家庭理財規劃的建議精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的家庭理財規劃的建議主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：家庭理財規劃的建議范文

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪里――就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現就指日可待了。

第一步，總結家庭現狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。

第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結家庭現狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產注定會虧損?！澳悴焕碡敚敳焕砟恪?，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產保值增值，已經成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支，學會開源節流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第2篇：家庭理財規劃的建議范文

【關鍵詞】通貨膨脹 投資 理財 分析 必要性 風險承受能力

隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規劃進行一定的分析與研究。

一、設定個人理財目標，回顧您的資產狀況

首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。設定自己理財目標：買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的準備，根據專家的建議以及郵政儲蓄銀行的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關于定存、國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關于基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇?；饦I績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

二、了解自己處于人生何種理財階段，選擇不同理財方式

不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、退休前期、退休期。設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。

三、測試您的風險承受能力

風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。

理財規劃可大可小，可逐步實施，而不是可有可無。從用途和期限上看，現金是現在要用的錢，儲蓄是短期要用的錢，投資是基本不用的錢，保險是長期可用的錢；從資金量來說，小到保險、銀行理財產品，大到千萬元級別的信托、年金、遺產等，都是理財規劃的對象。對于有一定存量家庭資產的人士進行家庭理財規劃，有幾點概括的建議：

（1）選擇正規金融理財機構。避免一夜暴富的期望，盡量不要選擇民間、私下協議或項目。

（2）專業的事找專業的人，選擇具有個人品牌的，有一定從業經驗的理財規劃師。選對人是成功的一半。

（3）追求合理的報酬率，以穩健、持續的積累合理配置資產。

（4）理財宜早不宜遲。注重時間復利的價值，時間是理財中最大的財富。

參考文獻：

[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲譯.投資學[M].機械工業出版社，2000.

第3篇：家庭理財規劃的建議范文

進行在線理財之前，應先考慮：安全性、專業性、便捷性這三個要素。安全性，顧名思義是保證資金安全、個人信息安全和銀行賬戶安全；專業性，主要是指理財工具、理財軟件的技術手段高，理財規劃等相關建議權威可信；便捷性，是指可以理財、轉賬、交易一站式辦理，簡單快捷，避免資金在多個機構間周轉的繁瑣。

基于對上述三個要素的統籌考慮，加上目前國內銀行網站正逐步向大型金融理財服務平臺邁進這一事實，選擇知名銀行網站進行在線理財最合適不過了。一來有信譽保證，二來安全可靠、不必擔心資金被“盜”用，第三可以在做好理財規劃后，直接通過網上銀行劃轉資金，便利快捷。

中國工商銀行網站（省略）發展至今已有十余年歷程，憑借完善的頻道體系、創新的網站架構、豐富的資訊與功能服務、快捷便利的一站式網上交易模式，受到業界和廣大客戶的一致好評，客戶認可度與日俱增。該行網站提供的理財服務豐富多樣，專業可靠，贏得了廣大客戶的強烈追捧。

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為您提供輕松的日常收支記錄及功能強大的基金賬戶管理工具，讓您每天都能感受到投資的成就，做一個智慧的當家人。

同時，所有網上數據均可下載保存到自己的電腦上，并可導入到金融@家庭理財軟件中，與在線理財完美協同。

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包括家庭財務健康診斷、購房規劃、購車規劃、子女教育規劃等諸多方面，您可根據自身需求進行在線規劃，為投資理財提供參考和指引。

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在基金市場略顯震蕩的今天，選擇開放式基金投資規劃，可以幫助您構建一套適合自己投資風格的基金投資組合，為基金投資保駕護航。

――在線保險規劃

第4篇：家庭理財規劃的建議范文

選題意義：不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。家庭理財產品的發展有利于合理家庭資產的保值增值，促進社會和諧發展。

文獻綜述：家庭理財是家庭主要成員運用現財知識與方法等手段，科學地對家庭財產進行管理， 以達到合理的保值和增值、實現人們積累財富的愿望的目的， 并能促進生活質量的提高。

論文重點： 改革開放的進一步深化和落實，使我國資本主要由國家和集體使用、所有的格局發生著重大的變化，私人所有的資本已超出國有資本，成為全社會資本總額的重要組成部分。私有財富的快速增長，為我國個人理財市場的發展奠定了良好的基礎。進行資產的有效管理， 最終達到所設定的家庭資產增值的目標

論文框架：

關鍵詞：家庭理財 投資方式 風險 收益 現狀

任何理財方法都必然是收益與風險并存， 理財中可能出現的風險， 實現資產的保值或增值， 就需要對家庭理財活動進行合理的規劃?？茖W理財就是要根據目標的要求有效處理和運用財富， 通過開源節流以增收節支， 不斷地積累家庭財富。并隨時根據各個家庭內外部環境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整， 做好不同階段的理財規化， 保證理財之路的暢通。

家庭投資按照投資方式的不同可以分為經營性投資、證券投資、家庭儲蓄投資和家庭保險投資。

1、經營性投資是指用貨幣資金、原材料、固定材料、無形資產等所進行的投資。經營性投資根據投資期限的長短分為短期和長期兩種。

2、證券投資是家庭作為資金供應者參與證券市場的行為，即把家庭資金用于購買金融資產，主要是有價證券如股票、債券等，以期獲得利潤或控制其他公司的經營行為。購買股票風險較大，有可能虧本，但也能獲得較高的收益。購買債券風險較小，但收益也相對較小。家庭證券投資要根據資金閑置時間的長短、膽識的大小、證券投資知識水平以及其他情況來選擇投資對象

3、家庭儲蓄是把家庭收入的一部分存儲和積累起來的一種家庭經濟活動，是家庭理財、聚財與生財的一種重要渠道。目前家庭儲蓄作為一種安全、靈活、方便的家庭理財和投資方式被廣大家庭所采用。但是銀行存款無法克服通貨膨脹帶來的貨幣貶值，這樣會使家庭資產縮水。不利于家庭資產的保值、增值。

4、家庭保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

我國個人投資理財在發展過程中也存在各種各樣的問題，這嚴重制約著我國家庭投資理財的發展。面對這些問題，要進一步完善個人理財業務的政策環境及法律保障完善的法律法規，加強復合型金融專業人才的培育，理財投資者自身要加強學習，提高認識，樹立理性的投資意識和風險意識。

我國家庭理財市場存在以下問題：

( 一) 市場規模小,

供需維持低層次均衡由于起步較晚, 發展不完善, 導致目前理財市場規模小,規模優勢難以得到充分發揮, 這已經成為目前制約其發展的重要因素。雖然近年來個人理財市場規模已日趨擴大, 但與銀行的其他業務, 如房貸、 車貸的龐大規模相比, 仍處于規模劣勢。因此, 市場本身規模的增長是其發展的前提條件。 ( 二) 銀行服務不到位

首先, 服務缺乏專業性。高收入的年輕人對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態度, 而對于國內的同類服務卻無法認同。其次, 服務缺乏差異性, 沒有個性化。

( 三) 理財產品缺乏新意, 同質化現象突出

缺乏獨特價值內涵和理財服務同質化是困擾銀行理財品牌建設的主要問題。與成熟市場的銀行理財相比, 目前我國個人理財更多的是把現有的業務進行一個重新的整合, 而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計。實現客戶資金在銀行及股市賬戶的流通，理財產品方面的創新有待加強。

要完善我國家庭投資理財市場的發展，提出以下幾點建議：

( 一) 改善外部投資環境, 做大市場規模

( 二) 進一步放寬管制, 引入中外銀行競爭機制

( 三) 努力提供高水平服務

( 四) 加大理財產品的創新力度, 豐富理財內容

( 五) 培養和選拔專業的理財人員, 提高理財人員素質

（六）建好金融檔案。。

(七)打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。

(八)家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。

家庭投資理財是一門重要而博大的學問，好好學習并運用可以獲得更多、更優質的財富。家庭投資理財與人們的生活息息相關，有利于人們家庭財產的保值增值，有利于提高人們的物質生活水平，更能促進國民經濟的發展。

參考文獻[

1. 鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規劃》，《金融博覽》2008年第2期。

2. 林寧：《淺談個人理財規劃》，《商業文化》（學術版）2008年第1期。

3. 韓海燕．個人理財[J]．金融管理，2010（4）．

4. 嚴麗 《個人理財投資》 立信會計出版社出版 2010年

5. 吳革斌: 《淺談如何做好家庭投資理財》 , 《經濟研究導

刊》 , 2010 年第16 期。

6. 吳燕雁.我國商業銀行理財業務現狀和發展趨勢淺析[J].現代商

業,2010,(5).

7. 魏濤.中國商業銀行理財產品研究[J].改革與開放,2010,(2).

8. 吳燕琴.商業銀行個人理財:問題與對策建議[J].中國金融,2009(14).

9. 袁遠.銀行理財業務存在的問題及對策[J].金融研究,2008(9).

第5篇：家庭理財規劃的建議范文

父母告訴劉先生，小兩口現有10萬元定期存款、市值為3萬元的股票。劉先生和太太現有價值8萬元的私家車一輛，一套價值50萬元的住房無貸款。夫妻倆每天只在家吃一頓飯，月支出約2000元，有基本社保。

由于股票市場行情不好，劉先生希望賣掉股票，同時將定期存款取出，買其他收益率高一些的理財產品。但他們之前從未接觸過任何理財產品，聽人說基金定投不錯，卻不知如何買賣，對年收益率也不清楚。兩人還決定給孩子增加一些保障，又想積累一些教育金，但對幼兒險種和教育金也不甚了解。所以，劉先生夫婦找到了《投資與理財》雜志，希望特約規劃師給他們出個主意。

“甩手族”當父母，如何自主理財（A）

投資與理財特約理財規劃師 劉遠洋

家庭財務分析資

產負債分析

家庭資產共計71萬元，無負債，70%都是房產，資產流動性不夠，銀行儲蓄比例偏高，股票、基金等金融資產的投資比例很小。劉先生家庭暫時未留存備用金，流動性堪憂。

收支情況分析

家庭支出內容簡單，無負債，生活開支也很少，年總支出約2.4萬元。家庭的儲蓄比率=盈余÷收入=102000/126000=0.8，表明劉先生家庭日?？刂崎_支和增加凈資產的能力很強，大部分的資金可用于財富積累。

家庭保障情況分析

夫妻二人有基本的社保。但社保保額有限，應以劉先生為首要保障對象，以確保家庭經濟支柱的風險無憂。劉先生愛人也應購買重大疾病保險，防患于未然。寶寶出生以后，若經濟條件允許，也要補充購買商業保險，以加強保障能力。

其他財務分析

寶寶即將出生，規劃教育基金應該是一個值得提前考慮的問題。

總體來看，劉先生的財務狀況中，首要問題是家庭收支管理嚴重依賴父母，缺乏長遠的規劃性；家庭成員也缺乏風險保障，整體資產缺乏增值潛力。隨著孩子的出生，家庭支出還會有較大幅度的增加，家庭財務面臨一定的風險。

理財目標

1 家庭理財不能做“甩手掌柜”，要樹立正確的理財觀，化被動為主動

2 巧用基金定投，實現財富的加速積累

3 補充購買商業保險，從家庭經濟支柱開始

4 為孩子建立教育基金

理財建議

家庭理財絕不能做“甩手掌柜”

“股神”巴菲特的老師格雷厄姆認為有兩條：一、必須要有正確的思考；二、獨立思考。由此可見，堅持正確而獨立的理財觀是多么重要。劉先生家庭負擔輕，收支嚴重依賴父母。人無遠慮，必有近憂。目前首要的理財規劃就是，獨立分析家庭未來的現金流，并作出相應的合理分配和規劃，尋找適合自己家庭的投資理財方式。最遙遠的退休生活是理財的第一要務，其次是家庭保險、置業計劃和孩子的教育安排，然后是家庭日常基本生活安排和教育進修等，最后才是旅游等非必要的開支。建議劉先生根據自己的情況，妥善做好家庭的短、中、長期規劃，在留足家庭備用金的情況下，加大投資性金融資產的比重。

巧用基金定投，實現財富的加速積累

市場的短期走勢是很難預測的，簡單而有效的投資方法就是：忽視市場的短期波動，緊緊把握市場的長期趨勢?；鸲ㄍ墩前盐臻L期市場趨勢的一個有效投資工具。基金定投指在固定的時間，以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式，具有省時省力、分散風險、平滑成本、復利效果等優點。建議劉先生按照市場公允的排名，選擇3至5只、成立三年以上、業績排名前1/4、基金經理穩定的股票型基金，進行組合式投資。

家庭補充保險重保障，優先考慮家庭經濟支柱

購買了保險產品，保險人在遭受了保險責任范圍內的風險損失的時候，就可以得到及時和可靠的經濟補償或者給付保險金，從而使被保險人應該享有的各項經濟利益獲得可靠的保障。劉先生夫妻二人都只有基本的社保，保障水平嚴重不足。在購買保險時，科學的建議是優先考慮家庭經濟支柱的保障，因為父母才是孩子最大的保障。一般而言，家庭的保費支出可以占到年結余的10%，保險額度應當做到年結余的10倍左右。在險種配置方面，作為家庭主要收入來源的劉先生應當作為首先保障的對象，家庭各成員之間的配備比例應當遵循5：4：1原則，即為主要收入來源者劉先生購買保險的保費和保額都應當占整個家庭保險資產的50%左右，為張太太購買的保險占40%左右，孩子的則占10%為宜。

每月定存1000元，孩子教育金不再是夢想

劉先生家庭目前每月總支出只有2000元左右，孩子出生后還會有所增長，但也在可控范圍內。建議劉先生每月定投1000元。假設按年復合收益率8%來計算，12年后這筆資金將達到約24.2萬元，18年后這筆資金將達到約48.3萬元，預計可以滿足孩子在國內上大學或出國留學等需求。如果金額不夠，在經濟條件好轉一些后，還可以追加金額，加大財富積累。

“甩手族”當父母，如何自主理財（B）

投資與理財特約理財規劃師 艾誠

家庭財務分析

流動性健康診斷

流動性健康指標是衡量家庭資產變現能力的重要指標。劉先生家庭的流動性指標為零，很容易出現現金短缺，建議保有3到6個月的生活費，作為最基本的家庭應急資金。

盈余狀況診斷

盈余狀況指標反映控制家庭開支和能夠增加凈資產的能力。劉先生家庭的盈余能力指標是正常的，這意味著家庭有較強的控制開支和增加凈資產的能力。對于節余資金，可通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標。

債務健康指標診斷

劉先生家庭的債務健康指標在正常范圍內，目前家庭財務狀況是安全健康的。但是，這一指標并非越小越好。從現財的觀點看，適度利用他人資本創造財富，也是我們應該學習的一種重要能力。適度負債是加快財富增長速度的一種好方法。

家庭保障能力指標診斷

目前劉先生家庭保障指標低于合理區間，說明家庭未獲得足夠的保險保障。

理財目標

1 劉先生希望將3萬元股票贖回，留作他用，同時希望將定期存款取出，做其他收益率高一些的理財產品。

2 由于之前從未接觸過任何理財產品，聽人說基金定投不錯，卻不知如何買賣，對年收益率也不清楚。

3 由于有了小寶寶，兩個人決定給孩子增加一些保障，對幼兒險種也不甚了解，同時希望做一些教育金類的理財。

理財建議

投資規劃保證一定的資金流動性是每個家庭理財規劃的基礎。為防止短期內突況下家庭流動資金不足應急的風險，劉先生家庭應預留3至6個月的月支出金額。劉先生家庭現在每月必要的生活支出為2000元，因此需準備大約6000元，以活期存款或貨幣市場基金的形式保留，以方便資金提取。同時，劉先生和愛人也可以申請信用卡，作為家庭流動資金的補充，不僅能在急需資金的時候應急使用，還可以提高資金的使用效率。

鑒于劉先生和愛人沒有投資經驗，而且并非風險偏好者，建議將手中的12.4萬元（減去應急流動金）進行穩健型組合投資?？蓪⑵渲?萬元選擇信托產品，建議購買大型商業銀行的、歷史信譽較好的信托公司推出的信托產品；將剩余資金投資銀行理財產品、國債、定期存款等產品，穩健、可靠，還能隨時變現。

保險規劃

劉先生家庭目前正處于家庭生命周期的家庭形成期，在這一時期保險保障應遵循以下基本原則：第一，先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，買保險，不能主次顛倒。父母沒有保險，孩子談不上保障。第二，先保障，后理財。投保順序一般為：意外、醫療、教育金等。兒童一般好奇心強，自制能力差，活潑好動，發生意外的可能性較大。為保障經濟狀況持續正常，可以選擇繳費少的定期壽險、意外險等，保險金額最好足夠家庭成員3至5年的生活費。建議劉先生選擇年繳保費615元的家庭意外險保障套餐，為家庭每位成員提供意外傷害身故、意外傷害殘疾、意外傷害燒傷、意外傷害住院醫療等多方位保障。同時，劉先生和愛人也可以考慮購買年繳保費150元、保障金額10萬元的定期壽險和為孩子準備的教育金保險等。

第6篇：家庭理財規劃的建議范文

陳先生，40歲，月收入2.2萬元，年終獎3萬元，每月生活支出4000元；陳太太，38歲，月收入9000元，年終雙薪，每月生活支出4200元；孩子9歲，每月生活支出2000元。擁有自有住房1套，市值260萬元，尚余65.2萬元貸款未還清，每月還款4700元。家用車一輛，市值23萬元，每月用車支出約2500元?，F金和活期存款14萬元，定期存款30萬元，基金51.34萬元，每月定投支出2000元。1年的利息收入和基金收入約4萬元。陳先生和陳太太均有社保，并且購買了商業保險，陳先生和陳太太的保額各30萬元，每年共交納2萬元的保費。旅游、贍養父母、孩子教育等其他費用1年約5萬元。陳太太希望對家庭財務狀況進行盤點，并做一份理財規劃，滿足100萬元教育金和養老需求。

家庭財務狀況診斷

從表1來看，陳太太的家庭負債占資產的比重為17.23%，家庭財務很安全，風險評級為低風險。目前，陳太太家庭正處于成熟期，家庭成員的工作能力、經濟狀況都達到高峰狀態，理財的重點是為退休做準備。

從表2來看，夫妻兩人的月總收入3.10萬元，其中，男方的月收入2.20萬元，占比70.97%；女方的月收入9000元，占比29.03%。目前家庭月總支出為1.94萬元，其中，日常生活支出為1.02萬元，占比52.58%；月房貸還款支出為4700元，占比24.23%。日常支出占月收入的比重為32.9%，低于50%，家庭控制開支能力較強。月房貸還款占月收入的比重為15.16%，低于40%，家庭財務風險較低，處于較為安全的水平。家庭每年可結余17.22萬元，留存比例為38.18%，家庭的儲蓄能力較好。

家庭理財規劃

陳太太家庭理財規劃可從應急規劃、長期保障、子女教育規劃和養老規劃4個方面入手。

應急規劃

陳太太家庭需要準備8.94萬元應急準備金，可以將其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6購買貨幣基金等。

長期保障

陳先生的年收入29.40萬元，已購商業保險保額為30萬元，在意外情況發生時，可保障1年的收入。如果陳先生希望保障未來5年的收入，則保險缺口為117萬元。由于陳太太夫婦家庭有房貸未還清，陳先生負擔房貸的50%，如果考慮意外情況出現時能保障房貸順利償還，則保險缺口在149萬元左右。如果將保費控制在年收入的10%～15%的范圍內，陳先生還可增加1.94萬～3.41萬元的保費加強長期保障。

陳太太年收入11.70萬元，保險保額30萬元。保額缺口仍有28萬～61萬元，但由于其保費占年收入的比重已經達到8.55%，按保費控制在年收入的10%～15%的范圍內，陳太太還可增加保費1700～7550元加強長期保障。

子女教育規劃

如果按照7%的年收益率測算，每月定投基金6673元，則可以在孩子18歲時為其籌備100萬元教育金。如果考慮學費按3%的通脹率上漲，則可將定投金額增加至8707元。

養老規劃

目前，陳太太夫婦二人每月的生活費用為8200元。由于陳太太早于陳先生3年退休，因此以陳太太的退休時間為準計算養老金。按照3%的通脹率計算，在陳太太17年后退休時，這筆費用將上漲至1.36萬元。假定陳太太的退休年齡為55歲，則夫妻二人所需的養老金為406萬元。如果這筆費用的50%可以由社保滿足，另外50%則需要自行籌備，則陳太太家庭每月需要定投5211元。

調配財務資源

上述基本規劃完成后，陳太太家庭的月結余為1716元，年結余為-1.21萬元，留存比例為-2.67%。說明完成上述基本規劃的月財務資源是足夠的，但年財務資源不夠。

如果陳太太家庭將已有基金投資中的50萬元作為教育金儲備，則需要準備的教育金可從100萬元縮減至50萬元。那么，每月的定投支出將減少至3336元（不考慮通脹）或4353元（考慮通脹）。重新{配后的月結余為4036元，年結余為1.58萬元。重新調配資源后，陳太太家庭目前的財務資源足夠支持上述規劃。陳太太的活期存款扣除應急資金后的余額約5萬元，加上定期存款30萬元可作為養老儲備金。由于養老儲備還有17年，因此建議提高這部分資金的風險承受能力，轉換為收益較高的長期投資。

家庭理財實施策略

第一，陳太太家庭需要準備約9萬元作為應急資金。其中1.5萬元以活期存款保留，7.5萬元購買貨幣基金。

第二，陳先生可增加1.94萬～3.41萬元的保費，陳太太可增加1700～7550元保費，以進一步加強夫妻二人的長期保障。

第7篇：家庭理財規劃的建議范文

家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。

家庭理財服務市場直接受到個人金融資產分配的影響。在許多新興國家和地區，很大一部分個人資產仍是銀行存款，而不像經濟發達地區個人資產主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產的17%，其它資產都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經濟穩定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。

二、家庭理財中，證券投資要注意的問題

人們總是將理財與投資緊密地聯系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。

從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財的一個子系統，真正意義上的理財包括證券投資、不動產投資、教育投資、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產規劃等等。

因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規劃、稅務規劃、風險管理規劃等一系列的人生整體規劃。應該根據自身的收入、資產、負債等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產負債、現金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規劃。在以后的生活過程中，根據自身情況變化不斷修正理財方案的內容。

前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。

由此可見,中國經濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節約、精打細算過日子”發展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經營的行業之后，能否經營得好，發財致富，還取決于經營者的聰明才智。他說：“富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解?！蹦苷呖梢苑e累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經濟”時代產生及發展，金融工具大量涌現，層出不窮，個人和家庭資產中證券金融資產的比重越來越大。個人理財的需求在范圍上不斷擴展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財的大系統中進行規劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財的側重點也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。

階段一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。

理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。

階段二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。

理財優先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產的流動性。

階段三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。

階段四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

理財優先順序為：子女教育規劃＞債務計劃＞資產增值規劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。

階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。

理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。

階段六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。

理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。

四、家庭資產配量過程中證券投資策略

目前對國內百姓而言保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現金占5％、債券占20％、股票占65％。

因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。

家庭整體規劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第一、是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析？）第二、是要到哪去（將來希望達到的經濟目標？）第三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現家庭資產最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育），不要因短期內過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。

因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。

家庭在投資理財中，一定要善于把握經濟規律，揚長避短，根據家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發揮自身的優勢，選擇何種投資方式，要從自己的經濟實力出發，綜合考慮自身的職業性質和知識素質。你手里只有數千元或者數萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢，就可以考慮去購置房產，這樣既可以居住，也可以用來實現保值、增值。

然而，現實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現資產減值的危險。

又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產分散投資來規避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優勢項目中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。

由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產全都用于投資。

隨著社會

經濟的發展，工薪投資理財的渠道和方式越來越多，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財的保值增值。在心態上要“保持一個平和的心態，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產品。

【摘要】：隨著經濟的發展，越來越多的普通工薪家庭開始有了投資增值的想法。隨著證券市場的不斷發展，證券投資成為普通工薪家庭的一個投資渠道，但是證券投資具有高風險性。工薪家庭不能獨立的運作證券投資，而是要把證券投資納入家庭整體理財規劃的全局考慮。在不同的人生家庭階段，需要實行不同的證券投資理財策略。

【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資

改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。

參考文獻：

[1]錢海波，《論人理財目標分析與資產結構設計》，《財會月刊》，2005，9。

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[3]包純正，《個人理財新探》，《農村金融研究》，2005，7。

[4]穆利，《這邊風景獨好—個人理財業務淺析》，《商業研究》，2005，10。

第8篇：家庭理財規劃的建議范文

基本情況：

Julius現如今在北京某公司任高管，工作壓力大，可是收入頗為穩定，年薪在100萬左右，其公司為他上了五險一金。他和太太育有一兒一女，女兒就讀一所私立小學，兒子剛滿三歲。2003年，Julius的太太辭去工作，在家中安心做起了全職太太，現在還親自擔任起了兒子的幼教工作。JuliuS的父親已過世，他的母親與他們住在一起。Julius共有三套房產，兩套在北京，一套在沿海城市。北京的房產一套用于自住，另外一套出租。租房收入每年為50000元。他的家庭可投資產為1000萬左右(稅后)，且大多為銀行存款。

財富縮水，投資苦無門

自去年以來，中國的cPI一直居高不下，手里的錢每天都在縮水。而與此同時，Julius身邊許多通過買基金、買股票狠賺了一筆的朋友最近卻“談股色變”。原來，他們炒股賺的錢全都賠了，甚至連本錢都賠了不少。目前的投資現狀讓JuSus很迷茫，他希望能通過投資來抵御通貨膨脹，但又不知道從何人手。此外，由于前幾年樓市很火爆，JuSus家持有的三套房產的價格一下翻了幾倍，嘗到甜頭的他打算今年在北京再購置一處房產，但最近的房產市場又不容樂觀，這就更難壞了Julius，更是無從下手。

Julius的家庭整體經濟狀況非常良好，但以目前的投資方式來看根本無力抵御通貨膨脹，更無法應對出現的重大金融風險。而且他的固定資產投資比例已經頗高，不建議繼續增加投資。一切為家庭先

Julius是整個家庭主要的經濟來源，而除了公司所給上的五險一金外，并未購買其他商業保險，保障遠遠不夠。當Julius出現某種特殊情況時，家庭經濟狀況會出現嚴重滑坡。因此，理財師建議為Julius配置定期壽險、重大疾病險、意外傷害(身故／殘疾)險、意外住院險等的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。

Julius的太太辭職后，社會保險以及醫療保險都停頓下來。理財師建議對太太可能出現的特殊情況，配置相應的商業保險。如定期壽險、重大疾病險、意外傷害(身故／殘疾)險、意外住院險等的組合。此外，最好續繳社會保險。

在中國人的傳統觀念里，孩子是家庭的未來。而且，孩子由于其活潑的天性，加上不懂得保護自己，很容易受到外界的傷害?？墒?，Julius夫婦卻并未為兩個孩子購買任何商業保險。建議為兩個孩子上重大疾病險、意外傷害(身故／殘疾)險、意外住院險、教育險等的組合。

有策略地跑贏cPI

居家過日子，即使是投資也應該留足日常生活流動性資金，以便能用于不時之需。建議Julius把資金的0.5％以活期存款的方式做為流動性資金，預計收益為0.72％。

黃金永遠是穩定家庭經濟狀況，提高家庭經濟抗風險能力的重要手段。我們并不期望200萬的黃金在一年后能變成400萬的現金。我們需要的是，當整個社會出現重大的經濟風險時，黃金可以成為穩定家庭整體生活質量的重要物品。關于實物黃金的存放，現在有很多銀行提供保管箱的業務，這應該是個不錯的選擇。建議把資金的13.5％用于購買實物黃金。

當你沒有確定要做一個企業的股東時，不要去買這只股票。股票的投機確實可以產生大量的回報，但也同時帶來了巨大的風險。作為一個并不是指望股票投機利潤生存的家庭而言，不要為了那些利潤而承擔如此高的風險。如果不是企業或家庭發生重大的變故，建議長期持有。這樣做能有效避免整日盯盤而帶來的額外壓力，因此，何不把股票視做一種傳承呢?建議將資金的10％用于投資股票。

很多理財家向來建議客戶做信托類基金，而不是建議配置公募基金的原因在于：1、信托類基金有著更靈活的倉位；公募基金受限于法規的限制，必須保持一定的倉位，而信托類基金則可以在認為市場將大幅震蕩時保持零倉位；2、整體規模小于公募基金。規模越小，越有利于迅速執行投資策略；3、一般信托類基金都有較常的封閉期，通常為6個月或1年，并且封閉期過后也不能隨時贖回，只能在每月指定日期贖回。這是一把雙刃劍，不能隨時贖回，有利于保證基金經理不因面對贖回壓力而影響投資策略。但同時也造成了資金流動性的不足?？墒?，流動性不足是可以解決的，在購買信托基金的同時，再把一部分錢存進銀行作為流動性資金，就能有效增加家庭資產的流動性。建議Julius將資金的30％用于購買信托類基金，預計年收益為25％左右。

由于Julius每月都有固定的資金收入，因此建議配置了一些FOF投連險產品。投連險產品可以做成定投，每月都可以追加。FOF產品規避了挑選基金不當的風險，既可更換風險程度不同的賬戶，也還因其帶有一定的保險功能，從而再次增加了家庭成員的保障。建議將資金的10％用于購買FOF投連險產品，并將每月固定收入的一部分追加到投連險產品中，預計年收益約為20％。

除以上投資方式以外，還可以投資一些固定收益類金融產品。與信托類基金一樣，流動性不足是信托類固定收益產晶的一個缺憾，但是，通過投資它，你能得到了高于存款的收益并且收益相當穩定。建議Julius將資金的20％用于購買信托類固定收益類產品，預計收益為11％。10年期國債，每年可支取利息，雖然收益較低，但增加了流動性，并且每年有一定可支配現金的流入。利息收入穩定，風險極低，建議將資金的10％購買國庫券。此外，貨幣市場基金具有流動性好、風險低的優點，可以適當購買一些，也可以用它來取代銀行存款作為流動性資金，預計收益為8％。

藝術品收藏，貴金屬珠寶，實木家居，紀念品收藏等收藏性投資，在增加了投資品種的同時，也能提高了生活質量并且分擔了風險，缺點是流動性不足。建議Julius將資金的15％購買收藏品。

理財規劃的制定，主要目地是增加家庭整體抗風險的能力。并在家庭風險承擔能力范圍內，盡可能的增加投資獲利性來抵消每年的通貨膨脹率。當然這份理財規劃只是在現階段條件下制定出來的，當出現家庭情況變動時，應該相應改變或重新制定規劃。

TIPS

2009年該如何理財

存款。穩健理財，收益率普遍下降；

保險。分紅險，銀保的絕對主力；

繼續“俯臥撐”。2009年，美元走勢撲朔迷離，黃金“俯臥撐”似乎仍未完結，

短期黃金風險莫測，押寶中長線或許才是上佳策略；

第9篇：家庭理財規劃的建議范文

本欄目歡迎《幸?！返淖x者寫信或發來郵件進行理財咨詢。

本期理財顧問：姚湛

胡女士，36歲，從事保險行業，月收入4500左右，已離異，撫養正在讀小學的女兒，前夫每月付撫養費500元。財產分割時得到約120平米的住房，但貸款未清，大約還剩15萬元左右，8年還清，此貸款歸胡女士負責。家中有定期存款5萬元、國債2萬，月平均開支2500元，因為女兒正在學鋼琴，另月還貸1500元左右。感覺負擔較重，想賣掉住房租房住，問是否可行。

答：不建議賣掉現有住房，因為擁有住房是件既增值又安心的事情。而且回頭再買或再租小點的住房都比較勞心勞力，且不確定因素過多。

前階段的確每月負擔較重，而且家庭抗風險能力較弱，建議可提前支取國債及4萬元積蓄共6萬元用于提前還貸，這樣可以減輕每月還貸壓力，將每月還貸額控制在1000元左右。

另，理財觀念必須改變。胡女士似乎有較重“養兒防老”觀念，將所有希望和賭注都押在女兒身上，因此對女兒的教育費用不吝付出，一方面加重了孩子的心理負擔，另一方面對自己的將來也缺乏遠期規劃。建議依據自己的保險業知識，在社保基礎上增加養老保險、意外險、醫療險等險種，以防止疾病與意外傷害給女兒以及家庭帶來經濟困難。

購買定期定額型基金，每月自動扣除1000元購買開放式基金，作為教育基金和養老保障基金。

剩下的流動金中還可以每月抽出270元為女兒開一個教育儲蓄賬戶，這樣女兒上大學時的學費就有了基本保障。

顧先生，33歲，營銷人員，妻子小他兩歲，在機關工作，孩子剛3歲。夫妻倆月收入5500元左右，除去家庭開支及付給老人的贍養費，每月節余2500元。家中房子已買下產權，另還有國債約10萬元，活期存款1萬元。問應該如何理財。

答：顧先生家庭處于成長期，夫妻工作較穩定，收入較高，負擔也不重，尤其是沒有房貸負擔，而且預期10年之內沒有大額資金使用情況，抗風險能力屬于中等偏上。因此顧先生的家庭理財目標除了教育金積累外，還應包括財務安全和資產增值。

顧先生的孩子教育金主要支出應該發生在大學階段，建議可給孩子選擇儲蓄分紅型的教育保險，每年存額最高可達1萬元。