投資理財與職業(yè)規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】個人理財；因素分析；發(fā)展措施

隨著家庭理財需求的日益旺盛，個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行追逐的焦點，理財經(jīng)理成為推動理財業(yè)務(wù)甚至商業(yè)銀行發(fā)展的主要力量。由于理財經(jīng)理需要具備多方面的素質(zhì)，如何建設(shè)一支專業(yè)性、穩(wěn)定性、責(zé)任感都較高的理財團隊，如何建設(shè)一支“人崗匹配”的理財經(jīng)理隊伍成為快速發(fā)展理財業(yè)務(wù)的前提。雖然山東省農(nóng)村信用社在理財業(yè)務(wù)方面發(fā)展較為緩慢，但無論從微觀還是宏觀層面看，理財業(yè)務(wù)必將成為推動全省農(nóng)村信用社發(fā)展的重要力量。因此，及早組建高效的理財隊伍是保障未來持續(xù)經(jīng)營的必要條件。本文主要從理財經(jīng)理隊伍建設(shè)的考慮因素及需采取的具體措施兩方面加以探索。

一、個人理財業(yè)務(wù)概述

FPSB China將個人理財服務(wù)稱為金融理財，認為個人理財是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財人士收集客戶家庭狀況、財務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確客戶的理財目標(biāo)和風(fēng)險屬性，分析和評估客戶的財務(wù)狀況，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財務(wù)需求，使其最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。

從近些年銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管部門相繼出臺的監(jiān)管文件來看，將理財業(yè)務(wù)定義為由商業(yè)銀行自行設(shè)計開發(fā)，將募集的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入到相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品，我們暫且稱為這是理財產(chǎn)品發(fā)展的初級階段。從初級階段各銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析，此時主要考察理財經(jīng)理的銷售能力，但隨著金融脫媒、市場利率化改革的不斷深入，理財業(yè)務(wù)必將向綜合理財服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變，提供一攬子綜合金融服務(wù)成為市場競爭的焦點，本文重點探討在提供綜合理財服務(wù)上理財經(jīng)理隊伍的建設(shè)。

二、山東省農(nóng)村信用社理財經(jīng)理隊伍建設(shè)考慮因素分析

山東省農(nóng)村信用社定位于“三農(nóng)”，服務(wù)于中小企業(yè)，這就決定了山東省農(nóng)信社的理財經(jīng)理主要服務(wù)于廣大基層民眾，由于受眾群體較多，如何控制客戶在面對理財經(jīng)理時面臨的信用風(fēng)險成為理財經(jīng)理隊伍建設(shè)的關(guān)鍵。基于以上考慮，山東省農(nóng)信社理財經(jīng)理隊伍建設(shè)不僅要考慮理財經(jīng)理的外在素質(zhì)，更要把我內(nèi)在素質(zhì)。

（一）外在素質(zhì)因子

①教育背景：按學(xué)歷分為中專、大專、本科、碩士及以上；按學(xué)校類別分為：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照專業(yè)分為：金融學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)。

②資格證書：AFP、CFP、CPB（認證私人銀行家）、EFP（金融理財管理師）、國家理財規(guī)劃師、經(jīng)濟師、證券從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、保險從業(yè)資格、基金從業(yè)資格等投資理財從業(yè)資格證書以及實踐工作中獲得的各類投資理財競賽證書。

③基本知識：包括銀行知識和專業(yè)知識，其中銀行知識包括行業(yè)知識、產(chǎn)品知識、企業(yè)文化（發(fā)展歷史、理念價值觀等）、組織結(jié)構(gòu)、基本規(guī)章制度和流程等；專業(yè)知識包括營銷知識、投資理財知識、外語知識、稅務(wù)知識、會計知識、法律知識、遺產(chǎn)規(guī)劃知識。

④基本技能：包括計劃、溝通、創(chuàng)新、理解、學(xué)習(xí)、組織、決策、營銷。

⑤工作經(jīng)驗指從事理財經(jīng)理崗位工作必須具備的在專業(yè)工作實踐中積累的知識和能力。工作經(jīng)驗包括：崗位經(jīng)驗；行業(yè)經(jīng)驗。

⑥工作年限指候選人從事某崗位的工作時間長度，一般以三年為分界點。

⑦社會資源指從事理財經(jīng)理崗位的員工是否具備雄厚的社會客戶資源。包括：客戶資源、公共資源、政府資源。

（二）內(nèi)在素質(zhì)因子

①品質(zhì)特征：包括責(zé)任感、工作態(tài)度、正直、誠實、責(zé)任心、進取心、忠誠度、廉潔、公正、執(zhí)行力、認同感。

②職業(yè)規(guī)劃：指考察候選人未來的職業(yè)生涯規(guī)劃衡量，決定是否適合理財經(jīng)理崗位工作要求，未來的角色定位包括管理者、營銷人員、操作人員。

③工作動機：指成就需求、人際交往需求、金錢需求、自我發(fā)展需求等是否符合理財經(jīng)理崗位要求。

④社會價值觀：指服務(wù)意識、團隊精神、奉獻精神、客戶滿意。

⑤自我認知：指自信心、樂觀精神、抗壓能力、應(yīng)變能力。

三、山東省農(nóng)村信用社理財經(jīng)理隊伍建設(shè)的發(fā)展措施

（一）建立理財業(yè)務(wù)部，完善業(yè)務(wù)流程

省聯(lián)社已經(jīng)成立產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)中心，可考慮：一是在產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)中心內(nèi)部設(shè)立個人理財部門，短期內(nèi)以協(xié)助產(chǎn)品研發(fā)為主，待時機成熟后再給予個人理財業(yè)務(wù)明確定位；二是一步到位，由省聯(lián)社至縣級聯(lián)社逐級建立專門的個人理財部門，統(tǒng)一規(guī)劃管理，制定切實可行的管理制度。

（二）做好理財經(jīng)理的社會招聘與內(nèi)部培訓(xùn)

①重視社會招聘，吸收有經(jīng)驗的行業(yè)人才是股份制商業(yè)銀行發(fā)展較快的一個重要因素，山東省農(nóng)信社社會招聘的次數(shù)、規(guī)模明顯不足，短期內(nèi)加快理財業(yè)務(wù)發(fā)展僅靠現(xiàn)有員工難以實現(xiàn)，加大社會招聘力度，快速吸收同業(yè)發(fā)展經(jīng)驗是必然選擇。

②加大社會招聘的同時，重視系統(tǒng)內(nèi)部理財業(yè)務(wù)的培訓(xùn)與人員調(diào)動。系統(tǒng)內(nèi)員工熟悉我行的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀，在與我行主流客戶的交流中更具經(jīng)驗，對產(chǎn)品研發(fā)及理財業(yè)務(wù)的具體開展能起到事半功倍的作用。

（三）借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理、提升工作積極性

受長期計劃經(jīng)濟和歷史分工的影響，山東省農(nóng)信社在薪酬管理方面仍具有傳統(tǒng)國有企業(yè)的烙印，一定程度上仍存在“大鍋飯”、“平均主義”的現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行員工工作積極性受到一定程度的限制。借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理，定期總結(jié)理財經(jīng)理的績效考核結(jié)果，通過績效考核發(fā)現(xiàn)理財經(jīng)理工作中存在的問題和短板，透過工作中存在的問題和短板發(fā)掘理財經(jīng)理潛在素質(zhì)的差距，針對潛在素質(zhì)的差距做適當(dāng)調(diào)整，進一步提升整個理財經(jīng)理隊伍的工作積極性。

（四）暢通理財經(jīng)理職業(yè)晉升通道

從目前國內(nèi)商業(yè)銀行對理財經(jīng)理的管理現(xiàn)狀來看，普遍看中理財經(jīng)理的銷售能力，重視銷售業(yè)績，忽視了理財經(jīng)理長遠發(fā)展規(guī)劃。山東省農(nóng)信社要在發(fā)展初期建立和完善理財經(jīng)理職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)優(yōu)秀理財經(jīng)理制定全面的職業(yè)生涯規(guī)劃，并為其建立實施的途徑和通道，同時，拓寬職業(yè)晉升通道，提高理財經(jīng)理隊伍對未來職位升遷的信心。

參考文獻：

第2篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

2013年5月26日，成都鑫普瑞投資有限公司旗下財富俱樂部開業(yè)慶典，在新世紀環(huán)球中心內(nèi)舉行。新近投入使用的俱樂部會場內(nèi)，來自工商聯(lián)高層，銀行、同行機構(gòu)、合作企業(yè)負責(zé)人及代表前來道賀，并與各地財富中心遠道邀請而來的高端客戶齊聚一堂面對面交流。以工藝和創(chuàng)意見長的中高端時尚珠寶品牌戴斯蒂諾在這次開業(yè)慶典上與之合作，將雙方企業(yè)理念中交匯的部分以華美的形象予以聯(lián)合呈現(xiàn)。

這一天下午，鑫普瑞總裁張小麗也親臨現(xiàn)場，參與慶典的剪彩環(huán)節(jié)。此前的20多天，張小麗從成都出發(fā)，飛赴鑫普瑞財富中心在國內(nèi)布局的幾大城市，同時進行的遠程視頻會議、員工家屬慰問等一連串事務(wù)，依然讓她忙得不可開交。在鑫普瑞公司，她以勤奮領(lǐng)導(dǎo)者甚至工作狂的形象出現(xiàn)，也正是因為這種不懈努力，如今的鑫普瑞已和初創(chuàng)時期有了很大不同。

事實上，自去年下半年開始，成都鑫普瑞投資有限公司核心管理層及股東就已進行多番討論，議題圍繞公司定位轉(zhuǎn)變展開。那時，鑫普瑞在第三方理財機構(gòu)的定位下已走過將近兩年時間，而隨著時間的推移，相應(yīng)定位本身也讓這家公司越來越明顯地感到局限。畢竟，21世紀第一個十年后，國內(nèi)第三方理財機構(gòu)數(shù)量已十分驚人，但相對于其它類型的金融服務(wù)機構(gòu)而言，第三方這個概念總伴隨著準(zhǔn)入門檻低、良莠不齊的籠統(tǒng)觀感。在鑫普瑞以這個定位深耕市場的過程中，自然也遇到了尷尬，員工們在內(nèi)心中也多少察覺到與其它機構(gòu)溝通時的地位不對等。

除心理上接受到的一次次反饋外，鑫普瑞也深刻意識到，單以第三方理財機構(gòu)的形象出現(xiàn)，不僅會影響到今后業(yè)務(wù)的開展，而且站在公司宏觀層面來說，定位區(qū)間過窄也不符合公司長遠戰(zhàn)略規(guī)劃，將造成一批固有優(yōu)勢資源的閑置浪費。自2012年8月到2013年初的密集籌備，公司最終轉(zhuǎn)變思路，確立了朝綜合性資產(chǎn)管理機構(gòu)方向發(fā)展的目標(biāo)。

業(yè)務(wù)輻射的全面拓展

2004年后，牛市到來，掌握先機的不少民眾都真實體驗到投資理財帶來的成就感。而如2008年中國經(jīng)濟的短暫波動，又讓國人對投資理財?shù)膶I(yè)化指導(dǎo)產(chǎn)生需求。投資市場的陰晴不定，從另一個角度將理財?shù)目茖W(xué)與必要性植入大眾內(nèi)心，繼而催生并加速了第三方理財機構(gòu)在國內(nèi)的發(fā)展。

與其說這個行業(yè)已呈現(xiàn)“野蠻生長”的態(tài)勢，倒不如理性分析后得出結(jié)論：理財市場的急劇膨脹，歸根結(jié)底是因為財富人群的大量涌現(xiàn)。據(jù)瑞信研究院的《全球財富報告》預(yù)測，中國財富總值到2016年將達到39萬億美元，相當(dāng)于美國在1968年至1990年22年間達到的水平。在這個階段，成都鑫普瑞投資有限公司成為第三方理財行業(yè)的一員，亦取得不俗業(yè)績。加之鑫普瑞前身公司（成立于2001年）亦早早服務(wù)于資本市場，因此累計資產(chǎn)管理總規(guī)模在2012年2月時已高達25億元人民幣，建立客戶資源總數(shù)近10000名。隨著自主投資理財計劃的不間斷推出，鑫普瑞現(xiàn)如今的資產(chǎn)管理總規(guī)模已達到30億元人民幣，以行業(yè)新銳標(biāo)桿的形象，贏得了市場認可。

在鑫普瑞財富俱樂部慶典現(xiàn)場，一些同行機構(gòu)負責(zé)人與張小麗聊起這家公司的發(fā)展史，仍會不出意外地談及這一兩年鑫普瑞業(yè)務(wù)量迅猛增長帶給外界的印象。但張小麗從始至終都相信，這個行業(yè)的未來在于服務(wù)的多元化，綜合而立體的財富管理方式則是有能力的公司都應(yīng)當(dāng)努力去嘗試的。

2013年伊始，成都鑫普瑞投資有限公司經(jīng)過股東及高管先后9輪大大小小的討論，且聽取專家顧問的一致意見后，為公司確立了新的發(fā)展方向，決定進軍綜合性資產(chǎn)管理領(lǐng)域。這個決定預(yù)示著，鑫普瑞往后的服務(wù)范圍將不再局限，而是全面覆蓋投資（直接投資、間接投資、企業(yè)并購及重組），資產(chǎn)管理（第三方理財服務(wù)、受托管理和處置業(yè)務(wù)），投融資咨詢，管理咨詢（財務(wù)咨詢、風(fēng)險管理咨詢、盡職調(diào)查服務(wù)）等業(yè)務(wù)。

組織架構(gòu)調(diào)整

按照綜合性資產(chǎn)管理機構(gòu)的定位，鑫普瑞意欲在自身形成一個產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)多樣化的基礎(chǔ)上，構(gòu)筑鑫普瑞360°全產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，“為投資者提供卓越服務(wù)的同時，也能夠積極影響資本市場大生態(tài)系統(tǒng)。”

顯然，為了與新的品牌定位高度融合、不偏不倚向目標(biāo)挺進，鑫普瑞之前進行的核心內(nèi)部籌備之一是來自于人力資源部門。公司組織架構(gòu)在原有的基礎(chǔ)上，進行了大幅度調(diào)整。在人力資源部門的協(xié)助下，公司高層通過自身人脈與幾家海外同業(yè)機構(gòu)人力資源部負責(zé)人取得聯(lián)系，聽取多方純熟經(jīng)驗進行框架結(jié)構(gòu)優(yōu)化，部門的合并與新設(shè)的邏輯線索隨之逐漸清晰起來。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，投資理財客群在選擇資產(chǎn)管理機構(gòu)時，超過57%的受訪者會將服務(wù)、銷售人員能力和專業(yè)素質(zhì)作為首要考慮因素。隨后，更多的專業(yè)人才被吸納進來，他們看好這個行業(yè)的發(fā)展前景，也看中正在全國化進程中的鑫普瑞所能為他們提供的發(fā)展空間。但鑫普瑞并不急于要求他們著手開展崗位工作，而是通過系統(tǒng)的培訓(xùn)讓新員工理解并認同企業(yè)文化及企業(yè)發(fā)展思路。從鑫普瑞培訓(xùn)部總監(jiān)處，記者了解到，培訓(xùn)已非單純的入司前培訓(xùn)，此外還包括上崗后延續(xù)周期較長的新人銜接培訓(xùn)、新人成長培訓(xùn)、分部門的專業(yè)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)沙龍等。這一系列的課程內(nèi)容，不僅要求員工熟悉公司與工作，而且在鑫普瑞這家企業(yè)的觀念中，這也應(yīng)是員工提升自我專業(yè)能力、明確職業(yè)規(guī)劃的階段。

企業(yè)高要求對應(yīng)的則是精良的團隊。目前，該公司總部及下屬的成都（3個）及攀枝花、濟南、沈陽、重慶、南京等幾大財富中心員工共計230人，具備本科或以上學(xué)歷的員工占總數(shù)的76%以上，現(xiàn)有成員的教育背景全面涵蓋企業(yè)管理、經(jīng)濟、市場營銷、法律等學(xué)科。

針對新近投入運行的財富俱樂部，鑫普瑞再一次精選配備職員，將公司尖端員工按以極高比例調(diào)動至俱樂部供職。數(shù)十項VIP客戶的獨享的貴賓服務(wù)，也將圍繞俱樂部后續(xù)組織的主題活動得以體現(xiàn)。在會場，記者先后與鑫普瑞營銷管理部負責(zé)人及幾位從異地財富中心飛來的總經(jīng)理先后聊起財富俱樂部相關(guān)話題，他們皆證實了往后將在各自所在城市沿襲并創(chuàng)新現(xiàn)有的VIP會員服務(wù)模式，把俱樂部的影響力擴展到更為廣闊的層面。

產(chǎn)品為王，以客戶為中心

為解決資產(chǎn)管理行業(yè)長期存在的“為客戶提供專業(yè)服務(wù)嚴重不足”的問題，鑫普瑞習(xí)慣的做法是不惜重金聘請行業(yè)翹楚加盟，借助員工的真才實學(xué)將服務(wù)真正意義上做到位。實際上，這一操作方式不僅起到了凝聚團隊的作用，也能直接將效果呈現(xiàn)在客戶對公司的關(guān)注度上，力求改變過往一名客戶通常會選用兩家及以上機構(gòu)分散理財?shù)木置?。無疑，軟性的品牌信譽建設(shè)將在極大程度上影響到金融服務(wù)企業(yè)的市場占有率。

客戶對理財市場的反響無法忽略，他們的反饋也不容置疑地成為了影響理財產(chǎn)品設(shè)計的重要標(biāo)尺——一方面期待獲得跑贏通脹的年化收益率，另一方面也需要不斷平衡、確認自己能夠承擔(dān)的風(fēng)險。

因此，鑫普瑞在品牌塑造的同時，進行著產(chǎn)品線的豐富與優(yōu)化。該公司產(chǎn)品設(shè)計中心遵循以“市場為導(dǎo)向、客戶為中心”的理念，在投資銀行部、風(fēng)險控制部、產(chǎn)品采集部的配合下獨立研發(fā)鑫普瑞理財計劃，挖掘與客戶需求高度契合的理財方案。這是除該公司第三方理財功能外的另一條路線，而后者已在現(xiàn)今成為鑫普瑞投資理財計劃系列的重中之重。

第3篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

隨著時代的發(fā)展，仰恩大學(xué)傳統(tǒng)的《投資學(xué)》課程教學(xué)已無法適應(yīng)當(dāng)前社會需求，在“創(chuàng)新型人才”的培養(yǎng)目標(biāo)指導(dǎo)下，經(jīng)過一年的探索與實踐，對該課程進行“體驗式教學(xué)”改革，在教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、教學(xué)組織形式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的教師授課為主體變?yōu)橐詫W(xué)生學(xué)習(xí)為主體，提高學(xué)生思考問題和解決實際投資問題的能力。

關(guān)鍵詞:

體驗式教學(xué)；投資學(xué)；教學(xué)改革

高等學(xué)校是人才培養(yǎng)的重要場所，肩負著人才強國的重要使命。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，很多大學(xué)生已陸續(xù)嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財，如余額寶等，還有一些學(xué)生不惜利用學(xué)費或生活費投身股市，不得不說，在校大學(xué)生已成為一個不容忽視的投資理財群體，培養(yǎng)大學(xué)生健康的“金融投資理財意識”顯得尤為重要。王心如（2006）指出金融專業(yè)的教育應(yīng)以理論教育和實踐教育作為雙重目標(biāo),培養(yǎng)適應(yīng)社會需求的現(xiàn)代金融人才。為落實國務(wù)院辦公廳《關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實施意見》（【2015】36號），并遵從仰恩大學(xué)“應(yīng)用型創(chuàng)新人才”的培養(yǎng)目標(biāo)，仰恩大學(xué)正如火如荼地進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革，深化教育教學(xué)改革，更新教學(xué)觀念和教學(xué)方法，已成為當(dāng)前學(xué)校面臨的重要任務(wù)。

一、仰恩大學(xué)《投資學(xué)》課程改革意義

《投資學(xué)》是國內(nèi)外大學(xué)金融專業(yè)的一門必修課程。作為基礎(chǔ)的投資理論教學(xué)，本課程旨在系統(tǒng)介紹投資學(xué)的理論知識和實際應(yīng)用，運用投資學(xué)的前沿理論，分析思考證券市場實際情況，進行正確的投資決策和管理。但同時它又必須依托經(jīng)濟管理類基礎(chǔ)課程知識為其投資決策提供支持，如資本資產(chǎn)定價模型需要學(xué)生在學(xué)好統(tǒng)計學(xué)的前提下，才能理解收益與風(fēng)險的關(guān)系；行為金融學(xué)理論，需要學(xué)生在學(xué)好認知心理學(xué)的前提下，才能理解心理預(yù)期如何影響人們的投資決策。從仰恩大學(xué)的課程設(shè)置來看，《投資學(xué)》是證券投資系列課程的先導(dǎo)課，理論色彩相對較濃，著重介紹投資學(xué)領(lǐng)域的基本知識、規(guī)律、投資理念和思維方法。受課程性質(zhì)制約，以及仰恩大學(xué)自身發(fā)展?fàn)顩r影響，《投資學(xué)》的教學(xué)已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)今時代的發(fā)展，此課程的教學(xué)存在一些不足：一是學(xué)科定位模糊，課程安排不合理。由于金融系老師內(nèi)外交流溝通不足，各專業(yè)課程相互獨立，相關(guān)課程教學(xué)內(nèi)容易出現(xiàn)交叉重復(fù)的問題或盲點現(xiàn)象?！锻顿Y學(xué)》課程與證券投資系列教材《證券投資學(xué)》《證券技術(shù)分析》就存在大量重復(fù)內(nèi)容。學(xué)科定位模糊，使得課程重點難以把握。二是現(xiàn)有教材與中國現(xiàn)實脫節(jié)。由于我國投資學(xué)起步較晚，最近十幾年才逐步發(fā)展起來，現(xiàn)有的教材基本采用西方的主流投資理論，不能完全適應(yīng)我國證券市場的實際情況，如此教學(xué)模式停留在理論教學(xué)階段，亟需加以改進。三是傳統(tǒng)的教授方法過時，學(xué)生吸收知識有限。傳統(tǒng)教學(xué)流于知識性的介紹和理論性的概括，教師一直是課堂的主導(dǎo)者，負責(zé)講解和向?qū)W生灌輸知識，但缺乏實踐深度。四是基礎(chǔ)理論數(shù)學(xué)模型復(fù)雜，不易為學(xué)生直觀理解。數(shù)據(jù)分析是此課程教學(xué)的基本手段，書中運用大量的公式、圖形和數(shù)據(jù)資料對相關(guān)證券投資組合進行決策分析，學(xué)生基本功不扎實，學(xué)習(xí)吃力，也加大了此門課程的教學(xué)難度，嚴重地影響了教學(xué)質(zhì)量。

因此可以說在傳統(tǒng)投資學(xué)教學(xué)中，強調(diào)的是知識體系的完整性，注重知識傳授，但無法避免的是枯燥灌輸。學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣沒調(diào)動起來，真正學(xué)到的知識有限，他們習(xí)慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的能力。許多學(xué)生雖然進行了《投資學(xué)》課程的理論學(xué)習(xí)，卻沒真正樹立起健康科學(xué)的金融投資理財意識，比如不清楚資金時間價值和投資風(fēng)險報酬的具體含義，以及它們對自己生活、事業(yè)的實際影響；不會運用“投資理念”對自己進行人生規(guī)劃、理財規(guī)劃等等。因此針對傳統(tǒng)投資學(xué)教學(xué)所暴露出來的這些問題進行教學(xué)改革研究具有重要的理論意義和實踐意義。

二、樹立“體驗式教學(xué)”觀念，推進《投資學(xué)》教學(xué)改革

面對日趨激烈的國際人才競爭和我國經(jīng)濟發(fā)展的需要，立足仰恩大學(xué)金融系現(xiàn)狀，參考國內(nèi)外高校投資學(xué)教學(xué)模式，對《投資學(xué)》進行“體驗式教學(xué)”改革。所謂的“體驗式學(xué)習(xí)”理論是由上世紀80年代美國人大衛(wèi)•科爾博完整提出的。對《投資學(xué)》課程采用“體驗式教學(xué)”改革，是指利用信息網(wǎng)絡(luò)時代的便捷性，讓學(xué)生在課程學(xué)習(xí)期間親歷投資（包含模擬投資）過程取得經(jīng)驗，并對投資過程進行深刻思考和反思，得出自己的結(jié)論，強化對證券投資理論、知識、工具、方法的理解和掌握，最終將理論運用于實踐當(dāng)中。這個體驗式學(xué)習(xí)，強調(diào)學(xué)生“做中學(xué)”，強調(diào)“知行合一”。在此觀念的指導(dǎo)下，圍繞體驗式教學(xué)要求在課程體系、教學(xué)方式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新。

（一）優(yōu)化課程體系，明確課程定位課程體系和教學(xué)內(nèi)容改革是實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的重要手段，制定符合實際需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投資理論及教學(xué)體系已成為當(dāng)務(wù)之急。金融系老師加強了內(nèi)部溝通，并積極向外咨詢，調(diào)整了課程體系，進行了必要的課程重組和整合，使得課程體系更為規(guī)范完整?！锻顿Y學(xué)》是金融學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)課，它是一門融追求真理和追求財富兩者為一體的學(xué)科。因此對該課程的定位是旨在培養(yǎng)學(xué)生追求財富的同時，樹立健康正確的“理性財商”?；谡n程定位，我們選用的教材是高等院校金融學(xué)系列精品規(guī)劃教材《投資學(xué)原理及用用》（第2版，賀顯南著，機械工業(yè)出版社），涉及到的基礎(chǔ)理論包括均值方差模型、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論和有效市場理論等現(xiàn)代金融研究的基礎(chǔ)理論。此門課綜合性還是比較強的。

（二）推進“體驗式教學(xué)”，加強實踐教學(xué)《投資學(xué)》是金融學(xué)專業(yè)中理論與實踐聯(lián)系最緊密的課程之一，在學(xué)習(xí)投資學(xué)之前，絕大部分學(xué)生并未接觸過資本市場，因此有必要在教學(xué)中加強對實踐的分析和應(yīng)用。1.依托模擬競賽平臺，提高學(xué)生實踐分析技能。學(xué)校定期與相關(guān)機構(gòu)合作，開展模擬炒股比賽、模擬外匯比賽或模擬期貨比賽等等。在課堂教學(xué)上，鼓勵學(xué)生積極主動地參與到這些競賽當(dāng)中，然后依托模擬競賽平臺，加強“模擬競賽-具體分析-反饋檢驗”學(xué)習(xí)。每節(jié)課隨機抽點幾位學(xué)生對行情進行日評、周評或相關(guān)預(yù)測，隨后對學(xué)生的分析思路進行點評。此外模擬競賽，也能極大地刺激學(xué)生關(guān)注證券市場、學(xué)習(xí)投資知識的興趣，實戰(zhàn)中了解當(dāng)前國內(nèi)金融市場的運作模式和規(guī)律，賺取投資理財?shù)膶氋F經(jīng)驗。另外，還能借此平臺檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，賽況結(jié)果可作為為課程考核的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一，這也是“體驗式教學(xué)”強調(diào)的“過程化考核“”能力化考核”。2.改變傳統(tǒng)灌輸式教學(xué)，引入案例分析教學(xué)。由于《投資學(xué)》的實踐性很強，所以課堂教學(xué)可采用基礎(chǔ)理論與市場實踐相結(jié)合的方式，首先以簡要闡釋投資的基本原理，然后引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對相關(guān)案例作進一步的分析和討論,提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，加深對投資理論知識的理解、運用和融會貫通。如講解融資融券時，讓學(xué)生結(jié)合當(dāng)前股市，分析融資融券的風(fēng)險控制，充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，激活課堂，達到教學(xué)同步互動，教學(xué)效果才能得到較大程度的提高。3.建立專門的證券投資實驗室，開展實驗室教學(xué)。在“體驗式教學(xué)”觀念的推動下，《投資學(xué)》需加強實踐式教學(xué)，學(xué)校也建立專門的證券實驗室。于實驗室進行授課，相關(guān)理論能能得到及時驗證，增強對證券市場的基本交易規(guī)則和原理的感知。在實驗室中，觀看實時行情，不斷總結(jié)投資經(jīng)驗，指導(dǎo)于實踐。在認識與理解證券市場運行過程和運行規(guī)則的基礎(chǔ)上，掌握現(xiàn)資組合基礎(chǔ)理論及現(xiàn)代證券投資的基本理念與基本方法，構(gòu)建自我理性的證券投資決策思維框架，成為投資市場中的佼佼者。4.充分利用校企合作，企業(yè)導(dǎo)師進課堂。目前金融系和多家金融機構(gòu)已建立長期合作的關(guān)系，因此可邀請企業(yè)導(dǎo)師蒞臨講解，把企業(yè)培訓(xùn)員工的內(nèi)容有機融入到教學(xué)過程中。有助于學(xué)生更好地理解相關(guān)金融企業(yè)的運作，加強對相關(guān)崗位的認知，完善職業(yè)規(guī)劃。這不僅能深化校企合作，還能為合作企業(yè)后期的學(xué)徒制、訂單班等打下一定的基礎(chǔ)。當(dāng)然，學(xué)生在學(xué)習(xí)投資系列課程后，也可去合作基地實習(xí)，繼續(xù)加深對金融企業(yè)的感知。

（三）提倡過程化考核，構(gòu)建多元化考核體系《投資學(xué)》課程考核方式也進行了改革，倡導(dǎo)“過程化考核”和“能力化考核”，注重考察學(xué)生的分析問題能力和解決問題能力?？己朔绞讲辉倬窒抻趥鹘y(tǒng)的純理論考核，考核方式多元化，大膽創(chuàng)新地引入了投資策略報告和辯論賽等考核方式。學(xué)生的考核成績包括平時分、期中和期末考核三部分。首先，平時分主要根據(jù)學(xué)生平時課堂討論研究的表現(xiàn)打分，重點考核他們對原理的應(yīng)用能力以及問題表達能力等因素。其次，期中和期末考核方式多樣化。如采用傳統(tǒng)的試卷考核，考題則多采用原理應(yīng)用、案例分析等開放性試題，評分時，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有創(chuàng)新點和獨特性見解的，還可加分；也可采用辯論賽考核方式，即讓學(xué)生就投資領(lǐng)域比較有爭議的幾個議題展開討論，根據(jù)團隊表現(xiàn)和個人能力綜合打分，在輕松愉悅的辯論中，提高他們的辯論技巧，同時加強理論思考深度，全面提高綜合素質(zhì)；也可采用讓學(xué)生撰寫投資分析報告或小論文，系統(tǒng)全面闡述分析思路，提高鍛煉他們運用知識解決實際問題的能力。

三、結(jié)語

仰恩大學(xué)《投資學(xué)》課程進行的“體驗式教學(xué)”改革，加強了實踐教學(xué)，注重理論與實踐相結(jié)合、實驗室教學(xué)與社會實踐相結(jié)合、硬件配備與軟件配套相結(jié)合,課程教學(xué)不再枯燥無趣；學(xué)生的實踐分析能力也得到了較大程度的提高，綜合素質(zhì)能力也得以全面提升?？梢哉f，通過此教學(xué)改革，教學(xué)的質(zhì)量和效率都得到了較大程度的提高。但同時，“體驗式教學(xué)”改革的持續(xù)深入推進，對于教師也提出了更高的要求，要求身為教師的我們必須不僅需具備廣博的歷史知識，還要有敏銳的視角和寬闊的視野，用最新的理論武裝自己，這樣才能深化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革。

參考文獻：

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[2]王心如.淺談以金融實踐教學(xué)培養(yǎng)現(xiàn)代金融人才.北方經(jīng)貿(mào)，2006(8)

[3]吳成頌.基于“體驗式學(xué)習(xí)”的《投資學(xué)》教學(xué)模式改革探析.當(dāng)代經(jīng)濟,2014(21)

第4篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級；國際金融專業(yè)；人才需求趨勢

中圖分類號：G718.5 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）09-0196-02

一、引言

2012年6月，《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，要求加快建設(shè)現(xiàn)代金融市場體系，加快完善金融組織體系，加快金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，推動珠三角地區(qū)金融一體化發(fā)展，提升區(qū)域金融合作水平，進一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。在此方案的促進下，廣州進行了一次大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級改造，整個金融行業(yè)的未來發(fā)展都被重新規(guī)劃，因此金融市場對高職國際金融專業(yè)人才的需求趨勢勢必發(fā)生了變化。

二、廣州金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

作為國家中心城市和綜合性門戶城市，廣州近年來借著舉辦第16屆亞運會為契機，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力實施“金融強市”戰(zhàn)略，已經(jīng)發(fā)展成為中國南方重要的金融中心城市。站在新的起點，以全球視野、戰(zhàn)略眼光謀劃區(qū)域金融中心建設(shè)與發(fā)展，解放思想，先行先試，把金融產(chǎn)業(yè)作為廣州國家中心城市建設(shè)的戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的龍頭產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，著力推進現(xiàn)代金融體系建設(shè)，構(gòu)建多層次的金融市場體系、多元化的金融組織體系和多樣化的金融綜合服務(wù)體系；著力提升現(xiàn)代金融服務(wù)功能，為經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級及和諧社會建設(shè)提供強有力的金融支持，著力增強金融聚集輻射能力，形成穗深港三地錯位發(fā)展、合作共贏、優(yōu)勢互補，以香港為龍頭、穗深為支點、珠三角其他城市為支撐的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)帶，共同構(gòu)建有全球影響力的國際金融中心區(qū)域。

為實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級與規(guī)劃轉(zhuǎn)型的雙贏，廣州市于2011年11月提出了建設(shè)廣州國際金融城的重大戰(zhàn)略決策，決心打造一個立足廣州、依托珠三角、服務(wù)泛珠三角、面向東南亞，以高端現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主體，金融機構(gòu)集中、金融要素市場齊備、金融交易活躍、金融服務(wù)完善、全國一流的金融總部聚集區(qū)。

近年來，以第三方支付、P2P（點對點）網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，依托大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，發(fā)展迅猛，廣州市政府在2015年初及時提出了要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的要求，并定下了“力爭在三年內(nèi)建成3～5個各具特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地，集聚一批實力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè)，打造若干個品牌卓越的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，將廣州建設(shè)成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)豐富、運行穩(wěn)健、創(chuàng)新活躍、服務(wù)高效、環(huán)境優(yōu)良，在全國具有重要地位和廣泛影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融中心城市”的目標(biāo)。

從以上舉措看出，現(xiàn)代化、多樣化、差異化、國際化成為了廣州金融行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢。提高金融電子化和信息化水平，豐富和完善各類傳統(tǒng)與新興金融市場，加強行業(yè)分工協(xié)作，逐步實現(xiàn)與國際接軌，這些都是行業(yè)近年努力的方向。

三、金融行業(yè)人才需求分析

隨著廣州“金融強市”的戰(zhàn)略實施，市內(nèi)各類型金融機構(gòu)驟增，金融類人才缺額也隨之驟增。我們從人才市場、行業(yè)部門了解到，金融業(yè)人才缺口極大，各大銀行、保險公司以及基金、債券和投資行業(yè)都在招聘金融人才，金融高管更是千金難求。

（一）銀行業(yè)

銀行業(yè)柜臺和中間業(yè)務(wù)人員需求大。一是柜臺人員需求量大。在國內(nèi)銀行機構(gòu)的招聘中，柜臺人員的招聘人數(shù)往往占總招聘人數(shù)的70%以上。二是中間業(yè)務(wù)人才需求量增大。銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展遭遇瓶頸，中間業(yè)務(wù)成為銀行快速發(fā)展的關(guān)鍵。所謂中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用技術(shù)、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，以中間人和人的身份，替客戶辦理收付、咨詢、、擔(dān)保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動。由此金融機構(gòu)部、資金財務(wù)部、基金托管部、離岸金融部、公司/個人理財部、信息科技部等新設(shè)部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險、外匯、IT人才受到歡迎。

（二）保險業(yè)

廣州這種一線城市，聚集了大量保險企業(yè)的總部和研發(fā)中心，故此對產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)理和保險精算師的需求很高。在銷售和分銷領(lǐng)域，以前保險行業(yè)為了快速擴張，大量聘請了低素質(zhì)的保險經(jīng)紀人，導(dǎo)致整個社會對保險有了偏見，現(xiàn)在整個行業(yè)開始自食苦果。因此具備一定金融知識，能夠在與客戶溝通過程中分析客戶需求的專業(yè)人才就成了燙手山芋。

（三）證券業(yè)

市場信心持續(xù)高漲，股票市場又迎來新一輪“慢?！钡某霈F(xiàn)，整個證券業(yè)都非常興旺。該行業(yè)的發(fā)展重心也隨之轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺?wù)為中心”，為客戶提供全方位綜合財富管理服務(wù)。為此，具備良好客戶溝通能力、善于開發(fā)、維護高質(zhì)量客戶的投資客戶總監(jiān)就存在較大缺口。

近幾年來金融業(yè)的人才需求發(fā)生了微妙的變化。銀行招聘設(shè)置了學(xué)歷門檻，證券公司、保險公司的文職人員也漸漸向高職院校的?？粕P(guān)上了大門。越來越多的金融崗位不對高職院校金融專業(yè)的畢業(yè)生開放，但是行業(yè)需求卻依然遠不能被滿足。以為地方經(jīng)濟服務(wù)為主要任務(wù)的高職院校只有加快專業(yè)教學(xué)改革，準(zhǔn)確定位人才培養(yǎng)目標(biāo)，縮短人才培養(yǎng)周期，加快人才培養(yǎng)速度，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，才能滿足快速發(fā)展的金融行業(yè)對金融專門人才的需要。

四、高職國際金融專業(yè)對應(yīng)崗位的工作任務(wù)分析

我們對高職國際金融專業(yè)畢業(yè)生所面向的崗位的調(diào)查情況顯示：國際金融專業(yè)畢業(yè)生所面向的崗位中，保險業(yè)的營銷崗所占比例最大，該行業(yè)的基層管理崗、客戶服務(wù)崗、查勘定損崗和證券業(yè)的理財經(jīng)紀崗、客戶經(jīng)理分別緊隨其后。

保險業(yè)的營銷崗：在推銷保險商品之前為顧客提供的涉及保險方面的服務(wù)。這是在精心研究客戶保險需求心理基礎(chǔ)上，在他們未接觸到保險商品之前，用一系列激勵方法來激發(fā)顧客購買欲望而提供各項服務(wù)的銷售員。這類人員需要有扎實的金融基礎(chǔ)知識，良好的溝通能力，具備一定的市場開拓能力。

五、對畢業(yè)生的職業(yè)素質(zhì)要求

我們通過對高職國際金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)單位進行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)企業(yè)對畢業(yè)生的職業(yè)素質(zhì)提出了以下要求：全面掌握金融基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)操作技能，具備一定的營銷能力，具有較好的綜合素質(zhì)（尤其是職業(yè)規(guī)劃和溝通能力）。其中，“綜合素質(zhì)”被用人單位多次提到，可見企業(yè)對此是相當(dāng)重視的。特別是像國際金融這類文科專業(yè)，企業(yè)對“一技之長”的要求不高，如果“綜合素質(zhì)”不過關(guān)的話，“一技之長”就沒有用武之地了。

（一）全面掌握金融基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)操作技能

為體現(xiàn)金融行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性，全面掌握金融基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)操作技能是入行的基本要素。很多人覺得保險營銷崗只需要有營銷能力，連騙帶哄地就能拉到客戶，與金融專業(yè)知識無關(guān)。我們從對幾家保險公司的調(diào)研看出，保險業(yè)已為昔日的急功近利付出了慘痛的代價。現(xiàn)在是全民金融時代，連普通老百姓都對“金融”有所了解，連騙帶哄已不湊效，老百姓需要的是來自金融行業(yè)里專業(yè)的意見和個性化的理財規(guī)劃，因此全面綜合的金融知識尤為重要。很多金融基礎(chǔ)知識盡管不能在崗位上運用到，也會以“談資”的方式出現(xiàn)在跟客戶的交流中。從基本開始，扎實掌握專業(yè)知識和業(yè)務(wù)操作技能，踏踏實實，累積行業(yè)經(jīng)驗，一步一步爬向金融人才金字塔的頂端。

（二）具備一定的營銷能力

這是一個“績效為王”，拼業(yè)績的競爭社會。除了一般文員，專業(yè)技術(shù)人員和科研開發(fā)人員，幾乎所有行業(yè)的職業(yè)金字塔底層都是在做銷售，因此首先不要對“銷售”二字存在偏見。簡單來說，畢業(yè)生去應(yīng)聘，參加面試都是在做銷售，只是他們銷售的“商品”是自身的勞動力罷了。而成功的營銷人員，不是你有什么商品就賣什么，而是客戶需要什么就賣什么，這也很適合當(dāng)下的金融行業(yè)。在琳瑯滿目的投資理財產(chǎn)品中，選擇合適的產(chǎn)品組合，設(shè)計滿足客戶需求的理財規(guī)劃，理據(jù)十足地推銷給客戶，既能滿足客戶需求，又能完成任務(wù)，達到業(yè)績要求，形成“雙贏”局面。

（三）具有較好的綜合素質(zhì)

第5篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

在電影《杜拉拉升職記》中，徐靜蕾在幾年的時間里，從外企普通小白領(lǐng)，成長為一個專業(yè)干練的HR經(jīng)理。觀眾們想必也留意到了杜拉拉工資的快速增長。

相信嗎?杜拉拉通過幾年的努力，獲得了工資的大幅提升，為她帶來了接近560萬的潛在個人資產(chǎn)。

想知道560萬是怎么來的，讓我們通過運算把杜拉拉的賺錢能力數(shù)量化。

在企業(yè)估值上有一種現(xiàn)金流折算法，指一個公司的當(dāng)前價值等于它在“未來”能帶給投資人的現(xiàn)金流之和。我們也同樣可以從這個角度來估算人的“價值”。

假設(shè)杜拉拉在55歲退休。為計算簡便起見，每個階段都不考慮未來可能的工資增長，同時也不考慮通脹等因素帶來的折現(xiàn)率。

27歲的杜拉拉，退休前可以工作28年，年收入36000元。這28年間她的工資收入總共有1008000元，這就是此時杜拉拉所擁有的賺錢能力帶來的價值。

等到她33歲升任外企HP。經(jīng)理后。月薪達到25000元的水平。在接下來的22年里，她的工資收入增長到了6600000元。

有興趣的朋友不妨自行計算一下，用當(dāng)前開始到退休的年限乘以自己的年收入，驗證一下這個數(shù)字是不是比你的房子、車子、存款以及股票等資產(chǎn)加起來還要多?

關(guān)心如何投資并沒錯，但千萬不要忘記：你自己可能就是投資組合中最重要、最值錢，也最值得開發(fā)的資產(chǎn)類別。股票賬戶中的幾十萬，同你自己現(xiàn)金價值的幾百萬相比，如何管理好后者更為重要。

投資VS工資

在理財?shù)南嚓P(guān)討論中，常有一種“死薪水，活投資”的論調(diào)。認為光靠薪水難以致富，要努力投資才有可能成為富人?！　巴顿Y”時錢丟在那里就會自動“增長”的輕松愉快，對比上班繁重的壓力，讓這種說法更容易獲得人們的心理認同。也因此，用“輕松賺”、“快速賺”、“狠賺”做噱頭標(biāo)題的理財書籍或新聞，以及一些贊揚被動收入的言論大行其道。

在強調(diào)理財?shù)闹匾詴r，個別媒體和理財專家習(xí)慣于突出長期投資和復(fù)利效應(yīng)下的高回報。其實，除了投資之外。職業(yè)規(guī)劃也是個人理財?shù)闹匾画h(huán)。復(fù)利再神奇，也無法掩蓋踏實掙錢的重要性，對于正值壯年的人而言尤為如此。為什么這么說?

對于大部分人而言，工資收入是基礎(chǔ)。27歲的杜拉拉，說不定省吃儉用也只拿得出幾百塊用來投資；33歲的杜拉拉，1個月用于投資的錢能達到1萬～2萬。投資必須要有資金積累，除非你是富二代，否則只能通過努力掙錢來為投資做準(zhǔn)備。每月工資能用于投資的比率是變動的，通常隋況下，收入越高，消費支出占收入的比率就越低。

工資是確定性的收入，投資要承擔(dān)更多的不確定性。牛市里投資一年翻倍甚至翻幾倍也不罕見。問題在于，能夠長期穩(wěn)定的獲取投資回報并非易事，在最近幾年股市的跌宕起伏中，能賺大錢的依然是極少數(shù)人。投資充滿了不確定性，投入的精力與回報沒有絕對的關(guān)系。工資收入則不然，只要方法恰當(dāng)，社會總是會給予努力且有能力的人更多的報酬。

工資收入不是一成不變的。通過自身的努力，杜拉拉的工資從3000增長到25000，超過8倍。在一線城市，30歲以下月薪達到二三萬的人也不是稀有物種。金融、IT等行業(yè)更是催生出大量的年輕金領(lǐng)。值得注意的是，過去20年間北京職工的平均工資收入年化增長率超過了18％。

財富的天平

對于年輕或者正值壯年的人來說，人力資本所能帶來的報酬，才是他最大的資產(chǎn)。

投資和工資都很重要，《錢經(jīng)》建議讀者根據(jù)自身情況來決定投入精力的多少。想象自己有這樣一個財富的天平，一端是個人已有資產(chǎn)，另一端是工作到退休帶來的潛在收入。衡量孰重孰輕，將更多的精力投入在重要的方面，例如―個45歲的人，將自己擁有的股票、存款和房產(chǎn)等資產(chǎn)加總后減去房貸等負債，計算出凈資產(chǎn)共值600萬，未來十年的工資收入正好也是600萬。那此時就面臨了一個臨界點，可以看作天平剛好平衡，此時在工作和投資上投入的精力應(yīng)當(dāng)相近。

人力資本會隨著年紀增加而減少，而累積的資產(chǎn)凈值一般而言會隨著年紀增長而增加。所以，年輕人的理財主要是提升人力資本，增加自己的工作收入；中年時隨著資產(chǎn)的增加，逐漸加大對投資的重視；老年時在于保本與享用一生的成果。

要想達到富爸爸作者羅伯特?清崎所倡言的“財務(wù)自由”，不是一蹴而就的。清崎自己也花了30多年才達到財務(wù)自由，他很早便開始學(xué)習(xí)財務(wù)知識與其他相關(guān)技能(營銷、管理、財會等)。比別人更努力，付出更多，才讓他有今日的地位。投資理財是達成財務(wù)自由的橋梁而非天梯。

如何理性地進行取舍，在不同階段有不同的側(cè)重，需要引入個人財務(wù)生命周期的概念。

在理財規(guī)劃中，通常把一個人的財務(wù)生命周期劃分為三個階段：累積階段、鞏固階段和支出階段。

累積階段是從大學(xué)畢業(yè)到35歲左右的時候，這是你開始有收入并積累資金的階段。這一時期里，應(yīng)該把理財?shù)闹饕ν度氲焦ぷ魃?，股票等投資在保證工作的前提下作為興趣涉獵，為將來做準(zhǔn)備。由于離退休尚早，工資的提升會帶來個人現(xiàn)金價值的較大改變。此外，這段時期是個人職業(yè)生涯成型和快速上升階段，投入財力和精力的產(chǎn)出比極高。以一個25歲年輕人為例，月薪增加一千，就意味工資的現(xiàn)金價值增加了36萬。由于缺乏積累，這一期間很難有大筆資金用于投資，　“定投”這種“懶人投資法”尤其適合這一階段，既起到了強制儲蓄的作用，又能夠享有長期復(fù)利帶來的回報。

第二階段是鞏固階段，從35歲至55歲左右退休。你的收入不斷上升達到最高峰，由于財富的不斷積累，收入遠遠超過支出并開始獲得大量財產(chǎn)性收入。你的債務(wù)開始減少直至最后全部清償，你的資產(chǎn)凈值在不斷增長。隨著年齡的增長，天平開始不斷傾斜。在這一階段里個人精力的投入需要逐漸從工作轉(zhuǎn)向投資。工作年限不斷減少，多數(shù)人的事業(yè)也開始觸及到天花板，工資的提升空間越來越小。其他資產(chǎn)隨著年齡的增長逐漸積累，客觀上要求投入更多的精力去打理。

退休之后，工資收入不再需要投入精力關(guān)注。這一期間主要是安排好資產(chǎn)組臺，并且制訂退休后的支出計劃。

所以說，牛市是老年人的盛宴，擁有的可投資資產(chǎn)越多，投資帶來的影響越大。

7條改變你的“薪情”

1、審視下現(xiàn)在從事的工作是否適合自己。

結(jié)合自身情況，在可從事的行業(yè)中選擇工資較高，或者工資增長較快的行業(yè)。據(jù)北京統(tǒng)計局2009年年鑒，采礦業(yè)2008年平均工資為60045，比上年增長45.6％；IT行業(yè)平均工資為94362。增長22.1％；金融業(yè)為178322，增長37.2％。

2、不斷充電。

英語、MBA、學(xué)位以及職業(yè)資格都是眾所周知的途徑，這會為你的加薪提供砝碼。

3、發(fā)一封簡短的聯(lián)系郵件。

是不是有一些業(yè)內(nèi)人士，你最近沒有與他們保持聯(lián)系?給他們發(fā)封電子郵件，讓他們知道你的近況，并且問一問，他們最近在做些什么。說不定他們剛好能夠提供給你一個對你的事業(yè)來說很好的機會。

4、為工作場所里一直沒有解決的問題提供解決方法。

并非僅僅關(guān)注企業(yè)范圍內(nèi)的大型問題，關(guān)心小事也是尤為必要的。盡量把你的解決方法考慮周全，這樣你的老板就能夠意識到，你發(fā)現(xiàn)了問題、思考過如何去解決，而且自行提出了解決方案。

5、努力提高語言能力。

你的工作場所中所使用的語言是你的母語么?如果不是的話，花一些空閑的時間，去提高語言技能。此外，良好的口頭表達能力也很重要，　“會說話”給你(或者將要給你)帶來的提升比你想象的更大。

6、潤色你的簡歷。

任何時候都可以考慮潤色一下你的簡歷。確保上面包含大量詳細記錄你工作成果的文字和文件。事實上，你的個人工作記錄。是扮靚簡歷的一種絕好材料。

第6篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

那接下來，還得補點啥？

我們可能對這類蘊藏著商業(yè)目的的說辭早已厭煩，也不會輕易就掏出腰包。若真是出現(xiàn)了某些癥狀，或是懷疑自己營養(yǎng)不良，則應(yīng)當(dāng)去看醫(yī)生。

補是因為缺，補是為了茁壯成長。上面講的缺鈣、貧血等都會有一些明顯的癥狀，從而提醒我們?nèi)プ鱿鄳?yīng)的治療；但是，生活中有一類缺乏癥，人們卻很難意識到。

有的人像鴕鳥一樣只知埋頭苦干，卻不懂得規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，更別說如何去投資理財，如何錢生錢；有的人過分強調(diào)儲蓄，像守財奴一樣不惜以犧牲生活水準(zhǔn)為代價，看起來財富盡在掌握中，實則不懂得錢的道理；有的人財源滾滾，但卻揮霍無度，沒什么保障的觀念，并且把自己對錢的理解潛移默化地傳給下一代。

這些人缺的正是財商―理財?shù)闹腔酆湍芰ΑＫ麄內(nèi)鄙儇斏?，但絲毫沒有意識到；他們財商比較低，偏重于某一項才能，但從未想過均衡發(fā)展。

通常認為，財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。前者在認識層面，后者是執(zhí)行層面。

至于理財觀念，具體包括儲蓄觀、消費觀、投資觀、保障觀等，這些是最基本的對金錢的看法和認識，構(gòu)成了衡量財商的幾個關(guān)鍵因素，也是以后執(zhí)行能力的一個基礎(chǔ)。

對多數(shù)人來說，理財觀念的形成大都是從童年開始的。在中國，很少有人在小時候接受過系統(tǒng)、正規(guī)的財商教育，而多是父母、師長的言傳身教。

盡管不同年代的人接受的財商教育不盡相同，在儲蓄、消費、投資等方面的認識也差異很大；但從整體而言，由于受傳統(tǒng)財富理念和價值觀的影響，又表現(xiàn)出很多的共性：重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。

顯然，中國人的財商教育是優(yōu)勢與不足并存的。可以說，很多中國人缺少財商。

回到人們常說的那句老話，“缺什么補什么?！?/p>

如此看來，“補點財商”也將成為今天的流行語。

沈勇

北京普天納天成理財咨詢服務(wù)有限公司研究員 吳雪征

建設(shè)銀行北京分行資深客戶經(jīng)理 劉娟

北京普納天成理財咨詢服務(wù)有限公司資深理財師 文

中國科學(xué)院心理研究所

社會與經(jīng)濟行為研究中心副研究員

財商“體檢”

近幾十年來，中國社會和經(jīng)濟發(fā)生了日新月異的變化，改革開放不斷深入。這些對人們的思想觀念和行為方式產(chǎn)生了不同的影響。不同年代出生的人，所接受的財商教育不盡相同，其營養(yǎng)狀況也有所差異。

我們在20世紀60年代到90年代之間，按不同的出生年代為區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)，分別選擇個案進行采訪，看他們是如何接受理財教育的，現(xiàn)在的財商狀況如何，然后請我們的“體檢醫(yī)生”做出診斷。與此同時，做一次小規(guī)模的抽樣調(diào)查

（注:本刊于2005年5月8～13日進行了一次關(guān)于中國人財商狀況的隨機抽樣調(diào)查，共發(fā)放問卷800份，收回635份），點面結(jié)合，以求描摹出某一年代出生人群的財商特征。

――生于60年代

60年代出生的人，經(jīng)歷了中國社會改革開放和經(jīng)濟逐步繁榮的全過程。一方面，計劃經(jīng)濟時代的物質(zhì)匱乏和精神追求的至高無上，給他們留下非常深刻的印象。因此，在理財觀念和行為方面，受文化傳統(tǒng)的影響較深，多注重儲蓄和節(jié)儉。另一方面，他們又是中國經(jīng)濟增長奇跡的見證者，逐步接受了很多的新鮮事物，雖然整體上趨于穩(wěn)健，但依然有不少人在嘗試多種不同的投資方式。

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，在162名60年代出生的受訪者當(dāng)中，贊同“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能”的占80.6%；認為“錢是萬惡之源”的占7.9%；堅持“人為財亡”的占8.3%。

60年代出生的人，多數(shù)對自己的職業(yè)生涯沒有進行過規(guī)劃或咨詢。53.4%的人表示“沒有，以后也不會考慮”，12.8%的人表示“沒有，但以后有可能考慮”。從近5年的薪水變動看，60年代出生的人多數(shù)薪水在上升，但也有一部分薪水持平，甚至在下降。這表明，60年代出生的人已經(jīng)在職場上積累了很多資歷，部分人在職場上已實現(xiàn)突破，獲得了薪水的大幅提升；另一些則因體力與知識結(jié)構(gòu)開始走下坡路，薪水持平甚至下降。

60年代出生的受訪者中，近80%的人有過不同的投資經(jīng)歷。在不同的投資領(lǐng)域中，人數(shù)最多的是股票和實業(yè)投資，分別為32.9%和20.1%。受訪者普遍不愿為高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，部分人認為能夠承受一定的風(fēng)險，還有一些人則是對風(fēng)險極度厭惡。

該年齡段的人普遍遵循量入為出、適度消費的原則。在受訪者中，很少有超前消費的行為，刷卡透支更是為他們所難以接受。究其原因，60年代出生的人很多還是享受福利分房的優(yōu)惠，貸款買房的少，大多沒有還貸壓力。而且很多人買車也是一次性付款。所以，沒有大額貸款需要每月償還。這使得60年代出生的人對貸款與透支消費普遍難以接受。

在儲蓄上，該年齡段的人很多堅持適度儲蓄，也有一小部分人的儲蓄率很高（占12.7%）。這可以說跟他們小時候的家庭環(huán)境，父母的言傳身教等密不可分。

另外，60年代出生的人大多缺少保障意識，尤其是很多人沒有考慮過金融保險。在受訪者當(dāng)中，40.2%的人認為“最大的保障就是多掙錢”，更有33.1%的人堅守著傳統(tǒng)的自然保障觀念，認為“聽天由命、養(yǎng)兒防老”。

我的存錢罐總是空的

文/ 孫凌

江蔚的父親是轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在一家國企工作。上世紀70年代時，國企的職員相當(dāng)于現(xiàn)在的外企白領(lǐng)，軍人轉(zhuǎn)業(yè)后的工資又比地方高，江蔚記憶中父親一個月能拿50多元錢工資。江蔚的母親是教師，月薪30多元，與普通市民相比也算高收入。所以，江蔚童年時代的家境在同學(xué)中已經(jīng)算很好了。

小時候，江蔚最大的愛好就是足球，而且踢得不錯，被業(yè)余體校選中。每周有三個下午去少年宮踢球。每到這時候，江蔚的爸爸就會給他5毛錢，讓他買些吃的。別小看這5毛錢，這在當(dāng)時已經(jīng)算是“巨款”了。每次踢完球，江蔚都會將這5毛錢的“巨款”全部用來買零食：花生、酸奶、面包、巧克力……第二天，爸媽想起來的時候也會問上一句：昨天買什么了？他們問的原因是怕江蔚把錢留下不花，擔(dān)心小孩子長身體的時候，運動量太大，營養(yǎng)跟不上會傷身體。所以，對這5毛錢，江蔚一直都抱著“不花白不花”的想法。

那個年齡的孩子都會有個小豬存錢罐一類的東西，老師也號召小孩節(jié)儉儲蓄。江蔚也曾經(jīng)拿到過這樣的存錢罐，但幾個月下來里面往往空空如也。因為那時候他根本就沒有存錢的動力。存錢應(yīng)該是為了買某種喜歡的東西，而他當(dāng)時除了足球沒什么特別喜歡的，球衣和球鞋也不需要自己費勁存錢來買。當(dāng)時，國家對運動隊的孩子是有補助的，他所在的少年宮發(fā)運動衣，每個月發(fā)一雙鞋，有時發(fā)些巧克力補充營養(yǎng)。有這些補助，江蔚覺得已經(jīng)足夠了。所以，存錢罐最后還是“空空如也”。

“體檢”人：江蔚

性別：男 年齡：40歲

職業(yè)：咨詢公司中層管理人員

收入：1.5萬元左右/月

江蔚小時候家境較好，有多少零花錢就花掉，沒有養(yǎng)成很好的“積財”習(xí)慣。而且從小到大也不曾感受過經(jīng)濟上的窘迫和壓力，并且現(xiàn)在的經(jīng)濟條件也很好，自然對今后家庭的經(jīng)濟風(fēng)險不敏感。在消費發(fā)達的今天不會利用銀行信貸提前提高自己的生活品質(zhì)。投資上聽朋友和專家的，保障上聽單位的，缺乏自己的主見和規(guī)劃。他的整體財商水平中等。

建議先提高保險意識，為自己和家人提供一個安全的保障；再根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況和每月收支結(jié)余，積極規(guī)劃自己的消費和投資。

我是一個理性消費者

文/ 孫凌

葉蒙的父母是機關(guān)干部。在葉蒙的童年時代，機關(guān)干部還沒有國營企業(yè)的工人掙得多，經(jīng)濟上也因此經(jīng)常是捉襟見肘。直到現(xiàn)在，他還依然記得，每個月初發(fā)了工資，父母會坐在一起商量這個月的支出計劃：哪些東西一定要買，哪些錢要花――包括寄給老人的錢，家里的吃飯開銷，還有房租和水電費。換季的時候，有計劃地給他和哥哥添些衣服?？鄢@幾項必不可少的支出后，葉蒙父母每個月的工資也就所剩無幾了，經(jīng)濟上時常會感覺到窘迫。

盡管父母收入不多，開支不小，但只要有余錢，依然會去儲蓄。他們?nèi)ャy行的時候總是帶上葉蒙。年紀小小的他看著大人把錢放在銀行存折里，然后一臉欣慰，這潛移默化地影響了他，讓他對銀行產(chǎn)生一種親切與信任感。同時，他也不自覺地相信，存錢是一個很好的習(xí)慣。

小時候，葉蒙偶爾會有一點零用錢或者壓歲錢，因為數(shù)額太小，大都被拿來買東西吃和買書。還有一點點余下的硬幣都被他丟進存錢罐里。葉蒙有過一個存錢罐，曾經(jīng)存了滿滿一罐錢，現(xiàn)在成為他心愛的收藏品之一。另一項“收藏品”就是葉蒙的集郵冊。他從小學(xué)開始集郵，已經(jīng)集了滿滿三本。其中還不乏目前市場上比較珍貴的郵票?，F(xiàn)在談起這段“收藏”史，葉蒙真有點后悔自己當(dāng)初沒買幾版猴票。1980年第一版猴票上市的時候，在小攤上廉價地吆喝著出售，現(xiàn)在這一版猴票的價值甚至可以與一幢房子媲美了。

“體檢”人：葉蒙

性別：男 年齡：37歲

職業(yè)：工程師

收入：1萬元左右/月

葉蒙從小家境較為窘迫，父母親花錢、攢錢都有詳細的規(guī)劃，這對他來說是一個很好的理財啟蒙教育，使他不僅學(xué)會了積蓄，還學(xué)會了郵票收藏。但葉蒙的消費觀打上了典型的60年代的烙印――不進行任何消費信貸。應(yīng)當(dāng)說，只要考慮到現(xiàn)在和未來的收入狀況，適量的消費信貸也是合理的。此外，在投資方面他有一定的成功經(jīng)驗和眼光，可進一步拓寬投資領(lǐng)域。他的整體財商水平較高。

如果葉蒙能在投資上再下點工夫，找出幾個適合自己的投資渠道，那么，理財?shù)男Ч麜硐搿?/p>

――生于70年代

這一代人出生在一個講“理想”的年代，卻不得不生活在一個重視現(xiàn)實的社會里。他們和60年代的人相比，雖然享受到了經(jīng)濟發(fā)展的好處，有零錢花、有學(xué)上，但尷尬的是：好不容易考上大學(xué)，國家卻不包分配了，只好拿簡歷四處打工謀生。所以，造就了他們對待金錢的雙重標(biāo)準(zhǔn)：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。從對待金錢的態(tài)度上就可以看出，他們是危機感很重的一代，事實上也是如此。

在289名70年代出生的受訪者當(dāng)中，多數(shù)贊同“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”觀點，具體比例是70.3%。有18.0%的人不愿透露自己對錢的看法。從不同性別看，對錢的認識的差異性不大。

70年代出生的人，多數(shù)沒有對自己的職業(yè)生涯做過規(guī)劃，但也有一部分人雖然沒有做過職業(yè)規(guī)劃，但已經(jīng)意識到了這方面的重要性。從最近5年的薪水變動看，85.2%的受訪者薪水都有所增長；其中，男性薪水的平均增幅超過女性。這主要說明，這一年齡段的人多數(shù)已度過了職場新鮮人的階段，通過一定的積累，逐漸進入第一個職位上升期。

70年代出生的受訪者中，63.1%的人進行過投資。我們發(fā)現(xiàn)，這個年齡段的受訪者中，很多人十分注重自我發(fā)展方面的投資，占到69.8%。這個年代的人投入大量的錢去提升自己的專業(yè)水準(zhǔn)，其目的只有一個，那就是找一份“錢途”不錯的工作。另外，他們熱衷于投資教育的原因跟他們從小受到的“知識就是財富”此類教育不無關(guān)系。這就不難理解，為什么這些人中間很少有人購買股票、基金、房產(chǎn)等投資產(chǎn)品。

從風(fēng)險偏好看，近90%的人表示對風(fēng)險有一定的承受能力，不同性別對風(fēng)險承受能力的影響不大。

該年齡段的受訪者中，80.9%的人選擇量入為出，適度消費；非常節(jié)儉和特別超前消費的人并不多。選擇“適度儲蓄”的和選擇“存不存錢無所謂”的差不多各占5成。

在保障意識方面，61.3%的人選擇買保險;33.4%的人則是把多掙錢作為最好的保障手段。

花錢帶來的

文/ 張浩

在IT公司工作的李萌，錢“來”得多“去”得也多。每當(dāng)不愉快的時候，他就會沖向ATM機，取出一把紅色的鈔票，心中的郁悶在鈔票花出去的一剎那變?yōu)槊烂畹南硎堋Ｉ闲W(xué)五年級的時候，李萌就開始體會到花錢的快樂了?！澳菚r候我喜歡上了玩電子游戲機，但家里怕耽誤我的學(xué)業(yè)，不給我玩游戲的錢。于是，我就把每天早上用來吃早飯的錢省下一部分來玩游戲?！?李萌說那是他懂得理財?shù)拈_始，但后來父母剝奪了他理財?shù)臋?quán)力，沒收了多余的錢。出于對快樂的渴望，李萌想出來一個“變廢為寶”的招數(shù)，在父母不注意的時候把家里的廢品帶出去賣，用賺到的錢去打游戲機。

但李萌上寄宿學(xué)校以后，發(fā)現(xiàn)有人比他更能賺錢，“每個學(xué)期末，學(xué)校都大掃除，大家就把自己的破鞋舊衣服扔掉。這時候我發(fā)現(xiàn)有一個男孩專門撿我們的破鞋，我知道他想賣破鞋賺錢，但撿破鞋這活很臟、很沒面子，而且一雙鞋賣不了幾毛錢，就沒當(dāng)回事。但我卻忽略了一個事實，學(xué)校有幾千名學(xué)生，扔掉的鞋就有幾百雙，全被那個男孩搜羅走了。”從那件事后，李萌悟出一個道理：如果想賺更多的錢，就得轉(zhuǎn)變思維方式。

大學(xué)畢業(yè)后，李萌選擇進入了一家IT公司工作。為了賺更多的錢，僅在工作一年后，李萌就開始在周末給朋友做網(wǎng)站賺錢。但李萌說：“這部分收入很不固定，運氣好的時候，一個月能攬到兩三個網(wǎng)站，運氣不好的時候半年都找不到生意?！?/p>

“體檢”人：李萌

性別：男 年齡：27歲

職業(yè)：IT公司職員

收入：1萬元左右/月

李萌童年的經(jīng)歷直接影響著他現(xiàn)在的消費行為和理財觀念，幼年時期金錢帶來的快樂直接導(dǎo)致了他現(xiàn)在用消費換快樂的行為方式。而且他的收入在同齡人當(dāng)中屬于中上等水平，對今后的收入信心也比較高，目前又沒有太多的經(jīng)濟負擔(dān)，身體也健康，所以，儲蓄意識和保障意識都比較淡薄，消費比較隨意，是典型的“月光族”。對尚處于青壯年時期的他來說，目前還沒有過多壓力，但他將要面臨結(jié)婚、生子、贍養(yǎng)父母、退休養(yǎng)老保障等一系列問題，所以，目前的理財方式遠遠達不到今后的生活所需，而且這種理財方式抵御風(fēng)險的能力也是最低的。

總的說來，他的財商水平較低，基本不具備理財知識與能力，投資手段單一，投資理念“單純”，沒有憂患意識，對未來收入能力過于樂觀。

“棍棒”教育帶來的財商

文/ 張浩

田津是一個努力掙錢的人。人們都知道“棍棒出孝子”的道理，聽完田津的故事后，你也許會有新的體會，小時候受些皮肉之苦，不僅對培養(yǎng)孝心有幫助，而且還能激發(fā)人的財商。

小時候無辜的皮肉之苦，讓田津開始意識到了錢的重要性?！靶W(xué)三年級的時候，學(xué)校組織去看電影，我向父母要了2毛錢買零食。由于手頭沒有零錢，所以，我媽給了我5毛錢。她一再叮囑回家后要將剩余的3毛錢還給她。我于是開玩笑說不還，然后趁機跑掉。誰知道我媽撂下手里的活就追了出來，我被她捉到以后，劈頭蓋臉就是一頓嚴厲的斥責(zé)……”田津現(xiàn)在回憶起這件事情的時候依然感覺似乎就是昨天發(fā)生的一樣。后來她發(fā)現(xiàn)，媽媽“揍”她的原因，并不是因為怕她養(yǎng)成浪費的壞習(xí)慣，而是真的在乎那3毛錢。

為了不讓父母“摳”一輩子。田津從那件事后，就開始有意識地想盡辦法多賺些錢孝敬父母。她表現(xiàn)出了很強的賺錢欲望，小學(xué)沒畢業(yè)，田津就跟同學(xué)合伙去做批發(fā)冰棍的生意。“小學(xué)四年級的暑假，我跟同學(xué)去逛街，看到同班的一個男同學(xué)在賣冰棍。我覺得他很了不起，這么小的年紀也能自己賺錢。于是，我要求幫他賣冰棍，然后分成，沒想到他竟然同意了。第二天，我就戴上太陽帽，跟他一起上街去賣冰棍，那個暑假我賺了20多塊錢，最后全都交給了父母?！?/p>

“體檢”人：田津

性別：女 年齡：31歲

收入：1萬元左右/月

小時候的經(jīng)歷讓田津從小就認識到了錢的重要性，從此有了掙錢的欲望和沖動。她不僅努力掙錢，而且有計劃、有目的地進行儲蓄，同時也考慮到自己和家人的保障問題。作為70年代出生的年輕人，田津具有很現(xiàn)代的消費觀念，會適度滿足自己的欲望，會享受生活，比較注重個人的形象?？傮w而言，財商水平較高，理財意識濃厚，雖與理財專家還相差一段距離，但頗具理財高手的潛質(zhì)。

但是她的投資理財手段還不夠科學(xué)，目前還沒有能力自我創(chuàng)業(yè)，處于財富積累階段，而且自身賺錢能力和欲望強烈，風(fēng)險承受力較強，建議將資產(chǎn)適當(dāng)投放在風(fēng)險較高、收益較高的金融產(chǎn)品上。另外，要多了解保險知識，善于利用保險的儲蓄與保障功能。

――生于80年代

他們大都是第一代的獨生子女，從小在家庭無微不至的呵護中成長。父母為他們創(chuàng)造了良好的成長環(huán)境，他們從小到大一直沒有為錢發(fā)過愁，也沒體驗過物質(zhì)匱乏的艱苦生活。這樣一路走來，他們一方面在人格上都比較獨立和樂觀，而且敢于追求自己的理想；但另一方面當(dāng)他們接觸到現(xiàn)實生活以后，卻往往發(fā)現(xiàn)自己實在太“晚熟”了，很多事情都會向父母求助，從買房、買車到結(jié)婚。雖然已經(jīng)成年，但是對父母的依賴性很強。

他們愿意消費、敢于消費而且毫不掩飾自己對消費的追求和欲望。不過，他們中大部分人依然是理性消費的，他們會有計劃地攢錢去買名牌；瘋狂刷卡的“血拼”族畢竟還是少數(shù)。在115名80年代出生的受訪者當(dāng)中，主張適度消費的占58.7%，喜歡超前消費、刷卡消費的占23.1%。

對于儲蓄，他們大都抱著“能存多少就存多少”的想法（占61.9%），這反映了他們沒有很好的儲蓄計劃，一旦抵御不了物質(zhì)的誘惑，收入很容易就“月月光”。

現(xiàn)階段，大部分人都處于事業(yè)發(fā)展的萌芽期，由于沒有良好的儲蓄基礎(chǔ)和資金實力，所以，都沒有真正涉足投資領(lǐng)域。但是，他們普遍都對投資表現(xiàn)出強烈的興趣，其中不乏高風(fēng)險偏好者。選擇“為了高收益，可以承擔(dān)高風(fēng)險”的占32.3%。

但80年代出生的人，不少對自己的職業(yè)生涯有過打算。在受訪者中，68.2%的人曾做過職業(yè)規(guī)劃或進行過咨詢，20.9%的人表示“以后會做這方面的考慮”。

在保障方面，多數(shù)人偏重在金錢上尋找安全感，購買保險的意識比較差。52.8%的人認為，多掙錢是最好的保障方式。

我為“血拼”狂

文/ 殷麗萍

雅西是那種個性鮮明的女孩子，快人快語，讓你過目不忘。春季時尚的衣裝在她身上能穿出模特般的效果。談起自己的童年往事，雅西總是面帶微笑，她的童年生活似乎沒有任何不快樂，她就是那種成長路上一帆風(fēng)順的典型。

雅西的家庭在她小時候已經(jīng)進入“小康”水平。父母只有她一個寶貝女兒，所以，在很多時候都盡量滿足她的要求。上小學(xué)5年級的時候，雅西有了自己第一筆零用錢。雅西記得那時候爸爸的安排是：每個月讓自己先報告一個“預(yù)算”：包括她要買的文具、書、零食等；然后爸爸根據(jù)這個“預(yù)算”給雅西零用錢。當(dāng)然，這個“預(yù)算”的限額也是由爸爸管理的。

不過，雅西無奈地感嘆說，她每次總會讓爸爸“失望”。雖然每次報告“預(yù)算”的時候，雅西都想好了怎樣花這個月的零用錢，但是總有各種“額外支出”發(fā)生。像這個月有朋友過生日，生日禮物自然少不了；看見商店有一個漂亮的小發(fā)卡忍不住誘惑買了下來……算下來，每個月雅西的這筆零用錢總會超支。

一旦零用錢超支了，雅西的辦法就是在爸爸面前撒嬌。爸爸出于對自己的疼愛，每次總是不忍心責(zé)備，只能不斷地提高女兒每個月零用錢的“預(yù)算”。所以，對于雅西來說，她從來都不擔(dān)心自己多花錢。

“體檢”人：張雅西

性別：女

年齡：22歲

職業(yè)：ABB公司銷售專員

收入：4000元左右/月

雅西雖然已經(jīng)是成年人，但在理財方面還是個“小朋友”。其實在童年時代，父母對她的理財教育很有遠見，但是由于父親的心軟，再加上本來就有一個良好的家庭環(huán)境，導(dǎo)致雅西非但沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，反而依賴心理愈加明顯，從依賴父母，到了依賴另一半。兒時的家庭教育并沒有促成理財觀念的養(yǎng)成。

另外，她之所以敢成為“月光族”，是因為她有依靠的經(jīng)濟后盾――男朋友和父親。隨著年齡的增長或結(jié)婚之后，女“月光族”的理財觀念可能會發(fā)生變化。如果到那時理財觀念還不改變，由于用錢的地方很多，就會經(jīng)常遇到一些經(jīng)濟壓力。

建議控制自己的消費欲望，同時適當(dāng)進行儲蓄。與男朋友可以共同計劃兩人的開銷。另外加強自己的保障，購買這個年齡階段適合的保險產(chǎn)品。

窮人的孩子早當(dāng)家

文/ 殷麗萍

回憶起自己的成長歲月，林宇覺得自己總是和別人有些“不一樣”。

小學(xué)時：別人的書包一年換一次，他的書包用了三年；別人用活動鉛筆了，他還在用削好的普通鉛筆；別人有掌上游戲機時，他只能偶爾到外面的廉價游戲廳玩一玩……

中學(xué)時：別人的零花錢都是父母給的，他的零花錢卻一直都是自己賺的；別人暑假都在瘋玩，而他的暑假卻在打工中度過……

大學(xué)時：別人熱中考托福、考GRE，他卻在潛心研究股市；別人參加社團活動不亦樂乎，他卻愿意做“兼職打工皇帝”……

所有這些“不一樣”或許都源于林宇的家庭。林宇的父母都是大學(xué)教師，但在上世紀80年代到90年代，教師雖然擁有很高的職業(yè)聲望，但是收入并不高。而且家里有生病的奶奶需要照顧，也算是個不小的負擔(dān)。

林宇覺得自己從小就是個比較懂事的孩子，他知道不能亂花錢，也不會像別的孩子那樣為討零用錢而撒嬌。他惟一一次向家里提出要求是想買一臺掌上游戲機，那時林宇上小學(xué)5年級，掌上游戲機正在同齡的男孩中流行，大家都以擁有一臺游戲機為榮。林宇少不了受到影響，當(dāng)他在同學(xué)家“領(lǐng)略”過游戲機的魅力之后就更加無法自拔了。一向不對父母提要求的林宇竟然鼓足勇氣向父母提出想要一臺掌上游戲機。

父母的反應(yīng)卻讓林宇有點意外，他原以為父母會覺得玩游戲會影響學(xué)習(xí)，不會答應(yīng)他的要求，但沒想到父母竟然一口就答應(yīng)了！一個月之后，林宇得償所愿，擁有了一臺最新款的掌上游戲機。那時候父親的話卻讓林宇印象深刻:“爸爸努力做的科研項目總算有回報了，能讓你開心我們也高興……” 林宇忽然明白，這是爸爸辛勤工作賺錢為我買的！

林宇本來個性就非常獨立，從那次以后，他下定了任何時候都要“自食其力”的決心：自己想要的東西會越來越多，但總不能都讓父母來滿足自己。上中學(xué)后，林宇就開始了自己的“打工生涯”。中學(xué)時他在快餐店打過工、送過報紙、做過街頭問卷調(diào)查；上了大學(xué)就升級為在網(wǎng)站做兼職網(wǎng)管、翻譯外文技術(shù)書籍……因為兼職多的緣故，那個時候他在班上可算是個“高收入人士”。

林宇最得意的還是自己在大學(xué)時的“股民”經(jīng)歷，他曾經(jīng)用3000元的兼職收入開了一個股市賬戶，在2000年股市未進入熊市之前，林宇還曾經(jīng)小賺過。他覺得那個時候的炒股經(jīng)歷激發(fā)了自己對投資的熱情和興趣，也鍛煉了他的投資觸覺和靈敏度。

“體檢”人：林宇

性別：男 年齡：24歲

職業(yè)：中國移動網(wǎng)絡(luò)工程師

收入：5000元左右/月

林宇現(xiàn)在的理財觀念和行為與其兒時的經(jīng)歷有很大關(guān)系，俗話說“窮人家的孩子早當(dāng)家”，正是其兒時生活的艱難，更主要是其父母“自立自強”的親身示范，讓林宇從小就有了依靠自身實力改善生活的獨立意識。

從之前依靠體力掙錢，目前正在向依靠知識和資本掙錢的更高層次邁進，相信林宇在財務(wù)自由的路途上能有出色的表現(xiàn)。

――生于90年代

這個年代出生的人，最大的今年15歲，最小的今年只有5歲，屬于少兒期的未成年人，也就是說，他們個性的種種，都尚在形成中，不論是消費意識，還是儲蓄觀念，或是保險意識，都還沒有較明晰的個性，一切行為皆因境而生。

從金錢觀看，在69名90年代出生的受訪者中，持什么樣觀點都有。但顯然，他們的觀念都受到了父母的直接影響。這些受訪者，絕大多數(shù)都沒有形成投資及保障的概念。

至于消費方面，不計成本而追求高檔消費的占相當(dāng)比例，約有46.9%。而為了買自己想買的東西，而把自己節(jié)省的零花錢攢起來的人也不少，占受訪者的63.8%。

實現(xiàn)我的“鋼琴夢想”

文/ 楊其川

爸爸在一家著名報社當(dāng)記者，媽媽在一家外企工作的童暉，13歲的年紀，已有一米五左右的個頭，看起來聰慧靈氣，也很懂事。

前些日子，他在一家琴行看中一架鋼琴，特別喜歡，要價1萬多元。但是，可以由他自己支配的零用錢，每個月就100元。這100元零用錢，買完零食、玩具和學(xué)習(xí)用品之后，往往不會有剩余。即使從現(xiàn)在開始，把每月的100元零用錢一分不花地攢起來，也起碼要過兩年才能買得起那架鋼琴。但他一時還下不了決心開口向爸爸媽媽要錢。他的爸爸媽媽都來自福建的農(nóng)村，雖然在北京學(xué)習(xí)生活的日子算起來已經(jīng)有8年了，但是在童暉的記憶中，不論是爸爸還是媽媽，都一直在教育他要節(jié)省花錢。小學(xué)近六年來，每個月所給的零用錢數(shù)額，始終沒變過，爸爸媽媽還常交待他說：不是重要的東西不能隨便買。

可是，鋼琴算不算是重要的東西呢？這些天來童暉常常在放學(xué)后跑到琴行去看那架漂亮的鋼琴，過過眼癮；同時心里不斷地想：什么才是“重要”的東西呢？他覺得，如果現(xiàn)在要是一下給他5000元的話，那他肯定會先存起來，這樣就可以不用向爸爸媽媽開口要錢了，或者少要一些就可以買到琴了。

不過，誰也不會平白無故地給他5000元，所以，他還是想找個爸爸媽媽都高興的日子，向他們要錢，把他喜愛的鋼琴買回家來。因為，他反復(fù)思量后，還是覺得花錢買下自己喜愛的鋼琴是值得的。因為，爸爸媽媽也常和他說音樂可以陶冶情操，提高修養(yǎng)。不過，這時候童暉還不理解什么是情操和修養(yǎng)，但是他感覺這畢竟可以學(xué)到本事。以學(xué)本領(lǐng)為目的，爸爸媽媽肯定會拿出錢來買鋼琴的。

“體檢”人：童暉

性別：男 年齡：13歲

職業(yè)：小學(xué)六年級學(xué)生

收入：零用錢100元左右/月

由于父母給的零花錢較少，在消費上不能隨心所欲，只能買一些便宜的東西。要買貴重的東西，就要通過平時攢錢，對于儲蓄的目的有了粗淺的理解，有了初步的儲蓄意識。但對于投資和保障，童暉要么不理解它們的真正涵義，要么認為那是父母的事，與自己無關(guān)。這些反應(yīng)與他的年齡是相符的。

可以看出童暉的父母正在有意識地培養(yǎng)童暉的理財意識，目前的主要策略是嚴格控制童暉的資金數(shù)量，但在如何使用上，父母應(yīng)該加強對童暉如何正確行使“花銷”的輔導(dǎo)。

我對錢沒概念

文/ 楊其川

愛吃零食的陳藝華，笑容燦爛，聲音清脆，看起來實在活潑可愛。

在陳藝華看來，爸爸很有能力，很會掙錢，也很疼她；當(dāng)中學(xué)老師的媽媽，較為嚴厲，但也算很依順?biāo)?。只要她喜歡什么，他們總能設(shè)法令她如愿以償。尤其是她爸爸，由于平時很忙，在家里的時間不多，因此，與她相聚的時候，總會給予特別的疼愛。每每這個時候，她就趁機向爸爸撒嬌，說自己看上了哪款玩具、游戲機，或者衣服之類的，爸爸會毫不猶豫地買給她。

從開始懂事以來，她買過和弄壞了多少玩具，她已經(jīng)無法記住，要數(shù)，恐怕也數(shù)不過來了。因為只要手頭的玩具玩膩了，她就會到爸爸跟前去撒嬌，隨后就能輕而易舉地如愿以償。她認為好看的衣服也是想買哪款就買哪款。爸爸曾經(jīng)說過，買衣服就要買高檔的，因為高檔的衣服不會對皮膚有害。關(guān)于這個理論，她可記得牢了。媽媽有時候要是反對她買貴衣服，她就會把爸爸的這個理論搬出來。媽媽于是會想：穿好點，對皮膚又不會有損害，女兒又喜歡，這樣也更體面，為什么不買呢？所以，最后還是女兒說喜歡什么就給她買什么。

今年已經(jīng)10歲的陳藝華，可不知道節(jié)省、儲蓄、保障之類的詞語是什么意思，更不知道這些詞語背后涵蓋的是什么。

“體檢”人：陳藝華

性別：女

年齡：10歲

職業(yè)：小學(xué)3年級學(xué)生

收入：零用錢200元/月

父母平時給的零花錢相對比較多，花錢基本上是隨心所欲，沒有計劃性，自然對儲蓄的必要性加以否定，不能形成哪怕是最初步的儲蓄意識。在投資和保障上更認為那是父母的事?？梢姡改笇ψ优疱X意識的教育和控制對孩子的理財能力有顯著的影響。

中國人的財商,缺點啥

文/ 樂凱 方鎏

盡管不同年齡段的人的財商狀況表現(xiàn)出各自的特性，但就整體而言，大多數(shù)中國人在財商方面依然存在著很多的共性，如重儲蓄，量入為出，缺少保障意識等。

而這些特性，可以說與東方的文化傳統(tǒng)是一脈相承的；用現(xiàn)代的理財觀點分析，其優(yōu)勢與不足并存。

金錢態(tài)度

――取錢要有道，有錢要好施

中國歷來的傳統(tǒng)是，沾了銅臭會降低身份，有身份的“體面人”害怕談錢。但這并不表示人們對錢沒有概念。

“君子愛財，取之有道”，財是可以追求的，但取財方式要能經(jīng)得住陽光的照耀，偷雞摸狗為人不齒，相信這是祖宗教育后代關(guān)于財富觀念的首要教條。“人為財死，鳥為食亡”，就顯得有些消極悲觀，但畢竟承認了對財富的追求確實是一種本性，基于對生活質(zhì)量的追求，“財”就變成了實現(xiàn)希望的手段。“有錢能使鬼推磨”描繪的就是標(biāo)準(zhǔn)的有了錢后為富不仁的形象，對于金錢帶來的不良后果，以及有錢就變臉，祖宗刻畫了生動的“鬼推磨”形象。那么，有了錢后能否不讓鬼推磨呢？老祖宗鄭重推出“樂善好施”的品德富翁形象，有了錢后可以施粥施藥造福一方，這種人有錢更有德。至此，我們演繹了祖宗對金錢的態(tài)度：取錢要有道，有錢要好施。

現(xiàn)代人嘴上常念叨的“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的”，是截止目前對金錢態(tài)度里最客觀的一種表達，沒有金錢就談不上幸福生活，但有了金錢不絕對帶來幸福。從邏輯上講，金錢對于幸福生活就是一種充分非必要條件。至于“錢是王八蛋”，讓我們聞到的只是酸葡萄味。

錢從哪里來

――棄嗟來之食、贊白手起家

借用的一句話“人的正確思想是從哪里來？是從天上掉下來的嗎？”同理，我們渴望的金錢也不是從天上掉下來的。天上掉下的“嗟來之食”不能食，祖宗已經(jīng)為我們表明了態(tài)度，接受施舍得來的金錢會讓我們遠離尊嚴，從而遠離幸福。

當(dāng)然，還有人會夢想“點石成金”的法術(shù)，不切實際的夢想一夜暴富。看看我們身邊，有無幻想“一本萬利”、“買空賣空”的人，這些人往往期望付出最小代價但獲得最大回報，可是這些不勞而獲的好事能讓你碰到嗎？

“人無橫財不富，馬無夜草不肥”。的確，對大多數(shù)普通人來說，一成不變、沒有風(fēng)險的日常生活難以致富，惟有飛來一筆遺產(chǎn)、彩票中大獎等天上掉餡餅的好事能瞬間讓人巨富，可是這種小概率的事件一旦發(fā)生會選擇你嗎？

“驢打滾”，這里說的不是那道北京點心，而是中國歷史上的“葛朗臺”的放貸方式，可是現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)大行其道，你的錢還能“驢打滾”嗎？看來，只能選擇其他投資方式了。

老祖宗推崇“白手起家”，這絕對是一個褒義詞，白手起家的人含辛茹苦，但往往獲得尊敬。不畏懼“白手”，選準(zhǔn)“起家”方式，這也是被認可的獲得財富的方式。記?。壕訍圬?，取之有道。

消費支出

――量入為出、開源節(jié)流

有進必有出，古今一理。如何消費、怎么支出，祖宗也給我們留下了不少財商知識。

“懷里打算盤――有進無出”、“鐵公雞――一毛不拔”，這都是標(biāo)準(zhǔn)的守財奴形象，錢進得門，就要留著捂著，我們祖上不乏其人，這些守財奴的杰出代表當(dāng)屬臨死前捻滅燈草的嚴監(jiān)生。

“揮金如土”、“一擲千金”，這些闊綽的公子哥也有不少，在古代傳說中有不少出身財富之門浪擲金錢的大少爺，由于家道中落，不得不投親靠友的人物。當(dāng)然還有“入不敷出”的名人，比如蒲松齡等名士就常常陷入收入不夠支出的窘境。

似乎古人對“仗義疏財”者也頗認可，比如逼上梁山的宋江，他在上山前就是以講義氣、疏錢財聞名江湖，被冠以“及時雨”的綽號。

但老祖宗更喜歡教育我們的還是“量入為出”、“開源節(jié)流”，根據(jù)收入多少來決定開支，以達到收支平衡，“節(jié)流”不能忘“開源”，否則也會坐吃山空。這應(yīng)該也是現(xiàn)財精神的精髓，只是開源方式已經(jīng)日新月異、大為不同。

節(jié)余保障

――集腋成裘、養(yǎng)兒防老

說到節(jié)余，我們最為熟悉不過了。“節(jié)余光榮，浪費可恥”，想必多年前我們常常讀到這樣的標(biāo)語口號?！肮?jié)儉持家”，這是我們從小就能從父母身上學(xué)到的東西。但常有人會不屑于“蠅頭小利”，并且?guī)е梢暤哪抗庹f：“瞧，XX連那些蠅頭小利都不放過”。但父母還是教育我們要“克勤克儉”，并時常給我們講“集腋成裘”、“聚沙成塔”的故事，狐貍腋下的皮很少，但把許多塊聚集起來就能縫成最暖、最輕的皮袍。那么，你的財富夢想不能從“集腋”“聚沙”開始嗎？

生活中出現(xiàn)風(fēng)險怎么辦？“養(yǎng)兒防老”啊，這樸素的“保險”條約的確不易更改，中國的文化傳統(tǒng)就是親情第一，逢天災(zāi)人禍、遭生老病死，都是親人鄰里陪著你一起扛著?？墒?，現(xiàn)代生活，誰又能祈求這些親情代替養(yǎng)老防病的人生保障呢？看來，“養(yǎng)兒防老”與現(xiàn)代生活脫節(jié)太大，變通之道勢在必行。

以上就是關(guān)于中國人財商傳統(tǒng)的經(jīng)典總結(jié)。當(dāng)然，這些特征里邊很多是值得提倡的，也有一定的社會積極意義。

比如，從古至今、流傳千年的中國人的義利觀――重義輕利、不食嗟來之食等，都有其現(xiàn)實意義。這些鼓勵人不僅限于考慮短期的物質(zhì)利益，還要為長遠利益、社會的整體利益著想，從而促進社會進步。而中國人的致富方法和原則，像“不取不義之財”、“君子愛財，取之有道”等，均有利于市場規(guī)范，社會的和諧發(fā)展。

再如，勤儉節(jié)約的消費原則，積少成多的儲蓄概念和量入為出的平衡原則，都有助于財富的積累，好的消費習(xí)慣的形成。而像中國政府在上世紀60年代驕傲宣布“既無內(nèi)債又無外債”一樣，很多中國家庭一直保持著不舉債的習(xí)慣也有其值得稱道的地方，那就是，不會陷入到赤字危機中去。

如同一枚硬幣有正反兩面，中國人的財商傳統(tǒng)也不可避免地有它的不足之處。過于強調(diào)義、精神價值，而造成人們對市場和物質(zhì)財富的疏遠，從而在理財技能，尤其積極增加收入方面的不足。因此，中國人的創(chuàng)業(yè)、自立的能力往往要稍遜一籌。

勤儉是一個“傳家寶”，也是一種美德；但過分的節(jié)約，卻大都是以犧牲生活水準(zhǔn)為代價的。至于適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)安排，從大的方面講可以促進經(jīng)濟增長，從小處看，可以“花明天的錢，辦今天的事”。而如果一定要堅持量入為出，那在多年的等待中效用同樣會大大減少。

另外，一個最落伍的理財觀念就是，中國人傳統(tǒng)的保障理念“養(yǎng)兒防老”。實際上，根本無法抵御未來可能發(fā)生的風(fēng)險，也難以達到保障的目的。

誠然，這些不足之處可能就是今后的財商教育最應(yīng)注意培養(yǎng)和提高的。

理財俗語新解

人無外財不富，馬無夜草不肥

對除固定薪水收入外，必須進行投資理財最形象的說明。

集腋成裘，聚沙成塔

講的是儲蓄的作用，時間的價值，復(fù)利的概念。

錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的

一方面，比較客觀地指出了金錢的局限性和必要性，但另一方面，這個讓步狀語從句不過是為“金錢萬能論”披上了一件新外衣。

有錢能使鬼推磨

現(xiàn)在最流行的說法是“有錢能使磨推鬼”。這是一種資源的優(yōu)化配置、組合。

仗義疏財

是一種頗有遠見的理財方法，著眼于長期利益。正所謂“欲先取之，必先予之”！

開源節(jié)流

這是對理財行為最精辟的概括。

一諾千金

講的是要重信用。而實際上，現(xiàn)代社會的信用早已遠遠超出千金。

人有旦夕禍福

古代人就有風(fēng)險意識，只不過那時候是買不到保險的。

他山之石 可以攻玉

文/ 王慶武

在一些發(fā)達國家和地區(qū)，人們十分重視兒童的理財教育，

這種教育甚至滲透到了兒童與錢財發(fā)生關(guān)系的一切環(huán)節(jié)之中。

我們不妨來品味一下這些國家和地區(qū)

在兒童理財教育中的獨特“菜肴”。

盡管社會背景存在著差異性，

但這些理財教育的獨到之處是值得我們借鑒的。

美國：讓孩子早早就學(xué)會自立

作為移民國家的美國，歷史很短，所以，美國人傳統(tǒng)、保守的思想較少，在生活習(xí)慣上也不墨守成規(guī)。同樣，在子女理財教育方面，習(xí)慣花未來的錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國的教育體系與美國濃厚的商業(yè)社會氛圍是緊密聯(lián)系的，學(xué)生在中小學(xué)階段就掌握了基本的經(jīng)濟和商業(yè)常識。

美國人認為，在市場經(jīng)濟和商品社會中，一個人的理財能力直接關(guān)系到他一生的事業(yè)成功和家庭幸福。美國父母希望孩子早早就學(xué)會自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財教育稱之為"從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”，讓孩子學(xué)會賺錢、花錢、有錢、與人分享錢財。一般的美國人沒有“銅錢臭”的思想，他們鼓勵孩子從小就工作掙錢，并教導(dǎo)小孩通過正當(dāng)?shù)氖侄钨嵢∈杖?。美國每年大約有300萬中小學(xué)生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國人常常將自己不需要的東西拿出來拍賣，而小孩也會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這樣能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會責(zé)任感。

通過各種切合實際的金錢教育，美國的孩子基本具備了很強的獨立性、經(jīng)濟意識以及經(jīng)濟事務(wù)上的管理和操作能力。如果必要的話，一個十五六歲的美國少年靠自己雙手養(yǎng)活自己大都不成問題。

英國：“能省的錢不省很愚蠢”

提起英國人，向來給人們的印象是過于保守，這種作風(fēng)體現(xiàn)在理財教育方面則表現(xiàn)為，英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。所以，英國人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。

英國人的這種精打細算不完全是為生活所迫。英國稅率和物價都很高，但人們的生活水平并不低，英國人的平均工資折合人民幣計算，每人每月能掙3萬多元。但他們認為能省的錢不省很愚蠢。尤其善于理財?shù)挠?，年輕的時候，她們積蓄錢財，省吃儉用，熱中于在各地購買房產(chǎn)，退休后，把多余的房產(chǎn)出租或出售，獲得大量收入。

自然，英國人把他們這種理財觀念傳授給了下一代。理財教育在英國中小學(xué)的不同階段有不同的要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11歲至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個人理財能力；14歲至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和服務(wù)，包括如何進行預(yù)算和儲蓄。

在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶。有三分之一的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構(gòu)。

日本：自力更生 勤儉持家

日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”許多日本學(xué)生在課余時間都要在校外打工掙錢。

特別是近年來，由于日本經(jīng)濟持續(xù)不景氣，勤儉持家的觀念愈加被日本人推崇，家庭內(nèi)部則分外重視對孩子們的理財教育。在日本，很多家庭每個月給孩子一定數(shù)量的零用錢，家長會教育孩子節(jié)省使用零花錢以及儲蓄壓歲錢。而在給孩子買玩具時，無論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會告訴孩子玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。在孩子漸漸長大后，一些家長會要求孩子準(zhǔn)備一個記錄每個月零用錢收支情況的賬本。

富翁家的理財教育

文/ 胡安勝

“富不過三代”，這不是一種迷信。所以，即使再富有的家庭，他們都會非常重視子女的理財教育，因為這些含著“金湯匙”出生的后代將會繼承龐大資產(chǎn)，面對巨額的財富，他們需要有過人的財商和智慧。更重要的是，富豪家族要對抗一個永恒的話題：盡量減少“Black Sheep”（敗家子）產(chǎn)生的可能性。探覓一下富豪家庭的“私房菜”，也許對你有所啟迪。

洛克菲勒家族：

14條洛氏零用錢備忘錄

洛克菲勒家族是世界上第一個擁有10億元財富的美國富豪，盡管富甲天下，但從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受物質(zhì)的誘惑。所以，他們對后代的要求比尋常人家反而更加嚴格。這從其家族中流傳著的“14條洛氏零用錢備忘錄”就略見一斑了，這是約翰?洛克菲勒三世小時候與父親“約法三章”所提出的，其在經(jīng)濟上已顯得非?！傲邌荨保好恐芙o零花錢1美元50美分，最高不得超過每周2美元。且每周核對賬目，要他們記清楚每筆支出的用途，領(lǐng)錢時交家長審查，錢賬清楚，用途正當(dāng)，下周增發(fā)10美分，反之則減。

洛克菲勒通過這種辦法，使孩子從小養(yǎng)成不亂花錢的習(xí)慣，學(xué)會精打細算、當(dāng)家理財?shù)谋绢I(lǐng)。他們的后人成年后都成了企業(yè)經(jīng)營的能手。

山姆?沃爾頓：

教孩子自己掙零花錢

連續(xù)兩年排名《財富》500強全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創(chuàng)造著巨大的財富，擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族，公司董事長山姆?沃爾頓自身的簡樸以及對子女的“勤儉”教育則與所擁有的巨額財富形成了巨大的反差。

與同齡的孩子不同，老沃爾頓不給孩子們零花錢，并要求他們自己掙。那時四個孩子都開始幫父親干活了。他們跪在商店地上擦地板，修補漏雨的房頂，夜間幫助卸車。父親付給他們的工錢同工人們一樣多。羅布森作為沃爾頓家四個孩子的老大，剛成年就考取了駕駛執(zhí)照，接著就在夜間向各個零售點運送商品。羅布森?沃爾頓如今回憶說，父親讓他們將部分收入變成商店的股份，商店事業(yè)興旺以后，孩子們的微薄投資變成了不小的初級資本。大學(xué)畢業(yè)時，羅布森已經(jīng)能用自己的錢買一棟房子，并給房子配備豪華的家具。

李嘉誠：

苦難是最好的學(xué)校

雖然李嘉誠的兒子李澤巨、李澤楷是含著“金湯匙”長大的，但是擁有巨富的李嘉誠毫不嬌慣兩個兒子，從小就讓他們接受苦難教育，并且培養(yǎng)他們的理財意識，教導(dǎo)他們節(jié)儉。他用生活的道理教導(dǎo)兒子。溫室里的幼苗不能茁壯成長，他就帶他們看外面的艱辛，比如，一同坐電車坐巴士，看路邊報攤小女孩邊賣報紙邊溫習(xí)功課那種苦學(xué)態(tài)度。

李嘉誠認為父母采取不同的教育方法，對下一代的將來影響很大。李嘉誠每次給孩子零花錢時，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。這樣，小孩在花錢時不得不事前進行仔細盤算，做一個全盤和長久考慮。當(dāng)孩子在外地讀書時，李嘉誠給他們開了兩個銀行賬戶，其中一個賬戶上的錢他們絕對不能動用，這些是準(zhǔn)備給他們完成博士課程的費用。如果要使用另一個賬戶的金錢，他們必須寫信給李嘉誠報告，他會在24小時內(nèi)回復(fù)。后來因為他們功課太多，才接受他們要求改用電話說明。

財商教育,離我們有多遠

文/ 殷麗萍

《富爸爸?窮爸爸》刮起的“紫色”旋風(fēng)，讓“財商”似乎在一夜之間成為了最時髦的概念。而“時髦”是否意味著它只是短暫的流行而已呢？答案是否定的。在“個人理財”日益被重視的同時，“財商”不再是一個概念，它已經(jīng)被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。我們離不開金錢，金錢也在人生中扮演著重要的角色。所以，了解金錢、掌握金錢的規(guī)律、懂得運用金錢是何等重要！“財商”不是短暫的流行語，激發(fā)和培養(yǎng)財商的教育已經(jīng)開始了試驗和實踐。

財商教育，漸漸地向我們走近。

該給孩子補課了

培養(yǎng)精英人才的教育模式一直是主流，家長們都不自覺地將自己的孩子推往“精英”之路：讀書要拿好成績、培養(yǎng)各種個人技能、考好大學(xué)、找好工作。這樣的結(jié)果是孩子的“智能”和“技能”都充分地激發(fā)和培養(yǎng)了，但是他們的“情商”和“財商”往往都被忽略。而實際上，后兩者才是孩子獨立面對生活最關(guān)鍵的素質(zhì)。

不久前，北京青少年科技文化交流服務(wù)中心對北京各區(qū)縣35所中小學(xué)進行了一次理財問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小學(xué)60%、中學(xué)98%左右的學(xué)生都有可自由支配的零用錢，高中生甚至30%的人每月有200元以上的零用錢。但學(xué)生們花錢卻不太在意，除買書外，近半數(shù)零錢都變成了零食。一些學(xué)生還有攀比的毛病，花錢的時候從不考慮父母賺錢有多辛苦。從調(diào)查的結(jié)果可以看出：北京的孩子大都沒有建立起對金錢的正確意識，也缺乏管理金錢的能力?；蛟S是時候了，我們要給孩子補點“財商課”。

形形的“財商課”

遼寧省沈陽市沈河區(qū)文化路小學(xué)是全國小學(xué)中第一個推出“財商課”的學(xué)校，這里的小學(xué)生每星期都會上一門“別開生面”的“財商課”。這門特殊的課從2004年9月起在五年級開始試行，課程內(nèi)容非常豐富，涵蓋了貨幣、價格、購物、金融、投資、誠信與財稅。據(jù)該校田校長介紹，文化路小學(xué)一至六年級都設(shè)有“財商課”實驗班：一二年級主要告訴大家什么是“錢”，怎樣數(shù)錢；三四年級主要教大家怎樣花錢，例如做開銷計劃；而五六年級的小伙伴則學(xué)習(xí)投資理財方面的知識。

任教財商課的尤老師認為：“財商課是教孩子怎樣存錢，怎樣花錢，怎樣賺錢，怎樣借錢，讓孩子們了解錢能夠保值、能夠增值等知識。從而培養(yǎng)孩子的獨立意識、自主意識、創(chuàng)新意識和投資意識，為他們未來的生活打下一個好的基礎(chǔ)?！?/p>

在北京的石景山麻峪小學(xué)，同學(xué)們手中人手一本“理財記事賬本”。有了這本賬本，大家可以將日常的開支仔細記錄，控制好自己的零花錢。這個賬本是由北京青少年科技文化交流服務(wù)中心和北京銀行共同推出的，目的就是為了培養(yǎng)孩子良好的儲蓄習(xí)慣、讓他們能有計劃地消費，幫助他們建立正確的理財觀念。

另外，北京青少年科技文化交流服務(wù)中心還聯(lián)同北京快樂教育學(xué)校研發(fā)了北京市第一個青少年財商教育系列課程，孩子們可以在全新的娛樂體驗和人工營造的強化理財氛圍中，正確認識金錢并培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣和能力。

今年的暑假，由北京財商教育培訓(xùn)公司所主辦的“財商夏令營”又將如期舉行，這個夏令營創(chuàng)建于2001年，到現(xiàn)在已經(jīng)成功舉辦三屆了。這個夏令營是全國目前為止最權(quán)威、最專業(yè)的第三方財商教育課程。它強調(diào)“親子教育”，除了孩子單獨參與的課程以外，還有父母與孩子共同參與的課程?；顒酉嚓P(guān)負責(zé)人認為：父母的言行對于孩子有著很大的影響，假如有的父母本身不具備良好的財商意識，那么，即使再怎樣培養(yǎng)孩子最后可能都會是功虧一簣。所以，他們設(shè)立了父母與孩子共同參與的課程，培養(yǎng)孩子的同時，父母也能一起學(xué)習(xí)。

是不是越早“上課”越好

在美國，小孩從3歲起，就要開始學(xué)習(xí)辨認硬幣和紙幣。所以，也有人認為：孩子越早接觸錢，學(xué)會理財，長大后也就越會賺錢。

第7篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

本部分共24 小題，每小題2 分，共48 分。在每小題列出的四個選項中，選出最符合題目要求的一項。

1.“今天，你跑步了嗎?”隨著人們生活水平的提高、生活方式與消費觀念的改變，跑步經(jīng)濟悄然興起，刺激了服裝、鞋子等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的回暖;運動手表和智能手環(huán)等科技產(chǎn)品的出現(xiàn)，引發(fā)了人們對該類產(chǎn)品的追捧。這一現(xiàn)象表明

①消費促進產(chǎn)業(yè)的發(fā)展 ②人們的消費行為越來越不理性

③生產(chǎn)為消費創(chuàng)作動力 ④消費方式的變化提高了消費水平

A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④

2.讀右圖，如果人民幣對美元匯率繼續(xù)維持這一趨勢，不考慮其他因素，下面說法正確的是

A. 我國的出口商品在美國市場上的競爭力提高

B. 國內(nèi)企業(yè)在美國投資辦廠的成本有所降低

C. 去美國留學(xué)，應(yīng)提前將人民幣兌換成美元，以持有美元為主

D.去美國購物，用信用卡透支，再用人民幣還款更劃算

3.經(jīng)濟現(xiàn)象之間往往存在著某種聯(lián)系。如果用P 代表豬肉的價格、Q 代表牛羊肉的需求量、E 代表低收入人群的生活水平，在其他條件不變的情況下，下列圖示正確的是

A.①③ B.②③ C. ①④ D. ②④

4.效用是指對于消費者通過消費或者享受閑暇等使自己的需求、欲望得到滿足的一個度量。一般情況下，某種商品的供應(yīng)量與效用之間存在如右圖關(guān)系。若某種商品目前處于A 點，企業(yè)可采取的有效措施是

A. 開發(fā)新品，多元經(jīng)營

B. 降價促銷，減少需求

C. 增加職工，提高待遇

D. 提高效率，擴大生產(chǎn)

5.隨著大眾投資理財時代的到來，老百姓可選擇的投資理財產(chǎn)品越來越豐富。某同學(xué)根據(jù)a、b、c 三類投資理財產(chǎn)品6 個月的收益情況列出下表，其分析比較可靠的是

A.三類產(chǎn)品收益率總體呈下滑趨勢，a 產(chǎn)品可能是股票

B.a 產(chǎn)品收益率較高，適合中低收入者投資

C.風(fēng)險性按照從大到小的順序是a>b>c

D.假如c 產(chǎn)品是金融債券，則b 產(chǎn)品可能是企業(yè)債券

6.右圖為“職業(yè)規(guī)劃三圈理論圖”。這一圖示其實我們

A.要樹立自主擇業(yè)觀，積極自主創(chuàng)業(yè)

B.要盡量選擇去中小企業(yè)，這樣就業(yè)機會較多

C.要依據(jù)自己的興趣和能力，為社會需要服務(wù)

D.要努力提高自己的從業(yè)能力，增強法律意識

7.“治理之道，莫要于安民;安民之道，在于察其疾苦。”全面深化改革的出發(fā)點和落腳點，應(yīng)該是促進社會公平正義、增進人民福祉。下列做法能夠體現(xiàn)上述觀點的是

①全面構(gòu)建覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系

②通過貫徹按勞分配原則，清除收入分配差距

③通過完善收入分配格局，提高居民收入所占比重

④通過實施政府定價政策，穩(wěn)定物價水平

A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④

消費稅是以消費品的流轉(zhuǎn)額作為征稅對象的各種稅收的統(tǒng)稱。征收消費稅

①是以行政手段約束企業(yè)生產(chǎn)行為

③有利于保護環(huán)境，促進資源的合理利用

②主要目的在于增加財政收入

④有利于引導(dǎo)消費行為，調(diào)節(jié)消費結(jié)構(gòu)

A. ①②　B. ①③　C. ②④　D. ③④

公共財政，是指國家集中一部分社會資源，用于提供公共物品和服務(wù)，滿足社會公共需要的分配活動或經(jīng)濟行為。公共物品，是指在消費上具有非競爭性、非排他性的物品?；卮?、10 題。

9.競爭性是指當(dāng)一個人消費某物品時，其他人就不能再消費了，反之則為非競爭性;排他性，是指任何沒有購買該商品的人都不能消費該商品，反之則為非排他性。下列表格中，分類正確的選項是

A.有線電視 B.商品房 C.私家車 D.國防

10.2015 年我國的財政政策圍繞“打造大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和增加公共產(chǎn)品、公共服務(wù)‘雙引擎’”發(fā)力。下列措施符合該財政政策要求的是

①減稅降費，促進小微企業(yè)發(fā)展 ②降低存貸款利率，減輕企業(yè)負擔(dān)

③推進老舊小區(qū)改造和保障房建設(shè)項目 ④增加財政赤字規(guī)模，擴大社會總供給

A.①② B.①③ C.②④ D.③④

11.隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起，一種新的金融模式P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺急劇增長，但攜款跑路、私設(shè)資金池、虛假宣傳等事件也不斷發(fā)生。對此現(xiàn)象，有效的解決措施是

①尊重價值規(guī)律，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定作用

②拓寬以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道

③加強誠信社會建設(shè)，建立和完善行業(yè)的征信體系

④加強P2P 借貸監(jiān)管，懲處相關(guān)違規(guī)違法行為

A.①② B.①③ C.②④ D.③④

12.“最美不過夕陽紅，溫馨又從容”，但目前我國60 歲以上老年人口超過2 億，空巢老人突破1 億，失能半失能老人達到3500 萬?！般y潮”撲面而來，沖擊著我國的經(jīng)濟、社會、文化、家庭。下列政府措施有助于解決“銀潮”的是

①民政部確定首批養(yǎng)老服務(wù)和社區(qū)服務(wù)試點單位和地區(qū)

②企業(yè)加大對社區(qū)養(yǎng)老院的投資、建設(shè)和改善，使老有所養(yǎng)

③政府購買社會組織服務(wù)，為高齡老人提供醫(yī)療護理、生活照料

④國家調(diào)整扶貧標(biāo)準(zhǔn)，提高空巢、失能半失能老人的勞動報酬

A.①② B.①③ C.②④ D.③④

13.“云農(nóng)場”是一款滿足農(nóng)民產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后需求的手機應(yīng)用軟件。貸款可找“云農(nóng)寶”、農(nóng)技服務(wù)可找“農(nóng)技通”、運輸貨物可找“鄉(xiāng)間貨的”。目前，“云農(nóng)場”注冊用戶已超過100 萬，覆蓋十幾個省份，累積服務(wù)土地面積1 億多畝。這一新模式

①實現(xiàn)了城鄉(xiāng)一體化 ②提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效益

③是解決“三農(nóng)”問題的根本途徑 ④有助于農(nóng)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)的融合

A.①② B.①③ C.②④ D.③④

14.2014 年，我國對外投資規(guī)模歷首次超過吸引外資規(guī)模，成為對外凈投資國。這意味著我國改革開放以來主要依賴出口、引資的發(fā)展格局發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。這有利于

①促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整

②有效利用國際資源，促進經(jīng)濟發(fā)展

③全面規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險，提高經(jīng)濟效益

④放寬市場準(zhǔn)入，學(xué)習(xí)外國技術(shù)和管理經(jīng)驗

A.①② B. ①③ C. ②④ D.③④

15.有經(jīng)濟學(xué)者認為，“私有制是自由的重要保障?！薄柏敭a(chǎn)權(quán)是市場經(jīng)濟得以運轉(zhuǎn)的最重要的條件……財產(chǎn)權(quán)不僅攸關(guān)生存的質(zhì)量和生活的改善，而且給經(jīng)濟增長提供了大的推動力，是民富國強的法門、市場經(jīng)濟的核心?！痹撚^點最接近下列哪位經(jīng)濟學(xué)家或經(jīng)濟學(xué)派的理論

A. 李嘉圖 B. 馬克思 C. 凱恩斯 D.新自由主義

16.國產(chǎn)電影《西游記之大圣歸來》對原著進行了大膽創(chuàng)新，人物造型和動作場面時尚現(xiàn)代，又保留了濃郁的中國元素，贏得了各年齡階段觀眾的喜愛，票房突破9 億元，成為中國內(nèi)地最賣座的動畫電影。這表明

A. 電影創(chuàng)作要以觀眾的審美意愿為依據(jù)

B. *性的創(chuàng)新意識符合當(dāng)先客觀實際

C.一部好電影應(yīng)該滿足所有觀眾的需求

D.電影作品符合時展需要才能成功

17.《元史》中記載：“風(fēng)霾蔽都城數(shù)日，帝恐天神之怒，遣禮部焚香祭天，祈神靈驅(qū)風(fēng)霾而散。”可見，古人認為霧霾是天神之怒，試圖通過祭天驅(qū)散霧霾?，F(xiàn)代科技則告訴我們，霧霾是一種因大量煙、塵等微粒而形成的現(xiàn)象，是大氣長期污染造成的結(jié)果。這說明

A. 認識主體不同必然導(dǎo)致對霧霾的認識存在差異

B. 人們對霧霾的正確認識提升了改造世界的能力

C. “天怒之神”是霧霾在古人的頭腦中自生的想法

D. 人們對自然想象的認識過程反映了實踐的歷史性

18.神話故事常常反映人類童年時期對自然界、人與自然關(guān)系等方面的思考。下列古代神話中，反映了我國先民對世界本原問題的思考的是

A. 精衛(wèi)填海 　B.夸父追日 C. 盤古開天 　D. 愚公移山

19.科幻小說《三體》的創(chuàng)作靈感源于經(jīng)典的三體問題(三個可視為質(zhì)點的天體在相互之萬有引力作用下的運動規(guī)律問題)。因格局宏大，立志高遠，讀者們對該書反映十分熱烈。下列對該書評價合理的是

①科學(xué)幻想體現(xiàn)了“思維是地球上最美的花朵

②科幻小說情節(jié)虛構(gòu)是主觀唯心主義的具體體現(xiàn)

③豐富的想象力體現(xiàn)了人類意識活動的主動創(chuàng)造性

④科幻作品缺乏社會實踐基礎(chǔ)只是作者的主觀想象

A.①② B. ①③ C. ②④ D.③④

20.日前，參與建設(shè)上海國際旅游度假區(qū)的1.2 萬多名農(nóng)民工全部加入公會，各級公會組織為建筑工人提供心理疏導(dǎo)、法律咨詢等服務(wù)，使廣大農(nóng)民工有尊嚴地生活，更體面地勞動，這有利于

A.轉(zhuǎn)變農(nóng)民工的思維方式，緩和城鄉(xiāng)之間矛盾

B.緩解農(nóng)民工的心理壓力，淡化雙方勞資糾紛

第8篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)管類大學(xué)生就業(yè)心理就業(yè)指導(dǎo)

高校擴招和社會就業(yè)難度不斷增大已成為大學(xué)生面對的客觀現(xiàn)實。在此形勢下，高校大學(xué)生在心理等方面會呈現(xiàn)不同的特點和傾向。其間，經(jīng)管類大學(xué)生因多種主客觀因素所限，更容易出現(xiàn)偏差，失去心理平衡，從而產(chǎn)生一系列問題，導(dǎo)致在就業(yè)季陷入困境。

一、經(jīng)管類大學(xué)生就業(yè)心理問題分析

（一）社會環(huán)境影響

社會環(huán)境對大學(xué)生心理的影響無疑是巨大的，當(dāng)代激烈的競爭環(huán)境和就業(yè)壓力無疑使得在校大學(xué)生產(chǎn)生諸多困惑和壓力。為什么上大學(xué)，上了大學(xué)何去何從，如何在上了四年大學(xué)之后創(chuàng)造財富支持自己的生活，同時回報家庭和社會，是他們亟待思考和解決的問題。對經(jīng)管類大學(xué)生來講，財富更是衡量他們學(xué)業(yè)，事業(yè)成功的重要標(biāo)準(zhǔn)，是他們迅速證明自己，獲得肯定的重要途徑。而對金錢財富的迫切渴望容易蒙蔽人的客觀性和判斷力，一些學(xué)生容易在理想和現(xiàn)實的沖突中產(chǎn)生焦慮和困惑，產(chǎn)生一系列情緒和心理問題。

（二）同輩群體影響

在校大學(xué)生在校園里與自身專業(yè)教師，同學(xué)，同輩群體接觸最多，受此影響必然最大。經(jīng)管類大學(xué)生由于較其他專業(yè)學(xué)生更多接觸金融類信息和知識，為諸多金融大鱷的成功光環(huán)所吸引，津津樂道于他們的事跡以及創(chuàng)造的商業(yè)奇跡。在擇業(yè)、就業(yè)或是創(chuàng)業(yè)時更傾向于從事此行業(yè)，希望借助所學(xué)，在此領(lǐng)域一展所長，創(chuàng)造令人羨慕的財富與成功。

但眾所周知，金融行業(yè)受市場等諸多因素影響巨大，風(fēng)險與機遇并存。而高校大學(xué)生容易對此產(chǎn)生一些不切實際的期望，比如以小博大，一本萬利，一夜暴富等不良的思想充斥蔓延。一些學(xué)生拿個別成功人士的事跡作為范本，企圖復(fù)制和重演一些其實充滿了偶然性的案例，導(dǎo)致在擇業(yè)就業(yè)時候出現(xiàn)心理偏差，對自身認知不足，對現(xiàn)況盲目樂觀，于是陷入傳銷組織，校園網(wǎng)貸泥沼的經(jīng)管類大學(xué)生人數(shù)有增長的趨勢。

（三）自身心理失衡

財富無疑是衡量金融人士是否成功的因素之一，經(jīng)管類學(xué)生自然對財富的積累尤為看重。在擇業(yè)就業(yè)時候也常常以薪資等作為參考的首要標(biāo)準(zhǔn)。甚至以此相互攀比，在喪失機會的同時也給自己和他人造成了不必要的心理負擔(dān)。盲目追求金錢必然導(dǎo)致心理上的失衡，一些不負責(zé)任的言行由此滋生，影響了健康的消費觀金錢觀的培養(yǎng)。一些大學(xué)生將超前消費，過度消費當(dāng)作時尚，標(biāo)榜這樣是跟得上時代和市場需求的行為。久而久之欠下許多債務(wù)，陷入糾紛的同時也給家庭和自己造成了極大的經(jīng)濟負擔(dān)和心理負擔(dān)。

（四）經(jīng)濟困難學(xué)生心理問題突出

家庭經(jīng)濟困難的經(jīng)管類大學(xué)生，在當(dāng)前的競爭環(huán)境和就業(yè)壓力中，更容易迷失自己。他們在心理上承受巨大的壓力，面對社會上各種炫富新聞，拜金主義，享樂主義思想盛行，一旦沒有得到及時正面的疏通引導(dǎo)，很容易被一些不良的金錢觀念和錯誤的消費觀念誤導(dǎo)，產(chǎn)生過度的虛榮心。而為了掩蓋生活窘迫帶來的自卑心理，滿足以往的保守觀念受到?jīng)_擊后產(chǎn)生的不正常的虛榮心，許多學(xué)生產(chǎn)生了心理上的偏差，由此導(dǎo)致一系列行為上的反常，比如很多經(jīng)濟困難學(xué)生利用校園網(wǎng)貸，有意無意地忽略其背后隱藏的巨大風(fēng)險和危害，為原本拮據(jù)的家庭帶來巨額債務(wù)，不論是對自身安全還是對校園穩(wěn)定，都造成了一連串惡劣的后果。

（五）認知定位偏差

部分學(xué)生對自己的職業(yè)規(guī)劃有所偏差，認為一定要從事與經(jīng)濟相關(guān)的工作，要做市場經(jīng)濟浪潮中的弄潮兒。對自己能力認知不夠客觀，對市場分析粗淺，掌握的專業(yè)知識欠深入，對形勢判斷不明心理上又盲目樂觀?？偙в秀@空子的思想，妄圖在短時間內(nèi)籌集資金，拿著一些所謂的分析軟件和內(nèi)部消息，在股票期貨市場打“短平快”，妄圖一夜暴富，成為金融傳奇人物。

二、經(jīng)管類學(xué)生就業(yè)心理問題干預(yù)對策

（一）加強就業(yè)指導(dǎo)工作，幫助學(xué)生建立務(wù)實的職業(yè)生涯理念

在校園里倡導(dǎo)一種更健康的環(huán)境風(fēng)氣，使得學(xué)生之間能夠更加積極得相互影響。作為經(jīng)管類專業(yè)的老師，在傳授專業(yè)知識的同時也應(yīng)對一些金融人士的成功范例做客觀分析和例舉，剖析必然性，排除其中的偶然性，鼓勵學(xué)生靈活運用專業(yè)知識，依靠自身的踏實奮斗贏得成功。

（二）在投資理財和創(chuàng)業(yè)方面，學(xué)校應(yīng)當(dāng)給予正確的引導(dǎo)

對經(jīng)管類學(xué)生應(yīng)疏導(dǎo)他們抵制以小博大，一夜暴富的不良思想，幫助他們樹立正確的創(chuàng)業(yè)觀念。盡可能為他們提供相關(guān)的信息和資金獲取的渠道，鼓勵一部分真正有想法，有創(chuàng)意且具備實干精神的學(xué)生，不是依靠校園網(wǎng)貸，小額貸款等方式籌集資金妄圖短時間內(nèi)盈利暴富，而是通過合理合法的渠道和手段獲取創(chuàng)業(yè)資金。

（三）普及金融知識，樹立正確的金錢觀、投資觀、創(chuàng)業(yè)觀

想積累財富，負擔(dān)自己和家庭，回饋社會無可厚非，但一味追逐金錢，做了物質(zhì)的努力，在經(jīng)濟社會中迷失了自己太過遺憾。勇于創(chuàng)新，敢于嘗試是大學(xué)生的優(yōu)勢，但是更應(yīng)采取的方式是利用自己的專業(yè)知識，通過個人的勤奮努力，一步步獲得財富與成功，這樣才更有利于自己的長足發(fā)展。

（四）對家庭經(jīng)濟困難的大學(xué)生細致關(guān)懷，精準(zhǔn)幫扶

對于經(jīng)濟困難學(xué)生及時疏通引導(dǎo)他們排解心理壓力，預(yù)防他們的金錢觀世界觀因受到大量不良信息的沖擊而扭曲，產(chǎn)生偏激的想法和做法。不炫富，不攀比，幫助他們建立正確的金錢觀消費觀，并通過正常渠道申請并獲得助學(xué)貸款等資助。用更加積極的心態(tài)，面對客觀困難，創(chuàng)造美好未來。

（五）重視心理健康引導(dǎo)和教育，創(chuàng)建美好校園文化

學(xué)校環(huán)境及同輩群體影響對大學(xué)生心理發(fā)展有重要作用，所以做好心理健康教育宣傳尤為重要，為了更多在校大學(xué)生和面臨就業(yè)的擇業(yè)大學(xué)生能夠有懷著更積極正面的態(tài)度，積極引導(dǎo)，及時疏通，創(chuàng)造健康的校園文化氛圍意義重大。

參考文獻： 

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第9篇：投資理財與職業(yè)規(guī)劃范文

[關(guān)鍵詞]保險；營銷；創(chuàng)新；研究

[中圖分類號]F274[文獻標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）37-0078-02

1前言

保險屬于金融服務(wù)行業(yè)，保險營銷的本質(zhì)是服務(wù)營銷的一種，是以保險作為商品、以市場作為中心、以滿足被保險人需要作為經(jīng)營的目的，來實現(xiàn)保險企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)的一系列經(jīng)營活動，它的實質(zhì)是將現(xiàn)代市場營銷學(xué)應(yīng)用于保險企業(yè)經(jīng)營中。

2保險營銷創(chuàng)新研究

21創(chuàng)新保險營銷觀念，發(fā)展市場營銷觀念，不斷開展保險企業(yè)整體營銷活動

觀念創(chuàng)新決定著企業(yè)營銷的健康發(fā)展，所謂營銷模式的創(chuàng)新和發(fā)展，需要的是營銷觀念的創(chuàng)新和發(fā)展。相對于保險企業(yè)而言，營銷不僅是表面層次的推銷保險和做廣告，更要深入在保險企業(yè)的各個部門中，貫穿在險種設(shè)計和開發(fā)環(huán)節(jié)、貫穿于員工培訓(xùn)以及銷售和售后服務(wù)（包括退保和理賠）環(huán)節(jié)、貫穿于品牌建設(shè)以及信用建設(shè)各個環(huán)節(jié)中的營銷，是對上述各個環(huán)節(jié)實施管理的全過程。在整個營銷過程中，要以滿足顧客需要、提高其滿意度作為經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，既包括滿足顧客需求的產(chǎn)品的開發(fā)，同時也包括為顧客提供滿意的服務(wù)這基本的兩方面。本文認為，保險營銷的本質(zhì)是一種服務(wù)營銷，保險公司需要打破傳統(tǒng)的4P營銷框框的束縛，來發(fā)展企業(yè)服務(wù)營銷活動，由此決定需要針對服務(wù)市場中相關(guān)產(chǎn)品營銷組合要素進行各種營銷策略的制定，具體包括產(chǎn)品和定價要素、渠道和促銷要素、人員和營銷過程要素等七個要素。并且這七個要素之間是互相滲透的，互相聯(lián)系的，因此保險公司制定營銷策略應(yīng)體現(xiàn)各個要素的有機組合，全面的營銷策略還需要嚴謹?shù)膱?zhí)行力來支撐。如此才能真正做到發(fā)展市場營銷理念，指導(dǎo)企業(yè)的整體營銷開展。保險營銷的終極效果是達到保險推銷成為多余的境界。

22保險營銷模式的大力創(chuàng)新，不斷改進和完善現(xiàn)有營銷模式

（1）加大企業(yè)員工培訓(xùn)管理工作，提升銷售人員營銷素質(zhì)，保險企業(yè)要制訂系統(tǒng)的、長期的、全面的員工培訓(xùn)計劃，既要包括對銷售人員的培訓(xùn)，也要包括對管理人員的培訓(xùn)。對于培訓(xùn)內(nèi)容方面，既要包括對保險知識及營銷技巧等技能的培訓(xùn)，還要注重員工的職業(yè)誠信以及相關(guān)的營銷理念培訓(xùn)教育；在規(guī)劃實施公司發(fā)展歷程教育時，需要讓員工了解企業(yè)的文化及未來的發(fā)展規(guī)劃，從而使員工的職業(yè)規(guī)劃同公司的未來發(fā)展緊密結(jié)合起來；實施培訓(xùn)時需要關(guān)注滲透市場營銷觀念的教育。

（2）重視后續(xù)和相關(guān)服務(wù)。在現(xiàn)代服務(wù)營銷理念中，認為營銷服務(wù)結(jié)束后，消費者要同企業(yè)再次實施交易接觸需要花費許多時間和付出相應(yīng)的努力，付出許多資源，而且這些資源的付出需要企業(yè)給予額外的利益補償。如此就需要保險公司在同客戶完成保單簽訂和保費收取之后，必須提供后續(xù)的及相關(guān)的服務(wù)，并且加以重視。保險銷售人員需要做到售出保單之后，繼續(xù)保持及時與客戶的溝通，保證客戶知情權(quán)的享受，還需要對客戶理賠和退保相關(guān)事宜能夠及時作出反應(yīng)。保險企業(yè)需要做好對退保和理賠部門的監(jiān)督和管理，以保證客戶或者人提出的相關(guān)要求能夠及時快速的審核并且在合理期限被執(zhí)行。

23保險營銷手段創(chuàng)新

231保險資料庫營銷

采取保險資料庫營銷管理是通過電腦實施信息化管理資料庫系統(tǒng)（database system）及時有計劃地搜集顧客的相關(guān)的信息，認真分析顧客的需求和偏好，做好顧客資料的及時更新，便于及時回應(yīng)顧客的需求和相關(guān)的抱怨，在現(xiàn)代保險營銷中，保險資料庫營銷愈發(fā)體現(xiàn)出不可替代的優(yōu)越性，通過保險資料庫來進行營銷活動，把大眾市場溝通轉(zhuǎn)位到已知客戶和潛在客戶的直接交流上，有利于實現(xiàn)差異化和個性化營銷服務(wù)，有利于確?？蛻舻闹艺\度，減少客戶流失的風(fēng)險，通過資料庫營銷可以及時獲得客戶的有關(guān)信息，并及時回應(yīng)客戶，極大地提高了營銷服務(wù)水平。保險資料庫營銷工作具體包括收集客戶的姓名、地址、電話號碼等相關(guān)的基本資料，還包括顧客需要的產(chǎn)品規(guī)模、客戶實際擁有財產(chǎn)情況、相關(guān)的防災(zāi)防損情況、風(fēng)險等級情況、客戶過去購買的險種情況，顧客的興趣愛好，以及對購買促銷態(tài)度反映情況等相關(guān)的衍生資料。保險公司依據(jù)資料庫資料信息，進行必要的統(tǒng)計分析及模式分析，從而獲得與營銷活動的相關(guān)資訊，有效地開展?fàn)I銷活動。

232互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)銷售

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和普及，網(wǎng)上銀行、電子貨幣交易方式的推廣，如今的人們越來越喜歡網(wǎng)上選購和購買商品。保險公司可以借此契機，開展網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，創(chuàng)建網(wǎng)上保險公司，為顧客及保險公司的經(jīng)營發(fā)展均帶來了方便。在互聯(lián)網(wǎng)上，保險公司可以加大對保險產(chǎn)品的宣傳力度，向全國甚至向全世界范圍內(nèi)提供營銷服務(wù)，服務(wù)方式可以根據(jù)客戶的興趣愛好，制作出有趣的精美短片在網(wǎng)站上播放，以吸引人們?yōu)g覽公司的網(wǎng)頁。與此同時對各個險種的保障服務(wù)，以及對令人難于理解的保險條款，通過娛樂情節(jié)劇來體現(xiàn)這些相關(guān)知識，這樣既可以降低廣告成本，又可以收到較好的效果，比保險人宣傳的更形象、更標(biāo)準(zhǔn)，極大地減少了保險人誤導(dǎo)的不良糾紛。同時可以設(shè)置微型攝像頭，設(shè)置保險顧問，提供咨詢服務(wù)，便利顧客溝通，也可以對市場實施有效的調(diào)查。此外，保險公司還可利用保險資料庫提供的咨詢，依據(jù)投保人的具體條件和需求，為潛在的投保人確定最合適的險種并推薦，在網(wǎng)上聯(lián)系協(xié)商確定保險條款，直到填寫電子保單完成網(wǎng)上保險交易。采取這種網(wǎng)上保險營銷方式，具有許多優(yōu)點和便利，既可為用戶提供便捷服務(wù)，也可為公司提供共享數(shù)據(jù)，提高服務(wù)效率，同時可以減少和避免詐保、重復(fù)投保及騙保刑事案件的發(fā)生，有利于降低保險公司的經(jīng)營風(fēng)險和成本。

233開展交叉銷售

交叉銷售是通過實施顧客關(guān)系管理（CRM），來便利地尋找現(xiàn)有顧客的諸多需求，并且借助實現(xiàn)其需求來銷售多種產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的一種營銷方式。它是一種充分利用一切可利用的客戶資源來實施營銷及市場服務(wù)，贏得忠誠的顧客，甚至可以和合作伙伴在大范圍內(nèi)共享的市場資源。包括現(xiàn)有的、開發(fā)的，以及正在開發(fā)的，還包括合作伙伴的資源。交叉銷售的運用，可以為保險企業(yè)帶來諸多便利和優(yōu)勢，它有利于增加顧客的忠誠度，因為顧客購買本公司的保險產(chǎn)品越多，其可能流失性越?。煌瑫r實施交叉銷售方式有利于提升保險企業(yè)的利潤。事實上將一種產(chǎn)品和服務(wù)對現(xiàn)有顧客推銷，遠比吸引新顧客的成本要小得多，又加上保險行業(yè)服務(wù)的特殊性，顧客在購買保險產(chǎn)品的同時也提供了相關(guān)資料，為保險公司提供了營銷數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)來源，有利于保險企業(yè)數(shù)據(jù)資料的挖掘和搜尋。當(dāng)前，我國各類大型保險公司同大型的銀行實施聯(lián)合，推出分紅型險種和投資理財型險種，實質(zhì)就是交叉銷售的廣泛應(yīng)用。

24保險營銷產(chǎn)品策略創(chuàng)新

241創(chuàng)新保險產(chǎn)品品種

一個好的保險產(chǎn)品是保險公司的生命線，所以，保險公司要根據(jù)消費需求和市場新形勢的不斷變化，來不斷地更新產(chǎn)品。第一，分紅型保險。它兼具保障和投資的功能，在保險合同中明確標(biāo)明，保險公司贏利可以為投保人提供紅利，可以滿足投資及分散風(fēng)險回報期望的客戶需求。第二，壽險產(chǎn)品證券化。壽險產(chǎn)品證券化其實行的目的，是為了規(guī)避變額保險對收入一般的客戶，而且保障需求較高的客戶，在其選擇時存在相關(guān)的狹隘性。當(dāng)客戶發(fā)生繳費難時或者決定不再繼續(xù)購買以前保單情況時，可及時兌換回收現(xiàn)金，因此規(guī)避了較大損失。但是證券化涉及方面很多，比如對產(chǎn)品進行精算及產(chǎn)品的開發(fā)能力、是否已經(jīng)相關(guān)的法律法規(guī)的制定等問題，故此需要嚴格操作程序，循序漸進。第三，醫(yī)療保險。在我國醫(yī)療保險有著十分巨大的市場需要，險種遠遠不能滿足市場的客戶需求，需要建立保險公司同社會醫(yī)療保險體系對接平臺，通過建立專業(yè)化的醫(yī)療保險服務(wù)機構(gòu)組織，來有效地連接保險公司和醫(yī)療機構(gòu)，促其共同開發(fā)新險種，比如類似于護理險及個性化服務(wù)的醫(yī)療險，以實現(xiàn)不同客戶的市場需求。

242創(chuàng)新產(chǎn)品價格策略

保險利率可以有效體現(xiàn)保險市場、保險商品供求的關(guān)系，過高的利率就會導(dǎo)致失去市場，而過低的利率就會對保險人的償付能力產(chǎn)生影響，所以，為了促進保險市場的穩(wěn)定，需要對保險率實施科學(xué)的測算。創(chuàng)新保險費率，需要保險公司在厘定費率時，既要保證某一特定風(fēng)險保險費率能體現(xiàn)其風(fēng)險損失期望，同時又能體現(xiàn)保險市場供求關(guān)系及體現(xiàn)競爭關(guān)系，嚴禁實施“一刀切”式的統(tǒng)一式的費率。將費率計算實施市場化，需要保險公司結(jié)合保險產(chǎn)品的市場供需情況、產(chǎn)品數(shù)據(jù)咨詢的收集和分析情況，以及結(jié)合公司資源現(xiàn)狀及公司的經(jīng)營目標(biāo)策略等諸多考慮因素，需要保險公司獨立實施厘定費率。

3結(jié)論

保險營銷在我國還處于發(fā)展的初級階段，因此，為保險企業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機遇和嚴峻的挑戰(zhàn)。因此需要保險企業(yè)不斷地更新營銷觀念，采取有效的營銷策略，加強營銷個性化服務(wù)，創(chuàng)建個性化險種，以適應(yīng)國內(nèi)市場的需求，促使保險企業(yè)提高信譽度，增強保險企業(yè)活力，保證其在未來的市場競爭中健康發(fā)展。

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