合規(guī)管理體系建設(shè)建議精選(九篇)

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第1篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 分行層面 體系建設(shè)

中圖分類號：F830文獻(xiàn)文識碼：A文章編號：1006-1770（2011）02-045-03

在“總行―分行―支行”的層級體制下，從總行層面看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目建設(shè)是巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)的需要。對分行層面而言，操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系比較分析

目前，國內(nèi)外多家商業(yè)銀行已開展或陸續(xù)開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，本文選取兩家有代表性的“總行―分行―支行”層級體制的商業(yè)銀行，介紹其體系構(gòu)建情況，并做簡要評價(jià)。其中，A銀行（某大型中資商業(yè)銀行）在組織架構(gòu)搭建上比較完善，B銀行（某外資商業(yè)銀行）在流程管理、數(shù)據(jù)分析、損失數(shù)據(jù)收集方面比較完善。

（一）A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建

⒈建立不同層級的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，構(gòu)建集中的風(fēng)險(xiǎn)決策框架

分行成立操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，負(fù)責(zé)分行層面操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織、制度監(jiān)視和流程安排等事項(xiàng)。每年召開4次操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會會議，制定分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，審議操作風(fēng)險(xiǎn)制度、報(bào)告、重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，并對上年度操作風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況進(jìn)行總結(jié)。支行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會對支行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行確認(rèn)、評價(jià)并管理操作風(fēng)險(xiǎn)，每年2次形成全面風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及評價(jià)，包括操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測情況、法律風(fēng)險(xiǎn)等。

⒉設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門

內(nèi)控合規(guī)部牽頭分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)對分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)籌、組織、協(xié)調(diào)和督導(dǎo)工作；建立分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、綜合管理；組織推動本行各業(yè)務(wù)部門識別、評估與監(jiān)測本專業(yè)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)；建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)、分析與報(bào)告；定期形成操作風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告，并向上級內(nèi)控合規(guī)部和分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告。分行法律部主要牽頭負(fù)責(zé)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部主要負(fù)責(zé)牽頭操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量高級法、推進(jìn)工作，配合總行做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)工作，主要包括：AMA合規(guī)模型原型、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)、外部損失數(shù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)、情景分析、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等功能模塊。此外，風(fēng)險(xiǎn)管理部還負(fù)責(zé)對支行操作風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行定量考核。

⒊實(shí)際的操作風(fēng)險(xiǎn)管理仍在業(yè)務(wù)部門

分行業(yè)務(wù)主管部門主要負(fù)責(zé)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保持相關(guān)制度、流程、程序和控制的適度性和有效性；根據(jù)全行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，制定、管理、檢查和修訂相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、程序、內(nèi)容及辦法；分析、識別、評估、監(jiān)測、控制/緩釋以及報(bào)告相關(guān)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

⒋強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)保障部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用

分行支持保障部門主要負(fù)責(zé)協(xié)助業(yè)務(wù)管理，并負(fù)責(zé)某些特定部分的風(fēng)險(xiǎn)政策制定和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督；為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效運(yùn)作提供人力資源、技術(shù)、法律、智力培訓(xùn)、綜合信息等多方面的支持和保障；承擔(dān)本部門相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的分析、識別、評估、監(jiān)測、報(bào)告和控制/緩釋。

⒌內(nèi)審部門對操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性進(jìn)行檢查

內(nèi)審部門負(fù)責(zé)獨(dú)立監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，檢查操作風(fēng)險(xiǎn)制度和程序是否有效實(shí)施；開展內(nèi)部審計(jì)，檢查各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、政策、流程和程序是否有效實(shí)施，并出具獨(dú)立審計(jì)報(bào)告。此外，A銀行在分行層面大力推動內(nèi)控評價(jià)建設(shè)，對支行內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行分級，內(nèi)控管理較好的支行被評為“一級行”；內(nèi)控合規(guī)部建立“違規(guī)積分”制度，凡內(nèi)控違規(guī)超過一定分值的行員，會被解除合同，以此加強(qiáng)內(nèi)控管理。

A銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)有如下特點(diǎn)：

一是操作風(fēng)險(xiǎn)管理開展較早，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭，形成了比較成熟的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，管理目標(biāo)明確，組織架構(gòu)較完善并有相應(yīng)配套的政策制度、管理流程、報(bào)告路徑、管理方法、職責(zé)分工等。近兩年開展系統(tǒng)建設(shè)工作，重視操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并逐步將定性管理和定量分析相結(jié)合。

二是內(nèi)審部門相對獨(dú)立，能對操作風(fēng)險(xiǎn)整體執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A銀行在支行層面建立內(nèi)控評價(jià)制度，以評價(jià)考核來進(jìn)一步規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

三是根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中的操作風(fēng)險(xiǎn)定義，A銀行還將法律風(fēng)險(xiǎn)納入操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。

四是A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)取得較好效果，與其全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)較完善以及重視內(nèi)控合規(guī)管理密不可分。

（二）B銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)架

⒈組織架構(gòu)搭建

相比A銀行，B銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)相對簡單。對于分行層面，劃分為“業(yè)務(wù)部門-業(yè)務(wù)條線部門-風(fēng)險(xiǎn)管理部門-內(nèi)審部門”，風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭操作風(fēng)險(xiǎn)管理并對全行操作風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評估，業(yè)務(wù)條線部門負(fù)責(zé)本條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)部門報(bào)送的情況有針對性地開展檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果提出整改意見。

⒉操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B銀行按照業(yè)務(wù)板塊對其操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測、控制與緩釋，并通過風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）問卷加以實(shí)現(xiàn)。如對風(fēng)險(xiǎn)管理中的資產(chǎn)分類業(yè)務(wù)，首先識別出該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，資產(chǎn)五級分類存在不準(zhǔn)確的可能；其次，找出產(chǎn)生該類風(fēng)險(xiǎn)的原因，然后將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化；第三，對目前該類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制措施進(jìn)行評價(jià)，確定其是否正常運(yùn)行以及設(shè)計(jì)是否合理；第四，根據(jù)業(yè)務(wù)本身存在的風(fēng)險(xiǎn)以及采取的控制措施，評估剩余風(fēng)險(xiǎn)大??；最后，根據(jù)存在的問題提出內(nèi)控改進(jìn)建議，如改進(jìn)制度、加強(qiáng)人員安排等。

報(bào)告路徑上，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)填寫本部門的RCSA問卷后，報(bào)業(yè)務(wù)條線部門，后者可通過RCSA問卷填報(bào)情況、開展檢查進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，再將本條線操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總后形成有針對性的報(bào)告，報(bào)送內(nèi)審部門。內(nèi)審部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)部報(bào)送的情況有針對性地開展檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果提出整改意見。年末，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)業(yè)務(wù)條線的RCSA、自查情況以及內(nèi)審部門的檢查及整改情況，形成全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)。

⒊損失數(shù)據(jù)收集

B銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)采用AMA法計(jì)量，一方面積累內(nèi)部數(shù)據(jù)，一方面購買外部數(shù)據(jù)，增加數(shù)據(jù)量。損失數(shù)據(jù)具體的應(yīng)用范圍有：

⑴為AMA法提供計(jì)量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。找出內(nèi)部、外部損失數(shù)據(jù)的分布函數(shù)，并根據(jù)分布函數(shù)特征模擬出n組數(shù)據(jù)（蒙特卡羅模擬），計(jì)算模擬數(shù)據(jù)在某一置信水平（如99%的置信區(qū)間）的損失情況。

⑵情景分析依據(jù)。情景分析中的損失頻率和嚴(yán)重度均參考?xì)v史損失數(shù)據(jù)得到。對于零售銀行的內(nèi)部欺詐事件進(jìn)行情景分析，可根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的損失金額以及發(fā)生的頻率來設(shè)定情景分析的指標(biāo)。

⑶風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)邊界值的依據(jù)。對于設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)觀察指標(biāo)值的分布情況，確定當(dāng)指標(biāo)值處于哪個(gè)區(qū)域時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較低、當(dāng)指標(biāo)值處于哪個(gè)區(qū)域時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較高，并確定應(yīng)采取的措施加強(qiáng)管控。

B銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)有如下特點(diǎn)：

一是B銀行直接采用AMA法。該方法對損失數(shù)據(jù)積累程度要求較高，因此，B銀行更加注重?fù)p失數(shù)據(jù)的收集工作，研究制定了損失數(shù)據(jù)的收集辦法，并充分利用外部數(shù)據(jù)積累損失數(shù)據(jù)量。

二是B銀行比較注重?fù)p失數(shù)據(jù)運(yùn)用。對于RCSA、RI等工具的損失頻率和嚴(yán)重度設(shè)定，均以歷史損失數(shù)據(jù)為參照值，使得上述指標(biāo)的設(shè)定更接近真實(shí)情況。

三是B銀行更加注重內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。該行設(shè)計(jì)的RCSA模板簡單易懂，基本上體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測、控制/緩釋的過程，其中的控制項(xiàng)完全為內(nèi)控執(zhí)行情況，通過操作風(fēng)險(xiǎn)暴露值反映內(nèi)控管理情況，把主觀的管理變成可以量化的數(shù)值。

四是B銀行充分強(qiáng)調(diào)內(nèi)審在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用。以檢查為手段對風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估的有效性進(jìn)行約束，業(yè)務(wù)條線部門負(fù)責(zé)具體的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)牽頭和匯總，并對銀行操作風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評估。

五是B銀行的不足之處在于操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)尚不健全，未能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估的電子化，增加了匯總、分析人員的工作量。

二、對分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的設(shè)想

（一）健全的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

1.明確的組織架構(gòu)和職責(zé)分工。在分支行層面設(shè)立不同層級的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，負(fù)責(zé)根據(jù)總行要求制定分行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、政策并審議風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告以及重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)分行全面、集中、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。2.明確的政策制度作為支撐。內(nèi)容包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、組織架構(gòu)和職責(zé)分工、流程管理、報(bào)告路徑及內(nèi)容、系統(tǒng)建設(shè)、文化建設(shè)等。3.通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測、控制/緩釋、報(bào)告等流程管理。通過在系統(tǒng)中建立風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估模塊進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)模塊對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測，積累損失數(shù)據(jù)用于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和情景分析，通過問題與行動計(jì)劃模塊對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和緩釋，通過建立報(bào)告機(jī)制使管理層能及時(shí)掌握銀行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況以及重大風(fēng)險(xiǎn)事件。4.加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)。通過網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、例會學(xué)習(xí)、案例分析、定期編發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)管理簡報(bào)等形式構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

（二）與內(nèi)控管理相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)流程管理全覆蓋

操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)近年來方開始推行，相比銀行內(nèi)控管理尚不成熟。建議分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與內(nèi)控管理相結(jié)合，充分發(fā)揮內(nèi)控管理在銀行中的基礎(chǔ)性作用，降低成本，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理效果。⒈建立風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估模板，對內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評價(jià)，并覆蓋分行全部業(yè)務(wù)。⒉分行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)本部門或本條線業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，通過分、支行對業(yè)務(wù)本身內(nèi)控評價(jià)，或?qū)Ψ?、支行?nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，在此基礎(chǔ)上確定內(nèi)控效果，進(jìn)而測算業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，并將結(jié)果報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總。風(fēng)險(xiǎn)管理部將其作為操作風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告的一部分，對分行整體操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，也可作為內(nèi)審部門檢查的基礎(chǔ)資料。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)部門對操作風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況的獨(dú)立評價(jià)

分行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)審部門的檢查職能，不能僅僅增加檢查量，而應(yīng)增強(qiáng)檢查的針對性。將分行業(yè)務(wù)管理部門對本部門或條線的操作風(fēng)險(xiǎn)情況所開展的定期或非定期檢查作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的常規(guī)手段，在此基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮內(nèi)審部門作為最終檢查部門的作用，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)部定期提供的操作風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況、效果等進(jìn)行檢查，并提出改進(jìn)建議，進(jìn)一步提升分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（四）建立損失數(shù)據(jù)收集制度

損失數(shù)據(jù)收集是操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。損失數(shù)據(jù)不僅能為操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，還可用于情景分析、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等多個(gè)管理工具中。目前分行損失數(shù)據(jù)積累較少，主要由于長期以來，分行沒有明確的損失數(shù)據(jù)收集范圍，即便在總行統(tǒng)一指導(dǎo)和監(jiān)測下，損失數(shù)據(jù)收集仍有一定困難，漏報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。分行自身應(yīng)加強(qiáng)對損失數(shù)據(jù)收集的調(diào)研工作，出臺損失數(shù)據(jù)收集辦法。在此基礎(chǔ)上，充分利用損失數(shù)據(jù)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分析，如觀察其分布情況、集中度、發(fā)生頻率、損失金額等，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)和支行加強(qiáng)管理。

（五）建立后評價(jià)機(jī)制

除檢查手段外，分行還需建立內(nèi)控的后評價(jià)機(jī)制，主要對象是經(jīng)營單位或員工?？蓪⒔?jīng)營單位分成幾個(gè)級別，如內(nèi)控管理情況較好的為“一級行”；分行設(shè)定內(nèi)控評價(jià)指標(biāo)，根據(jù)得分情況判斷經(jīng)營單位內(nèi)控管理情況；此外，還可通過對員工建立“違規(guī)積分”的制度，判斷其自身內(nèi)控是否到位。通過推進(jìn)分行內(nèi)控管理，提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

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第2篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

[關(guān)鍵詞]實(shí)訓(xùn)基地；體系功能；建設(shè)目標(biāo)

實(shí)訓(xùn)教學(xué)是職業(yè)教育教學(xué)體系中的重要組成部分，是培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力及分析問題和解決問題能力的重要途徑，是職業(yè)教育的核心。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)在職業(yè)學(xué)校辦學(xué)中的地位比以往任何時(shí)候都顯得尤為突出和重要，其好壞直接關(guān)系到學(xué)校職業(yè)教育的辦學(xué)水平，關(guān)系到教學(xué)目標(biāo)是否能得到真正的實(shí)現(xiàn)。

1.轉(zhuǎn)變思想、提高認(rèn)識。前瞻性思考校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)目標(biāo)。

實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)目標(biāo)在著眼于學(xué)生綜合職業(yè)能力培養(yǎng)的同時(shí)，要考慮以下幾個(gè)方面的因素：

1.1校企合作人才培養(yǎng)模式

回顧我校三十余年的辦學(xué)實(shí)踐證明，原有的教學(xué)模式難于培養(yǎng)社會需求的合格技能人才。我校從2009年開始校企合作、工學(xué)結(jié)合的教學(xué)模式探索，與施工企業(yè)合作，先后承攬了電氣控制柜組裝、鋼結(jié)構(gòu)制作與安裝等工程，將實(shí)訓(xùn)教學(xué)與生產(chǎn)零距離有機(jī)結(jié)合，學(xué)生的技能得到顯著提高，同時(shí)節(jié)約了教學(xué)成本，取得了學(xué)生實(shí)訓(xùn)技能提高和學(xué)校經(jīng)濟(jì)效益創(chuàng)收的雙豐收。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)要充分考慮校企合作、工學(xué)結(jié)合的場地、設(shè)備需求，滿足一定量的生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)。

1.2實(shí)訓(xùn)基地的功能取向

校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地不僅是生產(chǎn)性的學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)，還應(yīng)實(shí)現(xiàn)社會職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)研發(fā)、職業(yè)技能鑒定、“一體化”教師培訓(xùn)、職業(yè)素質(zhì)訓(xùn)導(dǎo)和技能競賽等功能。我校實(shí)訓(xùn)功能發(fā)揮有限，實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)應(yīng)從長遠(yuǎn)考慮實(shí)現(xiàn)多功能取向，這對學(xué)校發(fā)展、特色建設(shè)和效益都有大的現(xiàn)實(shí)意義。

1.3實(shí)訓(xùn)基地的“四新”建設(shè)

實(shí)訓(xùn)基地規(guī)劃建設(shè)要充分考慮行業(yè)技術(shù)發(fā)展中的“新材料、新設(shè)備、新技術(shù)、新工藝”應(yīng)用。各專業(yè)工種實(shí)訓(xùn)中心的建設(shè)既要學(xué)習(xí)參考其它職業(yè)學(xué)校先進(jìn)理念模式、也要認(rèn)真分析市場熟知專業(yè)崗位群職業(yè)能力的構(gòu)成，更要對行業(yè)新技術(shù)、新工藝的應(yīng)用加以調(diào)研學(xué)習(xí)，使基地建設(shè)具有時(shí)代性、前瞻性。

2.用職業(yè)教育系統(tǒng)理論，指導(dǎo)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)。

校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)要運(yùn)用職業(yè)教育系統(tǒng)理論，把建設(shè)對象放在系統(tǒng)中進(jìn)行整體分析，從組成系統(tǒng)的各要素之間的關(guān)系和相互作用中發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)的規(guī)律性，從而指明解決復(fù)雜系統(tǒng)問題的一般步驟、程序和方法。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地有著兩大相互聯(lián)系的硬件和軟件結(jié)構(gòu)的體系建設(shè)。

2.1實(shí)訓(xùn)基地軟件體系建設(shè)

2.1.1專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)課程體系

構(gòu)建以工作過程系統(tǒng)為導(dǎo)向的課程體系和以行動導(dǎo)向?yàn)橹笇?dǎo)的單元教學(xué)模塊已成為當(dāng)前職業(yè)教育專業(yè)課程改革的主要方向。工作過程系統(tǒng)為導(dǎo)向課程是指從職業(yè)崗位工作任務(wù)分析出發(fā)，依據(jù)職業(yè)群典型崗位中的典型工作任務(wù)組建一系列行動化的學(xué)習(xí)項(xiàng)目，學(xué)生的學(xué)習(xí)過程是以行動為主的自我建構(gòu)過程，以完成工作化的學(xué)習(xí)任務(wù)為基礎(chǔ)，在有目標(biāo)的行動化學(xué)習(xí)中獲取理論知識和專業(yè)技能。

首先，專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)課程體系根據(jù)各專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)、人才培養(yǎng)方案和專業(yè)建設(shè)方案，開展專業(yè)工種實(shí)訓(xùn)課程體系開發(fā)，這是實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)的頂層設(shè)計(jì)。每個(gè)專業(yè)突出以專業(yè)對應(yīng)的典型崗位群的以工作過程為導(dǎo)向的實(shí)踐課程體系開發(fā)，都以典型工作任務(wù)作為單元教學(xué)模塊。

其次，各教學(xué)模塊開展以行動導(dǎo)向?yàn)橹笇?dǎo)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)大綱、模塊實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書和考核評價(jià)模式的開發(fā)，這是實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)的中層設(shè)計(jì)。實(shí)訓(xùn)教學(xué)大綱明確了教學(xué)模塊中的專業(yè)知識內(nèi)容與技能掌握要點(diǎn)，明確每個(gè)模塊中的典型工作任務(wù)與教學(xué)方法建議；實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書作為教師與學(xué)生學(xué)習(xí)練習(xí)的重要教材，對學(xué)生學(xué)習(xí)能起到很好的引導(dǎo)作用；實(shí)訓(xùn)考核評價(jià)模式明確模塊操作標(biāo)準(zhǔn)要求，能夠有效的評價(jià)學(xué)生技能實(shí)際掌握的效果。

2.1.2實(shí)訓(xùn)教學(xué)過程管理體系

實(shí)訓(xùn)教學(xué)管理體系是實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)的重點(diǎn)，只有完備的管理制度，良好的執(zhí)行力，才能形成有效的管理機(jī)制，保障實(shí)訓(xùn)教學(xué)規(guī)范正常的進(jìn)行，才能培養(yǎng)出具有良好職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的合格學(xué)生，實(shí)現(xiàn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的應(yīng)有效能。

首先，我校加快實(shí)訓(xùn)教學(xué)管理制度建設(shè)，制定了實(shí)訓(xùn)教學(xué)常規(guī)管理、實(shí)訓(xùn)教學(xué)計(jì)劃管理、實(shí)訓(xùn)教學(xué)安全管理、實(shí)訓(xùn)教學(xué)設(shè)備、工機(jī)具材料管理、學(xué)生實(shí)訓(xùn)7s管理、產(chǎn)教結(jié)合管理、實(shí)訓(xùn)教師管理與隊(duì)伍建設(shè)等七個(gè)方面的制度工作。

其次，規(guī)范了實(shí)訓(xùn)教學(xué)過程管理，以培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)為抓手，引入企業(yè)文化，推行7s管理（整理、整頓、清掃、清潔、素養(yǎng)、安全、節(jié)約），強(qiáng)化執(zhí)行力，突出學(xué)生在實(shí)訓(xùn)操作中的安全規(guī)范性、著裝統(tǒng)一性、紀(jì)律嚴(yán)明性。在學(xué)生中設(shè)立安全、設(shè)備材料、衛(wèi)生、考評值日，讓學(xué)生參與到實(shí)訓(xùn)管理中，培養(yǎng)學(xué)生的管理能力、安全意識、產(chǎn)品意識、質(zhì)量意識和成本意識等。

2.2實(shí)訓(xùn)基地硬件設(shè)施建設(shè)

實(shí)訓(xùn)場地與設(shè)施設(shè)備是達(dá)成實(shí)訓(xùn)教學(xué)目標(biāo)的重要條件，是實(shí)訓(xùn)教學(xué)體系建設(shè)中的基礎(chǔ)。我校近兩年投入資金新建近萬平方米實(shí)訓(xùn)樓，重新調(diào)整后形成了機(jī)電、建筑、冷作焊接、起重和汽修五大實(shí)訓(xùn)中心，建筑總面積達(dá)近兩萬平方米。在設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)教學(xué)設(shè)施設(shè)備時(shí)盡可能貼近施工現(xiàn)場，體現(xiàn)新工藝、新技術(shù)，既能實(shí)訓(xùn)、職業(yè)培訓(xùn)，又能進(jìn)行生產(chǎn)加工，最大限度的發(fā)揮實(shí)訓(xùn)基地綜合功能。

3.對校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)的思考。

校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)復(fù)雜的工程，但在建設(shè)的過程中，以下幾方面的問題還應(yīng)引起我們的重視。

3.1實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)過程中，要盡可能多方尋求國家、地方政府、主管部門及用人單位的大力支持，要探索和企業(yè)共同建設(shè)，互利雙贏，實(shí)現(xiàn)實(shí)訓(xùn)基地資源共享的途徑和方式。

3.2從學(xué)生操作技能學(xué)習(xí)的過程和實(shí)訓(xùn)設(shè)備的投入使用實(shí)效看，實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)的重點(diǎn)應(yīng)是加強(qiáng)模擬性和生產(chǎn)性的功能設(shè)計(jì)，提高實(shí)訓(xùn)的效率和效果，節(jié)約實(shí)訓(xùn)成本。

3.3實(shí)訓(xùn)基地應(yīng)加大校企合作，充分利用好行業(yè)辦學(xué)的資源，積極對外承攬工程，做大產(chǎn)教結(jié)合，這樣既能為學(xué)生提供更多實(shí)訓(xùn)的機(jī)會和實(shí)訓(xùn)條件，又能培養(yǎng)一體化師資隊(duì)伍。

第3篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

    關(guān)鍵詞：證券公司 風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理 內(nèi)部審計(jì) 職能作用 關(guān)系

    1．合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)在證券公司管理中的現(xiàn)狀及成因

    2008年，八家證券公司（分別是德恒、中富、恒信、閩發(fā)、南方、云南、漢唐和遼寧證券）因嚴(yán)重違法違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)巨大，先后被托管經(jīng)營、行政接管或被停止證券業(yè)務(wù)資格。經(jīng)查證，這些公司存在大量的賬外經(jīng)營，會計(jì)信息嚴(yán)重失真，財(cái)務(wù)管理較為混亂。近幾年，國內(nèi)證券公司違法違規(guī)事件頻發(fā)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)集中顯現(xiàn)。

    以上現(xiàn)象說明，我國證券市場雖然設(shè)立了證券市場自律的組織、機(jī)構(gòu)和制度，但在實(shí)際的執(zhí)行中效果并不理想，內(nèi)部自律制度形同虛設(shè)，合規(guī)管理與內(nèi)部審計(jì)走過場現(xiàn)象比較普遍，在會計(jì)內(nèi)控中存在著很多“偽合規(guī)”和“假審計(jì)”現(xiàn)象，使合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)流于形式。鑒于我國企業(yè)內(nèi)部審計(jì)現(xiàn)狀及存在的突出問題，無論其定性定位、體制機(jī)制或方法方式等，都無法進(jìn)一步適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求與經(jīng)濟(jì)監(jiān)督評價(jià)需要，究其原因，這與合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制缺失密不可分。由于人員配備和機(jī)構(gòu)設(shè)置原因，使得審計(jì)人員和原單位有著千絲萬縷的聯(lián)系，極易使監(jiān)督檢查表面化、形式化。因此，認(rèn)真研究證券業(yè)合規(guī)管理狀況，加強(qiáng)國內(nèi)證券公司外部合規(guī)法規(guī)體系建設(shè)，建立公司內(nèi)部合規(guī)檢查與內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，塑造合規(guī)文化，將有助于證券公司的規(guī)范經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。

    2．對合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)重要性的再認(rèn)識

    合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)是企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，是保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整、提高經(jīng)營效率，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的要求，是證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為?！昂弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律法規(guī)而使證券公司受到法律制裁被采取監(jiān)管措施，遭受財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

    內(nèi)部審計(jì)是組織內(nèi)部的一種獨(dú)立客觀的監(jiān)督和評價(jià)活動，它通過審查和評價(jià)經(jīng)營活動及內(nèi)部控制的適當(dāng)性、合法性和有效性來促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。隨著國際內(nèi)部審計(jì)行業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)審計(jì)已被管理審計(jì)所替代，并正向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的內(nèi)部控制審計(jì)邁進(jìn)。它不僅延續(xù)其獨(dú)立客觀的審計(jì)本質(zhì)的一面，而且將其上升到評價(jià)層面，通過監(jiān)督活動發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)缺陷和運(yùn)行缺陷，提出改進(jìn)建議。這就是內(nèi)審在保安全，促發(fā)展上的價(jià)值所在。

    3．對證券公司合規(guī)管理與內(nèi)部審計(jì)關(guān)系的認(rèn)識

    雖然合規(guī)管理與內(nèi)部審計(jì)在證券公司內(nèi)并存，但在實(shí)際運(yùn)行中各有側(cè)重、相互協(xié)作。各有側(cè)重是指合規(guī)管理主要履行對各項(xiàng)業(yè)務(wù)事前審核、事中實(shí)時(shí)監(jiān)控和事后及時(shí)檢查等日常管理職能。而內(nèi)部審計(jì)主要履行審計(jì)委員會賦予的對公司內(nèi)部控制狀況審計(jì)評價(jià)的監(jiān)督職能，成為對各經(jīng)營單位內(nèi)部控制有效性審計(jì)評價(jià)的具體執(zhí)行者，特別是審計(jì)結(jié)果將作為被評價(jià)單位年度考核依據(jù)，有助于增強(qiáng)內(nèi)部單位和員工內(nèi)部控制意識和執(zhí)行內(nèi)控制度的責(zé)任心，使各類風(fēng)險(xiǎn)從源頭上得到控制。相互協(xié)作是指合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)之間建立有效的信息傳遞溝通渠道。作為聯(lián)系證券監(jiān)管部門的合規(guī)部門，有責(zé)任將行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、外部監(jiān)管意見以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告等信息及時(shí)傳遞給內(nèi)部審計(jì)部門，組織地區(qū)合規(guī)專員配合審計(jì)部門做好內(nèi)審評價(jià)工作；內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)向其主動提供審計(jì)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷及建議，促進(jìn)公司內(nèi)部控制得以有效執(zhí)行。兩者的區(qū)別主要有：

    3.1 構(gòu)筑防線的位置不同

    證券公司內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)形成“三道防線”，公司各經(jīng)營單位實(shí)施有效自我合規(guī)控制是第一道防線，合規(guī)管理在事前與事中實(shí)施專業(yè)合規(guī)管理為第二道防線，內(nèi)部審計(jì)實(shí)施事后監(jiān)督、評價(jià)則是第三道防線。三道防線有機(jī)結(jié)合、密切配合，構(gòu)筑牢固的內(nèi)部防控體系。

    32管控的側(cè)重點(diǎn)不同

    內(nèi)部審計(jì)不但關(guān)注業(yè)務(wù)和運(yùn)營管理制度及流程遵循的有效性，也注重財(cái)務(wù)結(jié)果、信息技術(shù)安全運(yùn)行和綜合管理；不但要去發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的設(shè)計(jì)和執(zhí)行缺陷，也要在此基礎(chǔ)上提出整改意見和改進(jìn)建議；不但要重視公司管理層面內(nèi)部控制的監(jiān)督和評價(jià)，也要關(guān)注公司治理層面內(nèi)部控制的有效性。而合規(guī)管理更專注于業(yè)務(wù)和運(yùn)營控制的日常管理，并承擔(dān)對現(xiàn)有內(nèi)控不斷完善的重任以及對監(jiān)管規(guī)定的正確理解和闡述任務(wù)，幫助業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制意識。

    3,3管理的程式不同

    合規(guī)管理部門是一個(gè)“持續(xù)控制部門”，在證券公司業(yè)務(wù)管理中應(yīng)定位于中臺角色，對證券公司經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性持續(xù)地履行事前審查、事中監(jiān)督和事后檢查以及協(xié)助管理層組織內(nèi)部控制自我評估等職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門則不同，其定位是“定期控制部門”，它以審計(jì)項(xiàng)目為核心，通過審計(jì)評價(jià)工作履行事后再監(jiān)督職能。雖然內(nèi)部審計(jì)可以通過審計(jì)關(guān)口前移，將“觸角”向事前和事中延伸，但它畢竟處于事后監(jiān)督的定位，否則，過度地參與到事前事中管理過程中，勢必會使其獨(dú)立性受到損害。

    3.4肩負(fù)的職能不同

    合規(guī)部門重點(diǎn)圍繞內(nèi)部制度建設(shè)和管理程序設(shè)計(jì)來開展工作，其職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、梳理整合規(guī)章制度、合規(guī)審核監(jiān)控。內(nèi)審部門則更強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性，它既要履行對公司及所轄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營的合規(guī)有效，資產(chǎn)的安全完整，財(cái)務(wù)會計(jì)信息的真實(shí)可靠性審計(jì)和評價(jià)職責(zé)，同時(shí)也對合規(guī)管理部門履行合規(guī)職責(zé)情況實(shí)施獨(dú)立監(jiān)督。審計(jì)部門負(fù)責(zé)對公司內(nèi)控機(jī)制的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行定期的事后審計(jì)與評價(jià)，與合規(guī)部門同屬公司內(nèi)部控制體系的組成部門，都關(guān)注公司執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部制度的情況。兩者職責(zé)的區(qū)別在于：審計(jì)工作一般以審計(jì)項(xiàng)目為核心，合規(guī)工作則以日常性審核、監(jiān)控工作為主；合規(guī)側(cè)重事前和實(shí)時(shí)參與，審計(jì)側(cè)重事后監(jiān)督，在工作方式上多采取抽查方式，以重要性原則作為檢查依據(jù)。

    4．切實(shí)發(fā)揮合規(guī)管理與內(nèi)部審計(jì)在證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

在中國證券市場不斷發(fā)展的過程中，合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)已成為證券公司防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)利益的重要途徑。證券公司作為資本市場中最重要、最具影響力的中介機(jī)構(gòu)，生存狀況和發(fā)展情況直接影響到資本市場的健康發(fā)展。為切實(shí)發(fā)揮合規(guī)管理與內(nèi)部審計(jì)在證券公司中的作用，就要切實(shí)保障二者在公司治理結(jié)構(gòu)中的絕對獨(dú)立地位，合規(guī)對專員對法律合規(guī)部負(fù)責(zé)，內(nèi)部審計(jì)對審計(jì)委員會負(fù)責(zé)。只有這樣才能切實(shí)實(shí)現(xiàn)各自職能，強(qiáng)化內(nèi)部合規(guī)管理和內(nèi)部審計(jì)，從機(jī)制上使二者各司其職又相互協(xié)同，使證券公司健康發(fā)展。

    參考文獻(xiàn)：

    [1]胡伏云，楊宗儒，證券公司合規(guī)管理體系的現(xiàn)狀、問題和對策[j]，證券市場導(dǎo)報(bào)，2007，(7).

第4篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

做好科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目的管理工作不僅有助于充分利用國家科研資源完成一系列的尖端科學(xué)研究，還可為人民大眾的生活帶來便利，提升國家的科研水平并且為國家發(fā)展和社會進(jìn)步產(chǎn)生重大的推動力。好的科研項(xiàng)目研究的成功不僅意味著我國科研水平的顯著提升，同時(shí)也顯著增強(qiáng)我國的競爭力，創(chuàng)建良好的國際形象[1]。眾所周知，在大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)的背景下，需要對我國科技型企業(yè)科研項(xiàng)目管理中存在的問題進(jìn)行深入的探討，并提出針對性的改進(jìn)建議，才能真正促進(jìn)科研項(xiàng)目管理的科學(xué)化及規(guī)范化，以便能夠更好地為社會發(fā)展和社會進(jìn)步做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)[2]。由此可知，對科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理工作存在的問題及改進(jìn)措施進(jìn)行細(xì)致分析具有至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義，值得進(jìn)行深入的探討研究。

一、科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的特點(diǎn)

科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目具有申報(bào)容易、審批迅速、有全面支持的特點(diǎn)，對國家發(fā)展和社會進(jìn)步均具有重要的推動作用。在對科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的過程中，主要的工作流程如下：首先是審核研究計(jì)劃的合理性和科學(xué)性，保證研究項(xiàng)目或課題的可行性，然后需要在科研項(xiàng)目開展過程中進(jìn)行監(jiān)控，尤其是針對操作困難、容易出?F漏洞的環(huán)節(jié)更應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)控。若是在監(jiān)控的過程中發(fā)現(xiàn)異常問題，則應(yīng)當(dāng)立即與科研項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，必要時(shí)則需要開啟預(yù)警體系，以便保證科研項(xiàng)目在合法、預(yù)先進(jìn)度過程中順利完成，并且保證了科研項(xiàng)目的可行性和適用性，同時(shí)還可以有效避免科研項(xiàng)目資金浪費(fèi)，督促科研項(xiàng)目負(fù)責(zé)人順利完成考核和評估。由此可知，科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理不僅能夠保證科研項(xiàng)目的順利進(jìn)行，同時(shí)還可以真正發(fā)揮監(jiān)控和督促的作用，為國家和社會的發(fā)展提供充足的動力。

二、科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理過程中存在的問題

當(dāng)前科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理過程中存在各種各樣的問題，綜合既往研究資料可以將科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理過程中存在的問題歸結(jié)如下，首先是運(yùn)行機(jī)制方面的主要問題有層次管理的作用不夠充分，缺乏良好的目標(biāo)管理機(jī)制，科研項(xiàng)目責(zé)任制不夠明確，且其中的責(zé)任、權(quán)力和利益把控作用并不夠理想，評估和考核機(jī)制缺乏合理性。對科研項(xiàng)目管理過程中運(yùn)行機(jī)制方面存在的問題進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)其不良影響較為嚴(yán)重，很容易導(dǎo)致科研項(xiàng)目管理落后，不僅影響管理成效，還會造成更為嚴(yán)重的后果。另一方面，科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理過程中管理人員方面也仍然存在著明顯的問題，其中主要有部分工作人員不思進(jìn)取、安于現(xiàn)狀，并且缺乏開拓創(chuàng)新的精神，很難真正愿意打破常規(guī)管理模式做實(shí)事，并且難以保證國有企業(yè)的科研資源得到合理和充分的利用，企業(yè)管理人員、科研人員之間的溝通交流較少，并且很容易出現(xiàn)信息滯后的情況，也是影響科研項(xiàng)目管理成效的重要問題。另外，部分科研管理人員對科研項(xiàng)目的相關(guān)技術(shù)了解不夠全面、綜合素質(zhì)和水平仍不夠理想也是科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理過程中管理人員方面常見的問題。

三、科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理體系建設(shè)的原則

在對科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理體系進(jìn)行建設(shè)的過程中必須要遵循兩項(xiàng)原則，即責(zé)任制原則以及權(quán)力、利益和責(zé)任綜合平衡的原則。其中，責(zé)任制原則只要是指對專門的部門賦予特定的責(zé)任，并且在科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目開展的過程中設(shè)置特有的科研項(xiàng)目小組并且通過設(shè)置負(fù)責(zé)人執(zhí)行整個(gè)項(xiàng)目以及小組成員的管理工作。因此，遵循責(zé)任制原則的情況下，科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理首先應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的管理部門，并且將管理責(zé)任進(jìn)行分散化和明確化，具體明確科研項(xiàng)目質(zhì)量、時(shí)間進(jìn)度以及科研經(jīng)費(fèi)等細(xì)節(jié)的負(fù)責(zé)人，真正增強(qiáng)科研小組成員與管理成員責(zé)任明確的狀態(tài)，并且保證科研項(xiàng)目的順利、有效完成。另一方面，權(quán)力、利益和責(zé)任綜合平衡的原則也是科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理體系建設(shè)中應(yīng)當(dāng)遵循的一項(xiàng)基本原則。首先需要使管理成員和項(xiàng)目負(fù)責(zé)成員意識到做好項(xiàng)目管理是日常工作中的一項(xiàng)重要的責(zé)任，所有的員工均應(yīng)當(dāng)以強(qiáng)烈的責(zé)任心做好本職工作。此外，還應(yīng)使員工的實(shí)際工作量與項(xiàng)目收益相結(jié)合，增強(qiáng)管理人員和項(xiàng)目小組成員的積極性和主動性，真正做到集思廣益，鼓勵管理成員充分引入現(xiàn)代化管理方法，最終達(dá)到促進(jìn)項(xiàng)目順利完成、改善社會效益的目的。

四、科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理體系的構(gòu)建

在科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理體系的構(gòu)建過程中，除了遵循上述原則外，還應(yīng)當(dāng)引入并健全科研項(xiàng)目管理機(jī)制，才能真正達(dá)到提高管理成效和水平的目的。

1. 引入全過程閉環(huán)管理機(jī)制

全過程閉環(huán)管理機(jī)制的引入不僅能夠改善科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理體系的績效，同時(shí)也有助于提升科研項(xiàng)目小組成員的整體技術(shù)能力，最終實(shí)現(xiàn)總體目標(biāo)。全過程閉環(huán)管理機(jī)制的環(huán)節(jié)主要包括戰(zhàn)略研究、綜合評估、項(xiàng)目立題、課題申請、專家評估、實(shí)施與檢查、階段和進(jìn)度評審、調(diào)整目標(biāo)、驗(yàn)收成果、課題結(jié)題等，在每個(gè)流程中均引入全過程閉環(huán)管理機(jī)制才能達(dá)到理想的管理成效。

2. 引入并健全考評和激勵機(jī)制

考評和激勵機(jī)制的引入和健全是保證科研人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性提升的基礎(chǔ)措施，也是改善科研能力和水平的重要步驟。首先應(yīng)該建立健全考評和激勵制度，才能達(dá)到更好提升科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理效果的目的?？荚u和激勵機(jī)制的基本原則是保持公平、公開和公正，另外還需要考慮考評和激勵機(jī)制的合理性及科學(xué)性，建立真正符合現(xiàn)實(shí)、真正有效的考評和激勵機(jī)制。

五、強(qiáng)化科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的措施

強(qiáng)化科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的主要措施包括建立并完善管理規(guī)章體系、建立并完善獎勵機(jī)制、建立并完善科研項(xiàng)目管理人才的培養(yǎng)策略。以下是筆者根據(jù)既往工作經(jīng)驗(yàn)對科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的強(qiáng)化措施進(jìn)行的分析，以期能夠?yàn)閷?shí)踐工作提供參考。

1. 建立并完善管理規(guī)章體系

根據(jù)科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的相關(guān)要求制定《科研項(xiàng)目管理細(xì)則》、《科研項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)管理細(xì)則》、《科研項(xiàng)目進(jìn)度和階段管理規(guī)范》等條項(xiàng)，以保證對科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目的各個(gè)階段加強(qiáng)管理，最終達(dá)到提高管理水平和效率的目的。另外，根據(jù)科研項(xiàng)目管理的相關(guān)要求和規(guī)范制定考核制度，請有關(guān)專家設(shè)置考核項(xiàng)目和問題，分別對科研小組成員和項(xiàng)目管理人員定期開展考核，并且將考核結(jié)果與工作績效等掛鉤。

2. 建立并完善獎勵機(jī)制

建立并完善獎勵機(jī)制是強(qiáng)化科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理的另一項(xiàng)重要措施。科研獎勵機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括獎勵形式和獎勵標(biāo)準(zhǔn)，以及不同工作貢獻(xiàn)下的相關(guān)獎勵規(guī)范。建立并完善獎勵機(jī)制不僅有助于提高管理人員的工作積極性和主動性，增強(qiáng)其責(zé)任感，而且還有助于保證科研項(xiàng)目的質(zhì)量，真正達(dá)到為促進(jìn)國家和社會發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)的目的。相反地，若是在科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理工作過程中出現(xiàn)紕漏或者失職的情況，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度對相關(guān)責(zé)任人加以懲戒。

3. 建立并完善科研項(xiàng)目管理人才的培養(yǎng)機(jī)制

建立并完善科研?目管理人才的培養(yǎng)機(jī)制是保證科研項(xiàng)目管理人員業(yè)務(wù)能力不斷提升的重要基礎(chǔ)，企業(yè)只有不斷對科研項(xiàng)目管理人員加強(qiáng)培訓(xùn)，鼓勵相關(guān)人員在工作過程中不斷提升自身的成長和完善意識，并且經(jīng)常翻閱查看國內(nèi)外最新的科研項(xiàng)目管理書籍和資料，在日常工作中不斷引入先進(jìn)的管理理念和手段，才能不斷增強(qiáng)自身的管理水平和業(yè)務(wù)能力，也才能真正達(dá)到理想的科技型國有企業(yè)科研項(xiàng)目管理成效，為國家現(xiàn)代化發(fā)展和建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第5篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

把握合規(guī)定義，培育正確風(fēng)險(xiǎn)理念

關(guān)于合規(guī)（compliance）的定義有一些分歧，但是綜觀多數(shù)國家的立法以及國際銀行業(yè)的實(shí)踐，合規(guī)是指遵守國家法律、法規(guī)及監(jiān)管部門各項(xiàng)規(guī)定之行為的總稱。我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡稱“指引”）界定了何謂合規(guī)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。該“指引”所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致；而該“指引”所稱“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”，則是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從這里的規(guī)定來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)既包括了違反監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的問題，也包括了違反法律的問題，這意味著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在一定意義上包含了“法律風(fēng)險(xiǎn)”。

當(dāng)前中資商業(yè)銀行雖然采取了一定的措施落實(shí)銀監(jiān)會“指引”的要求，但是銀行內(nèi)部在合規(guī)及其風(fēng)險(xiǎn)控制理念方面仍然存在諸多偏差。首先要改變當(dāng)前中資銀行普遍存在的重合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事后防控，輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前防控，尤其是容易疏忽把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制滲透到各種經(jīng)營活動的決策和研發(fā)過程中去，把違反法律的風(fēng)險(xiǎn)與違反監(jiān)管規(guī)章風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防有機(jī)結(jié)合起來。尤其是在缺乏專門法律或者合規(guī)機(jī)構(gòu)的中小銀行更是如此。其次，要強(qiáng)化董事、高級管理人員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識。中資銀行更多地傾向于把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控當(dāng)成基層分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中防控操作風(fēng)險(xiǎn)的工作來做，疏忽了董事會決策、高級管理人員落實(shí)董事會決議以及從事日常經(jīng)營管理活動中的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，尤其是各種業(yè)務(wù)管理政策和操作規(guī)程的制作以及新產(chǎn)品新工具拓展中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄。再次，要把市場份額與盈利的關(guān)注與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控有機(jī)兼顧。針對銀行內(nèi)部各級管理人員強(qiáng)化市場和盈利的目標(biāo)，往往容易把合規(guī)當(dāng)成妨礙市場拓展和實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的阻力，而不是把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控當(dāng)成經(jīng)營效益提升的重要保障。鑒于此，銀行需要強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識，并且在經(jīng)營績效的評價(jià)中將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控作為重要的因素。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)理念需要銀行健全的合規(guī)文化來滋潤。正如巴塞爾委員會文件《合規(guī)與合規(guī)部門》的引言指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直，并且董事會和高級管理層作出表率，合規(guī)才最為有效。合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān)，應(yīng)被視為銀行經(jīng)營活動的組成部分。銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。如果銀行疏于考慮經(jīng)營行為對股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違反任何法律，也可能會導(dǎo)致嚴(yán)重的負(fù)面影響和聲譽(yù)損失?！薄昂弦?guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。”

厘清部門職能，協(xié)調(diào)部門間的關(guān)系

由于“指引”將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理置于很高的地位，并將“合規(guī)管理”稱之為“是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動”，要求商業(yè)銀行“應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。”這種定位使得合規(guī)部門及其職能也被提升到顯要的位置上。

“指引”所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。“指引”對合規(guī)部門的職責(zé)也做了詳盡的列舉，概括起來有以下九大類：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，把握法規(guī)對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議；（2）制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃；（3）審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性；（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性；（6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；（8）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試；（9）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

從上述職責(zé)來看，尤其是其中持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展、審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容則直接與銀行內(nèi)部法律部門的職責(zé)相交叉。這種定位對于法律部門與合規(guī)部門合并設(shè)立的銀行沒有問題，可是對于法律部門與合規(guī)部門分設(shè)的銀行來說，則勢必帶來尷尬。尤其是一些兩者分設(shè)的背景中，合規(guī)部門往往來自銀行傳統(tǒng)的“內(nèi)控”或“稽核”部門，這些部門的法律專業(yè)人員極為有限，要讓他們承擔(dān)監(jiān)管規(guī)章所要求的職責(zé)幾乎不可行。況且因?yàn)榉刹块T的相對獨(dú)立存在，也勢必使得從事法律審查與咨詢的法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)重疊，且可能導(dǎo)致責(zé)任不清。

鑒于此，對于銀行內(nèi)部將合規(guī)與法律部門分立的管理架構(gòu)中，必須厘清法律部門與合規(guī)部門的關(guān)系，并且應(yīng)將法律與合規(guī)部門結(jié)合起來共同承擔(dān)起合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)。

另外，合規(guī)部門與審計(jì)部門的關(guān)系的妥善處理對于有效防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)甚為重要，借助審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督有助于確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控接受適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和約束?！爸敢钡诙l明確規(guī)定：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)；內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(jì)；內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估；商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)；內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。

從合規(guī)職能的有效履行角度看，合規(guī)部門要確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控，需要建立有效的保障合規(guī)部門獨(dú)立性的機(jī)制?！爸敢庇袃商幧婕傲霜?dú)立性的保障：一是從銀行合規(guī)政策角度，要求銀行明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，其中包括“保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等”；二是從高級管理層職責(zé)角度，要求其應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)中包括了“任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性”?？梢娺@里從合規(guī)部門及負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性角度，強(qiáng)調(diào)了“獨(dú)立性”的保障重要性。2005年4月29日巴塞爾委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》對合規(guī)部門的獨(dú)立性給予了高度關(guān)注，將其作為一項(xiàng)專門的原則來規(guī)范，明確要求“銀行的合規(guī)部門應(yīng)該是獨(dú)立的”，并闡析了“獨(dú)立性”的四個(gè)相關(guān)要素：第一，合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位；第二，應(yīng)由一名集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理；第三，在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的其他職責(zé)產(chǎn)生利益沖突；第四，合規(guī)部門職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。此外，還在合規(guī)部門及其負(fù)責(zé)人、利益沖突、信息獲取和人員接觸、資源等方面涉及了合規(guī)部門的獨(dú)立性問題。

從國內(nèi)中資商業(yè)銀行的實(shí)踐來看，合規(guī)部門的獨(dú)立性欠缺仍然是一個(gè)普遍性問題，這也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有效防控的重要障礙之一。該問題的解決一方面需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)和監(jiān)督，另一方面更重要的是有賴于銀行內(nèi)部董事會和高級管理層合規(guī)理念的強(qiáng)化。

構(gòu)建責(zé)任機(jī)制，強(qiáng)化管理層的管理責(zé)任

從目前國內(nèi)商業(yè)銀行（尤其是中資銀行）有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀來看，雖然不少銀行內(nèi)部已經(jīng)設(shè)立合規(guī)部門，甚至有的也在內(nèi)部管理制度中明確了董事、監(jiān)事和高級管理層在合規(guī)管理上的權(quán)責(zé)。但是總體來看存在以下問題：一是對董事、監(jiān)事和高級管理層的合規(guī)職責(zé)規(guī)定過于原則化，缺乏有效的約束和監(jiān)督機(jī)制；二是管理架構(gòu)中傾向于強(qiáng)化管理層對合規(guī)事宜的負(fù)責(zé)，而淡化董事會、監(jiān)事會在合規(guī)管理中的重要作用；三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)的系統(tǒng)化建設(shè)缺陷明顯，不少的銀行僅僅把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)來管理而已，或者把合規(guī)管理當(dāng)成事后稽核監(jiān)督來落實(shí)，尤其是在缺乏相對獨(dú)立的法律合規(guī)部門的銀行中更是如此。

針對上述問題，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾方面來改進(jìn)：其一，銀行應(yīng)確立董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制。董事會應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括對組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門文件，董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評估；董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，包括確保合規(guī)問題都由高級管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下得到迅速有效的解決。其二，明確高級管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上的基本職責(zé)。銀行應(yīng)落實(shí)“指引”有關(guān)高級管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的職責(zé)，高級管理層應(yīng)向董事會報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況，確保合規(guī)政策得以遵守；應(yīng)建立識別和評估銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題以及管理這些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題的計(jì)劃和機(jī)制；應(yīng)采取必要的措施構(gòu)建一個(gè)常設(shè)的、有效的并符合監(jiān)管要求的合規(guī)部門；應(yīng)建立對各級管理人員合規(guī)績效的考核制度。其三，必須構(gòu)建有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

提升管理人員素質(zhì)，改善風(fēng)險(xiǎn)定量和防控的方法

我國商業(yè)銀行合規(guī)管理人員多數(shù)來源于傳統(tǒng)的銀行稽核、審計(jì)部門，對于法律與合規(guī)部門合一的則是以法律人員為主體，這種背景下的合規(guī)人員結(jié)構(gòu)制約了合規(guī)管理的縱深發(fā)展，以致多數(shù)銀行都停留于以定性分析為主，嚴(yán)重缺乏量化分析，在風(fēng)險(xiǎn)識別、度量、監(jiān)測等方面科學(xué)性不夠，管理方法落后。對于法律部門與合規(guī)部門分設(shè)的銀行，則甚至連合規(guī)中定型化的合法合規(guī)審核也因缺乏法律專業(yè)人員而無法有效落實(shí)相關(guān)職責(zé)。為了克服人員方面的制約，銀行一方面有必要在缺乏法律專業(yè)人員的合規(guī)機(jī)構(gòu)適當(dāng)增加熟悉銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的專業(yè)人才，另一方面則有必要強(qiáng)化借鑒國際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，適當(dāng)吸納能從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定量分析的專業(yè)人才。

第6篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

論文關(guān)鍵詞：文化引領(lǐng)；和合奮進(jìn)；一流企業(yè) 

 

一、科學(xué)引導(dǎo)創(chuàng)一流 

一流建設(shè)之初，我們緊緊圍繞“一強(qiáng)三優(yōu)”發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和“三抓一創(chuàng)”工作思路，積極實(shí)施“三新”農(nóng)電發(fā)展戰(zhàn)略，按照“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”和“四化”建設(shè)要求，結(jié)合自身供電量小的特點(diǎn)，重新謀劃和定位企業(yè)發(fā)展，將建設(shè)“學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型、發(fā)展型、和諧型”四型特色的“一強(qiáng)三優(yōu)”供電企業(yè)作為南樂局的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，將“固本強(qiáng)基，和合奮進(jìn)，追求一流”作為企業(yè)的共同愿景，重新修訂了適應(yīng)企業(yè)自身發(fā)展的系列規(guī)劃，制定了“夯實(shí)基礎(chǔ)，注重內(nèi)涵，突出亮點(diǎn)，創(chuàng)新特色，全面提升”的總體思路，為一流建設(shè)的務(wù)實(shí)開展奠定了良好基礎(chǔ)。 

在一流建設(shè)過程中，始終堅(jiān)持“日常工作一流化，一流工作日?；钡脑瓌t，充分運(yùn)用“學(xué)習(xí)、工作加研究”的方法，將一流建設(shè)的9項(xiàng)考核指標(biāo)分解成涵蓋企業(yè)文化、企業(yè)管理、可靠性管理等22項(xiàng)內(nèi)容的一流軟課題，并成立攻關(guān)小組、撥付專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，將工作難題當(dāng)作課題攻關(guān)，使工作難點(diǎn)變成工作亮點(diǎn)，做到了一流建設(shè)與日常工作結(jié)合、課題研究與工作創(chuàng)新結(jié)合、科學(xué)理論與工作實(shí)踐結(jié)合，目前共有10多項(xiàng)課題研究成果得到應(yīng)用。通過狠抓農(nóng)電基礎(chǔ)建設(shè)和管理科技創(chuàng)新，確保了一流工作的內(nèi)涵和外延齊頭并進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展，企業(yè)呈現(xiàn)出“各項(xiàng)工作亮點(diǎn)紛呈，一流建設(shè)成效顯著”的良好局面。 

在成功創(chuàng)建國家電網(wǎng)公司一流縣供電企業(yè)后，面對榮耀帶來的一些思想波動和自滿現(xiàn)象，南樂局及時(shí)開展了“清醒有為”大討論、建言獻(xiàn)策“金點(diǎn)子”、公開承諾作表率、走出企業(yè)找差距、凝心聚力謀發(fā)展等一系列活動，征集合理化建議150余條、思想報(bào)告和公開承諾書260余份，進(jìn)一步堅(jiān)定了“淡忘過去，清醒現(xiàn)在，有為將來”的工作理念，明確了“以精益化管理考核建立一流常態(tài)機(jī)制”的工作思路，確保了企業(yè)健康快速發(fā)展。企業(yè)實(shí)現(xiàn)了售電量連年增加、連創(chuàng)歷史新高，連續(xù)17年保持省級文明單位，連續(xù)16年實(shí)現(xiàn)電費(fèi)結(jié)零，連續(xù)5年保持行風(fēng)評議第一。目前，南樂局“團(tuán)隊(duì)在形成、基礎(chǔ)在夯實(shí)、管理在提升、效益在提高”，企業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)健良好。 

二、文化引領(lǐng)新思路 

南樂局堅(jiān)持以人為本，將“有為班子，滿意班子，特色班子”作為領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)隊(duì)愿景，重點(diǎn)突出“有為”二字，始終堅(jiān)持文化引領(lǐng)思想，理念開拓思路，境界鑄造內(nèi)涵，以企業(yè)文化建設(shè)引領(lǐng)一流同業(yè)對標(biāo)工作，使全局上下形成思想上合心、工作上合力、步調(diào)上和拍、感情上和弦的創(chuàng)一流氛圍，使企業(yè)始終保持著和合奮進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。 

數(shù)十年的發(fā)展，南樂局積累了豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，更積淀了豐厚的文化底蘊(yùn)。面對新的發(fā)展形勢，制定了以創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)為抓手，培育企業(yè)文化的重大戰(zhàn)略決策，通過立制度、建文化、激勵人等措施，全面提升企業(yè)管理，為企業(yè)發(fā)展注入活力。通過舉辦愿景訓(xùn)練營，提煉出“固本強(qiáng)基，和合奮進(jìn)，追求一流”的企業(yè)發(fā)展愿景，在統(tǒng)一思想和認(rèn)識的基礎(chǔ)上，本著“棄取有道，收放有度”的思想，將企業(yè)長期沉積的“和合”思想融入到國家電網(wǎng)公司企業(yè)文化體系，在繼承和發(fā)展中不斷創(chuàng)新，進(jìn)而培育出“人和心合，和衷共濟(jì)”的和諧理念、“清醒有為”的工作理念、“同道為朋，和合制勝”的團(tuán)隊(duì)理念、“度電必爭，不留遺憾”的營銷理念、“借一塹，長一智”的風(fēng)險(xiǎn)理念、“以學(xué)育人，以制度人，以家聚人”的人本理念、“想干事、會干事、干成事”的人才理念……初步建立起獨(dú)具南樂電力特色的“和合”思想體系，并融入到企業(yè)文化“四統(tǒng)一”實(shí)踐中，進(jìn)一步增強(qiáng)了國家電網(wǎng)公司優(yōu)秀企業(yè)文化的穿透力、影響力和震撼力。 

南樂局秉承“以學(xué)育人，以制度人，以家聚人”的人本理念，確立了“將企業(yè)打造成一所持久學(xué)習(xí)力的學(xué)校、一支高效執(zhí)行力的軍隊(duì)、一個(gè)超強(qiáng)凝聚力的家庭”的“三個(gè)一”戰(zhàn)略目標(biāo)，以創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)為抓手打造一所學(xué)校，以標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)為抓手打造一支軍隊(duì)，以和合家園建設(shè)為抓手打造一個(gè)家庭，不斷培育“和合”思想，踐行“四統(tǒng)一”企業(yè)文化。通過企業(yè)文化建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)了員工思想基礎(chǔ)，促進(jìn)了一流同業(yè)對標(biāo)工作，提升了一流建設(shè)內(nèi)涵，營造了“人心齊，合力足，干勁大，成效快”的一流建設(shè)氛圍，達(dá)到了“基礎(chǔ)管理兩手抓，內(nèi)涵外延齊打造，和心合力創(chuàng)一流，凝心聚力謀發(fā)展”的思想境界。

三、突出特色樹標(biāo)桿 

在創(chuàng)一流同業(yè)對標(biāo)工作中，南樂局對企業(yè)自身優(yōu)點(diǎn)和不足進(jìn)行了系統(tǒng)思考和科學(xué)分析，結(jié)合自身特點(diǎn)，揚(yáng)長避短，打造特色，不斷完善一流建設(shè)措施，豐富一流建設(shè)內(nèi)容，提升一流建設(shè)內(nèi)涵，為實(shí)現(xiàn)國網(wǎng)一流目標(biāo)和建立一流常態(tài)機(jī)制奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 

1.標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)夯基礎(chǔ) 

根據(jù)國家電網(wǎng)公司“抓基礎(chǔ)、上臺階，大力推進(jìn)農(nóng)電標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)”的要求，按照“橫向協(xié)同，縱向貫通，整體協(xié)調(diào)，運(yùn)轉(zhuǎn)高效”的工作思路，我們以引入流程管理為導(dǎo)向，開展了標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)。對現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度和工作流程進(jìn)行梳理，共梳理出工作流程249個(gè)、管理標(biāo)準(zhǔn)171個(gè)、工作標(biāo)準(zhǔn)177個(gè)，初步建立起了企業(yè)基礎(chǔ)資料體系、規(guī)章制度體系、標(biāo)準(zhǔn)管理體系和工作流程體系。在此基礎(chǔ)上，修訂了《崗位工作手冊》，制定了《精益化管理考核細(xì)則》，從業(yè)績分配、團(tuán)隊(duì)協(xié)作和個(gè)人貢獻(xiàn)等方面實(shí)施精益化管理考核，形成了“凡事有章可循，凡事有人負(fù)責(zé)，凡事有人監(jiān)督，凡事有據(jù)可查”的管理機(jī)制。通過精益化考核，停電計(jì)劃執(zhí)行率由原來的60%上升到95%。開發(fā)使用的《戰(zhàn)略績效及流程管理系統(tǒng)》，實(shí)現(xiàn)了精益化管理考核的自動化、科學(xué)化、精細(xì)化。標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)在第五屆中國電力企業(yè)管理論壇上進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)交流。 

2.責(zé)任意識保安全 

引導(dǎo)員工牢固樹立“相互關(guān)愛，共保平安”的安全理念，強(qiáng)化“安全生產(chǎn)，我的責(zé)任”意識，創(chuàng)新安全手段，培育安全文化。在加強(qiáng)安全常規(guī)管理的同時(shí)，自行創(chuàng)作的2首安全生產(chǎn)歌曲廣為傳唱，并附安全贈言制成電腦屏保，將安全責(zé)任意識根植員工心中。樹立了安規(guī)考試100分合格的觀念，建立健全16種應(yīng)急預(yù)案，經(jīng)常組織應(yīng)急演練和反事故演習(xí)，保持了穩(wěn)定的安全局面。連年保持省級安全生產(chǎn)先進(jìn)單位，在國家電網(wǎng)公司農(nóng)電安全座談會上做典型發(fā)言。 

3.依法治企避風(fēng)險(xiǎn) 

南樂局作為國家電網(wǎng)公司各類“違章”集中排查整治工作定點(diǎn)聯(lián)系單位，牢固樹立了“吃一塹、長一智”和“借一塹，長一智”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將各類“違章”排查融入日常工作和員工行為，共排查出各類“違章”42項(xiàng)，目前已經(jīng)全部整改。還從法律的角度編寫了《南樂縣電業(yè)局危險(xiǎn)點(diǎn)分析與預(yù)控手冊》，初步建立了以“事前防范、事中控制、事后救濟(jì)”為主要內(nèi)容的法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系，受到了國家電網(wǎng)公司調(diào)研組的好評，在省公司專題培訓(xùn)班上作典型發(fā)言，在國家電網(wǎng)公司年中農(nóng)電工作會上進(jìn)行成果。 

4.預(yù)算管理降成本 

堅(jiān)持“預(yù)算管理、合理授權(quán)、規(guī)范使用、節(jié)獎超罰”的原則，實(shí)行全員管理、全程控制、“管事管錢相分離”的監(jiān)督約束機(jī)制，制定出臺了預(yù)算管理辦法、成本定額管理辦法、成本核算員管理辦法，將差旅費(fèi)、辦公費(fèi)、招待費(fèi)、維修費(fèi)等17項(xiàng)費(fèi)用全部納入各部門定額預(yù)算管理范圍，每個(gè)部門設(shè)立一名兼職成本核算員負(fù)責(zé)部門成本控制，掀起了全員參與成本控制的。通過自己組建防腐隊(duì)、修舊利用、實(shí)行車輛公里票、部門費(fèi)用定額等形式，每年節(jié)約成本費(fèi)用近百萬元。 

5.職業(yè)生涯育人才 

按照“想干事、會干事、干成事”的人才理念，依照《國家電網(wǎng)公司供電企業(yè)崗位分類標(biāo)準(zhǔn)（q/gdw246—2008）》，將員工崗位劃分經(jīng)營管理類、專業(yè)管理類、技術(shù)管理類、生產(chǎn)技能類、服務(wù)類共5類職系，結(jié)合實(shí)際設(shè)立36個(gè)職階和126小類崗位，逐級為員工設(shè)定崗位成長目標(biāo)，并制定相應(yīng)的培養(yǎng)方案、激勵制度、評估機(jī)制和薪酬機(jī)制等，鼓勵員工職位進(jìn)階、崗位成才，職業(yè)生涯規(guī)劃實(shí)現(xiàn)了員工和企業(yè)和諧發(fā)展。 

6.特色班組舉亮點(diǎn) 

在班組中率先引入6s管理理念，設(shè)置了統(tǒng)一的vi標(biāo)識，增設(shè)了彰顯個(gè)性特色的文化室、文體活動室、愿景墻和文化長廊等。目前，基層站所綠化亮麗、布局合理，生產(chǎn)區(qū)設(shè)備工具排列整齊、擺放有序，生活區(qū)環(huán)境優(yōu)雅、溫馨和諧，辦公區(qū)窗明幾凈、規(guī)范整潔。在此基礎(chǔ)上，為基層班組配備指導(dǎo)員，不斷加強(qiáng)班組“三個(gè)建設(shè)”，培育班組文化，科學(xué)引導(dǎo)班組創(chuàng)先爭優(yōu)，使一批優(yōu)秀標(biāo)桿站所脫穎而出，有10余項(xiàng)班組課題研究成果應(yīng)用到工作實(shí)踐中。 

四、交流經(jīng)驗(yàn)談體會 

回顧創(chuàng)一流走過的艱辛歷程，充分體會到：創(chuàng)一流的重要內(nèi)涵在于它是永無止境的探索，不甘落后的拼搏，更高水平的追求，永不停息的超越；深刻認(rèn)識到：從省一流向國一流攀登的過程，是一個(gè)不斷發(fā)展、不斷完善、不斷提升、不斷創(chuàng)新的過程；明顯感觸到：通過創(chuàng)一流同業(yè)對標(biāo)，既鍛煉了隊(duì)伍，又打造了團(tuán)隊(duì)；既培育了文化，又凝聚了合力；既夯實(shí)了基礎(chǔ)，又提升了管理。 

結(jié)合創(chuàng)一流的親身經(jīng)歷，有六點(diǎn)心得體會。 

第一，切實(shí)可行是落實(shí)規(guī)劃的前提。學(xué)習(xí)型企業(yè)創(chuàng)建過程就是企業(yè)員工自我超越、改善心智、建設(shè)愿景、團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)、系統(tǒng)思考的修煉過程。一流建設(shè)涵蓋企業(yè)的方方面面，只有系統(tǒng)思考，科學(xué)謀劃，才能制定出切實(shí)可行的一流建設(shè)規(guī)劃。只有講究科學(xué)的方法，才能使一流建設(shè)規(guī)劃逐步得到落實(shí)。 

第二，堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)是落實(shí)規(guī)劃的關(guān)鍵。馬克思在《資本論》中說：“一切規(guī)模較大的直接社會勞動或共同勞動，都或多或少地需要指揮，以協(xié)調(diào)個(gè)人的活動，并執(zhí)行生產(chǎn)總體運(yùn)動……一個(gè)單獨(dú)的提琴手是自己指揮自己，一個(gè)樂隊(duì)就需要一個(gè)樂隊(duì)指揮?！敝赋觯骸罢温肪€確定之后，干部就是決定的因素?！彼?，要抓好“領(lǐng)導(dǎo)”這一關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。 

第三，不斷創(chuàng)新是落實(shí)規(guī)劃的動力。創(chuàng)新是“努力超越、追求卓越”企業(yè)精神的核心，也是一流同業(yè)對標(biāo)工作的核心。只有牢固樹立了創(chuàng)新的觀念，才能有強(qiáng)烈落實(shí)一流建設(shè)規(guī)劃的動力，才能堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，審時(shí)度勢，不怕挫折，銳意創(chuàng)新，在新起點(diǎn)上不斷追求更新更高的目標(biāo)。 

第四，科學(xué)部署是落實(shí)規(guī)劃的保證。在一流建設(shè)中，要做好思想發(fā)動工作，充分發(fā)揮骨干隊(duì)伍的作用，明確責(zé)任分工，抓住中心環(huán)節(jié)，瞄準(zhǔn)目標(biāo)攻關(guān)，控制好項(xiàng)目進(jìn)度，建立好必要的規(guī)章制度，運(yùn)用好獎懲機(jī)制，用系統(tǒng)方法抓好創(chuàng)一流活動。 

第7篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)；信貸；貸后管理

中圖分類號：F61　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

自郵政儲蓄銀行信貸業(yè)務(wù)開辦以來，信貸風(fēng)險(xiǎn)就如影隨形。隨著各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，如何保證在獲得信貸收益的同時(shí)有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，是目前郵政儲蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。貸后管理工作是郵政儲蓄銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要步驟，在郵政儲蓄銀行信貸管理中處于核心地位，是信貸業(yè)務(wù)全流程中歷時(shí)最長、風(fēng)險(xiǎn)最大的環(huán)節(jié)，也是郵政儲蓄銀行信貸資產(chǎn)安全收回本息的根本保證。因此，加強(qiáng)貸后管理對于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的意義。

1、加強(qiáng)貸后管理工作的必要性

一般而言，銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有三類，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行的經(jīng)營績效主要以投放貸款形成的盈利及貸款的回收來體現(xiàn)，因此，銀行因借款人違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)，將是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。

從各家商業(yè)銀行的實(shí)際情況看，嚴(yán)格落實(shí)好貸前調(diào)查、貸中審查審批和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，是形成優(yōu)質(zhì)貸款的保證。不良貸款雖成因各有不同，但就其對銀行資產(chǎn)造成損失的程度而言，更多的是貸后管理工作失效所致。

各種研究和調(diào)查表明，銀行不良貸款的形成主要受貸前調(diào)查、貸后管理及借款人違約三個(gè)因素影響，其影響力指數(shù)分別是30％、40％、30％，而貸后管理作為銀行內(nèi)部控制制度的最后防線，在預(yù)防不良貸款方面通常具有比貸前調(diào)查更重要的作用，通過優(yōu)質(zhì)高效的貸后管理，可以及時(shí)跟蹤和發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況的變化及貸款使用情況，彌補(bǔ)信貸員貸前調(diào)查工作數(shù)量和質(zhì)量上的不足，從而最大程度降低不良貸款的發(fā)生概率。

2、郵政儲蓄銀行貸后管理工作中存在的主要問題

2.1　貸后風(fēng)險(xiǎn)管理意識薄弱，信貸人員對貸后管理工作重視程度不夠

首先，作為新生商業(yè)銀行，隨著各類信貸新產(chǎn)品的不斷推出，郵政儲蓄銀行為保持快速的信貸增長勢頭和迅速擴(kuò)大市場份額，目前對于信貸人員的考核體系主要還是以業(yè)務(wù)發(fā)展為主，涉及貸后管理的考核指標(biāo)偏少，考核處罰力度偏弱。在這種政策導(dǎo)向下，無論是信貸管理人員還是信貸員，自然會把更多的時(shí)間和精力投入到增量業(yè)務(wù)的營銷和拓展中，忽視存量業(yè)務(wù)的貸后管理工作。與此同時(shí)，貸后管理工作需要付出較多成本，但取得的工作成效并不明顯，信貸人員的工作積極性得不到提升，貸后管理工作怠于執(zhí)行。

其次，信貸人員在風(fēng)險(xiǎn)管理意識上存在認(rèn)識誤區(qū)，認(rèn)為信用等級較高、保證擔(dān)保有效、抵押物價(jià)值充足、能夠正常還本付息的客戶都屬于好客戶，先入為主地認(rèn)定借款人在短期內(nèi)不會淪落到資不抵債和無力償債的境地，忽略了信貸風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見性，從而削弱了貸后管理在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要作用。

2.2　貸后管理制度建設(shè)不健全，基礎(chǔ)工作較為薄弱

健全的制度體系是實(shí)現(xiàn)規(guī)范、有效貸后管理工作的前提，但從實(shí)際情況看，郵政儲蓄銀行在貸后管理體系上仍然存在諸多不足之處。近年來，郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，新的信貸產(chǎn)品不斷推出，但相應(yīng)的信貸管理尤其是貸后管理制度卻沒有及時(shí)健全配套，形成貸后管理制度的“盲點(diǎn)”、“盲區(qū)”；同時(shí)，由于有限的貸后管理規(guī)定散布在各階段制定的各項(xiàng)信貸規(guī)章制度中，類多量大、缺乏系統(tǒng)性且操作性不強(qiáng)，不利于信貸人員進(jìn)行全面學(xué)習(xí)、掌握和操作使用。

此外，貸后管理基礎(chǔ)工作也比較薄弱，主要表現(xiàn)在信貸員移交信貸檔案不及時(shí)，對查出問題的整改也不夠重視。在營銷思維主導(dǎo)下，部分信貸人員甚至在發(fā)現(xiàn)貸款客戶未按合同約定使用貸款時(shí)，也不采取必要的信貸控制措施，只是編制與事實(shí)不符的貸款使用情況跟蹤檢查表人檔等。

2.3　貸后管理制度執(zhí)行不到位

一是貸款用途監(jiān)控不到位。貸款發(fā)放后，信貸人員缺乏對信貸資金用途的控制和掌握，出現(xiàn)實(shí)際用途與借款合同約定不一致的情況。

二是客戶動態(tài)跟蹤管理不到位。信貸人員對于部分客戶的貸后檢查流于形式，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分析預(yù)警信號，并未提出和執(zhí)行有效的處置化解措施，失去了處置化解風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。

三是抵押物管理不到位。信貸人員缺乏對抵押物的現(xiàn)場檢查，存在一抵了之、不管不問的情況，動態(tài)重估流于形式，有些抵押物已經(jīng)毀損、滅失、被處分，信貸人員卻不知情。

四是貸后檢查流于形式。部分信貸人員未按規(guī)定時(shí)間和頻率做貸后檢查；或者貸后檢查不認(rèn)真，對客戶提供的情況不進(jìn)行分析核實(shí)直接轉(zhuǎn)述到檢查報(bào)告中；個(gè)別信貸人員工作粗放甚至閉門造車，存在貸后檢查報(bào)告內(nèi)容雷同的現(xiàn)象。

2.4　貸后管理問責(zé)弱化，未能起到警示作用

郵政儲蓄銀行每年都會定期或不定期地開展貸后管理檢查工作，每次發(fā)現(xiàn)的問題都不少且屬于雷同、屢犯，但很少嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)問責(zé)處罰規(guī)定，往往只是對發(fā)現(xiàn)的問題以檢查報(bào)告的形式進(jìn)行通報(bào)或者處以少量的罰款，對責(zé)任人追究力度偏弱，難以促使信貸人員加強(qiáng)貸后管理工作，形成良好的貸后管理工作習(xí)慣，真正重視貸后管理這個(gè)重要環(huán)節(jié)。

2.5　信貸人員素質(zhì)偏弱，無法有效地完成貸后管理工作

近年來，雖然郵政儲蓄銀行各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視信貸工作，不斷將年紀(jì)輕、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的大學(xué)畢業(yè)生充實(shí)到信貸崗位，改善原有從郵政和郵政儲蓄員工轉(zhuǎn)型而來的信貸人員素質(zhì)過低問題，但目前仍存在信貸隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊、風(fēng)險(xiǎn)識別水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力差異較大的現(xiàn)象。特別是部分信貸人員財(cái)務(wù)分析能力明顯不足，不能有效地進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與度量、客戶評級和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不能準(zhǔn)確預(yù)測借款人現(xiàn)金流量的發(fā)展變動趨勢并對客戶償債能力進(jìn)行分析，從而無法對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)督。

此外，郵政儲蓄銀行對信貸人員的貸后管理培訓(xùn)『力度不夠，部分信貸員乃至信貸管理人員對貸后管理的制度規(guī)定、檢查內(nèi)容和方法技巧等模糊不清，無法有效完成貸后管理工作目標(biāo)。

3、郵政儲蓄銀行加強(qiáng)貸后管理對策

針對上述問題，筆者建議郵政儲蓄銀行從加強(qiáng)貸后管理工作機(jī)制和建立貸后管理長效機(jī)制人手，采取多種措施逐步改善現(xiàn)有的貸后管理工作狀態(tài)，以提高貸后管理水平，促進(jìn)郵政儲蓄銀行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

3.1　轉(zhuǎn)變貸后管理觀念

首先，郵政儲蓄銀行要明確貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，信貸人員應(yīng)樹立全程管理理念，明確貸后管理同貸前調(diào)查、授信審批處于同等重要的地位，克服“重貸輕管”的工作傾向，樹立信貸業(yè)務(wù)全程監(jiān)控、全員參與的理念。

其次，應(yīng)加強(qiáng)對信貸人員的培訓(xùn)，強(qiáng)化貸后管理風(fēng)險(xiǎn)意識，使信貸人員意識到信貸風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)無刻不在，風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入人心，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作落實(shí)到日常工作的每個(gè)環(huán)節(jié)。

再次，加強(qiáng)與信貸業(yè)務(wù)支持保障部門和人員的溝通，培育全員參與貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的意識。只有信貸業(yè)務(wù)各相關(guān)部門共同努力，時(shí)刻關(guān)注信貸資金的使用情況，對借款人的經(jīng)營

和財(cái)務(wù)狀況、特別是現(xiàn)金流情況做到動態(tài)監(jiān)測，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，從而及時(shí)采取預(yù)防性或補(bǔ)救性措施，減少信貸資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性，提高貸后風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

3.2　完善貸后管理制度體系建設(shè)，明確貸后管理工作的任務(wù)和目標(biāo)

郵政儲蓄銀行應(yīng)根據(jù)目前貸后管理的實(shí)際情況和管理要求，盡快建立起完善的貸后管理制度體系，規(guī)范貸后管理操作流程，明確貸后管理流程的相關(guān)責(zé)任部門、主要責(zé)任人和相應(yīng)的責(zé)、權(quán)、利等。同時(shí)，建立明確的貸后管理工作任務(wù)和工作目標(biāo)。郵政儲蓄銀行要提高貨后管理水平，最根本的是要明確貸后管理的工作任務(wù)，為相關(guān)人員的貸后管理工作指明方向。例如，可以結(jié)合貸后管理工作的實(shí)際情況，對信貸人員在貸后管理中必須關(guān)注和做到的最核心風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)予以明確，這不僅有利于信貸人員實(shí)際貸后管理操作，也有利于信貸檢查人員監(jiān)督信貸人員的貸后管理工作是否扎實(shí)、到位。在此基礎(chǔ)上，郵政儲蓄銀行還要為貸后管理人員提供明確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，為貸后管理工作指明工作方向。

3.3　加強(qiáng)內(nèi)控，建立完善的貸后管理考核體系

一是要加強(qiáng)內(nèi)部檢查，建立橫向制約機(jī)制。郵政儲蓄銀行可采取定期檢查和臨時(shí)抽查的方式對信貸人員貸后管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進(jìn)行檢查。

二是明確不同信貸崗位和人員應(yīng)該承擔(dān)的貸后管理責(zé)任。要明確貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，放款操作人員要對操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，貸后管理人員要對檢查失誤、清收不力負(fù)責(zé)，信貸管理人員乃至高級管理層人員也要對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。

三是嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理責(zé)任追究制度。對于每次貸后管理檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，郵政儲蓄銀行應(yīng)對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)格的問責(zé)和處罰，在對所有信貸人員起到警示作用的同時(shí)，促使他們真正重視貸后管理環(huán)節(jié)，從而加強(qiáng)貸后管理工作，形成良好的工作習(xí)慣。此外，一旦貸款出現(xiàn)問題，相關(guān)的放款操作人員、貸后管理人員甚至高級管理層應(yīng)對由于個(gè)人工作失職而造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

3.4　將貸后管理與客戶服務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)雙贏目標(biāo)

貸后管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，面對日益復(fù)雜的市場風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，郵政儲蓄銀行的貸后管理手段也要不斷推陳出新。

一是借助科技手段強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)電子化建設(shè)，在郵政儲蓄銀行內(nèi)部系統(tǒng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的效率。

二是利用郵政儲蓄銀行內(nèi)部會計(jì)信息，掌握客戶結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款回收率等信息，做到既要發(fā)現(xiàn)問題.對即將發(fā)生的變化及時(shí)預(yù)警并果斷采取應(yīng)對措施；也要從中發(fā)掘新的商業(yè)機(jī)會和滿足客戶新的業(yè)務(wù)需求。

三是通過不斷探索，逐步建立適合郵政儲蓄銀行實(shí)際情況的信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型，量化數(shù)據(jù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。

四是堅(jiān)持貸后管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營相結(jié)合。貸后管理是密集跟蹤客戶生產(chǎn)經(jīng)營動態(tài)的過程，也是重要客戶的營銷環(huán)節(jié)和機(jī)會。因此，郵政儲蓄銀行可在做好貸后管理、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，有效挖掘客戶需求，對客戶加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)滲透，在全方位拓展業(yè)務(wù)品種的同時(shí)提高客戶滿意度和綜合貢獻(xiàn)度，使客戶自愿配合貸后管理工作，在加強(qiáng)郵政儲蓄銀行對客戶貸后監(jiān)控的同時(shí)，有效提高郵政儲蓄銀行的綜合收益。

3.5　加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)

信貸人員是郵政儲蓄銀行實(shí)施貸后管理的主體，信貸人員素質(zhì)的高低決定了貸后管理水平的高低。因此，郵政儲蓄銀行應(yīng)通過全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)提高信貸人員的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，培養(yǎng)信貸人員的職業(yè)敏感性。

首先，要提高信貸人員的職業(yè)責(zé)任感。只有具有明確責(zé)任感、使命感的信貸人員才能在工作中勇于負(fù)責(zé)，敢于負(fù)責(zé)，才能真正站在郵政儲蓄銀行的角度履行自己的義務(wù)，盡心盡力地為客戶服務(wù)，挖掘客戶潛力，發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的措施防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

其次，要提高信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。信貸人員應(yīng)熟練掌握郵政儲蓄銀行各項(xiàng)信貸規(guī)章制度，使信貸業(yè)務(wù)滿足合規(guī)性要求，在源頭上防范和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，信貸人員還應(yīng)掌握必要的財(cái)務(wù)、法律等相關(guān)知識，提高對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的分析能力，能夠較為準(zhǔn)確地分析客戶的經(jīng)營能力、盈利能力、償債能力，合理預(yù)測借款人未來的償債能力和現(xiàn)金流量的發(fā)展變動趨勢，及時(shí)啟動預(yù)防性或補(bǔ)救性措施。

最后，提高貸后管理水平，必須明確掌握貸后風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警信息，及時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，建立有效的匯報(bào)路徑，確保各級信貸管理人員能夠及時(shí)掌握預(yù)警信息，積極采取風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第8篇：合規(guī)管理體系建設(shè)建議范文

論文關(guān)鍵詞：貨幣政策轉(zhuǎn)變，有效性，銀行經(jīng)營特點(diǎn)，策略

一、對實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策有效性的幾點(diǎn)認(rèn)識

2011年我國實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策和積極的財(cái)政政策，這對于保持我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)較快增長是非常及時(shí)和十分必要的。實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策要從過去較為寬松的貨幣信貸條件向常態(tài)回規(guī)。因此，穩(wěn)健貨幣政策要取得預(yù)期效果，必須與其他宏觀政策相互協(xié)調(diào)，把握好力度。迫切需要加深對貨幣及其相關(guān)配套政策的再認(rèn)識，以適應(yīng)當(dāng)前不斷變化的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢。

（一）實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，必須發(fā)揮信貸政策的特殊作用。穩(wěn)健貨幣政策是通過中央銀行運(yùn)用各種政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響利率及經(jīng)濟(jì)中的信貸供應(yīng)程度來間接影響總需求，以達(dá)到總需求與總供給平衡，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定幣值、物價(jià)和控制通貨膨脹的最終目標(biāo)。信貸政策則是按照扶優(yōu)限劣的原則，以實(shí)現(xiàn)信貸投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、科技進(jìn)步、社會資源優(yōu)化配置為主要目標(biāo)。然而，兩個(gè)政策既有聯(lián)系又有區(qū)別，它們是相輔相成，相互促進(jìn)的關(guān)系。從調(diào)控內(nèi)容和目標(biāo)看，貨幣政策主要著眼于調(diào)控總量，通過運(yùn)用利率、匯率、公開市場操作等政策性工具借助市場平臺調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸總規(guī)模，促進(jìn)社會總供求大體平衡，從而保證幣值、物價(jià)穩(wěn)定、抑制通脹。信貸政策主要著眼于解決結(jié)構(gòu)問題，通過引導(dǎo)信貸投向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。從調(diào)節(jié)手段看，貨幣政策調(diào)節(jié)工具更市場化一些。而信貸政策的有效實(shí)施，不僅要依靠經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，必要時(shí)還須借助行政手段的調(diào)控措施。貨幣與信貸政策的緊密關(guān)系，決定了當(dāng)前我國在間接融資占絕對比例的融資格局下，信貸資金的結(jié)構(gòu)配置和使用效率很大程度上決定著社會資金配置結(jié)構(gòu)和運(yùn)行效率。因此，信貸政策的實(shí)施效果，極大影響著貨幣政策的有效性，對于疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提高穩(wěn)健貨幣政策效果發(fā)揮著積極促進(jìn)作用。所以，在實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策背景下，要正確處理好穩(wěn)健貨幣政策與信貸政策的辯證關(guān)系，不僅要運(yùn)用穩(wěn)健貨幣政策去管理通貨膨脹，更要擅于運(yùn)用信貸政策來調(diào)解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極主動發(fā)揮信貸政策的特殊作用，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健貨幣政策目標(biāo)。

（二）實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，必須以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為核心。2011年穩(wěn)健貨幣政策內(nèi)涵為，“增強(qiáng)金融調(diào)控的針對性、靈活性、有效性，把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置。要按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，把好流動性這個(gè)總閘門，引導(dǎo)貨幣信貸向常態(tài)回歸，實(shí)現(xiàn)合理適度增長。要把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。要健全多層次資本市場體系，提高直接融資比重，保持社會融資總量的合理規(guī)模。要進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定”。其中信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化是核心要件。只有切實(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高污染、高能耗以及產(chǎn)能過剩行業(yè)等國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策限制領(lǐng)域的信貸，大力增加國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，才能在控制信貸規(guī)模的同時(shí)，確保經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的合理信貸需要，才能真正確保信貸總量適度，也才能真正有效地防控金融風(fēng)險(xiǎn)。只有對不同的部門實(shí)施差別化的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，才能避免穩(wěn)健貨幣政策在傳導(dǎo)過程中偏離目標(biāo)，從而保證穩(wěn)健貨幣政策的執(zhí)行效果。在落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策時(shí)，對于過度投資、投資低效、風(fēng)險(xiǎn)較大的部門，比如高耗能行業(yè)、投機(jī)性房地產(chǎn)需求等，人民銀行和銀行監(jiān)管部門要通過各種工具和手段，抑制商業(yè)銀行貸款投放。對于戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)中薄弱環(huán)節(jié)，比如低碳經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)，則要引導(dǎo)商業(yè)銀行加大信貸支持。

（三）實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，必須保持宏觀政策相對穩(wěn)定。2008年以來的兩年多時(shí)間內(nèi)，我國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策經(jīng)歷了前所未有的大起大落。2008年上半年為防止過熱實(shí)行了從緊縮貨幣政策，隨著8月份金融危機(jī)全面爆發(fā)，財(cái)政、貨幣政策轉(zhuǎn)為極度寬松，宏觀刺激政策持續(xù)了大約一年之后，2009年保增長的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。到2010年，隨著世界經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇和我國經(jīng)濟(jì)回升向好的勢頭不斷鞏固，國內(nèi)出現(xiàn)了通貨預(yù)期強(qiáng)化和通脹壓力上升的苗頭，宏觀政策開始逐步收緊，轉(zhuǎn)以抑制潛在的過熱風(fēng)險(xiǎn)，貨幣政策也由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健貨幣政策。以上宏觀政策的不斷變化，雖然是應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢不斷變化的需要，同時(shí)卻加重了各方面政策執(zhí)行的難度。在當(dāng)前通貨預(yù)期強(qiáng)化和通脹壓力上升下，宏觀政策當(dāng)然要因時(shí)而動，但更應(yīng)該保持相對穩(wěn)定。要從長遠(yuǎn)的視角來觀察我國的問題，摸清我國的實(shí)際情況，兼顧眼前與長遠(yuǎn)，才能夠作出比較準(zhǔn)確的判斷，才不會出現(xiàn)頻繁的、過度化的政策調(diào)控。尤其是對一些戰(zhàn)略性問題，更要從長計(jì)議，探索出一套適應(yīng)我國國情的、持續(xù)的、相對穩(wěn)定的穩(wěn)健貨幣政策。

（四）實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，必須有宏觀政策部門主動配合。實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策特別是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，需要差別化金融調(diào)控工具和監(jiān)管、財(cái)政、稅務(wù)、產(chǎn)業(yè)多部門的協(xié)調(diào)配合。人民銀行可以通過差別化的法定存款準(zhǔn)備金率、定向票據(jù)、再貼現(xiàn)、公開市場操作等工具，選擇性地放松或收緊商業(yè)銀行貸款的資本約束和流動性約束，以此引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。銀行業(yè)監(jiān)管部門要主動協(xié)調(diào)貨幣政策目標(biāo)和監(jiān)管目標(biāo)，靈活使用監(jiān)管工具。在金融結(jié)構(gòu)調(diào)整體系中，銀行監(jiān)管作為商業(yè)銀行貫徹執(zhí)行中央銀行貨幣政策調(diào)整的一個(gè)重要外部環(huán)節(jié)，其職能不僅要在事中和事后發(fā)現(xiàn)紕漏和糾正錯(cuò)誤，還應(yīng)在事前有效配合穩(wěn)健貨幣政策，積極發(fā)揮約束和導(dǎo)向作用。

二、貨幣政策轉(zhuǎn)變后基層銀行經(jīng)營的主要特點(diǎn)及中小企業(yè)面臨的新困難

（一）基層銀行經(jīng)營的主要特點(diǎn)。從2010年四季度至今，央行已四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率并三次加息，加快了貨幣政策回歸穩(wěn)健步伐。隨著宏觀調(diào)控力度的逐步加大，主要銀行經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)管理政策出現(xiàn)調(diào)整，引發(fā)基層行經(jīng)營呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)：一是營運(yùn)資金較緊，攬存壓力加大。穩(wěn)健貨幣政策背景下的信貸規(guī)模適度控制、存款準(zhǔn)備金率上調(diào)、加息和通脹預(yù)期，使銀行面臨信貸規(guī)模下降和利潤空間收縮的壓力，不得不調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，尋求新的收入和資金來源。2010年10月以來，央行五次提高存款準(zhǔn)備金率，法定存款準(zhǔn)備金率的不斷調(diào)高，主要銀行系統(tǒng)內(nèi)部資金集中的力度也在加大，基層分支機(jī)構(gòu)的流動性收縮來得更快、更猛。目前我國負(fù)利率的問題依然存在。在負(fù)利率導(dǎo)致的社會儲蓄意愿低迷的情況下，僅維持現(xiàn)有存貸比，銀行就要付出更多的攬存努力。導(dǎo)致部分銀行不斷推出帶有明顯存款性質(zhì)的各類理財(cái)產(chǎn)品，通過基層行吸引市場資金，緩解銀根抽緊后可能面臨的流動性困難。二是信貸規(guī)模壓縮，額度控制加強(qiáng)。2010年12月以來，國家實(shí)施了積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，各銀行機(jī)構(gòu)總行普遍對授信規(guī)模和信貸增速實(shí)施了一定控制，由此導(dǎo)致部分銀行分支機(jī)構(gòu)前期簽訂的一些授信協(xié)議、承諾難以按原有額度、期限、利率等條件兌現(xiàn)。2010年底開始，各大型銀行已普遍開始收緊信貸，進(jìn)入今年年初，規(guī)模從緊趨勢顯現(xiàn)。信貸規(guī)模收緊，銀企博弈格局發(fā)生變化，根據(jù)借款企業(yè)綜合貢獻(xiàn)狀況采取差別化的信貸政策，原先的非核心客戶、邊緣客戶將面臨“被壓縮”、“被清退”的局面。另一方面，基于銀行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)防控的角度考慮，將緊缺的信貸資源主要投向于目標(biāo)核心客戶、大規(guī)模集團(tuán)型企業(yè)，并且要求借款企業(yè)落實(shí)足值的不動產(chǎn)抵押，提供與貸款規(guī)模相匹配的資產(chǎn)支持，進(jìn)一步推高了信貸政策的準(zhǔn)入門檻，原先游離于信貸準(zhǔn)入政策邊緣的借款企業(yè)將會面臨“出局”的尷尬境地。信貸規(guī)模的收縮導(dǎo)致借款人甚至部分重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)中、小企業(yè)客戶的信貸需求較難滿足。三是市場轉(zhuǎn)向賣方，信貸門檻抬升。信貸規(guī)?？刂?，使信貸資金成為市場稀缺資源，銀行在貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)中處于有利地位，在客戶選擇上得以實(shí)行更嚴(yán)格的行業(yè)限制、更高的擔(dān)保條件、更高的利率以及更多附加條件，有的貸款品種利率不斷上浮仍然供不應(yīng)求，貸款定價(jià)中的額度溢價(jià)飆升迅猛。信貸市場轉(zhuǎn)向賣方，一方面給銀行帶來了超額收益，另一方面也為銀行調(diào)整客戶機(jī)構(gòu)，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，特別是發(fā)現(xiàn)有增長潛力的中小企業(yè)客戶創(chuàng)造了條件，對促進(jìn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，優(yōu)化以有效利用信貸資源配置，彌補(bǔ)因規(guī)模受控可能帶來的收益減少產(chǎn)生重要影響。四是管理面臨壓力，潛在風(fēng)險(xiǎn)滋生。隨著貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，銀行信貸規(guī)模收縮，使銀行經(jīng)營管理面臨更多不確定性，對風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)。面對目前國際國內(nèi)形勢的復(fù)雜多變，各類風(fēng)險(xiǎn)交織的情況下，任一風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、處置不力，都可能影響銀行形象和聲譽(yù)，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。此外，在難以正常融資的情況下，由于借款人的資金需求難以適時(shí)得到持續(xù)滿足，在信貸寬松條件下長期依靠借新還舊和滾動貸款維持經(jīng)營資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)的個(gè)人和公司客戶可能面臨資金斷鏈的風(fēng)險(xiǎn)。部分資金鏈緊張的企業(yè)很可能鋌而走險(xiǎn)，利用銀行漏洞獲取資金。而一旦發(fā)生案件極易使公眾對銀行管理能力產(chǎn)生懷疑，動搖市場信心，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）中小企業(yè)面臨的新困難。我國貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健后，中小企業(yè)將面臨三方面的困難：一是供求矛盾加劇，中小企業(yè)獲取貸款難度增加。總量規(guī)模收緊，信貸資金供求缺口擴(kuò)大已成不爭事實(shí)。值得關(guān)注的是，貸款規(guī)模收縮比例在大、中、小型企業(yè)之間存在明顯的差異性?；陲L(fēng)險(xiǎn)、收益、成本等方面考慮，銀行往往采取“保大壓小”的結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，使得中小企業(yè)獲取貸款的難度增加。多數(shù)中小企業(yè)面臨貸款難、資金保障壓力大的同時(shí)，還面臨招收員工難、原材料漲價(jià)、匯率波動大等困境，“大單、長單”的接收意愿下降，經(jīng)營導(dǎo)向趨于短期化、投機(jī)化，將對制造、外貿(mào)等實(shí)體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。二是融資成本上升，中小企業(yè)財(cái)務(wù)壓力明顯加大。信貸供求關(guān)系偏緊導(dǎo)致借貸利率走高，民間借貸利率進(jìn)一步上升。銀行短期貸款基準(zhǔn)利率上升，中小企業(yè)貸款利率上浮已呈常態(tài)化，個(gè)別貸款甚至上浮幅度更大。利率上浮的貸款品種主要集中于與中小企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的個(gè)人經(jīng)營貸款、小企業(yè)貸款等品種，廣大中小企業(yè)成為融資成本上升的“聚焦點(diǎn)”、“重災(zāi)區(qū)”，成為貨幣政策轉(zhuǎn)向、貸款規(guī)模收緊形勢下的主要“被調(diào)控對象”，與政策基調(diào)相違背。多數(shù)中小企業(yè)財(cái)務(wù)實(shí)力弱、盈利空間小，難以承受長期的高息成本，容易出現(xiàn)資金鏈斷裂和案件風(fēng)險(xiǎn)。三是融資壓力傳導(dǎo)，行業(yè)中游企業(yè)將面臨更大的資金壓力。規(guī)模收緊下，行業(yè)上游企業(yè)基于市場優(yōu)勢地位，以延期付款方式，將財(cái)務(wù)成本轉(zhuǎn)嫁至中游企業(yè)。處于行業(yè)下游的中小企業(yè)基于目前的融資困境，也通過原材料、配件等供銷渠道向中游核心企業(yè)傳導(dǎo)融資壓力，致使行業(yè)中游企業(yè)面臨上、下游企業(yè)的雙重資金壓力。

三、貨幣政策轉(zhuǎn)變后基層銀行應(yīng)對策略

（一）把握實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的宏觀政策取向。2010年中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出：“2011年宏觀經(jīng)濟(jì)政策要積極穩(wěn)健、審慎靈活，重點(diǎn)是更加積極穩(wěn)妥地處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期的關(guān)系，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置，切實(shí)增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性、可持續(xù)性和內(nèi)生動力”。宏觀經(jīng)濟(jì)政策是建立在對我國基本國情準(zhǔn)確判斷后提出的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。一是實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的宏觀政策取向是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的客觀要求。中國是一個(gè)發(fā)展中的大國，經(jīng)濟(jì)、社會、文化、民生以及快速發(fā)展的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程，都需要大量建設(shè)資金，在間接融資占絕對比例的融資格局下，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策就顯得非常重要。面對地方政府難以抑制的發(fā)展沖動，以及全面完成節(jié)能減排、房地產(chǎn)調(diào)控、清理地方融資平臺貸款和淘汰落后產(chǎn)能等任務(wù)，只有實(shí)施嚴(yán)格的信貸政策，才能規(guī)范信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。對于不符合國家政策支持方向、產(chǎn)能過剩的行業(yè)盡管其有信貸資金需求，銀行要執(zhí)行嚴(yán)格的信貸政策，在信貸上予以控制，積極主動配合國家宏觀政策，嚴(yán)格控制“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。二是堅(jiān)持信貸政策和有效監(jiān)管相結(jié)合。實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的宏觀政策取向，是巧妙運(yùn)用“看的見的手”和“看不見的手”進(jìn)行宏觀調(diào)控的具體體現(xiàn)。幾年來，作為一只“看不見的手”的貨幣政策承擔(dān)了太多職能，包括總量調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的職能。然而，由于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢通、市場主體不健全、政府管理經(jīng)濟(jì)目標(biāo)考核不科學(xué)，尤其是缺乏像信貸政策這樣一只比較嚴(yán)格的“看的見的手”的積極配合，常常出現(xiàn)一“松”就亂、一“緊”就死的局面。這說明嚴(yán)格的信貸政策和有效監(jiān)管，是實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策真正的關(guān)鍵，否則，政策設(shè)想再美好，實(shí)施起來可能只會是徒勞，一定程度上信貸政策和有效監(jiān)管的成效決定貨幣政策執(zhí)行的成效。所以，要改變過去單向調(diào)控貨幣供求的方式，巧妙運(yùn)用“看的見的手”和“看不見的手”進(jìn)行宏觀調(diào)控，消除由于過緊或過松對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的消極影響，確保2011年的銀行信貸增長恢復(fù)到平常水平又不對經(jīng)濟(jì)增長造成負(fù)面影響。

（二）為基層銀行執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是政府部門要加大政策扶持力度。完善擔(dān)保機(jī)制，建議各級政府按照中小企業(yè)上繳稅收的一定比例計(jì)提專項(xiàng)資金，注入政策性擔(dān)保公司，補(bǔ)充“臨時(shí)還貸扶持基金”，形成以“擔(dān)保支持—中小企業(yè)發(fā)展—稅收增加—擔(dān)保增強(qiáng)”主線的循環(huán)互動機(jī)制?？刂迫谫Y成本，在推進(jìn)財(cái)政貼息制度基礎(chǔ)上，建議人行對中小企業(yè)貸款的上浮幅度作適當(dāng)限制，防止宏觀調(diào)控政策“誤傷”中小企業(yè)。加強(qiáng)財(cái)政扶持，加大中小企業(yè)貸款利息收入的稅收減免力度，強(qiáng)化差異化核銷政策，進(jìn)一步調(diào)動銀行信貸支持的積極性。深化信用體系建設(shè)，整合中小企業(yè)在人行、工商、稅務(wù)、司法機(jī)關(guān)的各類信息，實(shí)現(xiàn)信息共享，加大違約成本，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。二是加大監(jiān)管推進(jìn)力度。加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，促使銀行及時(shí)轉(zhuǎn)變思想理念，提高發(fā)展小企業(yè)貸款的積極性和主動性；加大考核力度，將中小企業(yè)貸款發(fā)展要求納入監(jiān)管考核體系，考核結(jié)果與監(jiān)管評級、準(zhǔn)入審批、檢查頻率等管理措施相掛鉤，進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管激勵效果；強(qiáng)化集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，進(jìn)一步加強(qiáng)大戶貸款、集團(tuán)授信監(jiān)管，加大違規(guī)貸款、超限額貸款的處罰力度，糾正銀行“壘大戶、傍大款”的不當(dāng)傾向；加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，持續(xù)開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，幫助中小企業(yè)主增強(qiáng)信用意識，全面了解信貸政策，落實(shí)誠實(shí)申貸、用貸原則，為中小企業(yè)貸款發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。三是中小企業(yè)要強(qiáng)化“自主管理”能力，提高經(jīng)營管理水平。中小企業(yè)貸款持續(xù)、快速、穩(wěn)定發(fā)展需要銀企雙方共同努力。當(dāng)前環(huán)境下，中小企業(yè)要圍繞“提升自主管理能力”，著重做好兩個(gè)層面的工作。一方面，要擺正經(jīng)營發(fā)展理念。堅(jiān)持長期穩(wěn)健經(jīng)營理念，加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)管理，配合銀行落實(shí)貸款新規(guī)，以實(shí)際行動體現(xiàn)企業(yè)方面的合規(guī)意識、誠信意識、合作意識，增強(qiáng)銀行支持的信心。另一方面，要提高內(nèi)部管理水平。優(yōu)化產(chǎn)供銷運(yùn)營體系，規(guī)范財(cái)務(wù)核算制度，加強(qiáng)賬戶和資金往來管理，完善經(jīng)營管理信息的披露機(jī)制，盡快扭轉(zhuǎn)信息不對稱的現(xiàn)狀。嚴(yán)格做到三個(gè)“不”，即：不提供虛假報(bào)表蒙蔽銀行，不利用關(guān)聯(lián)交易套取貸款、不利用同名劃轉(zhuǎn)挪用資金，增強(qiáng)銀企合作的基礎(chǔ)。

（三）基層銀行要盡快適應(yīng)貨幣政策調(diào)整的要求。針對貨幣政策轉(zhuǎn)向條件下基層銀行經(jīng)營活動的特點(diǎn)，各上級行和銀行監(jiān)管部門必須保持高度關(guān)注，幫助基層行盡可能平穩(wěn)地適應(yīng)貨幣政策調(diào)整的要求，在新的貨幣政策條件下平穩(wěn)健康運(yùn)行。一是增加商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)模調(diào)度的彈性。要在統(tǒng)一規(guī)模和資金調(diào)度的框架下，更多地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本占用考核等更具有彈性和靈活性的考核與調(diào)控手段，根據(jù)不同機(jī)構(gòu)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)及銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況，總量從緊下，分層、分區(qū)系統(tǒng)內(nèi)調(diào)控把握信貸投放節(jié)奏和力度，防止銀行系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)模管理“一刀切”給基層行資金運(yùn)營管理和正常信貸業(yè)務(wù)活動帶來嚴(yán)重不良影響。二是用好賣方市場下銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的機(jī)遇。各級銀行要抓住信貸額度階段性趨緊的機(jī)遇，重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車七個(gè)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)滿足符合產(chǎn)業(yè)和信貸政策導(dǎo)向、綜合收益好、忠誠度高的客戶的合理需求，重點(diǎn)支持中小企業(yè)，對中小企業(yè)貸款規(guī)模實(shí)行專項(xiàng)管理、單獨(dú)控制，以權(quán)限下放、單列考核為重點(diǎn)，大膽嘗試供應(yīng)鏈融資、小額保證保險(xiǎn)貸款等新型融資模式。會同有關(guān)政府部門打通存貨、知識產(chǎn)權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)運(yùn)行鏈條，加大擔(dān)保方式創(chuàng)新力度為中小企業(yè)貸款平穩(wěn)、較快發(fā)展提供資源保障。同時(shí)，對存在潛在風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)的存量客戶，認(rèn)真研究制定清收和退出計(jì)劃，以此緩解增量計(jì)劃不足的矛盾，加大平臺貸款、集團(tuán)客戶和房地產(chǎn)貸款的管控力度，加大不良貸款清退力度，騰出資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和用于補(bǔ)充小企業(yè)貸款規(guī)模。三是適時(shí)開拓新的利潤增長渠道。信貸規(guī)模的嚴(yán)格控制對基層銀行主要依靠利息收入的發(fā)展模式形成了較大的挑戰(zhàn)。要維持近年來利潤快速增長的勢頭，必須加快基層行的金融創(chuàng)新步伐，根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的實(shí)際需求推出更多的、新的金融產(chǎn)品，大力發(fā)展涵蓋企業(yè)和個(gè)人的理財(cái)、基金、國內(nèi)信用證、國際結(jié)算等資本占用較少，收益水平較高的中間業(yè)務(wù)，提高產(chǎn)品滲透度，用多樣化的金融服務(wù)代替單一的信貸支持，推進(jìn)收入多元化，緩解宏觀調(diào)控對銀行盈利水平的沖擊。

（四）執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策基層銀行需防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)健貨幣政策下使銀行面臨信貸規(guī)模下降和利潤空間收縮的壓力，不得不調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，尋求新的收入和資金來源。這一過程中，若營銷宣傳不規(guī)范、信息披露不充分、消費(fèi)者利益保護(hù)不到位，極易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。為此，銀行要適應(yīng)貨幣政策調(diào)整的要求，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系。銀行要把加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理提高到戰(zhàn)略高度，納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，統(tǒng)籌加以考慮，科學(xué)制定商業(yè)銀行聲譽(yù)的戰(zhàn)略規(guī)劃和行動方案。建立健全聲譽(yù)管理機(jī)構(gòu)，完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與流程，適時(shí)、全面監(jiān)測銀行聲譽(yù)狀況，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，強(qiáng)化全員聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力，營造聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好氛圍。二是強(qiáng)化市場紀(jì)律的自我約束。堅(jiān)持誠信經(jīng)營原則，進(jìn)一步完善服務(wù)程序公示制度，誠實(shí)、正確介紹服務(wù)產(chǎn)品，審慎做出授信承諾和實(shí)施授信行為，出現(xiàn)確實(shí)無法實(shí)現(xiàn)服務(wù)承諾情況時(shí)，應(yīng)給予滿意、誠懇的答復(fù)，避免因盲目承諾難以兌現(xiàn)而產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。注重互利互惠、長遠(yuǎn)發(fā)展，合理簡化服務(wù)程序，整合收費(fèi)項(xiàng)目，減少短期行為，并充分履行對金融消費(fèi)者的告知義務(wù)，充分尊重消費(fèi)者的消費(fèi)意愿。完善客戶關(guān)系管理，完善客戶投訴處理工作機(jī)制，及時(shí)向利益受到損害的消費(fèi)者提供便捷、快速的協(xié)商渠道，防止消費(fèi)者極端行為，避免負(fù)面輿情。三是加強(qiáng)合規(guī)管理。以強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)為依托，進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效識別、監(jiān)測、評估、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而提高合規(guī)管理和業(yè)務(wù)規(guī)范化水平，有效避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。四是加大輿論引導(dǎo)力度。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，關(guān)注并及時(shí)引導(dǎo)正確的公眾輿論。加強(qiáng)與各類新聞媒體的溝通，積極回應(yīng)媒體，引導(dǎo)媒體客觀公正地報(bào)道事件，避免誤導(dǎo)公眾。

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