理財規劃培訓方案精選(九篇)
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第1篇：理財規劃培訓方案范文
何女士的理財規劃書
何女士今年40歲，有一個和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩定，月收入共計1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會保險外，沒有上其他商業保險。
何女士和丈夫比較講究生活情調，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機感逐步增強，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費用，夫妻二人希望找專業人士來幫助他們進行理財。經過咨詢，他們發現目前不少商業銀行都推出了個人理財業務，但聽說銀行的個人理財業務門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務較之“高端”客戶相差甚遠。
最近，何女士在報紙上看到平安保險公司推出首批“理財規劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個工作日之內指派一位理財規劃師與她聯系，并且公司暫時不會對理財規劃服務收取費用。
一天后，何女士接到理財師的電話，并安排了見面時間。見面后，理財師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財目標，何女士表示希望兩年內購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學，15年后退休養老。在投資方面，計劃明年拿出銀行存款的70%用于實業投資。
隨后，理財師讓何女士回顧了家庭資產狀況，并強調一定要真實，否則將影響整個規劃結果，而他會嚴守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風險承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學的一段時間；測試風險承受能力是了解她的風險偏好，以規劃資產分配方案。
這一系列工作完成后，理財師為何女士制作了一份資產配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財規劃書送到她手上。這份長達20多頁規劃書包括了理財建議和財務安全規劃兩大部分，分別對何女士的家庭資產給出了分析，找出財務缺口并給出理財建議。
規劃師建議何女士重新進行金融性資產分配，適當運用財務杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要，并建議從現在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫療、養老退休規劃；日常現金流的管理。在資產分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統壽險9%，投資型壽險/開放基金17%，債券22%，股票30%。
最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險產品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。
半年免費試點
今年8月，平安北京分公司壽險的50名人獲得了平安總公司頒發的“個人理財規劃師”資格證書，成為北京壽險市場上第一批“個人理財規劃師”。平安在對外宣傳時，并不諱言其理財規劃主要對準高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對較高，大約可以達到20%。
由于目前國內理財規劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認證的理財規劃師，在試點過程中起碼有半年時間的服務都是免費的。在平安理財師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財師也為這些沒多少錢的人進行了理財規劃。
有一個單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個小孩，孩子父親支付的生活費是每月500元錢，這個母親要贍養父母，自己還有病，孩子明年要上大學，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養活父母，供養孩子上大學，必須要很好的理財，滿足所有的生活目標。
在教育方面，理財師讓她為女兒進行教育儲蓄，根據情況采取了每個月存的方式，存兩年，等女兒上大二時可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產，可以用房產做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養都成問題，因而理財師還給她做了一些基本的醫療保障、基本的定期保障的規劃，對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。
據中國社會調查事務所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個人理財問題對800人的調查結果表明，74%的被訪者對個人理財感興趣；41%的被訪者表示需要個人理財服務。而且平安這樣的理財規劃對很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費用問題，這種服務并不是平安推出理財師的本意。
據了解，個人理財規劃師為客戶的服務基于平安開發的三個工具，并經過了兩年時間的開發，分別是理財建議書系統、財務安全規劃系統和基于現金流的理財專家系統。這些系統利用了曾獲得諾貝爾經濟學獎的馬可維茨資產分配模型。前兩套系統已經制作成軟件供理財規劃師使用，而最后一套系統是根據客戶需求的變化而設計的，是平安的“秘密武器”，此后根據競爭對手和市場的變化，他們會有策略地推出其他產品。當然，這些后臺支持帶來的成本投入不可能不計入服務費用。
根據平安2001年啟動的試點項目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財規劃師作一個理財方案，大約需付1000到1200元的費用。很明顯，平安此后瞄準的客戶群體，仍然是中高層客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務有需求，更重要的是他們交得起服務費用。
據了解，在市場策略上，平安此項服務將先在沿海城市推廣，進而延伸至內陸。今后一段時期，上海、大連、福州等地將陸續推出這種個人理財顧問式行銷方式，預計在一兩年內將符合標準的業務員發展到10%―20%。
理財師能力如何
據平安公司介紹，首批50位“個人理財規劃師”經過了嚴格的篩選，標準從資歷、過往業績到教育背景，甚至外形條件也包含在內。具體要求符合以下條件：大專學歷，3年以上的服務資歷，服務品質好，沒有被投訴過的優秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學本科生以上學歷等等。他們經過兩個月的知識培訓，具備了保險、股票、債券、基金等金融專業知識，在為客戶提供的投資建議中，可能會包括保險、股票、房地產等比例不同的投資方向。
據說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個，就是這里的業務員素質相對較高，但經過兩個月的基礎培訓，是否能培養出真正有實力的理財規劃師？
在國外，理財規劃師是一個門檻極高、服務按小時收費的職業，其考試相當嚴格。要拿到CFP(注冊理財規劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識涵蓋106門課程。同時對進入此行的人還有許多硬性條件規定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時持有證券經紀人和保險經紀人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財規劃師的執照。在美國“2002年職業評等年鑒”上，理財規劃師排名據第3位，僅次于生物學家和精算師，他們的服務每小時收費250美元。
平安的理財規劃師主要從優秀的保險業務人才和客戶經理中產生，他們可以從理財策略出發，考慮客戶的目標，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據理財規劃師的能力，做出產品戰術上的推薦，這對于那些對理財沒有多少認識的人是很必要的，但對大多數具備理財基本知識的人來說，就很不夠了。
應該說，理財規劃師是投資多面手，而個人理財涉及范圍極廣，這要求規劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設計出房地產投資等方案。但由于我國的政策限制，理財規劃師可以提供理財咨詢，實際操作上則只能負責其中的保險事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。
另一方面，真正的“理財規劃”不應只推薦一家公司的保險產品，應該將各家產品綜合起來比較選擇，這對隸屬保險公司的理財規劃師來說是無法做到的，因為他們的傭金主要還是來自其受雇的保險公司。
第2篇：理財規劃培訓方案范文
很多人看到了理財師這一職業的巨大吸引力，紛紛進入這一行業。但我國現財蓬勃發展只是近十多年的事，因此，大多數從業人員進入行業都從考取一張認證起步。由于理財行業的特殊，對從業人員的素質和能力要求較高，對報考者的學歷、從業經驗、道德水準等都有較高的要求，并設置了培訓、考試、實踐等多個認證環節，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業的一項競爭力所在。
但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業的理財顧問，在業務上，學習能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領域都要有所了解，并在某一領域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關領域專家很好地合作，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業知識的積累和專業能力的培養都需要一個很長的過程，通常要經過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業內獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應用所學知識，并不斷積累經驗，從而為投資者提供良好服務。
注冊金融分析師（CFA）
有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業資格認證，由美國投資管理與研究協會（AIMR）于1963年設立，是目前全球規模最大的職業資格考試，也是全美重量級財務金融機構分析從業人員必備的證書。該證書在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的從業通行證。
國際金融理財師（CFP）
CFP證書是國際金融理財標準委員會（FPSB）對從事理財的職業制定的一個認證標準，由國際財務策劃人員協會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執照的人數不到10萬人。在國外的商業銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業銀行個人理財策劃服務水平的重要標準。
注冊財務顧問師（CFC）
CFC證書由理財規劃顧問師標準協會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業組織，總部設在美國，目前在全球12個國家設立了分支機構。CFC證書在全球理財行業具有一定的權威性，特別在美國、加拿大等北美地區，是衡量理財業從業人員專業能力的重要依據。
注冊財務策劃師（RFP）
注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務策劃師協會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入我國長江三角洲地區緊缺人才培訓工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。
國家理財規劃師（ChFP）
2003年，理財規劃師被列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標準》正式。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規劃師職業資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權威的理財規劃師證書，同時也被全球絕大多數國家政府所認可。
特許財富管理師（CWM）
CWM證書由美國金融管理學會（American Academy of Financial Management）推出。該學會成立于1995年，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃方面的培訓和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規劃管理師之一。該證書注重實戰與實務，在資產配置與風險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設計。
第3篇：理財規劃培訓方案范文
如果你想和她共進晚餐，那么請先付1萬美元―這個價格不菲的出場費堪比好萊塢明星，但蘇茜?歐曼成功做到了！
蘇茜?歐曼，一個出身寒門的普通美國女孩，不相信命運，只相信奮斗，她用自己科學完整的職業規劃，實現了從餐館女招待，到億萬富翁的理財顧問，再到擁有自己的財務集團的神奇跨越，書寫了一個現代版“灰姑娘”的職業傳奇故事。
其實，蘇茜?歐曼自幼生活拮據，是個名副其實的灰姑娘。即使大學畢業后，她仍然只能在一家面包房做了長達七年的女招待。如果沒有自己的職業規劃，蘇茜也許就像很多普通的美國姑娘一樣，戀愛、結婚、生子、照顧家庭……
但是，蘇茜并不滿足這樣的生活，她開始學習規劃自己的人生，尋求漸進的職業突破。1979年，蘇茜從朋友那里籌集了1.5萬美元，存入美林證券公司的CMA（現金管理賬戶），這是她生平第一次將自己的資金交給財務顧問進行投資。然而，理財師的欺騙誤導，使她的投資損失殆盡，她的痛苦和氣憤驅動她開始痛下決心鉆研理財業務。
后來，美林證券招聘女股票經紀人，蘇茜的堅韌努力和事前的科學規劃，使她很快獲得了美林公司的工作機會，并且通過不懈的學習，成為該公司的注冊理財規劃師（CFP）。在美林的工作改變了蘇茜的職業生涯，也改變了她的后半生。通過刻苦學習與研究，通過勤奮工作和孜孜不倦的努力，她后來成為了美林證券最能干的經紀人之一。三年后，憑借在美林的工作背景，蘇茜順利進入保德信證券公司，并擔任主管投資的副總裁。
在經過足夠的經驗與資本積累后，蘇茜又開始尋求新的職業突破，1987年，她成立了蘇茜?歐曼財務公司，著手打造自己的財富人生，從此，她的事業蒸蒸日上，她成為美國著名的個人理財規劃師，她不僅是美國少有的持注冊個人理財規劃師證書的女性理財顧問，同時還是美國最著名的財經頻道CNBC的個人理財節目制作人，擁有一檔由她自己主持的節目―《蘇茜?歐曼時間》。此外，她所創作的《財富之路》、《九步達到財務自由》等書籍，自1997年以來就不斷登上《紐約時報》的暢銷書排行榜。2001年，她還被評為100位改變美國人金錢觀念的人物之一。
蘇茜原本只是一個平凡的女子，但科學的職業規劃卻改變了她的一生。她那由蛹到蝶的嬗變經歷，深刻地印證了那句發人深省的名言：你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。對那些充滿渴望與夢想的青年人而言，他們缺少的往往不是職業的激情和勇氣，而恰恰是職業的規劃和設計。可以毫不夸張地說：規劃成就人生。
客觀地認識自己
客觀地認識自己是做好職業生涯規劃的前提。每個人都有自己的興趣、特點和愛好。只有將自己定位在一個最能發揮自己長處的位置，才可能最大限度地實現自我價值。所以，一個科學的職業生涯規劃，必須是在充分且正確地認識自身的條件與相關環境的基礎上進行。對自我及環境了解越透徹，越能做好職業生涯的規劃與設計，因為職業規劃的目的不只是協助自己達到和實現個人目標，更重要的也是幫助我們更客觀地認識自己。
為此，我們必須審視自己、認識自己、了解自己，并做自我評估。自我評估包括自己的興趣、特長、性格、學識、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準以及社會中的自我等內容。
在這個基礎上，還要詳細估量內外環境的優勢，以及可能碰到的困難，通過對自己以往的經歷及經驗的分析，找出自己的專業特長與興趣點，這是職業設計的第一步。
科學地制定目標
“如果你不知道要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了”。每個人眼前都有一個目標，這個目標至少在自己看來是偉大的，但是這個目標是否客觀可行，還要不斷經過實踐的考驗。
蘇茜在賣面包時，并沒有把自己的職業目標鎖定在當個面包店老板，而是當一個白領麗人，雖然一開始到底要從事什么行業的“白領”還不太明確。但是，當后來一聽說美林證券公司招聘女股票經紀人時，她就毫不猶豫地抓住了機會，把職業生涯的目標鎖定在金融領域。正是由于有了明確的目標，在后來的日子里，她拼命地學習，努力地鉆研，不斷地充電，最后才實現了自己的理想。
由此可見，客觀的制定目標，是走向成功的重要環節。
有效的行動方案
有了科學的目標后，制定一個有效的行動方案就非常重要。
正如一場戰役、一場足球比賽都需要確定作戰方案一樣，有效的生涯設計也需要有切實可行的職業生涯策略方案，這些具體的且可行性較強的行動方案會幫助你一步一步走向成功，實現目標。
通常職業生涯方向的選擇需要考慮以下三個問題：我想往哪方面發展? 我能往哪方面發展?
如果你現在是一個財務人員，但你的5年、10年或20年個人職業規劃是希望成為一個像蘇茜?歐曼那樣成功的個人理財規劃師，那么，你應該問自己下列幾個問題：
* 我需要哪些特別的培訓和學習才能使我夠資格做一名理財規劃師？
* 為使自己發展路上順暢坦蕩，需要排除的內部和外部障礙有哪些？
* 我目前的上司在這方面能給我幫助嗎？我周圍的人在這方面能給我幫助嗎？
* 目前的公司對我最終成為理財規劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機會更大？
* 作為理財規劃師這個職位的經驗水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個范圍？
在以上要素都考慮清楚以后，一個行之有效的行動方案就會應運而生，這個方案就能切切實實地幫助你像蘇茜一樣，經過不懈努力和奮斗，達到自己的目標。
積極地實施方案
將方案積極地，不屈不撓地付諸實施，是所有職業生涯設計中最艱難的一個步驟，也是最有實際意義的一步。
“千里之行，始于足下”。有了這一步，就意味著你已經停止夢想而切實地開始行動。我們每個人都很清楚，如果動機不轉換成行動，動機終歸是動機，目標也只能停留在夢想階段。
蘇茜成功的故事告訴我們：在有明確的職業目標后，在工作過程中還要不斷與既定奮斗目標看齊。碰到困難時，不是怨天尤人，而是積極進取，不是喪氣妥協，而是不屈不撓，只有不折不扣地執行和實施自己的職業生涯方案，才有可能到達勝利的彼岸。
在不斷調整中前進
在現實生活中，影響你職業生涯規劃的因素諸多，常言說：計劃不如變化快，有的變化因素是可以預測的，而有的變化因素難以預測。要使職業生涯規劃行之有效，就須不斷地對職業生涯規劃進行評估，修正生涯目標、生涯策略，考慮方案是否恰當，以能適應環境的改變。
第4篇：理財規劃培訓方案范文
穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因為電話中的他，聲音溫文爾雅，似書生一般。但見了面以后，才發現他南人北相，是那種一眼望去就覺得很有駕馭能力的人。看上去他不是那種事無巨細、匆匆忙忙的事務主義者，看著他有條不紊地拿出有關美國注冊財務策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因為明天一早他還要飛往北京出席一個業內研討會。
談話中，能明顯感覺他思維的嚴謹，而他拿出的每一份資料又都像是專門為記者提問所準備的，好似論文中的論據一樣支持著他所要闡述的觀點。
理財人群：有熱情，但不專業
《錢經》：“專業理財師”理財和普通人自己理財，他們最大的不同究竟表現在哪里？
歐仁杰：讓我先給你講一個真實的案例。在一般大多數人的眼中，楊先生肯定算是一位生財有道的“千萬富翁”：擁有300萬元的銀行存款，兩套自住房價值170萬元，另有價值600萬元的出租房投資。但從專業理財師的角度觀察，楊先生的財務狀況可謂“一團糟”：300萬元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬元投資全部集中在房產項目，而且是同一地段、同一房型，簡直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業管理費用開銷較大，房租的利潤相對較小……理財師最后為楊先生設計了一套理財方案，三年后，楊先生的總資產增值6%。
這就是專業理財師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業定義上看，理財師就是針對個人在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險規劃師、不動產鑒定師等專家們的協助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。
《錢經》：自己的錢，讓別人理。在目前國內環境中，實現的可能性似乎并不是很大？
歐仁杰：中國老百姓顯然已經意識到，存款不再是保存財產的最好方式。于是人們開始關心如何安排自己的財產，如何能在承擔盡可能小的風險前提下，使自己的資產升值。于是“個人理財”火起來了。一時間，人人想理財，似乎人人也在理財：把錢從銀行中取出來，投資于基金、債券、信托等金融產品。
術業有專攻，大多數普通人的這種理財方式肯定不夠專業。在個人理財領域，專家就是個人理財師，在國外叫財務策劃師。理財師通過了解客戶的財務狀況，為其提供真正的增值服務。從這個意義上講，目前國內幾乎沒有真正的個人理財服務，理財師的水準還缺乏專業化，也不能很好地與國際接軌。
我們關注到，在中國，金融服務市場正經歷著與國際接軌的變革，許多金融機構將選擇專業人才的目光投向具有國際專業水準的理財顧問和財務策劃師，具有專業資格認證的財務策劃人士漸成金融市場新寵。
但目前國內銀行和金融機構其所謂理財師推出的理財服務，主要還停留在咨詢的水平上，不能為客戶提供真正的增值服務。在銀行從事個人理財工作的人員，通常做法是：抽調業務骨干，請來專業培訓機構進行短期培訓，然后進行行內的資格考試，獲得“理財規劃師”或者“客戶經理”的相應資格。
《錢經》：國內目前金融產品種類單一，應該也是一個重要的原因？
歐仁杰：是的。就拿人民幣理財產品為例，歲末年初，國內“人民幣理財”產品普遍熱銷，同時也引起了較大爭議。現在，又面臨全線停售的尷尬境地。其實，人民幣理財產品大多是銀行或金融機構自己的產品，除去收益率略有不同以外，從本質上來講，其實都屬于相同的產品。
在國外，有較為豐富的金融衍生產品和混業的金融產品，它們更適合做不同類型的理財工具。中資銀行在這些產品開發能力上還比較落后，甚至有些國內銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉手的，這更成為制約中國理財市場發展的瓶頸。當然，這些都有待于國家金融變革的進一步細化。
理財師：人才濟濟，但缺少標準
《錢經》：我們普通人要想找到適合自己的“專業理財師”，搜索的眼光應該首先放在哪里？
歐仁杰：我認為，國內個人理財專業人才將從優秀的證券投資人才、資產運作人才、投資咨詢人才或優秀的保險業務人才、客戶經理中產生，此外注冊會計師或精通稅務的經濟律師、房地產經紀人、財務經理、財務總監、投資部經理等都有從事個人理財業務的專業基礎。經過培訓和國際認證，他們必將成為財務策劃領域里優秀的國際型專業人才。
雖然客戶可能有過購買股票和房產的經驗，但對于保險公司、基金公司以及個人銀行等設計的新型理財工具知之甚少，他們需要專業的個人理財指導，在這其中提供服務的就是理財師，他們運用自己的專業知識和豐富的職業背景為客戶提供可選擇的理財工具以及如何實現個人理財目標個性化的理財建議和計劃。理財專業人才培養標準的建立，勢必將使未來的個人理財市場實至名歸。
作為工作在一線的個人理財師，應當是不僅掌握銀行的基本業務，還要具備各種投資市場知識，既懂營銷技巧，又能通曉客戶心理的高素質理財人才。高質量的財務策劃服務是一個國家金融發達的重要標志，是國民財富現代化管理的一個基本方式。
《錢經》： 中國本土的“理財規劃師”和國際標準的“理財規劃師”，差距究竟在哪里？
歐仁杰：目前國內的理財行業應該算是人才濟濟，但缺少一個統一的行業標準。在美國及北美地區，作為一個財務策劃師，是要經過嚴格的訓練和資格認證的。目前以CFP（認可財務策劃師）和RFP兩大認證機構最為著名，它們也是國際上公認的財務策劃兩大認證體系。
個人理財的行業標準首先要從執業標準開始。而在國內，許多“理財規劃師”是機構自封的，執行的是自己的標準，人員水準也是良莠不齊，較難適應市場的需求。同時，也不利于國內理財市場與國際接軌。
《錢經》：我們知道，您本人同時取得RFP以及國際理財業知名的CWM、RFC、CFC等資格認證職銜，您認為，一名合格理財師的標準是什么？
歐仁杰：目前國內各類金融機構的理財師，大多是代表各自機構營銷利益，往往是為了推出自己的產品而厘定理財規劃。在國外，理財師做出的規劃是各類理財產品的相互兼容。只有對銀行、證券和保險等各類產品有了全面的把握，才有可能為客戶做出適時、全面的理財規劃。
無論是RFP還是CFP，它們的訓練內容都會包括以下內容：財務策劃基礎、保險計劃、投資策劃（包括證券、房產及外匯投資等）、稅務及退休計劃以及理財策劃的程序與實務。
理財培訓：有陽光，也有陰影
《錢經》：理財策劃師會成為熱門職業嗎？
歐仁杰：答案是肯定的。隨著個人理財市場的發展，理財策劃師必將成為熱門職業。目前，國內許多機構都已意識到理財策劃人員的缺乏，已有不少機構正力求引進國際公認的理財規劃師培訓和考試。從職業發展上看，個人理財師作為一個新興職業，也為更多的人提供了一個發展的良機――誰更早起步，誰就可能更早成功。
第5篇：理財規劃培訓方案范文
高亞梅說，西安金博會是以推動西安區域性金融中心建設、促進陜西金融和資本市場發展、融通產業企業與金融資本對接、滿足市民百姓理財投資需求為指向的區域性大型展會，陜西金億通希望通過此次展會，更好地展現為客戶和企業提供高品質投資管理咨詢服務的能力，為推動陜西金融力的提高貢獻力量。
具體而言，陜西金億通參加金博會的一個重要目的，就是要利用金博會的平臺，向公眾推廣個人和家庭的理財規劃概念，同時把公司的理財明星團隊推介給大家。目前公司70%的員工有5年以上的從業經驗，他們分別來自銀行、證券、信托、典當行、小額貸款公司等，可以說整合了這些金融子行業的優勢。30%的員工持有中高級理財規劃師證書，擅長各類投資理財規劃，可為投資者提供全方位服務。
據了解，陜西金億通成立于2012年，注冊資金3000萬元，是一家綜合類的投資管理公司，主營業務是金融投資、金融顧問和管理顧問。
高亞梅詳細講述了陜西金億通的服務流程和工作方式。
第一，“金億通財富中心”推出股權投資加債權投資的模式，通過嚴謹的項目審核和專業的風險控制體系，優選金億通投資產品，讓客戶實現保本收益的投資目的，并且通過與多個成熟優秀的金融機構合作優選多種金融投資衍生產品，讓客戶根據自身的投資需求選擇最適合的產品。
第二，金億通財富中心培養了專屬的精英團隊。團隊成員不但擁有良好的金融背景、突出的專業能力，還深刻地了解產品、金融市場以及客戶的實際情況，能夠為客戶量身制定個性化的投資方案。
第三，客戶擁有對投資產品絕對的知情權、參與權，同時還擁有對投資的最終決策權，真正做到看得明白、投得放心。金億通財富中心定期送遞投資公示，讓每一位客戶了解投資去向、進展以及已分配的投資收益。
第6篇：理財規劃培訓方案范文
推薦理由
雖非系出名門，然矢志不移，相信只要努力就會有收獲 即使小妹也同樣成名成家，獨當一面成為行業中堅。觀其15載成長之路，無論是理念理財實踐還是行事作風都能給業內人士以斟酌鼓舞之處業外人士以動力和向往之處。
人物檔案
林玉娟寰宇投資顧問有限公司、寰益投資咨詢(上海)，有限公司董事，資深理財師。出生于我國臺灣省臺北市，早年于國立臺北商專(現國立臺北商業技術學院)夜間部國際貿易系接受大學教育。其間，第一份跟金融行業有關的工作是在安泰證券投資顧問有限公司做前臺兼行政總務，大學畢業后即在該公司從事金融產品銀行行銷工作直至后臺作業主管。
1998年調任至安泰集團旗下的安泰人壽保險有限公司駐外直營處，負責保險產品營銷，對保險行業和保險產品有了全面的了解。此后有感于金融業的競爭與國際化趨勢于2000年去英國雪菲爾哈倫大學銀行與金融專業留學深造。2002年回國后 加入寰宇投資顧問有限公司(以服務于個人客戶為主的第三方理財機構) 先后擔任作業部門，產品行銷部門經理等職務，2007年始任寰益投資咨詢(上海)有限公司董事，為客戶提供理財規劃、為銀行和保險公司提供投資理財規劃等再教育培訓服務。
打工妹又稱“小妹”，在臺灣是指在公司里端茶倒水、打掃衛生的人。林玉娟早年的境遇和曾在微軟(中國)有限公司工作的“打工女皇”吳士宏頗似。還在大學讀書的林玉娟，就開始了自己的打工妹生涯。因為讀的是國際貿易，所以先在一家從事太陽眼鏡外銷的公司做出口文書處理工作，接著就進入安泰證券投資顧問公司做前臺兼行政總務。自此，便與理財結下了不解之緣。
三“心”二“意”之能
“金融業是一個以服務為導向的行業，專業的理財師做為一線人員，基本上要能做到三‘心’二‘意’，即學習專業要用心，客戶訪談要貼心，理財規劃要細心，服務表現具誠意，產品說明講信義。如果理財師能完全做到的話，客戶從此會一心一意地跟著你，進而會轉介紹客戶給你。只有如此，才能既為企業豎立口碑，又提升從業人員的社會地位。”林玉娟如是說。
現在在大陸，不論是證券公司、保險公司還是商業銀行，都在推行財富管理的概念，期望能滿足客戶全方位的理財需求。但是，這在林玉娟看來，通常證券公司或商業銀行的理財師，對保險方面的知識，技能較為缺乏，反之亦然。一般在談到理財規劃時，通常包括風險保障，資產保值增值、稅務籌劃、遺贈安排等，缺少任何一個環節，都是不完整的理財規劃，而風險保障是其中相當重要的一環，它可以讓家人無后顧之憂。
既然理財師的職責是為客戶提供全方位的投資理財規劃，所以理財師除了學習專業要用心外，還需是個通才，能夠眼觀六路耳聽八方通過廣泛的閱讀與觀察，去吸收新知識。比如，看電視報紙，或是八卦及財經，抑或是品酒會，高爾夫乃至畫展等。藉此可增加與客戶溝通的話題，引發客戶的興趣與需求。
透過與客戶的訪談，去觀察、了解客戶，挖掘出客戶未曾想到的潛在需求，這是客戶訪談要貼心。然后才能根據訪談提供的確切需求，規劃出全面、細致的理財方案。唯有如此，才能出奇制勝，表現出理財師自身的與眾不同之處。
所以，三“心”二“意”就是要求理財師首先要對理財規劃中的任一環節都要有相當程度的了解、認知然后以客戶需求導向為主，提供相對配套的規劃，再根據時勢與法規的變動做適度調整。
正確的財富之道
林玉娟認為，成功的理財師首先要有正確的財富觀。她自己的財富觀就是“取之有道，用之不竭”。取之有道，就是除了靠工作主動地去賺取收入外，再通過投資理財規劃，被動地賺取收益。當財富積累到一定程度后，就可以靠錢賺錢，達到用之不竭的夢想。
林玉娟說，“我會事先擬定好預計未來想要達到的理財目標，然后透過‘收入－儲蓄=支出’的概念計算出每月至少要投資或儲蓄多少錢，剩下的錢就可以隨心所欲地消費。遇有加薪或年節獎金時，就當做出國旅游基金或特殊狀況下犒賞自己的基金。這樣來，就不會為達成理財目標而犧牲的生活品質。
林玉娟還透露，因工作關系經常輪流飛轉，沒有時間看股市大盤，所以，她的投資組合以境內與境外基金為主。通常在做好資產配置后，也不常做調整，除非市場有較大的逆轉或趨勢出現。在保險方面，除了保障型終身壽險與醫療險外，也購買一些投連險。投連險能讓投資者利用定期定額的方式，一方面強迫自己儲蓄，另一方面也可分散投資進場的時點風險，還可適時增減保額，是一種進可攻、退可守的投資工具。
林玉娟認為，作為理財師，在實際工作中，要注意幫助客戶重點扭轉以下3種類型的理財觀念。
月光族觀念
特點是對理財缺乏事先規劃，其表現就是每月把薪水花光以傳統的“收入－支出＝儲蓄”概念，僅將花剩下的錢再存下來，其結果是年輕時花光光，老來時就心慌慌，四壁皆空。
富貴險中求觀念
此種觀念是把“投資理財”等同于“投機發財”，尤其是在嘗過這兩年大陸股市連續增長的甜頭后，回報率達不到30％以上的投資工具，是絕對看不上眼的。加之篤信高風險高報酬，于是將資金全部或大部分投入到一些被夸大預期收益率或隱匿風險的金融產品上，一旦有失，結果將得不償失。
保守觀念
保本≠無風險。投資風格偏保守的投資者，切忌一看到有“保本”二字的投資商品，就以為沒有虧損風險，而且還有機會獲取比定期存款更高的收益，于是就大膽投入。結果等到急需用錢時，才發現未到期贖回有時不但不能，而且還不保本。做任何投資都要事先規劃，并仔細閱讀產品說明書及咨詢相關專業人員，以免后悔莫及。
因此，理財師首先要端正財富觀，在此基礎上為客戶進行包括稅收籌劃、風險保障、資產增值、遺贈安排等全面性的財富管理而不是只把財富管理當做投資管理，或當做對金融商品行銷的口號。唯有把金融商品或利潤導向的銷售模式轉為以客戶的真正需求為導向時，才是財富管理的真諦。
成功管理之略
作為獨擋一面的理財董事，林玉娟既負責過理財機構的作業部門，又成功管理過產品行銷部門，不管事務有多繁瑣，產品有多復雜，教育訓練有多艱難，她都能駕重就輕，并取得成效。
人才是團隊基礎
作為理財團隊的負責人，林玉娟最大的感受是，人才難覓。第三方理財機構，困其涵蓋的產品較多 所以對人專業要求的深度和廣度都較高。再加上第三方理財機構的知名度或規模等多比不上銀行、保險或證券公司，在吸引人才上顯得相對弱勢。
理財師德字為先
要組建理想的理財團隊，首先要有優秀的人才，在林玉娟看來，既要用人惟才，又要用人惟德。因為行業特性，就要求理財師在與客戶溝通時，在涉及客戶個人財務狀況及家庭隱私等情況時，秘而不宣，為客戶保守秘密，理財師個人的道德操守顯得更為重要。
教育培訓是保障
成功的管理同樣離不開教育培訓。新金融商品不斷推陳出新，相關金融法規也適時修訂，再加上市場走勢變幻莫測，這些都需要理財師及時更新知識，緊密跟蹤市場，適時收集重要信息給客戶。所以，林玉娟認為，對理財師的教育培訓是一項持續不斷的工作，能為理財師與時俱進提供有效保障。
第7篇：理財規劃培訓方案范文
【關鍵詞】理財 個性化 專業人才
一、銀行個人理財業務在中國的發展
所謂銀行個人理財業務是指“商業銀行以自然人為服務對象,利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢,運用各種理財工具,以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務。”
我國的個人理財業務興起于上個世紀90年代中期。之前,個人金融業務僅涉及儲蓄、代收代付等簡單業務。1995年招商銀行首先在國內推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的――“一卡通”,成為國內第一家擁有個人理財產品的銀行。之后,中信實業銀行、工行、建行、農行等國內知名銀行也相繼推出了自己的個人理財產品。這些理財產品大多包括了存款集中管理、收付、理財咨詢設計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等服務內容。進入新世紀,投資工具日益豐富,金融領域的限制逐漸放開,加上計算機、信息技術日益普及和深化,于是個人理財業務又有了新的發展。出現了“一站式”理財服務,“一對一”理財顧問、理財規劃等專業理財服務。歸納起來,當前的理財業務主要包括四塊:一是通存通兌、自動轉賬等儲蓄服務;二是住房貸款、汽車消費貸款等個人融資服務;三是使用理財戶頭進行股票、債券、基金等證券交易的投資服務;四是理財規劃服務。從以上發展歷程可以看出,個人理財業務雖然在我國起步較晚,但發展迅速。目前,國內銀行業務正在由單一的存貸業務向多元化的銀行資產、負債、中間業務一體化方向轉變,由單一的網點服務向立體化網絡服務轉變,由大眾化服務向個性化服務轉變,由無償服務向收費服務轉變。完成這一系列轉變之后,銀行的個人理財業務必將有飛躍性的發展,從而使銀行的客戶獲得更好更優質的服務。
二、銀行發展個人理財業務的原因
1、市場潛力巨大,有待發掘。社會調查事務所公布的數據,在北京、上海、天津、廣州的專項調查中,77%的被調查對象對理財服務感興趣,41%的被調查者需要個人理財服務,88%的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案。由此可見,個人理財業務的市場潛力巨大。從局部來看,隨著經濟的發展,中國的高收入階層崛起,財政部科研所課題組的一份研究報告表明10%的富裕家庭的財產占到了城市居民全部財產的45%,與此同時,城市居民金融資產出現了向高收入家庭集中的趨勢,戶均金融資產最多的20%家庭擁有城市居民家庭金融資產總值的比例目前約為66.4%。擁有50萬元以上資產或現金的人約有三千萬。這部分人已經或有可能成為銀行的優質客戶。這些客戶不再滿意初級階段的理財方式,即:將儲蓄產品進行功能擴展,將存貸款進行產品組合,通過結算工具幫助客戶達到資產保值、增值的做法。他們迫切需要個人財務分析、產品組合建議,并希望得到及時獲取財經資訊的服務。盡快設立理財中心,提供優質的滿足客戶綜合理財需求的理財服務,銀行才能穩定現有優質客戶,挖掘潛在的優質客戶。從而獲得可觀的利潤。而且隨著社會的進一步發展,將來高收入階層都差不多是各個部門行業的高層和骨干,抓住這些客戶對對公存款和貸款的營銷必定會產生巨大的連動作用。
2、個人業務風險小、利潤空間大。從發達國家銀行發展的過程來看,商業銀行發展到一定階段,銀行利潤的增長點就會由存貸差轉為中間業務收入。中間業務收入中占大頭的就是個人理財業務。歐美國家的個人理財業務產生于上個世紀50、60年代,80、90年展趨向成熟。據統計,在西方國家,個人業務收入已占到銀行總收入的30%以上。在過去的幾年里,美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35%,年平均盈利增長率約為12%15%。花旗銀行自20世紀90年代以來業務總收入的40%來自個人理財業務。我國的發展趨勢也與國外相同。近年來,隨著利率的逐步放開,銀行的存貸差利潤不斷縮水。另外,隨著銀行業的不斷變革,特別是國有銀行通過改革從計劃走向市場,從壟斷走向競爭,再到現在要對國有銀行進行股份制改造,一方面直接導致各行紛紛樹立“存款立行”的原則,悉數使出渾身解數來拉存款,競爭導致負債業務的營運成本大量提高,耗費了大量的人力物力;另一方面貸款等資產業務方面對優質客戶爭奪更加激烈,直接導致如去年各大行的貸款集中在一些壟斷性的大集團行業,風險加大的同時信貸利率卻不斷偏低,顯性成本和隱性成本都大大增加。于是在個人業務發展大環境不斷改善的情況下,積極發展個人理財業務也是銀行自身生存和發展的需要。
3、發展個人業務有利于金融創新。隨著中國加入WTO,國內銀行改革步伐加快,銀行業的競爭勢必愈演愈烈。而市場競爭者的不斷加入,競爭手段的迅速更新,會使得金融產品的差異性日趨縮小。在這樣的背景下,作為金融產品提供方的銀行想在市場中站穩腳跟關鍵是要能夠通過金融創新,向客戶提供收益率高、風險小的產品,使民眾切實感到有利可圖。只有這樣,才會有越來越多的人進入這個市場。而個人理財業務的發展過程充分體現了商業銀行研究并不斷挖掘市場需求,度身定制理財產品與方案,不斷滿足、引導、培養特定客戶群體需求的功能。此外,個人理財還更多的體現銀行服務差異性、價值性的特質。個人理財業務正是以這種特質順應了金融創新的潮流,促進了金融創新。反過來,金融產品和服務的不斷創新又推動了銀行個人理財業務的進一步發展。
三、個人理財業務中存在的問題
1、分業體制限制理財業務的發展。真正的個人理財,如在美國,指的是銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合,以使客戶取得最好的回報,每個人只要將自己的財產規模、生活質量、預期目標和風險承受能力告訴銀行,對方就能為你量身定制理財方案,還操作,同時跟蹤、評估績效,并不斷修正。即使是對理財一竅不通的人,只要委托了銀行進行操作,也能獲得理想的回報。而在國內,由于目前實行分業經營,金融業內按產業分業,即將銀行業、證券業、保險業和信托業分立為不同的金融產業和金融市場,由專門金融機構經營。因此,除了存貸業務外,銀行現在只能代銷基金公司、保險公司等的產品,實際上是不能代替客戶來理財的。另外投資理財工具,包括期貨、期權等避險工具的缺乏使理財的業務范圍集中在四個方面:一是銀行本身的業務品種,包括存貸款、外匯寶、信用卡等等;二是銀行代銷的金融產品,如保險、國債、開放式基金等;三是通過“銀證通”等渠道,實現客戶資金在銀行及股市賬戶的流通;四是多種銀行業務費用的減免,如個人貸款享受優惠利息、國際匯款免付手續費等。很明顯,大多數產品只是為客戶提供更加便利的理財渠道,客戶若想實現資產增值大多還得靠自己。可以說,國內目前的個人理財離真正意義上的個人理財還相去甚遠。可見分業體制限制了理財業務范圍的拓展,使銀行不能全面整合各種資源來為客戶提供全方位的理財服務。
2、專業理財人才匱乏。理財師策劃的方案比投資者自己做的方案收益更豐,這就是理財業的核心。而一個合格的理財師既要熟悉公司類業務,又要精通銀行卡、銀行結算、證券交易、保險、投資等零售業務,還必須具備豐富的專業經驗和人生經歷,這樣才能準確地把握客戶的資產狀況和投資需求。但長期以來銀行人員專業單一,一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手,可能對股票債券運作非常陌生,對期貨常識知之甚少,更談不上對保險公司推出的上千種險種進行熟悉了。另外,目前國內沒有成熟的理財規劃師培訓體系,也沒有完善的資格認證制度,理財規劃培訓比較混亂,導致理財規劃行業魚龍混雜,理財規劃師水平亦參差不齊,此類人才奇缺。
3、信息技術的應用有待拓展。由于個人理財在中國發展時間還比較短,因此相關的軟件系統的開發,信息技術支持系統平臺的建立剛剛起步,還遠不能適應理財業務提供個性化、差別化服務的要求。而且目前國內處于市場經濟發展初期,有的投資渠道發展不夠規范,有的投資渠道發展時間短,供依據的經驗數據非常少,成為制約理財行業發展的一個因素。相比之下,外資銀行不僅擁有先進的管理信息系統,能以計算機網絡為基礎建立共享的客戶檔案庫,對客戶進行個性化服務,而且擁有遍及世界的機構網絡體系,能實現國內外聯行資金的自由劃撥,可憑借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時金融市場跟蹤服務。這種技術優勢、服務手段的現代化及其派生的服務優勢中資銀行無法比擬。
4、高端客戶的流失。根據我國加入世貿組織時的承諾,到2006年底,將在所有地區和幣種上放開對外資銀行市場準入的限制。屆時,中外銀行對中國市場這個大蛋糕的搶奪勢必更加激烈。而外資金融機構進入我國市場,參與競爭的重點就在以個人理財業務為中心的中間業務。與國內銀行相比,外資銀行在個人理財業務的產品開發、市場營銷、客戶關系管理方面都有一整套較為成熟的體系,加上他們多年來在這一業務領域積累的經驗和在業內的聲譽,外資銀行的進入確實會給中資銀行帶來很大的競爭壓力。而且,由于外資銀行在中國沒有廣泛的網點,所以,爭奪高端客戶是他們的當然之選。高端客戶首先是企業客戶,其次是個人客戶。外資銀行幾年前就獲得了經營三資企業業務的權力,很多客戶已經抓在手上。現在它們也想爭奪中資大企業,但中資企業和政府以及國有銀行系統之間有太多淵源,這塊資源并不好搶。所以個人高端客戶是外資銀行寄予厚望的突破口。雖然由于我國目前對外資銀行仍實行極為嚴格的業務限制,外資銀行開展個人理財業務的空間甚至比中資銀行更為狹小。但許多業內分析人士都認為外資銀行在個人理財業務上將會不斷有所突破,從而造成中資銀行個人高端客戶的流失。
四、對完善中資銀行個人理財業務的思考
1、創造良好的外部環境。國家應放寬對金融業的政策限制,為個人理財業務創造更合理的制度前提。逐步實行金融混業經營和利率市場化,使銀行能夠真正滲透到金融投資的各個領域,不僅經營傳統的銀行業務,而且還經營投資銀行、證券經紀、保險、金融衍生業務以及其他新興的金融業務。從而不斷豐富理財產品的種類,拓展理財服務的范圍,真正做到代客戶理財,實現其財富的保值、增值。銀行也不要因為分業經營的限制,就把思路局限住。應該廣開思路,在一些法律未置可否的地方,設計各種各樣的產品,進行金融創新。還可以嘗試子公司分業經營,集團混業經營的金融服務集團模式,在進一步深化與同業合作的同時,逐步搭建完整、統一的個人理財綜合業務平臺。另外,個人理財業務的成熟和該市場的繁榮還有賴于建立健全以道德為支撐,產權為基礎,法律為保障的社會信用制度,以有效防止因個人信用問題出現逃廢債現象,使個人理財業務的發展有一個良好的外部環境。
2、培養引進人才。一方面銀行應著力引進、培養和貯備一批既掌握銀行的基本業務,熟悉外匯、基金、證券、期貨和保險業務又懂得營銷技巧,通曉客戶心理的高素質理財人才。打造一支拉得出、打得響、忠誠敬業的客戶經理和產品經理隊伍。另一方面政府應為理財規劃師業建立相關的法律制度,比如設立準入制度,規定哪些人可以進入投資理財行業,他們應具備何種資格與素質。另外,理財規劃師這個行業與其同業不盡相同,其核心概念是信用。因此需要建立自己的行業道德標準。投資者憑什么向理財師和盤托出自己的資產狀況?憑什么將自己的血汗錢交給別人管理?又憑什么相信理財師的決斷一定高明?這就需要信譽,需要建立在市場上的信譽。否則,其他將無從談起。
3、建立更為強大和先進的計算機和網絡技術平臺。個人客戶分布廣泛、數量龐大、要全面掌握客戶的立體信息資料,必須有功能強大的計算機技術和網絡技術的支持,才能完成“海量”數據的搜集、加工、分析和存儲。比如,消費信貸業務應用的基于計算機網絡的科學的信用評估模型,大大提高了消費信貸發放前審查工作的效率,使客戶在較短時間內就能獲得方便的貸款服務;再如個人綜合賬戶和投資理財業務,都需要先進的信息科技手段和應用軟件的支持。同時龐大的網絡體系還可以克服時間和空間的限制為客戶提供服務。要完善國內銀行的信息系統建設,我認為首先,應建立包含廣泛信息的數據庫。其次,應實現內部的信息共享,在內部互聯網上建立信息管理系統。最后,應注意保持數據的時效性。在完善國內銀行的信息系統建設的同時,還應該注意相關理財軟件的開發,注意在開發過程中結合國內客戶的投資、消費特點,使理財軟件符合中國市場的需要。
4、健全客戶關系管理體制和營銷策略。在客戶關系管理上變賬戶管理為主為客戶管理為主,實行客戶經理制。每個重要客戶都有專職的客戶經理,為其提供“一對一”的服務。客戶有任何產品和服務需求,只需與客戶經理聯系,如有必要,再由客戶經理與銀行有關部門聯系處理。客戶經理負責與客戶的聯系,跟蹤客戶的生產、經營、財務、發展等情況,協調和爭取銀行的各項資源(產品),及時了解并受理客戶的服務需求,負責銀行業務拓展、宣傳以及信息收集。同時,與客戶保持“連續關系”,加強與客戶的聯系與交流。在此基礎上建立與客戶間的長期、互信關系。除此之外,銀行還應進行合理的市場細分和有效的產品定位,在此基礎上,針對不同層次的客戶提供適合他們需求的金融產品和服務,使銀行服務由統一化、大眾化向層次化、個性化轉變。
五、結束語
綜上所述,個人理財業務符合現代商業銀行的發展趨勢和中國加入WTO后銀行應對競爭的要求,也順應了金融創新的浪潮,將成為銀行零售業務發展的戰略重點。面對競爭日益激烈的個人理財市場,銀行只有按照營銷管理的思想,以差別服務為特色,以先進的計算機設備和軟件為依托,由銀行專家型復合人才根據客戶需求,對各種個人金融產品進行有針對性的業務組合和創新,規劃出適合客戶的個性化的理財方案,滿足中高層個人客戶資產增值、保值的需求才能真正成為市場的贏家。
【參考文獻】
[1] 馬巾英、羅華:商業銀行建設理財中心的研究[J].金融與保險,2004(2).
[2] 殷孟波、賀向明:金融產品的個人需求及其市場細分[J].金融與保險,2004(4).
第8篇：理財規劃培訓方案范文
摘要：在競爭越來越激烈的今天，理財成為企業長遠發展的重要課程，目前ERP系統在企業理財方面的應用越來越廣泛，所以ERP系統的應用效果對于提高企業的理財水平非常重要，就如何利用ERP系統提升企業理財水平這一問題本文進行了研究，在ERP系統更好地為企業服務并為企業提供更為廣闊的發展空間。
關鍵詞：ERP系統；財務管理；企業理財
一、關于ERP系統的相關概述
ERP即“企業資源計劃”，英文全稱“Enterprise Resource Planning”。作為信息時代的一種信息管理系統，它的功能非常強大，而且還能應對各種環境靈活運用，具有非常強的可控性。利用ERP系統，企業可建立這樣的一個平臺：業務和財務的流程，信息的匯集以及管理的改善等等，在此基礎上，在對信息資源充分整理和深刻評價分析后，企業高層更容易選出良好的發展方向[1]。
二.企業理財存在的問題及現狀
（一）現代企業理財存在的問題
現在很多企業對于理財觀念并不是很熟悉，總以為企業沒有很多資金進行投資理財產品，從而導致企業理財目標的缺失。同時由于實際的經營過程中，企業沒有很多現金進行管理，導致大量的現金閑置并沒有人進行專門的管理，所以資金的運作比較緩慢，以致于資金被資金占用，而使企業面臨著非常多的經營危機。
（二）企業理財的發展現狀
理財產品要合適。為達到增加企業資金運營率的目的，企業一定要處理控制好閑置資金并選用合理的理財產品加以正確應用。所以企業應根據資金正確合理地安排，選用合適銀行理財產品。
控制好資金的流動性。可能的通貨膨脹，短期負債等等因素企業理財必須考慮在內，好的企業理財規劃能磨練企業的應對能力，容許負債的利率大小、時限等，保持必要的資金流動性。
ERP系統是通過信息資源系統平臺，真正建立一個共享服務的模式，諸如通用電器等跨國公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百強半數以下的企業建立了信息共享的組織機構，這在歐洲大型的跨國企業進行了相關的推行，這種共享服務的組織結構作為一種獨特的實體，為多個公司提供了全面的服務。
三.利用ERP系統提升企業理財水平的幾點研究
（一）ERP系統能夠順利進行的前提
ERP系統的實施，實際上一個現代企業在理財理念的一種變革，它的主要目標是加強未來信息時代技術與現代化企業理財理念的結合，保證企業的經濟的可持續發展，讓現代企業保持較高的理財水平。包括了企業各個方面的環節及流程，而不是簡單的信息系統的應用。要想ERP系統順利實施運行，通過研究需要做到以下幾個方面，一是領導的組織強化，企業高層眼界要開闊，思想統一，強調學習與宣傳，選擇合適的服務商，成立高效的團隊；二是業務流程的完整完善，前期要充分研究和整理資料，收集相關數據并經過詳細調查并考慮企業的發展狀況制定精簡高效的業務流程；三是順暢的溝通，只有全部門全方位的協調與配合，ERP系統才能高效并高速良好的實施與運行。
比如以中國聯通通信集團已經從2004年開始ERP的建設，其中在2005年正式實施了相關公司的指標和方案的選型，所以經過一年的項目推進和方案的選擇，以及業務流程等多個方面的培訓，其中建設過程中不僅耗費了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否順利進行，最重要的原因是ERP建設需要有一個高效的團隊。
（二）ERP系統下的提升企業理財水平的方法
（1）創造全新的企業理財理念
從用理財的專業角度看來，企業要想運用有限的閑置資金，做大做強經營和管理，獲得盡可能多利益，那么建立并完善合理的理財觀念計劃勢在必行。一般情況下用在流通的多數現金都有一定的閑置時期，企業不如充分利用這些資金來投資銀行理財產品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企業日進斗金。例如，中國銀行七天自動滾續理財的產品為的年收益率為1.7%，企業如果使用這種產品就能夠獲得比活期利率為0.36%的活期儲蓄高4倍的收益。
（2）企業可以利用ERP系統做好理財規劃
明確企業理財定位，合理利用ERP系統提升企業理財水平。雖然企業理財理念日益被企業家所關注，但是很多企業還是采用傳統的依靠利息生錢的方法，所以感覺理財收益效果不是很明顯，根本得不到“金生金”帶來的效果實惠。企業要根據自己的實際情況，合理地進行企業理財規劃，明確企業的理財定位及發展目標。
比如中國銀行七天自動滾續理財產品的例子，投資期限假設定為10天并默認為自動續期，最低投資金額是5萬元人民幣，一年收益率為1.70%，某個企業有1000萬RMB的預付金額，10天以后發出，按照活期存款，10天的收益為10000000×0.360%/360×10=700元；如果選擇10天自動滾續理財產品“10天通知存款”，那么收益為10000000 X 1.7%/360約為3200元。結果很明顯，選擇不同的理財產品規劃和定位，那將會得到迥然不同的利益。
（3）ERP系統下的提升企業理財水平的創新
如何在ERP系統下的提升企業理財水平，是對ERP系統應用的一個研究新課題。運用ERP系統提升企業理水平，是指能高效地運用ERP系統，根據企業的實際情況，提升企業的理財效率，能夠為企業帶來更多的利益。企業要想在經營中獲得并保持優勢，一定要運用ERP系統整合完善企業的業務流程，擴大優勢，減小劣勢，讓ERP系統與企業網上銀行對接聯盟，每當企業有部分閑置資金或者企業需投資理財產品的時候，可較為快捷地比較各大理財產品的優缺點，通過網上交易，方便快捷，節省成本，降低手續費。
舉個例子，當某企業有500萬元資金閑置時，最好選擇期限較短、風險較低、流動暢通等理財的產品。通過ERP系統，財務部門往往可以依靠強大的信息量來拓展思路、創新企業管理模式、提高理財水平，并將業務流程植入信息系統，這樣影響著重點業務及指標等相應的標準可一目了然易于控制，像設定預算指標、流通的現金數量、雜費相關標準等等。ERP系統憑借強大的技術手段，自動檢測數據，從而強化控制能力和管理的職能，降低人為因素的影響，提升管控水平。與此同時，企業為加大風險控制，要研究將預警系統與ERP系統完美結合，在控制流程中，達到降低風險的目的，從而有效控制企業財務理財風險。
四.結論
企業在應用了ERP系統提升企業理財水平后，不但提升了財務的管理手段，而且在管理企業業務的過程中達到財務完善管理的目標，像管理財政控制，理財預算控制，風險預算控制等。企業通過建立ERP平臺系統，在企業發展過程，企業的各項資源信息在ERP系統中積累，而系統再將這些信息資源整合過濾后，就成為專門讓決策者運用的財務管理數據包括縱向的和橫向的，最后這些數據將成為對加強監督、流程和成本的控制等合理的科學依據。（作者單位：徐州通域空間結構有限公司）
參考文獻
第9篇：理財規劃培訓方案范文
1.設計工作室
經濟的穩定發展，讓藝術享受成為必需，也使設計類行業“炙手可熱”。在產品豐富的市場經濟時代，個性化的產品永遠魅力十足。
2.景觀設計工作室
關注人居環境，強調人與自然和諧共處。中國城市化的進程越來越快，景觀設計成為城市建設的重要內容。
3.汽車美容店
汽車美容行業的悄然興起，汽車保養理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出錢包，扮靚自己的愛車。汽車美容從業者面臨著自身文化水平需要提高、技能需要全面升級等問題。能分析客戶心理，做出相應方案的“復合型”汽車美容店，生意將越做越大。
4.彩鈴設計工作室
目前彩鈴設計行業還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網站已經開始大批量招聘專職彩鈴設計師。
5.游戲動畫設計
網絡的普及，給網絡游戲和動畫制作帶來巨大的發展空間。開家游戲動畫設計公司不僅需要足夠的專業人員，更需要一定的投資資金。
6.咨詢分析
金融、貿易、產經行業對專業人才的需求增加，迫切需要一批分析師。
7.房地產估價咨詢
房產是人們生活必不可少的商品，而且投資價值日益凸顯。二手房大量上市后，想尋找超值房產，只能求助房地產估價咨詢公司。
8.特許金融分析師（CFA）工作室
金融分析師是受過專業訓練、具有深厚金融理論素養的高級人才。一旦獲得CFA資格證書，即能得到銀行、保險公司、證券公司等金融機構的青睞。
9.高級會展設計工作室
中國會展業發展迅猛，高端會展設計工作室依然缺乏。從業者要有室內設計專業相關的學歷，還需熟悉會展基本流程、能獨立完成設計、了解基本設計施工方法、具備團隊合作精神。
10.營養配餐工作室
營養配餐工作室能根據顧客的年齡、性別、體質提供個性化的科學配餐咨詢。國內專業配餐領域幾乎是空白，而且行業門檻并不高。提供咨詢之余，開個培訓班，傳授烹飪原料知識、食品營養知識、食品安全知識、餐飲成本核算知識，以及營養配餐的準備營養食譜的制定、營養餐的制作等知識，相信前來求學的人不會少。
11.理財規劃咨詢公司
收入多了，自然要理財、要投資，于是，人們對理財規劃的需求日趨旺盛。據香港高級財務策劃師介紹，現在香港私人財務咨詢公司已有3000多家，以個人理財咨詢服務為主營業務。據預測，2008年個人財務咨詢公司將在內地蓬勃發展，那些取得資格認證的注冊財務策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。
