被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案精選(九篇)

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第1篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

一、本罪中的“以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名”

本罪構(gòu)成要件要求，傳銷活動(dòng)是要“以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名”，“以……為名”的敘述結(jié)構(gòu)是表明在事物上包裹一層虛假的表層，以掩蓋其事物的本質(zhì)，“所謂推銷商品、提供服務(wù)只是用來作為一個(gè)哄騙群眾加入傳銷組織的道具，而收取費(fèi)用才是他們真正目的的欺騙實(shí)質(zhì)”，[1]因此本罪所稱的傳銷活動(dòng)在本質(zhì)上不是推銷商品、提供服務(wù)等形式的經(jīng)營活動(dòng)。但是，這是否意味傳銷活動(dòng)中不能有正常的推銷商品或提供服務(wù)，或者說如果有推銷商品或提供服務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，就能以此否定該運(yùn)作模式是傳銷活動(dòng)，筆者認(rèn)為答案是否定的?！缎谭ㄐ拚福ㄆ撸烦雠_(tái)之前，司法實(shí)踐中也以非法經(jīng)營罪等罪名予以打擊。面對(duì)嚴(yán)厲的刑事處罰，傳銷活動(dòng)的形式近年來不斷在變化，其中最為明顯的一個(gè)趨勢(shì)就是隱蔽性的增強(qiáng)。有些傳銷組織精心“設(shè)計(jì)”的傳銷活動(dòng)為了獲取群眾信任，讓加盟者深信自己從事的不是傳銷活動(dòng)，躲避司法機(jī)關(guān)及行政機(jī)關(guān)的打擊，不僅僅是打著各類推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)的旗號(hào)，而且在整個(gè)傳銷活動(dòng)中參雜了部分真實(shí)存在的推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)。

例如，2012年公安部開展全國行動(dòng)打掉的以太平洋直購網(wǎng)為依托，犯罪嫌疑人唐慶南設(shè)立的江西精彩生活投資發(fā)展有限公司（以下簡稱精彩生活公司）領(lǐng)導(dǎo)的傳銷組織。精彩生活公司的主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營太平洋直購官方網(wǎng)，同時(shí)推出企業(yè)、中間人、消費(fèi)者三位一體的所謂“BMC”運(yùn)營模式，通過互聯(lián)網(wǎng)和召開商業(yè)模式生活會(huì)等形式在全國發(fā)展誠信渠道商戶并招收會(huì)員，并推出會(huì)員消費(fèi)積分返利制度。在太平洋直購網(wǎng)上銷售的商品除標(biāo)注商品價(jià)格外，設(shè)立標(biāo)注PV值，凡在該網(wǎng)上購買商品，根據(jù)不同的購物金額和商品，會(huì)產(chǎn)生不同的PV值（PV值往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于商品價(jià)格），消費(fèi)積累可以累計(jì)獲得PV值。該網(wǎng)站推廣發(fā)展的人員包括會(huì)員和渠道商戶兩類。任何人都可以在太平洋直購官方網(wǎng)免費(fèi)注冊(cè)為普通會(huì)員，普通會(huì)員只能享受在網(wǎng)站上購物和購物累計(jì)到一定金額的獎(jiǎng)金返還。渠道商戶從最低級(jí)別的合格誠信渠道商戶到最高級(jí)別的全球誠信渠道商戶共分12個(gè)級(jí)別，渠道商戶可以太平洋直購官方網(wǎng)站上的所有商品，可在本人的網(wǎng)站或?qū)嶓w店進(jìn)行銷售。任何人以公司名義申請(qǐng)并向精彩公司交納7000元的保證金或者消費(fèi)累計(jì)達(dá)到1000PV可以成為網(wǎng)站的最低一級(jí)的合格誠信渠道商戶，也可以根據(jù)精彩公司規(guī)定的不同級(jí)別的渠道商戶所要求的保證金數(shù)額或消費(fèi)累計(jì)要求的PV值，交納保證金或完成消費(fèi)成為不同級(jí)別的渠道商戶。精彩生活公司的這種運(yùn)作模式中有太平洋直購網(wǎng)上發(fā)生的真實(shí)商品交易，相當(dāng)于提供了一種多方盈利獲益的電子商務(wù)平臺(tái)，具有極強(qiáng)的迷惑性和欺騙性。但是根據(jù)司法機(jī)關(guān)的介入以及調(diào)查取證工作的不斷深入，查實(shí)絕大多數(shù)的渠道商戶在加盟太平洋直購官方網(wǎng)時(shí)均以經(jīng)人介紹后交納保證金的方式取得渠道商戶的資格，每個(gè)誠信渠道商向下推廣發(fā)展自己的下級(jí)渠道商。各級(jí)誠信渠道商戶往下發(fā)展下線渠道商戶時(shí)，能夠根據(jù)自己的級(jí)別按照不同的比例從精彩公司獲取推廣發(fā)展渠道商的返利，同時(shí)通過累計(jì)積分不斷提升自己的等級(jí)，成為更高級(jí)別的渠道商，獲取更高的返利比例。誠信渠道商戶向下發(fā)展低級(jí)別的誠信渠道商戶是各級(jí)渠道商收回保證金并獲利的最快方式，絕大多數(shù)誠信渠道商戶的保證金返還和獲利均非發(fā)展的會(huì)員實(shí)體消費(fèi)所得，而是通過不斷往下按照層級(jí)發(fā)展誠信渠道商戶，下線誠信渠道商戶向精彩公司交納保證金后，按照各自級(jí)別獲得的返利。司法審計(jì)結(jié)果進(jìn)一步表明，精彩生活公司渠道商戶獲取的業(yè)績返利中90%以上來源于發(fā)展下線渠道商，只有極小部分來源于其自身和發(fā)展會(huì)員的消費(fèi)返利。最終，精彩生活公司的經(jīng)營行為被認(rèn)定為傳銷活動(dòng)，公司設(shè)立人、法定代表人被刑事拘留。該案涉及全國多個(gè)省份地區(qū)，參與傳銷的人數(shù)超過萬人，涉案金額達(dá)數(shù)億元。

上述案例即表明，傳銷組織為將其傳銷行為形式“合法化”，會(huì)在整個(gè)傳銷活動(dòng)中設(shè)立真實(shí)存在的商品交易、提供服務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，掩蓋其傳銷行為的本質(zhì)。但是，即使存在真實(shí)的商品交易、提供服務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)，整個(gè)傳銷組織及傳銷人員的主要獲利來源方式還是在于不斷發(fā)展下線人員，通過持續(xù)新增加下線人員所繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格所交入門費(fèi)“滾雪球”式獲取非法利潤。因此理解本罪中的“以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名”，不能認(rèn)為傳銷活動(dòng)中必然不存在推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)，并以此來反向否定傳銷活動(dòng)的性質(zhì)。

二、本罪中的“騙取財(cái)物”

如何理解本罪構(gòu)成要件中的“騙取財(cái)物”，這是該罪最為核心的爭(zhēng)議點(diǎn)之一。一類觀點(diǎn)認(rèn)為，傳銷活動(dòng)分為不具備騙取財(cái)物要素的所謂原始性傳銷活動(dòng)和騙取財(cái)物的詐騙性傳銷活動(dòng)，刑法第224條之一的傳銷概念外延窄于國務(wù)院《禁止傳銷條例》所界定的傳銷概念的外延，該條例所禁止的并不限于騙取財(cái)物類型的傳銷活動(dòng)。所以在《刑法修成案（七）》公布之后，組織、領(lǐng)導(dǎo)詐騙型傳銷活動(dòng)可構(gòu)成本罪，而由于組織、領(lǐng)導(dǎo)原始型傳銷活動(dòng)的行為并不具備刑法第224條之一所要求的“騙取財(cái)物”要素，不能認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，仍然依法應(yīng)以非法經(jīng)營罪論處。[2]另一類觀點(diǎn)認(rèn)為，“騙取財(cái)物——這是傳銷活動(dòng)的最本質(zhì)特征。傳銷活動(dòng)的一切最終目的，都是為了騙取錢財(cái)”[3]。只要行為符合可本罪前面所規(guī)定的“以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加或者繼續(xù)發(fā)展他人參加的”，就是騙取財(cái)物的傳銷活動(dòng)，即“騙取財(cái)物”是傳銷這種運(yùn)營模式的本質(zhì)，滿足了本罪前面規(guī)定的要件即可推定“騙取財(cái)物”。筆者贊同第二種觀點(diǎn)，理由如下：

首先，傳銷的概念及模式為“舶來品”，在考量傳銷的特征及要素時(shí)應(yīng)當(dāng)借鑒國際上對(duì)“傳銷”的定義。世界直銷聯(lián)盟給金字塔銷售即傳銷下的定義是“金字塔式銷售是一種騙局，其結(jié)構(gòu)為由所謂‘投資’或‘買賣交易’之辦法推廣組織，利用幾何級(jí)數(shù)的增長方式，賺取加入這些辦法的新成員所繳的費(fèi)用，籍以牟利致富?！盵4]可見，傳銷的金字塔型結(jié)構(gòu)銷售模式本身就被認(rèn)為是一種騙局。近年來，我國的傳銷犯罪呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的趨向，作為傳銷組織的發(fā)起、設(shè)立者，幕后公司大都是境外的公司或者借助國際上具有一定業(yè)務(wù)影響力和宣傳力的公司，例如以購買英國UNAICO公司原始股為名進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)傳銷案。因此，從有效打擊傳銷違法犯罪的角度，將我國刑法上傳銷犯罪的定義與國際上對(duì)傳銷的界定保持本質(zhì)上的相近十分必要，所以將騙取財(cái)物理解為傳銷模式的基本特征而不是內(nèi)部類型劃分標(biāo)準(zhǔn)更為合適。

其次，將本罪中的“騙取財(cái)物”理解為刑法中傳銷的本質(zhì)特征并不會(huì)出現(xiàn)法律沖突，并且有利于保持刑法的謙抑性。持第一種觀點(diǎn)的人認(rèn)為：國務(wù)院2005 年公布的《禁止傳銷條例》第2 條對(duì)傳銷的定義及第7 條以列舉方式敘明的傳銷行為都并要求不以騙取財(cái)物為條件，而且在《刑法修正案（七）》出臺(tái)之前，之所以對(duì)傳銷行為以非法經(jīng)營罪論處，并不是因?yàn)閭麂N行為騙取了他人財(cái)物，而是因?yàn)閭麂N這種經(jīng)營方式破壞了經(jīng)濟(jì)秩序。[5]但是，筆者認(rèn)為這存在兩個(gè)問題：第一，規(guī)定組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪的刑法是基本法律，而《禁止傳銷條例》屬于行政法規(guī)，在法律位階上低于刑法，本罪也不是空白罪狀，有對(duì)犯罪各要素的詳細(xì)界定，本罪中傳銷的概念完全沒有必要也不應(yīng)當(dāng)照搬《禁止傳銷條例》中傳銷的定義，刑法上傳銷的概念外延窄于行政法規(guī)中傳銷的概念并不引起法律上沖突。第二，在《刑法修正案（七）》出臺(tái)之前，司法實(shí)踐中按照最高人民法院2001年的《關(guān)于情節(jié)嚴(yán)重的傳銷或者變相傳銷行為如何定性問題的批復(fù)》將傳銷行為按照非法經(jīng)營罪定罪處罰長期以來就一直被詬病有違反罪刑法定原則的類推解釋之嫌，[6]而且當(dāng)時(shí)情況下并無相關(guān)罪名對(duì)嚴(yán)重的傳銷行為予以規(guī)制?！缎谭ㄐ拚福ㄆ撸吩O(shè)立了組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，就不應(yīng)再將不符合本罪中傳銷活動(dòng)概念卻符合《禁止傳銷條例》中傳銷概念的不具有“騙取財(cái)物”特征的準(zhǔn)傳銷行為以非法經(jīng)營罪論處，而應(yīng)當(dāng)按照該條例予以行政處罰。這有助于保持刑法的謙抑性，實(shí)現(xiàn)從廣義上打擊傳銷違法犯罪行為手段的階梯性。

再則，從保證罪刑均衡，實(shí)現(xiàn)刑法正義性的層面，不應(yīng)將“騙取財(cái)物”理解為本罪的客觀要素，而應(yīng)解釋為對(duì)傳銷活動(dòng)基本特征的描述。如果認(rèn)為只有組織、領(lǐng)導(dǎo)“騙取財(cái)物”的傳銷活動(dòng)才構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪，那么本罪中規(guī)制的傳銷活動(dòng)完全是騙取財(cái)物的一種方式和手段，“就意味著刑法第224條之一與規(guī)定集資詐騙罪的第192條、規(guī)定普通詐騙罪的第266條是特別關(guān)系，進(jìn)而對(duì)以傳銷方式實(shí)施詐騙的案件適用特別法條以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪論處。而根據(jù)特別法由于普通法條的原則，對(duì)以傳銷方式非法集資詐騙的案件，就應(yīng)認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，對(duì)以傳銷方式詐騙他人財(cái)物的案件就只能認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，而不能以集資詐騙罪或普遍詐騙罪從一重罪處罰。而集資詐騙罪的法定最高刑為死刑，詐騙罪的法定最高刑為無期徒刑，這就損害了刑法的公平正義性?！盵7]而將“騙取財(cái)物”理解為傳銷活動(dòng)的基本特征描述，評(píng)價(jià)的是傳銷模式的違法性，是通過本罪構(gòu)成要件前述要素所推定的，那么觸犯本罪就不必然是詐騙了被害人財(cái)物。如果行為人實(shí)施組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)的行為確實(shí)騙取了他人財(cái)物，符合詐騙罪或者集資詐騙罪的構(gòu)成要件，行為人的行為就是觀念的競(jìng)合，一行為觸犯數(shù)罪名，應(yīng)當(dāng)從一重罪論處，這就保證了罪行的均衡。例如，徐某等三人集資詐騙案：2006 年，徐某等虛擬網(wǎng)上電子基金，欲通過出售美元騙取資金。他們先找到了電子基金網(wǎng)絡(luò)藍(lán)本，并租用美國服務(wù)器，編制“美國科技基金”網(wǎng)站。隨后，徐某等在該網(wǎng)站最高端根節(jié)點(diǎn)，虛構(gòu)美金150 萬元，承諾給投資者按照投資額的大小依不同比例進(jìn)行返利，還許以“推薦紅利獎(jiǎng)”、“推薦培育獎(jiǎng)”等鼓勵(lì)投資者發(fā)展下線。以次方式，徐某等在多地通過他人發(fā)展投資者，共計(jì)騙取資金近900萬元。某市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處徐某死刑，緩期2 年執(zhí)行，同案犯王某無期徒刑、閆某8 年有期徒刑。[8]本案放在今天，徐某等三人的行為在符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件同時(shí)也符合組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪的構(gòu)成要件，但如僅以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪對(duì)三人進(jìn)行定罪量刑顯然罪刑不相適應(yīng)，而應(yīng)當(dāng)按照觀念的競(jìng)合，從一重罪論處，仍應(yīng)當(dāng)按照集資詐騙罪處罰。

三、本罪中的“組織者”、“領(lǐng)導(dǎo)者”

組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪是指“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名……，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的”，可見本罪針對(duì)的并非是一般的傳銷行為，而是組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)的行為?！蛾P(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第78條對(duì)此進(jìn)一步的確認(rèn)，同時(shí)劃定了入罪的標(biāo)準(zhǔn)，即符合刑法第224條之一組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪構(gòu)成要件表述的，涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)的傳銷活動(dòng)人員在30人以上且層級(jí)在3級(jí)以上的，對(duì)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)予立案追訴。這里面涉及兩個(gè)問題需要進(jìn)一步探討：

（一）如何理解組織、領(lǐng)導(dǎo)的傳銷活動(dòng)人員在30人以上且層級(jí)在3級(jí)以上與組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)系

有觀點(diǎn)認(rèn)為行為人直接或間接發(fā)展的下線人員達(dá)到30人以上，且其在形成的層級(jí)中處于3級(jí)以上，就可以推定行為人是傳銷活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。如果按此觀點(diǎn)，相當(dāng)于將30人及層級(jí)在3級(jí)以上作為認(rèn)定傳銷活動(dòng)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的一個(gè)充分非必要條件，筆者對(duì)此并不能認(rèn)同。首先，“對(duì)一般參與傳銷的人員而言，其往往也是受害者，對(duì)之予以打擊，可能不會(huì)有好的法律效果和社會(huì)效果”，[9]立法者基于此考慮，無論是刑法還是司法解釋，都將犯罪主體明確定位為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，顯然本罪的正犯是傳銷活動(dòng)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，[10]而不是一般的傳銷人員，處罰的也是組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)的行為而不是一般的傳銷行為。在傳銷活動(dòng)中并非只有組織、領(lǐng)導(dǎo)者才能實(shí)現(xiàn)發(fā)展的下線傳銷人員30人及層級(jí)在3級(jí)以上，比較積極的傳銷人員以及在人數(shù)眾多的大型傳銷違法犯罪活動(dòng)中的一般傳銷人員都能達(dá)到此標(biāo)準(zhǔn)。如果認(rèn)為只要下線傳銷人員達(dá)到30人及層級(jí)在3級(jí)以上，就認(rèn)為是傳銷活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者成立本罪，必然會(huì)將大量積極或者一般的傳銷人員劃到本罪的入罪范圍以內(nèi)，這與本罪的構(gòu)成要件明顯不符。傳銷的“經(jīng)營規(guī)定”非由其而定，一般的傳銷人員只是作為遵照傳銷“規(guī)則”的行事者，將其認(rèn)定為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，則難以在司法中控制打擊面。[11]其次，如果認(rèn)為30人及層級(jí)在3級(jí)以上就是認(rèn)定傳銷活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者以及成立本罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，那么《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第78條第2款就沒有必要再單獨(dú)解釋何謂本條所稱的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，而應(yīng)當(dāng)直接在第一條中的“30人及層級(jí)在3級(jí)以上”之后以并列的形式羅列其他可能評(píng)價(jià)為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的具體情形或標(biāo)準(zhǔn)。再則，按照此觀點(diǎn)有可能出現(xiàn)行為與責(zé)任不符的情形。例如，甲發(fā)展了乙，之后甲悔悟不再發(fā)展下線傳銷人員，乙則執(zhí)迷不悟繼續(xù)大肆發(fā)展下線人員，共發(fā)展了丙等29人為其下線人員并形成了多個(gè)層級(jí)。如按照上述觀點(diǎn)，甲作為乙的上線，根據(jù)傳銷活動(dòng)的基本特征和運(yùn)作規(guī)律，乙的下線全部算作甲間接發(fā)展的傳銷人員，也算作甲的下線，則甲符合30人及層級(jí)在3級(jí)以上的要件，成立組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，但是乙卻因其下線人員只有29人不構(gòu)成犯罪，這樣的結(jié)論顯然與甲、乙二人在傳銷活動(dòng)中的行為以及所起的作用不相符合，違反基本的公平原則。

因此，筆者認(rèn)為，司法解釋中的30人及層級(jí)在3人以上只是一個(gè)成立本罪的必要非充分條件，在滿足下線人員達(dá)到30人以上且層級(jí)在3級(jí)以上的基礎(chǔ)之上，還必須考量行為人在傳銷活動(dòng)中是否能被評(píng)價(jià)為組織者或者領(lǐng)導(dǎo)者，才能確定行為人是否構(gòu)成本罪。

（二）如何理解傳銷“活動(dòng)”的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者

本罪處罰的是傳銷“活動(dòng)”的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，因此在理解本罪時(shí)就要準(zhǔn)確界定傳銷“活動(dòng)“，特別要注意傳銷活動(dòng)與傳銷組織的區(qū)別。廣義的傳銷活動(dòng)包括了傳銷組織的發(fā)起、設(shè)立等行為，但顯然傳銷活動(dòng)的內(nèi)容不僅限于此，還包括了狹義的傳銷即發(fā)展下線人員等一系列行為。所以，傳銷活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的范疇要明確大于傳銷組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。傳銷組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者是整個(gè)傳銷組織位于“金字塔”頂端的人，而傳銷活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者不僅包括了在傳銷組織中位于“金字塔”頂端的少數(shù)幾個(gè)人，還包括傳銷活動(dòng)在局部、區(qū)域中因傳銷網(wǎng)絡(luò)形成的“金字塔”中處于相關(guān)頂端位置的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。這樣理解有利于在保持刑法謙抑性、堅(jiān)持罪刑法定原則的基礎(chǔ)上，對(duì)傳銷違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行最有力的打擊，也符合現(xiàn)階段呈現(xiàn)的多區(qū)域網(wǎng)絡(luò)傳銷的復(fù)雜局面，做到打擊圈的適中化。如朱某等組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)案。2010年9月至今，犯罪嫌疑人朱某伙同陳某、陸某，在本市海淀區(qū)航天橋上島咖啡店等地，組織他人以傳銷方式銷售UNAICO公司的原始股。在該傳銷活動(dòng)中，已直接發(fā)展下線的傳銷人員共39名，形成傳銷層級(jí)10級(jí)，朱某等3人的層級(jí)均在3級(jí)以上。朱某、陳某組織并負(fù)責(zé)為新發(fā)展的下線傳銷人員講課，加入U(xiǎn)NAICO公司原始股傳銷的人一般將現(xiàn)金交給陳某，或者通過匯款方式將錢匯入朱某或者陸某的帳戶，再通過朱某將錢匯至上海某電子商務(wù)公司，之后朱某再幫助新加入的傳銷人員完成在UNAICO公司網(wǎng)絡(luò)上的注冊(cè)。詳細(xì)案情及法院判決參見北京市海淀區(qū)人民法院“2012海刑初字第1271號(hào)”刑事判決書。朱某等三人均不是該傳銷組織的發(fā)起者、設(shè)立者，但三人在北京市海淀區(qū)的區(qū)域范圍內(nèi)，進(jìn)行傳銷活動(dòng)，發(fā)展下線傳銷人員，并組織不特定人員以授課形式宣傳傳銷活動(dòng)，統(tǒng)一收取下線傳銷人員所交錢款并幫助傳銷人員完成網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)，三人的行為已經(jīng)在區(qū)域局部形成的“金子塔”型傳銷網(wǎng)絡(luò)中處于頂端的位置，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定三人為該傳銷活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。最終，北京市海淀區(qū)人民法院以朱某等三人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪分別判處朱某等三名被告人有期徒刑一年八個(gè)月。

注釋：

[1]黃太云：《解讀》，載《人民檢察》2009年第6期。

[2]張明楷：《傳銷犯罪的基本問題》，載《政治與法律》2009年第9期。

[3]見[1]。

[4]軟源河著：《公平交易法新論》，臺(tái)北元照出版公司2000年版，第398頁。

[5]見[2]。

[6]李翔：《組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪司法適用疑難問題解析——兼評(píng)〈中華人民共和國刑法〉第224條之一》，載《法學(xué)雜志》2010年第7期。

[7]張明楷著：《刑法分則的解釋原理》（第二版）上，中國人民大學(xué)出版社2011年5月版，第397—398頁。

[8]見[2]。

[9]賈宇：《論組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪》，載《人民檢察》2010年第5期。

第2篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

一、網(wǎng)絡(luò)虛假廣告行為模式分析

傳統(tǒng)虛假廣告往往出沒于電視、報(bào)紙、雜志、廣播等媒體，網(wǎng)絡(luò)作為一種全新的媒體傳播工具，具有傳播范圍更加廣泛、不受地域和時(shí)間限制、強(qiáng)烈的互動(dòng)性等優(yōu)勢(shì)，借助網(wǎng)絡(luò)虛假廣告的方式多樣，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪一般有以下幾種行為模式：

(一)開設(shè)網(wǎng)站直接

全國知名網(wǎng)站易趣網(wǎng)總裁朱人杰對(duì)于網(wǎng)絡(luò)虛假廣告曾經(jīng)這樣概括：“廣告主出幾千塊錢就可以投放廣告，而企業(yè)因此獲得的利潤可能是百分之幾百，甚至更多，網(wǎng)站為了不讓電子交易流失，對(duì)廣告中的虛假違法內(nèi)容自然就抱以放縱的態(tài)度?！睋碛袕V告經(jīng)營資格的網(wǎng)站應(yīng)該負(fù)有對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行審查、監(jiān)督的責(zé)任和義務(wù)，但有的小網(wǎng)站自身甚至都不注冊(cè)，更談不上對(duì)廣告內(nèi)容把關(guān)了。自己開設(shè)網(wǎng)站，直接虛假廣告有如下幾種情形：第一，把廣告窗口設(shè)計(jì)出假的最小化按鈕和關(guān)閉按鈕，一旦用戶試圖最小化或關(guān)閉廣告窗口，卻彈出層層疊疊的其他廣告窗口。第二，強(qiáng)迫性的網(wǎng)絡(luò)虛假廣告。譬如，打開網(wǎng)站主頁時(shí)強(qiáng)行要求網(wǎng)友閱讀彈出式窗口廣告，或者制作漂浮廣告。有時(shí)。這些廣告窗口甚至無法關(guān)閉，消費(fèi)者被迫設(shè)置阻攔程序，如此一來。消費(fèi)者的自主選擇權(quán)更是受到了直接侵害。第三，抄襲或模仿他人網(wǎng)站的內(nèi)容。有些不知名的網(wǎng)站有意模仿或抄襲知名網(wǎng)站的內(nèi)容或網(wǎng)頁布局，混淆瀏覽者，使瀏覽者誤認(rèn)為此網(wǎng)站為某知名網(wǎng)站。第四，由若干小規(guī)模網(wǎng)站，甚至個(gè)人網(wǎng)站松散組成的所謂“網(wǎng)站聯(lián)盟”。由于知名度、瀏覽量等均無法與主流網(wǎng)站相比，許多小網(wǎng)站就采用“低價(jià)”策略來吸引廣告主。這些小網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)站與廣告商達(dá)成一定的聯(lián)盟協(xié)議，然后根據(jù)廣告客戶的需求，對(duì)同一則互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)行批量投放。不論以何種方式虛假廣告，有損商家信譽(yù)以及給電子商務(wù)正常運(yùn)行構(gòu)成嚴(yán)重威脅是不爭(zhēng)的事實(shí)。

(二)利用電子郵件

由于通過電子郵件發(fā)送廣告的成本非常低，而且速度快，覆蓋面廣，因此吸引了大批的靠群發(fā)未經(jīng)許可的垃圾廣告贏利的運(yùn)營商。這不但是一種發(fā)送垃圾郵件的行為，屬于反垃圾郵件法的管理范圍，也可能涉及虛假廣告欺騙消費(fèi)者，侵犯消費(fèi)者隱私權(quán)、知情權(quán)。

(三)利用網(wǎng)上關(guān)鍵字、詞，通過搜索引擎、搜索網(wǎng)站等各種鏈接關(guān)系

方法之一，是利用超級(jí)鏈接技術(shù)。隨著網(wǎng)絡(luò)廣告的發(fā)展，一個(gè)高訪問量的網(wǎng)站為其網(wǎng)絡(luò)公司帶來的經(jīng)濟(jì)利益是很高的，于是一些人就開始利用超級(jí)鏈接技術(shù)使用他人網(wǎng)站上的內(nèi)容為本網(wǎng)站獲得利益。目前，網(wǎng)絡(luò)公司主要通過兩種方法進(jìn)行超級(jí)鏈接：一是利用超級(jí)鏈接跳過他人主頁直接訪問他人網(wǎng)站的主題內(nèi)容，減少他人網(wǎng)站主頁的訪問量。二是利用超級(jí)鏈接將他人的頁面內(nèi)容作為自己頁面的一部分。這種情況下用戶無法辨別自己選擇的服務(wù)商是誰，會(huì)認(rèn)為瀏覽的內(nèi)容就是當(dāng)前頁面提供的，這樣很容易就可以增加自己網(wǎng)站的訪問量，從而獲利，

方法之二，是利用關(guān)鍵字技術(shù)。投機(jī)者利用一定的技術(shù)或以關(guān)鍵字的方式把他人的馳名商標(biāo)寫入自己的網(wǎng)頁，當(dāng)瀏覽者利用搜索引擎搜索該關(guān)鍵字所屬網(wǎng)站時(shí)，該投機(jī)者的網(wǎng)站和該馳名商標(biāo)的網(wǎng)站便能一同顯現(xiàn)，投機(jī)者以此來提高點(diǎn)擊率。

(四)利用其他網(wǎng)站

在其他網(wǎng)站上，自己制作網(wǎng)頁，通過自己的網(wǎng)頁虛假廣告，或者直接在他人網(wǎng)站的網(wǎng)頁上虛假廣告。實(shí)踐中，由于憑借他人已經(jīng)開設(shè)好的網(wǎng)站虛假廣告，既方便又快捷，自然受到眾多投機(jī)者的青睞，類似的案例不勝枚舉。2000年1月初，奉賢縣的張某和吳某在自制的網(wǎng)頁上杜撰一個(gè)未經(jīng)登記核準(zhǔn)的“上海智狐機(jī)械設(shè)備有限公司”，并制造了許多虛假的獲獎(jiǎng)內(nèi)容，借此吸引客戶，從事無照經(jīng)營。這些編造的虛假獲獎(jiǎng)內(nèi)容吸引了40多家企業(yè)，其中大多數(shù)來自山東，使網(wǎng)上交易者的經(jīng)濟(jì)利益遭受了嚴(yán)重的侵害。

二、網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案件的偵查難點(diǎn)

刑事案件的偵查過程一般是通過搜集到的線索和證據(jù)來確定偵查方向和途徑，并對(duì)犯罪人進(jìn)行刻畫：然后依據(jù)其特征在重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行摸底排查：在確定重點(diǎn)嫌疑人之后，利用訊問、辨認(rèn)或搜查等公開或秘密的偵查措施，進(jìn)一步搜集證據(jù)：在達(dá)到事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的標(biāo)準(zhǔn)后終結(jié)偵查。然而，這種偵查模式在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪時(shí)卻會(huì)遇到很多的困難，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的特殊性增加了偵查工作的難度，也給偵查實(shí)踐帶來了一系列的困難，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

(一)情報(bào)信息收集難

傳統(tǒng)的情報(bào)收集工作不能滿足現(xiàn)實(shí)需要。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是一個(gè)虛擬的環(huán)境，偵查人員難以找到它們的真實(shí)對(duì)應(yīng)點(diǎn)，因此無法在網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪盛行的新情況下具體操作，偵查基礎(chǔ)工作的薄弱，導(dǎo)致偵查失去了先發(fā)制敵的主動(dòng)性。傳統(tǒng)虛假廣告犯罪案件，主要是通過報(bào)案、控告、舉報(bào)以及工商行政管理部門移送發(fā)現(xiàn)案件線索。然而，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪通過網(wǎng)絡(luò)得以實(shí)施，它的犯罪現(xiàn)場(chǎng)沒有傳統(tǒng)犯罪現(xiàn)場(chǎng)那么具體、直觀，能夠勘查的可能只有電腦而已，因而發(fā)現(xiàn)犯罪難、認(rèn)定現(xiàn)場(chǎng)難，情報(bào)信息的收集也比傳統(tǒng)虛假廣告犯罪要困難得多。再者，電子信息極易被修改或刪除，具有相當(dāng)大的隱蔽性?？偠灾W(wǎng)絡(luò)的虛擬性和高度隱蔽性，使得網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪情報(bào)信息收集的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)虛假廣告犯罪情報(bào)信息的收集。

(二)管轄權(quán)難以確定

從的地域上看，傳統(tǒng)虛假廣告受到各國法律以及本身地域性的限制，總有一定的范圍，而網(wǎng)絡(luò)虛假廣告則不同，由于因特網(wǎng)上的信息流通沒有國家和地域的限制，犯罪人和受害人可能遍布全球。即犯罪行為與犯罪結(jié)果會(huì)發(fā)生在不同法域，這實(shí)質(zhì)是一種無國界的犯罪，而且如何認(rèn)定這種犯罪行為地和犯罪結(jié)果地在技術(shù)上也有相當(dāng)難度。雖然各個(gè)國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告行為是否構(gòu)成犯罪，如何才構(gòu)成犯罪以及刑法的空間效力等規(guī)定各不相同，但刑事管轄權(quán)的沖突仍在所難免，很可能出現(xiàn)數(shù)個(gè)國家對(duì)一個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為都享有管轄權(quán)或一個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為在數(shù)個(gè)相關(guān)國家中僅部分國家刑法規(guī)定有管轄權(quán)的現(xiàn)象。

(三)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪認(rèn)定難

隨著科技的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)詐騙“應(yīng)運(yùn)而生”。那些精通計(jì)算機(jī)技術(shù)的犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)的不安全性，通過電子郵件或虛假網(wǎng)站等讓消費(fèi)者點(diǎn)擊，從而對(duì)消費(fèi)者的電腦種植木馬程序，盜取消費(fèi)者的賬戶信息，利用這些賬戶信息冒充權(quán)利人進(jìn)行詐騙：或者設(shè)立虛假網(wǎng)站以公司名義進(jìn)行詐騙：抑或通過網(wǎng)上拍賣或利用中獎(jiǎng)信息等手段誘使被害人向其賬戶中匯款……還有可能通過網(wǎng)絡(luò)虛假廣告進(jìn)行詐騙。網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪和網(wǎng)絡(luò)詐騙罪都將網(wǎng)絡(luò)作為實(shí)施犯罪行為的媒介，如果借助網(wǎng)絡(luò)虛假廣告進(jìn)行詐騙，如何定罪，所以有必要對(duì)兩個(gè)罪名進(jìn)行準(zhǔn)確區(qū)分。

(四)證據(jù)不易收集和電子證據(jù)難以保全

證據(jù)容易被修改或損壞，一方面，是由于網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪案件的重要證據(jù)大多為計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，犯罪人很容易通過事后處理而將關(guān)鍵的數(shù)據(jù)和信息銷毀。在北京市首例網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案中，網(wǎng)民周先生從“人民網(wǎng)”上瀏覽到一則銷售數(shù)碼產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)廣告后，出于對(duì)“人民網(wǎng)”的信任，向鏈接在“人民網(wǎng)”上的對(duì)方匯款8600元，欲購買一部數(shù)碼相機(jī)，不料遭騙，落得財(cái)物兩空。為此，周先生將“人民網(wǎng)”及兩家網(wǎng)絡(luò)廣告制作商訴至法院。但由于最原始的證據(jù)――網(wǎng)上刊登的這則廣告已被刪除，周先生也未在合理時(shí)間內(nèi)通過公證對(duì)電子證據(jù)進(jìn)行固定，朝陽法院以證據(jù)不足為由，判決駁回了北京市首例網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案的訴訟請(qǐng)求。在類似案件的中，消費(fèi)者的證據(jù)至少要能充分證明：曾經(jīng)在相關(guān)網(wǎng)站上看到過相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)廣告；該廣告為虛假廣告。在實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)信息很容易刪除和更改，且不留痕跡，很難查清是否刪改過，當(dāng)事人完全可以對(duì)違法事實(shí)加以否認(rèn)。這種不穩(wěn)定性，使消費(fèi)者保全這些證據(jù)變得很艱難。所以一旦形成訴訟，舉證就成了一大難題。法治社會(huì)要求監(jiān)管行為必須有重要證據(jù)，而電子證據(jù)的效力在我國目前的法律中并沒有明確的規(guī)定，

網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪案件的偵查過程是圍繞著計(jì)算機(jī)證據(jù)的獲取和運(yùn)用展開的，這就要求所獲得的電子數(shù)據(jù)具有來源的客觀性、與待證事實(shí)的關(guān)聯(lián)性以及取證行為的合法性等特征。但目前，我國規(guī)定計(jì)算機(jī)證據(jù)的獲取與運(yùn)用的相關(guān)規(guī)則還不完善，從而造成偵查終結(jié)時(shí)，難以確定是否達(dá)到了事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的標(biāo)準(zhǔn)。

三、網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案件的查處對(duì)策

在網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪中，行為人的作案空間被虛擬化，作案痕跡也被電子化，所以，不能機(jī)械地套用傳統(tǒng)型犯罪的偵查方法，偵查工作的著力點(diǎn)應(yīng)有所變化，即從立案、現(xiàn)場(chǎng)勘查、證據(jù)收集到案情分析，人物刻畫、確定嫌疑人，都必須遵循計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)自身的規(guī)律與機(jī)理，采取與傳統(tǒng)案件不同的偵查方法。

(一)加強(qiáng)情報(bào)信息搜集

由于網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪形式多樣，隱蔽程度高，公安機(jī)關(guān)在接報(bào)案后往往難以找到其他有價(jià)值的信息，這就需要公安機(jī)關(guān)增強(qiáng)搜集、存儲(chǔ)情報(bào)信息的能力。搜集情報(bào)信息時(shí)要將各類信息進(jìn)行分類，不能隨便地將初級(jí)信息放在一起。那將耗費(fèi)大量的人力、物力并對(duì)破案起不到多大作用。一般可以將情報(bào)內(nèi)容分為犯罪嫌疑人資料庫、犯罪案件資料庫、犯罪組織資料庫、犯罪線索資料庫、情報(bào)樣品資料庫等。在搜集情報(bào)后要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)情報(bào)信息的分析、研究工作，為偵查辦案服務(wù)。充分利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行情報(bào)信息的存儲(chǔ)、整理和檢索，可以節(jié)約大量人力、物力。要將大量零散、孤立的信息進(jìn)行分類處理、評(píng)估，加強(qiáng)串并案，因?yàn)閺脑S多案例中可以發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人作案的特征，以便迅速破案。

網(wǎng)絡(luò)虛假廣告案件大部分是由工商行政管理部門移送而來，移送部門提供的有關(guān)案情的信息也是信息來源之一，因而公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與工商行政管理部門的協(xié)作。第一，建立聯(lián)合性的監(jiān)管機(jī)制，工商部門要嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營主體的準(zhǔn)人關(guān)，加強(qiáng)記錄，對(duì)于網(wǎng)上出現(xiàn)的虛假廣告，依法嚴(yán)處。涉及犯罪的，及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)。第二，定期開展交流會(huì)議，加強(qiáng)信息交流。

(二)明確管轄范圍

管轄的基礎(chǔ)總得以某種相對(duì)穩(wěn)定的聯(lián)系作為媒介，我國刑法第6條第三款規(guī)定：“犯罪的行為結(jié)果有一項(xiàng)發(fā)生在中華人民共和國領(lǐng)域內(nèi)的，就認(rèn)為是在我國領(lǐng)域內(nèi)犯罪?！币虼?。我國確定刑事管轄權(quán)的基礎(chǔ)，是犯罪行為地或者犯罪結(jié)果地。然而，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、時(shí)空的跨越性和信息媒介的無體性，使得偵查機(jī)關(guān)對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的管轄權(quán)產(chǎn)生了許多爭(zhēng)議，確定管轄權(quán)成為偵查機(jī)關(guān)首先需要解決的問題。根據(jù)刑法規(guī)定我國采用的是以屬地管轄為基礎(chǔ)，以屬人管轄為原則，保護(hù)管轄和普遍管轄為補(bǔ)充的刑事管轄原則。我們應(yīng)該在堅(jiān)持這一基本原則的基礎(chǔ)上對(duì)屬地管轄加以適度擴(kuò)張，對(duì)犯罪行為地和犯罪結(jié)果地做廣義的解釋，以獲得刑事管轄權(quán)的聯(lián)結(jié)點(diǎn)。

網(wǎng)址在網(wǎng)絡(luò)上具有重要地位，與現(xiàn)實(shí)環(huán)境的聯(lián)系最多，且最穩(wěn)定。所以網(wǎng)址在明確管轄權(quán)時(shí)應(yīng)該引起足夠的重視。但是目前利用網(wǎng)址的局限性還很大，大多數(shù)仍由受害人所在地的公安機(jī)關(guān)受案管轄。實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪案件線索的發(fā)現(xiàn)，主要是通過報(bào)案和相關(guān)部門的移送。如果是公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案，應(yīng)先查明被舉報(bào)虛假廣告所在網(wǎng)頁的IP地址，由違法行為發(fā)生地，即上傳、相關(guān)信息的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、計(jì)算機(jī)終端等設(shè)備所在地的公安機(jī)關(guān)管轄：而工商行政管理部門移送的案件，則由移送部門所在地的公安機(jī)關(guān)管轄。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的無疆域性特征，加強(qiáng)地區(qū)間的合作是增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪偵查所必不可少的，必要時(shí)需由上級(jí)機(jī)關(guān)指定管轄。

(三)證據(jù)收集與電子證據(jù)的保存

由于網(wǎng)絡(luò)廣告是利用電子手段進(jìn)行的，犯罪手段是無形的，故而網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪具有一定的隱蔽性，偵查機(jī)關(guān)偵查時(shí)在證據(jù)收集方面有一定的難度。網(wǎng)絡(luò)虛假廣告犯罪的犯罪證據(jù)大多是以電子形式存在的，與傳統(tǒng)虛假廣告犯罪相比存在很大的差異，所以在收集證據(jù)時(shí)，也就不能簡單地套用傳統(tǒng)七類證據(jù)的收集方式。電子證據(jù)的收集，要在傳統(tǒng)證據(jù)收集方法的基礎(chǔ)之上，針對(duì)電子證據(jù)的特性，有策略地進(jìn)行收集。

對(duì)ISP實(shí)行有限責(zé)任制，強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者記錄和保存信息。ISP，即因特網(wǎng)服務(wù)提供商，其全稱為InternetService Provider，即能提供Internet接入服務(wù)、網(wǎng)上瀏覽、下載文件、收發(fā)電子郵件等服務(wù)。偵查機(jī)關(guān)在案件發(fā)生后再被動(dòng)地去對(duì)案件進(jìn)行偵查，必然有一定的滯后性和盲目性，而網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者可以說“見證”了犯罪嫌疑人的犯罪行為，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器中的系統(tǒng)日志也是我們偵查網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)犯罪的重要線索來源，所以在平時(shí)的運(yùn)作當(dāng)中，還要將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商(ISP)作為一塊重要的陣地控制起來。無疑，ISP提供的信息將是偵查機(jī)關(guān)獲取電子證據(jù)的重要來源。因此，明確ISP的責(zé)任并且強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶使用網(wǎng)絡(luò)的情況進(jìn)行記錄保存，對(duì)偵查破案會(huì)有很大幫助。

第3篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞：銀行卡；犯罪；生物識(shí)別技術(shù)；建議

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和支付領(lǐng)域改革進(jìn)程的深入進(jìn)行，銀行卡作為現(xiàn)代金融與信息技術(shù)相互融合的產(chǎn)物，作為一種記名無面值支付工具的推廣和使用，對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)，減少現(xiàn)金流通，改善流通環(huán)境，降低交易成本，方便人民群眾日常經(jīng)濟(jì)生活等方面的作用越來越明顯。然而隨著銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行卡也逐漸成為不法分子作案的工具，并逐漸呈現(xiàn)出智能化、專業(yè)化特點(diǎn)，已嚴(yán)重危害到銀行卡的資金安全，給持卡人和發(fā)卡行造成經(jīng)濟(jì)損失。如何有效地防范和打擊銀行卡犯罪已刻不容緩、迫在眉睫。

一、當(dāng)前銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展及犯罪概況

信息技術(shù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)銀行卡的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，功能也大大加強(qiáng)。現(xiàn)在的銀行卡不僅可以辦理大量的代收代付業(yè)務(wù)，而且也有較強(qiáng)的理財(cái)功能，包括通存通兌、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、電話銀行、手機(jī)銀行、證券轉(zhuǎn)賬、證券買賣、外匯買賣、酒店約定、長話服務(wù)等等，越來越多的人開始接受銀行卡。據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，從1985年中國銀行發(fā)放國內(nèi)第一張銀行卡。至2008年12月底，我國銀行卡發(fā)卡總量超過17億張，平均每個(gè)國民擁卡量超過1張，有的人甚至手持十幾張。

然而，近年來，隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，銀行卡犯罪發(fā)案數(shù)量和涉案金額持續(xù)增長，犯罪手段不斷翻新。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年全國公安機(jī)關(guān)共立銀行卡詐騙案件2946起，同比上升46.6％；涉案金額達(dá)9906萬元，同比上升6.3％。而僅在2008年4月人民銀行與公安部聯(lián)合舉行銀行卡犯罪專項(xiàng)整治行動(dòng)期間，全國公安機(jī)關(guān)共立銀行卡犯罪案件達(dá)到3672起，同比增長1.4倍；涉案金額1.76億元，比去年同期增長2.1倍。

二、銀行卡犯罪簡析

目前，比較常見的銀行卡犯罪主要是通過網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙、在自助銀行安裝設(shè)備竊取信息復(fù)制銀行卡盜取客戶資金、利用手機(jī)短信進(jìn)行銀行卡詐騙、在銀行ATM機(jī)上張貼含詐騙內(nèi)容的“溫馨提示”等。從各種銀行卡犯罪的案件分析，銀行卡犯罪進(jìn)入一個(gè)相對(duì)高發(fā)和蔓延的態(tài)勢(shì)，銀行卡犯罪特點(diǎn)也由過去的區(qū)域性、單一化等向職業(yè)化、智能化、國際化、流竄性、手段變化快等轉(zhuǎn)變，涉及的范圍越來越廣，涉案金額也越來越大。從銀行卡犯罪技術(shù)本身而言，目前我國的銀行卡大多數(shù)為磁條卡，磁條卡信息通過一般設(shè)備即可讀寫，磁條卡所包含信息比較簡單，它最大的弱點(diǎn)是容易被讀到和復(fù)制，其安全性較差。不法分子之所以能大量制造偽卡，與此有直接關(guān)系。利用磁條卡的安全隱患而進(jìn)行的專業(yè)化的高科技犯罪已經(jīng)成為銀行卡犯罪集團(tuán)的一大特點(diǎn)。

三、制約打擊銀行卡違法犯罪的幾個(gè)問題

(一)銀行卡防盜取、復(fù)制技術(shù)相對(duì)落后。我國銀行卡大多采用磁條卡技術(shù)，從技術(shù)本身而言。磁條卡最大的弱點(diǎn)是客易被讀到和復(fù)制，其安全性較差。犯罪嫌疑人之所以能大量制造偽卡，與此有直接關(guān)系。利用磁條卡的安全隱患而進(jìn)行的專業(yè)化的高科技犯罪已經(jīng)成為銀行卡犯罪集團(tuán)的一大特點(diǎn)。

(二)持卡人風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。主要表現(xiàn)在存取款時(shí)不排隊(duì)照順序操作、將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時(shí)不提防旁人窺視，有的甚至認(rèn)為銀行卡和身份證均在自己身上，別人即使知道了自己銀行卡的卡號(hào)和密碼也不能取現(xiàn)。這也是犯罪分子能夠輕易竊取卡號(hào)、密碼的主要原因。

(三)銀行卡犯罪取證存在一定難度。從公安部門反饋的偵破信息來看。首先案件定性沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，借記卡案件犯罪是否能夠劃入銀行卡犯罪中；其次銀行卡犯罪分子一般采取本地作案異地取款的方武，受害人大部分是弱勢(shì)群體。案發(fā)到發(fā)現(xiàn)案件時(shí)間普遍時(shí)滯較長，即使受害人已向公安部門報(bào)案，但由于交易發(fā)生在異地，涉及異地管轄權(quán)的問題，立案存在難度；再次是在跨境信用卡詐騙案件中，從真實(shí)持卡人的信用卡磁條信息被盜，到該磁條信被利用制作成偽卡用于詐騙犯罪，其空間、時(shí)間跨度均較大，往往重要證據(jù)不能及時(shí)或無法交到案件的承辦員手中。

(四)部分銀行對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施不到位。目前，銀行卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)出于擴(kuò)大市場(chǎng)份額的考慮，片面追求發(fā)卡量，甚至將發(fā)卡任務(wù)核定到每個(gè)職員，強(qiáng)行推銷，“重發(fā)卡、輕審核、輕管理”是目前商業(yè)銀行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的一種現(xiàn)象，對(duì)于申請(qǐng)人的信息不經(jīng)認(rèn)真核實(shí)就發(fā)卡，跟蹤掌握持卡人信用情況更是少見，忽視了各類潛在的風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)管理規(guī)則和制度也未有效落實(shí)，為不具備領(lǐng)卡條件及惡意作案的人提供了可乘之機(jī)。

四、生物識(shí)別技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用

生物識(shí)別是指對(duì)生物特征進(jìn)行取樣。提取其惟一的特征并且轉(zhuǎn)化成數(shù)字代碼，再進(jìn)一步將這些代碼組成特征模板，人們同識(shí)別系統(tǒng)交互進(jìn)行身份認(rèn)證時(shí)，識(shí)別系統(tǒng)獲取其特征并與數(shù)據(jù)中的特征模板進(jìn)行比對(duì)，以確定是否匹配，從而決定接受或拒絕該人。生物特征是唯一的、穩(wěn)定的、普遍的、可以測(cè)量的、也可以驗(yàn)證的，如指紋、掌紋、虹膜、視網(wǎng)膜、面相、聲毀、筆跡、步態(tài)等。

生物特征識(shí)別技術(shù)在國內(nèi)外金融業(yè)的應(yīng)用較為成熟?；ㄆ煦y行已經(jīng)在新加坡推出本地首個(gè)“無卡”生物認(rèn)證付款服務(wù)，讓持卡人在沒有帶卡出門的情況下，也可以靠指紋和輸入密碼來付款。在歐美市場(chǎng)上，利用生物認(rèn)證科技來進(jìn)行付款比較常見。在美國的超市、藥店、便利店的收銀臺(tái)前，300多萬顧客付款時(shí)只須掃描一下指紋，或者鍵入個(gè)人識(shí)別碼就可以完成支付，信用卡或借記卡已經(jīng)被淘汰；荷蘭的一家銀行也向400多萬名顧客推出一種新型的電話銀行服務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)能運(yùn)用語音分析技術(shù)驗(yàn)證用戶身份，形象地被人們稱為“聲音指紋”；在日本的自動(dòng)提款機(jī)前，也有200多萬人使用不接觸式手掌掃描器提取現(xiàn)金。國內(nèi)浦東發(fā)展銀行在長沙推出了“指紋存取款系統(tǒng)”。北京農(nóng)村商業(yè)銀行開始在其700余網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)指紋自助銀行設(shè)備。

五、防范和抑制銀行卡犯罪的對(duì)策

除了持卡人要加強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)外，發(fā)卡機(jī)構(gòu)從技術(shù)、管理等方面入手，建立一整套成熟而又完備的銀行卡產(chǎn)業(yè)體系，從源頭上防范和打擊銀行卡犯罪。

(一)拓展_生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，提高銀行卡使用的安全性。防范銀行卡犯罪最關(guān)鍵的是技術(shù)上的問題。銀行卡犯罪主要體現(xiàn)為技術(shù)犯罪，如何堵塞漏洞是考慮問題的直接出發(fā)點(diǎn)。按照國外的經(jīng)驗(yàn)是推廣使用芯片卡，但目前國內(nèi)大多是使用磁條卡，替代還有一個(gè)漫長過程，如何從技

術(shù)上加強(qiáng)管理和提升交易安全級(jí)別設(shè)計(jì)是現(xiàn)階段解決防控問題的核心。首先發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)的投入，聯(lián)合有關(guān)技術(shù)部門，投入資金研究在銀行卡使用時(shí)加入用于識(shí)別個(gè)人獨(dú)有物理特性的開發(fā)應(yīng)用，如指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等系統(tǒng)，甚至可以與公安部的公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份核查，這可以在交易過程中實(shí)現(xiàn)由原來的僅需一級(jí)密碼身份驗(yàn)證向多重身份驗(yàn)證轉(zhuǎn)變，確保在銀行卡使用上方便、準(zhǔn)確地確定和驗(yàn)證個(gè)人身份信息，提升銀行卡的智能化和人性化，從而為客戶資金安全建好第一道防線；其次防止銀行卡信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)上的漏洞，后臺(tái)監(jiān)控信息必須合理控制，交易日志查詢及管理必須嚴(yán)格限制范圍，對(duì)持卡人敏感信息的訪問進(jìn)行物理隔離和限制；第三發(fā)卡機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開發(fā)全國統(tǒng)的銀行卡計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中預(yù)設(shè)交易管理參數(shù)、預(yù)設(shè)取現(xiàn)消費(fèi)限額、加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)拉監(jiān)督機(jī)制等，使計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)所出現(xiàn)的有關(guān)銀行卡的異常情況能自動(dòng)預(yù)警，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

(二)嚴(yán)格落實(shí)銀行卡信息安全管理制度。銀行卡犯罪必須取得的正是相應(yīng)的關(guān)聯(lián)信息，雖然從主觀原因來看，持卡人自身防范意識(shí)淡薄，諸如將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時(shí)不提防旁人窺視，操作不當(dāng)?shù)鹊?，留下了致命的隱患，但是現(xiàn)如今的不法分子大多是形形的高智能犯罪分子，往往會(huì)使出渾身招數(shù)，利用普通老百姓的擔(dān)心、焦慮等心理，通過發(fā)短信、電話告知等方式套取持卡人的基本信息，以達(dá)到詐騙持卡人資金的目的。因此。加強(qiáng)銀行卡信息安全管理工作顯得非常必要和迫切：一是發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)卡時(shí)有義務(wù)告之持卡人銀行卡的所有關(guān)聯(lián)信息及提醒注意對(duì)銀行卡信息的保密管理，并經(jīng)常查詢賬戶和保留適度余額；二是發(fā)卡機(jī)構(gòu)的渠道及牽涉人員較多，必須從制度上加以控制和從道德上加以教育，確保持卡人信息不能泄密；三是發(fā)卡機(jī)構(gòu)要積極培養(yǎng)員工識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力和風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，減少以信任代替制度，以習(xí)慣代替制度的陋習(xí)，對(duì)每張申請(qǐng)表均要通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、央行征信系統(tǒng)、人工電話資信調(diào)查等環(huán)節(jié)進(jìn)行核查。

第4篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞: 職教生犯罪農(nóng)村留守學(xué)生應(yīng)對(duì)措施

國家積極鼓勵(lì)初中畢業(yè)生報(bào)名就讀中職學(xué)校,出臺(tái)了《中等職業(yè)學(xué)校國家助學(xué)金管理暫行辦法》,其中第三條規(guī)定了,國家助學(xué)金資助對(duì)象是具有中等職業(yè)學(xué)校全日制正式學(xué)籍的在校一二年級(jí)所有農(nóng)村戶籍的學(xué)生、縣鎮(zhèn)非農(nóng)戶口的學(xué)生和城市家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生,主要資助受助學(xué)生的生活費(fèi)開支,資助標(biāo)準(zhǔn)每生每年1500元。在大力發(fā)展職業(yè)教育的背景下,農(nóng)村戶籍的學(xué)生報(bào)考就讀中等職業(yè)學(xué)校的人數(shù)明顯增加,職業(yè)教育迎來快速發(fā)展的新階段。同時(shí),由于中職生素質(zhì)良莠不齊,各地職教生違法犯罪不斷見諸媒體報(bào)端,造成不良的社會(huì)影響,使得職業(yè)教育的形象受損。職教生犯罪已經(jīng)成為不能回避的社會(huì)問題。2005年至2007年上半年,孝感市刑事案件作案人員中14歲至17歲的未成年人分別占全部犯罪人數(shù)的23.4%、17.6%、22.6%,被的未成年人分別占全部人數(shù)的19.1%、14.5%、18.9%。2007年上半年,該市青少年違法犯罪率又呈上升趨勢(shì)。[1]未來基礎(chǔ)勞動(dòng)者的職教生高犯罪率的現(xiàn)實(shí)不能不發(fā)人深思,筆者對(duì)職教生構(gòu)成新變化和出現(xiàn)新問題進(jìn)行初步探討,以期對(duì)研究職業(yè)教育中農(nóng)村留守生犯罪的預(yù)防有所裨益。

一、中等職業(yè)教育的學(xué)生生源構(gòu)成

從《中等職業(yè)學(xué)校國家助學(xué)金管理暫行辦法》規(guī)定的資助對(duì)象可以看到中等職業(yè)學(xué)校的學(xué)生構(gòu)成來源是農(nóng)村學(xué)生(其中主要為原農(nóng)村留守兒童進(jìn)入到青少年階段)和部分城鎮(zhèn)學(xué)生。農(nóng)村留守少年是指農(nóng)村流動(dòng)人口(其中80%左右是農(nóng)民工)在戶籍地以外謀生時(shí)把其未成年的子女留置在戶籍地而產(chǎn)生的一個(gè)特殊的社會(huì)群體,具體是指與父母雙方或一方分離并留守在農(nóng)村的少年兒童。農(nóng)村留守兒童與父母的長期分離造成家庭教育的弱化,由祖輩管護(hù)的因隔代教育,家庭教育難以到位。此外,留守兒童父母長年在外務(wù)工,多數(shù)無法與學(xué)校老師一起對(duì)留守兒童進(jìn)行教育。因此,留守兒童的學(xué)習(xí)成績往往不夠理想。留守兒童由于家庭教育的缺失,一般難以養(yǎng)成良好的道德品質(zhì)和行為習(xí)慣。特別是由于委托監(jiān)管的不到位,父母的物質(zhì)補(bǔ)償心理,更易使孩子們形成重物質(zhì)、講享樂等不健康的人生觀和價(jià)值觀?！叭笔Ц改浮苯o農(nóng)村留守兒童的成長帶來巨大困惑,與外界的接觸溝通很少,容易造成他們心理孤獨(dú)、離群和自我封閉。這對(duì)生理上進(jìn)入青春期和學(xué)業(yè)上進(jìn)入職業(yè)教育階段的農(nóng)村留守學(xué)生的人際交往、心理性格等都將產(chǎn)生不良影響。農(nóng)村留守學(xué)生和城鎮(zhèn)學(xué)生同在職教學(xué)校,兩類學(xué)生家庭情況、思維模式、行為方式、外在表現(xiàn)等區(qū)別較大,因此,我們應(yīng)預(yù)防不良情況的交叉感染,減少團(tuán)體或單獨(dú)違法犯罪的發(fā)生。

二、職教生違法犯罪分析

(一)從犯罪主體看,由個(gè)體獨(dú)立實(shí)施犯罪到有目的的團(tuán)體作案。

留守學(xué)生內(nèi)心長期缺乏安全感,通過拉幫結(jié)派形成小團(tuán)體,非法攜帶管制刀具獲得心理滿足。一些留守學(xué)生缺乏學(xué)校和家長的有效監(jiān)管,處于自由散漫狀態(tài),常聚集在網(wǎng)吧、KTV等娛樂場(chǎng)所,往往結(jié)交不良社會(huì)份子,受其教唆、刺激,盲目參與而犯罪。

(二)從犯罪性質(zhì)看,侵財(cái)型犯罪為主,人身傷害的次之。

對(duì)于長期分離的農(nóng)村留守學(xué)生,父母的物質(zhì)補(bǔ)償心理,更易使孩子形成物質(zhì)依賴。教育部的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,目前校園里發(fā)生的、暴力和性犯罪不斷抬頭,青少年犯罪問題突出。近年來未成年人犯罪率上升一倍以上,而且65%以上都是團(tuán)伙犯罪。[2]

(三)從犯罪手段看,作案手段殘忍,犯罪后果嚴(yán)重。

有的學(xué)生犯罪手段已經(jīng)達(dá)到智能化、成熟化。作案前周密策劃,多次踩點(diǎn),選擇時(shí)機(jī),準(zhǔn)備作案工具;作案時(shí)分工明確,注意配合。他們有的已會(huì)運(yùn)用反偵察手段;有的一人就犯有數(shù)罪,而且情節(jié)都比較嚴(yán)重。

(四)從犯罪工具看,借助高科技犯罪趨勢(shì)愈演愈烈。

工具最常見的是網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)。網(wǎng)絡(luò)詐騙是隨著科技發(fā)展電腦普及產(chǎn)生的新型犯罪,具有涉及人群廣泛、犯罪空間虛幻、詐騙手段與名目繁多、數(shù)量逐年遞增的突出特點(diǎn)。有的少年自認(rèn)為詐騙環(huán)節(jié)均在網(wǎng)絡(luò)虛擬世界進(jìn)行,且利用頻頻更換所用網(wǎng)絡(luò)號(hào)碼、銀行帳號(hào)、電話號(hào)碼,或使用虛擬捆綁電話等手段,掩蓋犯罪行為,逃避打擊。

(五)犯罪的主觀方面。

長期的正面教育和單純的社會(huì)環(huán)境使得多數(shù)學(xué)生的個(gè)性心理發(fā)展與其年齡增長很不協(xié)調(diào),個(gè)性心理發(fā)展存在嚴(yán)重的滯后性。學(xué)生的心理具體表現(xiàn)為:從生命體征上看,生命躍動(dòng)、精力旺盛,易沖動(dòng);從個(gè)體意識(shí)因素上看,自我意識(shí)濃厚、自由意識(shí)傾向明顯,反約束感強(qiáng)烈;從意志因素上看,缺乏較強(qiáng)的自制力,意志較薄弱,貪圖享樂安逸;從性格因素上看,任性、敏感、好強(qiáng)、偏激,情緒波動(dòng)大,對(duì)外界刺激反應(yīng)強(qiáng)烈,行事方式簡單而感性。這些特性易導(dǎo)致學(xué)生實(shí)施傷害、殺人、搶劫、等暴力型犯罪。

(六)犯罪時(shí)間。

特定的時(shí)間和空間是犯罪發(fā)生的外部情景因素。易犯罪時(shí)空與其活動(dòng)密切相關(guān),實(shí)施犯罪條件總是與特定的時(shí)空相結(jié)合才令犯罪由可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。如從犯罪時(shí)間上看,盜竊、傷害、搶劫、敲詐、等多發(fā)生在一天中的課間,19點(diǎn)至凌晨3點(diǎn),以及新生入學(xué)、長假、畢業(yè)生離校等幾個(gè)特殊階段;從空間看,盜竊、搶劫、敲詐、等多發(fā)生在校園宿舍、周邊餐館、酒吧、大排檔、網(wǎng)吧等餐飲、娛樂場(chǎng)所,以及校園內(nèi)外偏僻、黑暗的角落、返校途中等。

三、預(yù)防和遏制職教生違法犯罪的措施

(一)由義務(wù)教育階段向職業(yè)教育過渡的不適應(yīng)。

教育部的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示目前我國游戲網(wǎng)絡(luò)成癮的學(xué)生超過200萬人,而且人數(shù)還在迅速增加當(dāng)中。與之對(duì)應(yīng)的另一組數(shù)據(jù)則顯示,36%的中學(xué)生在走進(jìn)校門的那一刻,心情郁悶、緊張、疲憊、厭煩、焦慮和恐懼。由于考試競(jìng)爭(zhēng)激烈,80%以上的學(xué)生產(chǎn)生了“失敗者”的心態(tài)。[3]而由義務(wù)教育階段向中等職業(yè)教育過渡中的不適應(yīng)導(dǎo)致部分學(xué)生產(chǎn)生過低的自我評(píng)價(jià)。處于這種意識(shí)狀態(tài)的學(xué)生,對(duì)現(xiàn)實(shí)不滿意,又無法改進(jìn)。他們?cè)谛睦砩系囊粋€(gè)特征就是自我排斥、壓抑自我的積極性,并可能引發(fā)嚴(yán)重的心理失衡和內(nèi)心沖突。他們的心理體驗(yàn)常伴隨較多的自卑感、盲目性、自信心喪失和意志薄弱、孤僻、抑郁等現(xiàn)象,尤其是面對(duì)新的環(huán)境、挫折和重大生活事件時(shí),常常會(huì)產(chǎn)生過激行為。因此,這一時(shí)期的教育至關(guān)重要,否則就可能出現(xiàn)偏差甚至誤入歧途。學(xué)校要有針對(duì)性地建立心理咨詢室,增加心理輔導(dǎo)教師,從而使學(xué)生的心理問題得到及時(shí)的發(fā)現(xiàn)與矯治,也可引導(dǎo)學(xué)生上專業(yè)心理輔導(dǎo)網(wǎng)站,進(jìn)行專業(yè)心理疏導(dǎo)。

(二)父母子女的溝通對(duì)話。

未成年人生理早熟的趨勢(shì)和社會(huì)環(huán)境的日益復(fù)雜不相適應(yīng),外界的不良因素極易影響和侵蝕未成年人的心靈和思想。農(nóng)村中外出打工的父母應(yīng)盡可能多地回家看望孩子,加強(qiáng)與子女感情的交流,根據(jù)子女的身心發(fā)展規(guī)律,對(duì)他們進(jìn)行必要的生理衛(wèi)生知識(shí)和性知識(shí)的溝通教育。但現(xiàn)實(shí)是大多數(shù)農(nóng)村父母對(duì)此類問題還感到羞澀、難以啟齒,甚至回避,更沒有意識(shí)到這項(xiàng)教育對(duì)子女的重要性和必要性。而有效的交流和對(duì)話不僅僅是指交往雙方之間的交談,其實(shí)質(zhì)是指“雙方的內(nèi)心世界的敞開,是對(duì)對(duì)方真誠的傾聽和接納,在相互接受與傾吐的過程中實(shí)現(xiàn)精神的相遇、相通”。[4]首先只有在親近和平等的條件下,父母和子女才會(huì)感到自由、安全,敞開心扉,從而展開對(duì)話、交流和互動(dòng)。而在父母對(duì)子女居高臨下、淡漠或置之不理的非平等情況下,不可能產(chǎn)生真正的對(duì)話和互動(dòng)。因此,交流對(duì)話才促成彼此能從對(duì)方那里獲得豐富和發(fā)展自身的資源,消除隔閡,幫助孩子尋找到正確的人生方向,遠(yuǎn)離違法犯罪。

(三)學(xué)校對(duì)易被害學(xué)生的預(yù)防教育。

“無論對(duì)個(gè)人還是社會(huì),預(yù)防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價(jià)值,更為重要”。[5]留守學(xué)生犯罪的最主要受害對(duì)象是在校學(xué)生。研究留守學(xué)生犯罪一般規(guī)律,最直接的目的是有效的被害預(yù)防以實(shí)現(xiàn)減少和遏制留守學(xué)生犯罪現(xiàn)象。針對(duì)部分學(xué)生犯罪由于日常瑣事引起的特點(diǎn),把校園安全管理與學(xué)生日常行為、人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)等問題作為法制主題班會(huì)的內(nèi)容,引導(dǎo)同學(xué)妥善處理在社會(huì)活動(dòng)中所涉及的民事法律關(guān)系,提高學(xué)生依法維權(quán)意識(shí)。與此同時(shí),還要教育學(xué)生不斷增強(qiáng)自衛(wèi)能力,學(xué)會(huì)自救。在多數(shù)情況下被害人是否進(jìn)行自衛(wèi),很大程度上不是取決于體力的大小,而是取決于進(jìn)行自衛(wèi)的勇氣和能力如何。被害人適當(dāng)而有效的拒絕和反抗行為,常常會(huì)遏制犯罪升級(jí),而一味的順從、容忍、哀求往往助長犯罪人的犯罪行為。

(四)社會(huì)責(zé)任。

從社會(huì)責(zé)任來看,未成年人犯罪作為一種社會(huì)病態(tài)現(xiàn)象,更多的是學(xué)校、家庭、社會(huì)等各個(gè)方面的責(zé)任,從某種意義上未成年人本身就是受害者,社會(huì)應(yīng)以矜恕之心對(duì)之,而非一味強(qiáng)調(diào)懲罰。目前我國還沒有專門的未成年人刑事訴訟立法,對(duì)未成年人案件的立案、偵查、審判和執(zhí)行與成年人適用的是同一部《刑事訴訟法》,這就不可能充分考慮未成年人的特殊性,從而將其與成年犯區(qū)別對(duì)待。未成年人犯罪案件的訴訟程序在實(shí)現(xiàn)控制犯罪方面的作用主要表現(xiàn)為有效預(yù)防犯罪,即通過貫徹“教育、感化、挽救”的方針,使未成年人充分認(rèn)識(shí)到其犯罪行為的社會(huì)危害性,避免以后再次犯罪。未成年人犯罪案件在人權(quán)保障方面的作用是不僅賦予未成年犯罪嫌疑人、被告人一些特殊的訴訟權(quán)利并加以保障,而且通過特殊訴訟程序的迅速簡便性使未成年人盡快擺脫訟累,從而減少訴訟時(shí)對(duì)其產(chǎn)生的“負(fù)面效應(yīng)”。在當(dāng)前我國未成年人犯罪率居高不下的情況下,完善未成年人刑事訴訟制度,是維護(hù)未成年人合法權(quán)益,有效預(yù)防犯罪的關(guān)鍵,既有人性化的寬,又有不容懷疑的嚴(yán)。我們?cè)趫?zhí)法過程中,如果只強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)打”,就不免會(huì)擴(kuò)大打擊面,讓人感到法律是冷酷無情的。如果我們一味地寬大,就容易放縱犯罪。過嚴(yán)易枉,過寬易縱,這就會(huì)造成司法不公,與公平正義的基本理念相違。所以我們要使執(zhí)法效果達(dá)到一個(gè)和諧效果,把寬、嚴(yán)二者有機(jī)地統(tǒng)一起來,結(jié)合起來。

總之,在現(xiàn)實(shí)中對(duì)于預(yù)防職教學(xué)生特別是農(nóng)村留守學(xué)生違法犯罪的短期措施多,長效機(jī)制缺乏,各種力量單兵作戰(zhàn),沒有形成合力。政府、社會(huì)、家庭與學(xué)校在承擔(dān)留守兒童教育問題責(zé)任時(shí),各行其是,并沒有形成一種合力。出于同情、福利、慈善的動(dòng)機(jī),社會(huì)愛心力量的幫扶的確能使留守學(xué)生感到家庭的溫暖,但是由于大多幫扶屬于義務(wù)性勞動(dòng),沒有經(jīng)濟(jì)上的激勵(lì),缺乏長久動(dòng)力機(jī)制,存在變動(dòng)性較大、難以持續(xù)的局限性,因此,探尋和研究職教生違法犯罪的原因和規(guī)律,進(jìn)而有針對(duì)性地制定和落實(shí)預(yù)防犯罪的措施,以減少或克服職教生違法犯罪的可能性,也是實(shí)現(xiàn)有效預(yù)防和遏制職教生特別是農(nóng)村留守學(xué)生犯罪的重要途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]未成年人犯罪危機(jī)感凸現(xiàn)[N].孝感晚報(bào),2007.06.28.

[2][3]程剛,崔麗.人大常委痛斥應(yīng)試教育稱是逼學(xué)生犯罪源頭[N].中國青年報(bào),2006.11.3.

第5篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

天使蛻變幽靈，只有一步，為愛皓首窮經(jīng)，最后落得了什么?孜孜以求，學(xué)以致用，最后回報(bào)了什么?一枚苦果，苦澀透了所有知情人的心。而新型犯罪將帶給我們以警醒!

邂逅遲來的愛，“剩男”營造幸福英雄也氣短

2008年暑假前夕，四川大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè)大二學(xué)生陳法志在一次同學(xué)聚會(huì)上，邂逅同屆中文系女孩曲文靜。他執(zhí)著追求，終于贏得芳心。從此告別了室友中尷尬的“剩男”角色。

今年23歲的陳法志是廣東省遂溪縣人，父母在家務(wù)農(nóng)。進(jìn)入大學(xué)后，陳法志一心撲在學(xué)習(xí)上。盡管學(xué)業(yè)優(yōu)秀，但他卻很自卑，因?yàn)樗坏聿陌?，長相也不佳。

一次，室友趙旭東調(diào)侃陳法志道：“哥們，咱們宿舍現(xiàn)在就你一位‘剩男’了，你要抓緊行動(dòng)啊!”陳法志覺得很尷尬，他暗暗鼓勵(lì)自己，遇到機(jī)會(huì)，一定要大膽追愛，不能成為室友們的笑柄。

機(jī)會(huì)終于來了。2008年暑假前一個(gè)周末，陳法志參加了中文系舉辦的晚會(huì)。一曲過后，他看到禮堂一角坐著一位面目清秀的漂亮女孩，便鼓足勇氣走上前。女孩叫曲文靜，家住浙江省杭州市郊，比陳法志小一歲，是家中獨(dú)生女，父母是普通工人。

陳法志打聽到，曲文靜愛好學(xué)習(xí)，頗有心計(jì)的他便經(jīng)常到自習(xí)教室為她占位，在一旁陪讀。此外，他還趁空余時(shí)間做家教，用掙來的錢請(qǐng)曲文靜看電影和話劇……陳法志的執(zhí)著，最終打動(dòng)了曲文靜的芳心，兩人相戀了。

陳法志不但告別了“剩男”角色，同時(shí)女友曲文靜的溫柔漂亮也令室友們心生羨慕。這年暑假，熱戀中的兩人都沒有回老家。每天，陳法志變著花樣給曲文靜做好吃的，曲文靜覺得幸福極了。

可是，兩人的愛情也出現(xiàn)了一些不和諧的音符。沉浸在愛情中的青年男女追求時(shí)尚和浪漫生活，而這些是需要有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)保障的，可陳法志家在農(nóng)村，他每月500元的生活費(fèi)，都是父母東拼西湊寄來的……

有一次，曲文靜喜歡上一雙皮鞋，價(jià)格200多元，此時(shí)正是月底，陳法志下月的生活費(fèi)還沒匯到，口袋里就剩幾十元錢，他又不好意思跟曲文靜解釋，便騙曲文靜說這雙鞋是冒牌貨，不要上當(dāng)受騙。被他一攪和，曲文靜興趣全無，顯得很失落。

后來，陳法志想明白了，要想讓女友開心，套牢自己的愛情，就必須有“愛情經(jīng)費(fèi)”。于是，他開始利用課余時(shí)間拼命掙錢：到飯店打短工、做家教等。

一月下來，勞累不堪的他才掙到幾百元，這些錢，他帶女友吃了幾頓飯，交交電話費(fèi)，已所剩無幾。

曲文靜的室友們經(jīng)常在一塊談?wù)?、比較對(duì)方的男友。11月的一天，室友小菊帶回來一套高檔化妝品，向曲文靜炫耀是男朋友送的。曲文靜很羨慕，也鬧著讓陳法志給她買。他們來到化妝品專賣店，一問，一套400多元。陳法志覺得頭皮發(fā)麻，自己哪有那么多錢啊!只好拉著曲文靜往外走。回去的路上，曲文靜很生氣，幽幽地說：“你是不是不愛我?連我這個(gè)小小的愿望都滿足不了，跟著你有什么意思?”說到傷心處，她哭著跑了。

當(dāng)晚，陳法志走在大街上，看到身旁一個(gè)個(gè)背包而過的人，恍惚中感覺自己好像有了搶劫的沖動(dòng)。為了保住愛情，最后，陳法志向同學(xué)借錢給曲文靜買了化妝品，才算穩(wěn)住了女友的芳心。

這件事讓陳法志痛苦地認(rèn)識(shí)到，自己在女友面前失盡面子，缺的就是“錢”!對(duì)此，他很苦惱，也很不甘心。

苦心人天不負(fù)?發(fā)揮特長“愛情經(jīng)費(fèi)”源源來

機(jī)會(huì)很快來了。2009年2月初，陳法志上網(wǎng)時(shí)，認(rèn)識(shí)了真名叫李偉師的網(wǎng)友，1983年出生，山東省郯城縣人。兩人一來二去熟悉后，李偉師告訴了他一條掙錢門路：購買幾張移動(dòng)手機(jī)卡預(yù)存少量話費(fèi)，確認(rèn)手機(jī)卡開通后，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)撥打國外聲訊電話，賺取聲訊臺(tái)的每分鐘0 27元至0，5元不等的業(yè)務(wù)提成，每月能掙到幾千元錢甚至更多……

想起室友們過去的取笑和如果女友分手后的難堪，陳法志決定瞞著曲文靜去冒冒險(xiǎn)，去斗膽搏一把。他覺得自己不是一個(gè)笨蛋，完全可以依靠自己的技術(shù)和智慧去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)……

陳法志說干就干，可從哪里購買移動(dòng)手機(jī)卡呢?他又犯難了。他知道，手機(jī)卡入戶需有身份證才能辦理，能用誰的身份證呢?再說，萬一出了問題，豈不是連累了別人。這時(shí)，陳法志想到另一個(gè)網(wǎng)友張帥。1986年出生的張帥，是河南南陽人，中學(xué)畢業(yè)后一直靠倒賣二手手機(jī)為生。于是，陳法志把這件事告訴了張帥，讓他想辦法在當(dāng)?shù)亻_戶弄幾張移動(dòng)手機(jī)卡，并承諾給他提成。張帥滿口答應(yīng)，并利用假身份證辦理了3張卡，然后，陳法志跟李偉師聯(lián)系，李偉師給了陳法志一個(gè)國外聲訊臺(tái)號(hào)碼，然后讓他通過移動(dòng)公司營業(yè)廳，對(duì)該三組號(hào)碼進(jìn)行呼叫轉(zhuǎn)移設(shè)置，把國外聲訊臺(tái)號(hào)碼作為呼叫對(duì)象，并開通延時(shí)停機(jī)、撥打國際長途功能。這樣一來，該組號(hào)碼即使在欠費(fèi)情況下，因?yàn)槭謾C(jī)設(shè)置了呼叫轉(zhuǎn)移，屬于被叫方，因此仍可以撥打國外的號(hào)碼。

設(shè)置成功后，李偉師又讓陳法志跟一個(gè)叫莫華朝的人聯(lián)系，此人負(fù)責(zé)“代呼”業(yè)務(wù)?！按簟笔且豢顡碛芯W(wǎng)上撥號(hào)功能的設(shè)備，使用一種叫落地呼的軟件進(jìn)行呼叫，可以在集中時(shí)間內(nèi)，快速、連續(xù)、多線路撥打指定號(hào)碼，一次甚至可做到100～200線同時(shí)呼叫，這樣就產(chǎn)生了大量的手機(jī)流量(指在線時(shí)間)。

同時(shí)，李偉師還給陳法志一個(gè)管理網(wǎng)站，登陸后，可以在線看到此前所“代呼”的幾組號(hào)碼撥打國外聲訊臺(tái)的情況。撥打完畢，系統(tǒng)能自動(dòng)統(tǒng)計(jì)出每個(gè)卡號(hào)撥打國外聲訊臺(tái)的總在線分鐘數(shù)，根據(jù)這些在線時(shí)間，按每分鐘0.35元給陳法志提成，每分鐘0.12元給“代呼”提成。而陳法志又把自己的每分鐘0.35元中分給張帥0.15元。

一切都按原計(jì)劃進(jìn)行完畢，陳法志粗略計(jì)算了下，按協(xié)議規(guī)定，每個(gè)卡每分鐘0.35元的提成，一小時(shí)能提成20元，平均每個(gè)卡每天在線3小時(shí)，就能提成60元，三張卡合計(jì)180多元，每月能掙5000多元。

一天上午，李偉師打電話給陳法志，讓他提供銀行卡號(hào)，說是把話費(fèi)提成打到他卡上。一會(huì)兒功夫，陳法志建行卡上多了4500元錢，他激動(dòng)得差點(diǎn)跳起來，自己終于能掙大錢了!按照之前給張帥的約定，他給張帥打去1500元，剩余3000元?dú)w為己有。

收到錢當(dāng)天，陳法志花300元給自己買套西裝，又花500元給女友買套高檔化妝品。然后帶她到一家海鮮城，點(diǎn)了滿滿一桌她最愛吃的海鮮。他出手闊綽的舉動(dòng)，讓曲文靜既幸福又疑惑：“你哪來這么多錢啊!”陳法志神秘一笑，說是一家電腦公司老總請(qǐng)他做兼職搞軟件開發(fā)，承諾每月給他5000元獎(jiǎng)金，曲文靜信以為真。

此后幾個(gè)月，陳法志每月都能收到李偉師打到自己銀行卡上的提成，最多5000多元，最少2000多元，看到自己卡上的積蓄越來越多，陳法志的貪欲也在瘋狂滋長，

他想：何不多辦幾張移動(dòng)手機(jī)卡賺提成呢?

于是，陳法志再次聯(lián)系張帥，讓他想法再辦幾張移動(dòng)手機(jī)卡，張帥爽快地答應(yīng)了。經(jīng)過一番周折，張帥又用同樣手段，開通了7張移動(dòng)全球通卡。之后，陳法志給張帥打去6000元錢，算是購卡及墊支話費(fèi)。

此后，陳法志再也無心研究專業(yè)知識(shí)，經(jīng)常逃課去網(wǎng)吧，守在電腦前，打開李偉師給他的網(wǎng)站網(wǎng)頁，時(shí)刻關(guān)注著他開戶的10張移動(dòng)手機(jī)卡的業(yè)務(wù)量。

隨著收入越來越多，陳法志打電話哄騙父母說，自己給一軟件公司開發(fā)軟件，每月都有幾千元收入，讓他們不要再寄生活費(fèi)。老實(shí)本分的父母聽后，十分欣慰。

東窗事發(fā)愛情飛走漫漫刑期如何泅渡

接連幾個(gè)月，陳法志在網(wǎng)上看到自己的10張手機(jī)卡的話費(fèi)流量一直處于靜止?fàn)顟B(tài)，銀行卡上也遲遲不見李偉師打來的業(yè)務(wù)提成，他不禁有些疑惑，給李偉師打電話問原因。李偉師告訴他近期風(fēng)聲緊，暫時(shí)停止了。

一段時(shí)間后，陳法志發(fā)現(xiàn)自己所辦的手機(jī)卡又開始瘋狂地產(chǎn)生話費(fèi)流量，他激動(dòng)極了。此后，他每月又能收到幾千元提成。在得到非法收入的同時(shí)，他也很心虛，有時(shí)甚至不敢面對(duì)女友。很多次，曲文靜和他約會(huì)，他都以忙為由“委婉”地拒絕了。

一天，曲文靜生氣地說：“你這到底在忙什么啊?干嘛老是躲著我?如果你覺得我們不合適，就干脆分手吧!”

一提分手，陳法志大驚失色，自己冒險(xiǎn)所做的一切，不就是為了掙取“愛情經(jīng)費(fèi)”保住愛情啊?平靜后，陳法志覺得自己的確冷落了女友，急忙向她道歉。得知陳法志在忙工作，曲文靜的怨氣消散了。

隨著收入越來越多，陳法志的內(nèi)心日益惶恐不安，生怕哪天事情突然敗露。一天，陳法志和女友正要到校外玩，遠(yuǎn)遠(yuǎn)看到一輛警車朝校園駛來。陳法志嚇壞了，甩開曲文靜的手，一溜煙跑進(jìn)廁所躲了起來。半個(gè)多小時(shí)過出，確認(rèn)警車離開后，陳法志才心有余悸地從廁所走了出來。面對(duì)等得又急又惱的曲文靜，陳法志謊稱自己拉肚子……

因?yàn)檫^度憂慮，陳法志忠上了神經(jīng)衰弱，幾乎徹夜睡不著覺，有時(shí)剛合眼，便被噩夢(mèng)驚醒。一次，陳法志又夢(mèng)到自己被警察帶走，嚇得大聲哭喊道：“放過我，我再也不干了!”這種擔(dān)驚受怕的日子讓陳法志的精神幾近崩潰，很多次，他甚至想去投案自首，可終究沒有勇氣。

陳法志最終沒逃過法律制裁。2010年2月底的一天，陳法志和曲文靜正在餐廳吃飯時(shí)，南陽警方突然從天而降，將一副锃亮的手銬戴在陳法志手上。

面對(duì)依然蒙在鼓里的曲文靜，陳法志流下了悔恨的淚水，愧疚地說：“文靜，我對(duì)不起你……”

原來，隨著一筆筆提成款到手，陳法志的貪欲也在滋長，明知違法，他卻深陷其中難以自拔，他要多掙錢，在確?！皭矍榻?jīng)費(fèi)”的同時(shí)，再攢一筆錢，等大學(xué)畢業(yè)后，利用所學(xué)知識(shí)開一家電腦維修公司，他甚至想到自己做老板時(shí)的風(fēng)光。于是，他抱著僥幸心理，一次次瘋狂作案。

但陳法志做夢(mèng)都沒想到，南陽市移動(dòng)公司在一次匯賬清查中發(fā)現(xiàn)破綻，陳法志所購買的一個(gè)號(hào)碼竟然欠費(fèi)高達(dá)40萬元。警方立案后，對(duì)購卡時(shí)登記的身份證進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)戶主根本不存在，認(rèn)定這是一起移動(dòng)話費(fèi)詐騙案。與此同時(shí)，南陽市移動(dòng)公司又報(bào)案另有9張手機(jī)號(hào)碼也欠費(fèi)30多萬元。警方從話費(fèi)清單上發(fā)現(xiàn)，這10個(gè)手機(jī)號(hào)碼同時(shí)撥往的是一個(gè)號(hào)碼，因此并案?jìng)刹椤＞酵ㄟ^技術(shù)手段首先控制了“代呼”人員莫華朝，順藤摸瓜抓獲了陳法志等4人。

從警方那里，曲文靜才得知這一年來，陳法志一直在欺騙自己，他所說的兼職為一軟件公司開發(fā)軟件，其實(shí)是在進(jìn)行移動(dòng)話費(fèi)詐騙。陳法志被捕后，不堪打擊的曲文靜病倒了。當(dāng)?shù)弥惙ㄖ痉欠⊕赍X是為了滿足自己的虛榮心后，她既愧疚又自責(zé)，恨自己當(dāng)初不該跟人攀比，沒有及早發(fā)現(xiàn)陳法志的思想變化，讓他最終走上犯罪道路。但是，當(dāng)初，她看重的是他聰明勤奮的品質(zhì)，沒想到他竟然利用所學(xué)知識(shí)，做了違法之事。經(jīng)過這件事，曲文靜頭腦里那個(gè)積極進(jìn)取的男友形象不見了。由于男友的欺騙，她怎么也無法從心里原諒陳法志，這段愛情被宣告結(jié)束。

而陳法志的父母聽說了兒子的犯罪事實(shí)后，老兩口當(dāng)場(chǎng)暈倒在地，陳母無限悲戚地說：“兒啊，我和你爹清白、辛苦一輩子，培養(yǎng)你讀書，就指望你能出人頭地，你咋能做出犯法的事來啊，你這是毀了自己，也玷污了陳家的名譽(yù)啊……”夫妻倆哭得死去活來，可一切都晚了。

經(jīng)過警方查明，截止2010年2月13日，陳法志用10張手機(jī)卡通過“代呼”網(wǎng)絡(luò)技術(shù)瘋狂撥打國外聲訊臺(tái)電話，共給南陽移動(dòng)公司造成資費(fèi)損失782896.53元，陳法志得到提成約2.8萬元。

2010年3月4日，經(jīng)過審理，法院以詐騙罪判處陳法志和李偉師有期徒刑11年!對(duì)陳法志來說。愛情飛走了，學(xué)業(yè)遠(yuǎn)離了，所有的努力換來一場(chǎng)空，將來的路該如何走?一切都是個(gè)未知數(shù)!

編后

第6篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

一、我國金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1、金融效率遞減

我國還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，我國的銀行業(yè)還無法與西方發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)相抗衡。隨著外資銀行的紛紛搶灘，和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的放開，我國銀行業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)將更艱巨。一方面國內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)的蛋糕將與外資銀行分享，另一方面外匯國際結(jié)算業(yè)務(wù)將逐步被擁有人才、技術(shù)、資金優(yōu)勢(shì)的外資銀行所壟斷。如果按照目前流行的說法，20%的客戶擁有80%的存款，那么外資銀行只要搞定20%的客戶，就能在我國資金市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，這并不是天方夜譚。把炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“愛立信事件”和美國花旗銀行在中國分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額存款收費(fèi)這兩件事連起來看，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)是有備而來，目標(biāo)非常明確。對(duì)中資銀行來說，“引狼入室”已成定局，如何“與狼共舞”靠自身的努力，求生存、求發(fā)展才是燃眉之急。

2、信貸資產(chǎn)質(zhì)量差

我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待進(jìn)一步完善。偏高的不良資產(chǎn)率正困擾著金融業(yè)的發(fā)展。2003年，國務(wù)院為強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管工作，將監(jiān)管職能從中國人民銀行分離出來成立了銀監(jiān)會(huì)。近期，中國人民銀行與銀監(jiān)委重拳迭出，一是連下三道銀行令，反洗錢；二是農(nóng)村金融體制改革大局初定。成立農(nóng)村商業(yè)銀行也要因地制宜，不搞一刀切，加強(qiáng)全體聯(lián)合，提高農(nóng)商行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力的處置意圖已十分明朗。

無論是站在國家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，還是站在某一單一金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需要角度看，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量是一件刻不容緩的大事。結(jié)合我國金融業(yè)的實(shí)際，需要在盤活存量、放活增量上下工夫。就微觀經(jīng)濟(jì)而言，關(guān)鍵要健全銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，杜絕不良貸款的“超生”。

二、如何建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制？

建立有效的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，是指建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制、銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制。

（一）建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一種實(shí)踐。更多的是憑識(shí)別者的判斷能力、識(shí)別手段和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制，目的是為了認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

宏觀的風(fēng)險(xiǎn)，由于我們所處位置的局限性，事實(shí)上很難把握。結(jié)合我們自己的工作實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)側(cè)重于微觀風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵是抓好兩方面工作。

1、建立較完善的信貸檔案

“信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過程的真實(shí)記錄，是進(jìn)行貸款管理的必備資料?！眳⒄諊H金融機(jī)構(gòu)的做法，結(jié)合自身實(shí)際，較完善的信貸檔案應(yīng)包括：（1）基本情況。（2）財(cái)務(wù)狀況。（3）擔(dān)保抵押文件。（4）分析報(bào)告。（5）備忘錄。根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個(gè)人貸款均需實(shí)行一廠一檔管理，盡可能完善。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，現(xiàn)在又在搞信用村鎮(zhèn)建設(shè)，發(fā)放信用貸款，對(duì)千家萬戶的農(nóng)民也應(yīng)一一摸底登記，否則，信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)就無法有效控制。這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的基礎(chǔ)。而要真正建立較完善的信貸檔案，關(guān)鍵靠信貸人員自身的努力。如要建立一個(gè)企業(yè)信貸檔案，就是腿勤、手勤、腦勤。和工辦、稅務(wù)、工商等部門經(jīng)常保持聯(lián)系，看企業(yè)是否依法納稅，是否已吊銷營業(yè)執(zhí)照，是否還生產(chǎn)正常；對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加強(qiáng)聯(lián)系，以了解其人品和誠信狀況；對(duì)其自身要經(jīng)常聯(lián)系，正面了解，必要時(shí)深入車間，就產(chǎn)供銷情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)解剖，并按季寫出分析報(bào)告。

2、關(guān)注早期預(yù)警信號(hào)

通過早期預(yù)警信號(hào)的識(shí)別，有助于發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)貸款的現(xiàn)有問題和發(fā)展趨勢(shì)，來確定貸款的按期足額償還的可能程度。早期預(yù)警信號(hào)很多，主要有：（1）財(cái)務(wù)不健全。（2）三項(xiàng)資金占用不合理。（3）財(cái)務(wù)狀況不良。（4）營銷網(wǎng)絡(luò)不健全。（5）企業(yè)或企業(yè)法定代表人的社會(huì)聲譽(yù)敗壞，等等。企業(yè)早期預(yù)警信號(hào)的出現(xiàn)有時(shí)是單一的、也有時(shí)是集中性發(fā)生；有時(shí)是短期的，馬上會(huì)調(diào)整過來；也有時(shí)是中長期的。它沒有固定的模式，也不能像測(cè)算股票一樣繪制“k線圖”，而只能靠管理者自身時(shí)時(shí)關(guān)注和把握，客觀、冷靜地判斷、分析早期預(yù)警信號(hào)、這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的關(guān)鍵。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的事前預(yù)警中，銀行風(fēng)險(xiǎn)分析是核心。銀行風(fēng)險(xiǎn)分析具體包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩方面。建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制，目的是為了把握風(fēng)險(xiǎn)。

1、財(cái)務(wù)分析。根據(jù)會(huì)計(jì)分析的要求，財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)主要有盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率四個(gè)。財(cái)務(wù)分析成功的關(guān)鍵是獲取企業(yè)真實(shí)的、全面的、準(zhǔn)確的報(bào)表。但遺憾的是我國一些企業(yè)在這方面信用極差。部分企業(yè)備有應(yīng)付財(cái)稅、銀行、工辦的三套不同的對(duì)外報(bào)表。本身就是一本糊涂賬。這就使我們對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。為此盡管我國相繼出臺(tái)了《會(huì)計(jì)法》、《審計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法》等，卻管不住一雙弄虛作假的手。這既有國民素質(zhì)問題，也有法制的不健全問題，更有管理的不到位問題，等等。所以，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，還需多張報(bào)表共同分析。

財(cái)務(wù)分析不是可有可無的，而是必不可少的；財(cái)務(wù)分析指標(biāo)不是孤立的、僵化的，而是一個(gè)系統(tǒng)的綜合指標(biāo)。通過財(cái)務(wù)分析，我們才能對(duì)企業(yè)有比較真實(shí)、準(zhǔn)確的了解。

2、非財(cái)務(wù)因素分析。按照西方商業(yè)銀行的觀點(diǎn)，非財(cái)務(wù)因素主要是指借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素、管理風(fēng)險(xiǎn)因素、自然社會(huì)因素以及銀行的信貸管理等因素。

（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

每個(gè)企業(yè)都處在某一特定行業(yè)中，將面對(duì)同一行業(yè)基本一致的風(fēng)險(xiǎn)。一般可以從借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期、產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響、對(duì)其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對(duì)該行業(yè)的影響程度等幾個(gè)方面來分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢(shì)，并由此判斷借款人的基本風(fēng)險(xiǎn)。

（2）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

可從借款人的經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、產(chǎn)品單一或多樣、經(jīng)營策略等方面了解借款人的總體特征，分析其產(chǎn)品情況和市場(chǎng)份額以及采購、生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素，來判斷借款人的自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)而言，這個(gè)過程是最復(fù)雜的，也是最根本的。如果說行業(yè)分析是群體分析，那么經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析則是個(gè)體分析。通過它可以直接分析具體借款人的經(jīng)營狀況和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)程度。

（3）管理風(fēng)險(xiǎn)分析

主要是通過對(duì)借款人的組織形式、管理層素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力、經(jīng)營管理作風(fēng)等方面來考察借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)。在中國一般對(duì)客戶重在物的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是客戶的主要財(cái)務(wù)、信用指標(biāo)的考查；西方許多國家銀行對(duì)一般客戶重在人的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是法人代表的“人品”分析。事實(shí)上，人是最能動(dòng)的因素，忽視人的管理而只重視物的管理，其管理效率是令人懷疑的，這也是造成中國特色的信用危機(jī)的根源之一。通過管理風(fēng)險(xiǎn)分析，我們可以準(zhǔn)確地把握企業(yè)興衰的脈搏。

作為金融機(jī)構(gòu)，密切關(guān)注開戶企業(yè)的管理，并不時(shí)督導(dǎo)開戶企業(yè)加強(qiáng)管理，向管理要效益，很有必要。

（4）信貸管理風(fēng)險(xiǎn)分析

實(shí)踐證明，一些貸款不能及時(shí)、完整地收回，其原因并不完全在借款人一方，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款缺乏有效的管理與控制，也是重要原因之一。所以有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。

①違反法律、法規(guī)發(fā)放貸款。

這些貸款由于在法律上得不到充分保護(hù)，具有先天不足。如上階段金融機(jī)構(gòu)搞的福利貸款損失慘重。吃了幾條魚，發(fā)了幾張煤氣票，結(jié)果貸款被“套牢”。這是變相抬高利率發(fā)放所造成的。還有上階段，有些金融機(jī)構(gòu)片面強(qiáng)調(diào)存款立社，為了突擊拉存款，甚至為了月末、季末的一夜瀟灑，不惜泡大戶，貸款累大戶，結(jié)果雞飛蛋打。這是不正常競(jìng)爭(zhēng)引起的違規(guī)操作。

②缺乏有效的貸款監(jiān)督。

這是可能造成貸款被挪用和資金使用不當(dāng)?shù)闹饕?。如有的貸款被挪用于歸還其他債權(quán)人的貸款，或未經(jīng)銀行同意將回籠資金投入炒房地產(chǎn)、炒股票、期貨等另一高風(fēng)險(xiǎn)的交易中去。特別是以貸還貸現(xiàn)象事實(shí)上相當(dāng)普遍，這將對(duì)擔(dān)保合同的有效性直接構(gòu)成威脅。據(jù)有關(guān)資料顯示，我國企業(yè)貸款的以貸還貸率占40%左右，如果企業(yè)普遍性經(jīng)營不善，合同糾紛將會(huì)把我國金融機(jī)構(gòu)拖垮；又如貸款資金被挪用更是防不勝防。圈地?zé)岷头康禺a(chǎn)業(yè)“發(fā)燒”目前最引人關(guān)注。

③對(duì)到期貸款催收不力。

第7篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

【關(guān)鍵詞】簡政放權(quán) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 普惠金融 政策建議

一、金融業(yè)簡政放權(quán)基本情況

從2002年起，我國開始分批取消和下放行政審批權(quán)限，簡政放權(quán)速度越來越快，時(shí)間間隔越來越短，從以前的3年一次、2年一次逐步擴(kuò)大到1年2次、1年3次。2002～2016年1季度期間，國家共取消和下放行政審批權(quán)限15批次3046余項(xiàng)，其中金融業(yè)取消和下放行政審批項(xiàng)目12批次540項(xiàng)，金融業(yè)取消和下放的行政審批事項(xiàng)占全國取消和下放的行政審批事項(xiàng)的比例為17.73%。

從表1可以看出，金融業(yè)在所有12批次取消和下放的行政審批項(xiàng)目中占比超過15%以上的就有9次，可以說金融業(yè)簡政放權(quán)已成為國家簡政放權(quán)的重要內(nèi)容之一。進(jìn)一步分析得知簡政放權(quán)工作雖然有取消、下放、合并、減少、調(diào)整等多種表現(xiàn)形式，但金融業(yè)主要以取消和下放行政審批項(xiàng)目為主，而且取消的行政審批事項(xiàng)要遠(yuǎn)大于下放的行政審批事項(xiàng)，以取消項(xiàng)目形式實(shí)現(xiàn)放權(quán)的行政審批的占92.1%，下放6.8%，其他形式占比1.1%。大范高頻率的簡政放權(quán)，大幅降低了從事金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新門檻，將更多的選擇權(quán)交給了市場(chǎng)自主性調(diào)解。

行政審批權(quán)限取消和下放后，金融管理部門從管理者變成了服務(wù)者，行政審批時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本等制度性的交易成本得到了最大限度的降低，激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的活力，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起既豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)形式，又為投資者和消費(fèi)者提供了更多的機(jī)遇和選擇，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)。

二、金融市場(chǎng)參與主體潛在風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）市場(chǎng)自律機(jī)制不健全，自主調(diào)節(jié)能力不完善

我國現(xiàn)在正處于并將長期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，這是我們的基本國情，我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位還沒有獲得世界上大多數(shù)國家的認(rèn)可和承認(rèn)，也從一定程度上說明我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不不夠成熟完善。根據(jù)1947年《關(guān)稅和貿(mào)易總協(xié)定》第6條補(bǔ)充內(nèi)容“全部或是實(shí)質(zhì)上全部由國家壟斷貿(mào)易并由國家規(guī)定國內(nèi)價(jià)格的國家被視為非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家”，可見行政和貿(mào)易壟斷是判斷一個(gè)國家是否是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的重要標(biāo)準(zhǔn)，壟斷程度越高，市場(chǎng)自律調(diào)節(jié)能力越弱，對(duì)價(jià)值規(guī)律越難做出正確判斷，反映在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上就會(huì)出現(xiàn)部分行業(yè)產(chǎn)能不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩以及地域發(fā)展不平衡。簡政放權(quán)作為打破壟斷的最有效手段之一，通過打破行政壟斷和掃除制度障礙的方式解除束縛市場(chǎng)主體上的的繩索，從而激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力。

2013年以來，國家陸續(xù)取消和下放了一批含金量很高的金融業(yè)行政審批項(xiàng)目（例如貸款卡核準(zhǔn)和經(jīng)營流通人民幣審批等），這些行政審批項(xiàng)目取消后，市場(chǎng)自發(fā)性自律規(guī)則還沒有充分的時(shí)間形成，部分市場(chǎng)主體對(duì)政府“看得見的手”放開后如何調(diào)整缺乏預(yù)見性，大多處于政策空窗期和適應(yīng)期。但是簡政放權(quán)本身作為一種經(jīng)濟(jì)信號(hào)，向投資者明確傳達(dá)了國家促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新的政策導(dǎo)向。在投資者理性、完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入、自律和退出機(jī)制前提下，市場(chǎng)主體發(fā)展繁榮并不會(huì)給市場(chǎng)和消費(fèi)者帶來風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)刺激競(jìng)爭(zhēng)，為投資者、消費(fèi)者創(chuàng)造更多的財(cái)富和機(jī)遇。

但是在市場(chǎng)主體非理性的情況下可能超前預(yù)支政策效果。金融行政管理權(quán)限放開以后，投資者選擇趨于非理性和多元化，市場(chǎng)上投資理財(cái)、P2P、股權(quán)眾籌等公司紛紛設(shè)立，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳席卷傳媒和新媒體。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠提供的較低存款利息和理財(cái)收益相比，投資者更容易受到互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌等高收益承諾的誘惑，對(duì)收益的關(guān)注甚至超過了對(duì)本金安全的考慮，逐步放大了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的收益價(jià)值，而忽視了互聯(lián)網(wǎng)金融在資金安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)不足，社會(huì)公眾投資呈現(xiàn)盲從趨勢(shì)

社會(huì)大眾對(duì)各種經(jīng)營范圍中包含理財(cái)顧問、眾籌投資、資本管理、財(cái)富管理、金融咨詢等公司的發(fā)展容忍程度提高，這些公司通過網(wǎng)絡(luò)渠道開展線上產(chǎn)品宣傳和線下產(chǎn)品營銷，高收益吸引了大量消費(fèi)者投資。作為普通投資人，大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷主要是國家的行政審批程序，符合金融管理標(biāo)準(zhǔn)的主體可信度較高風(fēng)險(xiǎn)低，審批程序放寬以后，大批主體獲得了市場(chǎng)注入資格。在金融創(chuàng)新和金融偽創(chuàng)新面前，投資者缺乏理性的判斷，傳媒界也經(jīng)常宣傳理財(cái)產(chǎn)品和造富神話，在非理性判斷下，一些儲(chǔ)戶將資金從正規(guī)金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到缺乏資金安全防范措施線上產(chǎn)品，客觀上將資金存在于風(fēng)險(xiǎn)之中，造成資金損失是大概率事件。一部分投資者被社會(huì)環(huán)境催眠，重視收益忽略風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資抱有僥幸心理，對(duì)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提醒置之不理，風(fēng)險(xiǎn)判斷失真，投資者與市場(chǎng)主體信息不對(duì)稱，投資出現(xiàn)非理性趨勢(shì)。

同時(shí)，與傳統(tǒng)金融宣傳手段相比，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營者在宣傳上也很有迷惑性，采取類似饑餓營銷、會(huì)員推薦、社交平臺(tái)互助等方式發(fā)展客戶，通過贈(zèng)送禮品、虛構(gòu)投資項(xiàng)目、編造財(cái)富神話等方法運(yùn)用新媒體廣泛傳播，部分平臺(tái)還通過電視臺(tái)、報(bào)刊雜志等營造信譽(yù)可靠地形象吸引投資人，通過精心包裝持續(xù)催眠投資者，最終使投資者對(duì)資金安全放松了警惕，做出非理性判斷。一些以前從事非法集資、非法吸收公眾存款形式的公司、集團(tuán)以及個(gè)人打著金融創(chuàng)新或者金融新業(yè)態(tài)的名義通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)推廣眾籌、理財(cái)、融資、投資等產(chǎn)品吸引了大批投資者，這些被社會(huì)催眠的投資者開始重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)收益，而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度出現(xiàn)關(guān)注疲勞的趨勢(shì)，非理性的投資者也引發(fā)了全民理財(cái)，大量資金游離于傳統(tǒng)金融體系之外，個(gè)人信息被竊取以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)，在投資泡沫破裂后投資者維權(quán)困難。

（三）法律制度設(shè)計(jì)不健全，消費(fèi)者維權(quán)難度大

市場(chǎng)主體的繁榮掩蓋了風(fēng)險(xiǎn)，一些原先被法律禁止的產(chǎn)品和服務(wù)形式開始披著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的外衣大行其道，由于法律制度不夠健全，無法對(duì)此類產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)行政法的謙制原則，法律對(duì)市場(chǎng)主體和行為具有相對(duì)包容性，并不是所有的越界行為都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和規(guī)范。同時(shí)法律規(guī)制具有滯后性，法律規(guī)范的時(shí)間要晚于市場(chǎng)主體的行為。對(duì)市場(chǎng)主體來說，法無禁止即可為，但對(duì)于行政管理者來說，法無授權(quán)不可為，兩種截然不同的立法原則導(dǎo)致市場(chǎng)主體自由程度高，而行政管理手段和措施則受到法律限制。目前，混業(yè)金融產(chǎn)品和市場(chǎng)主體越來越多，由于分業(yè)監(jiān)管重疊、監(jiān)管空白和監(jiān)管不足的存在，增加了金融市場(chǎng)主體監(jiān)管套利空間。“先照后證”制度將大多數(shù)的前置行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)楹笾眯姓浒?，在極大限度的減少了市場(chǎng)主體的時(shí)間和機(jī)會(huì)成本的同時(shí)，也被個(gè)別市場(chǎng)參與者鉆了制度的空子。

由于基層監(jiān)管力量薄弱，導(dǎo)致個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)參與者在取得工商部門營業(yè)執(zhí)照后怠于辦理行政備案手續(xù)，相關(guān)行業(yè)管理部門不能準(zhǔn)確掌握金融市場(chǎng)主體準(zhǔn)入情況，工商部門也對(duì)金融業(yè)務(wù)缺乏管理權(quán)限，市場(chǎng)準(zhǔn)入與市場(chǎng)管理銜接不足，市場(chǎng)主體無法控制風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)集聚效應(yīng)加劇。根據(jù)誰主張、誰舉證的舉證規(guī)則，投資者和消費(fèi)者在面對(duì)線上理財(cái)騙局時(shí)，缺乏有效的舉證能力和證據(jù)保管意識(shí)，投資消費(fèi)選擇時(shí)重投機(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別投資者投資失敗后因?yàn)榕e證不足而無法立案，證據(jù)意識(shí)淡薄和契約精神渙散使得投資者承擔(dān)著較多的道德約束，法律手段維權(quán)難度較大。

三、政策建議

（一）完善頂層法律框架制度設(shè)計(jì)，逐步規(guī)范市場(chǎng)主體行為

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，目前還只是停留在學(xué)術(shù)理論研究和社會(huì)實(shí)踐層面，沒有納入現(xiàn)行法律制度管理框架，央行等十部委聯(lián)合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》雖然從宏觀監(jiān)管層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，但是由于沒有法律規(guī)范作為上位法支撐，無法對(duì)市場(chǎng)主體形成強(qiáng)有力的法律約束力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法律地位不明確，行政管理缺乏法律依據(jù)支持，市場(chǎng)準(zhǔn)入退出和行業(yè)自律不夠規(guī)范，將會(huì)影響其可持續(xù)性健康發(fā)展。為保障市場(chǎng)主體、投資者、消費(fèi)者、監(jiān)管者合法權(quán)利，厘定各方行為邊界，建議從立法層面統(tǒng)籌考慮建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度規(guī)范體系，梳理分散在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，將金融行業(yè)內(nèi)已達(dá)成廣泛共識(shí)的管理理念和監(jiān)管原則、行為模式、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、個(gè)人信息保護(hù)規(guī)則、信息披露責(zé)任義務(wù)、違法行為及法律責(zé)任等整合形成一部基礎(chǔ)性的互聯(lián)網(wǎng)金融單行條例或者法規(guī)，從法律上確定其市場(chǎng)地位及監(jiān)管規(guī)則，明確限定互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵和外延，劃清互聯(lián)網(wǎng)金融與民間集資、非法融資與非法吸收公眾存款的界限，有助于界定是非和定紛止?fàn)帲瑢⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融納入法治軌道管理。同時(shí)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律原則，推動(dòng)對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行立法或司法解釋，及時(shí)修訂中國人民銀行法、銀行監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等金融法律法規(guī)制度，重點(diǎn)對(duì)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)行修訂，將其明確為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體退出機(jī)制的法律底線，對(duì)于違反基礎(chǔ)性管理制度的市場(chǎng)主體將由相關(guān)部門進(jìn)行立案查處和取締，最終將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)行法律制度管理框架。

（二）推動(dòng)市場(chǎng)自律機(jī)制建設(shè)，提高監(jiān)管融合深度

與傳統(tǒng)金融經(jīng)營方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有業(yè)務(wù)虛擬化、服務(wù)多元化，對(duì)象標(biāo)簽化以及擴(kuò)散大眾化的特征，同時(shí)兼具跨地域、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)屬性，目前“一行三會(huì)”單一分業(yè)的金融監(jiān)管模式不能有效監(jiān)管，監(jiān)管權(quán)分散也削弱了法律法規(guī)的執(zhí)行力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為金融改革的前沿陣地，在一些產(chǎn)品和服務(wù)上突破了分業(yè)監(jiān)管界限，混業(yè)產(chǎn)品層出不窮，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式無法全面覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融主體和表現(xiàn)形式，監(jiān)管多頭政出多門導(dǎo)致效率不高，社會(huì)認(rèn)可程度低。建議結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融階段性發(fā)展特征，進(jìn)一步整合監(jiān)管資源，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管原則，并對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行分類分級(jí)管理，明確將發(fā)展模式較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融主體納入混業(yè)試點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善行業(yè)自律機(jī)制，探索建立“監(jiān)管+自律”相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營信息披露平臺(tái)，明確市場(chǎng)主體的信息披露義務(wù)，提高監(jiān)管信息互通和銜接工作效率，主動(dòng)公開監(jiān)管業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體和參與者的實(shí)名認(rèn)證進(jìn)程，盡快組織實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融主體機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，通過信用等級(jí)向社會(huì)公眾傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，引導(dǎo)消費(fèi)者合理配置資金。通過市場(chǎng)手段約束經(jīng)營主體，督促市場(chǎng)主體提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，主動(dòng)向投資者公示項(xiàng)目真實(shí)性情況，保障投資者的知情權(quán)，以市場(chǎng)手段實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（三）積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)先保護(hù)投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，發(fā)展中遇到的參與主體參差不齊、價(jià)值規(guī)律明顯滯后、市場(chǎng)失靈、外部管理不規(guī)范等問題和困難是暫時(shí)的，全面規(guī)范還需要較長的時(shí)間。建議相關(guān)部門、地方政府增強(qiáng)政策包容性，清理整頓措施要遵守謙抑原則，以損害最小化的方式開展識(shí)別、管理和規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓工作不搞“一刀切”，深刻領(lǐng)會(huì)國家清理整頓的目的是規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，而不是全面否定和取締，將保護(hù)投資者、消費(fèi)者合法利益作為清理整頓工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對(duì)于具有真實(shí)項(xiàng)目背景的市場(chǎng)主體進(jìn)行規(guī)范，不能以行政強(qiáng)制手段影響行業(yè)正常發(fā)展。客觀看待市場(chǎng)主體的融資現(xiàn)象和手段，既對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕性，同時(shí)也要考慮民間融資合理性，不能將投資者、消費(fèi)者的合法收入片面認(rèn)定為市場(chǎng)主體非法吸收公眾存款和集資詐騙的資金進(jìn)行處理和打擊，保障人民群眾的投資自由和資金安全。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的趨勢(shì)，積極完善監(jiān)管手段，探索依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立全國統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)絡(luò)咨詢投訴服務(wù)平臺(tái)，受理投資者和消費(fèi)者投訴咨詢，積極組織普惠金融教育活動(dòng)，引導(dǎo)投資者和消費(fèi)者樹立正確的投資理財(cái)觀念，提高電子證據(jù)保存意識(shí)，對(duì)身邊的高息理財(cái)和非法集資現(xiàn)象保持警惕，遠(yuǎn)離和高息理財(cái)陷阱，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)計(jì)劃，理性看待投Y風(fēng)險(xiǎn)，逐步提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

參考文獻(xiàn)

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第8篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;票據(jù);付款;審查責(zé)任;風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行票據(jù)付款審查責(zé)任是指當(dāng)票據(jù)持票人請(qǐng)求付款時(shí),作為付款人的銀行應(yīng)依法或依合同對(duì)持票人是否享有票據(jù)權(quán)利負(fù)有的審查義務(wù)。為了保障付款的安全性,各國票據(jù)法均明確規(guī)定了付款人在付款時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的付款審查責(zé)任。傳統(tǒng)票據(jù)法理論一般認(rèn)為,票據(jù)付款人或付款人經(jīng)謹(jǐn)慎審查未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者持票人身份證件,付款后便不再承擔(dān)任何法律責(zé)任,而我國最高人民法院2000年通過的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)卻規(guī)定,付款人或付款人未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或身份證件而錯(cuò)誤付款,屬于《票據(jù)法》第57條所規(guī)定的“重大過失”,如給有關(guān)票據(jù)當(dāng)事人造成利益損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。由于缺乏對(duì)這一規(guī)定的研究學(xué)習(xí),目前在實(shí)踐中,我國商業(yè)銀行在作為票據(jù)主要的付款人在付款時(shí)往往只重視形式審查,從

而在發(fā)生票據(jù)付款糾紛時(shí)面臨被動(dòng)的局面。

一、傳統(tǒng)的國外票據(jù)法與我國《票據(jù)法》中對(duì)付款審查責(zé)任的規(guī)定

1.傳統(tǒng)的國外票據(jù)法的規(guī)定。傳統(tǒng)的國外票據(jù)立法關(guān)于付款人審查責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)基本上以形式審查為主①。如1930年《日內(nèi)瓦匯票本票統(tǒng)一法公約》第40條第3款規(guī)定“到期付款者,除有惡意或重大過失外免其責(zé)任。付款人對(duì)于背書連續(xù)與否有調(diào)查義務(wù),但對(duì)背書簽名無審查義務(wù)”;1929年《臺(tái)灣票據(jù)法》第71條規(guī)定“付款人對(duì)于背書不連續(xù)之們票付款者,應(yīng)自付其責(zé)。付款人對(duì)于背書簽名之真?zhèn)渭皥?zhí)票人是否是票據(jù)權(quán)利人,不負(fù)認(rèn)定之責(zé)。但有惡意及重大過失時(shí)不在此限”;1933年《德國票據(jù)法》第40條第3款規(guī)定“凡并非懷有惡意或重大過失者,任何在到期時(shí)付款的人即可解除其債務(wù)責(zé)任。付款人有義務(wù)檢查一系列連續(xù)背書的順序,但無檢查背書人簽名的義務(wù)”;1935年《法國票據(jù)法》第137條第3款規(guī)定“付款人到期付款后,免除其責(zé)任。但有欺詐行為或重大過失者,不在此限。付款人應(yīng)負(fù)責(zé)查驗(yàn)背書的連續(xù),但對(duì)背書的真?zhèn)尾回?fù)責(zé)任”。[1]日本、英國、美國等國的票據(jù)立法都有與之相同或相似的規(guī)定。

2.我國《票據(jù)法》的規(guī)定。由于我國1995年票據(jù)法制定時(shí),人們的票據(jù)法律意識(shí)淡薄、票據(jù)知識(shí)較少,我國《票據(jù)法》與隨后的《支付結(jié)算辦法》中對(duì)票據(jù)付款人的審查責(zé)任條文的規(guī)定借鑒了傳統(tǒng)國際上通行的理論,相關(guān)條文規(guī)定也是以形式審查為主。1995年我國頒布的《票據(jù)法》第57條規(guī)定,商業(yè)銀行付款時(shí)“應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù),并審查提示付款人的身份證明或者有效證件。付款人及其付款人以惡意或者有重大過失付款的,應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任”。但《票據(jù)法》對(duì)商業(yè)銀行工作人員未能識(shí)別身份證件真假而錯(cuò)誤付款的是否構(gòu)成付款人的“重大過失”,并沒有明確規(guī)定;1997年中國人民銀行的《支付結(jié)算辦法》第17條,銀行對(duì)票據(jù)、簽章、身份證件的審查也僅僅限于形式上的審查。只要“銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?對(duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件,未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的,對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任,對(duì)持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任?！奔粗灰虡I(yè)銀行方面盡了普通善良人的謹(jǐn)慎注意義務(wù),就不再承擔(dān)審查上的責(zé)任。否則屬于“重大過失”,應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。

二、《規(guī)定》頒布后我國關(guān)于票據(jù)付款審查責(zé)任在司法實(shí)踐中的認(rèn)定

我國2000年頒布的對(duì)《票據(jù)法》的司法解釋《規(guī)定》是票據(jù)市場(chǎng)規(guī)則的司法實(shí)施細(xì)則。其第69條規(guī)定“付款人或者付款人未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者身份證件而錯(cuò)誤付款,屬于票據(jù)法第57條規(guī)定的‘重大過失’,給持票人造成損失的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或者付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變?cè)煺咭婪ㄗ穬敗３制比擞羞^錯(cuò)的,也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！边@一規(guī)定是根據(jù)我國審判實(shí)踐中公司、企業(yè)等正當(dāng)持票人的強(qiáng)烈要求,經(jīng)過廣泛征求意見包括各大國有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的意見作出的。《規(guī)定》無疑加重了商業(yè)銀行審核票據(jù)、驗(yàn)明簽章和持票人證件等責(zé)任,是一種實(shí)質(zhì)上的審查責(zé)任②。

在司法實(shí)踐中,最高人民法院對(duì)中國建設(shè)銀行天津市分行南開支行與天津開發(fā)區(qū)邁柯恒工貿(mào)有限公司付款糾紛上訴一案③的判決中對(duì)商業(yè)銀行票據(jù)付款審查責(zé)任的認(rèn)定具有典型性。

1998年8月28日,天津開發(fā)區(qū)邁柯恒工貿(mào)有限公司(以下簡稱邁柯恒公司)在中國建設(shè)銀行天津市分行南開支行(以下簡稱南開建行)開立,并于同日向該賬戶存入500萬元,于同年9月28日存入700萬元,同年10月9日分兩筆存入800萬元。邁柯恒公司于同年12月9日到南開建行取款,得知上述存款已經(jīng)被他人以邁柯恒公司的名義分十次取走1999.8萬元。邁柯恒公司遂于同年12月11日向天津市高級(jí)人民法院提訟,請(qǐng)求判令南開建行支付2000萬元存款本金及利息、滯納金,并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。1998年12月11日,南開建行向天津市公安局報(bào)案。天津市公安局于同年12月14日初步查明,“經(jīng)刑科所鑒定,取款票據(jù)上的印鑒是偽造的,犯罪嫌疑人以偽造票據(jù)為手段騙取在銀行的存款,涉嫌票據(jù)詐騙。”同時(shí),對(duì)犯罪嫌疑人成敬立案?jìng)刹椤?/p>

天津市高級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為,邁柯恒公司在南開建行開戶存款,雙方之間形成存款關(guān)系,在南開建行存入款項(xiàng)后,南開建行應(yīng)當(dāng)全面履行保證邁柯恒公司所存資金安全義務(wù),依照《票據(jù)法》第57條以及《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第69條規(guī)定,南開建行應(yīng)當(dāng)履行審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件的義務(wù),現(xiàn)由于邁柯恒公司的存款被犯罪嫌疑人從南開建行處以偽造票據(jù)騙取,經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查,邁柯恒公司與該款被騙并無牽連,且南開建行并不能證明邁柯恒公司在存款過程中有過錯(cuò),因此南開建行付款義務(wù)不能免除。對(duì)邁柯恒公司的訴訟請(qǐng)求,該院予以支持。南開建行不服天津市高級(jí)人民法院的上述民事判決,向最高人民法院提起上訴。最高人民法院認(rèn)為南開建行由于未能識(shí)別出成敬在匯票委托書及轉(zhuǎn)賬支票上加蓋的偽造印鑒,由此給邁柯恒公司造成損失,其應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任,故維持原判決。

這一典型案件說明,《規(guī)定》從“公平、正義”的理念出發(fā),修正了付款人的審查義務(wù)標(biāo)準(zhǔn),加重了付款人的審查責(zé)任,以平衡付款人與其他票據(jù)當(dāng)事人之間的利益沖突,達(dá)到有效保護(hù)受害人利益的目的。實(shí)踐表明,最高人民法院根據(jù)票據(jù)法及其他有關(guān)法律的規(guī)定,在充分認(rèn)識(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性的基礎(chǔ)上,結(jié)合審判實(shí)踐作出的《規(guī)定》是符合中國國情的,保障了票據(jù)法在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的貫徹落實(shí),統(tǒng)一了各級(jí)人民法院辦理票據(jù)糾紛案件的認(rèn)識(shí)和標(biāo)準(zhǔn)。

三、對(duì)我國商業(yè)銀行防范票據(jù)付款審查責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的建議

因觸犯司法標(biāo)準(zhǔn)而產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是票據(jù)業(yè)務(wù)的根本風(fēng)險(xiǎn),在我國票據(jù)制度中操作規(guī)范與司法標(biāo)準(zhǔn)存在著沖突,盡管學(xué)界對(duì)《規(guī)定》的實(shí)行有諸多不同的意見④,但筆者認(rèn)為在目前我國沒有對(duì)票據(jù)法進(jìn)行修訂的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合已發(fā)生的票據(jù)付款糾紛案件中法院對(duì)于票據(jù)付款審查責(zé)任認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)來要求自身,這樣在產(chǎn)生訴訟時(shí)才能免于陷入被動(dòng)。對(duì)加強(qiáng)票據(jù)付款審查風(fēng)險(xiǎn)防范商業(yè)銀行可以采取以下措施。

1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),掌握票據(jù)付款審查綜合知識(shí)。首先,要組織本行經(jīng)辦支付結(jié)算的員工認(rèn)真學(xué)習(xí)票據(jù)法律制度,充分理解并把握票據(jù)行為各當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。目前各商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)結(jié)算人員一般對(duì)《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》學(xué)習(xí)并執(zhí)行的較多,對(duì)《支付結(jié)算辦法》第17條中關(guān)于形式審查的規(guī)定印象很深,對(duì)最高人民法院的《規(guī)定》未予關(guān)注和學(xué)習(xí),并且未能意識(shí)或理解其法律效力?！吨Ц督Y(jié)算辦法》屬于規(guī)章,規(guī)章的效力顯然低于法律,不得同法律相抵觸。因此要通過法律知識(shí)培訓(xùn),增強(qiáng)職工未能進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的法律意識(shí)。其次,各商業(yè)銀行應(yīng)開展票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn),規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作管理。對(duì)提示付款的票據(jù)進(jìn)行審查要嚴(yán)格按照具體規(guī)定執(zhí)行,具體來說要審查:(1)票據(jù)用紙是否符合人民銀行規(guī)定統(tǒng)一印制的票據(jù)用紙。(2)票據(jù)記載事項(xiàng)是否齊全,包括表明票據(jù)類別的字樣,無條件支付的委托或承諾,確定的金額,金額大小寫是否一致,付款人、收款人的名稱,各種票據(jù)行為人的簽章是否符合法律規(guī)定的形式,壓數(shù)機(jī)壓印的金額是否由統(tǒng)一的壓數(shù)機(jī)壓印,票據(jù)上記載的密碼與預(yù)留密碼是否一致。(3)票據(jù)有無改動(dòng)跡象,改動(dòng)處是否為禁止更改事項(xiàng)。(4)票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓是否符合法律規(guī)定,背書的連續(xù)性和有無禁止轉(zhuǎn)讓的記載等。(5)票據(jù)是否偽造、變?cè)臁?6)票據(jù)是否掛失止付。

2.加大科技設(shè)備投入,完善防偽措施。為應(yīng)對(duì)不法分子通過科技手段偽造的簽章和身份證件,商業(yè)銀行應(yīng)加大科技設(shè)備投入,提高識(shí)別簽章和身份證件的能力,有效防范這方面的風(fēng)險(xiǎn)。首先,在對(duì)于身份證件的審查方面,隨著現(xiàn)代科技不斷發(fā)展,公安部門已經(jīng)開發(fā)了識(shí)別身份證件真?zhèn)蔚臋C(jī)器設(shè)備,并提供網(wǎng)絡(luò)查詢,特別是現(xiàn)代通訊、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和防偽身份證不斷升級(jí)換代,將大大方便身份證件真?zhèn)蔚膶彶?。隨著我國第二代新身份證的全面換發(fā),給銀行實(shí)施有效的票據(jù)管理、有效辨別提示付款人的合法身份等提供極大的便利。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在基層支行結(jié)算部門配備針對(duì)第一代居民身份證的身份證鑒別儀,同時(shí)積極與公安部門建立網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系,增添能識(shí)別第二代身份證的讀卡器等設(shè)備。其次,在對(duì)受理票據(jù)審查上,在人工初審后要以配備票據(jù)真?zhèn)舞b別儀器進(jìn)行認(rèn)定。另外還應(yīng)綜合應(yīng)用電腦驗(yàn)印及支付密碼技術(shù),解決簽章防偽問題。對(duì)有疑問的再以電報(bào)查詢或要求簽發(fā)行、承兌行傳真留底聯(lián)進(jìn)行核對(duì)等三個(gè)環(huán)節(jié)。電腦驗(yàn)印技術(shù)在全國各家銀行都有普遍的應(yīng)用,對(duì)于偽造、防造印章的識(shí)別效果較好。支付密碼是近年來開發(fā)使用的新型技術(shù),可以取代傳統(tǒng)的通過核驗(yàn)簽章來識(shí)別票據(jù)真?zhèn)蔚姆绞健Ｍㄟ^上述方式,基本可以杜絕票據(jù)偽造、簽章偽造帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)職業(yè)道德教育,防范道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵S多票據(jù)業(yè)務(wù)案件的發(fā)生是內(nèi)外勾結(jié)作案,所以提高管理人員與從業(yè)人員的自覺遵紀(jì)守法意識(shí)防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是商業(yè)銀行防范票據(jù)付款風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。在銀行的日常工作中,要注意對(duì)員工道德倫理意識(shí)的正確引導(dǎo),從思想根源上杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。要對(duì)票據(jù)經(jīng)辦人員展開多層次、多形式、多方位的政治思想教育、職業(yè)道德教育、金融法制教育。要教育干部職工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀,努力增強(qiáng)抵御各種腐朽思想侵蝕的能力,增強(qiáng)法制觀念和遵紀(jì)守法的自覺性。要經(jīng)常對(duì)職工思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行分析,針對(duì)職工具體情況,強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,增強(qiáng)職工責(zé)任心。在配備票據(jù)經(jīng)辦人員時(shí),不應(yīng)將表現(xiàn)不好、責(zé)任心不強(qiáng)的干部、職工安排在會(huì)計(jì)、營業(yè)部門,原已在會(huì)計(jì)、營業(yè)部門的也要調(diào)離票據(jù)經(jīng)辦崗位。

注釋:

①形式審查指銀行對(duì)票據(jù)從外觀上進(jìn)行審查,審查票據(jù)的外觀是否符合法律的規(guī)定,票據(jù)背書是否連續(xù)等。對(duì)票據(jù)權(quán)利義務(wù)和權(quán)利人的確定也完全依據(jù)票據(jù)的文字記載,無須調(diào)查了解票據(jù)外的事項(xiàng),對(duì)持票人是否為真正權(quán)利人不負(fù)審查責(zé)任,除非審查人存在惡意或重大過失。它是保障票據(jù)正常流通以及付款合法有效的最重要、最基本的要求。

②實(shí)質(zhì)審查是指從實(shí)質(zhì)上考察持票人是否為真實(shí)的票據(jù)權(quán)利人,一般涉及持票人取得票據(jù)是否合法以及持票人是否是依據(jù)真實(shí)有效的背書而受讓票據(jù)權(quán)利等問題。