理財資產(chǎn)配置方案精選(九篇)

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第1篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

近年來，隨著國內(nèi)投資者投資渠道的不斷豐富，單純的存款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能吸引高端投資者，而私人定制理財業(yè)務(wù)可以滿足此類客戶資產(chǎn)保值、增值、避險等目的。因此，面對市場日益龐大的理財需求，如何開發(fā)出既具便利性又具有較高收益的理財產(chǎn)品，已成為當(dāng)今金融行業(yè)必須面對的問題。在高端投資者的需求下，目前國內(nèi)眾多的機構(gòu)開始在私人定制理財市場躍躍欲試，有理財專家認(rèn)為，“私人定制”將成下一個理財新寵。

定制理財市場前景具有極大潛力

日前，盛大、銀河和華山基金三家投行聯(lián)合注資北京錢景財富投資管理有限公司，銀河投資表示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是目前投行最青睞的投資方向，錢景財富的團(tuán)隊建設(shè)、產(chǎn)品和服務(wù)均符合投資標(biāo)的和大眾所需，市場前景具有極大潛力。因為以錢景財富為代表推出的智能化資產(chǎn)配置自動理財，是專門針對具體情況定制的資產(chǎn)配置方案，能夠較大程度滿足客戶的理財需求。理財專家介紹說，自動理財?shù)哪繕?biāo)客戶是擁有10萬~100萬元可投資資金的投資者，這類客戶一般不滿足于對“寶類產(chǎn)品”進(jìn)行投資，但同時離私人銀行業(yè)務(wù)又有一定差距。這部分客戶往往具有理財?shù)囊庾R和意愿，但受限于相關(guān)專業(yè)知識和經(jīng)驗較少，加之市場上的理財產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，所以經(jīng)常無從下手。錢景財富推出的自動理財產(chǎn)品正是著眼于這部分客戶的需求，以滿足這類人群的理財愿望，解決買什么、怎么買、買完怎么辦等資產(chǎn)配置的核心問題。據(jù)悉，該產(chǎn)品的特色在于可以根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和個人的財務(wù)狀況，制定有效的資產(chǎn)配置方案，通過長期跟蹤理財方案，合理規(guī)避市場風(fēng)險，從而保證客戶理財最大化的收益。

據(jù)悉，在個人理財相對發(fā)達(dá)的美國，目前已經(jīng)有一大批新型公司在嘗試用網(wǎng)絡(luò)的方法來降低用戶接受理財規(guī)劃的門檻，但在中國，對于個人理財概念的關(guān)注也只有3~5年的時間。比如錢景財富最近推出的一款專為普通百姓定制的投資理財太空餐——“錢景私人理財”平臺，投資者通過電腦登錄網(wǎng)站或去蘋果應(yīng)用商店下載手機APP就可享受專業(yè)的“一站式”金融理財服務(wù)。理財知識較豐富的用戶還可以自助修改方案，并得到相應(yīng)的診斷信息。用戶還可以隨時聯(lián)系錢景的理財師，通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統(tǒng)方式”的理財服務(wù)。良好的客戶體驗、大數(shù)據(jù)分析和較低的資金門檻是互聯(lián)網(wǎng)金融可以迅速發(fā)展的核心優(yōu)勢。私人理財在銀行肯定是VIP級別客戶的專享服務(wù)，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)和手機，動動拇指輸入理財基本需求，幾秒鐘“高大上”的智能資產(chǎn)配置即刻來到，而且基于金融大數(shù)據(jù)的智能評估系統(tǒng)可以根據(jù)情況變化隨時調(diào)整需求方案，這樣的用戶體驗才是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的價值所在。

滿足不同用戶需求是“私人定制”核心

第2篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

我們重溫一下張軍的三個理財目標(biāo)：1、在孩子出生前為孩子準(zhǔn)備好一定的撫養(yǎng)教育經(jīng)費；2、盡早提前還房貸，把月還房貸壓縮一半到600元 ；3、二人除有社保外，沒有任何商保，為了家庭防范風(fēng)險，補充一定的商業(yè)保險。根據(jù)以上目標(biāo)，我們?yōu)閺堒娮鰝€三年的理財規(guī)劃。

下面通過兩張對比表，我們來看看在理財規(guī)劃前后張軍家的財務(wù)狀況能發(fā)生什么樣的變化。

張軍家的總資產(chǎn)通過理財規(guī)劃，三年后將增值33.26萬元。投資資產(chǎn)由零增加到24.66萬元，完全可以滿足前2個理財目標(biāo)。保險資產(chǎn)由零增加到2.88萬元，由只有社保到增加了意外傷害險，帶有增額分紅養(yǎng)老功能的重大疾病險以及投資功能極強的投資連結(jié)險，增強了張軍家的財務(wù)安全及防范風(fēng)險的能力，實現(xiàn)了第3個理財目標(biāo)。

值得指出的是：由于三年后，“投資與凈資產(chǎn)比率”指標(biāo)雖有了很大進(jìn)步，但仍沒有達(dá)標(biāo)（見表二）。而即使每月仍按1200元還房貸，不用減少還貸，“負(fù)債收入比率”指標(biāo)也在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，因此建議張軍不必用減少投資資產(chǎn)的代價來減輕月還房貸的壓力。第3個理財目標(biāo)可考慮適當(dāng)延長一段時間實現(xiàn)，繼續(xù)增大投資資產(chǎn)，加速資產(chǎn)增值，直到“投資與凈資產(chǎn)比率”達(dá)標(biāo)。

在制定理財規(guī)劃時，要充分考慮和涵蓋家庭的日常消費計劃、儲蓄節(jié)約計劃、債務(wù)償還計劃、風(fēng)險防范計劃（即財務(wù)安全計劃或保險保障計劃）、投資增值計劃、資產(chǎn)配置計劃、子女教育計劃、父母贍養(yǎng)計劃、家庭旅游計劃、退休養(yǎng)老計劃、納稅避稅計劃、遺產(chǎn)遺囑計劃等。這些計劃有近期、中期、長期之分，有的貫穿如終，有的則在不同的年齡段，家庭成長的不同階段發(fā)揮作用。

理財規(guī)劃制定后，關(guān)鍵是要做到認(rèn)真執(zhí)行、嚴(yán)格監(jiān)控和不斷完善。在執(zhí)行過程中要認(rèn)真貫徹以下三個原則：

1、準(zhǔn)確性原則：該原則主要是真對所制定的資產(chǎn)配置比例和所選擇的具體投資品種而言。如在理財規(guī)劃方案中為張軍第一年選擇的基金、股票和外匯交易三種投資品種的資金數(shù)量分別定為1萬、1萬和3萬元，那么執(zhí)行者必須在投資品種選擇和資產(chǎn)數(shù)額分配上準(zhǔn)確無誤地執(zhí)行計劃，才能保證客戶既定目標(biāo)的實現(xiàn)。

2、有效性原則：是指要使實施計劃能夠有效地完成理財規(guī)劃方案的預(yù)定目標(biāo)，使客戶的財產(chǎn)得到真正的保護(hù)和實現(xiàn)預(yù)期增值。如為張軍選擇的基金（年投資收益率30%）、股票（年投資收益率50%），這在目前中國股市已進(jìn)入相對穩(wěn)定的牛市震蕩階段是不難達(dá)到的。而外匯交易，對于那些從未接觸過股票、外匯的人來，似乎深不可測，但是只要擁有“波神軟件”，運用破譯（股票、期貨、外匯）百年世界金融之謎的“波神規(guī)律”，在專家指導(dǎo)下去操作，年投資收益率120%也是不難達(dá)到的。目前，筆者認(rèn)為基金、股票和外匯交易是老百姓較理想的投資組合方案，當(dāng)然在執(zhí)行中根據(jù)金融形勢、資本市場的變化可以適當(dāng)調(diào)整，總之，投資品種的選擇和調(diào)整一定要有效地完成理財預(yù)定目標(biāo)。

3、及時性原則：及時性原則是指理財規(guī)劃制定后執(zhí)行者一定要及時地落實各項行動措施。很多影響理財規(guī)劃方案的因素，如利率、匯率、基金、股票價格、保險費等，都會隨著時間的推移而變化，從而使各種預(yù)期的結(jié)果與實際情況產(chǎn)生較大的差距。另外，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的，如果執(zhí)行者不能及時地執(zhí)行計劃，將會影響理財預(yù)期目標(biāo)的實現(xiàn)。

第3篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

客戶服務(wù)很簡單，甚至簡單到荒謬的程度。雖然它簡單，但要不斷為客戶提供高水平、熱情周到的服務(wù)談何容易！霍利斯迪爾在《頂尖服務(wù)》一書中寫道：“服務(wù)真的簡單，但持之以恒做好服務(wù)真的很難。”這是一位做過賓館幾十年門童的客戶服務(wù)人員，對于服務(wù)最深刻的理解。如何將無形的客戶服務(wù)變有形，內(nèi)化成為每一位客戶服務(wù)人員的行為準(zhǔn)則？中金嘉鈺旗下財富管理品牌――潤業(yè)資產(chǎn)，打響企業(yè)競爭力的“cs”戰(zhàn)，進(jìn)一步提升客戶服務(wù)質(zhì)量。

依托中金嘉鈺，客戶服務(wù)獲得內(nèi)在生長力

葉茂離不開根的滋養(yǎng)。潤業(yè)資產(chǎn)作為中金嘉鈺旗下財富管理品牌，已經(jīng)逐漸成為國內(nèi)領(lǐng)先的財富管理機構(gòu)。中金嘉鈺投資基金管理有限公司作為一流的產(chǎn)業(yè)投資基金管理機構(gòu)，以產(chǎn)業(yè)基金管理、產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理、商業(yè)地產(chǎn)管理和旅游景區(qū)管理為企業(yè)發(fā)展的主方向，而潤業(yè)資產(chǎn)就是中金嘉鈺旗下的財富管理品牌。

理財團(tuán)隊的建設(shè)得益于中金嘉鈺深厚的企業(yè)文化。秉承“誠信、信任、創(chuàng)新、和諧”的企業(yè)文化，中金嘉鈺倡導(dǎo)終身學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)與信任和諧的思想，用知識推動企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。強化道德高尚、思想正派、踏實嚴(yán)謹(jǐn)、敬業(yè)專業(yè)的職業(yè)化素質(zhì)的學(xué)習(xí)與修煉。堅持之道貫徹于整個客戶服務(wù)過程之中。堅持客戶至上、專業(yè)專注、學(xué)習(xí)創(chuàng)新的價值，開創(chuàng)企業(yè)、客戶、員工和諧共贏的局面。

在中金嘉鈺企業(yè)文化支持和指引下，潤業(yè)資產(chǎn)的客戶服務(wù)才能獲得內(nèi)在生長力，實現(xiàn)以專業(yè)知識為基礎(chǔ)，以職業(yè)道德為標(biāo)準(zhǔn)，以誠信負(fù)責(zé)的態(tài)度為宗旨，為投資人提供安心、放心的理財服務(wù)，不斷地提高客戶服務(wù)水平。潤業(yè)資產(chǎn)明白，天地之貴，莫大于人，尤其是在財富管理領(lǐng)域。一名優(yōu)秀的理財規(guī)劃師就是企業(yè)最閃亮的“名片”。因此，潤業(yè)資產(chǎn)致力于理財團(tuán)隊建設(shè)，進(jìn)行學(xué)習(xí)型組織建設(shè)及創(chuàng)新管理。目前，潤業(yè)資產(chǎn)已擁有13名國家高級理財規(guī)劃師（NSFP），23名國際注冊財務(wù)規(guī)劃師（RFP）以及大批具備一流的專業(yè)能力和豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的理財師。

五個維度，創(chuàng)造客戶服務(wù)個性

所有的公司、企業(yè)、非盈利組織，都在努力地為客戶提供最佳的服務(wù)。越來越多的客戶、顧客，逐漸被更多、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)所包圍。品牌領(lǐng)域、價格領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量領(lǐng)域的競爭，都已經(jīng)集中在服務(wù)領(lǐng)域的競爭上。因此，優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)已不再是全部，還需要做出自己的服務(wù)個性。創(chuàng)造企業(yè)客戶服務(wù)個性，才能更好地迎接服務(wù)競爭與挑戰(zhàn)。

潤業(yè)資產(chǎn)從財富管理、現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)配置、服務(wù)體系、理財報告五個維度打造屬于自己的客戶服務(wù)個性。財富管理的服務(wù)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，步驟包括“一對一”與財富顧問進(jìn)行專業(yè)面談、獲得屬于自己的財富顧問等。

現(xiàn)狀分析“問診”客戶的資產(chǎn)狀況，從分析家庭財務(wù)狀況入手，通過理財專家與客戶的充分溝通，明了客戶消費習(xí)慣、盈利能力和財務(wù)目標(biāo)，最后理財專家“分型辨癥”，運用專業(yè)經(jīng)驗并配合專業(yè)的理財軟件規(guī)劃符合客戶實際情況的理財方案的理財方案。

資產(chǎn)配置囊括了理財市場上的所有理財產(chǎn)品，通過把各種資產(chǎn)如股票、債券、基金或者現(xiàn)金等按照時間和位置等變化的比例做整體考慮，從而進(jìn)行分散投資，最大程度上保證客戶資產(chǎn)的保值增值，抵御未知風(fēng)險。

潤業(yè)資產(chǎn)對于客戶服務(wù)的理解遠(yuǎn)不止此，他們理解投資人的需求，在提供資產(chǎn)配置服務(wù)的同時，還為投資人搭建了集短信服務(wù)平臺、網(wǎng)絡(luò)交互平臺、信息提供平臺和客戶交際平臺四位一體的服務(wù)體系，真正做到想客戶之所想。一位姓吳的女士親身體會到潤業(yè)資產(chǎn)服務(wù)的細(xì)致入微?！耙郧?，我對于理財是很陌生的，是潤業(yè)資產(chǎn)的服務(wù)體系，讓我逐漸對財富有了新的認(rèn)識，一些理財專題沙龍、投資人答謝會、戶外活動聯(lián)誼，每次我都能獲得新知識。他們的內(nèi)刊，我每次都仔細(xì)看，有理財產(chǎn)品的詳細(xì)解釋、發(fā)展動態(tài)，內(nèi)容很豐富?！?/p>

第4篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

單身型

如果投資者屬于追求高風(fēng)險高收益，特e是那些沒有家庭負(fù)擔(dān)，沒有經(jīng)濟壓力，為追求資產(chǎn)快速增值而自愿承擔(dān)一定風(fēng)險的單身一族，可以選擇“單身型”基金組合方案。方案比例建議如下：積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合資金配置絕大多數(shù)是股票型基金，投資風(fēng)格以積極投資為主，能充分分享股票市場伴隨中國經(jīng)濟快速發(fā)展而獲得的收益，積極謀求資本增值的機會。

白領(lǐng)精英型

如果投資者屬于追求較高風(fēng)險水平下獲取較高收益的客戶群，尤其是那些收入穩(wěn)定、工作繁忙、短期內(nèi)沒有大額消費支出，想穩(wěn)步提升個人財富數(shù)量的男性白領(lǐng)人士，可以選擇白領(lǐng)精英型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合資產(chǎn)配置多數(shù)也是股票型基金，以積極投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分，在兼顧風(fēng)險控制條件下，謀求資產(chǎn)長期穩(wěn)定增值。

家庭形成型

如果投資者是追求中等風(fēng)險水平下獲取較高收益的客戶群體，尤其是那些資金實力雖不強，卻有明確財富增值目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，且短期內(nèi)有生育孩子計劃的家庭，可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金30%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當(dāng)投資儲蓄型產(chǎn)品，保證了一定的資產(chǎn)流動性，以備增添人口支出和資產(chǎn)保值需求。

白領(lǐng)麗人型

如果投資者是追求中等風(fēng)險水平下獲取穩(wěn)定收益的群體，尤其是那些收入穩(wěn)定、日常消費支出較多，缺乏理財計劃的女性白領(lǐng)人士，期望資產(chǎn)的增值能夠彌補白領(lǐng)女性因為消費需求大而產(chǎn)生的缺口，并達(dá)到培養(yǎng)良好理財習(xí)慣的目的，那么可以選擇白領(lǐng)麗人型組合。方案比例建議如下：積極型基金30%，適度基金型基金40%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置全部是股票型基金，以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分，在控制風(fēng)險的前提下，獲取長期穩(wěn)定的收益，同時保持了一定比例流動較強的儲蓄替代型產(chǎn)品，以應(yīng)付定期現(xiàn)金消費需求。

家庭成長型

如果投資者追求中等風(fēng)險水平下能得到可靠投資回報，處于想增添孩子以后的三口之家，期望依靠投資部分來滿足子女今后幾年教育開支預(yù)算的需要，則可選擇家庭成長型組合。方案比例建議如下：積極型30%，適度積極型30%，穩(wěn)健型20%，儲蓄替代型20%。這種組合資產(chǎn)配置兼顧資產(chǎn)的中長期保值增值和收益的穩(wěn)定性及可變現(xiàn)性。

退休養(yǎng)老型

第5篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

成就“財女”的第一步：控制消費欲望

要用大勇氣將自己資產(chǎn)的一部分“凍結(jié)”，使其難以變現(xiàn)。首先，可以到銀行開立一個零存整取賬戶，每月強制儲蓄1／4-1／3的工資。工作繁忙者可授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到一定數(shù)額，銀行便可自動將其轉(zhuǎn)為定期存款。其次，選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預(yù)定金額自動轉(zhuǎn)成基金份額，實現(xiàn)“積少成多”的財富夢想。想要修煉成“財女”，控制消費欲望，立意攢錢，是必不可少的第一步。

成就“財女”的第二步：心動不如行動

作家張愛玲說：“成名，要趁早。”臺灣暢銷書作家劉憶如在《想成財女，要趁早！》的書中也認(rèn)為，理財需要及早動手，她說：20幾歲是人生的關(guān)鍵期，如果不規(guī)劃自己的財富，到了30幾歲就晚了。在這本書中，作者劉憶如從她身邊的故事談?wù)撋钪腔邸⒗碡敻[門，教你改變會讓你變窮的習(xí)慣，并告訴你如何合理投資、用健康持續(xù)你擁有的一切、規(guī)劃幸福藍(lán)圖等道理。不要小看這些簡單實用的致富配方，它會讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人”。想要成為一個成功的“財女”，就要從現(xiàn)在開始拿起理財?shù)奈淦鳌?/p>

成就“財女”的第三步：做好理財規(guī)劃

理財首先要進(jìn)行規(guī)劃，包括目標(biāo)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃、消費規(guī)劃，也就是規(guī)劃你的收入和未來的支出。據(jù)有關(guān)研究表明，按照現(xiàn)在的物價水平、通貨膨脹率、中等投資報酬率作為標(biāo)準(zhǔn)來衡量，至少要準(zhǔn)備200萬的金融凈資產(chǎn)才能保證你退休后，享受到一個中等水平的生活；而當(dāng)前在中國一個普通城市，撫育一個孩子到成年需要花費大約49萬元人民幣。因此，你在職業(yè)生涯規(guī)劃和消費規(guī)劃中，要準(zhǔn)備充足的資金來保證今后理財目標(biāo)的實現(xiàn)，一般科學(xué)匡算，一個工薪階層每個月的節(jié)流應(yīng)占其收入的30％以上，也就是說即時消費不應(yīng)該超過70％的比例。

成就“財女”的第四步：明確理財目標(biāo)

理財目標(biāo)要越明確越好。比如說，用5年左右的時間買一套房子；還有更進(jìn)一步就是，到退休的時候，要攢夠一定數(shù)目的養(yǎng)老金。只有確立了明確的目標(biāo)，才能朝著這個目標(biāo)前進(jìn)。當(dāng)然了，理財目標(biāo)需要切合自身的實際情況來實施，忌諱好高騖遠(yuǎn)，比如作為工薪階層，奢望拿出收入的80％以上的資金去炒股，奢望年回報率超過80％或者更高，這無異于癡人說夢。

成就“財女”的第五步：合理配置投資

善于理財?shù)摹柏斉?，往往將投資資金合理配置在銀行理財產(chǎn)品、保險、股票、基金、黃金、首飾等各類資產(chǎn)中。專家建議女士們，先理清家庭資產(chǎn)，對自己的家庭財務(wù)狀況做到了如指掌，隨后，測試一下自己的風(fēng)險偏好類型，再根據(jù)自己的理財觀念、專業(yè)知識、資產(chǎn)多寡以及當(dāng)前的理財市場狀況，設(shè)定理財目標(biāo)，最后付諸行動。

成就“財女”的第六步：嚴(yán)格實施理財方案

制定了一套適合自己的理財方案，就要趕快行動起來，按照理財方案的行動步驟一步一步執(zhí)行。當(dāng)然了，隨著時間的流逝、財富的積累，以及個人收入的增加等情況，還需要適時調(diào)整自己的理財方案。

成就“財女”的第七步：幸福婚姻是

第6篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

第一步：了解家底

對家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析是理財?shù)钠瘘c。只有全面了解家庭財務(wù)狀況，才能在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的規(guī)劃。

如：30歲吳先生是外企公司業(yè)務(wù)代表，妻子28歲，有個3歲寶寶，存款、基金、債券等共19萬元；夫妻雙方有基本社保；月收入共計10500元，月支出6600元，吳先生夫婦租房居住，希望有完備理財規(guī)劃的同時實現(xiàn)購房的目標(biāo)。

吳先生家庭收入構(gòu)成屬“二人攜手創(chuàng)明天”型。在收入構(gòu)成上，工資不是唯一來源，有利于分散單項收入變動帶來的可能性風(fēng)險。支出方面，目前家庭月支出中，日常生活支出占了34%。由于租房居住，所以購房必將成為未來生活一大支出。目前家庭月節(jié)余比率為37%，這說明家庭收支控制得較好，但并不是結(jié)余越多越好，需要有效提高結(jié)余資金的增值能力。

吳先生總資產(chǎn)19萬元，尚無負(fù)債，但隨著購房計劃的迫切及子女長大，隱性負(fù)債會逐步顯現(xiàn)，需要在未來規(guī)劃中重點關(guān)注。一般家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制住50%以內(nèi)比較合理。

第二步：確定理財目標(biāo)

家庭財富的積累、生活質(zhì)量的高低與理財目標(biāo)的優(yōu)劣成正比。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。及早確定理財目標(biāo)，實現(xiàn)目標(biāo)才能有的放矢。確定有效的理財目標(biāo)需要注意以下幾個原則。

有效防范風(fēng)險：日常生活中，每天都可能受到意外、疾病威脅，如果沒準(zhǔn)備，一旦發(fā)生意外將導(dǎo)致家庭財務(wù)中斷。因此確定理財目標(biāo)要有效防范風(fēng)險，尤其重大疾病和意外傷害風(fēng)險。

明確支出的輕重緩急：確定目標(biāo)時，要區(qū)分必須和非必須的，如日常生活、孩子教育等屬即期支出；而購房、購車、旅游等則屬可適當(dāng)延緩支出。將各種支出排序，堅持先急后緩原則，減少不合理消費，逐步實現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。

量化目標(biāo)：理財目標(biāo)要在結(jié)合實際基礎(chǔ)上細(xì)化、量化，既不要好高騖遠(yuǎn)，又不能紙上談兵。要清楚地了解實現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的期限，較短則需要比較保守的投資項目；期限較長，就可以進(jìn)行一定程度的風(fēng)險投資。

結(jié)合吳先生的實際情況，其當(dāng)前首要的理財目標(biāo)是進(jìn)行資產(chǎn)組合的調(diào)整，增加有效投資。其次是子女的教育規(guī)劃和家庭的風(fēng)險防控工作。

第三步：確定風(fēng)險偏好

了解自身風(fēng)險偏好是量身定做規(guī)劃方案的基礎(chǔ)。一般來說，風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。風(fēng)險偏好越傾向于進(jìn)取，越期望獲得更大的收益，也越愿意承擔(dān)更大的風(fēng)險。

風(fēng)險承受能力是制定個人理財規(guī)劃的依據(jù)。投資者愿承受多大的風(fēng)險只能說明他的風(fēng)險傾向。如果一個投資者在高收益的誘惑下，不考慮自身風(fēng)險承受能力，投資不符合自身收益風(fēng)險特征的產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)風(fēng)險損失，后果非常嚴(yán)重。

投資的成敗首先取決于對風(fēng)險的認(rèn)知程度。只有理性地對待自己的風(fēng)險偏好，清醒地知道自己所能承受的風(fēng)險大小，并據(jù)此選擇相匹配的產(chǎn)品，才能在有效控制風(fēng)險的前提下實現(xiàn)預(yù)期的財務(wù)目標(biāo)。

第四步：資產(chǎn)配置

吳先生正處家庭初期，事業(yè)處于起步階段，子女負(fù)擔(dān)較輕，每月結(jié)余較多，可承擔(dān)較大風(fēng)險。這階段的理財核心是投資。其次是子女教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。根據(jù)吳先生所處生命周期，建議在風(fēng)險可控的情況下，嘗試一些較高風(fēng)險的投資項目，以充實家庭資產(chǎn)并積累投資經(jīng)驗。

家庭應(yīng)急基金的準(zhǔn)備：家庭理財要堅持量入為出原則，清晰了解家庭資金的變化。生活中可建立理財日記，記錄每月家庭收支，然后對此進(jìn)行分析，特別要注意減少盲目購物等非理性消費，實現(xiàn)財富逐步積累。

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少則滿足不了應(yīng)急需求，過多又不利于家庭資產(chǎn)的有效增值。吳先生目前每月支出6600元左右，建議準(zhǔn)備2～4萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，這部分資金可以存為銀行活期或者投資于貨幣市場基金。

適當(dāng)配置保險：保險在家庭理財必不可少。人壽保險不但可確保家庭意外的生活保障，還能補充晚年家庭收入，提高生活質(zhì)量。另外也需關(guān)注健康保險。一場大病往往會引起傾家蕩產(chǎn)，單純醫(yī)保根本滿足不了現(xiàn)實需要。

做風(fēng)險性投資：吳先生風(fēng)險承受能力較強，有必要涉入些高風(fēng)險的投資項目，擴大家庭資產(chǎn)規(guī)模。我國股市日趨規(guī)范，可適當(dāng)介入股市，但目前行市不佳，需在合適時介入。而開放式基金具有“專家理財、風(fēng)險小、收益高”的特點，購買成長性好、運作穩(wěn)健的開放式基金也會取得較高的收益；另外，銀行為了吸引客戶，往往會利用專家團(tuán)隊的研究優(yōu)勢，設(shè)計發(fā)行一些理財產(chǎn)品，有保本型的、有高風(fēng)險高收益型的，尋求穩(wěn)妥、能保值的理財產(chǎn)品，是投資的重要選擇。結(jié)合實際情況，其投資分配做如下建議：30%配置基金，20%配置銀行理財產(chǎn)品，20%配置股票，30%配置定期存款。

子女教育早期投入：家庭理財之計要盡早，尤其對子女的教育規(guī)劃。吳先生孩子還小，消費較低，隨著孩子年齡增長，家庭各項開支勢必越來越多，教育、補習(xí)、醫(yī)療等支出十分龐大。吳先生可購買一份教育保險，它屬儲蓄型險種，每年定期投入，既可強制儲蓄，又能獲得一定保障。另外該險種具保費豁免的功能，一旦家庭財務(wù)出現(xiàn)危機，不至于影響孩子教育的繼續(xù)。此外可開通定投賬戶，每月定期投入資金，長期堅持能充分享受復(fù)利效應(yīng)，有效分散風(fēng)險，收益十分可觀。這部分資金不管是用于未來孩子的教育，還是自己養(yǎng)老，都值得選擇。

第7篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

大眾理財顧問：匯豐中國希望傳達(dá)怎樣的財富管理理念？

章筠：匯豐的財富管理理念是：穩(wěn)健平衡，先保值再增值。在進(jìn)行家庭財務(wù)規(guī)劃時，理性的消費者不應(yīng)只追求高收益， 而要做到投資和保障并重，缺一不可。此外，隨著時間的推移，個人或家庭的需求會發(fā)生變化，所以消費者需要及時地回顧自身的資產(chǎn)配置，了解財務(wù)狀況、目標(biāo)和缺口的變化，并做出相應(yīng)調(diào)整。

大眾理財顧問：匯豐中國目前可以提供哪些類型的理財產(chǎn)品？

章筠：結(jié)合穩(wěn)健平衡的財富管理理念，匯豐中國提供的投資產(chǎn)品覆蓋低、中、高不同風(fēng)險等級。投資產(chǎn)品種類主要包括有結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、雙幣投資以及代客境外理財計劃（QDII），其中代客境外理財計劃（QDII）包括開放式海外基金和海外債券。在保障產(chǎn)品方面，通過保險業(yè)務(wù)，規(guī)劃家庭保障、子女教育、退休、理財各方面的需求。

大眾理財顧問：匯豐中國采取了哪些措施來控制風(fēng)險？

章筠：在產(chǎn)品開發(fā)過程中，結(jié)合市場情況和客戶需求積極調(diào)整產(chǎn)品策略，并適時推出新的產(chǎn)品。匯豐在近幾年開發(fā)的產(chǎn)品中，加大了保本產(chǎn)品的力度，同時還專注于開發(fā)結(jié)構(gòu)簡單新穎的產(chǎn)品，便于客戶理解和選擇。

在產(chǎn)品銷售方面，秉承以客戶需求為本的理念，輔以科學(xué)化工具，比如風(fēng)險評估問卷和財務(wù)需求分析工具了解客戶的風(fēng)險偏好和需求。推出了新的客戶分類體系, 將個人客戶分為資深投資者、有經(jīng)驗投資者和無經(jīng)驗投資者，針對不同類型的投資者，為客戶提供相適應(yīng)的產(chǎn)品。

信息披露是保護(hù)消費者利益的重要環(huán)節(jié)。在銷售環(huán)節(jié)，有資質(zhì)的銷售人員需要根據(jù)產(chǎn)品銷售文件向客戶清楚解釋產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收費，結(jié)合好、中、差三種情景分析為客戶說明風(fēng)險和收益，以及產(chǎn)品表現(xiàn)的查詢渠道。

在售后服務(wù)方面，通過賬單、網(wǎng)站等渠道及時向客戶更新產(chǎn)品表現(xiàn)。 周年回顧也是我行的一大服務(wù)特色，客戶經(jīng)理利用這個機會幫助客戶回顧資產(chǎn)配置，發(fā)現(xiàn)財務(wù)缺口并提出解決方案。

大眾理財顧問：匯豐中國零售銀行及財富管理的今后的發(fā)展計劃是什么？

章筠：保險業(yè)務(wù)是財富管理業(yè)務(wù)的重點之一，利用自身的零售銀行網(wǎng)絡(luò)作為保險業(yè)務(wù)的平臺，與保險機構(gòu)積極合作，為客戶提供更全面、多樣化的家庭財富保障計劃。今年，我們還獲得了亞洲銀行家雜志頒發(fā)的“中國最佳銀保產(chǎn)品獎”。

我們期待在不久的將來可以得到監(jiān)管批準(zhǔn)，獲得代銷本地基金的業(yè)務(wù)牌照，這將對匯豐現(xiàn)有的產(chǎn)品線提供有益的補充。通過本地基金、QDII和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等在投資市場、風(fēng)險水平和保本比例上各具差異的、多樣化的產(chǎn)品種類，匯豐將能為客戶提供更為完整的一站式財富管理的解決方案。

大眾理財顧問：如何看待目前國內(nèi)的個人財富管理市場？

第8篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

問：近幾年通過學(xué)習(xí)理財，我體會到了資產(chǎn)配置帶來的好處，如過去2年，我沒有把資金都投入到股市，放了一部分到債券市場，結(jié)果就避免了不少損失。最近，我在網(wǎng)上看到了很多有關(guān)資產(chǎn)配置比例的文章，如“4321”原則、“100-年齡”法則等等，有些配置比例還會相互矛盾，我應(yīng)該依據(jù)哪個標(biāo)準(zhǔn)來配置資產(chǎn)呢？

資產(chǎn)配置是理財?shù)暮诵膯栴}，可在配置資產(chǎn)前我們是不是要問一下自己，為什么要配置資產(chǎn)呢？如果你知道投資某個產(chǎn)品在一年內(nèi)一定能帶來100%的收益，你還需要配置資產(chǎn)嗎？當(dāng)然不需要，把所有資金投進(jìn)去就行了。

遺憾的是，世界上并沒有這樣的產(chǎn)品。我們大量面對的是未來收益不確定的產(chǎn)品，比如股票、房產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等等。為了能讓未來的收益更加平穩(wěn)一點，為了降低投資的風(fēng)險，資產(chǎn)配置就成了人們慣用的解決方案。由于不同的產(chǎn)品會在不同的時間有不同的表現(xiàn)，將不同的產(chǎn)品組合到一起，利用此消彼長的原理，就可以起到平滑收益，降低風(fēng)險的作用。近些年，一些研究機構(gòu)，利用統(tǒng)計學(xué)原理，發(fā)展出了一門新的學(xué)科叫——金融工程，利用金融工程的數(shù)學(xué)模型，人們可以精確地配置資產(chǎn)，以實現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡。

對于個人來說，采取金融工程的方式來配置資產(chǎn)并不現(xiàn)實。采取網(wǎng)上的比較流行的方法行嗎？顯然不行。如“4321”原則，即40%的收入用于投資，30%的收入用于開支，20%的收入用于儲蓄，10%的收入用于保險。對于普通人來說，收入中只有30%用于支出，它的生活質(zhì)量能高嗎？一個月收入1萬元的家庭，每個月只能花3000元，除去衣食住行等正常開銷，他們還能有多少資金可用于提高生活品質(zhì)？收入低些的每月可能還要餓肚子。大量的資金用于儲蓄和投資的目的是什么？是為了到生命終結(jié)的時候積累一大筆財富嗎？如果這個資產(chǎn)配置比例是萬能的，那么，所有的理財師都該失業(yè)了，只要居委會給每個家庭發(fā)一張紙，上面寫好“4321”的具體內(nèi)容，所有的老百姓都可以成為理財高手了。同樣“100-年齡”法則也不靠譜，巴菲特已經(jīng)80多歲了，他的主要資產(chǎn)依然是股票，按照這個法則，他只能投資不到20%的資產(chǎn)到股票中去，他要真按這個比例去配置資產(chǎn)，還會是股神嗎？

那么，我們應(yīng)該怎樣配置資產(chǎn)呢？我個人的觀點是，應(yīng)該根據(jù)自己的需求來決定資產(chǎn)配置的比例。首先確定一下自己的理財目標(biāo)是什么，比如20年后需要積累200萬元的退休金。其次要看看現(xiàn)有的資源有多少，比如現(xiàn)在已經(jīng)積累了50萬元。再根據(jù)股市和債市的長期收益率，假設(shè)股票為每年10%，債券為每年5%，簡單測算可實現(xiàn)上述目標(biāo)的投資比例大致為40%的股票加60%的債券?？紤]到這20年中，還會有其他資金結(jié)余，實際在配置資產(chǎn)時，可以適當(dāng)減少股票的比重。如果要累積到300萬元，則股票的比重必須提高到60%以上。在按需配置資產(chǎn)的時候，也要考慮個人的風(fēng)險承受能力，如果資產(chǎn)組合的風(fēng)險超過了承受能力，可適當(dāng)降低理財目標(biāo)。資產(chǎn)配置是因人而異的，絕對不存在最佳標(biāo)準(zhǔn)，按需求配置資產(chǎn)才是最恰當(dāng)?shù)睦碡敺绞健?/p>

第9篇：理財資產(chǎn)配置方案范文

這對中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)來說，既是機會，也是挑戰(zhàn)。貝恩公司（Bain & Company）與招商銀行聯(lián)合的《2013年中國私人財富報告》顯示，私人銀行業(yè)務(wù)的品牌競爭力將為其競爭加碼。

中國私人財富市場潛力可觀

經(jīng)歷了2011年的經(jīng)濟調(diào)整期，不動產(chǎn)和資本市場等主要投資市場增速下降，但是銀行理財產(chǎn)品、境外投資和其他境內(nèi)投資依然以較快速度增長，成為中國私人財富市場的主要增長點。 2012年，中國的高凈值人群（見文末“詞義解釋”）數(shù)量超過70萬人，人均持有可投資資產(chǎn)約3100萬人民幣；與2010年相比，增加了約20萬人，年均復(fù)合增長率達(dá)到18%，并已超過2008年人群數(shù)量的兩倍。

貝恩預(yù)計，2013年中國私人財富市場將保持增長勢頭，全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到92萬億元，同比增長14%；中國高凈值人群將達(dá)到84萬人左右，同比增長20%；高凈值人群持有財富將達(dá)27萬億人民幣，同比增長22%。中國私人財富市場蘊含著可觀的增長潛力和巨大的市場價值。預(yù)計到2013年底，中國高凈值人群數(shù)量將達(dá)84萬人，高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)27萬億人民幣 。

同時，中國高凈值人群投資行為和財富管理機構(gòu)的選擇，呈現(xiàn)出如下特點：

中國高凈值人群對政治經(jīng)濟大環(huán)境的關(guān)注度普遍升高，投資熱情穩(wěn)中有升；

財富保障成為首要財富目標(biāo)，財富傳承需求進(jìn)一步顯現(xiàn)；

中國高凈值人群投資心態(tài)更為成熟、穩(wěn)健，跨境多元化配置需求日益顯著；

高凈值人群與財富管理機構(gòu)的信任合作關(guān)系深化，受訪高凈值人群對私人銀行服務(wù)的依賴度進(jìn)一步增加；

隨著高凈值人群風(fēng)險意識的增強，家族財富形式復(fù)雜度的提高，以及與財富管理機構(gòu)合作關(guān)系的深化，高凈值人群更加認(rèn)可專業(yè)理財機構(gòu)的價值，通過專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行財富管理的比重逐步增加。其中，私人銀行以其綜合財富管理平臺的市場定位，成為高凈值人群最主要的投資理財渠道。

品牌的競爭成為私人銀行競爭的核心

在對高凈值人群的訪談中，貝恩了解到，他們最看重的是私人銀行的品牌，其次是專業(yè)性和服務(wù)，而產(chǎn)品的收益是次要的（如圖1）。事實上，理財產(chǎn)品和投資收益之間的差別不再那么重要，高凈值人群選擇私人銀行最重要的標(biāo)準(zhǔn)就是品牌，以及能否提供專業(yè)性的服務(wù)。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，50%以上的高凈值人士選擇財富管理機構(gòu)時，看重機構(gòu)的品牌和信任度?？煽亢蛯I(yè)的品牌形象是獲得高凈值客戶的信任和支持的基礎(chǔ)。與此同時，理財顧問的專業(yè)性和客戶經(jīng)理的服務(wù)也是重要的選擇標(biāo)準(zhǔn)。專業(yè)的理財顧問團(tuán)隊能從客戶需求出發(fā)，科學(xué)、客觀地提供資產(chǎn)配置的建議，實現(xiàn)客戶投資資產(chǎn)的保值和增值。除了配備資深的專業(yè)團(tuán)隊外，優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理服務(wù)能優(yōu)化客戶體驗，逐步建立和深化合作關(guān)系。但目前很多私人銀行沒能夠為高凈值客戶提供他們所需要的。有些商業(yè)銀行的私人銀行高凈值客戶流動率較高，就是因為沒能抓住這類客戶群體的特點和需求，沒有能夠針對客戶自身的情況量身定制理財方案。

對于一個優(yōu)秀的私人銀行業(yè)務(wù)來說，如何吸引并留住客戶？

第一，搭建高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊，能夠深入挖掘各細(xì)分客戶群體需求。

現(xiàn)在，幾乎所有的私人銀行品牌提升都面臨著一個巨大的挑戰(zhàn)，就是如何搭建專業(yè)化的私人銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊并培養(yǎng)相應(yīng)的人才，能利用自身和銀行的資源為客戶量身定制、整合各種產(chǎn)品。

客戶需要私人銀行能夠結(jié)合自身財富積累的情況、事業(yè)發(fā)展的階段以及家庭的情況來合理配置資產(chǎn)，包括短期配置和中長期配置，圍繞提供全面理財規(guī)劃和綜合金融服務(wù)這一核心來搭配相關(guān)產(chǎn)品。深入挖掘目標(biāo)細(xì)分客戶群潛力還體現(xiàn)在使用多維度對客戶群進(jìn)行更加精細(xì)化的分類，根據(jù)目標(biāo)細(xì)分客戶群的特點（如職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、跨境配置需求等），更精準(zhǔn)全面地理解客戶需求。如果私人銀行真正能做到這一點，就能提升自身品牌，從而留住客戶。

第二，要具有搭配理財產(chǎn)品的供應(yīng)和配置能力，提供多元化的服務(wù)和多層次的平臺，滿足客戶保障與傳承財富的需求。

目前，私人銀行服務(wù)的核心已由單純的財富管理逐漸向提供全面理財規(guī)劃和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，但很多中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)還會波段式地推出自己的產(chǎn)品，以其高收益和低風(fēng)險來包裝推廣，吸引高凈值人群。但實際上客戶自身的需求并沒能滿足。這種波段式的產(chǎn)品營銷在市場起步初期，或許能夠抓住客戶眼球，吸引客戶投資；但隨著市場的逐步發(fā)展和客戶理財意識的成熟以及需求的日益復(fù)雜，私人銀行只有本著樹立百年品牌的誠信，才能夠贏得客戶的信任和長期合作。

值得一提的是有財富傳承需求的高凈值人士，他們則希望對家族事業(yè)的平穩(wěn)交接和家族財富的傳承進(jìn)行提前規(guī)劃，同時兼顧接班人選擇、企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營和家庭和睦等多重目標(biāo)?？偠灾云髽I(yè)主為代表的中國高凈值人群的財富傳承和移交的中長期規(guī)劃需求突出。