保險理財規劃方案精選(九篇)

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第1篇：保險理財規劃方案范文

這是一份平安保險為40歲王女士作的理財計劃：王女士的先生42歲，小孩12歲，剛上初中；現有三居室的住宅，價值70萬，銀行存款70萬，股票投資30萬，夫婦月收入共計1 萬元（不含稅）。目前除社會保險外，無其他商業保險。希望兩年內購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學，15年后退休養老。同時，在投資方面，明年計劃拿出銀行存款的70％用于實業投資。

專家建議王女士重新進行金融性資產分配，適當運用財務杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要并建議從現在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫療、養老退休規劃；日常現金流的管理。在資產分配上，專家開出的方案是：銀行存款22 ％；傳統壽險9％；投資型壽險／開放基金17％；債券22％；股票30％……

這只是一個理財規劃的片段。而就在此時，數百個平安保險的業務員正做著與這份理財規劃同樣的工作。這就是平安公司自2001年啟動的E行銷及顧問式行銷模式。

所謂E行銷就是讓保險推銷員配備手提電腦，靠計算機對客戶資料進行管理。顧問式行銷則是產品銷售人員作為客戶的理財顧問，通過分析客戶的財務資源狀況，最終提供一整套全面的理財建議，借以推動產品銷售的一種新行銷方式。國外早在1969 年，國際財務規劃協會提出關注客戶理財目標和需求，比關注單一產品推銷更重要的服務理念，顧問式銷售模式由此發展壯大。此次平安推出的個性化理財服務，也是保險公司首次公開向銀行的個人理財業務叫板。

瞄準的是高中端客戶

“理財規劃主要對準高中端客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務有需求。”平安PA18網站的個人理財室負責人李穎說，顧問式行銷短期還看不出效果，但從長遠看，保險向理財轉型是大勢所趨。據介紹，有資格接受此項培訓的業務員必須符合幾個條件：大專學歷，3 年以上的服務資歷，服務品質好，沒有被投訴過的優秀營銷員。或者本身的條件比較好，比如大學本科生以上學歷等等。并將在數量上進行控制，一年只選擇10％，平安現在有25萬業務員，也就是只有2 .5萬名業務員能拿到顧問式行銷資格證書。

平安給顧問式行銷業務員提供的秘密武器是兩套軟件：“金領保險行銷系統”和“財務安全規劃系統”。據李穎介紹，此兩套軟件經過了兩年的開發。“我們還會有系列的規劃工具，系列方案和系列培訓。”李穎認為，由于市場向著更精細化發展，在各保險公司產品趨同化現象下，只有服務上更上一層樓，用全新的理念和技術來進行營銷競爭才可能勝出。李穎說，個人理財與機構理財有很多相通性，所以這套軟件編制中實際融進了大量機構理財的手法。據了解，目前作一個理財方案，需要付1000 到1200元的費用。

至于會不會出現同業跟進，李穎認為，同業公司現在與平安的差距比較大。再者，平安已經有了一套升級換代產品，即專家解決系統。其更動態化，更細節化，更貼近個人理財的實際。李穎說，平安想做的也是國內同行想做的，這套理財軟件的開發過程中，幾乎找不到可借鑒的成熟東西。由于理財軟件開發周期比較長，需要的投入也比較大，如果沒有持續的支持，很難成功。

理財時機是否成熟

對于平安的作法，業內人士有不同看法。友邦保險的一位資深人士說，雖然理財型的保險行銷將是一個方向，但由于目前中國保險市場保單普及率很低，從這個角度上講，目前理財型保險行銷還不是時候。據了解，友邦保險在國外和香港都在進行此類行銷，但并沒有在國內展開。還有人認為，理財是可以的，但問題是你的理財水平究竟如何？

其實這些是擺在所有金融企業面前的共同問題。就理財而言，銀行走在了保險的前面，至少在概念上是如此。如農行早幾年就成立了“理財中心”，而大多銀行都有主要針對高端客戶的“個人理財業務”，但這部分業務卻并沒有想象中那么紅火。

    究其原因，一是往往僅限于推銷自己的產品。比如保險公司所謂量身定做的險種，實際上只是簡單將幾種產品捆綁在一起的組合而已。

二是沒有真正意義上的理財人才。

在美國，理財規劃師是一個門檻極高、服務按小時收費的職業，其考試相當嚴格，核心考試有6門，其知識涵蓋106門課程。而且對進入此行的人還有許多硬性條件規定。去年全美也只有3 萬人拿到理財規劃師的執照。2001年的“全美職業評介”中，理財規劃師排名第一。

應該說，理財規劃師是投資多面手，由于個人理財涉及面廣，不僅限于金融種類的分配投資，還要能設計出房地產投資等方案。而金融企業恰恰缺少這種復合型多面手。平安公司的業務員也坦陳，目前他們也只能管理財規劃中的保險事宜，別的金融投資則無能為力。

三是委托理財受制于政策障礙。所謂“個人理財”服務，更多的還是一種“紙上談兵”的建議而已。

第2篇：保險理財規劃方案范文

第三方理財最早出現在美國、加拿大等國家，香港的第三方理財市場在10年前起步，臺灣地區則是最近兩年才開始培訓專業的理財規劃師，而中國大陸則還處在起步階段。第三方理財是金融服務經紀市場發展的必然結果。它一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務基于中立的立場，不代表任何機構如保險公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍內容廣泛，包括投資規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、現金規劃、消費支出規劃、養老規劃和財產分配與傳承規劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求為根據，為客戶度身定制適合客戶個人情況的理財方案。

第三方理財是金融混業經營或金融交叉營銷的價值核心所在，所以說，能否站在中立的立場上提出理財方案，專業理財規劃師的職業道德和誠信是非常重要的。在國外一些第三方理財發展較為成熟的國家或地區，具有十年以上的從業經歷是成為理財規劃師的一項重要標準。第三方理財的收入來源一般是金融機構的產品傭金、客戶交納的服務費，或界于兩種收費方式之間的混合型收費方式。

為什么要選擇第三方理財？

東西方文化的差異造成了東西方對于財產管理觀念的差異。從傳統上來說，中國人通常具有財不外露的心態，往往把自己財產不是自己小心看護就是留給最親近的家人管理，沒有讓外人管理和運做自己財產的傳統。自己管理財產固然安全可靠，但是不容忽視的一個最大的問題就是，不是每一個人都是管理運做資產的專家，不可能每一個人都能將自己的財產管理的像專業人士那樣，在保值的基礎上還能不斷的升值。因此，委托專業人員幫助自己管理運做自己的財產是一個不錯的選擇。

第三方理財的優勢

第一、改變了傳統的金融產品銷售模式，完全按照以客戶利益為中心的中立方式服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產品為導向轉向以服務客戶為導向，同時按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩定，相互信任的客戶關系。

第二、人性化、個性化的理財服務。與傳統的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產品不同，第三方理財顧問提供的是站在客戶的角度，以客戶資產的保值增值為目的的總體的理財規劃戰略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期的可執行的計劃，側重于量身定做和個性化。

第三、第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公證性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響，這樣的第三方身份彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規避了信息傳輸過程中的風險，實現了客戶選擇真正符合客戶利益的金融產品的愿望。

第四、通過第三方理財可以培養客戶正確的理財意識，傳播正確的理財知識。現在國內說起理財，大多還停留在投資的領域。其實，這樣理解理財實在是斷章取義、貽笑大方的。因為真正的理財重點不但在于資產的增值，更在于資產的保值，在于客戶的生活狀況發生變故的時候，還能維持原來的生活水平而不至于一下子落到衣食無著的地步。另外，理財的一個重要方面還在于財產的分配和傳承，在于為自己的子女教育和生活創造一個良好的發展空間。這些理念只有通過理財規劃師詳細、完善的理財方案的制定和與客戶多次、充分的交流才能傳達。

第3篇：保險理財規劃方案范文

【關鍵詞】家庭；理財規劃；設計

隨著社會經濟快速增長，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長。但是，由于近幾年受到經濟危機的影響，每個家庭所擁有的資產也在不斷的貶值，導致現金的購買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進行家庭理財規劃設計的過程中應該在保證資產不貶值的情況下提升資產的應用效益。

一、家庭理財規劃存在的誤區

1.理財目標不明確

通過比較國外的投資者和國內的投資者，其國內投資者的最大特點就是在投資理財的過程中非常頻繁的買進和賣出，從而導致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規劃目標。

家庭理財的目標就是家庭理財規劃設計的重點內容。一些人們雖然會為你提出一些建議的規劃途徑，但是我們在理財規劃設計的過程中便應該明確自己的目標，避免理財規劃設計的盲目性和隨意性。

2.風險意識不強

股票投資是屬于一種高風險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風險意識都比較第，在投資股票的過程中很容易跟風炒股，這樣一旦在選股的過程中出現失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財規劃的基本程序

通常在家庭理財規劃的過程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應該相互匹配起來，并根據實際情況制定系統完善的理財規劃方案。通常在制定家庭理財規劃的基本程序時，需要按照下列幾步進行：

1.全面評估自身家庭的財務狀況

在設計家庭理財規劃方案的過程中，需要全面了解家庭的實際財務狀況，如經濟收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過根據實際情況設置預算，能夠非常清晰的了解每個家庭的經濟收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財目標

我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設計家庭理財規劃方案的過程中需要注意下列兩點：一是應該量化理財目標；二是應合理的預計實現的時間。通常在制定家庭理財目標的過程中必須保證理財目標的合理性，如果完全脫離家庭的實際情況所制定的理財目標則是無效的，甚至在今后還可能會出現較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標的過程中應該盡量保證目標的細化和層次化。

3.制定實施計劃

在制定了合理的家庭理財規劃目標之后，便需要根據實際情況制定理財的實施計劃。其中，在實施計劃中應該包括家庭的債務計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內容。同時，針對每個家庭在不同的時期中，其理財計劃也存在著一定的差異性，下面就結合每一個家庭的不同時期制定合理的理財規劃建設。

第一階段：單身期。由于人們在剛剛進入社會，一般經濟收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個階段中的家庭理財則需要以儲蓄或者是低成本投資為主。同時，所投入的資金應該選擇容易變現的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業都處在快速成長的時期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現在消費非常沖動，以及家庭中的禮尚往來。因此，在家庭的這個階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動性高的特點。同時，一般家庭在這個階段中的抗風險能力較強，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長期。由于在家庭的成長期中，人們的事業正好處于成熟期，個體的收入呈現出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養、子女的教育費用等，甚至還會考慮換房或者換車。因此，針對家庭在這個階段中的收入應該大于支出，稍有結余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財等資產，盡量給家庭買一些保障類的保險產品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的階段，家庭的個體收入基本上達到了頂峰階段。其中，這個階段的家庭經濟支出一般在父母的贍養方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個階段方面可盡量采取穩健型的理財方式，如債券、銀行理財等產品，且可以為養老做好定期儲備。

4.記好賬，做好家庭理財預算

家庭理財是一門非常有藝術的學問。在家庭理財規劃的設計過程中，記賬是非常重要的一個環節。所謂記賬就是將每天購買東西所花費的錢一一的記錄下來，通過記賬的方式讓整個家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來講，每個家庭在每一個月所領取的薪酬資金都應該是固定的，所以在業務性質方面便可以通過估算平均收入的方式來統籌計算每一個月可能獲得的經濟收入情況。當每一個月的經濟收入高于平均經濟收入的時候，則可以暫時將多出來的錢存放起來；如果業績收入不好的時候便需要采取彌補的方法，減少經濟支出。其中，計算整個家庭中每個人的經濟收入是家庭理財規劃設計的第一步。

在整個家庭中，經濟收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內，最好通過設立獨立的基金進行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門，如每個月的飲食費用、學費、交通費用和娛樂費用和水電費用等，這樣通過將預算支出的費用記錄下來，并計算在扣除開支之后的家庭結余。這樣如果剩得少，則可以購買一些收益的商品進行存放。

當然，在每個家庭中的經濟支出也很可能會出現短缺的現象，所以這便需要通過記賬來進行控制。其中，可通過合理的控制飲食花費來降低家庭的經濟支出，或者是從下個月的經濟儲存額中進行透支，避免產生過多的收入花費。這樣在購買一些價格較貴的商品的時候，可以采取攤提的方式來進行購買，但是在攤提的時間段中不能夠允許自己再有其他的經濟花費。

三、實施計劃

完美的理財實施計劃并沒有任何意義，所以想要進行科學合理的理財規劃，便需要在長時間的堅持中達到良好的家庭理財目標。其中，在家庭理財規劃設計方案的實施過程中，需要嚴格按照所制定的設計方案進行實施，避免家庭理財規劃設計方案成為擺設。同時，還應該避免出現生搬硬套的情況，而是應該根據家庭的實際情況及時調整理財規劃方案，不斷的進行理財反思和總結，及時發現自己在理財過程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問題時能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經濟收益。

四、結論

第4篇：保險理財規劃方案范文

然而對于非專業人士,緊張忙碌的日常工作已經占據了他們絕大多數時間,想要系統學習理財知識、深入分析自身資產結構與投資特點、合理進行理財規劃可謂難如登天。他們沒有精力進行專業的理財培訓與學習,沒有時間往返于工作地點與專業理財室之間,沒有把握靠自己的力量和知識儲備讓資產保值、增值。為此,銀行等專業的金融機構網站特別推出了在線理財中心、股票/外匯/黃金/期貨看盤器、理財計算器、理財軟件、理財規劃等在線理財助手,幫助忙碌的上班族足不出戶、輕松理財。

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第5篇：保險理財規劃方案范文

中國個人理財市場又很不成熟。一方面，個人投資者總體上缺乏理財知識，需要金融機構。專業媒體等不斷進行宣傳教育和自身的不斷學習。另一方面，金融業對理財的認識還不到位，一些機構急功近利、比較浮躁，理財往往只停留在推銷產品的手段層面。

從發達國家成熟的理財市場看，專業理財業的發展有兩個方向。一個方向是獨立于銀行、保險、證券機構之外的“第三方理財”，以客戶利益最大化為目標，為客戶提供量身定制的理財規劃、跟進服務和咨詢服務，不受制于金融機構，其獲利源于對客戶的服務收費。一個方向是銀行、保險、證券機構從業人員，通過為自己的客戶制定理財規劃并提供后續服務，在充分滿足客戶對銀行、保險、證券機構產品需求的同時，完成本機構產品的銷售。

從以產品為核心向幫中高端客戶理財轉變，實際蘊涵著從商業模式到銷售文化的轉型和升級，這是金融營銷創新的革命性方向。事實上，這也是國內金融機構都亟待提升的一個方面。因為粗放地進行推銷，很容易讓客戶覺得金融機構是從自身利益出發，在向其推銷金融機構關心的產品，而不是從客戶的角度出發，替他們選擇合適的長期理財方案。這樣金融機構很難取得客戶完全的信任，客戶也很難會將自己的資產完全交給金融機構打理。

第6篇：保險理財規劃方案范文

太太黃女士，現年33歲，在一家民營企業擔任中層管理者，稅后年收入達10萬元，有“三險一金”，其中住房公積金繳存比率個人與企業各5%。過去繳存的住房公積金都用來購房與還房貸。剛投保了一份保額為20萬元的重大疾病保險，交費期限20年，期滿可領回所交保費。

張先生父親剛過世不久，留給張先生的母親價值30萬元的房產。母親現年70歲，患有糖尿病。張先生需要盡快把母親接來同住，以后每年要承擔母親的生活與醫療費用2萬元。

張先生與黃女士育有一子，今年10歲，就讀小學。張先生希望盡快在一家醫院附近購買一套四居室的大房，預算200萬元。按照當地政策，首套房貸款最高不超過七成，第二套房貸款最高不超過五成，房貸年利率為5.4%，貸款期限最長20年。

家庭資產方面，有活期存款10萬元，國債20萬元，3年后到期，信托產品100萬元，2年后到期，投入股市50萬元，自用房產市值100萬元，房貸余額40萬元，自用汽車20萬元。現金支出方面，其中日常生活年支出8萬元，房貸本息年支出5萬元，還有8年未還清，保費年支出1萬元。

張先生的投資風險承受能力中等，最高可忍受10%的本金損失。

規劃需求

1.購買一套市值200萬元的四居室。

2.為張先生設計一份保險規劃方案，包含所要投保險種和保額保費。

3.家庭剩余資產的配置。

北京農商銀行金融

理財師團隊：

劉怡、史項超、邵宇、賈鑫金

張先生每年的保費應為20000元，但是張先生由于體重超標，所以保費加30%，每年保費為26000元。

換房方案

背景說明：按照政策及客戶實際情況可知，首套房貸款最高不超過七成，第二套房貸最高不超過五成，公積金貸款利率3.5%，房貸年利率為5.4%，貸款期限最長20年，公積金貸款上限20萬元。

張先生家庭具備一套自有房產，房產價值100萬元，采用公積金貸款方式購買，截至2014年年底，還有40萬元貸款尚未償還。

方案一

將張先生目前已有房產變賣，扣除尚未償還的40萬元的房貸，張先生可以獲得60萬元。首付三成，房產首付60萬元，剩余140萬元采用按揭方式貸款，公積金貸款20萬元，商業貸款120萬元，貸款期限20年，公積金貸款每月償還1160元，商業貸款每月償還8187元，共計9347元。

方案二

選擇購置第二套房，第二套住房首付款五成（首付款：100萬元）。

由于張先生的100萬元信托2年后到期，現在無法提前贖回，所以信托的100萬元在購買第二套住房時無法使用。張先生家現在能夠使用的包含現金、國債、股票、母親的房產。現金10萬元、國債20萬元、股票50萬元、房產30萬元，共計110萬元。

方案一與方案二比較：

第一，方案一采取換房方案，可以首付三成，享受20萬元的公積金貸款的低利率，方案二由于屬于購買第二套住房，首付款五成，不能夠享受公積金貸款的低利率。

第二，如果采用方案二，會造成國債到期之后的損失，也會導致股票預期收益的損失。

第三，采用方案二，會造成張先生家庭近期可支配投資資金大幅度減少，不能增加張先生家庭的投資收入。

綜上所述，我們認為方案一比較符合張先生家庭的基本情況，所以，我們選取方案一的換房方案。

理財規劃

張先生的信托產品和國債都沒有到期，近期不能夠動用，不能夠進行投資。張先生父親過世，母親身體不好，需要近期搬來與張先生共同生活，張先生父親過世后，為張先生母親留下一套價值30萬元的房產，按照義烏當地租房水平，如果出租的話，不一定能夠租出一個合理的價錢，所以采用變賣的方式較為合理。所以，張先生家庭可支配資產包含：30萬元的房產，50萬元的股票，現金與活期10萬，共計90萬元。

另外換房后，原5萬元本息支出取消，新房每月房貸9347元，房貸年支出112164元，新增醫療費支出2萬元，張先生保費支出26000元，年支出合計248164元，年結余51836元。

楊波

1997年加入保險行業，從一名普通的保險營銷人員成長為團隊總監。先后獲得中國理財規劃師協會認證理財規劃師，中意理財規劃師（GCFP）資格認證。

第7篇：保險理財規劃方案范文

關鍵詞：創新能力；創新思維；個人理財；啟發式教學法；項目教學法

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02

新形勢下的高等教育，為適應社會經濟發展對專業人才的需求，大力培養學生的創新能力是非常重要的。為此，我們要轉變原來的以“教”為主的傳統教學模式，充分調動學生的積極性，激發他們的學習興趣，培養他們的創新意識，把提升學生的創新能力貫穿到整個教學過程中，這樣才能培養出具有創新精神、具有較強分析問題和解決問題能力的應用型專業人才。隨著個人理財市場的進一步發展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應社會的需求，許多應用經濟專業都開設了《個人理財》這門實用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學中培養學生創新能力的途徑。

一、《個人理財》的培養目標及課程特點

（一）《個人理財》的培養目標

通過對本課程的學習，使得學生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產品的特點，熟悉各種金融產品的風險及收益，掌握個人理財的基本原理和基礎流程，學會如何與客戶進行有效溝通，使學生可以運用所學的專業知識，根據客戶不同需求設計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實的基礎。在教學過程中，要逐步培養學生具備良好的職業道德，培養學生的團隊合作意識，提升學生的自學能力與創新能力。

（二）《個人理財》的課程特點

1.內容廣。《個人理財》課程涉及的內容涵蓋了金融、經濟等多方面的內容，要求學生先修完《金融學》、《投資學》、《保險學》、《國家稅收》、《國際金融學》等專業課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規劃，還包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產投資規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育金規劃、退休和遺產規劃等多方面生活規劃。[1]

2.實用性強。個人理財是指專業理財人員根據個人或家庭所確定的特定階段的財務目標，兼顧個人或家庭的收入水平、消費水平及抗風險能力等相關特性，制訂一套有針對性、專業化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務。[2]隨著我國居民收入的穩定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業理財規劃師為其提供全方位、個性化的專業理財服務，保證其資產的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學生自身來說，通過對理財規劃知識的深入學習，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規劃將來的生活。對應用經濟類大學生來說，學習這門課程，有助于學生通過中國銀行行業從業資格考證《個人理財》科目，有助于學生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規劃師”的考試以及國際上認可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多的專業理財資格認證的考試，這些都是學生從事個人理財規劃工作所需要的。

二、培養學生創新能力的方法

1.布置課前預習培養學生的自主學習能力。培養學生的創新能力首先得提高學生的自學能力。課前預習可以有效鍛煉學生分析問題、解決問題的能力，在教師指導下的有效預習，可以增強學生的自學能力。課前查閱資料，理解教學內容，帶著困惑上課，能夠使學生學習的主動性更強，課堂教學時教師就可以更好啟發和引導學生創新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規定的范圍內，根據各自的實際情況可以自行確定。在儲蓄規劃的課前預習時，教師就可以要求學生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點和優勢。這樣課堂上教師就可以讓學生自己來講解儲蓄規劃的方法，教師啟發和引導學生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學就得到了有機結合，大大提升了課堂教學效果。

2.以啟發式教學法培養學生的創新思維。由于學生在上大學之前基本上接受的是傳統教學模式，為了應對考試而學習，沒有時間和精力培養自己的創新思維，而社會要求大學生必須具有創新思維，具有創新能力的學生才有競爭力。在大學的課堂教學過程中，應用啟發式教學法可以有效培養他們的創新思維。《個人理財》這門課程知識點特別多，涵蓋了金融、經濟等諸多課程的內容，市場上理財產品層出不窮，互聯網上的理財產品更是與日俱增。“余額寶”是學生較為熟悉的理財產品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點一經推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機構推出的理財產品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等。這些內容，學生通過課前網上查閱相關資料就能夠了解到。在進行課堂教學時，教師引導學生通過余額寶認識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產品，它的收益為何高于商業銀行的活期存款。通過這一系列漸進式問題，啟發學生對貨幣市場基金進行深入探究，進而引導學生思考如果自己是某貨幣市場基金的團隊成員，應該如何進行資金合理配置，等等。這樣的教學方式可以有效打破學生固有的思維模式，培養他們創新思維，提升他們解決實際問題的能力。要達到預期的教學效果，主講教師必須課前做好充足的準備工作，設計好每一個教學環節，包括每一個啟發式的問題在什么時候提出，如果學生的思維不能夠很好銜接，又應該以什么方式引導和啟發他們的創新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點，要在最后的課堂教學結束前總結學生的觀點，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學內容學生就不會積極參與。隨著課程內容的進一步深入，為使學生能夠積極主動地運用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學會可以按照客戶需求設計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應用的知識點多，主講教師一定要設定一條主線，啟發和引導學生圍繞這條主線展開，最終會達到理想的課堂教學效果。

3.應用項目教學法培養學生的創新精神。項目教學法就是以完成一項具體的、有實際應用價值的項目為目的的教學方法。這種教學方法首先由主講教師講授項目所需的基本知識點，然后選擇一些綜合性的項目，并將項目根據教學內容分成若干個子項目，每個小組負責一個子項目，并對學生說明此項目的具體要求和任務以及最終項目完成后的評判標準，讓學生自主完成各自任務。《個人理財》是一門實用性很強的課程，涵蓋的知識點非常多。培養學生的創新精神，項目教學法是一種很好的教學方法。主講教師在不同的教學階段，根據教學內容設計不同主題的理財項目。比如學生學完所有可以投資的產品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學生分組分析，包括產品的投資收益是否可以達到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因為這些產品中涉及到市場上許多金融產品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統金融產品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產品，有利于考察學生綜合運用知識的能力。為了很好完成任務，每個小組成員必須分工合作，學生根據自己的特長選擇最熟悉的產品來分析，在規定的時間內完成各自的工作內容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學生會主動查閱相關資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關數據加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學過程中，提升了學生與人溝通的能力，培養了他們的團隊合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學生進行自我測評，說出各自分析的理財產品的特色，闡述自己對這個產品的看法，認為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點，教師將根據各組具體的完成情況加以總結評價。

4.設計情景教學激發學生的學習興趣。學生對自己感興趣的知識學起來就會特別認真，課堂教學中激發學生的學習興趣最好就是使學生融入到教學內容的情境中。個人理財規劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規劃師是否有熟練的溝通技巧和較強捕捉信息的能力。為使學生能夠很好掌握其中細節，主講教師就可以讓學生分別扮演客戶和理財規劃師，在學生交談的過程中，教師記錄學生交談過程中所顯現的各種信息。整個交談結束后，先讓學生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結和補充。學生參與到教學中大大激發了他們的學習興趣，同時也加深了對所學知識的理解。

對于應用經濟學專業的學生來說，教師在課堂教學過程中應有效地利用不同教學方法和教學手段，突出學生在教學過程中的主體地位，逐步培養學生的創新意識和創新思維，提高學生的創新能力，為社會培養創新型的專業人才。

參考文獻：

[1]黃祝華，韋耀瑩.個人理財[M].第三版.大連：東北財經大學出版社，2013.

第8篇：保險理財規劃方案范文

“背靠大樹好乘涼！”這似乎是大部分人對銀行控股保險公司的第一印象。其實，這并不一定能夠順利實現，也無法成為一個必然定律。畢竟，每一個硬幣都有兩面，一家保險公司被銀行控股后，優劣勢都比較明顯。

渠道整合：銀與保“無縫對接”才是王道

作為建行控股的保險公司，對建信人壽這個“親生兒子”，建設銀行自然是呵護備至。作為國有四大行之一，建設銀行的龐大渠道資源是建信人壽發展的重要依靠。

以前，我國銀保合作主要是簡單粗放的銷售模式。但建行控股建信人售后，合作深度明顯增強。

“目前市場上，銀保合作主要集中于物理網點的個人零售金融代銷渠道，實際上銀行的銷售渠道還包括網上銀行、私人銀行、信用卡、電話銀行等對私渠道，也包括大量的對公客戶，這些都是當前銀保合作的巨大藍海，雙方可以覓得廣泛的合作空間。” 曾任建行總行個金部老總、現任建信人壽保險有限公司總裁的趙富高表示。

建行與建信也看到了這一點。目前，在雙方日常合作中，已基本實現渠道全覆蓋。無論是銀行低柜、高柜，還是理財中心、私人銀行、房貸中心、集團客戶部等，不論是個金零售渠道，還是對公渠道，建信人壽開發設計的產品目前幾乎已經將建設銀行所有的渠道都覆蓋了，基本實現“無縫對接”，而且都是針對不同渠道進行專門的特色開發設計。

另一方面，由于保險公司的銷售隊伍具有很強的“行商”特點，對銀行銷售渠道是一個有益的補充。在部分分支機構，建信人壽的銷售隊伍就能同時代銷建設銀行的信用卡產品，既可以加大銀行業務的發展，也可以提高銷售人員的收入水平，增加銷售隊伍的穩定性。

銀保聯名卡加強銀行客戶風險保障

除了產品開發設計的無縫對接，建信人壽還與建行合作開發了“建信人壽龍卡”聯名卡，將保險產品和銀行卡有機融合在一起，使得一張銀行卡同時兼具儲蓄理財和風險保障的雙重功能。

有賴于保險公司的獨特資源，建信人壽龍卡不僅具有普通龍卡通的現金存取款、支付結算、轉賬匯款、個人理財等基本功能，更有建信人壽公司針對聯名卡設計的專屬保險產品和服務供持卡人選擇，是集金融、保險功能于一身的多功能借記卡，其主要包括專屬保險產品、海外急難援助、保險代收代付、保險咨詢服務、保險理財規劃服務等。

“ 嵌入式”融合，滿足客戶全面理財規劃需求

“若客戶要在建行辦理住房貸款、汽車貸款、消費貸款等，那么他可以在同一個業務中心選擇一款專門針對房貸客戶、家庭責任最重人士的‘貸無憂’個人綜合意外保障產品。通過投保‘貸無憂’，當借款人出現意外，建信人壽將為借款人償還相應貸款。這種設計，對于家庭而言，可以避免家人在承受親情之痛時又陷入財務方面的窘境；對銀行信貸資產也增加了一道風險防護。”趙富高介紹說。

相比簡單粗放的傳統銀保協作，這樣的模式其實是建信人壽與建行在做“嵌入式”合作。

“要轉變傳統的銷售習慣和做法，我們認為銀行系保險公司可以在銷售上通過兩個‘嵌入’來實現創新。”趙富高認為。

第9篇：保險理財規劃方案范文

要理財知識必不可少

隨著社會閱歷的不斷增加，我逐漸意識到人一生會面臨置業、購車、投資、子女教育、風險保障與安度晚年等多種需求，而合理科學的理財規劃將能使這些需求更快地實現。理財離不開復雜多變的金融市場，債市、股市、匯市、房市、金市，每個市場都是風險與機會并存；基金、保險、債券、股票、期貨、外匯、黃金、信托、房產，每種金融工具都各有利弊。此時我真真切切體味到了“書到用時方恨少”這句話的意義。

2005年我開始學習金融學，2007年開始全面接觸到理財規劃，理財這門務實的學科深深地吸引著我，也促使我不斷地學習經濟、財務等方面的知識。短短5年中，我的財商得到了很大的提升，培養了正確金錢觀的同時，也漸漸鍛煉了駕馭金錢的能力。

抽身股市進軍二線房產市場

2007年，中國股市全年漲幅領跑全球，滬深兩市所有綜合指數、行業指數都創歷史新高。滬指2007年12月28日收盤報5261.56點，全年上漲96.7％，成為歷年來上漲最多的年份，深證成指2007年漲幅為166.29％。滬深兩市總市值突破30萬億元大關，募集資金總額達3391億元，是2006年的2倍。

難得的牛市行情不斷激發著投資者的熱情，我的家人和身邊的朋友也都從中獲得了可觀的收益，但如此令人驚嘆的數字卻使我變得謹慎起來，加之次貸危機2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場，我于2007年夏果斷建議家人從瘋狂的市場中獲利退出，并投資于剛性需求旺盛的二線城市房地產。

投資房地產最重要的因素是關注投資地段的房價是否有增長的潛力，經過認真調研，結合城市居住環境、城市規劃及樓盤周邊配套設施選定區位，我們規避一線城市房產的過度漲幅，投資于有潛力的二線城市房地產。簡單的理財決策，不僅規避了2008年A股市場下跌的巨大風險，保全了獲利的資金，還將家庭的資產配置進行了新的調整，收獲了二線城市房產高達20％～30％的增值收益。

看準時機轉戰北京樓市

2008年冬天，金融危機開始向全球蔓延，以房地產為代表的實體經濟開始動搖，131號文件、限外令和房貸優惠等一系列刺激樓市發展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投資頭腦的人都知道，尚處于幼年階段的中國樓市，在中國特色的行業政策之下，政府必會想方設法地“棄車保帥”來實現GDP的保入目標。加之國際熱錢從歐美等資本主義國家抽身速度很快，需要最為穩妥的中國房地產板塊來庇護。2008年底，一直關注樓市的我，猛然覺得房價已到拐點臨界值。在淡季促銷之際，又從多方打探到北京“CBD東擴”傳言即將成真。于是，果斷將在二線城市房產中的獲利資金投入到一線城市房產，在北京東四環購置了一套房源，如今已經翻倍，也可謂“地緣性豪宅”了。其實，一切商品的價值都是基于土地而衍生的，房地產則更是直接具有這種價值中最稀缺的土地資源。當然，豪宅的門牌隨時都可以換，唯有占據地緣優勢的建筑才能價值永恒。

教育投資促進理財良性循環

對于年輕人，我最推崇的就是教育投資。讀書期間，父母積極鼓勵我學習理財技能，并量力而行通過專業的培訓及考試。在進行了權衡后，我考取了國家助理理財規劃師的職業資格。為更好了解理財行業的前沿動向，2008年寒假，我前往國際金融中心――香港參加了一系列關于投資理財的研習及實踐。香港研習的經歷不僅豐富了我的專業知識及職業素養，還拓寬了我的視野，也確定了成為卓越理財規劃師的職業理想。2009年的畢業實習一生難忘，我與來自全球不同學校的優秀學子們共同學習，并通過實習公司提供的平臺進行實踐，分別在資訊部、培訓部、市場部、銷售部輪崗實習，難能可貴的實踐使我的英語運用能力、商務洽談能力、團隊合作能力、分析解決問題能力以及金融衍生品運用能力得到全面提升。這些經歷都為我進入理財行業提供了堅實的基礎。