險北京分公司業務總監、保險顧問唐庚先生，中信實業銀行外匯投資專家羅若宏先生和理財專家朱曉瑩小姐，中信信托公司信托專家榮千和中信期貨公司期貨專家王遠昊先生。中信貴賓理財，將集聚中信人的專業和智慧，為客戶提供專業、貼心、滿意的理財服務，努力為客戶創造財富。
中信貴賓理財為客戶提供的貴賓服務內容包括本地優質服務（柜臺優先服務、優惠服務、六大產品系列服務、專屬理財場所服務、專業理財客戶經理服務、中信控股專家團隊服務、預約服務、資訊服務、中信貴賓理財書架服務、電子銀行服務等），其宗旨是全面滿足中高端個人客戶的個性化需求。
據了解，根據理財總值的不同，將貴賓客戶根據客戶理財總值分為三層：銀卡貴賓客戶、金卡貴賓客戶、白金卡貴賓客戶。為便于對外營銷的統一，并兼顧各地市場的差異性，中信實業銀行采用了相對集中又有一定彈性空間的標準，分行可以根據當地情況在統一規定的范圍內選擇自己的貴賓客戶分層標準。具體的標準如下：
第3篇：金融理財與投資分析范文
兩年以上工作經驗 |男| 25歲（1986年1月11日）
居住地：上海
電 話：139********（手機）
E-mail：
最近工作 [ 2年1個月]
公 司：XX金融證券有限公司
行 業：金融/投資/證券
職 位：投資經理
最高學歷
學 歷：本科
專 業：投資學
學 校：上海財經大學
自我評價
具有多年證券行業的從業經驗，了解證券公司的日常工作流程，關心國際證券行業的發展，關心國際政治的發展方向。具有證券從業人員資格證書，能夠通過自己的專業知識為客戶提供投資理財方面的合理建議，減少客戶的投資風險。為人處事方面，具有良好的個人品質和職業道德、良好的客戶服務意識和團隊合作精神，是個誠實、守信有責任心的員工。
求職意向
到崗時間： 一周之內
工作性質： 全職
希望行業： 金融/投資/證券
目標地點： 上海
期望月薪： 面議/月
目標職能： 投資經理
工作經驗
2010/4—至今：XX金融證券有限公司 [ 2年1個月]
所屬行業：金融/投資/證券
金融服務部 投資經理
1、負責月度投資策略的撰寫；
2、負責撰寫行業投資分析報告；
3、負責企業商業計劃書和投資項目可行性研究報告編制；
4、負責國內商品期貨的操盤，以波段操作為主；
5、負責與政府有關部門的聯絡以及關系處理。
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2009/3—2010/3：XX投資有限公司[ 1年]
所屬行業：金融/投資/證券
投資自營部 投資經理
1、負責投資對象的調研，對基本情況做出分析；
2、負責投資策略制定與實施；
3、負責每月的投資趨勢分析；
4、負責培訓客戶經理的投資分析知識；
5、負責為中小企業提供投融資服務。
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2008/7--2009 /2：XX金融證券有限公司[ 8個月]
所屬行業：金融/投資/證券
證券投資咨詢部 區域經理
1、負責證券投資分析；
2、負責為客戶投資提出建設性意見，減少客戶投資風險；
3、負責金融產品的咨詢和銷售；
4、負責團隊的建設，新員工的培訓；
5、負責維護老客戶，拓展新客戶。
教育經歷
2004/9 --2008 /7 上海財經大學 投資學 本科
證 書
2007/7 證券從業人員資格證書
2006/12 大學英語六級
2005/12 大學英語四級
第4篇：金融理財與投資分析范文
【關鍵詞】 投資理財專業；分段式人才培養模式；實踐教學
一、投資理財專業培養目標
投資理財專業培養目標主要是培養具有良好的職業道德和敬業精神，掌握必備的投資與理財基礎知識和實務操作技能，具有較強的實踐能力和良好職業道德，能從事證券公司金融產品營銷和理財咨詢業務，銀行柜臺業務和理財業務、保險經紀、保險和客服業務及工商企業財務籌劃、投資經濟管理等業務的高技能專門型人才。
結合專業特點，資理財專業培養目標更要重視專業能力的培養：
1、較強的個人理財策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關系；分析和評價客戶的財務狀況；根據客戶的需求進行方案策劃；指導方案的實施，并進行相應的反饋與評估。
2、較強的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產品；能對金融數據進行準確的分析和報告。
3、較強的金融產品營銷能力：能與客戶進行較好的溝通，具有較強的客戶服務能力、客戶維護能力；具備一定的金融產品營銷策略；能對金融數據進行準確的分析、預測和報告。
4、較強的出納崗位能力：能知道現金使用范圍，準確進行各種結算單據填制、傳遞，能準確進行貨幣收付核算。
5、較強的會計核算能力：會進行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計要素的確認、計量、記錄、報告能力；會進行成本計算與核算；并能熟練地使用計算機進行會計信息處理的能力；良好的會計職業判斷能力。
6、較強的企業理財能力：能熟悉企業的財務活動，熟練地運用財務管理的基本方法進行企業資金籌集與運用，資產管理；財務分析。
二、建立“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”
在既定的投資理財專業培養目標基礎上，嘗試建立“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”，主要內容包括：為提高學生的專業能力，將工作崗位職責、專業課程、資格證書和技能大賽四個方面從內容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學進程，培養學生專業技能，構建專業職業能力培養體系。
“工學結合”包括兩方面的含義。一是專業課程緊緊圍繞崗位工作需要設置，理論授課與課程實訓結合起來，實現先授課后檢驗的教學方式，將所學理論知識配以校內崗位實訓，讓學生對所學知識有形象的理解、掌握，也能在校內崗位實訓中檢驗學生的學習情況，達到同步教學；二是將知識和技能學習與崗位工作（主要指頂崗實習）同時納入教學進程，使學生在有限的三年在校學習期間，也能有機會接觸實際工作崗位；同時也對學校提出要求，盡可能為學生提供頂崗實習機會，讓學生在學習的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。
“四位一體，工學結合”人才培養模式是以理財相關崗位工作任務為依托，以理財咨詢、金融產品營銷、理財策劃、綜合柜臺業務、投融資等崗位工作任務為載體進行項目教學，同時將專業技能大賽合理安排于學期之中，將職業資格證書考試內容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務提供知識和技能支撐，以職業技能大賽和職業資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實實現高等職業教育的五個對接。
三、“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”的實施
根據“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”建立的基本理念，可將投資與理財專業人才培養計劃劃分成3個階段：
第1階段，安排在第1學年，按照校內學習和實訓的方式來組織，完成金融學基礎、金融基本操作技能、會計基礎、證券投資實務、會計實務（1）等課程的學習。學生通過數碼字和點鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學期要求學生考取計算機證書、英語證書，并于第2學期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學生從第2學期開始考取證券從業資格證書。
第2階段，安排在第2學年，按照校內學習和實訓的方式來組織，學生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計實務（2）、納稅實務、企業理財實務、個人理財、會計電算化實務、會計報表分析等學習領域的學習。第3、4學期要求學生繼續考取證券從業資格證書、會計從業資格證書、銀行從業資格證書、保險從業資格證書、保險經紀從業資格證書等，并于第3學期參加全國商業銀行業務技能大賽。
第3階段，安排在第3學年，學生主要完成基于就業的校外頂崗實習和畢業設計任務。要求學生在第5、6學期頂崗實習期間繼續考取相關資格證書，并取得學校與企業共同頒發的企業工作經歷證書。
基于3個不同階段的學習任務，投資理財專業課程體系可構建如下：基金項目：
淄博職業學院行動課題“投資與理財專業多學期、分段式教學組織模式研究與實踐”
第5篇：金融理財與投資分析范文
銀行
工商銀行推出“理財金賬戶”投資型產品期限:73天最高預期年收益率:3.1%日期:12月6日～9日電話:95588
農商行推出“鑫意”理財福通第三十六期
期限:182天最高預期年收益率:3.6%
日期:12月8日～14日電話:962999
信托
中信信托?江蘇淮安民享2號信托
期限18個月,預期收益率8.5%～9.0,資金門檻200萬元,資金用于政府經濟適用房建設
電話:400-820-0418
債券
2010年記賬式附息(三十九期)國債期限5年實際發行規模321.4億元,票面年利率為3.64%,交易方式為現券買賣和回購
日期:12月8日
私募股權
硅谷北京合眾股權投資基金發起人出資1000萬元,主要投資于農牧業相關產業待上市公司電話:021-68868063
Sun 星期日
債券
2010年憑證式(五期)國債期限3年實際發行規模100億元,票面年利率為4.25%,交易方式為現券買賣和回購
日期:12月6日～20日
Mon 星期一
基金
上投摩根大盤藍籌股票型基金各大銀行、證券公司均有發售,基金代碼376510
日期,11月22日～12月15日
電話:400-889-4888
Tue星期二
信托
中投信托?金大元集團債權投資信托期限15個月,預期收益率10%,資金門檻300萬元,資金主要用于受讓金大元集團的債權
電話:400-820-0418
Wen 星期三
信托
中鐵信托?極元匯利2期信托期限12個月,預期收益率6.5%,資金門檻30萬元,資金用于優質信托項目-期限短收益高 電話:400-820-0418
Thu星期四
陽光私募
陜國投?極元私募精選證券信托
2009年至今組合收益率超154%,資金門檻100萬元,投資于新價值、朱雀、鼎鋒等國內最佳陽光私募,風險分散,收益穩健 電話:021-68868063
Fri星期五
基金
鵬華消費優選股票型基金在適度控制風險的前提下,精選大消費類的優質上市公司
日期:截至12月23日 電話:400-678R-999
通脹背景下“淘金”新思路理財報告會(杭州)
大盤急跌窄幅震蕩,國內負利率形勢帶動金價屢創新高。在高通脹預期的背景下,如何理性應對市場變化,審時度勢選擇具有長期投資潛力的金融理財產品?理財俱樂部特邀知名理財專家為您剖析現階段市場行情走勢與投資熱點,深度挖掘“十二五”規劃背后的結構性投資機會!
主辦:《理財周刊》第一理財網
協辦:天津順然貴金屬
時間:2010年12月12日(周日)13:30-16:30
嘉賓:陳德連(知名黃金投資分析師)
地點:浙江金都賓館3樓多功能廳(杭州教工路2號)
電話報名:400-880-7978
2011投資展望與ETF投資技巧
2011年,想過要讓自己的投資更省錢、更聰明嗎?理財俱樂部特邀知名基金經理柳軍,為您剖析年末市場行情走勢與投資熱點,教您利用ETF一、二級市場之間的套利機制,在2011年取得高收益。
主辦:《理財周刊》第一理財網
協辦:華泰柏瑞基金管理有限公司
時間:2010年12月19日13:30-16:30
嘉賓:柳軍(指教投資部副總監兼基金經理)
地址:金辰大酒店三樓(上海市淮海中路795號)
報名電話:021-64830133或登錄第一理財網
省略預約訂位
極元財富?信托理財沙龍
極元財富信托理財沙龍本次活動交流項目:
項目一:江蘇省政府經濟適用房項目,期限18個月,200萬元起,預期收益率8.5%;項目二:浙江省桐鄉商業地產項目,18個月,50萬元起,預期收益率8.3%
時間:2010年12月9日(星期四)18:30～20:00
第6篇：金融理財與投資分析范文
一、*銀行業個人理財服務興起的背景
*銀行業個人理財服務的興起是由宏觀因素及業內環境因素共同推動的。
（一）宏觀因素
1.政府放寬進入銀行業市場的準則，并開放投資市場。為了推動市場開放，促進銀行業競爭，維持*作為國際金融中心的地位，*特區政府近年放寬了進入銀行業市場的準則，除降低銀行開設分支機構的門檻外，還允許外國投資公司（如證券、保險和基金等）進入*市場，藉此引入不同的投資產品拓寬了*的投資市場。此外，為進一步鼓勵外來資金的投入及維持市民對購買投資產品的信心，政府不斷加強對投資市場的監管并完善有關法規，使投資市場在有秩序的環境下穩步發展。例如，*金融管理局在2002年推行新的年度自我評估制度，以加強對銀行遵守《銀行營運守則》情況的監察；為配合《證券及期貨條例》及《2002年銀行業（修訂）條例》，*金融管理局發出了一系列的指引及通告，確保銀行奉行適當的市場推廣手法，而負責銷售各種投資產品的員工亦必須符合適當的條件及守則標準。
2.嚴峻的經濟環境促使銀行采取多元化的經營發展策略。受亞洲金融風暴及全球經濟衰退的影響，*銀行業近年一直面臨多項挑戰：(1)全球及本地經濟持續疲弱，令貸款增長放緩，激烈的市場競爭令來自按揭及個人貸款等消費貸款產品的利潤幅度收窄；(2)個人破產個案創下新高，消費貸款組合的壞賬不斷增加，令銀行的壞賬準備相對提高，影響銀行的整體盈利；(3)物業價格大幅下跌，令銀行貸款（尤其是按揭貸款）的有抵押部分所占比例下降，出現負資產貸款，影響銀行的資產質量；(4)銀行利率協議全面撤銷后，大部分銀行引入存款分級制度，向存款結余較多的客戶支付較高利率，或視客戶是否同時采用銀行其他產品及服務而決定具體利率，因而銀行從存款所得的利潤下降。面對這些挑戰，銀行惟有改變策略，放棄過多競爭貸款業務，轉而集中發展資金管理、收費金融產品及財富管理等業務，創造更多非利息（中間業務）的收入。
3.人口結構轉變推動個人銀行業務的發展。*特區政府2001年人口普查統計結果顯示*的人口結構出現變化，而有關轉變為個人財富管理服務的發展創造了有利條件，亦提供了巨大的潛在客戶市場：(1)養老的需要，一方面，*居民平均年齡不斷上升，出生率卻持續下降，人口漸趨老齡化，居民開始改變老來依靠子女的想法，多采用積蓄防老；另一方面，*老人福利不足，年輕一代意識到需要自行盡早在退休前做出適當的資產投資安排；(2)*普遍教育水平不斷提高，對個人理財概念的接受能力以及對投資風險的分析能力均較強；(3)自20世紀70年代*經濟起飛以來，居民收入不斷提高，隨著財富的累積增加，市民進行投資的愿望也越來越高。
4.客戶消費權益提升。在現今信息高速流通的年代，*居民深受歐美投資市場發展的影響，亦培養出較強的認知能力；同時，基于聯系匯率安排，*緊跟美聯儲步伐減息，儲蓄存款利率已降至接近零水平。基于上述原因，傳統的銀行服務已不能滿足人們的需要，人們期望銀行能提供更專業、更切合其個人需要、更高回報的產品及服務，并開始選擇存款以外的投資工具保值；同時，面對持續通縮及接近零利率的情況，人們對財富管理產生了新的需求，“個人理財服務”逐漸成為*零售銀行業發展的新方向。
5.科技發展有利于銀行開展個人化服務。科技的不斷進步，為銀行進一步提升優質個人客戶服務提供了可行性。銀行可以通過各種與客戶互動交易的渠道以及信息科技系統的配合（如客戶關系管理系統），科學分析客戶資料，如產品和服務組合情況、服務渠道的使用規律和對市場推廣活動的反應等，并將之轉化為客戶知識，令銀行可以得到決策幫助，為客戶提供更個人化的服務，從而提高客戶價值、客戶滿意度、客戶利潤貢獻度以及客戶忠誠度等。
（二）業內環境因素
1.零售銀行競爭白熱化。一直以來，*銀行業都生存在競爭非常激烈的經營環境中，而零售銀行業在過去幾年更加經歷了巨大的變化，其中包括出現不同規模的合并及整合活動。隨著混業經營、電子銀行及網上銀行服務快速發展，財富管理策劃以及客戶關系管理成為銀行發展新趨勢。為了能夠在同業中凸顯自己并維持長期的利潤增長，銀行惟有通過不同的策略去降低經營成本、提高競爭能力和建立市場地位。隨著2001年7月銀行利率協議的全面撤銷，*的零售銀行業正式進入一個新紀元，銀行之間進入全面的競爭。
2.零售銀行經營模式轉型。過去，銀行都是依靠息差來獲取利潤，然而在息差不斷收窄的情況下，銀行都逐漸把焦點轉向發展邊際利潤較高的手續費收益產品，如單位信托基金，零售債券和保險等，同時積極開拓多元化的電子傳送渠道，一方面是為了節省經營成本，另一方面是創造更多交叉銷售的機會。分行員工的工作模式亦由操作主導變成銷售和服務主導，部分傳統分行轉型為專為客戶提供理財顧問服務的理財中心。
3.客戶關系管理日趨重要。現今的客戶對銀行服務的期望和要求不斷提高，但忠誠度卻越來越低，銀行必須不斷地滿足客戶的新需求，與此同時，新產品所能帶來的競爭優勢瞬間就會消失。此外，擁有龐大的分行網點和市場份額，并不一定能為銀行帶來可觀的利潤，相反可能加重了銀行的經營成本。銀行漸漸察覺，只有與有價值的客戶建立終身的關系才能有效地維持競爭優勢；要與客戶建立深入和長遠的關系并從客戶身上賺取更多的利潤，就必須融入客戶的日常生活中，成為客戶生活中不可分割的一部分。將客戶關系管理和個人財富管理相結合便是其中一種策略，尤其在銀行利率協議全面撤銷后，盡管尚有一小部分中小型銀行借著提高存款利率去爭取存戶客戶，但有更多的銀行卻趁此機會提高門檻，實施收費，把客戶分層和分流，利用不同組合的財富管理服務去吸納和保留其鎖定的優質客戶。
4.非金融機構進軍財富管理市場。隨著財富管理市場的發展，非金融機構，如保險公司及大企業集團亦希望從中分一杯羹。長江實業集團便于2003年5月宣布旗下的匯網集團（長實及和黃共占75%股權，匯豐及恒生占25%股權）伙同澳洲聯邦銀行組成“尚乘財富策劃有限公司”，為客戶提供消費理財、財富保障及投資理財三大方面的策劃服務。該公司并不供應任何自己的理財產品，只是為客戶作出財務分析后，通過不同的理財產品供貨商，為客戶提供最合適的市場產品。其收入源自銀行、保險及基金公司的傭金。長實的住宅市場及和黃的消費市場為該公司提供了龐大的客戶源。
二、個人理財服務的功能及相關策略
（一）發展個人理財服務對銀行的重要性
1.高資產值客戶是零售銀行盈利的重要來源。英國銀行學會的調查結果顯示，英國的零售銀行客戶中，只有20%為銀行創造利潤；至于美國的零售銀行，90%的利潤是由10%的客戶所貢獻；高盛與畢馬威的調查指出，貢獻最高的20%客戶，為銀行創造的利潤是全體客戶的1.7倍。無可否認，高資產值的客戶為銀行帶來頗高比重的收益，因此大家都意識到，只有把有限的資源集中在具有價值的客戶身上才能提高銀行利潤。
2.提升銀行形象。銀行提供個人理財服務除能創造效益外，更可通過服務及專業水平的提升，塑造新的銀行形象。有些銀行則期望特設的財富管理服務能贏取客戶口碑，藉此鞏固與客戶的關系；再者，長遠而言，有助于銀行擴大市場占有率。
3.維持銀行的競爭優勢。銀行若能將個人理財服務與客戶關系管理系統有效地結合在一起，將有助于維持銀行的整體競爭優勢：(1)創造交叉銷售的機會，占領更多市場份額，增加銀行收益；(2)通過提供以客戶為中心的個人理財服務，銀行可以成功融入客戶的日常生活中，逐步與客戶建立互相信任的終身關系，從而降低目標客戶的流失率；(3)業務處理流程的自動化程度提高，實現了銀行范圍內的信息共享，使銀行內部能夠更高效的運轉。
4.開拓中國內地市場。隨著中國內地經濟蓬勃發展，居民因收入不斷增加而積累財富，對資產保值和增值的需求越來越大。雖然內地銀行也在開展個人理財業務，但由于內地銀行在混業經營方面的發展尚未成熟，因此，*部分銀行已積極計劃利用已建立的個人理財服務，藉電子媒體的“無疆界”功能，開拓內地高資產值的客戶。
（二）開拓個人理財服務的定價及宣傳策略
1.定價策略。(1)基于一般高資產值客戶均愿意付出少額費用去換取較專業、一站式及貼身的銀行服務，銀行可向個人理財服務客戶收取年費，作為銀行非利息收入的一個來源，并以此補貼銀行為該等客戶投放較多資源的成本。(2)定立收費標準時，除考慮銀行成本、對客戶的吸引力（包括優惠標準等）外，還參考同業的同類型產品收費。(3)鑒于有關服務的目標客戶為高資產值的客戶，為能給予客戶尊貴優越的形象，故在收取年費方面不能定得太低；惟在產品推出初期，一般都以豁免首年年費優惠作招徠，或送出名貴禮品，以吸引客戶試用。(4)客戶通常要繳付服務基本年費，及客戶的平均結余低于開戶金額時需繳付的額外服務費用。(5)雖然大部分的理財客戶的目標訂在資產總值達港幣50萬或以上，但大多以客戶的存款加上投資額，甚至加上客戶的貸款額、強積金供款及人壽保險單的儲蓄成分來計算客戶的總資產值，方法較靈活，目的都是鼓勵客戶多采用其銀行多元化業務，從而增加不同業務所能帶來的收益。
2.宣傳策略。(1)在個人理財推出初期，由于該產品的生命周期屬“導入期”，產品在市場上仍未為客戶所認識，故銀行會投入較大量的宣傳推廣攻勢。推廣策略主要為個人理財服務產品的品牌及專業形象，并將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標客戶去嘗試使用。(2)宣傳推廣方式包括報刊／雜志／電視／電臺廣告，贊助團體活動、舉辦介紹會及投資講座、網上銀行／流動銀行／自動柜員機／結單宣傳語句、海報、旗海、宣傳單張，甚至是送贈禮品或舉辦抽獎活動等。(3)宣傳內容主要是突出產品尊貴形象、專業投資顧問服務以及理財服務多元化等。
（三）客戶需求模式及市場開拓方式
1.客戶需求的模式：(1)比較高的回報：資產增長能高于平均存款利息的增長。(2)多元化的專業投資理財：客戶的知識水平提高，較易接受不同的投資及衍生工具，特別是能提高回報及能有效對沖風險的工具。(3)高效率及方便的理財服務：在快速的生活節奏下，客戶的時間越趨寶貴，尤其對于高資產值及高收入人士，對個人理財服務的效率及便利程度的要求極為嚴格。
2.市場開拓方式：(1)提供差異行銷策略。采用差異行銷模式將目標客戶群定位在特定資產值內，提供差異化服務，使高資產值的客戶使用個人理財服務。(2)銀行形象及建立品牌。配合銀行嶄新形象，突出“綜合性個人理財服務”的專業及優越服務的鮮明形象，推出時可在電視和報刊等媒介做廣告宣傳，以特定品牌名稱為包裝推廣宣傳，使產品在推出后廣泛地為客戶所認識。(3)配備合適人員。配合備有投資產品的專業知識人員負責有關工作，并予以持續培訓。
三、個人理財服務的內容及比較
所謂個人理財服務，對客戶而言，就是確定自己的階段性生活及財富增值目標，根據自己的資產分配情況及風險承受能力，在專家的建議下調整資產分配及投資策略，并及時了解自己的賬戶、回報及相關信息，達到最高的增值目標。對銀行而言，就是研究開發切合客戶需要的個人理財產品及提供專業顧問服務，協助客戶實現長期的生活及投資目標。而個人理財服務是一套把銀行形象、產品與服務、信息科技系統、服務環境、人員配置和營銷宣傳等多方面互相結合的綜合化及個人化服務。個人理財服務主要由一般銀行服務、投資服務、財務策劃服務以及專享優惠等組合而成。恒生的“優越理財”便是典型個人理財服務例子
（一）*銀行業個人理財服務具有以下主要特點
1.提供分層服務。不少銀行都會針對不同資產值的客戶提供分層的個人理財服務，并設定了不同的開戶條件、服務方式及優惠等，務求吸納不同層次的客戶。對高資產值的客戶，銀行提供尊貴、貼身、全面的財富管理服務，但開戶金額要求較高；對中低資產值的客戶，銀行主要是提供不同產品和服務的配套，屬于一般性的綜合理財服務，開戶金額要求較低
2.一站式個人化服務。一站式個人化服務是*個人理財服務的特色。綜合理財戶口為客戶提供了全面的銀行服務，包括各類存款、投資、保險、信用卡、信貸、透支以及資產管理等，而綜合結單讓客戶的財務狀況一目了然。客戶還可以選擇通過理財中心、理財專柜、網上銀行和電話銀行等多種服務途徑。高資產值理財戶口的客戶更可獲委派單對單的客戶經理。
3.以客戶個人為中心。個人理財服務是以客戶個人為中心的服務，而非以銀行產品為導向。銀行所強調的是在明了客戶的真正需要后，悉心提供最適合客戶本人的理財服務，令客戶感到稱心滿意。因此，不少大銀行都通過“客戶關系管理”系統全面掌握客戶的個人情況及需求，協助維系客戶關系和開拓新業務。以客為尊，提供貼身、貼心的服務是個人理財服務的重點。比如，匯豐的“卓越理財”客戶、恒生的“優越理財”客戶、渣打的“優先理財”客戶及花旗的“CitiGold貴賓理財”客戶等，都獲派特定的客戶經理負責照顧其財務及投資需要，并設有24小時理財熱線，隨時為其效勞。
4.多元化配套服務。除一般的理財服務外，不少銀行還有附設的增值服務，如提供專業投資分析資料及專享優惠等
5.服務收費優惠。針對不同層次的個人理財客戶提供不同程度的服務收費優惠是*個人理財服務的特色之一。優惠的內容包括：存款、貸款、兌換外幣的特惠利率和匯率；豁免購買銀行本票、禮券、兌換外幣、兌現旅行支票及設定常行指示(StandingInstruction)的手續費；投資及保險服務優惠等；免息免退票保障。
6.品牌及形象。在爭取個人理財服務的目標客戶時，銀行均非常注重品牌及形象的建立和配合。服務采用的名字及其宣傳口號都是建立形象的方式。從表4可以看到，銀行所希望凸顯是其服務的專業性和獨特性，還有就是客戶的尊貴地位
7.宣傳推廣。除配合銀行在理財服務上的特點，通過電視、報紙及雜志廣告、印發單張、銀行網頁等傳統媒介進行宣傳推廣外，以下介紹的亦是現時常見的推廣方式：(1)贈送迎新禮品。切合目標客戶的身份及喜好，贈送迎新禮品。近期的例子包括：渣打“優先理財”的新客戶獲贈水晶碗擺設，而開戶存入金額超過800000港元的客戶再獲贈著名品牌S.T.Dupont真皮銀包及匙包套裝；恒生“悠嫻理財”的新客戶獲贈著名香熏美容產品店Crabtree&Evelyn的禮物包；“翱翔理財”的新客戶獲贈高爾夫球特賣店現金禮券；道亨“豐盛理財”的新客戶獲贈法國著名瓷器品牌LALIQUE水晶酒杯一對。(2)采取生活化的宣傳手法。有些銀行會通過比較軟性及生活化的方式去進行推廣，如恒生銀行便通過每月在*銷量最高的職業女性時尚雜志——Jessica內刊載之“悠嫻”理財通訊——MoneyWiser及MoneySaver，傳遞最新的理財信息及優惠消息。而匯豐則在*某雜志以“匯豐運籌理財”的名義贊助名為“俊彥視野”的名人專訪特輯。此外，銀行亦會與書店，酒店、餐廳、美容店和球會等商號合作，以專享優惠作招徠，吸引目標客戶開戶。(3)利用報章雜志的理財專欄。由于市民對財富管理的需求越來越大，因此很多報章和雜志都設立了理財專欄，向讀者介紹最新的財富管理產品及服務，為金融機構提供宣傳推廣的機會。而金融機構的有關負責人亦會通過接受傳媒訪問，一方面宣傳新產品，另一方面建立機構的專業形象。表5提供了*主要報刊的理財專欄。
8.人員配備要求。為確保客戶得到優質和尊貴的服務，銀行必須配備優秀的客戶經理及專業投資隊伍。由于客戶經理需要向客戶推銷各類金融產品、進行投資分析、提供財務顧問及策劃服務，因此他們不但要熟悉有關產品，還必須具備全面的專業知識，故銀行對客戶經理在學歷水平及專業資格等方面的要求會比較高。此外，有關人員還必須具備良好的語言、溝通以及承受壓力的能力。以匯豐銀行為例，它要求其財務策劃經理擁有財務策劃師(CertifiedFinancialPlannercm,CFP)的資格，成為既熟悉銀行業務，又精通投資、保險、金融、會計、稅務及房地產的高素質，專業的全能型財務策劃人員。渣打銀行則要求每位客戶經理擁有倫敦證券學院(SecuritiesInstituteofLondon)的專業資格。
9.服務環境。為了凸顯客戶尊貴的身分，讓高資產客戶感受到勝人一籌的禮遇，不少銀行都配備有設計典雅舒適的理財中心，讓客戶在悠閑愜意的環境下辦理個人財務或理財事宜（見表6）。
10.產品定位及收費。目前市場上各家銀行所提供的理財服務，規模較大的銀行均是以專業理財分析服務及高額投資回報作為主要銷售重點，而其所收取的年費及手續費，亦較為昂貴。相反，一些規模較小的銀行，雖然未必具有投資分析服務，卻能以各種折扣優惠或較廉價的服務以招徠客戶。
11.服務渠道及網點。個人理財服務主要是通過分行網點、個人理財服務中心和電子媒體理財等途徑進行：裝修設備較為高雅的個人理財中心，大多數設置于商業區及高級住宅區內，以方便為高資產值的客戶提供服務；分行內設立個人理財專用柜位，提供方便及優先的服務；電子媒體理財則提供24小時自助交易的服務，如：互聯網個人化網頁，投資組合管理等，部分銀行更為高資產值的客戶設立電話理財專線，由專人接聽及提供服務。
（二）*各銀行個人理財服務比較
大部分銀行提供的理財服務內容都大同小異。為了吸引客戶，很多銀行都會將其服務加以包裝，創造賣點，凸顯優勢。下面對*主要的五家提供個人理財服務的銀行做一個比較。
匯豐：全面的環球服務，投資工具選擇多。匯豐作為全球最大的銀行集團之一，可以利用其龐大的環球網絡以及全球資產管理團隊的資源，提供國際性的投資理財服務。這是該行的競爭優勢，故亦以“世界級財富管理服務”作為其宣傳口號。除了產品服務，客戶亦會考慮到方便程度，匯豐銀行的“卓越理財”*設有33家卓越理財中心，為超過20萬客戶服務。為配合客戶不同的投資需要及在不同市況下的投資策略，“卓越理財”服務還備有多種投資工具供選擇，其中包括：本地及海外證券、外匯、高息投資存款、債券、存款證、高息股票票據或度身訂造的高回報投資工具，而卓越理財客戶更可專享多項投資服務優惠。
道亨：投資存款合一。面對低息時代，銀行都不希望客戶將儲蓄分散到別家，為了保留大額存款，針對高存款額客戶的尊貴銀行服務便應運而生。積極拓展財富管理業務的道亨及DBS廣安銀行，其“豐盛理財”則倡議新的理財概念，增加了與利息率、股票和外匯等衍生工具掛鉤的“結構性投資存款”服務。該行的結構性投資存款便是要令客戶改變以往分散存款的模式，把資金集中于一家銀行，令投資與存款合二為一，達到財富增值的目標，讓客戶根據自己的投資經驗、目標及承擔風險能力，從而選擇合適的投資存款組合，爭取更高的利息回報。
渣打：照顧客戶在不同生活階段的需要。渣打的個人理財服務乃針對客戶在“昂首起步”、“成家立室”、“穩固基礎”及“優閑歲月”四個人生階段的需要來設計，配以三種不同的綜合理財戶口，分別是“優先理財”、“創智理財”及“快易理財”。渣打委派私人客戶經理，聯同一組客戶服務員去照顧每位“優先理財”客戶的財務和投資需要。產品方面，隨著客戶對投資有更多認識，渣打認為有必要增加投資工具，所以推出獨有的專智投資服務(InvestPro)，讓客戶可以從中選擇不同的投資產品，包括基金投資、B類基金、股票投資、高息貨幣掛鉤存款、債券投資、貨幣循環存款、存款證及貨幣買賣戶口，除了選擇多之外，客戶亦可藉此彈性地安排投資。此外，渣打還推出較普及化的“創智理財”產品，其開戶僅需15萬港元，便會有指定的客戶關系經理與客戶聯絡，從而讓客戶了解自身的理財戶口的進展，或進行的投資狀況。鑒于客戶經理對有關客戶的理財狀況較為清楚，故亦可不時提供更多信息，以協助客戶策劃其他投資。
第7篇：金融理財與投資分析范文
關鍵詞：證券投資學財經類專業教學模式
一、引言
證券投資學是一門研究證券投資運動及其規律的學科，本課程主要講授了股票、債券等投資方式的特點以及規律，并通過基本分析和技術分析對證券投資工具進行基本的交易操作。學習本課程不但是專業學習的需要而且能幫學生建立起基本的理財觀念和投資理念。不論學習什么專業，也不管將來在哪個行業發展，投資、理財都將會伴隨學生的一生。學生通過學習本課程，能初步掌握證券投資的基礎知識以及證券分析的基本原理，熟悉證券交易的基本程序和投資技巧，利用證券模擬和網上實訓，培養學生的運用能力及綜合素質，使學生成為應用型、復合型、技能型的高等職業人才。
二、財經類專業證券投資學教學中遇到的問題
1.缺乏適用的教材。證券投資學的形成與發展與西方投資市場的不斷完善息息相關，眾多投資理論的形成也都是在西方市場環境下研究得出的，這樣就導致課程的學習內容與我國證券市場實踐脫節。并且這些理論部分涉及資本資產定價模型、單因素模型和多因素模型、套利定價理論、有效市場理論和行為金融理論等眾多理論，其中，資本資產定價模型、有效市場理論的創始者是諾貝爾經濟學獎的獲得者，可見其理論達到了一定深度，而且要求有較好的數學基礎，要理解這些內容對財經類專業的學生來說比較困難。對于財經類專業的學生而言，一本適用的證券投資學教材不僅要符合財會專業知識結構，還要能夠拓寬學生視野、提高學習興趣、激發求知欲望。據統計，目前在售的證券投資以及投資分析等相關教材絕大多數都是面向金融專業的學生，更注重對金融理論和模型的解析，而證券交易軟件的操作和投資技巧等方面的知識比較少。
2.實踐教學環節薄弱。證券投資學的教學內容一般都涵蓋了以下幾個部分：證券投資工具的運用、證券市場、證券投資基本分析、證券投資技術分析、風險防范和市場監管等。目前，高校證券投資學課程在財經類專業的教學計劃中列為專業必修課，包括理論教學和實驗課兩個部分。總課時為64-72學時，以理論講授的教學方法為主，授課老師需要花很多時間才能讓學生掌握證券投資的分析方法以及證券投資的技巧，但是課堂教學存在很大的局限性，即使充分運用多媒體教學效果也不顯著，比如在學習證券投資技術分析時會涉及到K線圖、移動平均線、黃金分割線以及KDJ、MACD、WMS、RSI等各類技術分析指標，因此，授課老師在演示操作交易軟件時，交易界面包含大量的信息使得學生很難在短時間內理解并消化。實驗課時僅占總課時的1/4，在有限的實驗課中學生要運用模擬交易軟件完成相關實驗操作，還要撰寫實驗報告。但往往因為實驗課時過少導致實驗環節的完成情況并不能達到預期的效果。
3.課程考核評估方式單一。目前金融專業以及財經類專業的證券投資學課程的考核方式均以期末閉卷考試為主。閉卷考試很容易導致學生平時不注重學習積累到期末考試周死記硬背、應付考試的現象發生。應用型本科院校證券投資學的教學目的是提高學生綜合知識的運用能力和實踐能力。因此，目前的課程考核方式與證券投資學教學目的存在本質上的沖突。應該豐富考核方式，注重平時表現成績。
三、財經類專業證券投資學教學模式改革的思考
1.合理確定教學內容。在教材方面建議選用國外成熟的理論教材外加國內的案例分析教材，這樣既能充實案例分析的內容又能彌補實踐模擬課的缺陷，真正將理論與實踐結合。在講授過程中只要求學生掌握最基本的投資理論，對于一些晦澀難懂的西方投資理論可以略過不做重點講解，教學內容本著夠用、會用、實用為原則，使學生在對理論知識理解的同時提高實踐操作和靈活運用能力。在我國多變的證券投資市場環境下，教師要根據國家政策法規制度等的變化及時更新教學內容，不能只注重課本內容的學習，還要加入更多符合我國國情的證券投資知識，及時補充國家證券市場中相關制度、政策等的變化內容，通過課堂討論等多種形式讓學生充分了解我國證券投資市場的變化。針對財經類專業學生的需求及特點，使其能夠學以致用，本課程在教學過程中更加注重實踐與應用能力的培養而不是對金融理論與模型的解析。
2.加強課后模擬交易指導與監督。鑒于目前實踐課時過少，學生利用有限的實驗課時間無法達到預期的實踐效果，因此要求學生課后自行下載并安裝證券投資軟件進行模擬交易，對課上講授的各種投資分析方法包括基本分析法和技術分析法進行綜合練習。另外，要求學生形成自己的選股思路，尋找潛在的績優股，就某一上市公司的基本面及投資價值進行綜合分析，獨立撰寫投資分析報告。這就要求任課老師，最好能到證券交易所頂崗實習，加強自身業務素質。在積累了豐富的投資經驗的同時加強對學生課后模擬交易的指導與監督，指導學生綜合應用投資學課程中的所學到的各種理論、方法或技巧解決問題，從而提高學生的投資理財能力和綜合素質。
3.綜合運用多種教學方法。要打破目前以講授為主的教學模式，運用啟發式教學、案例教學、視頻教學、引入財經周評等多種方法相結合來激發學生的學習興趣，有效提升學生的學習效果。理論知識枯燥乏味，進行如下教學模式的安排：首先，為激發學生的學習興趣，在講授教材理論知識之前，可以先播放一段教學視頻，讓學生了解相關背景知識，然后由老師提出與所授理論知識相關的問題，引導學生獨立思考。可選擇播放《華爾街》以及析金法百科等相關視頻將教材理論知識同視頻中的歷史事件結合起來，讓學生接觸更多的投資實踐。其次，在講到金融衍生工具這個知識點時，因為很多同學對其不了解，可以利用案例教學以及啟發式教學，例如：假設今天某位同學以每股20元的價格買進了10000股平安銀行的股票。可以提問：買進后你會擔心什么？怎樣歸避股價下跌的風險？什么是套期保值？怎樣進行操作？引導學生得出套期保值的做法是在期貨市場賣出10000股1個月后交割的平安銀行股票的期貨合約，期貨價格也為每股20元。繼續提問：假如平安銀行一個月后股票價格下跌至15元/股，套期保值結果如何？假如平安銀行股票價格一個月后上漲至30元/股，套期保值的結果又如何？層層遞進以此來引發學生思考并理解套期保值的含義及特點。最后，為了使教學內容更貼近中國證券市場發展變化，引入財經周評模式，每周要求學生運用所學證券知識上周證券市場進行評價并對本周的股價走勢進行預測。
4.課程考核評估方式多元化。課程的考核評估方式對學生的學習具有引導作用。證券投資學目前的考核以期末考試為主。平時成績比重太少而且實踐環節的成績幾乎體現不出來，應用型本科人才培養應以知識的運用能力為重點，而現有的考核方式沒有突出對實踐應用能力的評價，這樣就導致學生不夠重視實驗課，實驗報告也不認真完成。因此，要增加平時成績尤其是實驗課和實驗報告考核的占比，以提高學生的實踐操作能力。另外，還需增加課程考核中課堂討論和主動發言的成績比重，注重考核學生在實際投資領域的投資理財能力。
綜上所述，從課程內容、教學方法、考核形式、課后輔導與監督等多方面來進行全方位的優化改革，才能達到更好的教學效果，才能讓學生在學習證券投資理論知識的同時，切身體會證券投資交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到學以致用。
參考文獻：
[1]李碩.證券投資學課程教學模式優化研究[J].當代經濟.2016.10.
第8篇：金融理財與投資分析范文
【關鍵詞】家庭理財 非理 對策
近年來我國經濟的飛速發展使得居民收入劇增，但市場經濟也造成了居民對購房、養老、子女教育等問題的擔憂，由此催生了人們對家庭理財的需求。而在普通居民家庭理財中經常會有一些不理智的舉動，比如從眾、慣性、掉進營銷員的“登門檻”圈套、夫妻博弈心理等等，這些狹隘投資心理的泛濫與偏重直接利益的投資畸形結構反映了國民素質與社會制度存在著巨大問題，需要從多個角度去改革改進改善。
一、家庭理財非理的內涵
家庭理財屬于家庭的投資行為，是為滿足家庭成員不斷增長的物質文化需要，將自己擁有的貨幣資金通過對現存投資方式進行有效組合，追求家庭財產增值的過程。經濟學中的非理是指偏離了經濟利益最大化目標的行為。它包括兩種情況：第一，在經濟主體的目標函數中非經濟目標的重要性超過了經濟利益最大化目標；第二，經濟主體并非主動放棄經濟利益最大化目標，但其決策和行為客觀上損害了這一目標的實現，使經濟利益達不到現實條件決定的最優水平。總之，家庭理財中的非理是指在家庭理財者在進行投資理財的過程中，由于客觀社會因素或投資者主觀心理因素，導致家庭投資者在投資決策過程中偏離經濟效益最大化的目標而做出的投資決策的行為。
二、家庭理財非理表現
（一）中國傳統文化和觀念傾向嚴重
受中國傳統文化和習俗的影響，許多家庭首選銀行存款作為投資工具，然而只有存款利息等于或高于通貨膨脹率時，才可使存款保值、增值來達到投資目的。若存款利息低于通貨膨脹率，從表面上看，錢的數量在增多，實際上它的購買力卻在降低。
（二）過分自信
過分自信的人往往把過去一二次成功的經驗認為是成功的秘訣，不問具體情況、條件是否發生變化，或者根據一些有限的小道消息作出投資決策，其結果是可想而知的。
（三）從眾心理
我們周圍有些居民，看到別人炒股，他也去炒股；看到別人集郵，他也去集郵。反正看到別人干什么，不考慮自己的實際情況，盲目跟著別人干。到最后，他可能炒股，股票虧；集郵，郵票虧；干什么，虧什么。其實不同的家庭應選擇不同的投資品種或投資組合，平時應注意積累理財知識，樹立和堅持適合自己家庭的投資理財原則。
（四）短線投機心理
很多老百姓一提到投資理財，就認為是去賺錢。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態，“墮落”成了一個投機的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結果到最后錢沒賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒著落。陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風險去放“高利貸”。
（五）過度集中投資和過度分散投資
在進行家庭理財時，有些人傾向于把資金壓在一項投資上，這樣不利于分散風險；而有些則把雞蛋放在過多的籃子里，這樣會導致沒有足夠的精力關注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至會出現資產減值的危險。無論是過于集中投資還是追求廣而全的投資理財組合，都不適合資金量小的普通老百姓，所以尋求適合自己家庭的投資理財組合就變得尤為重要。
（六）風險厭惡心理
有些投資者由于不愿意冒險，往往在投資前就預算出回報，在面對獲得時傾向“風險規避”；而面對損失時則傾向于“追求風險”，從而引發非理。這種現象也是弗里德曼—薩維奇困惑的體現：人們在購買保險時表現出風險厭惡，但在彩票投資上卻表現出一種風險尋求。卡尼曼和特維斯基在2002年提出前景理論中，通過對價值函數的解釋提出損失厭惡的概念，即等量的損失要比等量的獲得，對人們的主觀感受產生更大的影響，因此人們寧愿回避損失而不愿意冒風險去獲得收益。
（七）迷信專家學者
隨著網絡和媒體的發展，很多普通老百姓開始越來越關注經濟，關注投資理財。于是，各類形形的專家學者開始粉墨登場，有的出場費到了幾萬一次，發表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實際操作幫助。大家發現很多所謂的專家學者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實際操作經驗，其作用可能還不如一個在市場第一線有經驗教訓的業務員有價值。事實上真正投資理財賺錢的人是沒時間整天講課出書的。
三、改進家庭理財的建議
（一）家庭自身條件的改進
在新的經濟形勢下，家庭理財明顯開始拓展。但由于長期以來經濟環境的影響和傳統理財觀念的根深蒂固，家庭在理財上存在種種認知偏差，導致了家庭理財的非理，由此給家庭理財增加了很多的風險甚至會帶來損失。于是，更新家庭理財觀念，把握一定的投資理財技巧，選擇適合自己家庭的投資方式，及時調整家庭的理財計劃，把握機會，成為了規范家庭理財方式和規避家庭理財非理的必要條件。
（二）政府應為居民家庭理財創造良好的投資環境
家庭理財有利于投資率和投資總額的適度增長，有助于資源實現合理、有效的配置。社會主義市場經濟條件下，市場對資源配置起基礎性作用。然而我國家庭理財市場發育還不成熟，金融理財市場法律體系和規章制度的建設還不夠完善，理財從業人員還存在職業道德風險，導致我國家庭理財市場一系列的非理。政府應制定相關政策和措施，發揮宏觀調控的作用，優化理財市場環境。
（三）金融理財機構應提高服務水平
金融理財機構是家庭理財的重要主體，正是因為它的存在，家庭理財才有了活動空間和施展的余地。因此，金融理財機構應努力開發理財產品，滿足居民家庭理財需求；加強專業理財人員的培育，促使專業理財人員樹立正確的理財觀念；提升理財從業人員的素質，為家庭理財提供更好的服務。
參考文獻
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第9篇：金融理財與投資分析范文
究其本質，即在線“金融超市”：它跟線下的超市一樣，售賣各種商品，只不過，其產品全部是各類基金等理財產品，屬于互聯網金融的范疇。
與傳統的私人銀行、第三方理財機構相比，此類網站最大的不同，在于客戶群體的定位。私人銀行及比較大的第三方理財機構一般服務于投資資產在數百萬元級別以上的大客戶，而在線基金交易平臺則主要面向中產階層和白領客戶――他們有一定的投資意識， 對中立的投資建議有著迫切需求，但資金還沒有雄厚到能夠投資信托產品。
其實，熟悉財富管理的讀者一定覺得這些網站很眼熟――沒錯，其實在互聯網金融還未大行其道的時候，大家都把它們稱為第三方理財機構。借助互聯網金融的東風，一些第三方機構將尋找客戶、為客戶提供專業數據、研究報告及相關的金融產品導購服務功能移植到了網站上，便形成了現在互聯網活躍非常的一支理財隊伍。
“金融超市的出現主要是三個‘化’所起的作用，第一是產品的多樣化，沒有產品的多樣化后面無從談起。第二是用戶選擇的多樣化，我們要有一些信息技術作為工具來幫助用戶進行選擇。第三是生態化，這種服務和那種服務互相之間有一種內在的銜接關系，從而提高整體價值鏈的效率。歸根到底產品的多樣化是基礎。”上海證券交易所總工程師白碩表示。
難以撼動“銀老大”
理財機構的領頭羊諾亞財富一直宣稱自己是“金融精品店”。而現在的在線基金交易平臺，其實就是把“金融精品店”從線下搬到了線上，充分運用網絡的優勢，開起了在線金融“便利店”。也就是說，你可以像在淘寶上淘衣服那樣去挑選和購買理財產品。
毫無疑問，它們得益于互聯網金融整體的發展。那么其競爭力究竟有多強？
一位曾常年任職于基金行業的資深人士認為，中國金融領域的特點，決定了短期內銀行渠道擁有其他銷售渠道無法比擬的天然優勢，對于在線基金交易平臺來說，銀行的強大話語權依然難以撼動。
今天，起步未久的在線基金交易平臺，很難像銀行那樣與基金公司議價，因此，從銷售上獲得的收入遠遠不及銀行那么可觀。據了解，第三方理財機構代銷產品的返點一般是投資金額的0.8%～1.2%，最高1.5%。也就是說，客戶每投資1000萬元，理財機構拿到8萬～15萬元的回扣。
相對于“銀老大”，在線基金交易平臺也并非全無優勢可言：首先，它們提供了一個相對客觀和中立的投資建議――當然，在盈利模式仍停留在收取銷售傭金的階段，很多時候會出現假信息或者故意偏袒、夸大某家金融機構的產品和服務。因此這種客觀和中立也少得可憐，還只是鏡中花水中月。
其次，在線基金交易平臺的便捷性和客戶體驗，確定無疑是甩開銀行好幾條街的。點開網站，就可以看到各類基金產品及其收益率排行；想買什么產品，在網上就能直接完成交易；注冊成為會員，即可享受增值服務；如果自己實在看得頭暈，懶得費心，也可以按照理財師提供的投資建議進行購買。
總體前途堪憂
混業經營是金融服務發展的大趨勢，而在線金融超市正是這個大趨勢的產物。
“對于理財端，金融產品的多元化與差異化能夠滿足不同層次的客戶需求，這無疑加大了市場的靈活性。相對于單一的理財產品，多元化的理財方式將會得到更大的市場，也為在線金融超市的發展增添了砝碼。”融360聯合創始人葉大清表示。
軟銀中國資本周曄則認為，在線金融超市存在的價值體現在金融產品的多元化和差異化上。他告訴記者，假如說金融產品同質化相當嚴重，市場上就那么幾家巨頭，那就不需要在線金融超市。但是現在的市場，差異化非常大。首先有地域上的差異，其次有不同風險級別的客戶的差異，這些差異催生了在線金融超市平臺的繁榮。
另外，當前我國的個人金融業務市場剛剛起步，個人客戶的金融需求遠未得到有效滿足。各類“寶寶”的茁壯成長和備受追捧，已經反映出市場對理財的巨大熱情與渴求。
然而，合理存在并不等于安穩和長久。首先，投資者教育絕非一朝一夕之功。沒有理性的投資者，就沒有在線基金交易平臺的明天。而伯南克早就說過，在動態復雜的金融市場里面，金融教育一定是各機構一生的追求。當每一位投資者在不同的年齡段、不同的經濟地位上，都能夠自如應對不同的金融需求和金融環境時，金融從業機構才能夠充分運用金融產品來服務他們，最大限度地滿足客戶的生活目標。
其次，在線基金交易平臺的發展，受制于金融產品的來源。此類平臺與金融機構官網的區別在于，后者只銷售自己的產品。在這種模式下，前者一般未直接涉足金融業務，而只是以提供和分析信息為主。它依賴于其他金融機構提供金融產品、并愿意分享金融產品銷售后的收益，因此而造成了此類模式的脆弱性。如果沒有足夠多樣的金融產品，就如沒有了商品的沃爾瑪，等待的就是關門歇業。
另外有觀點認為，基金行業整體在國內的發展江河日下， 大有步保險業后塵的趨勢， 現有的創新類產品， 無非是去爭搶銀行理財產品或者信托產品的份額， 與客戶的投資目標并不契合。
加上近期出臺的《中國銀監會辦公廳關于信托公司風險監管的指導意見》（99號文）的首個執行細則，已經明確“嚴禁第三方推介信托”。信托代銷原本是很多基金交易平臺的主要收入來源，如今被禁，無異于釜底抽薪。
據了解，在線基金交易平臺的生存，目前主要是以風投資本的注入為主，而平臺盈利的主要手段――收取銷售傭金，基本不能滿足運營，盈利模式需要進一步探索。
同時，監管的缺失是威脅此類平臺的一個重大問題。我國金融監管實行分業監管。銀監會、證監會、保監會分別監管銀行業、證券業和保險業金融機構。而在線基金交易平臺融合了多種金融業務，其監管難度和復雜性可想而知。
“在看好在線金融超市發展的同時，其金融產品來源、盈利模式、監管及市場等都需要進一步探索，其就像發燙的金子，需要一步步去給它降溫，這樣它才能被大眾所接受。”巨雷投資分析師安震龍表示。
銀率網總經理王芳則認為：“利率市場化是金融超市發展的基礎。一旦利率放開，老百姓知道購買不同的理財產品，每個月的收益差別可能會超過500元的時候，他一定會找一個客觀公正的金融超市去查，這樣金融超市才能真正得到發展。”
總體來說，投資理財的大環境不足以支撐在線市場大規模的存在，在市場還沒有充分培育之前，在線基金交易平臺命運堪憂。阿里巴巴之所以成功，歸根結底是源自網站雄厚的客戶資源。
只有那些具有核心價值，能夠培養出一批忠實穩定的“高富帥”客戶的平臺， 才有可能笑傲江湖。
需要的不只是“寶寶”
DCM董事曾振宇表示，“如果在產品和服務上沒有特別創新的話，那你的優勢就只能來源于流量。但在互聯網上，一個比較大的挑戰就是，我們沒辦法像在線下開超市一樣，在所有人群聚集的地方建立無數多的點，遏住流量的入口，因為流量的入口可能來自于大的搜索引擎或者傳統的大互聯網公司。”
據此，曾振宇建議說，必須在產品和服務的差異化方面下功夫，因為只有差異化之后，才會有足夠多的自有流量。
可以看到，不少在線基金交易平臺一直在創新和差異化方面努力。私募排排網和好買基金網都推出了FOFs基金，也就是說，你購買這個基金，等于是購買了數只基金的組合。分散投資的原理在這種模式下得到了很好的貫徹。
