定期理財(cái)方法精選(九篇)

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第1篇：定期理財(cái)方法范文

“定期定額”就是每隔一段固定時(shí)間(一個(gè)月或兩個(gè)月)以固定的金額投資于同一只共同基金。辦理定期定額手續(xù)非常簡單,只要投資人與基金公司或基金代銷機(jī)構(gòu)約定每個(gè)月(或兩個(gè)月)固定的時(shí)間從其賬戶中劃出固定的金額來投資基金即可。

定期定額這種小額投資方式適合無大筆資金投資但具長期理財(cái)需求的人。對(duì)于大多數(shù)沒有時(shí)間研究經(jīng)濟(jì)景氣變化和市場(chǎng)多空的基金投資人而言,“定期定額投資策略”可以說是相當(dāng)省時(shí)省力的投資方法,并且還可以避免不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn),因此定期定額投資基金常被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”、“傻瓜理財(cái)術(shù)”、“小額投資計(jì)劃”。

定期定額投資基金方法融合了定期存款“零存整取”的觀念,并且還有專家理財(cái),免除自己選股的煩惱。這種兼具儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)耐顿Y方式,相當(dāng)適合那些剛走入社會(huì)的年輕上班族。

基金定投的基本策略:

定投方式由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響,與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風(fēng)險(xiǎn)明顯降低,更適合財(cái)富處于積累階段的普通工薪階層。目前定期定額投資基金已為越來越多的工薪階層所了解,并成為理財(cái)時(shí)尚。

從操作上看,基金定期定額投資也是每月由銀行自動(dòng)扣款再買入某只基金,與每月“定額儲(chǔ)蓄”十分相似;但是理財(cái)專家提示說,盡管二者表面相似,但本質(zhì)上仍有一定區(qū)別,在選擇了定期定投基金這種理財(cái)方式后,您仍需要學(xué)習(xí)運(yùn)用各種靈活的投資策略,以使定期定額投資效率最大化。

一、根據(jù)不同的投資目標(biāo)選擇不同的基金組合

如果是初入職場(chǎng)的年輕人,為買房、買車或結(jié)婚籌集資金,可以選擇風(fēng)格積極、波動(dòng)較大的股票型基金,爭取在相對(duì)短的時(shí)間內(nèi)獲得更大的收益;如果為了籌措子女留學(xué)基金,那么選擇風(fēng)險(xiǎn)稍低的混合型基金比較適合,以在未來一段時(shí)間內(nèi)獲得穩(wěn)定的回報(bào)。如果是投資期間較長,每月所需投資金額較低,就可以適度分配積極型與穩(wěn)健型基金的投資比重,以獲取更大的收益。

二、學(xué)會(huì)在不同人生階段依財(cái)務(wù)能力調(diào)整投資金額

隨著就業(yè)時(shí)間拉長、收入提高,個(gè)人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。那么,在完成買房、買車等基本生活需求外,適時(shí)提高每月扣款額度也是一個(gè)縮短投資期間、提高投資效率的方式。

第2篇：定期理財(cái)方法范文

去年底以來，股市可是火得不得了，上證綜指從2000多點(diǎn)一下子爆長到了眼下的5000點(diǎn)左右。股市的快速、全面上漲，打亂了很多人的理財(cái)方式，他們紛紛將原有的理財(cái)資金投到股市中，準(zhǔn)備大賺一筆。

筆者有位同事，原來投資理財(cái)?shù)钠贩N有三個(gè)：定期儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)，每年的收入也有幾萬元。可今年春節(jié)后看到股市火爆，身邊的同事炒股都賺了不少錢，于是他也坐不住了，竟將此前投資其它品種的所有資金投入到股市，部分資金因?yàn)槭翘崆爸∵€白白損失了利息收入近兩萬元。兩個(gè)多月后，他的股票帳戶上多了六萬多元，覺得還是股市賺錢來得快，自己初入股市就賺到這么多錢。

股市風(fēng)云變幻，由于這位同事缺少股市實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和技巧，再加上平常工作也忙沒有時(shí)間緊盯大盤，此后買進(jìn)的股票都跌多漲少，尤其是5月底那段時(shí)間，不僅把賺到的六萬多元吐了出來，還倒賠了一萬多。這讓他心驚肉跳，后怕不已，最終痛下決心，“金盆洗手”離開股市，他覺得炒股這種理財(cái)方法不適合自己，還是選擇較為穩(wěn)妥的理財(cái)品種吧。

其實(shí)，眼下像筆者這位同事一樣，抱著想利用股票來錢快，改變傳統(tǒng)理財(cái)方式的人不在少數(shù)，他們紛紛把原本有固定收益、安全穩(wěn)妥的理財(cái)資金投入到了股市。在這些人的思維里，理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)就是獲得收益，多掙錢，既然炒股和投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、定期儲(chǔ)蓄、分紅保險(xiǎn)、基金國債等一樣，都是為了掙錢，那就應(yīng)該認(rèn)定哪個(gè)賺錢快、能掙大錢，就選擇哪個(gè)方式。于是乎，在他們腦海中便會(huì)出現(xiàn)一個(gè)簡單的等式：理財(cái)=炒股。炒股真的等同于家庭日常理財(cái)嗎？

不可否認(rèn)，炒股也是理財(cái)?shù)囊环N手段和方法，但它與家庭傳統(tǒng)意義上理財(cái)方式存在本質(zhì)上的區(qū)別。家庭理財(cái)中的購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)和定期儲(chǔ)蓄等等理財(cái)方式，最主要的是在確保本金無損的情況下還有固定收益，日積月累，“雞生蛋，蛋孵雞”，這種理財(cái)方式雖然收益不高但保險(xiǎn)，讓人安逸，心中不慌。

而將傳統(tǒng)理財(cái)資金投資于股市，卻隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。股市風(fēng)起云涌，變幻莫測(cè)，“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”這句警示不是空話。股票好幾千只，今天哪個(gè)漲，明天哪個(gè)跌，漲幾天，跌幾天，誰也不敢打保票，即使短期獲了些利，不排除有運(yùn)氣成分，或碰上了“牛市”。可一旦把握不準(zhǔn)，別說賺錢了，就連老本也要賠進(jìn)去，最壞的結(jié)果甚至可能出現(xiàn)妻離子散、家破人亡。6月4日，網(wǎng)絡(luò)上就爆出安徽省合肥市一名五十多歲的男子癡迷炒股，因股市賠錢，殺死母親，砸傷姐姐，自己裸身跳樓自殺被警察解救，這樣的事件讓人聽了毛骨悚然。

其實(shí)，股市“玩的就是心跳”，炒股這種“看起來很美，做起來很慌”的理財(cái)方式，不適合絕大多數(shù)普通老百姓。炒股只能是一個(gè)人投資行為的一部分，它不但不能涵蓋理財(cái)，甚至不能涵蓋投資，別忘了，投資除了包括金融投資以外還有實(shí)物投資呢。

第3篇：定期理財(cái)方法范文

當(dāng)今社會(huì)，似乎人人都在談?wù)摾碡?cái)，也都明白理財(cái)?shù)闹匾裕墒堑降桌碡?cái)是什么，又該如何來理，大多數(shù)人還是一頭霧水。其實(shí)理財(cái)說難就難，說簡單也簡單，跟著家庭理財(cái)四步走，你也能規(guī)劃不一樣的未來!

第一步：明確理財(cái)目標(biāo)，找出理財(cái)缺口

理財(cái)目標(biāo)分為短期目標(biāo)和中長期目標(biāo)。人們往往比較重視短期的理財(cái)目標(biāo)比如2、3年內(nèi)的買房買車計(jì)劃，但容易忽視潛在的長期理財(cái)需求，比如教育和養(yǎng)老問題，會(huì)把這兩筆支出計(jì)算到日常支出之內(nèi)，覺得只要有穩(wěn)定的工作和收入，教育和養(yǎng)老問題不用多慮。但事實(shí)上，就拿教育金來說，通常教育費(fèi)用的增長幅度會(huì)高于通貨膨脹率，就近幾年的情況看，該漲幅均在4％～5％，有些地區(qū)會(huì)更高。在上海接受四年大學(xué)本科教育期間的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)平均在10萬元左右，出國留學(xué)則在30萬～50萬元。假設(shè)你有一個(gè)剛上學(xué)的孩子，距離上大學(xué)還有12年時(shí)間。根據(jù)以上估算，屆時(shí)你需要為他準(zhǔn)備16萬～18萬元用于上國內(nèi)大學(xué)，若是選擇出國留學(xué)則需要準(zhǔn)備48萬～89.8萬元。可見，教育投資的成本著實(shí)不低，如果想要保證孩子接受良好的教育，并且盡量不受意外因素的影響，就必須盡早進(jìn)行教育金理財(cái)規(guī)劃。

在明確了理財(cái)目標(biāo)之后，就可以衡量一下，按自己目前的狀況，是否能達(dá)到這些目標(biāo)，有沒有缺口，然后才能目標(biāo)明確地進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)木唧w規(guī)劃。

第二步：自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，規(guī)劃合理資產(chǎn)配置組合

除了個(gè)人偏好以外，人們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力還與年齡和生命周期密切相關(guān)。

一般來說，在年輕時(shí)的單身期，收入呈上升趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)壓力輕，需要快速積累財(cái)富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高；在剛成家的家庭成長期，收入上升，考慮到購房和子女教育問題經(jīng)濟(jì)壓力加重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力次之；在人到中年后的家庭成熟期，收入達(dá)到頂峰后逐步回落，經(jīng)濟(jì)壓力依然很重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力再次之；到了年老退休之后，頤養(yǎng)天年是首要目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低。

進(jìn)行理財(cái)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)所處的年齡階段結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，綜合考慮投資組合的比例，年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)大的投資品種可以多一點(diǎn)，隨著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。

第三步：選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法

理財(cái)產(chǎn)品眾多，風(fēng)險(xiǎn)收益各不相同，無論選什么樣的產(chǎn)品組成資產(chǎn)配置，都必須符合穩(wěn)健增值，風(fēng)險(xiǎn)分散的條件。 在投資策略中，產(chǎn)品選擇固然重要，投資方法同樣不可忽視。對(duì)于不具備太多經(jīng)驗(yàn)的普通投資者來說，不論是教育金還是養(yǎng)老金等中長期理財(cái)規(guī)劃，定期定額投資法都是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。定期定額投資法就是指投資人定期將一定數(shù)量的資金投資于某個(gè)既定產(chǎn)品，日積月累，持之以恒，長期下來可以積累一筆可觀的財(cái)富。一些國內(nèi)外的研究報(bào)告顯示：這種定期定額的“平均成本法”最能降低投資成本，不但能分散風(fēng)險(xiǎn)，而且獲利豐厚。

第四步：建立合理家庭賬戶體系，做好現(xiàn)金管理

第4篇：定期理財(cái)方法范文

四字經(jīng)之“穩(wěn)”

大多數(shù)中老年人不再有固定的新增收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支費(fèi)用，支出會(huì)逐年增加，中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng)，因此進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全。在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的收益。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險(xiǎn)、黃金、外匯及其他特殊投資項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)程度較低的資產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存款、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，中老年人在投資時(shí)可以進(jìn)行適當(dāng)配置。

四字經(jīng)之“活”

有不少中老年人看到銀行的利率表顯示存款期限越長、利息越高，便將自己所有的錢都存成了三年期和五年期的定期存款，一旦突然生病住院，急需用錢，從銀行將錢取出來時(shí)，由于存款期限沒到，只能按照活期利率結(jié)算，這樣就損失了很多利息收入。面對(duì)這樣的情況，首先應(yīng)預(yù)留三至六個(gè)月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時(shí)支取的理財(cái)產(chǎn)品上，以備生活上的不時(shí)之需。其次，投資期限主要以三個(gè)月至一年為宜，以保證資產(chǎn)的穩(wěn)定流動(dòng)。再者，如大額購買長期產(chǎn)品，應(yīng)問清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關(guān)手續(xù)。

四字經(jīng)之“巧”

大多數(shù)中老年人喜歡存定期存款，對(duì)高利率的三至五年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動(dòng)性差的特點(diǎn)又讓他們無所適從。舉個(gè)例子，如果拿3萬元做一筆三年期的定期存款，資金一下子就被凍結(jié)了三年，如果提前支取，便損失了利息。殊不知，這其中也有竅門可循。換個(gè)方法，將3萬元三等分，每隔一年存1萬元都做三年期定期存款，這樣接下來的每年都有1萬元到期，如有需要，可以使用，不需要?jiǎng)t可再轉(zhuǎn)存三年，周而復(fù)始，既保持了一定的流動(dòng)性，同時(shí)享受的利率，仍舊是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保證。其實(shí)，這個(gè)方法不僅可以用在定期存款上，也可應(yīng)用在各類有固定期限的投資產(chǎn)品上，能解決多數(shù)固定期限產(chǎn)品不可提前支取的尷尬困境。

第5篇：定期理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：高中生；理財(cái)意識(shí)；途徑

G631

長期以來，我國高中生對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫鈨H停留在書本與零散的課外信息中，從未接受過系統(tǒng)的理財(cái)教育，也不具備基本的理財(cái)能力，這對(duì)高中生日后的理財(cái)理念形成與發(fā)展必然產(chǎn)生制約。因此，如何有效的提高理財(cái)意識(shí)，認(rèn)識(shí)理財(cái)，學(xué)習(xí)理財(cái)，是當(dāng)今高中生面臨的重要問題。

一、高中生理財(cái)現(xiàn)狀的分析

1.高中生缺乏理財(cái)意識(shí)

對(duì)于即將步入大學(xué)校園的高中生而言，理財(cái)是極為關(guān)鍵的要素。因此，高中生要培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，學(xué)習(xí)基本的理財(cái)知識(shí)，并掌握理財(cái)概念。理財(cái)是一種資本保值與財(cái)務(wù)資本升值的方式，通過增加出貨人的出貨量，來增加個(gè)人的資本價(jià)值。現(xiàn)代高中生普遍對(duì)理財(cái)?shù)幕靖拍钫J(rèn)識(shí)模糊，將理財(cái)理解為風(fēng)險(xiǎn)投資，認(rèn)為理財(cái)離自已很遠(yuǎn)。其實(shí)理財(cái)作為促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的一種手段，是高中生將來必備技能。在超市購買每件商品的過程都是是經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)轉(zhuǎn)的一部分，也是理財(cái)?shù)囊徊糠帧５咧猩鷮?duì)于理財(cái)?shù)母拍罾斫猓瑑H停留在買賣與需求上，并未將理財(cái)?shù)母拍羁紤]在內(nèi)。而這是導(dǎo)致高中生缺乏理財(cái)意識(shí)的主要原因。

2.高中生的理財(cái)能力較低

高中生的理財(cái)資本與價(jià)值不在可控范圍之內(nèi)，導(dǎo)致高中生理財(cái)能力有限。目前大部分的學(xué)生理財(cái)能力均處于初期階段，由于受到經(jīng)濟(jì)收入的限制，高中階段對(duì)于理財(cái)?shù)慕佑|較少，同時(shí)緊張的學(xué)習(xí)環(huán)境也使得高中生難以在有限的學(xué)習(xí)時(shí)間中對(duì)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行關(guān)注。而大部分學(xué)生沒有充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕灾劣谠趯W(xué)習(xí)與交流過程中并不重視傳播理財(cái)知識(shí)。這些都導(dǎo)致高中生的理財(cái)能力不足。

3.高中生的理財(cái)教育蒼白

我國對(duì)于理財(cái)教育的重視程度較低，家長也缺乏對(duì)高中生理財(cái)?shù)恼_引導(dǎo)，理財(cái)在高中生中的傳播與發(fā)展受阻，是導(dǎo)致高中生理財(cái)教育蒼白的主要原因。在校園教育方面，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與教師認(rèn)為不參加高考的科目，就不重視該課程的開設(shè)，進(jìn)而產(chǎn)生開設(shè)理財(cái)課程是浪費(fèi)時(shí)間的錯(cuò)誤觀念，這就使高中生難以接觸到系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)。在家庭教育方面，家長對(duì)于學(xué)生的溺愛較深，學(xué)生難以獨(dú)立自主的管理資金，普遍存在飯來張口衣來伸手的現(xiàn)象，降低了理財(cái)對(duì)高中生的影響。

二、學(xué)校開展理財(cái)教育的重要性

1.有利于高中生的未來發(fā)展

高中生將來勢(shì)必要面對(duì)社會(huì)、走向社會(huì)，最后回歸社會(huì)。積極的開展理財(cái)教育雖然無法直接提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績，但卻能提高學(xué)生的社會(huì)生存能力。高中生在步入社會(huì)后，作為一項(xiàng)必備的生存技能，每一個(gè)學(xué)生均能學(xué)會(huì)理財(cái)，但在接觸社會(huì)的初期階段，未接受過理財(cái)教育的學(xué)生，更容易受到經(jīng)濟(jì)方面的困擾。而在高中階段接受理財(cái)教育后，將會(huì)避免這些問題。

2.有利于培養(yǎng)高中生的理財(cái)觀念

首先，由于高中時(shí)期屬于學(xué)生步入社會(huì)前的準(zhǔn)備期與關(guān)鍵期，開設(shè)理財(cái)教學(xué)課程，通過教師的詳細(xì)講解，可以提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，系統(tǒng)地掌握理財(cái)基本知識(shí)技能。其次，理財(cái)教育是以高中生自身為主體，通過各種社會(huì)的實(shí)踐，讓學(xué)生親自去體驗(yàn)金錢支配的樂趣，進(jìn)而提高對(duì)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的興趣。現(xiàn)代社會(huì)需要全方面復(fù)合型人才，對(duì)于理財(cái)知識(shí)一竅不通的高中生是難以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展的。因此學(xué)校開設(shè)理財(cái)教育課程可以使高中生樹立正確的理財(cái)觀念。

三、培養(yǎng)高中生理財(cái)意識(shí)的有效途徑

1.開設(shè)理財(cái)講座及編寫理財(cái)知識(shí)方面的校本教材

W校應(yīng)定期組織理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)活動(dòng)，聘請(qǐng)相關(guān)方面的專家開展知識(shí)講座，培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，幫助高中生更好地認(rèn)識(shí)理財(cái)、學(xué)習(xí)理財(cái)。編寫理財(cái)知識(shí)方面的校本教材，教材的內(nèi)容可以包括兩個(gè)方面：一個(gè)是資本流轉(zhuǎn)控制，即為了有計(jì)劃的使用自己手中的資金，高中生應(yīng)做好長期資金使用規(guī)劃，避免盲目過度花銷，這是資本流轉(zhuǎn)控制的主要目的，也是最為簡單的理財(cái)方式。二是為降低高中生理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，在教材中應(yīng)著重講解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法，讓高中生了解國際國內(nèi)形勢(shì)的變化等諸多因素對(duì)資本收益的影響，確保高中生理財(cái)資金處于安全的流動(dòng)狀態(tài)。

2.以班級(jí)為主體有目的地進(jìn)行理財(cái)

首先，在班級(jí)內(nèi)成立理財(cái)小組，通過定期組織理財(cái)班會(huì)活動(dòng)，高中生將自己的理財(cái)觀念與經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行討論交流，互相促進(jìn)，互相學(xué)習(xí)，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。其次，要對(duì)班費(fèi)進(jìn)行合理支配，每月公布收支明細(xì)，對(duì)班費(fèi)如何使用更合理進(jìn)行研究，提高理財(cái)能力。第三，高中生通過收集廢舊物品等方法籌集班費(fèi)，并在日常購進(jìn)班級(jí)用品時(shí)學(xué)習(xí)如何貨比三家，如何退貨以及索要支票收據(jù)等，促進(jìn)自身理財(cái)能力的提升。此外，在班級(jí)還可以通過開展理財(cái)演講比賽、設(shè)計(jì)理財(cái)手抄報(bào)、評(píng)選“理財(cái)小能手”等活動(dòng)，培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，深化對(duì)理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>

3.開展豐富多彩的理財(cái)教育活動(dòng)

高中生的大部分時(shí)間都是在學(xué)校中度過的，因此學(xué)校可以通過開展豐富多彩的理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。第一，學(xué)校應(yīng)邀請(qǐng)理財(cái)教育機(jī)構(gòu)人員開展理財(cái)知識(shí)、理財(cái)觀念、理財(cái)方法、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面的講座，幫助高中生樹立正確的人生觀和財(cái)富觀，為有特殊愛好和才華的學(xué)生進(jìn)行未來職業(yè)規(guī)劃；第二，開展理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽，通過比賽讓高中生更深入地理解理財(cái)知識(shí)，激發(fā)其學(xué)習(xí)興趣；第三，開展理財(cái)實(shí)踐交流研討會(huì)，鼓勵(lì)高中生對(duì)日常理財(cái)心得進(jìn)行互相交流，比如了解自已收集的郵品、紀(jì)念幣等何時(shí)會(huì)升值、如何利用假期進(jìn)行勤工儉學(xué)活動(dòng)、有哪些適合自己的存款方式等，提升高中生的理財(cái)意識(shí)；第四，學(xué)校可以利用假期時(shí)間開展理財(cái)夏令營活動(dòng)，邀請(qǐng)專業(yè)理財(cái)人員共同參加，為學(xué)生制作各種各樣的模擬理財(cái)產(chǎn)品及活動(dòng)，例如使用模擬貨幣、外匯券、期貨進(jìn)行存取及運(yùn)用等等，讓學(xué)生更深入地學(xué)習(xí)理財(cái)；第五，家長應(yīng)支持與配合，鼓勵(lì)高中生積極參與家庭理財(cái)。

四、結(jié)語

培養(yǎng)高中生的理財(cái)意識(shí)，進(jìn)行理財(cái)教育，不僅能為高中生的未來發(fā)展提供幫助，同時(shí)也可以適當(dāng)減輕家里的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。父母日夜操勞，為了讓我們獲得良好的教育，始終任勞任怨、不辭辛苦地工作。高中生培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，在力所能及的范圍內(nèi)為父母減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也是對(duì)父母的一份回報(bào)，對(duì)家庭的一份貢獻(xiàn)。

第6篇：定期理財(cái)方法范文

家庭背景

小朱剛結(jié)婚不久，妻子和他兩人的月收入合計(jì)在1．5萬元左右，是典型的雙白領(lǐng)家庭。這樣家庭的特點(diǎn)是：工作繁忙、收入較高、沒有子女、支出沒有節(jié)制、無暇理財(cái)，但又有著強(qiáng)烈的理財(cái)需求，只是受制于時(shí)間和精力的不足而無法實(shí)現(xiàn)。實(shí)際上只要小朱掌握了一定的投資方法和理念，無需花費(fèi)太多的時(shí)間和精力便可以達(dá)到合理規(guī)劃、科學(xué)投資、快樂生活、后顧無憂的理財(cái)境界。

先從小朱家庭的理財(cái)需求出發(fā)分析可以選擇的理財(cái)工具。一般來講，理財(cái)應(yīng)滿足4個(gè)方面的基本需求――消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、保障、投資，與這4個(gè)方面需求相對(duì)應(yīng)的理財(cái)工具見表1。

理財(cái)規(guī)劃

對(duì)小朱家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)應(yīng)全面考慮各方面的需求，如忽略了任何一個(gè)方面均不能稱為完善的理財(cái)方案。

消費(fèi)規(guī)劃

中國有句古話叫開源節(jié)流，其實(shí)理財(cái)也無外乎增收和節(jié)流兩個(gè)方面。但我們往往將重點(diǎn)放在增收的方面而忽略了節(jié)流。這里強(qiáng)調(diào)節(jié)流并不是要小朱夫妻勒緊腰帶過日子，而是要對(duì)支出進(jìn)行合理規(guī)劃。像小朱這樣的雙白領(lǐng)家庭收入是比較固定的，只有在確定了支出后方能制定有效的理財(cái)目標(biāo)。

對(duì)支出進(jìn)行規(guī)劃要從兩個(gè)方面人手：首先對(duì)日常生活的基本支出進(jìn)行測(cè)算，計(jì)算出平均每月的支出水平；此外要對(duì)一年內(nèi)將要發(fā)生的大額支出進(jìn)行測(cè)算，并做好準(zhǔn)備，一般大額支出主要包括：購置高檔生活用品支出、旅游支出、教育支出、社交費(fèi)用支出等。

與消費(fèi)相關(guān)的理財(cái)工具有信用卡、消費(fèi)貸款等。此兩種工具需妥善利用，否則容易陷入貸款陷阱，造成債務(wù)危機(jī)。在購買金額較小的物品時(shí)應(yīng)盡量避免采用消費(fèi)貸款的方式，否則會(huì)加重自己的財(cái)務(wù)成本。此時(shí)可使用信用卡消費(fèi)，信用卡一般可享受20～50天的免息期待遇，如果運(yùn)用得當(dāng)還可以享受循環(huán)信貸的便利。

儲(chǔ)蓄規(guī)劃

中國人都有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，但很多人儲(chǔ)蓄的方法并不科學(xué)。很多年輕家庭中活期存款所占的比重過大，這其實(shí)是一種浪費(fèi)。家庭理財(cái)應(yīng)根據(jù)支出需要保持一定的流動(dòng)資金即可，如小朱這樣的家庭保持1萬元左右的流動(dòng)資金(活期存款)便可滿足日常的需要。同時(shí)小朱夫妻這樣的青年白領(lǐng)家庭相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，建議降低定期存款的比例而采用其它形式進(jìn)行投資，以保證資金的有效利用。

目前，多家銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品是一種不錯(cuò)的選擇，這類產(chǎn)品期限和定期存款大體相當(dāng)，但收益率均高于定期存款，同時(shí)又有銀行的信譽(yù)擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)很低。但是大部分人民幣理財(cái)產(chǎn)品均不能提前贖回，如急需用錢時(shí)只能望幣興嘆，建議采取分散投資的方式購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品，防止急需用錢時(shí)，大量資金不能變現(xiàn)。

保障規(guī)劃

小朱夫妻想要達(dá)到輕松生活、后顧無憂的生活狀態(tài)，擁有一份完善的保障無疑是至關(guān)重要的。小朱夫妻均是白領(lǐng)，已經(jīng)享有了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等基本保險(xiǎn)，建議購買一些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。目前，市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司及健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)等產(chǎn)品眾多，如不是專業(yè)人士很難選擇。向小朱提供一個(gè)購買商業(yè)保險(xiǎn)的重要原則――回歸保險(xiǎn)真諦，購買保障型產(chǎn)品。這是因?yàn)椋谀壳拔覈ｋU(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境下，保險(xiǎn)公司的投資渠道受到諸多限制，投資理財(cái)并不是保險(xiǎn)公司的強(qiáng)項(xiàng)。

小朱夫妻雖為高收人人群，但他們的日均工作時(shí)間、工作壓力也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他人，健康狀況并不太理想。因此，對(duì)于白領(lǐng)階層來說，重要的不是通過購買保險(xiǎn)獲得更多的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，而是通過保險(xiǎn)為自己的健康與生命提供保障，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，能夠?yàn)樽约杭凹彝砀哳~的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保證家庭生活的持續(xù)穩(wěn)定。

建議小朱夫妻各自購買保額5萬元的醫(yī)療險(xiǎn)及保額25萬元的意外險(xiǎn)作為基本保險(xiǎn)的補(bǔ)充，既能獲得較高的保額，保費(fèi)相對(duì)也不高。同時(shí)投保高額的意外險(xiǎn)后，小朱夫妻在出差、旅游、乘飛機(jī)時(shí)也可不用再投保航意險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等短期意外保險(xiǎn)，相應(yīng)地減少于保費(fèi)的支出。

投資規(guī)劃

前面講到對(duì)支出的合理規(guī)劃是節(jié)流，那么投資無疑就是開源了，現(xiàn)在可供選擇的投資產(chǎn)品比較多，首先來分析幾種常見的投資品種的特點(diǎn)，見表2。

各種投資品種各有特色。根據(jù)小朱夫妻工作繁忙、時(shí)間精力有限的特點(diǎn)，建議小朱夫妻可將投資的重點(diǎn)放在開放式基金、信托和房地產(chǎn)這些對(duì)專業(yè)性要求不高的投資方式上。

基金投資

購買開放式基金可以通過專家間接投資股市，在獲取較高收益的同時(shí)回避風(fēng)險(xiǎn)。特別是現(xiàn)在很多基金公司也開始同銀行約定，到時(shí)間自動(dòng)從客戶賬戶上扣款買人金融產(chǎn)品，對(duì)于整日忙于工作的白領(lǐng)一族，是種省力的方式。同時(shí)向小朱夫妻推薦一種“定期定額”的投資方式。所謂定期定額投資方式是指每隔一段時(shí)間，投資固定金額于固定的股票或基金上，不必在乎市場(chǎng)價(jià)格起伏。市價(jià)上揚(yáng)時(shí)，買到較少的單位數(shù)；市價(jià)下挫時(shí)，買到較多的單位數(shù)，長期下來，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然攤低，需要時(shí)可一次性賣出。這種投資方法可以有效利用資金，最大程度縮短資金的閑置時(shí)間。除維持必要的家庭備用金外，建議小朱夫妻將每月結(jié)余通過此種方式間接投入股市，通過復(fù)利“驢打滾”效應(yīng)，獲得長期回報(bào)。

信托投資

信托投資產(chǎn)品在最近兩年發(fā)展較快，逐漸成為投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)新渠道。由于特有的制度優(yōu)勢(shì)，使得信托公司可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)及實(shí)業(yè)投資等多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行投資，是目前國內(nèi)市場(chǎng)上理財(cái)手段最為靈活多樣的金融機(jī)構(gòu)。目前，各家信托公司推出的產(chǎn)品大都簡明易懂，容易被投資者理解接受。同時(shí)由于信托公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，信譽(yù)等級(jí)較高，風(fēng)險(xiǎn)性較低。不過信托投資起點(diǎn)目前都很高，至少在5萬元以上，有的信托產(chǎn)品甚至達(dá)到50萬元。建議小朱夫妻可以與朋友或親屬合作投資信托產(chǎn)品，因?yàn)橐粋€(gè)信托合同中可以規(guī)定多個(gè)法定受益人，這樣便可以明確每個(gè)受益人的投資金額、比例及投資收益的分配比例，信托公司可以依照信托合同將資金直接劃人每個(gè)受益人的賬戶，避免了受益人之間資金的交割。如此操作，小朱夫妻便可利用較少的資金跨過信托投資的門檻，享受到較高的投資收益。

房地產(chǎn)投資

房地產(chǎn)投資收益比較穩(wěn)定，在房屋自身保值增值的同時(shí)還可享受穩(wěn)定的出租收益，并且只要掌握好投資時(shí)機(jī)房產(chǎn)的價(jià)值一般不會(huì)大幅縮水。但房地產(chǎn)投資需要的資金量較大，同時(shí)變現(xiàn)能力較差。建議小朱考慮投資房地產(chǎn)，主要是因?yàn)樾≈旆蚱薅司鶠楦呒?jí)白領(lǐng)，收入較高，福利較好，夫妻每月繳存的住房公積金額度應(yīng)該較高，如果不對(duì)住房公積金加以利用，則降低了公積金的流動(dòng)性。如果小朱夫妻利用公積金投資房產(chǎn)，便可以盤活并有效利用公積金。

第7篇：定期理財(cái)方法范文

不過，不同的家庭財(cái)務(wù)狀況也各不相同，因而選擇儲(chǔ)蓄的方式也不盡相同，但只要根據(jù)自己家庭的實(shí)際需求，進(jìn)行合理配置，儲(chǔ)蓄也能為你的家庭收獲一份財(cái)富。

月月儲(chǔ)蓄法

月月儲(chǔ)蓄法又稱“12張存單法”，即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月。這種方法，是階梯存儲(chǔ)法的延伸和拓展，不僅能夠很好地聚集資金，又能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，即使急需用錢，也不會(huì)有太大的利息損失。這種方法非常適合忙碌而無時(shí)間顧及理財(cái)?shù)墓ば诫A層，月月發(fā)，月月存。但在儲(chǔ)蓄的過程中，一定要注意：當(dāng)利率上行時(shí)，存款期限越短越好；而當(dāng)利率下行時(shí)，存款期限越長越好。

每月定期存款單期限可以設(shè)為一年，每月都這么做，一年下來你就會(huì)有12張一年期的定期存款單。當(dāng)從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會(huì)損失存款利息；當(dāng)然如果沒有急用的話這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這張存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款，每到一個(gè)月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中，重新作一張存款單。

楊軍是一家IT公司的技術(shù)研發(fā)人員，稅后月薪10000元。作為IT研發(fā)人員，楊軍的工作負(fù)擔(dān)很重，每天腦力勞動(dòng)強(qiáng)，根本沒有多余的精力去理財(cái)。他每月生活花銷3000元左右，留出1000元做流動(dòng)資金，剩下的6000元用于儲(chǔ)蓄。楊軍采用的是月月儲(chǔ)蓄法，每月開一張6000元一年期的存折，一年后他就有12張6000元的一年期存折。

在第一張存折到期時(shí)，張浩就拿出本息加上當(dāng)月用于儲(chǔ)蓄的6000元續(xù)存一年期定期，以此類推。他手上始終有12張存折，利息在不斷增長，而存款的流動(dòng)性也非常好，一旦急需用錢，都可以支取到期或近期的儲(chǔ)蓄，從而最大限度地減少利息損失。這種方法既可減少利息損失，又能解燃眉之急，適用于家庭應(yīng)急之需。

《私人理財(cái)》點(diǎn)評(píng)：如果你有更好的耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同，不過每張存單的周期變成了兩(三)年，當(dāng)然這樣做的好處是，你能得到每張存單兩(三)年定期的存款利率，這樣可以獲得較多的利息，但也可能在沒完成一個(gè)存款周期時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，這需要根據(jù)自己的資金狀況調(diào)整。

階梯儲(chǔ)蓄法

每次加息都會(huì)引起銀行儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)存的浪潮，但是這種臨時(shí)轉(zhuǎn)存不一定劃算(本刊2006年第9期《加息轉(zhuǎn)存，找準(zhǔn)盈虧臨界點(diǎn)》中也提到過)，那么用什么方法能避免這種儲(chǔ)存利率的調(diào)整呢？階梯存儲(chǔ)法能使年度儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取定期存款的較高利息。這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎(jiǎng)金或其他單項(xiàng)大筆收入。

階梯儲(chǔ)蓄是將儲(chǔ)蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里，或在同一賬戶里，設(shè)定不同存期的儲(chǔ)蓄方法，而且存款期限最好是逐年遞增的。

吳美倩的儲(chǔ)蓄法寶就是階梯儲(chǔ)蓄，40多歲的她將重心都放在讀初中的兒子的教育資金籌集的問題上。她打算在近幾年內(nèi)為兒子讀大學(xué)準(zhǔn)備一筆學(xué)費(fèi)。目前吳美倩夫婦都已經(jīng)是公司的中層骨干，每年都會(huì)有較大一筆的年終獎(jiǎng)收入，為此，她選擇了階梯儲(chǔ)蓄。

吳美倩有8萬元的現(xiàn)金打算儲(chǔ)蓄，于是用其中的2萬元存活期，作為家庭生活備用金，隨時(shí)支取；另外6萬元分別用2萬元開設(shè)一個(gè)一年期存單，用2萬元開設(shè)一個(gè)二年期存單，用2萬元開設(shè)一個(gè)三年期存單。一年后，將到期的2萬元再存三年期，二年的到期也轉(zhuǎn)存三年，這樣致使每年都會(huì)有一張存單到期，這種儲(chǔ)蓄方式既方便使用，又可以享受三年定期的高利息。只是到期的年限不同，依次相差一年。

《私人理財(cái)》點(diǎn)評(píng)：階梯儲(chǔ)蓄有個(gè)好處就是可以跟上利率調(diào)整，是一種中長期儲(chǔ)蓄的方式。利用這種存儲(chǔ)方法吳美倩就能為兒子積累一筆教育基金。萬一家庭急需用錢的話，可以只動(dòng)一個(gè)賬戶，避免提前支取帶來的利息損失。

利滾利儲(chǔ)蓄法

要使存本取息定期儲(chǔ)蓄生息效果最好，就得與零存整取儲(chǔ)種結(jié)合使用，產(chǎn)生“利滾利”的效果，這就是利滾利存儲(chǔ)法，又稱“驢打滾存儲(chǔ)法”。這是存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。滾利存儲(chǔ)法先將固定的資金以存本取息形式定期起來，然后將每月的利息以零存整取的形式儲(chǔ)蓄起來，這樣就獲得了二次利息了。

不過之前，雖然這種方法能獲得比較高的存款利息，但很多市民不大愿意采用利滾利儲(chǔ)蓄法，因?yàn)檫@要求大家經(jīng)常跑銀行。不過現(xiàn)在很多銀行都有“自動(dòng)轉(zhuǎn)息”業(yè)務(wù)，市民可與銀行約定“自動(dòng)轉(zhuǎn)息”業(yè)務(wù)，免除每月跑銀行存取的麻煩。

梁艷晴跟丈夫結(jié)婚3年了，打算明年要個(gè)小孩，決定儲(chǔ)蓄一筆孩子的養(yǎng)育資金。家庭月收入15000元左右，每個(gè)月4000元的開支，剩余11000元。梁艷晴考慮把它存成存本取息儲(chǔ)蓄(假設(shè)為A折)，在1個(gè)月后，取出存本取息儲(chǔ)蓄的首月利息，再用這份利息開個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶頭(假設(shè)為B折)。以后每月從A折取出利息存入B折，這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且這些利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又得到了利息。可謂是“驢打滾”的儲(chǔ)蓄方法，讓家里的一筆錢，取得了兩份利息，只要長期堅(jiān)持，便會(huì)帶來豐厚回報(bào)。對(duì)工薪家庭為未來生活積累資金和生活保障有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)越性。

《私人理財(cái)》點(diǎn)評(píng)：不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息又在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了利息，可謂是雞生蛋、蛋孵雞，讓家里的一筆錢，取得了兩份利息，這種儲(chǔ)蓄的方法，對(duì)工薪家庭為未來生活積累養(yǎng)老金和生活保障有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)越性。

第8篇：定期理財(cái)方法范文

與銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等競(jìng)爭對(duì)手們相比，短期理財(cái)基金具有門檻較低、封閉運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)，但實(shí)質(zhì)創(chuàng)新并不大，或者說，產(chǎn)品的補(bǔ)充意義要大于它們的替代意義。

理財(cái)基金VS理財(cái)產(chǎn)品

短期理財(cái)基金大規(guī)模發(fā)行的背景之一為短期銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的受限。受到銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)監(jiān)管政策的制約，銀行發(fā)行的短期、超短期理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量、規(guī)模大幅減少。尤其是針對(duì)一些銀行利用高收益短期理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到“指標(biāo)調(diào)節(jié)”的目的，監(jiān)管部門實(shí)施了較為嚴(yán)格的管理方法。因此，與去年相比，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量大比例縮水。

如普益財(cái)富近期的理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)測(cè)顯示，8月11日至8月17日，期限為1個(gè)月以內(nèi)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為13款，占全部人民幣產(chǎn)品的7.98%。

而短期理財(cái)基金的出現(xiàn)可以說是“恰逢其時(shí)”地彌補(bǔ)了市場(chǎng)空白。尤其是此次工銀瑞信和嘉實(shí)的“7天理財(cái)”運(yùn)作周期進(jìn)一步縮短，為具有理財(cái)需求的投資者們提供了新的選擇對(duì)象。

與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較，短期理財(cái)基金的門檻低得多。大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻為5萬元人民幣，對(duì)于一些具有收益優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，起始銷售門檻要達(dá)到10萬元以上，對(duì)于同一款產(chǎn)品不同資金量的客戶獲得的收益也有比較明顯的差異。而短期理財(cái)基金的銷售門檻很低，按照目前理財(cái)基金的分類銷售情況，A類份額1000份基金起售，投資者最低1000元就可參與投資；B類份額主要針對(duì)大客戶和機(jī)構(gòu)投資者，500萬份基金起售，A份額與B份額產(chǎn)品的收益率有一定差距，但對(duì)于絕大部分個(gè)人投資者來說，并不需要考慮這一問題。

短期理財(cái)基金的另外一大優(yōu)勢(shì)在于信息更加公開透明，對(duì)于短期理財(cái)基金的資金投向、業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)際運(yùn)作、收益率披露等，基金合同中均有嚴(yán)格的規(guī)定，投資者能夠全面了解到產(chǎn)品的投資信息。相比之下，銀行理財(cái)產(chǎn)品在信息披露上存在著諸多不足，即使購買產(chǎn)品的投資者也很少能夠知曉產(chǎn)品的收益是如何達(dá)成的。

理財(cái)基金VS貨幣基金

同為基金類產(chǎn)品，投向又比較相近，為何要選擇短期理財(cái)基金，而不是貨幣基金呢？可以說，這既是短期理財(cái)基金的“賣點(diǎn)”，又是這一產(chǎn)品的“爭議點(diǎn)”。

首先，短期理財(cái)基金與貨幣市場(chǎng)基金的投資方向較為重合，投資的對(duì)象包括現(xiàn)金、銀行定期存款、大額存單、債券回購、債券等，當(dāng)然，根據(jù)基金合同，不同的產(chǎn)品對(duì)于債券的剩余期限有不同的規(guī)定。

受到理財(cái)基金“短”打的制約，投資組合標(biāo)的的久期較短，獲得超過貨幣基金的收益率就有一定的難度，這也是目前幾只已經(jīng)運(yùn)作一段時(shí)間的短期理財(cái)基金收益率并不具備優(yōu)勢(shì)的原因。

但是，與貨幣基金的“開放性”所不同的是，短期理財(cái)基金可以視為一個(gè)封閉運(yùn)作的產(chǎn)品，產(chǎn)品只能在指定的時(shí)間/時(shí)間段贖回，因此在基金的運(yùn)作中就不需要考慮資金贖回對(duì)產(chǎn)品的影響，降低了流動(dòng)性的管理難度。相比較而言，短期理財(cái)產(chǎn)品收益率主要受利率和資金面供求關(guān)系影響，其收益相對(duì)穩(wěn)定。

對(duì)于投資者來說，投資短期理財(cái)基金相當(dāng)于投資了一只固定期限的產(chǎn)品，期限從7天、14天、30天、60天到90天，可以通過滾動(dòng)投資來續(xù)鋪產(chǎn)品，但是在產(chǎn)品運(yùn)作期間是無法進(jìn)行提前贖回的。而貨幣市場(chǎng)基金在流動(dòng)性上是要?jiǎng)俪鲆换I的。

所以，短期理財(cái)基金和貨幣市場(chǎng)基金既相近又有所區(qū)別。

短期資金配置的新選擇

可以說，短期理財(cái)基金是一款糅合了銀行理財(cái)產(chǎn)品與貨幣市場(chǎng)基金多重特點(diǎn)的產(chǎn)品。我們無法用絕對(duì)的優(yōu)劣來評(píng)判這一產(chǎn)品，只能說，在當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境下，短期理財(cái)基金的出現(xiàn)為投資者進(jìn)行資金配置提供了一種新的選擇。

目前，市場(chǎng)上已經(jīng)有多只短期理財(cái)基金進(jìn)入運(yùn)作，未來還將有更多的產(chǎn)品進(jìn)入我們的視野，投資者如何根據(jù)自己的需求來進(jìn)行選擇呢？

產(chǎn)品的期限

隨著“7天理財(cái)”的出現(xiàn)，短期理財(cái)基金的期限已經(jīng)發(fā)展到7天～90天，共有5個(gè)期限檔供投資者選擇，形成了投資期限的全格局，投資者可以根據(jù)自己的需求來進(jìn)行產(chǎn)品期限的選擇。

不過，有所矛盾的是，對(duì)于短期理財(cái)基金來說，一般情況下，鎖定期限越長，相應(yīng)的收益率水平越高。但是，從銀行理財(cái)產(chǎn)品缺位的角度來考慮，投資者可以重點(diǎn)關(guān)注7天、14天的產(chǎn)品，以作為短期資金的投資對(duì)象。

值得一提的是，理財(cái)基金的申購模式也有所不同。對(duì)于30天以內(nèi)的產(chǎn)品，主要的方式是每天都可以進(jìn)行申購，但是對(duì)于每份基金份額，運(yùn)作期都是固定的，投資者必須到產(chǎn)品的對(duì)應(yīng)贖回日才可以贖回。如匯添富的“添富理財(cái)30天產(chǎn)品”，假設(shè)你在8月20日申購確認(rèn)這一產(chǎn)品，這一天也被看作第一期運(yùn)作起始日，那么到9月20日產(chǎn)品到期可贖回。如果不贖回的話，資金將從9月21日開始自動(dòng)進(jìn)入第二個(gè)運(yùn)作期形成滾動(dòng)投資。而對(duì)于7天期限的產(chǎn)品，投資者按照星期一、星期二就可推算出對(duì)應(yīng)的贖回日期。

另外一種模式是產(chǎn)品只能在固定的日期或是時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行申購，產(chǎn)品運(yùn)作期結(jié)束后投資者選擇贖回資金或是進(jìn)入下一輪投資。

產(chǎn)品的收益率

這當(dāng)然是投資者必須關(guān)注的問題，短期理財(cái)基金的收益計(jì)算方式與貨幣市場(chǎng)基金相同，基金凈值為1元，每日公布7天年化收益率及萬份收益，并累計(jì)收益，待產(chǎn)品到期時(shí)，進(jìn)行收益的派發(fā)，當(dāng)然投資者也可以“利滾利”，將收益與本金共同投入到下一個(gè)投資期。

產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)率

申購、贖回的手續(xù)費(fèi)均為0，與貨幣市場(chǎng)基金相比，短期理財(cái)基金的管理費(fèi)和托管費(fèi)也較低。

第9篇：定期理財(cái)方法范文

搞財(cái)務(wù)的女友看我整日愁眉苦臉，聽了緣由后說：你用理財(cái)軟件呀，對(duì)于你們這樣的“理財(cái)知識(shí)盲”特管用。我一聽，還有這樣的軟件？試試！

我下了女友給我推薦的一款免費(fèi)理財(cái)軟件，果然感覺挺好。它可以幫我計(jì)算出當(dāng)前的所有資產(chǎn)余額，我用所記錄的手工賬和電子賬一筆筆核對(duì)，月底再復(fù)核一遍，就能有效地防止兩本賬的錯(cuò)誤。而且通過與軟件顯示的現(xiàn)金余額進(jìn)行比對(duì)，我還發(fā)現(xiàn)了一些漏記的支出項(xiàng)目。這樣，我就能準(zhǔn)確地理清家財(cái)，按分類記錄，隨時(shí)查看收支明細(xì)，使資產(chǎn)現(xiàn)有情況和消費(fèi)的流向一目了然。同時(shí)，我還制訂了一個(gè)計(jì)劃，提醒自己各項(xiàng)的消費(fèi)上限，以便有效地控制家庭開支。

此外，我把存在某些銀行的要加收管理費(fèi)和年費(fèi)的小額賬戶銷戶，然后采用零存整取的方法，既有了定期收益，又不用花手續(xù)費(fèi)，定期存款到期前，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行提示。我可以根據(jù)需要辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存或取出做其他的財(cái)務(wù)安排。

幾年下來，我們不但節(jié)省了許多不必要的開支，房子首付款和裝修費(fèi)都差不多了。于是，我和老公興高采烈地在城區(qū)貸款買了一套住房。然而，每月還貸金額是一筆不小的數(shù)目，銀行貸款利率上調(diào)或下調(diào)無法預(yù)料，很多家庭為此煩心不已。但我和老公卻過得優(yōu)哉游哉。

當(dāng)貸款利率上調(diào)時(shí)，我們只要在軟件中輸入新的利率和起始時(shí)間，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)計(jì)算出新的還款數(shù)目，這樣，我到銀行存款時(shí)就心中有數(shù)了。不過，為了保險(xiǎn)起見，第一次利率上調(diào)時(shí)我還是多存了一點(diǎn)兒。有一次，因?yàn)槔噬险{(diào)，理財(cái)軟件計(jì)算出的還款金額比銀行的還款金額低，對(duì)扣款賬目計(jì)算后，我去銀行進(jìn)行了查對(duì)。原來，從上調(diào)利率那個(gè)月開始，還剩99期，而銀行卻按98期計(jì)算的。這么一除，當(dāng)然每月的還貸金額就高了。如果我沒有使用軟件，可能就要出現(xiàn)損失了。

房子買了，接下來就是裝修。這對(duì)于買房已經(jīng)動(dòng)用大半積蓄的我們來說，可是一個(gè)大數(shù)目，費(fèi)用一定得做好控制。我和老公把總體裝修費(fèi)定在10萬元以下，但如何才能把握前期預(yù)算和花銷呢？此時(shí)，我又想到了“理財(cái)秘書”。于是，我上網(wǎng)下載了一款名叫“裝修小賬本”的軟件。運(yùn)用它自動(dòng)計(jì)算每間房的面積，自動(dòng)生成裝修的施工項(xiàng)目表，測(cè)算預(yù)算是否超標(biāo)，當(dāng)然還可以細(xì)化到管理每個(gè)裝修材料的費(fèi)用。當(dāng)時(shí)，老公覺得這樣很麻煩，不如把裝修包給設(shè)計(jì)公司做來得輕松。但我不這么認(rèn)為，不能只圖輕松而被設(shè)計(jì)公司賺去了白花花的銀子。

結(jié)果經(jīng)過4個(gè)月的裝修，我們一結(jié)算，比預(yù)期省了2萬多元。老公對(duì)我豎起大拇指：“佩服！佩服！”

一年前，我購買了基金，通過互聯(lián)網(wǎng)更新凈值，并根據(jù)我的基金份額，運(yùn)用“電子理財(cái)”自動(dòng)計(jì)算出目前的投資總值，方便極了！每天是賺是賠，一清二楚。我把基金的分紅情況也輸入軟件，計(jì)算出的金額和基金公司的一點(diǎn)兒不差！這樣，我就可以據(jù)此及時(shí)入賬，省心多了。

這不，今天理財(cái)軟件還提示我有一筆定期存款到期了！