金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

兩大權(quán)威認(rèn)證――國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師

目前市場(chǎng)上有很多理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證，但是魚(yú)龍混雜，其中不乏既權(quán)威又被社會(huì)廣泛認(rèn)可的金牌證書(shū)，但也有以次充好、管理混亂的低含金量證書(shū)。上海理財(cái)專修學(xué)院的專家老師提醒大家：“國(guó)內(nèi)的勞動(dòng)部國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(chFP)和美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是行業(yè)內(nèi)較權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證?！?/p>

勞動(dòng)部國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師是中國(guó)最權(quán)威理財(cái)規(guī)劃職稱，2003年“理財(cái)規(guī)劃師”列入國(guó)家職業(yè)大典，每年5月、11月由國(guó)家統(tǒng)一組織考試，考試合格者獲得由國(guó)家統(tǒng)一頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)。

課程主要包括：職業(yè)道德規(guī)范、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)、稅收制度與稅務(wù)籌劃，法律基礎(chǔ)、現(xiàn)金規(guī)劃與家庭消費(fèi)支出規(guī)劃、社會(huì)保障與企業(yè)年金、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資管理、實(shí)業(yè)投資、遺產(chǎn)規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃師工作要求。

RFP (Registered Financial Planners)證書(shū)由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RF-PI)于1983年推出。目前RFP證書(shū)在加拿大、英國(guó)、澳大利亞、日本、德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入長(zhǎng)江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程。

RFP認(rèn)證考試包括財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)、投資策劃、稅務(wù)計(jì)劃及遺產(chǎn)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃及退休計(jì)劃、高級(jí)理財(cái)策劃五個(gè)部分，注重考察考生對(duì)財(cái)務(wù)策劃專業(yè)知識(shí)的掌握程度及操作技能，具有很強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)性。

白領(lǐng)報(bào)考火熱學(xué)員人數(shù)大幅攀升

第2篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

國(guó)內(nèi)理財(cái)“專家”素質(zhì)參差不齊，制約了理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)越來(lái)越成熟，分工越來(lái)越細(xì)，“生財(cái)有道”就需要靠專業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。但國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)上，現(xiàn)有的“理財(cái)專家”素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。首先，現(xiàn)有的多數(shù)“理財(cái)專家”都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；其次，自金融風(fēng)暴以來(lái)，多元化的投資理念盛行，市民對(duì)財(cái)務(wù)投資安排的要求越來(lái)越高，而現(xiàn)有的“理財(cái)專家”都是精通于某一專業(yè)領(lǐng)域，如證券分析師、保險(xiǎn)人等，很難為客戶提供公正、全面的服務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到做“財(cái)務(wù)醫(yī)生”的要求――為客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，量身定做資金管理方案。

其中理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才的缺乏與其素質(zhì)的參差不齊表現(xiàn)得最為明顯。理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和一定的程序?yàn)閭€(gè)人制訂出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值與增值的行為。而理財(cái)規(guī)劃師是提供這一服務(wù)的職業(yè)。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)主體的情況可謂千差萬(wàn)別，需求更是紛繁復(fù)雜，加之當(dāng)今社會(huì)發(fā)展瞬息萬(wàn)變，理財(cái)規(guī)劃幾無(wú)定式可言。因而任何一次理財(cái)規(guī)劃的完成，都要經(jīng)歷分析新情況、設(shè)定新目標(biāo)、擬定新方案的基本步驟，實(shí)質(zhì)上是一次完整的創(chuàng)新過(guò)程。這也意味著對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識(shí)，而且需要對(duì)中國(guó)的文化等也要有所掌握，這樣才能根據(jù)中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況為不同的客戶制訂理財(cái)規(guī)劃方案。

目前，在中國(guó)這樣一個(gè)蘊(yùn)含巨大財(cái)富的龐大市場(chǎng)，卻缺乏屬于自己的財(cái)務(wù)策劃師。我國(guó)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師缺口超過(guò)20萬(wàn)。如今活躍在中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)，為中國(guó)人提供財(cái)富管理服務(wù)的是一批國(guó)際上的資深理財(cái)專家，有些是藍(lán)眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無(wú)法流暢自如地與國(guó)人溝通。在這樣的背景下，培養(yǎng)本土化的，屬于中國(guó)人自己的理財(cái)規(guī)劃師勢(shì)在必行。

我國(guó)特有的理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境迫切需要本土化的理財(cái)規(guī)劃師

我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)具有很多特性，比如客戶的需求、預(yù)期和投資組合在中國(guó)的各個(gè)地區(qū)幾乎是天壤之別。理財(cái)經(jīng)理人需要為特定的市場(chǎng)群體量身定制具有針對(duì)性的戰(zhàn)略才能取勝。一名專業(yè)的理財(cái)師能夠“讓錢(qián)生錢(qián)”，即針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

我國(guó)理財(cái)規(guī)劃與國(guó)外理財(cái)?shù)牟煌c(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是市場(chǎng)環(huán)境不同。

二是金融環(huán)境不同。以美國(guó)為代表的西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)較國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)，可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富，金融服務(wù)水平較國(guó)內(nèi)高。

三是法律環(huán)境不同。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在稅法、遺產(chǎn)法等方面的規(guī)定，較國(guó)內(nèi)嚴(yán)格得多。如在實(shí)行聯(lián)邦制的美國(guó)，稅法規(guī)定十分繁瑣，一旦納稅人的申報(bào)不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲；而在中國(guó)，稅法規(guī)定相對(duì)簡(jiǎn)單。

四是信用環(huán)境不同。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，建有完善的個(gè)人信用體系；而在國(guó)內(nèi)，個(gè)人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

五是理財(cái)需求的側(cè)重點(diǎn)不同。國(guó)外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面；而國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。

六是個(gè)人價(jià)值觀不同。比如許多中國(guó)人忌諱談遺產(chǎn)規(guī)劃；再如中國(guó)人與美國(guó)人消費(fèi)觀念不同，中國(guó)人喜好“先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)”，而美國(guó)人更偏愛(ài)“超前消費(fèi)”。

因此，理財(cái)規(guī)劃師首先要十分熟悉中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境與文化環(huán)境，立足于中國(guó)特殊的國(guó)情進(jìn)行服務(wù)。但與這種本土化需求相對(duì)的是理財(cái)培訓(xùn)與認(rèn)證市場(chǎng)中，各種“洋證書(shū)”的領(lǐng)跑。在國(guó)內(nèi)，目前主要有以下幾種認(rèn)證培訓(xùn)。

一是在國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。國(guó)家每年組織考試，分為三級(jí)(助理)和二級(jí)考試(中級(jí))，頒發(fā)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格。

二是“CFP――國(guó)際金融理財(cái)師”。CFP是國(guó)際上權(quán)威的金融理財(cái)職業(yè)資格。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國(guó)實(shí)施金融理財(cái)師(AFP)和國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)兩級(jí)認(rèn)證制度，業(yè)已成為國(guó)際金融理財(cái)師的成員。

三是美國(guó)、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師為目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上發(fā)展規(guī)模最大的、受國(guó)際認(rèn)可的“理財(cái)專家”資格。目前，香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師選舉首設(shè)中國(guó)賽區(qū)，財(cái)務(wù)策劃師在內(nèi)地發(fā)展較快。

在這些理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證中CFP、CWM、RFP等理財(cái)規(guī)劃師“洋認(rèn)證”炒得不亦樂(lè)乎。-但是這些在國(guó)外非常成熟的培訓(xùn)體系、理財(cái)服務(wù)體系未必能適合中國(guó)的國(guó)情。有針對(duì)性培養(yǎng)出中國(guó)本土化專業(yè)理財(cái)規(guī)劃人員，才是中國(guó)理財(cái)培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。

如何培養(yǎng)本土化的理財(cái)規(guī)劃師

首先，要確立我國(guó)自己的系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證系統(tǒng)。

目前我國(guó)已初步實(shí)現(xiàn)了這一認(rèn)證系統(tǒng)。2003年1月，國(guó)家勞動(dòng)部門(mén)公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)赫然列在其中。2004年，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》；2005年4月開(kāi)始全國(guó)統(tǒng)一試點(diǎn)考試和職業(yè)資格認(rèn)證。這一認(rèn)證體系的確立使我國(guó)有了自己的認(rèn)證系統(tǒng)，建立在國(guó)外法制經(jīng)濟(jì)環(huán)境的“洋證書(shū)”基礎(chǔ)之上，其起點(diǎn)便在于建立本土化的理財(cái)規(guī)劃師?？梢哉f(shuō)，在本土化這一點(diǎn)上，這一認(rèn)證相對(duì)走在了前列。

由于各國(guó)在稅收制度、投融資制度、動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國(guó)家居民生活水平、生活習(xí)慣、消費(fèi)觀念和對(duì)后代生活的關(guān)注方式不同，其對(duì)于居民的長(zhǎng)期財(cái)富的管理和規(guī)劃也就大相徑庭。因此，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國(guó)家或地區(qū)已有的模式和內(nèi)容，更不能將別國(guó)的專業(yè)知識(shí)和操作規(guī)程直接拿來(lái)使用。在參考國(guó)際通行做法的同時(shí)，更重要的是腳踏實(shí)地從中國(guó)現(xiàn)實(shí)出發(fā)，辦好中國(guó)人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學(xué)。

在國(guó)際通行的理財(cái)規(guī)劃方法中，對(duì)于證券投資規(guī)劃來(lái)說(shuō)，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財(cái)工具。這個(gè)

“主流觀點(diǎn)”并不符合中國(guó)現(xiàn)狀，盡管中國(guó)正在不遺余力地鼓勵(lì)資本市場(chǎng)發(fā)展，但金融市場(chǎng)仍處于起步階段。中國(guó)資本市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)一直居于高位，關(guān)聯(lián)交易、業(yè)績(jī)失真、虛假陳述、欺詐發(fā)行乃至市場(chǎng)操縱等等屢見(jiàn)不鮮，價(jià)值投資和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與中國(guó)資本市場(chǎng)幾乎無(wú)緣。由此導(dǎo)致的直接后果是，股票、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券等經(jīng)典直接融資工具和以它們?yōu)橥顿Y對(duì)象的基金產(chǎn)品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國(guó)外的理財(cái)規(guī)劃理念和方法是行不通的。對(duì)現(xiàn)實(shí)的路徑依賴決定了我國(guó)金融系統(tǒng)將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)屬于中介主導(dǎo)型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據(jù)這一判斷，由商業(yè)銀行提供的結(jié)構(gòu)性存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，基金公司提供的指數(shù)基金、貨幣市場(chǎng)基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險(xiǎn)公司提供的投資性產(chǎn)品等等應(yīng)當(dāng)是本土理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的投資規(guī)劃工具。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第一個(gè)要點(diǎn)是；優(yōu)先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國(guó)現(xiàn)行金融環(huán)境中進(jìn)行創(chuàng)新。

中國(guó)當(dāng)前仍堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)立法，金融產(chǎn)品創(chuàng)新更易落入法律空白區(qū)域。顯然，理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)將面臨一種很高的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的新型理財(cái)工具，即使導(dǎo)致個(gè)人遭受損失也無(wú)法得到有效的法律補(bǔ)償。而如果在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不能對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制，一旦給客戶帶來(lái)不必要的損失，理財(cái)規(guī)劃就意味著失敗。

隨著理財(cái)需求的日益提升，專門(mén)為理財(cái)而設(shè)計(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品必然也會(huì)花樣翻新，其中蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)也將悄然增加。換言之，理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品持慎重態(tài)度，必須進(jìn)行深入的法律風(fēng)險(xiǎn)控制。國(guó)內(nèi)曾多次出現(xiàn)非法集資大案，很多個(gè)人在高收益的誘使下紛紛進(jìn)行巨額投資，盡管很多人血本無(wú)歸，但總是不斷有人上當(dāng)。究其根本原因，就是因?yàn)榧Y手法不斷翻新，在形式上越來(lái)越合法，非專業(yè)投資人無(wú)從判斷其實(shí)質(zhì)法律風(fēng)險(xiǎn)。如某機(jī)構(gòu)為融資專設(shè)了一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)專職提供融資擔(dān)保，一度將其資產(chǎn)抵押違規(guī)擔(dān)保數(shù)十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結(jié)果可想而知。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第二個(gè)要點(diǎn)是；謹(jǐn)慎參與金融創(chuàng)新，嚴(yán)格控制法律風(fēng)險(xiǎn)。這顯然又與英美法系國(guó)家的情況大相徑庭。

第四，結(jié)合中國(guó)文化特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與需求分析。

風(fēng)險(xiǎn)偏好分析是進(jìn)行金融投資規(guī)劃的重要基石，然而國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好卻給這一經(jīng)典金融分析方法出了一道難題：一方面，國(guó)人表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性，因而儲(chǔ)蓄率一直居高不下，資產(chǎn)配置難以優(yōu)化；另一方面卻又表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)喜好，這從高參賭率、高投機(jī)性等現(xiàn)象中可見(jiàn)一斑。國(guó)人這種矛盾的風(fēng)險(xiǎn)性格使很多成熟分析方法與范式無(wú)所適從，這無(wú)疑是理財(cái)規(guī)劃將要面臨的一個(gè)基礎(chǔ)性難題。而在技術(shù)層面上，理財(cái)規(guī)劃以不確定性為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)組合、期限和期望，這又與國(guó)人常見(jiàn)的定勢(shì)思維和線性思維存在沖突。如果理財(cái)規(guī)劃師像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會(huì)是災(zāi)難性的。無(wú)論如何，基于理性和市場(chǎng)分析方法無(wú)法直接套用，中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師還須在理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展過(guò)程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財(cái)規(guī)劃師自身素質(zhì)。

橫跨整個(gè)生命周期的個(gè)人理財(cái)在不同時(shí)間段對(duì)理財(cái)工具的需求各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，乃至財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。毋庸諱言，會(huì)賺錢(qián)并不意味著會(huì)理財(cái)，由于缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí)，個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者，專業(yè)而全面的理財(cái)規(guī)劃自然就顯得越來(lái)越重要。然而，囿于金融系統(tǒng)和法律傳統(tǒng)的限制，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃的全面本土化無(wú)疑任重而道遠(yuǎn)，相形之下，真正的本土理財(cái)規(guī)劃似乎更適合國(guó)人。

因此，要成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)根據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)的法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，全面掌握金融及相關(guān)行業(yè)知識(shí)，并在實(shí)踐中，通過(guò)以下幾個(gè)方面提高自身素質(zhì)。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財(cái)規(guī)劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識(shí)，并不斷更新充實(shí)，這一點(diǎn)不言而喻。

二要虛心請(qǐng)教、接納和學(xué)習(xí)不同的文化。理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)體系更需與時(shí)俱進(jìn)，要開(kāi)闊自己的視野，不斷更新自己的知識(shí)儲(chǔ)備。

三要勇于創(chuàng)新。經(jīng)驗(yàn)固然可貴，但墨守成規(guī)不可行。不要一開(kāi)始就否定一個(gè)計(jì)劃方案，要先聽(tīng)、多聽(tīng)并發(fā)問(wèn)，避免太早下結(jié)論。

四要積攢人脈網(wǎng)絡(luò)。人際關(guān)系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽(tīng)取別人的意見(jiàn)，要向他人學(xué)習(xí)相關(guān)的技能和知識(shí)。

第3篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)，教學(xué)模式，案例教學(xué)

一、教學(xué)方法研究

傳統(tǒng)理財(cái)課的教學(xué)方法是以知識(shí)傳授作為教學(xué)的重點(diǎn)，教師一味的在講授理論上的理財(cái)方法和觀念，而在學(xué)生的能力培養(yǎng)方面較為薄弱。目前的職業(yè)教育倡導(dǎo)的是追求全新的教學(xué)理念和教學(xué)方法，要讓學(xué)生作為課堂的主體，讓學(xué)生的被動(dòng)學(xué)習(xí)變成主動(dòng)探究，建構(gòu)自己所認(rèn)知的學(xué)習(xí)框架。建構(gòu)主義教育思想為指導(dǎo)的“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，這種教學(xué)方法將教學(xué)內(nèi)容分布于不同階段的項(xiàng)目任務(wù)中，使得整個(gè)課堂的教學(xué)活動(dòng)最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務(wù)?！绊?xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式這種強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)實(shí)踐能力的理念與金融事務(wù)專業(yè)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程的特點(diǎn)高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財(cái)能力。將“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式融入個(gè)人理財(cái)課程中進(jìn)行課程的創(chuàng)新研究可以培養(yǎng)金融事務(wù)專業(yè)學(xué)生的理財(cái)職業(yè)適應(yīng)能力。

二、課程設(shè)置與考評(píng)研究

本課程教學(xué)實(shí)踐首先需要結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)制定合理的教學(xué)計(jì)劃包括理論課時(shí)與實(shí)驗(yàn)課時(shí)的安排、模擬項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、學(xué)習(xí)小組的分組情況、專項(xiàng)教學(xué)的設(shè)置、教學(xué)資源的整合，教材內(nèi)容的處理等。

由于課程教學(xué)方法的調(diào)整，我們修訂了原有的考評(píng)方式。情境性項(xiàng)目教學(xué)需要進(jìn)行與學(xué)習(xí)過(guò)程相一致的情境化評(píng)價(jià)或融合于教學(xué)過(guò)程之中的綜合式測(cè)驗(yàn)，讓學(xué)習(xí)中對(duì)項(xiàng)目問(wèn)題的解決過(guò)程本身反映學(xué)習(xí)效果。

另外，在學(xué)習(xí)過(guò)程中，讓學(xué)生按照事先劃分好的學(xué)習(xí)小組進(jìn)行學(xué)習(xí)與討論，學(xué)生在自主學(xué)習(xí)的同時(shí)，培養(yǎng)了自己與他人合作的能力，讓學(xué)生意識(shí)到了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的力量，強(qiáng)化了其綜合學(xué)習(xí)能力。我們還根據(jù)個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)應(yīng)關(guān)注學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度和解決問(wèn)題的能力及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，改變以“理論考核為主”的考核評(píng)價(jià)模式，變?yōu)椤八刭|(zhì)培養(yǎng)和能力提升”為主導(dǎo)的成績(jī)?cè)u(píng)定模式，結(jié)合學(xué)生在情景教學(xué)中的具體表現(xiàn)與項(xiàng)目完成情況來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

三、教學(xué)資源的匯編研究

在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，需要精選理財(cái)案例，建立教師教學(xué)的理財(cái)案例資源庫(kù)。選取案例可以從教材中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、圖書(shū)館，身邊的案例等進(jìn)行搜集，并進(jìn)一步加工整理，選取適合中職教學(xué)需要的簡(jiǎn)單案例。我們可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減一些教學(xué)中未涉及的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某兩個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例難度的適度性和綜合性，同時(shí)要保證案例的生活性，如果能針對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值就更好了。教師也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同客戶遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的客戶中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的整體邏輯性，設(shè)置的問(wèn)題要循序漸進(jìn)，應(yīng)該是既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能將學(xué)生引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

四、研究的特色創(chuàng)新之處

（一）實(shí)踐教學(xué)力度得到加強(qiáng)。

個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)最主要的還是著眼于加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段。針對(duì)本課程在教學(xué)中的實(shí)施情況來(lái)看，主要途徑有四條：一是結(jié)合學(xué)生自身和家庭的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例探討中，針對(duì)自身實(shí)際情況量身制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，并通過(guò)小組間相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)?shù)哪M大賽，以賽促學(xué)，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)行業(yè)知名職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師或者金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更加深層次的了解和認(rèn)識(shí)；四是同銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀學(xué)習(xí)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程，切身體驗(yàn)投資理財(cái)文化，加深自己對(duì)目前個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的切身感受與領(lǐng)悟。

（二）學(xué)生自身專業(yè)綜合理財(cái)能力得到提升。

在實(shí)施本課程教學(xué)模式的探索中，我們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)該課程模式探索的實(shí)驗(yàn)改革，學(xué)生的自身專業(yè)綜合能力有了很大幅度的提升。由于學(xué)生在本課程的結(jié)業(yè)考試中需要完成一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，而學(xué)生要想完成這份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，需要擁有金融、銀行、保險(xiǎn)、證券、財(cái)會(huì)等多方面知識(shí)作為支撐，同時(shí)他要學(xué)會(huì)團(tuán)隊(duì)合作，小組共同完成理財(cái)規(guī)劃。

第4篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

我的地盤(pán)我做主

談起中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)以及理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證，現(xiàn)就職于渤海銀行的姜龍君興意盎然、如數(shù)家珍。他認(rèn)為，此次高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的推出是大勢(shì)所趨且恰逢其時(shí)。

順應(yīng)市場(chǎng)需求

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的增加，理財(cái)需求日益旺盛。有人說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師僅服務(wù)于富裕階層，其實(shí)并非如此。據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心調(diào)查表明，約70％的居民希望擁有自己的理財(cái)顧問(wèn)，50％以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。一項(xiàng)國(guó)際調(diào)查也表明，人們?cè)跊](méi)有得到專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)和咨詢時(shí)，一生中損失的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，從20％～100％，而普通家庭的損失率普遍較高。

據(jù)測(cè)算，年收入達(dá)到30萬(wàn)元以上的家庭在國(guó)內(nèi)超過(guò)2000萬(wàn)戶，按照每位理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)30個(gè)家庭估算，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的缺口至少是70萬(wàn)人。這個(gè)缺口在理財(cái)需求旺盛的高端理財(cái)領(lǐng)域尤顯突出，市場(chǎng)上缺少既了解經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，又掌握操作技巧的復(fù)合型理財(cái)人士，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師恰好彌補(bǔ)了這一空白。

本土化是有效手段

姜龍君指出，理財(cái)規(guī)劃與普通百姓的生活息息相關(guān)，適合中國(guó)人的理解和接受能力。我國(guó)現(xiàn)行的理財(cái)認(rèn)證大多借鑒國(guó)外模式和經(jīng)驗(yàn)，直接引進(jìn)國(guó)際通行的資格認(rèn)證，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地滿足中國(guó)家庭的理財(cái)需要。對(duì)本土的經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管和產(chǎn)品3大條件的認(rèn)識(shí)程度，對(duì)老百姓心理和文化需求的把握程度，直接決定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的成敗。

中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的本土化認(rèn)證應(yīng)該走一條“以我為主、國(guó)際接軌、穩(wěn)步推進(jìn)”的道路。作為唯一由中國(guó)官方頒發(fā)證書(shū)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證體系，在二級(jí)與三級(jí)的認(rèn)證試點(diǎn)工作推出4年之后，此次由人力資源和社會(huì)保障部推出高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證并納入職稱序列，其職業(yè)資格證書(shū)在世界貿(mào)易組織(WTO)150多個(gè)成員國(guó)中互認(rèn)，正是反映了這一趨勢(shì)。

山高人為峰

曾就職于大型國(guó)企和國(guó)際頂尖外企咨詢公司的劉琳娜，在2005年北大國(guó)際MBA碩士畢業(yè)后，就堅(jiān)定地踏入了保險(xiǎn)行業(yè)。通過(guò)分析思考，她看到享受30年改革開(kāi)放成果、逐步奔小康的中國(guó)人迫切需要理財(cái)規(guī)劃，而保險(xiǎn)又是其中至關(guān)重要但相對(duì)薄弱的部分，社會(huì)意義尤為重大。

綜合理財(cái)更獲信任

中航三星是家倡導(dǎo)培養(yǎng)綜合理財(cái)規(guī)劃師的保險(xiǎn)公司，除了保險(xiǎn)理財(cái)方面的培訓(xùn)，股票、基金和房地產(chǎn)等理財(cái)工具也在經(jīng)常培訓(xùn)的范圍。但在接觸之初，客戶大都以為中航三星的所謂FC(Financial Consultant)只懂保險(xiǎn)。培養(yǎng)更多的ChFP理財(cái)規(guī)劃師，在提供更專業(yè)綜合理財(cái)服務(wù)同時(shí)，更能體現(xiàn)中航三星的專業(yè)人才培養(yǎng)的特色，被客戶所信任和接受。

站得高才能看得遠(yuǎn)

“登高而招，臂非加長(zhǎng)也，而見(jiàn)者遠(yuǎn)”，針對(duì)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(chFP一級(jí))的應(yīng)運(yùn)而生，劉琳娜從“勢(shì)、道、術(shù)”3個(gè)層面將其與ChFP二、三級(jí)做了對(duì)比分析。

ChFP二、三級(jí)是基礎(chǔ)，偏重于微觀層面的技術(shù)操作，掌握基本的投資理財(cái)工具，進(jìn)而探究相關(guān)策略，即術(shù)和道。ChFP一級(jí)則是從宏觀經(jīng)濟(jì)和戰(zhàn)略層面幫助客戶把握理財(cái)方向。對(duì)客戶來(lái)講，順勢(shì)而為，把握未來(lái)的勢(shì)最重要，更能保證一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)穩(wěn)健，獲得更好的收益。例如，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體向好，在考慮資產(chǎn)配置時(shí)，剔除個(gè)人偏好、家庭等因素，就可以對(duì)部分國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品更積極投入。

象牙為珠金做籌

時(shí)間回溯到2007年底。據(jù)在北京、上海和廣州3地針對(duì)1500名大學(xué)生進(jìn)行的理財(cái)和信用卡觀念的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，75.6％的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒(méi)有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育，越來(lái)越多的學(xué)生感覺(jué)到學(xué)校在傳輸理財(cái)知識(shí)上的無(wú)力。這條看似不起眼的消息引起了姚澤有的重視。大學(xué)生就業(yè)難問(wèn)題越來(lái)越凸顯，如何為社會(huì)培養(yǎng)最所需的人才，全方位地實(shí)現(xiàn)教育與就業(yè)的接軌，是電子科技大學(xué)中山學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系主任姚澤有和他的同事們長(zhǎng)期以來(lái)關(guān)注的問(wèn)題。他敏銳地把握住了投資理財(cái)這個(gè)熱門(mén)市場(chǎng)趨勢(shì)。

象牙塔里珠籌聲

中山學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系7個(gè)專業(yè)，有兩個(gè)與投資理財(cái)高度相關(guān)，分別是金融學(xué)和財(cái)務(wù)管理學(xué)。一場(chǎng)革命性的教學(xué)實(shí)驗(yàn)在經(jīng)濟(jì)管理系實(shí)施了。一是投資理財(cái)課程的引入，在公共選修課的設(shè)置上加入理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)課程，原則上要求學(xué)生必選。開(kāi)課以來(lái)備受歡迎，甚至吸引了不少外系的同學(xué)來(lái)聽(tīng)。二是開(kāi)設(shè)理財(cái)實(shí)踐課程，抽出一定的課時(shí)讓學(xué)生在虛擬股市中實(shí)際操作。三是開(kāi)展在線知識(shí)競(jìng)賽、優(yōu)秀文章評(píng)比及理財(cái)講座等系列活動(dòng)。

理財(cái)教學(xué)要服務(wù)于社會(huì)

為人師必先自知，姚澤有系統(tǒng)學(xué)習(xí)了理財(cái)規(guī)劃師課程，并率先報(bào)名參加高級(jí)認(rèn)證班培訓(xùn)。在此過(guò)程中，中山學(xué)院和東方華爾建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，按照教學(xué)安排和培養(yǎng)方案，2010年5月將有一批大學(xué)生參與東方華爾組織的認(rèn)證考試，求取步入社會(huì)的金色通行證。

在發(fā)達(dá)國(guó)家，理財(cái)規(guī)劃師已被稱為金融時(shí)代的職業(yè)金領(lǐng)，成為世界上第二高收入職業(yè)，在我國(guó)卻還是新興行業(yè)。姚澤有說(shuō)，大學(xué)校園有象牙塔的美譽(yù)，大學(xué)生被稱為天之驕子，金鑲玉，現(xiàn)在我們要把象牙塔建設(shè)成為培育高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的搖籃。

濟(jì)南到北京的距離

楊立杰的性格看起來(lái)風(fēng)風(fēng)火火，她是第一個(gè)回復(fù)確認(rèn)可以接受采訪的人，只是已經(jīng)趕回了濟(jì)南，采訪只有在電話中進(jìn)行。

地方更需要理財(cái)

濟(jì)南到北京的距離說(shuō)遠(yuǎn)不遠(yuǎn)，現(xiàn)就職于齊魯證券的楊立杰說(shuō)她這幾年多次往返。記者對(duì)楊立杰最初的印象，是在2008年11月東方華爾舉辦的第三屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽決賽現(xiàn)場(chǎng)。也許是巧合，在不久前結(jié)束的第四屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽中，齊魯證券的韓琳同樣榜上有名。對(duì)于記者“齊魯出人才”的說(shuō)法，楊立杰笑得很得意。

楊立杰說(shuō)，全國(guó)理財(cái)事業(yè)一盤(pán)棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齊魯會(huì)有完全展示自我的空間。記者向楊立杰提供了一個(gè)數(shù)據(jù)：在有她參加的高級(jí)理財(cái)師試點(diǎn)認(rèn)證培訓(xùn)首期一班中，外地學(xué)員占25％的比例。楊立杰沉默了一下，低聲說(shuō)，還是太少啊。記者不由得笑了，這不過(guò)是首期一班，離正式批復(fù)僅一個(gè)月的時(shí)間，地方信息反饋較慢，相信這個(gè)比例會(huì)穩(wěn)步提高。

第5篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類號(hào)】G71 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門(mén)實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高?！奥殬I(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個(gè)課題。筆者在多年教學(xué)中，對(duì)這門(mén)課的教學(xué)改革思路有一些體會(huì)，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗(yàn)，拋磚引玉，請(qǐng)同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教科書(shū)琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財(cái)規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財(cái)工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說(shuō)第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財(cái)師為理財(cái)目標(biāo)明確的客戶提供服務(wù)時(shí)的思路，所以國(guó)家的理財(cái)師職業(yè)資格考試指定用書(shū)也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個(gè)模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財(cái)工具和基本計(jì)算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通，往往面對(duì)實(shí)際案例感覺(jué)無(wú)從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對(duì)于理論為主的課程比較適合。而對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這一類實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，往往還是無(wú)法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時(shí)成績(jī)和考試成績(jī)相結(jié)合，作業(yè)、報(bào)告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對(duì)于理財(cái)數(shù)據(jù)的計(jì)算上。但對(duì)于專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)的計(jì)算雖然是一項(xiàng)基本功，但借助理財(cái)計(jì)算器等工具以后，對(duì)計(jì)算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，但對(duì)于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無(wú)法體現(xiàn)。

基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專院校中《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程并沒(méi)有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認(rèn)為在《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶認(rèn)知流程”和“專項(xiàng)規(guī)劃能力”這三個(gè)部分。其中，“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財(cái)過(guò)程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財(cái)計(jì)算器的使用融入教學(xué)過(guò)程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程。“客戶認(rèn)知流程”這部分包括理財(cái)規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個(gè)流程。整個(gè)流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊構(gòu)成，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。“專項(xiàng)規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對(duì)的不同理財(cái)目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進(jìn)

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法?？傮w上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個(gè)方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個(gè)方面，同時(shí)還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過(guò)程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

（1）“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對(duì)于計(jì)算方法，在原有教材中利用公式計(jì)算、查數(shù)學(xué)用表計(jì)算等方法的基礎(chǔ)上，增加對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財(cái)規(guī)劃師的工作中，對(duì)資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項(xiàng)職業(yè)基本功，對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對(duì)于學(xué)生未來(lái)和職業(yè)的“對(duì)接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計(jì)算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算出答案，并且在保證速度的同時(shí)也保證準(zhǔn)確率。在這個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競(jìng)爭(zhēng)”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶認(rèn)知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計(jì)算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對(duì)于電話溝通、面談溝通部分，通過(guò)設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場(chǎng)模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場(chǎng)模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財(cái)務(wù)報(bào)表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，得出對(duì)該客戶的理財(cái)分析報(bào)告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個(gè)統(tǒng)一的情境案例中通過(guò)與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財(cái)務(wù)報(bào)表和理財(cái)分析報(bào)告。

而在理財(cái)分析報(bào)告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對(duì)理財(cái)分析報(bào)告可能會(huì)產(chǎn)生的各種問(wèn)題以及理財(cái)規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個(gè)學(xué)生代表客戶向理財(cái)規(guī)劃師提出一個(gè)問(wèn)題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)怎么樣呢？在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對(duì)未來(lái)的不確定才產(chǎn)生的理財(cái)需求，這個(gè)問(wèn)題非常符合理財(cái)客戶的心理。后來(lái)，筆者把這個(gè)問(wèn)題編入教案，并要求學(xué)生在理財(cái)分析報(bào)告中增加了對(duì)客戶未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時(shí)間，參加了某保險(xiǎn)公司的“客戶回訪”活動(dòng)。當(dāng)時(shí)學(xué)生分成幾個(gè)小組，每一組保險(xiǎn)公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對(duì)若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動(dòng)。這次活動(dòng)中，這個(gè)“大學(xué)生團(tuán)隊(duì)”的工作表現(xiàn)得到了保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動(dòng)中，接觸了認(rèn)知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個(gè)以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過(guò)溝通，完成自己家庭的理財(cái)分析報(bào)告。通過(guò)課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生客戶認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

（3）“專項(xiàng)規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財(cái)分析報(bào)告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財(cái)目標(biāo)。在理財(cái)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費(fèi)管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財(cái)產(chǎn)分配傳承方面的理財(cái)目標(biāo)。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財(cái)建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開(kāi)展“理財(cái)小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財(cái)技巧并提供理財(cái)方面的咨詢。通過(guò)校外的實(shí)踐活動(dòng)，提高學(xué)生處理問(wèn)題的能力和對(duì)理論知識(shí)的融會(huì)貫通。

3.考核方法的改革

對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握程度，但缺失對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績(jī)和平時(shí)成績(jī)相結(jié)合的綜合成績(jī)來(lái)計(jì)分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。

第6篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

十大高薪職業(yè)舉例：

1、銷售

薪資水平：10000~50000元

近年來(lái)，銷售成為工資水平最高的工作之一。根據(jù)眾多企業(yè)的招聘信息，金融、奢侈品、房地產(chǎn)行業(yè)的銷售類員工，工資略高于其他行業(yè)的銷售類員工。

職業(yè)前景：

未來(lái)幾年，銷售崗位用人需求量仍然會(huì)大幅增加。但想在銷售行業(yè)獲得高薪，則必須盡量讓自己成為復(fù)合型人才。目前許多用人單位招聘銷售人員時(shí)，除了必備的銷售技能之外，用人單位還希望應(yīng)聘者具備某一領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)知識(shí)。例如奢侈品營(yíng)銷人才除了要懂得市場(chǎng)營(yíng)銷，還要了解奢侈品設(shè)計(jì)和市場(chǎng)，甚至是國(guó)際時(shí)尚潮流，才能為奢侈品營(yíng)銷方向作出準(zhǔn)確判斷。

2、理財(cái)規(guī)劃師

薪資水平：10000~30000元

理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

應(yīng)屆畢業(yè)生想從事此類專業(yè)性極強(qiáng)的行業(yè)，考取國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)是不二選擇。理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格分為3個(gè)等級(jí)，分別是助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)規(guī)劃師、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，持證上崗，月薪一般能達(dá)到1萬(wàn)元，隨著工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)資格的提升，薪資還有大幅上升空間。

職業(yè)前景：

與飛速發(fā)展的理財(cái)市場(chǎng)而言，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。從目前國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，理財(cái)規(guī)劃師將成為又一個(gè)具有廣闊前景的金領(lǐng)職業(yè)。尤其是掌握有豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)的復(fù)合型理財(cái)規(guī)劃師，更受企業(yè)青睞。

3、注冊(cè)會(huì)計(jì)師

薪資水平：10000~30000元

隨著越來(lái)越多的會(huì)計(jì)行業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生涌入人才市場(chǎng)，會(huì)計(jì)崗位呈供小于求的趨勢(shì)。如今不少企業(yè)優(yōu)先選擇有工作經(jīng)驗(yàn)的人，想要在這個(gè)行業(yè)占據(jù)一席之地，畢業(yè)前一定要找好實(shí)習(xí)單位，累計(jì)一定經(jīng)驗(yàn)，這樣在正式找工作時(shí)才有足夠的競(jìng)爭(zhēng)資本。

從事會(huì)計(jì)行業(yè)之后，可考慮取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格證書(shū)，向注冊(cè)會(huì)計(jì)師崗位轉(zhuǎn)型。這樣就可以跳槽會(huì)計(jì)師事務(wù)所，工資會(huì)有大幅提升。當(dāng)然，也可以進(jìn)入企業(yè)領(lǐng)域從事財(cái)務(wù)管理工作。

職業(yè)前景：

我國(guó)的會(huì)計(jì)太多，而會(huì)計(jì)師較少。注冊(cè)會(huì)計(jì)師等高端會(huì)計(jì)人才比較緊缺，尤其是通曉專業(yè)技術(shù)知識(shí)和國(guó)際事務(wù)的會(huì)計(jì)人才更為搶手。

4、一級(jí)建造師

薪資水平：10000~20000元

建造師的工作內(nèi)容主要是以施工管理為主，整個(gè)建筑工程項(xiàng)目必須依靠建造師才能開(kāi)展相關(guān)工作，因此建造師在建筑活動(dòng)中有著舉足輕重的作用。建造師執(zhí)業(yè)資格證書(shū)分為一級(jí)、二級(jí)，其中一級(jí)建造師在建筑行業(yè)中尤為吃香，月薪普遍在1萬(wàn)元以上，有的甚至能達(dá)到2萬(wàn)元以上。

職業(yè)前景：

隨著我國(guó)建筑行業(yè)不斷與國(guó)際接軌，施工企業(yè)對(duì)建筑技術(shù)的重視程度也逐步提高。雖然建造師報(bào)考人數(shù)逐年增加，但過(guò)關(guān)率低，也加劇了建造師與市場(chǎng)需求的供需矛盾。對(duì)于尚在大學(xué)校園中的2015級(jí)應(yīng)屆畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，如果有志進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，可抽時(shí)間進(jìn)行脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，在實(shí)習(xí)或工作之后，就沒(méi)有這么多精力和時(shí)間準(zhǔn)備考試。

5、項(xiàng)目經(jīng)理

薪資水平：10000~20000元

項(xiàng)目經(jīng)理是指企業(yè)某個(gè)項(xiàng)目策劃及執(zhí)行的負(fù)責(zé)人，是整個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)者，其優(yōu)秀與否直接決定企業(yè)項(xiàng)目的成敗。企業(yè)在挑選人的過(guò)程也就比較嚴(yán)格，一般要有較高的職業(yè)素養(yǎng)、良好的溝通能力、協(xié)調(diào)能力及卓越的管理才能。

職業(yè)前景：

項(xiàng)目經(jīng)理在我國(guó)是一個(gè)很常見(jiàn)的職位，許多商業(yè)公司的商業(yè)項(xiàng)目，包括越來(lái)越多的非商業(yè)項(xiàng)目，都在實(shí)施“項(xiàng)目化管理”，其中IT、建筑、房地產(chǎn)、廣告行業(yè)尤為常見(jiàn)，也是項(xiàng)目經(jīng)理的主力需求。任職項(xiàng)目經(jīng)理，往往是對(duì)一個(gè)人實(shí)力的肯定，90%的項(xiàng)目經(jīng)理都從基層干起，擁有務(wù)實(shí)的精神才能帶領(lǐng)好團(tuán)隊(duì)搞好項(xiàng)目。

6、招投標(biāo)管理人員

薪資水平：8000~20000元

招投標(biāo)崗位職責(zé)是指為企業(yè)招投標(biāo)提供支持，負(fù)責(zé)招投標(biāo)制度建設(shè)、標(biāo)書(shū)制作與投標(biāo)過(guò)程的管理，一般存在于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或建筑行業(yè)。招投標(biāo)人員必須具備招投標(biāo)與合同相關(guān)的法律事務(wù)處理能力，招投標(biāo)管理人員則需具備更高的職業(yè)素養(yǎng)。

職業(yè)前景：

在我國(guó)整個(gè)工程、貨物、服務(wù)的招投標(biāo)過(guò)程中，對(duì)于專業(yè)的招投標(biāo)人員需求量一直居高不下。如果是招標(biāo)師，市場(chǎng)需求更大，并且就招投標(biāo)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，發(fā)展前景廣闊、相對(duì)穩(wěn)定。

7、人力資源總監(jiān)

薪資水平：8000~20000元

人力資源總監(jiān)是現(xiàn)代公司中最重要、最有價(jià)值的頂尖管理職位之一，CEO的戰(zhàn)略伙伴、核心決策層的重要成員，一般存在于大中型企業(yè)。

職業(yè)前景：

人力資源總監(jiān)，必須從戰(zhàn)略高度努力構(gòu)建高效實(shí)用的人力資源管理系統(tǒng)，成功進(jìn)行人才選拔，建立科學(xué)的考核與激勵(lì)機(jī)制，最大限度地激發(fā)人才潛能，創(chuàng)建優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，塑造卓越的企業(yè)文化，推動(dòng)組織變革與創(chuàng)新，最終實(shí)現(xiàn)組織的持續(xù)發(fā)展。它的職業(yè)前景道路是職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)合伙人或創(chuàng)業(yè)者等。

建議應(yīng)屆生從基層干起，過(guò)硬的業(yè)務(wù)素養(yǎng)加上先進(jìn)的人力資源思維，才能加重自己的升職砝碼。

8、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理

薪資水平：8000~15000元

伴隨著網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，各行各業(yè)都經(jīng)歷著從傳統(tǒng)營(yíng)銷向網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的巨大轉(zhuǎn)變。然而能夠掌握運(yùn)營(yíng)技術(shù)，可以幫助網(wǎng)站取得效益的網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)經(jīng)理實(shí)在是鳳毛麟角。

職業(yè)前景：

電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)理、網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)經(jīng)理職位多出現(xiàn)于淘寶之類的電商企業(yè)，月薪普遍在8000~15000元之間，他們的工資和企業(yè)銷售業(yè)績(jī)直接掛鉤，網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)的工資則與網(wǎng)站流量掛鉤。

9、設(shè)計(jì)師

薪資水平：5000~15000元

對(duì)于各行各業(yè)來(lái)說(shuō)，設(shè)計(jì)師都是一個(gè)不可或缺的職位。如互聯(lián)網(wǎng)的UI設(shè)計(jì)，裝飾行業(yè)的室內(nèi)設(shè)計(jì)，建筑行業(yè)的建筑設(shè)計(jì)，廣告行業(yè)的VI設(shè)計(jì)等。他們的薪資大多能達(dá)到5000元以上，但工作相當(dāng)辛苦，加班、熬夜是家常便飯。

職業(yè)前景：

在目前人才供需失衡的大環(huán)境下，設(shè)計(jì)師薪酬行情一路走高，真正有能力的設(shè)計(jì)師一直是各大公司挖搶的對(duì)象。目前在重慶見(jiàn)到年收入10萬(wàn)元的設(shè)計(jì)師是很正常的事情，而具有管理能力的管理型設(shè)計(jì)師薪資則更上一層樓。

10、軟件開(kāi)發(fā)工程師

薪資待遇：8000~10000元

第7篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

 論文摘 要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中,重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來(lái),可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)實(shí)踐的感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力,并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。  

 

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非?？焖?2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬(wàn)億元,2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng),短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街弧榱诉m應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。 

《理財(cái)規(guī)劃》是一門(mén)新課程,也是一門(mén)實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí),還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué),鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無(wú)疑具有十分重要的意義。 

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則 

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí),選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則: 

 1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué),提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平,而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會(huì),比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。 

 2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色,比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。 

 3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過(guò)程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng),讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。 

 4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國(guó)地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下,未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。 

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施 

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作,以問(wèn)卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),否則無(wú)從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn),達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。 

 3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過(guò)程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí),根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。 

 4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開(kāi)討論,針對(duì)每一問(wèn)題形成該小組的基本觀點(diǎn),通過(guò)小組討論加深對(duì)某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫(xiě)出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。 

 5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問(wèn)題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例,闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過(guò)程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。 

 6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié),還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來(lái),使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評(píng)分,然后是小組之間相互評(píng)分,最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評(píng)價(jià),又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書(shū)面作業(yè)和總結(jié)的情況來(lái)打分。 

三、體會(huì)與思考 

 1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開(kāi)始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。 

 2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之,把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。 

 3.建立過(guò)程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中,通過(guò)溝通,學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見(jiàn),教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào),以達(dá)到更好的教學(xué)效果。 

 

參考文獻(xiàn): 

第8篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

【關(guān)鍵詞】第三方理財(cái)；獨(dú)立性；專業(yè)化

自1978年我國(guó)實(shí)施經(jīng)濟(jì)體制改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家一系列改革開(kāi)放經(jīng)濟(jì)政策的制定和實(shí)施，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)了30余年的高速增長(zhǎng)，已成為世界上經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的國(guó)家。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速的發(fā)展，人們的生活水平和收入有了大幅的增加，可供個(gè)人支配的財(cái)富逐漸增長(zhǎng)。因此，如何對(duì)所增加的財(cái)富進(jìn)行更好的管理和運(yùn)用并使其不斷增值備受廣泛關(guān)注，成為人們?cè)絹?lái)越關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。由此，“理財(cái)”在人們心目中的地位逐漸提高，并與“掙錢(qián)”不分伯仲。

隨著金融體制改革的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)逐步放開(kāi)，人們可以選擇的投資方式日益增多，各類理財(cái)工具也在競(jìng)爭(zhēng)中推陳出新，不斷擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g，包括銀行在內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)都為了搶占客戶市場(chǎng)，提高理財(cái)服務(wù)而絞盡腦汁，以獨(dú)立中介身份為客戶服務(wù)的第三方理財(cái)也“殺”入了理財(cái)市場(chǎng)。

一、我國(guó)第三方理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

所謂第三方理財(cái)是指由獨(dú)立于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司和信托公司等金融機(jī)構(gòu)之外的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)為家庭或企業(yè)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。與傳統(tǒng)模式下的金融理財(cái)服務(wù)相比第三方理財(cái)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益，在嚴(yán)格地分析了客戶自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求的基礎(chǔ)上提供綜合性理財(cái)服務(wù)；這種服務(wù)不僅僅局限在為投資者提供某個(gè)特定的金融理財(cái)市場(chǎng)、特定金融機(jī)構(gòu)以及特定金融理財(cái)產(chǎn)品上的服務(wù)，而是根據(jù)客戶的實(shí)際情況為客戶量身制定理財(cái)規(guī)劃方案，而這些理財(cái)方案會(huì)涉及到投資、稅收、養(yǎng)老、收藏和財(cái)產(chǎn)分配等多方面的內(nèi)容。

第三方理財(cái)是金融市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，最早出現(xiàn)在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，發(fā)展至今已經(jīng)有多年的歷史，并且已形成了較為成熟的市場(chǎng)體系。10年前在我國(guó)臺(tái)灣、香港等地區(qū)起步，目前的發(fā)展也十分迅猛。2006年5月作為國(guó)內(nèi)第一家理財(cái)事務(wù)所的北京優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所開(kāi)始運(yùn)作，標(biāo)志著第三方理財(cái)正式走向了國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)，但第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)地的發(fā)展還處在萌芽期。

招商銀行和貝恩管理顧問(wèn)公司在其聯(lián)合的《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》中預(yù)測(cè)，2011年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍將保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，這為我國(guó)第三方理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。伴隨著高凈值人群的快速增長(zhǎng)，單一金融機(jī)構(gòu)和單一理財(cái)產(chǎn)品再也無(wú)法滿足投資者對(duì)金融資產(chǎn)選擇的需求，獨(dú)立第三方理財(cái)服務(wù)也已逐漸進(jìn)入了專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)的新時(shí)代。與此同時(shí)，據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三個(gè)城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2013年全國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到8000億元人民幣，第三方理財(cái)在我國(guó)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我國(guó)第三方理財(cái)市場(chǎng)的特征

由于第三方理財(cái)所提供的理財(cái)服務(wù)是基于中立立場(chǎng)，能夠根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求，進(jìn)行橫跨金融各行業(yè)的綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，因而充分體現(xiàn)了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)或金融交叉營(yíng)銷的核心價(jià)值，在本質(zhì)上區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)，具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具體表現(xiàn)為：

1.理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)服務(wù)的獨(dú)立與公正性

獨(dú)立公正性是第三方理財(cái)最大的特點(diǎn)。由于第三方理財(cái)是獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，沒(méi)有自己獨(dú)立的理財(cái)產(chǎn)品，它能夠免受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行客觀地分析比較，并且所作的理財(cái)規(guī)劃方案也能根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)情況和市場(chǎng)環(huán)境的變化作出及時(shí)的調(diào)整，從而保證顧問(wèn)或理財(cái)建議的公正性。因此第三方理財(cái)能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問(wèn)和理財(cái)策劃服務(wù)。

2.體現(xiàn)了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心價(jià)值

一直以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的理財(cái)手段比較單一。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)則在分析客人的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況以后為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、基金、債券、保險(xiǎn)等，還包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場(chǎng)投資該如何安排。第三方理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍彌補(bǔ)了客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對(duì)稱和不平等問(wèn)題，使客戶能有效地規(guī)避信息傳輸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，真正做到讓理財(cái)產(chǎn)品為客戶所用。因此，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)能為客戶提供更豐富的理財(cái)手段。

3.體現(xiàn)出客戶利益最大化的原則

傳統(tǒng)“理財(cái)服務(wù)”中，由于客戶資產(chǎn)的保值增值狀況與提供理財(cái)服務(wù)一方的收入來(lái)源并沒(méi)有直接關(guān)系，因此不可避免地會(huì)以銷售金融產(chǎn)品為主，存在“王婆賣瓜”式的促銷模式。同其他理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個(gè)性化。另外，獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)不是不可以銷售產(chǎn)品，關(guān)鍵點(diǎn)在于其收入來(lái)源直接與客戶資產(chǎn)的保值增值相關(guān)，更能體現(xiàn)客戶利益最大化原則，這是第三方理財(cái)業(yè)務(wù)較傳統(tǒng)理財(cái)方式最突出的優(yōu)勢(shì)。

4.傳導(dǎo)科學(xué)的理財(cái)觀念

現(xiàn)在一提起“理財(cái)”，人們馬上就會(huì)想到通過(guò)“投資”、“理財(cái)”實(shí)現(xiàn)“賺錢(qián)”或“增值”的目的。其實(shí)，這是對(duì)“理財(cái)”的片面理解。通過(guò)第三方理財(cái)實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)客戶走出對(duì)理財(cái)?shù)睦斫庹`區(qū)。這種以服務(wù)為導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù)，摒棄了產(chǎn)品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關(guān)注客戶的長(zhǎng)期理財(cái)利益，明確真正的理財(cái)重點(diǎn)是如何為個(gè)人或者家庭制定長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃和方案。

三、我國(guó)第三方理財(cái)市場(chǎng)的困境

正如一些專業(yè)人士指出的，雖然第三方理財(cái)已"殺"入市場(chǎng)，參與競(jìng)爭(zhēng)，但要想在競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地還有很長(zhǎng)一段路要走。伴隨著理財(cái)市場(chǎng)的不斷成熟，當(dāng)前仍然存在一些問(wèn)題制約著我國(guó)第三方理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，使其發(fā)展仍舊處于理財(cái)市場(chǎng)的夾縫中。

（一）我國(guó)金融法律環(huán)境對(duì)第三方理財(cái)市場(chǎng)的限制

目前中國(guó)金融業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式盡管銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在各自領(lǐng)域內(nèi)的法律法規(guī)建設(shè)近年來(lái)不斷加強(qiáng)，但是第三方理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融市場(chǎng)的多個(gè)領(lǐng)域及各個(gè)領(lǐng)域之間的交叉，而涉及跨市場(chǎng)的金融產(chǎn)品交易中，并沒(méi)有明確的針對(duì)性法律、法規(guī)指引。因此，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要完備的法律法規(guī)環(huán)境來(lái)保證業(yè)務(wù)各方的利益、保障業(yè)務(wù)的規(guī)范與高效運(yùn)作。

（二）缺乏復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才

第三方理財(cái)服務(wù)的復(fù)雜性以及個(gè)性化特征，不僅要求理財(cái)專業(yè)人才要對(duì)目前金融市場(chǎng)所有投資領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品十分熟悉，還要能夠根據(jù)客戶的具體情況作出合理的財(cái)務(wù)安排。鑒于中國(guó)金融專業(yè)教育的歷史與現(xiàn)狀，以及長(zhǎng)期金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下從業(yè)人員形成的思維慣性與從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，金融行業(yè)內(nèi)部的分割使得國(guó)內(nèi)理財(cái)領(lǐng)域的多數(shù)專家僅具備單個(gè)領(lǐng)域的投資經(jīng)驗(yàn)，缺乏綜合理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和能力，從而對(duì)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

（三）缺乏信用制度

信用是雙向的，不僅包括理財(cái)機(jī)構(gòu)自身的信用，還包括客戶自身的信用。我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的誠(chéng)信程度普遍較低，表現(xiàn)為理財(cái)人員對(duì)個(gè)人客戶不誠(chéng)信，也有一些個(gè)人客戶不能如實(shí)告知，而我國(guó)針對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的信用制度建設(shè)剛剛起步，針對(duì)客戶的個(gè)人信用制度建設(shè)還處在空白階段，這在很大程度上成為制約理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。

四、結(jié)束語(yǔ)

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷成熟，第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展前景將會(huì)變得非常廣闊。盡管由于各方面的原因使我國(guó)第三方理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展受到一定的制約和困擾，但是其中確實(shí)蘊(yùn)藏著良好的發(fā)展機(jī)會(huì)和廣闊的發(fā)展前景，相信第三方理財(cái)市場(chǎng)會(huì)成為我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中不可替代的角色。

參考文獻(xiàn)

[1]張純威，陸磊主編.金融理財(cái)——理財(cái)系列叢書(shū)[M].北京：中國(guó)金融出版社，2007，4.

[2]伊娜.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的啟示[J].浙江金融，2007（1）.

[3]雷婧，黃繼.國(guó)外第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其對(duì)我國(guó)的啟示[J].現(xiàn)代商業(yè)，2008（35）.

[4]李彥民.對(duì)我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的分析[J].時(shí)代金融，2010（3）.

作者簡(jiǎn)介：

第9篇：金融理財(cái)規(guī)劃書(shū)范文

一、形成同業(yè)聯(lián)盟，加強(qiáng)同業(yè)協(xié)作，出臺(tái)統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)范圍，克服中間業(yè)務(wù)收費(fèi)難的問(wèn)題。就目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)還是處于從屬地位，中間業(yè)務(wù)只是作為吸收存款和競(jìng)爭(zhēng)客戶的手段。各行為了爭(zhēng)業(yè)務(wù)，競(jìng)相壓價(jià)，不收和少收手續(xù)費(fèi)，如信息咨詢、上門(mén)收款、零殘幣兌換、代收代付等業(yè)務(wù)多數(shù)是無(wú)償服務(wù)。同業(yè)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)內(nèi)習(xí)慣的影響，中間業(yè)務(wù)收入大量流失，收費(fèi)難成為制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一大重癥。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要想保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的份額，必須強(qiáng)化成本意識(shí)，不斷壯大自身的綜合實(shí)力，趁這幾年的喘息期，努力拓展和穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，增加科技和資本投入，提高中間業(yè)務(wù)的盈利水平，提升服務(wù)層次和質(zhì)量；同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳和營(yíng)銷，取得社會(huì)公眾的理解，達(dá)成中間業(yè)務(wù)有償服務(wù)的共識(shí)，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)發(fā)展的良好社會(huì)氛圍。就我國(guó)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)來(lái)看，大致可分為九大類，200多個(gè)品種，而其中的結(jié)算類、銀行卡類、業(yè)務(wù)等，各行的產(chǎn)品功能差別不大。各行可以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，根據(jù)業(yè)務(wù)成本、客戶情況和差別化服務(wù)需求制定一個(gè)統(tǒng)一的收費(fèi)浮動(dòng)范圍，設(shè)立統(tǒng)一的底限，避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

二、設(shè)立專門(mén)職能部門(mén)，形成內(nèi)部營(yíng)銷聯(lián)盟，促進(jìn)內(nèi)部協(xié)作，建立科學(xué)的中間業(yè)務(wù)考核體系。中間業(yè)務(wù)的職能管理一直分散在其他的業(yè)務(wù)部門(mén)，缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和有效的協(xié)調(diào)，因而中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷意識(shí)淡薄，經(jīng)營(yíng)扭曲錯(cuò)位。在實(shí)踐執(zhí)行中，有消極應(yīng)付的，自己花錢(qián)買保險(xiǎn)、基金；也有極力推銷的，夸大了收益率，忽略了安全提示，引起客戶的反感；也有因忽視了業(yè)務(wù)量、貢獻(xiàn)度與基層考核和效益的掛鉤，導(dǎo)致員工學(xué)習(xí)中間業(yè)務(wù)和辦理中間業(yè)務(wù)的積極性不高。要使中間業(yè)務(wù)步入正常的發(fā)展渠道，一要設(shè)立專門(mén)職能部門(mén)，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)，使決策層、各部門(mén)和基層網(wǎng)點(diǎn)，形成上下左右互動(dòng)，及時(shí)知曉和解決中間業(yè)務(wù)開(kāi)展中存在的問(wèn)題；組織和策劃中間業(yè)務(wù)的對(duì)外營(yíng)銷宣傳，加強(qiáng)與外部合作單位的溝通和信息反饋，維護(hù)系統(tǒng)性客戶。二是將中間業(yè)務(wù)納入我行正常的營(yíng)銷渠道，增加中間業(yè)務(wù)考核權(quán)重，完善利益分配機(jī)制，使中間業(yè)務(wù)的效益體現(xiàn)在員工收入分配上，對(duì)基層辦理中間業(yè)務(wù)形成的手續(xù)費(fèi)收入落實(shí)按比例兌現(xiàn)，充分調(diào)動(dòng)員工開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的積極性，形成全員營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)的局面。三要加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的培訓(xùn)。根據(jù)不同時(shí)期推出的各類中間業(yè)務(wù)，及時(shí)將知識(shí)和操作流程傳授給相關(guān)人員，提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。

三、與合作單位形成營(yíng)銷聯(lián)盟，注重聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。（1）加強(qiáng)銀保、銀證、銀基之間的合作。抓好保險(xiǎn)、證券資金清算和各類基金代銷和托管業(yè)務(wù)，既可提高中間業(yè)務(wù)的收入，增加業(yè)務(wù)品種，又可提升我行的形象，帶動(dòng)其他中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，與銀保、銀證、銀基合作進(jìn)行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，維護(hù)共同的客戶，真正形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，資源共享，擴(kuò)大客戶源。（2）加強(qiáng)與電力、煙草、電信、移動(dòng)、聯(lián)通等系統(tǒng)性單位的合作和溝通，爭(zhēng)取合作方的支持，共同做好客戶宣傳和營(yíng)銷，使客戶真正接受我們的產(chǎn)品和服務(wù)，減少業(yè)務(wù)運(yùn)作中的磨擦，提高工作效率，形成銀行、委托單位、服務(wù)對(duì)象三者之間形成不可分割的、牢固的依存業(yè)務(wù)關(guān)系。

四、形成科技協(xié)作聯(lián)盟，加強(qiáng)內(nèi)、外科技支撐，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。在產(chǎn)品同質(zhì)化、功能差別少的今天，如何將資源集中到自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力中，開(kāi)發(fā)出使對(duì)對(duì)手難以模仿和復(fù)制的產(chǎn)品，主要是：（1）增加科技投入，充分發(fā)展和利用信息網(wǎng)絡(luò)的領(lǐng)先技術(shù)，在網(wǎng)上銀行、電話銀行、現(xiàn)金管理、信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外匯買賣等中間業(yè)務(wù)上附加高技術(shù)含量，增強(qiáng)客戶對(duì)產(chǎn)品的依賴性。（2）引進(jìn)和培養(yǎng)各種復(fù)合型的人才。新興的中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽(yù)于一體的特征，需要更多的復(fù)合型人才的加盟。在對(duì)外引進(jìn)人才的同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部員工的培訓(xùn)，鼓勵(lì)他們參加注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)人、證券從業(yè)資格等考試，培養(yǎng)各方面的人才。（3）加強(qiáng)科技開(kāi)發(fā)人員與前臺(tái)的信息交流，一方面可以進(jìn)一步優(yōu)化中間業(yè)務(wù)運(yùn)行軟硬件環(huán)境，減少中間業(yè)務(wù)辦理中的出錯(cuò)現(xiàn)象。另一面可以防止盲目開(kāi)發(fā)，使開(kāi)發(fā)出的新產(chǎn)品更加迎合客戶需求，具有超前的優(yōu)勢(shì)。

五、形成內(nèi)部管理協(xié)作聯(lián)盟[！]，共同防范中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。1、在內(nèi)部形成有效的監(jiān)管反饋機(jī)制，并進(jìn)行嚴(yán)密科學(xué)的崗位分工，明確各崗位的工作職責(zé)和權(quán)限，使操作、監(jiān)督分離；統(tǒng)一表外會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)，使表外業(yè)務(wù)透明化，對(duì)各類不同的中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)成本效益分析，密切關(guān)注中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況。2、計(jì)財(cái)部門(mén)、客戶部門(mén)、國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)、銀行卡等各部門(mén)要共同關(guān)注