可靠的網(wǎng)絡(luò)理財精選(九篇)

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第1篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

【關(guān)鍵詞】門檻低 投資保障 人才流失

近年來，以阿里巴巴推出的“余額寶”為代表，互聯(lián)網(wǎng)金融以迅雷不及掩耳之勢席卷全國，極大地沖擊了傳統(tǒng)模式下的理財。

在我們驚嘆其如此快的發(fā)展速度時，也要研究它取得這樣成績的原因。

一、投資門檻低

對于大多數(shù)年輕人來說，每個月的費用除了正常消費，又要陪家人，又要和朋友聚會，還要孝敬父母，如果買了房子，往往需要承擔(dān)不小的一筆房貸。這樣，一個月，基本上剩不下太多的錢，有理財意識的人每個月可能能夠存下千把塊，但這筆錢要用來投資，往往因為銀行理財產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻過高而望而卻步。而做其他的投資又因為工作繁忙而無暇顧及。

在在這種情況下，“余額寶”成了許多人的理財選擇，沒有最低投資門檻，只要把銀行卡里的錢轉(zhuǎn)到余額寶即可理財。每月無論剩下多少錢都能享受到比存在銀行以潤高的收益

二、收益穩(wěn)定，操作便利

每個月存下千把塊錢，如果存到銀行，活期存款利率低，定存一年的利率相對來說比較高，但是比較死板，對于低收入者來說隨時可能用錢。買股票，沒有時間看盤;買黃金所需資金近比較高。那么，一年辛辛苦苦存下來的積蓄，怎樣才能操作簡單，又擁有穩(wěn)定高收益呢？在余額寶，所獲得收益幾乎一直高于同期銀行，并且隨時可以將錢在余額寶與綁定的銀行卡之間進行免費轉(zhuǎn)賬，幾乎在二十分鐘左右可以到賬，十分方便。

三、投資有保障

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于近兩年的新型行業(yè)，是時下熱門的金融服務(wù)模式。然而，由于行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的問題，行業(yè)中往往存在良莠不齊的情況。對于投資者而言，希望平臺能夠如承諾一般的安全、穩(wěn)定、可靠并能夠提供較高的收益。

在這方面，余額寶依靠阿里巴巴雄厚的資本優(yōu)勢、成熟的購物體系、多年來成熟的支付寶體系安全可靠，確保了投資人所投的每一分錢，能夠得到應(yīng)得的回報，并且為投資人提供多重風(fēng)險把控，100%本息保障。

我國網(wǎng)絡(luò)金融取得了很多成績是有目共睹的。但是也確實存在很多不足。解決這些問 題可能受到很多制度方面的制約。我認(rèn)為目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在以下幾點不足：

（一）技術(shù)方面的制約。如銀行的核心業(yè)務(wù)受到零售業(yè)務(wù)量的沖擊，網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)曾經(jīng)導(dǎo)致銀行核心系統(tǒng)的癱瘓，后果很嚴(yán)重。余額寶在推出的短短幾個月時間就吸納了幾百億的資金，極大的沖擊了傳統(tǒng)銀行。

（二）我們的主要成就局限在產(chǎn)品級別的，對于技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)我們做得不多。軟件設(shè)計隨需應(yīng)變的能力離現(xiàn)實的需求還是有很大的差距。

（三）我國相關(guān)人才的嚴(yán)重流失影響核心能力的培養(yǎng)。對現(xiàn)在的中國來說我覺得是制度問題，短期不好解決。現(xiàn)在，金融機構(gòu)普遍存在一種觀念，覺得人才不是很重要，有沒有都沒關(guān)系。這種落后的觀念導(dǎo)致了高水平人才的流失，最終影響的是我國在這方面的核心競爭力。網(wǎng)絡(luò)證券受到了現(xiàn)存的金融制度的制約。目前，證券業(yè)在我國金融行業(yè)中是最落后的企業(yè)債券，另外，基金的國外交易等都亟待改革。現(xiàn)在，我國基金軟件交易自動化和智能化交易方面正在逐步改善，但是相對于國外成熟的技術(shù)還稍顯不足。另外，其還受到資本規(guī)模的限制，創(chuàng)新活力低于銀行。電子錢包由于類似于公交卡等非銀行機構(gòu)的介入，正在顯示巨大的潛力。網(wǎng)絡(luò)保險也存在不足。首先，尚未實現(xiàn)全國大集中。但是，最令人不滿意的地方是中國的保險精算所必需的數(shù)據(jù)挖掘的基礎(chǔ)條件太差，新產(chǎn)品設(shè)計能力太差，行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化，模仿橫行。

四、我國網(wǎng)絡(luò)金融的未來趨勢

（一）大金融相互融合，相對于傳統(tǒng)金融來說，網(wǎng)絡(luò)金融能為客戶提供全方位的金融服務(wù)，以及一站式服務(wù)，為客戶提供了便利，2008年金融危機爆發(fā)以來，全球范圍掀起了金融產(chǎn)業(yè)重組的風(fēng)潮，這反映了銀行業(yè)朝著業(yè)務(wù)集成的方向發(fā)展，同時顯現(xiàn)了當(dāng)代金融服務(wù)業(yè)向綜合業(yè)務(wù)集成發(fā)展的趨勢。典型的就是花旗銀行合并案例。花旗銀行是國際性銀行，服務(wù)范圍遍及全球100多個國家和地區(qū)，在全球范圍內(nèi)設(shè)立了一千多個分支機構(gòu)，同時是目前國際上最大的信用卡發(fā)卡行。另一方面，旅行者公司是全美最大的投資、保險公司，業(yè)務(wù)涉及財產(chǎn)管理、投資管理、人身保險、等諸多金融領(lǐng)域。兩大公司決定進行合并，互相得到優(yōu)勢互補，使花旗銀行成為一個集銀行、投資和保險為一體的全能的金融服務(wù)機構(gòu)，大大增強了整個企業(yè)的競爭力和市場優(yōu)勢。

第2篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

關(guān)鍵詞:高校;財務(wù)信息化;服務(wù)體系

一、構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系的動因分析

信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和廣泛應(yīng)用,對當(dāng)代教育事業(yè)產(chǎn)生了巨大影響。目前高校教育信息化已基本實現(xiàn)了教學(xué)管理計算機化,數(shù)字化校園成為建設(shè)目標(biāo),各項信息化應(yīng)用模塊正處于集成整合的過渡階段。對處在教學(xué)輔助地位的財務(wù)工作而言,其信息的生成與分析利用是教育信息化的重要組成。如何把握教育信息化建設(shè)機遇,盡快構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系,更好地發(fā)揮財務(wù)信息在高校管理中的作用,既是單位會計電算化發(fā)展的新趨勢,也是推進教育信息化戰(zhàn)略的必然要求。

二、構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系的思路

(一)構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系,必須立足于高校財務(wù)活動和以財務(wù)活動為基礎(chǔ)所形成的各種財務(wù)關(guān)系的管理

就共性而言,目前高校的財務(wù)活動主要包括財政撥款的取得、學(xué)費與住宿費等事業(yè)收入的取得、經(jīng)營性收入的取得、人員經(jīng)費支出、教學(xué)經(jīng)費支出、科研經(jīng)費、行政管理經(jīng)費支出、后勤管理經(jīng)費支出、醫(yī)藥費支出等方面,在此基礎(chǔ)上形成的財務(wù)關(guān)系有:同教育主管部門的關(guān)系、同財政及其他撥款單位的關(guān)系、同稅務(wù)部門的關(guān)系、同審計部門的關(guān)系、同教學(xué)管理、科研管理、人事管理等業(yè)務(wù)部門的關(guān)系、同學(xué)校各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系、同教工的關(guān)系、同學(xué)生的關(guān)系等方面。財務(wù)部門在學(xué)校法人的領(lǐng)導(dǎo)下推進財務(wù)信息化工作,首先必須審視自身的財務(wù)活動和以財務(wù)活動為基礎(chǔ)所形成的各種財務(wù)關(guān)系,系統(tǒng)評價各項財務(wù)活動、各類財務(wù)關(guān)系在財務(wù)信息化工作中的地位與作用以及可能產(chǎn)生的影響,全面分析各項財務(wù)活動、各類財務(wù)關(guān)系在財務(wù)信息化工作中的服務(wù)要求與功能規(guī)劃,促使高校財務(wù)工作的重心由原來的單一核算轉(zhuǎn)向綜合服務(wù),確保財務(wù)信息使用者及時獲取財務(wù)信息,增強財務(wù)信息在高校科學(xué)管理中的作用。

(二)構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系,必須著眼于數(shù)字化校園對提高財務(wù)工作效率和服務(wù)水平的新要求

加強和改進高校信息化管理工作的重要舉措,就是建設(shè)數(shù)字化校園,而校園數(shù)字化建設(shè)通常以“一卡通”系統(tǒng)建設(shè)作為切入點。在數(shù)字化校園建設(shè)工作中,師生個人的財務(wù)信息是數(shù)字化校園的重要內(nèi)容。在校園卡平臺上推進財務(wù)信息化建設(shè),應(yīng)充分重視師生的信息需求。不管是教職工的工資、科研酬金發(fā)放,還是學(xué)生獎學(xué)金、助學(xué)金發(fā)放,乃至學(xué)生各項費用的上交,都能通過“一卡通”系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和實時查詢,并通過智能憑證系統(tǒng)將發(fā)放與上交結(jié)果導(dǎo)入財務(wù)核算系統(tǒng),完成會計核算。這既讓師生感受到信息化能夠給他們帶來快捷、安全的財務(wù)服務(wù),同時也大大提高了財務(wù)服務(wù)效率。

(三)構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系,必須借助于先進、可靠的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和功能較強的財務(wù)軟件搭建高水平的財務(wù)管理信息平臺

財務(wù)信息要實現(xiàn)向使用者提供面對面的服務(wù),就要求財務(wù)數(shù)據(jù)從封閉的財務(wù)處理平臺流入到互聯(lián)網(wǎng),其實時性、準(zhǔn)確性、安全性都受到前所未有的挑戰(zhàn)。因此,構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系必須借助于先進、可靠的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和功能較強的財務(wù)軟件來實現(xiàn)。高校要重視和加強新環(huán)境下的財務(wù)信息化系統(tǒng)建設(shè),就需要加大硬件技術(shù)和軟件技術(shù)的投入,建立高水平的財務(wù)管理信息平臺。財務(wù)部門必須同軟件公司合作,針對高校財務(wù)活動實際和信息化建設(shè)的要求,對在企業(yè)中應(yīng)用得比較成熟的管理型財務(wù)軟件進行功能拓展,開發(fā)出適用于高校融核算與服務(wù)為一體的高校版管理型財務(wù)軟件信息處理平臺,使高校財務(wù)管理真正從靜態(tài)走向動態(tài),而且通過分級授權(quán)能讓全員查詢、使用財務(wù)信息,參與財務(wù)管理。通過增加軟件在財務(wù)信息與查詢、預(yù)算與控制方面的功能,保證所有財務(wù)活動事前有預(yù)算、事中有核算和事后有分析,而且要形成實時理財、全員理財、民主理財?shù)母窬帧?/p>

三、構(gòu)建高校財務(wù)信息化服務(wù)體系的措施

(一)充分調(diào)研,找準(zhǔn)信息需求,明確服務(wù)對象,做好科學(xué)規(guī)劃

搞好財務(wù)信息化服務(wù)體系建設(shè)工作,充分調(diào)研,找準(zhǔn)信息需求,明確服務(wù)對象,做好科學(xué)規(guī)劃是關(guān)鍵。高校財務(wù)信息化服務(wù)體系,應(yīng)是一個由人員、組織機構(gòu)、工作模式、信息技術(shù)相融合的應(yīng)用體系。要成立一個財務(wù)信息化領(lǐng)導(dǎo)小組,找準(zhǔn)各部門對財務(wù)信息化的需求,明確服務(wù)對象,做好科學(xué)規(guī)劃工作。科學(xué)規(guī)劃還包括加大資金投入和人才支持,既要通過專項資金投入解決財務(wù)信息化所需要的硬件,還要大力引進和培養(yǎng)既懂會計管理、又懂軟件技術(shù)的復(fù)合型人才、努力培養(yǎng)和建立自己的研發(fā)、應(yīng)用和維護隊伍。此外,加強全員培訓(xùn),提高全員運用財務(wù)信息進行管理的意識和獲取財務(wù)信息的能力也是規(guī)劃應(yīng)考慮的。

(二)統(tǒng)一規(guī)范財務(wù)信息,明確財務(wù)信息化服務(wù)內(nèi)容,編制好財務(wù)信息化服務(wù)指南

統(tǒng)一規(guī)范財務(wù)信息,明確財務(wù)信息化服務(wù)內(nèi)容,編制好財務(wù)信息化服務(wù)指南,是高校財務(wù)信息化成功實施的基礎(chǔ)和前提。統(tǒng)一規(guī)范財務(wù)信息,要求財務(wù)信息化建設(shè)在科學(xué)規(guī)劃的基礎(chǔ)上,對各部門提出的信息需求,堅持“統(tǒng)一開發(fā),統(tǒng)一配置,統(tǒng)一編碼,統(tǒng)一平臺和統(tǒng)一實施”。明確財務(wù)信息化服務(wù)內(nèi)容,要求從實際出發(fā),循序漸進,量力而行;從多角度、多層面充分考慮工作量大小和管理流程變化,根據(jù)學(xué)校承受能力分步完成。從我校的實踐來看,目前提供的信息化服務(wù)主要有學(xué)校實時財務(wù)收支及重要資產(chǎn)項目變動狀況、財政經(jīng)費預(yù)算批復(fù)情況、自籌經(jīng)費到賬情況、部門及項目經(jīng)費使用和結(jié)余情況、工資查詢與打印、學(xué)費劃繳情況。財務(wù)信息化服務(wù)指南,是實現(xiàn)財務(wù)信息暢通、資源共享的助推器。

(三)完善學(xué)校基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò),拓展財務(wù)軟件功能,提高財務(wù)信息能力

完善的學(xué)校基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò),是構(gòu)建財務(wù)信息化服務(wù)體系的基礎(chǔ)。如果學(xué)校基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)不支持學(xué)校各部門實施信息化管理的數(shù)據(jù)交換,不僅影響信息采集與輸出,財務(wù)信息的使用也會受到限制。要建立學(xué)校內(nèi)部資源豐富的、網(wǎng)速較快、可拓展的公共基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò),增強網(wǎng)絡(luò)的信息服務(wù)職能,確保各管理系統(tǒng)的相互銜接和有效集成。要采用先進、安全、高效的方式,將學(xué)校內(nèi)聯(lián)網(wǎng)與校外外聯(lián)網(wǎng)連接,運用先進的數(shù)據(jù)技術(shù)等,實現(xiàn)數(shù)據(jù)全面整合、信息資源及時共享并有效利用。要運用先進的防火墻、過濾網(wǎng)等系統(tǒng)安全技術(shù),提高網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的安全性。數(shù)據(jù)的傳輸采集、錄入?yún)R總、統(tǒng)計合并等必須建立嚴(yán)格的責(zé)任制度,確保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確。重要數(shù)據(jù)要盡量實現(xiàn)自動采集、自動生成和自動備份。

參考文獻:

第3篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

一、個人理財業(yè)務(wù)的定義及分類

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為(含農(nóng)村信用社，下同)個人提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

二、農(nóng)村信用社個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近些年，農(nóng)村信用社個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展拓寬了中間業(yè)務(wù)的空間，拓展了資金運用渠道，開辟出了一條新的發(fā)展道路。但縱觀現(xiàn)實，新興事物的發(fā)展，一方面起到了添磚加瓦的作用;另一方面不可避免地會產(chǎn)生不利的因素制約發(fā)展。

1、個人理財業(yè)務(wù)的金融領(lǐng)域創(chuàng)新不足。目前，農(nóng)村信用社對個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要停留在理財產(chǎn)品和服務(wù)層面，缺乏對流程、結(jié)構(gòu)、組織、戰(zhàn)略等方面全方位的創(chuàng)新，深層次的理財業(yè)務(wù)還無法開展。現(xiàn)有的理財產(chǎn)品幾乎都是從傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)分離發(fā)展出來的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，奉行拿來主義，幾乎都是復(fù)制品，存在同質(zhì)化、單一化，缺乏自主創(chuàng)新。投資領(lǐng)域無外乎證券、外匯、保險、基金等投資產(chǎn)品的組合。

2、個人理財業(yè)務(wù)的人力資源準(zhǔn)備不足。個人理財業(yè)務(wù)是一項綜合性業(yè)務(wù)，要求理財人員必須全面了解理財產(chǎn)品的各項功能，熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務(wù)等多方面知識，具備豐富實務(wù)操作經(jīng)驗，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。現(xiàn)階段，農(nóng)村信用社缺乏專業(yè)理財師隊伍，理財人員大多由客戶經(jīng)理兼職，素質(zhì)不全面，且大部分未經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)。因此，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理已成為開展理財業(yè)務(wù)亟待解決的問題之一。

3、個人理財業(yè)務(wù)的系統(tǒng)技術(shù)支持不足。個人理財業(yè)務(wù)需要一套完整的理財分析軟件。目前，大部分農(nóng)村信用社電腦網(wǎng)絡(luò)和電子化服務(wù)還很不完善，ATM機數(shù)量少，電話銀行還不普及，手機銀行、網(wǎng)上銀行剛剛起步，根本無法對應(yīng)龐大的零售客戶群體。

4、客戶對個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險認(rèn)識不足。農(nóng)村信用社服務(wù)對象主要是農(nóng)民，市場定位主要面向廣大農(nóng)村市場，個人理財業(yè)務(wù)既具有廣闊的發(fā)展前景，也存在巨大的風(fēng)險。一方面理財機構(gòu)不能替客戶直接投資，也不能對個人資產(chǎn)進行全權(quán)管理，更不能代客實際操作，理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險必須由客戶自己來買單。但是，農(nóng)村市場的客戶知識水平低下，觀念保守，所受教育程度不高，對金融理財缺乏認(rèn)識，對風(fēng)險認(rèn)識不夠，一旦投資出現(xiàn)風(fēng)險，就將責(zé)任歸咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育嚴(yán)重滯后，加上農(nóng)信社理財人員在宣傳營銷理財產(chǎn)品時，過分宣傳產(chǎn)品的收益，對潛在風(fēng)險揭示不充分，導(dǎo)致客戶對風(fēng)險與收益認(rèn)識不足。

三、農(nóng)村信用社個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略

盡管個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在諸多的不利因素，然而從事物的辨證角度看，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)必然存在諸多利好的因素。當(dāng)前，農(nóng)村信用社可以充分利用網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢，通過發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)內(nèi)涵式的經(jīng)營規(guī)模擴張，達到降低成本、分散風(fēng)險、提高盈利水平的目的。

1、優(yōu)化理財業(yè)務(wù)人力資源，構(gòu)筑人才儲備金庫。目前，農(nóng)村信用社人員結(jié)構(gòu)尚不能適應(yīng)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因此，優(yōu)化人力資源，構(gòu)筑人才儲備庫成為當(dāng)務(wù)之急。應(yīng)該從現(xiàn)有員工優(yōu)選或從社會吸納一批具有證券、保險、基金等方面的專業(yè)證書，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務(wù)。同時，要逐步建立銀行、證券、保險等行業(yè)系統(tǒng)橫向聯(lián)合培訓(xùn)制度，對理財人員實行跨行業(yè)的崗位交流，使其盡快熟悉銀行、證券、保險等行業(yè)的各類業(yè)務(wù)，能夠進行金融業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)的獨立操作。

2、創(chuàng)新個人理財業(yè)務(wù)品種，延伸理財金融領(lǐng)域。農(nóng)村信用社要以“客戶”為中心，根據(jù)客戶的需求，拓寬理財領(lǐng)域，豐富產(chǎn)品內(nèi)容，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段、不同的行業(yè)、不同的風(fēng)險偏好，設(shè)計一個個性化的理財計劃。以創(chuàng)新理財產(chǎn)品為支撐點，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在信息、設(shè)備、人才方面的優(yōu)勢，做好理財業(yè)務(wù)技術(shù)性研究。提供關(guān)于存款、股票、債券、基金、保險等金融資產(chǎn)的最佳組合方案，設(shè)計適合農(nóng)民的理財產(chǎn)品，針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟、生活和金融知識水平，開發(fā)符合農(nóng)民理財需要和理財心理、操作簡單方便且風(fēng)險低、收益穩(wěn)定、能隨時贖回的金融理財產(chǎn)品。以銀行卡為載體，對已有的個人金融業(yè)務(wù)品種、功能進行整合、完善，借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3、完善理財客戶信息資料，加大研發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。開展個人理財業(yè)務(wù)只有細(xì)分市場，充分掌握客戶信息，開發(fā)配套的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，才能進行產(chǎn)品的研發(fā)、創(chuàng)新，才能進一步增強市場競爭力。建立個人理財客戶信息資料。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，對客戶的價值貢獻度和承受風(fēng)險的能力進行分析，對客戶市場進行細(xì)分，分類建立個人理財業(yè)務(wù)客戶資料信息庫。為理財人員提供必要的金融分析工具，為客戶提供個性化的理財建議，提供及時細(xì)致的全面服務(wù)，幫助理財人員快速滿足客戶的基本理財需求。

第4篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

一、財務(wù)管理環(huán)境的改變

（一）經(jīng)濟環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代，信息產(chǎn)業(yè)成為全球第一大產(chǎn)業(yè)，以信息產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的全球經(jīng)濟逐漸知識密集化。因特網(wǎng)的建立，形成了全球單一的電子市場基礎(chǔ)；企業(yè)的資源配置，產(chǎn)品的銷售，都在世界范圍內(nèi)進行；企業(yè)之間的合作、重組也跨越了國界。企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)不僅向社會提供服務(wù)，并且可以從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)貿(mào)活動（即電子商務(wù)），因此紛紛在網(wǎng)上開設(shè)“網(wǎng)址”，樹立網(wǎng)絡(luò)形象。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅速延伸和擴展，使得一個全新的網(wǎng)絡(luò)社會正在形成，使地球“縮小”變成一個“地球村”。世界經(jīng)濟成為了一個資源共享、高速運轉(zhuǎn)、多元化發(fā)展的一體化經(jīng)濟，經(jīng)濟模式改變了人們的工作（如家庭辦公，與生活（如網(wǎng)上購物），也改變了企業(yè)的運作方式（如虛擬企業(yè)的組建，和管理方式（如網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的應(yīng)用）。

全球經(jīng)濟的網(wǎng)絡(luò)化、一體化，便全球的競爭更加激劇，同時改變了企業(yè)的競爭機制，在競爭中的合作變得尤為重要。全球網(wǎng)絡(luò)化，資本、技術(shù)、智力的全球“流動”與擴散，使企業(yè)逐漸趨向“無界”經(jīng)濟。一些獨立的廠商、顧客、同行的競爭對手通過信息技術(shù)聯(lián)成臨時的網(wǎng)絡(luò)組織，以達到共享技術(shù)、分?jǐn)傎M用以及滿足市場需求的目的，求得共同的生存與發(fā)展。技術(shù)變革要求企業(yè)變?yōu)樗缮ⅰ⒕喓透屿`活的結(jié)構(gòu)。總公司重點從事設(shè)計、組裝和開發(fā)市場，生產(chǎn)分包給外圍公司，公司之間構(gòu)成各種協(xié)作關(guān)系。大公司之間組成戰(zhàn)略同盟，大公司與小公司構(gòu)成幾何網(wǎng)絡(luò)企業(yè)。一種虛擬的動態(tài)聯(lián)盟組織便適應(yīng)時代的需求產(chǎn)生，銷形成一個完整的鏈條，企業(yè)的財務(wù)管理功能將延伸到企業(yè)之外。

（二）技術(shù)環(huán)境。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主的各種信息技術(shù)為企業(yè)的財務(wù)管理提供了更廣闊更先進的技術(shù)手段與方法：企業(yè)可以以柔性技術(shù)為基礎(chǔ)保持技術(shù)的領(lǐng)先；以信息網(wǎng)絡(luò)為依托實現(xiàn)資源整合，將網(wǎng)絡(luò)與財務(wù)相結(jié)合形成網(wǎng)絡(luò)財務(wù)，并且開發(fā)網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件，實行動態(tài)的、實時的財務(wù)管理。

（三）金融環(huán)境、社會環(huán)境。電子貨幣成了網(wǎng)絡(luò)交易市場的主要貨幣流通結(jié)算工具，互聯(lián)網(wǎng)的延伸使得全球外匯市場每天24小時都可以進行交易，人們可以在全球范圍內(nèi)將資金以“光的速度”從一個地方轉(zhuǎn)移到另一個地方，并且流通費用、交易成本大大降低。電子貨幣形態(tài)的資金將成為企業(yè)籌資、投資、分配的主要形式之一。網(wǎng)上銀行的建立為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的五常運轉(zhuǎn)提供了安全、可靠的金融保障。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代技術(shù)變革相應(yīng)會帶來社會變革，企業(yè)組織和工作結(jié)構(gòu)、社會工種的改變也將影響到企業(yè)的財務(wù)管理。

企業(yè)財務(wù)管理環(huán)境的改變，是財務(wù)管理技術(shù)方法、職能、觀念革新的前提，同時也是其直接影響因素之一。

二、財務(wù)管理技術(shù)方法的創(chuàng)新

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟社會，傳統(tǒng)的財務(wù)管理手段和方法面臨著新的挑戰(zhàn)，一些新的財務(wù)管理技術(shù)方法應(yīng)運而生：

（一）網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理。是企業(yè)運用網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)財務(wù)管理職能。企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于財務(wù)管理中，從而實現(xiàn)解決一系列目前的財務(wù)活動無法解決的問題，如跨地區(qū)財務(wù)數(shù)據(jù)傳遞、會計報表合并、動態(tài)分析財務(wù)及資源狀況等，便形成一種全新的財務(wù)管理體系。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理依靠網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件來執(zhí)行完成，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件將完成財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同管理、在線管理和對電子商務(wù)的管理。通過網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件可以實現(xiàn)事中動態(tài)會計核算與在線經(jīng)濟資源管理，實現(xiàn)企業(yè)對分支機構(gòu)的遠程財務(wù)管理、物資管理及諸如遠程報表、報賬、查賬、審計等遠程控制行為。

（二）財務(wù)柔性管理。網(wǎng)絡(luò)時代中企業(yè)為了增強在不可預(yù)見的、多變的環(huán)境中的生存能力，必須實行企業(yè)柔性管理，推出新產(chǎn)品和個性化的產(chǎn)品，以適應(yīng)動態(tài)的持續(xù)創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟需求。企業(yè)柔性管理包括生產(chǎn)、人員、信息等各方面的管理，財務(wù)的柔性管理是從財務(wù)的核算、計劃、控制、分析角度，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)財務(wù)信息資源優(yōu)化，核心和目的是使企業(yè)信息資源具有柔性，以促使企業(yè)提高各種財務(wù)信息資源以多種方式被使用的程度，從而促進企業(yè)全面的經(jīng)營管理。

（三）財務(wù)再生管理。企業(yè)流程再生是20世紀(jì)90年代初美國管理學(xué)者邁克爾、哈默等提出的一種新思想，是對企業(yè)業(yè)務(wù)流程進行根本的再思考和徹底再設(shè)計，以顯著提高企業(yè)的效率。企業(yè)流程再生管理的目標(biāo)是重振企業(yè)活力，重建組織結(jié)構(gòu)，重新進行戰(zhàn)略規(guī)劃和重啟新生。財務(wù)再生管理是對財務(wù)活動及財務(wù)關(guān)系的革命性調(diào)整和財務(wù)資源的重新配置，目的是為了適應(yīng)企業(yè)內(nèi)外部的需要，并與企業(yè)管理目標(biāo)相適應(yīng)。

財務(wù)再生管理是協(xié)助企業(yè)努力降低產(chǎn)品成本，提高經(jīng)濟效率的重要財務(wù)策略。電子商務(wù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件的開發(fā)使企業(yè)財務(wù)再生管理成為了必要和可能。企業(yè)財務(wù)再生管理通過明確會計部門各工作環(huán)節(jié)，各相關(guān)人員的責(zé)權(quán)利，不僅減少了人力成本，提高了工作效率，同時也給企業(yè)管理工作帶來了一系列新變化，如價值觀念的顧客導(dǎo)向化，職工實行自主管理，績效的衡量轉(zhuǎn)為測定群體成果。財務(wù)再生管理給企業(yè)管理工作提出了新的機遇與挑戰(zhàn)，同時也突出了財務(wù)管理的地位。

（四）財務(wù)虛擬管理。對以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的虛擬企業(yè)必須實施財務(wù)虛擬管理。虛擬企業(yè)是一種動態(tài)的短期的戰(zhàn)略同盟，由幾個有共同目標(biāo)和合作協(xié)議的公司組成。以網(wǎng)絡(luò)為依托，虛擬企業(yè)突破了企業(yè)的有形界限，雖然表面上有著生產(chǎn)、營銷、設(shè)計、財務(wù)等功能，但企業(yè)內(nèi)部卻沒有執(zhí)行這些功能的組織。在資源有限的情況下，為取得競爭中的優(yōu)勢地位，企業(yè)只掌握核心功能，即把企業(yè)知識和技術(shù)依賴性強的高增值部分掌握在自己的手里，而把其他低增值部門虛擬化。財務(wù)虛擬管理就是以企業(yè)的核心功能為財務(wù)管理的中心，對各虛擬化的職能部門進行集中協(xié)調(diào)性的財務(wù)管理。虛擬企業(yè)的中層經(jīng)理的監(jiān)督與協(xié)調(diào)功能被計算機網(wǎng)絡(luò)所取代，企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)趨向扁平化，財務(wù)虛擬管理是與之相適應(yīng)的一種橫向管理，可去掉很多中間環(huán)節(jié)，使價值的產(chǎn)生與確認(rèn)直接相對應(yīng)。財務(wù)虛擬管理還包括對通過網(wǎng)絡(luò)進行的虛擬經(jīng)營、虛擬交易所產(chǎn)生的財務(wù)信息及其他信息的管理。財務(wù)虛擬管理是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，全面創(chuàng)新的，以實現(xiàn)財務(wù)信息資源優(yōu)化的一種財務(wù)管理策略，所以又是財務(wù)柔性管理，財務(wù)再生管理和網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理等技術(shù)方法的綜合。

三、財務(wù)管理職能執(zhí)行的新特點

財務(wù)管理的主要職能包括決策、計劃和控制職能。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件的開發(fā)，新的財務(wù)管理技術(shù)方法的應(yīng)用，使得財務(wù)管理職能的執(zhí)行具有了不同于傳統(tǒng)財務(wù)管理的新特點：

（一）與傳統(tǒng)的財務(wù)相比，首先，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)由于充分地利用了因特網(wǎng)，使得企業(yè)財務(wù)管理、會計核算從事后達到實時，財務(wù)管理從靜態(tài)走向動態(tài)，在本質(zhì)上極大地延伸了財務(wù)管理的質(zhì)量。其次，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)下的會計核算將從事后的靜態(tài)核算達到事中的動態(tài)核算，極大地豐富了會計信息內(nèi)容并提高了會計信息的價值，因而能便捷地產(chǎn)生各種反映企業(yè)經(jīng)營和資金狀況的動態(tài)財務(wù)報表、財務(wù)報告。最后，通過與網(wǎng)上銀行的連接，可隨時查詢企業(yè)最新銀行資金信息，最大限度地加大資金流程，針對瞬息萬變的市場，及時地掌握第一手信息，作出反應(yīng)，部署經(jīng)營活動和作出財務(wù)安排。

（二）通過網(wǎng)絡(luò)的連接，企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)整體管理，可以對企業(yè)所有下屬機構(gòu)實現(xiàn)集中記賬，集中資金調(diào)配，即可減少下屬單位的人員和費用支出，又可整合整個企業(yè)的財務(wù)資源，能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同，從而改變了過去財務(wù)與業(yè)務(wù)各行其是非常松散的結(jié)合，使企業(yè)的財務(wù)資源與業(yè)務(wù)運作直接掛鉤，實現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化，最大程度上節(jié)約人類資源。

（三）通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，財務(wù)管理功能與其他相關(guān)功能可以集成履行。如實現(xiàn)傳統(tǒng)的財務(wù)功能的同時，還能實現(xiàn)數(shù)據(jù)的遠程處理、數(shù)據(jù)的及時傳遞、遠程報表、遠程報賬、遠程審計以及財務(wù)監(jiān)控的同步運作，網(wǎng)上支付、網(wǎng)上催賬、網(wǎng)上報稅、網(wǎng)上法規(guī)及財務(wù)信息查詢、網(wǎng)上服務(wù)、網(wǎng)上理財?shù)榷伎膳c財務(wù)管理功能履行的同時完成。企業(yè)內(nèi)部各部門之間及與外部各相關(guān)機構(gòu)之間建立了一種密切的合作關(guān)系，極大地優(yōu)化了企業(yè)的資源配置，管理者基于網(wǎng)絡(luò)可以隨時隨地把握公司的財務(wù)脈搏及業(yè)務(wù)運作情況，在線辦公、移動辦公、家庭辦公都可實現(xiàn)。

四、財務(wù)管理新觀念

理財人員的思想觀念、價值判斷將隨網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展、財務(wù)管理環(huán)境的變化、技術(shù)方法的創(chuàng)新而變化，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代的理財新觀念將逐漸形成：

（一）合作競爭觀念。全球經(jīng)濟一體化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，使得企業(yè)之間，一方面通過信息的快速傳播與反映，加劇了市場競爭；另一方面又通過信息的網(wǎng)絡(luò)化，科學(xué)技術(shù)的綜合化，進行溝通和合作。要求企業(yè)理財人員在激烈的市場競爭中，正確處理和協(xié)調(diào)本企業(yè)與其他企業(yè)之間的財務(wù)關(guān)系，使各方的經(jīng)濟利益達到和諧統(tǒng)一，實現(xiàn)企業(yè)間的雙贏策略。

（二）目標(biāo)協(xié)調(diào)觀念。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代，全球經(jīng)濟成為一個整體，銷各環(huán)節(jié)上的利益主體的利益息息相關(guān)，一個全新的財富創(chuàng)造機制正在出現(xiàn)，企業(yè)財富的創(chuàng)造完全依賴于各環(huán)節(jié)上的及時通訊，及時的數(shù)據(jù)，思想、符號和象征體系的傳遞。企業(yè)理財人員應(yīng)使企業(yè)經(jīng)營為整個銷鏈條上的所有相關(guān)利益主體服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)時代需要企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)建立自己的網(wǎng)上信譽、品質(zhì)保證等，企業(yè)理財人員還必須考慮到企業(yè)經(jīng)營的社會效應(yīng)。

第5篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

家庭辦公室是一種與私人銀行十分類似的金融服務(wù)形式。一些古老而富貴的家族雇傭了很多律師、會計師和銀行家，他們幾乎是作為家族成員被接納的。這些人一絲不茍，忠心耿耿地為家族打理投資、避稅、收藏、繼承、遺產(chǎn)直到遺囑執(zhí)行。一年又一年，客戶換了一代又一代，私人銀行家或許也有過父子甚至祖孫之間的交接。其中最具代表性的恐怕要算英國著名的私人銀行Grosvenor Estate，他已經(jīng)為西敏斯公爵家族服務(wù)了300多年。

而今，家庭辦公室在美國開始流行。美國有著很多依靠自己的努力，而不是世襲家族財富的富豪。在美國，所謂的家庭辦公室，也是類似于私人銀行的一種頂級金融服務(wù)，具有很強的專屬性，由一組業(yè)內(nèi)頂級水平的財富管理團隊專門服務(wù)于一個或幾個富人家族，提供的服務(wù)包括資產(chǎn)管理等。

頂級富豪獨享服務(wù)

幾個世紀(jì)以來，私人銀行都是權(quán)貴、政客及富豪的財富“避風(fēng)港”。當(dāng)世界各國出現(xiàn)越來越多的大資本家和富人，其家族資產(chǎn)規(guī)模越來越大，但他們沒有精力和經(jīng)驗使之保值增值時，“家庭辦公室”便出現(xiàn)了。

家庭辦公室的出現(xiàn)可以追溯到19世紀(jì)，當(dāng)時，一些抓住產(chǎn)業(yè)革命機會的大亨將金融專家、法律專家和會計專家召集一堂，專門研究管理和保護其家族財富和廣泛的商業(yè)利益。家庭辦公室最早是為富豪家庭獨家打理錢財。后來才出現(xiàn)了一組專家或者同時服務(wù)許多客戶的私人銀行。多客戶“家庭辦公室”的鼻祖是位于今日紐約的Bessemer Trust，他成立于1907年，現(xiàn)在為全球大約1300個家族提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

家庭辦公室為一個家庭的一代或多代提供長期的包羅萬象的服務(wù)，經(jīng)常跨越多個政治體。他們往往需要照看整個家庭的全部資產(chǎn)組合，根據(jù)需要買進專門技術(shù)。

從歷史上看，想要在較大型的國際金融公司或銀行申請最低一級的私人銀行服務(wù)，擁有一名專屬于自己的客戶經(jīng)理，至少要有100萬美元以上的流動性金融資產(chǎn)。而要獲得“家庭辦公室”級的頂級服務(wù)，個人金融資產(chǎn)起碼不能低于1.5億美元。

家庭辦公室的服務(wù)成本高得驚人。有數(shù)據(jù)顯示，一個“家庭辦公室”一年的開銷要達到一兩百萬美金。近年來，隨著富裕階層的不斷擴大，家庭辦公室的門檻也隨之降低，逐步降低對資產(chǎn)的門檻要求。家庭辦公室根據(jù)客戶財富資產(chǎn)規(guī)模的不同，服務(wù)內(nèi)容也各不相同。但一般而言，規(guī)模越大，服務(wù)內(nèi)容越多。

中等富人理財困境

在富人階層中，中等富人的財富管理可謂處于最尷尬的情況。他們處于中間層，沒有受到充分的服務(wù)。相較于處于下層的一般富人，他們又有更多的管理財富增長的需求。

而實際上，中等富人也需要超級富人所需要的類似“家庭辦公室”一樣的金融服務(wù)。因此他們不得不與不同類型的資產(chǎn)管理機構(gòu)打交道，同時自己也摸索著進行獨立投資。

美林與凱捷的研究顯示，中等富人的財富管理愈發(fā)困難。超過2/3的中等富人在近年來的熊市中經(jīng)歷了財富的劇烈波動，這一群體中有超過1/4的人被迫因此而改變了原有的生活方式和消費習(xí)慣。為了收復(fù)失地，他們傾向于采取新的財富構(gòu)建策略，因而承擔(dān)了更多的風(fēng)險。

并且，戰(zhàn)后生育高峰中出生的一代進入了退休高峰期，每天都有許多人突然要面對去世和遺產(chǎn)分配等問題。大約45%的中等富人在將財富轉(zhuǎn)給繼承人的問題上缺乏準(zhǔn)備。

全球有1/4以上的中等富人將資產(chǎn)投放到了離岸避稅天堂，更多的人對新興市場的投資機會有濃厚興趣。但是，不斷擴大的陌生投資區(qū)域反過來給中等富人們帶來了很大壓力，特別是發(fā)現(xiàn)可靠的投資信息并隨即同各個不同的金融服務(wù)商協(xié)調(diào)關(guān)系的壓力。

中等富人們所尋求的高投資回報與高投資業(yè)績，需要高度復(fù)雜的資產(chǎn)組合安排，這使中等富人在過去一年里比以前辛苦多了，因為他們要花更多精力去管理和協(xié)調(diào)一個“理財顧問兵團”。89%的客戶經(jīng)理都認(rèn)為，中等富人更加戰(zhàn)略性地而非運氣式地尋求投資回報與投資表現(xiàn)。

為了應(yīng)對以上困難，中等富人擴展了他們的專家網(wǎng)絡(luò)，同時擁有3個以上的顧問團隊，各自管理一部分資產(chǎn)的情況十分尋常。

此外，他們還迫切需要銀行、保險、信托、動產(chǎn)規(guī)劃、會計服務(wù)和法律服務(wù)，這就使得他們的服務(wù)更加復(fù)雜。這樣一來，一方面，中層富人希望簡單化，他們希望縮減為自己提供服務(wù)的金融企業(yè)的數(shù)目，而另一方面，他們又不得不采取更加復(fù)雜的財富戰(zhàn)略，增加理財顧問。總之，沒人對現(xiàn)狀滿意。

這樣，傳統(tǒng)的家庭辦公室模式正是當(dāng)今中等富人所尋求的模式，因為家庭辦公室可以以簡單的形式提供綜合信息和寬廣的、多視角下的財富管理，從多個意見來源獲取沒有偏見的、經(jīng)過協(xié)調(diào)的、實際恰當(dāng)?shù)慕ㄗh。而且，中等富人對這種模式的興趣還會在近幾年逐步增加。

虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)

為徹底解放因自己打理資產(chǎn)而被弄得狼狽不堪的中等富人，一些私人銀行已經(jīng)開始搭建“虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”，使中等富人們也能分享超級富豪所享受的“家庭辦公室”式的服務(wù)。

英國的Granville Baird已經(jīng)開始為資產(chǎn)規(guī)模在2800萬美元到1.4億美元之間的客戶提供一種稱為“虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”的家庭辦公室服務(wù)。他們采取的對策是，將原來物理上一起辦公的“家庭辦公室”移植到以IT為基礎(chǔ)的虛擬工作平臺。會計師、遺產(chǎn)顧問、律師、投資顧問等可以不在一個地區(qū)，甚至不在同一個國家，但他們通過虛擬工作平臺，完全可以為全球各個角落的中等富人提供個性化服務(wù)。

這一模式將最新的科技和標(biāo)準(zhǔn)化的流程結(jié)合在了一起，把向中等富人提供服務(wù)的各方融合在了一起。天各一方的工作組可以憑借虛擬網(wǎng)絡(luò)共同為同一個目標(biāo)客戶服務(wù)，采取流水線的程序，將財富管理的各個部件整合為一個協(xié)調(diào)的整體。這種模式會顯著降低參與各方的運行成本。

第6篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

買產(chǎn)品“返大利”

王老太在家無事，常趕“點”去附近各社區(qū)聽課，雞蛋、掛面、洗衣粉、醬油醋，每次參加者都有禮品受贈。開始是鄰居大媽介紹，結(jié)伴而行，后來嘗到了甜頭，開始自己跑。這些講座大多租用飯館、酒館，在工商等管理人員上班前的清晨五六點舉辦。為了多走幾個點，她往往4點鐘就出發(fā)了，一日去兩三家。一天她被一教授的“萬能口服液”講座打動了，這種口服液根治高血壓、心臟病、糖尿病、便秘、風(fēng)濕關(guān)節(jié)痛等中老年疾病那更是“小菜一碟”。該口服液售價598元，48瓶一個療程。購買一個療程當(dāng)場返利1萬元，購買兩個療程服完后返利6萬。一次買兩個療程等于口服液白喝還能賺得4000元。回家后她和老伴商量，拿出了5萬多元一次買了兩個療程的。

回家后停了藥，只服此口服液，一個月后因高血糖昏迷住進了醫(yī)院，這時方知上當(dāng)。去找賣營養(yǎng)液的專家，留下的地址無此單位、留下的手機為空號。別說是“返利”，就是退貨也找不到人了。

提醒：不是說不能吃保健品，而是說應(yīng)該正確認(rèn)識自己的身體狀況，養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣，同時聽取醫(yī)生的意見建議，合理治療，科學(xué)地控制好慢性病。想要身體健康，保健品可以作為一種輔助，但不能完全只依賴它。

1.定期w檢，及時了解身體狀況。讓兒女定期帶自己去正規(guī)的機構(gòu)體檢，了解自己的健康狀況；有高血壓、糖尿病等慢性病的朋友，要按時服藥，定期復(fù)查；明白藥物有作用，但也有副作用，做到合理用藥。

2.多與朋友、兒女溝通。有時候，推銷員打動一些老年朋友，是因為他們善于用“感情牌”戰(zhàn)術(shù)。陪獨身老人嘮嘮嗑、走一走，有些老人便從心底里覺得這個人對自己不錯，隨之就一點點上當(dāng)受騙。為避免這種情況，老人們平時可以多出去走走，跟朋友聊聊天，了解一些朋友們的近況，也可以獲取一些對自己有價值的信息。兒女們再忙，也要要求他們多抽時間陪陪自己。

3.學(xué)會獲取可靠的保健知識。在媒體發(fā)達的時代，獲取信息的難度大大降低，但獲取可靠信息的難度卻越來越大。錯誤的健康資訊太多，間接給我們的健康帶來一些威脅，我們要懂得判斷。

4.認(rèn)準(zhǔn)藍帽子。如果大家一定要買保健品，記得認(rèn)準(zhǔn)國家標(biāo)準(zhǔn)藍帽子。同時，建議大家在自己的經(jīng)濟能力范圍之內(nèi)購買保健品。“買保健品能返利”、“靠買保健品來投資”等說法，千萬千萬不要相信。

入股分紅“賺大錢”

老胡頭被某公司“入股分紅，高收益”打動。老胡為了“分紅”，與公司簽訂了《入伙協(xié)議書》投20萬元，擔(dān)保公司出具了《擔(dān)保函》。一年過去了，投資期滿，不但22000元紅利沒有得到，20萬元也打了“水漂”。老胡去法院，法院判決理財公司、投資公司、擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任，可他們欠債太多，既沒有履行判決的能力，也沒有可執(zhí)行的財產(chǎn)。

說法：《公司法》規(guī)定：募集設(shè)立，是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設(shè)立公司。 股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。在發(fā)起人認(rèn)購的股份繳足前，不得向他人募集股份。投資入股，一定要對實體企業(yè)的實力、經(jīng)營前景做出考察，對其預(yù)期做出判斷。著迷于分“大錢”，往往分不到錢，還會血本無歸。

委托理財“保賺不賠”

老黃參加“理財講座”，現(xiàn)場幾個理財公司爭相做理財宣傳，承諾“年收益20%，收益達不到15%不收手續(xù)費、免除費，且保本”。這“保賺不賠”的說法，讓老黃和老伴投入40萬，委托這一公司理財。雙方簽訂了委托理財協(xié)議，特別明確了“保底”條款。委托操作了一年，老黃投資錢款縮水50%，一下子變成了20萬。他們要求受委托的公司負(fù)責(zé)，法律卻沒予支持。

說法：“保底條款”常見于聯(lián)營合同和委托理財合同中，在中外合作企業(yè)合同和建筑工程參聯(lián)建合同中也較為多見。“保底條款”大致有如下幾種形式：保證本息固定回報條款、保證本息最低回報條款、保證本金不受損失條款和損害填補承諾等。“保底條款”，違背了《民法通則》的公平原則，一般應(yīng)認(rèn)定為無效。《證券法》在第一百四十四條中規(guī)定：“ 證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”。

最高人民法院早在1990年11月12日頒布的《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第4條中就明確：“聯(lián)營合同中的保底條款，通常是指聯(lián)營一方雖向聯(lián)營體投資，并參與共同經(jīng)營，分享聯(lián)營的盈利，但不承擔(dān)聯(lián)營的虧損責(zé)任，在聯(lián)營體虧損時，仍要收回其出資和收取固定利潤的條款。保底條款違背了聯(lián)營活動中應(yīng)當(dāng)遵循的共負(fù)盈虧、共擔(dān)風(fēng)險的原則，損害了其他聯(lián)營方和聯(lián)營體的債權(quán)人的合法權(quán)益，因此，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)無效。”雖然上述規(guī)定針對的是證券、期貨公司，聯(lián)營合同，但足以反映出法律法規(guī)對投資“保本”條款是持否定態(tài)度的。

網(wǎng)上借款許諾“高息”

老王準(zhǔn)備開一家網(wǎng)購大店，資金不足，通過朋友圈從網(wǎng)上借得肖某等老同志的100多萬元，當(dāng)時承諾到期還款，年息為50%。然而到期沒有及時還貸，老同志們寬容了他一年。如今本金還了，利息尚欠，老同事們十分不滿。

第7篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)時代;電子商務(wù);財務(wù)管理

    1 財務(wù)管理環(huán)境的改變

    世界經(jīng)濟成為資源共享、高速運轉(zhuǎn)、多元化發(fā)展的一體化經(jīng)濟,經(jīng)濟模式改變了人們的工作(如家庭辦公)與生活(如網(wǎng)上購物),也改變了企業(yè)的運作方式(如虛擬企業(yè)的組建)和管理方式(如網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的應(yīng)用)。全球經(jīng)濟的網(wǎng)絡(luò)化、一體化,使全球的競爭更加激烈,同時改變了企業(yè)的競爭機制,使得在競爭中的合作變得尤為重要。全球網(wǎng)絡(luò)化,資本、技術(shù)、智力的全球“流動”與“擴散”,使企業(yè)逐漸趨向“無界”經(jīng)濟。一種虛擬的動態(tài)聯(lián)盟組織適應(yīng)時代的需求產(chǎn)生,銷形成一個完整的鏈條,企業(yè)的財務(wù)管理功能將延伸到企業(yè)之外。

    以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主的各種信息技術(shù)為企業(yè)的財務(wù)管理提供了更廣闊、更先進的技術(shù)手段與方法。企業(yè)可以以柔性技術(shù)為基礎(chǔ)保護技術(shù)的領(lǐng)先,以信息網(wǎng)絡(luò)為依托實現(xiàn)資源整合,將網(wǎng)絡(luò)與財務(wù)相結(jié)合形成網(wǎng)絡(luò)財務(wù),并且開發(fā)網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件,實行動態(tài)的、實時的財務(wù)管理。

    電子貨幣成了網(wǎng)絡(luò)交易市場的主要貨幣流通結(jié)算工具,互聯(lián)網(wǎng)的延伸使得全球外匯市場每天24小時都可以進行交易,人們可以在全球范圍內(nèi)將資金以“光的速度”從一個地方轉(zhuǎn)移到另一個地方,并且流通費用、交易成本大大降低。電子貨幣形態(tài)的資金將成為企業(yè)籌資、投資、分配的主要形式之一。網(wǎng)上銀行的建立為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)提供了安全、可靠的金融保障。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代技術(shù)變革相應(yīng)會帶來社會變革,企業(yè)組織和工作結(jié)構(gòu)、社會工種的改變也將影響到企業(yè)的財務(wù)管理。

    企業(yè)財務(wù)管理環(huán)境的改變,是財務(wù)管理技術(shù)方法、職能、觀念革新的前提,同時也是其直接影響因素之一。

    2 財務(wù)管理技術(shù)方法的創(chuàng)新

    企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于財務(wù)管理中,從而實現(xiàn)解決一系列目前的財務(wù)活動無法解決的問題,如跨地區(qū)財務(wù)數(shù)據(jù)傳遞、會計報表合并、財務(wù)及資源狀況的動態(tài)分析等,形成了一種全新的財務(wù)管理體系。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理依靠網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件來執(zhí)行完成,網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件將完成財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同管理、在線管理和對電子商務(wù)的管理。通過網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件可以實現(xiàn)事中動態(tài)會計核算與在線經(jīng)濟資源管理,實現(xiàn)企業(yè)對分支機構(gòu)的遠程財務(wù)管理、物資管理及諸如遠程報表、報賬、查賬、審計等遠程控制行為。

    網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代,企業(yè)為了增強其在不可預(yù)見的、多變的環(huán)境中的生存能力,必須實行企業(yè)柔性管理,推出新產(chǎn)品和個性化的產(chǎn)品,以適應(yīng)動態(tài)的持續(xù)創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟需求。財務(wù)的柔性管理則是從財務(wù)核算、計劃、控制、分析的角度,通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)財務(wù)信息資源的優(yōu)化,其目的是使企業(yè)信息資源具有柔性,使企業(yè)提高各種財務(wù)信息資源以多種方式被使用的程度,從而促進企業(yè)的全面的經(jīng)營管理。

    企業(yè)流程再生管理的目標(biāo)是重振企業(yè)活力,重建組織結(jié)構(gòu),重新進行戰(zhàn)略規(guī)劃的重啟新生。財務(wù)再生管理是對財務(wù)活動及財務(wù)關(guān)系的革命性調(diào)整和財務(wù)資源的重新配置,目的是為了適應(yīng)企業(yè)內(nèi)外部的需要,并與企業(yè)管理目標(biāo)相適應(yīng)。電子商務(wù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)財務(wù)軟件的開發(fā),使企業(yè)財務(wù)再生管理成為必要和可能。財務(wù)再生管理給企業(yè)管理工作提出了新的機遇與挑戰(zhàn),同時也突出了財務(wù)管理的地位。

    對以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的虛擬企業(yè)必須實施財務(wù)虛擬管理。在資源有限的情況下,為取得競爭中的優(yōu)勢地位,企業(yè)只掌握核心功能,即把企業(yè)知識和技術(shù)依賴性強的高增值部分掌握在自己的手里,而把其他低增值部門虛擬化。財務(wù)虛擬管理就是以企業(yè)的核心功能為財務(wù)管理的中心,對各虛擬化的職能部門進行集中協(xié)調(diào)性的財務(wù)管理。虛擬企業(yè)的中層經(jīng)理的監(jiān)督與協(xié)調(diào)功能被計算機網(wǎng)絡(luò)所取代,企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)趨向扁平化,財務(wù)虛擬管理是與之相適應(yīng)的一種橫向管理,可去掉很多中間環(huán)節(jié),使價值的產(chǎn)生與確認(rèn)直接相對應(yīng)。財務(wù)虛擬管理是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ),全面創(chuàng)新的、以實現(xiàn)財務(wù)信息資源優(yōu)化的一種財務(wù)管理策略,所以又是財務(wù)柔性管理、財務(wù)再生管理和網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理等技術(shù)方法的綜合。

    3 財務(wù)管理職能執(zhí)行的新特點

    首先,網(wǎng)絡(luò)財務(wù)由于充分地利用了因特網(wǎng),使得企業(yè)財務(wù)管理、會計核算從事后達到實時,財務(wù)管理從靜態(tài)走向動態(tài),在本質(zhì)上極大地延伸了財務(wù)管理的質(zhì)量。其次,網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理下的會計核算將從事后的靜態(tài)核算達到集中的動態(tài)核算,極大地豐富了會計信息內(nèi)容并提高了會計信息的價值,因而能便捷地產(chǎn)生各種反映企業(yè)經(jīng)營和資金狀況的動態(tài)財務(wù)報表、財務(wù)報告。最后,通過與網(wǎng)上銀行的連接,可隨時查詢企業(yè)最新銀行資金信息,最大限度地加大資金流程,針對瞬息萬變的市場,及時地掌握第一手信息,作出反應(yīng),部署經(jīng)營活動和作出財務(wù)安排。

    網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代,可以對企業(yè)所有下屬機構(gòu)實現(xiàn)集中記賬、集中資金調(diào)配,這樣既可以減少下屬單位的人員和費用支出,又可以整合整個企業(yè)的財務(wù)資源,能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同,從而改變了過去財務(wù)與業(yè)務(wù)各行間非常松散的結(jié)合,使企業(yè)的財務(wù)資源與業(yè)務(wù)運用直接掛鉤,實現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化,最大程度上節(jié)約人力資源。

    如實現(xiàn)傳統(tǒng)的財務(wù)功能的同時,還能實現(xiàn)數(shù)據(jù)的遠程處理、數(shù)據(jù)的及時傳遞、遠程報表、遠程報賬、遠程審計以及財務(wù)監(jiān)控的同步運作,網(wǎng)上支付、網(wǎng)上催賬、網(wǎng)上報稅、網(wǎng)上法規(guī)及財務(wù)信息查詢、網(wǎng)上服務(wù)、網(wǎng)上理財?shù)榷伎膳c財務(wù)管理功能的履行同時完成。企業(yè)內(nèi)部各部門之間及與外部各相關(guān)機構(gòu)之間建立了一種密切的合作關(guān)系,極大地優(yōu)化了企業(yè)的資源配置,管理者基于網(wǎng)絡(luò)可以隨時隨地把握公司的財務(wù)脈搏及業(yè)務(wù)運作情況,在線辦公、移動辦公、家庭辦公都可實現(xiàn)。

    4 財務(wù)管理新觀念

    全球經(jīng)濟一體化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,使得企業(yè)之間,一方面通過信息的快速傳播與反映,加劇了市場競爭;另一方面又通過信息的網(wǎng)絡(luò)化、科學(xué)技術(shù)的綜合化,進行彼此的溝通與合作。因此,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下,就要求企業(yè)理財人員在激烈的市場競爭中,正確處理和協(xié)調(diào)本企業(yè)與其他企業(yè)之間的財務(wù)關(guān)系,使各方的經(jīng)濟利益達到和諧統(tǒng)一,實現(xiàn)企業(yè)間的雙贏策略。

    網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代,全球經(jīng)濟成為一個整體,銷各環(huán)節(jié)上的利益主體的利益息息相關(guān),一個全新的財富創(chuàng)造機制正在形成,企業(yè)財富的創(chuàng)造完全依賴于各環(huán)節(jié)上的及時通訊,以及數(shù)據(jù)等的及時傳遞。企業(yè)理財人員應(yīng)使企業(yè)經(jīng)營為整個銷鏈條上所有相關(guān)利益主體服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)時代需要企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)建立自己的網(wǎng)上信譽、品質(zhì)保證等,企業(yè)理財人員還必須考慮到企業(yè)經(jīng)營的社會效應(yīng)。

    網(wǎng)絡(luò)時代的風(fēng)險觀念不同于傳統(tǒng)的風(fēng)險觀念,除傳統(tǒng)投資帶來的風(fēng)險外,企業(yè)的信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用,會帶來技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險。此外,信息工具的創(chuàng)新,導(dǎo)致電子商務(wù)的出現(xiàn)、電子貨幣的出現(xiàn)、虛擬企業(yè)的組建等,都會帶來新的財務(wù)風(fēng)險。企業(yè)理財人員必須善于對環(huán)境變化帶來的不確定因素進行科學(xué)預(yù)測,采取各種防范措施,使可能遭受的風(fēng)險損失盡可能降到最低限度。

    網(wǎng)絡(luò)時代以信息、通訊、網(wǎng)絡(luò)為一體,以高科技技術(shù)和知識為核心。知識管理的出發(fā)點是把知識視為最重要的資源,把最大限度地掌握和利用知識作為提高企業(yè)競爭的關(guān)鍵。財務(wù)管理人員必須推動財務(wù)管理的知識化,同時增加自身的知識含量,包括信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識、財務(wù)管理知識等,將其融會貫通,創(chuàng)造性地運用和發(fā)展,以對企業(yè)實行新時代的財務(wù)管理,獲取競爭優(yōu)勢,實現(xiàn)企業(yè)的長期生存與發(fā)展。

    參考文獻

    [1]王開田,李連軍.21世紀(jì)財務(wù)管理的環(huán)境變遷及其發(fā)展趨勢[J].財務(wù)與會計,2001(1).

第8篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

網(wǎng)絡(luò)銀行（Internetbank），包含狹義和廣義的兩個層次的概念，本文主要是基于狹義概念進行研究分析。狹義的網(wǎng)絡(luò)銀行是從業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)向客戶提供金融服務(wù)，包括開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目及因信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興業(yè)務(wù)，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點及存在的現(xiàn)狀

(一)可降低交易成本

商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行的建立和新市場的開發(fā)，使商業(yè)銀行節(jié)省了大部分的房屋和人工費用，大大提高了銀行的工作效率。通過提供較傳統(tǒng)銀行低收費、部分服務(wù)免費等方法爭奪更大的客戶市場。

（二）服務(wù)方便、快捷、高效、可靠

網(wǎng)絡(luò)銀行突破了傳統(tǒng)銀行的時間、空間限制，能夠在任何時間、任何地點以任何方式為客戶提供方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)滿足用戶的個性化需求且節(jié)省了用戶的交易時間的金融服務(wù)。基于網(wǎng)絡(luò)銀行以上的優(yōu)點，網(wǎng)絡(luò)銀行在我國發(fā)展迅猛。截止2010年底，我國已有兩百多家銀行推出了網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行市場全年交易額達到553.75萬億元。與2009年相比，同比增長16.9%。資料來源：艾瑞市場咨詢(iResearch),ire-根據(jù)相關(guān)調(diào)研機構(gòu)數(shù)據(jù)所示，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額規(guī)模從2006年至2010年就一直處于增長的趨勢，且增長率也趨于穩(wěn)定。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行所存在的缺陷及影響因素研究

國內(nèi)網(wǎng)銀還是存在這諸多的不足表現(xiàn)如下：

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境欠完善網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)是保證網(wǎng)絡(luò)銀行有效施行的內(nèi)部環(huán)境，支付體系不完善，不能實行跨行間的操作，網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)控機制不完善，威脅著網(wǎng)絡(luò)銀行的安全，影響著網(wǎng)絡(luò)銀行的有效運行。外部環(huán)境中的網(wǎng)絡(luò)銀行的安全存在隱患，網(wǎng)絡(luò)銀行進行監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，對網(wǎng)絡(luò)銀行的使用者的權(quán)益無法進行有效保障。

（二）業(yè)務(wù)覆蓋面窄目前我國電子商務(wù)發(fā)展還處于初級階段，且分布較為不均勻，網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性不健全且貸款的審批手續(xù)和程序還是沿用傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)的形式，所以網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)范圍的深度較之國外銀行均有一定的差距。

（三）網(wǎng)絡(luò)銀行的認(rèn)同度不高我國消費者對傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有較高的認(rèn)可度及偏好，較多數(shù)人比較難以接受電子貨幣的形式，且網(wǎng)上銀行的運行及質(zhì)量問題更是嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

（四）網(wǎng)絡(luò)銀行的安全機制缺乏我國對網(wǎng)絡(luò)銀行的管理按照傳統(tǒng)的管理方式進行運營，但缺乏科學(xué)的管理體制，在很大程度上不能讓客戶放心進行消費。相對國外網(wǎng)絡(luò)銀行管理體制科學(xué)化及人性化，還有差距。

四、我國網(wǎng)絡(luò)銀行使用的影響因素研究

我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中不足主要是：首先是信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不全面，不能滿足用戶的個性化需求；其次是網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)不夠可靠及網(wǎng)絡(luò)銀行法律監(jiān)管機制不足；最后是缺乏網(wǎng)絡(luò)銀行的專業(yè)人才，不注重人才的引進及培養(yǎng)。個人在選擇網(wǎng)絡(luò)銀行主要是受網(wǎng)絡(luò)安全性而定，此外，網(wǎng)銀的服務(wù)態(tài)度、銀行的知名度、網(wǎng)銀的功能、交易中的優(yōu)惠程度等均是個人網(wǎng)上銀行選擇時主要考慮的因素。而企業(yè)在選擇網(wǎng)絡(luò)銀行時主要的影響因素我國銀行之間的跨行交易很少，企業(yè)在非開戶行進行網(wǎng)銀操作時往往會比較麻煩。此外，企業(yè)也受網(wǎng)銀的安全性能及網(wǎng)銀的服務(wù)水平及態(tài)度相關(guān)，這些都由于企業(yè)網(wǎng)銀的使用操作金額較大，涉及的領(lǐng)域較寬。

五、網(wǎng)絡(luò)銀行的推廣建議

（一）樹立網(wǎng)絡(luò)銀行新的經(jīng)營理念。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代，網(wǎng)絡(luò)銀行還需要通過有效的整合銀行本身的資源，最大程度上減少客戶交易時復(fù)雜度，讓客戶以最小的時間成本來完成其所需要進行的交易。

第9篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財范文

    企業(yè)完善會計電算化系統(tǒng)功能的目的是：充分利用計算機快速提供信息的能力提高會計信息加工的效率，為經(jīng)營控制和管理決策提供滿意的服務(wù)。要實現(xiàn)對這一系統(tǒng)功能的完善，除了有必要的資金外，還應(yīng)該具備以下兩個條件：①必備的人才。一般地說，企業(yè)會計電算化系統(tǒng)需要3類人才：系統(tǒng)分析師、系統(tǒng)維護人員、系統(tǒng)操作員。系統(tǒng)分析師不僅要具備軟件開發(fā)的知識，而且要精通會計、財務(wù)、管理專業(yè)技術(shù)，他可以主持系統(tǒng)完善的全部工作和整體設(shè)計。系統(tǒng)維護人員必須具備計算機軟件開發(fā)和軟硬件維護的知識，同時還應(yīng)熟悉電算化系統(tǒng)的會計和管理基本知識。②管理工作基本規(guī)范化。它包括：計量規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)成本體系、規(guī)章制度、數(shù)據(jù)收集和傳遞基本程序等。

    一、采取的策略

    會計電算化系統(tǒng)要從原來的單純的會計核算進一步開發(fā)成為具有支持經(jīng)營控制和管理決策的高級財務(wù)管理信息系統(tǒng)，所涉及的策略是多方面的。

    1.摒棄以計算機技術(shù)為主的策略，強調(diào)以會計、理財和經(jīng)營管理等先進管理技術(shù)為主，并與計算機技術(shù)良好地融合。會計電算化系統(tǒng)功能要適應(yīng)先進的企業(yè)管理需要，其關(guān)鍵在于系統(tǒng)開發(fā)人員對會計、理財和經(jīng)營管理方法和技術(shù)有較好的掌握，再使用計算機實現(xiàn)這些方法和技術(shù)。因此，在完善會計電算化系統(tǒng)時，應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)信息系統(tǒng)的整體性，不能單純從會計子系統(tǒng)的目標(biāo)出發(fā)，應(yīng)當(dāng)充分考慮到不同的管理職能之間的內(nèi)在聯(lián)系和規(guī)律，并盡可能利用國外的成功經(jīng)驗，拓展會計電算化系統(tǒng)，以適應(yīng)于企業(yè)的經(jīng)營控制和管理決策。

    2.打破以企業(yè)管理現(xiàn)狀為基本需求，采用以會計、理財、經(jīng)營管理的先進技術(shù)和方法導(dǎo)出的新的需求作為會計電算化系統(tǒng)完善的基本要求。傳統(tǒng)的會計電算化系統(tǒng)開發(fā)非常強調(diào)系統(tǒng)用戶的需求，要求系統(tǒng)開發(fā)的會計軟件應(yīng)當(dāng)適應(yīng)企業(yè)管理現(xiàn)狀的需要，這只能簡單地把會計系統(tǒng)模式和管理模式做一次移植，采用這樣低水平的應(yīng)用軟件，即使裝備最先進的計算機設(shè)備，也無法促進企業(yè)經(jīng)營控制和經(jīng)營管理水平的提高。眾所周知，我國企業(yè)普遍管理水平低，會計信息系統(tǒng)效率低，會計人員和經(jīng)營管理人員素質(zhì)不高。因此，必須采用先進的管理技術(shù)和計算機技術(shù)，開發(fā)出先進的會計電算化系統(tǒng)，才能促使會計人員和管理人員的知識盡快更新，以適應(yīng)現(xiàn)代市場競爭的要求。

    國外較成熟和先進的會計商品化軟件一般都是按照國際先進的適用管理方法和技術(shù)的共性及新型的管理模型進行開發(fā)而成的。目前，我國會計商品化軟件的功能基本上都集中在財務(wù)會計方面，若要完善這一系統(tǒng)，一般可采用與軟件開發(fā)商合作或者由有能力的企業(yè)自行組織人員進行二次開發(fā)，這樣會給企業(yè)管理人員造成一種必要的壓力，并迫使他們?nèi)ジ淖兟浜蟮墓芾憩F(xiàn)狀。

    3.改進以計算機技術(shù)人員為主的習(xí)，慣，主張以財會人員為會計電算化系統(tǒng)的主導(dǎo)。會計人員在企業(yè)中掌握著絕大部分的經(jīng)濟信息，又通曉這些信息的分析和利用，因此，應(yīng)當(dāng)將精通理財和管理技術(shù)的會計人員與計算機專業(yè)人員聯(lián)合起來共同開發(fā)會計電算化系統(tǒng)。從目前已實行會計電算化的企業(yè)來看，若是單純外購的商品化軟件或由企業(yè)自身的計算機專業(yè)人員開發(fā)的會計電算化系統(tǒng)，其實際的運行效率和效果都不令人滿意，而且安全性能較差。可以說，沒有會計人員和管理人員參與開發(fā)和完善，會計電算化系統(tǒng)是很難發(fā)揮經(jīng)營控制和管理決策的支持作用的。

    二、實施的方法

    要完善會計電算化系統(tǒng)功能，提高會計系統(tǒng)的效率，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益，就必須采取相配套的實施步驟和方法。

    1.明確系統(tǒng)完善的目標(biāo)。系統(tǒng)完善的目標(biāo)是：大大改進企業(yè)的會計信息在經(jīng)營控制和管理決策中的作用，提高企業(yè)管理水平，促進企業(yè)管理體制的改革，提高經(jīng)營效益。原會計電算化系統(tǒng)僅著眼于減輕會計人員勞動強度和提高會計數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度，要想完善這一初始系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)：①采用網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機系統(tǒng)，所有的數(shù)據(jù)從經(jīng)營管理現(xiàn)場適時收集，及時處理，快速反饋。②實現(xiàn)會計反映和經(jīng)營控制一體化，強調(diào)擴充經(jīng)營控制的功能。③實現(xiàn)會計、財務(wù)、生產(chǎn)、銷售集成化系統(tǒng)。現(xiàn)代企業(yè)的顯著特征之一是，從產(chǎn)品開發(fā)研究、生產(chǎn)制造和產(chǎn)品銷售到理財活動應(yīng)當(dāng)以會計電算化系統(tǒng)聯(lián)成一個有機體。建立集成化信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)以會計電算化系統(tǒng)為基礎(chǔ)，完善擴展而成，這樣可收到較好的經(jīng)濟效益。

    2.注重分析，系統(tǒng)完善按統(tǒng)一規(guī)劃進行。完善會計電算化系統(tǒng)的目的是為經(jīng)營控制和管理決策提供及時而可靠的信息，因此，在做系統(tǒng)分析時，應(yīng)當(dāng)明確企業(yè)的主要經(jīng)營控制和管理活動，清晰地掌握企業(yè)的控制和管理活動所需的數(shù)據(jù)或信息數(shù)據(jù)應(yīng)用的流程，并了解它們與財務(wù)目標(biāo)的關(guān)系，使完善后的系統(tǒng)不會偏離整體設(shè)計，同時也避免各個控制和經(jīng)營活動部門分別建立自身的信息系統(tǒng)而造成數(shù)據(jù)管理混亂、資源浪費、功能重復(fù)，便于建立一個優(yōu)化的、綜合的會計電算化信息系統(tǒng)。