信用對個人的重要性精選(九篇)
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第1篇：信用對個人的重要性范文
信用又稱誠信，是中華民族的傳統(tǒng)美德與道德基石。個人信用形成的相關(guān)記錄，即個人信用檔案，具體指個人在社會與經(jīng)濟活動中形成的履行義務(wù)記錄和相關(guān)數(shù)據(jù)，是個人基本情況以及信用狀況相關(guān)的各種文件資料的總和。具體有以下幾方面的內(nèi)容：
（1）反映個人自然身份以及反映家庭、職業(yè)等情況的個人基本檔案信息；
（2）個人與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人信貸檔案信息；
（3）個人與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個人履約檔案信息；
（4）行政、司法機關(guān)等在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的檔案信息；
（5）其他與個人信用有關(guān)的檔案信息。
個人信用檔案體系建設(shè)涉及社會、經(jīng)濟生活的方方面面。黨的十六大和十六屆三中全會就明確提出，要建立健全社會信用體系。建設(shè)個人信用檔案體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要決策，對推進政府更好地履行社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。
2 國內(nèi)外個人信用檔案體系建設(shè)現(xiàn)狀
國外個人信用檔案體系建設(shè)起步時間早，起點高，經(jīng)過長期的建設(shè)其應(yīng)用領(lǐng)域廣泛，且相當(dāng)成熟。美國自20世紀40年代著手建設(shè)個人信用檔案系統(tǒng)，美國政府在個人信用檔案體系建設(shè)過程中，注重跨領(lǐng)域、跨部門的協(xié)作，通過網(wǎng)絡(luò)為公眾提供服務(wù)，美國的個人信用檔案系統(tǒng)非常完備，已經(jīng)納入美國電子政務(wù)發(fā)展框架。歐洲、新加坡、日本等國家，個人信用檔案體系經(jīng)過長期建設(shè)已經(jīng)十分完善，強調(diào)其服務(wù)職能，同時盡力減少經(jīng)濟風(fēng)險。如新加坡政府的eCitizen（電子公民）服務(wù)網(wǎng)站，日本保護個人信用檔案的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。
中國的個人信用檔案體系沒有形成大規(guī)模建設(shè)，個人信用檔案的開放和使用目前尚無明確的國家法律法規(guī)，政府部門和一些專業(yè)機構(gòu)掌握的信用檔案一般不愿意對社會公眾開放，公眾難以通過正常途徑獲得相關(guān)信用檔案，另外對失信行為不能夠進行有效處罰。上述個人信用檔案體系建設(shè)過程中存在的問題，也引起政府有關(guān)部門的高度重視，2000年6月上海市個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集及信用報告查詢系統(tǒng)正式啟動。在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)方面，2005年9月國務(wù)院信用體系建設(shè)意見；2009年10月《征信管理條例》首次征求意見；2011年7月國務(wù)院法制辦就《征信管理條例》第二次公開征求社會意見。這些都對我國個人信用檔案體系建設(shè)起到推動作用。但是，我國個人信用制度的建設(shè)相對于歐美發(fā)展了上百年的個人信用體系差距很大。我國個人信用檔案的應(yīng)用局限于金融的各項消費信貸業(yè)務(wù)，主要作為銀行對個人貸款的決策依據(jù)，而在個人其他社會經(jīng)濟活動中的應(yīng)用涉及很少。
3 如何促進我國個人信用檔案體系建設(shè)
筆者以為，我國個人信用檔案體系的建設(shè)應(yīng)該綜合以下幾個方面的措施來進行。
3.1 個人信用檔案數(shù)據(jù)庫建設(shè)。個人信用檔案數(shù)據(jù)庫的建設(shè)應(yīng)按照“統(tǒng)一規(guī)劃、分級建設(shè)、分步實施、檔案共享”的原則，由政府統(tǒng)一部署，各級行政主管部門負責(zé)組織，由不同行業(yè)機構(gòu)協(xié)同建立。個人信用檔案數(shù)據(jù)庫的主要內(nèi)容，應(yīng)該是客觀記載個人社會經(jīng)濟、生活中信用，建立對個人信用的評價和社會認同機制。個人信用檔案數(shù)據(jù)庫的信用記錄編碼可以采用個人身份證號碼，信用檔案數(shù)據(jù)庫可以收集個人自然情況、經(jīng)濟狀況、品行記錄、信用歷史等相關(guān)檔案內(nèi)容，并分別采集于不同的行政管理部門。
3.2 個人信用檔案體系平臺建設(shè)。個人信用檔案體系平臺建設(shè)，應(yīng)該按照標準統(tǒng)一、利于共享、可擴展、安全性等原則來建設(shè)，個人信用檔案體系平臺總體架構(gòu)可以借鑒江蘇省個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，總體設(shè)計數(shù)據(jù)來源、交換設(shè)施和個人信用檔案基礎(chǔ)庫系統(tǒng)，其中，國家機關(guān)、金融機構(gòu)和公共事業(yè)單位是個人信用檔案基礎(chǔ)庫建設(shè)的數(shù)據(jù)來源，統(tǒng)一的個人信用檔案共享系統(tǒng)負責(zé)將這些部門掌握的個人信用檔案以邏輯或者物理的方式歸集到個人信用檔案基礎(chǔ)庫中，個人信用檔案基礎(chǔ)庫負責(zé)存儲個人信用檔案并對外提供服務(wù)。
3.3 信用檔案安全及法律保障。信用檔案安全體現(xiàn)了信用檔案資源的服務(wù)生命力，也是資源共享的重要基礎(chǔ)。信用檔案安全涉及硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、強認證設(shè)施等方面的安全。需要從技術(shù)方面來進行信用檔案安全保障。信用檔案安全的重要性在于涉及信用檔案達到一定密級要求，不能夠適當(dāng)公開或篡改。因此，還需要從立法方面來加以保障，借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗建立個人信用法律或法規(guī)，制定和頒布諸如《個人信用法》以及其他涉及個人信用檔案的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)效力應(yīng)是全國范圍內(nèi)的，并且有明確的對違反法律法規(guī)進行處罰的措施，嚴格的法律制度會對每個人形成外部約束力，讓不講信用者重則受到法律制裁。
3.4 移動信用體系建設(shè)。可以通過移動終端設(shè)備如手機與個人信用檔案平臺建立網(wǎng)絡(luò)鏈接，通過移動終端設(shè)備對個人的信用情況進行記載和查詢，會更快速地共享個人信用檔案數(shù)據(jù)庫資源，能更大范圍、更大限度地查證個人的信用檔案情況，可以方便地接入社會信用檔案體系，共享個人信用檔案資源，作為社會檔案體系建設(shè)的一部分內(nèi)容。這種方法對于目前的中國來說易于實現(xiàn)，而且可接受性也比較高。
3.5 個人信用評估檔案系統(tǒng)建設(shè)。個人信用評估檔案系統(tǒng)，是個人信用檔案體系建設(shè)的重要內(nèi)容，也是社會信用檔案體系的內(nèi)容之一。國家在制定個人信用檔案管理法規(guī)時構(gòu)建一套可操作的實用的個人信用評估體系，將有利于個人信用的自我約束與管制。個人信用評估檔案系統(tǒng)通過與信用評價體系掛鉤的獎懲激勵措施，有助于個人信用評估體系對提高個人信用品質(zhì)的指導(dǎo)和促進作用，并保證評估體系的良性運轉(zhuǎn)。個人信用評估檔案系統(tǒng)內(nèi)容包含個人信用評估模型構(gòu)建、個人信用風(fēng)險指數(shù)評定、個人信用檔案評級、個人信用風(fēng)險預(yù)警等，其中個人信用風(fēng)險指數(shù)評定以反映個體信用行為的實際數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)，通過構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型來評定個人信用風(fēng)險的大小；個人信用檔案評級主要是對個人的信用檔案評定表來進行分析，對照信用評估參考標準，對個人信用各項評估指標的內(nèi)容進行分析判斷；個人信用風(fēng)險預(yù)警是指當(dāng)個人的信用將要超過一定數(shù)值時，對個人用戶進行預(yù)警提示，減小個人信用違約的可能性。
4 結(jié)束語
第2篇：信用對個人的重要性范文
關(guān)鍵詞：金融危機；個人信用；信貸消費；房地產(chǎn)泡沫
美國是世界最發(fā)達的信貸消費的國家，但是發(fā)達的個人信用也給美國帶來巨大的危害。美國各大銀行為了發(fā)展自身的經(jīng)濟，鼓勵消費者通過適當(dāng)?shù)膫€人信用來透支未來收入進行當(dāng)期的消費，這種消費模式不僅刺激了消費，同時也促進了生產(chǎn)。但是個人信用的發(fā)展一定要有相應(yīng)的經(jīng)濟基礎(chǔ)，如果處理得不好，不僅導(dǎo)致社會資源的浪費，同時還會阻礙經(jīng)濟的快速發(fā)展，美國次貸危機的出現(xiàn)是運用低利率政策使美國居民過度消費，甚至很多人利用個人信用去投資房地產(chǎn)，個人信用如果脫離了實際，那么就會形成房地產(chǎn)泡沫。
一、金融危機發(fā)生的背景介紹
美國經(jīng)濟最大的特點是虛擬經(jīng)濟，過分依賴虛擬經(jīng)濟去創(chuàng)造利潤。然而虛擬經(jīng)濟本身不會創(chuàng)造價值，它需要依附于實體經(jīng)濟，如果脫離了實體經(jīng)濟，那么虛擬經(jīng)濟就不能夠創(chuàng)造真正的價值。當(dāng)前，美國金融危機，主要是由于經(jīng)濟脫離了實體生產(chǎn)，其主要根源是過度虛擬化和自由化。
二、引發(fā)金融危機的主要原因
2006年底房地產(chǎn)市場價格不斷地下滑，美國次級債的問題隨之暴發(fā)出來。美國次貸危機的發(fā)生，給我國的信用體系也敲響了警鐘，主要是因為金融危機中暴露出世界金融信用體系的弊端，它在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，也受到一些因素的制約。
信用作用的弊端是美國金融危機發(fā)生的重要原因，金融危機涉及的信用問題有兩個方面：銀行信用和消費者的信用，信用把銀行和消費者緊密的聯(lián)系在一起，金融產(chǎn)品也在市場上得到真正的發(fā)展，信用是維護市場關(guān)系發(fā)展最基本的準則，只有發(fā)揮良好的信用作用，市場關(guān)系才會朝著一個健康的方向發(fā)展，如果進行信用交易時一方不守信用，那么交換關(guān)系和市場秩序就會受到破壞，美國金融危機的出現(xiàn)，主要是銀行不顧次貸消費者的信用等級隨意進行放貸，才造成了巨大的金融風(fēng)暴。
（一）信用評級機構(gòu)過度濫用
商業(yè)銀行的風(fēng)險一般是需要轉(zhuǎn)嫁給投資銀行的，投資銀行需要通過金融衍生品不斷地降低風(fēng)險。金融衍生品，實際上是市場規(guī)模過大但沒有監(jiān)管機制造成的，如果市場信用嚴重不對稱，那么就損害了投資者的利益。同時由于監(jiān)管并不是很完善，所以貸款業(yè)務(wù)如果過度追求業(yè)務(wù)量，就需要將貸款過量發(fā)放給次級信貸者，這樣就造成了還款可能性的降低，同時由于自由市場經(jīng)濟缺乏有力的監(jiān)管，導(dǎo)致造成了大規(guī)模的金融危機。
（二）信用可以創(chuàng)造虛擬資本
信用擴張功能在風(fēng)險發(fā)生的時候就會使損失不斷地擴大，商業(yè)銀行和全社會經(jīng)濟就組成了一個信用體系，而我國的商業(yè)銀行一般是信用融資的中心，信用體系中任何一個弊端的出現(xiàn)，都會無法避免的將風(fēng)險傳遞到信息網(wǎng)絡(luò)的每一個角落，所以由于發(fā)放貸款和金融衍生品等行為，使商業(yè)銀行和投資銀行可以在很長一段時間不斷地創(chuàng)造信用，來掩蓋已經(jīng)失敗信用關(guān)系，假如這一假象沒有處理好，就會導(dǎo)致以突發(fā)的方式暴露，從而一發(fā)不可收拾。
三、對我國信貸體系的啟示及對策
近年來，我國的金融環(huán)境當(dāng)中信用缺失現(xiàn)象非常嚴重，所以金融信用缺乏導(dǎo)致金融市場嚴重破壞了金融市場的有效秩序，阻礙了公平競爭，同時也給金融發(fā)展環(huán)境帶來了非常多的不利影響，我國應(yīng)該加快建立金融信用體系，這樣可以促進我國經(jīng)濟朝著一個健康的方向去發(fā)展。比如企業(yè)的信用管理部門應(yīng)該獨立于財務(wù)部門和營銷部門，而運行信用管理部門的信用管理人員除了要具備營銷、信貸、財務(wù)、法律等知識外，還應(yīng)該具有良好的職業(yè)素質(zhì)和處事果斷的工作作風(fēng)，銀行的信用部門管理人員只有掌握了信用管理的分析技術(shù)和管理方法，才能勝任信用管理部門的工作。
（一）制定相對合理的金融信用制度
只有確立法律的權(quán)威，才能真正為金融市場發(fā)展的信用提供法律上的依據(jù)，建立企業(yè)的資信制度和個人信用制度。因為個人或企業(yè)的信息不對稱，就導(dǎo)致了我國的金融機構(gòu)在交易過程中對于交易者的信用情況并不是很了解，所以需要有相關(guān)的企業(yè)、個人的信用信息為決定是否進行交易提供依據(jù)。因此，企業(yè)和個人的信用制度在一定程度上可以降低交易的成本，這樣可以促進和銀行的合作，保證國家的信用體系能夠建立良好的基礎(chǔ)。金融信用價值鏈最關(guān)鍵的一環(huán)就是需要建立對失信企業(yè)和個人建立懲罰的機制，從根本上去激發(fā)企業(yè)和個人信用的行業(yè)。建立良好的全民信用意識，要以制度和法律作為重要的保障，法律建設(shè)是構(gòu)建完善和發(fā)達信用體系當(dāng)中最根本的保障。
（二）充分發(fā)揮政府的公信力
只有充分發(fā)揮政府的公信力，才能為信用保障提供一個中介的作用，建立信用管理體系，政府需要制定相應(yīng)的信用原則，比如《社會信用法》，從而規(guī)范企業(yè)和個人的一些行為，正確引導(dǎo)市場誠信方面的交易秩序。同時引導(dǎo)和推進建立良好的信用、記錄和評價的制度，為社會提供一個信用信息的服務(wù)體系。政府可以扶植和監(jiān)督信用中介服務(wù)行業(yè)，真正推動企業(yè)內(nèi)部信用管理制度的建設(shè)，建立完善的個人信用評估體系，可以先發(fā)揮政府主導(dǎo)的作用，成熟后再進行政府委托型，最終實現(xiàn)政府的脫離。
（三）建立完善的個人信用體系
經(jīng)濟的發(fā)展需要建立與之匹配的個人信用，所以個人信用要與經(jīng)濟發(fā)展水平相協(xié)調(diào)，達到一個平衡發(fā)展的狀態(tài)，我們知道無論是滯后或者超前經(jīng)濟發(fā)展的個人信用都將不利于經(jīng)濟的健康發(fā)展，甚至還會對經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大的負面影響。個人信用超前于經(jīng)濟發(fā)展的時候，會導(dǎo)致泡沫經(jīng)濟的發(fā)生。個人信用嚴重滯后于經(jīng)濟發(fā)展的時候，會導(dǎo)致信用危機的出現(xiàn)，所以只有兩者平衡，才能充分揮個人信用體系的作用，才能促進經(jīng)濟的發(fā)展。兩者的發(fā)展只有呈現(xiàn)出一個平衡的關(guān)系，或者個人信用水平稍高于經(jīng)濟發(fā)展的水平，才能以一種相對穩(wěn)定的狀態(tài)進行發(fā)展。
完善的個人信息需要包含個人最基本的信息，結(jié)算賬戶所需要開設(shè)的信用，銀行信貸信息和銀行系統(tǒng)以外的住房公積金的繳存信息。還需要進一步去做好非銀行信貸信息的工作，從而促進銀行與工商、稅務(wù)、工商和建設(shè)等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，只有加強部門的信息共存，提高企業(yè)和個人信用信息最基本的信用評價，才能充分發(fā)揮其監(jiān)測功能，密切關(guān)注客戶相關(guān)聯(lián)信息的變化，為經(jīng)濟活動提供一個良好的信息保證。
（四）加強金融監(jiān)管信用體系的完善
必須要意識到信用政策對銀行的重要性，就像戰(zhàn)士的盾牌和盔甲一樣，可以抵擋和防御來自外界的攻擊，保障自身的安全。必須嚴格執(zhí)行已經(jīng)制定好的信用政策，把政策看做是每一項交易的準繩。并且要對其員工進行信用政策重要性的教育，讓員工們意識到增加銷售業(yè)績固然重要，但是出現(xiàn)了壞賬、呆賬就會讓這些業(yè)績失效，讓自己做了些無用功。增加有效的業(yè)績收入，減少壞賬呆賬的產(chǎn)生，這樣才可以讓銀行的利潤達到最大化，銀行的收益好了，員工的收益自然就會隨之提升。
銀行在創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品時，可以分散風(fēng)險，提高銀行金融機構(gòu)的工作效率，降低銀行在發(fā)展過程中的風(fēng)險。當(dāng)風(fēng)險過大的時候，分散風(fēng)險的鏈接可以變成傳遞風(fēng)險的主要的渠道，美國的次貸危機就證明了這一點，美國的金融危機告訴我們，在開發(fā)金融衍生品的時候，必須進行嚴格的監(jiān)管，避免金融衍生品的開發(fā)過度，導(dǎo)致無法控制風(fēng)險的規(guī)模。銀行在開發(fā)衍生品時，首先要明確開發(fā)的定位是什么，如何規(guī)避市場的風(fēng)險。這樣才能真正做到萬無一失。
還需要加強對金融危機的監(jiān)管，完善相應(yīng)的法律體系，使信息能夠公開化，從而避免市場信用不對稱，導(dǎo)致道德風(fēng)險的發(fā)生。信用評級是現(xiàn)代社會信用體系發(fā)展的基礎(chǔ)，信用社會化程度越高，信用風(fēng)險就會越大，債權(quán)人就更難識別債務(wù)人的信用風(fēng)險。所以可以依賴專門從事信用風(fēng)險的評測機構(gòu)，對債務(wù)人進行信用評級，也就是說信用的發(fā)展需要用信用評級作為根本保障。
結(jié)論
從信用的角度來看，信用管理實際上是信用鏈的管理，當(dāng)銀行某個經(jīng)營環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用缺失的時候，那么銀行的信用鏈就會斷裂，價值鏈也就隨之土崩瓦解，所以銀行需要根據(jù)合作企業(yè)的情況，制定不同的貸款方案，打造價值鏈的同時首先幫助企業(yè)打造信用鏈。唯有建立以信用為本的價值鏈，企業(yè)才能實現(xiàn)誠信供應(yīng)、誠信生產(chǎn)、誠信營銷、誠信服務(wù)、才能為企業(yè)創(chuàng)造最大價值。企業(yè)的發(fā)展空間大了，銀行才能在一定程度上規(guī)避企業(yè)倒閉帶來的風(fēng)險。
金融危機的爆發(fā)和波及的范圍比較廣，讓我們不得不去探索產(chǎn)生危機的更多原因，美國擁有非常雄厚的經(jīng)濟基礎(chǔ)，但是仍然在金融危機中損失巨大，其中最重要的原因還是金融體系建立不完善，所以針對我國金融信用體系中存在的問題，需要建立科學(xué)的應(yīng)對金融危機方案，保證將金融危機產(chǎn)生的損失減至最小。這就需要我們相關(guān)部門及企業(yè)擁有較強的信用意識，最大限度的避免這些易發(fā)問題的發(fā)生。（作者單位：綏化學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院）
參考文獻
[1]韓莉 淺談金融機構(gòu)信用政策 [期刊論文] -黑龍江科技信息2008（13）
第3篇：信用對個人的重要性范文
關(guān)鍵詞:個人信用 個人信用評估 誠信 信用中介
隨著銀行業(yè)的發(fā)展和人民生活水平的提高,個人和銀行業(yè)聯(lián)系越來越緊密,個人通過個人消費貸款和個人信用貸款與銀行發(fā)生著直接的關(guān)系。銀行業(yè)積極適應(yīng)變化的市場環(huán)境,將零售業(yè)務(wù)提高到戰(zhàn)略高度,個人信用體系的建立勢在必行。同時,受金融危機的啟示,一個適合的信用評估體系能夠有效減少銀行風(fēng)險。
一、我國個人信用制度建立建設(shè)的現(xiàn)狀
1.個人信用制度建設(shè)有比較好的政策環(huán)境
中國人民銀行于1999年3月頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸指導(dǎo)意見》,明確提出了“逐步建立個人消費貸款信用中介制度”,“信用制度是個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件”等建議。2000年4月,我國正式頒布實行了《個人存款賬戶實名制規(guī)定》,該制度的推行成為建立我國個人基本賬戶和個人信用資料庫的基礎(chǔ)。
2.初步建立了個人信用中介機構(gòu),個人聯(lián)合征信開始起步
我國已有一些信用中介機構(gòu)從事個人信用調(diào)查、評估業(yè)務(wù)。2000年7月1日,上海成立了全國第一家專業(yè)性個人信用中介機構(gòu)——上海資信有限公司,并正式開通了個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)。
3.個人資信評估工作逐步開展,開始為銀行貸款決策提供參考
各商業(yè)銀行紛紛利用所掌握的個人資信資料開展個人信用評級,把個人信用能力引入到信貸管理中來。
二、制約我國個人信用制度建設(shè)的主要因素
1.個人信用資料不完全,缺乏個人資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)
能否在一個地區(qū)開展征信服務(wù),最基本的條件是征信公司能否快速、真實、完整、連續(xù)、合法、公開地取得當(dāng)?shù)貍€人信用資料,并能夠合法向需求者提供對這些數(shù)據(jù)分析處理的結(jié)果。目前我國絕大多數(shù)居民能夠提供的信用文件主要有:一是身份證和戶籍證明;二是所在單位的人事檔案;三是個人存單憑證和實物資產(chǎn)證明。這些數(shù)字并不能證明個人收入的多少、來源及可靠性,也不能據(jù)此計算個人及家庭的總資產(chǎn)。
2.缺乏明確的個人信用記錄
個人信用一般是通過連續(xù)記錄建立起來的,個人信用記錄直接記載著個人信用行為的結(jié)果,沒有記錄就無法判別信用的好壞。在我國的經(jīng)濟生活中,居民個人的信用記錄普遍缺乏。金融機構(gòu)、企業(yè)、事業(yè)單位等沒有對居民個人信用行為的系統(tǒng)記載。
3.缺乏法律、法規(guī)及配套政策的保障
從個人信用風(fēng)險管理的法律環(huán)境來看,我國現(xiàn)行法律體系涉及個人信用方面的規(guī)定較少,沒有一部專門法律、法規(guī)來調(diào)整個人信用活動中的各種利益關(guān)系,少數(shù)相關(guān)的法律,與個人信用銜接不夠,針對性不強。另外,對于個人失信行為也沒有明確規(guī)定具體的懲罰力度和懲罰方式。
三、完善個人信用評估系統(tǒng)
個人信用制度建設(shè)是一項錯綜復(fù)雜的系統(tǒng)工程,僅僅依靠市場力量的推動和“ 提高全民族的誠信道德意識”是遠遠不夠的,它需要政府和社會的,需要制定相關(guān)的政策和措施來為其發(fā)共同參與展與完善提供相應(yīng)的制度和組織保障。
1. 健全個人信用的法律法規(guī)體系
(1)修改現(xiàn)有法律。修改民法通則,對公民隱私權(quán)不受侵犯、信用權(quán)及債權(quán)人權(quán)利享受保護作出明確、具體的規(guī)定;修改《商業(yè)銀行法》,對銀行個人信息數(shù)據(jù)開放和保密作出平衡規(guī)定,明確可以開放的條件、范圍、方式及其它措施;修改行政法規(guī)或規(guī)章,明確個人信用制度的管理部門,強化職責(zé)與權(quán)限,消除各自為政、零散分割的不利局面。(2)制定新的法律。主要包括:信息公開法,對個人信用數(shù)據(jù)公開制定統(tǒng)一的法律,明確公開的范圍、程序與對象,確保征信機構(gòu)能合法、快捷地獲得個人的相關(guān)數(shù)據(jù);個人數(shù)據(jù)保護法,強化個人隱私權(quán)免受非法侵害;公平信用報告法,規(guī)范個人資料的收集、利用、傳播及權(quán)利、義務(wù)與責(zé)任等等。(3)健全失信懲戒機制。
2. 引入科學(xué)的個人信用評級指標
個人素質(zhì)在很大程度上決定著個人信用,能不能還貸是銀行能夠度量的問題,而是否有還貸意愿相對來說,更難以測度,不過在這里我們可以用個人素質(zhì)來反映這一變量。
同時還需要考察的指標有個人資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量,個人償債能力、個人盈利能力、個人信譽狀況。
3. 創(chuàng)建必備的外部環(huán)境
①大力普及電子化支付手段,推行我國金融電子化建設(shè)。提高全社會的信用程度,最大限度地減少社會上的現(xiàn)金流通,就需要大力推行銀行卡、電子錢包、個人支票、網(wǎng)上支付等先進的支付手段,完善自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行的推廣普及,最大限度地提高支付方式的現(xiàn)代化。②建立健全個人有形資產(chǎn)的評估體系。如房地產(chǎn)評估、長期投資評估,包括債券、股票、實物資產(chǎn)的長期投資,以及汽車、高檔耐用消費品等,按照有關(guān)資產(chǎn)評估的原則、原理、辦法進行科學(xué)評估。③建立個人破產(chǎn)制度。在個人資產(chǎn)遠遠小于個人負債、無償還可能的形勢下實施個人破產(chǎn)制度,是對社會經(jīng)濟的有效調(diào)整,也是重建個人信用的重要方法和對個人信用制度的必要補充。④建立對違背個人信用制度者的制裁措施。首先進行金融制裁,銀行不再繼續(xù)貸款;其次結(jié)合社會信用制裁,降低個人信用等級;再次應(yīng)采取輿論制裁,使其難以立足;最后對情節(jié)嚴重者動用法律制裁,維護社會信用。
參考文獻:
[1]艾洪德、蔡志剛,《個人信用制度:借鑒與完善》,《金融研究》2001,(03).
第4篇：信用對個人的重要性范文
企業(yè)人事檔案管理是企業(yè)管理中的一個重要組成部分，它在多個方面有著不可忽視的重要性。
一、企業(yè)人事檔案對單位人力資源工作的重要性
企業(yè)人事檔案對單位人力資源工作的重要性主要表現(xiàn)在以下三個方面：
一是為企業(yè)的一些重大人事決策提供了必要的依據(jù)。通過充分閱研人事檔案，能夠詳盡了解每一位員工的業(yè)績、素質(zhì)、能力等，進行綜合分析規(guī)劃，求得人員需求量和人員擁有量之間的相互匹配，從而保證人力資源決策科學(xué)化、合理化。
二是提高人力資源使用效率和使用價值，合理進行人力資源配置。隨著時間的推移，出現(xiàn)人員流動、崗位變化等情況，人事檔案會隨著人員的流動而不斷傳遞，檔隨人走是人事檔案的動態(tài)特征，企業(yè)人員流動相對較快，要謹防發(fā)生有檔無人或有人無檔的現(xiàn)象。人檔統(tǒng)一才能使人力資源得到最佳的配置，使人才在企業(yè)的各個部門、各個崗位之間合理流動。
三是能夠做到知人善任、選賢舉能、知人善用，深挖每個員工的潛力，發(fā)揮他們在所擅長崗位上的最大效能。除組織直接派人考察外，還必須通過查閱人事檔案進行全面了解，主要內(nèi)容包括：道德品質(zhì)，工作經(jīng)歷，特長、成績與貢獻等等，從而為企業(yè)進行干部考察、任免、調(diào)配提供真實可靠有效的資料。
二、企業(yè)人事檔案對員工本人的重要性
有些員工認為檔案存在單位，平時根本不接觸，對自己的意義不是很大，甚至個別職工認為檔案可有可無，那事實真的如此嗎？
企業(yè)人事檔案對職工本人工作和生活的方方面面都有重要作用，如認證身份、計算連續(xù)工齡、申報職稱、政治審查等等，在按規(guī)定出具有關(guān)證明（包括存檔證明、婚姻證明、學(xué)歷證明、家庭成員證明、出國證明），辦理退休等，都需要以人事檔案為依據(jù)。
三、企業(yè)人事檔案對社會信用體系建設(shè)的重要性
人是社會的基本單位，也是信用的提供者和接受者，因此個人信用體系是社會信用體系的必不可少的組成部分。人事檔案是個人信用信息非常重要的一個組成部分，通過人事檔案可以證實個人的經(jīng)歷、學(xué)歷、技術(shù)職稱、社會關(guān)系、獎懲等情況，可以為個人求職、單位求才提供大量豐富、動態(tài)、真實有效的原始資料和數(shù)據(jù)。另外，檔案還有一些衍生職能，如以檔案為依托可以評定職稱、辦理社會保險和退休手續(xù)、提供出國政審和涉外公證材料等，從而形成完整的個人信用基礎(chǔ)信息。
綜上所述，在當(dāng)今社會，企業(yè)人事檔案的作用并沒有在時展的背景下被逐漸弱化，相反，隨著社會的發(fā)展，社會和企業(yè)正在重新認識企業(yè)人事檔案的重要性，從而對企業(yè)人事檔案的管理提出了更高的要求。
如何加強對企業(yè)人事檔案管理，通過理論學(xué)習(xí)和工作實踐經(jīng)驗，我認為應(yīng)該從以下幾方面著手：
一是啟動檔案管理標準化工作，建立健全科學(xué)合理的人事檔案管理制度。青島市政府在“十三五”規(guī)劃中明確提出要加強標準化工作，用標準規(guī)范管理，在人事檔案管理中，也同樣需要加強制度的標準化管理。對于不適應(yīng)新形勢、新情況、新任務(wù)的規(guī)章制度，必須要進行改革，及時建立新的、更為科學(xué)合理的人事檔案管理制度，使得人事檔案工作更加制度化、規(guī)范化。在檔案的收集上要及時、完整；在檔案的鑒別上必須遵循“取之有據(jù)，舍之有理”；檔案的整理歸檔要嚴謹、科學(xué)；檔案的借閱應(yīng)根據(jù)具體情況具體分析，對人力資源管理部門及其他部門應(yīng)有所區(qū)別，注意檔案安全，檔案的更新應(yīng)及時、準確、完整，尤其應(yīng)注意對檔案的新內(nèi)容進行及時、主動的補充收集。
二是推動檔案信息化建設(shè)，建立科學(xué)的人事檔案分類系統(tǒng)。人事檔案的內(nèi)容大同小異，它們之間雖存在著許多共性，但不同類別的人員，由于企業(yè)的工作性質(zhì)、社會責(zé)任、職業(yè)特點、素質(zhì)要求、任用方式、考核內(nèi)容、社會評價、報酬待遇等方面的不同，在人事檔案內(nèi)容上也必然存在著較大的差異。我們可以利用信息化手段，根據(jù)不同類別的人員設(shè)計不同的管理制度，對檔案的功能進行重新定位，增加反映個人個性特點和專業(yè)能力的資料，使人事檔案更加貼近社會和用人單位的需求，提高人事檔案的利用效率，提高人事檔案的價值。
三是提高人事檔案管理重視程度，重視人才引進、人員培訓(xùn)，全面提高人事檔案管理人員綜合素質(zhì)。在知識經(jīng)濟時代，在現(xiàn)代化程度不斷提高的今天，引進高素質(zhì)的檔案人才是企業(yè)檔案工作發(fā)展的必然要求。在引進高素質(zhì)人才的同時，企業(yè)也應(yīng)注重對現(xiàn)有檔案人員的培訓(xùn)，使其適應(yīng)新形勢下的新要求，從而全面提高企業(yè)檔案管理人員的素質(zhì)。
四是增強服務(wù)意識，積極主動的提供人事信息服務(wù)。人力資源管理知人、選人、用人、留人、育人的重要途徑是人事檔案信息的提供，所以人事檔案管理人員應(yīng)認清形勢，擺正位置，端正態(tài)度，增強服務(wù)意識，改變長期以來坐等上門的被動服務(wù)方式，增強服務(wù)意識，積極主動地為企業(yè)人力資源管理提供信息服務(wù)。
第5篇：信用對個人的重要性范文
【關(guān)鍵詞】信用 征信體系 經(jīng)濟貿(mào)易
一、征信體系及發(fā)展狀況概述
信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。
征信體系則是為信用活動提供的信用信息服務(wù)，實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。
征信體系包括個人征信體系和企業(yè)征信體系，主要有征信法律、征信市場、征信業(yè)務(wù)和征信標準等。征信體系在國外已經(jīng)與100多年的歷史了，但是在我國起步較晚，目前還不成熟。但是其明顯的功能卻是得到了大多數(shù)人的認可，因此也得到了重視，比如可以減少優(yōu)質(zhì)借款人的借款成本，緩和借款人和還款人之間的信息不對稱問題，消除金融約束，幫助貸款人更加準確的評估風(fēng)險等。就其整體發(fā)展情況而言，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）就個人征信來看。目前我國的個人信用征信體系已有初步的發(fā)展。截至2008年3月末，數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)已達到6億，其中1.09億人有信貸記錄。
（二）企業(yè)征信。目前我國的企業(yè)征信模式有兩種，一是有中國人民銀行在2002年建成投入使用的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。2008年3月末，數(shù)據(jù)庫收錄的企業(yè)及其他組織個數(shù)已達到1357.5萬個，目前國內(nèi)企業(yè)資信調(diào)查專業(yè)服務(wù)公司大體有三類：第一類是中資的企業(yè)資信調(diào)查公司，以上海中商征信有限公司等公司為代表；第二類是外經(jīng)貿(mào)系統(tǒng)、國家統(tǒng)計系統(tǒng)和國家工商管理系統(tǒng)以及各商業(yè)銀行系統(tǒng)所屬的專門提供企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)的有關(guān)機構(gòu)；第三類是已進入中國的外國征信公司，如臺灣的中華征信所等。
（三）從總體來看，是人行征信系統(tǒng)為主導(dǎo)、市場化征信機構(gòu)為輔的多元化格局
中國征信體系建設(shè)從信貸征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為主導(dǎo)、市場化征信機構(gòu)為輔的多元化格局（圖5）。人行征信系統(tǒng)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，是征信體系的核心環(huán)節(jié)；立足于細分市場的市場化征信機構(gòu)，發(fā)揮其細分數(shù)據(jù)優(yōu)勢，兩者差異化配合構(gòu)建了完整的征信系統(tǒng)。
二、我國征信體系建設(shè)中存在的問題
（一）征信體系系統(tǒng)功能欠缺。如數(shù)據(jù)更新不夠及時、信用信息記錄不夠全面、無法查詢到個人不良信用記錄的明細信息，因無法查到企業(yè)的具體貸款和還款明細而造成風(fēng)險增加、貸款困難甚至造成雙方的誤會等。有待于進一步改進。
（二）我國的征信體系法律制度建設(shè)嚴重滯后，立法分散而且層次較低。如系統(tǒng)的征信法律法規(guī)嚴重缺乏，立法規(guī)范的范圍較窄，在信息有效公開共享和與隱私的保護的權(quán)衡方面，和失信懲處方面無法保障。
（三）最關(guān)鍵的一方面是缺乏有效和有力的市場監(jiān)督機構(gòu)。在征信系統(tǒng)發(fā)展較晚和較慢的我國，最明顯的問題是缺乏有效的監(jiān)督組織，比如沒有成立行業(yè)協(xié)會對征信行業(yè)進行自律監(jiān)管，仍然存在惡意競爭、存在虛假信息提供等不良現(xiàn)象。缺乏守信激勵和失信懲戒機制。這不僅降低了守信者的積極性，也削弱了對失信者的約束力和威懾力。
（四）信用文化建設(shè)和征信教育宣傳滯后
在英美、日本等信用發(fā)達國家，信用報告已經(jīng)成為企業(yè)和個人的經(jīng)濟身份證。但是在發(fā)展中國家比如我們國家，雖然人們知道信用在經(jīng)濟生活中的重要性，但由于信用文化長期缺失的困境下，社會信用環(huán)境不容樂觀。目前我國的征信教育體系還沒有形成，具有系統(tǒng)化征信知識的高學(xué)歷、高水平、有經(jīng)驗的信用管理人才更加有限。公眾信用知識普及水平遠遠不夠。
（五）征信資料權(quán)威性系統(tǒng)性不強，而且信用數(shù)據(jù)條塊分割，難以共享。
目前從事征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)大都以收集與各自業(yè)務(wù)相關(guān)的信息資料為主，局限性大、覆蓋面小、可咨詢性差，從數(shù)量、質(zhì)量兩方面來看。都遠遠不能滿足征信體系建設(shè)的需要。另外，征信主體分處于不同的部門和行業(yè)，客觀上造成了信息的分割局面。
三、促進征信體系建設(shè)良性發(fā)展的措施
（一）進行市場化運作，形成成熟額商業(yè)模式。具體可以通過鏈接銀行和企業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)，形成資源共享，同時對所有搜集和儲存的數(shù)據(jù)進行評定等級，并加以分析提出報告，為建立規(guī)范化的體系提供參考數(shù)據(jù)。
（二）建立和完善相應(yīng)的法律制度，提供安全保障。比較成熟的如英美等發(fā)達國家，分別建立了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》、《誠實借貸法》等等，為征信體系的穩(wěn)步發(fā)展和運作提供了法律保障。
（三）以政府為主導(dǎo)，掌握關(guān)鍵技術(shù)。銀行，企業(yè)和個人都可以成為信用信息中心的會員，在信息中心中所有的成員進行資源互換，資源共享。而處理征信信息需要關(guān)鍵的數(shù)據(jù)整合技術(shù)，同時還需要政府的龐大力量作為后盾。如日本征信體系最大的特點就是以政府為主導(dǎo)。
（四）建立標準的評分體系。信用水平是目前市場交易的主要依據(jù)，但作為企業(yè)的衡量標準通常調(diào)查客戶的信用水平需要耗費大量的人力、物力和時間，當(dāng)然也存在很大的難度。這就要求有一個公共平臺能夠隨時記錄、儲存各會員的信用情況。
信用是當(dāng)今社會非常重要的競爭資源，因此應(yīng)該要給予充分的重視。當(dāng)然我們國家也陸續(xù)采取了很多有效的措施，并提出了明確的規(guī)劃目標，例如中國人民銀行提供了個人在貸款方面的記錄，或者對民眾反映較多的食品行業(yè)建立了黑名單制度等一系列有效的措施，都反映了我國一直在努力的建設(shè)征信系統(tǒng)。我們相信，在大家共同的努力下，我國的征信體系會越來越好，終將會形成良性循環(huán)，凈化市場。
參考文獻：
[1]徐諾金.當(dāng)前我國征信體系建設(shè)需要明確的六個問題[F]，2010.
第6篇：信用對個人的重要性范文
我是來自五通信用聯(lián)社的熊蕊，我演講的題目是《誠信帶我起飛，合規(guī)伴我翱翔》。
曾經(jīng)有人這樣問我：“21世紀，什么最可貴？”這樣簡單的問題著實讓我想了很久。
對于那些病入膏肓的病人，也許他們會說：“健康最可貴?！?/p>
對于那些滇沛流離的的浪子，也許他們會說：“有一個幸福安定的家最可貴?！?/p>
對于那些剛踏入社會的大學(xué)生們，也許他們會說“有一份穩(wěn)定的工作最可貴?！?/p>
也有人這樣認為，在我們生活的社會里，“人才”才是最可貴的，那應(yīng)該是什么樣的人才呢？是那些為了達到目的不擇手段的人才，還是那些恪盡職守，踏實奮進的人才呢？答案可想而知。
作為一名信合員工，我認為誠信是我們做人的根本，合規(guī)是我們工作的準則，“做人要講信用”這樣一句時刻掛在我們嘴邊的話語，道出了人們對誠信所承載的社會責(zé)任，對正確人生價值觀的渴望與呼喚，生活需要誠信，工作需要誠信，做人做事講的就是誠實守信。改革開放就像一把雙刃劍，它帶來的不僅是現(xiàn)代經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，同時也帶來了社會價值判斷的多元化、是非感日漸模糊，道德標準失衡等等問題。這些拜金主義的歪風(fēng)邪氣給企業(yè)、單位以至國家所造成的損失讓我們明白合規(guī)對于信合事業(yè)的重要性。
合規(guī)是信用社穩(wěn)健發(fā)展的重要要求，也是信用社企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化是以風(fēng)險控制為指導(dǎo)思想，依靠先進的管理手段的有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度的控制經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合競爭能力，促進信用社與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。我們每一名信合員工都是合規(guī)文化建設(shè)的一份子，我們的一言一行不僅代表著自己的個人素質(zhì)，更重要的是代表著整個信合事業(yè)的形象。
合規(guī)文化建設(shè)是一項長期而又繁重的任務(wù)，我們每一名員工都應(yīng)該看到，如果沒有合規(guī)文化做堅實基礎(chǔ)，信用社在加快改革和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展方面就沒有出發(fā)點和立足點，企業(yè)文化也將失去它應(yīng)有的魅力。我們的信合事業(yè)歷經(jīng)了多少磨難才有今天領(lǐng)跑地方金融的地位，行禮脫鉤的陣痛，讓尚在襁褓中的農(nóng)村信用社孑然一身在風(fēng)雨中飄搖；基金會倒閉帶給羽翼尚未豐滿的農(nóng)村信用社“輻射重疾”；而現(xiàn)在，號稱“中國第五大銀行”的郵政銀行也參與競爭，這些諸多不利因素像狂風(fēng)暴雨一樣沖擊著信合事業(yè)，這樣的情形，震憾著每一個信合人的心靈，激發(fā)著信合人團結(jié)奮進，不屈不撓的工作傷風(fēng)。
現(xiàn)如今，信合大軍正處在中國經(jīng)濟飛速發(fā)展的浪潮中我們迫切需要一種優(yōu)秀的企業(yè)文化，一種能起到提高經(jīng)營管理層次，調(diào)動員工積極性的企業(yè)文化，在金融業(yè)這樣一個特殊的行業(yè)里，只有合規(guī)文化才能作為一盞明燈，指引我們前行。
第7篇：信用對個人的重要性范文
大家好！
我是來自五通信用聯(lián)社的熊蕊，我演講的題目是《誠信帶我起飛，合規(guī)伴我翱翔》。
曾經(jīng)有人這樣問我：“21世紀，什么最可貴？”這樣簡單的問題著實讓我想了很久。
對于那些病入膏肓的病人，也許他們會說：“健康最可貴。”
對于那些滇沛流離的的浪子，也許他們會說：“有一個幸福安定的家最可貴。”
對于那些剛踏入社會的大學(xué)生們，也許他們會說“有一份穩(wěn)定的工作最可貴?！?/p>
也有人這樣認為，在我們生活的社會里，“人才”才是最可貴的，那應(yīng)該是什么樣的人才呢？是那些為了達到目的不擇手段的人才，還是那些恪盡職守，踏實奮進的人才呢？答案可想而知。
作為一名信合員工，我認為誠信是我們做人的根本，合規(guī)是我們工作的準則，“做人要講信用”這樣一句時刻掛在我們嘴邊的話語，道出了人們對誠信所承載的社會責(zé)任，對正確人生價值觀的渴望與呼喚，生活需要誠信，工作需要誠信，做人做事講的就是誠實守信。改革開放就像一把雙刃劍，它帶來的不僅是現(xiàn)代經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，同時也帶來了社會價值判斷的多元化、是非感日漸模糊，道德標準失衡等等問題。這些拜金主義的歪風(fēng)邪氣給企業(yè)、單位以至國家所造成的損失讓我們明白合規(guī)對于信合事業(yè)的重要性。
合規(guī)是信用社穩(wěn)健發(fā)展的重要要求，也是信用社企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化是以風(fēng)險控制為指導(dǎo)思想，依靠先進的管理手段的有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度的控制經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合競爭能力，促進信用社與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。我們每一名信合員工都是合規(guī)文化建設(shè)的一份子，我們的一言一行不僅代表著自己的個人素質(zhì)，更重要的是代表著整個信合事業(yè)的形象。
合規(guī)文化建設(shè)是一項長期而又繁重的任務(wù)，我們每一名員工都應(yīng)該看到，如果沒有合規(guī)文化做堅實基礎(chǔ)，信用社在加快改革和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展方面就沒有出發(fā)點和立足點，企業(yè)文化也將失去它應(yīng)有的魅力。我們的信合事業(yè)歷經(jīng)了多少磨難才有今天領(lǐng)跑地方金融的地位，行禮脫鉤的陣痛，讓尚在襁褓中的農(nóng)村信用社孑然一身在風(fēng)雨中飄搖；基金會倒閉帶給羽翼尚未豐滿的農(nóng)村信用社“輻射重疾”；而現(xiàn)在，號稱“中國第五大銀行”的郵政銀行也參與競爭，這些諸多不利因素像狂風(fēng)暴雨一樣沖擊著信合事業(yè)，這樣的情形，震憾著每一個信合人的心靈，激發(fā)著信合人團結(jié)奮進，不屈不撓的工作傷風(fēng)。
現(xiàn)如今，信合大軍正處在中國經(jīng)濟飛速發(fā)展的浪潮中我們迫切需要一種優(yōu)秀的企業(yè)文化，一種能起到提高經(jīng)營管理層次，調(diào)動員工積極性的企業(yè)文化，在金融業(yè)這樣一個特殊的行業(yè)里，只有合規(guī)文化才能作為一盞明燈，指引我們前行。
第8篇：信用對個人的重要性范文
基本情況
對貸款利率定價機制及建設(shè)的重要性認識不足。將貸款利率定價機制狹義地理解為在人民銀行規(guī)定的貸款利率基礎(chǔ)上執(zhí)行浮動利率定價,普遍沒有機制概念。對其重要性認識明顯不足,認為是人民銀行要求他們這樣做的,沒有意識到這是市場經(jīng)濟發(fā)展及利率市場化的必然。
貸款利率的高低主要依據(jù)貸款期限來確定。如某市各聯(lián)社大多數(shù)貸款在6個月到1年之間,以1年期貸款較多,超過1年的貸款較少。貸款利率較高是一個普遍的現(xiàn)象,有的聯(lián)社一年期最高貸款利率上浮2.3倍,而有的聯(lián)社最高只浮動了2倍,事實上很多信用社把6個月至1年期的貸款也執(zhí)行了1年期貸款利率。
對貸款用途及行業(yè)因素、風(fēng)險因素考慮較少。實際中有些聯(lián)社將工業(yè)企業(yè)貸款、商業(yè)貸款及房地產(chǎn)開發(fā)貸款同農(nóng)戶貸款一樣對待,貸款審查環(huán)節(jié)技術(shù)手段粗糙、單一,對貸款定價的風(fēng)險性因素及可能帶來的收益與損失缺少研究與計算。
對貸款利率與信貸資金承擔(dān)的一些固定的支出沒有統(tǒng)一起來。如對貸款資金的付息成本率、貸款管理費用率、稅負成本率以及最低目標利潤率等很少進行精確計算與評估,信用社的盈虧存在很大的不確定性。
幾點建議
大力宣傳,使相關(guān)單位充分認識到建立貸款定價機制在農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展中的重要性和緊迫性。貸款定價機制給予了農(nóng)村信用社全新的運作機制與理念。西部欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村信用社通過建立貸款定價機制,實現(xiàn)對信用社的精細化作業(yè)和管理,對提升信用社的整體經(jīng)營能力和競爭能力具有重要作用?！罢l先進入,誰先受益”,建立貸款利率定價機制是信用社發(fā)展的必然選擇。
建立健全完善的農(nóng)村信用社監(jiān)督管理機制和激勵約束機制是實現(xiàn)貸款定價的前提。一是通過農(nóng)村信用社改革,建立健全完善的農(nóng)村信用社法人治理機制和監(jiān)督制約機制。將信用社所有經(jīng)營決策環(huán)節(jié)公開透明、制度化。二是通過建立信用社管理人員、信貸人員工作績效考核系統(tǒng),建立高效的激勵約束機制。
第9篇：信用對個人的重要性范文
關(guān)鍵詞：人際交往；溝通
1 概述
卡內(nèi)基理工學(xué)院分析了10000個人的記錄后得出結(jié)論：15%的成功者是由于技術(shù)熟練、頭腦聰慧和工作能力強；85%的成功者是由于個性因素，由于具有成功地與人交往的能力。反之，在生活中失敗的人，90%是因為不善于與人展開有效交往而導(dǎo)致的；阿爾波特·維哥姆博士在自己的聯(lián)合報業(yè)專欄“探索你的心理”中提出自己的研究成果：4000名失業(yè)的人中，只有10%，即400人是因為他們不能干這種工作，90%，或者說3600人，是因為他們還不曾發(fā)展自己與人成功相處的良好品質(zhì)；哈佛大學(xué)職業(yè)指導(dǎo)局研究了幾千名被解雇的男女工人，發(fā)現(xiàn)了這樣一個比例數(shù)：每有一個因不能完成工作而失業(yè)的人，就有兩個因不能成功地與人交往而失業(yè)的人。 以上的三組數(shù)據(jù)都足以證明人際交往與溝通能力的重要性?？茖W(xué)研究已經(jīng)證明，如果一個人學(xué)會了如何與他人打交道，不管你從事什么工作，不管你的職務(wù)是什么，你都在通往成功的道路上走完了85%左右的行程，而在取得自己的幸福方面，已經(jīng)有了99%的把握。
2 影響人際交往的因素
通過本人查閱大量國內(nèi)外資料以及和大量大學(xué)生交流，了解到影響人際交往因素的因素主要有兩個方面。
表層因素。主要是由空間距離、交往頻率和個人的儀表風(fēng)度所決定的?？茖W(xué)研究證明，來往密切的愛人、一起打麻將的麻友之間的關(guān)系要比有血緣關(guān)系但相隔千里的親戚交往的還要密切。
深層因素。人的氣質(zhì)類型、性格特點也直接影響人際交往能力。在性格特點上相似或互補同樣受其影響?！安皇窃┘也痪垲^?！边@句話能很好的說明這個問題。
3 大學(xué)生人際交往的原則
1.平等交往。平等，主要指交往雙方態(tài)度上的平等，我們每個人都有自己獨立的人格、做人的尊嚴和法律上的權(quán)利與義務(wù)，人與人之間的關(guān)系是平等的關(guān)系。在交往過程中，如果一方居高臨下、盛氣凌人、發(fā)號施令、頤指氣使，那么他很快便會遭到孤立。大學(xué)生往往個性很強，互不服輸，這種精神是值得提倡的，但絕不能高人一頭，因同學(xué)之間在出身、家庭、經(jīng)歷、長相等方面的客觀差異而對人“另眼相看?！?/p>
堅持平等的交往原則，就要正確估價自己，不要光看自己的優(yōu)點而盛氣凌人，也不要只見自身弱點而盲目自卑，要尊重他人的自尊心和感情，更不能“看人下菜碟”。
2.尊重他人。每個人都有自己的人格尊嚴，并期望在各種場合中得到尊重。尊重能夠引發(fā)人的信任、坦誠等情感，縮短交往的心理距離。一般來說，大學(xué)生的自尊心都較強，因此，大學(xué)生在人際交往中尤其要注意尊重的原則，不損傷他人的名譽和人格，承認或肯定他人的能力與成績。否則，易導(dǎo)致人際關(guān)系的緊張和沖突。
堅持尊重的原則，必須注意在態(tài)度上和人格上尊重同學(xué)，平等待人，講究語言文明、禮貌待人，不開惡作劇式的玩笑，不亂給同學(xué)取綽號，尊重同學(xué)的生活習(xí)慣。
3.真誠待人。真誠是人與人之間溝通的橋梁，只有以誠相待，才能使交往雙方建立信任感，并結(jié)成深厚的友誼。堅持真誠的原則，必須做到熱情關(guān)心、真心幫助他人而不求回報，對朋友的不足和缺陷能誠懇批評。對人、對事實事求是，對不同的觀點能直陳己見而不是口是心非，既不當(dāng)面奉承人，也不在背后誹謗人，做到肝膽相照、赤誠待人、襟懷坦白。
4.互助互利原則。人際關(guān)系以能否滿往雙方的需要為基礎(chǔ)。如果交往雙方的心理需要都能獲得滿足，其關(guān)系才會繼續(xù)發(fā)展。因此，交往雙方要本著互助互利原則?；ブ?，就是當(dāng)一方需要幫助時，另一方要力所能及地給對方提供幫助。這種幫助可以是物質(zhì)方面的，也可以是精神方面的；可以是腦力的，也可以是體力的。堅持互助互利原則，就要破除極端個人主義，與人為善，樂于幫助別人。同時，又要善于求助別人。別人幫助你克服了困難，他也會感到愉快，這也可以進一步溝通雙方的情感交流。
5.講究信用。信用是成功的伙伴，是無形的資本，是中華民族古老的傳統(tǒng)。信用原則要求大學(xué)生在人際交往中要說真話，言必行，行必果。答應(yīng)做到的事情不管有多難，也要千方百計、不遺余力地辦到。如果經(jīng)再三努力而沒有實現(xiàn)，則應(yīng)誠懇說明原因，不能有“湊合”、“對付”的思想。守信用者能交真朋友、好朋友；不守信用者只能交一時的朋友或終將被拋棄。
堅持信用原則，要做到有約按時到，借物按時還，不亂猜疑，不輕易許諾、信口開河，讓人家空歡喜。
6.寬容大度。人際交往中往往會產(chǎn)生誤解和矛盾。大學(xué)生個性較強，接觸密切，不可避免地會產(chǎn)生矛盾。這就要求大學(xué)生在交往中不要斤斤計較，而要謙讓大度、克制忍讓，不計較對方的態(tài)度，不計較對方的言辭，并勇于承擔(dān)自己的行為責(zé)任，做到“宰相肚里能撐船”。他吵，你不吵；他兇，你不兇；他罵，你不罵。只要我們胸懷寬廣，發(fā)火的人一定也會自覺無趣。寬容克制并不是軟弱、怯懦的表現(xiàn)。相反，它是有度量的表現(xiàn)，是建立良好人際關(guān)系的劑，能“化干戈為玉帛”，贏得更多的朋友。
4 大學(xué)生人際交往的意義
1.人際關(guān)系影響大學(xué)生之間的群體凝聚力和學(xué)習(xí)效率。有人統(tǒng)計，不良的情緒使腦力工作者的學(xué)習(xí)效率降低70%。
2.人際關(guān)系影響個體的個性發(fā)展。研究表明，融洽的人際關(guān)系對個體具有以下益處：給個體以穩(wěn)定感和歸屬感，使個體提高寬容和理解的能力；給個體以學(xué)習(xí)社交技巧的機會，使個體獲得社交的經(jīng)驗；給個體以培養(yǎng)社會洞察力的機會，發(fā)展對集體的忠誠心。
3.人際關(guān)系影響青年學(xué)生的身心健康。長期處于惡劣的人際環(huán)境中會導(dǎo)致各種身心疾病，如神經(jīng)衰弱、高血壓、偏頭痛和潰瘍病等等。
5 人際交往的技巧
在聽取了國內(nèi)外大師將人際交往與溝通，翻閱的大量人際交往書籍之后，認為人際交往與溝通的技巧主要有以下幾個方面。
1.修煉自己良好的個性。主要有兩個方面：積極和自信。
2.遵循“三A”原則。在英文字母中，A是老大，所以人們都想得A，在人際交往中，有一個3A法則。美國學(xué)者布吉林提出3A法則：接受（accept）、重視（appreciate）、贊美（admire）。要成為受歡迎的人，就必須甚于向交往對象表達善良、尊重、友善之意。
3.盡可能滿足他人自尊的需要。比如，記住別人的名字和一些私人信息；談?wù)搶Ψ礁信d趣的話題；對別人真誠地感興趣，做一個好的聽眾。西方有一句俗語：“上帝給人兩只耳朵一張嘴，很明顯，就是有意要我們多聽少說?！?/p>
6 結(jié)束語
卡耐基講過，一個人的成功，只有百分之十五是由于他的專業(yè)技術(shù)，而百分之八十五則要靠人際關(guān)系和他的做人處世能力。
參考文獻
