大學生投資理財計劃精選(九篇)

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第1篇：大學生投資理財計劃范文

關(guān)鍵詞:大學生;個人理財;定量定性分析法;理財現(xiàn)狀

法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到:“會賺錢的人,即使身無分文,也還有自身這個財產(chǎn)”。大學時段是學習理財?shù)狞S金時期,而理財在于學會使用錢財,使個人與家庭的財務(wù)處于最佳狀態(tài),從而提高生活的質(zhì)量和品位。個人理財,是人生規(guī)劃里重要的一課,是事業(yè)生涯中必不可少的一門學問,我們大學生要從現(xiàn)在做起,學以致用,為以后的人生之路做好準備。我們正是要學會掌握和把握自身的財產(chǎn)。

一、大學生個人理財?shù)谋匾?/p>

隨著時代的發(fā)展和進步,當今的大學生逐漸的成為了社會關(guān)注的焦點。無論是在收入、支出還是消費上來看,大學生的這些經(jīng)濟行為都影響著社會的投資結(jié)構(gòu),并且對他們的未來生活有直接的影響。在經(jīng)濟發(fā)展前進的現(xiàn)在,我們大學生作為特殊的消費群體,理應對他們消費觀念進行塑造和培養(yǎng)。21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)將會有長足的發(fā)展,大學生作為市場經(jīng)濟的直接參與人,必須要具備長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰。本課題認為,對于大學生來說,學習個人理財是很有必要的。

二、大學生個人理財現(xiàn)狀分析

(一)大學生投資理財抽樣調(diào)查。我們采取的是抽樣問卷調(diào)查的方法,通過向不同性別,不同年級,不同專業(yè)等不同條件的大學生們發(fā)放問卷,來收集不同的數(shù)據(jù)。調(diào)查共填寫問卷1125份,其中回收有效問卷為1075份。我們在1075份有效調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)不同收入來源以及這些不同來源收入的大小對大學生的投資理財有一定的影響.在1075份有效問卷調(diào)查中,大學生的收入來源分別通過以下幾種途徑:1)父母(46.08%);2)兼職(31.62%);3)勤工儉學(12.27%);4)做投資項目(8.72%);5)其他(1.32%)結(jié)合數(shù)據(jù)與文字,我們可以了解到大學生的收入來源途徑/渠道不廣,除了我們最常見的來自父母;勤工儉學;以及兼職以外,通過自己做投資項目(8.71%)和其他(1.32%)這一渠道的占比非常少,除了以上5種類型外沒有其他途徑。經(jīng)分析,造成這一原因主要有三點:1)學生本人缺乏探索與嘗試新渠道的勇氣;2)學校未發(fā)揮好作用,未為更多的學生創(chuàng)造機會;3)國家下放給大學生的獎學金/助學金的財力不大或下放人數(shù)太少;

(二)大學生投資理財?shù)挠绊懸蛩胤治?。根?jù)因素分析法,將樣本進行細分,按照不同收入來源的金額大小對大學生月均投資額的影響。這里我們主要分析父母、兼職和勤工儉學的收入大小對月均投資額的影響。我們將收入分成了六個段0-400;400-800;800-1200;1200-1600;1600-2000;2000-2400;對應的月收入在不同金額段的月均投資額不同,具體如下。綜合所有數(shù)據(jù),制作成直方圖(見圖1):根據(jù)數(shù)據(jù)來看,不論是收入來源于父母、兼職還是勤工儉學,都符合規(guī)律:隨著收入的增加,即可支配金額的增加,每月大學生用于投資的金額也隨之增加。分析數(shù)據(jù),我們可以得到:不同收入來源增長最快的點是在1200(元);即800-1200與1200-1600的過渡;在2000(元)時慢慢達到飽和,即1600-2000與2000-2400的過渡?？梢酝评?不同收入來源的金額在超過2400元后會進入一個增長更快的點,同時會產(chǎn)生一個新的飽和點。可見,隨著大學生每月收入的增加,用于投資的月平均金額也隨之增加,最終會達到一個飽和,且有下降趨勢。造成這一趨勢的主要原因是由大學生的支出造成的。

(三)大學生支出與投資關(guān)系的回歸分析。由于不同大學生支配自己收入的方式不同,使得每個人可支配的資金用于投資的數(shù)量不同,因此構(gòu)成不同的投資偏好。

三、理財現(xiàn)狀中存在的問題及措施

通過對收入、支出的分析,結(jié)合調(diào)查問卷數(shù)據(jù)與大學生的消費情況來找出理財現(xiàn)狀中存在的問題;并且針對這些問題提出相應措施。具體如下:

(一)大學生投資理財不足的原因分析

1、理財意識不高。通過收入來源的數(shù)據(jù)分析(采用定性定量相結(jié)合的分析方法),我們可以得到,大學生通過做投資項目而取得收入這一占比僅為8.71%,這說明大學生的理財意識不強,對理財工具的運用程度過低。除此之外,從表1-1中我們也可以觀察出,大學生的收入來源途徑窄,這直接影響大學生的可支配資金,從而影響其投資程度。

2、盲目支出,無計劃。1)通過對支出與投資之間的回歸分析,不難得出造成投資額減少的直接原因是支出額,也就是說,支出的越多,使得剩余可支配資金減少,因而影響投資額的減少。下面我們從大學生的消費結(jié)構(gòu)來來進一步闡述是怎樣的支出結(jié)構(gòu)影響著投資額的變化,第二點如下:2)有效調(diào)查問卷數(shù)據(jù)中統(tǒng)計出大學生支出的具體流向(即其消費結(jié)構(gòu))以及每月除去日常消費剩余的可支配資金。得出大學生的消費結(jié)構(gòu)如下:在淘寶等購物上的支出約占剩余可支配資金的54%;娛樂和旅游約占剩余可支配資金的32%;化妝品約占剩余可支配資金的10%,則剩余可支配資金放在投資理財約占比4%。通過分析可以看到,大學生的消費結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為不均衡體制,即沒有計劃的盲目支出。除了日常消費后的大量剩余可支配資金花費在購物與娛樂上,相比而言,話費在投資理財方面的支出甚少。為了更加強有力的說明大學生無計劃的支出,我們在調(diào)查問卷中設(shè)有大學生是否有記賬習慣這一調(diào)查,以此數(shù)據(jù)來分析:其中,有記賬習慣的大學生占比18.71%;沒有記賬習慣的占比42.67%;有過,但后來放棄了的占比38.62%;且有記賬習慣的學生中有96.67%是由投資理財習慣的,而有過但后來放棄的與沒有記賬習慣的學生具有投資理財習慣的總占比不達4%?？梢园l(fā)現(xiàn),在1075份有效調(diào)查問卷中,有記賬習慣的大學生占比不到1/4,但有投資理財行為的學生基本上都出自于有記賬習慣的學生當中。結(jié)合剩余可支配資金的流向比例與記賬習慣的分析結(jié)果,可以總結(jié)出大學生的盲目支出、沒有計劃性的支出對他們的投資理財有很大影響。

(二)對促進大學生理財投資的措施:

1、學生發(fā)揮作用。(1)培養(yǎng)記賬習慣,理性消費。上面我們數(shù)據(jù)分析知,有記賬習慣的大學生中占比96.67%的學生有投資理財?shù)牧晳T,我們大學生應培養(yǎng)這一習慣,讓我們的花銷有方向的流出,理性消費。(2)有計劃的支出懂得節(jié)制。僅僅懂得記賬是不夠的,有節(jié)制是必要的;每天記賬但是毫無節(jié)制支出,更談不上理財了。(3)量入為出。在有節(jié)制之前,我們要先“量”好自己的收入,“為”好自己的支出,避免成為“負翁”。(4)活用理財工具創(chuàng)造收入,使“錢生錢再生錢”。

2、學校發(fā)揮作用。給學生開設(shè)一些投資理財?shù)恼n程、發(fā)放專業(yè)理財冊子、舉辦投資理財講座。使得更多的大學生了解投資理財知識;對積極參與者實施鼓勵政策。比如對積極參與的學生頒發(fā)一些校級證書。為了檢測效果,可以舉辦一些關(guān)于投資理財?shù)谋荣?建立網(wǎng)上理財知識討論區(qū)。這不僅可以隨時解決大學生對投資理財?shù)囊苫?而且還能促進同等水平之間的學生與不同等水平之間的學生相互交流,擴大大學生的交友范圍,制造一個以大學生校園理財為中心的群體。派專業(yè)人士在校園設(shè)點以供咨詢,完善網(wǎng)上理財知識討論區(qū)的弊端。網(wǎng)上知識討論區(qū)解決的問題是有限的,沒有專業(yè)人士當面解說與輔導;在校園特設(shè)專業(yè)人士咨詢點可以解除這一短處;增加對獎學金的金額來增加大學生的收入,以此來促進其投資理財。

3、國家發(fā)揮作用(加強)。在教育政策方面,可制定關(guān)于面向大學生投資理財知識普及程度的方針,監(jiān)督學校有效實施。在金融機構(gòu)方面,鼓勵其重視大學生這一理財?shù)臐撛谑袌?更多的走進校園為在校學生講解和宣傳,為大學生分析理財意義和參與個人理財?shù)暮锰?。同時引導大學生學習理財方面的相關(guān)知識,提高對個人理財?shù)闹匾暢潭?更加主動的參與到個人理財之中。如提供有關(guān)理財?shù)墓ぷ?適合不同年級)。

作者:楊茜云 李其連 楊遠航 單位:湖南涉外經(jīng)濟學院商學院

參考文獻:

[1]余學斌,胡小云,顏海勇,陸梅《當代大學生理財教育研究》[J].江西理工大學學報,2009,(2)

[2]汪康懋,金融與會計學學位論文《汪氏范本》,三聯(lián)書店上海分店,2005-1

[3]才智,《加強大學生理財教育的必要性》[J].教育戰(zhàn)線,2009

第2篇：大學生投資理財計劃范文

關(guān)鍵詞：個人財務(wù)；意識淡??；規(guī)劃研究

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：關(guān)于大學生理財?shù)恼{(diào)查研究

收錄日期：2016年5月26日

一、大學生理財現(xiàn)狀

大學生作為未來經(jīng)濟的創(chuàng)造者和投資理財項目的主力軍，因此他們更加需要增強理財觀念、在學校中多學習一些投資理財方面的知識，有條件的情況下可以進行實踐的操作，為將來進入社會更加合理有效的對自身理財打下堅實的基礎(chǔ)。而問卷調(diào)查顯示，有很高比例畢業(yè)生未能正確認識到理財?shù)谋匾?，理財意識淡薄。在我們的調(diào)查中，認為在大學期間理財是否有必要的選項中，39.7%的人選擇沒有必要，43.3%的人選擇有必要，其他17%的人選擇不知是否有必要。因此，樹立正確的理財觀念和掌握必要的理財方式，對于大學生來說并不比掌握一門專業(yè)技能的重要性小。

（一）大學生的經(jīng)濟來源。在現(xiàn)行社會當中，大學生的收入主要有以下幾種：家里給的生活費；學校的助學金和獎學金；勤工儉學和學校以外兼職的收入。在接受調(diào)查的對象中，完全靠父母給生活費的比例高達82%，還有15%的學生在家庭供給的同時擁有獎學金和助學金的資助，只有3%的學生有校外兼職收入。圖1是受調(diào)查大學生每月的收入情況。（圖1）

在我們本次接受問卷調(diào)查的大學生中，他們的人均收入為1，280元。81%的學生是以月收入的方式，13%的學生以一學期為周期，剩下的6%的收入方式為年。在這些大學生當中，有25%的選擇了各式各樣的理財方式，其中15%的大學生選擇的投資是風險較大的股票市場，10%的學生投資于基金。從上面的數(shù)據(jù)來分析，大學生收入較低，其中以年為收入方式的占比為少數(shù)，而以月為收入方式的學生為主，這部分大學生除去日常的開銷，很難有多余的錢進行投資。

（二）理財意識淡薄。現(xiàn)在大學生的主要問題就在于理財知識不足，方式較為單一。調(diào)查顯示，在接受我們調(diào)查的對象當中，對理財方式的理解比較淺薄，對于理財?shù)母拍畈磺宄?，在我們的調(diào)查表當中列舉了六種理財方式中包含儲蓄、股票、基金、國債、期貨、支付寶，有76%的受調(diào)查對象僅僅選擇儲蓄和支付寶的方式作為自己的理財工具，13%的受調(diào)查對象利用了金融工具完成自己的理財方案，還有11%的問卷對象沒有任何理財方式。在本次調(diào)查當中，我們把投資理財?shù)牧晳T分為：規(guī)劃投資型；記賬消費型；開源節(jié)流型；其他。根據(jù)統(tǒng)計顯示，這四個類型所占比如圖2所示。其中占比較大的為其他類型38%，開源節(jié)流型為22%，記賬消費型為30%，規(guī)劃投資型為10%，由圖2可知，大學生的實際理財習慣以其他為主，其次是記賬消費型，再次是開源節(jié)流和規(guī)劃投資型。（圖2）

就像我們的人生一樣，需要我們?nèi)ミM行規(guī)劃，因此錢財也需整理。大學時代是人生最為重要的一段時光，大學生活是我們規(guī)劃未來人生，學習生活技能的重要時期，也是培養(yǎng)自身理財觀念的起步階段，同時也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以在社會上生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對于當代大學生來說，理財方面的知識并不只是一些理論上的知識，而是充斥在我們所有的生活當中。大學不像高中時期，上了大學后我們手里可支配的錢相對于以前多了起來，這就需要我們學會如何經(jīng)營自己有限的資源發(fā)揮其更大的作用。

二、大學生應學會理財

（一）培養(yǎng)勤工儉學意識。（1）學會開源節(jié)流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動，包括智力和體力來獲得一定的經(jīng)濟收入。大學通常的開源渠道有獲取獎學金，做臨時促銷，做書面翻譯；（2）做家教等多種形式的兼職，有一定經(jīng)濟條件的大學生還可以做一些基金定投等投資。通過努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上，有意識地控制自己的消費，養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣，把握好恰當?shù)南M時機，并隨時掌握市場動態(tài)，以最少的消費獲得最大的回報。

（二）理財就是要花錢有度，合理消費。學會記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財最基本、最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結(jié)余狀況；通過記賬，可以從每個月的開銷中總結(jié)出各項開支的比例和一些根本不必要花銷的項目，對不合理的花費有督導的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來，不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計劃，節(jié)省費用；通過記賬，還能制定下一步的投資計劃，如用于購買書籍等。堅持記賬的人對自己的開銷結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢財。根據(jù)我們的問卷調(diào)查，大學生在消費過程中是否有制定預算計劃情況如圖3所示。（圖3）

調(diào)查顯示，調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到4%的學生會列出詳細的預算表并且很好地執(zhí)行，剩下的18%的學生從不做預算。調(diào)查對象中有很多的大學生毫無計劃的支出方式讓人擔憂。問卷調(diào)查談及支出是否有計劃時，有62%的學生覺得支出應有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒堅持下來；有18%的學生從未考慮過這方面的問題，認為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃；只有20%的學生平時能制定較詳細的支出計劃。對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。

三、對大學生理財?shù)慕ㄗh

（一）理性看待投資風險。投資有風險，入市須謹慎。在大學生對投資理財產(chǎn)品的風險看待情況方面，大多表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。

（二）對于理財知識的認識和態(tài)度。在理財知識的認識和態(tài)度方面，有88.6%的受訪學生認為有必要進行專業(yè)理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。每一個人對于理財都有不同的看法。理財?shù)亩x有廣義與狹義之分，狹義的理財是指管理自己的財富，進而提高財富的效能；廣義的理財是指運用他人的資金來增加自己的財富。大學生作為特殊的社會群體，如何認識財富，獲取財富和管理財富，不僅能有效控制大學生的財務(wù)安全，同時對于大學校園的穩(wěn)定與社會和諧有著重要意義。而學生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學生比例最少。造成這一現(xiàn)象的原因主要是學校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。學生可以積極從各方面吸取理財方面的知識，對未來進行有效的規(guī)劃。

第3篇：大學生投資理財計劃范文

[關(guān)鍵詞] 大學生群體消費觀念財商培養(yǎng)

[中圖分類號] F713.55 [文獻標識碼] B

大學生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。

一、大學生消費的總體情況

在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學生已經(jīng)成為消費群體中的一支“主力軍”，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導著未來經(jīng)濟的發(fā)展。

（一）大學生月生活費情況的結(jié)果反映

隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，大學生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學生的消費基數(shù)在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學生消費領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學生的消費行為起著重要的引導作用。從月生活費的相關(guān)情況能從一個方面體現(xiàn)大學生在消費中存在的一些問題。

大學生月生活費總額調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：大學生生活費水平集中在800～1500元這個區(qū)間內(nèi)，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當代大學生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學生生活費水平分布相對較為集中。

當今大學生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實踐能力，正因如此，大學生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學生通過自身努力獲得了一定金額的獎學金或助學金，或者采取勤工儉學的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。

大學生生活費來源調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：當代大學生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學生通過獎學金助學金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學的方式作為獲取生活費的主要來源。

（二）大學生消費支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查

社會在不斷向前發(fā)展，大學生的消費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，大學生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學生消費更加多元化，這與社會經(jīng)濟的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變分不開。

調(diào)查結(jié)果顯示：大學生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡(luò)費用占到大學生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學習。

（三）大學生的“預付消費”

當今大學生的消費觀念正發(fā)生著改變，大學生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學生所接受，一些大學生也已經(jīng)開始嘗試“預付消費”?！邦A付消費”和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經(jīng)濟的發(fā)展。

大學生對預付消費的看法

調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學生堅決反對預付消費，有33%的人對預付消費持無所謂的態(tài)度，26%的大學生認為預付消費要視家庭經(jīng)濟情況而論。所占比例最多的大學生認為，預付消費可以接受，但要引導其理性消費。

二、大學生理財?shù)目傮w情況

大學是了解理財?shù)钠鸩綍r期，也是學習理財?shù)狞S金階段。大學階段的財商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學生完成財富累積、實現(xiàn)自身價值和投資目的是可以通過學習理財而實現(xiàn)的。沒有科學、適當?shù)睦碡?，我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應社會的實踐能力的途徑。

（一）大學生對理財?shù)恼J識情況

如何更好的理財是當今社會的熱點問題。在大學生中也不例外。走在社會前沿的大學生已經(jīng)開始對理財有一定的認知。甚至有些大學生己經(jīng)開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產(chǎn)品，通過自身實踐來進行理財訓練。

大學生理財目的的調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，大學生最主要的理財目的是養(yǎng)成良好的習慣，為將來做準備。有23%的同學理財目的是盈利。17%的大學生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學生理財?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學生可利用資金較少因此也有部分大學生希望通過理財獲得盈利，改善生活。

大學生對理財產(chǎn)品的認識情況

圖6反映了大學生對理財產(chǎn)品的認識情況，由圖可知，有71%的大學生只知道有哪幾類理財產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學生一點也不了解，9%的大學生比較了解，而只有5%的大學生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術(shù)。以上表明，大學生對理財產(chǎn)品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學生理財能力，應該提高大學生對理財產(chǎn)品的認知程度。

（二）大學生理財能力的現(xiàn)狀

大學生理財已經(jīng)不是新生事物，大學生理財?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學生理財觀的形成。作為“社會精英”的大學生，理財能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學生正確的理財觀，不僅有利于大學生個人適應社會的能力，更有利于推進整個社會的理財進程順利運行，社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。

大學生理財能力自評結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：在大學生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認為自己已經(jīng)具備很好的理財能力，73%的人認為自身理財能力一般，19%的人認為自己的理財能力僅僅是一般。認為自身理財能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學生自身角度看，大學生群體的理財能力一般。

（三）大學生的理財需求

理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經(jīng)成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業(yè)。大學生已經(jīng)接觸到了理財這個概念，然而要培養(yǎng)大學生的理財能力，就要清楚地掌握大學生的理財需求。

大學生對理財能力的重視程度

調(diào)查結(jié)果顯示：大學生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認為理財是一種生活必需的技能，73%的人認為理財?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認為作用不大，6%的人認為無所謂。

另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學生已經(jīng)有了相對明確的未來理財規(guī)劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產(chǎn)品的風險度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財產(chǎn)品和投資方法。

三、對大學生消費和理財中出現(xiàn)的問題的綜合分析

經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導等。

（一）大學生的消費觀念的問題反映

1.消費差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學生群體中不同學生的消費觀念也不盡相同。在大學生月總消費量的統(tǒng)計中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學生消費水平在800～1500元，僅有2%的學生每月消費在2500元以上，由此可見，大學生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費水平的不平衡。

2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學習。由此可見，大學生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結(jié)構(gòu)，大學生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學生更加注重精神層面的消費。由此體現(xiàn)出大學生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。

（二）大學生的理財觀念的問題反映

由于大學生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學生可支配費用進行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學生表示對可支配費用的結(jié)余不滿意，一般大學生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。

其中，我們也對大學生如何理財進行了問卷調(diào)查，有93%的同學基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學進行了理財投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學生理財存在如下問題：

1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學金、助學金的資助是絕大多數(shù)在校大學生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學生奢侈浪費，缺乏創(chuàng)造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產(chǎn)品。因此，他們的理財意識相當匱乏，甚至可以說并不具備應有的理財觀念。還有同學認為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風險過大，這些都是對理財?shù)恼`區(qū)。

2.資金結(jié)構(gòu)安排不合理。大部分學生在新學期開始時，或者把生活費全部以活期存款的形式存入銀行，不考慮其他的投資渠道；或者把錢大量投資于風險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地規(guī)避風險，行情不好時往往會帶來較大損失，導致以后的生活費也沒有著落。由此可見，大學生理財還存在著較強的主觀隨意性、極端性。

針對大學生理財問題我們認為大學生應該合理制定投資計劃，加強理財知識的學習，了解更多適合的理財產(chǎn)品。雖然大學生面臨的經(jīng)濟局限較多，而投資理財產(chǎn)品收效又較低。但是大學生仍舊可以通過深入學習理財投資，合理規(guī)劃個人可支配收入，掌握理財技巧，不盲目追求過高的收益，最終獲得投資理財?shù)囊嫣帯?/p>

[參 考 文 獻]

[1]丁妍華，杜瑋璐，李曉偉，李瑩瑩.當代大學生消費理財現(xiàn)狀調(diào)查與分析[J].全國商情（理論研究），2012（16）

[2]榮海平，武偉強.當代大學生消費現(xiàn)狀分析[J].商業(yè)經(jīng)濟，2014（22）

第4篇：大學生投資理財計劃范文

[摘要]大學生是國家、社會的未來，大學生群體的高財商素質(zhì)是新時期社會經(jīng)濟提高的動力和源泉，加強大學生的財商教育刻不容緩。高校應以消費觀教育、幸福觀教育和理財觀教育作為財商修養(yǎng)教育的核心理念，借鑒國外成功的理財教育體系、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教育平臺、激發(fā)學生學習欲望、拓展理財教育理念為財商修養(yǎng)教育的路徑，夯實大學生財商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。

[

關(guān)鍵詞 ]大學生 財商修養(yǎng)財商教育路徑

[作者簡介]鄧人芬（1978-），女，重慶人，重慶城市管理職業(yè)學院，副教授，碩士，主要從事會計、審計、理財方面的教學和研究工作。（重慶401331）

[中圖分類號]G712 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985(2015)19-0115-03

一、新時期大學生財商素質(zhì)存在的主要問題

1．盲目消費使其提前成為“月光族”。新時期的大學生在大學期間擁有更多支配生活費用的權(quán)利，他們的消費觀念和消費理念相對于其他層次的消費者而言，更加開放、新潮，他們擁有很強的消費需求，然而其財務(wù)承受能力卻無法匹配，是一個特殊的消費群體。2009年大學生消費狀況調(diào)查結(jié)果顯示，大學生消費習慣的普遍特點是消費計劃性不強。與其他消費群體相比，大學生群體更注重商品的符號價值，他們的消費帶有更多的情感因素，他們既希望商品具有實用性，又希望商品能讓自己獲得更多精神上的愉悅與心理上的滿足。大學生對待超前消費的態(tài)度也是其消費觀的一大特點，他們一方面肯定勤儉節(jié)約、量人為出，另一方面又不斷追求個性、時尚。消費觀既受到傳統(tǒng)價值觀的影響，也受到現(xiàn)代價值觀的影響。消費無計劃性、非理性，過度消費和超前消費，使大學生群體在沒收入前已經(jīng)成為“月光族”。

2．道德價值觀念混淆使其無心提高財商。道德價值觀是人們用善惡標準來評價事物、行為和從各種可能的目標中選擇合意目標的一項準則。新時期大學生道德價值觀念的確立，既有市場經(jīng)濟務(wù)實逐利環(huán)境的影響，又有社會道德約束的要求，同時還受全球化外來思想價值觀念的沖擊，各種利益要求使大學生在道德選擇時往往難以抉擇，道德價值觀念很可能會模糊不清。如有的大學生崇尚不切實際的盲目攀比，奢侈浪費，有的大學生無視“君子愛財取之以道”，崇尚金錢萬能觀念，混淆正確的價值觀、金錢觀、社會榮辱觀，當代大學生的財商素質(zhì)普遍不高，在“理財需要有財可理”的觀念下，對提高財商失去信心，財商素質(zhì)堪憂。

3．理財意識和技能欠缺使其無力提高財商。受傳統(tǒng)文化的影響，在社會生活中，人們往往恥于談利，社會主流文化對商業(yè)、財富、金錢采取貶抑、鄙視的態(tài)度，致使社會、家庭、學校和孩子本身對理財缺乏認識，不愿更多、更早接觸理財教育。家庭教育本應撐起財商教育的大旗，從小培養(yǎng)。但是由于我國大量獨生子女的存在，整個家庭體系往往圍繞一個孩子轉(zhuǎn)，不愿讓孩子過早“沾染銅臭味”，很多孩子完全不用為自身目前和以后生存憂慮，致使目前大學生缺乏理財意識。另外，我國教育體系中很少涉及對受教育者進行財商教育，學校財商教育的不足也是目前大學生理財知識和理財技能匱乏的原因之一。社會、家庭、學校和自身“偷”走了當代大學生的財商，讓他們理財意識薄弱、理財知識匱乏、理財技能欠缺。

二、開展大學生財商修養(yǎng)教育的必要性

1．提高大學生財商是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。隨著社會主義市場經(jīng)濟的確立，我國經(jīng)濟迅猛發(fā)展，怎樣正確認識金錢、科學使用金錢、采用合法合理的途徑掙錢、做到少花錢多辦事等財商素質(zhì)成為當代人的重要素質(zhì)之一。根據(jù)中國高等教育發(fā)展計劃的最新統(tǒng)計，我國目前大學生在校人數(shù)是2960萬人，而且每年以1.3%~ 1.6%的速度擴招，預計2020年入學率將達到40%，高校在校學生能達到5000萬人。大學生群體的高財商素質(zhì)會成為社會經(jīng)濟提高的動力和源泉，提高當代大學生的財商、開展大學生財商修養(yǎng)教育也會成為社會經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。

2．開展大學生財商修養(yǎng)教育是高校進行素質(zhì)教育的必然要求。在我國，受長期傳統(tǒng)思想的影響重義輕利的價值觀念一直被推崇，這是我國大學生財商教育長期以來處于滯后狀態(tài)的重要原因之一。在高校對大學生開展財商修養(yǎng)教育，不僅可以培養(yǎng)大學生自立自強、積極向上的精神狀況，使大學生養(yǎng)成對周圍環(huán)境敏銳洞察的習慣，改善大學生財務(wù)亞健康狀態(tài)，還可以提高其自制能力、自我管理能力、適應社會能力和生存能力，讓學生終生收益。高校大學生財商修養(yǎng)教育應納人大學教育體系中，作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。

3．加強財商修養(yǎng)是大學生自身發(fā)展的必然要求。在社會中，一個人的綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)包含的內(nèi)容是多方面的，首先表現(xiàn)的就是自信心。幫助一個人建立自信心是提高其綜合素質(zhì)的關(guān)鍵。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，賺錢是最能培養(yǎng)人的成就感和自信心的方式，培養(yǎng)孩子的財商，必須教孩子學會理財。而對我國大學生的心理素質(zhì)研究發(fā)現(xiàn)，學校里的貧富差距和畢業(yè)前的就業(yè)壓力是造成大學生心理困惑的兩大源頭。要加強大學生的財商修養(yǎng)教育，引導大學生樹立正確的消費觀念，善于發(fā)現(xiàn)自身幸福點，了解理財知識，掌握簡單的理財技能，培養(yǎng)大學生的成就感和自信心。

三、大學生財商修養(yǎng)教育的核心理念

1．消費觀教育是財商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。大學生的消費觀是指大學生對消費水平、消費方式等問題的態(tài)度和看法。消費水平和消費方式?jīng)Q定了對金錢的觀念以及獲取金錢的欲望，因此，消費觀的教育是財商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)?？茖W的消費觀既不贊成消費者對物質(zhì)財富毫無節(jié)制地消耗濫用，又不主張消費者對物質(zhì)財富一味節(jié)約吝惜，既不讓消費者為物質(zhì)所累，又不讓消費者為清貧所迫，這是一種健康的消費觀。消費者在消費時，既要考慮他人的利益甚至社會的利益，又要考慮自身效用最大化，同時還要考慮當代人的利益和子孫后代的利益。要在財商修養(yǎng)教育中開展大學生正確消費觀教育，引導大學生量人為出，適度消費；避免盲從，理性消費；保護環(huán)境，綠色消費；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗，做一個有道德的、理性的、科學的消費者。對新時期大學生來說，做一個有道德的、理性的、科學的消費者應根據(jù)自己的支付能力合理、有計劃地消費，盡量減少家庭經(jīng)濟負擔，具備對支付水平進行分析的能力；合理判斷所消費的產(chǎn)品對自身的作用，具備對價值進行正確判斷的能力；充分認識到個人的消費行為同環(huán)境和社會之間的關(guān)系，面對商業(yè)廣告的誘惑，不盲從跟隨，承擔一個消費者對社會的責任。

2．幸福觀教育是財商修養(yǎng)教育的靈魂。財商教育的目的是提高受教育者的財商，了解獲取財富的正確方式和途徑，提高運用智慧并最終獲取財富，實現(xiàn)財務(wù)自由的能力。有些人認為“沒有錢解決不了的問題”或“錢就是萬能的”，為追求物質(zhì)享受淡薄集體觀念，互相攀比，有的人甚至為了得到更多的財富，不惜置法律于不顧，采取極為極端的方式，偷盜、搶劫、販毒、貪污、腐敗等，完全忘了親情、友情、愛情給我們帶來的幸福。錢和財富對于個人和國家都很重要，但更應該關(guān)注我們生存和生活的本質(zhì)。筆者認為幸福觀教育是財商修養(yǎng)教育的靈魂。財商修養(yǎng)教育中，健康幸福觀是通過金錢觀、榮辱觀、苦樂觀、正義觀、名利觀的培養(yǎng)，使大學生在以后的工作和生活中能夠運用自己的智慧，通過合法的方式和途徑，獲取更多的財富，實現(xiàn)財務(wù)自由，獲取更高層次的幸福感。大學生金錢觀的培養(yǎng)在于對金錢要有正確的認識，既要充分認識其作用，也要看到其局限性。在當今物欲橫流的社會，許多大學生可能經(jīng)不起誘惑，把金錢、財富和及時行樂作為幸福的源泉，養(yǎng)成一種錯誤的金錢觀。大學生榮辱觀的培養(yǎng)目的在于引導大學生在將財商轉(zhuǎn)換為財富的過程中，樹立“以團結(jié)互助為榮、以損人利己為恥”“以辛勤勞動為榮、以好逸惡勞為恥”“以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”“以艱苦奮斗為榮、以驕奢逸為恥”的正確的社會主義榮辱觀。大學生應該正確認識苦與樂的辨證統(tǒng)一關(guān)系，“苦”是手段，“樂”是目的，“樂”必須通過“苦”才能達到，即“苦盡甘來”。大學生正義觀教育要求大學生在獲取財富的過程中樹立科學的公平正義觀。一個人對待名利的態(tài)度要么淡泊名利，要么追名逐利。每個人都有自己的名利觀，但大學生應該樹立正確的名利觀，這對于他們?nèi)松鷥r值的取向、為人的本色、性情的意趣乃至生命的長度都會有深遠的影響。

3．理財觀教育是財商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。大學生學習理財?shù)年P(guān)鍵時期是大學階段，如果大學生在此階段能夠養(yǎng)成一些科學理財?shù)牧晳T，學習一些必需的理財知識，掌握一定的理財技能，往往可以受益終生。因此，提升大學生理財觀的教育是高校財商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。目前大學生理財存在以下誤區(qū)：一是理財是有錢人的事情，或者等我有錢的時候再開始理財；二是理財就是買股票、買基金、投資房地產(chǎn)，需要相關(guān)專業(yè)知識；三是理財風險很大，虧不起；四是理財可以讓人快速致富。在高校的財商修養(yǎng)教育中應引導學生樹立正確的理財觀念：理財是在力求資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)收益的持續(xù)穩(wěn)定增長，投資的高收益往往會伴隨高風險，不能片面地追求高收益而忽視風險的存在；越是沒錢的人越應該理財，“窮則思變”；越早理財，效果越好，時間和投資收益率才是財富增長的“助推器”。

四、大學生財商修養(yǎng)教育的路徑分析

1．借鑒國外成功的理財教育體系。在國外，財商教育體系已經(jīng)具有一定的規(guī)模。很多歐美國家甚至通過立法來促進理財教育，許多高校已經(jīng)形成一套科學的理財教育教學方法體系，而且在中小學教材中很早就引入了理財教育，他們能夠很好地進行理財教育教學活動。有的聯(lián)邦儲蓄委員會甚至認為保持國家經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵就是受過良好理財教育的消費者，如在美國，個人理財能力的培養(yǎng)問題在州和聯(lián)邦兩個法律層面上都有涉及，多年來美聯(lián)儲一直同教育部門和社區(qū)共同促進理財教育的發(fā)展，因為具有較強的專業(yè)優(yōu)勢，所以教育教學效果顯著。然而，在我國的教育體系中，中小學過分注重傳授文化知識，缺乏培養(yǎng)理財意識，理財行為規(guī)范化教育不足，大學時沒有樹立理財教育觀念，雖然一些學校開設(shè)了部分理財課程，但具有很大的盲目性，欠缺系統(tǒng)性和完整性，整體理財教育還處在較低層面。借鑒國外成功的理財教育體系可以為我國大學生財商修養(yǎng)教育的成功提供實踐保障。

2．構(gòu)建財商修養(yǎng)教育的網(wǎng)絡(luò)平臺。隨著信息化的到來，網(wǎng)絡(luò)成為一個巨大的資源信息庫。在網(wǎng)絡(luò)中，資源可以共享，任何人都能夠隨時隨地使用，多人也可以同時訪問，不受時間和空間的限制，且信息量非常龐大，這一切為財商教育提供了非常便利的條件。在基于網(wǎng)絡(luò)的財商教育方法中，教師可以利用網(wǎng)絡(luò)傳播信息自由便捷、傳播速度快的特點，對教學內(nèi)容進行不斷豐富，即時更新。大學生也能夠利用微博、微信、QQ、電子郵件、BBS論壇等便捷的網(wǎng)絡(luò)平臺，與教師實時探討學習中發(fā)現(xiàn)的問題，及時反饋學習體會，這種交流方式能夠讓學生在相對寬松、平等的環(huán)境中充分展現(xiàn)自我。目前良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境成為構(gòu)建財商修養(yǎng)教育網(wǎng)絡(luò)平臺的一大資源保障。

3．激發(fā)學生強烈的學習欲望。在高校中進行財商修養(yǎng)教育，開設(shè)財商修養(yǎng)課程，都離不開學生的參與。受傳統(tǒng)社會道德價值觀的影響，理財意識不足，是否會使財商修養(yǎng)教育缺乏學生的積極參與？山西省某師范學校學生對大學生理財進行了問卷調(diào)查，有72.3%的學生認為在大學階段進行理財是非常必要的，并且已經(jīng)開始進行理財活動。在對400名大學生進行的問卷調(diào)查中顯示，認同在高校中應該進行理財教育的學生超過94%，對理財教育持“不確定”態(tài)度的有3.5%左右，僅少于2%的大學生持反對意見。筆者從2010年至2012年在學校開設(shè)了“財商修養(yǎng)”課程，開設(shè)情況見下表。數(shù)據(jù)顯示，大學生已開始認識到財商對于自己人生發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃的重要性，如果能夠進一步激發(fā)大學生財商修養(yǎng)的學習欲望，財商修養(yǎng)教育一定會得到大學生的熱烈歡迎和大力配合。

4．拓展理財教育理念下的財商修養(yǎng)教育。雖然目前真正開設(shè)財商修養(yǎng)課程的高校并不多，但全國很多高校單獨開設(shè)了消費類和理財類選修課程，選用《理財學》《消費經(jīng)濟學》《消費心理學》《投資理財》《投資心理學》《投資中最簡單的事》《家庭投資理財新概念》《個人理財規(guī)劃》等作為課程教材，讓學生了解必要的消費常識和一些實用理財技能，消費更加理性，創(chuàng)業(yè)更加積極，投資理財更加自覺，從而使大學生更多地了解社會規(guī)則，更好地維護自我權(quán)益，取得了突出的理財教育效果。理財教育只是財商修養(yǎng)教育的一部分，理財教育不能等同于財商修養(yǎng)教育，因此，拓展理財教育理念下的財商修養(yǎng)教育，是建立財商修養(yǎng)教育體系的重要環(huán)節(jié)。

[

參考文獻]

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第5篇：大學生投資理財計劃范文

論文關(guān)鍵詞：高職,財務(wù)自由,理財

一．高職學生財務(wù)特點

理財過程包括消費與投資兩個方面。消費理財著重于用最少的財富換取最大的其他效用，投資理財則關(guān)注如何運用手中的財富獲得最大的投資效益。認識自己的財務(wù)特點是做好理財?shù)年P(guān)鍵。

（一）、穩(wěn)定收入來源渠道單一。家庭供給是高職學生收入的主要來源，據(jù)統(tǒng)計在校高職學生中90%大學生的收入來自于父母，占總收入的76.19%。這說明絕大多數(shù)學生必須依賴父母來維持生活。貸款在其他收入來源中占比最大，為7.41%。這兩部分收入相對較為穩(wěn)定，占收入的83.6%。獎學金、打工或勤工助學占14.29%，這反應高職學生收入創(chuàng)造能力欠缺。

（二）獎學金、助學金收入比重逐漸增加。隨著我國教育體制改革的深入，高職學生享有與其他高校學生相同的獎學金標準，國家獎學金每年8000元，國家勵志獎學金每年5000元，國家助學金2000元。另外還有額度不一的學校設(shè)立、企業(yè)設(shè)立獎學金，針對專業(yè)的專業(yè)獎學金和畢業(yè)去向的定向獎學金。

（三）、支出剛性較強。從高職學生支出構(gòu)成來看，日常飲食、服裝所占比重最大，達到69%。這兩部分消費支出具有很強的剛性，可壓縮空間有限，所以在理財活動中主要屬于消費理財。另外聚會、約會、購買數(shù)碼用品等占支出總額的19%，雖然這類支出存在奢侈性，但也逐漸成了不可壓縮的支出。同時，作為高職學生還有一個更為突出的剛性支出就是職業(yè)技能培訓、職業(yè)資格考試、自考、專升本等費用。

(四)、支出無計劃，隨意性大。用錢沒有計劃，不控制不良消費習慣，導致每月的收支不能平衡。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出；甚至有的學生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。開學時 “富翁”，學期末“負翁”就是對這種無計劃支出的真實寫照。

高職學生的財務(wù)特點與大學本科學生相比有以下幾個方面的差異：1、獎學金收入偏低。雖然在國家獎學金方面兩者沒有差距，但由于高職院校在學科、社會聲譽等方面的劣勢，社會團體和個人資助的獎學金種類與金額都要少。實踐活動收入集中。隨著高職教育“工學結(jié)合”、“2+1”等模式的推廣，高職學生集中參與實踐的時間大大增多，而用人單位一般對這種集中實習支付薪酬，使得高職學生一段時間集中收入較多。3、后續(xù)發(fā)展的資金支出較大。由于學歷起點低，在高職學生中大部分學生會選擇專升本、成人高考、校外職業(yè)培訓等方法提高自己的競爭力，這對于高職學生來說是一筆不小的額外支出。

二．高職學生的理財誤區(qū)

由于長期處于學校環(huán)境中，高職學生的理財意識與能力都存在較多問題，大致歸納為以下幾個方面。1、誤區(qū)一，理財不便觀：無法理財。由于金融機構(gòu)忽視高職學生這類潛在客戶資源，長期以來極少進入高職校園推介金融產(chǎn)品，介紹理財知識，這使得大部分學生對適合自身的金融產(chǎn)品了解極少，久而久之認為自己無法進行理財。誤區(qū)二，消極理財觀：無須理財。持這種觀點的人在學生、學校老師、以及家長中占有較大比重。學習是學生生活的主體，但不管怎樣學習能力只是社會生活中眾多能力的一種。誤區(qū)三，激進理財觀：理財就是投資生財。持有這種觀點的學生將理財簡單化，認為理財就是購買股票、基金等金融產(chǎn)品，就是從證券市場獲利。其實理財是一個系統(tǒng)工程，既包括量入為出的收支安排，又包括追求投資回報的金融投資。誤區(qū)四，狹隘理財觀：理財就是節(jié)約。由于學費的上升，求學階段學期總支出在家庭年收入中占比大，部分學生從入學時就奠定了節(jié)約的習慣，凡事都節(jié)約，省吃、省穿、省用，過度的節(jié)約可能導致交際空間狹小，辦事方法單一。

三．高職學生理財能力培養(yǎng)四步曲

（一）嚴格約束，理性消費

由于年齡、社會經(jīng)歷、心理特征等因素的影響，大學階段的消費存在從眾現(xiàn)象，如果不嚴格約束，往往會出現(xiàn)過度消費。要實現(xiàn)理性消費應做好以下幾點。1、遵守消費原則。學生時代的消費原則應該是營養(yǎng)均衡的吃，耐穿耐看的穿，省錢方便的行。2、制定科學的理財計劃?？茖W的理財計劃可以幫助我們實現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余或者個別月份出現(xiàn)負收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。尤其在外出集中實習期間更要科學合理的支配自己的收入，這一方面有利于保證實現(xiàn)理財計劃，另一方面為將來理財生活做好鋪墊。

（二）培養(yǎng)良好理財習慣

理財不是富人的專利，它是經(jīng)濟社會的基本經(jīng)濟活動，學生群體收入較少更應該注意理財，科學的理財?shù)靡嬗诶碡斄晳T的形成。1、養(yǎng)成存款的好習慣。現(xiàn)階段銀行可供選擇的存款類型高達60余種，需求者可以據(jù)資金盈余時間的長短進行選擇，以獲得最大收益。2、積極利用免費、優(yōu)惠資源。由于高職學生絕大部分屬于純支出群體，收入少，社會和學校提供了許多免費和優(yōu)惠資源，充分利用學生身份，可以享受到許多方面的實惠，這也是一種節(jié)約支出的好習慣。3、樹立勤儉意識，養(yǎng)成精打細算好習慣。高職學生來自不同的地方，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。

（三）積極參與理財活動，創(chuàng)造財富

理財不是節(jié)約，真正的理財要考慮節(jié)流，更注重開源。大學校園生活是社會生活的前沿陣地，高職學生要在畢業(yè)前為自己做好一些投資理財方面的準備。1、通過努力學習，賺取收入?，F(xiàn)在高職學院設(shè)立的獎學金種類越來越多，獎金也越來越高，高職學生可以通過努力學習賺取獎學金；2、勤工儉學，積累收入。高校里一般都提供了較多的勤工儉學崗位，如圖書館業(yè)余管理員、電子閱覽室管理員、食堂打菜人員等等，這些工作既不占用上課時間也能補充一些收入。并且隨著高職教育的改革，很多高職院校給學生提供創(chuàng)業(yè)基地，積極利用既積累專業(yè)又創(chuàng)造收入。3、進行兼職，積累收入。實踐教學在高職教學中占有50%左右的比重，教學中老師常常鼓勵學生參與專業(yè)實踐，高職學生應該大量利用寒暑假期間進行兼職。如營銷專業(yè)的學生可以利用業(yè)余的時間做導購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等。4、進行金融投資，獲得收入?？蓮募媛毸没蚋改纲澲@得的部分資金投入基金、股票等高風險投資，獲得投資回報。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。

高職學生理財能力培養(yǎng)是一個系統(tǒng)工程，除了學生能力、家長的監(jiān)督，老師的引導外還需要學校提供較好的理財教育環(huán)境，如開設(shè)理財類的選修課、講座、理財類第二課堂活動、競賽等，通過這些活動指導和促進學生理財活動。

[參考文獻]

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[2] 李桂梅,大學生消費與理財之見解,甘肅科技縱橫,2008 年第3 期

第6篇：大學生投資理財計劃范文

【關(guān)鍵詞】自主創(chuàng)業(yè)；C2C模式；SWOT分析

一、引言

近幾年，大學畢業(yè)生的就業(yè)壓力也在逐年增大，大學生就業(yè)難已經(jīng)成為一個社會性問題。另一方面，我們也看到隨著C2C電子商務(wù)模式的飛速發(fā)展，通過C2C模式創(chuàng)業(yè)，成為大學生自主創(chuàng)業(yè)的契機。SWOT分析法，由美國舊金山大學管理學教授海因茨•韋里克在20世紀80年代初提出。通過對問題的內(nèi)外環(huán)境進行調(diào)查，羅列出各種主要的與問題相關(guān)的優(yōu)勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)、機會(Opportunities)和威脅(Threats)，將四個方面的因素相互匹配結(jié)合起來進行系統(tǒng)分析，從中得出一系列有助于企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略和對策。

二、C2C模式下大學生創(chuàng)業(yè)的SWOT分析

（一）優(yōu)勢分析

1.大學生自身優(yōu)勢。大學生作為社會的中堅力量，在創(chuàng)業(yè)過程中有其特有的優(yōu)勢。例如具有較高的文化水平，容易接受新鮮事物，具有較強的好奇心和領(lǐng)悟力，迎合了當今社會飛速發(fā)展的C2C模式技術(shù)新、年輕化的特點。有更多的機會主動接觸C2C市場。且大學生的思維普遍比較活躍，比較容易提出獨特的創(chuàng)意吸引顧客，增強競爭力。2.大學生的知識優(yōu)勢。大學生接受過高等教育，有著較高的綜合素質(zhì)和較為豐富的專業(yè)知識基礎(chǔ)。這些專業(yè)知識可以指導大學生創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題提供理論依據(jù)。例如，市場營銷類的專業(yè)知識可以指導大學生進行市場調(diào)研，從而為創(chuàng)業(yè)大學生進行市場需求分析、市場選擇提供理論支持，幫助產(chǎn)品決策、價格決策、渠道決策以及如何預測風險、規(guī)避風險；經(jīng)濟類、管理類的知識可以指導大學生進行財務(wù)分析，幫助創(chuàng)業(yè)大學生做出合理預算，并有效的控制成本。3.創(chuàng)業(yè)平臺優(yōu)勢。淘寶網(wǎng)是亞洲最大的網(wǎng)絡(luò)零售商圈。據(jù)統(tǒng)計，2014年淘寶總成交額1.172萬億人民幣，被提名為“2014年最成功的電子商務(wù)網(wǎng)站”。通過淘寶網(wǎng)開店資金需求低，相比傳統(tǒng)實體店鋪節(jié)省了店鋪租金、物業(yè)管理費等費用。只要有一臺電腦和網(wǎng)絡(luò)就可以在網(wǎng)上實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，且經(jīng)營項目不受地域等條件限制，沒有實體店的注冊、選址等步驟及其他無形障礙。

（二）劣勢分析

1.大學生自身劣勢。大學生雖文化水平較高，知識豐富，但大多博而不精，缺乏經(jīng)驗和經(jīng)營管理能力。大學生容易固守書本知識，難以活學活用，缺乏對定期營業(yè)額、有效訂單量、客單價等數(shù)據(jù)的收集意識和能力，往往憑一時沖動選擇自主創(chuàng)業(yè)，前期沒有足夠的準備工作，在面對顧客流失、負盈利等實際的困難時思考不夠全面，管中窺豹。2.創(chuàng)業(yè)平臺劣勢。大學生初入社會，創(chuàng)業(yè)前期難以找到合適的進貨渠道和物流配送渠道，再加上在發(fā)掘客戶、尋找市場等方面缺乏經(jīng)驗，這些因素都將為初次創(chuàng)業(yè)的大學生帶來不必要的損失。此外，由于淘寶模式的經(jīng)營同質(zhì)化傾向較為嚴重，市場幾近飽和，且大學生沒有定價權(quán)和價格優(yōu)勢。在這種環(huán)境下，若不能找到創(chuàng)業(yè)支撐點和核心競爭力，將很難創(chuàng)業(yè)成功。

（三）機會分析

1.國家政策鼓勵。2015年2月，中華人民共和國人力資源和社會保障部出臺了《人力資源社會保障部關(guān)于做好2015年全國高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》，要求各地深入實施大學生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃，大力支持大學生自主創(chuàng)業(yè)，多種形式開展創(chuàng)業(yè)培訓工作，幫助創(chuàng)業(yè)大學生積累經(jīng)驗。為創(chuàng)業(yè)大學生提供專項培訓計劃，優(yōu)先安排培訓資源。對在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺開辦“網(wǎng)店”的大學生提供小額擔保貸款和貼息。加強創(chuàng)業(yè)孵化基地建設(shè)，提高創(chuàng)業(yè)孵化成功率。2.高校積極扶植。為提高大學生的就業(yè)競爭力和自主創(chuàng)業(yè)能力，許多高校都開設(shè)大學生創(chuàng)業(yè)指導實踐類課程、開辦大學生創(chuàng)業(yè)講座、拉動校企聯(lián)合創(chuàng)建孵化器等，積極引導大學生創(chuàng)業(yè)。自2014年起，教育部、等機構(gòu)聯(lián)合組織開展的“創(chuàng)青春”全國大學生創(chuàng)業(yè)大賽在許多高校順利施行。大賽重點在于培養(yǎng)大學生創(chuàng)新、創(chuàng)意、創(chuàng)造、創(chuàng)業(yè)的意識和能力，主要目的是打造具有較高的權(quán)威性和廣泛影響力的全國大學生創(chuàng)業(yè)大賽，為引導大學生自主創(chuàng)業(yè)發(fā)揮積極作用。

（四）威脅分析

1.同行業(yè)競爭激烈。由于通過淘寶網(wǎng)開店創(chuàng)業(yè)門檻低、成本低等優(yōu)勢，在為大學生創(chuàng)業(yè)提供便利的同時也吸引了眾多成熟、有經(jīng)驗的社會人員的目光。競爭對手大量增加，使得同行業(yè)之間競爭變的更加激烈，創(chuàng)業(yè)難度大大增加。2.網(wǎng)絡(luò)安全隱患。在淘寶網(wǎng)上開店實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)主要依托當今社會發(fā)達的網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)，消費的全過程以及買賣雙方的相關(guān)信息，例如買家付款信息、收貨地址、網(wǎng)上支付信息，店主的身份信息、訂貨信息、庫存信息等，都可以通過計算機和網(wǎng)絡(luò)進行傳輸、存儲。相比傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，這種新的交易模式很容易受到其競爭者的攻擊。且大學生自我保護意識和能力較弱，很難在短時間內(nèi)建立起放心可靠的安全體系。3.法律環(huán)境威脅。傳統(tǒng)形式的交易過程中，買賣雙方基本通過書面形式簽訂合同確立雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。隨著計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)代的商務(wù)交易越來越依賴新技術(shù)。近幾年以淘寶網(wǎng)為主的電子商務(wù)迅猛發(fā)展，國家也出臺了相應的法律法規(guī)，來規(guī)范電子商務(wù)網(wǎng)上支付等行為，但網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵權(quán)糾紛等問題仍然時有發(fā)生?？傮w上看，我國關(guān)于電子商務(wù)的立法工作仍處在初級階段，相關(guān)法律法規(guī)并不全面，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品質(zhì)量問題、消費者的個人信息以及買賣雙方的合法權(quán)益等都亟需完善的法律保護。

三、總結(jié)

大學生創(chuàng)業(yè)有其特有的優(yōu)勢，例如思維活躍、有個性、敢于接受挑戰(zhàn)等，但也存在經(jīng)驗少、資金短缺等不可回避的威脅。

（一）大學生樹立正確的理財觀念

大學生是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的使用者，大部分大學生眼中理財僅是簡單的數(shù)字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯(lián)網(wǎng)理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學生樹立科學而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。

（二）大學生養(yǎng)成良好的資金防患意識

社會不法分子不良之風深入我們的生活，而大學生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經(jīng)歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應量力而行。根據(jù)以往的經(jīng)驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業(yè)人士均很難發(fā)現(xiàn)。因此大學生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網(wǎng)絡(luò)支付必須謹慎，勿進陌生支付鏈接，在公共場所的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下更要謹慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯(lián)網(wǎng)理財風險。

（三）學校應加強互聯(lián)網(wǎng)金融和理財類課程的開設(shè)

良好的學習氛圍對學生的學習效果起決定性作用，大學生正確的消費心理和學習的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學校應加強互聯(lián)網(wǎng)金融和理財類課程的開設(shè)，如大學可以舉辦一些互聯(lián)網(wǎng)虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學》等必修科目以外增設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品分析》等選修課程，加強大學生對互聯(lián)網(wǎng)金融和理財知識的學習和積累。

（四）促進理財平臺終端廣泛化

理財平臺手機終端的最先使用由阿里巴巴首創(chuàng)，其手機APP支付寶的功能越來越強大，豐富著人們的生活，給人們投資理財帶來了非常大的便利。得益于智能手機的發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)的大范圍覆蓋，近年來支付寶推出了螞蟻聚寶、“霸榜”?；纫幌盗袆?chuàng)新理財產(chǎn)品，實現(xiàn)了快捷理財。隨著制度的完善和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管環(huán)境的改善，將促進互聯(lián)金融理財平臺更好更快發(fā)展。

參考文獻

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第7篇：大學生投資理財計劃范文

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，個人投資理財涉及到的領(lǐng)域越來越廣，對個人、家庭、社會的影響越來越大。處于20—30歲之間的年輕人面臨的一大問題很有可能就是金錢的挑戰(zhàn)。大學生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變故，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的理財習慣，方能有一個健康的理財生活。

二、活動主題：培養(yǎng)理財意識，播種投資理念

三、活動目的：

1、了解與認識到養(yǎng)成投資與理財好習慣的的確確是有利于大學生運籌帷幄，決策未來。

2、大學生作為未來經(jīng)濟領(lǐng)域的主要參與者，應增長大學生對投資理財知識的認識及增進對投資理財?shù)牧私狻?/p>

3、在大學時代就應該養(yǎng)成很好的理財習慣何投資習慣，為自己的現(xiàn)在何將來精打細算，這樣對于以后走向社會受益巨大。

四、活動對象：全體在校本科生

五、活動時間：5月10日~5月30日

六、活動版塊：

板塊一：萬人簽名“合理理財”活動與“尋夢征程”迎風起舞

版塊二：開展系列理財知識講座（可插入討論環(huán)節(jié)）

板塊三：“運籌帷幄，決策未來”演講比賽理財之我見

版塊四：“財商大筆拼”

七、前期工作

前期宣傳工作主要由宣傳部負責，分別對班級干部進行宣傳，讓他們將思想傳達給學生，同時在院網(wǎng)上宣傳、通過海報、噴繪、傳單等形式進行宣傳。前期的物品準備工作由生活部負責。資金問題由商務(wù)部處理。體育部負責整個活動合有序進行。

八、活動經(jīng)費預算

附一活動經(jīng)費：30

附二活動經(jīng)費：13

附三活動經(jīng)費：294

附四活動經(jīng)費：120

總計：457

九、注意事項

1、該次活動在商務(wù)部統(tǒng)籌策劃下進行，商學院學生會各部門密切聯(lián)系、相互協(xié)調(diào)，在活動確立后，明確分工，做到有條不紊。

2、及時聽取老師及同學意見，做足充分準備再開展活動，把活動做到實處，確3、系列活動結(jié)束后，各部門注意總結(jié)，以便下次活動更加完善。

附錄一：

萬人簽名“合理理財”活動與“尋夢征程”迎風起舞

一、活動時間：2012年5月10日中午11點左右

二、活動地點：東、西食堂門口

三、活動主題：用筆尖作出科學理財?shù)某兄Z

四、活動目的：讓更多的人認識到此次活動，能更加積極的加入;通過寫下心愿勇敢地向世人宣告我們星輝般璀璨的夢想，要知道，世界的未來，屬于我們! 通過簽名活動，使更多的大學生切身的體會到了科學理財?shù)闹匾浴?/p>

六、活動安排：

人員安排：生活部（體育部）：1、將所需物品帶至活動場地

2、負責將繩子綁在周圍的樹上

3、將同學們寫完的小卡片扣上繩索，讓他們隨風飄揚

文藝部：在適當?shù)臅r候打開背景音樂，協(xié)助其他組織完成任務(wù)

七、活動流程：1、十點半開始準備

2、十一點活動正式開始，開始發(fā)小紙條并及時將其扣上繩索，解答同學們的問題

3、活動結(jié)束后所有學生會成員留下將會場整理好離開。

八、注意事項：

1、由于是室外活動，如天氣有變，則推遲活動。又，對簽名進程不得了解，活動截止時間以實際為準。

2、工作人員維持好活動現(xiàn)場的秩序與環(huán)境。

3、三天后，指導中心的學干負責把所有的卡片回收處理。

活動經(jīng)費預算：繩子：15元 小紙片：10元回形針：5元

總計：30元

附二：

開展系列理財知識講座策劃書

一、講座主題：你不理財，財不理你

二、講座目的：商學院畢業(yè)生大多從事財經(jīng)工作，與錢打交道是一門充滿挑戰(zhàn)而又充滿“危險”的工作，特別是理財協(xié)會會員，理財投資都是在圍繞著金錢做文章，我們更應樹立良好的人生觀、價值觀，正確認識金錢，不斷陶冶情操，完善人格，做一個對社會真正有用的人

三、活動時間：5月11日 了解基本的投資知識 商院著名教授

5月18日 對著名投資人物解析 商院著名教授

5月25日 關(guān)于大學生的理財計劃 經(jīng)驗豐富的學姐

四、活動地點：待定

五、講座準備：宣傳部的宣傳工作；商務(wù)部負責邀請主講人

六、活動安排：

宣傳部：活動的宣傳工作、布置會場、當場的攝影工作

辦公室：做好席卡、邀請函等 商務(wù)部：借教室、邀請主講人、經(jīng)費籌集

體育部：負責組織前來聽講座的人的秩序、在過程中的秩序

生活部：負責現(xiàn)場所需的物品、準備嘉賓的禮物

文藝部：1、負責整體策劃

3、提問互動環(huán)節(jié) 4、講座結(jié)束

八、活動經(jīng)費預算：

下達通知單0.1*30=3元 礦泉水1*10=10元

總計：13元

附三

“運籌帷幄，決策未來”演講比賽 理財之我見策劃書

一、 演講主題：理財之我見

二、 演講目的：鼓勵會員們發(fā)表自己對理財?shù)恼J識與看法，培養(yǎng)同學的綜合素質(zhì)。并為熱愛演講的同學們提供一個學習交流、展現(xiàn)自我風采的大舞臺，讓自信青春的同學們來傳播精彩。

五、 活動地點：待定

六、 活動安排：

辦公室：（一）負責收集整理各個選手的資料

（二）關(guān)于比賽流程及時準確的通知選手，積極聯(lián)系選手

（三）制作決賽評分表及其次序表，準備榮譽證書及其獎狀

（四）提前布置會場，準備好評委打分的紙筆和計算工具;準備好水

商務(wù)部：（一）主要負責本次演講比賽的外聯(lián)工作，處理和商家合作的贊助事宜。

（二）主要負責各場演講比賽的外事工作，包括邀請嘉賓、評委等

（三）安排好決賽當晚的統(tǒng)分人員及獎狀填寫人員，在所有選手演講后應以最快的速度算出成績交于禮儀人員送到主持手上

生活部：（一）負責賽場的器材，每場演講比賽器材組成員必須最少提前兩個小時到達賽場，調(diào)試話筒，準備音響，并且保證賽場的音響正常工作，電路運行安全。

（二）負責后勤工作如會場座位安排、主席臺水的供應、衛(wèi)生

（三）安排人員到晚會現(xiàn)場催場，一個選手快要演講時，催場人員馬上去叫下一位選手到準備區(qū),如此類推。

（四）準備好獎品

文藝部：（一）布置舞臺燈光、音響等用具

（二）培訓主持人及禮儀人員，并對主持人串詞進行商討

（三）對比賽過程進行整體把握

體育部：㈠負責賽場的秩序工作，保證各選手能在一個和諧、融洽、熱烈的氛圍中進行比賽。

㈢安排相關(guān)人員到會場協(xié)調(diào)工作，一直到比賽結(jié)束。

宣傳部：（一）負責賽前的宣傳工作

（二）負責本次演講比賽的宣傳工作，包括網(wǎng)上宣傳、媒體宣傳、廣播宣傳、海報、展板等宣傳工作。

五.參賽要求：

1.演講作品要求：體裁不限、主題鮮明、觀點新穎、文字簡潔，具有較強的創(chuàng)新性、欣賞性和時代性，有一定的理論高度，能反映當代大學生積極向上的理財觀、正確的價值觀、人生觀

2.表達形式新穎多樣，有獨創(chuàng)性，選手可以圍繞主題暢談自己的所見所聞，也可以根據(jù)個人思想，抒發(fā)自己的感想；

3.必須脫稿演講，演講過程中要求選手語言流暢、演講技巧嫻熟，具有較強的感染力。選手可以根據(jù)自己的需要在演講過程中播放一些背景音樂；

4. 每位同學的演講時間分布：命題演講3分鐘，即興演講2分鐘，回答問題1分鐘，選手的演講時間要求控制在正負15秒內(nèi)。

5、所有參賽同學應當著裝整潔講究禮儀，不得使用不當語言。

六.賽場具體流程：

1.主持人上場，宣布比賽開始，并介紹出席評委及嘉賓，宣布比賽要求及評分細則；

2.比賽開始，選手依抽簽順序開始演講；

3.主持人宣布選手得分（前三名選手的得分在第四名選手演講完后一起公布），第四名選手得分在第五名選手演講完畢后公布，其他依此類推；

4.嘉賓點評（其間有工作人員計算成績，并進行排名，得出比賽結(jié)果）；

5.主持人宣布獲獎名單，并由領(lǐng)導頒獎。

6、流程中可適當增加一些表演環(huán)節(jié)（如：名人小短片、相聲等主要體現(xiàn)現(xiàn)代大學生人生觀）

7、參賽選手及評委合影

七、 評分標準

比賽采取10分制進行評分，相關(guān)分值如下：

內(nèi)容在要求范圍內(nèi)，且新穎獨特，有號召力、感染力;

語句通順，吐字清晰，表達流暢，情感表現(xiàn)充分;

表情自然，肢體語言豐富;

衣著得體，精神面貌豐滿;

臺下反應較好，演講時間在5分鐘內(nèi);

八、 計分標準： 去掉一個最高分，去掉一個最低分，其余評分的平均分即為選手的最終得分;

注：各參賽選手必須從始至終參加聽取其他選手的演講；遵守會場紀律，不起哄，不喝倒彩，做文明觀眾，對每一位選手的比賽都給予掌聲鼓勵。

九、獎項設(shè)置：一等獎一名：經(jīng)濟類書籍+筆記本+獎狀

二等獎兩名：經(jīng)濟類書籍+獎狀

三等獎三名：筆記本+獎狀

最佳組織獎：獎狀

二等獎2名；三等獎3名；優(yōu)秀獎3名；優(yōu)秀組織獎

十、經(jīng)費預算：

橫幅：60元

請柬及證書制作：30元

評委及獲獎選手禮品：120元

海報展板：30元

會場布置材料：30元

合計：294元

十一、應急預案：

1.專設(shè)應急小組，處理音響、多媒體等一些易發(fā)生故障的器材。

2.積極聯(lián)系保衛(wèi)處及保衛(wèi)人員，協(xié)助處理一些突發(fā)事情。

3.如遇到觀眾擾亂賽場秩序，先進行警告，如繼續(xù)無視賽場紀律，驅(qū)逐出場。

4.選手演講內(nèi)容中禁止出現(xiàn)一些、言詞激烈的內(nèi)容，如遇此種情況出現(xiàn)，主持人對其進行警告，如繼續(xù)進行，取消其參賽資格。

附四：財商大比拼策劃書

一、 活動主題：財商令你更卓越

二、 活動目的：通過一系列“財商測試”等益智趣味游戲，使會員在歡快娛樂中了解自己，從而“認知理財、學習理財、學會理財”。

三、 活動時間：2012年5月11日至5月19日

五、 活動地點：待定

六、活動安排：

商務(wù)部：負責題目試卷

生活部：負責打印、借教室

辦公室：負責整理與聯(lián)系選手

體育部（文藝部）：負責維持整場筆試的秩序 宣傳部：做好宣傳工作

六、 活動總體安排：

5月19日晚上6點30分開始，然后進行筆試，然后學生會成員留下清理活動場地

七、獎項設(shè)置：一等獎一名：經(jīng)濟類書籍+獎狀

二等獎兩名：鋼筆+獎狀

三等獎三名：筆記本+獎狀（頒獎與演講比賽一起進行）

活動預算：試卷費用大約20元

第8篇：大學生投資理財計劃范文

關(guān)鍵詞：藏族大學生；個人理財；教育

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）30-0200-03

民族學院是唯一在內(nèi)地開辦的高等學校，面向、服務(wù)，建校五十六年來為培養(yǎng)了大批高素質(zhì)的少數(shù)民族干部和專業(yè)技術(shù)人才。我校藏族學生具有個性質(zhì)樸、刻苦勤奮和內(nèi)向等特點，他們是社會與經(jīng)濟發(fā)展人才隊伍的重要組成部分，其綜合素質(zhì)及能力狀況對未來社會經(jīng)濟發(fā)展影響巨大。而大學期間是藏族大學生學習個人理財知識的黃金時間，具備基本理財意識、擁有良好理財及個人職業(yè)生涯規(guī)劃能力，對藏族大學生未來發(fā)展非常重要，因此，筆者對民族學院就讀的藏族大學生的理財現(xiàn)狀進行了調(diào)查與分析。

一、藏族大學生個人理財現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果及成因分析

（一）調(diào)查對象、方法

本次調(diào)查的對象為民族學院不同年級、不同專業(yè)（分為經(jīng)管專業(yè)與非經(jīng)管專業(yè)）的200名藏族學生，并從性別、生源地、家庭經(jīng)濟水平等方面進行調(diào)查與分析，200名藏族學生（其中男生115名、女生85名）來自大中城市32人，來自城鎮(zhèn)59人，來自農(nóng)牧區(qū)109人。覆蓋面廣、具有一定的代表性。本次藏族大學生個人理財現(xiàn)狀的調(diào)查方法包括兩種：訪談法和問卷調(diào)查法。首先，隨機選擇大約15名學生進行初步訪談，目的是了解我校藏族大學生理財?shù)男睦硖卣?、在校期間理財狀況、個人理財行為導向等基本情況，在此基礎(chǔ)上科學設(shè)計理財調(diào)查問卷。本次藏族大學生理財現(xiàn)狀調(diào)查問卷共發(fā)放了200份，收回有效問卷186份（已剔除填寫不規(guī)范問卷），有效回收比例為93%，回收有效問卷數(shù)覆蓋全校不同學院的在校藏族學生，其中經(jīng)管專業(yè)占42%，非經(jīng)管專業(yè)占58%，不同專業(yè)調(diào)查結(jié)果存在一定差異。

（二）調(diào)查結(jié)果及成因分析

1.藏族大學生經(jīng)濟來源渠道單一，經(jīng)濟狀況差異明顯、經(jīng)濟困難學生比例較大。藏族大學生大部分來自邊遠地區(qū)和農(nóng)牧區(qū)，家庭經(jīng)濟收入相對較低。我校藏族學生的資金來源除父母提供以外，還包括學校各種困難補助、國家開發(fā)銀行的助學貸款、學校獎學金及社會獎學金、親友資助、打工收入等等。本次問卷調(diào)查中藏族大學生經(jīng)濟來源的結(jié)果顯示：我校90.6%的藏族大學生的經(jīng)濟來源主要依靠父母，生活費來源在兩個以上的藏族大學生只占34.5%；有8.6%的大學生能依靠自己獲得部分收入，完全依靠自己勤工儉學、打工解決經(jīng)濟來源的藏族大學生只有1名。綜上，我校藏族大學生的經(jīng)濟來源主要依賴父母，渠道較單一。相對漢族大學生，藏族學生獨立謀生能力相對較低，其中重要的原因是藏族學生漢語能力比較弱，遠離家鄉(xiāng)到內(nèi)地求學，多數(shù)是第一次離開，對內(nèi)地環(huán)境適應過程較長，較難利用兼職緩解其經(jīng)濟壓力。

2.理財意識淡薄、沒有樹立正確的理財觀，經(jīng)濟獨立意識差。在進行個人理財訪談時，幾乎所有藏族大學生都提出了“我無財可理”，認為理財是有錢人的事，學生只需做到收支平衡即可，殊不知，越是沒錢的人越需要強化自己的理財觀念，收支平衡正是學生理財?shù)幕疽?，?0%的藏族大學生知道“開源節(jié)流”這一基本的理財理念，但是對于“個人理財”的概念并不能準確表述，甚至有34%的學生認為“理財就是攢錢”。調(diào)查問卷統(tǒng)計結(jié)果還顯示：非經(jīng)管專業(yè)的藏族大學生有64%認為理財是畢業(yè)有收入之后的事，此比率在經(jīng)管專業(yè)學生是41%。造成此現(xiàn)象的原因主要是藏族大學生在內(nèi)地求學，受以往就業(yè)傳統(tǒng)的影響，學習動機相對內(nèi)地生源學生小，對學習重要性及其對就業(yè)影響的認識不夠。而我校在對經(jīng)管專業(yè)區(qū)內(nèi)班學生的開課計劃中，涉及“個人理財”、“財商”的課程極少，非經(jīng)管專業(yè)基本無相關(guān)課程，再加上文化背景知識的缺乏和教師授課過程中理解上的一些障礙，直接影響藏族大學生對理財觀的建立。即使有渴求掌握理財知識的藏族大學生也存在理財知識匱乏、理財技能薄弱的現(xiàn)象。

3.支出沒有計劃、無記賬習慣，消費結(jié)構(gòu)不合理。參與本次調(diào)查的200名大學生，來自大中城市32人，來自大中城市（如拉薩、日喀則等市）占16%，來自城鎮(zhèn)的學生占29.5%，來自農(nóng)牧區(qū)占54.5%，由于農(nóng)區(qū)、牧區(qū)藏族大學生大部分生活并不富裕，本次調(diào)查結(jié)果顯示：受訪者的平均月支出在500元之內(nèi)的有31人，占15.5%；500元～1 000元的126人，占63%；1 000元～2 000元的有34人，占17%；2 000元以上的有9人，占總?cè)藬?shù)的4.5%。在消費支出結(jié)構(gòu)包括5項，分別是飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò)、交際和學習支出。經(jīng)管與非經(jīng)管專業(yè)學生在5項支出中的比率差別不大，其中飲食和日用品是維持生活的必須支出，具有剛性，占主要部分。但是通訊和交際支出比例明顯過高，這與藏族大學生注重友情有關(guān)，而學習支出比例明顯偏低，甚至有些學生此項目消費為0，說明部分大學生尚未認清自己的責任和位置，顯示出消費結(jié)構(gòu)不合理的特點。在是否記賬方面，非經(jīng)管專業(yè)有記賬習慣的僅占其總?cè)藬?shù)的11%；而經(jīng)管專業(yè)有43%的同學會將日常消費記賬，還有同學甚至編制預算，對于此項目的回答可能與學生的專業(yè)有關(guān)。綜合記賬比率，無記賬習慣的同學出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”的可能性較大，具體表現(xiàn)是：收支不平衡，在月末或?qū)W期末時需要借錢，甚至借錢買票返家。

4.不了解大學生理財渠道與方式，風險意識淡薄。本次調(diào)查的結(jié)果顯示：非經(jīng)管專業(yè)沒有學生選擇理財產(chǎn)品投資，經(jīng)管專業(yè)有5%的藏族大學生通過多種投資方式理財，如銀行存款、貨幣基金（余額寶）、股票，其中投資額度2 000以下的占87%，2 000元以上的占13%。適合大學生投資理財?shù)姆绞桨ㄣy行存款、商業(yè)保險、股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等，風險各有大小，出于穩(wěn)健性的考慮，股票由于風險大并不適合在校大學生，銀行理財產(chǎn)品由于起點高，大學生難以投資，其他幾種均適合在校大學生。但是進行投資的藏族大學生中，有56%的學生無法列舉或列舉不全這些理財方式，也無法分析其風險和收益的關(guān)系，甚至有些學生已經(jīng)將閑散資金投資于貨幣基金――余額寶，也無法說清楚其“七日年化收益率”的含義，這反映了藏族大學生在投資時，存在一定的盲目性，并未提前了解、分析理財方式與渠道、風險與收益，這樣的投資對個人理財能力的提高影響甚微。

二、提高藏族大學生個人理財能力的建議

1.加強家庭與學校教育，使藏族大學生樹立正確理財觀、金錢觀，提高“財商”。對藏族大學生的理財教育離不開家庭和學校的共同努力。首先，家庭要發(fā)揮對大學生個人理財和消費教育應有的教育職能，將藏族大學生視為“理性的經(jīng)濟人”，重視理財教育，讓大學生明確理財是人生的必修課。家長要以身作則，用正確的理財觀念和消費行為來影響孩子，讓他們充分認識到：在人格基礎(chǔ)上建立起巨大的財富，才能建立起金錢的財富。家長要教大學生認識金錢的重要性與作用，如果理性地對待金錢、如何去賺錢以及為社會創(chuàng)造財富、如何理性的“花錢”，使他們樹立正確的金錢觀。由于我校藏族學生遠離家鄉(xiāng)求學，家長通常會擔心孩子受苦，而一次性給學生巨額生活費，學生如果理財能力不強、消費無計劃，很可能出現(xiàn)花錢無度，甚至揮霍、浪費。因此家長應針對孩子的特點決定生活費的支付方式及金額，讓孩子逐步學習如何妥善處理自己的金錢，怎樣通過自己的安排使收支平衡。第二，學校也應在加強對藏族大學生“四觀”教育，讓藏族大學生樹立正確的人生觀、價值觀、民族觀和宗教觀的基礎(chǔ)上，大學生在擁有“知識財富”的同時，也要擁有理財觀念和“財商”，具體做法包括：在新生教育時，應增加理財教育，進入大學之后，無論時間上還是金錢上相對高中有了更大自由，應樹立正確的金錢觀，在有限的金錢限度內(nèi)，合理地、有計劃地安排自己的活動，學會把知識變成財富和管理財富的技能，使自己在學校實現(xiàn)財務(wù)自由。

2.進行理財課程建設(shè)與改革，進行消費道德引導。藏族大學生作為一個特殊的消費群體，其消費狀況與特點在一定程度上反映當前內(nèi)地求學藏族大學生的價值取向和生活狀態(tài)。因此，對于即將步入經(jīng)濟社會的當代藏族大學生，理財應是他們的人生必修課。讓藏族大學生學習掌握正確的理財方法，最直接、最便捷的途徑就是通過學校的全方位教育。目前民族學院開設(shè)的涉及理財?shù)恼n程僅有《財務(wù)管理》、《公司理財》、《ERP沙盤模擬經(jīng)營》等，涉及的專業(yè)主要是經(jīng)管專業(yè)和信息工程專業(yè)等，這對于全校數(shù)千名藏族大學生的理財知識需求是遠遠不夠的。因此，開設(shè)全校性的理財類選修課就非常必要，如《理財學》、《個人理財》、《證券投資學》、《創(chuàng)業(yè)常識與沙盤模擬經(jīng)營》、《消費經(jīng)濟學》等，這些理財課程既有一定的知識性又有實用性，可以通過開設(shè)這些選修課，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹個人理財理論知識與方法技巧，利用有限的財富和理財知識，合理安排收入與支出，最終實現(xiàn)財務(wù)自由，全面提升學生對個人理財和消費道德的理論認識。

3.提高藏族大學生理財興趣，應注重實踐教育，通過多樣化方式營造學校理財氛圍。由于我校藏族學生在高中之前都在自治區(qū)讀書，而的基礎(chǔ)教育較內(nèi)地落后，農(nóng)牧區(qū)尤其如此，有些藏族大學生漢語能力不強、學習基礎(chǔ)較差，來到內(nèi)地后，接觸來自全國各地的新同學，在學業(yè)上表現(xiàn)出學識淺薄、成績不佳、抽象思維能力較差等特征。因此，對藏族大學生的理財教育必須結(jié)合其特點進行，與其他少數(shù)民族相似，藏族大學生擅長于形象思維，因此學校應注重利用多樣化的方式營造學校理財氛圍，這些措施包括：組織“校園理財知識競賽”、“大學生沙盤模擬經(jīng)營大賽”、“大學生理財規(guī)劃大賽”、“網(wǎng)絡(luò)虛擬投資大賽”、“理財讀書筆記交流會”等活動；請有關(guān)個人理財專家、優(yōu)秀校友走進大學校園，開展個人理財講座，高屋建瓴地給學生介紹個人理財以及消費道德的新思想、新成果，還可請專業(yè)銀行理財人員講述銀行卡的功能，合理使用銀行卡理財?shù)募记傻?；在校園播放有關(guān)理財?shù)碾娪?，如《解?gòu)企業(yè)》、《華爾街》、《硅谷傳奇》、《優(yōu)勢合作》等。此外，在內(nèi)地的藏族大學生普遍存在缺乏自信的情況，有些藏族學生通過閱讀書籍及選聽相關(guān)課程，已經(jīng)具備了一定的理財知識，但是卻不敢進行投資活動，因為他們擔心自己的實踐經(jīng)驗太少，因此應有針對性地進行全面實踐理財教育，提升藏族學生的自信。具體方法包括：第一，利用學校的自治區(qū)重點會計實驗室進行理財訓練、指導個人理財規(guī)劃；第二，針對藏族大學生就業(yè)地主要為的特點，進行就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導，讓他們了解自身的特點及努力方向，合理安排大學的時間和金錢，對自身進行職業(yè)生涯設(shè)計，以理財教育帶動就業(yè)，防止學生盲目創(chuàng)業(yè)；第三，組織以個人理財教育為主題的參觀、勤工助學、社會實踐等活動，尤其是對于貧困藏族學生，提供相關(guān)勤工儉學崗位，既能解決他們的生活困難，又能讓他們?nèi)谌肷鐣岣吖ぷ髂芰?、溝通能力和理財實踐能力，為今后就業(yè)、服務(wù)打好基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1] 張琳.大學生個人獨立收入狀況的實證分析――以某高校本科生為例[J].中國建設(shè)教育，2009，（3）.

第9篇：大學生投資理財計劃范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)戶；理財現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F83文獻標識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.045

改革開放以來，“三農(nóng)”問題受到了廣泛的關(guān)注，新農(nóng)村建設(shè)逐漸成為我國科學發(fā)展的核心。隨著廣西新農(nóng)村建設(shè)工作的不斷推進，農(nóng)民的收入大幅增加，特別是在新農(nóng)村建設(shè)示范村，農(nóng)民生活水平提高尤為顯著，農(nóng)民家庭盈余、閑置資金比逐年增長，農(nóng)民進行生產(chǎn)、投資的領(lǐng)域在不斷擴大。本文首先從廣西農(nóng)村實際情況出發(fā)，通過問卷調(diào)查、個人訪談等方式了解廣西農(nóng)戶金融素質(zhì)水平以及目前家庭理財現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)并分析其中存在的問題。

1廣西農(nóng)戶理財現(xiàn)狀

本次組織的廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識及財富管理情況調(diào)查采取了網(wǎng)絡(luò)問卷、訪問問卷，個人深度訪談相結(jié)合的方式，調(diào)查對象遍及南寧、桂林、柳州、北海、梧州、欽州、百色、防城港等廣西的14個地區(qū)農(nóng)民家庭。本次調(diào)查收回有效問卷合計910份，有效率928%。為了提高問卷的有效率，利用高校生源遍布廣西各地的資源，組織院校學生利用假期深入農(nóng)村進行實地調(diào)查并指導問卷填寫。

1.1受調(diào)查家庭的基本情況

參與本次調(diào)查的家庭大多數(shù)是4口之家，占受調(diào)查總數(shù)的42.9%，4人以上的家庭占40.1%，符合廣西農(nóng)村“大家庭”的特點。為了使調(diào)查結(jié)果更切合實際，在調(diào)查問卷發(fā)放時我們選擇了解家庭財產(chǎn)狀況，能夠進行理財決策的家庭成員進行調(diào)查，年齡在25歲-60歲之間，并將其分為4個年齡層次，25-30歲的占282%，31-40歲147%，41-50歲占比最多，為421%，51歲以上151%。受教育程度為初中及以下的占495%，高中308%，11%為大專，88%為本科及以上。所從事的職業(yè)主要以農(nóng)民為主，占5896%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位）為12%，個體經(jīng)營戶956%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工留守人員159%，其他職業(yè)分別有工人，司機、鄉(xiāng)村教師、銷售員、業(yè)務(wù)員、農(nóng)民工、自由職業(yè)者等，占2629%。

1.2家庭收入情況

從收入方面看，家庭平均年收入分布情況如下：2萬元以下占433%，2萬-3萬元占18%，4萬-5萬元占10%，5萬-10萬元占215%，10萬-15萬占35%，20-30萬的為11%，30萬元以上的為07%。通過分析，家庭收入與受調(diào)查人員的文化程度、年齡以及所從事職業(yè)在某些程度上有一定的相關(guān)性。平均年收入為2萬元以下的家庭中：受教育程度為初中及以下占574%、其中667%的家庭以務(wù)農(nóng)為主（這部分家庭主要從事小農(nóng)生產(chǎn)）；學歷為高中的調(diào)查對象減少到239%，大專為147，而本科只有41%。年收入在10萬-15萬元的家庭中，文化水平在初中及以下的占214%，高中429%，大專143%，本科214%；由于高中畢業(yè)的受調(diào)查人員大多目前年齡在40-50歲之間，有一定的財富積累和社會經(jīng)驗，在收入較高的家庭中占有相當比例這個不足為奇，而大專與本科文化程度的受調(diào)查者大多比較年輕，年齡一般在30歲以下，社會經(jīng)驗與財富積累略少，因此在4萬-5萬，10萬-25萬這幾個收入層次比重相對高中文化程度的農(nóng)戶少；但年收入在30萬以上有75%的受訪者文化層次在大專以上。

收入較高的家庭中，例如年收入達20萬以上的家庭均是從事非農(nóng)職業(yè)的個體經(jīng)營戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工或其他職業(yè)。其他職業(yè)主要包括司機、工人、銷售人員、自由職業(yè)者等。當然，從事農(nóng)業(yè)的家庭年收入在4萬-20萬元之間也占了相當大的比重，這部分家庭大多從事規(guī)模果蔬種植、動物養(yǎng)殖、苗圃種植、參與農(nóng)村旅游項目經(jīng)營等，并非只從事傳統(tǒng)的小農(nóng)勞作。而只從事傳統(tǒng)小農(nóng)種植的農(nóng)民家庭，收入大多都不高。

1.3理財意識

從理財意識來看，686%的受調(diào)查者在存錢時想過讓自己存款利息變多，314%的人沒想過，這部分人主要集中在初中及以下文化程度的受訪者，占588%?？梢娎碡斠庾R會隨著文化水平的提高而增強。

對于“你有過購買什么投資理財產(chǎn)品的經(jīng)歷嗎？”這個問題，752%的受訪者沒買過，只有248%的人買過。但在隨后的一個問題“你買過保險嗎？”，有837%的人選擇買過，主要購買的險種是醫(yī)療保險，占741%，其次是養(yǎng)老保險為284%，意外傷害險277%，農(nóng)業(yè)保險143%，只有163%的人選擇沒買過。很顯然，這些受調(diào)查者并不認為購買保險也屬于理財?shù)囊环N行為，所了解的金融知識不多。但同時也體現(xiàn)了保險尤其是醫(yī)療與養(yǎng)老保險在農(nóng)村的普及程度已經(jīng)相當高了。農(nóng)民購買保險的意識在不斷增強，842%的受訪者認為購買保險對自己有好處，只有92%認為沒用，66%的人不太清楚。

針對家庭目前實際經(jīng)濟情況，覺得有理財必要的受訪者為456%，有365%覺得不太了解理財知識，不敢盲目理財，只有179%認為沒必要?？梢娪邢喈敶笠徊糠洲r(nóng)民是存在理財需求，對于不太了解理財知識，不敢盲目理財?shù)倪@部分家庭，說明部分農(nóng)民也是理性的，不盲從、不冒進，并非只是外界所評價的“保守”。只要對理財知識有足夠多的了解，相信會有很大一部分家庭，會加入到投資理財?shù)年犖楫斨小?/p>

1.4家庭收入分配情況

從對“現(xiàn)在的家庭收入分配情況現(xiàn)狀滿意程度”來看，“一般”的家庭為455%，“不滿意”為22%，“沒有明顯感覺”為178%，“滿意”的家庭僅為147%。從學歷層次來分析，對家庭收入分配現(xiàn)狀不滿意的受訪者，學歷大多為初中及以下，占到不滿意者受訪者比例的561%，而選擇“沒有感覺”的也大多在該學歷層次，占選擇該項受訪者的581%。選擇“滿意”的家庭中，大多數(shù)為?？萍耙陨蠈W歷，占432%。由此可見，文化水平越高，越懂得如何以自己滿意的方式合理的分配家庭收入，文化水平越低的家庭，由于不知道如何投資理財，不清楚何種分配方式適合自己，因此對于想要改善家庭收入狀況的家庭來說，大多感覺“不滿意”。另一部分家庭由于學歷層次低理財意識淡薄，對家庭收入如何合理分配，表現(xiàn)出沒有計劃、不在意等態(tài)度，因此選擇“沒有感覺”也大多在這部分人當中。

1.5投資偏好

“如果您有一定的收入，您首先想到的財產(chǎn)保存形式是？”對于該問題，受訪者選擇買或建房子的為385%，存銀行的為369%，買保險的僅為04%，選擇創(chuàng)業(yè)的占174%，投資股票債券基金的也僅為57%，選“其他”的為35%，主要槊竇浣璐。對農(nóng)村居民而言，當收入得到提高后，在傳統(tǒng)文化的影響下，農(nóng)戶會優(yōu)先考慮修建房屋，這導致農(nóng)戶會將收入中很大一部分投資于房屋，影響了其他資產(chǎn)的投資，在某種程度上影響了農(nóng)戶投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，減緩了農(nóng)戶收入的增加。對于目前已經(jīng)購買的理財產(chǎn)品，具體情況如表1。

通過對以上數(shù)據(jù)進一步分析，學歷層次在初中及以下的家庭中，偏好選擇定期存款、保險、房產(chǎn)，分別占選擇該產(chǎn)品家庭中的54.8%、55%以及46.7%。而對于收藏、信托、股票的選擇則為0。與此相反的是，具有?？萍耙陨蠈W歷的家庭，已購買的理財產(chǎn)品主要是外匯、國債、股票基金、收藏等，占該選項比例分別為87.5%、75%、35.7%、75%。而高中學歷的受訪者相對于以上兩個學歷層次的投資特點來說，兩者兼而有之。由此可見，學歷層次低的家庭，偏好投資無風險或低風險資產(chǎn)，受教育程度高的家庭，理財方式多樣，但更偏好于收益率高，風險相對高的理財產(chǎn)品。

2農(nóng)戶理財過程中存在的問題

由于廣西大部分農(nóng)村位處山區(qū)，存在著“老、少、邊、山、窮”等特點，大多仍然以“小農(nóng)式”生產(chǎn)為主，通過調(diào)查分析，廣西農(nóng)戶在投資理財過程中存在的主要問題如下。

2.1缺乏投資理財?shù)馁Y金

收入是決定投資理財?shù)闹匾蛩?，在大多?shù)家庭中，只有較為穩(wěn)定的收入來源，在保證自己的基本生活需求之外仍有盈余，才會有理財?shù)男枨?。雖然“三農(nóng)”問題在近年來一直受到中央的高度重視，農(nóng)村居民的收入也不斷增加，但總體收入水平仍然偏低。在調(diào)查中，年平均收入5萬元以下的家庭占了53.3%，10萬以上的家庭才有5.3%，不少農(nóng)戶沒有穩(wěn)定的收入來源，收入大多來自傳統(tǒng)的養(yǎng)殖、種植以及外出務(wù)工等。去除日常生活支出、教育、醫(yī)療、人情等開支外，家庭收入剩余不多，這是農(nóng)村投資理財市場難以發(fā)展的主要原因之一。

2.2文化程度普遍不高，缺乏投資理財意識，抗風險能力弱

在本次調(diào)查中，幾乎一半的受訪者文化程度都在初中及以下，為49.5%，素質(zhì)相對較低，觀念也比較落后，他們大多數(shù)不了解投資政策，不懂得計算投資收益、識別以及分析風險。多數(shù)農(nóng)民只懂得以傳統(tǒng)的方式將錢存入銀行獲得利息收入，或者用以民間借貸從中獲利。因為理財意識和技能的缺乏，沒很多農(nóng)民沒有理財?shù)囊?guī)劃和打算，不少農(nóng)村地區(qū)還出現(xiàn)了賭博風氣盛行的情況，試圖以不正當?shù)姆绞椒e累財富，影響惡劣。此外，在農(nóng)村推廣理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員為了個人業(yè)績，將不合適的產(chǎn)品推薦給農(nóng)民，做出不實的宣傳或不充分揭示產(chǎn)品風險的情況屢見不鮮。由于信息不對稱，不懂識別風險，農(nóng)民往往在不足夠了解的情況下購買了理財產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)問題就容易產(chǎn)生糾紛，會給銀行和農(nóng)戶帶來法律風險。

2.3農(nóng)村金融市場發(fā)展仍然滯后

廣西農(nóng)村理財環(huán)境差，主要表現(xiàn)在：（1）營業(yè)網(wǎng)點少，金融理財基礎(chǔ)設(shè)施落后。目前農(nóng)村金融市場較常見的一般只有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村合作銀行的營業(yè)網(wǎng)點，除此之外幾乎沒有長期穩(wěn)定的專業(yè)理財隊伍駐扎農(nóng)村，引導農(nóng)民投資者設(shè)計理財規(guī)劃。同時，當代金融投資理財市場的發(fā)展需要依托各種現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)平臺，例如理財軟件、網(wǎng)上銀行、電子銀行等，但因為多方原因，金融機構(gòu)投入少，造成農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點的營業(yè)條件差。（2）網(wǎng)絡(luò)、寬帶不夠普及，導致投資理財信息難以在農(nóng)村的推廣。（3）農(nóng)村金融服務(wù)人才匱乏，素質(zhì)普遍不高。由于交通不便、經(jīng)營環(huán)境差、工作開展難度大等原因，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融人才、機構(gòu)非常少，尤其是邊遠山區(qū)更是無人問津，比如一些保險公司、證券公司的人員，幾乎都不愿意到農(nóng)村去銷售理財產(chǎn)品，很多剛畢業(yè)的大學生也大多不情愿到鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層金融機構(gòu)工作。

2.4針對農(nóng)戶的投資理財產(chǎn)品和投資渠道少

目前廣西各農(nóng)村地區(qū)正在開辦的投資理財產(chǎn)品，大多是針對城鎮(zhèn)居民設(shè)計的，并沒有考慮到農(nóng)村地區(qū)的特點和農(nóng)戶收入的實際情況，因此大多理財產(chǎn)品無人問津，形同虛設(shè)。而且理財產(chǎn)品種類也非常少，例如當前有城市已廣泛普及的業(yè)務(wù)品種：銀行卡業(yè)務(wù)、代客理財業(yè)務(wù)、電子銀行等，在農(nóng)村地區(qū)仍未發(fā)展起來，導致農(nóng)戶投資渠道匱乏。農(nóng)民的收入由于受生產(chǎn)周期和季節(jié)的限制，具有不確定性，資金閑置時間短，而金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品大多要求投資起點高，投資周期長，不符合農(nóng)民的實際投資需求，即使有閑錢想投資，也難以找到適合自己的理財產(chǎn)品。

3提高農(nóng)民金融素質(zhì)，優(yōu)化農(nóng)戶理財方式的對策

3.1多渠道著手，提高農(nóng)戶金融素質(zhì)

（1）高校充分發(fā)揮社會服務(wù)職能，利用高校資源與相關(guān)部門合作，定期下鄉(xiāng)開展金融知識教育與宣傳。地方高校與地方政府以及金融機構(gòu)合作，組織師資到農(nóng)村開辦理財講座，免費舉辦培訓班，也可組織金融類專業(yè)大學利用假期下鄉(xiāng)開展金融知識宣傳服務(wù)工作，組織農(nóng)民開展金融投資理財知識競賽等相關(guān)活動。

（2）地方政府與村鎮(zhèn)金融機構(gòu)合作，建立金融知識宣傳服務(wù)站。

可在各個村鎮(zhèn)建立金融知識宣傳服務(wù)站，邀請村鎮(zhèn)金融機構(gòu)專業(yè)人員或鄉(xiāng)村干部和村小學教師為金融知識宣傳員，舉辦金融知識講座、建立便民金融知識宣傳櫥窗等形式進行金融知識宣傳。結(jié)合農(nóng)村金融改革試點工作的農(nóng)村信用體系、支付體系、保險體系建設(shè)等，開展多種形式的金融知識培訓，義務(wù)指導農(nóng)民進行一些簡易的理財操作，激發(fā)并引導他們的理財需求。也可以通過建立農(nóng)村資金互助合作社聚集農(nóng)民閑散資金，通過合作社專業(yè)人員參與指導，組織農(nóng)民進行投資理財，這不僅能拓寬農(nóng)民投資理財?shù)那?，還有利于解決某些理財產(chǎn)品金額起點高的問題。

（3）不斷壯大農(nóng)村金融服務(wù)人才隊伍。通過加大宣傳力度，吸引更多的優(yōu)秀人才參與到農(nóng)村金融工作中來，包括鼓勵志愿者結(jié)合自身服務(wù)優(yōu)勢和業(yè)余時間主動開展志愿服務(wù)，為普及金融知識提供強大的后備力量。此外，高校應有針對性地開設(shè)農(nóng)村金融理財?shù)恼n程，面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送有技能、應用型的農(nóng)村金融理財優(yōu)秀服務(wù)人才。

（4）利用廣播電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體，進一步完善和豐富宣傳手段。充分利用群眾喜聞樂見、易于接受的電視、報紙、電臺、網(wǎng)絡(luò)等覆蓋全社會的媒體反復向公眾進行宣傳。例如可與電視臺合作，制作金融知識宣傳片、在政府網(wǎng)站開設(shè)投資理財知識宣傳欄等。也可將金融知識普及列入學生教育的內(nèi)容，在中小學階段可有針對性地開設(shè)形式新穎、內(nèi)容實用的金融通識教育課程。積極推廣金融產(chǎn)品和金融工具，重點宣傳金融支持創(chuàng)業(yè)致富典型，提高受眾群眾學習投入金惠工程的主動自愿意識。

3.2加強農(nóng)戶風險意識培訓

結(jié)合人民銀行、銀監(jiān)會及各家商業(yè)銀行的金融知識宣傳開展工作，如金融消費權(quán)益保護宣傳、反假幣、征信等業(yè)務(wù)宣傳工作，擴大金融知識宣傳教育工作面，提高農(nóng)戶L險意識。此外，政府應委派專業(yè)人員下鄉(xiāng)，對于那些不了解情況，又有迫切需求的農(nóng)民群眾，組織起來統(tǒng)一進行培訓，引導農(nóng)民合法理財，促進農(nóng)村金融理財行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。對于那些違規(guī)的理財渠道，如、賭博和違規(guī)高息攬儲等，政府應從嚴治理，加大執(zhí)法力度，完善當前金融法規(guī)制度體系，約束和禁止理財市場的違法行為。

3.3建立一套有效的信用機制，通過金融扶貧提高農(nóng)戶收入

政府與金融機構(gòu)應根據(jù)地方實際情況，建立一套有效的農(nóng)戶信用評定機制，評定農(nóng)戶信用等級。隨著“精準扶貧”工作的大力開展，扶貧工作目前基本實現(xiàn)信息化管理，可將扶貧信息與農(nóng)戶信用信息結(jié)合對農(nóng)戶進行信用等級評定。制定符合地方實際情況的信用評級標準，評定信用戶，使金融機構(gòu)通過農(nóng)戶系統(tǒng)“精準扶貧”功能模塊，全面掌握貧困農(nóng)戶狀況，了解脫貧致富資金需求，為農(nóng)民脫貧致富打下基礎(chǔ)。只有農(nóng)戶收入提高了，農(nóng)村金融理財市場才有更大的發(fā)展的潛力。

3.4農(nóng)戶資產(chǎn)理財建議

3.4.1制定合理的投資計劃

農(nóng)戶在理財時，制定投資計劃能躲避風險。投資計劃中，應將投資方式、投資比例進行合理組合，結(jié)合自身家庭的實際情況，合理安排養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、投資理財資金等，注重財產(chǎn)保全，分散投資風險。投資方式的選擇應視個人情況而定，農(nóng)戶一定要有自己的主見，不能盲目從眾，在不影響個人正常生活的前提下進行理性投資。

3.4.2選擇合適的投資組合

由于每個家庭的情況不同，理財目標也不盡相同，農(nóng)戶在選擇投資組合時，應根據(jù)自己的個性、所能承擔的風險、成本、期望收益率等選擇不同的投資組合，比如：（1）冒險型組合。這種投資組合的資金投資比例分配為儲蓄、保險約20%，債券、基金約20%，股票、期貨、房地產(chǎn)、外匯等投資為50%左右，呈倒金字塔結(jié)構(gòu)。該投資組合適合家庭收入高，沒有后顧之憂的家庭。投機成分相對較重，風險高，但收益率也高。（2）穩(wěn)健型組合。這種組合資金投資分配比大概為：保險、儲蓄投資約為40%，債券約20%，股票、基金約20%，其他投資約20%左右。此種組合適用于中等以上收入水平的家庭，風險承受能力相對較大，希望獲得比平均收益更高回報率的投資者。市場經(jīng)濟環(huán)境變化萬千，每個人的致富方式都不一樣，在當前環(huán)境下，提高農(nóng)民收入，進一步促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展任重而道遠，我們應該根據(jù)自己的實際情況，走一條符合自己的理財?shù)缆?，不要盲目從眾，更不要盲目投資。廣西農(nóng)戶首先要提高自己的金融素質(zhì)、風險意識，掌握基本的投資理財技能，才能在當前農(nóng)村金融改革環(huán)境下走出一條自己的理財致富之路。

參考文獻