電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范精選(九篇)

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第1篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

［關(guān)鍵詞］電信網(wǎng)絡(luò)詐騙;自動(dòng)化平臺(tái);治理防控

近年來(lái)涉網(wǎng)絡(luò)犯罪案件高發(fā)，特別是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，通過(guò)撥打電話(huà)、發(fā)送短信、編制詐騙APP、植入木馬等技術(shù)手段，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，導(dǎo)致受害人遭受?chē)?yán)重財(cái)產(chǎn)損失。目前，此類(lèi)犯罪更是出現(xiàn)手法變幻更迭迅速、窩點(diǎn)境外擴(kuò)散、作案群體公司化、黑灰產(chǎn)業(yè)泛濫的趨勢(shì)。從全國(guó)情況來(lái)看，電信詐騙警情已有超過(guò)全部警情一半以上的趨勢(shì)。如何有效打擊治理成為全社會(huì)各有關(guān)部門(mén)，特別是公安機(jī)關(guān)工作的重中之重。

一、打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪工作的難點(diǎn)

公安機(jī)關(guān)在打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪中，遭受諸多困難和問(wèn)題。從法律層面上來(lái)看，在刑法中沒(méi)有獨(dú)立成罪造成刑事判決中對(duì)關(guān)聯(lián)行為的司法定性的諸多困難，從體制機(jī)制層面看，“條塊結(jié)合、以塊為主”的組織領(lǐng)導(dǎo)體系對(duì)于跨區(qū)域的網(wǎng)上案件打擊治理存在諸多不適應(yīng)問(wèn)題。上述兩方面的問(wèn)題已有很多專(zhuān)業(yè)論述，這里不再贅述。下面將重點(diǎn)探討公安機(jī)關(guān)偵查部門(mén)在偵查手段和技術(shù)支撐層面存在的困難和問(wèn)題。

(一)技術(shù)條件有限，打擊監(jiān)管難度大

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等網(wǎng)絡(luò)犯罪是犯罪集團(tuán)與司法機(jī)關(guān)在通訊、金融和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)對(duì)抗。傳統(tǒng)刑事技術(shù)手段無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前打擊涉網(wǎng)絡(luò)犯罪的需求，達(dá)不到預(yù)期打擊效果。相關(guān)行業(yè)如金融、通訊、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域行業(yè)主管部門(mén)對(duì)自身在預(yù)防新技術(shù)新平臺(tái)新業(yè)態(tài)的違法犯罪責(zé)任認(rèn)識(shí)和技術(shù)手段不夠，再加上諸多利益因素，使得對(duì)該類(lèi)犯罪的打擊和監(jiān)管更加困難和復(fù)雜。

(二)涉案群體廣、金額大，資金查控難度大

電信詐騙犯罪集團(tuán)因?yàn)槭峭ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)糾結(jié)并在線上實(shí)施犯罪，具有“快速”的特點(diǎn)，團(tuán)伙之間分工越來(lái)越細(xì)致，犯罪環(huán)節(jié)越來(lái)越多，且跨區(qū)域易隱秘，詐騙一旦實(shí)施得手，犯罪團(tuán)伙會(huì)在幾分鐘內(nèi)將資金快速分解到多級(jí)多個(gè)賬戶(hù)中，或轉(zhuǎn)到第三方支付平臺(tái)和基金平臺(tái)提現(xiàn)后隱蔽。目前，越來(lái)越多的詐騙分子與洗錢(qián)集團(tuán)相互勾結(jié)，組成從詐騙到洗錢(qián)的犯罪鏈條。騙子在騙得受害人錢(qián)款后，通過(guò)銀行卡、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、第三方支付平臺(tái)、購(gòu)買(mǎi)基金等多種渠道快速轉(zhuǎn)移贓款。由于這個(gè)特點(diǎn)，現(xiàn)階段公安機(jī)關(guān)面對(duì)電信詐騙案件如果沒(méi)有信息化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)快速反應(yīng)，公安機(jī)關(guān)處置的速度往往趕不上犯罪分子轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的速度而錯(cuò)失戰(zhàn)機(jī)。即使破案也存在證據(jù)收集固定困難、追繳涉案資金困難等諸多問(wèn)題電信詐騙案件還有“涉案賬戶(hù)多，資金追蹤困難”的特點(diǎn)。如果公安機(jī)關(guān)不能第一時(shí)間協(xié)調(diào)銀行對(duì)涉案賬戶(hù)進(jìn)行止付、凍結(jié)，一級(jí)賬戶(hù)的資金就會(huì)被快速轉(zhuǎn)發(fā)到多個(gè)二級(jí)賬戶(hù)，再轉(zhuǎn)移到更多的三級(jí)賬戶(hù)，一般電信詐騙案件分流到三級(jí)賬戶(hù)已經(jīng)有上百個(gè)賬戶(hù)，多級(jí)賬戶(hù)則更多。目前曾經(jīng)追蹤到最多12級(jí)賬戶(hù)，涉及銀行卡動(dòng)輒幾百?gòu)垼踔翈浊垺９矙C(jī)關(guān)需要聯(lián)系銀行查詢(xún)數(shù)量龐大且流向復(fù)雜的資金流，按照原有的辦案流程，需要查閱大量二維表格式的明細(xì)單，再靠人工去分析二維表中的資金流，工作量太大。以現(xiàn)階段的警力和技術(shù)手段都無(wú)法快速完成資金流追蹤、金流圖繪制工作。

(三)系統(tǒng)平臺(tái)支撐不足，反電詐中心功能發(fā)揮不充分

各級(jí)反電詐平臺(tái)沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。目前，地市級(jí)以上的公安機(jī)關(guān)已經(jīng)全部成立了反詐中心。但是，由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、工作機(jī)制、職能定位、職員配置、技術(shù)支撐平臺(tái)的構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)等方面的問(wèn)題，很多地市級(jí)反詐騙中心還難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。而且很多案件高發(fā)的區(qū)分局還沒(méi)有建成具有實(shí)戰(zhàn)功能的反電詐中心，即使建了反詐中心由于缺乏具體建設(shè)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有有效的系統(tǒng)平臺(tái)支撐，甚至不具備基本的實(shí)體運(yùn)行功能，而成為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的短板。因此反電詐自動(dòng)化平臺(tái)建設(shè)的好與壞，直接影響著公安機(jī)關(guān)偵查打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的能力和實(shí)效。

二、反電詐中心建設(shè)的主要內(nèi)容

結(jié)合武漢市公安局反電詐中心5年來(lái)的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)和實(shí)戰(zhàn)效果，市(區(qū))反電詐中心建設(shè)包括組織保障、業(yè)務(wù)工作機(jī)制、技術(shù)支撐體系三個(gè)方面的主要內(nèi)容。

(一)確保反電詐中心實(shí)體運(yùn)行的組織保障

反電詐中心主要包括反詐機(jī)構(gòu)搭建、組織建設(shè)、偵查配置、經(jīng)費(fèi)支持、跨區(qū)域協(xié)作和進(jìn)步的空間等。按照《全國(guó)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中心)建設(shè)規(guī)范》的要求，省、市建立的反詐中心和高發(fā)案的區(qū)分局都要建立反詐中心。反詐中心建立在刑偵部門(mén)，日常工作由刑偵部門(mén)承擔(dān)，按照發(fā)案情況配備工作人員。市級(jí)反詐中心以武漢市局為例目前派駐人員為200人，其中處置反制人員70人，研判偵查100人，銀行金融公司派駐人員30人。反詐中心要有硬件環(huán)境保障，具備相對(duì)獨(dú)立的辦公區(qū)域，開(kāi)通互聯(lián)網(wǎng)、公安網(wǎng)、技術(shù)專(zhuān)網(wǎng)，配備相應(yīng)的硬件設(shè)備。要具備充分經(jīng)費(fèi)保障，中心建設(shè)和日常運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)列入本級(jí)政府預(yù)算。

(二)建立完善反電詐中心的業(yè)務(wù)工作機(jī)制

反電詐中心的主要業(yè)務(wù)包括警情處置機(jī)制、預(yù)警、資金查控、技術(shù)反制、研判打擊線索經(jīng)營(yíng)等一系列的業(yè)務(wù)機(jī)制。警情處置指110警情(包括96110)接警及與其相關(guān)的資金快速止付、凍結(jié)、查詢(xún)，通信阻斷、關(guān)停，網(wǎng)址、封停等。受害人報(bào)警，110確認(rèn)為電詐警情后，啟動(dòng)三方通話(huà)機(jī)制，并由反詐中心開(kāi)展緊急止付工作。反詐中心下達(dá)督促立案等指令，辦案單位(派出所)完成受害人筆錄等處警工作，并開(kāi)展受立案工作。反詐中心通過(guò)資金查控，對(duì)銀行卡和第三方支付數(shù)據(jù)進(jìn)行全庫(kù)檢索分析，完成資金流等初偵初查工作;在偵查階段，綜合應(yīng)用資金分析、技偵協(xié)同、網(wǎng)偵協(xié)同、業(yè)務(wù)處置、信息查控等手段完成偵查工作。預(yù)警機(jī)制是反詐中心通過(guò)與公安內(nèi)外網(wǎng)多個(gè)83平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，獲取數(shù)據(jù)資源或預(yù)警結(jié)果數(shù)據(jù)，并對(duì)其清洗、去重、格式化處理，再由市局、分局反詐中心進(jìn)行電話(huà)預(yù)警，在技偵、網(wǎng)偵和治安部門(mén)配合下，尋找疑似受害人，上門(mén)阻止正在發(fā)生的詐騙行為。行業(yè)治理機(jī)制是通過(guò)兩卡查控，向所屬行業(yè)主管部門(mén)開(kāi)卡人信息，打擊販卡行為。公安機(jī)關(guān)將案件分析、技偵、網(wǎng)偵匯聚涉詐犯罪的手機(jī)卡、實(shí)施犯罪的網(wǎng)址、域名、APP等涉案信息，提供給運(yùn)營(yíng)商開(kāi)展阻斷封停等行業(yè)治理工作。

(三)建立反電詐中心技術(shù)支撐體系

反電詐中心的技術(shù)核心是反電詐自動(dòng)化平臺(tái)的建設(shè)，該平臺(tái)能夠支撐反電詐中心各個(gè)部門(mén)和作戰(zhàn)單元的實(shí)體化運(yùn)行。反電詐自動(dòng)化平臺(tái)是反詐中心完成電信詐騙案件快速接處警、快速止付、快速攔截電話(huà)、快速追蹤資金流向、繪制金流圖等業(yè)務(wù)處置平臺(tái)，同時(shí)還是開(kāi)展精確預(yù)警勸阻，實(shí)時(shí)反制防范的業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，且能夠?qū)崿F(xiàn)公安機(jī)關(guān)、銀行、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付公司聯(lián)動(dòng)協(xié)作，最終協(xié)助民警快速立案、串并案件、線索分析、偵查辦案等。

三、反電詐中心自動(dòng)化平臺(tái)解決的實(shí)際問(wèn)題

市(區(qū))反電詐中心是一個(gè)實(shí)體化作戰(zhàn)的中心，但反電詐中心如果不能用信息化、自動(dòng)化的手段去開(kāi)展工作，以現(xiàn)有的警力來(lái)應(yīng)對(duì)目前的發(fā)案狀況依然是杯水車(chē)薪，無(wú)法滿(mǎn)足公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的要求。為滿(mǎn)足《深化公安機(jī)關(guān)偵辦電信詐騙案件工作機(jī)制》的要求，適應(yīng)打擊電信詐騙違法犯罪活動(dòng)新形勢(shì)，有必要建設(shè)反電詐中心自動(dòng)化平臺(tái)，為反電詐中心提供信息化、自動(dòng)化、智能化的支撐手段，解決如下問(wèn)題。

(一)實(shí)現(xiàn)反電詐中心接處警處置

提供涉電詐案資金、通訊的快速處置手段，即針對(duì)銀行賬號(hào)、第三方支付的止付、凍結(jié)、查詢(xún);針對(duì)電話(huà)、通訊賬號(hào)、微信、QQ、網(wǎng)址的阻斷、關(guān)停、封停等網(wǎng)上自動(dòng)化操作。以武漢反詐中心情況看，資金有效止付最長(zhǎng)時(shí)間為報(bào)警后2小時(shí)，而最好的止付時(shí)間是報(bào)警后10分鐘內(nèi)越快越好。所以在處置階段應(yīng)該力求在現(xiàn)有的各個(gè)環(huán)節(jié)更快一秒鐘。

(二)實(shí)現(xiàn)反電詐中心電話(huà)預(yù)警處置

通過(guò)整合清洗格式化公安部預(yù)警數(shù)據(jù)、省廳預(yù)警數(shù)據(jù)、通信管理局預(yù)警數(shù)據(jù)、大型互聯(lián)網(wǎng)公司預(yù)警數(shù)據(jù)，構(gòu)建電話(huà)預(yù)警工作平臺(tái)，通過(guò)分析研判建立預(yù)警模型，在技偵、網(wǎng)偵、三大運(yùn)營(yíng)商技術(shù)支撐下，實(shí)現(xiàn)市局、分局、派出所三級(jí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙預(yù)警機(jī)制。

(三)實(shí)現(xiàn)資金查控處置

通過(guò)與公安部反詐平臺(tái)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)300093千家銀行和200多家第三方支付機(jī)構(gòu)的自動(dòng)快速的止付、凍結(jié)明細(xì)查詢(xún)。根據(jù)資金模型算法，自動(dòng)生成反電詐案件資金流80%初偵初查工作，減輕民警負(fù)擔(dān)，提高破案效率;針對(duì)“冒充公檢法”等大要案，自動(dòng)分析其資金交易情況，查詢(xún)水房卡等資金交易信息;針對(duì)“QQ交友詐騙”等小案，根據(jù)資金交易模型，追蹤資金流向，分析涉案賬號(hào)，推導(dǎo)犯罪嫌疑人信息。

(四)實(shí)現(xiàn)全要素?cái)?shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)

通過(guò)與110系統(tǒng)、警綜平臺(tái)、公安部電信詐騙案件偵辦平臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接，構(gòu)建大數(shù)據(jù)協(xié)同工作機(jī)制，建立健全電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪全要素?cái)?shù)據(jù)庫(kù)。“信息導(dǎo)偵”是打擊犯罪的必由之路，尤其對(duì)于證據(jù)線索龐大、系列性、有組織性犯罪的電信網(wǎng)絡(luò)案件，只有建立完整的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪數(shù)據(jù)庫(kù)，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的案件線索資料，犯罪嫌疑人信息、人員身份信息在公安網(wǎng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速自動(dòng)串并、共享、傳遞，才能更有利于犯罪偵查工作的開(kāi)展，還原犯罪事實(shí)、追蹤犯罪分子。

(五)實(shí)現(xiàn)非接觸性案件的分析研判

對(duì)正在偵查的非接觸性有關(guān)案件情況進(jìn)行綜合研究和剖析。一是通過(guò)對(duì)案件的時(shí)間、空間等各種案件要素或條件，對(duì)案件進(jìn)行聚類(lèi)，形成相似或相近的聚類(lèi)案件，即類(lèi)案聚合分析，為偵查提供多維度、多角度的偵查思路和線索。二是根據(jù)案件要素，對(duì)案件進(jìn)行關(guān)聯(lián)，形成關(guān)聯(lián)案件，即類(lèi)案關(guān)聯(lián)分析。從偵查目標(biāo)人員或目標(biāo)案件入手，對(duì)其相關(guān)各種情況進(jìn)行關(guān)聯(lián)，得到關(guān)系人或相似案件情況。人員關(guān)聯(lián)關(guān)系包括家庭關(guān)系、同案關(guān)系、團(tuán)伙關(guān)系等強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系，以及同住、同行、通話(huà)、交易等社會(huì)交往關(guān)系或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)關(guān)系即弱關(guān)聯(lián)關(guān)系。

(六)實(shí)現(xiàn)個(gè)人銀行卡和對(duì)公賬號(hào)監(jiān)控處置

目前越來(lái)越多的詐騙分子與洗錢(qián)集團(tuán)相互勾結(jié)，組成從詐騙到洗錢(qián)犯罪鏈條。騙子在騙得受害人錢(qián)款后通過(guò)銀行卡、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、第三方支付平臺(tái)、基金平臺(tái)等多種渠道快速轉(zhuǎn)移賬款。在電詐犯罪的洗錢(qián)環(huán)節(jié)既有通過(guò)個(gè)人販?zhǔn)坫y行卡也有對(duì)公賬號(hào)轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)的行為。所以，要對(duì)已有的一級(jí)涉案銀行卡進(jìn)行分析，建立研判模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)人販?zhǔn)坫y行卡行為，并建立相應(yīng)處置和打擊機(jī)制。對(duì)涉案的對(duì)公賬戶(hù)信息分析，建立擴(kuò)線模型，批量發(fā)現(xiàn)空殼公司和“蛇頭”，并建立相應(yīng)處置和打擊機(jī)制。

(七)實(shí)現(xiàn)個(gè)人電話(huà)卡及收卡人監(jiān)控處置

即針對(duì)個(gè)人販?zhǔn)垭娫?huà)卡日趨嚴(yán)重的形勢(shì)，通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商合作，發(fā)現(xiàn)個(gè)人販?zhǔn)垭娫?huà)卡行為，并建立相應(yīng)的處置和打擊機(jī)制。針對(duì)在電詐案件中提供、收集、販賣(mài)銀行卡的行為進(jìn)行分析，并建立相應(yīng)的處置和打擊機(jī)制。

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第2篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

【關(guān)鍵詞】詐騙 網(wǎng)上銀行貴金屬交易 防范建議

一、案例背景

2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到一客戶(hù)緊急來(lái)電，敘述自己銀行卡賬戶(hù)余額莫名減少，并收到他人電話(huà)告知自己的銀行卡資金已被用于購(gòu)買(mǎi)**商品，而客戶(hù)本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢(qián)包里。該網(wǎng)點(diǎn)憑借職業(yè)警惕意識(shí)到這是一場(chǎng)騙局，建議客戶(hù)立即進(jìn)行賬戶(hù)掛失。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理一邊安撫客戶(hù)情緒，一邊引導(dǎo)客戶(hù)來(lái)到柜臺(tái)進(jìn)行賬戶(hù)查詢(xún)，柜員輸入該客戶(hù)銀行卡賬號(hào)后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶(hù)余額確實(shí)有所變動(dòng)，有一筆資金被犯罪分子通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶(hù)。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶(hù)，說(shuō)要把剛才支付的資金退回給客戶(hù)，但需要客戶(hù)配合他們的操作才能完成退款。客戶(hù)在銀行工作人員及時(shí)提醒之下沒(méi)有輕信騙子謊言，第一時(shí)間掛失賬戶(hù)，通過(guò)登錄手機(jī)銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過(guò)手機(jī)銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶(hù)，有效制止了一出資金被騙事件。

近年來(lái)，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)十分猖獗，信息詐騙手段也越來(lái)越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進(jìn)而竊取受害人資金。媒體也曾密集報(bào)道過(guò)某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進(jìn)行詐騙導(dǎo)致大量客戶(hù)資金損失的案例。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶(hù)貴金屬交易等無(wú)需驗(yàn)證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶(hù)賬戶(hù)資金發(fā)生變動(dòng)后，通過(guò)電信詐騙獲取客戶(hù)信任和短信驗(yàn)證碼，最終將客戶(hù)資金支付劃走。此類(lèi)詐騙手法非常特別且不容易被識(shí)破，值得關(guān)注。

二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

（一）詐騙手法過(guò)程

第一步：不法分子利用非法獲得的證件號(hào)碼及密碼等信息，登錄客戶(hù)網(wǎng)上銀行，通過(guò)網(wǎng)上銀行賬戶(hù)貴金屬購(gòu)買(mǎi)或賬戶(hù)貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶(hù)活期賬戶(hù)資金余額減少，制造資金丟失假象。

第二步：不法分子通過(guò)電話(huà)聯(lián)系客戶(hù)，稱(chēng)其在XX商戶(hù)進(jìn)行了消費(fèi)，消費(fèi)金額正好為客戶(hù)賬戶(hù)余額減少的金額。客戶(hù)由于發(fā)現(xiàn)自己的賬戶(hù)資金確實(shí)出現(xiàn)了減少，且金額也與對(duì)方所說(shuō)金額一致，所以會(huì)輕易相信不法分子。此時(shí)不法分子便會(huì)以幫助客戶(hù)凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶(hù)告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼。

第三步：不法分子再次利用受騙客戶(hù)網(wǎng)上銀行將之前購(gòu)買(mǎi)的賬戶(hù)貴金屬賣(mài)出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶(hù)支付交易，通過(guò)客戶(hù)提供的短信驗(yàn)證碼完成賬號(hào)支付交易，成功盜取客戶(hù)資金。

（二）特點(diǎn)

1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶(hù)信息泄露時(shí)有發(fā)生。常見(jiàn)的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚(yú)網(wǎng)站套取、客戶(hù)密碼設(shè)置簡(jiǎn)單被“撞庫(kù)”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶(hù)作為詐騙對(duì)象。

2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶(hù)資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶(hù)。銀行出于為客戶(hù)提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶(hù)登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無(wú)需驗(yàn)證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。

3.即使有部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的客戶(hù)不會(huì)向不法分子泄露短信驗(yàn)證碼，不法分子也無(wú)法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點(diǎn)差或手續(xù)費(fèi)，客戶(hù)資金將面臨一定損失的風(fēng)險(xiǎn)，也給銀行帶來(lái)投訴和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、防范建議

（一）加大客戶(hù)安全宣傳教育，增強(qiáng)公眾防詐騙意識(shí)

一是針對(duì)當(dāng)前通過(guò)電信詐騙等方式威脅客戶(hù)資金安全的情況，通過(guò)電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時(shí)向客戶(hù)提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶(hù)在收到陌生短信和陌生來(lái)電時(shí)，注意保護(hù)好身份密碼信息，提高客戶(hù)自我防范意識(shí)。二是建議客戶(hù)為電子銀行設(shè)置專(zhuān)門(mén)的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜密碼并定期修改。同時(shí)，謹(jǐn)防釣魚(yú)網(wǎng)站和陌生來(lái)電，妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。

（二）積極探索推進(jìn)銀行商戶(hù)聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力

據(jù)悉，近期國(guó)內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚(yú)及黑卡數(shù)據(jù)合作進(jìn)行商討研究，積極拓展與商戶(hù)風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚(yú)方面，基于支付寶手機(jī)安全軟件“錢(qián)盾”，通過(guò)云端數(shù)據(jù)庫(kù)更新推送，擬實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)登錄釣魚(yú)網(wǎng)址、接聽(tīng)撥打詐騙電話(huà)的實(shí)時(shí)提醒，并同時(shí)接收客戶(hù)在線舉報(bào)，收集釣魚(yú)網(wǎng)址、詐騙電話(huà)等信息。通過(guò)合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)支付寶提供的釣魚(yú)網(wǎng)站信息進(jìn)行處理，同時(shí)支付寶對(duì)當(dāng)前反釣魚(yú)難以處理的詐騙固定電話(huà)提供實(shí)時(shí)提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶(hù)數(shù)據(jù)及銷(xiāo)贓賬戶(hù)數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步開(kāi)展關(guān)聯(lián)賬戶(hù)分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實(shí)保障客戶(hù)資金安全。

（三）加強(qiáng)銀行安全防范手段，確保客戶(hù)資金安全

第3篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

[關(guān)鍵詞]偽基站 運(yùn)營(yíng)商 用戶(hù)終端（UE） 位置更新（TAU，Tracking Area Update）

隨著通信技術(shù)的快速發(fā)展，基站從2G，3G，4G甚至即將到來(lái)的5G革命，高科技發(fā)展帶給人們便利的同時(shí)，也帶來(lái)了前所未有的危害。偽基站已經(jīng)走進(jìn)人們的生活之中，時(shí)常在現(xiàn)實(shí)或者電視甚至網(wǎng)絡(luò)新聞中看到，受害者會(huì)越來(lái)越多。主要是因信息技術(shù)的革新快，普通百姓對(duì)于其中的原理不甚了解，所以給犯罪分子制造了可乘之機(jī)。如何防范和打擊偽基站？就成為當(dāng)前急需要解決的主題。可從運(yùn)營(yíng)商，設(shè)備商，終端商，公安部門(mén)和人民群眾及個(gè)人配合角度展開(kāi)分析。

一、偽基站的原理

1.1偽基站硬件組成

偽基站的硬件設(shè)備由基帶控制單元，收發(fā)信機(jī)、RF雙工器，天線，電源等相關(guān)設(shè)備組成。只是作為一種非法的無(wú)線電設(shè)備，沒(méi)有通過(guò)國(guó)家的無(wú)線電發(fā)射設(shè)備型號(hào)核準(zhǔn)，未取得進(jìn)網(wǎng)許可證，同時(shí)也是“三無(wú)”產(chǎn)品。

1.24G偽基站原理

偽基站通過(guò)利用移動(dòng)信令監(jiān)測(cè)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)移動(dòng)通訊過(guò)程中的各種信令過(guò)程，獲得UE當(dāng)前的位置信息，偽基站通過(guò)屏蔽和干擾運(yùn)營(yíng)商的信號(hào)，監(jiān)聽(tīng)與偽裝，鑒權(quán)（假），小區(qū)重選，并利用自開(kāi)發(fā)的強(qiáng)大軟件來(lái)鎖定用戶(hù)。因終端并不要求與網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行雙向的鑒權(quán)，使得偽基站在獲取到GUTI或IMSI之后，可以構(gòu)造出NAS消息DL Information Transfer偽裝成路由接受（TAU Accept）消息直接發(fā)送給指定終端，并在其中攜帶CP-DATA（短信內(nèi)容）給終端，完成垃圾消息的發(fā)送。

4G偽基站通過(guò)小區(qū)重選和TAU來(lái)實(shí)現(xiàn)與UE的第一次通信。LTE基站更容易通過(guò)設(shè)置“系統(tǒng)內(nèi)小區(qū)重選優(yōu)先級(jí)”、“頻點(diǎn)偏置值”和“小區(qū)偏置值”來(lái)增強(qiáng)偽基站的吸附能力，如圖1所示。

一旦偽基站獲取了UE的GUTI信息后，可以造出任何NAS消息（DL Information Transfer）來(lái)偽裝為T(mén)AU Accept消息用于傳遞數(shù)據(jù)（CP-DATA）或要求終端上報(bào)其他信息（如UEIMSI），如圖2所示。

從UE側(cè)的空口信令分析，沒(méi)有與TAU Request對(duì)應(yīng)的TAU Accept，而是DL Information Transfer；

從MME側(cè)的NAS信令分析，UE在同一個(gè)TA以IMSI發(fā)起TAU Request，且EPS Update type為“TA updating”。新型的偽基站是將偽基站與偽終端合體，“采用兩頭欺騙的方法，在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和真正的用戶(hù)終端之間建立起了聯(lián)系，先冒充用戶(hù)發(fā)起呼叫，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)側(cè)要驗(yàn)證用戶(hù)身份時(shí)又誘騙真正的用戶(hù)終端反饋身份信息，從而使得網(wǎng)絡(luò)側(cè)被欺騙”，其過(guò)程如下：

a、偽基站先偽裝成正常的基站讓終端重選到偽基站；b、偽基站廣播系統(tǒng)消息，改變TA，使終端發(fā)起位置更新；c、偽基站給終端分配一條SDCCH信道，并向UE查詢(xún)IMSI；d、偽基站變身為偽終端用獲得的IMSI向正常的基站發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求；

e、利用終端完成鑒權(quán)SRES的計(jì)算，并回復(fù)給網(wǎng)絡(luò)完成鑒權(quán)，同時(shí)獲得加密密鑰Kc；f、偽基站向任意的目標(biāo)用戶(hù)發(fā)起業(yè)務(wù)呼叫。

整個(gè)過(guò)程需要UE的配合，分別是獲取UE的IMSI和鑒權(quán)、加密參數(shù)。

為了讓UE保留SDCCH信道，偽基站一般不會(huì)給UE回復(fù)LA Response消息，以便偽基站可以利用SDCCH傳遞短信、獲取IMSI和完成鑒權(quán)等操作。目前在LTE系統(tǒng)中也沒(méi)有看到UE對(duì)網(wǎng)絡(luò)側(cè)進(jìn)行鑒權(quán)的案例。只要UE沒(méi)有對(duì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行鑒權(quán)，整個(gè)過(guò)程就會(huì)顯得非常配合，那么存在的問(wèn)題就不可避免。

二、運(yùn)營(yíng)商的措施

2.3報(bào)警監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

了解偽基站的工作原理，可否在通信鏈路中增加反偵測(cè)信號(hào)告警系統(tǒng)？制作功能強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管軟件。當(dāng)基站收到異常信號(hào)干擾時(shí)，對(duì)應(yīng)小區(qū)的基站就會(huì)有告警訊號(hào)產(chǎn)生，及時(shí)通知下級(jí)機(jī)構(gòu)并在所在基站的周邊進(jìn)行巡查監(jiān)測(cè)。

2.2UE防偽識(shí)別碼

不管是GSM制式還是LTE制式的終端，因基站是單向鑒權(quán)，可否在此UE鏈路中加入防偽識(shí)別碼？若是非法信號(hào)接入基站，UE判斷沒(méi)有識(shí)別碼，則不去做響應(yīng)，偽基站無(wú)法獲得UE信息。

2.3實(shí)名制和虛擬網(wǎng)

嚴(yán)格實(shí)行手機(jī)實(shí)名制措施，對(duì)于非實(shí)名制的SIM卡實(shí)行停機(jī)，注銷(xiāo)，甚至銷(xiāo)毀，確保市場(chǎng)上無(wú)黑卡；對(duì)于虛擬網(wǎng)或者虛擬號(hào)碼的管理，需防范技術(shù)漏洞和實(shí)名認(rèn)證的加強(qiáng)。

三、設(shè)備商的措施

3.3硬件和軟件設(shè)計(jì)

硬件設(shè)計(jì)性能指標(biāo)優(yōu)，抗干擾能力強(qiáng)，最好能對(duì)偽基站的設(shè)備進(jìn)行反干擾，使其不能工作。

設(shè)計(jì)軟件功能強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)（OAM）除過(guò)eNodeB工作異常告警的功能外，配合運(yùn)營(yíng)商開(kāi)發(fā)防入侵功能告警？若有異常信號(hào)干擾或者接入，能立即偵測(cè)位置并將異常情況反饋給OAM的告警后臺(tái)。eNodeB網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)中的加密算法和完整性算法是否完善，也值得考慮。

設(shè)備制造商切勿將測(cè)試基站或者報(bào)廢基站流入市場(chǎng)，杜絕未認(rèn)證設(shè)備被壞人利用。

四、終端商的設(shè)想

UE因不要求與網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行雙向鑒權(quán)，增加UE雙向鑒權(quán)認(rèn)證和NAS安全模式，重新修訂密鑰和算法。如果TMSI/GUTI或IMSI不保留信令信道（sDCCH或SRB），偽基站就無(wú)法發(fā)送短消息或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)鑒權(quán)；若UE之前發(fā)起了TAURequest消息，而接收DL Information Transfer消息不是TAUAccept則直接丟棄。

通過(guò)以上的信息流的操作和改進(jìn)，非法基站也就沒(méi)有可乘之機(jī)。

終端制造商不能讓工程樣機(jī)或者報(bào)廢樣機(jī)流入市場(chǎng)。

五、公安部門(mén)的響應(yīng)

通信管理部門(mén)或者運(yùn)營(yíng)商發(fā)現(xiàn)有異常的偽基站存在或者運(yùn)行時(shí)，需要公安部門(mén)的快速出警。

公安部門(mén)及時(shí)信息詐騙新手段。

為了打擊偽基站，公安部試行“麒麟偽基站實(shí)時(shí)檢測(cè)系統(tǒng)”。若該系統(tǒng)在全國(guó)運(yùn)行，人們的損失就會(huì)極大地降低。

六、群眾

發(fā)動(dòng)人民群眾力量，發(fā)現(xiàn)周邊的小區(qū)或者人群比較密集的地方，時(shí)常出現(xiàn)重復(fù)流動(dòng)的車(chē)輛或者背負(fù)背包來(lái)回在周邊走動(dòng)的人或者突然出現(xiàn)一個(gè)簡(jiǎn)易簡(jiǎn)單的通信設(shè)備時(shí)，可及時(shí)報(bào)警。國(guó)家也可設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金，提高舉報(bào)的積極性。

七、個(gè)人

注意保護(hù)個(gè)人信息，特別是手機(jī)號(hào)碼，現(xiàn)如今手機(jī)號(hào)與銀行卡，信用卡等關(guān)聯(lián)，注銷(xiāo)手機(jī)號(hào)碼時(shí)務(wù)必解除各種綁定的賬戶(hù)，未解除綁定，新主人拿到這個(gè)號(hào)碼后，就有可能登錄原主人的賬號(hào)；不貪圖小便宜，不聽(tīng)信手機(jī)短信的中大獎(jiǎng)等信息；不參與微信掃碼送禮活動(dòng)；收到的垃圾短信，可通過(guò)攔截手機(jī)軟件進(jìn)行攔截并舉報(bào)；做到個(gè)人信息保護(hù)，間接打擊偽基站。

第4篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；網(wǎng)絡(luò)信息安全；解決措施

1大數(shù)據(jù)時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)信息安全概述

（1）數(shù)據(jù)資源具有開(kāi)放性：人人都可以從互聯(lián)網(wǎng)中信息，十分便利的同時(shí)也存在著很大的隱患。毋庸置疑互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)近年得到了長(zhǎng)足發(fā)展，內(nèi)含的信息資源也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，問(wèn)題就在于其相應(yīng)的管理技術(shù)還未能跟上，機(jī)制不健全，也就不能很好地保護(hù)部分信息資源，造成用戶(hù)信息泄露事故的發(fā)生。對(duì)此必須采取措施有效地管理信息以確保用戶(hù)的信息安全。（2）大數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍廣泛：全球化進(jìn)程在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展下不斷推進(jìn)，其中一個(gè)具體表現(xiàn)為每個(gè)人都可以在互聯(lián)網(wǎng)上快速查詢(xún)?nèi)珖?guó)各地的各種信息。因此推動(dòng)大數(shù)據(jù)時(shí)代快速發(fā)展的重要因素還有大數(shù)據(jù)在各行各業(yè)、世界各地的廣泛應(yīng)用。但值得注意的是，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用也提高了網(wǎng)絡(luò)信息的危險(xiǎn)系數(shù)，若是儲(chǔ)存人們信息的數(shù)據(jù)庫(kù)遭到黑客入侵，用戶(hù)的個(gè)人信息遭到泄露，其導(dǎo)致的嚴(yán)重后果是不可想象的。（3）數(shù)據(jù)資源高度信息化：互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于生活帶來(lái)的便利越來(lái)越多，使得互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域用戶(hù)越來(lái)越多，中國(guó)人口基數(shù)龐大，其中有三分之二的人都使用互聯(lián)網(wǎng)，且這一比例在逐年增加，也意味著互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)信息儲(chǔ)存量巨大，因此管理和保護(hù)眾多資源信息更顯得尤為重要。

2大數(shù)據(jù)時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)信息安全所存在的問(wèn)題

（1）計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理不夠嚴(yán)格：當(dāng)今時(shí)代是智能化的手機(jī)時(shí)代，這一時(shí)代的到來(lái)正得益于互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展。手機(jī)端APP數(shù)量越來(lái)越多，其用戶(hù)量也不斷增加，為了更好地管理用戶(hù)，軟件開(kāi)發(fā)者常采用實(shí)名認(rèn)證法，收集有關(guān)客戶(hù)的各項(xiàng)個(gè)人信息如姓名、手機(jī)號(hào)、身份證件號(hào)碼等。但這一舉措在在方便管理的同時(shí)也容易造成紕漏，一旦軟件后臺(tái)出現(xiàn)漏洞，用戶(hù)的私密信息十分容易泄露，因此，海量的應(yīng)用也就造成了較大的信息安全隱患。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理不夠嚴(yán)格，是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)信息泄露的一個(gè)重要原因。（2）不法分子肆意入侵：黑客是廣泛存在于互聯(lián)網(wǎng)背后，受雇于不法分子，通過(guò)不合法的途徑攻擊他人計(jì)算機(jī)，盜取網(wǎng)絡(luò)信息以謀取自身利益的群體。很多人對(duì)此不以為然，因此當(dāng)自己的計(jì)算機(jī)遭到攻擊時(shí)束手無(wú)策。黑客往往擁有豐富的專(zhuān)業(yè)技能和知識(shí)，但如果不把這種專(zhuān)業(yè)技術(shù)用在正途上，就會(huì)給社會(huì)帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。（3）個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信息安全意識(shí)淡薄：人們往往只是熟練掌握互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用，而不重視網(wǎng)絡(luò)信息安全，這歸因于個(gè)人對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的缺乏，他們想象不到信息泄露對(duì)自身帶來(lái)的危害，也無(wú)法預(yù)想之后所能產(chǎn)生的后果。而且生活中大部分人都高估了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全性，認(rèn)識(shí)不到由于信息泄露所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。例如信息網(wǎng)絡(luò)詐騙，作為社會(huì)生活中最常見(jiàn)的信息泄露現(xiàn)象，許多人都曾深受其害，損失金錢(qián)、名譽(yù)、甚至付出生命的代價(jià)。由此可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)信息安全的重要性必須引起人們的重視。

3大數(shù)據(jù)時(shí)代保護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息安全對(duì)策

（1）個(gè)人：增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全的第一個(gè)重點(diǎn)就是提高個(gè)體用戶(hù)的安全意識(shí)即自我防范意識(shí)。任何時(shí)候都不應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)上隨意填寫(xiě)個(gè)人信息，應(yīng)確保安全后再進(jìn)行填寫(xiě)。密碼的設(shè)置應(yīng)該增強(qiáng)難度，且在不同APP或網(wǎng)頁(yè)中采用不同的密碼，提高個(gè)人信息的安全系數(shù)。瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)遇到跳出來(lái)的陌生網(wǎng)址或廣告，切忌隨意打開(kāi)，其中非常有可能攜帶木馬或其他病毒，既容易使病毒入侵，從而造成個(gè)人信息的泄露。其次應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)上、學(xué)校中、社區(qū)里等不同場(chǎng)合開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，講授安全防范知識(shí)，宣傳網(wǎng)絡(luò)信息安全防范的重要性。學(xué)校是以未成年人為主體的群體，應(yīng)以多種形式使學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)信息安全意識(shí)提高，并由此影響整個(gè)家庭的安全防范意識(shí)的增強(qiáng)。（2）法律：黑客數(shù)量的不斷上升、信息泄露程度的加深，都與我國(guó)目前有關(guān)這一方面的法律法規(guī)還十分欠缺有關(guān)。面對(duì)黑客在互聯(lián)網(wǎng)上肆意妄為的依仗不合法的高超技術(shù)盜取用戶(hù)信息以賺取利益的行為，國(guó)家有關(guān)部門(mén)必須不斷緊跟時(shí)代制定更加詳細(xì)、周密、嚴(yán)格的法律法規(guī)，讓不法分子再?zèng)]有可乘之機(jī)，使用戶(hù)的信息安全得到法律的保護(hù)。（3）技術(shù)：除了個(gè)人安全意識(shí)以及相關(guān)法律出臺(tái)的保護(hù)，從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技術(shù)也是至關(guān)重要的。應(yīng)當(dāng)必須培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息管理人員，定期接受培訓(xùn)，學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，當(dāng)信息安全泄露問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，這一批具有專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)的管理人員能夠從容應(yīng)對(duì)，迅速找出問(wèn)題并解決，將損失降到最小。還有一個(gè)非常重要的就是在數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存與傳輸過(guò)程中，防火墻體系是最為重要的屏障，它能有效的保護(hù)數(shù)據(jù)，在源頭保證數(shù)據(jù)的安全性。最后，應(yīng)當(dāng)要在日常加強(qiáng)安全監(jiān)測(cè)，做好日常維護(hù)。建立更健全的管理系統(tǒng)，完善網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體制，減少系統(tǒng)漏洞的出現(xiàn)。在日常監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)不法分子的攻擊，可以及時(shí)進(jìn)行阻止，更加周密地保護(hù)用戶(hù)信息的安全。

第5篇：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何防范范文

銀行工作人員工作計(jì)劃1   一、20xx年工作總結(jié)

  20xx以來(lái)我支行圍繞市委市政府決策部署，認(rèn)真落實(shí)“六穩(wěn)”、“六保”要求，實(shí)施“融資擴(kuò)面提質(zhì)行動(dòng)”，發(fā)揮金融支撐作用，全力推動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展。

  （一）加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持。出臺(tái)了《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“六穩(wěn)”和“六保”要求統(tǒng)籌做好金融支持疫情防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意見(jiàn)》，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“六保”和“六穩(wěn)”工作要求，推進(jìn)全年各項(xiàng)金融工作。

  （二）主動(dòng)對(duì)接企業(yè)需求，提升金融服務(wù)質(zhì)效。一是開(kāi)展“三張清單”公示工作。組織金融機(jī)構(gòu)做好授權(quán)清單、授信清單的對(duì)外公示和盡職免責(zé)清單的對(duì)內(nèi)公示工作。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極向上爭(zhēng)取授信審批權(quán)限、建立盡職免責(zé)機(jī)制，進(jìn)一步暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。二是開(kāi)展銀企對(duì)接系列活動(dòng)。組織開(kāi)展“百名行長(zhǎng)助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”走訪調(diào)研系列活動(dòng)，共調(diào)研走訪企業(yè)214家，累計(jì)授信40.16億元，發(fā)放貸款25.59億元。同時(shí)，對(duì)我市487家“保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)”政銀企對(duì)接重點(diǎn)企業(yè)的融資情況定期跟蹤，及時(shí)掌握、對(duì)接企業(yè)融資需求。三是是引導(dǎo)企業(yè)融資成本下行。此外，我支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)部分受疫情影響較嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)進(jìn)行貸款利息減免，全市金融機(jī)構(gòu)共為企業(yè)減免利息1.9億元。四是加大新型抵質(zhì)押貸款和信用貸款業(yè)務(wù)推廣力度。通過(guò)拓寬抵質(zhì)押范圍、加強(qiáng)信用貸款投放、合理提升抵押物價(jià)值等方式，緩解企業(yè)融資擔(dān)保難問(wèn)題，提升企業(yè)融資便利度。

  （三）落實(shí)“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”政策，提升外匯服務(wù)便利度。聚焦改革創(chuàng)新，抓好外匯服務(wù)貿(mào)易新業(yè)態(tài)、跨國(guó)公司集中運(yùn)營(yíng)、本外幣一體化各項(xiàng)便利化政策的落地實(shí)施，全面推廣資本項(xiàng)目收入支付便利化試點(diǎn)。聚焦匯率避險(xiǎn)，著力提升企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)防范水平。完善“華溪論會(huì)”平臺(tái)建設(shè)，努力打造“外匯政策宣講、匯率避險(xiǎn)指導(dǎo)、資金風(fēng)險(xiǎn)管理”一體化外匯服務(wù)體系。2020年累計(jì)舉辦“華溪論會(huì)”3期，全市企業(yè)累計(jì)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)2.76億美元，同比增長(zhǎng)40.82%。

  （四）優(yōu)化支付服務(wù)，推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)。一是不斷擴(kuò)大云閃付用戶(hù)規(guī)模。我市云閃付APP注冊(cè)用戶(hù)累計(jì)享受“一元購(gòu)”人數(shù)達(dá)25.91萬(wàn)人次，占全市人口數(shù)34.1%，推廣量占金華全市云閃付用戶(hù)總數(shù)17.05%，位居各縣市第二。二是持續(xù)拓展移動(dòng)支付便民消費(fèi)場(chǎng)景。全面改造升級(jí)了商戶(hù)受理終端，完善移動(dòng)支付受理環(huán)境。全市支持銀行業(yè)聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)準(zhǔn)支付的商戶(hù)已達(dá)4.7萬(wàn)戶(hù)。同時(shí)，依托銀行卡助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)建設(shè)云閃付推廣點(diǎn)，完善涉農(nóng)領(lǐng)域支付服務(wù)，引導(dǎo)農(nóng)村居民使用移動(dòng)支付。

  （五）強(qiáng)化賬戶(hù)監(jiān)管，打擊防范違法犯罪。面對(duì)今年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪高發(fā)和高壓態(tài)勢(shì)下，我支行堅(jiān)持防控、打擊、宣傳同步推進(jìn)，主動(dòng)作為，多措并舉，壓實(shí)責(zé)任。組織全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)存量單位賬戶(hù)及個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)展了全面排查。單位賬戶(hù)排查累計(jì)達(dá)8.35萬(wàn)戶(hù)，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶(hù)595戶(hù)，其中采取不收不付措施221戶(hù)，只收不付221戶(hù)，暫停非柜面111戶(hù)；個(gè)人賬戶(hù)排查累計(jì)707.34萬(wàn)戶(hù)，發(fā)現(xiàn)可疑賬戶(hù)1581戶(hù)，已采取相應(yīng)措施。

  二、存在的困難和問(wèn)題

  （一）信貸有效需求較弱，新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)有待突破。一是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的投資需求減弱。我市民營(yíng)企業(yè)投資特點(diǎn)是“浪潮經(jīng)濟(jì)”，具有順周期的“短、頻、快”的偏好，在貨幣政策逆周期調(diào)整時(shí)，企業(yè)整體投資意愿減弱，有效融資需求不旺。部分企業(yè)主動(dòng)還款以減少財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，還有部分企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行資產(chǎn)重新配置，借用低成本貸款歸還高利率的中長(zhǎng)期貸款，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等激發(fā)的融資需求較少。二是涉及“兩鏈”問(wèn)題企業(yè)信貸困難。雖然“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)化解取得成效，但是“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)影響仍然比較嚴(yán)重，部分企業(yè)后續(xù)新增融資困難。

  （二）政府融資擔(dān)保體系薄弱，小微企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題較為突出。小微企業(yè)擔(dān)保難是阻礙小微企業(yè)融資的主要難題，目前XX市政府性融資擔(dān)保公司資本金僅有1.9億元，不符合大型銀行擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法與大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，且目前融資擔(dān)保公司未完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作，無(wú)法有效參與到小微企業(yè)融資活動(dòng)中，其支農(nóng)支小的作用未能得到有效發(fā)揮。

  （三）銀企信息不對(duì)等，首貸戶(hù)拓展難度大。首貸戶(hù)拓展是今年以來(lái)的重點(diǎn)工作，但從開(kāi)展情況來(lái)看，銀行普遍反映在首貸戶(hù)拓展過(guò)程中，難以了解到企業(yè)的真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和信用情況，一方面是小微企業(yè)財(cái)務(wù)體系不規(guī)范，對(duì)公對(duì)私賬戶(hù)混用情況普遍，還款能力難以判斷；另一方面該類(lèi)企業(yè)較少或從未開(kāi)展過(guò)銀行融資業(yè)務(wù)，且缺乏其他佐證，其信用水平無(wú)法評(píng)估。

  三、20xx年工作重點(diǎn)

  （一）保持融資總量合理適度。圍繞市委市政府工作部署，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，貫徹落實(shí)上級(jí)貨幣政策，積極運(yùn)用央行再貸款再貼現(xiàn)政策，充分挖掘有效信貸需求，強(qiáng)化信貸資金供應(yīng)保障，繼續(xù)發(fā)揮好信貸的逆周期調(diào)解作用，保持各項(xiàng)貸款合理適度增長(zhǎng)，確保全年信貸增量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

  （二）深入實(shí)施融資暢通工程。深入落實(shí)“1+4”資金保障體系，引導(dǎo)金融資源有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，力爭(zhēng)制造業(yè)貸款增速、小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。二是豐富外貿(mào)企業(yè)多樣化融資服務(wù)。運(yùn)用“訂單+清單”系統(tǒng)做好融資支持，加強(qiáng)金融產(chǎn)品融合創(chuàng)新。三是推進(jìn)高效的融資對(duì)接。提高信用貸款、中長(zhǎng)期貸款、新型抵質(zhì)押貸款占比，促進(jìn)企業(yè)有效需求得到合理滿(mǎn)足。

  （三）持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)減環(huán)節(jié)、減時(shí)間、減材料等一系列措施，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，進(jìn)一步提高市場(chǎng)主體獲得信貸便利度、小微企業(yè)信貸覆蓋面，營(yíng)造良好融資環(huán)境。繼續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)合理讓利企業(yè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理確定貸款利率，減少中間環(huán)節(jié)收費(fèi)，降低企業(yè)融資成本。

  （四）維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。準(zhǔn)確把握當(dāng)前各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)疊加的復(fù)雜形勢(shì)，及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反饋風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人住房貸款差別化信貸政策制度要求，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，定期摸排大型企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，緊盯債券集中到期企業(yè)、股票高比例質(zhì)押上市公司的大股東及規(guī)模較大的擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以強(qiáng)化公司治理為核心，提高法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，支持法人金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行二級(jí)資本債等方式補(bǔ)充資本，合理安排撥備、資本等經(jīng)營(yíng)要素。

銀行工作人員工作計(jì)劃2

  xx年的工作很快結(jié)束了，面對(duì)今年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為緊張，支行現(xiàn)狀不容樂(lè)觀的境遇下，作為公司業(yè)務(wù)部的客戶(hù)經(jīng)理更應(yīng)該充分發(fā)揮自己的作用，提出xx年的工作計(jì)劃，努力實(shí)現(xiàn)。

  一，主動(dòng)學(xué)習(xí)，提升技能

  作為一名入職一年的客戶(hù)經(jīng)理，工作時(shí)間不長(zhǎng)，沒(méi)有坐柜的經(jīng)歷，確實(shí)是自己在工作中的不足之處。不論是自己的技能、還是營(yíng)銷(xiāo)能力和閱歷與其客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jī)都有一定的距離，。因此在下半年的工作中，要繼續(xù)加強(qiáng)自己的學(xué)習(xí)，提升個(gè)人素質(zhì)，努力提升業(yè)務(wù)技能水平，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。不斷總結(jié)、不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，爭(zhēng)取能從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題。

  二，維系客戶(hù)，拓展市場(chǎng)

  主動(dòng)與客戶(hù)聯(lián)系，關(guān)心客戶(hù)需求，適時(shí)將我行新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹給客戶(hù)。對(duì)于現(xiàn)有客戶(hù)的上下游企業(yè)，應(yīng)該做到深挖細(xì)刨，針對(duì)客戶(hù)貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)工作。應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶(hù)保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的需求，引導(dǎo)客戶(hù)的需求，并及時(shí)給予滿(mǎn)足，為客戶(hù)提供“一站式”服務(wù)。對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)，要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶(hù)，則要積極地去開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)的目的主要是營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

  首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶(hù)算好賬，為客戶(hù)設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合；

  其次是細(xì)分客戶(hù)，確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶(hù)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。時(shí)刻保持與客戶(hù)的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶(hù)的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶(hù)的關(guān)系，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。

  第三，在與客戶(hù)的交往中，要積極推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶(hù)主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，積極探索為其開(kāi)發(fā)專(zhuān)用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測(cè)和控制客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無(wú)論出現(xiàn)什么問(wèn)題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來(lái)考慮，及時(shí)采取措施。

  三、發(fā)散思維，勇于創(chuàng)新

  隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶(hù)選擇銀行的趨勢(shì)已經(jīng)形成，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日激烈，在業(yè)務(wù)開(kāi)展上，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶(hù)對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。在下半年的工作中，要時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶(hù)，通過(guò)對(duì)客戶(hù)的研究從而達(dá)到了解客戶(hù)資金運(yùn)作規(guī)律，力爭(zhēng)將客戶(hù)的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開(kāi)始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。

  銀行工作人員工作計(jì)劃3

  一、牢記責(zé)任，忠于職守

  在一個(gè)銀行中，出納的工作看似簡(jiǎn)單而又平凡，但我深知這個(gè)崗位包含著多少領(lǐng)導(dǎo)的信任和期望，我的職責(zé)是要看好錢(qián)袋子，記好帳本子，緊把收付關(guān)，責(zé)任重于泰山。

  在日常工作中，注意和主管會(huì)計(jì)密切配合，有條不紊的開(kāi)展業(yè)務(wù)。銀行和現(xiàn)金的收支是我的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容，隨時(shí)掌握銀行存款余額，定時(shí)上報(bào)數(shù)據(jù)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)；保證經(jīng)營(yíng)用現(xiàn)金的支出，跑銀行不怕苦累，風(fēng)雨無(wú)阻；對(duì)待購(gòu)房客戶(hù)不煩不燥，耐心接待，即使加班也要保證售房款的收賬。我們計(jì)財(cái)部雖然忙碌但很充實(shí)，節(jié)奏緊張但很團(tuán)結(jié)，我體會(huì)到工作的快樂(lè)。

  二、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，積極接受審計(jì)監(jiān)督

  為了保證銀行資產(chǎn)的保值增值，銀行審計(jì)部門(mén)在每個(gè)季度末對(duì)各銀行財(cái)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查。對(duì)審計(jì)組提出的意見(jiàn)和疑問(wèn)，我們都及時(shí)更正，詳細(xì)解答。遇到不能確定的業(yè)務(wù)問(wèn)題虛心請(qǐng)教，在保證帳務(wù)核算正確的同時(shí)也提高了自己的業(yè)務(wù)水平。

  三、維護(hù)企業(yè)利益，做企業(yè)的＂經(jīng)濟(jì)衛(wèi)士＂和領(lǐng)導(dǎo)的＂參謀助手＂

  作為一個(gè)財(cái)務(wù)人員，必須時(shí)刻牢記自己的天職，那就是管好銀行資產(chǎn)，維護(hù)銀行利益。在工作中為領(lǐng)導(dǎo)決策提供信息，要積極穩(wěn)妥，防范風(fēng)險(xiǎn)，敢于進(jìn)言。在最近有一個(gè)單位向我銀行要求借款，根據(jù)我銀行和對(duì)方的具體情況，出于我作為一個(gè)會(huì)計(jì)人員的責(zé)任，大膽提出反對(duì)意見(jiàn)，受到領(lǐng)導(dǎo)的重視，并采納了我們的意見(jiàn)。

  事后我們的做法受到了銀行領(lǐng)導(dǎo)的肯定和贊許。從這一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和責(zé)任的重大，認(rèn)識(shí)到銀行利益高于一切。

  四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷完善自我，緊跟銀行發(fā)展的步伐

  銀行在發(fā)展壯大，對(duì)人員的需求標(biāo)準(zhǔn)也在不斷提高。自從xx銀行改制成立三年來(lái)，我深深感受到了這一點(diǎn)。

  為提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，我積極參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能。經(jīng)過(guò)兩年的努力，在xx年我順利通過(guò)了會(huì)計(jì)職稱(chēng)資格考試，取得了會(huì)計(jì)師中級(jí)職稱(chēng)。但這只是我工作中的一個(gè)階段性目標(biāo)，在以后的學(xué)習(xí)中我還將以＂思想，業(yè)務(wù)過(guò)硬，技能嫻熟，務(wù)實(shí)高效＂的工作高手的目標(biāo)而努力。

  五，提高認(rèn)識(shí)，改正錯(cuò)誤，彌補(bǔ)不足

  在銀行里，我既是一名普通員工，又是一名股東，這種雙重身份就決定我要用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。＂不以善小而不為，不以惡小而為之＂。

  過(guò)去我對(duì)自己要求不嚴(yán)，在一些小節(jié)上不注意約束自己，容易犯自由散漫的毛病，這一點(diǎn)銀行領(lǐng)導(dǎo)和同事們都曾經(jīng)批評(píng)和提醒過(guò)我，我虛心接受。在以后的工作中，我會(huì)時(shí)刻提醒自己，嚴(yán)守紀(jì)律，遵守銀行制度，團(tuán)結(jié)同事，爭(zhēng)取工作再上新臺(tái)階。

  六，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找不足，努力工作，堅(jiān)定信念

  我們的銀行在發(fā)展，在壯大，但要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中永遠(yuǎn)立于不敗之地，就要經(jīng)常反省自己的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不盲目，銀行才能進(jìn)步。現(xiàn)在我提一點(diǎn)建議，僅供參考。

  一是加強(qiáng)交流，包括上下級(jí)之間，各部門(mén)之間，部門(mén)內(nèi)部之間的交流，以免信息不通的情況發(fā)生，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，商機(jī)稍縱即逝，不要因我們內(nèi)部溝通不夠而誤事。