各種理財方式精選(九篇)
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第1篇：各種理財方式范文
[關鍵詞]護理；專業；創新人才；培養模式
培養創新人才，是現代教育的基本目標和根本目的。創新已成為世界范圍內教育改革的焦點和教學改革的核心。在建設創新型國家的今天，如何深化教學和加強培養學生的創新意識和創新能力，將關系到國家的前途和命運，中等專業學校要擔負起全面推進素質教育，培養高素質創新人才的歷史使命。
一、護理專業人才培養模式現狀分析
隨著醫療模式發生了根本轉變，現有護理人才的素質結構、知識結構、能力結構受到了嚴峻的挑戰?，F有護理人才培養模式滯后，表現為傳統教學模式過于陳舊（以理論灌輸為主的“填鴨式”教學模式）、培養目標單一，知識結構不能適應社會需求（未完全擺脫傳統生物醫學模式的影響）、創新精神和創新能力培養不夠、護理教學方法和內容尚未擺脫傳統醫學模式（仍以學科為中心；各課程間過分強調學科的系統性、完整性；教材編印周期長、內容陳舊、反映滯后；醫學教育傳統的三段式教學法，即基礎-臨床-實習也帶來了基礎與臨床割裂、理論脫離實際、臨床又脫離預防的局面）等等。
二、“前期趨同，后期分流”的護理創新人才培養模式
（一）護理創新人才的質量標準
1、人品與能力相結合。
2、理論和實踐相結合。3、繼承和批判相結合。
4、多種能力培養相結合（實踐動手能力、科學思維能力、獨立分析、解決問題的理念、勇氣和能力、自學能力等）。
（二）“前期趨同，后期分流”的護理創新人才培養模式的特點：
1、以整體人為中心的護理教育理念，進一步深化教學改革，以社會發展與需求為導向，培養“寬口徑，厚基礎，高素質，強能力”的創新人才為目的，培養目標明確，可操作性強。
2、進一步加強課程整合，優化課程體系，使學生的知識結構符合護理創新人才質量標準的需要。
3、注重學生個性的發展，突出學生的主體地位。
（三）“前期趨同，后期分流”的護理創新人才培養模式的內容
1、素質教育體系：一方面要加強公共基礎課的教學，另一方面要增加選修課教學，包括人文社科類、科學研究類和護理專業類三種。
2、專業知識和技能培養體系：（1）減少專業課程，增加專業基礎課程，根據“后期分流”為臨床護理、社區護理和中西醫結合護理專業方向培養的原則，設置相應專業課程和專業選修課程。（2）優化實驗教學體系。實驗中所要求的觀察、組織、應用等綜合能力，都與創新有關，減少驗證性實驗，增加綜合性、設計型實驗，學生可以自己選題，自己動手、自己設計，明顯加強學生的實踐動手能力。
3、創新意識和創新能力培養體系：（1）增加有關“創新”方面的選修課和講座，使學生掌握創新的基本規律，如創新的心理需求，創新的思維方法，創新的常用方法，創新應具備的冒險精神及承受挫折與失敗的心理素質等。（2）注重學生個體的發展，突出學生的主體地位。必修課的減少，選修課的增多，為學生選擇知識、選擇教師提供了機遇；后期實施的專業方向的分化，可為學生二次選擇發展方向提供一次有利機遇，特別是護理專業導師制方案的實施將為學生個性的發展、特長的挖掘、興趣愛好的實現提供制度保障。（3）實踐教學體系的優化，可使學生的實踐能力得到訓練，特別是實驗室的開放，綜合性、設計型實驗的開出，可給學生提供多項展示自己創新才華的機會。（4）注重學生的自學能力，是培養創新人才性格特征的重要方面。圖書館、網上教學資源開放是培養學生自學意識、自學能力的有效途經；設立“業務班主任”制度，可以幫助學生解決自學過程中的困惑和困難。
4、教學管理及運行體系：（1）加強教學過程的監督、檢查，如“教學檢查制度”、“聽課制度”、“教學事故認定及處理辦法”以及有效的反饋機制等等。（2）狠抓考風考紀，教學管理中要明確“以考風促學風，以學風帶校風”的原則，制定或修改教考分離制度、閱卷辦法、考試成績分析的規定、臨床護理教學嚴格出入科考試制度等等。（3）加強師資隊伍建設，不斷提高教學質量。制定“高年資教師對青年教師的傳幫帶辦法”，加強教師業務素質、創新素質的培養等等。
總之，護理學創新人才的培養，應追求科學涵養與專業素質的結合，人文教育與文化素質的養成，心理個性與社會責任的融合，創新精神與應變能力的培植。創新機制的建立，更注重教育觀念由傳統向現代的更新，課程設置從局部走向整體優化，教學模式運作從繼承走向改革、創新和發展，教育技術應用從微觀改善走向宏觀的大手筆立新等。當代護理中專生的創新能力影響著我國護理專業前進的步伐，為此我們必須更新教育觀念，深化教學改革，為培養出一大批高素質護理創新人才而不懈努力。
參考文獻：
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第2篇：各種理財方式范文
關鍵詞：數學思想方法，數學教材
一、問題提出
數學思想方法是以具體數學內容為載體，又高于具體數學內容的一種指導思想和普遍適用的方法。它能使人領悟到數學的真諦，學會數學的思考和解決問題，并對人們學習和應用數學知識解決問題的思維活動起著指導和調控的作用。日本數學教育家米山國藏認為，學生在進入社會以后，如果沒有什么機會應用數學，那么作為知識的數學，通常在出校門后不到一兩年就會忘掉，然而不管他們從事什么業務工作，那種銘刻在人腦中的數學精神和數學思想方法，會長期地在他們的生活和工作中發揮重要作用。所以突出數學思想方法教學，是當代數學教育的必然要求，也是數學素質教育的重要體現，如何在中學數學教材中體現數學思想方法也是一個十分重要的問題．
2001年我國新一輪基礎教育課程改革已正式啟動，此次基礎教育數學課程改革的特點之一就是把數學思想方法作為課程體系的一條主線。已經有不少文章探討初中數學教材中的數學思想方法，但對高中數學教材中蘊含的數學思想方法探討較少。事實上，高中數學教材的改革也已經開始醞釀，目前高中普遍使用的數學教材是人教社2000年版的《全日制普通高級中學教科書（試驗修定本）數學》（下稱普通教材），也有部分高中根據學生的情況選用了原國家教委的《中學數學實驗教材（試驗本必修數學）》（下稱實驗教材）。可以說在素質教育推動下，與舊數學教材相比這兩套新教材在內容、結構編排上都有了很大變化，都體現了新的數學教育觀念，而在原國家教委的《中學數學實驗教材》中尤其突出了數學思想和數學方法，體現了知識教學和能力培養的統一。本文就著重探討高中數學內容中所蘊含的數學思想方法，并對實驗教材與普通教材在數學思想方法處理方面進行比較。
二、高中數學應該滲透的主要數學思想方法
1、 數學思想與數學方法
數學思想與數學方法目前尚沒有確切的定義，我們通常認為，數學思想就是“人對數學知識的本質認識，是從某些具體的數學內容和對數學的認識過程中提煉上升的數學觀點，它在認識活動中被反復運用，帶有普遍的指導意義，是建立數學和用數學解決問題的指導思想”。就中學數學知識體系而言，中學數學思想往往是數學思想中最常見、最基本、比較淺顯的內容，例如：模型思想、極限思想、統計思想、化歸思想、分類思想等。數學思想的高層次的理解，還應包括關于數學概念、理論、方法以及形態的產生與發展規律的認識，任何一個數學分支理論的建立，都是數學思想的應用與體現。
所謂數學方法，是指人們從事數學活動的程序、途徑，是實施數學思想的技術手段，也是數學思想的具體化反映。所以說，數學思想是內隱的，而數學方法是外顯的，數學思想比數學方法更深刻，更抽象地反映了數學對象間的內在聯系。由于數學是逐層抽象的，數學方法在實際運用中往往具有過程性和層次性特點，層次越低操作性越強。如變換方法包括恒等變換，恒等變換中又分換元法、配方法、待定系數法等等。
總之，數學思想和數學方法有區別也有聯系，在解決數學問題時，總的指導思想是把問題化歸為能解決的問題，而為實現化歸，常用如一般化、特殊化、類比、歸納、恒等變形等方法，這時又常稱用化歸方法。一般來說，強調指導思想時稱數學思想，強調操作過程時稱數學方法。
2、 高中數學應該滲透的主要數學思想方法
中學數學教育大綱中明確指出數學基礎知識是指：數學中的的概念、性質、法則、公式、公理、定理及由數學基礎內容反映出來的數學思想方法?？梢姅祵W思想方法是數學基礎知識的內容，而這些數學思想方法是融合在數學概念、定理、公式、法則、定義之中的。
在初中數學中，主要數學思想有分類思想、集合對應思想、等量思想、函數思想、數形結合思想、統計思想和轉化思想。與之對應的數學方法有理論形成的方法，如觀察、類比、實驗、歸納、一般化、抽象化等方法，還有解決問題的具體方法，如代入、消元、換元、降次、配方、待定系數、分析、綜合等方法。這些數學思想與方法，在義務教材的編寫中被突出的顯現出來。
在高中數學教材中，一方面以抽象性更強的高中數學知識為載體，從更高層次延續初中涉及的那些數學思想方法的學習應用，如函數與映射思想、分類思想、集合對應思想、數形結合思想、統計思想和化歸思想等。另一方面，結合高中數學知識，介紹了一些新的數學思想方法，如向量思想、極限思想，微積分方法等。
因為其中一些數學思想方法都介紹很多了，這里只談一下初等微積分的基本思想方法。無窮的方法，即極限思想方法是初等微積分的基本思想方法，所謂極限思想（方法）是用聯系變動的觀點，把考察的對象（例如圓面積、變速運動物體的瞬時速度、曲邊梯形面積等）看作是某對象（內接正n邊形的面積、勻速運動的物體的速度，小矩形面積之和）在無限變化過程中變化結果的思想（方法），它出發于對過程無限變化的考察，而這種考察總是與過程的某一特定的、有限的、暫時的結果有關，因此它體現了“從在限中找到無限，從暫時中找到永久，并且使之確定起來”（恩格斯語）的一種運動辨證思想，它不僅包括極限過程，而且又完成了極限過程?？v觀微積分的全部內容，極限思想方法及其理論貫穿始終，是微積分的基礎。
三、普通教材與實驗教材在數學思想方法處理方面的比較
普通高中教育是與九年義務教育相銜接的高一層次基礎教育，在數學教材的編寫上，必須要注意培養學生的創新精神、實踐能力和終身學習的能力。與舊教材相比，新的數學教材開始重視滲透數學思想方法，那么高中現行使用的普通教材與實驗教材在數學思想方法處理方面有何異同呢？因為內容太多，下面只能粗略的作一比較。
1、相同之處在于
普通教材與實驗教材都多將數學思想方法的展示，融合在數學的定義、定理、例題中。例如集合的思想，就是通過集合的定義“把某些指定的對象集在一起就成為一個集合”，及通過用集合語言來表述問題，體現了集合思想方法來處理數學問題的直觀性，深刻性，簡潔性。對非常重要的數學思想方法也采用單獨介紹的方式，如普通教材與實驗教材都將歸納法列為一節，詳細學習。
2、 不同之處在于
（1）有些在普通教材中隱含方式出現的數學思想方法，在實驗教材中被明確的指出來，并用以指導相關數學知識的展開。
關于數學方法
我們舉不等式證明方法的例子。實驗教材在不等式一章第三節“證明不等式”中詳細講述了不等式證明的方法，比較法、綜合法、分析法、反證法。普通教材中雖然也在不等式一章，列出第三節“不等式的證明”介紹比較法、綜合法、分析法，但對方法的分析不夠透徹，更象是為了解釋例題。比如在綜合法的介紹中，普通教材只講：“有時我們可以用某些已經證明過的不等式（例如算術平均數與幾何平均數的定理）和不等式的性質推導出所要證明的不等式成立，這種證明方法通常叫做綜合法?！倍趯嶒灲滩母鼫蚀_更詳細的介紹：“依據不等式的基本性質和已知的不等式，正確運用邏輯推理規律，逐步推導出所要證明的不等式的方法，稱為綜合法。綜合法實質上是“由因導果”的直接論證，其要點是：四已知性質、定理、出發，逐步導出其“必要條件”，直到最后的“必要條件”是所證的不等式為止”。分析法的介紹也是這樣，在實驗教材中給出了分析法實質是“執果索因”的說明，這樣學生能清楚的領會綜合法、分析法的要義，會證不等式的同時學會了綜合法和分析法，而不僅是能證明幾個不等式。
關于數學思想
在實驗教材第一冊（下）研究性課題“函數學思想及其應用”中，明確提出“把一個看上去不是明顯的函數問題，通過、或者構造一個新函數，利用研究函數的性質和圖象，解決給出的問題，就是函數思想”，并舉例用函數思想解決最值問題、方程、不等式問題，及一些實際應用的問題。其實普通教材在講函數時也在用運動、變化的觀點，分析研究具體問題中的數量關系，通過函數形式把這種數量關系進行刻劃并加以研究，但從未提函數思想方法。雖然實驗教材中只是以研究性課題的形式，對函數思想作以介紹和應用探討，可這已經是一種重視數學思想方法的信號，隨著今后素質教育的推進，和實踐經驗的積累，我想數學思想方法在數學教材中會有更明確的介紹。我們舉向量的例子。
（2）實驗教材中還增加了一些數學思想方法的介紹。
關于數學方法
普通教材在第一冊第三章“數列”中只介紹了數列的概念、等差等比數列及其求和，而在實驗教材第二冊（下）的第十章“數列”中增加了第四節“數列應用舉例”介紹了作差，將某些復雜數列轉化為等差等比數列的方法。這在潛移默化中也滲透了轉化的思想。又如在第一冊（上）中，增加了研究性課題“待定系數法的原理、方法及初步應用”，閱讀材料“插值公式與實驗公式”，雖然不是作為正式章節，但也體現了對數學思想方法的重視。再如數學歸納法普通教材介紹的相當簡略，而實驗教材詳細介紹了什么是歸納法，歸納法的結論是否一定正確，什么是數學歸納法歸納起始命題等問題，還舉了大量例子，切實注重讓學生真正理解方法。
關于數學思想
實驗教材中對向量，解析幾何的處理體現了將向量思想，幾何代數化思想的引入，并用這些數學思想方法來統領相關數學知識的介紹。實驗教材在第六章“平面向量”開首就講：“代數學的基本思想方法是運用運算律去系統地解答各種類型的代數問題；幾何學研究探索的內容是空間圖形的性質?！谶@一章中，我們首先要把表達“一點相對另一點的位置 ”的量定義為一種新型的基本幾何量……我們稱之為向量，……這樣，我們就可以用代數的方法研究平面圖形性質，把各種各樣的幾何問題用向量運算的方法來解答。再看普通教材第五章“平面向量”的前提介紹：“……，位移是一個既有大小又有方向的量，這種量就是我們本章報要研究的向量。向量是數學中的重要概念之一。向量和數一樣也能進行運算，而且用向量的有關知識更新還能有效地解決數學、物理、等學科中的很多問題。這一章里，我們將學習向量的概念、運算及其簡單的應用?！憋@然實驗教材是從數學思想方法的高度來引入向量，這也使后面內容的學習可以以此為線索，體現了知識的內在統一。實驗教材在第六章“平面向量”之后，緊接著設置了第七章“直線和圓”，從第七章的內容提要中我們看出這樣設計是有良苦用心的。內容提要如下：“人們對于事物的認識和理解，總是要經過逐步深化的過程和不斷推進的階段。對于空間的認識和理解，就是先有實驗幾何，然后推進到推理幾何，理推進到解析幾何。在第六章，我們引進了平面向量，并且建立了向量的基本運算結構，把平面圖形的基本性質轉化為得量的運算和運算律，從而奠定了空間結構代數化的基礎；再通過向量及其運算的坐標表示，實現了從推理幾何到解析幾何的轉折。解析幾何是用坐標方法研究圖形，基本思想是通過坐標系，把點與坐標、曲線與方程等聯系起來，從而達到形與數的結合，把幾何問題轉化為代數問題進行研究和解決?！辈⑶以诤竺嬷本€的方程、直線的位置關系點到直線的距離幾節中都自然而然的延續了向量的思想和方法，使直線的學習連慣、完整、深刻。而普通教材將第一冊（下）的第五章設為“平面向量”，在第二冊（上）的第七章才設置“直線和圓的方程”，中間隔了不等式一章，并且在內容上，也沒有將向量與直線方程聯系起來，關于法向量、點直線點法式方程都沒有講，只是隨后設置了“向量與直線”的閱讀材料簡單介紹法向量、直線間的位置關系。
四、重視數學思想方法，深化數學教材改革
1、在知識發生過程中滲透數學思想方法
這主要是指定義、定理公式的教學。一是不簡單下定義。數學的概念既是數學思維基礎，又是數學思維的結果。概念教學不應簡單地給出定義，而是應引導學生感受或領悟隱含于概念形成之中的數學思想方法。二是定理公式介紹中不過早下結論，可能的話展示定理公式的形成過程，給教師、學生留有參與結論的探索、發現和推導過程的機會。
2、在解決問題方法的探索中激活數學思想方法
①注重解題思路的數學思想方法分析。在例題、定理證明活動中，揭示其中隱含的數學思維過程，才能有效地培養和發展學生的數學思想方法。如運用類比、歸納、猜想等思想，發現定理的結論，學會用化歸思想指導探索論證途徑等。
②增強解題的數學思想方法指導。解題的思維過程都離不開數學思想的指導，可以說，數學思想指導是開通解題途徑的金鑰匙。將解題過程從數學思想高度進行提煉和反思，并從理論高度敘述數學思想方法，對學生真正理解掌握數學思想方法，產生廣泛遷移有重要意義。
3、在知識的總結歸納過程中概括數學思想方法，以數學思想方法為主線貫穿相關知識
概括數學思想方法可以從某個概念、定理、公式和問題教學中縱橫歸納，反過來也可以以數學思想方法統領相關知識，
總之，數學思想方法是數學的靈魂和精髓，我們在中學數學教材中，應努力體現數學思想方法，不失時機的向學生滲透數學思想方法，學生方能在運用數學解決問題自覺運用數學思想方法分析問題、解決問題，這也是素質教育的要求。
參考文獻
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教學與管理
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李艷秋 發揮義務教材特點，培養學生數學素
教育實踐與研究
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數學思想方法
解恩澤、徐本順 主編
第3篇：各種理財方式范文
產業融合已是當前產業發展的現實選擇。旅游業產業融合步伐越來越快，旅游新業態不斷涌現、旅游產業新功能逐步顯現。［1］居民理財屬于投資范疇，而居民旅游屬于消費范疇，我們可以把這兩者結合起來，形成一種新的旅游產品———理財旅游。本文對理財旅游產品的概念和特點進行了初步探討，并對其市場可行性和開發策略作了分析，認為理財旅游產品將是我國旅游市場一個新的機會，也會給旅行社等有關企業帶來一個新的業務，給旅游景區、旅游目的地輸送新的客源。
一、理財旅游的概念與特點
1、理財旅游定位。理財旅游是旅游活動與理財活動有機融合所形成的一種新產品，是以包含理財調研、理財觀摩、理財教育和參與理財相關展會的旅游形式。理財旅游在學術研究方面還是一個盲點，沒有得到應有的重視。但在旅游實踐活動中，理財旅游卻早已出現并呈現出良好發展勢頭，例如每年全國各地游客利用春節期間去海南進行商品房考察或購買，同時去三亞度假；山東威海等海濱城市也紛紛推出“看海景、買海房”活動吸引河南、河北等外省居民去購買海濱房、游覽名勝古跡。不過上述理財旅游活動多數為游客自助游形式，很少有旅行社或其他旅游組織專門組織理財旅游活動。在這方面進行嘗試并取得巨大成功的是由著名策劃家王祖淦先生1998年策劃的“股民與股評家同行”的主題旅游活動，創造股民與著名的股評家們一起同車、同游、同吃、同“居”，通過同行來創造近距離溝通接觸，為每位股民逐一分析獲利方法和推薦個股，成功地把炒股與旅游嫁接在一起。遺憾的是這并沒有引起其他旅行社對理財旅游的重視，至今理財旅游還是屬于被旅行社遺忘的角落。這與理財旅游理論研究的空白不無關系。
2、理財旅游的特點。理財旅游與一般旅游產品相比較，具有自身特點，主要表現在：一是理財旅游產品是旅游產業和個人理財活動發展到一定階段的必然趨勢和選擇，促使了旅游產品多元化發展。理財旅游可以幫助游客在進行理財活動的同時與各方理財人一起旅游、休閑、就餐、娛樂、交友等，自然可以促進快樂理財。二是理財旅游產品構成中理財是主要活動內容，旅游是輔助活動內容，理財活動貫穿在整個旅游過程中。理財旅游產品本身品質要好、吸引力要強，再恰到好處的配上有吸引力的旅游活動和高品質的旅游服務，更會增加其吸引力和滿意度，產生1+1＞2的效果。因此理財旅游中的導游人員最好同時也是理財專業人士，至少應該對理財有些了解，如有必要還可以聘請專業理財人員在旅游過程中全程陪同，為理財旅游者提供理財服務與咨詢。
3、理財旅游產品表現形式多樣、內容豐富?？傮w上可以更具里才主要活動合理才主要方式劃分為兩大類理財旅游產品。一是基于理財主要活動的理財旅游產品。人們進行理財活動，主要進行理財調研、理財觀摩、理財教育、理財展會、理財實施等。這些理財活動都可以單獨與各種旅游活動相融合形成各類理財旅游產品，也可以幾個活動結合起來與旅游相融合，例如理財調研+理財教育+旅游。二是基于理財主要方式的理財旅游產品。基方式有傳統的儲蓄、購買股票、基金、債券、期貨、黃金、白銀等金融類理財，也有進行房地產、文物、郵票、貨幣、藝術收藏品等實物類理財，還有各類保險類理財。這些理財方式都可以開發成多樣化的理財旅游產品，例如黃金理財旅游、房產理財旅游等。由此來看理財旅游產品內容非常豐富，既可以開發出某一專項理財活動的理財旅游產品，也可以開發出某一專項理財方式的理財旅游活動，還可以將幾種理財活動與某一類或幾類理財方式組合出豐富多樣的各種理財旅游產品。
4、理財旅游的目標市場不是一般旅游者，而是各類理財人員，參加理財旅游的主要動機是進行各種理財活動，旅游只是一種附屬目的。因此設計理財旅游產品時，一方面要僅僅圍繞理財活動而設計旅游線路或活動。另一方面要明確目標市場是各類理財人員，當然也需要根據旅游企業自身特點對理財人員這一整體市場進行適當細分，選擇更為針對性的目標市場。
5、理財旅游產品中的具體旅游活動不只是單一觀光旅游，也是豐富多彩的。開發理財旅游產品時要根據目標市場需求，充分將觀光、購物、品嘗特色飲食、購買特色商品、體驗特色娛樂與休閑活動等融入其中。還有其它特色專題旅游，例如修學游、健身游的開發理念與方法、組織形式等也可以為開發理財旅游產品提供一定借鑒。
二、理財旅游產品市場可行性分析
理財旅游作為一種新型旅游產品能否進入市場，獲得消費者的青睞，成為特色旅游產品中的新成員，甚至發展壯大成為一種新的旅游業態？筆者對理財旅游產品市場可行性進行了分析，認為理財旅游產品開發大有可為。
1、有機遇，宏觀環境給理財旅游產品開發帶來了大好機遇。［2］隨著國家倡導發展服務業的大環境以及人們收入水平的不斷提升，城鄉居民發展性和享受性消費比重不斷提高，老百姓異地理財愿望和旅游需求也將會越來越強。這為旅游業向百姓理財提供服務，將旅游業與理財融合發展提供了良好機遇。
2、有需求，理財市場的不斷發展給理財旅游產品帶來了充分市場需求。個人理財業務在我國的起步開始于上世紀90年代中后期，［3］但由于我國經濟發展迅速，居民收入快速增長，近年來，我國個人理財市場不斷壯大，個人理財產品種類不斷豐富、規模增長迅速、高端客戶人群不斷壯大，［4］目前國內工薪階層成為理財主力軍，這為理財旅游產品提供了一個潛在的龐大客戶群，為理財旅游市場容量奠定了扎實基礎和持續客源保障。尤為重要的事，理財與旅游具備融合優勢。一邊旅游、一邊學習理財知識、一邊咨詢專業理財人員，同時可以通過旅游活動結識更多的理財朋友、分享更多的理財經驗教訓，這樣的“快樂旅游、快樂學習、快樂理財”旅游活動自然會受到廣大理財人員歡迎。
3、易操作，將旅游與理財融合起來難度不大。可供理財旅游者選擇的旅游景區或旅游活動項目非常廣闊。而且由于比較容易找到利益結合點，旅游企業與外部理財機構聯合開發可能性較大，通過這種聯合開發，大大降低了旅游企業對專業理財知識的依賴度，開發理財旅游產品難度也就降低了。
4、易互補，理財旅游能與現有其他旅游產品形成互補，更有效促動旅游業良性發展。理財旅游作為以理財為主題的特色專題旅游產品，其可替代性不強，相反該產品的推出，能使整個旅游市場這塊蛋糕做大。另外，由于該產品的目標市場獨特、特色較強，與現有旅游產品市場競爭也較少。
三、理財旅游產品開發策略
上述概念的闡釋與特點的分析，不但在理論上使人們正確認識和理解理財旅游的概念內涵和與其他旅游產品的區別，同時在實踐上也有利于人們有針對性地采取適宜的開發對策，促進理財旅游產品的發展。作為一種新型旅游產品，筆者提出了如下幾個開發策略。
1、要扎實做好市場培育，實施理念引導策略。雖然理財市場規模龐大而且與日俱增，理財旅游市場前景也非?？春茫吘惯@還是一種新產品，需要搞好宣傳、做好市場培育，合理引導并刺激理財人員轉變“純理財、純旅游”觀念，逐步形成“在旅游中進行理財有助于理財更快樂、更理智”觀念，主動將理財活動與旅游活動結合起來，將隱藏在理財旅游者內心深處的旅游需求激活起來，一旦這種隱藏需求得到很好激活就會釋放出巨大的市場需求。
2、要搞好目標市場選擇與定位，實施有效STP(目標市場)營銷策略。開發理財旅游產品不能一哄而上，也不能簡單模仿、同質開發，要注重產品的異質性和差異性開發。這就需要旅游企業根據自身的資源優勢和市場開拓能力選擇合適的細分市場，開發該細分市場所需要的理財旅游產品，最終在該細分市場中占有獨特位置。從上文分析可以看出，由于理財方式和理財活動多樣，市場主體差異很大，而且“個人理財客戶數量眾多，類型多樣，對金融產品的需求多樣化”，［5］因此理財旅游者表現出來的市場需求也會有差異，旅游企業尤其是小旅游企業可以考慮只對一類或幾類主要客戶服務，甚至只為所選客戶某一種需求服務。例如只為股票投資者提供理財旅游服務。
3、要充分整合外部資源，實施聯合開發策略。理財旅游的成功開發與組織，單純依賴旅游企業自身，難以將市場做大，尤其是在開發前期。應該充分整合銀行、房產公司、證券公司、各種理財俱樂部、理財網絡公司等外部資源，這些機構具有豐富的理財客戶資料和專業的理財知識，旅游企業最好與他們聯合開發，利益共享，甚至可以在這些機構中選擇一些規模大、市場聲譽好的機構建立理財旅游示范基地、理財旅游推廣中心等。
第4篇：各種理財方式范文
這些娃娃富豪，可不是普通人，他們實際上是亞洲各國的超級富豪們的下一代繼承人。實地參觀證券交易所是花旗私人銀行部下一財培訓夏令營的一項重要活動，目的是讓這些未來的富豪們對于資本運作和投資有更深切的體會。這比在課堂上用幻燈演示和圖片更真實，也更能激發小富豪們的興趣和熱情，“這項活動對他們理解投資與資本運作非常重要?！币晃凰饺算y行家說道。
授之以漁
對于很多超級富豪而言，“富不過三代”是他們最傷腦筋的事情，如何讓自己辛辛苦苦掙來的億萬家財，能夠長長久久地傳承下去，家族的事業也興旺發達呢？私人銀行通常會幫助他們用遺產信托和避稅的方式理財，但是下一代繼承人如果不懂得經營生財，那么，再多的錢也會花完，成為揮霍無度的紈绔敗家子或敗家女。而很多理財機構只是浮皮潦草地執行日常事務，并不會給出特別的理財指導。最后這些人不僅將家族的財產敗完，自己的生活也會潦倒悲慘，反倒不如普通人，讓天堂里的祖輩扼腕嘆息。
因此，私人銀行的這種培訓受到了富豪客戶的熱烈追捧。除了在家庭生活中學習洛克菲勒、沃爾頓和李嘉誠那樣的富豪如何教育子女理財，他們更需要通過這種第三方的啟蒙教育讓孩子能夠或多或少地明白金錢的來源、投資的知識和企業的運作，最終從小樹立正確的投資消費理財觀。加上日益發展的金融工具，種類越來越多，越來越復雜，富豪們根本不可能就每個方面給下一代解釋得清清楚楚，所以，都樂意將下一代的理財教育培訓交給專業理財機構和私人銀行去打理。因為“他們的孩子根本不聽父輩們的教導，或者不懂得教育的方式和方法”。
“這些課程通常都會有游戲貫穿其間，讓參加者對課程內容加深認識?！彼饺算y行家呂璧慧說。
課程會以類似風靡世界的“大富豪”游戲的角色扮演方式進行，幾個孩子分別扮演企業的運營部門、財務部門、銷售部門、地產部門、投資部門和市場部門等的負責人，通過這種方式，孩子們開始熟悉企業的實際運作流程和實業投資等。
私人銀行和專業理財機構當然不會放過這么好的培育客戶的機會。各家機構紛紛推出了各種類型的下一財培訓或夏令營活動，從小就讓他們了解自己的銀行和理財服務，等這些第二代或第三代的繼承人們長大成人，成為自己機構的客戶也是順理成章的。銀行會請專業的理財人員結合幼兒教育，把股票、債券、慈善事業和初創企業等種種投資理財知識都教給孩子們。
知識人脈兩不誤
私人銀行為了吸引小富豪們積極參與，挖空心思設計各種活動，一方面增強理財意識，另一方面促進他們之間的交流和友誼。美國的私人銀行和理財機構的理財教育培訓活潑多樣，受到孩子們的熱烈歡迎。他們推出的培訓項目通常包括戶外探險考察活動，比如探索拉斯維加斯洞穴以及實際操作金融投資等；為了學習投資理念，有的課程要求每個小富豪們都從家里拿來數千美元，組織一個數萬美元資金的投資俱樂部。然后他們在棕櫚灘會合，咨詢金融顧問，并撰寫一份詳盡的多樣化投資計劃書，把這些錢真正投入到不同的證券當中；有的理財學習項目小組在動物園呆了一夜，研究如何運營業務。小富豪們成立了好幾家賀卡公司，還對一處豪華度假勝地進行了調研，確定如何才能盈利。
美國花旗銀行2004年的下一代培訓在紐約舉行，為期11天，主要課程包括“國際不動產規劃的基本要素”、“資本市場經濟學”、“結構性產品”和“系統性權益平臺”等。孩子們還特地實地參觀了紐約大都會博物館，學習如何收藏藝術品。亞洲的花旗銀行每年都會在香港或新加坡各舉辦一次為期五天的理財夏令營，年齡限制在27歲以下，從香港、中國內地、泰國、印尼等地區華僑貴賓客戶中篩選，通常都是免費的，最多允許25個人參加。夏令營課程內容包括教授股票、債券、基金等方面的投資知識、參觀當地證券交所等，在課程的最后階段都會以游戲形式重新回顧這些投資知識。除了學習，還會安排去市內旅游觀光，到著名的餐廳享用美食，乘坐觀光游艇等活動。摩根大通私人銀行公司則重點培訓家族企業的投資和管理。
臺北富邦銀行每年定期在暑假開辦“小富翁理財營”，小富翁理財營課程的內容包羅萬象，以最簡單的方式帶領小富翁們認識各種最基本的理財工具，教導存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游會用到的外幣、信用卡等，另外也介紹基金、股票、保險和彩票的觀念，同時也教他們怎樣聰明管理自己的零用錢。更特別的是，活動還安排參觀銀行柜臺、專門服務貴賓級客戶的白金理財中心，銀行的職員們實地演練教他們數鈔票。
呂璧慧還介紹說，除了接受理財啟蒙教育，這類課程最主要的目的是，希望各國的小富豪們能夠借助這個機會互相認識交流，結交富豪人脈。小富豪們從小就認識，并建立了友誼和感情，有利于他們長大成人后事業的交流和發展，也有助于他們創造更多的財富。這樣，私人銀行才能有財可理，有的歐洲私人銀行和富豪家族最長能夠保持六七代近百年的關系，讓下一代受到良好的教育已經不僅僅是富豪家族自己的事情，私人銀行也會通過各種渠道培養教育他們，創造各種機會和場合讓他們認識。富豪下一代如果聯姻，將會催生一個更大的富豪家族，可謂“門當戶對，富上加富”。
第5篇：各種理財方式范文
家庭投資理財的重要性及方式選擇
家庭投資理財的重要性。進入到商品經濟發展的階段，人們對投資理財的認識也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認識。投資理財不只是對國家或者是企業以及個人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財是近些年比較火熱的一個社會現象，在當前經濟環境多變的背景下，如果只是將錢放在儲存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會使得金錢貶值，所以能夠進行科學的投資理財就會讓資金的作用得到最大化的發揮，為家庭的收入帶來最大的效益。
家庭投資理財的方式選擇。家庭投資理財的方式是多樣化的，例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財的方式都能夠從不同程度上為家庭的經濟收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報率最高的一個投資工具，股票已經成為家庭投資的一個重要目標。還有是在銀行存款的投資理財方式，這對老百姓來講是最為穩定的一種方式，和其它的投資理財方式相比較而言其在優勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機會的預期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風險小并且比較省時省事，這些對缺少時間以及有著專業知識家庭投資者是比較好的投資理財工具。
當前家庭投資理財的現狀問題及完善策略
當前家庭投資理財的現狀問題。從當前我國的家庭投資理財的發展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經濟體制的轉軌下，所帶來的各種社會福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財的方式觀念進行轉變。但在這一大的發展背景下，人們在投資理財的觀念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風以及投機取巧的一些不理性理財現象出現。另外就是在家庭投資理財的產品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產品的投資渠道，加上在風險防范的意識上的缺乏，就面臨著投資理財風險的問題。
當前的投資理財渠道多樣化，一些相關的企業也在角色上進行了調整，一些理財的產品也不斷的涌現，在銀行方面雖然有了個人業務的推出但是在發展水平上還相對不高，所從事的業務員在個人的整體素質上有待加強，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財的發展就會形成阻礙作用。
家庭投資理財的完善策略。第一，家庭投資理財要想得到進一步完善，就要能夠從多方面進行考慮以及措施的實施，完善家庭投資理財要能夠遵循相應的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動性的原則上加強重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會由于通貨膨脹而降低的理財產品；另外在流動性的原則上就是家庭資產運用要能轉換成現金的能力，并在家庭急需錢的時候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個原則的遵循就能夠為家庭投資理財的完善奠定基礎。
第二，要能夠結合家庭的差異性進行合理化的理財，由于家庭的經濟狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側重點也就會存在著不同，同時在資金的注入方面也會存在著差異性。再有就是對風險的管理要能夠加強重視，個人家庭的內部發生變化時，例如結婚、生子等，就要對風險重新的審視，同時也要能夠進行定期的評價以及修改等，以此來保證投資的安全性。
第三，家庭投資理財過程中會面臨各種各樣的風險，要能夠對這些風險加以有效的規避，保障利益的最大化，對風險要能夠采取相應的措施加以防范。從具體的措施實施上來看主要就是對家庭投資檔案進行完善建立，家庭的經濟活動在當下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠將各類的銀行存款以及有價證券存單姓名、服務記錄等，都得到詳細化的記錄。
再有是要能夠對所遇到的風險種類以及相關的原因及時的查明，并要能夠及時的采取相關措施加以補救，外部原因所引起的風險種類要及時和和銀行聯系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風險就要采取多種手段進行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。
第四，家庭投資理財要不斷的學習，將個人的投資素質加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實施投資。還要能夠對最新的信息加強重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風險。如果是個人的能力以及精力比較有限，對風險進行實施規避最有效的方式就是通過委托理財的辦法，家庭投資理財就能夠達到省心獲利的目標。
總而言之，我國的家庭投資理財愈來愈受到人們的青睞，在經濟迅速發展的階段，對投資理財得到重視能夠為家庭的收入得以增加。家庭作為是社會當中的一份子，在社會的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財也會產生相應的影響，所以對政策的發展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。
第6篇：各種理財方式范文
（一）普通家庭金融投資理財的范疇金融指的是以貨幣為主要載體的一系列經濟活動，金融活動是目前社會最主要的經濟活動形式之一，相較于以生產加工和銷售為主的經濟活動，金融活動能夠在較短的時間內聚集大量社會財富并使這些資源得到二次利用，實現更多的經濟價值。對金融活動進行注資，并從金融活動所形成的經濟價值中獲得分紅形式的利潤，就是金融投資理財。我國社會的金融大盤是由各大上市公司、企業、政府和市場經濟的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財也涵蓋在社會金融理財范圍之內，對于普通家庭來說，投入在金融活動中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財富；并且，許多家庭的金融投資理財都是分階段性的，比起企業和社會金融活動，普通家庭金融投資理財的目的更明確，甚至連理財收益的處理都是比較固定的。從以上對金融投資理財和家庭理財的分析，我們得到普通家庭金融投資理財的范疇，即，普通家庭金融投資理財是以不具有經濟組織性質的家庭為單位的金融投資理財行為，這種理財行為目標指向為低風險高收益，并且理財的途徑和模式選擇以家庭需要為主要原則。
（二）我國普通家庭金融投資理財的方法金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產有關的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發現，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優點是比較容易操作，但需要專業知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債。基金是專門收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險?；鹜顿Y的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。
（三）探討家庭金融投資理財的意義普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財的最終目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財的最終目的能夠實現，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經濟的整體發展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業得到進一步發展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財的現狀和發展趨勢，對我國經濟的宏觀和圍觀發展都具有積極意義。
二、我國普通家庭金融投資理財的現狀
（一）普通家庭金融投資理財已經成為家庭生活的重要事務家庭理財已經不是一個新鮮的話題，我國傳統文化中有“勤儉節約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財的縮影?，F代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經不再是家庭經濟活動的主要目標，而大多數家庭都必須要負擔老人養老、子女讀書上學、結婚生育和自身養老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經濟問題，家庭經濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創一份額外的事業，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現代經濟社會的飛速發展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現家庭資金的增值?；谶@兩點原因，家庭理財已經成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據可靠資料統計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創造了相應的價值。
（二）普通家庭金融投資理財的形式具有時代性特征普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財的人們將目光投向基金。如今，購買基金已經成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財的發展延續下去。
（三）普通家庭金融投資理財中存在的問題盡管家庭理財已經成為我國普通家庭中較為常見的一種金融活動形式，很多理財愛好則也對股票、期貨、基金等理財方式進行了廣泛的學習和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財的人們都能夠對有限的財產進行科學的管理，這使得家庭理財的實際作用減弱，有時候甚至影響到家庭經濟狀況的穩定性，例如，2008年的金融經濟危機使得很多家庭陷入股票危機當中，導致家產蕩然無存。對風險規避的能力較差，甚至對風險缺乏預測能力，是大多數家庭理財中普遍存在的一個問題；第二個問題就是，很多家庭理財的金融投資者對“理財”活動本身存在著認知偏差。流行于網絡的家庭理財輔APP“她理財”聯手好規劃網進行了一次家庭理財理念調查，發現家庭理財中存在著五大誤區：第一，大多數理財者認為家庭理財行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數理財者認為家庭理財就是家庭金融投資；第三，大多數家庭并沒有符合家庭實際需要并且規劃長遠的理財目標，很多家庭理財行為實際上是在隨波逐流；第四，家庭理財者對理財收益存在明顯偏好而忽視了理財風險；第六，理財者認為家庭金融投資理財的過程實際上就是掙錢的過程。家庭理財中這五大誤區的存在，實際上是由于理財者并沒有對家庭金融投資理財本身形成清楚的認知，將投資理財當成一種單獨的金融的活動而并沒有對家庭的財務進行整體的管理，一味追求利益忽視風險，或者不能重視到理財的復雜性和整體性。
三、我國普通家庭金融投資理財的未來發展趨勢
（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環境下，不參與資本投資，無論你現在有多少財富，在市場經濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經濟以金融業的蓬勃發展為主，社會生產力過剩已經使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經濟的發展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財的優勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發展，理財產品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產品和外匯理財產品，人民幣理財產品又有準儲蓄型產品，能夠穩獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產品，通過買人民幣理財產品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財的一種表現；相反固定資產投入對家庭理財的幫助作用越來越小，以房地產投資為例，10年前的這種固定資產的收益率是比較穩定的，但是在2008年到2012年之間，房地產的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產進入了一種低迷狀態。一旦家庭將資產投入到房地產上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財的主要方式。
（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財的重視長度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現金融危機的大環境之下，金融市場的發展也存在許多不穩定狀況，再加上金融中介機構和投資方式和投資產品的不斷發展和增長，這就給普通家庭投資構成了極大的風險環境。普通家庭受限于專業金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財的金融投資“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質量，保障家庭資產的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。
（三）普通家庭金融理財將呈現出目標統一下的多元化模式目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現家庭資源的最優配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經是未來發展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規避風險，還要兼顧資源的優化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現出一個目標統一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財的模式發生變化；從科學理財對風險的態度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產品，獲得多樣化的收益，或者，在經濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產品還能夠發揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產品形式多樣，家庭理財者有必要根據家庭的需要去選擇這些理財產品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩定性較強的理財產品為主。
四、對家庭金融投資理財的建議
（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。
（二）善于利用投資收益在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。
（三）重視理財中的家庭個體差異家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。
五、結語
第7篇：各種理財方式范文
關鍵詞：金融理財 理財市場 第三方
眾所周知，金融理財事業在我國開始發展的比較晚。由于我國經濟發展速度較快，人們的工資收入有很大的提高，很多市民選擇把多余的錢存入銀行以便取得定期收入，或者把閑置的錢進行金融理財。金融理財市場發展的比較快，近幾年來我國的金融理財總體數額在不斷上升。這樣看來，我國的金融理財發展前景還是比較好的。但是，現階段，我國的金融理財市場也面臨著一定的挑戰。
一、我國金融理財的發展趨勢
2008年，全球發生金融危機，我國人民對于金融理財的一些觀念有所變化，對于金融理財的選擇不再愿意承擔那么大的風險，一些收入比較高的人員對金錢管理的要求開始增加。因此，我國金融理財市場發展變得更加不同。
（一）追求多種金融理財方式
現代社會金融市場的競爭十分激烈，收入高端人群對于金融理財不再選擇比較單一的理財方式。人們對現階段的生活、養老、子女等方面的花費都要進行計算，子女的教育問題、自己未來的養老問題都在人們的考慮范圍內。對于這幾個方面的金融理財，人們開始投入很大的精力。收入高端人群在進行人身保險安置時選擇保險公司，也可以把一部分錢用來買基金，證券交易也是一個方面。多種理財方式的出現，將會使金融理財市場的競爭變得更加激烈。
（二）私人銀行業務前景廣闊
現階段，房地產等行業發展比較好，這一行業的人收入相對較高。這些行業的人員與其他行業的人員會產生收入分化的現象，兩者之間的財富差距比較大。對于收入較高的人群，他們由于現有資金較多，會選擇對專人進行理財的機構。相比較而言，專人理財對象比較明確，私人銀行激發出新的活力，和其他理財機構相比，它有較大的成長空間，發展前景較為廣闊。近幾年，各大銀行成立專門的私人銀行部就是一個很好的例子。
（三）金融理財更加專業
收入處在中高端的人群，他們的理財觀念比較先進，選擇投資方式比較理性，風險一般比較小，追求專業的金融理財。2008年爆發的那場金融危機，很多企業倒閉，金融市場很不景氣，這給收入中高端的人群也敲響了警鐘。他們意識到金融市場是多變的，風險到處都有，不能只想著收益高，也要考慮其中的風險。對他們而言，不會把全部的資本都用于項目的投入，而是會留出一部分資金，讓專門的金融理財機構幫他們去管理資金。越來越多的投資者在進行金融理財時，優先選擇具有信息、人才、投資工具、渠道等優勢的銀行。高端收入人群選擇風險性比較小的投資，委托金融機構選擇專家幫他們理財，聽從專家的建議，降低理財的風險。因此，對于金融理財專業，我們國家要不斷創新現在的金融管理方式，滿足客戶的需求。
二、我國金融理財面臨的挑戰
現階段的金融市場情況蘊藏著很大的發展機遇，同時也面臨著巨大的挑戰。收入中高端人群受08年金融危機的影響，理財觀念變得更加專業，在追求高收益的同時也會考慮到需要承擔的風險。他們選擇把閑置的資金交給專門的機構去管理，銀行等都會成為他們的選擇，這為金融理財提供了發展的機會。當然，在提供巨大發展機會的同時，也會有很大的挑戰。金融理財市場在不斷發展，它的管理機制也會變得更加成熟。對客戶來說，他們的理財需要增多，提出的要求也會增多。對銀行而言，滿足客戶的要求，增加客戶量，增加流動資金是主要目的。為此，銀行需要把各種業務連接在一起，方便用戶對對各種理財產品的選擇。各大銀行等金融管理機構要不斷加強創新管理體制，使金融理財產品更加多樣，不斷增加理財的客戶量，促進金融市場的良性發展。要進行金融體制的創新，必須明白現在國內金融市場的總體情況，根據具體情況制定相應的體制創新方案。只有不斷加強體制的創新，才能不斷滿足客戶的需要，促進金融理財的發展。
首先，要尊重客戶的理財選擇，滿足客戶的需求。對于金融理財機構而言，顧客永遠是上帝，一切工作要以為客戶服務為宗旨，逐步完善服務質量，對理財產品、質量管理等諸多方面需要建立全方位的服務，對資源進行優化配置，例如幾家銀行聯手信托等金融機構推出直接投資股票的理財產品，建立完備的金融理財服務體系，為客戶提供專業的金融服務。
其次，要按照專業化的發展要求，強化團隊的合作意識，加強理財師隊伍的建設，提高核心競爭能力。
再次，轉變營銷理念和營銷策略。對于客戶提出的關于管理方面的問題服務要到位，與客戶建立良好的關系，提高服務的質量，以便能夠留住固定客戶并不斷吸引新的客戶。
最后，要根據客戶的財富管理需求，不斷創新理財產品，制定科學有效的營銷策略。對于一般的客戶來說，理財產品和服務要做到位；對于有潛力的客戶，要根據其特點以及要管理的數額，進行特定的服務；對于收入處于中高端的客戶，要對客戶進行跟蹤管理，向客戶介紹一些專業性的理財產品。通過對客戶服務不斷進行改進、完善，以便客戶和銀行能夠建立更深層次的合作。
三、結語
金融理財市場反映了金融行業綜合業務的競爭能力，它作為新興的行業，發展前景廣闊。對銀行而言，開發多種理財工具，銀行可以委托信托公司成立資金信托計劃，吸引投資者，為我國的金融理財市場注入新的活力。
參考文獻：
[1]李國鋒.簡論我國金融理財的發展趨勢與挑戰[J]. 中國農業銀行武漢培訓學院學報，2011；9
第8篇：各種理財方式范文
Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.
關鍵詞： 商業銀行；基層網點；理財業務；理財產品
Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）34-0130-02
0 引言
目前基層網點在發展理財業務上的認識、理念、對策欠缺，只是孤立地推銷一些基金、保險等產品，沒有作為各項業務拓展的一個基礎工作與整體業務拓展和管理有機結合，是造成理財業務形式發展快而內容貧乏、業務拓展收效甚微的主要根源，由于自身在營銷、溝通上的主動性不足，很大程度上造成了客戶對理財產品的疑慮以及投資和退出時機把握上的失誤，理財業務的本質受到扭曲，這種現狀嚴重阻礙了銀行理財業務的健康發展。針對上述情況，筆者談幾點粗淺看法：
1 基層網點理財業務發展現狀
1.1 臨時性、任務性觀念突出。為客戶理財是一項持續的日常性的業務活動，需要不間斷地加以關注。目前理財業務很明顯的一個特點，就是平時不太關注理財產品的銷售和相應客戶的維護，只在上級行任務下達后，各部門才開始忙碌起來，四處推銷基金、保險以及其它產品，習慣上找一兩個大客戶營銷產品，以爭取在規定期限內完成理財產品營銷任務。
1.2 各級管理層對理財業務的理念有待轉變。理財產品的營銷，在很大程度上要依靠基層網點力量和客戶資源，但少數管理層認為理財產品的銷售將影響到自身的存款業務，內心上不太熱心于理財產品的營銷，沒有從根本上將理財業務作為吸引高端客戶和推動業務發展的動力，這種觀念在相當程度上阻礙了理財業務的發展。
1.3 公私業務“二張皮”，資源利用受限制。銀行的資源主要是資產、信用和人才，而目前這些資源大部分分布在公司業務條線上，但是理財中心工作和理財產品的銷售往往側重于個人金融業務條線，沒有將兩個方面資源很好地加以整合并充分利用。一方面，理財中心不了解公司條線理財產品和客戶資源情況，限制了業務拓展；另一方面，公司條線傳統上以信貸工作為主，不能有效開展理財管理與維護，只能以放棄部分利息或其它收益甚至風險等方式換取理財產品銷售以及顧問費等收入，造成資源和效益
浪費。
1.4 網點業務管理現狀不適應理財業務拓展。網點管理層的選拔，一般仍停留在傳統意義上的業務拓展能力上，諸如拉存款業績較好的，而對于管理潛力等深層次的考慮較少。從實際情況看，目前網點管理人員在掌握市場、客戶、業務全面情況并通過分析篩選不同業務和產品營銷對象的興趣和能力方面均明顯不足，客戶面狹窄，拓展方式簡單，營銷渠道缺乏。在理財業務管理上，此前較為重視的是有形條件滿足，比如說低柜的建設、理財經理配備、廣告的鋪開，但從系統管理角度來看，理財業務自身發展以及理財業務促進其它業務發展上都存在著明顯不足，歸結起來就是散、亂、弱。
2 基層網點理財業務發展建議
2.1 全面理財。理財不是創造價值的過程，而是通過投機獲取利益的過程，它是利用時間、品種、區域的差別達到增值、保值、減虧的目的。在公司線、個金線中都分布著有各種不同需要的客戶群體和適合不同需要的理財產品；通過個人高端客戶可以引出公司高端客戶，同樣，公司高端客戶中也蘊藏著豐富的個人高端客戶資源。因此，公司業務和個金業務之間要從信息、客戶、業務資源等各方面達到全面覆蓋，最大限度地提高各種資源利用率。全面理財，就是整合個金、公司、國際業務等多條線的理財產品，由財富中心牽頭，通過個金、公司條線的客戶資源和營銷渠道開展綜合理財服務，最大限度地利用客戶資源。
2.2 全時理財。理財不能“任務至上”，應從根本上改變這種被動的營銷模式?？蛻艚浝肀仨毭刻煺鞢RM以及公司客戶情況，關注并掌握客戶資源動態，把握金融市場動態，在資本市場調整階段提醒客戶介入。同時，充分關注客戶持有的理財產品，在市場行情較為理想的情況下，及時提示相關客戶退出市場，盡可能使客戶得到實惠，達到理財的目的。理財，必須注重日常業務來往中的點滴積累，特別要重視沒有大規模理財產品任務時的理財工作，力爭使每個客戶都嘗到理財產品的甜頭，推動客戶理財觀念的形成，加強客戶對理財產品的認可度。
2.3 全員理財。提到全員理財，不是簡單地給每位員工下達任務，實際上這種簡單的管理方式不同程度上加重了員工對理財產品的厭惡感和心理負擔。全員理財，關鍵在于整體理念上的轉變、強化。全員理財的重點是加強理財業務理念的日常灌輸、宣傳，一線員工必須掌握本行所有對公、個人理財產品主要內容，針對不同的客戶推薦合適的產品或組合產品；二線三線員工，也應了解基本的理財產品，在各種場合宣傳、推薦理財產品。一線員工要避免消極、被動地辦理日常業務，要不時根據客戶情況和當時市場行情提示客戶選擇購買工行的理財產品，并因人制宜推介。在營銷理財產品時，要了解客戶的投資偏好，結合當前理財熱點，從客戶自身的基本愿望出發，引導客戶進行有針對性地理財選擇。
2.4 服務跟進。金融理財產品具有營銷同質化、市場同質化的特性，為了培養客戶群體和鎖定忠誠客戶，金融理財必須為客戶提供超值的服務，才能使客戶與我們建立起穩固的合作關系。所以我們要以服務代替推銷，如為客戶提供理財業務之外的力所能及的專業化或其他服務，根據客戶的思想與行為節奏進行跟進式的“迎合服務”。通過建立重點客戶登記臺賬，定期向客戶通報產品信息，提供理財建議；網點統一設置理財業務宣傳欄，對基金、穩得利產品、國債、保險等產品信息等及時公布，有效凝聚客戶的關注，形成產品吸引，服務跟進，市場拓寬，客戶收益，業務發展的“良性漩渦”。并對優質高端客戶，進行定期或不定期的售后回訪，增強優質客戶的滿意度。
參考文獻：
[1]艾亞文，匡山.促進貨幣市場基金業發展的策略探究[J].中小企業管理與科技（下旬刊），2009（03）.
第9篇：各種理財方式范文
怎樣的收益才算是高呢？假如有兩種收益，100元與1000元的，你會選擇哪個？大部分的人會選擇1000元。但是如果再加上一個條件，100元的收益的本金是1000元，而1000元收益的本金是10萬，這個時候你還會選擇1000元收益嗎？
從絕對值上看，10 0 0元確實比10 0元多，但是綜合上本金，前者的收益率是10%，而后者的才1%。有了本金這個約束條件，我們就跳出了只看絕對收益這個圈子，關注收益率了。但是怎么才能獲取更高的收益率呢？
在火爆的牛市中，也許有的人的收益率能達到10 0%，甚至更多，購買的金融產品市值翻番的也比比皆是，但是這個時候也仍有人在虧損；慘淡的熊市中，綠油油的指數像春天的綠芽，帶著虧損慢慢爬，幾乎所有的賬戶都慘不忍睹，但是這個時候也仍然有人在贏利，哪怕只有一點點。這個時候你會想到什么？還是收益率嗎？
牛市時，再高的收益率不是自己的，有什么用呢？同樣的，熊市時，再低的收益率，只要是自己的，還怕什么呢？
投資理財，應該尋找適合自己的方式。只有適合自己的，你的收益率才能更高。那么，什么才算是適合自己的投資理財方式呢？適合自己的理財方式就是能讓自己獲取更高的收益的方式。所謂的更高的收益不是和別人比，而是和自己比。別人的收益率再高，終歸是別人的，對你而言只是一個數字，自己的收益對自己而言卻是真金白銀。
在股市火爆的時候，買股票能賺錢，但是你了解股票嗎？你有投資股票的經驗或你有精力去分析股票嗎？條件都具備了，買股票可能適合你，收益肯定會比儲蓄更多；若什么條件都不具備，你覺得你現在進入股市是不是在給人送錢？什么都不懂，不如將錢存起來。但又想獲得更高的利率，而且流動性要好，你可以選擇通知存款，或者還可以選擇銀行的理財產品（在新股頻繁發售的時候，銀行的打新股理財產品的收益也不菲）?；蛘哌€希望能獲得更高的收益，你可以選擇股票型的基金，來分享股市的成長。這樣看來，你還認為要想在牛市中獲得更高的收益只有買股票一種方式嗎？
不要輕信別人的推介，因為適合別人的不一定就適合你。有人有錢，可以購置房產做投資，通過這種理財方式抵御通脹，但是這種方式適合你嗎？股市大跌時，有的人可以不聞不顧堅持長期投資，而你買股票的錢卻是現在急需的生活費，這時你再堅持長期投資，合適嗎？
