理財規(guī)劃培訓(xùn)方案精選(九篇)

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第1篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

何女士的理財規(guī)劃書

何女士今年40歲，有一個和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩(wěn)定，月收入共計1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會保險外，沒有上其他商業(yè)保險。

何女士和丈夫比較講究生活情調(diào)，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機感逐步增強，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費用，夫妻二人希望找專業(yè)人士來幫助他們進行理財。經(jīng)過咨詢，他們發(fā)現(xiàn)目前不少商業(yè)銀行都推出了個人理財業(yè)務(wù)，但聽說銀行的個人理財業(yè)務(wù)門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務(wù)較之“高端”客戶相差甚遠。

最近，何女士在報紙上看到平安保險公司推出首批“理財規(guī)劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務(wù)小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個工作日之內(nèi)指派一位理財規(guī)劃師與她聯(lián)系，并且公司暫時不會對理財規(guī)劃服務(wù)收取費用。

一天后，何女士接到理財師的電話，并安排了見面時間。見面后，理財師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關(guān)軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財目標，何女士表示希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。在投資方面，計劃明年拿出銀行存款的70%用于實業(yè)投資。

隨后，理財師讓何女士回顧了家庭資產(chǎn)狀況，并強調(diào)一定要真實，否則將影響整個規(guī)劃結(jié)果，而他會嚴守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風(fēng)險承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學(xué)的一段時間；測試風(fēng)險承受能力是了解她的風(fēng)險偏好，以規(guī)劃資產(chǎn)分配方案。

這一系列工作完成后，理財師為何女士制作了一份資產(chǎn)配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財規(guī)劃書送到她手上。這份長達20多頁規(guī)劃書包括了理財建議和財務(wù)安全規(guī)劃兩大部分，分別對何女士的家庭資產(chǎn)給出了分析，找出財務(wù)缺口并給出理財建議。

規(guī)劃師建議何女士重新進行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運用財務(wù)杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要，并建議從現(xiàn)在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產(chǎn)分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日?，F(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統(tǒng)壽險9%，投資型壽險/開放基金17%，債券22%，股票30%。

最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險產(chǎn)品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。

半年免費試點

今年8月，平安北京分公司壽險的50名人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個人理財規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險市場上第一批“個人理財規(guī)劃師”。平安在對外宣傳時，并不諱言其理財規(guī)劃主要對準高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對較高，大約可以達到20%。

由于目前國內(nèi)理財規(guī)劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認證的理財規(guī)劃師，在試點過程中起碼有半年時間的服務(wù)都是免費的。在平安理財師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財師也為這些沒多少錢的人進行了理財規(guī)劃。

有一個單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個小孩，孩子父親支付的生活費是每月500元錢，這個母親要贍養(yǎng)父母，自己還有病，孩子明年要上大學(xué)，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養(yǎng)活父母，供養(yǎng)孩子上大學(xué)，必須要很好的理財，滿足所有的生活目標。

在教育方面，理財師讓她為女兒進行教育儲蓄，根據(jù)情況采取了每個月存的方式，存兩年，等女兒上大二時可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養(yǎng)都成問題，因而理財師還給她做了一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。

據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個人理財問題對800人的調(diào)查結(jié)果表明，74%的被訪者對個人理財感興趣；41%的被訪者表示需要個人理財服務(wù)。而且平安這樣的理財規(guī)劃對很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費用問題，這種服務(wù)并不是平安推出理財師的本意。

據(jù)了解，個人理財規(guī)劃師為客戶的服務(wù)基于平安開發(fā)的三個工具，并經(jīng)過了兩年時間的開發(fā)，分別是理財建議書系統(tǒng)、財務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)和基于現(xiàn)金流的理財專家系統(tǒng)。這些系統(tǒng)利用了曾獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的馬可維茨資產(chǎn)分配模型。前兩套系統(tǒng)已經(jīng)制作成軟件供理財規(guī)劃師使用，而最后一套系統(tǒng)是根據(jù)客戶需求的變化而設(shè)計的，是平安的“秘密武器”，此后根據(jù)競爭對手和市場的變化，他們會有策略地推出其他產(chǎn)品。當(dāng)然，這些后臺支持帶來的成本投入不可能不計入服務(wù)費用。

根據(jù)平安2001年啟動的試點項目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財規(guī)劃師作一個理財方案，大約需付1000到1200元的費用。很明顯，平安此后瞄準的客戶群體，仍然是中高層客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務(wù)有需求，更重要的是他們交得起服務(wù)費用。

據(jù)了解，在市場策略上，平安此項服務(wù)將先在沿海城市推廣，進而延伸至內(nèi)陸。今后一段時期，上海、大連、福州等地將陸續(xù)推出這種個人理財顧問式行銷方式，預(yù)計在一兩年內(nèi)將符合標準的業(yè)務(wù)員發(fā)展到10%―20%。

理財師能力如何

據(jù)平安公司介紹，首批50位“個人理財規(guī)劃師”經(jīng)過了嚴格的篩選，標準從資歷、過往業(yè)績到教育背景，甚至外形條件也包含在內(nèi)。具體要求符合以下條件：大專學(xué)歷，3年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。他們經(jīng)過兩個月的知識培訓(xùn)，具備了保險、股票、債券、基金等金融專業(yè)知識，在為客戶提供的投資建議中，可能會包括保險、股票、房地產(chǎn)等比例不同的投資方向。

據(jù)說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個，就是這里的業(yè)務(wù)員素質(zhì)相對較高，但經(jīng)過兩個月的基礎(chǔ)培訓(xùn)，是否能培養(yǎng)出真正有實力的理財規(guī)劃師？

在國外，理財規(guī)劃師是一個門檻極高、服務(wù)按小時收費的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴格。要拿到CFP(注冊理財規(guī)劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識涵蓋106門課程。同時對進入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時持有證券經(jīng)紀人和保險經(jīng)紀人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財規(guī)劃師的執(zhí)照。在美國“2002年職業(yè)評等年鑒”上，理財規(guī)劃師排名據(jù)第3位，僅次于生物學(xué)家和精算師，他們的服務(wù)每小時收費250美元。

平安的理財規(guī)劃師主要從優(yōu)秀的保險業(yè)務(wù)人才和客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，他們可以從理財策略出發(fā)，考慮客戶的目標，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據(jù)理財規(guī)劃師的能力，做出產(chǎn)品戰(zhàn)術(shù)上的推薦，這對于那些對理財沒有多少認識的人是很必要的，但對大多數(shù)具備理財基本知識的人來說，就很不夠了。

應(yīng)該說，理財規(guī)劃師是投資多面手，而個人理財涉及范圍極廣，這要求規(guī)劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計出房地產(chǎn)投資等方案。但由于我國的政策限制，理財規(guī)劃師可以提供理財咨詢，實際操作上則只能負責(zé)其中的保險事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。

另一方面，真正的“理財規(guī)劃”不應(yīng)只推薦一家公司的保險產(chǎn)品，應(yīng)該將各家產(chǎn)品綜合起來比較選擇，這對隸屬保險公司的理財規(guī)劃師來說是無法做到的，因為他們的傭金主要還是來自其受雇的保險公司。

第2篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

很多人看到了理財師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進入這一行業(yè)。但我國現(xiàn)財蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進入行業(yè)都從考取一張認證起步。由于理財行業(yè)的特殊，對從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對報考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗、道德水準等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實踐等多個認證環(huán)節(jié)，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業(yè)的一項競爭力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献鳎拍転榭蛻糁朴喅鐾暾慕鉀Q方案。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個很長的過程，通常要經(jīng)過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應(yīng)用所學(xué)知識，并不斷積累經(jīng)驗，從而為投資者提供良好服務(wù)。

注冊金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證，由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級財務(wù)金融機構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國際金融理財師（CFP）

CFP證書是國際金融理財標準委員會（FPSB）對從事理財?shù)穆殬I(yè)制定的一個認證標準，由國際財務(wù)策劃人員協(xié)會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標準。

注冊財務(wù)顧問師（CFC）

CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標準協(xié)會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織，總部設(shè)在美國，目前在全球12個國家設(shè)立了分支機構(gòu)。CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊財務(wù)策劃師（RFP）

注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入我國長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認可度。

國家理財規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財規(guī)劃師被列入國家職業(yè)大典，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》正式。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師證書，同時也被全球絕大多數(shù)國家政府所認可。

特許財富管理師（CWM）

CWM證書由美國金融管理學(xué)會（American Academy of Financial Management）推出。該學(xué)會成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規(guī)劃管理師之一。該證書注重實戰(zhàn)與實務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設(shè)計。

第3篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

如果你想和她共進晚餐，那么請先付1萬美元―這個價格不菲的出場費堪比好萊塢明星，但蘇茜?歐曼成功做到了！

蘇茜?歐曼，一個出身寒門的普通美國女孩，不相信命運，只相信奮斗，她用自己科學(xué)完整的職業(yè)規(guī)劃，實現(xiàn)了從餐館女招待，到億萬富翁的理財顧問，再到擁有自己的財務(wù)集團的神奇跨越，書寫了一個現(xiàn)代版“灰姑娘”的職業(yè)傳奇故事。

其實，蘇茜?歐曼自幼生活拮據(jù)，是個名副其實的灰姑娘。即使大學(xué)畢業(yè)后，她仍然只能在一家面包房做了長達七年的女招待。如果沒有自己的職業(yè)規(guī)劃，蘇茜也許就像很多普通的美國姑娘一樣，戀愛、結(jié)婚、生子、照顧家庭……

但是，蘇茜并不滿足這樣的生活，她開始學(xué)習(xí)規(guī)劃自己的人生，尋求漸進的職業(yè)突破。1979年，蘇茜從朋友那里籌集了1.5萬美元，存入美林證券公司的CMA（現(xiàn)金管理賬戶），這是她生平第一次將自己的資金交給財務(wù)顧問進行投資。然而，理財師的欺騙誤導(dǎo)，使她的投資損失殆盡，她的痛苦和氣憤驅(qū)動她開始痛下決心鉆研理財業(yè)務(wù)。

后來，美林證券招聘女股票經(jīng)紀人，蘇茜的堅韌努力和事前的科學(xué)規(guī)劃，使她很快獲得了美林公司的工作機會，并且通過不懈的學(xué)習(xí)，成為該公司的注冊理財規(guī)劃師（CFP）。在美林的工作改變了蘇茜的職業(yè)生涯，也改變了她的后半生。通過刻苦學(xué)習(xí)與研究，通過勤奮工作和孜孜不倦的努力，她后來成為了美林證券最能干的經(jīng)紀人之一。三年后，憑借在美林的工作背景，蘇茜順利進入保德信證券公司，并擔(dān)任主管投資的副總裁。

在經(jīng)過足夠的經(jīng)驗與資本積累后，蘇茜又開始尋求新的職業(yè)突破，1987年，她成立了蘇茜?歐曼財務(wù)公司，著手打造自己的財富人生，從此，她的事業(yè)蒸蒸日上，她成為美國著名的個人理財規(guī)劃師，她不僅是美國少有的持注冊個人理財規(guī)劃師證書的女性理財顧問，同時還是美國最著名的財經(jīng)頻道CNBC的個人理財節(jié)目制作人，擁有一檔由她自己主持的節(jié)目―《蘇茜?歐曼時間》。此外，她所創(chuàng)作的《財富之路》、《九步達到財務(wù)自由》等書籍，自1997年以來就不斷登上《紐約時報》的暢銷書排行榜。2001年，她還被評為100位改變美國人金錢觀念的人物之一。

蘇茜原本只是一個平凡的女子，但科學(xué)的職業(yè)規(guī)劃卻改變了她的一生。她那由蛹到蝶的嬗變經(jīng)歷，深刻地印證了那句發(fā)人深省的名言：你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。對那些充滿渴望與夢想的青年人而言，他們?nèi)鄙俚耐皇锹殬I(yè)的激情和勇氣，而恰恰是職業(yè)的規(guī)劃和設(shè)計?？梢院敛豢鋸埖卣f：規(guī)劃成就人生。

客觀地認識自己

客觀地認識自己是做好職業(yè)生涯規(guī)劃的前提。每個人都有自己的興趣、特點和愛好。只有將自己定位在一個最能發(fā)揮自己長處的位置，才可能最大限度地實現(xiàn)自我價值。所以，一個科學(xué)的職業(yè)生涯規(guī)劃，必須是在充分且正確地認識自身的條件與相關(guān)環(huán)境的基礎(chǔ)上進行。對自我及環(huán)境了解越透徹，越能做好職業(yè)生涯的規(guī)劃與設(shè)計，因為職業(yè)規(guī)劃的目的不只是協(xié)助自己達到和實現(xiàn)個人目標，更重要的也是幫助我們更客觀地認識自己。

為此，我們必須審視自己、認識自己、了解自己，并做自我評估。自我評估包括自己的興趣、特長、性格、學(xué)識、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準以及社會中的自我等內(nèi)容。

在這個基礎(chǔ)上，還要詳細估量內(nèi)外環(huán)境的優(yōu)勢，以及可能碰到的困難，通過對自己以往的經(jīng)歷及經(jīng)驗的分析，找出自己的專業(yè)特長與興趣點，這是職業(yè)設(shè)計的第一步。

科學(xué)地制定目標

“如果你不知道要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了”。每個人眼前都有一個目標，這個目標至少在自己看來是偉大的，但是這個目標是否客觀可行，還要不斷經(jīng)過實踐的考驗。

蘇茜在賣面包時，并沒有把自己的職業(yè)目標鎖定在當(dāng)個面包店老板，而是當(dāng)一個白領(lǐng)麗人，雖然一開始到底要從事什么行業(yè)的“白領(lǐng)”還不太明確。但是，當(dāng)后來一聽說美林證券公司招聘女股票經(jīng)紀人時，她就毫不猶豫地抓住了機會，把職業(yè)生涯的目標鎖定在金融領(lǐng)域。正是由于有了明確的目標，在后來的日子里，她拼命地學(xué)習(xí)，努力地鉆研，不斷地充電，最后才實現(xiàn)了自己的理想。

由此可見，客觀的制定目標，是走向成功的重要環(huán)節(jié)。

有效的行動方案

有了科學(xué)的目標后，制定一個有效的行動方案就非常重要。

正如一場戰(zhàn)役、一場足球比賽都需要確定作戰(zhàn)方案一樣，有效的生涯設(shè)計也需要有切實可行的職業(yè)生涯策略方案，這些具體的且可行性較強的行動方案會幫助你一步一步走向成功，實現(xiàn)目標。

通常職業(yè)生涯方向的選擇需要考慮以下三個問題：我想往哪方面發(fā)展? 我能往哪方面發(fā)展?

如果你現(xiàn)在是一個財務(wù)人員，但你的5年、10年或20年個人職業(yè)規(guī)劃是希望成為一個像蘇茜?歐曼那樣成功的個人理財規(guī)劃師，那么，你應(yīng)該問自己下列幾個問題：

* 我需要哪些特別的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)才能使我夠資格做一名理財規(guī)劃師？

* 為使自己發(fā)展路上順暢坦蕩，需要排除的內(nèi)部和外部障礙有哪些？

* 我目前的上司在這方面能給我?guī)椭鷨?？我周圍的人在這方面能給我?guī)椭鷨幔?/p>

* 目前的公司對我最終成為理財規(guī)劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機會更大？

* 作為理財規(guī)劃師這個職位的經(jīng)驗水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個范圍？

在以上要素都考慮清楚以后，一個行之有效的行動方案就會應(yīng)運而生，這個方案就能切切實實地幫助你像蘇茜一樣，經(jīng)過不懈努力和奮斗，達到自己的目標。

積極地實施方案

將方案積極地，不屈不撓地付諸實施，是所有職業(yè)生涯設(shè)計中最艱難的一個步驟，也是最有實際意義的一步。

“千里之行，始于足下”。有了這一步，就意味著你已經(jīng)停止夢想而切實地開始行動。我們每個人都很清楚，如果動機不轉(zhuǎn)換成行動，動機終歸是動機，目標也只能停留在夢想階段。

蘇茜成功的故事告訴我們：在有明確的職業(yè)目標后，在工作過程中還要不斷與既定奮斗目標看齊。碰到困難時，不是怨天尤人，而是積極進取，不是喪氣妥協(xié)，而是不屈不撓，只有不折不扣地執(zhí)行和實施自己的職業(yè)生涯方案，才有可能到達勝利的彼岸。

在不斷調(diào)整中前進

在現(xiàn)實生活中，影響你職業(yè)生涯規(guī)劃的因素諸多，常言說：計劃不如變化快，有的變化因素是可以預(yù)測的，而有的變化因素難以預(yù)測。要使職業(yè)生涯規(guī)劃行之有效，就須不斷地對職業(yè)生涯規(guī)劃進行評估，修正生涯目標、生涯策略，考慮方案是否恰當(dāng)，以能適應(yīng)環(huán)境的改變。

第4篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因為電話中的他，聲音溫文爾雅，似書生一般。但見了面以后，才發(fā)現(xiàn)他南人北相，是那種一眼望去就覺得很有駕馭能力的人。看上去他不是那種事無巨細、匆匆忙忙的事務(wù)主義者，看著他有條不紊地拿出有關(guān)美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因為明天一早他還要飛往北京出席一個業(yè)內(nèi)研討會。

談話中，能明顯感覺他思維的嚴謹，而他拿出的每一份資料又都像是專門為記者提問所準備的，好似論文中的論據(jù)一樣支持著他所要闡述的觀點。

理財人群：有熱情，但不專業(yè)

《錢經(jīng)》：“專業(yè)理財師”理財和普通人自己理財，他們最大的不同究竟表現(xiàn)在哪里？

歐仁杰：讓我先給你講一個真實的案例。在一般大多數(shù)人的眼中，楊先生肯定算是一位生財有道的“千萬富翁”：擁有300萬元的銀行存款，兩套自住房價值170萬元，另有價值600萬元的出租房投資。但從專業(yè)理財師的角度觀察，楊先生的財務(wù)狀況可謂“一團糟”：300萬元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬元投資全部集中在房產(chǎn)項目，而且是同一地段、同一房型，簡直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費用開銷較大，房租的利潤相對較小……理財師最后為楊先生設(shè)計了一套理財方案，三年后，楊先生的總資產(chǎn)增值6%。

這就是專業(yè)理財師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財師就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險規(guī)劃師、不動產(chǎn)鑒定師等專家們的協(xié)助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。

《錢經(jīng)》：自己的錢，讓別人理。在目前國內(nèi)環(huán)境中，實現(xiàn)的可能性似乎并不是很大？

歐仁杰：中國老百姓顯然已經(jīng)意識到，存款不再是保存財產(chǎn)的最好方式。于是人們開始關(guān)心如何安排自己的財產(chǎn)，如何能在承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險前提下，使自己的資產(chǎn)升值。于是“個人理財”火起來了。一時間，人人想理財，似乎人人也在理財：把錢從銀行中取出來，投資于基金、債券、信托等金融產(chǎn)品。

術(shù)業(yè)有專攻，大多數(shù)普通人的這種理財方式肯定不夠?qū)I(yè)。在個人理財領(lǐng)域，專家就是個人理財師，在國外叫財務(wù)策劃師。理財師通過了解客戶的財務(wù)狀況，為其提供真正的增值服務(wù)。從這個意義上講，目前國內(nèi)幾乎沒有真正的個人理財服務(wù)，理財師的水準還缺乏專業(yè)化，也不能很好地與國際接軌。

我們關(guān)注到，在中國，金融服務(wù)市場正經(jīng)歷著與國際接軌的變革，許多金融機構(gòu)將選擇專業(yè)人才的目光投向具有國際專業(yè)水準的理財顧問和財務(wù)策劃師，具有專業(yè)資格認證的財務(wù)策劃人士漸成金融市場新寵。

但目前國內(nèi)銀行和金融機構(gòu)其所謂理財師推出的理財服務(wù)，主要還停留在咨詢的水平上，不能為客戶提供真正的增值服務(wù)。在銀行從事個人理財工作的人員，通常做法是：抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，請來專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)進行短期培訓(xùn)，然后進行行內(nèi)的資格考試，獲得“理財規(guī)劃師”或者“客戶經(jīng)理”的相應(yīng)資格。

《錢經(jīng)》：國內(nèi)目前金融產(chǎn)品種類單一，應(yīng)該也是一個重要的原因？

歐仁杰：是的。就拿人民幣理財產(chǎn)品為例，歲末年初，國內(nèi)“人民幣理財”產(chǎn)品普遍熱銷，同時也引起了較大爭議?，F(xiàn)在，又面臨全線停售的尷尬境地。其實，人民幣理財產(chǎn)品大多是銀行或金融機構(gòu)自己的產(chǎn)品，除去收益率略有不同以外，從本質(zhì)上來講，其實都屬于相同的產(chǎn)品。

在國外，有較為豐富的金融衍生產(chǎn)品和混業(yè)的金融產(chǎn)品，它們更適合做不同類型的理財工具。中資銀行在這些產(chǎn)品開發(fā)能力上還比較落后，甚至有些國內(nèi)銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉(zhuǎn)手的，這更成為制約中國理財市場發(fā)展的瓶頸。當(dāng)然，這些都有待于國家金融變革的進一步細化。

理財師：人才濟濟，但缺少標準

《錢經(jīng)》：我們普通人要想找到適合自己的“專業(yè)理財師”，搜索的眼光應(yīng)該首先放在哪里？

歐仁杰：我認為，國內(nèi)個人理財專業(yè)人才將從優(yōu)秀的證券投資人才、資產(chǎn)運作人才、投資咨詢?nèi)瞬呕騼?yōu)秀的保險業(yè)務(wù)人才、客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，此外注冊會計師或精通稅務(wù)的經(jīng)濟律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀人、財務(wù)經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、投資部經(jīng)理等都有從事個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過培訓(xùn)和國際認證，他們必將成為財務(wù)策劃領(lǐng)域里優(yōu)秀的國際型專業(yè)人才。

雖然客戶可能有過購買股票和房產(chǎn)的經(jīng)驗，但對于保險公司、基金公司以及個人銀行等設(shè)計的新型理財工具知之甚少，他們需要專業(yè)的個人理財指導(dǎo)，在這其中提供服務(wù)的就是理財師，他們運用自己的專業(yè)知識和豐富的職業(yè)背景為客戶提供可選擇的理財工具以及如何實現(xiàn)個人理財目標個性化的理財建議和計劃。理財專業(yè)人才培養(yǎng)標準的建立，勢必將使未來的個人理財市場實至名歸。

作為工作在一線的個人理財師，應(yīng)當(dāng)是不僅掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，還要具備各種投資市場知識，既懂營銷技巧，又能通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人才。高質(zhì)量的財務(wù)策劃服務(wù)是一個國家金融發(fā)達的重要標志，是國民財富現(xiàn)代化管理的一個基本方式。

《錢經(jīng)》： 中國本土的“理財規(guī)劃師”和國際標準的“理財規(guī)劃師”，差距究竟在哪里？

歐仁杰：目前國內(nèi)的理財行業(yè)應(yīng)該算是人才濟濟，但缺少一個統(tǒng)一的行業(yè)標準。在美國及北美地區(qū)，作為一個財務(wù)策劃師，是要經(jīng)過嚴格的訓(xùn)練和資格認證的。目前以CFP（認可財務(wù)策劃師）和RFP兩大認證機構(gòu)最為著名，它們也是國際上公認的財務(wù)策劃兩大認證體系。

個人理財?shù)男袠I(yè)標準首先要從執(zhí)業(yè)標準開始。而在國內(nèi)，許多“理財規(guī)劃師”是機構(gòu)自封的，執(zhí)行的是自己的標準，人員水準也是良莠不齊，較難適應(yīng)市場的需求。同時，也不利于國內(nèi)理財市場與國際接軌。

《錢經(jīng)》：我們知道，您本人同時取得RFP以及國際理財業(yè)知名的CWM、RFC、CFC等資格認證職銜，您認為，一名合格理財師的標準是什么？

歐仁杰：目前國內(nèi)各類金融機構(gòu)的理財師，大多是代表各自機構(gòu)營銷利益，往往是為了推出自己的產(chǎn)品而厘定理財規(guī)劃。在國外，理財師做出的規(guī)劃是各類理財產(chǎn)品的相互兼容。只有對銀行、證券和保險等各類產(chǎn)品有了全面的把握，才有可能為客戶做出適時、全面的理財規(guī)劃。

無論是RFP還是CFP，它們的訓(xùn)練內(nèi)容都會包括以下內(nèi)容：財務(wù)策劃基礎(chǔ)、保險計劃、投資策劃（包括證券、房產(chǎn)及外匯投資等）、稅務(wù)及退休計劃以及理財策劃的程序與實務(wù)。

理財培訓(xùn)：有陽光，也有陰影

《錢經(jīng)》：理財策劃師會成為熱門職業(yè)嗎？

歐仁杰：答案是肯定的。隨著個人理財市場的發(fā)展，理財策劃師必將成為熱門職業(yè)。目前，國內(nèi)許多機構(gòu)都已意識到理財策劃人員的缺乏，已有不少機構(gòu)正力求引進國際公認的理財規(guī)劃師培訓(xùn)和考試。從職業(yè)發(fā)展上看，個人理財師作為一個新興職業(yè)，也為更多的人提供了一個發(fā)展的良機――誰更早起步，誰就可能更早成功。

第5篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

高亞梅說，西安金博會是以推動西安區(qū)域性金融中心建設(shè)、促進陜西金融和資本市場發(fā)展、融通產(chǎn)業(yè)企業(yè)與金融資本對接、滿足市民百姓理財投資需求為指向的區(qū)域性大型展會，陜西金億通希望通過此次展會，更好地展現(xiàn)為客戶和企業(yè)提供高品質(zhì)投資管理咨詢服務(wù)的能力，為推動陜西金融力的提高貢獻力量。

具體而言，陜西金億通參加金博會的一個重要目的，就是要利用金博會的平臺，向公眾推廣個人和家庭的理財規(guī)劃概念，同時把公司的理財明星團隊推介給大家。目前公司70%的員工有5年以上的從業(yè)經(jīng)驗，他們分別來自銀行、證券、信托、典當(dāng)行、小額貸款公司等，可以說整合了這些金融子行業(yè)的優(yōu)勢。30%的員工持有中高級理財規(guī)劃師證書，擅長各類投資理財規(guī)劃，可為投資者提供全方位服務(wù)。

據(jù)了解，陜西金億通成立于2012年，注冊資金3000萬元，是一家綜合類的投資管理公司，主營業(yè)務(wù)是金融投資、金融顧問和管理顧問。

高亞梅詳細講述了陜西金億通的服務(wù)流程和工作方式。

第一，“金億通財富中心”推出股權(quán)投資加債權(quán)投資的模式，通過嚴謹?shù)捻椖繉徍撕蛯I(yè)的風(fēng)險控制體系，優(yōu)選金億通投資產(chǎn)品，讓客戶實現(xiàn)保本收益的投資目的，并且通過與多個成熟優(yōu)秀的金融機構(gòu)合作優(yōu)選多種金融投資衍生產(chǎn)品，讓客戶根據(jù)自身的投資需求選擇最適合的產(chǎn)品。

第二，金億通財富中心培養(yǎng)了專屬的精英團隊。團隊成員不但擁有良好的金融背景、突出的專業(yè)能力，還深刻地了解產(chǎn)品、金融市場以及客戶的實際情況，能夠為客戶量身制定個性化的投資方案。

第三，客戶擁有對投資產(chǎn)品絕對的知情權(quán)、參與權(quán)，同時還擁有對投資的最終決策權(quán)，真正做到看得明白、投得放心。金億通財富中心定期送遞投資公示，讓每一位客戶了解投資去向、進展以及已分配的投資收益。

第6篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

推薦理由

雖非系出名門，然矢志不移，相信只要努力就會有收獲 即使小妹也同樣成名成家，獨當(dāng)一面成為行業(yè)中堅。觀其15載成長之路，無論是理念理財實踐還是行事作風(fēng)都能給業(yè)內(nèi)人士以斟酌鼓舞之處業(yè)外人士以動力和向往之處。

人物檔案

林玉娟寰宇投資顧問有限公司、寰益投資咨詢(上海)，有限公司董事，資深理財師。出生于我國臺灣省臺北市，早年于國立臺北商專(現(xiàn)國立臺北商業(yè)技術(shù)學(xué)院)夜間部國際貿(mào)易系接受大學(xué)教育。其間，第一份跟金融行業(yè)有關(guān)的工作是在安泰證券投資顧問有限公司做前臺兼行政總務(wù)，大學(xué)畢業(yè)后即在該公司從事金融產(chǎn)品銀行行銷工作直至后臺作業(yè)主管。

1998年調(diào)任至安泰集團旗下的安泰人壽保險有限公司駐外直營處，負責(zé)保險產(chǎn)品營銷，對保險行業(yè)和保險產(chǎn)品有了全面的了解。此后有感于金融業(yè)的競爭與國際化趨勢于2000年去英國雪菲爾哈倫大學(xué)銀行與金融專業(yè)留學(xué)深造。2002年回國后 加入寰宇投資顧問有限公司(以服務(wù)于個人客戶為主的第三方理財機構(gòu)) 先后擔(dān)任作業(yè)部門，產(chǎn)品行銷部門經(jīng)理等職務(wù)，2007年始任寰益投資咨詢(上海)有限公司董事，為客戶提供理財規(guī)劃、為銀行和保險公司提供投資理財規(guī)劃等再教育培訓(xùn)服務(wù)。

打工妹又稱“小妹”，在臺灣是指在公司里端茶倒水、打掃衛(wèi)生的人。林玉娟早年的境遇和曾在微軟(中國)有限公司工作的“打工女皇”吳士宏頗似。還在大學(xué)讀書的林玉娟，就開始了自己的打工妹生涯。因為讀的是國際貿(mào)易，所以先在一家從事太陽眼鏡外銷的公司做出口文書處理工作，接著就進入安泰證券投資顧問公司做前臺兼行政總務(wù)。自此，便與理財結(jié)下了不解之緣。

三“心”二“意”之能

“金融業(yè)是一個以服務(wù)為導(dǎo)向的行業(yè)，專業(yè)的理財師做為一線人員，基本上要能做到三‘心’二‘意’，即學(xué)習(xí)專業(yè)要用心，客戶訪談要貼心，理財規(guī)劃要細心，服務(wù)表現(xiàn)具誠意，產(chǎn)品說明講信義。如果理財師能完全做到的話，客戶從此會一心一意地跟著你，進而會轉(zhuǎn)介紹客戶給你。只有如此，才能既為企業(yè)豎立口碑，又提升從業(yè)人員的社會地位?！绷钟窬耆缡钦f。

現(xiàn)在在大陸，不論是證券公司、保險公司還是商業(yè)銀行，都在推行財富管理的概念，期望能滿足客戶全方位的理財需求。但是，這在林玉娟看來，通常證券公司或商業(yè)銀行的理財師，對保險方面的知識，技能較為缺乏，反之亦然。一般在談到理財規(guī)劃時，通常包括風(fēng)險保障，資產(chǎn)保值增值、稅務(wù)籌劃、遺贈安排等，缺少任何一個環(huán)節(jié)，都是不完整的理財規(guī)劃，而風(fēng)險保障是其中相當(dāng)重要的一環(huán)，它可以讓家人無后顧之憂。

既然理財師的職責(zé)是為客戶提供全方位的投資理財規(guī)劃，所以理財師除了學(xué)習(xí)專業(yè)要用心外，還需是個通才，能夠眼觀六路耳聽八方通過廣泛的閱讀與觀察，去吸收新知識。比如，看電視報紙，或是八卦及財經(jīng)，抑或是品酒會，高爾夫乃至畫展等。藉此可增加與客戶溝通的話題，引發(fā)客戶的興趣與需求。

透過與客戶的訪談，去觀察、了解客戶，挖掘出客戶未曾想到的潛在需求，這是客戶訪談要貼心。然后才能根據(jù)訪談提供的確切需求，規(guī)劃出全面、細致的理財方案。唯有如此，才能出奇制勝，表現(xiàn)出理財師自身的與眾不同之處。

所以，三“心”二“意”就是要求理財師首先要對理財規(guī)劃中的任一環(huán)節(jié)都要有相當(dāng)程度的了解、認知然后以客戶需求導(dǎo)向為主，提供相對配套的規(guī)劃，再根據(jù)時勢與法規(guī)的變動做適度調(diào)整。

正確的財富之道

林玉娟認為，成功的理財師首先要有正確的財富觀。她自己的財富觀就是“取之有道，用之不竭”。取之有道，就是除了靠工作主動地去賺取收入外，再通過投資理財規(guī)劃，被動地賺取收益。當(dāng)財富積累到一定程度后，就可以靠錢賺錢，達到用之不竭的夢想。

林玉娟說，“我會事先擬定好預(yù)計未來想要達到的理財目標，然后透過‘收入－儲蓄=支出’的概念計算出每月至少要投資或儲蓄多少錢，剩下的錢就可以隨心所欲地消費。遇有加薪或年節(jié)獎金時，就當(dāng)做出國旅游基金或特殊狀況下犒賞自己的基金。這樣來，就不會為達成理財目標而犧牲的生活品質(zhì)。

林玉娟還透露，因工作關(guān)系經(jīng)常輪流飛轉(zhuǎn)，沒有時間看股市大盤，所以，她的投資組合以境內(nèi)與境外基金為主。通常在做好資產(chǎn)配置后，也不常做調(diào)整，除非市場有較大的逆轉(zhuǎn)或趨勢出現(xiàn)。在保險方面，除了保障型終身壽險與醫(yī)療險外，也購買一些投連險。投連險能讓投資者利用定期定額的方式，一方面強迫自己儲蓄，另一方面也可分散投資進場的時點風(fēng)險，還可適時增減保額，是一種進可攻、退可守的投資工具。

林玉娟認為，作為理財師，在實際工作中，要注意幫助客戶重點扭轉(zhuǎn)以下3種類型的理財觀念。

月光族觀念

特點是對理財缺乏事先規(guī)劃，其表現(xiàn)就是每月把薪水花光以傳統(tǒng)的“收入－支出＝儲蓄”概念，僅將花剩下的錢再存下來，其結(jié)果是年輕時花光光，老來時就心慌慌，四壁皆空。

富貴險中求觀念

此種觀念是把“投資理財”等同于“投機發(fā)財”，尤其是在嘗過這兩年大陸股市連續(xù)增長的甜頭后，回報率達不到30％以上的投資工具，是絕對看不上眼的。加之篤信高風(fēng)險高報酬，于是將資金全部或大部分投入到一些被夸大預(yù)期收益率或隱匿風(fēng)險的金融產(chǎn)品上，一旦有失，結(jié)果將得不償失。

保守觀念

保本≠無風(fēng)險。投資風(fēng)格偏保守的投資者，切忌一看到有“保本”二字的投資商品，就以為沒有虧損風(fēng)險，而且還有機會獲取比定期存款更高的收益，于是就大膽投入。結(jié)果等到急需用錢時，才發(fā)現(xiàn)未到期贖回有時不但不能，而且還不保本。做任何投資都要事先規(guī)劃，并仔細閱讀產(chǎn)品說明書及咨詢相關(guān)專業(yè)人員，以免后悔莫及。

因此，理財師首先要端正財富觀，在此基礎(chǔ)上為客戶進行包括稅收籌劃、風(fēng)險保障、資產(chǎn)增值、遺贈安排等全面性的財富管理而不是只把財富管理當(dāng)做投資管理，或當(dāng)做對金融商品行銷的口號。唯有把金融商品或利潤導(dǎo)向的銷售模式轉(zhuǎn)為以客戶的真正需求為導(dǎo)向時，才是財富管理的真諦。

成功管理之略

作為獨擋一面的理財董事，林玉娟既負責(zé)過理財機構(gòu)的作業(yè)部門，又成功管理過產(chǎn)品行銷部門，不管事務(wù)有多繁瑣，產(chǎn)品有多復(fù)雜，教育訓(xùn)練有多艱難，她都能駕重就輕，并取得成效。

人才是團隊基礎(chǔ)

作為理財團隊的負責(zé)人，林玉娟最大的感受是，人才難覓。第三方理財機構(gòu)，困其涵蓋的產(chǎn)品較多 所以對人專業(yè)要求的深度和廣度都較高。再加上第三方理財機構(gòu)的知名度或規(guī)模等多比不上銀行、保險或證券公司，在吸引人才上顯得相對弱勢。

理財師德字為先

要組建理想的理財團隊，首先要有優(yōu)秀的人才，在林玉娟看來，既要用人惟才，又要用人惟德。因為行業(yè)特性，就要求理財師在與客戶溝通時，在涉及客戶個人財務(wù)狀況及家庭隱私等情況時，秘而不宣，為客戶保守秘密，理財師個人的道德操守顯得更為重要。

教育培訓(xùn)是保障

成功的管理同樣離不開教育培訓(xùn)。新金融商品不斷推陳出新，相關(guān)金融法規(guī)也適時修訂，再加上市場走勢變幻莫測，這些都需要理財師及時更新知識，緊密跟蹤市場，適時收集重要信息給客戶。所以，林玉娟認為，對理財師的教育培訓(xùn)是一項持續(xù)不斷的工作，能為理財師與時俱進提供有效保障。

第7篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

【關(guān)鍵詞】理財 個性化 專業(yè)人才

一、銀行個人理財業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展

所謂銀行個人理財業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對象,利用其網(wǎng)點、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢,運用各種理財工具,以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務(wù)。”

我國的個人理財業(yè)務(wù)興起于上個世紀90年代中期。之前,個人金融業(yè)務(wù)僅涉及儲蓄、代收代付等簡單業(yè)務(wù)。1995年招商銀行首先在國內(nèi)推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的――“一卡通”,成為國內(nèi)第一家擁有個人理財產(chǎn)品的銀行。之后,中信實業(yè)銀行、工行、建行、農(nóng)行等國內(nèi)知名銀行也相繼推出了自己的個人理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品大多包括了存款集中管理、收付、理財咨詢設(shè)計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等服務(wù)內(nèi)容。進入新世紀,投資工具日益豐富,金融領(lǐng)域的限制逐漸放開,加上計算機、信息技術(shù)日益普及和深化,于是個人理財業(yè)務(wù)又有了新的發(fā)展。出現(xiàn)了“一站式”理財服務(wù),“一對一”理財顧問、理財規(guī)劃等專業(yè)理財服務(wù)。歸納起來,當(dāng)前的理財業(yè)務(wù)主要包括四塊:一是通存通兌、自動轉(zhuǎn)賬等儲蓄服務(wù);二是住房貸款、汽車消費貸款等個人融資服務(wù);三是使用理財戶頭進行股票、債券、基金等證券交易的投資服務(wù);四是理財規(guī)劃服務(wù)。從以上發(fā)展歷程可以看出,個人理財業(yè)務(wù)雖然在我國起步較晚,但發(fā)展迅速。目前,國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)正在由單一的存貸業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)一體化方向轉(zhuǎn)變,由單一的網(wǎng)點服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變,由大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,由無償服務(wù)向收費服務(wù)轉(zhuǎn)變。完成這一系列轉(zhuǎn)變之后,銀行的個人理財業(yè)務(wù)必將有飛躍性的發(fā)展,從而使銀行的客戶獲得更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

二、銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的原因

1、市場潛力巨大,有待發(fā)掘。社會調(diào)查事務(wù)所公布的數(shù)據(jù),在北京、上海、天津、廣州的專項調(diào)查中,77%的被調(diào)查對象對理財服務(wù)感興趣,41%的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù),88%的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案。由此可見,個人理財業(yè)務(wù)的市場潛力巨大。從局部來看,隨著經(jīng)濟的發(fā)展,中國的高收入階層崛起,財政部科研所課題組的一份研究報告表明10%的富裕家庭的財產(chǎn)占到了城市居民全部財產(chǎn)的45%,與此同時,城市居民金融資產(chǎn)出現(xiàn)了向高收入家庭集中的趨勢,戶均金融資產(chǎn)最多的20%家庭擁有城市居民家庭金融資產(chǎn)總值的比例目前約為66.4%。擁有50萬元以上資產(chǎn)或現(xiàn)金的人約有三千萬。這部分人已經(jīng)或有可能成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。這些客戶不再滿意初級階段的理財方式,即:將儲蓄產(chǎn)品進行功能擴展,將存貸款進行產(chǎn)品組合,通過結(jié)算工具幫助客戶達到資產(chǎn)保值、增值的做法。他們迫切需要個人財務(wù)分析、產(chǎn)品組合建議,并希望得到及時獲取財經(jīng)資訊的服務(wù)。盡快設(shè)立理財中心,提供優(yōu)質(zhì)的滿足客戶綜合理財需求的理財服務(wù),銀行才能穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶,挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。從而獲得可觀的利潤。而且隨著社會的進一步發(fā)展,將來高收入階層都差不多是各個部門行業(yè)的高層和骨干,抓住這些客戶對對公存款和貸款的營銷必定會產(chǎn)生巨大的連動作用。

2、個人業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤空間大。從發(fā)達國家銀行發(fā)展的過程來看,商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段,銀行利潤的增長點就會由存貸差轉(zhuǎn)為中間業(yè)務(wù)收入。中間業(yè)務(wù)收入中占大頭的就是個人理財業(yè)務(wù)。歐美國家的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生于上個世紀50、60年代,80、90年展趨向成熟。據(jù)統(tǒng)計,在西方國家,個人業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。在過去的幾年里,美國的銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)平均利潤率高達35%,年平均盈利增長率約為12%15%?；ㄆ煦y行自20世紀90年代以來業(yè)務(wù)總收入的40%來自個人理財業(yè)務(wù)。我國的發(fā)展趨勢也與國外相同。近年來,隨著利率的逐步放開,銀行的存貸差利潤不斷縮水。另外,隨著銀行業(yè)的不斷變革,特別是國有銀行通過改革從計劃走向市場,從壟斷走向競爭,再到現(xiàn)在要對國有銀行進行股份制改造,一方面直接導(dǎo)致各行紛紛樹立“存款立行”的原則,悉數(shù)使出渾身解數(shù)來拉存款,競爭導(dǎo)致負債業(yè)務(wù)的營運成本大量提高,耗費了大量的人力物力;另一方面貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面對優(yōu)質(zhì)客戶爭奪更加激烈,直接導(dǎo)致如去年各大行的貸款集中在一些壟斷性的大集團行業(yè),風(fēng)險加大的同時信貸利率卻不斷偏低,顯性成本和隱性成本都大大增加。于是在個人業(yè)務(wù)發(fā)展大環(huán)境不斷改善的情況下,積極發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)也是銀行自身生存和發(fā)展的需要。

3、發(fā)展個人業(yè)務(wù)有利于金融創(chuàng)新。隨著中國加入WTO,國內(nèi)銀行改革步伐加快,銀行業(yè)的競爭勢必愈演愈烈。而市場競爭者的不斷加入,競爭手段的迅速更新,會使得金融產(chǎn)品的差異性日趨縮小。在這樣的背景下,作為金融產(chǎn)品提供方的銀行想在市場中站穩(wěn)腳跟關(guān)鍵是要能夠通過金融創(chuàng)新,向客戶提供收益率高、風(fēng)險小的產(chǎn)品,使民眾切實感到有利可圖。只有這樣,才會有越來越多的人進入這個市場。而個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場需求,度身定制理財產(chǎn)品與方案,不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能。此外,個人理財還更多的體現(xiàn)銀行服務(wù)差異性、價值性的特質(zhì)。個人理財業(yè)務(wù)正是以這種特質(zhì)順應(yīng)了金融創(chuàng)新的潮流,促進了金融創(chuàng)新。反過來,金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新又推動了銀行個人理財業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。

三、個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題

1、分業(yè)體制限制理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。真正的個人理財,如在美國,指的是銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合,以使客戶取得最好的回報,每個人只要將自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期目標和風(fēng)險承受能力告訴銀行,對方就能為你量身定制理財方案,還操作,同時跟蹤、評估績效,并不斷修正。即使是對理財一竅不通的人,只要委托了銀行進行操作,也能獲得理想的回報。而在國內(nèi),由于目前實行分業(yè)經(jīng)營,金融業(yè)內(nèi)按產(chǎn)業(yè)分業(yè),即將銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)分立為不同的金融產(chǎn)業(yè)和金融市場,由專門金融機構(gòu)經(jīng)營。因此,除了存貸業(yè)務(wù)外,銀行現(xiàn)在只能代銷基金公司、保險公司等的產(chǎn)品,實際上是不能代替客戶來理財?shù)?。另外投資理財工具,包括期貨、期權(quán)等避險工具的缺乏使理財?shù)臉I(yè)務(wù)范圍集中在四個方面:一是銀行本身的業(yè)務(wù)品種,包括存貸款、外匯寶、信用卡等等;二是銀行代銷的金融產(chǎn)品,如保險、國債、開放式基金等;三是通過“銀證通”等渠道,實現(xiàn)客戶資金在銀行及股市賬戶的流通;四是多種銀行業(yè)務(wù)費用的減免,如個人貸款享受優(yōu)惠利息、國際匯款免付手續(xù)費等。很明顯,大多數(shù)產(chǎn)品只是為客戶提供更加便利的理財渠道,客戶若想實現(xiàn)資產(chǎn)增值大多還得靠自己。可以說,國內(nèi)目前的個人理財離真正意義上的個人理財還相去甚遠。可見分業(yè)體制限制了理財業(yè)務(wù)范圍的拓展,使銀行不能全面整合各種資源來為客戶提供全方位的理財服務(wù)。

2、專業(yè)理財人才匱乏。理財師策劃的方案比投資者自己做的方案收益更豐,這就是理財業(yè)的核心。而一個合格的理財師既要熟悉公司類業(yè)務(wù),又要精通銀行卡、銀行結(jié)算、證券交易、保險、投資等零售業(yè)務(wù),還必須具備豐富的專業(yè)經(jīng)驗和人生經(jīng)歷,這樣才能準確地把握客戶的資產(chǎn)狀況和投資需求。但長期以來銀行人員專業(yè)單一,一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手,可能對股票債券運作非常陌生,對期貨常識知之甚少,更談不上對保險公司推出的上千種險種進行熟悉了。另外,目前國內(nèi)沒有成熟的理財規(guī)劃師培訓(xùn)體系,也沒有完善的資格認證制度,理財規(guī)劃培訓(xùn)比較混亂,導(dǎo)致理財規(guī)劃行業(yè)魚龍混雜,理財規(guī)劃師水平亦參差不齊,此類人才奇缺。

3、信息技術(shù)的應(yīng)用有待拓展。由于個人理財在中國發(fā)展時間還比較短,因此相關(guān)的軟件系統(tǒng)的開發(fā),信息技術(shù)支持系統(tǒng)平臺的建立剛剛起步,還遠不能適應(yīng)理財業(yè)務(wù)提供個性化、差別化服務(wù)的要求。而且目前國內(nèi)處于市場經(jīng)濟發(fā)展初期,有的投資渠道發(fā)展不夠規(guī)范,有的投資渠道發(fā)展時間短,供依據(jù)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)非常少,成為制約理財行業(yè)發(fā)展的一個因素。相比之下,外資銀行不僅擁有先進的管理信息系統(tǒng),能以計算機網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫,對客戶進行個性化服務(wù),而且擁有遍及世界的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系,能實現(xiàn)國內(nèi)外聯(lián)行資金的自由劃撥,可憑借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時金融市場跟蹤服務(wù)。這種技術(shù)優(yōu)勢、服務(wù)手段的現(xiàn)代化及其派生的服務(wù)優(yōu)勢中資銀行無法比擬。

4、高端客戶的流失。根據(jù)我國加入世貿(mào)組織時的承諾,到2006年底,將在所有地區(qū)和幣種上放開對外資銀行市場準入的限制。屆時,中外銀行對中國市場這個大蛋糕的搶奪勢必更加激烈。而外資金融機構(gòu)進入我國市場,參與競爭的重點就在以個人理財業(yè)務(wù)為中心的中間業(yè)務(wù)。與國內(nèi)銀行相比,外資銀行在個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、客戶關(guān)系管理方面都有一整套較為成熟的體系,加上他們多年來在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累的經(jīng)驗和在業(yè)內(nèi)的聲譽,外資銀行的進入確實會給中資銀行帶來很大的競爭壓力。而且,由于外資銀行在中國沒有廣泛的網(wǎng)點,所以,爭奪高端客戶是他們的當(dāng)然之選。高端客戶首先是企業(yè)客戶,其次是個人客戶。外資銀行幾年前就獲得了經(jīng)營三資企業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)力,很多客戶已經(jīng)抓在手上?，F(xiàn)在它們也想爭奪中資大企業(yè),但中資企業(yè)和政府以及國有銀行系統(tǒng)之間有太多淵源,這塊資源并不好搶。所以個人高端客戶是外資銀行寄予厚望的突破口。雖然由于我國目前對外資銀行仍實行極為嚴格的業(yè)務(wù)限制,外資銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的空間甚至比中資銀行更為狹小。但許多業(yè)內(nèi)分析人士都認為外資銀行在個人理財業(yè)務(wù)上將會不斷有所突破,從而造成中資銀行個人高端客戶的流失。

四、對完善中資銀行個人理財業(yè)務(wù)的思考

1、創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。國家應(yīng)放寬對金融業(yè)的政策限制,為個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)造更合理的制度前提。逐步實行金融混業(yè)經(jīng)營和利率市場化,使銀行能夠真正滲透到金融投資的各個領(lǐng)域,不僅經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),而且還經(jīng)營投資銀行、證券經(jīng)紀、保險、金融衍生業(yè)務(wù)以及其他新興的金融業(yè)務(wù)。從而不斷豐富理財產(chǎn)品的種類,拓展理財服務(wù)的范圍,真正做到代客戶理財,實現(xiàn)其財富的保值、增值。銀行也不要因為分業(yè)經(jīng)營的限制,就把思路局限住。應(yīng)該廣開思路,在一些法律未置可否的地方,設(shè)計各種各樣的產(chǎn)品,進行金融創(chuàng)新。還可以嘗試子公司分業(yè)經(jīng)營,集團混業(yè)經(jīng)營的金融服務(wù)集團模式,在進一步深化與同業(yè)合作的同時,逐步搭建完整、統(tǒng)一的個人理財綜合業(yè)務(wù)平臺。另外,個人理財業(yè)務(wù)的成熟和該市場的繁榮還有賴于建立健全以道德為支撐,產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ),法律為保障的社會信用制度,以有效防止因個人信用問題出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象,使個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有一個良好的外部環(huán)境。

2、培養(yǎng)引進人才。一方面銀行應(yīng)著力引進、培養(yǎng)和貯備一批既掌握銀行的基本業(yè)務(wù),熟悉外匯、基金、證券、期貨和保險業(yè)務(wù)又懂得營銷技巧,通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人才。打造一支拉得出、打得響、忠誠敬業(yè)的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍。另一方面政府應(yīng)為理財規(guī)劃師業(yè)建立相關(guān)的法律制度,比如設(shè)立準入制度,規(guī)定哪些人可以進入投資理財行業(yè),他們應(yīng)具備何種資格與素質(zhì)。另外,理財規(guī)劃師這個行業(yè)與其同業(yè)不盡相同,其核心概念是信用。因此需要建立自己的行業(yè)道德標準。投資者憑什么向理財師和盤托出自己的資產(chǎn)狀況?憑什么將自己的血汗錢交給別人管理?又憑什么相信理財師的決斷一定高明?這就需要信譽,需要建立在市場上的信譽。否則,其他將無從談起。

3、建立更為強大和先進的計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺。個人客戶分布廣泛、數(shù)量龐大、要全面掌握客戶的立體信息資料,必須有功能強大的計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持,才能完成“海量”數(shù)據(jù)的搜集、加工、分析和存儲。比如,消費信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用的基于計算機網(wǎng)絡(luò)的科學(xué)的信用評估模型,大大提高了消費信貸發(fā)放前審查工作的效率,使客戶在較短時間內(nèi)就能獲得方便的貸款服務(wù);再如個人綜合賬戶和投資理財業(yè)務(wù),都需要先進的信息科技手段和應(yīng)用軟件的支持。同時龐大的網(wǎng)絡(luò)體系還可以克服時間和空間的限制為客戶提供服務(wù)。要完善國內(nèi)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè),我認為首先,應(yīng)建立包含廣泛信息的數(shù)據(jù)庫。其次,應(yīng)實現(xiàn)內(nèi)部的信息共享,在內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)上建立信息管理系統(tǒng)。最后,應(yīng)注意保持數(shù)據(jù)的時效性。在完善國內(nèi)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)的同時,還應(yīng)該注意相關(guān)理財軟件的開發(fā),注意在開發(fā)過程中結(jié)合國內(nèi)客戶的投資、消費特點,使理財軟件符合中國市場的需要。

4、健全客戶關(guān)系管理體制和營銷策略。在客戶關(guān)系管理上變賬戶管理為主為客戶管理為主,實行客戶經(jīng)理制。每個重要客戶都有專職的客戶經(jīng)理,為其提供“一對一”的服務(wù)?？蛻粲腥魏萎a(chǎn)品和服務(wù)需求,只需與客戶經(jīng)理聯(lián)系,如有必要,再由客戶經(jīng)理與銀行有關(guān)部門聯(lián)系處理。客戶經(jīng)理負責(zé)與客戶的聯(lián)系,跟蹤客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)、發(fā)展等情況,協(xié)調(diào)和爭取銀行的各項資源(產(chǎn)品),及時了解并受理客戶的服務(wù)需求,負責(zé)銀行業(yè)務(wù)拓展、宣傳以及信息收集。同時,與客戶保持“連續(xù)關(guān)系”,加強與客戶的聯(lián)系與交流。在此基礎(chǔ)上建立與客戶間的長期、互信關(guān)系。除此之外,銀行還應(yīng)進行合理的市場細分和有效的產(chǎn)品定位,在此基礎(chǔ)上,針對不同層次的客戶提供適合他們需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),使銀行服務(wù)由統(tǒng)一化、大眾化向?qū)哟位?、個性化轉(zhuǎn)變。

五、結(jié)束語

綜上所述,個人理財業(yè)務(wù)符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和中國加入WTO后銀行應(yīng)對競爭的要求,也順應(yīng)了金融創(chuàng)新的浪潮,將成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點。面對競爭日益激烈的個人理財市場,銀行只有按照營銷管理的思想,以差別服務(wù)為特色,以先進的計算機設(shè)備和軟件為依托,由銀行專家型復(fù)合人才根據(jù)客戶需求,對各種個人金融產(chǎn)品進行有針對性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新,規(guī)劃出適合客戶的個性化的理財方案,滿足中高層個人客戶資產(chǎn)增值、保值的需求才能真正成為市場的贏家。

【參考文獻】

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[2] 殷孟波、賀向明:金融產(chǎn)品的個人需求及其市場細分[J].金融與保險,2004(4).

第8篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

摘要：在競爭越來越激烈的今天，理財成為企業(yè)長遠發(fā)展的重要課程，目前ERP系統(tǒng)在企業(yè)理財方面的應(yīng)用越來越廣泛，所以ERP系統(tǒng)的應(yīng)用效果對于提高企業(yè)的理財水平非常重要，就如何利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平這一問題本文進行了研究，在ERP系統(tǒng)更好地為企業(yè)服務(wù)并為企業(yè)提供更為廣闊的發(fā)展空間。

關(guān)鍵詞：ERP系統(tǒng)；財務(wù)管理；企業(yè)理財

一、關(guān)于ERP系統(tǒng)的相關(guān)概述

ERP即“企業(yè)資源計劃”，英文全稱“Enterprise Resource Planning”。作為信息時代的一種信息管理系統(tǒng)，它的功能非常強大，而且還能應(yīng)對各種環(huán)境靈活運用，具有非常強的可控性。利用ERP系統(tǒng)，企業(yè)可建立這樣的一個平臺：業(yè)務(wù)和財務(wù)的流程，信息的匯集以及管理的改善等等，在此基礎(chǔ)上，在對信息資源充分整理和深刻評價分析后，企業(yè)高層更容易選出良好的發(fā)展方向[1]。

二.企業(yè)理財存在的問題及現(xiàn)狀

（一）現(xiàn)代企業(yè)理財存在的問題

現(xiàn)在很多企業(yè)對于理財觀念并不是很熟悉，總以為企業(yè)沒有很多資金進行投資理財產(chǎn)品，從而導(dǎo)致企業(yè)理財目標的缺失。同時由于實際的經(jīng)營過程中，企業(yè)沒有很多現(xiàn)金進行管理，導(dǎo)致大量的現(xiàn)金閑置并沒有人進行專門的管理，所以資金的運作比較緩慢，以致于資金被資金占用，而使企業(yè)面臨著非常多的經(jīng)營危機。

（二）企業(yè)理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

理財產(chǎn)品要合適。為達到增加企業(yè)資金運營率的目的，企業(yè)一定要處理控制好閑置資金并選用合理的理財產(chǎn)品加以正確應(yīng)用。所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)資金正確合理地安排，選用合適銀行理財產(chǎn)品。

控制好資金的流動性。可能的通貨膨脹，短期負債等等因素企業(yè)理財必須考慮在內(nèi)，好的企業(yè)理財規(guī)劃能磨練企業(yè)的應(yīng)對能力，容許負債的利率大小、時限等，保持必要的資金流動性。

ERP系統(tǒng)是通過信息資源系統(tǒng)平臺，真正建立一個共享服務(wù)的模式，諸如通用電器等跨國公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百強半數(shù)以下的企業(yè)建立了信息共享的組織機構(gòu)，這在歐洲大型的跨國企業(yè)進行了相關(guān)的推行，這種共享服務(wù)的組織結(jié)構(gòu)作為一種獨特的實體，為多個公司提供了全面的服務(wù)。

三.利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平的幾點研究

（一）ERP系統(tǒng)能夠順利進行的前提

ERP系統(tǒng)的實施，實際上一個現(xiàn)代企業(yè)在理財理念的一種變革，它的主要目標是加強未來信息時代技術(shù)與現(xiàn)代化企業(yè)理財理念的結(jié)合，保證企業(yè)的經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，讓現(xiàn)代企業(yè)保持較高的理財水平。包括了企業(yè)各個方面的環(huán)節(jié)及流程，而不是簡單的信息系統(tǒng)的應(yīng)用。要想ERP系統(tǒng)順利實施運行，通過研究需要做到以下幾個方面，一是領(lǐng)導(dǎo)的組織強化，企業(yè)高層眼界要開闊，思想統(tǒng)一，強調(diào)學(xué)習(xí)與宣傳，選擇合適的服務(wù)商，成立高效的團隊；二是業(yè)務(wù)流程的完整完善，前期要充分研究和整理資料，收集相關(guān)數(shù)據(jù)并經(jīng)過詳細調(diào)查并考慮企業(yè)的發(fā)展狀況制定精簡高效的業(yè)務(wù)流程；三是順暢的溝通，只有全部門全方位的協(xié)調(diào)與配合，ERP系統(tǒng)才能高效并高速良好的實施與運行。

比如以中國聯(lián)通通信集團已經(jīng)從2004年開始ERP的建設(shè)，其中在2005年正式實施了相關(guān)公司的指標和方案的選型，所以經(jīng)過一年的項目推進和方案的選擇，以及業(yè)務(wù)流程等多個方面的培訓(xùn)，其中建設(shè)過程中不僅耗費了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否順利進行，最重要的原因是ERP建設(shè)需要有一個高效的團隊。

（二）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財水平的方法

（1）創(chuàng)造全新的企業(yè)理財理念

從用理財?shù)膶I(yè)角度看來，企業(yè)要想運用有限的閑置資金，做大做強經(jīng)營和管理，獲得盡可能多利益，那么建立并完善合理的理財觀念計劃勢在必行。一般情況下用在流通的多數(shù)現(xiàn)金都有一定的閑置時期，企業(yè)不如充分利用這些資金來投資銀行理財產(chǎn)品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企業(yè)日進斗金。例如，中國銀行七天自動滾續(xù)理財?shù)漠a(chǎn)品為的年收益率為1.7%，企業(yè)如果使用這種產(chǎn)品就能夠獲得比活期利率為0.36%的活期儲蓄高4倍的收益。

（2）企業(yè)可以利用ERP系統(tǒng)做好理財規(guī)劃

明確企業(yè)理財定位，合理利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平。雖然企業(yè)理財理念日益被企業(yè)家所關(guān)注，但是很多企業(yè)還是采用傳統(tǒng)的依靠利息生錢的方法，所以感覺理財收益效果不是很明顯，根本得不到“金生金”帶來的效果實惠。企業(yè)要根據(jù)自己的實際情況，合理地進行企業(yè)理財規(guī)劃，明確企業(yè)的理財定位及發(fā)展目標。

比如中國銀行七天自動滾續(xù)理財產(chǎn)品的例子，投資期限假設(shè)定為10天并默認為自動續(xù)期，最低投資金額是5萬元人民幣，一年收益率為1.70%，某個企業(yè)有1000萬RMB的預(yù)付金額，10天以后發(fā)出，按照活期存款，10天的收益為10000000×0.360%/360×10=700元；如果選擇10天自動滾續(xù)理財產(chǎn)品“10天通知存款”，那么收益為10000000 X 1.7%/360約為3200元。結(jié)果很明顯，選擇不同的理財產(chǎn)品規(guī)劃和定位，那將會得到迥然不同的利益。

（3）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財水平的創(chuàng)新

如何在ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財水平，是對ERP系統(tǒng)應(yīng)用的一個研究新課題。運用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理水平，是指能高效地運用ERP系統(tǒng)，根據(jù)企業(yè)的實際情況，提升企業(yè)的理財效率，能夠為企業(yè)帶來更多的利益。企業(yè)要想在經(jīng)營中獲得并保持優(yōu)勢，一定要運用ERP系統(tǒng)整合完善企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，擴大優(yōu)勢，減小劣勢，讓ERP系統(tǒng)與企業(yè)網(wǎng)上銀行對接聯(lián)盟，每當(dāng)企業(yè)有部分閑置資金或者企業(yè)需投資理財產(chǎn)品的時候，可較為快捷地比較各大理財產(chǎn)品的優(yōu)缺點，通過網(wǎng)上交易，方便快捷，節(jié)省成本，降低手續(xù)費。

舉個例子，當(dāng)某企業(yè)有500萬元資金閑置時，最好選擇期限較短、風(fēng)險較低、流動暢通等理財?shù)漠a(chǎn)品。通過ERP系統(tǒng)，財務(wù)部門往往可以依靠強大的信息量來拓展思路、創(chuàng)新企業(yè)管理模式、提高理財水平，并將業(yè)務(wù)流程植入信息系統(tǒng)，這樣影響著重點業(yè)務(wù)及指標等相應(yīng)的標準可一目了然易于控制，像設(shè)定預(yù)算指標、流通的現(xiàn)金數(shù)量、雜費相關(guān)標準等等。ERP系統(tǒng)憑借強大的技術(shù)手段，自動檢測數(shù)據(jù)，從而強化控制能力和管理的職能，降低人為因素的影響，提升管控水平。與此同時，企業(yè)為加大風(fēng)險控制，要研究將預(yù)警系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)完美結(jié)合，在控制流程中，達到降低風(fēng)險的目的，從而有效控制企業(yè)財務(wù)理財風(fēng)險。

四.結(jié)論

企業(yè)在應(yīng)用了ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平后，不但提升了財務(wù)的管理手段，而且在管理企業(yè)業(yè)務(wù)的過程中達到財務(wù)完善管理的目標，像管理財政控制，理財預(yù)算控制，風(fēng)險預(yù)算控制等。企業(yè)通過建立ERP平臺系統(tǒng)，在企業(yè)發(fā)展過程，企業(yè)的各項資源信息在ERP系統(tǒng)中積累，而系統(tǒng)再將這些信息資源整合過濾后，就成為專門讓決策者運用的財務(wù)管理數(shù)據(jù)包括縱向的和橫向的，最后這些數(shù)據(jù)將成為對加強監(jiān)督、流程和成本的控制等合理的科學(xué)依據(jù)。（作者單位：徐州通域空間結(jié)構(gòu)有限公司）

參考文獻

第9篇：理財規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

1.設(shè)計工作室

經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，讓藝術(shù)享受成為必需，也使設(shè)計類行業(yè)“炙手可熱”。在產(chǎn)品豐富的市場經(jīng)濟時代，個性化的產(chǎn)品永遠魅力十足。

2.景觀設(shè)計工作室

關(guān)注人居環(huán)境，強調(diào)人與自然和諧共處。中國城市化的進程越來越快，景觀設(shè)計成為城市建設(shè)的重要內(nèi)容。

3.汽車美容店

汽車美容行業(yè)的悄然興起，汽車保養(yǎng)理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出錢包，扮靚自己的愛車。汽車美容從業(yè)者面臨著自身文化水平需要提高、技能需要全面升級等問題。能分析客戶心理，做出相應(yīng)方案的“復(fù)合型”汽車美容店，生意將越做越大。

4.彩鈴設(shè)計工作室

目前彩鈴設(shè)計行業(yè)還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網(wǎng)站已經(jīng)開始大批量招聘專職彩鈴設(shè)計師。

5.游戲動畫設(shè)計

網(wǎng)絡(luò)的普及，給網(wǎng)絡(luò)游戲和動畫制作帶來巨大的發(fā)展空間。開家游戲動畫設(shè)計公司不僅需要足夠的專業(yè)人員，更需要一定的投資資金。

6.咨詢分析

金融、貿(mào)易、產(chǎn)經(jīng)行業(yè)對專業(yè)人才的需求增加，迫切需要一批分析師。

7.房地產(chǎn)估價咨詢

房產(chǎn)是人們生活必不可少的商品，而且投資價值日益凸顯。二手房大量上市后，想尋找超值房產(chǎn)，只能求助房地產(chǎn)估價咨詢公司。

8.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過專業(yè)訓(xùn)練、具有深厚金融理論素養(yǎng)的高級人才。一旦獲得CFA資格證書，即能得到銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的青睞。

9.高級會展設(shè)計工作室

中國會展業(yè)發(fā)展迅猛，高端會展設(shè)計工作室依然缺乏。從業(yè)者要有室內(nèi)設(shè)計專業(yè)相關(guān)的學(xué)歷，還需熟悉會展基本流程、能獨立完成設(shè)計、了解基本設(shè)計施工方法、具備團隊合作精神。

10.營養(yǎng)配餐工作室

營養(yǎng)配餐工作室能根據(jù)顧客的年齡、性別、體質(zhì)提供個性化的科學(xué)配餐咨詢。國內(nèi)專業(yè)配餐領(lǐng)域幾乎是空白，而且行業(yè)門檻并不高。提供咨詢之余，開個培訓(xùn)班，傳授烹飪原料知識、食品營養(yǎng)知識、食品安全知識、餐飲成本核算知識，以及營養(yǎng)配餐的準備營養(yǎng)食譜的制定、營養(yǎng)餐的制作等知識，相信前來求學(xué)的人不會少。

11.理財規(guī)劃咨詢公司

收入多了，自然要理財、要投資，于是，人們對理財規(guī)劃的需求日趨旺盛。據(jù)香港高級財務(wù)策劃師介紹，現(xiàn)在香港私人財務(wù)咨詢公司已有3000多家，以個人理財咨詢服務(wù)為主營業(yè)務(wù)。據(jù)預(yù)測，2008年個人財務(wù)咨詢公司將在內(nèi)地蓬勃發(fā)展，那些取得資格認證的注冊財務(wù)策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。