大學生理財規劃的重要性精選(九篇)

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第1篇：大學生理財規劃的重要性范文

【關鍵詞】大學生;理財;觀念調查;培養探討

現代大學生是新時代一個特殊的消費群體,其消費特點及存在的問題成為各界討論的焦點。大學生消費存在的問題討論最多的集中于盲目消費、沖動消費、超前消費等導致的高消費現象,其實不僅高消費,就是一般的大學生消費,也同樣存在著不少問題,如消費結構的不合理、消費時間安排的不恰當等問題,都應該成為社會各界關心的重點。而導致大學生諸多用錢問題的爆發最主要的原因是大學生沒有一個正確的理財觀念。

而理財,這個很多老百姓都熟悉并有點陌生的話題,在他們眼里似乎應該跟大學生毫不相干才對,因為大學生根本無財可理。其實這點也是稱老百姓對理財“陌生”的原因所在,正是本著這樣無財可理的錯誤觀念,導致很多人不理財,殊不知“沒錢人必須理財”,已經沒錢還不理財,只會導致“沒錢人”越來越沒錢。大部分大學生的收入來源主要依靠家庭,這就需要大學生更應該好好利用這筆錢,學會理財之道,畢竟理財包含的范疇非常之廣,除了一般意義上對理財的認識,即“賺錢”外;還包括省錢、存錢、借錢、花錢等。本文從大學生理財重要性角度出發,通過測試案例讓大學生調查自我的理財意識,并探討如何培養大學生正確的理財觀。

一、大學生理財的重要性

(一)不良消費行為凸現大學生理財意識淡薄

絕大部分大學生的費用開支依靠父母支持,自己打工掙錢的畢竟是少數。目前大學生的消費問題越來越突出,除了一般認為的大學生高消費問題外,還出現了其他一些不良的消費行為:有些學生沉迷網絡,除了必要的生活開支,有的甚至是節衣縮食,而把其余費用用于上網消費;有些學生雖然也知道省錢,可是不知不覺中,老是一個月的生活費半個月多就用完,不得不向他人借錢或者再向父母開口;有些學生也有一些余錢,也知道要增值,看到全社會熱炒股票,在不了解證券投資知識的情況下投身股市,最終血本無歸等等這些問題折射的是我們大學生理財意識淡薄或者理財觀念出現偏差。

(二)社會“理財熱”要求大學生了解理財內涵

我國進入21世紀后,生活中隨處可見“理財”二字,關于理財的探討也甚是熱烈,社會的“理財熱”也波及象牙塔。盡管有關大學生應不應該理財的爭議頗多,但顯然大學生對理財開始產生了興趣,諸如關于理財的話題,“我們只有一點點資金,能不能理財?怎么理財?”、“我們應該去投資股票和基金嗎?”、“我們應該辦信用卡嗎?怎么使用信用卡呢?”等等經常掛在學生的嘴邊。大學生關于理財的觀念基本上也是停留在社會對理財內涵所理解的狹義理財上,即財富的保值、增值。而大學生的理財內涵應該要廣得多,更偏向于廣義理財。

(三)大學生理財是其人生理財的階梯

理財是未來社會發展的一個基本趨勢,會理財的人生將是美滿的人生。在大學里學會理財,將有助于學生走上工作崗位后把自己的生活安排得妥妥貼貼,因為他們懂得了省錢之道、知道了借錢的方法、了解了存錢的奧秘、學會了賺錢的途徑、理解了花錢的涵義,而這些是理財的基本內容,將讓他們做好財務規劃和人生規劃,并享受快樂的理財人生。

二、大學生理財意識調查測試

大學生理財確實存在較大問題,有些大學生有理財意識,但缺乏理財的環境,使得自己的理財無法進行或者無法持續;但有些大學生自身基本沒有理財的意識,這就更值得提高警惕。那么大學生到底有沒有理財意識呢?通過一個測試模型的設計,并對各項內容進行選擇回答,最終得出一個綜合評分,從得分的情況分析大學生自己的理財意識。

(一)測試模型設計

測試一共包括十道問題,問題分別有三個答案,三個答案賦予不同的分值,學生對每個問題認真思考后只能選出其中的一個答案,并把答案的標號記下來,如你在第一個問題中選“會”,那么記下“3”,第二個問題中選“經常會”,記下“1”,依此類推(見表1)。

(二)問題分值設計及得分評析

1、分值設計

對不同的問題賦予不同的分值,選“1”的答案可以得到10分、選“2”的答案可以得到6分、選“3”的答案可以得到2分。具體情況如下表2所示。

2、綜合得分評析

針對答案選項得分,把10個得分相加起來算出一個總分,把總分對應表3中各得分欄,看看自己的理財觀念如何。對于那些得分低于60分的學生應該要注意改善并提高自己的理財意識。

三、大學生理財技巧

(一)盡量省錢

要想理財首先一步就是節省開支,不花不該花的錢。大學生的主要經濟來源靠家庭,這更要求大學生應該省錢。省錢主要從日常的開支入手,多在學校的食堂就餐,少到外面用餐,這樣可以省一些錢,而且衛生更有保障。多想一些省錢的招,如打電話,可以在非繁忙時段播打和接聽;取錢,盡量不要跨行取錢,省去手續費;即使是用在學習上的錢,也可以省,如考一些證書,選擇有用的一些證書考,不用上培訓的考證,不要花冤枉錢去上培訓班等等。盡量避免高消費,高消費主要表現在盲目消費、攀比消費等方面,高消費超過正常消費的數額往往相當驚人,這筆錢要能省下來,可不是一筆小數目。

(二)巧妙借錢

對大學生來說,在合理的花銷范圍內是不用借錢的。但是如果一些意料之外的花銷可能會透支該月的可支配金額,這時可能要好好考慮一下怎么借錢的問題。借錢不是簡單地向同學朋友借,或者向父母開口“借”,而是巧妙地借錢,如現在很多大學生用的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡,雖然透支額度不大,但是幾百元也能暫時緩解額外的開銷壓力。透支的額度盡量在下個月還清,如本月透支三百元,那么下個月家里寄錢五百元過來時,先把透支的三百元還清,并爭取在本月省一百元,只花銷四百元,還完三百元只剩下兩百元,不夠的兩百元在從信用卡中繼續透支,留待下個月再還,這樣三個月時間就把額外透支的三百元還清了。當然還可以利用信用卡循環信用功能,不過一定要了解可能產生的費用后再考慮是否使用循環信用,不要借還不起的信用卡債,以免成為“卡奴”。

當然,對于一些家庭比較困難的學生來說,借錢還可以向學校或者與學校有關聯的一些機構借。如現在一般高校都有學生貸款和國家助學貸款等項目,有需要的學生可以了解相關事宜,看是否達到條件,努力申請,但達到條件不一定就能申請得到,因為如果有很多學生達到條件,那么只有少數學生才能申請到。

(三)合理存錢

大學生存錢是一個積少成多的過程,把每月節余存起來,不知不覺就是一筆不小的金額。如大學生每月存一百元,一年按照十個月算的話,那么四年下來單單本金就可達四千元,這對大學生來說是一筆不小的數字,這也許就是其創業的起始基金,或者四千元本金在一定的回報率(如5%)下滾存致其退休,四十年時間后已經變成281599元,這也是一筆相當可觀的退休養老錢了。

(四)適當賺錢

作為學生總是把自己擺在一個財富弱者的地位:花錢天經地義而賺錢卻遙不可及。其實在大學生周圍也有很多的賺錢機會,只是他們往往忽略了而已。大學生賺錢的途徑主要有這些方式:1、努力學習好、表現好,爭取獎學金。每個高校都設置了一些獎學金,以激勵學生在某個方面的突出表現,如優秀新生獎學金、優秀學生獎學金、優秀畢業生獎學金等,而且數額不菲,少則幾百,多則上千,這對還沒有走上工作崗位的大學生來說是最直接最便捷的賺錢機會。賺到錢,又促進了學習,一舉兩得。2、爭取學校勤工儉學崗位。高校一般也提供勤工儉學的機會讓家庭貧困的大學生通過自己的勞動獲取生活的補助,如校園清潔工、圖書館助理工等。雖然每月的金額不大,但是對那些能獲得這個崗位的學生來說也是很重要的來錢途徑。3、兼職或小創業。有些學生可以到校外兼職,諸如家教、麥當勞打工等方式獲得一些收入,或者做一些小生意、搞一些小創業等,這些將為其走上工作崗位也獲得不少經驗。4、協助老師搞科研。現在高校老師往往手里都有一些科研課題,這些課題也相應配備一些科研經費。而課題研究工作量大,往往需要多人配合進行。能力較強的學生可以幫助老師搞科研,這樣不但提高了自己的學業水平,而且老師還會根據其表現給予適當的報酬,這是雙贏的結果。5、投資增值。在存錢的基礎上,大學生應該多關注財經信息,了解投資市場的規律和必要知識,在適當的時候進行投資,以期為自己的財富實現增值。從目前情況來看,前兩種途徑比較容易實現,但不管何種“開源”都應該以不影響學業為前提。

(五)理性花錢

花錢是一門大學問,花錢是理財的一個最高境界,是其前期階段理財的最終反映。大學生花錢應該做到:一是花該花的錢。花錢之前問問自己該不該花這個錢?這錢花了能給我帶來什么好處?只花該花的錢,如自己是會計專業學生,要不要去考注冊會計師證,顯然這對你畢業后找工作以及走上工作崗位都是很有幫助的,盡管貴了點,但是應該花,而計算機專業的學生就不一定去花這個錢了。二是不花不該花的錢。大學生的高消費多數是花了不該花的錢才導致的。如看了同學買了一部電腦自己也想買一部,而其實電腦除了偶爾上上網之外似乎也沒有太大的用處;有些同學喜歡逛街,一看到有些打折的東西買了一大堆,而實際上這些東西基本上沒什么用,或者用過一兩次也不會再用了等等。這些不該花的錢大多在沖動的情況下才花的,當自己無法立刻明白到底這個錢要不要花的時候,不如等明天或者下一個禮拜再考慮要不要買,也許你就可以豁然開朗了。三是學會對自己獎賞。如為自己定一個目標,我這次要把英語六級過了,如能順利實現目標,我將獎賞自己一部新的手機。這樣花錢就不會太隨意了,而且目標實現后,對自己的獎賞也顯得倍加珍惜。

四、大學生理財技能培養

(一)記賬讓消費明明白白

大學生應該針對平常主要花銷項目設置消費明細欄目,編制月度支出表,常用的花銷項目主要包括食堂就餐、外出就餐、通訊費、交通費、生活用品、學習開支、意外開支等,當然男女學生的消費項目可能有些差異,比如女生可能愛吃零食、買化妝品、買衣服、美容等,男生可能愛上網、娛樂等,可以根據性別或者個人的消費習慣增減一些欄目,一般一元以上的花銷就應該及時記錄,可以作為每天晚上上床之前最后做的一件事。

每月結束后對這個月的消費情況進行分析,看哪些是不該花的,在以后的日子里盡量克制,這樣的賬目讓你消費得明明白白。只要養成了記賬的習慣,你就跨出了理財的第一步。

(二)嘗試預算讓你有財可理

大學生應該對每個月的花銷進行預算,因為其每月的收入(生活費父母定期定額給的)基本固定。可以考慮這些錢應該花在什么地方,如用餐300元、通訊50元、學習開支100元、生活用品50元等等,盡量有所節余,作為可靈活支配的資金以備意外支出。當發現預算超過月可支配額度時,應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的,盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說,預算就更顯得重要了。

(三)巧用銀行賬戶做你的錢管家

銀行賬戶類型多,大學生應該合理利用銀行賬戶:1、零存整取賬戶。大學生存錢是一個很痛苦和矛盾的過程:沒錢又要盡量存錢、存錢又不能隨意花錢。因此,只有依靠強制性的方法才能起到最終的存錢目的。開立一個零存整取賬戶,把每個月的余錢存起來,即使這個月無法剩錢,該月無法“零存”的,也要在下個月補存。不知不覺,大學畢業時,你的賬戶中已經積累了一筆數目客觀的存款了。2、整存零取賬戶。一些家長對自己子女比較放心,往往會一次性地把一個學期的生活費給子女。子女大多把它放在活期賬戶中,可以嘗試開立整存零取賬戶,會為你帶來意外的利息收入。3、信用卡賬戶。有一張信用卡就夠了,多辦有可能會刺激你的消費欲望,并產生額外的費用。其實不管什么類型的銀行卡都不要多辦,因為現在的銀行卡都有收取年費和其他費用的規定,無形中也耗去了你不少財富。

(四)學習理財知識進行理財實踐

理財在中國的興起時間不久,還處在一個初步發展的摸索階段。大學生應該多學習一些理財方面的知識,并借鑒國外先進的理財經驗,結合中國的實際情況進行必要的理財實踐。從自身做起,在學習中不斷完善理財觀念,在實踐中不斷豐富理財經驗。理財也是一個動態發展的過程,因此,要不斷注意市場的理財信息,學習思考,自我提高。

(五)良好環境讓理財信念永續

1、借助社會的力量

大學生雖然未進入社會,但是社會對大學生的影響也是至關重要的,因為大學生在進入社會之前的大學階段也在積極關注社會,這也是為其即將加入社會做著積極的準備。我們既然在倡導節約型社會,就應該把這項活動落到實處,進行正面的引導、積極的宣傳,讓大學生有一個正確的消費觀念。

2、家庭的支持

家長除了經常關心子女的學習情況外,還應該多詢問子女的生活狀況,當子女的花費出現增長苗頭的時候要細問原因,如果是必要的開支應該支持,如果不是必需的應該勸導,即使是較為富裕的家庭,父母也應該對子女進行一定的經濟約束,家長還應該和學校的老師保持聯系,更貼近子女的真實情況。

3、學校的宣傳和幫助

學校是大學生在校期間最主要的依靠,其作用的發揮最直接影響著學生。在理財觀念培養方面,學校主要從以下幾個方面入手。(1)學校開設理財課程。理財課程進課堂是眼下一些財經類專業嘗試的課程改革。但基于目前中國的理財行業處于起步階段的現實,理財課程教材的選擇比較有限,應該根據課程設置的出發點合理選擇或者自行編寫有關教材,給予學生的理論知識學習最大的幫助。(2)請理財專家為學生定期或不定期做專題講座。理財產品豐富多彩、理財方式多種多樣、理財案例層出不窮,理財專家為學生介紹最新的理財動態、樹立正確的理財理念等方面提供幫助。(3)鼓勵學生創辦理財協會。由有理財意識的學生為先導創辦校園理財協會,不斷吸收其他學員加入協會,通過自身實踐、案例探討、理論深化等方式擴大學生理財內涵,幫助沒有理財意識的學生進行合理的理財規劃,營造良好的校園理財氛圍。

參考文獻

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第2篇：大學生理財規劃的重要性范文

［關鍵詞］大學生;理財;現狀;對策分析

［中圖分類號］G645 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）27-0129-02

大學生是指在高等院校接受教育的學生,他們所學的都是些專業化,較高層次的科學文化知識,因而他們是國家人才的主要培養對象。大學生們的觀念如何,直接影響到他們自身的發展,影響到國家人才隊伍的建設。

1 大學生理財現狀

與以往崇尚單一、節儉的大學生相比,如今大學生的消費追求豐富,呈多元化發展的趨勢。

第一,大學生消費方向不確定但是相對集中,集中于中級商品消費,消費的成本較小,但浪費的空間仍然較大。大學生目前的開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。

從大學生消費和性別的關系來看。大學生消費與性別有很大關系。性別對消費的方向和對消費的要求產生了很大的影響。女生消費的沖動性較大,同時常常消費在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時女生由于喜歡追求時尚而易受消費廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時喜歡實用性強的物品，所以消費的方向和女生不同,男生則側重于網絡、社交類，如請客吃飯等,花費較大但是購買沖動較小。總體來說,男生、女生的消費節省空間都比較大,正確理財觀念的樹立至關重要。

從大學生消費與年級關系來看。高年級同學明顯較低年級消費合理且消費觀較為正確和理性。究其原因,可以闡述如下：首先,高年級同學科學文化素質有所提高,對于理財的理解較為深入；其次,高年級同學打工的經歷以及社會經驗較為豐富,所以開始漸漸學會合理的消費和理財；再次,低年級同學由于來到新的環境中有新鮮感,同時由于以前消費主要由父母長輩指導,而現在由自己支配,所以難免會存在消費不合理以及消費浪費現象。

從大學生消費與家庭狀況的關系來看。大學生的家庭狀況直接決定了其消費水平和方向,因為大學生在大學階段,盡管有打工現象存在,但收入的主要來源仍然是家庭父母的供給。所以可以看到,家庭貧困的學生消費較少，較為合理,而家庭條件較好的學生消費存在浪費現象。

從大學生消費與家庭居住地的關系來看。由于當前大學生的主要經濟來源是家庭,因此家庭居住地對于大學生消費的影響力較大。家庭居住在城市地區的大學生消費較高,同時存在較多的浪費和攀比現象,但是家庭居住地在農村地區的大學生相比較而言消費水平較低,同時理財意識較強。

第二,大學生的理財觀現狀不容樂觀,突出表現在理財意識薄弱,理財能力有限,理財規劃不科學。相當一部分大學生尚未明確理財的真正含義,對理財存在誤解或者理解片面,片面認為理財只是節約或是開源。

理財觀念層面。金錢觀方面,大部分同學的觀念較為準確,認為金錢很重要,但是也不能代表生活的所有；消費觀方面,大部分同學缺乏理性的消費觀,消費缺乏計劃性,較為盲目且易沖動；投資觀方面,大部分同學了解甚少,投資知識較少,同時認為投資離自己較遠,有學習投資理財知識的興趣,但是覺得目前投資尚早；創業觀方面,絕大部分同學知道創業的事跡,同時希望創業,但是不知道創業的方式和方法,無從實施。

理財知識層面。總體來說,大學生通過課堂的學習,了解到了一些理財知識,但是相當的零星且不深入。大部分了解的知識為課本中提到的如市場經濟、市場運行規律、商品經濟、貨幣流通等。但是對于財務知識,投資知識所知甚少。大部分同學知道理財的重要性,但不知道具體的途徑和方法,同時也有少部分同學認為理財是以后的事情,現在做起為時尚早。

理財能力層面。由于種種原因,大學生的理財實踐能力較差。大學生的市場調查力和分析力以及創業實踐能力有待提高。

2 大學生理財現狀的形成原因

(1)傳統文化經濟價值觀的影響。中國傳統的“學而優則仕”的思想以及“德本財末”的思想為中國主流思想,同時幾千年來中國傳統的經濟價值觀念根深蒂固地束縛著人們的頭腦,束縛了成長中的大學生樹立正確的金錢觀、財富觀、財富創造觀,束縛了他們創新、競爭能力的發展。

(2)家庭教育的影響。中國傳統的家庭教育重點在于傳統美德教育,提升個人修養和素質,而沒有對子女進行適當的理財教育,再者中國家庭歷來重積蓄節約而輕消費。“節儉”是傳統美德,但“節儉”過度卻抑制了“開源”,抑制了投資,輕視消費的同時,也導致資本的閑置,不能“讓錢生錢”,拖延了經濟發展的步伐。此外,由于我國大多家庭都是獨生子女的家庭,對于子女的消費缺乏嚴格的限制和指導,對理財教育還未引起足夠的重視。

(3)學校教育的影響。長期以來,學校教育的模式一直都是應試教育,升學率和就業率成為一所學校生存、發展的決定因素,因此理財教育大多不在學校教育計劃之內,理財教育仍然沒有引起足夠重視。學校教育沒有發揮出教育的前導,使學生失去了接受理財教育的最佳時期,導致了大學生理財意識和能力的缺失。

(4)社會環境的影響。我國長期實行計劃經濟體制,從制度上抑制了國民整體商業的發展。改革開放以來,受到市場經濟的刺激和西方經濟思想的誤導,導致了金錢至上觀念滋生蔓延,惡化了生產、消費、投資環境。大學生作為社會的一員,社會的環境、國民的觀念等都會影響其形成正確的財富觀,從而理財能力的發展受到抑制。

3 關于理財的建議

學會理財對于大學生擁有、使用和保護個人財富資源的效率十分有益,因此促成大學生培養正確的理財行為,樹立科學的理財觀念十分必要。

第一,從大學生自身角度來看,正確的協調好開源和節流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動,包括智力和體力來獲得一定的經濟收入。大學通常的開源渠道有獲取獎學金,做臨時促銷、做書面翻譯、做家教等多種形式的兼職,有一定經濟條件的大學生還可以做一些基金定投等投資,通過努力學習,獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源。

至于“節流”則體現在將有限的錢要花在刀刃上,有意識地控制自己的消費,養成節儉的好習慣,把握好恰當的消費時機,并隨時掌握市場動態,以最少的消費獲得最大的回報。

第二,從高校的角度來看,推廣理財教育。美國學者安德森(Anderson)于1982 年首次科學系統地提出了理財教育的概念,他指出,理財教育就是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環節。

中國大學生一些相對較大的消費行為和消費觀都存在著一定的問題,如消費不合理、沒有明確的消費觀念等,此外在投資、儲蓄方面的能力不足和意識不足也是不可忽視的問題。如今,中國正由大國走向強國,在這樣的大背景下,中國大學生的理財教育絕不能輕忽。高校作為培養大學生素質和能力的場所,在培養專業素質的同學,也不能忽視了對于大學生一些實際能力的培養,而理財能力則是其中大學生所必須著力培養的。因此,高校可以將理財教育納入到學位教育中,例如理財課的選修課等；可以塑造校園的理財氛圍,例如間斷性開展理財知識講座、理財知識競賽等。 第三,從政府的角度來看,加強引導和促進理財行為。政府引導作為另一個主要力量加入到促進科學消費和樹立科學消費觀的實踐當中,政府不僅可以利用稅收等手段對生產者和消費者的引導起到積極的作用。同時也可以適當借鑒美國的經驗,將理財教育的視野延伸至從生產到消費的每一個環節中,由整體到個人、由政府到民間團體的各個角落,在這樣強大的理財教育下,理財本身也是一種產業化的運作。

第四,從社會的角度看,全社會參與,同樹科學理財觀。學校充當核心、發揮主力作用,政府引導,立法保障,只是樹立科學理財觀的一部分。在全社會范圍內樹立科學的理財觀終究需要全社會的共同努力。一方面,學生、家庭和社會應各盡其責,為理財教育提供支持。另一方面,主張消費,推薦商品的娛樂媒體,要區分刺激消費與吹捧商業,在娛樂媒體和大眾媒體的雙重角色中找到一個平衡點,發揮大眾媒體的傳播作用,只有這樣理財才不會是一個停留在字面上的專有名詞。

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第3篇：大學生理財規劃的重要性范文

每到月底開支不夠用的時候，我們都會抱怨連連。是我們花得太多，還是賺得太少?

有沒有想過，其實是我們的理財方法出現了問題呢?

讓febay專家來幫你分析一下你的財政現況是否合理，教你一些理財法則，讓你成為一個會理財的人才。

看電視時常常發現，那些上市公司老板、青年創業家們其實并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財富的呢?懂得理財的人往往更具有才能。今天我們請來了理財專家，教我們從自己的小財理起。

年輕一族要善于“理財”和“理才”

現在越來越多剛走出校園參加工作的大學生意識到自我理財的重要性，此階段經濟收入較低、經濟基礎薄弱、個人去向和職業選擇尚未穩定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經驗等，讓大多數人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規劃要考慮以下幾個方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優秀表現之外，還要進行必要的進修和提高：

二是加強基本資金積累，在收入水平相對穩定的情況下盡量打好經濟基礎，為提高生活質量和積累投資基金做好準備，

三是努力掌握投資理財知識，在學習和實踐中培養投資意識、鍛煉理財能力。具體步驟如下

1 先行個人職業生涯定位，再謹慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標)，然后考慮是否改變職業類型(如繼續從事公務員工作還是到企業謀發展等)；然后在資金基礎非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標準做出先后安排。若居住地和職業基本穩定，建議先買房、后買車。因為買車除了養車費用之外還會帶動消費(如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加)，日常花費將增加，同時還要支付房租，則總的消費水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。

2 注重基本資金積累，“理才”與“理財”并重。根據其所從事行業的特點，收人來源相對穩定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現階段必須用心經營的“財源”。建議對自己進行兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位，現階段還沒有資本運作的基礎，最重要的是投資理財知識和技能的學習與提高，并對本人的投資偏好和風險耐受進行準確定位，逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。

理財快問快答

知道了理財的概念，我們還需要問專家一些關于日常生活中，個人和家庭理財的問題。

Q：我們應該怎么判斷什么才是合適自己的理財方式?

A：評估自己風險承受度這是理財的首要條件。堅持融理財于生活，堅持已有的理財習慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領域之外的掙錢能力，比如年齡、職業，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會是不同的。

Q：個人理財最好的方式是開源還是節流?哪種方式讓資金增長快速有穩定?

A：真正的理財方法，節流記賬和開源同樣重要，節流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會讓你的錢為你賺錢!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財大權，成為家庭CFO?

A：會賺錢，還知道怎么用錢，數字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強的理財觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細地評估獲利的能力，決不沖動莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時尚，日常開銷較大，經濟收入要比其他年齡段低。理財需求：處于這一年齡段的女性理財的主要目標是積累充實自我、提升自我的經濟資本或是為步入婚姻殿堂而作相應的資金準備等。理財建議：這時期的理財可以選擇“強迫儲蓄形式”的產品。如銀行零存整取、基金定投、儲蓄型保險。

30歲：30歲的女性一般已經結婚，已有或計劃要生小孩，經濟收入增加且生活穩定，家庭已有一定的經濟基礎，希望能進一步提高生活質量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經濟壓力和精神壓力，資產增值愿望比較迫切。理財需求：理財目的以住房需求、子女的教育金為主。理財建議：保本類銀行理財產品無疑是一個很好的選擇，收益預期不要太高，以戰勝同期儲蓄利率為起點，但需要控制流動性風險。有經驗的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發指數型基金、股票型基金組合的方式，進行波段操作。

40歲：40歲的女性在經濟上和生活上都趨于穩定，對未來人生安排和生活目標也日漸清晰。理財需求：以子女大學教育經費、贍養父母費用、自身養老需求為主，在投資增值的同時要保持合理的流動資金以備急用。理財建議：處于這個年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進行的方式來積累子女的大學教育金以及自身的退休養老金，投資標的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發生率也大大提高。因此，在追求資產增值的同時也應加大對保險需求的投入，比如可以通過購買萬能險獲得理財+保障的雙重功能。

Q：我們該怎么去解釋“你不理財，財不理你”這個觀點?

A：家庭需要資本，家庭需要財富，但財富不是毛毛雨，不會自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財理你，只有去正確理財。而正確理財，至少應包括這樣幾方面理財是一生一世，而非一朝夕，理財是把雞蛋放進不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財是平衡的藝術在激進與穩健、收益與風險、開源與節流等中間找到一個最佳結合點。

理財法則ABC

其實關于理財，還有很多有趣好記的數字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財務分配的比例，理財更加得心應手。

A

“4321法則”“4321家庭理財法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％購買保險。

B家庭保險的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當”，“總保費支出為家庭年收入 的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產、風險資產和流動資產按5：4：1的比例進行投資，安全性資產如債券、保險等要占家庭資產的一半，風險資產包括股票、基金占四成就行，流動的活期存款和現金只要一成就夠了，是典型的進取型投資比例。

D“72法則”本金增長一倍所需時間(年)=72／年報酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動，同步跟蹤我的財富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應該占多少比例呢?根據80法則，股票占總資產的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應該占投資總額的50％。

F房貸負擔“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發放住房貸款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。

創業理財需要有堅定的信心

人的一生當中每一時間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標。但是只有堅定自己的信心，去實現自己的夢想，才能獲得成功，理財同樣如此。

作為一個生長在農村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當時的目標，因為我的堅定，經過幾年的努力我終于在廈門這個大都市落地生根，并有了可愛的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機，讓我又感到了剛從農村出來時的壓力，更恐懼的是這時的我已到40歲。投資創業吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報紙上寫的都要35歲以下的。

在偶然的一個機會，我知道了斐貝女性網，好奇心讓我按網上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網正式對外信息會。但當回到廈門告訴朋友們后，他們的反應讓我的信心一落千丈――不是說現在人不愛網購，就是說斐貝產品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關互聯網的和網購每年增長100％多的信息，還用一個月的時間熟悉斐貝網的網購注冊以及操作流程。經過幾個月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網的操作流程了如指掌。

沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經超過當時定下的一個月賺5000元的目標10倍以上。回想這一年來在斐貝的平臺，在我身上真正體現了邊吃比薩邊賺錢、邊消費邊賺錢、邊學習邊賺錢。

在這里我要特加強調的是斐貝女子商學院的平臺，通過學習不但讓我更加自信、自強還教會了我更多的關于家庭理財的知識，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費

在經營斐貝3G網店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業務經理，主要負責手機銷售渠道的拓展和維護。由于手機銷售市場進入了平臺期，加上手機產業市場管理混亂，無序競爭，山寨機充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個理念的指引下，我在業余時間就在尋找機會和突破口。

在一個偶然的機會，我結識了一個朋友，他在斐貝網上開了一家自己的網店，而且經營得非常紅火。聽他講，斐貝網店全球首創的3G(第三代)概念網店，比目前國內最著名的淘寶網的經營模式還要先進，就是最復雜的進貨、選貨、送貨、售后、現金支付、品牌推廣都由斐貝網來做，而我們需要做的就是換到自己的網店消費購物，并且把自己的購物體驗自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩定增長的消費顧客群，建立自己的事業。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網店。

我現在全職來經營自己的網店，而且自得其樂，時間很自由，收入也很穩定，因為這是我自己的事業，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。

我覺得，一個人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財，財不理你。有錢人都會合理管理自己的財富，做到雞蛋不會放在同一個籃子里面。有計劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。