合規管理體系建設建議精選(九篇)
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第1篇：合規管理體系建設建議范文
關鍵詞：商業銀行 操作風險管理 分行層面 體系建設
中圖分類號：F830文獻文識碼：A文章編號：1006-1770（2011）02-045-03
在“總行―分行―支行”的層級體制下，從總行層面看，操作風險管理項目建設是巴塞爾新資本協議達標的需要。對分行層面而言，操作風險管理體系建設有重要的現實意義。
一、商業銀行操作風險管理體系比較分析
目前，國內外多家商業銀行已開展或陸續開展操作風險管理體系建設，本文選取兩家有代表性的“總行―分行―支行”層級體制的商業銀行，介紹其體系構建情況，并做簡要評價。其中，A銀行（某大型中資商業銀行）在組織架構搭建上比較完善，B銀行（某外資商業銀行）在流程管理、數據分析、損失數據收集方面比較完善。
（一）A銀行操作風險管理體系構建
⒈建立不同層級的風險管理委員會，構建集中的風險決策框架
分行成立操作風險管理委員會，負責分行層面操作風險管理工作的組織、制度監視和流程安排等事項。每年召開4次操作風險管理委員會會議，制定分行操作風險管理規劃，審議操作風險制度、報告、重大風險事項，并對上年度操作風險管理執行情況進行總結。支行風險管理委員會對支行操作風險進行確認、評價并管理操作風險，每年2次形成全面風險評估報告，報告內容應涵蓋操作風險管理狀況及評價，包括操作風險指標監測情況、法律風險等。
⒉設立操作風險管理的牽頭部門
內控合規部牽頭分行操作風險管理，負責對分行操作風險管理的統籌、組織、協調和督導工作；建立分行的操作風險管理體系，對操作風險進行全面、綜合管理；組織推動本行各業務部門識別、評估與監測本專業領域的操作風險；建立操作風險監測機制，負責操作風險監測指標的統計、分析與報告；定期形成操作風險管理評估報告，并向上級內控合規部和分行操作風險管理委員會報告。分行法律部主要牽頭負責法律風險管理工作。分行風險管理部主要負責牽頭操作風險資本計量高級法、推進工作，配合總行做好操作風險管理系統建設工作，主要包括：AMA合規模型原型、內部損失數據收集系統、外部損失數據導入系統、情景分析、風險與控制自我評估、關鍵風險指標等功能模塊。此外，風險管理部還負責對支行操作風險情況進行定量考核。
⒊實際的操作風險管理仍在業務部門
分行業務主管部門主要負責本部門操作風險管理工作，保持相關制度、流程、程序和控制的適度性和有效性；根據全行統一的操作風險管理架構，制定、管理、檢查和修訂相關的操作風險管理目標、程序、內容及辦法；分析、識別、評估、監測、控制/緩釋以及報告相關業務的操作風險。
⒋強調業務保障部門在操作風險管理中的重要作用
分行支持保障部門主要負責協助業務管理，并負責某些特定部分的風險政策制定和風險監督；為操作風險管理的有效運作提供人力資源、技術、法律、智力培訓、綜合信息等多方面的支持和保障；承擔本部門相關操作風險的分析、識別、評估、監測、報告和控制/緩釋。
⒌內審部門對操作風險管理有效性進行檢查
內審部門負責獨立監督操作風險管理架構，檢查操作風險制度和程序是否有效實施；開展內部審計，檢查各項操作風險管理的制度、政策、流程和程序是否有效實施，并出具獨立審計報告。此外，A銀行在分行層面大力推動內控評價建設，對支行內控執行情況進行分級，內控管理較好的支行被評為“一級行”；內控合規部建立“違規積分”制度，凡內控違規超過一定分值的行員，會被解除合同，以此加強內控管理。
A銀行的操作風險管理體系建設有如下特點：
一是操作風險管理開展較早，由內控合規部牽頭，形成了比較成熟的操作風險管理體系，管理目標明確，組織架構較完善并有相應配套的政策制度、管理流程、報告路徑、管理方法、職責分工等。近兩年開展系統建設工作，重視操作風險計量，并逐步將定性管理和定量分析相結合。
二是內審部門相對獨立，能對操作風險整體執行情況進行檢查。A銀行在支行層面建立內控評價制度，以評價考核來進一步規范操作風險管理。
三是根據巴塞爾新資本協議中的操作風險定義，A銀行還將法律風險納入操作風險范疇。
四是A銀行操作風險管理體系建設取得較好效果，與其全面風險管理體系建設較完善以及重視內控合規管理密不可分。
（二）B銀行操作風險管理體系構架
⒈組織架構搭建
相比A銀行，B銀行操作風險管理組織架構相對簡單。對于分行層面，劃分為“業務部門-業務條線部門-風險管理部門-內審部門”，風險管理部牽頭操作風險管理并對全行操作風險情況進行評估，業務條線部門負責本條線的操作風險管理，內審部門負責根據風險部門報送的情況有針對性地開展檢查，并根據檢查結果提出整改意見。
⒉操作風險管理流程
B銀行按照業務板塊對其操作風險進行識別、評估、監測、控制與緩釋，并通過風險與控制自評估（RCSA）問卷加以實現。如對風險管理中的資產分類業務，首先識別出該類業務的風險點，資產五級分類存在不準確的可能；其次，找出產生該類風險的原因，然后將風險進行量化；第三，對目前該類風險的內部控制措施進行評價，確定其是否正常運行以及設計是否合理；第四，根據業務本身存在的風險以及采取的控制措施，評估剩余風險大?。蛔詈?，根據存在的問題提出內控改進建議，如改進制度、加強人員安排等。
報告路徑上，業務部門負責填寫本部門的RCSA問卷后，報業務條線部門，后者可通過RCSA問卷填報情況、開展檢查進行操作風險管理，再將本條線操作風險管理情況報告風險管理部。風險管理部匯總后形成有針對性的報告，報送內審部門。內審部門根據風險部報送的情況有針對性地開展檢查，并根據檢查結果提出整改意見。年末，風險管理部根據業務條線的RCSA、自查情況以及內審部門的檢查及整改情況，形成全行操作風險管理評價。
⒊損失數據收集
B銀行對操作風險采用AMA法計量，一方面積累內部數據，一方面購買外部數據，增加數據量。損失數據具體的應用范圍有：
⑴為AMA法提供計量的數據基礎。找出內部、外部損失數據的分布函數，并根據分布函數特征模擬出n組數據（蒙特卡羅模擬），計算模擬數據在某一置信水平（如99%的置信區間）的損失情況。
⑵情景分析依據。情景分析中的損失頻率和嚴重度均參考歷史損失數據得到。對于零售銀行的內部欺詐事件進行情景分析，可根據歷史數據的損失金額以及發生的頻率來設定情景分析的指標。
⑶風險指標邊界值的依據。對于設定的風險指標，可以根據歷史數據觀察指標值的分布情況，確定當指標值處于哪個區域時風險較低、當指標值處于哪個區域時風險較高，并確定應采取的措施加強管控。
B銀行的操作風險管理體系建設有如下特點：
一是B銀行直接采用AMA法。該方法對損失數據積累程度要求較高，因此，B銀行更加注重損失數據的收集工作，研究制定了損失數據的收集辦法，并充分利用外部數據積累損失數據量。
二是B銀行比較注重損失數據運用。對于RCSA、RI等工具的損失頻率和嚴重度設定，均以歷史損失數據為參照值，使得上述指標的設定更接近真實情況。
三是B銀行更加注重內控和操作風險管理相結合。該行設計的RCSA模板簡單易懂，基本上體現了風險識別、評估、監測、控制/緩釋的過程，其中的控制項完全為內控執行情況，通過操作風險暴露值反映內控管理情況，把主觀的管理變成可以量化的數值。
四是B銀行充分強調內審在操作風險管理中的重要作用。以檢查為手段對風險與控制自評估的有效性進行約束，業務條線部門負責具體的操作風險管理工作，風險管理部負責牽頭和匯總，并對銀行操作風險情況進行評估。
五是B銀行的不足之處在于操作風險管理系統尚不健全，未能實現風險與控制自評估的電子化，增加了匯總、分析人員的工作量。
二、對分行操作風險管理體系建設的設想
（一）健全的操作風險管理框架
1.明確的組織架構和職責分工。在分支行層面設立不同層級的風險管理委員會，負責根據總行要求制定分行風險管理目標、政策并審議風險評估報告以及重大風險事項等內容，實現分行全面、集中、垂直的風險管理框架。2.明確的政策制度作為支撐。內容包括操作風險管理的目標、風險偏好、組織架構和職責分工、流程管理、報告路徑及內容、系統建設、文化建設等。3.通過操作風險管理系統實現風險識別、評估、監測、控制/緩釋、報告等流程管理。通過在系統中建立風險與控制自評估模塊進行操作風險的識別和評估，關鍵風險指標模塊對風險進行監測，積累損失數據用于操作風險計量和情景分析，通過問題與行動計劃模塊對操作風險進行控制和緩釋，通過建立報告機制使管理層能及時掌握銀行操作風險狀況以及重大風險事件。4.加強操作風險管理文化建設。通過網絡學習、培訓、例會學習、案例分析、定期編發操作風險管理簡報等形式構建操作風險管理文化。
（二）與內控管理相結合，實現操作風險流程管理全覆蓋
操作風險管理體系建設近年來方開始推行，相比銀行內控管理尚不成熟。建議分行操作風險管理應與內控管理相結合，充分發揮內控管理在銀行中的基礎性作用，降低成本，增強操作風險管理效果。⒈建立風險與控制自評估模板，對內控執行情況進行評價，并覆蓋分行全部業務。⒉分行業務管理部門負責本部門或本條線業務的操作風險管理，通過分、支行對業務本身內控評價，或對分、支行內控執行情況進行檢查，在此基礎上確定內控效果，進而測算業務存在的操作風險，并將結果報送風險管理部匯總。風險管理部將其作為操作風險評估報告的一部分，對分行整體操作風險進行評價，也可作為內審部門檢查的基礎資料。
（三）加強內部審計部門對操作風險管理執行情況的獨立評價
分行應加強內審部門的檢查職能，不能僅僅增加檢查量，而應增強檢查的針對性。將分行業務管理部門對本部門或條線的操作風險情況所開展的定期或非定期檢查作為操作風險管理的常規手段，在此基礎上，充分發揮內審部門作為最終檢查部門的作用，結合風險部定期提供的操作風險評估報告，對操作風險管理的執行情況、效果等進行檢查，并提出改進建議，進一步提升分行操作風險管理水平。
（四）建立損失數據收集制度
損失數據收集是操作風險管理體系建設的一個重要組成部分。損失數據不僅能為操作風險高級計量法提供數據基礎，還可用于情景分析、風險指標等多個管理工具中。目前分行損失數據積累較少，主要由于長期以來，分行沒有明確的損失數據收集范圍，即便在總行統一指導和監測下，損失數據收集仍有一定困難，漏報、瞞報現象時有發生。分行自身應加強對損失數據收集的調研工作，出臺損失數據收集辦法。在此基礎上，充分利用損失數據進行操作風險分析，如觀察其分布情況、集中度、發生頻率、損失金額等，對重點業務、環節和支行加強管理。
（五）建立后評價機制
除檢查手段外，分行還需建立內控的后評價機制，主要對象是經營單位或員工?？蓪⒔洜I單位分成幾個級別，如內控管理情況較好的為“一級行”；分行設定內控評價指標，根據得分情況判斷經營單位內控管理情況；此外，還可通過對員工建立“違規積分”的制度，判斷其自身內控是否到位。通過推進分行內控管理，提升操作風險管理水平。
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第2篇：合規管理體系建設建議范文
[關鍵詞]實訓基地；體系功能；建設目標
實訓教學是職業教育教學體系中的重要組成部分，是培養學生專業技術應用能力及分析問題和解決問題能力的重要途徑，是職業教育的核心。校內實訓基地建設在職業學校辦學中的地位比以往任何時候都顯得尤為突出和重要，其好壞直接關系到學校職業教育的辦學水平，關系到教學目標是否能得到真正的實現。
1.轉變思想、提高認識。前瞻性思考校內實訓基地建設目標。
實訓基地建設目標在著眼于學生綜合職業能力培養的同時，要考慮以下幾個方面的因素：
1.1校企合作人才培養模式
回顧我校三十余年的辦學實踐證明，原有的教學模式難于培養社會需求的合格技能人才。我校從2009年開始校企合作、工學結合的教學模式探索，與施工企業合作，先后承攬了電氣控制柜組裝、鋼結構制作與安裝等工程，將實訓教學與生產零距離有機結合，學生的技能得到顯著提高，同時節約了教學成本，取得了學生實訓技能提高和學校經濟效益創收的雙豐收。校內實訓基地的建設要充分考慮校企合作、工學結合的場地、設備需求，滿足一定量的生產性實訓。
1.2實訓基地的功能取向
校內實訓基地不僅是生產性的學生實踐能力培養，還應實現社會職業技術培訓、技術研發、職業技能鑒定、“一體化”教師培訓、職業素質訓導和技能競賽等功能。我校實訓功能發揮有限，實訓基地建設應從長遠考慮實現多功能取向，這對學校發展、特色建設和效益都有大的現實意義。
1.3實訓基地的“四新”建設
實訓基地規劃建設要充分考慮行業技術發展中的“新材料、新設備、新技術、新工藝”應用。各專業工種實訓中心的建設既要學習參考其它職業學校先進理念模式、也要認真分析市場熟知專業崗位群職業能力的構成，更要對行業新技術、新工藝的應用加以調研學習，使基地建設具有時代性、前瞻性。
2.用職業教育系統理論，指導校內實訓基地建設。
校內實訓基地建設要運用職業教育系統理論，把建設對象放在系統中進行整體分析，從組成系統的各要素之間的關系和相互作用中發現系統的規律性，從而指明解決復雜系統問題的一般步驟、程序和方法。校內實訓基地有著兩大相互聯系的硬件和軟件結構的體系建設。
2.1實訓基地軟件體系建設
2.1.1專業實訓教學課程體系
構建以工作過程系統為導向的課程體系和以行動導向為指導的單元教學模塊已成為當前職業教育專業課程改革的主要方向。工作過程系統為導向課程是指從職業崗位工作任務分析出發，依據職業群典型崗位中的典型工作任務組建一系列行動化的學習項目，學生的學習過程是以行動為主的自我建構過程，以完成工作化的學習任務為基礎，在有目標的行動化學習中獲取理論知識和專業技能。
首先，專業實訓教學課程體系根據各專業人才培養目標、人才培養方案和專業建設方案，開展專業工種實訓課程體系開發，這是實訓教學環節的頂層設計。每個專業突出以專業對應的典型崗位群的以工作過程為導向的實踐課程體系開發，都以典型工作任務作為單元教學模塊。
其次，各教學模塊開展以行動導向為指導的實訓教學大綱、模塊實訓指導書和考核評價模式的開發，這是實訓教學環節的中層設計。實訓教學大綱明確了教學模塊中的專業知識內容與技能掌握要點，明確每個模塊中的典型工作任務與教學方法建議；實訓指導書作為教師與學生學習練習的重要教材，對學生學習能起到很好的引導作用；實訓考核評價模式明確模塊操作標準要求，能夠有效的評價學生技能實際掌握的效果。
2.1.2實訓教學過程管理體系
實訓教學管理體系是實訓基地建設的重點，只有完備的管理制度，良好的執行力，才能形成有效的管理機制，保障實訓教學規范正常的進行，才能培養出具有良好職業能力和職業素養的合格學生，實現實訓教學的應有效能。
首先，我校加快實訓教學管理制度建設，制定了實訓教學常規管理、實訓教學計劃管理、實訓教學安全管理、實訓教學設備、工機具材料管理、學生實訓7s管理、產教結合管理、實訓教師管理與隊伍建設等七個方面的制度工作。
其次，規范了實訓教學過程管理，以培養學生職業素養為抓手，引入企業文化，推行7s管理（整理、整頓、清掃、清潔、素養、安全、節約），強化執行力，突出學生在實訓操作中的安全規范性、著裝統一性、紀律嚴明性。在學生中設立安全、設備材料、衛生、考評值日，讓學生參與到實訓管理中，培養學生的管理能力、安全意識、產品意識、質量意識和成本意識等。
2.2實訓基地硬件設施建設
實訓場地與設施設備是達成實訓教學目標的重要條件，是實訓教學體系建設中的基礎。我校近兩年投入資金新建近萬平方米實訓樓，重新調整后形成了機電、建筑、冷作焊接、起重和汽修五大實訓中心，建筑總面積達近兩萬平方米。在設計實訓教學設施設備時盡可能貼近施工現場，體現新工藝、新技術，既能實訓、職業培訓，又能進行生產加工，最大限度的發揮實訓基地綜合功能。
3.對校內實訓基地建設的思考。
校內實訓基地的建設是一項系統復雜的工程，但在建設的過程中，以下幾方面的問題還應引起我們的重視。
3.1實訓基地建設過程中，要盡可能多方尋求國家、地方政府、主管部門及用人單位的大力支持，要探索和企業共同建設，互利雙贏，實現實訓基地資源共享的途徑和方式。
3.2從學生操作技能學習的過程和實訓設備的投入使用實效看，實訓基地建設的重點應是加強模擬性和生產性的功能設計，提高實訓的效率和效果，節約實訓成本。
3.3實訓基地應加大校企合作，充分利用好行業辦學的資源，積極對外承攬工程，做大產教結合，這樣既能為學生提供更多實訓的機會和實訓條件，又能培養一體化師資隊伍。
第3篇：合規管理體系建設建議范文
關鍵詞：證券公司 風險管理合規管理 內部審計 職能作用 關系
1．合規管理和內部審計在證券公司管理中的現狀及成因
2008年，八家證券公司（分別是德恒、中富、恒信、閩發、南方、云南、漢唐和遼寧證券）因嚴重違法違規、風險巨大，先后被托管經營、行政接管或被停止證券業務資格。經查證，這些公司存在大量的賬外經營，會計信息嚴重失真，財務管理較為混亂。近幾年，國內證券公司違法違規事件頻發，系統性風險集中顯現。
以上現象說明，我國證券市場雖然設立了證券市場自律的組織、機構和制度，但在實際的執行中效果并不理想，內部自律制度形同虛設，合規管理與內部審計走過場現象比較普遍，在會計內控中存在著很多“偽合規”和“假審計”現象，使合規管理、內部審計流于形式。鑒于我國企業內部審計現狀及存在的突出問題，無論其定性定位、體制機制或方法方式等，都無法進一步適應現代企業制度要求與經濟監督評價需要，究其原因，這與合規管理和內部審計機制缺失密不可分。由于人員配備和機構設置原因，使得審計人員和原單位有著千絲萬縷的聯系，極易使監督檢查表面化、形式化。因此，認真研究證券業合規管理狀況，加強國內證券公司外部合規法規體系建設，建立公司內部合規檢查與內部審計機制，塑造合規文化，將有助于證券公司的規范經營和持續發展。
2．對合規管理、內部審計重要性的再認識
合規管理和內部審計是企業全面風險管理的重要組成部分，是保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告真實完整、提高經營效率，促進企業穩健發展的要求，是證券公司制定和執行合規管理制度，建立合規管理機制，培育合規文化，防范合規風險的行為?！昂弦庯L險”是指因證券公司或其工作人員的經營管理或執業行為違反法律法規而使證券公司受到法律制裁被采取監管措施，遭受財產損失和聲譽損失的風險。
內部審計是組織內部的一種獨立客觀的監督和評價活動，它通過審查和評價經營活動及內部控制的適當性、合法性和有效性來促進組織目標的實現。隨著國際內部審計行業的發展，傳統的財務審計已被管理審計所替代，并正向以風險為導向的內部控制審計邁進。它不僅延續其獨立客觀的審計本質的一面，而且將其上升到評價層面，通過監督活動發現內部控制制度的設計缺陷和運行缺陷，提出改進建議。這就是內審在保安全，促發展上的價值所在。
3．對證券公司合規管理與內部審計關系的認識
雖然合規管理與內部審計在證券公司內并存，但在實際運行中各有側重、相互協作。各有側重是指合規管理主要履行對各項業務事前審核、事中實時監控和事后及時檢查等日常管理職能。而內部審計主要履行審計委員會賦予的對公司內部控制狀況審計評價的監督職能，成為對各經營單位內部控制有效性審計評價的具體執行者，特別是審計結果將作為被評價單位年度考核依據，有助于增強內部單位和員工內部控制意識和執行內控制度的責任心，使各類風險從源頭上得到控制。相互協作是指合規管理和內部審計之間建立有效的信息傳遞溝通渠道。作為聯系證券監管部門的合規部門，有責任將行業監管規則、外部監管意見以及風險監控報告等信息及時傳遞給內部審計部門，組織地區合規專員配合審計部門做好內審評價工作；內部審計部門應向其主動提供審計發現的內部控制缺陷及建議，促進公司內部控制得以有效執行。兩者的區別主要有：
3.1 構筑防線的位置不同
證券公司內部控制系統應形成“三道防線”，公司各經營單位實施有效自我合規控制是第一道防線，合規管理在事前與事中實施專業合規管理為第二道防線，內部審計實施事后監督、評價則是第三道防線。三道防線有機結合、密切配合，構筑牢固的內部防控體系。
32管控的側重點不同
內部審計不但關注業務和運營管理制度及流程遵循的有效性，也注重財務結果、信息技術安全運行和綜合管理；不但要去發現內部控制存在的設計和執行缺陷，也要在此基礎上提出整改意見和改進建議；不但要重視公司管理層面內部控制的監督和評價，也要關注公司治理層面內部控制的有效性。而合規管理更專注于業務和運營控制的日常管理，并承擔對現有內控不斷完善的重任以及對監管規定的正確理解和闡述任務，幫助業務人員增強風險控制意識。
3,3管理的程式不同
合規管理部門是一個“持續控制部門”，在證券公司業務管理中應定位于中臺角色，對證券公司經營管理行為的合法合規性持續地履行事前審查、事中監督和事后檢查以及協助管理層組織內部控制自我評估等職責。內部審計部門則不同，其定位是“定期控制部門”，它以審計項目為核心，通過審計評價工作履行事后再監督職能。雖然內部審計可以通過審計關口前移，將“觸角”向事前和事中延伸，但它畢竟處于事后監督的定位，否則，過度地參與到事前事中管理過程中，勢必會使其獨立性受到損害。
3.4肩負的職能不同
合規部門重點圍繞內部制度建設和管理程序設計來開展工作，其職責包括合規政策的制訂、梳理整合規章制度、合規審核監控。內審部門則更強調獨立性，它既要履行對公司及所轄機構業務運營的合規有效，資產的安全完整，財務會計信息的真實可靠性審計和評價職責，同時也對合規管理部門履行合規職責情況實施獨立監督。審計部門負責對公司內控機制的建立和執行情況進行定期的事后審計與評價，與合規部門同屬公司內部控制體系的組成部門，都關注公司執行相關法律法規監管規定和內部制度的情況。兩者職責的區別在于：審計工作一般以審計項目為核心，合規工作則以日常性審核、監控工作為主；合規側重事前和實時參與，審計側重事后監督，在工作方式上多采取抽查方式，以重要性原則作為檢查依據。
4．切實發揮合規管理與內部審計在證券公司風險管理中的作用
在中國證券市場不斷發展的過程中，合規管理和內部審計已成為證券公司防范內部風險，改善經營管理，提高經濟利益的重要途徑。證券公司作為資本市場中最重要、最具影響力的中介機構，生存狀況和發展情況直接影響到資本市場的健康發展。為切實發揮合規管理與內部審計在證券公司中的作用，就要切實保障二者在公司治理結構中的絕對獨立地位，合規對專員對法律合規部負責，內部審計對審計委員會負責。只有這樣才能切實實現各自職能，強化內部合規管理和內部審計，從機制上使二者各司其職又相互協同，使證券公司健康發展。
參考文獻：
[1]胡伏云，楊宗儒，證券公司合規管理體系的現狀、問題和對策[j]，證券市場導報，2007，(7).
第4篇：合規管理體系建設建議范文
做好科技型國有企業科研項目的管理工作不僅有助于充分利用國家科研資源完成一系列的尖端科學研究，還可為人民大眾的生活帶來便利，提升國家的科研水平并且為國家發展和社會進步產生重大的推動力。好的科研項目研究的成功不僅意味著我國科研水平的顯著提升，同時也顯著增強我國的競爭力，創建良好的國際形象[1]。眾所周知，在大眾創新、萬眾創業的背景下，需要對我國科技型企業科研項目管理中存在的問題進行深入的探討，并提出針對性的改進建議，才能真正促進科研項目管理的科學化及規范化，以便能夠更好地為社會發展和社會進步做出應有的貢獻[2]。由此可知，對科技型國有企業科研項目管理工作存在的問題及改進措施進行細致分析具有至關重要的現實意義，值得進行深入的探討研究。
一、科技型國有企業科研項目管理的特點
科技型國有企業科研項目具有申報容易、審批迅速、有全面支持的特點，對國家發展和社會進步均具有重要的推動作用。在對科技型國有企業科研項目管理的過程中，主要的工作流程如下：首先是審核研究計劃的合理性和科學性，保證研究項目或課題的可行性，然后需要在科研項目開展過程中進行監控，尤其是針對操作困難、容易出?F漏洞的環節更應當加強監控。若是在監控的過程中發現異常問題，則應當立即與科研項目的負責人進行溝通和協調，必要時則需要開啟預警體系，以便保證科研項目在合法、預先進度過程中順利完成，并且保證了科研項目的可行性和適用性，同時還可以有效避免科研項目資金浪費，督促科研項目負責人順利完成考核和評估。由此可知，科技型國有企業科研項目管理不僅能夠保證科研項目的順利進行，同時還可以真正發揮監控和督促的作用，為國家和社會的發展提供充足的動力。
二、科技型國有企業科研項目管理過程中存在的問題
當前科技型國有企業科研項目管理過程中存在各種各樣的問題，綜合既往研究資料可以將科技型國有企業科研項目管理過程中存在的問題歸結如下，首先是運行機制方面的主要問題有層次管理的作用不夠充分，缺乏良好的目標管理機制，科研項目責任制不夠明確，且其中的責任、權力和利益把控作用并不夠理想，評估和考核機制缺乏合理性。對科研項目管理過程中運行機制方面存在的問題進行分析可以發現其不良影響較為嚴重，很容易導致科研項目管理落后，不僅影響管理成效，還會造成更為嚴重的后果。另一方面，科技型國有企業科研項目管理過程中管理人員方面也仍然存在著明顯的問題，其中主要有部分工作人員不思進取、安于現狀，并且缺乏開拓創新的精神，很難真正愿意打破常規管理模式做實事，并且難以保證國有企業的科研資源得到合理和充分的利用，企業管理人員、科研人員之間的溝通交流較少，并且很容易出現信息滯后的情況，也是影響科研項目管理成效的重要問題。另外，部分科研管理人員對科研項目的相關技術了解不夠全面、綜合素質和水平仍不夠理想也是科技型國有企業科研項目管理過程中管理人員方面常見的問題。
三、科技型國有企業科研項目管理體系建設的原則
在對科技型國有企業科研項目管理體系進行建設的過程中必須要遵循兩項原則，即責任制原則以及權力、利益和責任綜合平衡的原則。其中，責任制原則只要是指對專門的部門賦予特定的責任，并且在科技型國有企業科研項目開展的過程中設置特有的科研項目小組并且通過設置負責人執行整個項目以及小組成員的管理工作。因此，遵循責任制原則的情況下，科技型國有企業科研項目管理首先應當設立專門的管理部門，并且將管理責任進行分散化和明確化，具體明確科研項目質量、時間進度以及科研經費等細節的負責人，真正增強科研小組成員與管理成員責任明確的狀態，并且保證科研項目的順利、有效完成。另一方面，權力、利益和責任綜合平衡的原則也是科技型國有企業科研項目管理體系建設中應當遵循的一項基本原則。首先需要使管理成員和項目負責成員意識到做好項目管理是日常工作中的一項重要的責任，所有的員工均應當以強烈的責任心做好本職工作。此外，還應使員工的實際工作量與項目收益相結合，增強管理人員和項目小組成員的積極性和主動性，真正做到集思廣益，鼓勵管理成員充分引入現代化管理方法，最終達到促進項目順利完成、改善社會效益的目的。
四、科技型國有企業科研項目管理體系的構建
在科技型國有企業科研項目管理體系的構建過程中，除了遵循上述原則外，還應當引入并健全科研項目管理機制，才能真正達到提高管理成效和水平的目的。
1. 引入全過程閉環管理機制
全過程閉環管理機制的引入不僅能夠改善科技型國有企業科研項目管理體系的績效，同時也有助于提升科研項目小組成員的整體技術能力，最終實現總體目標。全過程閉環管理機制的環節主要包括戰略研究、綜合評估、項目立題、課題申請、專家評估、實施與檢查、階段和進度評審、調整目標、驗收成果、課題結題等，在每個流程中均引入全過程閉環管理機制才能達到理想的管理成效。
2. 引入并健全考評和激勵機制
考評和激勵機制的引入和健全是保證科研人員的積極性、主動性和創造性提升的基礎措施，也是改善科研能力和水平的重要步驟。首先應該建立健全考評和激勵制度，才能達到更好提升科技型國有企業科研項目管理效果的目的。考評和激勵機制的基本原則是保持公平、公開和公正，另外還需要考慮考評和激勵機制的合理性及科學性，建立真正符合現實、真正有效的考評和激勵機制。
五、強化科技型國有企業科研項目管理的措施
強化科技型國有企業科研項目管理的主要措施包括建立并完善管理規章體系、建立并完善獎勵機制、建立并完善科研項目管理人才的培養策略。以下是筆者根據既往工作經驗對科技型國有企業科研項目管理的強化措施進行的分析，以期能夠為實踐工作提供參考。
1. 建立并完善管理規章體系
根據科技型國有企業科研項目管理的相關要求制定《科研項目管理細則》、《科研項目經費管理細則》、《科研項目進度和階段管理規范》等條項，以保證對科技型國有企業科研項目的各個階段加強管理，最終達到提高管理水平和效率的目的。另外，根據科研項目管理的相關要求和規范制定考核制度，請有關專家設置考核項目和問題，分別對科研小組成員和項目管理人員定期開展考核，并且將考核結果與工作績效等掛鉤。
2. 建立并完善獎勵機制
建立并完善獎勵機制是強化科技型國有企業科研項目管理的另一項重要措施。科研獎勵機制應當包括獎勵形式和獎勵標準，以及不同工作貢獻下的相關獎勵規范。建立并完善獎勵機制不僅有助于提高管理人員的工作積極性和主動性，增強其責任感，而且還有助于保證科研項目的質量，真正達到為促進國家和社會發展做出重大貢獻的目的。相反地，若是在科技型國有企業科研項目管理工作過程中出現紕漏或者失職的情況，應當根據情節嚴重程度對相關責任人加以懲戒。
3. 建立并完善科研項目管理人才的培養機制
建立并完善科研?目管理人才的培養機制是保證科研項目管理人員業務能力不斷提升的重要基礎，企業只有不斷對科研項目管理人員加強培訓，鼓勵相關人員在工作過程中不斷提升自身的成長和完善意識，并且經常翻閱查看國內外最新的科研項目管理書籍和資料，在日常工作中不斷引入先進的管理理念和手段，才能不斷增強自身的管理水平和業務能力，也才能真正達到理想的科技型國有企業科研項目管理成效，為國家現代化發展和建設做出應有的貢獻。
第5篇：合規管理體系建設建議范文
把握合規定義，培育正確風險理念
關于合規（compliance）的定義有一些分歧，但是綜觀多數國家的立法以及國際銀行業的實踐，合規是指遵守國家法律、法規及監管部門各項規定之行為的總稱。我國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》（以下簡稱“指引”）界定了何謂合規以及合規風險。該“指引”所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致；而該“指引”所稱“合規風險”，則是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。從這里的規定來看，合規風險既包括了違反監管規則和準則的問題，也包括了違反法律的問題，這意味著合規風險在一定意義上包含了“法律風險”。
當前中資商業銀行雖然采取了一定的措施落實銀監會“指引”的要求，但是銀行內部在合規及其風險控制理念方面仍然存在諸多偏差。首先要改變當前中資銀行普遍存在的重合規風險的事后防控，輕合規風險的事前防控，尤其是容易疏忽把合規風險的控制滲透到各種經營活動的決策和研發過程中去，把違反法律的風險與違反監管規章風險的預防有機結合起來。尤其是在缺乏專門法律或者合規機構的中小銀行更是如此。其次，要強化董事、高級管理人員的合規風險意識。中資銀行更多地傾向于把合規風險的防控當成基層分支機構業務中防控操作風險的工作來做，疏忽了董事會決策、高級管理人員落實董事會決議以及從事日常經營管理活動中的違法違規風險問題，尤其是各種業務管理政策和操作規程的制作以及新產品新工具拓展中的合規風險意識淡薄。再次，要把市場份額與盈利的關注與合規風險防控有機兼顧。針對銀行內部各級管理人員強化市場和盈利的目標，往往容易把合規當成妨礙市場拓展和實現盈利目標的阻力，而不是把合規風險的防控當成經營效益提升的重要保障。鑒于此，銀行需要強化合規風險意識，并且在經營績效的評價中將合規風險的防控作為重要的因素。合規風險理念需要銀行健全的合規文化來滋潤。正如巴塞爾委員會文件《合規與合規部門》的引言指出：“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直，并且董事會和高級管理層作出表率，合規才最為有效。合規與銀行內部的每一位員工都相關，應被視為銀行經營活動的組成部分。銀行在開展業務時應堅持高標準，并始終力求遵循法律的規定與精神。如果銀行疏于考慮經營行為對股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違反任何法律，也可能會導致嚴重的負面影響和聲譽損失?！薄昂弦帒蔀殂y行文化的一部分。合規并不只是專業合規人員的責任。”
厘清部門職能，協調部門間的關系
由于“指引”將合規風險管理置于很高的地位，并將“合規管理”稱之為“是商業銀行一項核心的風險管理活動”，要求商業銀行“應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。”這種定位使得合規部門及其職能也被提升到顯要的位置上。
“指引”所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營?！爸敢睂弦幉块T的職責也做了詳盡的列舉，概括起來有以下九大類：（1）持續關注法律、規則和準則的最新發展，把握法規對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；（2）制定并執行風險為本的合規管理計劃；（3）審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性；（4）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓；（5）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性；（6）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險；（7）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標，確定合規風險的優先考慮序列；（8）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試；（9）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。
從上述職責來看，尤其是其中持續關注法律、規則和準則的最新發展、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險等內容則直接與銀行內部法律部門的職責相交叉。這種定位對于法律部門與合規部門合并設立的銀行沒有問題，可是對于法律部門與合規部門分設的銀行來說，則勢必帶來尷尬。尤其是一些兩者分設的背景中，合規部門往往來自銀行傳統的“內控”或“稽核”部門，這些部門的法律專業人員極為有限，要讓他們承擔監管規章所要求的職責幾乎不可行。況且因為法律部門的相對獨立存在，也勢必使得從事法律審查與咨詢的法律部門與合規部門的職責重疊，且可能導致責任不清。
鑒于此，對于銀行內部將合規與法律部門分立的管理架構中，必須厘清法律部門與合規部門的關系，并且應將法律與合規部門結合起來共同承擔起合規風險防控職責。
另外，合規部門與審計部門的關系的妥善處理對于有效防控合規風險甚為重要，借助審計部門的審計監督有助于確保合規風險防控接受適當的監督和約束?！爸敢钡诙l明確規定：商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價；內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計；內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估；商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責；內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人。
從合規職能的有效履行角度看，合規部門要確保合規風險的有效防控，需要建立有效的保障合規部門獨立性的機制。“指引”有兩處涉及了獨立性的保障：一是從銀行合規政策角度，要求銀行明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，其中包括“保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等”；二是從高級管理層職責角度，要求其應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責中包括了“任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性”。可見這里從合規部門及負責人的獨立性角度，強調了“獨立性”的保障重要性。2005年4月29日巴塞爾委員會的《合規與銀行內部合規部門》對合規部門的獨立性給予了高度關注，將其作為一項專門的原則來規范，明確要求“銀行的合規部門應該是獨立的”，并闡析了“獨立性”的四個相關要素：第一，合規部門應在銀行內部享有正式地位；第二，應由一名集團合規官或合規負責人全面負責協調銀行的合規風險管理；第三，在合規部門職員特別是合規負責人的職位安排上，應避免他們的合規職責與其所承擔的其他職責產生利益沖突；第四，合規部門職員為履行職責，應能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員。此外，還在合規部門及其負責人、利益沖突、信息獲取和人員接觸、資源等方面涉及了合規部門的獨立性問題。
從國內中資商業銀行的實踐來看，合規部門的獨立性欠缺仍然是一個普遍性問題，這也是合規風險有效防控的重要障礙之一。該問題的解決一方面需要監管機構的引導和監督，另一方面更重要的是有賴于銀行內部董事會和高級管理層合規理念的強化。
構建責任機制，強化管理層的管理責任
從目前國內商業銀行（尤其是中資銀行）有關合規風險管理的現狀來看，雖然不少銀行內部已經設立合規部門，甚至有的也在內部管理制度中明確了董事、監事和高級管理層在合規管理上的權責。但是總體來看存在以下問題：一是對董事、監事和高級管理層的合規職責規定過于原則化，缺乏有效的約束和監督機制；二是管理架構中傾向于強化管理層對合規事宜的負責，而淡化董事會、監事會在合規管理中的重要作用；三是合規風險管理架構的系統化建設缺陷明顯，不少的銀行僅僅把合規風險作為操作風險來管理而已，或者把合規管理當成事后稽核監督來落實，尤其是在缺乏相對獨立的法律合規部門的銀行中更是如此。
針對上述問題，筆者認為商業銀行應從以下幾方面來改進：其一，銀行應確立董事會負責監督合規風險管理的機制。董事會應該審批銀行的合規政策，包括對組建常設的、有效的合規部門文件，董事會或董事會下設的委員會應該對銀行有效管理合規風險的情況每年至少進行一次評估；董事會應監督合規政策的實施，包括確保合規問題都由高級管理層在合規部門的協助下得到迅速有效的解決。其二，明確高級管理層在合規風險管理上的基本職責。銀行應落實“指引”有關高級管理層在合規風險管理方面的職責，高級管理層應向董事會報告合規風險管理情況，確保合規政策得以遵守；應建立識別和評估銀行所面臨的主要合規風險問題以及管理這些合規風險問題的計劃和機制；應采取必要的措施構建一個常設的、有效的并符合監管要求的合規部門；應建立對各級管理人員合規績效的考核制度。其三，必須構建有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。
提升管理人員素質，改善風險定量和防控的方法
我國商業銀行合規管理人員多數來源于傳統的銀行稽核、審計部門，對于法律與合規部門合一的則是以法律人員為主體，這種背景下的合規人員結構制約了合規管理的縱深發展，以致多數銀行都停留于以定性分析為主，嚴重缺乏量化分析，在風險識別、度量、監測等方面科學性不夠，管理方法落后。對于法律部門與合規部門分設的銀行，則甚至連合規中定型化的合法合規審核也因缺乏法律專業人員而無法有效落實相關職責。為了克服人員方面的制約，銀行一方面有必要在缺乏法律專業人員的合規機構適當增加熟悉銀行業相關法律法規和規章的專業人才，另一方面則有必要強化借鑒國際先進銀行的經驗，適當吸納能從事合規風險定量分析的專業人才。
第6篇：合規管理體系建設建議范文
論文關鍵詞：文化引領；和合奮進；一流企業
一、科學引導創一流
一流建設之初，我們緊緊圍繞“一強三優”發展戰略目標和“三抓一創”工作思路，積極實施“三新”農電發展戰略，按照“兩個轉變”和“四化”建設要求，結合自身供電量小的特點，重新謀劃和定位企業發展，將建設“學習型、創新型、發展型、和諧型”四型特色的“一強三優”供電企業作為南樂局的發展戰略目標，將“固本強基，和合奮進，追求一流”作為企業的共同愿景，重新修訂了適應企業自身發展的系列規劃，制定了“夯實基礎，注重內涵，突出亮點，創新特色，全面提升”的總體思路，為一流建設的務實開展奠定了良好基礎。
在一流建設過程中，始終堅持“日常工作一流化，一流工作日常化”的原則，充分運用“學習、工作加研究”的方法，將一流建設的9項考核指標分解成涵蓋企業文化、企業管理、可靠性管理等22項內容的一流軟課題，并成立攻關小組、撥付專項經費，將工作難題當作課題攻關，使工作難點變成工作亮點，做到了一流建設與日常工作結合、課題研究與工作創新結合、科學理論與工作實踐結合，目前共有10多項課題研究成果得到應用。通過狠抓農電基礎建設和管理科技創新，確保了一流工作的內涵和外延齊頭并進，協調發展，企業呈現出“各項工作亮點紛呈，一流建設成效顯著”的良好局面。
在成功創建國家電網公司一流縣供電企業后，面對榮耀帶來的一些思想波動和自滿現象，南樂局及時開展了“清醒有為”大討論、建言獻策“金點子”、公開承諾作表率、走出企業找差距、凝心聚力謀發展等一系列活動，征集合理化建議150余條、思想報告和公開承諾書260余份，進一步堅定了“淡忘過去，清醒現在，有為將來”的工作理念，明確了“以精益化管理考核建立一流常態機制”的工作思路，確保了企業健康快速發展。企業實現了售電量連年增加、連創歷史新高，連續17年保持省級文明單位，連續16年實現電費結零，連續5年保持行風評議第一。目前，南樂局“團隊在形成、基礎在夯實、管理在提升、效益在提高”，企業整體發展態勢穩健良好。
二、文化引領新思路
南樂局堅持以人為本，將“有為班子，滿意班子，特色班子”作為領導班子團隊愿景，重點突出“有為”二字，始終堅持文化引領思想，理念開拓思路，境界鑄造內涵，以企業文化建設引領一流同業對標工作，使全局上下形成思想上合心、工作上合力、步調上和拍、感情上和弦的創一流氛圍，使企業始終保持著和合奮進的發展態勢。
數十年的發展，南樂局積累了豐富的管理經驗，更積淀了豐厚的文化底蘊。面對新的發展形勢，制定了以創建學習型企業為抓手，培育企業文化的重大戰略決策，通過立制度、建文化、激勵人等措施，全面提升企業管理，為企業發展注入活力。通過舉辦愿景訓練營，提煉出“固本強基，和合奮進，追求一流”的企業發展愿景，在統一思想和認識的基礎上，本著“棄取有道，收放有度”的思想，將企業長期沉積的“和合”思想融入到國家電網公司企業文化體系，在繼承和發展中不斷創新，進而培育出“人和心合，和衷共濟”的和諧理念、“清醒有為”的工作理念、“同道為朋，和合制勝”的團隊理念、“度電必爭，不留遺憾”的營銷理念、“借一塹，長一智”的風險理念、“以學育人，以制度人，以家聚人”的人本理念、“想干事、會干事、干成事”的人才理念……初步建立起獨具南樂電力特色的“和合”思想體系，并融入到企業文化“四統一”實踐中，進一步增強了國家電網公司優秀企業文化的穿透力、影響力和震撼力。
南樂局秉承“以學育人，以制度人，以家聚人”的人本理念，確立了“將企業打造成一所持久學習力的學校、一支高效執行力的軍隊、一個超強凝聚力的家庭”的“三個一”戰略目標，以創建學習型企業為抓手打造一所學校，以標準化體系建設為抓手打造一支軍隊，以和合家園建設為抓手打造一個家庭，不斷培育“和合”思想，踐行“四統一”企業文化。通過企業文化建設，進一步夯實了員工思想基礎，促進了一流同業對標工作，提升了一流建設內涵，營造了“人心齊，合力足，干勁大，成效快”的一流建設氛圍，達到了“基礎管理兩手抓，內涵外延齊打造，和心合力創一流，凝心聚力謀發展”的思想境界。
三、突出特色樹標桿
在創一流同業對標工作中，南樂局對企業自身優點和不足進行了系統思考和科學分析，結合自身特點，揚長避短，打造特色，不斷完善一流建設措施，豐富一流建設內容，提升一流建設內涵，為實現國網一流目標和建立一流常態機制奠定了堅實基礎。
1.標準化建設夯基礎
根據國家電網公司“抓基礎、上臺階，大力推進農電標準化建設”的要求，按照“橫向協同，縱向貫通，整體協調，運轉高效”的工作思路，我們以引入流程管理為導向，開展了標準化體系建設。對現有的各項規章制度和工作流程進行梳理，共梳理出工作流程249個、管理標準171個、工作標準177個，初步建立起了企業基礎資料體系、規章制度體系、標準管理體系和工作流程體系。在此基礎上，修訂了《崗位工作手冊》，制定了《精益化管理考核細則》，從業績分配、團隊協作和個人貢獻等方面實施精益化管理考核，形成了“凡事有章可循，凡事有人負責，凡事有人監督，凡事有據可查”的管理機制。通過精益化考核，停電計劃執行率由原來的60%上升到95%。開發使用的《戰略績效及流程管理系統》，實現了精益化管理考核的自動化、科學化、精細化。標準化體系建設在第五屆中國電力企業管理論壇上進行了經驗交流。
2.責任意識保安全
引導員工牢固樹立“相互關愛，共保平安”的安全理念，強化“安全生產，我的責任”意識，創新安全手段，培育安全文化。在加強安全常規管理的同時，自行創作的2首安全生產歌曲廣為傳唱，并附安全贈言制成電腦屏保，將安全責任意識根植員工心中。樹立了安規考試100分合格的觀念，建立健全16種應急預案，經常組織應急演練和反事故演習，保持了穩定的安全局面。連年保持省級安全生產先進單位，在國家電網公司農電安全座談會上做典型發言。
3.依法治企避風險
南樂局作為國家電網公司各類“違章”集中排查整治工作定點聯系單位，牢固樹立了“吃一塹、長一智”和“借一塹，長一智”的風險管理理念，將各類“違章”排查融入日常工作和員工行為，共排查出各類“違章”42項，目前已經全部整改。還從法律的角度編寫了《南樂縣電業局危險點分析與預控手冊》，初步建立了以“事前防范、事中控制、事后救濟”為主要內容的法律風險防范體系，受到了國家電網公司調研組的好評，在省公司專題培訓班上作典型發言，在國家電網公司年中農電工作會上進行成果。
4.預算管理降成本
堅持“預算管理、合理授權、規范使用、節獎超罰”的原則，實行全員管理、全程控制、“管事管錢相分離”的監督約束機制，制定出臺了預算管理辦法、成本定額管理辦法、成本核算員管理辦法，將差旅費、辦公費、招待費、維修費等17項費用全部納入各部門定額預算管理范圍，每個部門設立一名兼職成本核算員負責部門成本控制，掀起了全員參與成本控制的。通過自己組建防腐隊、修舊利用、實行車輛公里票、部門費用定額等形式，每年節約成本費用近百萬元。
5.職業生涯育人才
按照“想干事、會干事、干成事”的人才理念，依照《國家電網公司供電企業崗位分類標準（q/gdw246—2008）》，將員工崗位劃分經營管理類、專業管理類、技術管理類、生產技能類、服務類共5類職系，結合實際設立36個職階和126小類崗位，逐級為員工設定崗位成長目標，并制定相應的培養方案、激勵制度、評估機制和薪酬機制等，鼓勵員工職位進階、崗位成才，職業生涯規劃實現了員工和企業和諧發展。
6.特色班組舉亮點
在班組中率先引入6s管理理念，設置了統一的vi標識，增設了彰顯個性特色的文化室、文體活動室、愿景墻和文化長廊等。目前，基層站所綠化亮麗、布局合理，生產區設備工具排列整齊、擺放有序，生活區環境優雅、溫馨和諧，辦公區窗明幾凈、規范整潔。在此基礎上，為基層班組配備指導員，不斷加強班組“三個建設”，培育班組文化，科學引導班組創先爭優，使一批優秀標桿站所脫穎而出，有10余項班組課題研究成果應用到工作實踐中。
四、交流經驗談體會
回顧創一流走過的艱辛歷程，充分體會到：創一流的重要內涵在于它是永無止境的探索，不甘落后的拼搏，更高水平的追求，永不停息的超越；深刻認識到：從省一流向國一流攀登的過程，是一個不斷發展、不斷完善、不斷提升、不斷創新的過程；明顯感觸到：通過創一流同業對標，既鍛煉了隊伍，又打造了團隊；既培育了文化，又凝聚了合力；既夯實了基礎，又提升了管理。
結合創一流的親身經歷，有六點心得體會。
第一，切實可行是落實規劃的前提。學習型企業創建過程就是企業員工自我超越、改善心智、建設愿景、團隊學習、系統思考的修煉過程。一流建設涵蓋企業的方方面面，只有系統思考，科學謀劃，才能制定出切實可行的一流建設規劃。只有講究科學的方法，才能使一流建設規劃逐步得到落實。
第二，堅強領導是落實規劃的關鍵。馬克思在《資本論》中說：“一切規模較大的直接社會勞動或共同勞動，都或多或少地需要指揮，以協調個人的活動，并執行生產總體運動……一個單獨的提琴手是自己指揮自己，一個樂隊就需要一個樂隊指揮?！敝赋觯骸罢温肪€確定之后，干部就是決定的因素。”所以，要抓好“領導”這一關鍵的環節。
第三，不斷創新是落實規劃的動力。創新是“努力超越、追求卓越”企業精神的核心，也是一流同業對標工作的核心。只有牢固樹立了創新的觀念，才能有強烈落實一流建設規劃的動力，才能堅持實事求是的原則，審時度勢，不怕挫折，銳意創新，在新起點上不斷追求更新更高的目標。
第四，科學部署是落實規劃的保證。在一流建設中，要做好思想發動工作，充分發揮骨干隊伍的作用，明確責任分工，抓住中心環節，瞄準目標攻關，控制好項目進度，建立好必要的規章制度，運用好獎懲機制，用系統方法抓好創一流活動。
第7篇：合規管理體系建設建議范文
關鍵詞：風險；信貸；貸后管理
中圖分類號：F61 文獻標識碼：A
自郵政儲蓄銀行信貸業務開辦以來，信貸風險就如影隨形。隨著各項信貸業務的迅速發展，如何保證在獲得信貸收益的同時有效控制信貸風險，是目前郵政儲蓄銀行風險管理的核心內容。貸后管理工作是郵政儲蓄銀行防范信貸風險的一個重要步驟，在郵政儲蓄銀行信貸管理中處于核心地位，是信貸業務全流程中歷時最長、風險最大的環節，也是郵政儲蓄銀行信貸資產安全收回本息的根本保證。因此，加強貸后管理對于防范信貸風險具有非常重要的意義。
1、加強貸后管理工作的必要性
一般而言，銀行面臨的主要風險有三類，即信用風險、市場風險和操作風險。銀行的經營績效主要以投放貸款形成的盈利及貸款的回收來體現，因此，銀行因借款人違約導致損失的風險即信用風險，將是銀行面臨的最主要風險。
從各家商業銀行的實際情況看，嚴格落實好貸前調查、貸中審查審批和貸后管理三個環節，是形成優質貸款的保證。不良貸款雖成因各有不同，但就其對銀行資產造成損失的程度而言，更多的是貸后管理工作失效所致。
各種研究和調查表明，銀行不良貸款的形成主要受貸前調查、貸后管理及借款人違約三個因素影響，其影響力指數分別是30％、40％、30％，而貸后管理作為銀行內部控制制度的最后防線，在預防不良貸款方面通常具有比貸前調查更重要的作用，通過優質高效的貸后管理，可以及時跟蹤和發現借款人經營狀況的變化及貸款使用情況，彌補信貸員貸前調查工作數量和質量上的不足，從而最大程度降低不良貸款的發生概率。
2、郵政儲蓄銀行貸后管理工作中存在的主要問題
2.1 貸后風險管理意識薄弱，信貸人員對貸后管理工作重視程度不夠
首先，作為新生商業銀行，隨著各類信貸新產品的不斷推出，郵政儲蓄銀行為保持快速的信貸增長勢頭和迅速擴大市場份額，目前對于信貸人員的考核體系主要還是以業務發展為主，涉及貸后管理的考核指標偏少，考核處罰力度偏弱。在這種政策導向下，無論是信貸管理人員還是信貸員，自然會把更多的時間和精力投入到增量業務的營銷和拓展中，忽視存量業務的貸后管理工作。與此同時，貸后管理工作需要付出較多成本，但取得的工作成效并不明顯，信貸人員的工作積極性得不到提升，貸后管理工作怠于執行。
其次，信貸人員在風險管理意識上存在認識誤區，認為信用等級較高、保證擔保有效、抵押物價值充足、能夠正常還本付息的客戶都屬于好客戶，先入為主地認定借款人在短期內不會淪落到資不抵債和無力償債的境地，忽略了信貸風險的不可預見性，從而削弱了貸后管理在信貸風險控制中的重要作用。
2.2 貸后管理制度建設不健全，基礎工作較為薄弱
健全的制度體系是實現規范、有效貸后管理工作的前提，但從實際情況看，郵政儲蓄銀行在貸后管理體系上仍然存在諸多不足之處。近年來，郵政儲蓄銀行的信貸業務發展迅速，新的信貸產品不斷推出，但相應的信貸管理尤其是貸后管理制度卻沒有及時健全配套，形成貸后管理制度的“盲點”、“盲區”；同時，由于有限的貸后管理規定散布在各階段制定的各項信貸規章制度中，類多量大、缺乏系統性且操作性不強，不利于信貸人員進行全面學習、掌握和操作使用。
此外，貸后管理基礎工作也比較薄弱，主要表現在信貸員移交信貸檔案不及時，對查出問題的整改也不夠重視。在營銷思維主導下，部分信貸人員甚至在發現貸款客戶未按合同約定使用貸款時，也不采取必要的信貸控制措施，只是編制與事實不符的貸款使用情況跟蹤檢查表人檔等。
2.3 貸后管理制度執行不到位
一是貸款用途監控不到位。貸款發放后，信貸人員缺乏對信貸資金用途的控制和掌握，出現實際用途與借款合同約定不一致的情況。
二是客戶動態跟蹤管理不到位。信貸人員對于部分客戶的貸后檢查流于形式，沒有及時發現、分析預警信號，并未提出和執行有效的處置化解措施，失去了處置化解風險的最佳時機。
三是抵押物管理不到位。信貸人員缺乏對抵押物的現場檢查，存在一抵了之、不管不問的情況，動態重估流于形式，有些抵押物已經毀損、滅失、被處分，信貸人員卻不知情。
四是貸后檢查流于形式。部分信貸人員未按規定時間和頻率做貸后檢查；或者貸后檢查不認真，對客戶提供的情況不進行分析核實直接轉述到檢查報告中；個別信貸人員工作粗放甚至閉門造車，存在貸后檢查報告內容雷同的現象。
2.4 貸后管理問責弱化，未能起到警示作用
郵政儲蓄銀行每年都會定期或不定期地開展貸后管理檢查工作，每次發現的問題都不少且屬于雷同、屢犯，但很少嚴格執行有關問責處罰規定，往往只是對發現的問題以檢查報告的形式進行通報或者處以少量的罰款，對責任人追究力度偏弱，難以促使信貸人員加強貸后管理工作，形成良好的貸后管理工作習慣，真正重視貸后管理這個重要環節。
2.5 信貸人員素質偏弱，無法有效地完成貸后管理工作
近年來，雖然郵政儲蓄銀行各級領導非常重視信貸工作，不斷將年紀輕、學習能力強的大學畢業生充實到信貸崗位，改善原有從郵政和郵政儲蓄員工轉型而來的信貸人員素質過低問題，但目前仍存在信貸隊伍素質參差不齊、風險識別水平和風險管理能力差異較大的現象。特別是部分信貸人員財務分析能力明顯不足，不能有效地進行信貸風險識別與度量、客戶評級和貸款風險分類，不能準確預測借款人現金流量的發展變動趨勢并對客戶償債能力進行分析，從而無法對信貸風險進行有效監督。
此外，郵政儲蓄銀行對信貸人員的貸后管理培訓『力度不夠，部分信貸員乃至信貸管理人員對貸后管理的制度規定、檢查內容和方法技巧等模糊不清，無法有效完成貸后管理工作目標。
3、郵政儲蓄銀行加強貸后管理對策
針對上述問題，筆者建議郵政儲蓄銀行從加強貸后管理工作機制和建立貸后管理長效機制人手，采取多種措施逐步改善現有的貸后管理工作狀態，以提高貸后管理水平，促進郵政儲蓄銀行信貸業務持續穩健發展。
3.1 轉變貸后管理觀念
首先，郵政儲蓄銀行要明確貸后管理是信貸管理的重要環節，信貸人員應樹立全程管理理念，明確貸后管理同貸前調查、授信審批處于同等重要的地位，克服“重貸輕管”的工作傾向，樹立信貸業務全程監控、全員參與的理念。
其次，應加強對信貸人員的培訓，強化貸后管理風險意識，使信貸人員意識到信貸風險無時無刻不在，風險管理理念深入人心，將風險管理工作落實到日常工作的每個環節。
再次，加強與信貸業務支持保障部門和人員的溝通，培育全員參與貸后風險管理的意識。只有信貸業務各相關部門共同努力，時刻關注信貸資金的使用情況，對借款人的經營
和財務狀況、特別是現金流情況做到動態監測，才能及時發現信貸風險預警信號，從而及時采取預防性或補救性措施，減少信貸資產發生損失的可能性，提高貸后風險管理水平。
3.2 完善貸后管理制度體系建設，明確貸后管理工作的任務和目標
郵政儲蓄銀行應根據目前貸后管理的實際情況和管理要求，盡快建立起完善的貸后管理制度體系，規范貸后管理操作流程，明確貸后管理流程的相關責任部門、主要責任人和相應的責、權、利等。同時，建立明確的貸后管理工作任務和工作目標。郵政儲蓄銀行要提高貨后管理水平，最根本的是要明確貸后管理的工作任務，為相關人員的貸后管理工作指明方向。例如，可以結合貸后管理工作的實際情況，對信貸人員在貸后管理中必須關注和做到的最核心風險控制點予以明確，這不僅有利于信貸人員實際貸后管理操作，也有利于信貸檢查人員監督信貸人員的貸后管理工作是否扎實、到位。在此基礎上，郵政儲蓄銀行還要為貸后管理人員提供明確的風險預警信號，為貸后管理工作指明工作方向。
3.3 加強內控，建立完善的貸后管理考核體系
一是要加強內部檢查，建立橫向制約機制。郵政儲蓄銀行可采取定期檢查和臨時抽查的方式對信貸人員貸后管理制度執行情況和執行效果進行檢查。
二是明確不同信貸崗位和人員應該承擔的貸后管理責任。要明確貸款出現風險時，放款操作人員要對操作性風險負責，貸后管理人員要對檢查失誤、清收不力負責，信貸管理人員乃至高級管理層人員也要對重大貸款損失承擔相應的管理責任。
三是嚴格執行貸后管理責任追究制度。對于每次貸后管理檢查中發現的問題，郵政儲蓄銀行應對相關責任人員進行嚴格的問責和處罰，在對所有信貸人員起到警示作用的同時，促使他們真正重視貸后管理環節，從而加強貸后管理工作，形成良好的工作習慣。此外，一旦貸款出現問題，相關的放款操作人員、貸后管理人員甚至高級管理層應對由于個人工作失職而造成的貸款風險或損失承擔相應的責任。
3.4 將貸后管理與客戶服務相結合，實現雙贏目標
貸后管理是一項系統工程，面對日益復雜的市場風險環境，郵政儲蓄銀行的貸后管理手段也要不斷推陳出新。
一是借助科技手段強化貸后管理，加強電子化建設，在郵政儲蓄銀行內部系統設置風險預警指標，提高風險監測的效率。
二是利用郵政儲蓄銀行內部會計信息，掌握客戶結算頻率、現金流量、貨款回收率等信息，做到既要發現問題.對即將發生的變化及時預警并果斷采取應對措施；也要從中發掘新的商業機會和滿足客戶新的業務需求。
三是通過不斷探索，逐步建立適合郵政儲蓄銀行實際情況的信貸風險數據模型，量化數據監測風險。
四是堅持貸后管理與業務經營相結合。貸后管理是密集跟蹤客戶生產經營動態的過程，也是重要客戶的營銷環節和機會。因此，郵政儲蓄銀行可在做好貸后管理、防范信貸風險的同時，有效挖掘客戶需求，對客戶加強相關業務滲透，在全方位拓展業務品種的同時提高客戶滿意度和綜合貢獻度，使客戶自愿配合貸后管理工作，在加強郵政儲蓄銀行對客戶貸后監控的同時，有效提高郵政儲蓄銀行的綜合收益。
3.5 加強信貸隊伍建設
信貸人員是郵政儲蓄銀行實施貸后管理的主體，信貸人員素質的高低決定了貸后管理水平的高低。因此，郵政儲蓄銀行應通過全面、系統的培訓提高信貸人員的專業能力和綜合素質，培養信貸人員的職業敏感性。
首先，要提高信貸人員的職業責任感。只有具有明確責任感、使命感的信貸人員才能在工作中勇于負責，敢于負責，才能真正站在郵政儲蓄銀行的角度履行自己的義務，盡心盡力地為客戶服務，挖掘客戶潛力，發現客戶風險預警信號，采取相應的措施防范和化解信貸風險。
其次，要提高信貸人員的業務素質和履職能力。信貸人員應熟練掌握郵政儲蓄銀行各項信貸規章制度，使信貸業務滿足合規性要求，在源頭上防范和降低信貸風險；同時，信貸人員還應掌握必要的財務、法律等相關知識，提高對客戶信用風險的分析能力，能夠較為準確地分析客戶的經營能力、盈利能力、償債能力，合理預測借款人未來的償債能力和現金流量的發展變動趨勢，及時啟動預防性或補救性措施。
最后，提高貸后管理水平，必須明確掌握貸后風險管理預警信息，及時捕捉風險預警信號，建立有效的匯報路徑，確保各級信貸管理人員能夠及時掌握預警信息，積極采取風險管理預案化解信貸風險。
第8篇：合規管理體系建設建議范文
論文關鍵詞：貨幣政策轉變，有效性，銀行經營特點，策略
一、對實施穩健貨幣政策有效性的幾點認識
2011年我國實行穩健的貨幣政策和積極的財政政策，這對于保持我國經濟持續平穩較快增長是非常及時和十分必要的。實施穩健的貨幣政策要從過去較為寬松的貨幣信貸條件向常態回規。因此，穩健貨幣政策要取得預期效果，必須與其他宏觀政策相互協調，把握好力度。迫切需要加深對貨幣及其相關配套政策的再認識，以適應當前不斷變化的宏觀經濟形勢。
（一）實施穩健貨幣政策，必須發揮信貸政策的特殊作用。穩健貨幣政策是通過中央銀行運用各種政策工具調節貨幣供應量，影響利率及經濟中的信貸供應程度來間接影響總需求，以達到總需求與總供給平衡，進而實現穩定幣值、物價和控制通貨膨脹的最終目標。信貸政策則是按照扶優限劣的原則，以實現信貸投放結構不斷優化，促進經濟結構調整、科技進步、社會資源優化配置為主要目標。然而，兩個政策既有聯系又有區別，它們是相輔相成，相互促進的關系。從調控內容和目標看，貨幣政策主要著眼于調控總量，通過運用利率、匯率、公開市場操作等政策性工具借助市場平臺調節貨幣供應量和信貸總規模，促進社會總供求大體平衡，從而保證幣值、物價穩定、抑制通脹。信貸政策主要著眼于解決結構問題，通過引導信貸投向，調整信貸結構，促進產業結構調整和區域經濟協調發展。從調節手段看，貨幣政策調節工具更市場化一些。而信貸政策的有效實施，不僅要依靠經濟手段和法律手段，必要時還須借助行政手段的調控措施。貨幣與信貸政策的緊密關系，決定了當前我國在間接融資占絕對比例的融資格局下，信貸資金的結構配置和使用效率很大程度上決定著社會資金配置結構和運行效率。因此，信貸政策的實施效果，極大影響著貨幣政策的有效性，對于疏通貨幣政策傳導渠道，提高穩健貨幣政策效果發揮著積極促進作用。所以，在實施穩健貨幣政策背景下，要正確處理好穩健貨幣政策與信貸政策的辯證關系，不僅要運用穩健貨幣政策去管理通貨膨脹，更要擅于運用信貸政策來調解產業結構，積極主動發揮信貸政策的特殊作用，進而實現穩健貨幣政策目標。
（二）實施穩健貨幣政策，必須以優化信貸結構為核心。2011年穩健貨幣政策內涵為，“增強金融調控的針對性、靈活性、有效性，把穩定價格總水平放在更加突出的位置。要按照總體穩健、調節有度、結構優化的要求，綜合運用多種貨幣政策工具，把好流動性這個總閘門，引導貨幣信貸向常態回歸，實現合理適度增長。要把信貸資金更多投向實體經濟特別是“三農”和中小企業，促進經濟結構戰略性調整。要健全多層次資本市場體系，提高直接融資比重，保持社會融資總量的合理規模。要進一步完善人民幣匯率形成機制，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定”。其中信貸結構優化是核心要件。只有切實調整信貸結構，嚴格控制高污染、高能耗以及產能過剩行業等國家產業政策和信貸政策限制領域的信貸，大力增加國家產業發展的重點領域和經濟社會發展薄弱環節的信貸支持，才能在控制信貸規模的同時，確保經濟社會發展的合理信貸需要，才能真正確保信貸總量適度，也才能真正有效地防控金融風險。只有對不同的部門實施差別化的信貸結構調整，才能避免穩健貨幣政策在傳導過程中偏離目標，從而保證穩健貨幣政策的執行效果。在落實穩健貨幣政策時，對于過度投資、投資低效、風險較大的部門，比如高耗能行業、投機性房地產需求等，人民銀行和銀行監管部門要通過各種工具和手段，抑制商業銀行貸款投放。對于戰略性產業、經濟中薄弱環節，比如低碳經濟、民營經濟和農業，則要引導商業銀行加大信貸支持。
（三）實施穩健貨幣政策，必須保持宏觀政策相對穩定。2008年以來的兩年多時間內，我國的宏觀經濟政策經歷了前所未有的大起大落。2008年上半年為防止過熱實行了從緊縮貨幣政策，隨著8月份金融危機全面爆發，財政、貨幣政策轉為極度寬松，宏觀刺激政策持續了大約一年之后，2009年保增長的目標得以實現。到2010年，隨著世界經濟逐步復蘇和我國經濟回升向好的勢頭不斷鞏固，國內出現了通貨預期強化和通脹壓力上升的苗頭，宏觀政策開始逐步收緊，轉以抑制潛在的過熱風險，貨幣政策也由適度寬松調整為穩健貨幣政策。以上宏觀政策的不斷變化，雖然是應對宏觀經濟形勢不斷變化的需要，同時卻加重了各方面政策執行的難度。在當前通貨預期強化和通脹壓力上升下，宏觀政策當然要因時而動，但更應該保持相對穩定。要從長遠的視角來觀察我國的問題，摸清我國的實際情況，兼顧眼前與長遠，才能夠作出比較準確的判斷，才不會出現頻繁的、過度化的政策調控。尤其是對一些戰略性問題，更要從長計議，探索出一套適應我國國情的、持續的、相對穩定的穩健貨幣政策。
（四）實施穩健貨幣政策，必須有宏觀政策部門主動配合。實施穩健貨幣政策特別是優化信貸結構，需要差別化金融調控工具和監管、財政、稅務、產業多部門的協調配合。人民銀行可以通過差別化的法定存款準備金率、定向票據、再貼現、公開市場操作等工具，選擇性地放松或收緊商業銀行貸款的資本約束和流動性約束，以此引導商業銀行的信貸行為。銀行業監管部門要主動協調貨幣政策目標和監管目標，靈活使用監管工具。在金融結構調整體系中，銀行監管作為商業銀行貫徹執行中央銀行貨幣政策調整的一個重要外部環節，其職能不僅要在事中和事后發現紕漏和糾正錯誤，還應在事前有效配合穩健貨幣政策，積極發揮約束和導向作用。
二、貨幣政策轉變后基層銀行經營的主要特點及中小企業面臨的新困難
（一）基層銀行經營的主要特點。從2010年四季度至今，央行已四次上調存款準備金率并三次加息，加快了貨幣政策回歸穩健步伐。隨著宏觀調控力度的逐步加大，主要銀行經營及風險管理政策出現調整，引發基層行經營呈現出新的特點：一是營運資金較緊，攬存壓力加大。穩健貨幣政策背景下的信貸規模適度控制、存款準備金率上調、加息和通脹預期，使銀行面臨信貸規模下降和利潤空間收縮的壓力，不得不調整業務結構，尋求新的收入和資金來源。2010年10月以來，央行五次提高存款準備金率，法定存款準備金率的不斷調高，主要銀行系統內部資金集中的力度也在加大，基層分支機構的流動性收縮來得更快、更猛。目前我國負利率的問題依然存在。在負利率導致的社會儲蓄意愿低迷的情況下，僅維持現有存貸比，銀行就要付出更多的攬存努力。導致部分銀行不斷推出帶有明顯存款性質的各類理財產品，通過基層行吸引市場資金，緩解銀根抽緊后可能面臨的流動性困難。二是信貸規模壓縮，額度控制加強。2010年12月以來，國家實施了積極的財政政策和穩健的貨幣政策，各銀行機構總行普遍對授信規模和信貸增速實施了一定控制，由此導致部分銀行分支機構前期簽訂的一些授信協議、承諾難以按原有額度、期限、利率等條件兌現。2010年底開始，各大型銀行已普遍開始收緊信貸，進入今年年初，規模從緊趨勢顯現。信貸規模收緊，銀企博弈格局發生變化，根據借款企業綜合貢獻狀況采取差別化的信貸政策，原先的非核心客戶、邊緣客戶將面臨“被壓縮”、“被清退”的局面。另一方面，基于銀行發展戰略、風險防控的角度考慮，將緊缺的信貸資源主要投向于目標核心客戶、大規模集團型企業，并且要求借款企業落實足值的不動產抵押，提供與貸款規模相匹配的資產支持，進一步推高了信貸政策的準入門檻，原先游離于信貸準入政策邊緣的借款企業將會面臨“出局”的尷尬境地。信貸規模的收縮導致借款人甚至部分重點優質中、小企業客戶的信貸需求較難滿足。三是市場轉向賣方，信貸門檻抬升。信貸規?？刂?，使信貸資金成為市場稀缺資源，銀行在貸款風險定價中處于有利地位，在客戶選擇上得以實行更嚴格的行業限制、更高的擔保條件、更高的利率以及更多附加條件，有的貸款品種利率不斷上浮仍然供不應求，貸款定價中的額度溢價飆升迅猛。信貸市場轉向賣方，一方面給銀行帶來了超額收益，另一方面也為銀行調整客戶機構，篩選優質客戶，特別是發現有增長潛力的中小企業客戶創造了條件，對促進轉變經濟增長方式，優化以有效利用信貸資源配置，彌補因規模受控可能帶來的收益減少產生重要影響。四是管理面臨壓力，潛在風險滋生。隨著貨幣政策從適度寬松轉向穩健，銀行信貸規模收縮，使銀行經營管理面臨更多不確定性，對風險管理提出了新的挑戰。面對目前國際國內形勢的復雜多變，各類風險交織的情況下，任一風險應對、處置不力，都可能影響銀行形象和聲譽，引發聲譽風險。此外，在難以正常融資的情況下，由于借款人的資金需求難以適時得到持續滿足，在信貸寬松條件下長期依靠借新還舊和滾動貸款維持經營資金鏈正常運轉的個人和公司客戶可能面臨資金斷鏈的風險。部分資金鏈緊張的企業很可能鋌而走險，利用銀行漏洞獲取資金。而一旦發生案件極易使公眾對銀行管理能力產生懷疑，動搖市場信心，引發聲譽風險。
（二）中小企業面臨的新困難。我國貨幣政策由適度寬松轉為穩健后，中小企業將面臨三方面的困難：一是供求矛盾加劇，中小企業獲取貸款難度增加。總量規模收緊，信貸資金供求缺口擴大已成不爭事實。值得關注的是，貸款規模收縮比例在大、中、小型企業之間存在明顯的差異性?；陲L險、收益、成本等方面考慮，銀行往往采取“保大壓小”的結構調整策略，使得中小企業獲取貸款的難度增加。多數中小企業面臨貸款難、資金保障壓力大的同時，還面臨招收員工難、原材料漲價、匯率波動大等困境，“大單、長單”的接收意愿下降，經營導向趨于短期化、投機化，將對制造、外貿等實體產業產生深遠影響。二是融資成本上升，中小企業財務壓力明顯加大。信貸供求關系偏緊導致借貸利率走高，民間借貸利率進一步上升。銀行短期貸款基準利率上升，中小企業貸款利率上浮已呈常態化，個別貸款甚至上浮幅度更大。利率上浮的貸款品種主要集中于與中小企業高度關聯的個人經營貸款、小企業貸款等品種，廣大中小企業成為融資成本上升的“聚焦點”、“重災區”，成為貨幣政策轉向、貸款規模收緊形勢下的主要“被調控對象”，與政策基調相違背。多數中小企業財務實力弱、盈利空間小，難以承受長期的高息成本，容易出現資金鏈斷裂和案件風險。三是融資壓力傳導，行業中游企業將面臨更大的資金壓力。規模收緊下，行業上游企業基于市場優勢地位，以延期付款方式，將財務成本轉嫁至中游企業。處于行業下游的中小企業基于目前的融資困境，也通過原材料、配件等供銷渠道向中游核心企業傳導融資壓力，致使行業中游企業面臨上、下游企業的雙重資金壓力。
三、貨幣政策轉變后基層銀行應對策略
（一）把握實施穩健貨幣政策的宏觀政策取向。2010年中央經濟工作會議指出：“2011年宏觀經濟政策要積極穩健、審慎靈活，重點是更加積極穩妥地處理好保持經濟平穩較快發展、調整經濟結構、管理通脹預期的關系，加快推進經濟結構戰略性調整，把穩定價格總水平放在更加突出的位置，切實增強經濟發展的協調性、可持續性和內生動力”。宏觀經濟政策是建立在對我國基本國情準確判斷后提出的，應當認真貫徹落實。一是實施穩健貨幣政策的宏觀政策取向是我國經濟社會發展的客觀要求。中國是一個發展中的大國，經濟、社會、文化、民生以及快速發展的工業化、城鎮化進程，都需要大量建設資金，在間接融資占絕對比例的融資格局下，實施穩健的貨幣政策就顯得非常重要。面對地方政府難以抑制的發展沖動，以及全面完成節能減排、房地產調控、清理地方融資平臺貸款和淘汰落后產能等任務，只有實施嚴格的信貸政策，才能規范信貸投向，優化信貸結構，促進產業結構調整和區域經濟協調發展。對于不符合國家政策支持方向、產能過剩的行業盡管其有信貸資金需求，銀行要執行嚴格的信貸政策，在信貸上予以控制，積極主動配合國家宏觀政策，嚴格控制“兩高”行業和產能過剩行業的貸款。二是堅持信貸政策和有效監管相結合。實施穩健貨幣政策的宏觀政策取向，是巧妙運用“看的見的手”和“看不見的手”進行宏觀調控的具體體現。幾年來，作為一只“看不見的手”的貨幣政策承擔了太多職能，包括總量調控和結構調整的職能。然而，由于貨幣政策傳導機制不暢通、市場主體不健全、政府管理經濟目標考核不科學，尤其是缺乏像信貸政策這樣一只比較嚴格的“看的見的手”的積極配合，常常出現一“松”就亂、一“緊”就死的局面。這說明嚴格的信貸政策和有效監管，是實施穩健貨幣政策真正的關鍵，否則，政策設想再美好，實施起來可能只會是徒勞，一定程度上信貸政策和有效監管的成效決定貨幣政策執行的成效。所以，要改變過去單向調控貨幣供求的方式，巧妙運用“看的見的手”和“看不見的手”進行宏觀調控，消除由于過緊或過松對經濟產生的消極影響，確保2011年的銀行信貸增長恢復到平常水平又不對經濟增長造成負面影響。
（二）為基層銀行執行穩健貨幣政策創造良好的外部環境。一是政府部門要加大政策扶持力度。完善擔保機制，建議各級政府按照中小企業上繳稅收的一定比例計提專項資金，注入政策性擔保公司，補充“臨時還貸扶持基金”，形成以“擔保支持—中小企業發展—稅收增加—擔保增強”主線的循環互動機制?？刂迫谫Y成本，在推進財政貼息制度基礎上，建議人行對中小企業貸款的上浮幅度作適當限制，防止宏觀調控政策“誤傷”中小企業。加強財政扶持，加大中小企業貸款利息收入的稅收減免力度，強化差異化核銷政策，進一步調動銀行信貸支持的積極性。深化信用體系建設，整合中小企業在人行、工商、稅務、司法機關的各類信息，實現信息共享，加大違約成本，優化區域金融環境。二是加大監管推進力度。加強監管引領，促使銀行及時轉變思想理念，提高發展小企業貸款的積極性和主動性；加大考核力度，將中小企業貸款發展要求納入監管考核體系，考核結果與監管評級、準入審批、檢查頻率等管理措施相掛鉤，進一步增強監管激勵效果；強化集中度風險監管，進一步加強大戶貸款、集團授信監管，加大違規貸款、超限額貸款的處罰力度，糾正銀行“壘大戶、傍大款”的不當傾向；加強輿論引導，持續開展“送金融知識下鄉”活動，幫助中小企業主增強信用意識，全面了解信貸政策，落實誠實申貸、用貸原則，為中小企業貸款發展創造良好的社會環境。三是中小企業要強化“自主管理”能力，提高經營管理水平。中小企業貸款持續、快速、穩定發展需要銀企雙方共同努力。當前環境下，中小企業要圍繞“提升自主管理能力”，著重做好兩個層面的工作。一方面，要擺正經營發展理念。堅持長期穩健經營理念，加強融資風險管理，配合銀行落實貸款新規，以實際行動體現企業方面的合規意識、誠信意識、合作意識，增強銀行支持的信心。另一方面，要提高內部管理水平。優化產供銷運營體系，規范財務核算制度，加強賬戶和資金往來管理，完善經營管理信息的披露機制，盡快扭轉信息不對稱的現狀。嚴格做到三個“不”，即：不提供虛假報表蒙蔽銀行，不利用關聯交易套取貸款、不利用同名劃轉挪用資金，增強銀企合作的基礎。
（三）基層銀行要盡快適應貨幣政策調整的要求。針對貨幣政策轉向條件下基層銀行經營活動的特點，各上級行和銀行監管部門必須保持高度關注，幫助基層行盡可能平穩地適應貨幣政策調整的要求，在新的貨幣政策條件下平穩健康運行。一是增加商業銀行內部規模調度的彈性。要在統一規模和資金調度的框架下，更多地運用經濟資本占用考核等更具有彈性和靈活性的考核與調控手段，根據不同機構和地區經濟及銀行業務發展情況，總量從緊下，分層、分區系統內調控把握信貸投放節奏和力度，防止銀行系統內部規模管理“一刀切”給基層行資金運營管理和正常信貸業務活動帶來嚴重不良影響。二是用好賣方市場下銀行信貸結構優化的機遇。各級銀行要抓住信貸額度階段性趨緊的機遇，重點支持節能環保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車七個產業，重點滿足符合產業和信貸政策導向、綜合收益好、忠誠度高的客戶的合理需求，重點支持中小企業，對中小企業貸款規模實行專項管理、單獨控制，以權限下放、單列考核為重點，大膽嘗試供應鏈融資、小額保證保險貸款等新型融資模式。會同有關政府部門打通存貨、知識產權、特許經營權抵質押業務運行鏈條，加大擔保方式創新力度為中小企業貸款平穩、較快發展提供資源保障。同時，對存在潛在風險和重點調控行業的存量客戶，認真研究制定清收和退出計劃，以此緩解增量計劃不足的矛盾，加大平臺貸款、集團客戶和房地產貸款的管控力度，加大不良貸款清退力度，騰出資源支持實體經濟發展和用于補充小企業貸款規模。三是適時開拓新的利潤增長渠道。信貸規模的嚴格控制對基層銀行主要依靠利息收入的發展模式形成了較大的挑戰。要維持近年來利潤快速增長的勢頭，必須加快基層行的金融創新步伐，根據當地金融服務的實際需求推出更多的、新的金融產品，大力發展涵蓋企業和個人的理財、基金、國內信用證、國際結算等資本占用較少，收益水平較高的中間業務，提高產品滲透度，用多樣化的金融服務代替單一的信貸支持，推進收入多元化，緩解宏觀調控對銀行盈利水平的沖擊。
（四）執行穩健貨幣政策基層銀行需防控聲譽風險。穩健貨幣政策下使銀行面臨信貸規模下降和利潤空間收縮的壓力，不得不調整業務結構，尋求新的收入和資金來源。這一過程中，若營銷宣傳不規范、信息披露不充分、消費者利益保護不到位，極易引發聲譽風險。為此，銀行要適應貨幣政策調整的要求，加強聲譽風險管理。一是完善聲譽風險管控體系。銀行要把加強聲譽風險管理提高到戰略高度，納入全面風險管理體系，統籌加以考慮，科學制定商業銀行聲譽的戰略規劃和行動方案。建立健全聲譽管理機構，完善聲譽風險管理機制與流程，適時、全面監測銀行聲譽狀況，提升聲譽風險管理水平。加強聲譽風險文化建設，強化全員聲譽風險意識，提升風險應對能力，營造聲譽風險管理的良好氛圍。二是強化市場紀律的自我約束。堅持誠信經營原則，進一步完善服務程序公示制度，誠實、正確介紹服務產品，審慎做出授信承諾和實施授信行為，出現確實無法實現服務承諾情況時，應給予滿意、誠懇的答復，避免因盲目承諾難以兌現而產生的聲譽風險。注重互利互惠、長遠發展，合理簡化服務程序，整合收費項目，減少短期行為，并充分履行對金融消費者的告知義務，充分尊重消費者的消費意愿。完善客戶關系管理，完善客戶投訴處理工作機制，及時向利益受到損害的消費者提供便捷、快速的協商渠道，防止消費者極端行為，避免負面輿情。三是加強合規管理。以強化合規建設為依托，進一步完善合規風險管理機制，有效識別、監測、評估、報告合規風險，從而提高合規管理和業務規范化水平，有效避免聲譽風險。四是加大輿論引導力度。加強輿情監測，關注并及時引導正確的公眾輿論。加強與各類新聞媒體的溝通，積極回應媒體，引導媒體客觀公正地報道事件，避免誤導公眾。
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