理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

（一）重視德育工作，積極開展特色學(xué)校創(chuàng)建活動(dòng)，狠抓師德師風(fēng)建設(shè)。以上工作長(zhǎng)抓不懈，收到了較好的效果。

2、組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)制度及法律、法規(guī)，同時(shí)結(jié)合本校實(shí)際，制定了《xx一中師德培訓(xùn)計(jì)劃》、《xx一中教師道德規(guī)范》等各項(xiàng)規(guī)章制度，制度涵蓋了崗位職責(zé)、教職工請(qǐng)假制度，教代會(huì)制度等，要求教師在平時(shí)的教學(xué)工作中時(shí)時(shí)嚴(yán)格要求自己，時(shí)時(shí)自我反省，做學(xué)生的表率。學(xué)校還同全體教職工簽訂了師德師風(fēng)目標(biāo)責(zé)任書，進(jìn)一步明確了師德建設(shè)責(zé)任。同全體班主任簽訂目標(biāo)管理責(zé)任書 ，要求班主任認(rèn)真履行崗位職責(zé)，有效開展班級(jí)管理和學(xué)生德育工作。

3、學(xué)校多次召開教職工大會(huì)做出強(qiáng)調(diào)，要求教職工根據(jù)自己工作崗位，對(duì)工作作風(fēng)、態(tài)度、教學(xué)質(zhì)量、工作效率、亂收費(fèi)、亂訂教輔資料、體罰或變相體罰學(xué)生等情況進(jìn)行自查自糾。 學(xué)校開展了師德師風(fēng)家長(zhǎng)、學(xué)生問卷調(diào)查，面對(duì)全體師生、家長(zhǎng)和社會(huì)廣泛開展“自下而上、由內(nèi)到外”的征求意見建議活動(dòng)，組織全體教師對(duì)照《中小學(xué)教師職業(yè)道德規(guī)范》及征求梳理的意見建議開展查擺剖析，形成了每個(gè)人的剖析材料。對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題，學(xué)校及時(shí)給予了處理、整改。 學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、教師進(jìn)一步轉(zhuǎn)變了工作作風(fēng)，提高了辦事效率，文明執(zhí)教，優(yōu)質(zhì)服務(wù)于學(xué)生。亂收費(fèi)、亂訂資料、體罰或變相體罰學(xué)生、訓(xùn)斥、刁難學(xué)生家長(zhǎng)的違規(guī)行為得到有效遏制，學(xué)校的師德師風(fēng)明顯好轉(zhuǎn)，社會(huì)效益顯著提高，學(xué)生、學(xué)生家長(zhǎng)對(duì)學(xué)校、教師工作的滿意度大幅度提高。

（二）多措并舉，建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的師資隊(duì)伍，扎扎實(shí)實(shí)開展教學(xué)研究活動(dòng)，完善教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控評(píng)價(jià)方案，切實(shí)提高教學(xué)質(zhì)量，勝利完成縣局下達(dá)的二本以上達(dá)線率70%，一本以上41%的指標(biāo)，考取重點(diǎn)名校學(xué)生數(shù)目大幅增加。

1、學(xué)校堅(jiān)持以名師隊(duì)伍建設(shè)為導(dǎo)向，抓好校本培訓(xùn)，建立了符合學(xué)校實(shí)際和發(fā)展需要的師資培養(yǎng)規(guī)劃；教師個(gè)人也制定自我成長(zhǎng)發(fā)展計(jì)劃。各教研組開展豐富多彩的教研活動(dòng)，同課任教師互相聽課，備課組集體評(píng)課，遇到市、縣大的教研活動(dòng)，老教師帶青年教師磨課，爭(zhēng)取多上精品課，從而使xx一中教師的課在市、縣產(chǎn)生了極好的影響。抓好教育科研，激活了教師隊(duì)伍可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)驅(qū)力。教研組，備課組成為教研活動(dòng)的核心，備課組活動(dòng)“獨(dú)立鉆研、集體交流；因人而異，反思總結(jié)”成為xx一中教科研的一種特色。

2、學(xué)校實(shí)施精細(xì)化管理，有切合實(shí)際的提高教學(xué)質(zhì)量的保證措施和教師教學(xué)質(zhì)量考核獎(jiǎng)懲制度，積極參加并且多次承辦市、縣大型教研活動(dòng)，分管教學(xué)的副校長(zhǎng)，教導(dǎo)主任經(jīng)常推門聽課，中層領(lǐng)導(dǎo)全部兼課，積極參加各教研組的教研活動(dòng)，2011年學(xué)校語(yǔ)文組、英語(yǔ)組共有兩項(xiàng)省級(jí)課題立項(xiàng)。逐步形成了xx一中教學(xué)精細(xì)化管理的模式，那就是“三查兩看”，查教案、查備課、查作業(yè)批改；兩看就是看課堂教學(xué)效果，看學(xué)生問卷調(diào)查。

3．為了提搞教師的專業(yè)水平，學(xué)校每年派出大批教師參加市、縣教研活動(dòng)，積極鼓勵(lì)教師主持或參與課題研究，撰寫教學(xué)研究論文，交流師生的思想，營(yíng)造濃厚的學(xué)術(shù)氛圍。提倡年級(jí)組教師集體備課，加強(qiáng)學(xué)科間橫向聯(lián)系和縱向溝通，學(xué)校舉辦一年一次的教學(xué)開放周活動(dòng)，每次都有大量外校教師來(lái)校交流，學(xué)校的教研工作進(jìn)一步開展起來(lái)。扎實(shí)的教學(xué)管理， 2011年高考，學(xué)校本科達(dá)線穩(wěn)中有增，二本以上達(dá)線率73%，一本以上達(dá)線率45%，重點(diǎn)院校錄取率有大面積提高。

4. 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家和省頒課程方案，落實(shí)課程標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)市教育局課程安排表開齊課程、開足課時(shí)，重視地方課程和校本課程的開設(shè)。學(xué)校不以任何名目利用節(jié)假日、雙休日組織學(xué)生有償補(bǔ)課，即使是高三畢業(yè)班補(bǔ)課也嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行。重視體育教育，學(xué)校每年舉行一次運(yùn)動(dòng)會(huì)，認(rèn)真完成《國(guó)家學(xué)生體質(zhì)健康標(biāo)準(zhǔn)》測(cè)試上報(bào)工作和學(xué)生體檢工作，學(xué)生體檢率100%。

5．學(xué)校2011年初就制定出學(xué)期教育、教學(xué)工作計(jì)劃、教科室制定教研組活動(dòng)計(jì)劃，教師學(xué)科教學(xué)計(jì)劃、教學(xué)進(jìn)度。教師嚴(yán)格按照教學(xué)計(jì)劃教學(xué)，建立備課、上課、作業(yè)批改、輔導(dǎo)、測(cè)試與教學(xué)反思相結(jié)合的教學(xué)常規(guī)制度。教導(dǎo)處教學(xué)檢查、教學(xué)實(shí)績(jī)考核制度落實(shí)，有記載、有小結(jié)，每學(xué)期教學(xué)計(jì)劃、教案、作業(yè)、試卷分析檢查措施到位。學(xué)校精心組織教師參加各項(xiàng)競(jìng)賽、論文評(píng)選，充分展示了xx一中教師業(yè)務(wù)水平。學(xué)校成立了校本教研制度、計(jì)劃，組織教師集體備課、相互聽課，舉辦每年一次的教學(xué)開放周活動(dòng)，主動(dòng)承辦市、縣大型教研活動(dòng)，學(xué)校學(xué)術(shù)氛圍濃厚。

第2篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

為了解決這些問題，建議采取一系列配套措施。

首先，建議在科學(xué)精算的基礎(chǔ)之上將養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的設(shè)定和調(diào)整合理制度化，延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限，并提供較強(qiáng)的激勵(lì)引導(dǎo)職工推遲退休，從根本上保證制度的可持續(xù)性，同時(shí)促進(jìn)老年勞動(dòng)力的合理使用，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力。

其次，適當(dāng)降低養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率。降低養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率可以同時(shí)減小企業(yè)的用工成本和增加職工的勞動(dòng)收入，既增加對(duì)勞動(dòng)力的需求也增加勞動(dòng)力的供給，從而增加城鎮(zhèn)就業(yè)。增加城鎮(zhèn)就業(yè)是加快城鎮(zhèn)化和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ彩窍毨?、縮小收入差距的最有效手段。

與提高個(gè)人所得稅起征點(diǎn)相比，降低社保繳費(fèi)率一樣可以增加居民可支配收入從而促進(jìn)居民消費(fèi)，但降低社保繳費(fèi)率可以為低收入者增加更大比例的收入，因而更加有助于縮小收入差距。降低社保繳費(fèi)率以后，如果社保待遇不受影響，將會(huì)增加職工參與社保和按規(guī)定繳費(fèi)的積極性。

降低養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率會(huì)增加對(duì)推遲退休年齡等措施的支持度。盡管人口預(yù)期壽命的延長(zhǎng)加大了推遲退休年齡等措施的必要性和合理性，但這個(gè)建議并沒有得到廣泛的支持，一個(gè)重要原因是人們認(rèn)為推遲退休年齡等措施是在沒有減輕負(fù)擔(dān)的情況下減少了待遇。降低繳費(fèi)率可以在一定程度上弱化這種疑慮。反過來(lái)，推遲退休年齡等措施也提供了降低繳費(fèi)率的重要條件。退休年齡每推遲一年，就增加了一年的繳費(fèi)，減少了一年待遇的支付，創(chuàng)造了降低繳費(fèi)率的空間。

“關(guān)于深化收入分配制度改革的若干意見”提出發(fā)展企業(yè)年金和職業(yè)年金，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充性作用。降低社保繳費(fèi)率將增加企業(yè)和職工的收入從而增強(qiáng)他們?cè)O(shè)置年金和商業(yè)保險(xiǎn)的能力。

第三，改善對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理。提高個(gè)人賬戶資金的記賬回報(bào)率，這將提高個(gè)人賬戶對(duì)養(yǎng)老金替代率的貢獻(xiàn)，從而降低對(duì)統(tǒng)籌賬戶的依賴。

第3篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

每年年底的最后兩個(gè)月，保險(xiǎn)公司的銷售員開始忙碌了起來(lái)。2017年各家保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品大戰(zhàn)已經(jīng)打響。

值得關(guān)注的是，今年的開門紅保險(xiǎn)a品依然以理財(cái)類保險(xiǎn)為主，“高收益”成為各家險(xiǎn)企開門紅產(chǎn)品宣傳的重點(diǎn)，特別是年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以年金高返還、萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶高保底利率等吸引客戶。所謂的年金型保險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)的一種，但通過采取按照年度周期的方式，將生存保險(xiǎn)金逐年給付。

在目前“資產(chǎn)荒”、利率走低、人民幣貶值的情況下，不少消費(fèi)者將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)配置的重要渠道之一。

對(duì)于銷售人員來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部對(duì)營(yíng)銷員的激勵(lì)力度也比較大，據(jù)了解，一些營(yíng)銷員甚至能靠賣開門紅的理財(cái)產(chǎn)品賺到一個(gè)二線城市的首付錢，此外保險(xiǎn)公司還予以旅游等獎(jiǎng)勵(lì)。看來(lái)各方都是鉚足了勁。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，開門紅自保險(xiǎn)公司成立以來(lái)就一直存在，本質(zhì)上是一種營(yíng)銷行為。

從幾個(gè)大型保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品來(lái)看，2017年的大型保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品較往年優(yōu)惠力度更大，返本時(shí)間也有所提前，皆在吸引消費(fèi)者，希望開門紅，鼓舞士氣。

返點(diǎn)優(yōu)惠明顯加大

據(jù)了解，每年開年的第一季度的規(guī)模保費(fèi)大約占據(jù)全年四成左右，新單也頻現(xiàn)開門紅，保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年、2015年第一季度規(guī)模保費(fèi)占全年規(guī)模保費(fèi)的比例分別為：35%、39%。所以各家保險(xiǎn)公司都積極備戰(zhàn)。國(guó)壽、平安、人保、太保、太平等幾家大型保險(xiǎn)公司目前均推出了打響新年第一戰(zhàn)的2017年開門紅產(chǎn)品。

與往年的保險(xiǎn)開門紅產(chǎn)品相比，今年大部分險(xiǎn)企不管是在返還力度上，還是在返本時(shí)間上，均較去年有所提高。

如國(guó)壽2017年主打的是鑫福贏家保險(xiǎn)組合計(jì)劃，主險(xiǎn)是年金保險(xiǎn)，搭附了兩個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，投保首年即返還總保費(fèi)的20%，也就是說(shuō)，用戶僅需繳納總保費(fèi)的80%。此外，在回本上，國(guó)壽優(yōu)勢(shì)明顯，最早可選擇10年內(nèi)返還全部本金。

與去年推出的開門紅產(chǎn)品“鑫福年年”相比，今年國(guó)壽的開門紅產(chǎn)品返還20%的保費(fèi)力度比去年返還12%的力度大。此外，平安的開門紅產(chǎn)品“贏越人生”則在首年末返還第一年保費(fèi)的30%，而去年的“尊宏人生”則沒有這一項(xiàng)。

返本加速明顯

同樣，返本速度明顯加快的還有太保，據(jù)太保方面提供的資料顯示，今年太保的開門紅產(chǎn)品“東方紅”60歲即可領(lǐng)取已支付保費(fèi)，而去年則是80歲。

據(jù)了解，“東方紅”產(chǎn)品細(xì)分為針對(duì)少兒的“東方紅.狀元紅年金保險(xiǎn)（分紅型）”和針對(duì)成人的“東方紅？滿堂紅年金保險(xiǎn)（分紅型）”，兩者以18歲為分界點(diǎn)。如果以狀元紅年金保險(xiǎn)為例，那么保戶的獲利主要來(lái)源于每年領(lǐng)取的定額祝福金、定額少兒教育金、大學(xué)教育金及分紅、萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶利息等5個(gè)方面。此外，還將獲得保費(fèi)豁免等權(quán)益。

在公開的投保案例中可以看到，如果給一個(gè)出生滿30天的男孩投5份保險(xiǎn)，總共交10年，年交保費(fèi)大約為50520元（第10年為50000元），如果以80歲作為身故日期，那么該男孩在80歲的時(shí)候，確切收益大約有48萬(wàn)元，如果加上分紅及萬(wàn)能險(xiǎn)的收益，總收益也比較可觀。

與其他公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，太保今年的成人開門紅保險(xiǎn)以0.1份起售，每份保費(fèi)1萬(wàn)元，這樣對(duì)一些有理財(cái)需求的低收入者來(lái)說(shuō)也比較有吸引力。

太保方面近年來(lái)開門紅的業(yè)績(jī)表現(xiàn)一直不錯(cuò)，過去兩年開門紅期間的新單保費(fèi)增速一直保持較高水平，2015年1月和2016年1月，太保的個(gè)險(xiǎn)渠道新單保費(fèi)收入分別為49億元、113億元，同比分別增長(zhǎng)66%、132%。

人保方面2017年開門紅產(chǎn)品“鑫享至尊”的保證返本金也是在60歲時(shí)候領(lǐng)取，但其每年領(lǐng)取的生存金相對(duì)較高，60歲之前領(lǐng)取保額的30%，60歲之后，可領(lǐng)取保額的20%。此外，人保的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶保底利率較高，達(dá)3.5%，國(guó)壽的鑫福贏家、太保的東方紅.狀元紅/滿堂紅及平安的贏越人生的最低結(jié)算利率為3%、2%及1.75%。

保障功能弱

值得關(guān)注的是，上述2017年開門紅產(chǎn)品都是延續(xù)幾十年的長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品，人保旗下一位保險(xiǎn)行業(yè)資深從業(yè)人員對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，這些理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅僅是保險(xiǎn)那么簡(jiǎn)單，更是一個(gè)投資者關(guān)于財(cái)產(chǎn)的中長(zhǎng)期規(guī)劃，也是資產(chǎn)配置的一種方式，這些規(guī)劃將在未來(lái)給投資者帶來(lái)收益及保障。

當(dāng)然，作為理財(cái)險(xiǎn)，其保障功能主要集中體現(xiàn)在身故保障上，支付的價(jià)值，大多按照已支付的保費(fèi)總額與現(xiàn)金價(jià)值較大者給付，所謂的現(xiàn)金價(jià)值，指的是保險(xiǎn)產(chǎn)品在特定時(shí)刻的變現(xiàn)能力。不過各家在身故賠償上也有微小差距，如太保的東方紅產(chǎn)品，60周歲之前身故或全殘，那么則按照已支付的保費(fèi)總額與現(xiàn)金價(jià)值較大者給付，所謂的現(xiàn)金價(jià)值，指的是保險(xiǎn)退保時(shí)的變現(xiàn)能力。60周歲后，則按照主險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值給付。

國(guó)壽方面則以是否返還本金為分界點(diǎn)，如未返還本金即身故，則給付所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者，如再返還本金之后因意外身故，則再次給付所交保費(fèi)，如因疾病身故，則給付保單現(xiàn)金價(jià)值。

選購(gòu)著重看投資能力

那么消費(fèi)者是否應(yīng)該選購(gòu)保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品呢？如何選購(gòu)呢？實(shí)際上每個(gè)人的情況都不可一概而論。毫無(wú)疑問，這些開門紅產(chǎn)品在利率方面還是十分具備吸引力的，一些產(chǎn)品還可以在特定時(shí)間返還所交保費(fèi)，即投資本金，如果消費(fèi)者購(gòu)買這類的產(chǎn)品，并能保障長(zhǎng)期續(xù)保不退保的話，保本是沒有問題的，至少比基金、股票投資更為穩(wěn)健。

第4篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

錢經(jīng)指數(shù)：

按人生不同階段（踏入社會(huì)、成家立業(yè)、養(yǎng)兒育女、事業(yè)有成和安享晚年）的生活特征、投資風(fēng)格和理財(cái)需求，設(shè)計(jì)出炫彩、浪漫、和美、豐碩、悠然五個(gè)不同主題的理財(cái)套餐。同時(shí)，套餐產(chǎn)品的組合超越了銀行本身的范疇，包括保險(xiǎn)、基金、醫(yī)療健康計(jì)劃等在內(nèi)的一攬子金融解決計(jì)劃，利用銀行自身?yè)碛械馁Y源和優(yōu)勢(shì)進(jìn)行組合打包。

同期,招商銀行信用卡發(fā)卡量在國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)中率先突破500萬(wàn)張,據(jù)稱活卡率在48％以上。同時(shí)，招行占有國(guó)內(nèi)雙幣種信用卡市場(chǎng)近三分之一的份額,成為國(guó)內(nèi)最大的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡發(fā)卡行。

同業(yè)關(guān)注：

華夏銀行麗人卡

（新增理財(cái)功能）

點(diǎn)評(píng)：

招行的金融營(yíng)銷手段方式以及產(chǎn)品推出速度是值得稱道的，這樣一個(gè)“伙伴”計(jì)劃同樣反映了其在細(xì)分市場(chǎng)方面的創(chuàng)新。但是，這次在銀行產(chǎn)品的集成上似乎仍然顯得缺乏力度，產(chǎn)品間的協(xié)調(diào)性還需要技術(shù)平臺(tái)的更有力支持。不管如何，有創(chuàng)新就是進(jìn)步的表現(xiàn)。

基金：上投摩根富林明?雙息平衡基金

錢經(jīng)指數(shù)：

混合型基金，在正常市場(chǎng)情況下，股票投資比例為基金總資產(chǎn)的20％～75％，債券為20％～75％，權(quán)證為0％～3％，并保持不低于基金資產(chǎn)凈值5％的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的政府債券。上投摩根雙息平衡基金重點(diǎn)投資對(duì)象為高股息、高債息品種，80%以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于上述投資方向。

所謂“平衡”，就是提供“中低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益”的投資機(jī)會(huì)，適合追求穩(wěn)定現(xiàn)金收益和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的投資者。當(dāng)基金已實(shí)現(xiàn)收益超過銀行一年定存利率(稅前)1.5倍時(shí)，便可分紅。通過構(gòu)建股票與債券的動(dòng)態(tài)均衡組合，攻守兼?zhèn)涞貞?yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。

保險(xiǎn)理財(cái)：泰康人壽?愛家理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃

錢經(jīng)指數(shù)：

將傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品與萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁起來(lái)。除擁有傳統(tǒng)產(chǎn)品的保障功能外，還增加了萬(wàn)能產(chǎn)品的保底投資功能，最低保證個(gè)人投資賬戶2％的年收益。

此款產(chǎn)品的客戶定位于中年人，對(duì)子女未來(lái)有教育金規(guī)劃；關(guān)愛家庭成員，對(duì)家庭有較強(qiáng)的責(zé)任感，對(duì)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃有很好的目標(biāo)；有穩(wěn)定收入，對(duì)未來(lái)投資養(yǎng)老有顧慮；有一定閑置資金，并且同時(shí)有保障和長(zhǎng)期投資理財(cái)?shù)男枨?；有良好教育背景，具備一定投資理財(cái)知識(shí)；追求新生事物，對(duì)靈活的產(chǎn)品形態(tài)有較強(qiáng)偏好，喜歡自己投資。

外匯理財(cái)：荷蘭銀行?奢侈品股票籃子掛鉤結(jié)構(gòu)性存款（3年期-到期保本型）

錢經(jīng)指數(shù)：

提供到期100%本金保障的同時(shí)，使投資者有機(jī)會(huì)參與巴黎春天、路易威登－軒尼詩(shī)、寶馬、歐萊雅及帝亞吉?dú)W等知名奢侈品牌的股票所取得的收益（在過去10年里，全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，尤其在新興市場(chǎng)，如中國(guó)、巴西、俄羅斯和印度，勞動(dòng)力的年輕化及富裕水平的不斷提高，奢侈品的消費(fèi)需求不斷增加）。投資比重各占20%，可選擇美元或歐元進(jìn)行投資。最低申購(gòu)額為25000美元或2萬(wàn)歐元, 申購(gòu)期由2006年4月10日至5月15日。

同類關(guān)注：東亞銀行籃子股票掛鉤保本投資產(chǎn)品（美元、港幣），浦發(fā)銀行“匯理財(cái)”（2006年第二期），中信銀行“理財(cái)寶”，北京銀行“心喜”計(jì)劃，中國(guó)工商銀行“穩(wěn)得利”，中國(guó)建設(shè)銀行“利得盈”。

點(diǎn)評(píng)：當(dāng)下，銀行的外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)多到了令人眼花繚亂的地步。投資者首先要弄清楚：是否需要保本，是要長(zhǎng)期投資還是短期暫存，風(fēng)險(xiǎn)（損失）承受能力和預(yù)期收益到底有多高。只有在此基礎(chǔ)上，才有可能慧眼識(shí)金。

基金：嘉實(shí)基金?嘉實(shí)超短債基金

錢經(jīng)指數(shù)：

預(yù)期收益率高于貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品和一年定期存款等，流動(dòng)性強(qiáng)，屬于基金市場(chǎng)細(xì)分的創(chuàng)新型產(chǎn)品。大部分核心資產(chǎn)采取與貨幣市場(chǎng)基金一樣的投資范圍和方式，因而基本保持了貨幣市場(chǎng)基金本金安全性和高流動(dòng)性。

同類關(guān)注：建信貨幣市場(chǎng)基金，友邦華泰中短債基金，南方多利中短債基金，國(guó)泰金鹿保本增值混合基金，信誠(chéng)四季紅混合型基金，湘財(cái)荷銀效率優(yōu)選混合型基金，長(zhǎng)城消費(fèi)增值股票型基金，長(zhǎng)信金利趨勢(shì)股票型基金，國(guó)投瑞銀核心企業(yè)股票型基金

點(diǎn)評(píng)：貨幣市場(chǎng)基金，超短債基金，短債基金，債券型基金，平衡型基金，股票型基金――這樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)收益逐漸上升的產(chǎn)品鏈條，可以讓更多的人們投入到基金投資的隊(duì)伍中來(lái)。股市雖然“錢景”看好，但是風(fēng)險(xiǎn)不容忽視；這為基金的發(fā)展提供了一個(gè)難得的機(jī)會(huì)，因?yàn)楣墒械南蚝脦?dòng)基金業(yè)績(jī)的不斷上升，而風(fēng)險(xiǎn)卻遠(yuǎn)較基金為高。

基金：匯豐晉信?2016生命周期開放式基金

錢經(jīng)指數(shù)：

混合型證券投資基金，屬于生命周期基金中的“時(shí)間目標(biāo)型”基金：資產(chǎn)配置策略隨著投資人生命周期的延續(xù)和投資目標(biāo)期限的臨近，相應(yīng)地從“進(jìn)取”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺€(wěn)健”，再轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨Ｊ亍保善鳖愘Y產(chǎn)比例逐步下降，而固定收益類資產(chǎn)比例逐步上升。

業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)：

（1）2016年6月1日前業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) = X * 新華富時(shí)中國(guó)A全指 +（1-X）* 新華雷曼中國(guó)全債指數(shù)。其中X值見下表：

第5篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村市場(chǎng)；保險(xiǎn)產(chǎn)品；營(yíng)銷策略

由于我國(guó)農(nóng)村人口的老齡化程度越來(lái)越嚴(yán)重；農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化增加了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求；城市化過程中失地農(nóng)民的保障需求增加；加之我國(guó)是一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，每年都要遭受不同程度的多種自然災(zāi)害的襲擾。因此，包括農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等在內(nèi)的我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)需求潛力巨大。在開發(fā)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的過程中，不能照搬城市市場(chǎng)的營(yíng)銷策略，應(yīng)開展以下市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略創(chuàng)新。

一、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀

（一）營(yíng)銷觀念滯后

調(diào)查表明，不少保險(xiǎn)公司在開拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的過程中，并不是按照現(xiàn)代營(yíng)銷思想去做的，而是按照傳統(tǒng)的供給導(dǎo)向型的營(yíng)銷思想去開發(fā)市場(chǎng)，即根據(jù)企業(yè)計(jì)劃的保費(fèi)和利潤(rùn)目標(biāo)，擴(kuò)張大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，招聘保險(xiǎn)員工，從保險(xiǎn)公司便利出發(fā)選擇業(yè)務(wù)種類與產(chǎn)品供給，建立營(yíng)銷渠道，為客戶提品和服務(wù)。營(yíng)銷觀念的滯后，使得保險(xiǎn)公司在開拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的過程中進(jìn)展緩慢，效率低下。

（二）市場(chǎng)定位不準(zhǔn)

一些保險(xiǎn)公司單純地把市場(chǎng)營(yíng)銷當(dāng)作市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一般手段，為了取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)，對(duì)幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有的市場(chǎng)機(jī)會(huì)都投入大量的人財(cái)物參與競(jìng)爭(zhēng)。忽視了競(jìng)爭(zhēng)者的定位狀況和目標(biāo)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)；沒有通過市場(chǎng)細(xì)分來(lái)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，確立明確的市場(chǎng)定位，并沒有將保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)重心放在自己最擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，最終必然導(dǎo)致在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)的放矢。

（三）產(chǎn)品開發(fā)不夠

目前保險(xiǎn)公司銷往縣級(jí)市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都是從城市到農(nóng)村的簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)移，沒有針對(duì)縣域居民的專門險(xiǎn)種，導(dǎo)致在廣大縣域銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏城鄉(xiāng)差異、地域差異和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r差異。具體表現(xiàn)在：保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一，為“三農(nóng)”量身打造的險(xiǎn)種少；產(chǎn)品同質(zhì)性高，針對(duì)性不強(qiáng)，賣點(diǎn)不突出；內(nèi)容陳舊，創(chuàng)新能力不足；部分保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)晦澀，使縣域居民望而生畏，嚴(yán)重影響到產(chǎn)品的銷售。

（四）銷售渠道不暢

近年來(lái)，湖北省的保險(xiǎn)業(yè)雖然發(fā)展迅速，但主要是依靠保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)和人員的擴(kuò)展，沒有重視多元化銷售渠道的建立、健全及維護(hù)。目前我省保險(xiǎn)公司的銷售渠道主要是保險(xiǎn)公司的推銷人員和保險(xiǎn)人，電視、電話、銀行、郵政、網(wǎng)絡(luò)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等銷售渠道較少。

（五）人員素質(zhì)不高

一是結(jié)構(gòu)不合理。保險(xiǎn)從業(yè)人員中絕大多數(shù)是保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)的臨時(shí)人員，他們來(lái)自各行各業(yè)，文化程度不高，素質(zhì)偏低，特別是沒有接受過正規(guī)的保險(xiǎn)訓(xùn)練；二是保險(xiǎn)從業(yè)人員專業(yè)技能不高，缺少專門針對(duì)縣域居民的銷售策略與技巧；三是部分保險(xiǎn)從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中只顧賺錢，而不注重客戶的實(shí)際需求，坑蒙拐騙，說(shuō)假話，不履行承諾的行為和現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，從而嚴(yán)重影響到公司的形象；四是保險(xiǎn)人員流失率較高，給企業(yè)及社會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響，如成本過高、服務(wù)質(zhì)量無(wú)法提升、嚴(yán)重影響組織績(jī)效、企業(yè)口碑不佳等。

二、農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷策略選擇

（一）發(fā)展完善農(nóng)村營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)體系

首先，設(shè)立一個(gè)穩(wěn)固的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)體系，著力建立一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高，開拓能力強(qiáng)，并且具有農(nóng)村特色的營(yíng)銷鐵軍。每個(gè)縣設(shè)立一個(gè)農(nóng)村營(yíng)銷部，根據(jù)地理位置每三個(gè)鄉(xiāng)設(shè)一個(gè)營(yíng)銷分部，每一個(gè)鄉(xiāng)設(shè)一個(gè)營(yíng)銷處，逐步達(dá)到每個(gè)村至少有一名營(yíng)銷員，這樣既方便管理，又能擴(kuò)大覆蓋面，更有利于絕對(duì)占有農(nóng)村市場(chǎng)。其次，通過設(shè)立規(guī)范化的營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使保險(xiǎn)服務(wù)延伸到廣大農(nóng)村的千家萬(wàn)戶，真正把保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)村，保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)戶落到實(shí)處。其三，苦練內(nèi)功，提高員工素質(zhì)，堅(jiān)持先培訓(xùn)后上崗的原則。教育員工熟知保險(xiǎn)內(nèi)容，篤守職業(yè)道德，堅(jiān)持客戶第一，忠于保險(xiǎn)事業(yè)。

（二）加大保險(xiǎn)宣傳力度

宣傳工作首先解決農(nóng)民參保的思想觀念問題，農(nóng)村普遍存在怕老無(wú)所養(yǎng)、怕病無(wú)所醫(yī)、怕天災(zāi)人禍、怕因?qū)W致貧。因此要教育引導(dǎo)農(nóng)民通過參加養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資理財(cái)保險(xiǎn)等，解除后顧之憂，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)隱患，達(dá)到穩(wěn)定生活，逐步富裕的目的。

（三）設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品

設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的核心內(nèi)容。開辦農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，既要遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的要求，使業(yè)務(wù)富有彈性和靈活性，增加決策的科學(xué)性，又要充分考慮農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和農(nóng)民的承受能力，原則上要先開發(fā)低保費(fèi)、低保障、責(zé)任寬，農(nóng)民易于接受的險(xiǎn)種。重點(diǎn)開發(fā)設(shè)計(jì)一些收費(fèi)低、保額低、責(zé)任寬、保大病的適銷對(duì)路的新險(xiǎn)種，滿足農(nóng)民不同消費(fèi)層次的需要，解決一人得大病，全家致貧、返貧的問題。險(xiǎn)種設(shè)計(jì)要堅(jiān)持從農(nóng)民的購(gòu)買能力和心理需求等方面來(lái)考慮，做到手續(xù)簡(jiǎn)便，交費(fèi)靈活。在展業(yè)模式上，積極尋找切入點(diǎn)，應(yīng)按照醫(yī)療、教育、養(yǎng)老的順序宣傳，走以短險(xiǎn)為突破口，以短帶長(zhǎng)、以長(zhǎng)促短，大力發(fā)展農(nóng)村個(gè)人業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)以直銷帶營(yíng)銷，以營(yíng)銷促直銷的發(fā)展之路。

（四）加強(qiáng)農(nóng)村業(yè)務(wù)規(guī)范化管理

首先要加快電腦網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程，形勢(shì)的發(fā)展要求保險(xiǎn)公司管理工作必須科學(xué)規(guī)范，鑒于農(nóng)村營(yíng)銷點(diǎn)多面廣線長(zhǎng)的特點(diǎn)，更應(yīng)當(dāng)引起高度重視，在強(qiáng)化員工教育，提高管理意識(shí)的前提下，還需要科學(xué)管理的手段加以配合完善，只有管得住，管得嚴(yán)，才能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，消除隱患，使農(nóng)村業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。

（五）依靠政府職能為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展創(chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境

在經(jīng)濟(jì)上，各級(jí)政府要繼續(xù)加大科技興農(nóng)力度，對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)的農(nóng)民提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，提高農(nóng)民的投保能力，培養(yǎng)參與保險(xiǎn)的積極性。在政策上，對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村市場(chǎng)上收取的保費(fèi)，適當(dāng)降低營(yíng)業(yè)稅率，個(gè)別險(xiǎn)種可以采取免收營(yíng)業(yè)稅。對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的有關(guān)規(guī)定也應(yīng)適當(dāng)放寬，以增加保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)村業(yè)務(wù)的積極性。只有建立合理的利益導(dǎo)向機(jī)制，才能夠不斷擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)的覆蓋面。

參考文獻(xiàn)

[1] 魏華林:中國(guó)保險(xiǎn)需求到底有多大[J].金融與保險(xiǎn)，2005年6期

第6篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

一、背景分析

從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況看，自1999年10月平安率先開辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起，投連險(xiǎn)就一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)中被關(guān)注的熱點(diǎn)。雖然投連產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短，特別在產(chǎn)品宣傳和客戶培養(yǎng)方面還有待進(jìn)一步提高，但是經(jīng)過近十年來(lái)的不斷發(fā)展壯大，無(wú)論在數(shù)量還是保費(fèi)收入方面，都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。

鑒于前兩年中國(guó)良好的資本市場(chǎng)環(huán)境，投連產(chǎn)品在中國(guó)發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20多家。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2007年初截止到10月投連產(chǎn)品保費(fèi)收入300億元，同比增長(zhǎng)500%，占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的7.4%，在個(gè)別外資保險(xiǎn)公司占比甚至達(dá)到80%以上。

長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司——中國(guó)人壽股份有限公司一直堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一直是其“小心翼翼”的領(lǐng)域，但是在前兩年付出了保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額雙降的代價(jià)后，尤其在2007年下半年的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)面前，中國(guó)人壽面臨巨大的市場(chǎng)壓力。先是從去年開始，中國(guó)人壽在部分試點(diǎn)城市銷售萬(wàn)能險(xiǎn)，今年3月底，中國(guó)人壽總裁萬(wàn)峰表示將順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境采取積極的進(jìn)取策略。而其國(guó)泰裕豐投連險(xiǎn)的推出便是舉措之一，中國(guó)人壽于2008年4月22日，在銀行保險(xiǎn)渠道推出“國(guó)壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)”，這是中國(guó)人壽的首個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、目前投連險(xiǎn)市場(chǎng)狀況

1、賬戶設(shè)置情況及投資策略。

大部分保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投資賬戶的特性而設(shè)立三到四個(gè)不同類型的投連投資賬戶。為了能夠更加詳細(xì)和客觀地研究對(duì)比不同類型賬戶的投資表現(xiàn)，把投連投資賬戶分為五類，并給予五類賬戶的詳細(xì)定義，而投資策略是和投連險(xiǎn)產(chǎn)品的賬戶設(shè)置情況密切相關(guān)的，不同類型的投連險(xiǎn)賬戶對(duì)應(yīng)不同的資產(chǎn)配置比例和投資范圍：

偏股型賬戶：70%以上的資金投資于證券市場(chǎng)，是所有投連賬戶中最為激進(jìn)的投資賬戶。

混合偏股型賬戶：50%-70%的資金投資于證券市場(chǎng)，其他投資于債券市場(chǎng)，因投資于股票市場(chǎng)的比例有所縮小，因此所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小。

混合偏債型賬產(chǎn)：30%-50%的資金投資于證券市場(chǎng)，其他投資于債券市場(chǎng)，因主要投資于風(fēng)險(xiǎn)較低的債券市場(chǎng)，較小部分資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)，因此所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步縮小。

偏債型賬戶：70%以上的資金投資于債券市場(chǎng)，其他投資于證券市場(chǎng)或貨幣市場(chǎng)，因僅有較小比例的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)，因此進(jìn)一步保障了投資者的收益。

貨幣型賬戶：90%以上投資于貨幣市場(chǎng)，主要是投資于低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的貨幣類資產(chǎn)，這樣保證了投資者的最低收益率。

由于我國(guó)資本市場(chǎng)自2005年以來(lái)出現(xiàn)了多年來(lái)難得一見的牛市，大量資金流向股票和基金，證券交易指數(shù)持續(xù)上升，資本市場(chǎng)迅速升溫。因此，這段時(shí)間投連產(chǎn)品在中國(guó)發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20多家。

除去財(cái)險(xiǎn)、以及壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品以外，共統(tǒng)計(jì)可公開查詢資料的壽險(xiǎn)投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶52個(gè)，從圖1可以看出，其中大部分投連險(xiǎn)投資賬戶的設(shè)置都在4個(gè)或者5個(gè)，較符合前文五類投資賬戶的科學(xué)分類，也易于體現(xiàn)不同投資賬戶之間的不同資產(chǎn)配置策略以及收益表現(xiàn)，也體現(xiàn)了投連險(xiǎn)的最主要特色之一，即投資者根據(jù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的判斷，靈活地調(diào)整資金在不同類型賬戶之間的配置，從而有效地實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置調(diào)整。如果投連險(xiǎn)產(chǎn)品的賬戶設(shè)置主要以偏股型投資賬戶為主，或者投資于資本市場(chǎng)的單一賬戶設(shè)置，過于迎合投資者謀求短期較大投資收益的心理，這必定存在較大風(fēng)險(xiǎn)，且使投連險(xiǎn)的最與眾不同的特色未能充分體現(xiàn)。

2、中外資保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比。

由于投連險(xiǎn)在國(guó)外發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，產(chǎn)品模式已經(jīng)發(fā)展較為成熟，因而許多外資保險(xiǎn)公司在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，紛紛推出具有自己特色的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司與北京國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司共同組建的瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司，不僅推出的所有產(chǎn)品都是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且在國(guó)內(nèi)率先采用“基金的基金(FondofFunds)”作為公司投資連接保險(xiǎn)的投資管理模式。而2006年12月，瑞泰人壽保費(fèi)收入就突破了5億元人民幣大關(guān)，其未來(lái)發(fā)展前景也更被看好。

在中資保險(xiǎn)公司當(dāng)中，今年4月下旬，長(zhǎng)期堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的中國(guó)人壽也推出了第一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品——國(guó)泰裕豐投連險(xiǎn)，由此可以看出，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的未來(lái)是很值得期待的，而它所需要的僅僅是資本市場(chǎng)的推波助瀾以及投資者對(duì)其的正確定位。

目前，根據(jù)保監(jiān)會(huì)2007年1-12月人壽保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入情況表統(tǒng)計(jì)，除去存續(xù)、養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)公司以外，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上共有45家壽險(xiǎn)公司，其中27家壽險(xiǎn)公司開發(fā)了投連險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)105款，18家無(wú)投連險(xiǎn)產(chǎn)品；而其中中資壽險(xiǎn)公司21家，只有8家壽險(xiǎn)公司開發(fā)了投連險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)17款，13家無(wú)投連險(xiǎn)產(chǎn)品；外資壽險(xiǎn)公司24家，就有19家公司有投連險(xiǎn)產(chǎn)品85款以供不同投資需求的客戶選擇，僅有5家外資公司在中國(guó)地區(qū)無(wú)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

外資保險(xiǎn)公司中開發(fā)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的比例為79%，而中資保險(xiǎn)公司中開發(fā)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的公司僅占38%，面對(duì)如此之大的差異，我們不得不對(duì)中國(guó)投連險(xiǎn)市場(chǎng)，以及投連險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展前景進(jìn)行一番深入的思考。

3、銷售渠道。

受傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式的影響，投連險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是由各保險(xiǎn)通過自有渠道進(jìn)行銷售。但是從去年下半年開始，投連險(xiǎn)的強(qiáng)勢(shì)熱銷直接推動(dòng)了銀保轉(zhuǎn)型——從儲(chǔ)蓄替代品轉(zhuǎn)向投資產(chǎn)品，逐步呈現(xiàn)出專業(yè)化趨勢(shì)。

外資保險(xiǎn)公司率先吹響投連險(xiǎn)號(hào)角，吸引中資保險(xiǎn)公司跟進(jìn)，從而改變了以往中資保險(xiǎn)銀保產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)頭羊的地位。投連險(xiǎn)在渠道、繳費(fèi)額、投資收益等都提出了較高的要求。瑞泰人壽2005年初推投連險(xiǎn)時(shí)，就選擇銀行、證券公司以及部分機(jī)構(gòu)銷售，放棄營(yíng)銷員的個(gè)險(xiǎn)渠道。后面出現(xiàn)的投連險(xiǎn)也都主要依托銀行銷售，而且，對(duì)于銷售人員的要求高，需要有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┖侠淼睦碡?cái)建議，從這個(gè)角度看，投連險(xiǎn)是專業(yè)化的銀保產(chǎn)品。

從投連險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，根據(jù)不同銀行開發(fā)不同產(chǎn)品將成為一種發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)人壽和平安保險(xiǎn)已占據(jù)“先天”優(yōu)勢(shì)。自2006年以來(lái)，中國(guó)人壽和平安保險(xiǎn)加快了銀行的整合力度，一路攻城略地，平安保險(xiǎn)收購(gòu)福建亞洲銀行、深圳商業(yè)銀行與旗下原有的平安銀行整合成新的平安銀行：中國(guó)人壽則成為廣發(fā)行的第一大股東、入股安徽商業(yè)銀行、民生銀行等。與銀行的“姻親”關(guān)系決定了打造專業(yè)化銀保產(chǎn)品的可能，大都會(huì)保險(xiǎn)因與花旗銀行同屬一個(gè)集團(tuán)，在投連險(xiǎn)的初次行動(dòng)中大獲成功。

由此可以看出，銀保投連險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展體現(xiàn)了專業(yè)化的發(fā)展要求，將會(huì)更近一步拓寬投連險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展前景。

4、產(chǎn)壽險(xiǎn)投連險(xiǎn)分析。

目前，財(cái)險(xiǎn)公司也逐漸進(jìn)入這一領(lǐng)域，開發(fā)將投連險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相結(jié)合的產(chǎn)品，也逐步受到了投資者的接收和認(rèn)可。非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品開發(fā)始于2000年，其在傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上加入了投資功能，因此受到市場(chǎng)歡迎。截至2006年底，有8家保險(xiǎn)公司累計(jì)開發(fā)30多個(gè)產(chǎn)品，保費(fèi)余額329億元。盡管與壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品相比，非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品起步較晚，最初只有華泰保險(xiǎn)公司一家開發(fā)這類產(chǎn)品，但近一年多來(lái)卻發(fā)展迅速，目前已經(jīng)有8家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開始經(jīng)營(yíng)投資型險(xiǎn)種，如華泰財(cái)險(xiǎn)公司的華泰穩(wěn)健、華泰居益產(chǎn)品，人保財(cái)險(xiǎn)的金牛、金娃投資保障型家財(cái)險(xiǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)的平安理財(cái)寶以及華安財(cái)險(xiǎn)的金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

5、收益率排名。

本文統(tǒng)計(jì)了目前市場(chǎng)上可公開查詢歷史價(jià)格的105款投連險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)160個(gè)投資賬戶，并將其自設(shè)立之日起的總收益率進(jìn)行了排序，其中收益率漲幅前十位產(chǎn)品如下表：

從表1可以看出，在這前十位投連險(xiǎn)投資賬戶中，有5個(gè)是中資壽險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品，其余5個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品是外資壽險(xiǎn)公司的，而漲幅最大的新華人壽創(chuàng)世之約投連險(xiǎn)自運(yùn)營(yíng)以來(lái)，總收益率高達(dá)445.45%，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司最早開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司。同時(shí)，除平安投連險(xiǎn)的基金投資賬戶和瑞泰投連險(xiǎn)的平衡型投資賬戶以外，其余八個(gè)產(chǎn)品賬戶都是屬于偏股型賬戶。

以2000年中國(guó)平安推出的投連險(xiǎn)為例，2006年以后各賬戶的累積收益率進(jìn)入了一個(gè)快速增長(zhǎng)的上行通道，并且在2007年期間，分別在2月初，6月初和10月份出現(xiàn)了幾次比較大的波動(dòng)，而這幾次波動(dòng)的時(shí)間點(diǎn)也同2007年證券市場(chǎng)的幾次波動(dòng)相吻合。這也進(jìn)一步說(shuō)明了投連險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)證券市場(chǎng)的依賴性。

表2列出了在不同時(shí)間段平安投連險(xiǎn)各賬戶以及上證指數(shù)的收益率情況并同上證指數(shù)波動(dòng)比較大的幾個(gè)時(shí)間段進(jìn)行比較。從2007年全年的情況看，盡管投連險(xiǎn)各賬戶的收益情況低于上證指數(shù)的市場(chǎng)表現(xiàn)，但是在幾次比較大的市場(chǎng)波動(dòng)情況下，特別是2007年5月至6月以及2007年10月至11月這兩個(gè)時(shí)間段，投連產(chǎn)品的下跌幅度都遠(yuǎn)低于上證指數(shù)的下跌幅度，從而說(shuō)明了投連產(chǎn)品良好的抗風(fēng)險(xiǎn)性和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司良好的風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力。

如按照不同賬戶類型來(lái)看，根據(jù)世德貝投資咨詢有限公司提供的關(guān)于投連險(xiǎn)產(chǎn)品的分析報(bào)告，2007年偏股型投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率都在50%～80%之間，其中招商信諾的“步步為贏”進(jìn)取型賬戶(年收益率：78.2%，權(quán)益類產(chǎn)品比重：95%～100%)和“吉祥寶”躉繳型積極性賬戶(年收益率：78.06%，權(quán)益類產(chǎn)品比重：95%)在同類型賬戶中位居前列；混合偏股型賬戶年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人壽成長(zhǎng)型賬尸(權(quán)益比例50%～80%)在同類產(chǎn)品中收益最高，高達(dá)94.33%?；旌掀珎秃推珎唾~戶由于權(quán)益類資產(chǎn)配置較少，因此收益相對(duì)較低。在這兩種賬戶中，年收益率最高的分別是：瑞泰人壽平衡投資賬戶(年收益率66.51%)，招商信諾“步步為贏”穩(wěn)健賬戶(年收益率24.62%)。盡管投連產(chǎn)品在2007年取得較好的成績(jī)，但大部分投連產(chǎn)品的收益率均低于相對(duì)應(yīng)的比較基準(zhǔn)(上證指數(shù)+中信全債指數(shù))，不過在上證指數(shù)幾次大的波動(dòng)中均體現(xiàn)出良好的抗風(fēng)險(xiǎn)性，從而體現(xiàn)出專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)很強(qiáng)的控制風(fēng)險(xiǎn)能力。

6、推出時(shí)間背景。

另外還可以從上表中看到一個(gè)特點(diǎn)，就是這部分排名高前的投連險(xiǎn)投資賬戶的設(shè)置時(shí)間多在2007年10月16日(上證綜合指數(shù)最高點(diǎn))以前。而在本文的統(tǒng)計(jì)中105個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的160個(gè)賬戶的設(shè)立時(shí)間如下圖所示：

由上圖可以看出，大部分的投連險(xiǎn)賬戶都是在2007年設(shè)立，其主要原因有：

一是資本市場(chǎng)的明顯好轉(zhuǎn)，吸引了保險(xiǎn)資金的進(jìn)入；

二是廣大人民群眾收入水平的不斷提高，對(duì)投資的需求不斷增長(zhǎng)；

三是保險(xiǎn)產(chǎn)品、技術(shù)、人才等實(shí)力的增強(qiáng)：

四是投連險(xiǎn)在我國(guó)經(jīng)歷三個(gè)發(fā)展時(shí)期所積累的經(jīng)驗(yàn)，使得投連險(xiǎn)產(chǎn)品在我國(guó)得以迅速發(fā)展和推出。

以上種種原因造成了中國(guó)投連險(xiǎn)市場(chǎng)在2007年的井噴現(xiàn)象，這既是時(shí)機(jī)成熟投連險(xiǎn)得以接連推出，同時(shí)也要看到投連險(xiǎn)的急速發(fā)展而可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如：

一是投連險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)資本市場(chǎng)的極度敏感性，由此引起的業(yè)務(wù)大幅波動(dòng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展迅速，但畢竟發(fā)展歷史較短，受政策調(diào)控影響較大，由此可能引起的宏觀經(jīng)濟(jì)金融的政策風(fēng)險(xiǎn)。

三是由于平安投連險(xiǎn)所引起的退保風(fēng)波影響仍未消退，而導(dǎo)致這一風(fēng)波的原因是銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，保險(xiǎn)公司與基金公司之間、保險(xiǎn)公司與營(yíng)銷員之間、營(yíng)銷員與保險(xiǎn)客戶之間等等的信息是不對(duì)稱的，因此在這種情況下容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，從而有可能由個(gè)例的逆選擇發(fā)展到普遍的信用危機(jī)，引起信用風(fēng)險(xiǎn)，這樣勢(shì)必又會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信形象，給投連險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展帶來(lái)障礙。

三、中國(guó)投連險(xiǎn)市場(chǎng)的前景展望

根據(jù)以上分析，可以看到我國(guó)投連險(xiǎn)目前還存在著以下一些問題：

1、一般來(lái)說(shuō)，投連險(xiǎn)保單持有人可以在不同賬戶之間轉(zhuǎn)換資金，以避免或降低損失。但是由于部分公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品只有一個(gè)投資賬戶或者投資賬戶全部與股市相關(guān)聯(lián)，因此其投連險(xiǎn)產(chǎn)品各賬戶之間區(qū)別不大，風(fēng)險(xiǎn)趨同，沒有達(dá)到設(shè)置不同賬戶以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的終極目的，這也使投保人轉(zhuǎn)換賬戶以避免或降低損失的愿望化為泡影。

2、某些保險(xiǎn)公司為了迎合投資者盲目追求短期快速利潤(rùn)的心理，推出的投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶設(shè)置單一，且大多賬戶傾向于股票市場(chǎng)或者偏股型基金，因而在今年的動(dòng)蕩的股市行情之下，投連險(xiǎn)收益表現(xiàn)差強(qiáng)人意，投連險(xiǎn)賬戶在2008年第一季度的收益率基本與其在股票市場(chǎng)內(nèi)的配置份額成反向關(guān)系。因而嚴(yán)重打擊了投資者購(gòu)買或投資投連險(xiǎn)的信心，對(duì)投連險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展造成了一定影響。

3、某些保險(xiǎn)公司與營(yíng)銷員之間、營(yíng)銷員與保險(xiǎn)客戶之間的信息不對(duì)稱，造成了銷售誤導(dǎo)，無(wú)意之中夸大了收益，隱瞞了風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重挫傷了投資者投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的積極性。短期的求利求快心理必然會(huì)給投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展留下隱患。

4、保險(xiǎn)公司之間的投連險(xiǎn)產(chǎn)品、或同一公司中不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品之間同質(zhì)性較大，差異較小，突顯不出各個(gè)公司或者不同產(chǎn)品的特點(diǎn)。

然而，我們也要看到，在各種金融理財(cái)工具中，投連險(xiǎn)產(chǎn)品也具有獨(dú)特的價(jià)值。

一是具有保障功能，以較低的成本獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)保障；

二是長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃工具，期限長(zhǎng)治二十、三十年乃至終身，依靠保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的系統(tǒng)支持和專業(yè)的精算人員，能夠?yàn)榭蛻籼峁╅L(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃；

三是用確定的支出保證確定的規(guī)劃，是中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的有效工具。

第7篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著Internet的蓬勃發(fā)展，電子商務(wù)也在迅速崛起。電子信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已迅速進(jìn)入工業(yè)、農(nóng)業(yè)、貿(mào)易和金融服務(wù)等各種行業(yè)，呈現(xiàn)出電子商務(wù)潮流。而作為金融業(yè)一大支柱的保險(xiǎn)業(yè)，和信息是緊密相連的。保險(xiǎn)是一種承諾、一種無(wú)形產(chǎn)品、一種服務(wù)商品，保險(xiǎn)中的每個(gè)環(huán)節(jié)都離不開信息。信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響是巨大的，特別是近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及日新月異，其中所蘊(yùn)涵的無(wú)限商機(jī)使得無(wú)數(shù)商家紛紛把目光投向電子商務(wù)。于是一種全新的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式——保險(xiǎn)電子商務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)上保險(xiǎn)作為一種新興的營(yíng)銷渠道和服務(wù)方式，以其具有的成本低、信息量大、即時(shí)傳送和反饋、服務(wù)的連續(xù)性等特點(diǎn)，正在被越來(lái)越多國(guó)家的保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者所認(rèn)可和接受。在國(guó)外，網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展已相當(dāng)成熟，成為繼個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)之后的“第四駕馬車”。

2保險(xiǎn)電子商務(wù)的涵義

發(fā)達(dá)國(guó)家大多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)應(yīng)用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶服務(wù)，取得了可喜的成績(jī)，發(fā)展勢(shì)頭甚為強(qiáng)勁。電子商務(wù)為人類提供了一個(gè)全新的管理商業(yè)交易的方法。因此，了解電子商務(wù)已成為現(xiàn)代企業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)必須面對(duì)的課題。那么，什么是電子商務(wù)呢？廣義的電子商務(wù)（ElectronicCommerce）是指，利用電子工具（電話、傳真、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)）從事的商務(wù)活動(dòng)，如市場(chǎng)分析、客戶聯(lián)系、物資調(diào)配等。狹義的電子商務(wù)主要是指利用因特網(wǎng)進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。根據(jù)電子商務(wù)的定義，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為，可以稱之為保險(xiǎn)電子商務(wù)（網(wǎng)上保險(xiǎn)）。

筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)電子商務(wù)指保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所形成的對(duì)組織內(nèi)部的管理、對(duì)客戶關(guān)系的管理以及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個(gè)綜合的人機(jī)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。這種商務(wù)活動(dòng)可能是與原先的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相并行的或者是相融合的。因此，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)電子商務(wù)包含兩個(gè)層次的含義。

從狹義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司。

從廣義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)還包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部基于Internet技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)公司員工和人的培訓(xùn)，以及保險(xiǎn)公司之間，保險(xiǎn)公司與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動(dòng)。

3我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過25年的發(fā)展，已經(jīng)取得了巨大的成就，保險(xiǎn)市場(chǎng)有了廣泛的拓展，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活中的一個(gè)重要組成部分。但是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理，和世界發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國(guó)按照入世時(shí)的承諾，對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)全面開放市場(chǎng)，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。我國(guó)保險(xiǎn)公司為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，紛紛投入大量的財(cái)力、物力和人力去發(fā)展電子商務(wù)這一新的商務(wù)模式，將電子商務(wù)引入到我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)中去。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，電子商務(wù)在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用還處于剛剛起步階段。我國(guó)的網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還只能處于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充地位，真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)還需要一定的發(fā)展過程。

我國(guó)第一家保險(xiǎn)網(wǎng)站是在1997年，由中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立的——中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)（），這是中國(guó)最早的保險(xiǎn)行業(yè)第三方網(wǎng)站。同年11月28日，由中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)為新華人壽公司促成的國(guó)內(nèi)第一份網(wǎng)上保險(xiǎn)單，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò)的大門。此后，中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)在主管部門、行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司和業(yè)內(nèi)外人士的大力支持下，一直是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、內(nèi)容最豐富、最具權(quán)威性和影響力的保險(xiǎn)行業(yè)綜合網(wǎng)站，點(diǎn)擊率始終為國(guó)內(nèi)同類網(wǎng)站第一名。成為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的電子信息窗口以及保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)各方面的網(wǎng)上交流渠道，為推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)信息化發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。

2000年8月15日，太平洋保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站（.cn），標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第一個(gè)貫通全國(guó)、聯(lián)接全球的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)誕生，這是太平洋保險(xiǎn)公司面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)致力于保險(xiǎn)電子商務(wù)建設(shè)的一項(xiàng)重大舉措。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與朗絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開始了真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)上營(yíng)銷。當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬(wàn)元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營(yíng)銷的巨大魅力。

而國(guó)內(nèi)其他保險(xiǎn)公司紛紛開設(shè)自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的積極探索，保險(xiǎn)電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道功能逐步顯現(xiàn)。2000年8月18日，中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)——中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財(cái)網(wǎng)站PA18（），平安大步進(jìn)入電子商務(wù)。以平安門店服務(wù)中心、平安電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心組成的3A服務(wù)體系的運(yùn)行標(biāo)志著平安的客戶服務(wù)向國(guó)際水平邁進(jìn)，其強(qiáng)有力的個(gè)性化功能開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)先河。9月22日，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司獨(dú)家投資建設(shè)的大型保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站——“泰康在線”（）全面開通，這算的上是國(guó)內(nèi)第一家由壽險(xiǎn)公司投資建設(shè)的、真正實(shí)現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站，也是國(guó)內(nèi)首家通過保險(xiǎn)類CA認(rèn)證的網(wǎng)站。

與此同時(shí)，由非保險(xiǎn)公司（主要是網(wǎng)絡(luò)公司）搭起的保險(xiǎn)網(wǎng)站也風(fēng)起云涌，目前影響最大的是一家由中國(guó)人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險(xiǎn)公司協(xié)助建立、由上海易?？萍加邢薰鹃_發(fā)并運(yùn)營(yíng)的易保網(wǎng)（）。通過易保網(wǎng)廣場(chǎng)，客戶可以客觀比較各家保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、理財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品；可以通過網(wǎng)上招標(biāo)獲得量身定制的個(gè)性化保險(xiǎn)方案；提供理財(cái)、投保、理賠等常識(shí)；提供車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等網(wǎng)上直銷專業(yè)服務(wù)。而保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)都可以在這個(gè)平臺(tái)上設(shè)立個(gè)性化的專賣區(qū)，客戶只需要在一個(gè)網(wǎng)站瀏覽就可以完成對(duì)十幾家國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)咨詢，特別是其推出的保險(xiǎn)需求評(píng)估工具，如同在線計(jì)算器，客戶只要在網(wǎng)頁(yè)上輸入個(gè)人需求，服務(wù)器就能自動(dòng)的列出各家保險(xiǎn)網(wǎng)頁(yè)，通過信用卡完成保費(fèi)支付。從這里，我們可以看到，易保網(wǎng)上保險(xiǎn)廣場(chǎng)致力于為保險(xiǎn)買、賣雙方及保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)和行業(yè)提供一個(gè)中立、客觀的網(wǎng)上交流、交易的公用平臺(tái)；幫助客戶輕松了解、比較、購(gòu)買保險(xiǎn)；幫助保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)人通過網(wǎng)絡(luò)新渠道開發(fā)客戶資源、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量；幫助保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)降低服務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量。

4我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站的主要模式

從上面的例子來(lái)看，我國(guó)目前的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站主要有以下兩種模式：

第一種模式是第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站，即獨(dú)立的保險(xiǎn)網(wǎng)，他們不屬于任何保險(xiǎn)公司或附屬于某大型網(wǎng)站，他們是為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、客戶提供技術(shù)平臺(tái)的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司。前文所提到的中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)（）、易保網(wǎng)上保險(xiǎn)廣場(chǎng)（），都是目前國(guó)內(nèi)具有較大影響的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站。中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)將自己定位為向保險(xiǎn)從業(yè)人員提供資訊的一個(gè)內(nèi)容提供商，它為保險(xiǎn)的內(nèi)外勤人員提供從保險(xiǎn)新聞到行業(yè)知識(shí)的各類專業(yè)信息，屬于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)信息提供商；而以“網(wǎng)上保險(xiǎn)廣場(chǎng)”命名的易保網(wǎng)，將自己定位為利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為保險(xiǎn)業(yè)各方提高效率的網(wǎng)上平臺(tái)，它包括B2B，B2C兩種電子商務(wù)模式，致力于為行業(yè)中的各方提供一個(gè)交流和交易的技術(shù)平臺(tái)；第三類為直銷平臺(tái)，如網(wǎng)險(xiǎn)，它以的身份通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，從銷售中提取傭金。以上是我國(guó)目前第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站定位的三大種類。

第二種模式是保險(xiǎn)公司自己開發(fā)的網(wǎng)站。例如本文所提到的太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)站，平安的，泰康在線，以及我國(guó)最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)——中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司的等等。應(yīng)該說(shuō)，隨著電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施在我國(guó)的日益完善，現(xiàn)在幾乎所有的保險(xiǎn)公司都建有自己的網(wǎng)站，這些保險(xiǎn)網(wǎng)站，大部分處于電子商務(wù)發(fā)展的初級(jí)階段，即利用保險(xiǎn)網(wǎng)站一些有關(guān)保險(xiǎn)公司文化、保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的簡(jiǎn)單介紹，還沒有真正的網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這類網(wǎng)站主要在于推廣自家公司的險(xiǎn)種，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。這是我國(guó)大部分保險(xiǎn)公司發(fā)展電子商務(wù)所處的階段，但是也有像太平洋保險(xiǎn)公司這樣的保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)電子商務(wù)的應(yīng)用到了互動(dòng)、在線交易這樣的階段。2001年，太保集團(tuán)公司新成立的電子商務(wù)部對(duì)太保網(wǎng)進(jìn)行全新改版，網(wǎng)絡(luò)銷售和服務(wù)功能大為提高，網(wǎng)上支付功能基本實(shí)現(xiàn)，成為B2C業(yè)務(wù)中重要的銷售渠道。太保網(wǎng)建立至今，網(wǎng)上B2C銷售總計(jì)實(shí)現(xiàn)收入3500多萬(wàn)元，其中在2003年5月，一位北京客戶在線購(gòu)買“安居理財(cái)保險(xiǎn)”，成功通過太保網(wǎng)網(wǎng)上支付10萬(wàn)元保費(fèi)，成為太保網(wǎng)開通以來(lái)最大一筆金額的網(wǎng)上交易，展現(xiàn)了電子商務(wù)作為公司重要銷售渠道的發(fā)展前景。

5我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展前景

第8篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

新型年金險(xiǎn)出爐

年金險(xiǎn)紅利還可以享受投資收益,沒聽說(shuō)過吧?

近日,中意人壽在其個(gè)人營(yíng)銷渠道推出“福瑞來(lái)”年金保險(xiǎn),這也是國(guó)內(nèi)首款創(chuàng)新型復(fù)合養(yǎng)老年金產(chǎn)品,其分紅可進(jìn)入附加的投連賬戶運(yùn)作。

據(jù)介紹,目前市場(chǎng)上的保單紅利領(lǐng)取方式,分別為直接領(lǐng)取、累積生息和抵付保險(xiǎn)費(fèi)。該款年金險(xiǎn)產(chǎn)品在繼續(xù)提供上述三種傳統(tǒng)領(lǐng)取方式外,還增加了一項(xiàng)“理財(cái)投資”的領(lǐng)取方式,消費(fèi)者可以選擇將每年發(fā)放的保單紅利轉(zhuǎn)入附加的投資連接賬戶中,享受投資收益。

年金類保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的雙重功能,在通脹預(yù)期升溫之際,年金產(chǎn)品保證返還的特點(diǎn)變得有優(yōu)勢(shì)起來(lái)。它基本不會(huì)受資本市場(chǎng)投資收益的影響,以適當(dāng)?shù)姆旨t抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)未來(lái)收益達(dá)不到預(yù)期水平的情況。保險(xiǎn)公司也煞費(fèi)苦心地創(chuàng)新年金險(xiǎn),吸引消費(fèi)者眼球。

這不,泰康人壽也推出了新型年金險(xiǎn)――“泰康財(cái)富人生終身年金保險(xiǎn)(分紅型)”,特點(diǎn)就是可終身領(lǐng)取養(yǎng)老金,是一款終身型的理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃。

據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上大部分年金保險(xiǎn)產(chǎn)品都明確約定合同結(jié)束期限。隨著人類壽命的不斷延長(zhǎng),市場(chǎng)對(duì)終身型年金產(chǎn)品需求日益增大?！柏?cái)富人生”的客戶,從60歲至終身,每年可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的20%作為養(yǎng)老金,并保證領(lǐng)取20年,真正讓現(xiàn)金流與生命等長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)“交錢一陣子,領(lǐng)錢一輩子”。

一款產(chǎn)品將保險(xiǎn)紅利再次拿去“錢滾錢”,一款產(chǎn)品保障消費(fèi)者終身的養(yǎng)老資金。創(chuàng)新型年金險(xiǎn)還真是誘人。

新酒未必香

看著這些新品,確實(shí)很讓人心動(dòng),但是與傳統(tǒng)年金險(xiǎn)相比,創(chuàng)新型年金險(xiǎn)有什么競(jìng)爭(zhēng)力?讓我們?cè)賮?lái)看看這兩款新型年金險(xiǎn)。

中意人壽的“福瑞來(lái)”年金險(xiǎn),創(chuàng)新點(diǎn)在于保險(xiǎn)紅利可再次用于投資。縱觀年金險(xiǎn)的獲利方式,除了按年領(lǐng)取年金返還之外,還真沒有哪家保險(xiǎn)公司將投保人的紅利,再拿出來(lái)投資的。中意人壽在這一點(diǎn)上,確實(shí)開辟了一條新路。

但是,年金險(xiǎn)的本質(zhì)就是可以在年老之后,可以獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老金,以保證老有所養(yǎng)。中意人壽的這一款年金保險(xiǎn),將紅利用于再次投資,明顯加大了養(yǎng)老金的投資風(fēng)險(xiǎn)。從中意人壽投連險(xiǎn)賬戶收益來(lái)看,即使是穩(wěn)健型賬戶,也會(huì)隨著資本市場(chǎng)的變化而出現(xiàn)負(fù)收益率。所以,即使用紅利進(jìn)行二次投資可能再度獲利,但是對(duì)于打算用領(lǐng)取的養(yǎng)老金養(yǎng)老的投保人來(lái)說(shuō),并不劃算。

再來(lái)看泰康人壽的“財(cái)富人生”,它的賣點(diǎn)在于投保人可以終身領(lǐng)取養(yǎng)老金,這對(duì)于一直限制領(lǐng)取年限的年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō),無(wú)疑是個(gè)創(chuàng)新。那么,這一創(chuàng)新對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),有沒有實(shí)質(zhì)性的利益呢?

據(jù)介紹,“財(cái)富人生”從合同生效第二年就開始按保險(xiǎn)金額的10%每年發(fā)放生存金,被保險(xiǎn)人60歲以后,可以選擇每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額20%的生存金直至終身,也可以選擇在60周歲時(shí)一次性領(lǐng)取。以0歲寶寶為例,保額10萬(wàn)元,選擇10年期交費(fèi),每年要交保費(fèi)10000元。到寶寶60歲的時(shí)候,賬戶中有61.8萬(wàn)元。此時(shí)每年可領(lǐng)取保額的20%,保證領(lǐng)取20年到79歲。

通過這一示例我們可以看到,60年之后,10萬(wàn)元變61.8萬(wàn)元,看似收益率很高,實(shí)際上年化收益率才3.08%。但是若將通貨膨脹因素考慮進(jìn)去,那么這3.08%的收益率就顯得不起眼了,只跟定期存款利率差不多。而且,這61.8萬(wàn)元的賬戶金額,是在按中等收益計(jì)算紅利收入的基礎(chǔ)上得來(lái)的,倘若泰康投資失利,那么收益率就達(dá)不到3.08%了。

但如果還是這個(gè)寶寶,選擇分階段投保,不僅不用花那么多保費(fèi),而且還可獲得相同的保障。至于紅利收益,可等寶寶長(zhǎng)大了,再根據(jù)當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況,選擇合適的分紅型保險(xiǎn)。

所以,這兩款年金險(xiǎn)雖然新,卻顯得過于稚嫩,對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)并不實(shí)惠。

選對(duì)年金險(xiǎn)

年金產(chǎn)品時(shí)間跨度大,從資產(chǎn)保值的角度考慮,投保人應(yīng)當(dāng)選擇帶有分紅功能的產(chǎn)品。這可以抵御通脹,避免出現(xiàn)收益低于保費(fèi)的倒掛局面。

以中意人壽的一款年金產(chǎn)品為例。一位男性消費(fèi)者從30歲起開始投保,每年交費(fèi)2.78萬(wàn)元,交納20年,共交保費(fèi)55.6萬(wàn)元。根據(jù)合同,該保戶自60歲起可每月領(lǐng)取3000元直至身故,并保障領(lǐng)取20年,在其88歲時(shí)還可一次性獲得30萬(wàn)元的賀壽金。此外,還可根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況享受分紅。

但根據(jù)該條款規(guī)定,投保人必須確保自己能活到88歲,方能領(lǐng)取30萬(wàn)元的額外金額。從世界衛(wèi)生大會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看,中國(guó)男性的平均壽命是71歲。如果該產(chǎn)品沒有分紅功能,按照這一壽命標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算,該男性投保人共可領(lǐng)取金額為72萬(wàn)元,年化收益僅為1.47%。

第9篇：理財(cái)保險(xiǎn)營(yíng)銷范文

(一)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)所經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展時(shí)期

1.20世紀(jì)80年代農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的啟蒙期。20世紀(jì)80年代我國(guó)開始恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然建立了部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，但遵循的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)營(yíng)模式，都是在地方政策的統(tǒng)籌決策下開展業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入主要是政策劃撥式的經(jīng)營(yíng)收費(fèi)方法，保險(xiǎn)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，險(xiǎn)種單一，企業(yè)缺少活力，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，規(guī)模不大，但也為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了啟蒙作用。

2.20世紀(jì)90年代的農(nóng)村保險(xiǎn)孕育期。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷變革和延伸，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)也呈多樣化的發(fā)展趨勢(shì)。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)主體開始逐漸增多，業(yè)務(wù)發(fā)展也開始精細(xì)化，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化。此時(shí)的農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)已逐步形成粗淺意識(shí)，部分農(nóng)民已開始涉足并購(gòu)買保險(xiǎn)，這一時(shí)期被稱為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的孕育期。

3.20世紀(jì)90年代末期農(nóng)村保險(xiǎn)的復(fù)蘇期。1996年以來(lái)，國(guó)有保險(xiǎn)公司為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的接軌，實(shí)行了產(chǎn)、壽險(xiǎn)分設(shè)經(jīng)營(yíng)，并把保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展推向市場(chǎng)化運(yùn)作。這一時(shí)期，受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制變革以及行政干預(yù)手段的削弱和保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增多的影響，競(jìng)爭(zhēng)也由平和轉(zhuǎn)向激烈化。保險(xiǎn)業(yè)也由城市業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到農(nóng)村業(yè)務(wù)開發(fā)的搶奪戰(zhàn)。同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)有效激活了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解也更加明晰。這也促使農(nóng)村保險(xiǎn)開始復(fù)蘇起來(lái)，所以，這一時(shí)期被稱之為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)蘇期。

4.2000年以來(lái)農(nóng)村保險(xiǎn)的快速成長(zhǎng)期。進(jìn)入2000年以來(lái)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的加劇，特別是推行“大營(yíng)銷”發(fā)展戰(zhàn)略，有力的推動(dòng)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，使我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)更具世界性的競(jìng)爭(zhēng)魅力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，競(jìng)爭(zhēng)也由國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向同國(guó)際保險(xiǎn)的抗衡。而此時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)，城市保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)如火如荼。為尋求新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，許多保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)開始紛紛由城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村業(yè)務(wù)開發(fā)。大面積的入駐農(nóng)村又大幅度地灌輸許多農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念，這使一部分農(nóng)民從感受保險(xiǎn)到接受保險(xiǎn)和熱情購(gòu)買保險(xiǎn)。

(二)農(nóng)村保險(xiǎn)已逐步成為農(nóng)業(yè)地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)

對(duì)于廣大農(nóng)業(yè)地區(qū)，絕大部分人口在農(nóng)村，發(fā)展的立足點(diǎn)應(yīng)該在鞏固提高城市市場(chǎng)份額的基礎(chǔ)上，大力開發(fā)農(nóng)村業(yè)務(wù)，這是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)。實(shí)踐也證明，這是一個(gè)切實(shí)可行的新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

1.通過市場(chǎng)份額比較可以看出農(nóng)村潛力巨大。以中國(guó)人壽商丘市分公司為例，2006年8月份，商丘分公司在有5家市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的情況下，市場(chǎng)占有份額為78.5%，其中城市壽險(xiǎn)期交業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有份額已達(dá)89.7%。

2.通過增幅比較可以看出農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展很快，城市增幅趨緩。城市期交業(yè)務(wù)近三年的增長(zhǎng)幅度為：2003年5246萬(wàn)元；2004年5299萬(wàn)元，增幅1%；2005年5568萬(wàn)元，增幅5%；2006年8月相比增幅為4%。農(nóng)村業(yè)務(wù)近3年的增長(zhǎng)幅度分別為：2003年1892萬(wàn)元；2004年2271萬(wàn)元，增幅20%；2005年2952萬(wàn)元，增幅30%；2006年8月相比增幅為35%。通過比較可以看出，城市占有絕對(duì)份額，但發(fā)展速度緩慢，再實(shí)現(xiàn)大的突破難度較大。所以，新的增長(zhǎng)點(diǎn)應(yīng)該瞄準(zhǔn)農(nóng)村市場(chǎng)，讓農(nóng)村逐步成為業(yè)務(wù)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)。

(三)制約農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素

1.落后的傳統(tǒng)觀念影響了農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展速度。一方面，以我國(guó)獨(dú)特的家庭家族為核心，養(yǎng)兒防老，風(fēng)險(xiǎn)自預(yù)的觀念由來(lái)已久，由于保險(xiǎn)宣傳不到位，有相當(dāng)一部分農(nóng)民這種根深蒂固的老觀念還沒得到徹底消除。另一方面，有些偏遠(yuǎn)地區(qū)文化落后，閉觀自守，導(dǎo)致一些農(nóng)民對(duì)天災(zāi)人禍仍持“宿命論”觀點(diǎn)，還沒有真正接受到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的新觀念。

2.營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)偏少制約了農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展速度。農(nóng)村保險(xiǎn)雖然涉足時(shí)間較長(zhǎng)，但由于重視程度不夠，使?fàn)I銷隊(duì)伍發(fā)展緩慢，現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)很難覆蓋廣大農(nóng)村，出現(xiàn)了相當(dāng)一部分農(nóng)民客戶感到收保費(fèi)有人問，出了險(xiǎn)情無(wú)人管，這種服務(wù)不到位的現(xiàn)狀，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)信譽(yù)，制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展速度。

3.同業(yè)之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)為農(nóng)村保險(xiǎn)設(shè)置了不應(yīng)有的障礙。近幾年，隨著保險(xiǎn)主體的逐漸增多，農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈演愈烈。個(gè)別員工為了片面追求經(jīng)濟(jì)利益，出現(xiàn)了急功近利、誤導(dǎo)客戶的行為。加上新設(shè)置的小民營(yíng)股份公司，倉(cāng)促上陣，人員素質(zhì)差，故意夸大產(chǎn)品功能，擾亂了農(nóng)村市場(chǎng)，此舉嚴(yán)重挫傷了農(nóng)民投保的積極性，為農(nóng)村業(yè)務(wù)的發(fā)展設(shè)置了不應(yīng)有的障礙。

二、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的基本條件已經(jīng)成熟

1.農(nóng)民逐步走向富裕之路，初步具備購(gòu)買保險(xiǎn)的能力。當(dāng)前農(nóng)民已基本解決了溫飽問題，多數(shù)農(nóng)民正向小康邁進(jìn)。到2005年我國(guó)農(nóng)村居民人均純收入已經(jīng)達(dá)3325元。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入的提高，不僅能夠滿足農(nóng)民生產(chǎn)生活的基本需要，而且大多數(shù)農(nóng)民都有了不同余額的存款。農(nóng)民在解決了溫飽問題后，就要考慮保障投資、子女上學(xué)、養(yǎng)老醫(yī)療和抵御風(fēng)險(xiǎn)等與保險(xiǎn)有關(guān)的問題，相當(dāng)多的農(nóng)民具備了購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)能力，可以說(shuō)農(nóng)村隱藏著一個(gè)巨大的保險(xiǎn)準(zhǔn)客戶群體。

2.農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，為保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮奠定了基礎(chǔ)。經(jīng)過多年的實(shí)踐和探索，農(nóng)村社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)基本建立并逐步完善，市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用日益增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)的市場(chǎng)化程度不斷提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，農(nóng)民在經(jīng)濟(jì)收入、思想觀念、生活方式、文化領(lǐng)域、消費(fèi)需求等方面與城市居民的差別正在縮小，農(nóng)民越來(lái)越意識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)自身生活的重要性和迫切性。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施還比較薄弱，受氣候條件和生產(chǎn)環(huán)境影響較大，抵御自然災(zāi)害的能力還很弱。疾病也是中國(guó)農(nóng)村居民致貧或返貧的主要原因，而保險(xiǎn)可以作為農(nóng)民轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)危害的“減震器”。購(gòu)買保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)不可替代的選擇，特別是農(nóng)民渴望得到基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療等方面的保障，所以，保險(xiǎn)理應(yīng)成為農(nóng)村建設(shè)小康與構(gòu)建和諧社會(huì)的“護(hù)身符”。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備了大力開發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)的基本能力。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外各家保險(xiǎn)公司在積極開發(fā)大中城市業(yè)務(wù)的同時(shí)，對(duì)廣大農(nóng)村市場(chǎng)都在進(jìn)行逐步滲透。國(guó)內(nèi)多數(shù)公司已在農(nóng)村啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一些保險(xiǎn)公司已具備了機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)、人力資源分布各地的有利條件，在開拓農(nóng)村市場(chǎng)上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。因此，應(yīng)充分利用有利條件，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，以全新的經(jīng)營(yíng)理念先行開拓農(nóng)村市場(chǎng)，做大、做強(qiáng)、做優(yōu)中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)。

三、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的舉措

1.發(fā)展完善農(nóng)村營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)體系。首先，設(shè)立一個(gè)穩(wěn)固的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)體系，著力建立一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高，開拓能力強(qiáng)，并且具有農(nóng)村特色的營(yíng)銷鐵軍。每個(gè)縣設(shè)立一個(gè)農(nóng)村營(yíng)銷部，根據(jù)地理位置每三個(gè)鄉(xiāng)設(shè)一個(gè)營(yíng)銷分部，每一個(gè)鄉(xiāng)設(shè)一個(gè)營(yíng)銷處，逐步達(dá)到每個(gè)村至少有一名營(yíng)銷員，這樣既方便管理，又能擴(kuò)大覆蓋面，更有利于絕對(duì)占有農(nóng)村市場(chǎng)。其次，通過設(shè)立規(guī)范化的營(yíng)銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使保險(xiǎn)服務(wù)延伸到廣大農(nóng)村的千家萬(wàn)戶，真正把保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)村，保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)戶落到實(shí)處。其三，苦練內(nèi)功，提高員工素質(zhì)，堅(jiān)持先培訓(xùn)后上崗的原則。教育員工熟知保險(xiǎn)內(nèi)容，篤守職業(yè)道德，堅(jiān)持客戶第一，忠于保險(xiǎn)事業(yè)。

2.加大保險(xiǎn)宣傳力度。宣傳工作首先解決農(nóng)民參保的思想觀念問題，農(nóng)村普遍存在怕老無(wú)所養(yǎng)、怕病無(wú)所醫(yī)、怕天災(zāi)人禍、怕因?qū)W致貧。因此要教育引導(dǎo)農(nóng)民通過參加養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資理財(cái)保險(xiǎn)等，解除后顧之憂，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)隱患，達(dá)到穩(wěn)定生活，逐步富裕的目的。

3.設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品。設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的核心內(nèi)容。開辦農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，既要遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的要求，使業(yè)務(wù)富有彈性和靈活性，增加決策的科學(xué)性，又要充分考慮農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和農(nóng)民的承受能力，原則上要先開發(fā)低保費(fèi)、低保障、責(zé)任寬，農(nóng)民易于接受的險(xiǎn)種。要改變過去險(xiǎn)種單一，針對(duì)性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任小，與農(nóng)民需求差距較大的實(shí)際，除了對(duì)原有險(xiǎn)種進(jìn)行必要的技術(shù)改造外，應(yīng)重點(diǎn)開發(fā)設(shè)計(jì)一些收費(fèi)低、保額低、責(zé)任寬、保大病的適銷對(duì)路的新險(xiǎn)種，滿足農(nóng)民不同消費(fèi)層次的需要，解決一人得大病，全家致貧、返貧的問題。如針對(duì)農(nóng)民更多地關(guān)心子女的教育和婚嫁大事，把投資重點(diǎn)轉(zhuǎn)向子女身上的實(shí)際，積極開發(fā)適應(yīng)少年兒童群體的險(xiǎn)種；針對(duì)農(nóng)民家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力群體，最需要風(fēng)險(xiǎn)保障的特別需求，積極開發(fā)農(nóng)民意外傷害及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種。險(xiǎn)種設(shè)計(jì)要堅(jiān)持從農(nóng)民的購(gòu)買能力和心理需求等方面來(lái)考慮，做到手續(xù)簡(jiǎn)便，交費(fèi)靈活。在展業(yè)模式上，積極尋找切入點(diǎn)，應(yīng)按照醫(yī)療、教育、養(yǎng)老的順序宣傳，走以短險(xiǎn)為突破口，以短帶長(zhǎng)、以長(zhǎng)促短，大力發(fā)展農(nóng)村個(gè)人業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)以直銷帶營(yíng)銷，以營(yíng)銷促直銷的發(fā)展之路。