理財投資安全精選(九篇)
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第1篇：理財投資安全范文
【關鍵詞】大眾家庭；金融投資理財；理財工具；現狀與趨勢
一、家庭金融投資理財的重要性
1.家庭金融投資理財能夠實現收支平衡
利用投資理財，保證個人或家庭在當前與未來之間實現收支平衡，保證金融資金的持續利用，維護個人或家庭生活的穩定，是越來越多人進行金融投資理財的根本動力。人的價值創造是有時間限制的，以正常人活到80歲為例，在前18年甚至是20幾年的時間里，屬于學習階段，完全或大部分生活所需費用由父母支付，屬于無收入階段。而在60歲以后，多數人退休或失去經濟來源，屬于低收入或無收入階段。在這兩個階段內，多數人群靠什么來生活呢？就是在20-60歲之間，利用可支配的工作收入進行投資理財。
2.家庭金融投資理財能夠有效防范風險災害
在日常工作和生活中，人們常常面對突如其來的各種危害性事故，例如疾病、車禍、火災等，使得家庭財產或人身安全受到嚴重的損失和危害，對于一些普通收入家庭來說，往往出現生活困難、資金周轉不暢等困境。而通過金融投資理財，可以將家庭財產進行合理規劃與科學收支，當遭受到不可抗拒的災害事故時，也能夠有較為充裕的資金進行災害應對。除此之外，即便是投資理財期間不發生意外事故，也能是理財資金進行有效增值，獲得一定數量的收益。
二、家庭金融投資理財的發展現狀
1.投資理財需求旺盛，股民基民數量激增
調查發現，近年來我國股民和基民的數量呈持續上漲趨勢，尤其是在2014年呈現出指數型上漲趨勢，與此同時，基民的數量規模也出現了相應的增加。出現這種現象的原因有：首先，現代人群的理財管理發生了重大轉變。當前社會主流人群以“80后”為主，他們對待家庭金融理財的態度決定了社會金融理財投資的總趨勢。在老一輩人看來，節儉生活花費，盡量降低家庭支出是理財的最好手段，因此老一輩人群大多采用銀行儲蓄的低風險手段。而當代的青年人群，生活質量顯著提高，面對豐富的市場投資與消費環境，力求在消費與收入、理想與現實之間尋找平衡指點，因此，投資理財成為了他們的最佳選擇。同時，現代各大金融市場的金融投資內容不斷豐富，各種理財產品層出不窮，滿足了不同人群的理財需要，例如商業銀行在原有的銀行存貸款功能上，相繼推出了外匯業務、儲蓄增值業務等。
2.個人持有的理財品種相對豐富
家庭理財觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤，在計劃經濟時期，人民的收入普遍較低，只能維持基本的溫飽狀態，沒有多余的資金進行額外投資，對于家庭投資理財的概念基本為零。而隨著我國經濟水平的提升，人民群眾可供自由支配的財產數額越來越多，為了滿足人們資金安全和資金增值的現實需求，各大銀行、金融機構紛紛推出不同品種的理財產品，在滿足人民群眾的理財需求的同時，也促進了我國金融理財市場的發展。根據2014年中國城鎮理財用戶調查顯示，鄉鎮居民投資理財的人群明顯增加，并且金融資產結構也出現了不同程度的變化。調查結果顯示，鄉鎮居民選擇“購買基金和股票”的人身占到了總人數的29%左右，選擇銀行儲蓄存款的人身占42%左右，另外還有其他各種理財產品，充分說明了當前我國家庭金融投資理財向著多元化、理性化方向發展。
三、家庭金融投資理財的未來發展趨勢
1.多元化投資和分散風險成為大眾投資主流
首先，多元化投資的出現與當前理財產品種類的豐富有直接關系，一方面是我國經濟繼續保持中高速增長，人們的生活水平和可供支配資金也會逐漸增多，在理財產品的選擇上也會更加多樣化；另一方面，從目前的金融市場發展現狀看，根據人們理財需求的不斷增加，理財產品會更進一步細化，從而使得多元化投資成為了可能。其次，“不把雞蛋放在一個籃子里”一直是我國居民投資理財的共識，即分散投資風險。市場經濟的發展在促進經濟繁榮的同時，也給投資理財帶來了不可知的風險，面對不規律的市場變化，選擇分散投資無疑是廣大群眾安全理財的首要標準。
2.順應投資理財趨勢，緊跟市場運動主流
過去，很多人在理財中都存有從眾心理，認為這樣可以減少理財的風險，如見大家都炒股，也不管自己對股票是否了解，也就跟著炒了起來，如果股市行情和走勢良好，尚能獲取部分利潤，而一旦股市走低，這部分人群不能合理規避股市風險，就會變得血本無歸。而現在的情況則不盡相同，大多數人都會結合自身的實際情況進行科學理財，理性決策，如當別人一陣風地炒股時，則會理智地投向風險相對較小的基金或其他項目，以求達到事半功倍之成效。穩健理財成主流。現在多數人在理財時，都會注意考慮自身的風險承受能力，從過去的投機冒險走向相對穩健，盡可能地在保本理財的基礎上，一再適當進行一些有風險但收益相對較高的投資理財，而不是完全置安全穩妥于不顧，一味地追求那些高風險、高收益的理財品種，進行不適當的投機冒險，甚至孤注一擲，盲目地涉入連自己都沒有把握的高風險投資理財領域。
參考文獻：
[1]何金旭，胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現狀及趨勢的幾點探討[J]，2014（06）：30-31.
第2篇：理財投資安全范文
關鍵詞：閑置資金 理財 風險 控制
國內很多企業，特別是一些上市公司及引入PE企業，存在大量閑置資金在沒有投入生產經營活動和投資項目前要進行理財。如何在進行理財交易行為時，來確保企業資金安全、控制理財風險、維護企業股東及企業的合法權益及為重要。所以，如何將企業的閑置資金充分利用，為企業創造更多的利益，這是當今國內各大企業急需解決的問題。本文就企業利用閑置資金理財以及其內部風險管理等作出了分析。
一、企業閑置資金理財的目的及途徑
（一）企業閑置資金理財的目的
企業閑置資金理財的目的主要是為提高企業自有資金使用效率，合理利用閑置資金，在保證資金流動性和安全性的基礎上利用部分閑置自有資金進行短期保本理財產品投資，增加公司收益。
企業閑置資金理財的主要控制目標為：保證資金的安全性、流動性、收益性、合法性。
（二）企業閑置資金理財途徑
企業閑置資金可以根據企業自身承受的風險能力來選擇低、中、高不同風險投資產品，低風險產品包括保本銀行理財產品、貨幣市場基金，中風險產品包括債券型基金，高風險產品包括混合型基金、股票型基金、股票等。以下介紹幾種企業常用的理財途徑：
1、 通知存款
當企業有大量資金閑置時，要堅持人休息而資金不休息的理念。碰到節假日時，企業可以辦理通知存款業務。這種存款業務利率水平高于活期存款，在不妨礙單位客戶使用資金的情況下，可獲得穩定且較高的利息收益。這種方式作用下，可以讓資金時刻處在流動和增值的過程，并且不會耽誤企業的資金運轉和流動，節假日前存進，節假日之后就可以取出，投進正常的生產經營活動。
2、 定期委托
在企業的閑置資金存在時間較長時，可以選擇專業的理財機構代為理財，這種理財方式可以將企業的資金上風集中發揮出來，而且操縱職員都是專業人士，運用專業的研究方法進行操縱，企業不用花費太多精力就可以輕松獲得回報。
3、 委托貸款（只針對集團下屬企業）
將企業閑置的資金委托專業的理財機構，按照與市場利率持平或略低的利率貸款給集團旗下的企業，一方面有助于企業內部更穩定的控制和發展；另一方面，是的企業閑置資金處于流動和升值過程中，不斷為企業創造更多的財富和收益。
4、 銀行理財產品（保本性）
銀行接受公司客戶委托，通過銀行間的貨幣市場進行資金運作，投資對象主要為短期質押式逆回購（買進返售證券）或者是其他的基金等。交易對象為金融機構，并以國債、金融債和央行票據作為質押，流動性較強，本金和收益的安全性較高。
二、企業閑置資金理財中應考慮的主要風險影響因素
（一）企業自身承受的風險能力
要取得資金的收益肯定也是有風險的，理財的條件之一就是企業自身要有一定的風險承受能力，高收益伴隨著高風險，低風險意味著低收益。所以，一定要客觀公正的評估自身的風險承受能力，假如企業風險的承受能力比較弱，就選擇安全性較高的投資種類，比如銀行儲蓄、購買保險、基金、國債等投資方式。假如自身的風險承受能力較強，可以將資金投進股票等金融市場獲得更高的收益，或者購買收益更高的信托和開放式基金等。
（二）公司自身的理財能力
企業應該清楚的了解到這一點，客觀公正的判定自身理財的水平。假如自身不具備理財的實力，最好是選擇專業的理財機構或者銀行，在專業理財機構的指導下購買引進投資產品，或者直接將資金交給委托機構，自己不用花費太多的經理就可以輕松獲得收益。假如自身具備理財的投資實力，可以自主理財，可以根據企業自身的特點選擇適合自己的理財產品，但是在這種情況下，企業會花費大量的精力放在投資理財上，或多或少都會影響企業的正常生產經營。或者企業可以建立自己的投資公司，主營業務就是負責理財和投資，將自己企業的閑置資金進行專業有效的理財。這樣既可以省下理財費用和中介費用，也可以促使投資公司以企業利益最大化為目標，有效避免理財機構為了自己的利益使被委托人受損的情況出現，從而更大的挖掘企業價值，為企業賺取更多的利潤。
（三）閑置資金可用于理財的時間
企業的資金閑置時間要事先確定清楚，不能夠影響到項目的投資或者公司整體的運營。在進行理財之前最重要的是先確定企業的資金閑置是多長時間。假如企業的資金閑置時間比較短，只是節假日或者雙休日，就要選擇資金回收周期較短的投資項目，比如前面提到的企業通知存款等，只有這樣才能在盡可能短時間內回收資本本金和盡可能大的收益，進行正常的生產經營。假如閑置時間較長，可以選擇投資周期較長的投資品種。比如購買國債、開放式基金、長期儲蓄、購買保險等，既可以保證資金的安全增值，也可以在有效的時間內保證資金的回收利用。
（四）理財產品結構的分布
對于閑置資金的理財投資，我們要建立在掌握公司產品結構的基礎上，通過一定的市場調查分析，制定產品結構優化改革計劃，這樣才能提高閑置資金的利用率。
三、評估閑置資金理財的風險、整體層面及業務層面應對措施
（一）閑置資金理財的風險評估
1、年度資金整體預算層面的風險評估
企業在閑置資金理財年度資金整體預算層面，未根據企業投資目標和規劃進行合理安排資金投放計劃，可能導致資金缺口，影響企業正常資金支付；錯誤選擇理財產品導致機會成本大于理財收益，未知風險大于理財收益。
2、具體理財產品層面的風險評估
企業在閑置資金理財具體理財產品層面，對具體理財產品的風險點缺少識別，判斷和管理，會導致投資損失。
（二）整體層面應對措施
1、樹立資金時間價值觀念
資金的時間價值，是將資金用作某項投資而不是存入銀行，可以得到一定的收益或利潤即價值增值。假如放棄資金的使用權力，相當于失去收益的機會，即是付出了一定的代價。在一定時期內的這種代價，就是資金的“時間價值”。當前企業應該重視資金的時間價值概念，不能任由資金使用效率低下，投資泛濫等情況的出現，要最大限度的根據時間價值概念在資金周轉過程中創造價值，為企業贏得更多的利益。
2、股東會和董事會權限審批要嚴格監管
股東大會是公司的最高權力機關，董事會是公司的經營決策機關。所以，股東大會和董事會應當建立嚴格的審查和決策程序，凡涉及公司重大利益的事項應由董事會集體決策，在對重大事項做出決定前可組織有關專家、專業人員進行評審。例如，公司發生的購買或出售資產（不含購買原材料、燃料和動力，以及出售產品、商品等與日常經營相關的資產）、對外投資（含委托理財、委托貸款等）一系列理財活動，必須要股東大會和董事會的嚴格審批通過才能實施。
3、確保資金的流動性
資金流動性的直接含義是指企業資產變現速度或變現能力，所謂資金流動性是指企業流動資產或營運資金數額及其在總資產中所占比重的大小；其延伸含義，則是指企業同期流動資產與流動負債之間的對比關系，即短期償付能力，流動比率愈高，營運資金愈充足，短期償債能力也就愈強。因此，企業擁有充足的變現力很強的營運資金，是其能夠順利履行到期償付義務的安全保障。由此，我們可以看出，對于企業閑置資金的理財分析要緊密結合資金流動性考慮。
4、集團母子公司集中統一管理（合理配置資金、便于理財）
為確保集權式財務管理體制能夠有效運行及進行資金理財，集團公司必須從財務組織機構、財務機制、財務制度等方面進行改革和創新，制定并實施相關的保證措施。
5、其他方面的控制
（1）企業要制定相應的理財制度，主要是規范資金理財的范圍、審批流程與權限，防范資金理財的風險，提高資金理財的效益，為資金理財提供有章可循的依據
（2）企業要建立相應的組織架構，對于資金理財來說要有決策、執行、監督機構，明確相關機構的職責權限。一般決策機構為企業股東會、董事會，依據企業《章程》和資金理財權限進行審批；執行機構為財務部，負責資金理財的日常管理和運作；監督機構為審計部，負責資金理財的風險評估與監控。
（3）企業要對資金理財產品進行風險評價，明確風險點提示、風險等級，并提出風險評估報告；對于企業自身風險評價能力有限的，可以選擇專業評估機構出具風險評估報告。
（4）企業要對資金理財進行定期分析，做好風險防范。具體分為關注全面風險的事前風險管理、關注資金理財項目的決策風險的事中風險管理，以及關注政策風險和違約風險的事后風險管理。
（5）企業要對資金理財進行監督。監督分為日常監督及事后評價，對企業資金理財的情況進行常規、持續的監督檢查，將分析和評價的結果反饋給決策層，以便及時調整資金理財策略。
（三）業務層面應對措施
企業進行閑置資金理財主要需關注資金的安全和流動，并保證收益及效率。針對其業務的特性，企業要關注以下理財業務的風險控制點及控制措施如表1所示。
四、閑置資金理財風險的保障機制
（一）提高企業負責人對風險控制的重視
企業負責人是企業的統帥，如果他本身都不重視，根本就談不上企業全面風險管理和內部控制制度的制定和執行。企業負責人應多參加企業管理培訓班、企業高層論壇或企業與專家論壇、國外國內參觀考察等，開闊視野，提高認識水平，起到更好的帶頭作用。
（二）在企業內部要加強宣傳培訓
提高管理層和制度執行相關人員對風險控制重要性的認識，使企業各方面、各環節了解內部控制的基本原理和積極作用，從而使強化內部控制成為企業的自覺行動和切身需要。
（三）制定資金理財制度執行情況考核辦法
有制度，沒有檢查、考核和獎懲，制度就會流于形式。企業應依據財政部《內部控制規范基本規范》及配套指引等相關法律法規的要求，結合自身實際和本企業特點制定資金理財制度執行情況考核辦法，以達到制度貫徹落實的目的。
總之，強化企業資金管理，控制資金風險，保障資金安全，發揮資金規模效益，有利于企業宏觀掌握和控制資金籌措、運用及綜合平衡，促進企業可持續健康發展。
參考文獻：
[1]中國人民銀行西循分行金融穩定處課題組，王元元.貿易銀行理財業務發展現狀、題目及對策[J].西部金融，2008，（01）.
[2]李世聰：企業理財效益指標體系的構建[J].會計之友（上旬刊），2008，（02）.
[3]張存金：談談企業的理財理念[J]. 經濟師，2008，（02）.
第3篇：理財投資安全范文
一、通貨膨脹下的投資理財現狀
（一）銀行金融機構個人理財業務經營模式受限我國個人理財業務首先出現于銀行，近年來，作為廣大個人投資者接觸最廣泛的商業銀行個人理財市場發展迅猛，但還是處在理財的初級階段。我國金融業為分業經營，銀行不能涉足保險、證券、基金等業務，只能代銷這些公司的產品，各自業務不能交叉。目前，我國的商業銀行個人理財業務主要包括儲蓄理財、消費貸款、委托咨詢，而重點還是儲蓄貸款，個人理財業務比較低端。隨著股票、債券、基金、期貨市場的發展，個人投資者的需求遠遠超出普通的儲蓄業務，這就導致銀行金融機構的個人理財業務跟不上發展的需求，嚴重限制了個人理財的發展。
（二）進入投資理財市場限制因素多我國針對個人的投資理財業務的發展處于初級階段，我國的銀行、保險、證券等金融機構提供的理財服務不能全面充分地滿足個人投資者的投資理財需要。另外，個人理財業務定位于少數優質高端客戶，服務門檻較高，大眾化的個人理財服務相對不足，廣大個人投資者被拒之門外。對于廣大普通居民來說，銀行的理財產品入行要求高，這不利于銀行理財產品的推廣和銷售，也不利于廣大投資者安排自己的資金。
（三）金融決策復雜化改革開放以來，我國金融體制發生了很大的變化，先后出現了銀行、證券、保險、信托等眾多金融機構，以及存款、股票、債券、基金、保險、信托等眾多金融產品。金融產品的日益豐富使得個人和家庭的選擇多樣化，增加了風險。通脹之下的投資原則和投資選擇要求個人投資者做出更加復雜的決策。為了分散投資風險和提高收益，人們需要建立投資組合，利用不同的投資工具，投資到不同的資產。在通貨膨脹中，適當的投資組合對于減少風險提高收益尤為重要。個人投資者可以利用儲蓄和債券等保守理財方式，也可以利用股票和基金等新型理財式以及房地產投資，實業投資等分散風險。
（四）投資理財專業化知識不足個人投資者由于其專業知識有限，相比較機構投資者，他們的理財技巧缺乏，專業知識不夠，因此很容易造成盲目投資，跟風投資，增加投資風險。在通貨膨脹的情況下，由于其投資環境的特殊性，消費品和房地產價格上漲迅速，局部通脹嚴重，投資者更加難以把握經濟形勢，更加難以做出正確的投資決定。基于這個特點，目前我國的個人投資還處在以處理低層次的消費業務為主，有關金融投資、資本、貿易等各領域間的投資交易涉獵較少。
二、通貨膨脹下個人理財的原則
（一）風險收益平衡原則投資者必須在風險和收益之間做出權衡，為追求較高的收益而承擔額外的風險，或者為減少風險而接受較低的收益。個人投資者在進行股票、債券等風險資產投資時，承擔了一定的額外風險，需要有額外的收益進行補償。在通貨膨脹條件下，由于投資者延遲消費，用于當下投資，因而會要求比預期的通貨膨脹率更高的收益。如果投資于風險資產而收益率反而不能使個人得到延遲消費的補償時，就應該購買他們目前不需要的產品或投資那些能保值的資產，比如房地產等不動產。
（二）“安全性、盈利性、流動性”三性協調原則個人理財中，安全性應該位于首位。首先，個人進行投資時要使資產保持一定的流動性。如果個人資金過多投資于流動性比較差的資產，個人很可能陷入財務困境，遇到突發事件，籌集不到足夠的現金很容易導致個人破產。出于安全性的考慮，個人投資者應該保持一部分流動資金，以備不時之需。其次，在投資的過程中，投資者最關心的就是資金的安全問題、資金的保值增值情況。在保證資金安全的情況下，個人投資者也要獲得盈利，這是進行投資的最根本目的。在通貨膨脹條件下，貨幣出現貶值，購買力下降，因此個人投資者需要保持相當數量的流動資金以備不時之需。在既定的市場條件下，個人投資者可以盡量通過投資組合來提高盈利性，以消除通貨膨脹的影響，使投資者的效用最大化。因此，個人在選擇投資產品時，應該充分考慮產品的安全性、盈利性、流動性，在通脹時期，更多應注重產品的保本性。根據Wind 資訊統計顯示，近期共有25 家銀行發行了129款理財產品，按產品收益類型來看，保本固定型理財產品發行41 款，占比31.78%；保本浮動型理財產品發行39 款，占比為30.23%，這些產品都是對抗通脹的最佳選擇。
（三）量入為出原則個人投資者的收入主要來源于個體經營所得、工資、遺產等，支出集中于房子、子女教育、贍養老人、婚姻等。一般而言，只有滿足正常的生活開支之后，理財才成為更高級的需要。在收入一定的情況下，量入為出尤為重要。在財務學理論中，量入為出具體表現為收入的現值要大于或者等于支出的現值，即凈現值為正。個人收入與支出現值的計算過程中，不僅需要考慮資金的時間價值，也要考慮到通貨膨脹的影響，折現率需要反映時間價值和通貨膨脹。通脹時期，名義折現率提高，收入的現值下降，個人用于支出和投資的資金減少。
（四）投資分散化原則投資分散化即利用投資組合把財富投資于不同的項目。馬科維茲的投資組合理論認為投資組合能降低風險，分散化原則具有普遍意義，不僅適用于證券投資，而且適合于個人理財，尤其是通貨膨脹時期。個人在進行資產配置可以根據自己的實際情況選擇存款、股票、債券、基金、保險、信托等眾多金融產品，投資于房地產、建筑、快速消費品等不同的行業，通過充分的投資組合，保證投資的收益性，盡量減少風險。
三、通貨膨脹下的個人投資理財對策
（一）充分利用投資組合，合理分配資源銀行定期存款在通脹情況下不是很劃算，但也需要有一部分的定期存款，以備不時之需。另外偏保守型的投資者可以買些國債，雖然收益率不是很高，但跟要比通脹率高。偏激進型的投資者可以選擇實力強大、具有長期競爭優勢的上市企業的股票進行投資。通貨膨脹下，黃金、房地產等資產是很多人青睞的投資選擇，其保值增值功能得到了有效的發揮。另外，還有保險、基金、信托也在個人投資組合中發揮了日益重要的作用。對于合適的投資組合，王黎在文章《通脹壓力下中產階層投資理財策略探討》一文中建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產、黃金、債券和教育等）占50%~70%，保障性投資（保險、日常流動資金等）占30%~50%。
（二）合理分配金融資產與不動產的比重資產的流動性管理主要反映在金融資產與不動產的比重上。金融資產主要包括現金、銀行存款、債券和股票。不動產主要指房地產、實業投資等不易變現的資產。金融資產中，銀行存款是最傳統、最普遍的投資方式。存款具有增值的穩定性及安全性等特點，受廣大投資者歡迎。債券具有保值能力，其利率高于一般銀行儲蓄利率，具有一定的盈利能力，安全性比較高。股票實質上是進行了間接的實業投資，投資風險很大，但是收益也很可觀。不動產主要指房地產等，房地產通常被視為一種保值工具，通貨膨脹時期，當物價水平全面上揚時，房產也會增值。此時，購房者的房價增值利益可以彌補通脹引起購買力下降的損失。因此，在通貨膨脹下，房地產成為廣大個人投資者理財的一種重要方式。黃金的商品與貨幣雙重屬性決定了它是一種特殊的投資品，在通貨膨脹時期，黃金也是一個重要的保值增值投資工具。現階段美元的持續走軟和全球性通貨膨脹更激發了人們投資黃金的熱情。明智的投資者應該在金融資產與不動產投資中做出分配，實現投資收益最大化。
（三）學習理財專業知識，加強理財素養個人理財涉及家庭財務分析預算，家庭成員教育規劃，婚姻住房規劃等方方面面，個人投資者不但要知道各種投資工具的優劣，各個投資組合的風險性與盈利性，更要知道如何將自己的資產進行組合，以實現收益最大化，這就需要投資者平時積累理財知識，加強專業素養。通常，在通貨膨脹時， 投資者可以考慮買入商品、貴金屬、房地產，也可以考慮在通脹初期進行適量的股權類投資，并在適當的時候及時退出。而最大的錯誤莫過于從始至終只持有現金，這樣會蒙受巨大的損失。
參考文獻：
［1］崔至偉：《通脹壓力下家庭投資理財策略分析》，《經濟研究》2010第7期。
第4篇：理財投資安全范文
[關鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風險
隨著我國經濟的發展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風險防范意識卻很淡薄。提起金融風險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構的事,與自己無關。其實,在如今復雜的市場環境下,家庭投資也是有風險的。
一、錯誤家庭投資理財方式
1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負利率時期,隨著全球金融危機,通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。
2.證券投資最盈利:“股市有風險,入市須謹慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風險。我國目前的證券市場不太規范,基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業績來作為依據,陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據有關調查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達8人,打平手的1人。
3.古玩收藏最省心:藝術品具有不可再生性,故有極強的保值功能。且隨著時間推移,藝術品升值空間較大,所以藝術品投資回報率高。但當今的收藏品市場假貨成災,如果你缺乏經驗和識別能力,盲目涉足這一投資領域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現變值比較困難。
4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值。可多年過后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。
二、合理家庭理財方案
現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:
1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
2.以平常的心態制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財的大忌,理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態是不可取的,要根據家庭收人的實際情況、個人知識結構,選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。
3.了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規避風險、減少損失。
4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
5.計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質量而過度投資。
6.根據財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。
7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節流不容忽視。有計劃的適度消費,選對時節購物,針對每月、每季、每年可能的花費編列預算,適度節儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現積少成多的復利效果。
總之,老百姓在進行家庭投資理財時,一定耍繃緊風險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關注金融市場動態:另外,經濟無風險是促進家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。
參考文獻:
[1]張小平:家庭投資理財應具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期
第5篇：理財投資安全范文
為了應對國際金融危機的挑戰，我國開始實行適度寬松的貨幣政策。隨著央行在3個月內的第4次降息，一年期人民幣存款利率已低至2.52％，相當于2006年8月升息周期開始時的水平，存款收益大幅萎縮標志著低利率時代的到來。時至歲末人們于頭的閑置余款開始增加，想投資，面對動蕩的市場缺乏信心，想存款，面對一降再降的利率又不甘心。降息周期之下，該如何為2009年的理財做好規劃呢?
放正心態 樹立健康理財觀
經歷過2007、2008年市場的大起大落、大喜大悲，投資者對理財的思考更趨理性。
理財不是簡單的就風險談收益，一個科學的理財規劃應該建立在合理人生規劃之上，理財是為了達成人生的諸多目標和夢想而做出的努力，它可以小到為一次旅行準備資金，大到為退休保障未雨綢繆。我們不應把理財和賺錢劃起等號，如果理財的目的僅僅是賺更多的錢，你會很容易陷入焦慮不安之中，可怕的足這種感覺不會隨著金錢的增多而消除，那么最終“錢”還是“錢”，“人”還是“人”。所以健康的理財觀是把理財和人生規劃結合起來，那么我們就可以判斷出這筆資金的投資期限和風險承受能力，你也就不必進退兩難了。培養自己健康的理財觀，讓理財成為一種積極的生活態度，而非生活負擔。
保持流動性 把握投資機會
在政府密集出臺的諸多政策利好刺激之下，2009年的經濟能否走出危機的陰影，金融市場能否擺脫萎靡給投資者更多的機會，這是壓在許多投資者心頭大大的問號。金融市場的風云變化比我們想象的要快，對于一些風險偏好型的投資者，適度保持資金的流動性以便把握可能出現的投資機會，這無疑是明智的選擇。
目前，各家商業銀行都紛紛推出了一些現金管理類產品，主要投資于國債、央行票據、政策性金融債、企業債、新股申購等安全性高的投資工具。如工行推出的“靈通快線”系列產品，包括無固定期限型、七天滾動型和四周滾動型，目前年化收益率分別達到1.5％、2.1％和2.4％。其次貨幣基金也因本金安全，流動性強受青睞，前期大幅降息過程中貨幣基金的收益節節攀升，七日平均年化收益率曾一度超過7％，現在雖已回落但也能保持在2％的水平之上。投資此類工具可以幫助我們在損失小部分存款收益的基礎上，獲得更多的投資機會。
控制風險 選好理財產品
第6篇：理財投資安全范文
2006年11月至2007年1月中國電子商務協會對中國電子商務金融與網上支付行業發展進行一次初步調查，調查顯示：目前，人們使用電子支付率已很高，目前城鎮已達到10%，人們已持有三種銀行卡，并呈趨高增勢發展。在電子支付發展過程中，移動營運商、銀行、第三方電子支付平臺發揮了重要的作用。
盡管目前電子支付為消費者提供許多了便捷、舒適的服務，但是人們對電子支付又提出了許多新的要求。例如：對網上支付，要求強化并普及安全并保障措施、完善標準化環境、增加品種、普及行業應用、重視第三方平臺、服務中小企業、推廣理財、服務百姓、結合信息服務與配送服務推進社區電子商務、協同處理在擴大規模基礎上降低收費、增強品牌實力。
調查顯示，人們首先關注的是電子支付的安全性，并希望金融機構和移動營運商以及第三方電子支付平臺今后更加努力關注和提高電子支付的安全措施，以使我國電子支付和電子商務事業得到一個更大的發展。
中國高端人群并不精于理財曉伊
FT中文網2006中國商務人士理財需求調查結果顯示，高端人群理財愿望強烈，但是，高端人群并不精于理財。
調查顯示，高收入人群對未來的理財收益充滿期待，這一方面是因為近年來經濟保持持續快速增長，刺激理財者對未來產生很高的預期；另一方面也是因為高收入者有著旺盛的理財需求。數據顯示，高達67%的中高端商務人士在2007年將會增加用于個人理財的資金比例。“2006年初至今股市大幅攀升，很多投資股票和基金的人都大賺了一筆，受此影響，投資人的熱情大為高漲，理財意愿進一步增強。”
不過，調查還顯示，高端人群對現有的理財產品不夠了解，對理財工具運用不夠充分是造成其不能實現財富最大化的關鍵因素。
在國內高端理財市場上，以保值為目的的儲蓄和理財型保險一直是高收入群體投入程度最高的品種，而對高風險和高收益并存的股票和基金投資程度則相對較低。這與國外高收入人群的投資策略相比有著很大的差別，他們更多的將資金投向能帶來高收益的股票市場和基金產品上。
第7篇：理財投資安全范文
理財目標要與產品匹配
為什么一些人在股市中從“中產”變“無產”，長城保險理財分析師謝仰光認為，失敗的原因在于這些投資者沒有樹立正確的理財投資理念。被金融危機影響到現實生活的投資者，很多都是沒有做好準備便將大部分身家投入資本市場的人。沒有將理財目標與理財產品相匹配。理財短期目標是建立一個簡單的儲蓄，即留足生活備用金，建立家庭的保障計劃。中期目標是建立子女教育和退休計劃，最后，當前兩個目標做到后還手有余錢，才可以考慮做些個性化投資。如果是用余下來的錢做投資，股票跌30％、跌40％可能都不會很心疼。“對于處于事業起步期的年輕人，收入可能沒那么多，也沒有很多積蓄，即便是做投資，由于本金少，收益額也不會很高。這種情況開源節流和計劃消費很重要。”在某網理財頻道的講座中她說。
為何保險不“保險”
在金融危機下，很多投資者都感覺到，作為“安全帶”的保險也出現了大幅縮水，保險沒有起到保障作用。謝仰光認為，保險不“保險”，可能是購買者在購買前沒有弄清楚幾個“為什么”，最重要的是沒有弄清楚買的是保障還是買的投資功能，現在縮水的保險都是投資型的保險產品，純保障型的保險沒有出現縮水情況。
科學的測算顯示，普通市民拿出收入的3096去買保險最合適，可是現在很多人追求保障作用，花了90％甚至更多的錢去買，這樣金融市場有點風吹草動，投資保險賬戶就會有反應。因此，買了多少的保險?買的保險真的“保險”嗎?是否買到能滿足自己需求的保險?買保險的時候都要問自己上述問題，要讓自己買的產品和目標匹配，才能讓保險真的“保險”。
理財分好三個籃子
不要把雞蛋都放進一個籃子。這是理財師對投資者常說的一句話。而謝仰光認為，此次金融危機給很多投資者造成了較大損失，投資者理財中一定要分好安全、退休和夢想三個籃子，這樣才能分散風險組合制勝。而且任何家庭理財在正常的消費基礎之外做這三個籃子都非常受益。這三個籃子的比例是安全籃子實際上占收入50％，退休籃子占30％，夢想籃子大概占20％。
安全籃子放在最底層，因為一個家庭要有應急的現金，不管出現什么事情的時候要能夠應急，對未來的財富要有一個安排。另外健康保險要有，健康保險、人壽保險、傷殘保險，比如有的人是可以從雇主那兒得到，比如企業有額外的補償，如果沒有可以自己建立，尤其是人壽保險，因為這是建立在家庭理財基礎上，建議夫妻互保，不論出現什么問題家庭財務不會受到影響。
第8篇：理財投資安全范文
（一）互聯網理財業務特點（1）品類比較單一。目前，出現的互聯網理財產品基本上全都是網絡平臺與貨幣基金的合作產品，其本質都是由第三方支付平臺擔任媒介或供應商的角色，為在平臺上交易的個人用戶推出的貨幣基金理財產品，其收益隨著貨幣基金收益率的波動而波動。例如，余額寶就是支付寶支付平臺與天弘基金管理有限公司合作推出的，投入資金均用于購買天弘基金。由此可見，目前互聯網理財業務投資品類比較單一，可供選擇的投資項目有限。（2）收益率偏高、風險較低。就整體而言，銀行理財產品是年化收益率，收益率水平相對穩定，尤其是固定收益率產品，其收益是固定無風險的，收益率也相對低。互聯網理財產品的收益水平緊盯貨幣基金，采用的是7日年化收益率。7日年化收益率的波動性更強，多隨著市場環境的改變呈現出波段式的變化。貨幣基金由基金管理人運作，專門投向以短期的銀行存款以及有固定票息的債券為主的風險小的貨幣金融工具，區別于其他類型的開放式基金，屬于穩健型理財產品，具有高安全性、收益穩定的特點。（3）成本低、流動性強、投資門檻低，充分利用客戶的閑散資金。互聯網理財利用互聯網平臺進行電子支付，申購和贖回均不需要實際的交易場所，只需耗費少許網絡流量，交易快速便捷，成本低。互聯網理財產品的流動性極強，真正開啟了理財產品的“T+0”模式，可用電腦、手機通過互聯網隨時交易，隨時申購和贖回，并可立刻將贖回的資金通過理財產品的支付平臺進行購物和其他消費，相當于收益率偏高的活期存款。第三方支付平臺長期儲存了大量網購用戶的備付金，通過互聯網理財概念，將這些閑散零碎的資金集合起來，進行了充分利用，推進了資金的合理優化配置，使用戶得到收益的同時，也不影響客戶對于備付金的使用，客戶能夠隨時轉出并進行消費支付，真正實現了投資零門檻、大眾化。（4）投資者受眾年輕化，投資期限短期化。互聯網理財產品是產生僅一年多的新事物，目前客戶群多為第三方支付平臺的老客戶，接受并適應網絡支付和消費模式，客戶群為相對年輕、愿意接受新事物的時尚網絡人士。從長遠來說，互聯網上發售的那些理財產品，基本屬于流動性強的短期投資，因此非常適合投資股票、期貨和商場上的生意人等經常擁有大量短期現金流的客戶。
（二）傳統銀行理財業務特點（1）品種多、范圍廣，適合各類人群。銀行理財產品的投資范圍更加廣泛，不僅僅局限于貨幣基金。目前我國傳統銀行理財產品品種接近5萬，部分產品還包括股票等高風險的金融工具。銀行理財產品的投資范圍各有不同，因而理財產品的風險和針對的客戶群也各不相同。目前銀行理財產品的投資標的不僅局限于股票等金融工具，同時越來越多地出現與紅酒、藝術品、文化產業等掛鉤的理財產品，這類理財產品的風險和收益都相對高，其風險與收益與相關產業的市場變化相關，與金融市場的關聯不大。如表2，傳統銀行理財產品只有部分現金管理類產品可以做到“T+0”和低門檻，其余大多有一定的投資期限，整體流動性較弱，尤其是封閉性理財產品，在投資期間不可提前贖回，也不能追加投資，因而大部分銀行理財產品更加適合有中長期的投資需求的客戶，投資者如果對資金流動性要求不高且追求穩定收益率，則應該考慮投資傳統銀行理財產品。而一些收益率較高的傳統銀行理財產品的投資門檻都高達百萬，屬于小眾化產品，普通客戶難以企及，這類產品則適合企業和年齡偏大，有經濟實力的個人。（2）收益率穩定。整體來看，目前傳統銀行理財產品以穩健為主，收益率比較穩定，平均收益水平不高。大部分傳統銀行理財產品的平均年化收益率介于4%-5%之間，面對的客戶也是風險承受能力相對較低的人群。（3）傳統銀行理財業務監管比較嚴格，機制更加完善。2003年4月25日，中國銀行業監督管理委員會成立，根據國務院授權，統一監督管理銀行等金融機構，維護銀行業的合理合法、有秩序的運行和發展。2005年起，銀行理財產品的監管文件相繼推出（見表3）。2005年9月，銀監會頒布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，正式明確了銀行理財投資者的管理原則和行為制度規范，成為銀行理財法規的基礎。此后，相關部門會定期出臺銀行理財監管的法律法規，管控銀行理財風險。此外，銀監會會定期和不定期對理財市場的理財產品進行抽查和監管，在不斷加強對理財產品業務的監管中，進一步促進傳統銀行理財的行為人保持理性，不斷推進銀行理財業務的良性健康發展的腳步。而互聯網理財因為上線時間不長，從理財產品的發展階段來說還處在試用階段，而互聯網金融業務的監管政策還有待完善。因此，目前互聯網金融理財產品存在更大的監管問題風險，其未來發展也難以定論，需要對于監管政策保持關注。
二、政策建議
（一）加強對互聯網理財業務的監管目前，互聯網理財業務屬于新生事物，大部分互聯網理財業務還游離于監管之外，還存在一些技術風險隱患，有關部門急需加強對互聯網理財業務的監管，引導互聯網理財朝著正確的方向發展。近年來互聯網科技和互聯網金融飛速發展，然而，相關部門的立法卻沒有跟上互聯網金融發展的需要，目前我國幾乎沒有涉及互聯網金融的相關條款。2014年7月，央行終于開始擬定互聯網金融的監管原則，隨著《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》即將，互聯網理財業務的法律法規要盡快建立。與此同時，相關部門應加強對相關配套法規的建立和完善，保護理財客戶權益，如個人信息保護法、電子交易法等，為保障互聯網理財業務的信息安全提供法律依據。此外，應賦予各相關部門對金融理財業務監管的職責，相互協作，各盡其責，做到對互聯網理財業務全面監管。充分發揮金融市場提高資金配置效率的作用。
（二）銀行需加大科技投入，積極與互聯網理財相融合目前互聯網理財業務收益率開始下滑，國家相關部門也即將出臺監管互聯網理財業務的法規，互聯網理財業務近期增長規模可能會受到一定程度的影響。銀行必須抓住時機，加大對科技建設的投入，跟上網絡時代的步伐，將先進的計算機技術（大數據、云計算等）運用在銀行系統中。通過這些先進技術加速信息處理效率，更加精確的處理大量數據，統計客戶信息，分析客戶現有需求和潛在需求，借用自身已有的平臺和資源，積極與互聯網理財相融合，對接互聯網理財業務，線上和線下相結合，通過線上交易成本低、門檻低等優勢拓展更多客戶，線下為線上做依托，為線上理財產品的開發設計和安全運行做強大的依托和保障。
第9篇：理財投資安全范文
當然，泰森的經歷離我們太遙遠了些。而現實的環境下，確實有成千上萬受過教育的人經過多種形式追求到了職業上的成功，通俗一點說，就是相當多的人成為了中高端收入家庭。但他們一夜間卻發現，自己已在財務問題中進行著不大不小的掙扎――放眼望去，身邊的親朋好友們都在爭先恐后進行著一項“錢生錢”的理財運動。
讓錢為你工作?對于財務知識嚴重欠缺或對于財經話題不感興趣的人而言，這確實是一道比高中函數還難的題。事實上，大多數對于理財感到迷茫的人，不明白的問題只有一個：工作，主要關注點是收入的多少問題：而理財，圍繞著的則是如何讓手中資產增長的問題。
既然，理財是“讓我的錢為我工作”，那么，該讓錢往哪里去呢?答案是市場。保險、儲蓄、低收益債券、共同基金、股票、外匯、電子現貨、期貨、期權……這是目前我們熟悉的理財市場。但且慢，作為理財的投資工具，市場產品還分為兩種呢!一是為了避免損失而理財的低端產品，比如儲蓄、低收益債券、共同基金：二是為了贏利而理財的中高端產品，比如電子現貨、外匯、期貨。大額存單、儲蓄是大部分人傳統的理財方式。在大眾的眼光看來，大量的余錢存在銀行短期看似是最安全的，但長期卻是最危險的理財方式。在當前瞬息萬變的科技時代，不變才是最大的風險。有一個道理正在被大家接受著：沒有一成不變的活法一一哪怕是最保守的農民也都明白，今年不能只種糧食不種菜：今年養豬掙錢，但明年養一堆的兔子沒準能得到最好的收益!
對于中高端收入的家庭而言，儲蓄和保險肯定不是什么吸引人的好辦法，或許該購買些債券、共同基金?但是要記住，這些投資工具也同樣存在風險，即使它們看起來要較為安全一些。證券投資基金和股票、債券等其他金融產品一樣，都是有風險的，只是風險的水平不同。大多數中產階級財務保守的基本原因在于：“我不能承擔風險”，這意味著他們的財務知識匱乏，他們必須依附于工作，并且安全運作。一個人可能受過高等教育而且事業成功，但也可能是財務上的文盲。如果一個人在這些方面不甚精通，那么很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資并只投向比較保險的項目。這里得出的一個結論是：中高端的理財難度將帶來中高端的回報!
