農(nóng)民家庭的理財方法精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)民家庭的理財方法范文

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生理財；意義；建議

理財（Finance）是一個范疇很廣的概念，它涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等多學(xué)科。一般而言，理財是通過科學(xué)而合理的方法使現(xiàn)有的財富增值。理財這個概念，是建立在已經(jīng)擁有一定資產(chǎn)的基礎(chǔ)之上的。針對不同的理財主體，其側(cè)重點(diǎn)也不同。本文研究的主要是大學(xué)生的個人理財（Personal Finance）。個人理財就是遵循經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的基本精神，消費(fèi)者確定自己的階段性生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個人收益最大化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢敝饾u涌入了大學(xué)校園。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人，他們既是大學(xué)生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學(xué)生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面。既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。

一、大學(xué)生理財?shù)囊饬x

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值及增值，個人投資理財變得越來越重要。在校大學(xué)生進(jìn)行投資理財具有重要的意義，主要可以分為以下幾個方面：

1.有利于減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在校大學(xué)生多數(shù)來自于農(nóng)民家庭或工薪家庭，因此求學(xué)期間的學(xué)費(fèi)和生活開支對父母來說是一個沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。不少家庭盡管省吃儉用，甚至是負(fù)債累累，仍然感覺到被壓得喘不過氣來。因此，家庭條件不太好的大學(xué)生一定要盡早學(xué)會投資理財，千方百計地減輕父母的負(fù)擔(dān)。即使家庭條件優(yōu)異的學(xué)生，也應(yīng)學(xué)會投資理財，畢竟大學(xué)生不能總是依賴父母的經(jīng)濟(jì)支持，終究要建立獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。而且，勤儉節(jié)約是我們中華民族的一大優(yōu)良傳統(tǒng)。

2.有利于提高自我管理能力?，F(xiàn)在大學(xué)校園中的“月光族”越來越多，財不去理，就不知道去處。因此對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。比如說，月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個月下來，就可以清楚的看到哪些錢該花哪些錢不該花。如果能認(rèn)真堅持這樣理財?shù)脑?，既可以?jié)省許多不該花的錢，又可以提高自己的規(guī)劃能力和管理能力。當(dāng)然，如果有閑錢進(jìn)行投資的話，就更能鍛煉對金錢的管理能力了。

3.有利于適應(yīng)社會生存法則。美國理財專家柯特?康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣是一個有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。理財專家指出，大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成良好的理財習(xí)慣，掌握必需的理財常識。理財觀念的教育應(yīng)該從小培養(yǎng)。

二、大學(xué)生理財建議

你不理財，才不理你。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理?！陡话职?窮爸爸》一書中寫道：一個孩子要在一生中達(dá)到職業(yè)和財務(wù)的成功，需要學(xué)習(xí)3種基本的贏配方：學(xué)習(xí)贏配方、職業(yè)贏配方和財務(wù)贏配方。這與許多專家學(xué)者提出的大學(xué)生需要具有智商、情商和財商的含義是一致的。

1.積極運(yùn)用儲蓄。這就需要大學(xué)生每月合理分配支出，制定好每月的資金支出，預(yù)留出每月必須的生活費(fèi)，將其余的錢存人銀行，最好能狠心存為定期存款，一方面是因?yàn)檫@樣可減少許多隨意性和沖動性的消費(fèi)；另一方面是，可以達(dá)到積少成多的目的。當(dāng)然前提條件是不能借債。

2.努力增加收人，即所謂的“開源”。為了避免出現(xiàn)財政危機(jī)，最好的方法是通過多種途徑增加收入，主要有以下方法：一是獲取獎學(xué)金.這對于一個好好學(xué)習(xí)的學(xué)生來說其實(shí)一點(diǎn)都不難，所以靠獎學(xué)金來維持一段時間的生活費(fèi)用還是完全沒有問題的，這樣既能夠鞏固知識又能夠減少家庭的負(fù)擔(dān)，兩全其美的事情，何樂而不為呢？二是申請助學(xué)貸款。因?yàn)榇髮W(xué)生的貸款利率比市場利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立意識和責(zé)任意識.中國的助學(xué)貸款一般有兩種，一種是國家助學(xué)貸款，另一種是商業(yè)性助學(xué)貸款，銀行的這一“貸款”行為，不僅為經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生解決了問題，還給更多的大學(xué)生提供了“理財”的空間。對于學(xué)有余力，并對投資感興趣的大學(xué)生來說，貸款創(chuàng)業(yè)的占了不少人。對于家庭困難的學(xué)生來說，貸款的好處更是不言而喻的。

3.有意識地控制自己的消費(fèi)，花錢有度，合理消費(fèi)，即所謂的“節(jié)流”。學(xué)會記賬和編制預(yù)算，可以有效的控制消費(fèi)。記賬并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費(fèi)數(shù)額，做一個簡單的記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>

4.利用“閑錢”進(jìn)行投資，投資有道。投資增值是理財?shù)囊环N長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不能因?yàn)橥顿Y而降低生活的質(zhì)量，所以投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的“閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態(tài)。大學(xué)生可以在保證生活費(fèi)用的前提下，把存下來的或賺取的資金進(jìn)行各種投資，比如投資股票、基金或集資開小店也可以在網(wǎng)上開小店，用以獲取收人并在實(shí)戰(zhàn)中增加自己的理財經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，投資這些項(xiàng)目具有一定的風(fēng)險性，但作為一種大膽嘗試，能為自己今后的個人理財起到積極的作用。需要提出的是，外形投資作為一種具有發(fā)展性、長遠(yuǎn)性的、潛在性的投資也值得重視。大學(xué)生可以利用有限的金錢，投資自己的形象氣質(zhì)，為更好的踏入社會，求職就業(yè)，乃至高質(zhì)量的生活打好基礎(chǔ)。

很多人都說，大學(xué)時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財?shù)钠鸩诫A段。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，如果想要具備較高的財商，就要加強(qiáng)對自己的理財教育，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財”，學(xué)會把知識變成財富和管理財富的技能。

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第2篇：農(nóng)民家庭的理財方法范文

一、出現(xiàn)“繳費(fèi)難”現(xiàn)象的

原因

（一）制度建立時間短且政策多變

我國社會養(yǎng)老保險制度經(jīng)歷了從無到有、從城鎮(zhèn)到農(nóng)村、從職工到城鄉(xiāng)居民的發(fā)展過程。最終形成了城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度、機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休費(fèi)制度、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度這樣一種“多條腿走路”的局面。

而針對農(nóng)民這一群體，又先后經(jīng)歷了20世紀(jì)90年代開展的 “老農(nóng)保”、2009年開展的“新農(nóng)保”，直到2014年國務(wù)院決定將“新農(nóng)保”和“城居?！边M(jìn)行并軌，建立全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。

這種多軌并存的保險制度和不斷進(jìn)行的農(nóng)村保險制度改革所帶來的政策變化和制度銜接問題，再加上我國養(yǎng)老保險制度建立時間較短，導(dǎo)致廣大群眾對政策的理解比較模糊。

（二）部分地方對民生事業(yè)重視不夠

部分地區(qū)的政府部門關(guān)注于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，而沒有把民生事業(yè)擺在重要的位置。

改革開放以來，黨的工作重心轉(zhuǎn)移到以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心上來，把地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為一項(xiàng)特別重要的工作，很多地方甚至喊出了“以GDP論英雄”的口號。進(jìn)入新千年以來，由于在發(fā)展過程中社會利益結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，涌現(xiàn)出較多社會矛盾，各級政府又把維護(hù)社會穩(wěn)定作為一項(xiàng)特別重要的工作。而像養(yǎng)老保險這樣的民生事業(yè)，因其涉及對象多、工作瑣碎，不能給地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財政收入做出顯著貢獻(xiàn)，且較難在短期內(nèi)形成所謂的工作“亮點(diǎn)”，基層政府一直對其重視不夠。

（三）部分基層干部對政策理解

不透，宣傳不到位，做法原始

由于基層干部文化程度普遍不高，養(yǎng)老保險又是一種新生事物，再加上政策多變，所以，很多基層干部自身對各項(xiàng)政策都沒有理解透徹，這就很難保證他們在對群眾進(jìn)行政策宣傳時“不走樣”。

此外，基層干部在進(jìn)行政策宣傳時，所采用的方式方法有時過于書面化和正式化，不太容易讓群眾接受。基層干部數(shù)量少、待遇偏低、工作繁忙，沒有精力、也沒有動力去做好這件當(dāng)下“成果”不明顯，甚至部分群眾還不理解的工作。所以，對待這件有點(diǎn)“出力不討好”的“繁瑣”工作，基層干部往往缺乏積極性。

在執(zhí)行政策時，部分地方采用了一些較原始的方式。如有些地方實(shí)行“捆綁”策略，如果某戶家庭不繳納養(yǎng)老保險，則該家庭的老人不能領(lǐng)取養(yǎng)老金。這類“土政策”既違反了“自愿參?！钡脑瓌t，也給群眾帶來抵觸心理。這些原始的方式方法可能在短期內(nèi)取得一定成效（如參保率、繳費(fèi)率的提高），但是，長遠(yuǎn)來看，卻不利于群眾養(yǎng)老保險意識的建立。

（四）信息傳達(dá)不暢

我國部分地區(qū)農(nóng)民居住分散，村干部配備較少且工作事情多，導(dǎo)致信息傳達(dá)不暢。

很多地方采取的信息傳達(dá)流程是每年初由鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障所下發(fā)繳費(fèi)通知，然后召開一次村主干部（書記、主任）會議，開展養(yǎng)老保險政策解讀并分發(fā)宣傳單，村主干部分配任務(wù)給各包組干部，各包組干部再安排各小組長通知村民繳費(fèi)。這種漫長的信息傳輸鏈導(dǎo)致信息傳達(dá)效率變低、錯誤率加大。同時，由于村組干部平時忙于應(yīng)付各類檢查，而且普遍從事勞動生產(chǎn)，很多時候就把這件事情放在一邊。

（五）新時期農(nóng)村特點(diǎn)和農(nóng)民的

思維、行為特點(diǎn)

改革開放以來，大量欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民涌入沿海地區(qū)打工，人口流動量和流動率加大，這也在一定程度上造成了信息傳達(dá)困難。此外，不同地區(qū)的城鄉(xiāng)居民保政策存在不同，也在客觀上給外出務(wù)工人員對政策的理解制造了困難。

中國幾千年來一直實(shí)行的 “家庭養(yǎng)老”的模式，“養(yǎng)兒防老”等思想對國人影響很深。這種模式在農(nóng)村影響尤甚，導(dǎo)致農(nóng)民保險意識不強(qiáng)，參保意識不高。

雖然城鄉(xiāng)居民保對農(nóng)民來說是好事，但是人并不是完全理性的，人們往往只注重于短期利益，對長期的、存在不確定性的事情往往持審慎態(tài)度。這一點(diǎn)，在農(nóng)民、年輕人身上體現(xiàn)尤為明顯。

對于農(nóng)民來說，其收入來源比較復(fù)雜（包括種植、養(yǎng)殖收入、打工收入等），而且往往存在不穩(wěn)定性和季節(jié)性。所以，農(nóng)民手中的資金狀況并不穩(wěn)定。此外，我國不同地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r不均，同一地區(qū)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)狀況也不均，養(yǎng)老保險繳費(fèi)對某些低收入農(nóng)民家庭而言是一筆不小負(fù)擔(dān)。

此外，農(nóng)村生活節(jié)奏慢導(dǎo)致農(nóng)民做事散漫，農(nóng)民往往對未來缺乏規(guī)劃，存在盲從行為等，這些特點(diǎn)都是處理農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保險繳費(fèi)時需要考慮的。

（六）現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民保待遇偏低

經(jīng)過長期的努力，我國城鄉(xiāng)居民保待遇水平已經(jīng)在逐步提高。但是，我國人口眾多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展起點(diǎn)低，地區(qū)之間、城鄉(xiāng)之間發(fā)展不平衡，養(yǎng)老基金保值增值渠道單一等。種種原因，導(dǎo)致群眾享受的待遇偏低，對其尚缺乏足夠的吸引力。

（七）政府的信任危機(jī)

我國正處于改革開放深化期和社會轉(zhuǎn)型期，社會利益分化、價值取向多遠(yuǎn)和外來文化沖擊等諸多社會因素影響導(dǎo)致各種矛盾不斷涌現(xiàn)，政府在處理這些矛盾時有時因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)而采取一些非理性的行為，損害了政府的權(quán)威。再加上網(wǎng)絡(luò)的普及和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的缺失，部分領(lǐng)導(dǎo)干部問題的出現(xiàn)，政治和決策過程的封閉性等，都導(dǎo)致了群眾對政府的信任危機(jī)。

這種信任危機(jī)導(dǎo)致很多群眾會把政府“天然地”放在與群眾爭利的對立面而不是視其為服務(wù)者，將政府的各類行為均視為是欺騙老百姓的、對老百姓沒有好處的。體現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民保上，就是老百姓覺得養(yǎng)老保險是把錢放進(jìn)政府口袋里，被政府拿去放貸款，而收益與群眾無關(guān)。這些觀點(diǎn)具有很強(qiáng)的傳染性和“殺傷力”，給農(nóng)村養(yǎng)老保險繳費(fèi)工作帶來一定難度。

二、解決“繳費(fèi)難”問題的

措施

針對以上分析得到的7方面原因，筆者認(rèn)為應(yīng)該采取以下措施：

（一）加快制度并軌，加強(qiáng)考核力度

首先，要加快不同養(yǎng)老保險制度的并軌，讓大家在“一口灶”里吃飯。這既方便了群眾對政策的理解，也打破了城鄉(xiāng)壁壘，更能體現(xiàn)制度的公平。并軌后還要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理服務(wù)、統(tǒng)一信息系統(tǒng)，方便辦理各種手續(xù)和各種制度的遷移銜接等。

另外，上級政府要將養(yǎng)老保險的繳費(fèi)情況列入對下級政府的工作考核，并不斷加大考核力度。2014年新出臺的《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》里提到：“考察地方黨政領(lǐng)導(dǎo)班子成員更加重視勞動就業(yè)、社會保障、等的考核，防止單純以經(jīng)濟(jì)增長速度評定工作實(shí)績?！边@就是非常好的導(dǎo)向。隨著各級政府對社會保障事業(yè)的重視程度越來越高，養(yǎng)老保險繳費(fèi)工作的進(jìn)行也會越來越順利。

（二）結(jié)合農(nóng)村和農(nóng)民特點(diǎn)，針對性開展宣傳和組織

針對農(nóng)村、村干部和農(nóng)民的特點(diǎn)，采取針對性的方式進(jìn)行城鄉(xiāng)居民保的宣傳和組織。

首先要加強(qiáng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。經(jīng)辦人員要爭取做到一次性告知所有辦理流程，不讓群眾為同一件事上第二次門。

對于基層政府而言，很少采用直接面對群眾的方式來開展工作，所以就需要對村干部加強(qiáng)培訓(xùn)和指導(dǎo)。同時還要用通俗的語言和鮮活、身邊的例子讓政策容易接受、易于理解，便于傳播。只有村干部業(yè)務(wù)熟練了，把政策和流程理解透了，才能做好群眾的工作。

宣傳和組織工作還要講究季節(jié)性。要在農(nóng)民剛賣完糧食時集中宣傳，因?yàn)檫@個時候農(nóng)民手中資金相對充裕；要在過年、過節(jié)期間集中宣傳，這時外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)較多，人群相對集中，有利于信息的傳播。

（三）縮短信息傳達(dá)流程，提高信息傳達(dá)效率和準(zhǔn)確性

信息傳達(dá)流程太長會導(dǎo)致信息傳遞效率下降和信息失真，要想避免這種現(xiàn)象，就需要縮短信息傳達(dá)流程。鑒于基層干部較少，工作繁重，要想讓其直接面對老百姓做面對面的工作就顯得不太現(xiàn)實(shí)；此外，受限于基層政府各級機(jī)構(gòu)編制，增加人員同樣顯得不太合乎實(shí)際。那么就需要另辟蹊徑，改變宣傳方式，大力采用新媒體，如微信公眾號、電視、短信等方式讓信息直達(dá)群眾，減少中間環(huán)節(jié)，確保信息傳遞效率和準(zhǔn)確性。

（四）加強(qiáng)全社會的保險意識教育

政府要引導(dǎo)全社會認(rèn)識保險的作用。政策導(dǎo)向上，出臺銀行存款保險制度等政策對人們的保險意識產(chǎn)生直接影響；宣傳導(dǎo)向上，通過電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)、政府工作會議等多種渠道，加強(qiáng)對百姓的保險教育。教育部門和學(xué)校積極承擔(dān)保險教育責(zé)任，開展多種形式的保險知識教育活動，增強(qiáng)學(xué)生對保險的了解。通過學(xué)生帶動家長，通過學(xué)校帶動社會，從而實(shí)現(xiàn)全社會的風(fēng)險、保險意識的提高。

此外，隨著城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度這一“短期見效”制度的推行，農(nóng)民在看病吃藥等方面得到了實(shí)惠。只有讓農(nóng)民看到社會保險制度帶來的種種實(shí)惠，才能樹立對養(yǎng)老保險這一“長期見效”保險制度的信心，使他們的觀念由“要我?！鞭D(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙！薄?/p>

（五）社會保障卡多功能合一

要逐步建立全國統(tǒng)一的社會保障卡并大力推行“一卡多用”。社?？ú坏梢钥床【歪t(yī)、繳交養(yǎng)老保險費(fèi)、領(lǐng)取養(yǎng)老金等，還可以辦理現(xiàn)金存取、支付結(jié)算、投資理財、水、電、煤氣、移動、電信等多種代扣代繳業(yè)務(wù)。糧種直補(bǔ)等政府補(bǔ)貼，煙草收購資金等都可以通過社?？?。社?？üδ茉綇?qiáng)大，老百姓使用起來越方便，就會對其越依賴，也就越能在很大程度上激發(fā)群眾繳納養(yǎng)老保險的積極性。

（六）多渠道、多方法提高城鄉(xiāng)居民保待遇

養(yǎng)老保險待遇的提高是一個長期的過程，非一朝一夕之功。只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，才能投入更多公共財政來補(bǔ)貼基礎(chǔ)養(yǎng)老金，讓更多人分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。此外，還有其他方法來提高待遇。

第一，養(yǎng)老保險資金籌集渠道為個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼。目前來看，社會經(jīng)濟(jì)、公益組織和慈善人士的參與度不高。政府要利用新聞媒體來進(jìn)行輿論引導(dǎo)，通過宣傳榜樣、建立功德碑、舉辦頒獎晚會等形式來鼓勵各類組織和個人。

第二，目前的養(yǎng)老基金主要用來存銀行定期存款和購買國債，這種投資方式很安全，但是收益率卻不高，甚至有貶值的風(fēng)險。未來，養(yǎng)老基金要以銀行存款等穩(wěn)健投資為主，在保證投資安全的基礎(chǔ)上，應(yīng)增加高收益投資的比例，拓展投資領(lǐng)域，如購買地方政府債券、投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方式進(jìn)行投資，以此來提高基金管理效率，提高養(yǎng)老金收益。

（七）打造誠信政府，化解群眾信任危機(jī)

第3篇：農(nóng)民家庭的理財方法范文

一、農(nóng)民財產(chǎn)性收入構(gòu)成和發(fā)展現(xiàn)狀評析

（一）構(gòu)成分析

所謂居民家庭財產(chǎn)性收入，一般是指居民通過家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）、不動產(chǎn)（如房屋、土地、車輛、收藏品等）的增值所獲得的收入。我國現(xiàn)行農(nóng)村基本經(jīng)營制度是以家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制。目前，農(nóng)民財產(chǎn)性收入主要來源于農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)資源性資產(chǎn)的用益物權(quán)和收益分配。農(nóng)民從集體經(jīng)濟(jì)獲得的收入實(shí)際是兩大塊，一是分散經(jīng)營收入，主要是土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地用益物權(quán)部分轉(zhuǎn)為財產(chǎn)性收入，即土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)收益或土地被征用的一次性補(bǔ)償，以及農(nóng)民住宅出租收益，包括“農(nóng)家樂”等旅游農(nóng)業(yè)的部分收入等；二是統(tǒng)一經(jīng)營收入，即集體經(jīng)濟(jì)組織的收益分配，包括現(xiàn)金分配和福利安排。此外，農(nóng)民財產(chǎn)性收入還包括農(nóng)民家庭的銀行存款、有價證券等帶來的利息、分紅。

（二）發(fā)展評析

“十一五”期間，農(nóng)村居民人均純收入保持較快增長態(tài)勢，由2005年的3255元提高到2010年的5919元，名義增長81.8%，年均增長12.7%；扣除價格因素后，實(shí)際年均增長8.9%，比“十五”期間高3.6個百分點(diǎn)。其中，財產(chǎn)性收入穩(wěn)定增長、比重逐步升高，但城鄉(xiāng)居民差距仍不斷拉大。

1.農(nóng)民財產(chǎn)性收入平穩(wěn)較快增長，城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入差距進(jìn)一步拉大?！笆晃濉逼陂g，農(nóng)村居民的財產(chǎn)性收入由2005年的88.5元增加到2010年的202.0元，增長1.3倍，占農(nóng)村居民人均純收入的比重由2.7%提高到3.4%；年均增長18.0%，年均增速比“十五”期間高3.5個百分點(diǎn)，比城市居民財產(chǎn)性收入年均增速低4.0個百分點(diǎn)。城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入差距由2005年的104.4元增加到2010年的318.0元，財產(chǎn)性收入比由2.2︰1提高到2.6︰1。

2.農(nóng)民財產(chǎn)性收入東部地區(qū)顯著高于中西部地區(qū)，地區(qū)間差距逐步拉大?！笆晃濉逼陂g，東部地區(qū)農(nóng)村居民的財產(chǎn)性收入由2005年的128.4元增加到2010年的291.2元，年均增長17.8%；中部地區(qū)由57.0元增加到140.1元，年均增長19.7%；西部地區(qū)由47.1元增加到123.6元，年均增長21.3%。西部地區(qū)與東、中部地區(qū)的絕對差距由81.3元、9.9元拉大為167.6元、16.5元。

3.農(nóng)民利息、股息、紅利收入快速增長，租金收入比重相對有所下降。據(jù)全國農(nóng)村固定觀察點(diǎn)統(tǒng)計調(diào)查，“十一五”期間，農(nóng)民人均租金收入由2005年的25.7元增加到2010年的42.7元，年均增長10.7%，占當(dāng)年農(nóng)民財產(chǎn)性收入的比重由33.7%降低到26.1%；農(nóng)民人均利息、股息、紅利收入由16.8元增加到75.7元，年均增長35.1%，占比由22.0%升高到46.3%；農(nóng)民得到的征地補(bǔ)償收入2010年為45.1元，占比為27.6%。

二、影響農(nóng)民財產(chǎn)性收入增長的因素分析

（一）集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，農(nóng)戶收益分配不到位

集體收益分配是農(nóng)民財產(chǎn)性收入的來源之一。據(jù)農(nóng)業(yè)部全國農(nóng)村經(jīng)營管理統(tǒng)計資料顯示（以下簡稱全國農(nóng)經(jīng)統(tǒng)計），村集體經(jīng)濟(jì)組織用于農(nóng)戶分配的總量已從2005年的177.35億元逐步上升到2010年的320.87億元，2010年人均34.1元，5年年均增長12.6%。農(nóng)村集體“三資”是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和實(shí)現(xiàn)農(nóng)民共同富裕的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，對實(shí)現(xiàn)農(nóng)民享有的集體收益分配權(quán)、增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入具有重要的影響。據(jù)全國農(nóng)經(jīng)統(tǒng)計，2010年底，全國村級集體經(jīng)濟(jì)組織資產(chǎn)（統(tǒng)一經(jīng)營的賬面資產(chǎn)，下同）總額1.85萬億元，村均311萬元；凈資產(chǎn)1.06萬億元，村均187萬元。全國農(nóng)村集體所有的農(nóng)用地總面積超過58.97億畝（部分地區(qū)未統(tǒng)計在內(nèi)，下同），其中，耕地13.51億畝，家庭承包經(jīng)營面積12.74億畝，占耕地總面積的94.31%。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營管理著農(nóng)村集體資產(chǎn)，但農(nóng)民從集體經(jīng)濟(jì)組織獲得的可分配收益，在農(nóng)民人均純收入中則幾乎可以忽略。究其原因主要在于：

1.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展明顯滯后。

集體經(jīng)濟(jì)薄弱表現(xiàn)在兩個方面：一是經(jīng)營收益狀況差。2010年在全國59.3萬個村中，53%的村無經(jīng)營收益，28.4%的村經(jīng)營收益在5萬元以下。二是地區(qū)分布極不均衡。全國76.2%的村級集體統(tǒng)一經(jīng)營資產(chǎn)集中在東部地區(qū)，總額達(dá)到1.4萬億元，每個村平均570.5萬元，其中廣東、山東、浙江、江蘇、北京5?。ㄊ校┵Y產(chǎn)總額高達(dá)1.1萬億元，占全國資產(chǎn)總額的60.2%。17.5%的資產(chǎn)在中部地區(qū)，資產(chǎn)總額為3228.4億元，村均155.3萬元；西部地區(qū)僅擁有全國6.3%的集體資產(chǎn)，資產(chǎn)總額1159.9億元，村均84.0萬元。集體經(jīng)濟(jì)薄弱、發(fā)展乏力的原因：一是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要素交換關(guān)系不平等。農(nóng)村集體資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不完整、管理制度不完善的問題尚未得到有效解決，集體資產(chǎn)資源的物權(quán)價值得不到有效保障，特別是集體建設(shè)用地等集體土地增值效果沒有得到充分發(fā)揮，同地不同價，農(nóng)民每年在土地增值收益上的損失在1萬億元左右。二是集體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營管理體制機(jī)制不順。農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織有法律地位而無法人地位，不能取得營業(yè)執(zhí)照，無法獲得組織機(jī)構(gòu)代碼，限制了其民事權(quán)利能力和民事行為能力，從而無法以規(guī)范、合法的形式參與到市場經(jīng)濟(jì)活動之中。目前，有相當(dāng)數(shù)量的村組都沒有組建集體經(jīng)濟(jì)組織，而由村民委員會代行“三資”所有者職能，給集體財務(wù)規(guī)范化建設(shè)、集體經(jīng)濟(jì)收益分配和“三資”經(jīng)營等帶來內(nèi)在的矛盾和困難。三是集體經(jīng)濟(jì)組織缺乏優(yōu)惠扶持政策。目前，從中央部門到地方政府，都尚未將集體經(jīng)濟(jì)組織納入扶持的重點(diǎn)，與專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等扶持政策相比較而言，集體經(jīng)濟(jì)組織在財政資金支持、用地政策、工商登記、保險政策、金融支持、稅收優(yōu)惠等方面，都沒有可比性。僅從中央財政的支持力度看，每年安排產(chǎn)業(yè)化、合作社的專項(xiàng)資金超過30億元，但沒有支持集體經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)。

2.集體收益分配權(quán)落實(shí)不到位。

農(nóng)戶分配占集體可分配收益的比重已從2005年的22.6%上升到28.4%。但占比不高、落實(shí)不到位的問題仍然存在。2010年，東中西部地區(qū)村集體本年平均收益分別為27萬元、6萬元、5.2村經(jīng)濟(jì)合作社的股東高高興興地拿到了分紅萬元，東部地區(qū)分別是中、西部地區(qū)的4.5倍、5.2倍。集體收益分配權(quán)落實(shí)不到位的原因：一是成員資格不清晰。在日常管理中，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織沒有成員名冊，普通村民沒有集體成員證書；新增人口，特別是農(nóng)嫁女、新生子女、政策性移民等，他們獲得的成員資格得不到權(quán)威的確認(rèn)；而那些生產(chǎn)生活都已脫離集體的成員，沒有合法規(guī)范的退出機(jī)制，無法變現(xiàn)其享有的集體經(jīng)濟(jì)權(quán)益。2010年全國近2萬個已經(jīng)完成產(chǎn)權(quán)制度改革的村，社員個人股東享有的人均分紅達(dá)到584元，是村集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶分配平均水平的17倍。2011年，北京市朝陽區(qū)農(nóng)民人均勞動所得22184元，其中42%來源于集體收益分配。二是財務(wù)管理不健全。在資金的管理上，存在規(guī)避財務(wù)監(jiān)管、違規(guī)設(shè)立賬外賬、違反庫存現(xiàn)金限額管理規(guī)定、村級財務(wù)白條入賬等問題；在資源的管理上，主要是資源評估難，對于權(quán)屬有爭議的，存在權(quán)屬確認(rèn)難問題；在資產(chǎn)的管理上，主要是經(jīng)營不善、效益不佳。三是財務(wù)公開不到位。財務(wù)公布的內(nèi)容、形式、時間等不符合要求，公開的內(nèi)容不夠及時，事后公開多，事前、事中公開少。一些地方財務(wù)公開存在重形式、輕實(shí)效的現(xiàn)象，有的對重大支出項(xiàng)目沒有專項(xiàng)公布，或?qū)?shí)質(zhì)性內(nèi)容公開不細(xì)。四是審計監(jiān)督不得力。政府相關(guān)管理部門審計監(jiān)督職權(quán)有限，權(quán)威性不強(qiáng)，審計結(jié)果難以全面落實(shí)，懲戒作用弱化。同時審計力量有限，不能實(shí)現(xiàn)審計監(jiān)督的全覆蓋，多數(shù)是采用抽查審計或輪流審計的方法。五是民主監(jiān)督不規(guī)范。由于人員設(shè)置和素質(zhì)方面的原因，民主理財走過場的現(xiàn)象時有發(fā)生，民主決策、民主管理權(quán)利沒保障。

（二）村級債務(wù)日趨增加，公益事業(yè)負(fù)擔(dān)沉重

償還債務(wù)和提取公積公益金在村集體年終收益分配中，先于成員分紅。目前，村級債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，集體承擔(dān)大量公益事業(yè)，嚴(yán)重制約了農(nóng)民從集體分配中獲得的財產(chǎn)性收入。

1.村級債務(wù)不堪重負(fù)。截至2010年底，村級集體經(jīng)濟(jì)組織賬面負(fù)債總額高達(dá)7373.2億元，比2005年增長71.5%；村均負(fù)債124.3萬元，比2005年增長77.8%；村均資產(chǎn)負(fù)債率39.9%，較2005年提高3.7個分點(diǎn)。在負(fù)債總額中，經(jīng)營性負(fù)債占負(fù)債總額的14.8%；興辦公益事業(yè)負(fù)債占負(fù)債總額的13.5%，其中義務(wù)教育負(fù)債占興辦公益事業(yè)負(fù)債的11.1%，道路建設(shè)負(fù)債占比為44.6%，興修水電設(shè)施負(fù)債占比為13.7%，衛(wèi)生文化設(shè)施負(fù)債占比為8.4%。

2.公益事業(yè)負(fù)擔(dān)沉重。農(nóng)村社區(qū)集體經(jīng)濟(jì)組織不僅擔(dān)負(fù)著發(fā)展壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)、建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、促進(jìn)農(nóng)民增收的責(zé)任，還承擔(dān)了為農(nóng)村基層提供公共服務(wù)、負(fù)擔(dān)部分公共事務(wù)管理經(jīng)費(fèi)的責(zé)任。到2010年底，在全國農(nóng)經(jīng)統(tǒng)計調(diào)查的61.6萬個行政村中，建立村級集體經(jīng)濟(jì)組織的有24.9萬個，占40.5%。另外的36.7萬個行政村，基本上都是由村民委員會代行集體經(jīng)濟(jì)組織的職能，集體經(jīng)濟(jì)組織“在遵守有關(guān)法律的前提下，有獨(dú)立進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的自”的憲法權(quán)利得不到有效保障，并在不同程度上承擔(dān)起了為所有村級組織提供經(jīng)濟(jì)支撐的義務(wù)，2010年全國共承擔(dān)村級組織管理費(fèi)用127億元，村均2.1萬元，占村級管理費(fèi)用總支出的22.5%。此外，農(nóng)村社區(qū)集體經(jīng)濟(jì)組織需要為公共服務(wù)承擔(dān)費(fèi)用，如征兵、優(yōu)撫、老干部老黨員生活補(bǔ)助、慰問照顧五保戶、村內(nèi)清潔衛(wèi)生、村內(nèi)巡邏等，2010年全國村級組織支付的公共服務(wù)費(fèi)用達(dá)102億元。農(nóng)村社區(qū)集體經(jīng)濟(jì)組織還承擔(dān)著大量農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的任務(wù)，既包括農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、引水溝渠建設(shè)等生產(chǎn)性投入，也包括新農(nóng)村建設(shè)、安全飲水工程建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)、農(nóng)村道路建設(shè)，等等。2010年全國村內(nèi)公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入共535.6億元，其中，農(nóng)村社區(qū)集體經(jīng)濟(jì)組織籌集資金293.2億元，是各級財政投入資金的1.2倍，是農(nóng)村社區(qū)集體經(jīng)濟(jì)組織擴(kuò)大再生產(chǎn)支出的2.4倍。

（三）土地流轉(zhuǎn)管理滯后，承包權(quán)益缺乏保障

近年來農(nóng)民承包土地流轉(zhuǎn)增速較快，2010年農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)面積1.87億畝，占全國農(nóng)村土地承包總面積的16.2％，比2002年增長246％、比2009年增長23％；但土地流轉(zhuǎn)租金不高，且增長較慢，2011年全國租賃或轉(zhuǎn)包土地的平均價格為每畝520元，比2010年底提高了8.3%。此外，用于種植經(jīng)濟(jì)作物的平均價格為每畝656元，是用于種植糧食作物的平均價格的1.5倍。制約農(nóng)民承包土地流轉(zhuǎn)財產(chǎn)性收入增加的因素可以歸納為三個方面。

1.資源稟賦受約束。人多地少是我國土地資源的基本國情。目前我國人均耕地面積不足1.4畝，僅為世界平均水平的40%。由于平均思想主導(dǎo)，我國多數(shù)村組在發(fā)包土地時，采取了好壞、遠(yuǎn)近、資源平衡搭配的方式，使得農(nóng)戶承包地不但規(guī)模小，而且極為細(xì)碎，全國農(nóng)戶平均經(jīng)營耕地約7.5畝，平均每戶有5.7個地塊，導(dǎo)致承包土地流轉(zhuǎn)困難。

2.權(quán)益保障不完善。到2010年底，全國2.29億農(nóng)戶承包了耕地，90%以上農(nóng)戶的土地承包經(jīng)營權(quán)得到法律確認(rèn)，農(nóng)村土地承包關(guān)系總體保持穩(wěn)定。但是，由于承包地丈量技術(shù)比較落后和后期沒有及時變更，承包地塊的面積與實(shí)際普遍有較大差距，四至標(biāo)注普遍模糊，空間位置普遍沒有標(biāo)清，土地承包經(jīng)營權(quán)登記簿普遍沒有建立，導(dǎo)致農(nóng)民不愿意、甚至不敢將承包土地流轉(zhuǎn)。

3.市場服務(wù)水平低。農(nóng)民承包地流轉(zhuǎn)率與當(dāng)?shù)赝恋亓鬓D(zhuǎn)服務(wù)水平密切相關(guān)，如重慶市已有30個區(qū)縣、827個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了鄉(xiāng)鎮(zhèn)土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，6021個村建立了村級土地流轉(zhuǎn)服務(wù)站，2010年底土地流轉(zhuǎn)面積占農(nóng)村承包耕地總面積的36.2%。但在流轉(zhuǎn)服務(wù)較弱的地方，特別是在偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)相對落后的地區(qū)，出現(xiàn)土地難以流轉(zhuǎn)甚至棄耕撂荒。如貴州、云南等地受自然條件和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，土地流轉(zhuǎn)價值不高，流轉(zhuǎn)比率明顯偏低。

4.征地補(bǔ)償仍偏低。增加農(nóng)民征地補(bǔ)償財產(chǎn)性收入面臨法律制度約束。隨著工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村集體土地成為用地的主要來源，由于沒有充分考慮到農(nóng)民對土地的財產(chǎn)權(quán)利，國家規(guī)定補(bǔ)償總和不得超過土地被征用前三年平均產(chǎn)值的30倍，以致因公共利益需要而進(jìn)行的征地的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)相對較低。政府從農(nóng)民或村集體手里拿到土地，然后再拍賣給開發(fā)商，前者的價格一般只有后者的1/3。如南京市政府曾經(jīng)向農(nóng)民征地的最低價為8萬元/畝，最高價為20萬元/畝(包含土地補(bǔ)償費(fèi)、安置補(bǔ)助費(fèi)以及土地上的附著物與青苗補(bǔ)償費(fèi))，而轉(zhuǎn)手出讓最高價達(dá)980萬元/畝，最低價120萬元/畝。此外，還有15個?。▍^(qū)、市）沒有明確規(guī)定集體如何分配征地補(bǔ)償費(fèi)。

三、促進(jìn)農(nóng)民財產(chǎn)性收入增長的政策建議

土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地用益物權(quán)和集體收益分配權(quán)是法律賦予農(nóng)民最重要的財產(chǎn)權(quán)利。穩(wěn)步增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，必然要求完善相關(guān)法律法規(guī)，加大政策扶持力度，建立健全管理制度，發(fā)展壯大集體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)億萬農(nóng)民走共同富裕的道路。

（一）發(fā)展壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)

1.加大集體經(jīng)濟(jì)組織立法工作力度，消除集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體限制。及早明確集體經(jīng)濟(jì)組織法律、法人地位，理清集體經(jīng)濟(jì)組織及其成員的權(quán)利和義務(wù)。先制定規(guī)范性文件，逐步總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，再通過立法程序加以解決。

2.推進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織產(chǎn)權(quán)制度改革，落實(shí)集體經(jīng)濟(jì)收益分配權(quán)。以條件具備、集體凈資產(chǎn)規(guī)模較大的村為重點(diǎn)，推進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織產(chǎn)權(quán)制度改革，出臺有關(guān)產(chǎn)權(quán)制度改革的配套政策，減免因進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革而發(fā)生的稅費(fèi)。

3.探索建立集體產(chǎn)權(quán)交易平臺，加快建立城鄉(xiāng)平等的要素交換關(guān)系。以農(nóng)村土地承包經(jīng)營流轉(zhuǎn)服務(wù)中心或者農(nóng)村集體“三資”監(jiān)管中心等為依托，將農(nóng)村集體資產(chǎn)的承包、租賃、出讓和集體資源的開發(fā)利用，納入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺建設(shè)內(nèi)容。探索農(nóng)村集體資源性資產(chǎn)抵押貸款的實(shí)現(xiàn)形式。

4.規(guī)范農(nóng)村集體資產(chǎn)財務(wù)管理，創(chuàng)新民主監(jiān)督和民主管理運(yùn)行機(jī)制。加強(qiáng)管理和指導(dǎo)，促進(jìn)委托工作的規(guī)范化建設(shè)。有條件的地方，在縣（市）或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一級建立會計服務(wù)中心的基礎(chǔ)上，建立健全“三資”管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)用信息技術(shù)探索建立“三資”網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管中心，構(gòu)建“監(jiān)督實(shí)時、內(nèi)容全面、數(shù)據(jù)共享”網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控平臺。

5.加大政府政策引導(dǎo)和資金扶持力度，促進(jìn)農(nóng)民走共同富裕的道路。出臺優(yōu)惠政策，設(shè)立發(fā)展壯大集體經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)扶持資金，加大財政對村級組織運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)和公益性支出的保障力度，加大稅費(fèi)減免和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度。

（二）規(guī)范土地承包經(jīng)營權(quán)管理

1.健全土地承包經(jīng)營權(quán)登記制度。全面開展土地承包經(jīng)營權(quán)登記工作，實(shí)現(xiàn)土地承包從合同管理轉(zhuǎn)向物權(quán)管理，妥善解決承包地塊面積不準(zhǔn)、四至不清、空間位置不明和登記簿不健全等問題，切實(shí)保障農(nóng)民的土地承包權(quán)利。

2.探索解決承包地塊細(xì)碎化問題。引導(dǎo)農(nóng)民開展“土地互換整合”、“小塊并大塊”，加大資金扶持力度，幫助做好機(jī)耕道和水利的規(guī)劃建設(shè)，使整合后的地塊“田成方、渠相連、路通暢”，促進(jìn)多種形式的土地適度規(guī)模經(jīng)營。

3.完善土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場。按照依法、自愿、有償原則，建立健全“歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、形式多樣、流轉(zhuǎn)順暢、管理嚴(yán)格”的土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民規(guī)范有序流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)。依托基層農(nóng)村土地承包管理機(jī)構(gòu)建設(shè)土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，建立村有站點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)有中心、縣市有市場的土地流轉(zhuǎn)服務(wù)體系，提高信息化和網(wǎng)絡(luò)化水平。