理財規劃流程精選(九篇)

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第1篇：理財規劃流程范文

關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

第2篇：理財規劃流程范文

主辦單位：南京師范大學商學院學生會

指導單位：江蘇創業者服務集團有限公司贊助單位：上海浦發銀行南京分行媒體支持：揚子晚報、金陵晚報一、宣傳策略（一）、關于冠名企業的宣傳1、為冠名企業的宣傳方案：* 宣傳期將重點宣傳冠名企業，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業的業務* 各宣傳媒體對****進行單獨介紹* 活動現場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業代表致辭*在比賽現場為企業工作人員提供工作場地，現場辦理業務*在學校舉辦企業的專場講座2、為冠名企業的宣傳意義：* 提高企業知名度。活動名稱為“****”杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學，從而擴大企業的知名度，體現企業對專業人才的要求，對學術活動的支持* 為企業校園招聘鋪墊。學院與企業建立長期合作關系，則在以后的發展中可以為企業在學校的“實習生招聘”提供服務* 提高企業在學生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業進行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內各類期刊將會對活動進行宣傳，結束后將報道大賽進程。 網絡宣傳 活動前期學社將在人人網、院校網站進行宣傳，并實時跟進活動進程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進行宣傳單的發放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。 傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果

二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。 賽后：根據筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽 統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會，由企業代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。 三、獎項設置

1．一等獎 800元+證書 2．二等獎 600元+證書 3．三等獎 400元+證書 4．理財專家2名 獲得在企業實習機會

四、大賽日程表

"****杯"南京師范大學理財規劃大賽日程表 階段 時間 進度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學校西區、東區舉辦簽名活動、 報名正式開始 11.15 報名截止 11.16 向參賽選手發放參賽指導手冊 11.17 策劃大賽開幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結果 召集復賽選手進行隨機分組 11.22 案例會，第二期講座 12.1 決賽

五、大賽預算

南京師范大學理財規劃大賽財務預算 名稱 明細 金額 備注 宣傳 交通 費用 小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400 獎金 費用 小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費 小計 350 5.評委及領導獎品 50*7=350 合計 2882

策劃書附錄一：萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。 活動時間：11月11日 中午 十二點 西區 11月12日 中午 十二點 東區所需物品：

第3篇：理財規劃流程范文

關鍵詞：實踐教學；保險理財規劃；精品視頻公開課

一、引言

1.精品視頻公開課程設計的內涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學生為服務主體，同時面向社會公眾免費開放的科學、文化素質教育網絡視頻課程與學術講座。我國的精品視頻公開課建設從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設項目的進一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進教育發展的腳步，利用互聯網等新興媒介傳播手段，面向服務主體來弘揚社會主義核心價值體系、傳播現代科技前沿知識及增強我國文化軟實力的重要建設內容。作為教育部著力推進的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設還大幅度提升了高等教育的教學質量，通過不同形式的教學和課程效果評價，讓教師和學生之間相互借鑒、發現不足，改進教師的教學方式，增加學習者對課程知識的掌握，促進教育者和課程服務主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險理財規劃》省級精品視頻公開課程建設。保險學是包含了自然與社會科學的一門綜合類學科，它以保險及其相關事物的運動規律為研究對象，與金融、數學、法學等領域聯系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點。與其他學科相比，除了理論基礎外，在其實際教學過程中，保險學的實踐性與應用性是應該被著力培養的。新經濟常態下我國保險業對保險專業人才的需求激增，對人才的培養也提出了更高的要求，因此應該加快發展保險教育，培養出具有扎實的理論基礎和優秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應該反思當前保險理論與實踐教學模式中的不足，轉變傳統的理論教學模式，提高學生的實踐水平與實際操作能力，增強綜合素質和就業競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團隊基于保險學實踐教學的理念，對《保險理財規劃》這門課程進行深入構思和設計，凝煉出多個實踐教學專題，在日常教學中得到了學生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學聯合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學網上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險理財規劃》精品課程設計策略

1.課程目標的制定。按照培養實用型人才的課程設計理念，保險理財規劃實踐教學模式的目標是強調創新與實踐能力的培養，使學生具有理論基礎堅實和適應市場需求的專業素質。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發學生對保險學的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學掌握；同時重視金融實踐能力的培養，提高學生解決和處理保險理財相關事務的能力。課程的具體目標設定為：首先在理論知識培養方面，保險是金融學科的重要組成部分，因此需要學生掌握學習金融及保險學的方法，并用此來學習保險學的基礎知識，為接下來的技能實訓和綜合能力培養打下基礎。其次是要求學生將理論應用社會實踐中，養成用保險學思維來解決日常生活中保險事務的習慣，提高學生對金融以及保險現象的分析和判斷能力，提高未來的職業素質，達到能勝任崗位的高技能要求。最后使學生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費觀念，用以指導日常的金融實踐。

2.課程內容構建。隨著我國經濟的持續發展，人均收入、財產的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產生了理財的需求。個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理使用和消費，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關。在保險市場產品不斷豐富、功能日益增強的背景下，應充分利用市場上的工具，合理分配資產、滿足理財安全性、收益性。基于以上個人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學內容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產保險專題等等，這些應用實踐性教學專題將會在文章的第三部分詳細介紹。

3.實踐教學設計。

（1）開設保險實踐性教學專題。由于保險課程的教學內容涉及面較廣，若按照傳統的教學模式逐章逐節的講述，學生往往會掌握不到重點，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學習興趣。專題式教學將相關聯的章節內容凝練成一個個專題，選擇重點并且學生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學問題。保險理財規劃是一門應用性極強的課程，開設實踐性教學專題可以把課程內容與學生的社會生活實踐密切聯系起來，將現實生活中大家關注的保險理財熱點、焦點作為專題詳細剖析，引導學生掌握保險的學習方法，培養學生實踐和綜合分析解決社會保險事務問題的能力。不僅對于學生，實施專題教學也有利于教師深入研究專題內容、拓寬研究領域，樹立起鮮明的教學風格和提高科研水平，是教師與學生相互促進的良性循環過程。

（2）引入案例教學法。保險理財是理論與實際緊密結合的課程，所以案例教學法在保險實踐教學中的地位尤為重要，只有結合案例，學生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學是啟發式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學目標，選擇與教學目的密切相關的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強化案例教學的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學生，然后是集中集體智慧，分組對案例進行深入和剖析與討論，查閱相關資料，得到對案例及其所含理論的獨特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學模式的，即通過PPT等多種形式將組內討論成功向全班展示，調動學生課堂參與的積極性，并使各組的經驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學過程進行總結評估，將學生所擴展的內容落到課堂基礎知識之上，掌握學生的學習效果。 三、實踐教學理念的應用

《保險理財規劃》課程的實踐教學包含開設專題講座、引入案例教學和第二課堂教學等多種模式，其中專題式教學在課程設計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學模式，《保險理財規劃》課程的專題式教學有著以下兩方面的優勢：一方面，專題式教學的針對性和現實性較強，符合保險學應用實踐性的學科特點，還可以有效的彌補教材的時效性問題。當代高校學生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內外經濟社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現實問題融會貫通在一起。通過專題式教學，教師可以將教材知識與最新的資料案例結合成專題內容傳授給學生，使學生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學還可以激發學習興趣，提高科研水平。專題式教學能夠結合教學內容與保險事務中的熱點難點問題，大大激發學生的學習興趣。接下來，在實踐教學過程中可以讓學生圍繞自己感興趣的專題進行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學術研究和科研水平。借助專題教學模式的優勢并結合課程的自身特色，將保險理財規劃的教學內容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產品的選擇等若干專題。

1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財的三大主軸――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內容涉及如何配置個人資產用于日常消費、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進行保險的配置盡量減少個人資產的折損，以及如何運用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進行個人投資與理財規劃。

2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養、病有所醫、愛有所繼，幼有所護，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產有所保，財有所承。在教學過程中要分別對上述功能所對應的各保險產品進行系統的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養老保險，萬能險，財產保險等等。

3.不同生命周期保險產品的選擇。保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關，涉及到資金的安全運動和增值。人們的經濟狀況和年齡各不一樣，因此保障理財的重點各有不同。在險種選擇這一專題中，依據個人所處的不同的生命周期的不同階段，向學生具體分析闡述不同生命周期應該如何選擇適合自己的保險產品，對不同的保險品種進行對比分析。

4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產品，結構相對復雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問題和保費的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學中向學生詳細介紹日常購買保險產品時所需要注意的各種事項，使學生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產品。

5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當前國內保險業出現的理賠難的問題進行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當前我國保險業的理賠還不夠規范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補償原則、近因原則。

6.財產保險專題。財產保險是指以各種物資財產和有關利益為保險標的，以自然災害意外事故造成保險財產的毀損、滅失或相關利益損害為保險事故，以補償被保險人的經濟損失為目的的保險。在這一專題中向學生簡要介紹財產保險的業務體系的，并講解財產保險業務的特征和財產損失保險主要險種的內容。

7.責任保險專題。責任保險是指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經特別約定的合同責任作為保險標的保險。此專題的教學重點是要明確責任保險的特點及業務構成，介紹各種責任保險的保險責任及其經營特征并進一步介紹責任保險與法律制度的關系。

8.信用與保證保險專題。信用保險是權利人投保義務人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務人）向權利人提供信用擔保的行為。在這一專題中主要向學生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區別，闡述信用保險與保證保險業務的內容及介紹信用保證保險業務的重要作用。

結語

精品課程建設是推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業持續快速發展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學理念引入保險理財規劃的精品課程設計中是十分必要的，通過這種課程設置來達到滿足學生的學習興趣、適應社會的職業需求，培養專業保險理財人員的目的。

參考文獻：

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第4篇：理財規劃流程范文

1以崗位需求和職業能力

培養目標為依據設計項目目前市場上對理財人才的需求呈現兩極化趨勢。高端崗位需要從業人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經濟判斷與分析能力，能夠研發理財產品;而一線的零售崗位以及一般管理與業務崗位要求從業人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規劃，或是在眾多的理財產品中挑選出適合客戶實際需求的產品進行銷售及后期維護。大多數高職院校金融專業畢業生從事的是一線工作，在對畢業生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業專家后，對理財業務崗位群進行了分析，以就業為導向，確立了項目開發的依據，即以銀行助理理財規劃師、理財經理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業技能、應用寫作、規劃能力為基本職業能力，以溝通、分工合作、創新、管理這四種能力為職業拓展能力。同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素:項目內容應包括教學計劃中的具體內容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內容;項目要具備完整性，項目內部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目———設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。

2分解整體項目，提煉相關知識點

以實現能力培養目標學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財等基礎知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現實的。鑒于此，將整體項目根據授課內容的遞進性、授課計劃及項目內在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。根據理財工作的一般流程和工作內容，結合講授的知識點和能力培養目標，設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業———制定房地產規劃”等子項目。學生在完成每個規劃項目的過程中既學到了知識點，又培養并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項目實施

首先，教師要向學生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產規劃”這個子項目上，先向學生講解房地產的概念、類型、相關專業詞匯、選擇適合房產的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向學生介紹房地產規劃這個項目的內容和要求，即要求學生從自身實際出發，選擇一套目標房產，向大家介紹這套房產(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業公司資質、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規劃報告等。以“房地產規劃”子項目為例，學生在完成規劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環節既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環節可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。

4采用多元化評價

方式為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結果考核相結合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業評價相結合的考核評價方式。過程考核與結果性考核相結合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學生互評、教師評價、企業評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等。

二教學效果評價

第5篇：理財規劃流程范文

“城市，讓生活更美好”，這不僅是2010年上海世博會的主題，更是城市的發展趨勢：關注人居環境，強調人與自然和諧共處。中國城市化的進程越來越快，景觀設計成為城市建設的重要內容。特別是近年來房地產的持續升溫，使景觀設計人員需求量大增。

2、汽車美容店

正當有車一族陶醉在自駕出行的興奮中時，汽車美容行業悄然興起。汽車保養理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出皮夾，扮靚自己的愛車。據專家估算，一部價值10萬元的車每年行程2－3萬公里，一年的養護費就達到4000元以上。而且汽車越高檔，養護費越貴。然而，汽車美容從業者面臨著師傅口手相傳、自身文化水平低下等問題。

3、彩鈴設計工作室

你可曾遇到過撥通朋友手機時，聽不到單調的“嘟嘟”聲，而是各種各樣千奇百怪的聲音？這些優美的音樂或搞笑的對白，就是彩鈴，出自彩鈴設計師之手。目前彩鈴設計行業還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網站已經開始大批量的招聘專職彩鈴設計師。隨著越來越多的人使用彩鈴業務，有音樂天賦的青年不妨開個彩鈴設計工作室。

4、游戲動畫設計公司

在青少年的世界里，游戲、動畫一個都不能少。網絡的普及，給網絡游戲和動畫制作帶來巨大的發展空間。但據專家測算，國內專業游戲動畫工程師不過8000人，與市場的旺盛需求相比，至少有15萬人的缺口。開家游戲動畫設計公司不僅需要足夠的專業人員，更需要一定的投資資金。

5.房地產估價咨詢

公司買房、賣房、換房、租房……房產是人們生活必不可少的商品，而且投資價值日益凸顯。不論是自住還是投資，都需要考慮價格、區位地段、戶型設計、房屋質量、開發商信譽、交通購物等諸多因素。二手房大量上市后，雖然房產的地理位置一直沒變，然而區域定位、城市規劃、周邊環境可能早已不同，因此更需“慧眼”。

6.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過專業訓練、具有深厚金融理論素養的高級人才。未來兩年，上海對CFA的需求是3000人，但目前CFA的數量僅幾十人。一旦獲得CFA資格證書，既可開家金融分析工作室，也能得到銀行、保險公司、證券公司等金融機構的青睞。

7.高級會展設計工作室

近年來，中國會展業發展迅猛，會展類公司數不勝數，從業者隊伍日趨龐大。然而，高端會展設計工作室依然缺乏。從業者要有室內設計專業相關的學歷，還需熟悉會展基本流程、能獨立完成設計、了解基本設計施工方法、具備團隊合作精神。

8、營養配餐工作室

一日三餐，填飽肚子不難，難在如何搭配，吃出營養和健康。小菜搭配不好影響食欲，飲食結構不合理還會導致多種疾病，于是學校、機關、企業、餐飲行業迫切需要“營養配餐師”來指點。這時候，一家營養配餐工作室能根據顧客的年齡、性別、體質提供個性化的科學配餐咨詢。國內專業配餐領域幾乎是空白，而且行業門檻并不高。

9、財務策劃（理財規劃）咨詢公司

你會理財嗎？據一家專業網站調查，78％的被調查者需要專家顧問的理財意見，25％愿意委托理財，50％以上愿意支付顧問費。可見，收入多了，自然要理財、要投資，于是，人們對理財規劃的需求日趨旺盛。據香港高級財務策劃師介紹，現在香港私人財務咨詢公司已有3000多家，以個人理財咨詢服務為主營業務。

第6篇：理財規劃流程范文

1.設計工作室

經濟的穩定發展，讓藝術享受成為必需，也使設計類行業“炙手可熱”。在產品豐富的市場經濟時代，個性化的產品永遠魅力十足。

2.景觀設計工作室

關注人居環境，強調人與自然和諧共處。中國城市化的進程越來越快，景觀設計成為城市建設的重要內容。

3.汽車美容店

汽車美容行業的悄然興起，汽車保養理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出錢包，扮靚自己的愛車。汽車美容從業者面臨著自身文化水平需要提高、技能需要全面升級等問題。能分析客戶心理，做出相應方案的“復合型”汽車美容店，生意將越做越大。

4.彩鈴設計工作室

目前彩鈴設計行業還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網站已經開始大批量招聘專職彩鈴設計師。

5.游戲動畫設計

網絡的普及，給網絡游戲和動畫制作帶來巨大的發展空間。開家游戲動畫設計公司不僅需要足夠的專業人員，更需要一定的投資資金。

6.咨詢分析

金融、貿易、產經行業對專業人才的需求增加，迫切需要一批分析師。

7.房地產估價咨詢

房產是人們生活必不可少的商品，而且投資價值日益凸顯。二手房大量上市后，想尋找超值房產，只能求助房地產估價咨詢公司。

8.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過專業訓練、具有深厚金融理論素養的高級人才。一旦獲得CFA資格證書，即能得到銀行、保險公司、證券公司等金融機構的青睞。

9.高級會展設計工作室

中國會展業發展迅猛，高端會展設計工作室依然缺乏。從業者要有室內設計專業相關的學歷，還需熟悉會展基本流程、能獨立完成設計、了解基本設計施工方法、具備團隊合作精神。

10.營養配餐工作室

營養配餐工作室能根據顧客的年齡、性別、體質提供個性化的科學配餐咨詢。國內專業配餐領域幾乎是空白，而且行業門檻并不高。提供咨詢之余，開個培訓班，傳授烹飪原料知識、食品營養知識、食品安全知識、餐飲成本核算知識，以及營養配餐的準備營養食譜的制定、營養餐的制作等知識，相信前來求學的人不會少。

11.理財規劃咨詢公司

收入多了，自然要理財、要投資，于是，人們對理財規劃的需求日趨旺盛。據香港高級財務策劃師介紹，現在香港私人財務咨詢公司已有3000多家，以個人理財咨詢服務為主營業務。據預測，2008年個人財務咨詢公司將在內地蓬勃發展，那些取得資格認證的注冊財務策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。

第7篇：理財規劃流程范文

中國的財富積累具有典型的時代性。20世紀80年代，小商小販是第一批發家致富的群體，人稱“個體戶”：90年代，市場經濟到來，“搞外貿”的一批人在全球化浪潮中實現了財富積累；而進入21世紀，似乎再沒有比房地產投資更加容易積累財富的行當了。不管愿不愿意承認，這就是中國人財富積累的節奏，它帶有明顯的時代律動，它隱含在了中國的經濟脈絡中。

也正因為這樣，我們今天所面臨的財富人群，他們往往藐視投資風險，直奔投資收益。顯然，這部分人的思維還停留在財富積累的階段――我要積累，我要有更多的錢！似乎“有更多的錢”才是財富管理的終極目的。

財富管理不只是賺更多的錢

然而，時代在悄然轉變。正如中國經濟在急速奔馳了幾十年后，也正在悄然地進入經濟轉型階段。大家開始漸漸意識到：財富積累是越來越多了，但生活品質并沒有因此而提高。不合理的財富管理心態導致資產規劃和配置得不合理，進而極大地影響了他們的生活品質。

因此，對于中國的富裕人群，他們的財富管理的心態只能、也必須從單一的“財富積累”過渡到一個新的階段――注重生活品質的提升。

“很多人認為的財富管理，在很大程度上還都局限在，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值。實際上財富管理的最終目的不只是為了掙錢，更重要的是有一個良好，或者不斷提高的生活品質。這就好像做一盤菜不是為了看，而是為了吃。理財只是提高生活的第一步，但是它不等于說可以轉化為更好的生活品質，轉化為您更高的家庭幸福感。”宜信財富首席財富管理專家呂騏表示。

據了解，宜信財富自2006年成立以來，已在全國40多個城市擁有千余名資深理財顧問，為數萬可投資資產在10萬美元至100萬美元之間的大眾富裕階層提供了財富管理服務。目前中國的財富管理服務需求龐大，宜信財富正是憑借著“以客戶為中心”的服務理念，根據客戶的風險偏好、財務狀況、家庭結構等因素量身定制理財規劃和財富管理服務。

談到青島當地的投資需求，宜信財富相關負責人告訴記者，青島有相當多的市民有投資的意愿，但投資的方式不夠科學，往往不能實現資產價值最大化。2009年，宜信財富進駐青島，4年的時間，已贏得眾多投資者的信賴。作為國內知名的財富管理機構，宜信財富在傳遞正確的理財觀念的同時，還將國內外優秀的類固定收益類、公益理財類、股權類等產品服務通過科學的資產配置帶給青島的投資者，提升了他們的生活品質。

建立長期業務觀念

贏得客戶的認可必須要通過長期的努力才能做到。

“就財富管理機構來講，前期還是處于一種推銷產品為主的模式，這不是真正意義上的財富管理。”呂騏表示，成熟的財富管理應該以服務管理為主，銷售為輔。以客戶的利益和客戶的需求為中心，而不是以自己的利益為中心，“我們是想做客戶財務方面的家庭醫生，做他的家庭管家”。

對于財富管理業務，呂騏舉了這樣一個例子，“比如我遇到一位客戶，他通過投資房地產賺了很多錢。現在他的子女準備要去國外念書了，他可能也要移居海外。到了國外他不知道是否也要繼續現在的投資模式。我們所做的不是單一推薦他什么金融產品，而是根據他的風險和現狀，以及他對風險的承受能力，進行一些量化的分析，給他提出全面的投資建議。”

他表示，在中國，專業財富管理機構必須要產生一種做長期業務的想法，為客戶提供不止一代，而且是幾代人的服務，應該努力提升自己和客戶的黏性，且把自身利益放在客戶的利益之后，全心全意為客戶服務，贏得他們的信任。

隨著中國經濟結構的轉型，隨著財富人群進入第二代，也隨著人們忙碌的腳步逐漸慢下來，我們會看到中國財富管理將走上一個新的臺階。也許這個臺階的邁進一晃就是十年二十年，但當中國的第一批財富人群漸漸老去，回頭看時，他們會感慨終于把他們曾經的“新錢”變成了“老錢”，所謂的“老錢”，那是守得住才是真的贏！

多重防線的風險管理能力

股神巴菲特說過，投資的第一要素就是不要虧損，第二還是不要虧損。可以看出，投資者在打理自己的財富時，首先考慮的是投資風險。

宜信財富一直非常重視風險管理工作，根據中國的具體國情制定了嚴格的信用評估以及核查制度和流程，并引入了國際最領先的信用分析和決策管理技術提供商FICO（費埃哲）的信用評分技術，最大程度地保障了投資者資金的安全。

同時，宜信財富有一批專業的，接受嚴格、全面財富管理培訓的理財規劃師團隊，分布在全國40多個城市的千余名理財規劃師結合安全性、收益性和流動性等多個維度，通過科學的資產配置工具為客戶進行財富體檢，根據客戶的需求和風險偏好推介合適的產品信息，并給出專業、定制化的財富管理方案，有效地把整體風險水平控制在2%左右，并通過設立風險金使得客戶尚未出現過任何本金損失。

第8篇：理財規劃流程范文

關鍵詞：商業銀行；高端客戶關系：管理

一、商業銀行個人高端客戶關系有效管理的意義

商業銀行通過對個人高端客戶關系的管理，加強對顧客高度關注，讓顧客有參與感，不斷挖掘和滿足客戶的需求，贏得了個人高端客戶的信任和支持，取得市場競爭的主動權，提高企業的贏利，客戶關系的有效管理能實現以下目標：一是深入了解高端客戶對銀行提品的需求與期望，需求是否得到滿足，在此基礎上能挖掘更深層次的需求；二是收集客戶在使用產品和享受服務過程中的意見和建議，不斷改進和提高現有產品或服務質量；三是為新產品、新技術、新項目的開發提供了信息的支持和動力；四是通過客戶關系的有效管理提升了客戶的滿意度、依存度、貢獻度和忠誠度，實現銀行、客戶雙贏。

二、目前個人高端客戶維護存在的主要問題

個人高端客戶是商業銀行利潤的重要增長點，建立和維持與這些特定顧客的關系能夠為銀行帶來很大的價值，客戶關系價值高，其所創造的利潤就高。然而目前商業銀行在高端客戶關系管理中表現“四個不到位”。

(一)日常維護不到位

目前許多商業銀行未對高端客戶形成標準化、流程化和系統化的管理制度，部分基層負責人把高端客戶看成是私人資源，客戶資料常常隨著網點負責人的流失而遺失。使高端客戶管理維護嚴重不到位，網點負責人、客戶經理、柜員之間未形成分層管理和立體式的維護模式。使日常維護脫節和售后服務不到位，客戶的整體忠誠度不高。

(二)綜合服務不到位

我國商業銀行對中高端個人客戶的管理普遍采用客戶經理制，但在筆者開展的客戶滿意度調查中顯示，“客戶經理服務素素高”的重要性和具體的表現差距比較大，說明由于國內商業銀行的客戶經理制起步晚，客戶的理財需求不斷提高，對客戶經理的整體要求逐步提高。隨著經濟的發展，各大商業銀行的理財師隊伍日益壯大，客戶對銀行客戶經理提供的服務越來越挑剔。商業銀行也因此陸續出現了財富管理中心、私人銀行業務、“財務總監”等理財業務，要為中高端客戶提供銀行業務、投資、咨詢、財務報告等一籃子的服務。但從我國商業銀行的從業人員整體情況看，隊伍綜合素質不高，理財知識僅停留在書面上。缺乏實際工作經驗和綜合理財能力，難以真正發揮理財師作用、很難為客戶提供綜合性和前瞻性的理財信息。“營銷”還停留在低層次的關系營銷的層面，在產品營銷的理念未根本轉變，營銷產品立足于短期利益，沒有在營銷產品中引入資產配置的概念，很難做到根據客戶的需求向中高端客戶提供合適的理財方案和建議，難以滿足客戶不斷變化的需求，使客戶購買產品時產生投機心理。理財過程中出現較大的風險，使客戶產生不信任態度。

(三)產品創新不到位

從筆者開展的客戶滿意度調查顯示，“理財產品的品質非常高”、“足夠的理財產品”重要性與服務表現差距較大，客戶對產品及產品的收益情況整體滿意度不高，有些客戶甚至意見很大，主要表現在商業銀行的產品設計能力弱、產品的同質化嚴重、品種單一、缺乏吸引客戶的組合產品及個性化產品、產品設計缺乏必要的市場調查和投資回報分析、客戶的滿足度和產品的贏利水平整體不高。在各大商業銀行為客戶所提供的產品主要是存款、個人貸款、信用卡等主要傳統產品，近年來。保險、基金、證券業務及相關的理財產品不斷推出，但客戶總習慣于辦理存款等傳統產品，而且普遍認為銀行這些新產品風險和效益可信度普遍不高。

(四)工具使用不到位

近年來，各家商業銀行越來越重視客戶信息系統的建設，耗費大量的人力和財力在客戶信息庫的管理上，但由于起步較晚，系統的信息更新較為落后，缺乏客戶信息的支撐體系，如難以掌握客戶及時、全面的情況、對客戶的需求把握不準、提供的產品缺乏針對性，使客戶對產品的滿意度低，產品覆蓋率低，對某個銀行的滿意度和忠誠度低，使客戶的金融資產并不牢固，從而影響客戶級別。客戶經理對OCRM系統不夠重視，未能熟練運用系統，高端客戶檔案不健全。當客戶出現AUM明顯下降、客戶等級下降、賬戶大額異動、客戶銷戶等情形時，沒有及時關注和挽留客戶，造成客戶流失較大。各大商業銀行的客戶信息系統僅處于一個初級階段，正如賽迪顧問股份有限公司副總裁、金融管理咨詢事業部總經理韓海京先生在“關于CRM戰略勁爆客戶價值暨2002年客戶關系管理在金融服務業的拓展機會”的主題報告中指出：“我國的金融服務業在客戶關系管理方面和國外商業銀行相比還存在著不小的差距，具體表現在沒有建立以客戶終身價值為判斷依據的業務評價體系，沒有獨立的機構負責客戶關系的管理，缺乏客戶的交易和行為信息，客戶屬性不清，缺乏動態管理，客戶資源大量浪費的情況下盲目開發新客戶等。目前國內的商業銀行也試圖通過客戶關系管理理念的應用和新型IT系統的上線來加以解決，如目前有不少銀行正規劃經紀人系統、數據挖掘和數據發現系統、網上的一對一行銷系統。但實際情況是目前國內商業銀行的成功客戶關系管理的案例還非常少，這在很大程度上是沒有從業務、技術、流程、培訓等方面綜合地來對客戶關系管理進行規劃，沒有真正體現客戶終身價值的理念。”(呂巍，院紅，2007)

三、實現商業銀行個人高端客戶關系有效管理的途徑

實施客戶關系管理的關鍵環節在于如何清楚界定現在和未來客戶利潤的驅動因素，并在此基礎上充分利用銀行內部的各種資源為高端客戶提供更多更好的增值服務，將有限的資源用在刀刃上，實現資源的最大化。對銀行而言，每個客戶創造的價值各不相同，因此，對待不同類別、不同價值的客戶，商業銀行所采取的策略也應該有所不同。針對商業銀行個人高端客戶關系管理存在的主要問題，本文提出加強客戶關系管理的一些具有實操性的途徑，主要包括以下“四個強化”：

(一)理順工作流程，強化維護工作

建立健全《個人高端客戶關系管理辦法》，理順客戶維護流程，建立基層網點掛鉤及幫扶制度，作為個人高端客戶管理部門要實地指導和幫扶網點開展高端客戶維護工作；進一步明確網點基層負責人及客戶經理職責，加強培訓和督導，要將日常工作70％以上的時間花在高端客戶維

護和產品營銷，對每個客戶經理維護高端客戶的人數、每天聯系的客戶數及頻數進行明確的要求。商業銀行一般將高端客戶劃分成黑金(鉆石級)客戶、白金級和金級等客戶，根據各類客戶的貢獻度不同，采取不同的策略，實行“客戶金字塔”(見圖1)的維護模式，建立“雙人”責任制，如鉆石級客戶分別由網點經理、客戶經理擔任AB角，白金級、金級客戶分別由客戶經理、理財經理擔任AB角，形成網點負責人、客戶經理、前臺柜員的立體服務模式。

(二)提高人員素質，強化綜合服務

對于每個人來說，是否需要資產配置，主要取決于其所處的人生階段，而非擁有資產的絕對數量。一般來說，通過不同的投資組合，才能使資產更合理地分配在不同的投資產品上，以取得更合適的投資回報。因此作為商業銀行的理財經理要立足于長遠，從客戶資產配置的角度，根據客戶不同的人生階段進行產品配置，開展綜合營銷，與客戶建立持久、雙贏的關系。同時要將已經通過專業培訓的人員組織起來，建立財富管理團隊，優勢互補，為客戶傳遞理財產品信息和投資市場新動態。根據客戶的需求和風險偏好，嘗試為客戶提供理財規劃建議，幫助客戶動態配置資產，實現客戶保值增值。同時開展生日、重要節日、紀念日問候拜訪等親情服務及子女教育、風水命理、投資理財等專家講座和沙龍活動，進一步打牢客戶基礎，鞏固客戶關系。

(三)把握客戶需求。強化產品創新

強化功能營銷，找準客戶需求與產品功能的切入點，挖掘和解決客戶需求，時刻響應客戶的需求是商業銀行制勝的法寶。通常，客戶的需求是動態變化且永無止境的，在客戶需求層次不斷提高的同時，原有的產品和服務不可能始終滿足商業銀行占有市場和價值增加的需要，產品和服務的改進與創新成為吸引客戶、穩固市場份額、開拓市場、增加自身價值的利器。因此商業銀行要致力于產品的高科技含量。進行整合性、前瞻性產品的研發，存產品創新的過程中，既要面向廣大客戶的一般需要，又要特別關注高終身價值客戶的個性化需求。目前商業銀行也陸續開發了一些新產品。例如：工商銀行的“靈通在線”，建設銀行的手機銀行、財富系列，國銀行的外匯寶理財產品等。爭取通過創新產品種類和提高收益吸引更多的高端客戶。因此實際工作過程中能否識別和挖掘客戶的潛在需求，在清楚地了解這些潛在需求后，學會創造需求，迅速地提供相適應的產品以滿足客戶，是取得業務競爭優勢的關鍵，即要做到“人無我有，人有我優，人優我新”。

(四)加大培訓力度，強化工具使用

第9篇：理財規劃流程范文

【論文關鍵詞】金融；理財；發展

近年來，隨著我國改革的逐步深入和經濟的持續發展，一方面國內居民財富得到迅猛增長，富裕居民以及高端富有人群逐漸擴大，并逐漸開始接受理財觀念，希望通過多種投資組合使資產得到增值，人們對于金融服務的需求不再只局限于簡單的存款取息、貸款融資，理財需求得以提升；另一方面隨著金融改革的不斷深入發展，國內銀行的競爭日趨激烈，現代商業銀行的競爭與發展已經開始突破傳統業務的框架，轉變以金融創新和金融服務為主要手段，全面拓展金融業務。諸多因素為中國個人理財市場創造了發展機遇，使個人理財業務成為我國商業銀行的核心業務之一，成為銀行的新寵，中國進入了一個前所未有的理財時代。但在銀行個人理財業務快速發展的同時，也不可避免地遇到了諸多問題，本文僅就銀行理財產品的內部規范發展發表個人建議。

一、銀行理財產品的發展回顧

國內最早的個人理財業務由中信實業銀行廣州分行于1996年推出， 2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財”業務，而銀行理財產品市場的形成大致在2004年，當年部分商業銀行開始發售結構化理財產品，具有公開信息的銀行理財產品初具規模。2004-2005年，在國內利率市場化和利率改革、銀行業轉型的大背景下，銀行理財業務很快由萌芽期轉入“超常規”的成長期，理財產品逐漸豐富，結構化產品日益復雜化，產品發行規模和數量每年均以兩位數的速度快速增長。2008-2009年，在國際金融危機的沖擊下，銀行理財產品市場出現風險集中暴露，陷入了低潮和整頓時期，但此后愈發頑強，贏得了社會的普遍接受和重視。2011年，我國銀行理財市場呈現爆發式增長態勢，據統計，全年產品發行數量和發行規模較2010年上漲幅度分別為71%和134%。2012年，銀行理財產品呈現低開高走的態勢，走過1月的低谷后，2月各行理財產品發行量全面上漲。

伴隨著國內銀行理財業務的產生和快速發展，監管部門堅持了一貫的監管原則，不斷完善相關規章制度，在防范風險的前提下鼓勵和支持創新。2005年，為規范理財業務活動，促進理財業務的發展，保護客戶的合法權益，銀監會出臺了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，使銀行理財業務有法可依。2009年，在全球金融危機大背景下，國內銀行理財市場進入低谷，7月6日，銀監會出臺《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》。2010年，銀行理財快速復蘇，銀監會先后于8月20日和8月28日出臺《中國銀監會關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》和《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。2011年，銀行理財依然保持高速發展，銀監會又分別于1月20日和9月30日出臺《中國銀監會關于進一步規范銀信理財合作業務的通知》和《中國銀監會關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》。以上重要文件，持續在理財投資方向、產品報備、銀信合作等多方面問題進行了進一步的規范，對國內銀行理財產品發展起到了積極的規范促進作用。

從銀行方面，理財產品相對其他傳統業務而言雖然起步較晚，但因其經營風險較小而且收益穩定，有利于商業銀行防范化解經營風險，提高銀行競爭力，而受到各家銀行的競相追捧。各行在產品設計、系統開發、制度建設、人員培養、客戶維護等方面都進行卓有成效的探索，使得銀行理財業務在短短幾年內迅速打開市場，成為給銀行帶來巨大社會影響和經濟利益的重要核心業務。

二、銀行理財產品發展存在的問題

雖然近幾年我國商業銀行理財產品發展迅速，但是由于我國商業銀行理財產品發展較晚，目前仍處于成長階段，既面臨著政策風險、信用風險、市場風險等外部風險，同樣也面臨著銀行內部諸如品牌定位、規范營銷、人才培養、系統建設等多方面問題。

1.銀行缺乏對理財產品準確的發展定位和品牌戰略

因銀行理財產品在投資方向、期限、定價等方面的靈活性，和對銀行及客戶來說風險小、收益穩定的特性，使得理財產品成為客戶理財必不可少的品種，各家商業銀行為爭奪中高端客戶，避免優質客戶流失，展開了激烈的價格競爭，但要真正讓客戶認可某銀行的理財品牌，獲取穩定的市場份額和忠實的客戶群體，準確的市場營銷策劃與個性化的產品創意還是非常重要的。但是現在很多商業銀行理財產品的發展還存在較大的盲目性，缺少準確的發展定位和品牌營銷策略。許多銀行只忙著搶占市場，營銷行為大同小異，前期缺乏對目標客戶的市場細分，產品設計與宣傳雜亂無章，銷售行為缺乏規范約束，缺少或根本沒有售后的跟蹤服務，也就無法在市場上和客戶心目中形成優秀的品牌效應。

2.銀行銷售渠道建設有待進一步完善

近幾年銀行理財產品的熱銷，促使各家銀行加快了銷售渠道的拓展和建設。目前，理財產品銷售除了傳統的“柜面銷售”外，又出現“網銀銷售”和“手機銀行銷售”等方式，甚至推出“網銀專享理財產品”。“網銀銷售” 使客戶足不出戶就能享受快捷便利的綠色金融服務的同時，也大大降低了銀行運營成本，已經成為許多客戶購買理財產品的首選方式。以民生銀行為例，2011年上半年，網銀渠道理財銷售額已突破2500億元，是2010年全年的3.5倍，網銀渠道購買理財產品的交易筆數和金額都超過了70%。

此外，理財產品市場目前還出現了第三方銷售機構。不過，這類理財公司提供的增值服務時，其后續服務僅限于提供一些行業信息或者客戶沙龍活動，更個性化、細致的服務無法提供。

從服務和維護客戶角度講，不論是“柜面銷售”，還是“網銀銷售”“手機銀行銷售”，都需要在渠道建設中關注不同客戶群體的購買習慣和其他個性需求。如各家銀行為更好地服務高端客戶，會針對本行的金卡、白金、鉆石、私人銀行等不同類群的客戶，為其量身定做理財產品，而有時也會在購買地點、購買渠道有所區別限制，這樣就會給客戶帶來不便。所以，銀行在拓展和完善渠道建設的同時，不僅要考慮到銀行系統支持、人員服務能力等銀行內部因素，更應該關注客戶的實際需求和購買習慣。

3.理財人員數量短缺，綜合素質有待進一步提升

在2011年底舉行的“2011第二屆國家理財規劃師年會”上，《2011年中國理財行業發展報告》稱：目前我國年收入達30萬元以上的家庭已經超過兩千萬戶，高端理財市場規模龐大。這些富裕階層多為企事業單位的高級管理層和地方商人，擁有活躍的理財行為和較為成熟的理財理念，追求個性化的個人、家庭理財計劃和創新型投資理財產品，已成為銀行開展理財業務的首選目標客戶。基于這一規模估算，目前中國理財規劃師行業的缺口約60萬人。伴隨著居民財富的增加以及投資熱情的高漲，這一缺口還將持續擴大，理財服務需求的大量增加進一步凸顯了理財規劃師行業的人才瓶頸。

目前銀行理財從業人員不僅數量短缺，綜合素質的現狀也不容樂觀。銀行理財服務是一項綜合性很強的業務，理財產品的銷售不是孤立的單個理財產品的銷售，它要求從事理財產品營銷的人員具備涉及銀行、保險、投資、稅收、房地產、財務、會計、法律等專業知識和實際操作經驗，需要結合客戶資產負債水平，個人生活習慣、理財需求、人生目標等因素，要有良好的人際交往能力和組織協調能力，具備良好的職業道德和敬業精神。而我國商業銀行個人理財客戶經理大多是由較為出色的儲蓄網點員工，經過一次或幾次專門培訓后上崗的，他們一般缺乏扎實的專業知識基礎和豐富的人生閱歷，對產品設計的背景、資金運用渠道知之甚少，不具備為客戶測算具體收益水平及分析可能存在風險的專業水平，也不能兼顧客戶的短期和長期財務目標和人生規劃，他們的專業知識和綜合素質難以適應日益專業化、復雜化理財產品營銷要求，不利于理財產品的理性營銷。

4.銀行缺乏系統科學的營銷體系、系統支持和考核機制

目前銀行多為部門銀行，而非流程銀行，有強有力的條線管理，卻缺乏橫向的協作溝通，部門之間的資源共享、產品融合、系統支持、考核機制等都存在不同程度的割裂，這種問題同樣變現在銀行理財產品營銷體系的建立上。在銀行內部，理財產品的研發、宣傳、銷售、系統支持往往涉及多個部門，在沒有系統科學的營銷體系下，缺乏有效溝通協調，就會出現產品設計部門不掌握銷售渠道，銷售部門不重視產品投資風險，宣傳和財務部門要兼顧全行業務需求等諸多問題，缺乏有效的聯動，不能形成一個有機的營銷體系，從而影響理財產品實際的銷售效果。

銀行銷售人員在理財產品銷售過程中需要強有力的系統支持，需要系統及時提供諸如股市、貴金屬、基金、理財產品等相關數據的支持，同樣需要對存量客戶資產狀況的了解分析，但從目前銀行的系統支持看，普遍存在不同部門之間系統數據的割裂和不相容，缺少外部數據客觀全面整合后的數據平臺，也缺少銀行內部不同系統之間數據的整合，使銷售人員缺乏數據分析，對理財人員個體的知識水平和個人判斷產生了較強的依賴性，不利于理財產品的理性銷售。

同時銀行在對理財產品的考核方面，也多存在兩個甚至多個考核口徑，一個產品研發部門，二是產品銷售部門，而起到主導作用的是產品銷售部門，因為產品的銷量直接為網點帶來了直接的利益，銷售人員只要有動力，會將理財產品當成高收益的存款很快地賣給客戶，而實際大多數銀行在考核中也是把理財產品當成存款的替代品來考核的，甚至當成了調劑關鍵時點存款的非常有效的“資金池”。

5.銀行應增強對理財產品風險的重視

銀行理財產品面臨的風險通常包括政策風險、市場風險、信用風險、銀行銷售風險、運營管理風險等，但在目前銀行的產品宣傳和銷售過程中，銀行在產品設計、運營管理和產品銷售等方面，都不同程度的存在淡化風險的問題。理財產品更多地被宣傳為“低風險、高收益”的優質投資產品，而銀行的銷售人員在銷售過程中也只將投資期限、預期收益率、資金起點，以及與基金和股票相比較低的風險等作為向客戶傳遞的主要信息，較少宣傳產品投資方向，以及可能面臨的政策風險、市場風險、信用風險等，對產品與客戶風險承受能力的匹配度也缺少應有的關注。

同時，銀行內部將理財產品等同于存款替代品的定位，也存在不可忽視的潛在風險。客戶購買理財產品是基于對銀行的信任，將資金委托銀行投資，既然是投資，肯定面臨一定的風險，但大量的客戶因為銀行的宣傳而將關注的重點集中在了理財產品的期限、預期收益、資金起點等簡單而表象的東西，而忽視了產品設計中很重要的方面—投資方向，也就是決定產品收益和風險的關鍵。如果銀行在產品開發、員工培訓和客戶宣傳上依然堅持目前的原則和導向，一方面在銀行內部不加強對員工在產品上的客觀宣傳，樹立正確的銷售理念，仍然沿用等同存款的考核原則，另一方面繼續“跑馬圈地”式粗放的市場拓展，淡化對客戶在產品風險上的客觀陳述，將有可能出現客戶實際的資金損失、客戶對銀行信任度的降低，甚至銀行信用的嚴重透支，最終損害的是銀行最為寶貴的銀行信用和品牌價值。

三、促進銀行理財產品理性發展的幾點建議

1.打破產品同質化，提升服務水準，加快品牌建設

目前，銀行間理財產品的同質化，使得銀行之間理財產品價格的競爭異常激烈，客戶在選擇產品種類時也主要對比各行產品的期限和預期收益，基本無視投資方向和其他風險提示，更不用說對哪家銀行品牌的認可和忠誠度了，所以銀行加快理財產品的品牌建設對吸引優質客戶顯得尤為重要。

首先，銀行應結合自身的市場定位、銀行發展戰略和銀行資源優勢，制定明晰的理財品牌戰略，與產品、定價、分銷、促銷等策略相配合，重視品牌發展的科學規劃，注重品牌的統一、連貫、有效的溝通和傳播。

其次，銀行必須細分市場，區別不同資產級別、不同風險偏好的客戶群體確定目標客戶，設計不同的理財產品，同時建立順暢的溝通反饋機制，及時將客戶的需求反饋產品研發部門，有利于產品研發與市場需求的準確對接，鼓勵研發有獨特價值內涵的創新性產品，更好地契合客戶的需求，增強客戶的認同感。

第三，好的產品要有順暢的銷售渠道和優質的服務。銀行要讓客戶有多種渠道選擇，并加強銷售人員素質、知識、技能等方面的培訓，提升服務水準，改善客戶服務體驗，真正讓客戶享受到技術含量高、服務個性化的優質理財服務。

綜上，理財產品只要依靠科學的發展戰略、順暢的銷售渠道、優質規范的專業服務等，才能真正打造客戶認可的優秀品牌。

2.進一步規范理財產品的銷售行為

規范理財產品的銷售，是監管部門的一貫要求，是銀行自身業務健康發展的內在需求，更是對客戶負責、樹立銀行理財品牌的需要。

首先，準確揭示產品風險。按照監管部門要求，對理財產品的相關信息進行必要公示、客觀宣傳，明確告知客戶理財產品存在的風險，并對客戶進行必要的風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

其次，持續提升銷售人員的整體素質，加強隊伍建設。好產品，更要有好員工來銷售，穩定高素質的員工隊伍是做好理財產品銷售的前提。銀行要選拔優秀員工，參照理財規劃師課程體系的設置，進行專業培訓，包括道德素質、業務知識、操作技能、行為規范、公關技巧等等，鼓勵員工參加社會注冊理財規劃師的培訓，使銀行的客戶經理不僅熟知本行的理財產品，更要變成既有金融專業知識、理財知識，又懂得營銷技巧、通曉客戶心理的“通才”。同時，也要按照人力資源管理的要求，建立科學合理的績效管理機制和員工晉升通道，真正穩定專業理財人員隊伍。

第三，持續做好客戶教育和市場培育。

目前，雖然居民資產的積累催生了居民的理財意識，但理財教育的滯后造成了居民理財意識的不理性，盲目跟風選擇投資渠道和投資產品的客戶比比皆是，所以，銀行作為金融機構有責任利用自身的專業優勢承擔起居民理財教育的部分責任。正確地宣講和銷售銀行理財產品，在充分了解客戶經濟狀況、風險承受能力和長短期財務及人生目標后，負責任地為客戶提供理財方案和購買建議，幫助客戶樹立科學理性的理財觀念，為客戶的資產保值增值，幫助客戶實現財務自由和人生目標。

3.完善渠道建設和系統支持

一是完善渠道建設，既考慮到不同產品的銷售要求，又考慮到不同客戶的購買習慣，讓不同客戶通過物理網點、網上銀行、手機銀行等渠道，都能及時了解銀行理財產品發行和相關的投資品種的最新信息，方便客戶了解信息、判斷選擇，查詢資金、便捷買賣，真正為客戶提供全方位、安全便捷的理財產品購買渠道。

二是要加快銀行電子化系統的集成。銀行根據市場和客戶的需求，把各種產品和服務及相關的業務操作、處理、管理、控制等環節有機結合起來，形成一個統一的有機系統，使銀行能夠靈活的適應市場需求，實施企業的發展戰略，形成經營管理上的優勢。

三是繼續完善銀行內部數據信息管理系統，借助這個系統，銀行可以整合各業務部門端口接收的客戶信息，并可根據不同的銷售和管理需求進行客戶篩選和數據分析，更為準確的為客戶提供合適的理財產品和理財方案，進一步將經營模式轉變為客戶主導型，通過個性化服務滿足客戶的需求，然后再根據客戶的具體情況采取不同的跟蹤服務措施，真正實施對客戶的長期維護和客戶的穩固關系戰略。