穩(wěn)健的投資理財方式精選(九篇)

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第1篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

調(diào)查對象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機(jī)抽取銀行網(wǎng)點發(fā)放調(diào)查問卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對象是來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機(jī)抽取路人來回答問卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發(fā)出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達(dá)到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發(fā)展，各項政策的完善，各金融機(jī)構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財產(chǎn)品，營造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財?shù)牧私獬潭炔桓?，達(dá)到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財?shù)男判?，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財產(chǎn)品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產(chǎn)品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進(jìn)行了外匯投資，有4.3%的人有進(jìn)行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進(jìn)行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現(xiàn)有投資理財?shù)恼w評價不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進(jìn)行投資理財?shù)闹饕绞饺允且詢π顬橹鳌Ｊ苋蚪鹑谖C(jī)影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達(dá)到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財策略，以應(yīng)對資產(chǎn)縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。2.實業(yè)投資成為熱點。福鼎市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，政府制定“東擴(kuò)南移面?！钡某鞘邪l(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機(jī)，包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調(diào)動了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進(jìn)行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險。居民投資理財?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機(jī)。近年來，各商業(yè)銀行的投資理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

居民投資理財?shù)牟呗赃x擇

股票投資除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”，股市的風(fēng)險是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過7%。據(jù)統(tǒng)計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風(fēng)險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認(rèn)為做長線一定能賺錢，盲目持有。

基金投資

做基金投資，首先要認(rèn)識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。在調(diào)查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動。

黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗及風(fēng)險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

實業(yè)投資

第2篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

關(guān)鍵詞：投資理財；資金；增值

中圖分類號：F063.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0199-02

一、個人投資理財?shù)囊饬x

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展我國股票債券市場的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天，“投資理財”的概念逐漸進(jìn)入千家萬戶。在個人的投資理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險，這就需要我們用合理的投資與理財規(guī)劃來抵御風(fēng)險。因此，人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財知識，來保障自己和全家安心生活體系的有效性。

二、個人投資理財理念

投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里面就行了，也不是簡單的炒股（股票買賣）。投資理財是根據(jù)個人的需求和目的將所有資產(chǎn)和負(fù)債，包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使資產(chǎn)達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。也就是將你所擁有的資產(chǎn)及收支狀況，按價值評估的眼光，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的量化分析和預(yù)測，在你所能涉及到的投資工具中，篩選出現(xiàn)階段對你最有效的理財工具，并在將你所擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為適當(dāng)?shù)男螒B(tài)后，搭載到這些帶有既定投資目標(biāo)的工具上去，盯住這些工具的風(fēng)險，效率及流動性，隨時動態(tài)評估它們的價值及形態(tài)，以決定取舍及調(diào)整，使你的資產(chǎn)和財富在相對安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長。當(dāng)然，要想將這種投資理財核心思想落實在操作層面的各個環(huán)節(jié)上需要在投資理財?shù)膬r值鏈上尋找解決問題的突破口?？茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代個人必備的理財觀。

1 觀念是行動的先導(dǎo)，只有端正了理財態(tài)度，才能避開誤區(qū)，走進(jìn)理財新天地

投資者必須堅持獨立思考，要理性，要自律。有的人急于發(fā)財，不懂的“財不入急門”的道理，盲目殺人股市、郵市、卡市，搞得血本無歸，有的急于讓資產(chǎn)保值、增值，輕信不法分子搞非法集資，使幾十年的積蓄付之東流。在一個市場中避免“以耳代目”很重要，投資往往要經(jīng)歷了解群眾、追隨群眾、遠(yuǎn)離群眾的三步曲，因為在真正的岔路口上往往大多數(shù)人選擇的方向是錯誤的。市場強勢行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態(tài)中興起，進(jìn)而又在人們對其半信半疑狀態(tài)中發(fā)展而步入，最后卻在人們開始滿懷希望狀態(tài)時走向毀滅與結(jié)束！所以，要想在投資中有所建樹，找出適合自己的套路，制定適合自己的投資策略，而不是盲目跟大隊就顯得尤為重要。在投資理財決策過程中，心理因素決定一切。勝負(fù)往往系于一念之間。研判行情必須心無雜念，資金運用必須無后顧之憂。虧得起多少做多少，即使虧光了也不影響生活品質(zhì)及生意周轉(zhuǎn)，就能輕裝上陣，談笑用兵，勝算自然較高。動用生活、生產(chǎn)資金去買賣期貨，必定患得患失，包袱沉重。心里老擔(dān)心，輸不得喲，虧了房子就會被銀行拍賣。虧了原料就沒錢進(jìn)貨，虧了員工薪水就沒有著落……雜念多多，方寸大亂，又怎能看得準(zhǔn)、做得對呢？事情就是這樣怪：不怕虧的，越不會虧；背上只能贏不能輸?shù)陌ぃ炊菀滋?，并且往往虧得最慘！交易者要控制自己的情緒，一是虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負(fù)擔(dān)較輕。二是事先做好一套看對何時平倉獲利，看錯何時止損認(rèn)賠的計劃，盈虧都在意料之中，心理承受能力增強了，情緒自然穩(wěn)定。

2 了解和掌握投資理財相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進(jìn)行個人投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對勝地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)的法律法規(guī)。個人投資理財離不開國家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間；同時，了解國家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

三、個人投資理財方式

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在投資理財?shù)姆绞皆絹碓蕉?，面對花樣繁多的理財投資方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益，需要個人根據(jù)自己的情況作出合理的選擇。

1 最保險的投資——儲蓄

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其他投資方式相比，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活的優(yōu)點，而且還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進(jìn)銀行時的錢買東西買的多。

2 最適中的投資——債券

債券是一種穩(wěn)定、可靠的投資渠道。是指國家或企業(yè)發(fā)行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國，債券有國庫券、企業(yè)債券、銀行債券等類型。國庫券是財政部代表中央政府發(fā)行的、具有最高權(quán)威性的債券，人們稱之為“金邊債券”，比喻其收益高，安全性好的特點。相比較而言，國庫券是一般穩(wěn)健投資者首選的投資品種，如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險，可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券或銀行債券，因為企業(yè)債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。

3 最大風(fēng)險和收益的投資——股票

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。股票代表著其持有者對股份公司的所有權(quán)，這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略，降低風(fēng)險和獲取較高的收益，需要正確預(yù)測股票價格的走勢，這有賴于對股票市場所反映的各種資訊進(jìn)行及時收集、整理和綜合分析。股票是高風(fēng)險資產(chǎn)，且風(fēng)險由投資者承擔(dān)。因此，投資者走每一步都要謹(jǐn)慎。規(guī)避風(fēng)險的第一步就是認(rèn)真進(jìn)行股票投資分析，在買賣過程中看到可能發(fā)生的風(fēng)險，及時避開隱蔽的陷阱，確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣，必須看準(zhǔn)時機(jī)，而時機(jī)的把握則需要豐富的理論、技術(shù)知識足夠的信息、詳盡周密的分析、科學(xué)的決策，這與盲目的、碰運氣式的賭博性投資行為有根本的區(qū)別，所以股票投資分析是必不可少的，它能時時提醒投資者保持冷靜的頭腦，量力而行，適可而止。投資者除了靠自己分析之外，要經(jīng)常關(guān)注外界的股評，考慮問題要從大處著眼，有宏觀到微觀，從遠(yuǎn)處到近處，這樣才能在股市立于不敗之地。

4 其他投資方式

除以上介紹的幾條投資渠道外，還有外匯投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資基金投資等投資。不同的投資理財方式，它的獲利性、流動性、風(fēng)險性各不相同。每個人都想自己的理財項目中具有最高流動性、最低風(fēng)險性及及最高報酬性，但這幾乎是不可能的。因為，高收益往往與高風(fēng)險相伴，與低流動性相隨。作為一個文件的理財者，應(yīng)了解自己的個性、條件和需要，謹(jǐn)慎選擇，取得風(fēng)險、流動性與收益三方面最佳組合。穩(wěn)健的投資組合應(yīng)選擇安全性與流動性較高的投資和具有較高風(fēng)險、較低流動性、卻具有較高收益及成長潛力的高品質(zhì)的債權(quán)、優(yōu)質(zhì)股。

四、個人投資理財風(fēng)險

凡是投資都有風(fēng)險，只是風(fēng)險的大小不同而已，個人投資理財亦如此。個人投資理財可能遇到的風(fēng)險：風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等；非系統(tǒng)風(fēng)險主要由企業(yè)或單個資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。投資理財?shù)娘L(fēng)險主要有：政策風(fēng)險，指因國家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺實施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險。法律風(fēng)險，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險。市場風(fēng)險，指因市場變化而造成的風(fēng)險。機(jī)構(gòu)風(fēng)險，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險；詐騙風(fēng)險，指在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險；操作風(fēng)險，指進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險。而這些風(fēng)險在投資理財過程中都是有可能出現(xiàn)的，但我們又不可能完全避免風(fēng)險，只能盡量避免，所以我們每個人要從小就應(yīng)該樹立理財意識，理想消費，理性儲蓄。并結(jié)合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理想的樹立理財目標(biāo)，一旦制訂理財計劃，要持之以恒，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，如此這樣，相信人人都能成為自己的理財專家。

五、個人投資理財?shù)囊?guī)避

從經(jīng)濟(jì)的起起落落，宏觀政策的收收放放，形勢的風(fēng)云變幻，造成理財局勢的千變?nèi)f化。我們要投資，就不可能不冒風(fēng)險。所以，我們要認(rèn)真對待理財風(fēng)險，我們從以下幾個方面來避免投資理財?shù)娘L(fēng)險。一是要對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測，個人投資理財要仔細(xì)計算一下自己的收入、現(xiàn)金、實物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險，只有認(rèn)清各項理財?shù)娘L(fēng)險，才能減少風(fēng)險；二是要通過轉(zhuǎn)移來降低風(fēng)險，個人應(yīng)通過合法的交易和手段，將投資風(fēng)險盡可能地轉(zhuǎn)化出去；三是要把風(fēng)險分散開，應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險分散在幾個不同的投資上，以便互補；四是要作好風(fēng)險補償。這是對投資已遭受損失后的一種補救方式。個人應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險損失準(zhǔn)備，對風(fēng)險進(jìn)行補償，穩(wěn)定生活。

第3篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

關(guān)鍵詞：通貨膨脹工薪階層投資理財

根據(jù)統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2010年末我國CPI上漲3.3%，其中食品價格增長7.2%；而2011年末，CPI上漲5.4%，其中食品價格同比上漲11.8%，漲幅很大。通脹壓力對工薪階層的影響尤其顯著，菜籃子幾乎是一天一個價，鈔票擱在外邊總覺得越用越少，存放在銀行里利息又跟不上CPI的漲度，倍感無奈與艱辛。那么，工薪階層該如何通過科學(xué)的投資理財去應(yīng)對通脹環(huán)境，從而讓個人財富實現(xiàn)保值增值呢？以下從兩個方面具體談一談：

一、目前我國工薪階層投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

（一）工薪階層的主要經(jīng)濟(jì)特點

不管收入高低，只要定義上是靠領(lǐng)取工資的人都是工薪階層，包括公務(wù)員、國有企業(yè)、事業(yè)單位人員、民營企業(yè)的員工、軍職人員、教師、外企工作人員甚至長期農(nóng)民工等等，都屬于工薪階層。他們有著比較相似的經(jīng)濟(jì)特點，主要表現(xiàn)在：1、收入來源相對單一，主要以工作收入為主，這是投資理財?shù)闹匾A(chǔ)，也是在選擇投資策略時不可忽略的現(xiàn)實條件；2、工薪家庭整體承受風(fēng)險能力相對有限，投資理念相對比較保守，也普遍缺乏投資專業(yè)知識；3、個人財富有一定的積累，對提升生活質(zhì)量、改善消費品位的需求逐步增大。根據(jù)馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要已得到滿足的前提下，開始更多地關(guān)注多元化的生活需求項目，如旅游、健身、美容、娛樂、高層次的教育等等，由此產(chǎn)生強烈的理財需求。

（二）工薪階層理財?shù)娜笳`區(qū)

工薪階層由于普遍缺乏投資理財?shù)膶I(yè)知識和正確的理念，往往容易走入一些誤區(qū)：

1、認(rèn)為理財投資風(fēng)險大，隨便投一些，碰碰運氣好了。這是一種典型的被動式理財投資，缺乏學(xué)習(xí)精神，不肯花時間去了解各類理財投資的產(chǎn)品及其特性。

2、各種途徑和產(chǎn)品投資面面俱到，疲于應(yīng)付。這是典型的跟風(fēng)現(xiàn)象，什么“熱”就“炒”什么，例如媒體上說黃金漲，就拋了股票買黃金，有人推薦基金好，又拋了黃金買基金……往往丟了西瓜撿芝麻，還得不斷支付交易手續(xù)費甚至最終要虧損。

3、目標(biāo)定的不切實際，不顧風(fēng)險。這是典型的奢望一夜暴富的心理，在缺乏專業(yè)投資知識和操盤技術(shù)的情況下，涉足一些高風(fēng)險的投資品種，如權(quán)證、期貨等，往往付出的是昂貴的學(xué)費。

工薪階層在投資理財過程中應(yīng)避免以上誤區(qū)，做到盡量降低投資風(fēng)險，并達(dá)到較高的預(yù)期收益，所以正確選擇和運用適宜自身情況的投資理財策略非常重要。

二、工薪階層在通脹背景下的主要投資理財策略分析

即使同屬工薪階層的普通家庭，其收入水平也是千差萬別：如地域差別、行業(yè)差別、職位差異等等。因此，我們須選取一個參比指標(biāo)，即官方公布的“當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨健保瑢⒐ば诫A層的收入狀況分為三類：a、較低收入群體：低于當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上；b、中等收入群體：大約與當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨较喈?dāng)；c、較高收入群體：高于當(dāng)?shù)仄骄毠な杖胨?0%以上。同時，根據(jù)不同人群的風(fēng)險偏好也對可分為三種類型，即保守型、穩(wěn)健型和進(jìn)取型。將收入狀況和投資風(fēng)險偏好結(jié)合起來權(quán)衡選擇投資策略。

（一）對于收入水平不高、風(fēng)險偏好趨于保守型的工薪家庭，可選擇中長期國債、貨幣市場型基金、保本型短期理財產(chǎn)品等方式，尤其是在國家收緊銀根時期適合使用。例如，目前銀行的保本型短期理財產(chǎn)品年化收益率可達(dá)到5%~6%，而部分信托產(chǎn)品的年化收益率甚至達(dá)到10%，可大大超過CPI的漲幅。

（二）對于中等收入水平、風(fēng)險偏好較穩(wěn)健的工薪家庭，定期定額購買基金（即“基金定投”）是個不錯的投資理財方法。這類似于銀行儲蓄的零存整取業(yè)務(wù)，每月以固定金額購買指定的基金，規(guī)避了投資者對進(jìn)場時機(jī)主觀判斷的影響，風(fēng)險明顯降低，更能享受到“復(fù)利”投資的益處。例如，每月定投1000元，16年后總投入192000元，即使按保守估計，在基金年平均回報率達(dá)到8％的情況下，其“本利和”（本金和收益之和）也能達(dá)到387209元，實現(xiàn)“小積累，大財富”的良好效果。

（三）對于收入水平較高、期待獲得較高收益的進(jìn)取型工薪家庭，除非還有足夠的時間精力、專業(yè)知識和操盤經(jīng)驗，否則應(yīng)盡量避免直接進(jìn)入股市、期市和期權(quán)市場，而是選擇購買偏股型基金、平衡型基金，把資金交由專業(yè)的證券投資基金幫助投資。此外，在通脹背景下投資黃金也是一個不錯的選擇，根據(jù)調(diào)查顯示，從2011年上半年開始，隨著世界金融市場的動蕩，全球各國央行都開始增購黃金，并于近20年來首度成為黃金的凈買家，凸顯業(yè)界對黃金投資價值的認(rèn)可。

無論如何，工薪階層在設(shè)計投資理財策略時，都應(yīng)將“跑贏CPI、戰(zhàn)勝通脹”定為基本目標(biāo)，切忌急功近利，并根據(jù)收入狀況、年齡、風(fēng)險承受能力、投資風(fēng)險偏好等等具體情況來選擇相適應(yīng)的投資理財方案。此外，除了聽取銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財意見之余，自身也應(yīng)加強這方面的學(xué)習(xí)與積累，逐步掌握對經(jīng)濟(jì)形勢、金融市場進(jìn)行分析的基本常識，做到內(nèi)外兼修。

參考文獻(xiàn)：

[1]陶開宇.工薪階層的證券投資策略分析[J].財會研究,2007年06期

第4篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

一、錢荒時代的投資理財現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，“投資、理財”這個兩個關(guān)鍵詞已經(jīng)深入人心。銀行、股市、黃金、期貨等傳統(tǒng)的投資市場都成了老百姓們?nèi)粘＠碡?、投資的對象。然而近幾年來傳統(tǒng)投資市場日漸衰退，股市更是搖擺不定，讓不少投資人都心有余悸。2013年上半年，傳統(tǒng)投資市場的跌勢更是越演越烈，滬指單月跌幅超過10%，回到“1”時代，與此同時，黃金像是響應(yīng)“跌”的號召似的，一跌再跌，最低跌至1 200美元（每盎司），不少抄底的中國大媽們都被套牢。在這樣的情況下，不少人都陷入“錢荒時代”，對于投資理財也更加迷茫起來，把錢放在銀行會通貨膨脹、拿去投資免不了有風(fēng)險，那么，到底該如何投資理財呢？

二、主要的投資理財方式分析

當(dāng)下最主要的投資理財方式有儲蓄存款、債券、股票、投資基金、期貨、保險、房地產(chǎn)、外匯、信托投資、收藏品、黃金珠寶、彩票等。近年來，中國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款居高不下，儲蓄的主要目的是用于“養(yǎng)老、防病、防事業(yè)或意外事故及教育費”。但儲蓄的收益率難以戰(zhàn)勝通貨膨脹，投資者將毫無所獲。因此，如果把養(yǎng)老的希望全部寄托在儲蓄上市很危險的。

保險作為一種投資理財方式已逐漸被大家接受，值得一提的是近年來有些保險產(chǎn)品號稱可以兼具保障與投資功能，事實上保險最大的好處是在風(fēng)險發(fā)生時，讓經(jīng)濟(jì)損失降到最低。因此，保險在理財中發(fā)揮的主要功能是“保障和風(fēng)險管理”，而非“投資”。正確的做法是以合理的保費買一個壽險或意外險，剩下的保費拿來做其他高效益的投資。

股票投資是效益高、又能對抗通貨膨脹的投資工具，但是由于難度大，只有那些資金多、有時間進(jìn)行研究分析、并能取得及時信息的人才能有加大的勝數(shù)。根據(jù)央行的調(diào)查顯示，2012年國內(nèi)居民選擇投資股票的人數(shù)占9.2%，對于多數(shù)工薪族而言，經(jīng)由投資基金委托專家操作是較好的投資股票的方式。

債券，是一種比較理想的投資理財方式。債券介于儲蓄和股票之間，較之儲蓄利息高，比股市風(fēng)險小，對有較多閑散資金的家庭比較合適。由于國債級國家發(fā)行的金融債券免稅，所以投資債券要首選國債和銀行債券。

外匯買賣是一種很平常的投資行為，發(fā)達(dá)國家居民大都參與其中。目前全世界已有紐約、東京、香港、悉尼、新加坡、倫敦、法蘭克福七大國際外匯交易市場，國際政治、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里的不少事件都是外匯市場波動的重要信號。比如近年來，世界石油輸出國組織曾多次對中東石油實行限產(chǎn)，歐盟和美聯(lián)儲也都采用過貼現(xiàn)、調(diào)低存款利息、增發(fā)債券等，調(diào)整貨幣供應(yīng)量，這些都直接導(dǎo)致外匯市場大幅度波動，使不少匯民從中獲利。

商品房買賣是近年來的投資熱門。手中有大筆資金的，可投資商品房，既保值又增值。最適合的購房時機(jī)無非就是房價最便宜的時候，房地產(chǎn)業(yè)是整個宏觀經(jīng)濟(jì)運行的“晴雨表”，經(jīng)濟(jì)增長快，房地產(chǎn)景氣程度就高，反之則房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷。因此，能夠在合適的時候進(jìn)入市場購房，會取得驚人的增值效應(yīng)。

P2P網(wǎng)貸是當(dāng)下最新興的理財項目，我們從模式、風(fēng)控和保障等方面來對這種最新興的理財項目進(jìn)行分析。（1）模式：P2P網(wǎng)貸一共具備四種模式：第一，無擔(dān)保線上模式，這種模式風(fēng)險控制能力弱，投資風(fēng)險較高，收益也相對較高；第二，有擔(dān)保線上模式，這種模式，風(fēng)險控制力度較大，投資風(fēng)險較小，而理財收益也相對比較低；第三，線下模式，這種貸款質(zhì)量相對較好，風(fēng)險低，收益也相對更低；第四，線上線下相結(jié)合模式，2萬元以下的借款純線上進(jìn)行，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行借貸流程操作和風(fēng)控信審，確保放貸快；2萬元以上則采取線下實地考察，從源頭確保每一筆借款的安全可靠。這是由酷貸網(wǎng)創(chuàng)新的一種模式，這種模式對投資人來說是一種全新的體驗?zāi)Ｊ?，也是最放心的一種模式，收益高且資金安全保障。（2）風(fēng)控：好的網(wǎng)貸平臺會對借款人以及出借人有更嚴(yán)格的審查?？豳J網(wǎng)就具備極為嚴(yán)格的審核過程，貸前審核在前文的模式中已經(jīng)講過；貸后，酷貸網(wǎng)的管理團(tuán)隊還將對還款期的客戶進(jìn)行不定期地回訪，確?？蛻舻淖儎忧闆r。另外，酷貸網(wǎng)針對不同階段的違約客戶會采取不同的催收方式，如電話催繳、上門訪問、法律訴訟等文明、合法的途徑。（3）保障：好的網(wǎng)貸平臺會有良好的風(fēng)險保障制度。像酷貸網(wǎng)就具備風(fēng)險代償金機(jī)制，以酷貸網(wǎng)名義單獨開設(shè)“風(fēng)險代償金賬戶”，為不同級別的投資人分別提供保本和保本息服務(wù)。并且與河北萬潤擔(dān)保公司合作，為酷貸網(wǎng)所有的投資人進(jìn)行擔(dān)保，當(dāng)借款人發(fā)生逾期時，投資人在線提交代償申請，酷貸網(wǎng)審核通過后將在逾期第31天自動進(jìn)入代償程序，并按照約定的代償范圍，將代償金轉(zhuǎn)入投資人賬戶，一旦出現(xiàn)風(fēng)險代償金不足的情況時，由擔(dān)保公司來進(jìn)行賠付。

三、錢荒時代的投資理財建議

第5篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

1　他是保守型：對財富不敏感

“錢少沒得理，錢多不必理?！辈粣劾碡?shù)哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B(tài)。他可能對財富增長不敏感，而且固執(zhí)己見，很難接受投資、保險等新的理財建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財方法和產(chǎn)品，總是放大缺點、忽視優(yōu)點，對你多樣的理財方式不以為然。

支招：用利潤吸引他的注意力

他對財富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時“曬”一下你的理財成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導(dǎo)他對理財?shù)臒釔?。然后讓他每月交一點余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達(dá)到資產(chǎn)的保值和增值。他會發(fā)現(xiàn)，原來這很有趣。

2　他是沖動型：把理財當(dāng)游戲

他屬于理財潮人，對于財富故事總是很感興趣，對于新興的理財方法也主動去關(guān)注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風(fēng)險投資中。結(jié)果往往是股票投資被套牢，期權(quán)投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負(fù)面理財案例的代表。表面上看他在為家庭理財出力，實際上理財只是他愛玩的一個游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當(dāng)一個理性的、科學(xué)的、系統(tǒng)的理財計劃擺在他面前時，他會對自己糟糕的理財游戲感到汗顏的。同時，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財務(wù)更穩(wěn)健，彼此都會更快樂，他也會更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會理財

“女人沒有經(jīng)濟(jì)頭腦!”精明強干的他不相信女人的理財能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業(yè)上頗有建樹，他相信，男人養(yǎng)家是應(yīng)該的，花多少錢，與男人的財力成正比，也跟責(zé)任感成正比。他會自覺地承擔(dān)起男人買房、買車、家用的職責(zé)，卻不愿意交出財政大權(quán)，甚至懶得讓你了解家庭財務(wù)狀況。

支招：他養(yǎng)家，你打理小金庫

讓專屬自己的財富有效增加，然后在關(guān)鍵時刻秀一下你的實力。對于精明強干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會樂意把家庭財政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對投資理財缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內(nèi)的市場環(huán)境很不信任，他愿意通過理財賺錢，但卻沒時間了解理財市場，對于投資理財完全沒有安全感。他追求生活品質(zhì)，卻懶得想家庭財務(wù)的長期發(fā)展，于是你家的電器家具不停更新?lián)Q代，資金卻沒有任何增長。

支招：虧損兩人共擔(dān)

學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識，不能只規(guī)劃美好藍(lán)圖，也要告訴他可能出現(xiàn)的極端情況，兩人共同決定是否承擔(dān)可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業(yè)上有所作為，薪水不菲，沒有理財經(jīng)歷或理財經(jīng)歷不多，有一定的投資理財欲望，但沒有精力和興趣去學(xué)習(xí)理財方法，也沒空去研究理財產(chǎn)品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強，哪怕投資賠了錢，他們也會—笑而過。

第6篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

春華睿進(jìn)――22～30歲家庭形成期

春季特征

年輕人剛參加工作，屬于“杜拉拉”式的打拼族，收入低花銷大，不經(jīng)意間就淪為卡奴、啃老族……在現(xiàn)在這個工作愈來愈難找，收入越來越不穩(wěn)定的時代，如何處理自己的都第一份工資，應(yīng)分外謹(jǐn)慎與珍惜。

夢想宣言

避免做月光族、啃老族是理財開始的最重要一步，輕松置業(yè)，駛向品質(zhì)生活。

資金需求

購置婚房首付24萬元、裝修3萬元、婚禮和蜜月3萬元，大約需要30萬元。

定投處方

這類人理財目標(biāo)應(yīng)為自我職場充值的資金支出及建立家庭的置房準(zhǔn)備金。前者屬于非剛性消費，后者屬于剛性消費。在完成學(xué)業(yè)參加工作到結(jié)婚成家，大約有8年置房準(zhǔn)備金理財期限(22～30歲)，基金定投配置方案應(yīng)穩(wěn)健，假定22歲大學(xué)畢業(yè)，每月把薪金中的2000元，以40％的指數(shù)型基金、40％的股票型基金及20％的混合型基金的理財組合，或50％指數(shù)型基金、50％股票型基金股票型，來實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)。

推薦組合

①40％申萬巴黎滬深300價值+40％申萬巴黎競爭優(yōu)勢+20％申萬巴黎新經(jīng)濟(jì)。②50％富國滬深300+50％富國天瑞強勢。

夏蘊成熟――30～45歲家庭成長期

夏季特征

處于事業(yè)和家庭的成長期，收入穩(wěn)定上升，房貸、孝敬父母、自我增值等負(fù)擔(dān)增加，而賽過房價漲幅的子女教育支出成為此階段的核心難題。以我國中等城市培養(yǎng)一個兒童到成年的最低費用為例，費用現(xiàn)值大約16萬元。若考慮通脹影響，未來教育的費用還會增加。

資金需求

從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，平均教育費用至少約40萬元。如果還想考研、出國留學(xué)至少在60萬元以上。

夢想宣言

關(guān)愛子女，財商情商領(lǐng)先一步。

定投處方：

這筆40萬元的資金缺口以每年10％的收益折現(xiàn)后約為8.2萬元。從小孩出生開始，父母每月堅持1000元通過基金定期定額投資，預(yù)期22年的年平均投資收益10％，就能滿足教育費用。

推薦組合

①50％申萬巴黎滬深300價值+50％申萬巴黎消費增長。⑦50％富國滬深300+50％富國天利債券。

秋實經(jīng)典――45～60歲家庭成熟期

秋季特征

個人收入達(dá)到顛峰，家庭子女各自成家立業(yè)，成熟型家庭消費支出相對減少，不少家庭已達(dá)到一定的資金積累，但身體狀況開始下滑，希望為富足的晚年退休生活打下基礎(chǔ)。這時候的理財目標(biāo)是退休金的準(zhǔn)備，就象趙本山所說的，人生最痛苦的事就是人活著錢沒了。

資金需求

以我國目前一個普通成熟型家庭每月最低支出約3000元計算，10年后退休時要準(zhǔn)備退休金75萬元左右，才能夠滿足退休后生活20年的最低生活要求，其中30％依靠社保體系，缺口還需55萬元。

夢想宣言

頤養(yǎng)天年，打造體面型養(yǎng)老。

定投處方

對于一般成熟型家庭而言，這階段應(yīng)該有一定的資產(chǎn)積累，可供選擇的理財方式有兩種。一是整筆資產(chǎn)投資在無風(fēng)險或風(fēng)險產(chǎn)品，二是用無風(fēng)險資產(chǎn)及風(fēng)險資產(chǎn)作一個理財組合的配置。這兩種方式最大的缺陷是風(fēng)險因素較為不確定。筆者不建議成熟型家庭用單筆投資的方式積累退休準(zhǔn)備金，退休準(zhǔn)備金是剛性需求，無法承受較大風(fēng)險，要求的是穩(wěn)妥增長，而基金定投投資理財，比一次性單筆投資穩(wěn)健得多。

推薦組合

①40％申萬巴黎競爭優(yōu)勢+40％申萬盛利精選+20％申萬巴黎滬深300價值。②50％富國滬深300+50％富國天成靈活。

冬藏幸福――60歲以上夢想照進(jìn)現(xiàn)實

冬季特征

當(dāng)輕松置業(yè)、子女成才、體面養(yǎng)老等夢想照進(jìn)現(xiàn)實；當(dāng)浮華褪盡，古來稀之年開始沐浴幸福時光。

資金需求

老年大學(xué)深造、周游名勝古跡等不定額不定時的資金需求。

夢想宣言

最美不過夕陽紅。

定投處方

老年人在投資理財時應(yīng)該注重穩(wěn)健，在未來現(xiàn)金流充裕的基礎(chǔ)上，將部分閑置資金定投平衡或偏債混合型基金，升級自己的退休生活。

第7篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

1投資理財觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財知識。從對目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個人投資理財課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財?shù)挠^念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個人投資理財課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個人投資理財?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財知識,培養(yǎng)理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個人理財規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會有意識開始節(jié)約,開始管理自己的財務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時,一方面學(xué)會節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費,為自己“省出”財務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實踐。大學(xué)生經(jīng)過理財與投資知識學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財務(wù)本金,這時候可以開始進(jìn)行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實踐。有了一定的知識,大學(xué)生也會有要進(jìn)行投資的強烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險比較大,對于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長期進(jìn)行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時要進(jìn)行風(fēng)險教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實現(xiàn)財務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會有一些投資理財?shù)囊庾R,但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實際上股票投資是風(fēng)險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財觀念。大學(xué)生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式,才能更快地實現(xiàn)財務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機(jī)會,轉(zhuǎn)而被動地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學(xué)生投資技巧

第8篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

不過，老年理財可不僅僅是個應(yīng)景的話題，而是我們理財生活中一個恒久不變的主題。

投資風(fēng)格忌激進(jìn)和盲從

一個很有趣的現(xiàn)象是，與年輕人相比，老年人群體對投資理財有著更加濃厚的興趣，也有著更加豐富的實踐。原因在于，不少老年人有著豐富的資產(chǎn)積累，加上在花費上更加節(jié)制，所以他們要比不少年輕人更加富有，擁有更多的可投資資金。同時，老年人擁有更多的時間從事投資理財，很多人也把投資理財當(dāng)作了一項重要的業(yè)余生活。

但是，和年輕人相比，老年人不太有更多新的創(chuàng)收能力，對于養(yǎng)老金的需求時間彈性較低，因此在理財規(guī)劃和投資部署中更應(yīng)當(dāng)戒除激進(jìn)的情緒。對理財產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所選擇。

如不少老年人所熱衷的股市投資，帶來了很多日常的話題，每天到股市上班也成為了很多老年人生活的重要內(nèi)容?？墒菬o論是從風(fēng)險承受能力還是心理承受能力來說，老年人都不適合進(jìn)行大比例的股票投資，把自己的身家都交給股市更不是可取的行為。不妨進(jìn)行一下測算，在不影響舒適養(yǎng)老的前提下，拿出少部分資金進(jìn)入股市，既保留了炒股生活的樂趣，也確保了投資風(fēng)險在可控的范圍內(nèi)，說不定更好的心態(tài)反而對投資更加有利。

還有同樣熱門的貴金屬投資，除了控制參與的資金，老年人在選擇產(chǎn)品時，也不適合參與高風(fēng)險的杠桿型產(chǎn)品。

很多時候，一些理財人員為了拉規(guī)模、創(chuàng)指標(biāo)，往往并不考慮到客戶的年齡和風(fēng)險特征，對于產(chǎn)品有夸大性和“忽略性”的宣傳，老年客戶往往很容易出現(xiàn)盲從。這也是老年人在理財時必須警惕的。

像“存單變保單”的現(xiàn)象，就很容易發(fā)生在老年人的身上。一些銀保產(chǎn)品的銷售人員，宣傳重點往往集中在產(chǎn)品收益高、產(chǎn)品風(fēng)險低，把不適合老年人的產(chǎn)品推銷給客戶，一些不明就里的老年人常常會輕易中招。

養(yǎng)老理財注重長期規(guī)劃

現(xiàn)在，已經(jīng)有一些機(jī)構(gòu)開始推出養(yǎng)老概念的理財產(chǎn)品，在養(yǎng)老保險產(chǎn)品之外，為老人理財提供了新的工具。

如上海銀行由于客戶群體中有相當(dāng)一部分為老年用戶，針對這部分需要推出了一系列的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，包括“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”和“‘慧財’人民幣日新月溢1號—M6（養(yǎng)老專屬）”。其中，“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”向風(fēng)險承受能力較低、追求穩(wěn)健收益的養(yǎng)老金客戶投資者發(fā)行，產(chǎn)品均為保證收益型，期限大多為1年，資金投向債券、債券回購等低風(fēng)險資產(chǎn)?！啊圬敗嗣駧湃招略乱?號—M6（養(yǎng)老專屬）”則從2012年1月起面世，這一系列下的產(chǎn)品為非保本浮動收益型，期限6個月，資金投向債券市場、貨幣市場，收益率高于同期的“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”產(chǎn)品，至今共發(fā)行5款。

招行則向普通大眾客戶推出了“招銀進(jìn)寶之點貸成金金頤養(yǎng)老3號”產(chǎn)品，這一產(chǎn)品也是以養(yǎng)老為主題。在3年的投資期內(nèi)，以每91天作為一個投資周期進(jìn)行分段計息，投資者也可以在每個投資周期結(jié)束后進(jìn)行產(chǎn)品的贖回。平衡了投資者的流動性需求與尋求資產(chǎn)長期保值增值的需求。主要的投資標(biāo)的為債券和貨幣市場。

此外，華夏銀行也推出過“增盈增強型1188號理財產(chǎn)品（老年客戶專屬產(chǎn)品）”，產(chǎn)品期限為4個月左右，為非保本浮動收益型，所投資產(chǎn)中配置了票據(jù)資產(chǎn)以保證產(chǎn)品收益率穩(wěn)定。

可以說，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的推出，豐富了養(yǎng)老市場的選擇。但是，我們也要看到的是，除了在產(chǎn)品的投向上符合穩(wěn)健、安全的選擇，老年人在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時也要切合自己的需求曲線，做到長短結(jié)合。例如，對于未來較長時間才要使用的資金，可以選擇一些長期限的穩(wěn)健投資工具，獲得略高的收益為養(yǎng)老資金實現(xiàn)保值增值；而對于短期內(nèi)可能動用的養(yǎng)老資金，則可以選擇期限較短的安全收益產(chǎn)品。如果把全部的資金都集中在短期的產(chǎn)品上，很有可能浪費了養(yǎng)老資金的收益性。

在養(yǎng)老產(chǎn)品的選擇上，也可以關(guān)注到房產(chǎn)、養(yǎng)老保險、低風(fēng)險基金等多元化的品種。

重視財富傳承安排

財富傳承可能是個敏感的話題，但對于老年人來說，妥當(dāng)?shù)貙ψ约旱呢敻粋鞒袉栴}有計劃性的安排，同樣也是養(yǎng)老規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容。

例如對于資產(chǎn)較多的老年人來說，人壽保險是比較常見的財富傳承工具，指定保險受益人的方式能夠比較有效地避免遺產(chǎn)糾紛，而人壽保險也擁有避稅的功能，如果未來開征遺產(chǎn)稅，則可以達(dá)到合理避稅的目的。因此，老人們可以考慮投保一些高額的人壽保單，對未來財產(chǎn)的分配有所安排。

現(xiàn)在，一些富裕群體也開始通過建立個人信托的方式安排財務(wù)的傳承。信托的一大優(yōu)勢在于，具有資產(chǎn)隔離性。信托財產(chǎn)具有獨立性，不受信托期間委托人所形成的債務(wù)的影響。也就是說，即使委托人破產(chǎn)，信托財產(chǎn)也不會被清算。因此，將一部分財產(chǎn)委托信托機(jī)構(gòu)來管理，將子女等作為信托受益人，既可以達(dá)到財產(chǎn)的傳承目的，即使事業(yè)不順利，信托財產(chǎn)的穩(wěn)定收益還可保障生活。

而對于大部分人來說，設(shè)立遺囑是財富傳承更加普遍的形式。與法定繼承相比，遺囑繼承能夠更清晰地表達(dá)出被繼承人的愿望，但是在安排遺囑事宜時也需要注意到一些重要的因素。

第9篇：穩(wěn)健的投資理財方式范文

說起抄底,王亮就眉飛色舞起來,話語中透露著對工作的熱愛和自信。2008年年底市場最為恐慌的時候,他的幾次成功抄底帶來了今年穩(wěn)健的翻倍收益?！巴顿Y中重要的一點就是‘人棄我取’”,王亮這樣說道。

抄底深發(fā)展

2009年1月12日晚間,深發(fā)展業(yè)績預(yù)減公告,并且計提了巨額的撥備,他仔細(xì)研讀公告,對市場情緒進(jìn)行了摸底。當(dāng)時,股指尚在1800點附近徘徊,市場人氣仍較為低迷,一些比較年輕的基金公司研究員在電話里對他說:“你等著數(shù)跌停吧?！辈贿^他卻知道“抄底”的機(jī)會來了。

上市公司業(yè)績下降的原因很多,有的是經(jīng)營不善、管理水平差,有的是原材料價格上漲太多、政策管制等,但深發(fā)展當(dāng)時的業(yè)績預(yù)警沒有任何經(jīng)營上的原因。王亮說,自己很納悶,但仔細(xì)思考,發(fā)現(xiàn)這是實際控制人的一招暗棋。

他說:“深發(fā)展其時的第一大股東新橋投資,意圖退出深發(fā)展,正在尋找好的買家,于是在財務(wù)上進(jìn)行了超額的撥備提取,為的是2009年有更好的業(yè)績增長,同時讓銀行的資產(chǎn)更漂亮一些?！庇谑?月13日早上,趁深發(fā)展大幅低開,他大舉買入。此后的幾個月內(nèi),深發(fā)展實現(xiàn)300%的上漲。

潛伏中集

同樣的經(jīng)典操作還有“抄底中集”。2008年國慶前后,中集集團(tuán)的股價一直徘徊在7元左右,王亮斷定中集百年難遇的時機(jī)到了,于是殺入20萬股,但隨后伴隨市場非理性的下跌,中集下挫至6元的更低價。

王亮說:“我記得,當(dāng)時市場情緒極為恐慌,很多人判斷指數(shù)將跌到1300點,甚至更低。受出口形勢的影響,當(dāng)時市場上主流的觀點是:“中集的集裝箱已經(jīng)全線停產(chǎn)、工人放假,經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能使中集很難熬?！?/p>

但是他卻越來越感到“抄底”的興奮,因為通過對中集的數(shù)年研究,他了解到中集的資產(chǎn)質(zhì)量很好,而且存貨(鋼材)也僅僅是一個月的生產(chǎn)備料,訂單化的生產(chǎn)使得中集成為一個輕資產(chǎn)的企業(yè);促成他交易的另一個重要判斷是:市場上已經(jīng)沒有任何券商發(fā)出有關(guān)中集集團(tuán)的推薦報告,甚至調(diào)低評級的都沒有了。

這是“人棄我取”的最好時機(jī)。于是王亮再度在6元左右買入了中集,而隨后中集A的股價又跌破凈資產(chǎn)到5元,中集B也已經(jīng)跌到4港元,他又把自己所掌管的基金的40%港元資產(chǎn)買入了中集B。因為當(dāng)時很多散戶忙不迭地拋售,他的買單并沒有影響到中集B的股價,如今在中集上已經(jīng)輕松獲得100%以上的收益。而王亮表示還將繼續(xù)持有下去。

【投資理財建議】

當(dāng)記者希望他給讀者提供一些投資理財建議時,信奉價值投資的王亮說,他經(jīng)常在買股票之前問自己三個問題:

1、市場情緒是否還不足夠恐慌?

2、股價下跌是不是因為永久損害公司商譽的事情而發(fā)生?