電信網絡詐騙如何防范精選(九篇)
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第1篇：電信網絡詐騙如何防范范文
近年來涉網絡犯罪案件高發，特別是電信網絡詐騙犯罪分子利用電話、網絡和短信方式，通過撥打電話、發送短信、編制詐騙APP、植入木馬等技術手段，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，導致受害人遭受嚴重財產損失。目前，此類犯罪更是出現手法變幻更迭迅速、窩點境外擴散、作案群體公司化、黑灰產業泛濫的趨勢。從全國情況來看，電信詐騙警情已有超過全部警情一半以上的趨勢。如何有效打擊治理成為全社會各有關部門，特別是公安機關工作的重中之重。
一、打擊治理電信網絡新型詐騙犯罪工作的難點
公安機關在打擊電信網絡犯罪中，遭受諸多困難和問題。從法律層面上來看，在刑法中沒有獨立成罪造成刑事判決中對關聯行為的司法定性的諸多困難，從體制機制層面看，“條塊結合、以塊為主”的組織領導體系對于跨區域的網上案件打擊治理存在諸多不適應問題。上述兩方面的問題已有很多專業論述，這里不再贅述。下面將重點探討公安機關偵查部門在偵查手段和技術支撐層面存在的困難和問題。
(一)技術條件有限，打擊監管難度大
電信網絡詐騙等網絡犯罪是犯罪集團與司法機關在通訊、金融和互聯網領域的技術對抗。傳統刑事技術手段無法適應當前打擊涉網絡犯罪的需求，達不到預期打擊效果。相關行業如金融、通訊、互聯網領域行業主管部門對自身在預防新技術新平臺新業態的違法犯罪責任認識和技術手段不夠，再加上諸多利益因素，使得對該類犯罪的打擊和監管更加困難和復雜。
(二)涉案群體廣、金額大，資金查控難度大
電信詐騙犯罪集團因為是通過網絡糾結并在線上實施犯罪，具有“快速”的特點，團伙之間分工越來越細致，犯罪環節越來越多，且跨區域易隱秘，詐騙一旦實施得手，犯罪團伙會在幾分鐘內將資金快速分解到多級多個賬戶中，或轉到第三方支付平臺和基金平臺提現后隱蔽。目前，越來越多的詐騙分子與洗錢集團相互勾結，組成從詐騙到洗錢的犯罪鏈條。騙子在騙得受害人錢款后，通過銀行卡、網絡購物、第三方支付平臺、購買基金等多種渠道快速轉移贓款。由于這個特點，現階段公安機關面對電信詐騙案件如果沒有信息化系統實現快速反應，公安機關處置的速度往往趕不上犯罪分子轉移現金的速度而錯失戰機。即使破案也存在證據收集固定困難、追繳涉案資金困難等諸多問題電信詐騙案件還有“涉案賬戶多，資金追蹤困難”的特點。如果公安機關不能第一時間協調銀行對涉案賬戶進行止付、凍結，一級賬戶的資金就會被快速轉發到多個二級賬戶，再轉移到更多的三級賬戶，一般電信詐騙案件分流到三級賬戶已經有上百個賬戶，多級賬戶則更多。目前曾經追蹤到最多12級賬戶，涉及銀行卡動輒幾百張，甚至幾千張。公安機關需要聯系銀行查詢數量龐大且流向復雜的資金流，按照原有的辦案流程，需要查閱大量二維表格式的明細單，再靠人工去分析二維表中的資金流，工作量太大。以現階段的警力和技術手段都無法快速完成資金流追蹤、金流圖繪制工作。
(三)系統平臺支撐不足，反電詐中心功能發揮不充分
各級反電詐平臺沒有發揮應有的作用。目前，地市級以上的公安機關已經全部成立了反詐中心。但是，由于機構設置、工作機制、職能定位、職員配置、技術支撐平臺的構建標準等方面的問題，很多地市級反詐騙中心還難以發揮應有的作用。而且很多案件高發的區分局還沒有建成具有實戰功能的反電詐中心，即使建了反詐中心由于缺乏具體建設內容和標準，沒有有效的系統平臺支撐，甚至不具備基本的實體運行功能，而成為打擊治理電信網絡犯罪的短板。因此反電詐自動化平臺建設的好與壞，直接影響著公安機關偵查打擊電信網絡詐騙犯罪的能力和實效。
二、反電詐中心建設的主要內容
結合武漢市公安局反電詐中心5年來的運行經驗和實戰效果，市(區)反電詐中心建設包括組織保障、業務工作機制、技術支撐體系三個方面的主要內容。
(一)確保反電詐中心實體運行的組織保障
反電詐中心主要包括反詐機構搭建、組織建設、偵查配置、經費支持、跨區域協作和進步的空間等。按照《全國打擊治理電信網絡新型違法犯罪中心(以下簡稱中心)建設規范》的要求，省、市建立的反詐中心和高發案的區分局都要建立反詐中心。反詐中心建立在刑偵部門，日常工作由刑偵部門承擔，按照發案情況配備工作人員。市級反詐中心以武漢市局為例目前派駐人員為200人，其中處置反制人員70人，研判偵查100人，銀行金融公司派駐人員30人。反詐中心要有硬件環境保障，具備相對獨立的辦公區域，開通互聯網、公安網、技術專網，配備相應的硬件設備。要具備充分經費保障，中心建設和日常運營經費列入本級政府預算。
(二)建立完善反電詐中心的業務工作機制
反電詐中心的主要業務包括警情處置機制、預警、資金查控、技術反制、研判打擊線索經營等一系列的業務機制。警情處置指110警情(包括96110)接警及與其相關的資金快速止付、凍結、查詢，通信阻斷、關停，網址、封停等。受害人報警，110確認為電詐警情后，啟動三方通話機制，并由反詐中心開展緊急止付工作。反詐中心下達督促立案等指令，辦案單位(派出所)完成受害人筆錄等處警工作，并開展受立案工作。反詐中心通過資金查控，對銀行卡和第三方支付數據進行全庫檢索分析，完成資金流等初偵初查工作;在偵查階段，綜合應用資金分析、技偵協同、網偵協同、業務處置、信息查控等手段完成偵查工作。預警機制是反詐中心通過與公安內外網多個83平臺進行對接，獲取數據資源或預警結果數據，并對其清洗、去重、格式化處理，再由市局、分局反詐中心進行電話預警，在技偵、網偵和治安部門配合下，尋找疑似受害人，上門阻止正在發生的詐騙行為。行業治理機制是通過兩卡查控，向所屬行業主管部門開卡人信息，打擊販卡行為。公安機關將案件分析、技偵、網偵匯聚涉詐犯罪的手機卡、實施犯罪的網址、域名、APP等涉案信息，提供給運營商開展阻斷封停等行業治理工作。
(三)建立反電詐中心技術支撐體系
反電詐中心的技術核心是反電詐自動化平臺的建設，該平臺能夠支撐反電詐中心各個部門和作戰單元的實體化運行。反電詐自動化平臺是反詐中心完成電信詐騙案件快速接處警、快速止付、快速攔截電話、快速追蹤資金流向、繪制金流圖等業務處置平臺，同時還是開展精確預警勸阻，實時反制防范的業務管理平臺，且能夠實現公安機關、銀行、運營商、第三方支付公司聯動協作，最終協助民警快速立案、串并案件、線索分析、偵查辦案等。
三、反電詐中心自動化平臺解決的實際問題
市(區)反電詐中心是一個實體化作戰的中心，但反電詐中心如果不能用信息化、自動化的手段去開展工作，以現有的警力來應對目前的發案狀況依然是杯水車薪，無法滿足公安機關打擊治理電信網絡犯罪的要求。為滿足《深化公安機關偵辦電信詐騙案件工作機制》的要求，適應打擊電信詐騙違法犯罪活動新形勢，有必要建設反電詐中心自動化平臺，為反電詐中心提供信息化、自動化、智能化的支撐手段，解決如下問題。
(一)實現反電詐中心接處警處置
提供涉電詐案資金、通訊的快速處置手段，即針對銀行賬號、第三方支付的止付、凍結、查詢;針對電話、通訊賬號、微信、QQ、網址的阻斷、關停、封停等網上自動化操作。以武漢反詐中心情況看，資金有效止付最長時間為報警后2小時，而最好的止付時間是報警后10分鐘內越快越好。所以在處置階段應該力求在現有的各個環節更快一秒鐘。
(二)實現反電詐中心電話預警處置
通過整合清洗格式化公安部預警數據、省廳預警數據、通信管理局預警數據、大型互聯網公司預警數據，構建電話預警工作平臺，通過分析研判建立預警模型，在技偵、網偵、三大運營商技術支撐下，實現市局、分局、派出所三級反電信網絡詐騙預警機制。
(三)實現資金查控處置
通過與公安部反詐平臺的對接，實現對300093千家銀行和200多家第三方支付機構的自動快速的止付、凍結明細查詢。根據資金模型算法，自動生成反電詐案件資金流80%初偵初查工作，減輕民警負擔，提高破案效率;針對“冒充公檢法”等大要案，自動分析其資金交易情況，查詢水房卡等資金交易信息;針對“QQ交友詐騙”等小案，根據資金交易模型，追蹤資金流向，分析涉案賬號，推導犯罪嫌疑人信息。
(四)實現全要素數據庫建設
通過與110系統、警綜平臺、公安部電信詐騙案件偵辦平臺的無縫對接，構建大數據協同工作機制，建立健全電信網絡詐騙犯罪全要素數據庫。“信息導偵”是打擊犯罪的必由之路，尤其對于證據線索龐大、系列性、有組織性犯罪的電信網絡案件，只有建立完整的電信網絡犯罪數據庫，針對電信網絡犯罪的案件線索資料，犯罪嫌疑人信息、人員身份信息在公安網內實現快速自動串并、共享、傳遞，才能更有利于犯罪偵查工作的開展，還原犯罪事實、追蹤犯罪分子。
(五)實現非接觸性案件的分析研判
對正在偵查的非接觸性有關案件情況進行綜合研究和剖析。一是通過對案件的時間、空間等各種案件要素或條件，對案件進行聚類，形成相似或相近的聚類案件，即類案聚合分析，為偵查提供多維度、多角度的偵查思路和線索。二是根據案件要素，對案件進行關聯，形成關聯案件，即類案關聯分析。從偵查目標人員或目標案件入手，對其相關各種情況進行關聯，得到關系人或相似案件情況。人員關聯關系包括家庭關系、同案關系、團伙關系等強關聯關系，以及同住、同行、通話、交易等社會交往關系或經濟活動關系即弱關聯關系。
(六)實現個人銀行卡和對公賬號監控處置
目前越來越多的詐騙分子與洗錢集團相互勾結，組成從詐騙到洗錢犯罪鏈條。騙子在騙得受害人錢款后通過銀行卡、網絡購物、第三方支付平臺、基金平臺等多種渠道快速轉移賬款。在電詐犯罪的洗錢環節既有通過個人販售銀行卡也有對公賬號轉賬洗錢的行為。所以，要對已有的一級涉案銀行卡進行分析，建立研判模型，及時發現個人販售銀行卡行為，并建立相應處置和打擊機制。對涉案的對公賬戶信息分析，建立擴線模型，批量發現空殼公司和“蛇頭”，并建立相應處置和打擊機制。
(七)實現個人電話卡及收卡人監控處置
即針對個人販售電話卡日趨嚴重的形勢，通過與運營商合作，發現個人販售電話卡行為，并建立相應的處置和打擊機制。針對在電詐案件中提供、收集、販賣銀行卡的行為進行分析，并建立相應的處置和打擊機制。
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第2篇：電信網絡詐騙如何防范范文
【關鍵詞】詐騙 網上銀行貴金屬交易 防范建議
一、案例背景
2016年8月29日上午，廣西某銀行網點接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網點憑借職業警惕意識到這是一場騙局，建議客戶立即進行賬戶掛失。同時，網點大堂經理一邊安撫客戶情緒，一邊引導客戶來到柜臺進行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號后，發現該卡活期賬戶余額確實有所變動，有一筆資金被犯罪分子通過網上銀行轉入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時間掛失賬戶，通過登錄手機銀行，在柜員耐心細致的處理下，最終通過手機銀行將資金轉回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。
近年來，隨著當前金融業、通信業的快速發展，電信網絡新型違法犯罪活動十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進而竊取受害人資金。媒體也曾密集報道過某行發生不法分子利用網銀貴金屬交易進行詐騙導致大量客戶資金損失的案例。此類風險事件系不法分子利用網上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗證安全工具的交易，導致在客戶賬戶資金發生變動后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識破，值得關注。
二、風險狀況分析
（一）詐騙手法過程
第一步：不法分子利用非法獲得的證件號碼及密碼等信息，登錄客戶網上銀行，通過網上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。
第二步：不法分子通過電話聯系客戶，稱其在XX商戶進行了消費，消費金額正好為客戶賬戶余額減少的金額。客戶由于發現自己的賬戶資金確實出現了減少，且金額也與對方所說金額一致，所以會輕易相信不法分子。此時不法分子便會以幫助客戶凍結或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗證碼。
第三步：不法分子再次利用受騙客戶網上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗證碼完成賬號支付交易，成功盜取客戶資金。
（二）特點
1.目前互聯網上客戶信息泄露時有發生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網站套取、客戶密碼設置簡單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對象。
2.網銀貴金屬交易屬于賬戶資金內部劃轉，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務考慮，客戶登錄網銀發起交易之后無需驗證環節即可達成交易。
3.即使有部分風險意識較高的客戶不會向不法分子泄露短信驗證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網銀貴金屬交易存在交易點差或手續費，客戶資金將面臨一定損失的風險，也給銀行帶來投訴和聲譽風險。
三、防范建議
（一）加大客戶安全宣傳教育，增強公眾防詐騙意識
一是針對當前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統屏幕顯示等渠道，及時向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時，注意保護好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識。二是建議客戶為電子銀行設置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數字或符號的復雜密碼并定期修改。同時，謹防釣魚網站和陌生來電，妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。
（二）積極探索推進銀行商戶聯防聯控生態圈建設，共同提升反欺詐能力
據悉，近期國內某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數據合作進行商討研究，積極拓展與商戶風控合作新領域。反釣魚方面，基于支付寶手機安全軟件“錢盾”，通過云端數據庫更新推送，擬實現對客戶登錄釣魚網址、接聽撥打詐騙電話的實時提醒，并同時接收客戶在線舉報，收集釣魚網址、詐騙電話等信息。通過合作，實現對支付寶提供的釣魚網站信息進行處理，同時支付寶對當前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實時提醒。在黑卡數據合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數據及銷贓賬戶數據，為進一步開展關聯賬戶分析和完善風控模型提供便利，切實保障客戶資金安全。
（三）加強銀行安全防范手段，確保客戶資金安全
第3篇：電信網絡詐騙如何防范范文
[關鍵詞]偽基站 運營商 用戶終端（UE） 位置更新（TAU，Tracking Area Update）
隨著通信技術的快速發展，基站從2G，3G，4G甚至即將到來的5G革命，高科技發展帶給人們便利的同時，也帶來了前所未有的危害。偽基站已經走進人們的生活之中，時常在現實或者電視甚至網絡新聞中看到，受害者會越來越多。主要是因信息技術的革新快，普通百姓對于其中的原理不甚了解，所以給犯罪分子制造了可乘之機。如何防范和打擊偽基站？就成為當前急需要解決的主題。可從運營商，設備商，終端商，公安部門和人民群眾及個人配合角度展開分析。
一、偽基站的原理
1.1偽基站硬件組成
偽基站的硬件設備由基帶控制單元，收發信機、RF雙工器，天線，電源等相關設備組成。只是作為一種非法的無線電設備，沒有通過國家的無線電發射設備型號核準，未取得進網許可證，同時也是“三無”產品。
1.24G偽基站原理
偽基站通過利用移動信令監測系統監測移動通訊過程中的各種信令過程，獲得UE當前的位置信息，偽基站通過屏蔽和干擾運營商的信號，監聽與偽裝，鑒權（假），小區重選，并利用自開發的強大軟件來鎖定用戶。因終端并不要求與網絡進行雙向的鑒權，使得偽基站在獲取到GUTI或IMSI之后，可以構造出NAS消息DL Information Transfer偽裝成路由接受（TAU Accept）消息直接發送給指定終端，并在其中攜帶CP-DATA（短信內容）給終端，完成垃圾消息的發送。
4G偽基站通過小區重選和TAU來實現與UE的第一次通信。LTE基站更容易通過設置“系統內小區重選優先級”、“頻點偏置值”和“小區偏置值”來增強偽基站的吸附能力，如圖1所示。
一旦偽基站獲取了UE的GUTI信息后，可以造出任何NAS消息（DL Information Transfer）來偽裝為TAU Accept消息用于傳遞數據（CP-DATA）或要求終端上報其他信息（如UEIMSI），如圖2所示。
從UE側的空口信令分析，沒有與TAU Request對應的TAU Accept，而是DL Information Transfer；
從MME側的NAS信令分析，UE在同一個TA以IMSI發起TAU Request，且EPS Update type為“TA updating”。新型的偽基站是將偽基站與偽終端合體，“采用兩頭欺騙的方法，在移動網絡和真正的用戶終端之間建立起了聯系，先冒充用戶發起呼叫，當網絡側要驗證用戶身份時又誘騙真正的用戶終端反饋身份信息，從而使得網絡側被欺騙”，其過程如下：
a、偽基站先偽裝成正常的基站讓終端重選到偽基站；b、偽基站廣播系統消息，改變TA，使終端發起位置更新；c、偽基站給終端分配一條SDCCH信道，并向UE查詢IMSI；d、偽基站變身為偽終端用獲得的IMSI向正常的基站發起業務請求；
e、利用終端完成鑒權SRES的計算，并回復給網絡完成鑒權，同時獲得加密密鑰Kc；f、偽基站向任意的目標用戶發起業務呼叫。
整個過程需要UE的配合，分別是獲取UE的IMSI和鑒權、加密參數。
為了讓UE保留SDCCH信道，偽基站一般不會給UE回復LA Response消息，以便偽基站可以利用SDCCH傳遞短信、獲取IMSI和完成鑒權等操作。目前在LTE系統中也沒有看到UE對網絡側進行鑒權的案例。只要UE沒有對網絡進行鑒權，整個過程就會顯得非常配合，那么存在的問題就不可避免。
二、運營商的措施
2.3報警監測系統
了解偽基站的工作原理，可否在通信鏈路中增加反偵測信號告警系統？制作功能強大的網絡監管軟件。當基站收到異常信號干擾時，對應小區的基站就會有告警訊號產生，及時通知下級機構并在所在基站的周邊進行巡查監測。
2.2UE防偽識別碼
不管是GSM制式還是LTE制式的終端，因基站是單向鑒權，可否在此UE鏈路中加入防偽識別碼？若是非法信號接入基站，UE判斷沒有識別碼，則不去做響應，偽基站無法獲得UE信息。
2.3實名制和虛擬網
嚴格實行手機實名制措施，對于非實名制的SIM卡實行停機，注銷，甚至銷毀，確保市場上無黑卡；對于虛擬網或者虛擬號碼的管理，需防范技術漏洞和實名認證的加強。
三、設備商的措施
3.3硬件和軟件設計
硬件設計性能指標優，抗干擾能力強，最好能對偽基站的設備進行反干擾，使其不能工作。
設計軟件功能強大的網絡管理系統（OAM）除過eNodeB工作異常告警的功能外，配合運營商開發防入侵功能告警？若有異常信號干擾或者接入，能立即偵測位置并將異常情況反饋給OAM的告警后臺。eNodeB網絡設計中的加密算法和完整性算法是否完善，也值得考慮。
設備制造商切勿將測試基站或者報廢基站流入市場，杜絕未認證設備被壞人利用。
四、終端商的設想
UE因不要求與網絡進行雙向鑒權，增加UE雙向鑒權認證和NAS安全模式，重新修訂密鑰和算法。如果TMSI/GUTI或IMSI不保留信令信道（sDCCH或SRB），偽基站就無法發送短消息或者通過網絡鑒權；若UE之前發起了TAURequest消息，而接收DL Information Transfer消息不是TAUAccept則直接丟棄。
通過以上的信息流的操作和改進，非法基站也就沒有可乘之機。
終端制造商不能讓工程樣機或者報廢樣機流入市場。
五、公安部門的響應
通信管理部門或者運營商發現有異常的偽基站存在或者運行時，需要公安部門的快速出警。
公安部門及時信息詐騙新手段。
為了打擊偽基站，公安部試行“麒麟偽基站實時檢測系統”。若該系統在全國運行，人們的損失就會極大地降低。
六、群眾
發動人民群眾力量，發現周邊的小區或者人群比較密集的地方，時常出現重復流動的車輛或者背負背包來回在周邊走動的人或者突然出現一個簡易簡單的通信設備時，可及時報警。國家也可設立舉報獎勵基金，提高舉報的積極性。
七、個人
注意保護個人信息，特別是手機號碼，現如今手機號與銀行卡，信用卡等關聯，注銷手機號碼時務必解除各種綁定的賬戶，未解除綁定，新主人拿到這個號碼后，就有可能登錄原主人的賬號；不貪圖小便宜，不聽信手機短信的中大獎等信息；不參與微信掃碼送禮活動；收到的垃圾短信，可通過攔截手機軟件進行攔截并舉報；做到個人信息保護，間接打擊偽基站。
第4篇：電信網絡詐騙如何防范范文
關鍵詞：大數據時代；網絡信息安全；解決措施
1大數據時代的網絡信息安全概述
（1）數據資源具有開放性：人人都可以從互聯網中信息，十分便利的同時也存在著很大的隱患。毋庸置疑互聯網技術近年得到了長足發展，內含的信息資源也呈現爆發式增長，問題就在于其相應的管理技術還未能跟上，機制不健全，也就不能很好地保護部分信息資源，造成用戶信息泄露事故的發生。對此必須采取措施有效地管理信息以確保用戶的信息安全。（2）大數據應用范圍廣泛：全球化進程在互聯網的快速發展下不斷推進，其中一個具體表現為每個人都可以在互聯網上快速查詢全國各地的各種信息。因此推動大數據時代快速發展的重要因素還有大數據在各行各業、世界各地的廣泛應用。但值得注意的是，大數據的廣泛應用也提高了網絡信息的危險系數，若是儲存人們信息的數據庫遭到黑客入侵，用戶的個人信息遭到泄露，其導致的嚴重后果是不可想象的。（3）數據資源高度信息化：互聯網應用于生活帶來的便利越來越多，使得互聯網領域用戶越來越多，中國人口基數龐大，其中有三分之二的人都使用互聯網，且這一比例在逐年增加，也意味著互聯網用戶信息儲存量巨大，因此管理和保護眾多資源信息更顯得尤為重要。
2大數據時代的網絡信息安全所存在的問題
（1）計算機網絡管理不夠嚴格：當今時代是智能化的手機時代，這一時代的到來正得益于互聯網的迅猛發展。手機端APP數量越來越多，其用戶量也不斷增加，為了更好地管理用戶，軟件開發者常采用實名認證法，收集有關客戶的各項個人信息如姓名、手機號、身份證件號碼等。但這一舉措在在方便管理的同時也容易造成紕漏，一旦軟件后臺出現漏洞，用戶的私密信息十分容易泄露，因此，海量的應用也就造成了較大的信息安全隱患。計算機網絡管理不夠嚴格，是我國互聯網用戶信息泄露的一個重要原因。（2）不法分子肆意入侵：黑客是廣泛存在于互聯網背后，受雇于不法分子，通過不合法的途徑攻擊他人計算機，盜取網絡信息以謀取自身利益的群體。很多人對此不以為然，因此當自己的計算機遭到攻擊時束手無策。黑客往往擁有豐富的專業技能和知識，但如果不把這種專業技術用在正途上，就會給社會帶來潛在的風險。（3）個人網絡信息安全意識淡薄：人們往往只是熟練掌握互聯網運用，而不重視網絡信息安全，這歸因于個人對計算機網絡安全意識的缺乏，他們想象不到信息泄露對自身帶來的危害，也無法預想之后所能產生的后果。而且生活中大部分人都高估了計算機網絡的安全性，認識不到由于信息泄露所帶來的風險。例如信息網絡詐騙，作為社會生活中最常見的信息泄露現象，許多人都曾深受其害，損失金錢、名譽、甚至付出生命的代價。由此可見，網絡信息安全的重要性必須引起人們的重視。
3大數據時代保護網絡信息安全對策
（1）個人：增強網絡信息安全的第一個重點就是提高個體用戶的安全意識即自我防范意識。任何時候都不應在網絡上隨意填寫個人信息，應確保安全后再進行填寫。密碼的設置應該增強難度，且在不同APP或網頁中采用不同的密碼，提高個人信息的安全系數。瀏覽網頁時遇到跳出來的陌生網址或廣告，切忌隨意打開，其中非常有可能攜帶木馬或其他病毒，既容易使病毒入侵，從而造成個人信息的泄露。其次應在網絡上、學校中、社區里等不同場合開展宣傳教育活動，講授安全防范知識，宣傳網絡信息安全防范的重要性。學校是以未成年人為主體的群體，應以多種形式使學生的網絡信息安全意識提高，并由此影響整個家庭的安全防范意識的增強。（2）法律：黑客數量的不斷上升、信息泄露程度的加深，都與我國目前有關這一方面的法律法規還十分欠缺有關。面對黑客在互聯網上肆意妄為的依仗不合法的高超技術盜取用戶信息以賺取利益的行為，國家有關部門必須不斷緊跟時代制定更加詳細、周密、嚴格的法律法規，讓不法分子再沒有可乘之機，使用戶的信息安全得到法律的保護。（3）技術：除了個人安全意識以及相關法律出臺的保護，從業人員的專業技術也是至關重要的。應當必須培養專業的計算機網絡信息管理人員，定期接受培訓，學習相關的專業知識，當信息安全泄露問題出現時，這一批具有專業素養的管理人員能夠從容應對，迅速找出問題并解決，將損失降到最小。還有一個非常重要的就是在數據的儲存與傳輸過程中，防火墻體系是最為重要的屏障，它能有效的保護數據，在源頭保證數據的安全性。最后，應當要在日常加強安全監測，做好日常維護。建立更健全的管理系統，完善網絡信息安全管理體制，減少系統漏洞的出現。在日常監測的過程中，能夠及時發現不法分子的攻擊，可以及時進行阻止，更加周密地保護用戶信息的安全。
第5篇：電信網絡詐騙如何防范范文
銀行工作人員工作計劃1 一、20xx年工作總結
20xx以來我支行圍繞市委市政府決策部署，認真落實“六穩”、“六保”要求，實施“融資擴面提質行動”，發揮金融支撐作用，全力推動我市經濟金融平穩健康發展。
（一）加強逆周期調節，加大實體經濟信貸支持。出臺了《關于認真落實“六穩”和“六保”要求統籌做好金融支持疫情防控和服務實體經濟的意見》，要求金融機構落實“六保”和“六穩”工作要求，推進全年各項金融工作。
（二）主動對接企業需求，提升金融服務質效。一是開展“三張清單”公示工作。組織金融機構做好授權清單、授信清單的對外公示和盡職免責清單的對內公示工作。引導金融機構積極向上爭取授信審批權限、建立盡職免責機制，進一步暢通貨幣政策傳導機制。二是開展銀企對接系列活動。組織開展“百名行長助企業復工復產”走訪調研系列活動，共調研走訪企業214家，累計授信40.16億元，發放貸款25.59億元。同時，對我市487家“保企業、穩就業”政銀企對接重點企業的融資情況定期跟蹤，及時掌握、對接企業融資需求。三是是引導企業融資成本下行。此外，我支行引導金融機構對部分受疫情影響較嚴重行業企業進行貸款利息減免，全市金融機構共為企業減免利息1.9億元。四是加大新型抵質押貸款和信用貸款業務推廣力度。通過拓寬抵質押范圍、加強信用貸款投放、合理提升抵押物價值等方式，緩解企業融資擔保難問題，提升企業融資便利度。
（三）落實“穩外貿”“穩外資”政策，提升外匯服務便利度。聚焦改革創新，抓好外匯服務貿易新業態、跨國公司集中運營、本外幣一體化各項便利化政策的落地實施，全面推廣資本項目收入支付便利化試點。聚焦匯率避險，著力提升企業匯率風險防范水平。完善“華溪論會”平臺建設，努力打造“外匯政策宣講、匯率避險指導、資金風險管理”一體化外匯服務體系。2020年累計舉辦“華溪論會”3期，全市企業累計辦理遠期結售匯避險業務2.76億美元，同比增長40.82%。
（四）優化支付服務，推進移動支付便民工程建設。一是不斷擴大云閃付用戶規模。我市云閃付APP注冊用戶累計享受“一元購”人數達25.91萬人次，占全市人口數34.1%，推廣量占金華全市云閃付用戶總數17.05%，位居各縣市第二。二是持續拓展移動支付便民消費場景。全面改造升級了商戶受理終端，完善移動支付受理環境。全市支持銀行業聯網通用標準支付的商戶已達4.7萬戶。同時，依托銀行卡助農服務點建設云閃付推廣點，完善涉農領域支付服務，引導農村居民使用移動支付。
（五）強化賬戶監管，打擊防范違法犯罪。面對今年電信網絡詐騙和跨境賭博等違法犯罪高發和高壓態勢下，我支行堅持防控、打擊、宣傳同步推進，主動作為，多措并舉，壓實責任。組織全市金融機構對存量單位賬戶及個人賬戶開展了全面排查。單位賬戶排查累計達8.35萬戶，發現可疑賬戶595戶，其中采取不收不付措施221戶，只收不付221戶，暫停非柜面111戶；個人賬戶排查累計707.34萬戶，發現可疑賬戶1581戶，已采取相應措施。
二、存在的困難和問題
（一）信貸有效需求較弱，新的信貸增長點有待突破。一是企業生產經營的投資需求減弱。我市民營企業投資特點是“浪潮經濟”，具有順周期的“短、頻、快”的偏好，在貨幣政策逆周期調整時，企業整體投資意愿減弱，有效融資需求不旺。部分企業主動還款以減少財務負擔，還有部分企業主動進行資產重新配置，借用低成本貸款歸還高利率的中長期貸款，擴大生產經營、產業轉型升級等激發的融資需求較少。二是涉及“兩鏈”問題企業信貸困難。雖然“兩鏈”風險化解取得成效，但是“兩鏈”風險后續影響仍然比較嚴重，部分企業后續新增融資困難。
（二）政府融資擔保體系薄弱，小微企業擔保難問題較為突出。小微企業擔保難是阻礙小微企業融資的主要難題，目前XX市政府性融資擔保公司資本金僅有1.9億元，不符合大型銀行擔保合作機構準入標準，無法與大部分銀行業金融機構達成合作，且目前融資擔保公司未完全實現市場化運作，無法有效參與到小微企業融資活動中，其支農支小的作用未能得到有效發揮。
（三）銀企信息不對等，首貸戶拓展難度大。首貸戶拓展是今年以來的重點工作，但從開展情況來看，銀行普遍反映在首貸戶拓展過程中，難以了解到企業的真實生產經營情況和信用情況，一方面是小微企業財務體系不規范，對公對私賬戶混用情況普遍，還款能力難以判斷；另一方面該類企業較少或從未開展過銀行融資業務，且缺乏其他佐證，其信用水平無法評估。
三、20xx年工作重點
（一）保持融資總量合理適度。圍繞市委市政府工作部署，加強窗口指導，貫徹落實上級貨幣政策，積極運用央行再貸款再貼現政策，充分挖掘有效信貸需求，強化信貸資金供應保障，繼續發揮好信貸的逆周期調解作用，保持各項貸款合理適度增長，確保全年信貸增量目標的實現。
（二）深入實施融資暢通工程。深入落實“1+4”資金保障體系，引導金融資源有效支持實體經濟。一是繼續加強對重點領域的信貸支持，力爭制造業貸款增速、小微企業貸款增速不低于各項貸款增速。二是豐富外貿企業多樣化融資服務。運用“訂單+清單”系統做好融資支持，加強金融產品融合創新。三是推進高效的融資對接。提高信用貸款、中長期貸款、新型抵質押貸款占比，促進企業有效需求得到合理滿足。
（三）持續提升金融服務質效。引導金融機構通過減環節、減時間、減材料等一系列措施，運用現代信息技術手段，進一步提高市場主體獲得信貸便利度、小微企業信貸覆蓋面，營造良好融資環境。繼續推動金融機構合理讓利企業，引導金融機構合理確定貸款利率，減少中間環節收費，降低企業融資成本。
（四）維護區域金融穩定。準確把握當前各類風險疊加的復雜形勢，及時評估風險動態，關注信用風險和流動性風險情況，及時發現和反饋風險趨勢。嚴格落實個人住房貸款差別化信貸政策制度要求，避免惡性競爭。嚴格落實風險監測制度，定期摸排大型企業流動性風險，緊盯債券集中到期企業、股票高比例質押上市公司的大股東及規模較大的擔保圈風險。強化金融機構抗風險能力，以強化公司治理為核心，提高法人機構經營管理水平和風險控制能力，支持法人金融機構通過發行二級資本債等方式補充資本，合理安排撥備、資本等經營要素。
銀行工作人員工作計劃2
xx年的工作很快結束了，面對今年宏觀經濟形勢較為緊張，支行現狀不容樂觀的境遇下，作為公司業務部的客戶經理更應該充分發揮自己的作用，提出xx年的工作計劃，努力實現。
一，主動學習，提升技能
作為一名入職一年的客戶經理，工作時間不長，沒有坐柜的經歷，確實是自己在工作中的不足之處。不論是自己的技能、還是營銷能力和閱歷與其客戶經理業績都有一定的距離，。因此在下半年的工作中，要繼續加強自己的學習，提升個人素質，努力提升業務技能水平，強化自身風險管理意識。不斷總結、不斷學習、不斷積累，爭取能從容地處理日常工作中出現的各類問題。
二，維系客戶，拓展市場
主動與客戶聯系，關心客戶需求，適時將我行新的業務產品介紹給客戶。對于現有客戶的上下游企業，應該做到深挖細刨，針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作。應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。
首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合；
其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。
第三，在與客戶的交往中，要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時采取措施。
三、發散思維，勇于創新
隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。在下半年的工作中，要時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。
銀行工作人員工作計劃3
一、牢記責任，忠于職守
在一個銀行中，出納的工作看似簡單而又平凡，但我深知這個崗位包含著多少領導的信任和期望，我的職責是要看好錢袋子，記好帳本子，緊把收付關，責任重于泰山。
在日常工作中，注意和主管會計密切配合，有條不紊的開展業務。銀行和現金的收支是我的主要業務內容，隨時掌握銀行存款余額，定時上報數據，及時為領導提供決策依據；保證經營用現金的支出，跑銀行不怕苦累，風雨無阻；對待購房客戶不煩不燥，耐心接待，即使加班也要保證售房款的收賬。我們計財部雖然忙碌但很充實，節奏緊張但很團結，我體會到工作的快樂。
二、加強財務管理，積極接受審計監督
為了保證銀行資產的保值增值，銀行審計部門在每個季度末對各銀行財務進行審計檢查。對審計組提出的意見和疑問，我們都及時更正，詳細解答。遇到不能確定的業務問題虛心請教，在保證帳務核算正確的同時也提高了自己的業務水平。
三、維護企業利益，做企業的＂經濟衛士＂和領導的＂參謀助手＂
作為一個財務人員，必須時刻牢記自己的天職，那就是管好銀行資產，維護銀行利益。在工作中為領導決策提供信息，要積極穩妥，防范風險，敢于進言。在最近有一個單位向我銀行要求借款，根據我銀行和對方的具體情況，出于我作為一個會計人員的責任，大膽提出反對意見，受到領導的重視，并采納了我們的意見。
事后我們的做法受到了銀行領導的肯定和贊許。從這一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和責任的重大，認識到銀行利益高于一切。
四、加強業務學習，不斷完善自我，緊跟銀行發展的步伐
銀行在發展壯大，對人員的需求標準也在不斷提高。自從xx銀行改制成立三年來，我深深感受到了這一點。
為提高自己的業務素質，我積極參加各種業務培訓，強化業務技能。經過兩年的努力，在xx年我順利通過了會計職稱資格考試，取得了會計師中級職稱。但這只是我工作中的一個階段性目標，在以后的學習中我還將以＂思想，業務過硬，技能嫻熟，務實高效＂的工作高手的目標而努力。
五，提高認識，改正錯誤，彌補不足
在銀行里，我既是一名普通員工，又是一名股東，這種雙重身份就決定我要用更高的標準要求自己。＂不以善小而不為，不以惡小而為之＂。
過去我對自己要求不嚴，在一些小節上不注意約束自己，容易犯自由散漫的毛病，這一點銀行領導和同事們都曾經批評和提醒過我，我虛心接受。在以后的工作中，我會時刻提醒自己，嚴守紀律，遵守銀行制度，團結同事，爭取工作再上新臺階。
六，總結經驗，查找不足，努力工作，堅定信念
我們的銀行在發展，在壯大，但要想在市場競爭中永遠立于不敗之地，就要經常反省自己的經驗和教訓，不盲目，銀行才能進步。現在我提一點建議，僅供參考。
一是加強交流，包括上下級之間，各部門之間，部門內部之間的交流，以免信息不通的情況發生，市場瞬息萬變，商機稍縱即逝，不要因我們內部溝通不夠而誤事。
