企業(yè)信用等級管理辦法精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

[關(guān)鍵詞]信用管理；一體化平臺；數(shù)據(jù)中心；系統(tǒng)

中圖分類號：TP399 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）13-0233-01

1.信用管理背景與現(xiàn)狀

1.1 信用管理的背景

隨著社會主義市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展與日漸成熟，現(xiàn)代市場經(jīng)濟已邁入信用經(jīng)濟時代，信用體系已成為市場經(jīng)濟體制的重要組成部分。而企業(yè)信用是社會信用體系主要組成部分，完善的企業(yè)信用管理可以有效降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。如何更好的建設(shè)企業(yè)信用體系，將成為企業(yè)提升市場競爭力的關(guān)鍵。

1.2 國網(wǎng)公司信用管理現(xiàn)狀

國家電網(wǎng)公司持續(xù)開展主體的企業(yè)信用評級，獲評“AAA級”的最高信用等級，評級展望為穩(wěn)定，并積極推進電力行業(yè)信用建設(shè)，公司部分下屬企業(yè)也有自行開展企業(yè)信用建設(shè)。但是均僅針對各企業(yè)本體的信用建設(shè)，缺乏對客戶、合作企業(yè)、內(nèi)部員工的信用管理，依舊存在電費回收、供應(yīng)商履約等各類經(jīng)營風(fēng)險。

1.3 信用管理信息化的可行性

國網(wǎng)公司現(xiàn)已建有一體化信息平臺、全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的深化應(yīng)用與融合，以及企業(yè)級數(shù)據(jù)資源的全面納管和高效應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上開展公司信用管理信息系統(tǒng)建設(shè)，為企業(yè)信用管理的提供有力支撐，無疑可以更加規(guī)范高效地開展經(jīng)營風(fēng)險的識別、評估、分析、控制，助力企業(yè)的精益化管理，提升市場核心競爭力。

2.信用管理系統(tǒng)簡介和架構(gòu)的探討

2.1 系統(tǒng)簡介

公司信用管理系統(tǒng)可涵蓋公司信用體系、客戶信用、供應(yīng)商信用、內(nèi)部員工信用等多方面應(yīng)用，對公司主體、公司下屬企業(yè)、員工、客戶、工程建設(shè)企業(yè)、供應(yīng)商的信用信息統(tǒng)一進行采集、整理、存儲、分析，通過合理科學(xué)的信用評估體系為企業(yè)的經(jīng)營決策提供參考依據(jù)，做到事前評估、事中管控、事后評定，有效減少或規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。

2.2 系統(tǒng)架構(gòu)

信用管理系統(tǒng)可采用統(tǒng)一建設(shè)，二級部署，多級應(yīng)用的架構(gòu)，為每個國網(wǎng)公司的下屬企業(yè)都建立自身的信用管理系統(tǒng)，同時上級企業(yè)可以查看下級企業(yè)的信用建設(shè)情況，達到多級應(yīng)用，縱向貫通，信息共享。

2.3 數(shù)據(jù)交互

數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)的核心，而完整規(guī)范的信用信息是信用管理的基礎(chǔ)。信用管理系統(tǒng)建立完善信用標(biāo)準(zhǔn)化體系，規(guī)范信用信息數(shù)據(jù)管理。

系統(tǒng)將對國網(wǎng)公司現(xiàn)有信息系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)抽取，通過財務(wù)、人資、安全、生產(chǎn)、營銷等多套系統(tǒng)采集所需數(shù)據(jù)。

除了內(nèi)部的數(shù)據(jù)交互，系統(tǒng)還可與社會上的政府各級信用管理系統(tǒng)、第三方征信平臺等進行互通互認。從而獲取外部企業(yè)、客戶以及公司員工的社會信用信息，也可將客戶繳費與欠費信息反饋于外部信用管理平臺。

通過公司與內(nèi)部以及社會征信平臺的數(shù)據(jù)交互，建成公司的信用數(shù)據(jù)中心，納入全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一管理。

3.信用管理系統(tǒng)功能與作用

3.1 大數(shù)據(jù)助力企業(yè)提升信用等級

信用管理系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)交互，根據(jù)企業(yè)信用評級機構(gòu)要求的企業(yè)信用評級體系，從人資、財務(wù)、安全生產(chǎn)、企業(yè)文化等各系統(tǒng)取得企業(yè)自身信用評價所需要的各項信息，進行集中展示，將企業(yè)信用信息公示。

建設(shè)企業(yè)內(nèi)部各級單位的信用體系評估機制，實現(xiàn)內(nèi)部評估功能，及時通過大數(shù)據(jù)以圖表等直觀的方式展現(xiàn)各單位信用體系建設(shè)情況，掌握薄弱環(huán)節(jié)，從而針對性的提升企業(yè)信用等級。

3.2 與社會征信互認提高電費回收

公司信用管理系統(tǒng)可通與過CRM、營銷管理等系統(tǒng)以及外部社會征信平臺進行數(shù)據(jù)交互，建立客戶信用檔案，實時跟蹤客戶信用變更，實現(xiàn)客戶資信評估，對電能交易實施全過程的信用管理，維持企業(yè)正常的經(jīng)營秩序。

將電費繳納、偷電竊電納入社會征信系統(tǒng)，與企業(yè)或個人信用掛鉤，類似行為將影響企業(yè)或個人的信貸業(yè)務(wù)的辦理。而從社會征信平臺中獲取的客戶信用情況也將納入公司客戶信用檔案，從而影響客戶的用電業(yè)務(wù)辦理，也可為不同的信用等級的客戶制定不同的服務(wù)方案，有效的提高電費回收率，將電費回收帶來的經(jīng)營風(fēng)險控制在企業(yè)經(jīng)營的可接受范圍內(nèi)。

3.3 供應(yīng)商征信檔案規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險

國網(wǎng)公司每年有大量的工程建設(shè)以及物資與服務(wù)采購，供應(yīng)商的履約能力影響著工程進度與質(zhì)量。因此供應(yīng)商的選擇不僅僅通過技術(shù)與商務(wù)來判斷，還應(yīng)該加入對其信用的評估。

建立統(tǒng)一的供應(yīng)商信用檔案，使用一套評估體系，與內(nèi)部供應(yīng)商管理系統(tǒng)、社會征信平臺進行動態(tài)同步，對供應(yīng)商企業(yè)信用進行評級，將其信用等級做為評標(biāo)的一項重要標(biāo)準(zhǔn)，進一步規(guī)避項目采購的進度、質(zhì)量、資金、廉政等各類風(fēng)U。

3.4 員工信用管理踐行誠信價值觀

“誠信”作為國網(wǎng)公司核心價值觀中的第一項，早已深入公司員工的內(nèi)心。公司可以通過信用管理系統(tǒng)的建設(shè)，將信用管理融入員工日常的工作行為中，以制度約束行為，進一步增強員工的信用理念，提高誠信意識。

通過人資系統(tǒng)建立每位員工的信用檔案，建立員工信用等級評級機制，采用內(nèi)外結(jié)合、動態(tài)管理的方式管理每位員工的信用等級。

內(nèi)部方面，國網(wǎng)公司已有安全工作、員工行為、保密工作、供電服務(wù)等各類獎懲管理辦法，再結(jié)合公司其他的一些廉政行為、違章違規(guī)、離職審計、弄虛作假、文明督察、圖書借閱等行為，將這些措施融入至員工信用等級評級機制。外部方面，將社會個人信用以及違法違紀、交通違章等方面帶入公司內(nèi)部參與評級。

員工的信用等級將與員工的評先評優(yōu)、職位晉升、人才選拔、崗位應(yīng)聘、年終績效等各方面掛鉤，信用良好者機會優(yōu)先，信用不良者甚至遭遇一票否決，在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用約束機制。

3.5 多措施健全失信監(jiān)察懲戒制度

利用大數(shù)據(jù)分析、隨機抽查、重點督查等手段加強對失信行為的發(fā)現(xiàn)。通過全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部跨部門、跨公司信用聯(lián)動，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

開通舉報平臺，通過匿名舉報、實名舉報等方式，保障舉報者身份保密，健全公眾參與監(jiān)督機制。

第2篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

據(jù)介紹，中國教育裝備行業(yè)協(xié)會于2015年底啟動了首批中國教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價試點工作，經(jīng)地方協(xié)會預(yù)審、推薦，最終確定首批參評企業(yè)48家。協(xié)會委托北京國富泰信用管理有限公司依據(jù)《中國教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價管理辦法V1.0（試行）》和《中國教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價標(biāo)準(zhǔn)V1.0（生產(chǎn)型企業(yè)試行版）》對參評企業(yè)進行了初步評價，并根據(jù)《中華人民共和國政府信息公開條例》《企業(yè)信息公示暫行條例》《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》等，在相關(guān)政府網(wǎng)站公示平臺對參評企業(yè)進行信息數(shù)據(jù)核查后，形成了初評結(jié)果。

首批教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價結(jié)果

序號 企業(yè)名稱 級別

1 上海東方教具有限公司 AAA

2 北京中慶現(xiàn)代技術(shù)有限公司 AAA

3 河北滄獅文化體育產(chǎn)業(yè)有限公司 AAA

4 北京東方中科達科技有限公司 AAA

5 青華科教儀器有限公司 AAA

6 深圳市廣德教育科技股份有限公司 AAA

7 石家莊科達文教用品有限公司 AAA

8 育才控股集團有限公司 AAA

9 天津永利達實驗室設(shè)備有限公司 AAA

10 遼寧文彬教學(xué)設(shè)備有限公司 AAA

11 河北大賓美術(shù)用品有限公司 AAA

12 華東師范大學(xué)科教儀器廠 AAA

13 科大訊飛股份有限公司 AAA

14 河北中創(chuàng)廣電科技有限公司 AAA

15 福建恒達教育裝備工程有限公司 AAA

16 武漢科貝科技股份有限公司 AAA

17 山東連勝體育產(chǎn)業(yè)有限公司 AAA

18 余姚市智達教儀設(shè)備成套有限公司 AAA

19 江蘇六鑫科教儀器設(shè)備有限公司 AAA

20 山東省遠大網(wǎng)絡(luò)多媒體股份有限公司 AAA

21 自貢市貝爾吉教學(xué)儀器設(shè)備有限公司 AAA

22 山東建榮教學(xué)設(shè)備有限公司 AAA

23 浙江亞龍教育裝備股份有限公司 AAA

24 廣東廣視通科教設(shè)備有限公司 AAA

序號 企業(yè)名稱 級別

25 寧波華茂文教股份有限公司 AAA

26 銳達互動科技股份有限公司 AAA

27 深圳銳取信息技術(shù)股份有限公司 AAA

28 棲霞市弘儒生物標(biāo)本有限公司 AAA

29 四川東山教學(xué)設(shè)備有限責(zé)任公司 AAA

30 深圳市申議實業(yè)有限公司 AAA

31 福建新同興針紡織有限公司 AAA

32 江蘇蘇威爾科技有限公司 AAA

33 武漢華工紫龍科技股份有限公司 AAA

34 四川儒雅教學(xué)儀器設(shè)備有限公司 AAA

35 重慶斯威特鋼琴有限公司 AAA

36 杭州久良科技發(fā)展有限公司 AAA

37 浙江勝昔信息科技有限公司 AAA

38 四川長虹電器股份有限公司 AAA

39 余姚市神馬教儀成套有限公司 AAA

40 麥克奧迪實業(yè)集團有限公司 AAA

41 西安恒謙教育科技股份有限公司 AAA

42 潮州市長宇教學(xué)儀器有限公司 AAA

43 溧陽江南玻璃儀器有限公司 AAA

44 中國教學(xué)儀器設(shè)備有限公司（貿(mào)易流通型） AAA

45 深圳市巨龍科教高技術(shù)股份有限公司 AAA

46 長沙科源教學(xué)設(shè)備實業(yè)有限公司 AA

第3篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

第一條為推進我市誠信體系建設(shè)，規(guī)范中介市場秩序，營造公平競爭、規(guī)范執(zhí)業(yè)、誠實守信的良好氛圍，促進社會中介組織健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、《省社會中介機構(gòu)管理辦法》以及《市中介機構(gòu)管理暫行辦法》制定本辦法。

第一章評價范圍

第二條在市轄區(qū)范圍內(nèi)從事與行政許可和項目推進相關(guān)聯(lián)的經(jīng)營性中介機構(gòu)，包括資產(chǎn)評估驗資機構(gòu)、建設(shè)工程監(jiān)理檢測機構(gòu)、建設(shè)工程勘察設(shè)計機構(gòu)、房地產(chǎn)評估測繪機構(gòu)、環(huán)境影響評價與監(jiān)測機構(gòu)、安全評價機構(gòu)等鑒證及咨詢類中介機構(gòu)納入本次信用評價范圍，其他各類中介機構(gòu)可參照本辦法實施。

第二章評價內(nèi)容

第三條根據(jù)中介行業(yè)特點，結(jié)合我市實際，圍繞以下內(nèi)容進行信用評價：

（一）執(zhí)業(yè)手續(xù)規(guī)范。營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證書等證照齊備，從業(yè)人員數(shù)量、資格符合規(guī)定要求，無弄虛作假行為；

（二）遵守法律法規(guī)。嚴格履行合同，依法及時納稅，不超出范圍執(zhí)業(yè)，不出具虛假報告，不侵犯商業(yè)秘密，不違規(guī)轉(zhuǎn)包掛靠，不出借資質(zhì)牟利，無擅設(shè)分支機構(gòu)，無不正當(dāng)競爭等違法違規(guī)行為；

（三）推行辦事公開。按規(guī)定在經(jīng)營場所公開證照、服務(wù)內(nèi)容、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、執(zhí)業(yè)人員情況、監(jiān)督投訴機構(gòu)電話等。

（四）建立執(zhí)業(yè)檔案。妥善保管各類原始憑證、賬簿、執(zhí)業(yè)記錄、委托合同等有關(guān)資料，確保完整真實；

（五）恪守職業(yè)道德。堅持誠實信用，客觀公正，熱情高效，廉潔從業(yè)。

（六）無其他不誠信行為。

第三章評價辦法

第四條中介機構(gòu)信用評價工作由市糾風(fēng)辦、市行政審批服務(wù)中心負責(zé)牽頭協(xié)調(diào)，各行業(yè)主管部門分別建檔評價，市中介機構(gòu)監(jiān)管辦公室（設(shè)在市行政審批服務(wù)中心）負責(zé)組織實施。

第五條中介機構(gòu)信用評價采取綜合評價的方式，評價內(nèi)容由三個部分構(gòu)成：行業(yè)主管部門評價結(jié)果、政府企業(yè)信用評價結(jié)果、社會評價結(jié)果。

第六條行業(yè)主管部門評價結(jié)果由各部門通過制定本行業(yè)信用評價指標(biāo)并實施評價得出（各行業(yè)主管部門評價指標(biāo)需報經(jīng)中介機構(gòu)監(jiān)管辦公室審查同意）；政府企業(yè)信用評價結(jié)果由市企業(yè)信用信息交互平臺采集的信用信息得出；社會評價結(jié)果由委托方評議、投訴舉報、反映等綜合得出。

第七條評價每年進行一次，評價得分由信用基本分和信用積累分兩部分組成。信用基本分分值為100分，其中各行業(yè)主管部門信用評價結(jié)果占70分，政府企業(yè)信用評價結(jié)果占10分，社會評價結(jié)果占20分；信用積累分為附加分，中介機構(gòu)及其執(zhí)業(yè)人員有榮譽、表彰等信用優(yōu)良行為的，可以獲得信用加分，信用積累分累計加分分值不超過10分。信用評價分值比例設(shè)置可根據(jù)情況作適時調(diào)整。

第八條依據(jù)得分高低，將各中介機構(gòu)按照一定比例確定為AAA、AA、A、B、C、D六個等級。A級以上(不包括A級)中介機構(gòu)的比例不超過10%。

AAA級表示信用優(yōu)異，AA級表示信用良好，A級表示信用穩(wěn)定，B級表示信用波動，C級表示信用低下，D級表示信用喪失。

第九條有下列情況之一的中介機構(gòu)，信用等級直接定為D級：

（一）應(yīng)當(dāng)取得而沒有取得從業(yè)資質(zhì)的；

（二）從業(yè)資質(zhì)被行業(yè)主管部門吊銷的；

（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門吊銷的；

（四）進入破產(chǎn)解散程序的。

第十條行業(yè)主管部門、政府企業(yè)信用信息交互平臺提供同一內(nèi)容的信用信息，采用行業(yè)主管部門提供的信息，不重復(fù)計算。

第十一條初步確定的評價等級實行社會公示，接受群眾投訴舉報。凡發(fā)現(xiàn)信用等級與實際不符的，重新予以定級。

第十二條中介機構(gòu)因非主觀故意因素，致使信用評價等級降低，但在一定期限內(nèi)主動糾正違法失信行為的，可以按一定條件和程序?qū)嵤┬庞眯迯?fù)（信用修復(fù)具體條件和程序另行規(guī)定）。

第四章結(jié)果運用

第十三條中介機構(gòu)信用評價等級正式確定后，通過行政審批服務(wù)中心電子屏及報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體向社會，引導(dǎo)服務(wù)對象在同等條件下優(yōu)先選擇等級較高的中介機構(gòu)提供服務(wù)。政府性投資項目需要采購中介服務(wù)的，招標(biāo)文件中應(yīng)注明信用等級要求。

第十四條AAA、AA級信用中介機構(gòu)可以享受下列優(yōu)惠：

（一）優(yōu)先推薦參與政府性投資項目；

（二）推薦參評年度“誠信中介”；

（三）符合年檢條件的，隨到隨檢。

第十五條A級以上（包括A級）信用中介機構(gòu)列入正常管理。

第十六條B級信用中介機構(gòu)，由相關(guān)職能部門實施較高頻率、較高強度監(jiān)管，重點審查存在問題的整改情況，在參與政府性投資項目時從嚴把關(guān)。

第十七條C級信用中介機構(gòu)，由相關(guān)職能部門實施高頻率、高強度監(jiān)管，重點審查嚴重違法失信行為的整改情況及其他需特別關(guān)注的重要問題，3年內(nèi)限制參與政府性投資項目。

第十八條D級信用中介機構(gòu)列入黑名單，依法喪失經(jīng)營資格，并予以公示，不得從事經(jīng)營活動。

附則

第4篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

一、公路勘察設(shè)計市場信用管理現(xiàn)狀分析

近年來，隨著公路交通行業(yè)的快速發(fā)展，公路勘察設(shè)計隊伍不斷壯大。據(jù)統(tǒng)計，目前全國的勘察設(shè)計企業(yè)已經(jīng)超過400家，勘察設(shè)計人員約有l(wèi)0萬人，其中達到甲級設(shè)計資質(zhì)的企業(yè)已超過170家。與此同時，勘察設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系不斷完善，勘察設(shè)計市場秩序逐步規(guī)范，尤其是許多省市在勘察設(shè)計市場信用管理和信用建設(shè)方面進行了有益探索和實踐，這都為公路勘察設(shè)計市場的健康發(fā)展提供了保障。但是，在公路勘察設(shè)計市場管理實際工作中仍存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下方面。

1．缺少法規(guī)支撐，導(dǎo)致信用約束盲區(qū)當(dāng)前，公路勘察設(shè)計市場缺乏有效的法律法規(guī)約束其失信行為，失信成本低，使得個別勘察設(shè)計企業(yè)心存僥幸、弄虛作假，導(dǎo)致信用評價工作難以持續(xù)推進。

2．失信行為界定不清，評價結(jié)果應(yīng)用不規(guī)范在公路勘察設(shè)計市場中出現(xiàn)的一些失信行為，如圍標(biāo)、串標(biāo)、轉(zhuǎn)包或違法分包等，由于其概念界定模糊，存在隨意性和人為因素，致使一些失信違規(guī)行為較長時間持續(xù)存在。此外，評價結(jié)果應(yīng)用的不規(guī)范也影響信用管理的效果。

3．評價標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，資源共享欠缺在信用體系構(gòu)建過程中，各地各自為政，評價標(biāo)準(zhǔn)有所不同，導(dǎo)致評價結(jié)果存在差異，使得評價結(jié)果的通用性差，以及信息資源分散而共享互用不夠，這些都是影響信用評價效果的因素。

二、公路勘察設(shè)計市場信用評價體系構(gòu)建分析

構(gòu)建公路勘察設(shè)計市場信用評價體系，就是要在既有政策法規(guī)、規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的基礎(chǔ)上，回答評價誰、誰評價、為什么評價、評價什么、怎么評價等方面的問題。

1．信用評價的主體和客體

公路勘察設(shè)計市場信用評價是交通行業(yè)主管部門、項目業(yè)主對勘察設(shè)計企業(yè)從事勘察設(shè)計業(yè)務(wù)全過程信用行為的評估。因此，信用評價的主體可以是項目業(yè)主，也可以是行業(yè)主管部門，還可以是項目業(yè)主或行業(yè)主管部門委托的第三方機構(gòu)，就交通行業(yè)而言，一般由行業(yè)主管部門負責(zé)開展此項工作：信用評價的對象是從事勘察設(shè)計業(yè)務(wù)的企業(yè)，也包括具體的勘察設(shè)計從業(yè)人員。

2．信用評價的目的和作用

眾所周知，信用管理的目的在于消除信用危機，而信用危機的源頭則是信息的不對稱。信用評價是解決信息不對稱問題的有效措施，通過信用評價可滿足市場主體對客觀、公正、真實信用信息的需求。在市場經(jīng)濟體制下，政府在建設(shè)社會信用管理體系過程中應(yīng)充分發(fā)揮綜合管理和監(jiān)管的職責(zé)，為各市場主體提供高質(zhì)高效的服務(wù)。開展公路勘察設(shè)計市場信用體系建設(shè)，并將信用評價結(jié)果與招投標(biāo)掛鉤，可以起到提高設(shè)計質(zhì)量、規(guī)范履約行為的作用，主要體現(xiàn)在以下3個方面。

(1)規(guī)范勘察設(shè)計企業(yè)信用行為。通過信用評價，可以及時發(fā)現(xiàn)評價對象的失信行為，并將失信行為信息提供給市場需求主體，增加設(shè)計企業(yè)失信成本，同時擴大守信企業(yè)的信用收益。再者，信用激勵與失信懲罰機制的建立，可以有效規(guī)范勘察設(shè)計企業(yè)的信用行為。

(2)提高勘察設(shè)計質(zhì)量。信用評價的重點在于對勘察設(shè)計企業(yè)核心業(yè)務(wù)(勘察成果、設(shè)計方案)的質(zhì)量進行評價。通過信用評價，可以增強勘察設(shè)計人員的責(zé)任心，提高設(shè)計質(zhì)量控制意識，從而提高勘察設(shè)計的質(zhì)量。

(3)引導(dǎo)勘察設(shè)計市場健康持續(xù)發(fā)展。以信用管理為手段，通過加強行政監(jiān)管、行業(yè)自律和社會監(jiān)督，建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)的公路勘察設(shè)計市場信用體系，進而促進勘察設(shè)計市場的健康發(fā)展。

3．信用評價的內(nèi)容

由于勘察設(shè)計企業(yè)與施工企業(yè)性質(zhì)不同，所以，信用評價內(nèi)容也將側(cè)重于設(shè)計服務(wù)、設(shè)計質(zhì)量等軟實力，而不是設(shè)備、資金流等硬指標(biāo)。信用評價是對勘察設(shè)計企業(yè)從事勘察設(shè)計業(yè)務(wù)全過程信用行為的評估，具體可分為投標(biāo)行為、合同履約行為、勘察設(shè)計成果質(zhì)量和后續(xù)服務(wù)4個部分。

(1)投標(biāo)行為是指投標(biāo)的勘察設(shè)計企業(yè)按照招標(biāo)文件要求，以書面形式提出自己設(shè)計方案、報價及相應(yīng)條件的行為。

(2)合同履約行為是指中標(biāo)的勘察設(shè)計企業(yè)在具體項目實施過程中對合同的履行情況。

(3)勘察設(shè)計成果質(zhì)量是指勘察設(shè)計企業(yè)提交勘察成果、設(shè)計方案的規(guī)范性、真實性、可信度。

(4)后續(xù)服務(wù)是指在項目施工階段勘察設(shè)計企業(yè)對項目的跟蹤服務(wù)情況。

4．信用評價方法

目前，信用評價方法主要可分為兩大類，一類是直接打分法，另～類則是綜合評價法。

(1)直接打分法是在列出評價指標(biāo)的基礎(chǔ)上，分別賦予各指標(biāo)一定分值，并明確各指標(biāo)的得分標(biāo)準(zhǔn)或扣分標(biāo)準(zhǔn)，而評價人員只需根據(jù)評價指標(biāo)和評價標(biāo)準(zhǔn)即可對具體項目進行信用評價。其優(yōu)點在于操作簡單、高效便捷，缺點在于項目實際情況千差萬別，評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)不可能得到全面反映。

(2)常用的綜合評價方法有層次分析法、模糊綜合評判法、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評價法、灰色綜合評價法以及幾種方法的綜合方法。各種方法均有自身的特點和適用條件，眾多專著和文獻中對此均有分析，筆者在此不再贅述。

三、安徽省公路勘察設(shè)計企業(yè)信用評價的基本思路與措施

1．信用評價的基本思路

安徽省公路勘察設(shè)計企業(yè)信用評價工作應(yīng)由安徽省交通主管部門組織實施，依據(jù)《公路法》、《公路建設(shè)市場管理辦法》、《交通建設(shè)市場信用評價體系指導(dǎo)性意見》和《公路建設(shè)市場信用信息管理辦法》制定公路勘察設(shè)計企業(yè)信用評價管理辦法，評價對象為安徽省境內(nèi)從事公路勘察設(shè)計的企業(yè)和單位。信用評價工作可每年或每兩年開展一次，對上一評價期內(nèi)完成交工驗收的公路工程項目開展勘察設(shè)計企業(yè)信用評價。評價內(nèi)容包括投標(biāo)行為、合同履約行為、勘察設(shè)計成果質(zhì)量和后續(xù)服務(wù)4個方面。評價程序為項目業(yè)主初評、市交通主管部門審核、省交通主管部門審定。信用評價的結(jié)果作為勘察設(shè)計企業(yè)設(shè)計質(zhì)量、誠實守信等方面綜合實力的一個體現(xiàn)指標(biāo)，可與企業(yè)勘察設(shè)計招投標(biāo)掛鉤，以此獎優(yōu)罰劣。

2．信用評價的獎懲

安徽省公路勘察設(shè)計企業(yè)信用評價可根據(jù)企業(yè)信用情況分為AA(信用良好)、A(信用較好)、B(信用一般)、C(信用較差)、D(信用差)5個等級。根據(jù)交通運輸部交公路發(fā)[2010]742號文件《公路工程標(biāo)準(zhǔn)勘察設(shè)計招標(biāo)文件(2011年版)》中關(guān)于“投標(biāo)人資格要求”、“投標(biāo)保證金”、“履約擔(dān)保”的有關(guān)規(guī)定和說明，對于評價結(jié)果優(yōu)良的企業(yè)，管理部門可在中標(biāo)數(shù)量、投標(biāo)保證金及履約擔(dān)保方面給予獎勵：對于評價結(jié)果較差的企業(yè)，管理部門將其列為重點監(jiān)管對象，督促其加強設(shè)計管理、改善服務(wù)，提升信用等級：對于存在出借(借用)資質(zhì)證書、圍標(biāo)串標(biāo)、弄虛作假、非法轉(zhuǎn)包等惡劣行為的勘察設(shè)計企業(yè)，可直接將其信用等級降至最低。

3．信用評價指標(biāo)

根據(jù)評價指標(biāo)體系建立的科學(xué)性、實用性、完備性和可操作性原則，結(jié)合安徽省公路勘察設(shè)計企業(yè)信用評價的實際情況，信用評價指標(biāo)體系可分為4大類14個具體指標(biāo)項。

(1)投標(biāo)行為方面。①是否積極配合招標(biāo)人要求，指投標(biāo)人在投標(biāo)過程中是否積極響應(yīng)、配合招標(biāo)人的各項要求。具體表現(xiàn)為投標(biāo)人是否按規(guī)定及時反饋補遺書確認函、按規(guī)定及時提交投標(biāo)保證金、對同一標(biāo)段遞交多份資格預(yù)審文件或投標(biāo)文件等。②是否故意擾亂投標(biāo)秩序，指設(shè)計企業(yè)在投標(biāo)過程中是否存在故意行為擾亂投標(biāo)秩序，包括虛假投訴、舉報等。③是否無故拖延合同簽訂時間，指設(shè)計企業(yè)在中標(biāo)后是否故意拖延合同簽訂時間。

(2)合同履約行為方面。①人員到位，指項目設(shè)計過程中項目負責(zé)人、技術(shù)負責(zé)人、工程技術(shù)人員按照投標(biāo)文件承諾的到位及更換情況。②是否積極配合業(yè)主要求，指設(shè)計企業(yè)在項目實施過程中是否積極響應(yīng)、配合業(yè)主的各項要求。具體表現(xiàn)為企業(yè)是否積極參加業(yè)主組織的圖紙審查、施工圖設(shè)計交底，是否積極參加有關(guān)方案技術(shù)難點處理，是否積極與地方政府及相關(guān)部門溝通等。⑧設(shè)計文件交付時間，企業(yè)是否按照規(guī)定時間及時提交設(shè)計文件。④設(shè)計文件管理，指企業(yè)提交的設(shè)計文件格式、內(nèi)容及企業(yè)管理情況是否規(guī)范。

(3)勘察設(shè)計成果質(zhì)量方面。①是否滿足強制性標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，指設(shè)計文件相關(guān)技術(shù)指標(biāo)是否符合標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的要求，或設(shè)計有無缺項、漏項，以及是否滿足上一階段批復(fù)要求。②勘察設(shè)計成果是否詳實可信，指設(shè)計企業(yè)對項目的勘察工作是否全面，勘察結(jié)果是否真實可信，設(shè)計成果深度是否足夠。⑧專家組審查意見。指在設(shè)計文件審查過程中專家組對設(shè)計文件的總體評價情況。④項目業(yè)主單位意見，指項目業(yè)主單位對設(shè)計文件的總體評價。⑧概、預(yù)算編制，指設(shè)計企業(yè)是否導(dǎo)致概、預(yù)算編制存在較大偏差。⑥設(shè)計變更，指由于設(shè)計質(zhì)量造成設(shè)計變更。

(4)后續(xù)服務(wù)方面。后續(xù)服務(wù)是指設(shè)計企業(yè)對項目的跟蹤服務(wù)情況，以及在發(fā)生設(shè)計變更時，勘察設(shè)計企業(yè)對問題的處理情況。

第5篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

第二條工商行政管理機關(guān)企業(yè)信用監(jiān)督管理（以下簡稱企業(yè)信用監(jiān)管）是指工商行政管理部門以科學(xué)監(jiān)管觀為指導(dǎo),以法定職能為依托，以信息技術(shù)為支撐，引入信用管理理念，整合系統(tǒng)行政資源，通過信用征集、信用評價、信用反饋、信用提示、信用培植、信用披露等方式，以激勵、限制、懲戒、教育等手段，對企業(yè)的市場進入、存續(xù)、退出全過程實施信用監(jiān)管，促進工商行政管理職能到位的制度。

第三條企業(yè)信用監(jiān)管是工商行政管理機關(guān)的執(zhí)法和監(jiān)管職能的拓展、深化與創(chuàng)新。各所、分局和各科室應(yīng)在工商行政管理業(yè)務(wù)中實施企業(yè)信用監(jiān)管，逐步豐富企業(yè)信用監(jiān)管的內(nèi)容和形式，努力探索建立企業(yè)信用監(jiān)管的完整體系。

第四條工商行政管理機關(guān)開展企業(yè)信用監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、客觀、公正、效能的原則。

第二章職責(zé)分工

第五條市局成立企業(yè)信用建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)確定企業(yè)信用建設(shè)工作的目標(biāo)、任務(wù)；制定企業(yè)信用監(jiān)管制度；協(xié)調(diào)與政府相關(guān)部門的關(guān)系，解決企業(yè)信用建設(shè)中的重大問題。

企業(yè)信用建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（簡稱信用辦），負責(zé)組織、落實企業(yè)信用建設(shè)工作的目標(biāo)、任務(wù)；推行信用監(jiān)管制度；了解掌握企業(yè)信用監(jiān)管情況，協(xié)調(diào)解決企業(yè)信用監(jiān)管實施過程中的具體問題；實施企業(yè)信用監(jiān)管工作的督查和考核。

第六條市局的企業(yè)注冊、企業(yè)監(jiān)管、市場合同監(jiān)管、商標(biāo)廣告監(jiān)管、經(jīng)濟檢查、消費者權(quán)益保護等科室，必須在日常工作中，使用工商業(yè)務(wù)軟件，開展企業(yè)信用監(jiān)管工作，負責(zé)企業(yè)信用監(jiān)管在本業(yè)務(wù)范圍的各項任務(wù)的落實；指導(dǎo)各所、分局、隊開展企業(yè)信用監(jiān)管工作。信息辦負責(zé)為企業(yè)信用監(jiān)管提供技術(shù)支持和網(wǎng)絡(luò)安全保障。

第七條按照屬地管轄的原則，各所、分局在日常監(jiān)管中，運用工商業(yè)務(wù)軟件，根據(jù)企業(yè)信用監(jiān)管評價結(jié)果及信用監(jiān)管提示，實施企業(yè)信用監(jiān)管。

第三章信用信息征集

第八條信用信息征集是工商行政管理部門采集、整理、記錄、維護企業(yè)信用信息的活動。凡與企業(yè)信用狀況有關(guān)的基礎(chǔ)信用信息、信用積累信息、信用流失信息和信用能力信息，應(yīng)當(dāng)予以征集。

第九條信用信息征集，主要由工商行政管理機關(guān)在各項業(yè)務(wù)工作中實現(xiàn)；還可以通過與有關(guān)部門交換，組織企業(yè)自行申報等方式實現(xiàn)。

部門信用信息交換主要由信用辦通過“企業(yè)信用監(jiān)管信息共享中心”具體實施；企業(yè)自行申報信用信息主要由各所（分局）利用“網(wǎng)上年檢系統(tǒng)”征集。

信用信息的征集，盡可能通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，由信息產(chǎn)生者直接輸入。

第十條按照誰辦理、誰記錄、誰負責(zé)的原則，建立完整、準(zhǔn)確、動態(tài)的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。由工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)形成的數(shù)據(jù)直接進入數(shù)據(jù)庫；其他數(shù)據(jù)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員錄入數(shù)據(jù)庫。

第十一條信用信息征集平臺以省局軟件為主,以區(qū)域性軟件為輔。省局軟件包括**省工商行政管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，網(wǎng)上年檢系統(tǒng)。區(qū)域性軟件包括食品安全監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營行為監(jiān)管系統(tǒng)和商標(biāo)印制企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)等。

第十二條各所、分局負責(zé)錄入的

（一）、市場準(zhǔn)入系統(tǒng)中的由其辦理的個體工商戶的注冊、變更、注銷登記信息，個體工商戶的信用信息，個體工商戶驗換照信息，市場主體年檢、驗換照時所采集到的各類信用信息，個體收費信息，數(shù)字證書申領(lǐng)；

（二）、日常查檢系統(tǒng)中的日常檢查、工作提示、督辦下達模塊的信用監(jiān)管信息；

（三）、市場管理系統(tǒng)中的市場經(jīng)營者管理信息；

（四）、案件系統(tǒng)中的案件處罰信息。

（五）、利用“網(wǎng)上年檢系統(tǒng)”開展企業(yè)信用信息征集。

（六）、負責(zé)錄入“食品安全監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)”中的食品檢測信息、食品安全監(jiān)管情況，商品質(zhì)量定量檢測信息，

（七）、“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營行為監(jiān)管系統(tǒng)”中的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體監(jiān)管信息，

（八）、“商標(biāo)印制企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)”中的商標(biāo)印制企業(yè)監(jiān)管信息。

第十三條各業(yè)務(wù)科室負責(zé)錄入本科室形成的與企業(yè)信用有關(guān)的信息，運用信用信息、信用監(jiān)管評價結(jié)果和監(jiān)管類別，開展企業(yè)信用監(jiān)管工作，指導(dǎo)基層各所、分局開展與本科室業(yè)務(wù)相關(guān)的信用監(jiān)管工作。

（一）注冊分局負責(zé)錄入企業(yè)設(shè)立、變更、注銷登記信息，名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記信息及到期處理。省知名商號信息；運用信息提示功能開展業(yè)務(wù)工作。

（二）企業(yè)監(jiān)管科負責(zé)錄入黑名單解除信息，監(jiān)督信用監(jiān)管提示信息的落實。

（三）經(jīng)濟檢查科負責(zé)在案件系統(tǒng)中錄入案件處罰信息。

(四)、消保科負責(zé)錄入商品質(zhì)量的抽查信息等。

（五）、市場合同科負責(zé)錄入市場登記變更信息、星級市場信息、經(jīng)紀人管理信息、合同管理信息、“守合同重信用”企業(yè)信息、抵押物登記變更注銷信息、拍賣活動備案、格式條款備案及其他特殊行業(yè)經(jīng)營企業(yè)的監(jiān)管信息；協(xié)助省信用促進會開展工作，完成促進會交辦的任務(wù)；幫助年成交額10億元以上的市場建立信用評價和信用監(jiān)管體系。

（六）、商標(biāo)廣告科負責(zé)錄入商標(biāo)印制單位及其信用信息、廣告經(jīng)營單位信息及其信用信息、企業(yè)的馳名商標(biāo)信息、著名商標(biāo)信息、知名商標(biāo)信息和**市名牌商標(biāo)信息。

（七）、信息辦負責(zé)為企業(yè)信用監(jiān)管提供技術(shù)支持和網(wǎng)絡(luò)安全保障。

（八）個民協(xié)、消費委、12315舉報投訴中心負責(zé)錄入各自工作職責(zé)內(nèi)的有關(guān)信用信息。

第十四條業(yè)務(wù)科室和基層單位在信息錄入有沖突時，由信用辦作具體規(guī)定。

第十五條企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，只用于企業(yè)信用監(jiān)管工作，不得擅自對外公開。

第十六條各所、分局、隊經(jīng)辦的對不屬于本市登記注冊的本省內(nèi)的市場主體做出行政處罰的，應(yīng)將處罰文書上報經(jīng)濟查檢科，統(tǒng)一抄送該市場主體注冊地工商行政管理機關(guān)。

第十七條各所、分局和業(yè)務(wù)科室應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)信用信息錄入、校對、確認制度，業(yè)務(wù)科室加強對企業(yè)信用信息征集工作的督查、考核，保證信用信息錄入的及時性、完整性、準(zhǔn)確性。

第十八條任何單位、個人非依權(quán)限、程序規(guī)定的，不得擅自修改、增刪企業(yè)信用信息。各所、分局的公共帳號只保留查詢。

第十九條不同單位、部門提供同一內(nèi)容的企業(yè)信用信息，屬于基本信息的，采用登記部門、審計部門提供的信息；屬于榮譽性信息的，采用授予部門提供的信息；屬于處罰性信息的，采用處罰機關(guān)提供的信息。

第四章信用監(jiān)管評價

第二十條企業(yè)信用監(jiān)管評價是工商行政管理部門為實現(xiàn)信用分類監(jiān)管，以企業(yè)行為規(guī)范信息為主，信用能力信息為輔，對企業(yè)信用監(jiān)管狀況進行的綜合量化評價。

第二十一條我局企業(yè)信用監(jiān)管評價標(biāo)準(zhǔn)按省局制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第二十二條轄區(qū)外的企業(yè)設(shè)在轄區(qū)內(nèi)的分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參加企業(yè)信用監(jiān)管評價。轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)設(shè)立的分支機構(gòu)，不單獨進行信用監(jiān)管評價。

第二十三條企業(yè)信用監(jiān)管評價由計算機根據(jù)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)和信用監(jiān)管評價標(biāo)準(zhǔn)，自動生成評價結(jié)果。

第二十四條企業(yè)信用監(jiān)管評價結(jié)果分為AAA、AA、A、B、C、D六個等級。AAA級表示信用優(yōu)異，AA級表示信用良好，A級表示信用穩(wěn)定，以上三級用綠色表示；B級表示信用波動，用藍色表示；C級表示信用低下，用黃色表示；D級表示信用喪失，用黑色表示。

第二十五條信用監(jiān)管評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為對企業(yè)開展信用教育、賦予信用資產(chǎn)、實施信用激勵和信用約束、確定監(jiān)管類別、進行日常檢查等的重要依據(jù)。

第二十六條市局信用辦在每年11月30日，對全局登記注冊企業(yè)的信用監(jiān)管狀況作出年度評價。并將企業(yè)信用監(jiān)管評價等級長期保存。

第二十七條年度企業(yè)信用監(jiān)管等級評定之后，各所、分局和各業(yè)務(wù)科室發(fā)現(xiàn)并經(jīng)證實企業(yè)在評價年度內(nèi)有未記錄的違法失信行為或其他信用信息，并足以影響其信用狀況的，應(yīng)上報信用辦對該企業(yè)的信用監(jiān)管等級進行重新評價，同時相應(yīng)調(diào)整該企業(yè)的監(jiān)管類別。

重新評價結(jié)果作為該企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價結(jié)果。

第二十八條年度企業(yè)信用監(jiān)管等級評定之后，各所、分局和各業(yè)務(wù)科室發(fā)現(xiàn)企業(yè)有新發(fā)生的違法失信行為或其他信用信息，并足以影響其信用狀況的，應(yīng)對該企業(yè)的信用監(jiān)管等級進行即時評價，同時相應(yīng)調(diào)整該企業(yè)的監(jiān)管類別。

即時評價結(jié)果僅作為調(diào)整監(jiān)管類別的依據(jù)，不影響該企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價結(jié)果。

第五章信用反饋

第二十九條信用反饋是將年度企業(yè)信用監(jiān)管評價結(jié)果及相關(guān)情況形成的信用評價報告內(nèi)容告知企業(yè)，并據(jù)此對企業(yè)開展有針對性的信用自律教育。

第三十條企業(yè)信用監(jiān)管評價報告主要記載被評價企業(yè)的信用評價結(jié)果，包括企業(yè)信用監(jiān)管等級、各項得分情況、主要信用積累情況、主要信用流失情況，以及工商行政管理部門的提示等內(nèi)容。

第三十一條企業(yè)信用監(jiān)管評價報告只向被評價企業(yè)反饋，供被評價企業(yè)了解自身的信用狀況，不向其他單位、個人公開；但被評價企業(yè)同意公開的除外。

第三十二條信用反饋的方式，可以是書式郵寄，也可以是電子郵件、手機短信等方式傳送。

企業(yè)信用監(jiān)管評價報告以書面形式反饋的，加蓋實施評價機關(guān)的公章。

信用等級為AAA級的，必須以書面形式反饋；信用等級為AA、A、B、C、D級的，反饋形式不限。

反饋結(jié)果在7個工作日內(nèi)錄入。

第三十三條提倡采用短信平臺進行信用反饋。加強對企業(yè)負責(zé)人的手機號碼征集,建立完整有效的企業(yè)負責(zé)人手機號碼數(shù)據(jù)庫。

第三十四條企業(yè)可以直接向所在地各所、分局查詢自身的企業(yè)信用監(jiān)管評價報告。擁有數(shù)字證書（CA）的企業(yè)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身的企業(yè)信用監(jiān)管評價報告。

第三十五條企業(yè)對評價結(jié)果有異議，如用于評價的信用數(shù)據(jù)無差錯的，不予重新評價；如用于評價的信用數(shù)據(jù)有差錯的，且非企業(yè)責(zé)任造成的,企業(yè)可以重新提供同期、有效的信用數(shù)據(jù)，經(jīng)有關(guān)業(yè)務(wù)科室審核其真實性、準(zhǔn)確性后，予以重新評價，并調(diào)整企業(yè)當(dāng)年的信用監(jiān)管評價結(jié)果。

第六章信用監(jiān)管提示

第三十六條信用監(jiān)管提示是利用企業(yè)信用監(jiān)管評價等級和其它信用信息，依據(jù)特定規(guī)則由工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件產(chǎn)生，指導(dǎo)和提醒工商行政管理人員對相應(yīng)企業(yè)予以注意或者采取相應(yīng)措施的工作信息。

第三十七條依據(jù)省局制定的信用監(jiān)管提示目錄，信用監(jiān)管提示分為關(guān)注提示、警示提示、限制提示三種類別。

關(guān)注提示，要求工商行政管理人員在日常管理中予以注意或在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時予以重點審查。

警示提示，要求工商行政管理人員根據(jù)情況，采取不予辦理、巡查、告知、告誡、立案、予以落實相應(yīng)的激勵政策或取消已獲得的信用資產(chǎn)等具體措施，并將處理情況予以記錄。

限制提示，要求工商行政管理人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時進行嚴格的限制，不予辦理相關(guān)的手續(xù)。工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件在相應(yīng)環(huán)節(jié)依據(jù)內(nèi)容自動控制操作。

第三十八條信用監(jiān)管提示信息，不能由計算機軟件自動處理的，根據(jù)信息類型，由相關(guān)業(yè)務(wù)科室負責(zé)錄入、維護。

第三十九條可以辦理的信用監(jiān)管提示信息，管轄單位在一個月內(nèi)予以辦結(jié)。

第七章日常檢查

第四十條各所、分局根據(jù)年終信用評價結(jié)果，合理設(shè)置監(jiān)管頻率，在每年12月30日前，制定下一年度的年度監(jiān)管計劃，按照制定的計劃、運用信用提示功能開展日常檢查，完成上級局交辦的其他企業(yè)信用監(jiān)管事項。

第四十一條各所、分局根據(jù)企業(yè)的監(jiān)管類別、本單位的人員狀況、管理區(qū)域的實際情況等，結(jié)合《**市工商局片區(qū)監(jiān)管責(zé)任制實施辦法》的有關(guān)要求，制作每周片區(qū)工作計劃，有計劃、有重點、有目的地組織實施日常、專項和特殊檢查。

無巡查戶口或巡查結(jié)果的工作計劃視為無效。

各所、分局的工作計劃者應(yīng)及時關(guān)閉或結(jié)轉(zhuǎn)超期的工作計劃。

第四十二條新增戶口建檔時限為三個工作日，因區(qū)域劃分等原因需重新建檔的時限為一個月。

第四十三條企業(yè)的監(jiān)管類別，以信用監(jiān)管評價結(jié)果為基本依據(jù)，綜合行業(yè)特點、經(jīng)營特點和其它監(jiān)管要素確定。

按照監(jiān)管要求的不同，監(jiān)管類別分為A類監(jiān)管、B類監(jiān)管、C類監(jiān)管、D類監(jiān)管。

A類監(jiān)管。實施低頻率監(jiān)管。適用于信用等級為A級以上、且未列入一級重點監(jiān)控行業(yè)的企業(yè)。重點檢查亮照經(jīng)營、證照有效期、登記事項執(zhí)行和變動、年檢申報、被舉報事項等情況；主要幫助企業(yè)提高遵法守信水平，獲取更多信用資產(chǎn)；企業(yè)信用監(jiān)管評價等級AAA、AA級企業(yè)，實行重點企業(yè)走訪制度。可實行跨年度檢查。

B類監(jiān)管。實施較高頻率監(jiān)管。適用于企業(yè)信用監(jiān)管等級為B級的企業(yè)、當(dāng)年新設(shè)立的企業(yè)等。除A類監(jiān)管的檢查內(nèi)容外，重點是存在問題的整改情況，新辦企業(yè)的注冊資本到位情況、登記事項的執(zhí)行情況等。一般每年檢查不少于一次。

C類監(jiān)管。實施高頻率監(jiān)管。適用于企業(yè)信用監(jiān)管等級為C級的企業(yè)、被工商行政管理部門實施行政處罰的企業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)設(shè)立的分支機構(gòu)和投資設(shè)立的企業(yè)、嚴重資不抵債的企業(yè)、屬于一級重點監(jiān)控行業(yè)的企業(yè)等。除A、B類監(jiān)管的檢查內(nèi)容外，重點為嚴重違法失信行為的整改情況、需特別關(guān)注的重要問題等。一般每年檢查不少于兩次。

D類監(jiān)管。實施按需監(jiān)管。適用于企業(yè)信用監(jiān)管等級為D級的企業(yè)。主要內(nèi)容是吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否依法停止經(jīng)營，是否依法辦理相應(yīng)事項等的后延監(jiān)管。根據(jù)需要隨時檢查。

第四十四條日常、專項檢查完畢，各所、分局檢查人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查的不同情況，分別作出相應(yīng)的處置，將結(jié)果及時、準(zhǔn)確、正確錄入相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；一年檢查2次，上半年必須完成任務(wù)50%。其中C類監(jiān)管企業(yè)上半年必須檢查一次，新設(shè)企業(yè)成立6個月內(nèi)必須檢查一次。

第八章信用獎懲和服務(wù)

第四十五條根據(jù)企業(yè)信用監(jiān)管評價等級，予以信用獎懲措施。

信用獎勵措施包括：信用監(jiān)管評價等級為A級以上的企業(yè)要優(yōu)先賦予信用資產(chǎn)，多方宣傳信用形象；其中AA級企業(yè)可申請年檢免審查，AAA級企業(yè)，工商行政管理部門直接給予年檢免審查。

信用懲罰措施包括：企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價等級B級以下者，在下一年度信用監(jiān)管評價結(jié)果產(chǎn)生之前，工商行政管理部門及其主管的各類社團組織不得授予“守合同重信用”單位、消費者信得過單位、廣告信用單位等信用資格，或者知名商號、著名（馳名、知名）商標(biāo)等信用資產(chǎn)；辦理各項工商業(yè)務(wù)時要重點審查；其中C級以下的，已經(jīng)獲取的相關(guān)信用資格要取消；D級企業(yè)要予以公示。

同時，我局要通過向政府及有關(guān)部門推薦、建議等方式，擴大信用獎懲機制的應(yīng)用范圍和影響。

第四十六條各所、分局要采取教育、引導(dǎo)等手段，幫助有違法失信行為的企業(yè)重建信用。并結(jié)合日常管理工作，廣泛聽取企業(yè)的意見和建議，同時為企業(yè)信用管理提供指導(dǎo)和幫助。

第九章信用修復(fù)

第四十七條企業(yè)信用修復(fù)是指因非主觀故意因素，致使信用監(jiān)管評價等級降低，在一定期限內(nèi)主動糾正違法失信行為，重建信用的企業(yè)，按一定條件，經(jīng)規(guī)定程序，獲準(zhǔn)消除本評價年度違法失信行為對企業(yè)信用監(jiān)管評價等級的影響的過程。

第四十八條申請信用修復(fù)必須符合以下條件：

（一）企業(yè)根據(jù)其違法失信行為制定、落實相應(yīng)的整改方案，并有明顯成效；

（二）自企業(yè)提出申請之日起，整改期限不少于三個月。

（三）企業(yè)在整改期限內(nèi)未再發(fā)生違法失信行為；

第四十九條有下列情形之一的，不得申請信用修復(fù)：

(一)信用監(jiān)管評價等級為D級的；

（二）本評價年度內(nèi)具有嚴重違反工商行政管理法律法規(guī)行為的；

（三）本評價年度內(nèi)同一性質(zhì)的違法行為被工商行政管理機關(guān)處罰兩次以上的；

（四）進入破產(chǎn)程序的；

（五）距上一次信用修復(fù)時間不到三年的；

（六）工商行政管理機關(guān)認為不宜實施信用修復(fù)的其他違法失信行為。

第五十條信用修復(fù)的程序：

企業(yè)向所在地工商所、分局提出書面申請；

企業(yè)所在地工商所、分局審查企業(yè)信用修復(fù)條件，并提出意見，報送市局企業(yè)信用辦；

由市局企業(yè)信用辦對符合條件的企業(yè)予以確認，并實施信用修復(fù)。在數(shù)據(jù)庫保存違法失信記錄的前提下，提前解除信用提示，同時相應(yīng)調(diào)整企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價等級和日常監(jiān)管類別。

第十章信用披露

第五十一條工商行政管理部門在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，公開披露企業(yè)的信用信息，加強社會監(jiān)督，促進企業(yè)信用自律。

第五十二條公開披露的信用信息包括：

企業(yè)基礎(chǔ)信用信息：企業(yè)注冊登記信息、企業(yè)年檢信息。

企業(yè)良好信用信息：企業(yè)信用監(jiān)管評價等級AAA級、“守合同重信用”單位、廣告信用單位、消費者信得過單位、知名商號、馳名（著名、知名）商標(biāo)。

企業(yè)不良信用信息：企業(yè)信用監(jiān)管評價等級D級、嚴重違法處罰信息。

第五十三條公開披露之外的信息為限制披露信息。

我局與政府相關(guān)部門由于工作需要，在內(nèi)部互通信息，不屬于公開披露。

限制披露信息，當(dāng)事人同意披露的，可以公開披露。

第五十四條各所、分局根據(jù)實際需要，可以在辦事大廳、所（分局）辦公場所等設(shè)置企業(yè)信用信息查詢設(shè)施，方便查詢公開披露信息。

市局可以通過網(wǎng)絡(luò)建立企業(yè)信用信息查詢平臺，方便查詢公開披露信息。

市局可以通過報紙、電視、廣播等媒介，公開企業(yè)良好信用信息、企業(yè)不良信用信息。

第五十五條每年度企業(yè)信用監(jiān)管評價后，市局相對集中地對企業(yè)信用狀況進行公示。

第十一章個體工商戶、市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管

第五十六條個體工商戶信用監(jiān)管是對個體工商戶監(jiān)督管理的重要手段，各所、分局要結(jié)合個體工商戶分層分類登記管理的要求，應(yīng)用工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件，全面開展個體工商戶的信用監(jiān)管。

個體工商戶信用監(jiān)管評價由市局企業(yè)信用辦負責(zé)實施。

第六十七條市場經(jīng)營者信用監(jiān)管是市場信用建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，各所、分局要充分調(diào)動市場舉辦者的積極性，在具備信息化條件的市場，大力推行市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管。

市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管評價由市局企業(yè)信用辦負責(zé)實施。

第六十八條在市場內(nèi)經(jīng)營的個體工商戶，實行市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價，不實行個體工商戶信用監(jiān)管評價。

第六十九條市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管評價以市場為單位進行。在市場內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)、外地企業(yè)設(shè)立在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)，除實行企業(yè)信用監(jiān)管評價外，同時實行市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價；本地企業(yè)在市場內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)，實行市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價。

第七十條個體工商戶、市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價采用全省統(tǒng)一的評價模型。信用監(jiān)管評價的具體指標(biāo)內(nèi)容及分值，除省局統(tǒng)一規(guī)定的以外，市局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況和監(jiān)管重點增加信用評價指標(biāo)，并按規(guī)定向市局信用辦備案。

第七十一條對查無下落的個體工商戶，當(dāng)年的監(jiān)管類別列為D類。

第七十二條對個體工商戶、市場經(jīng)營者的日常、專項檢查，參照企業(yè)執(zhí)行。

第七十三條對個體工商戶、市場經(jīng)營者的信用評價結(jié)果的反饋形式參照企業(yè)執(zhí)行（除書面形式外）。

個體工商戶、市場經(jīng)營者的信用修復(fù)制度，參照企業(yè)執(zhí)行。

第十三章附則

第七十四條本實施細則未提及到的信息錄入時限，由各業(yè)務(wù)科室根據(jù)市局的年度工作目標(biāo)考核要求作出具體規(guī)定；各業(yè)務(wù)科室要結(jié)合本年度的工作目標(biāo)考核責(zé)任制，檢查考核本實施細則所涉及的各類信息。

第6篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

1.1信用信息征集子系統(tǒng)

信用信息征集系統(tǒng)滿足建設(shè)、勘察、設(shè)計、施工、監(jiān)理、招標(biāo)、咨詢、檢測、供貨、安全生產(chǎn)評價十類水利工程建設(shè)市場主體的基本信息、資質(zhì)信息、人力資源人員信息、工程業(yè)績信息、資產(chǎn)狀況信息、良好行為記錄、不良行為記錄和駐外省備案信息八項內(nèi)容的征集。信用信息由市場主體通過遼寧平臺網(wǎng)站“信用檔案報送”模塊或全國平臺“信息申報”模塊填寫，網(wǎng)絡(luò)信息和資料信息經(jīng)市級、省級主管部門以及中國水利工程協(xié)會三重審核。

1.2信用信息公示子系統(tǒng)

遼寧平臺公示系統(tǒng)遼寧水利市場主體信息和從業(yè)人員信息，遼寧省有關(guān)信用行業(yè)方面的動態(tài)和實時新聞、法律法規(guī)等，以使瀏覽人員能夠詳細查閱企業(yè)信用信息，也可實時了解本行業(yè)最新的動態(tài)，在滿足網(wǎng)站總體功能的基礎(chǔ)上，使網(wǎng)站內(nèi)容更加豐富，更具有可讀性。

1.3信用后臺管理子系統(tǒng)

遼寧平臺的后臺管理系統(tǒng)，設(shè)置了文字新聞模塊、圖片新聞模塊、企業(yè)信息首次申報審核模塊、企業(yè)信息更改申報審核模塊、企業(yè)信用公示模塊、查詢統(tǒng)計模塊、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護模塊、系統(tǒng)用戶與角色管理模塊以及遼寧省單位初始化模塊等。通過上述后臺管理模塊，管理員能夠輕松高效地實現(xiàn)對網(wǎng)站內(nèi)容的動態(tài)維護和管理，并對企業(yè)信用數(shù)據(jù)進行和公示。后臺系統(tǒng)主要設(shè)系統(tǒng)超級管理員、省級部門管理員和市級審核員三類。其中，超級管理員也是網(wǎng)站數(shù)據(jù)的主要管理維護者，其職責(zé)包括對遼寧省單位進行授權(quán)、對省級部門管理員和市級審核員進行用戶名和密碼的管理。省級部門管理員主要根據(jù)遼寧省水利相關(guān)部門職能賦予相應(yīng)模塊的管理員權(quán)限，以便對各模塊分級管理，包括數(shù)據(jù)的導(dǎo)入、添加、刪除、審核和公示等。市級審核員主要職責(zé)是賦予市級水利主管部門對本市市場主體信用信息進行審核的權(quán)利。

1.4信用信息更新子系統(tǒng)

由于各類市場主體信用信息隨時間變化，為了保持各類市場主體信用數(shù)據(jù)的時效性和可靠性，同時，也為了保證已信息的權(quán)威性和完整性，在分清楚哪些數(shù)據(jù)可以經(jīng)水利主管部門審核同意后由企業(yè)自行更改、哪些數(shù)據(jù)必須由水利主管部門更改的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)專門設(shè)計了信用信息更新子系統(tǒng)，負責(zé)已經(jīng)被全國平臺或遼寧平臺公示的企業(yè)信息的更新。遼寧平臺更新子系統(tǒng)同征集子系統(tǒng)一樣，所有單位的更新都由全國平臺信用信息更新子系統(tǒng)同一個入口進入，保證數(shù)據(jù)的一致性。

2遼寧平臺與全國平臺數(shù)據(jù)聯(lián)通方式

互聯(lián)網(wǎng)是遼寧平臺網(wǎng)站、全國平臺網(wǎng)站和用戶交流的中間橋梁。遼寧平臺網(wǎng)站通過互聯(lián)網(wǎng)，從中國水利工程協(xié)會數(shù)據(jù)服務(wù)器獲取相關(guān)的信用數(shù)據(jù)，同時，存儲本轄區(qū)專有數(shù)據(jù)于本地數(shù)據(jù)服務(wù)器上，然后通過信用系統(tǒng)，在本地的Web服務(wù)器上進行。遼寧省市場主體及準(zhǔn)備進入遼寧省的外省市場主體可通過互聯(lián)網(wǎng)訪問遼寧平臺的信用檔案報送系統(tǒng)，進入全國平臺信用征集系統(tǒng)，也可以直接通過互聯(lián)網(wǎng)訪問全國平臺信息申報模塊，進入全國平臺信用征集系統(tǒng)，信用檔案數(shù)據(jù)審核后，可訪問遼寧平臺網(wǎng)站，查看和瀏覽相關(guān)信用信息，真正實現(xiàn)水利系統(tǒng)信用數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。

3遼寧平臺的數(shù)據(jù)發(fā)展

為了使省平臺盡快得到推廣，發(fā)揮其應(yīng)有的作用，遼寧省水利廳分別于2011年12月28日、2012年4月19日、2013年9月24日在沈陽召開了《遼寧省水利建設(shè)市場信用信息填報及信用等級評級工作會》，會議邀請了中國水利工程協(xié)會信用體系建設(shè)專家對該省水利建設(shè)市場信用信息填報及信用等級評價工作內(nèi)容進行培訓(xùn)和指導(dǎo)。遼寧省境內(nèi)的水利建設(shè)市場主體約四百余家，這些市場主體通過會議學(xué)習(xí)積極報送了信用信息檔案，2012年至今，遼寧平臺了355家水利市場主體的信用信息(省內(nèi)329家，省外26家)，了7663個執(zhí)(從)業(yè)單位人員信息，并曝光了12家單位的不良行為。遼寧平臺增設(shè)了“守信激勵、失信懲戒”模塊，利用省內(nèi)水利在建工程檢查結(jié)果對參建的施工、設(shè)計、監(jiān)理三類市場主體進行信用動態(tài)評價，且第一期評價結(jié)果已經(jīng)。

4遼寧平臺相關(guān)制度建設(shè)

2013年相繼出臺了《遼寧省水利廳關(guān)于全省水利建設(shè)市場主體納入省水利建設(shè)市場信用信息平臺系統(tǒng)的通知》(遼水建管〔2013〕125號)、《遼寧省水利建設(shè)市場主體不良行為記錄認定及處理辦法(試行)》(遼水建管〔2013〕240號)、《遼寧省水利廳關(guān)于加強水利建設(shè)市場信用信息平臺建設(shè)管理的通知》(遼水建管〔2013〕360號)、《遼寧省水利建設(shè)市場信用信息平臺管理辦法(試行)》(遼水建管〔2013〕370號)和《遼寧水利建設(shè)市場主體信用信息應(yīng)用的管理辦法(試行)》(遼水建管〔2013〕371號)五個文件。這些文件對水利建設(shè)市場主體信用信息采集、審核、、更新和使用進行了詳細的規(guī)定，明確了水利建設(shè)市場主體不良行為記錄的認定和處理辦法，使遼寧平臺的管理和應(yīng)用有了制度上的保障，這也標(biāo)志著遼寧平臺的應(yīng)用和管理進入了規(guī)范化階段。

5結(jié)語

第7篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

一、認真執(zhí)行政策，確保各項指標(biāo)圓滿完成

 ㈠、新發(fā)放貸款與新增庫存值保持一致。

截止本月，我行累計發(fā)放糧油收購貸款XX萬元，累計收購糧食價值XX萬元，用于收購的存款和現(xiàn)金XX萬元，當(dāng)年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到xx%。

㈡、糧油貸款收回率XX%。

截止本月，我行累計收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實際收回專項補貼應(yīng)收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應(yīng)收回貸款xx萬元,糧油貸款收回率xx%,高于省行核定指標(biāo)xx個百分點，同比去年提高xx個百分點。

㈢、貸款利息收回率xx%

截止本月，我行應(yīng)計貸款利息xx萬元，實際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx%，比去年同期上升xx個百分點。

㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。

截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。

㈤、信貸資金運用率xx%。

1-11月份,按旬平均余額統(tǒng)計計算,我行信貸資金運用率為xx%，高出上級行核定指標(biāo)xx個百分點。

㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。

截止本月未，我行企業(yè)消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發(fā)生變化。

㈦、全面完成保險業(yè)務(wù)。

截止本月我部已完成保險任務(wù)，實現(xiàn)保費xx萬元，其中車險xx萬元，財產(chǎn)險xx萬元。

二、嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作

一年來，我部人員群策群力，開拓創(chuàng)新，狠抓業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，井井有條地把規(guī)范化管理要求落到實處，切實提高了信貸管理水平。

㈠、按“控制風(fēng)險，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉(zhuǎn)貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。

首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風(fēng)險管理，采取的具體措施是：⑴嚴密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)。在收購初期制定了《當(dāng)前收購指導(dǎo)意見》和《收購資金貸款管理暫行規(guī)定》，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，特別是對企業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金來源調(diào)查進行詳細規(guī)定，確保信貸調(diào)查材料真實有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現(xiàn)了審貸分離的管理機制。(3)為增進企業(yè)法人代表經(jīng)營管理意識，實行“公貸私抵”---企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實行了流轉(zhuǎn)糧收購最高限價管理辦法。根據(jù)省行不同時期下發(fā)的信貸支持參考價格，我行及時調(diào)整貸款投放標(biāo)準(zhǔn)。四季度，我部先后兩次調(diào)整信貸支持價格，水稻由原來堅持xx元/斤調(diào)整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調(diào)到xx元/斤；超出支持價格的資金由企業(yè)自行解決。⑹堅持貸款申請報賬制。信貸員按日核打企業(yè)收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。

其次，在庫存監(jiān)管上，在繼續(xù)堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎(chǔ)上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數(shù)。⑶及時設(shè)置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業(yè)私自銷售及挪用農(nóng)發(fā)行貸款行為發(fā)生。

第三，在收貸收息環(huán)節(jié)上，信貸員及時跟蹤企業(yè)銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關(guān)規(guī)定及時準(zhǔn)確地分解相應(yīng)的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業(yè)銷售賬、商品賬及應(yīng)收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應(yīng)收盡收。

㈡、明確了各崗位人員職責(zé)，制定了本部考核方案、加強了內(nèi)部管理，規(guī)范化驗收取得喜人成績。

按照省市行人事制度改革的精神，我部根據(jù)具體情況設(shè)置了8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、信貸綜合崗、保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時根據(jù)崗位制定了相應(yīng)量化考核方案，明確到人、責(zé)任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現(xiàn)，采取獎勵

共6頁,當(dāng)前第1頁1制約機制，提高了工作質(zhì)量。同時針對信貸外勤人員工作特點，制定了《信貸員下鄉(xiāng)考核辦法》，有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉(zhuǎn)貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調(diào)整工作思路，及時有序地出臺了收購?fù)竟ぷ饕螅?－4），同時根據(jù)流轉(zhuǎn)貸款特點修改了信貸規(guī)范化文本，軋實了信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化業(yè)務(wù)操作。2007年3月份，在省行組織信貸規(guī)范化驗收中，我部以較優(yōu)秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規(guī)范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優(yōu)秀的成績名列xx地區(qū)各行之首，受到了xx行高度評價和表彰。

㈢、強化基礎(chǔ)管理，發(fā)揮服務(wù)功能，有效發(fā)揮報表、數(shù)據(jù)在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營中“晴雨表”的作用。

首先，按時準(zhǔn)確上報各類固定統(tǒng)計信貸報表，并根據(jù)上級行要求及時完成了2000多份臨時報表的上報工作。大家都知道，臨時報表的特點是要把動態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時間內(nèi)，及時準(zhǔn)確地上報。由于我行業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，經(jīng)常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”， “三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數(shù)份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據(jù)初步統(tǒng)計我部今年形成較有價值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照信貸部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善信貸計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數(shù)據(jù)說話，為決策服務(wù)”的思想，建立健全了信貸計劃、現(xiàn)金計劃、財政補貼等統(tǒng)計臺賬，及時、真實、全面記錄資金信貸計劃管理活動情況，即為今后信貸資金計劃管理提供了依據(jù)，也為全行的經(jīng)營決策提供報務(wù)。其次做好信貸人員臺賬、月報等統(tǒng)計分析工作。使其按規(guī)定分職責(zé)及時準(zhǔn)確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業(yè)的資金使用情況，企業(yè)財務(wù)狀況，商品銷售等情況，寫出較有質(zhì)量的購銷企業(yè)信貸運營分析報告。

㈣、認真測算信貸資金需求情況，力求準(zhǔn)確、及時編制資金計劃。

嚴格資金規(guī)模管理,專項貸款規(guī)模按筆申請，確保無超規(guī)模、無計劃發(fā)放貸款現(xiàn)象發(fā)生，實時監(jiān)控資金規(guī)模使用情況；加強資金調(diào)度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調(diào)信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應(yīng)，減少閑置資金占用，確保信貸資金運用率保持在較高水平。

(五）、以業(yè)務(wù)經(jīng)營分析要做到“分析致用”為目標(biāo)，提高分析質(zhì)量，不斷完善業(yè)務(wù)經(jīng)營分析手段。

首先采取專項分析與全面分析相結(jié)合的方法，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的針對性與指導(dǎo)性。根據(jù)今年糧食體制改革及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)調(diào)整的新情況，我部適時提出的業(yè)務(wù)分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進行全方位分析以外,著重對各月按照不同時期的工作重點,進行了專項分析。如1-2月份是糧食收購的季節(jié)，針對今年非保護價收購的新特點，就非保護價貸款風(fēng)險進行了分析,對風(fēng)險成因進行了剖析并提出了防范風(fēng)險的對策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節(jié),著重就糧食銷售情況進行了分析, 分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強非保護價玉米促銷,努力實現(xiàn)今年非保護價貸款結(jié)零的工作意見。并根據(jù)當(dāng)前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析,提出了經(jīng)營管理的策略與建議；7-8月份著重對我行“三查一落實”整改過程進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監(jiān)管的重點；10月份結(jié)合企業(yè)陳化糧認定，對全行糧食購銷資產(chǎn)質(zhì)量狀況進行了專題分析，提出了加強資產(chǎn)管理的具體措施。其次加強調(diào)查研究，為業(yè)務(wù)分析提供確鑿資料，使業(yè)務(wù)分析更切合實際。沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)，調(diào)查研究對做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析具有極其重要的作用。2007年，我部組織信貸人員開展多種形式的調(diào)研活動。①針對當(dāng)前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項調(diào)研材料“農(nóng)發(fā)行面對當(dāng)前糧改中所遇到的新情況新問題應(yīng)如何開展工作”。②按照“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的要求，研究流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中如何進一步加強信貸計劃管理，發(fā)揮計劃的宏觀調(diào)控作用，防范和化解信貸風(fēng)險。③就當(dāng)前儲備糧輪換出現(xiàn)的新問題，要求信貸員調(diào)查了解儲備糧油的庫存結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)及正常經(jīng)營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發(fā)展趨勢及市場化條件下，如何根據(jù)“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則，改進現(xiàn)有的儲備貸款管理方法，進一步防范信貸風(fēng)險。通過調(diào)研，有利于分析業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現(xiàn)的新問題。

（六）、以推動現(xiàn)金、利率管理邁上規(guī)范化軌道為目標(biāo)，加強檢查監(jiān)督，嚴格賬戶管理，認真糾錯改偏。

我部按照年初

共6頁,當(dāng)前第2頁2制度規(guī)范化管理要求，按季對轄區(qū)內(nèi)購銷企業(yè)的現(xiàn)金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在信貸員自查的基礎(chǔ)上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎(chǔ)工作大檢查，并將檢查結(jié)果及時向支行作了專題匯報。對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部能及時采取措施進行糾錯、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現(xiàn)金、利率政策的宣傳解釋工作。2007年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調(diào)整，引起貸款利率政策的相應(yīng)變化。為了使行信貸人員準(zhǔn)確執(zhí)行貸款利率政策，我部結(jié)合（農(nóng)發(fā)銀發(fā)［2007］238號文件精神，對每個貸款會計科目的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進行了明確，制成表格下發(fā)給每個信貸員參照執(zhí)行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達工作，及時與營業(yè)部溝通，將利率管理落到實處。今年以來，我部認真執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級行下達的現(xiàn)金投放計劃，自覺做好現(xiàn)金投放工作。嚴格掌握支取現(xiàn)金范圍，按照人民銀行和上級要求認真建好現(xiàn)金分析日報表，分清來源，用途逐日登記；堅持加強大額現(xiàn)金管理，完善內(nèi)部審批制度,杜絕不合理大額提現(xiàn)；同時,認真執(zhí)行了賬戶管理規(guī)定，加強對開戶企業(yè)庫存現(xiàn)金的管理，對收儲企業(yè)庫存現(xiàn)金按規(guī)定核定了限額。始終把正確貫徹執(zhí)行各項利率政策作為促進收購資金封閉運行，保證農(nóng)發(fā)行經(jīng)營成果的一項重要工作來抓。正確執(zhí)行各項利率政策，按照要求規(guī)范操作，較好地發(fā)揮了利率的杠桿作用。

三、立足當(dāng)前，抓好各項階段性工作

隨著糧食流通體制改革進一步深入，農(nóng)發(fā)行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點隨之變化，階段性任務(wù)較多較重。我部嚴格按照上級行各文件、會議精神和行務(wù)會決議精神，及時召開專題業(yè)務(wù)研究會議，對相關(guān)工作進行詳細布置，經(jīng)過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項階段性任務(wù)。

㈠、結(jié)舊轉(zhuǎn)新，做好資料歸檔和各項結(jié)轉(zhuǎn)工作

對2006年所有文件、報表、臺賬、單據(jù)、有關(guān)資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達到整齊有序、便于查找的現(xiàn)實效果，為去年的工作打上圓滿的句號；根據(jù)上級行的有關(guān)規(guī)定，認真細致地對信貸月報和項目電報進行結(jié)轉(zhuǎn)，確保數(shù)據(jù)銜接一致和利于操作，為全年的計劃信貸報表等系列工作打下良好的鋪墊。

㈡、集中開展商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，完善信貸監(jiān)管，堵塞管理漏洞

為了防范和化解信貸風(fēng)險，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統(tǒng)一布置，我部于3月份集中精力、扎實徹底地開展了商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，取得了預(yù)期成效。我部集中力量逐企業(yè)逐筆認真核查企業(yè)賬務(wù)，不僅包括已反映在各結(jié)算資金占用貸款科目中的結(jié)算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項補貼占用貸款等各個環(huán)節(jié)中的結(jié)算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業(yè)貸款占用的實際情況逐一核對，真正做到全面、徹底。通過清理未發(fā)現(xiàn)與臺賬和報表不符及結(jié)算資金占用貸款反映不準(zhǔn)確的項目。

通過本次結(jié)算資金占用貸款清理工作，我部加大了對結(jié)算資金占用貸款的日常管理力度，根據(jù)企業(yè)貨款占用情況的變化，及時準(zhǔn)確登記臺賬，反映結(jié)算資金占用貸款的真實情況，加強我行的相關(guān)管理；進一步加強對企業(yè)銷售和貨款回籠情況的監(jiān)管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴格置于我行信貸監(jiān)管之中，嚴防企業(yè)利用貨款結(jié)算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。

㈢、做好企業(yè)信用等級評定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)

對糧油企業(yè)實施統(tǒng)一授信管理，是為了適應(yīng)糧油購銷市場化，加強糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風(fēng)險，提高我行信貸管理水平和金融服務(wù)水平的需要。我部根據(jù)上級行文件精神要求，認真調(diào)查核實企業(yè)情況，規(guī)范操作程序，精確測算企業(yè)授信額度，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)，促使企業(yè)進一步樹立信用意識，改善經(jīng)營管理，優(yōu)化貸款條件，按照省市行的統(tǒng)一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業(yè)信用等級評定工作，圓滿完成了工作任務(wù)，取得了預(yù)期成效。

⑴、加強領(lǐng)導(dǎo)，周密組織部署

市分行文件下發(fā)后，行長非常重視，召開行務(wù)會及時部署此項工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質(zhì)搞好此項工作。分管行長督促指導(dǎo)計劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級評定工作，切實加強了對此項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，提高了對此項工作的認識，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。

⑵、及時宣傳，密切銀企協(xié)作

我部將開展信用等級評定工作的有關(guān)精神，迅速向相關(guān)企業(yè)傳達，強調(diào)我行嚴格搞好信用等級評定工作的慎重態(tài)度。企業(yè)信用等級評定是在糧食購銷市場化條件下，農(nóng)發(fā)行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險承受能力，實行區(qū)別對待、分類管理的主要依據(jù)，也是促使企業(yè)強化風(fēng)險承受能力，增強誠信觀念，改善經(jīng)營管理的主要措施，取得了糧食企業(yè)的理解和配合

共6頁,當(dāng)前第3頁3，督促企業(yè)積極申請信用等級評定，促進了信用等級評定工作的按期順利開展。

⑶、精心部署，圓滿完成任務(wù)

我部嚴格按照上級行的具體要求，將信用等級評定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實開展。

①是確定信用等級評定企業(yè)范圍。通過學(xué)習(xí)文件，請示上級行核準(zhǔn)，我行將現(xiàn)有十六個糧食購銷企業(yè)全部作為授信評定企業(yè)，同時增加對密山市冰燈米業(yè)有限公司和綠華米業(yè)有限公司的信用等級評定。

②是集中力量逐企業(yè)開展信用等級評定工作。我們在認真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會有關(guān)文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計算辦法逐企業(yè)、逐項目評定打分，并且創(chuàng)造性地設(shè)置了復(fù)核程序，確保客觀、公正、準(zhǔn)確地評定企業(yè)的信用等級，真實地反映企業(yè)的經(jīng)營管理、財務(wù)狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險承受能力、實行信貸準(zhǔn)入機制建立基本依據(jù)。我們明確職責(zé)，細化分工，將報表數(shù)據(jù)提取、帶入公式計算、電腦錄入數(shù)據(jù)、按評定標(biāo)準(zhǔn)打分、評分審核、撰寫評估報告、整理資料裝訂成冊等環(huán)節(jié)工作分階段逐一落實到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質(zhì)完成工作任務(wù)。通過評定，xx和xx信用等級為A級企業(yè)，xx為B級企業(yè)，xx等級為C級企業(yè)。

⑷、總結(jié)經(jīng)驗，切實加強管理

通過本次信用等級評定工作，我們認識到必須認真落實信用等級評定的有關(guān)精神，切實加強企業(yè)信用等級管理。要根據(jù)此次信用等級評定結(jié)果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對開戶企業(yè)實行分類管理，根據(jù)企業(yè)信用等級，擇優(yōu)扶持，實施精品客戶管理。同時加大對糧食加工企業(yè)的信貸傾斜力度，支持其做大做強。

㈣、做好“三查一落實”的階段性檢查工作，及時進行賬務(wù)處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

今年3-8月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據(jù)省、市行要求，我們繼續(xù)開展了“查企業(yè)庫存、查企業(yè)財務(wù)、查貸款風(fēng)險和落實貸款管理制度辦法”的活動，在行長和分管行長的組織帶領(lǐng)下，我部克服了時間緊、任務(wù)重等許多困難，嚴格按照上級行規(guī)定的檢查內(nèi)容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實企業(yè)庫存，清查企業(yè)賬務(wù)，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營管理行為。首先逐筆核查企業(yè)會計賬，重點放在現(xiàn)金賬、銀行賬、往來賬以及三項費用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實企業(yè)實際庫存，并結(jié)合企業(yè)的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數(shù)量、性質(zhì)、品種、成本和權(quán)屬。三是結(jié)合賬務(wù)和企業(yè)實物，綜合分析我行貸款風(fēng)險。四是現(xiàn)查現(xiàn)糾， 根據(jù)xx省糧食局和xx省分行聯(lián)合文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國糧調(diào)[2007]89號文件的通知》（黑糧計字[2007]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴格按照有關(guān)制度規(guī)定，對糧食銷售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。截止到2007年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤，金額xx萬元；其它商品損耗xx萬公斤，金額xx萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風(fēng)險，為提高收購資金管理水平打下了堅實的基礎(chǔ)。

㈤、積極配合審計工作，摸清底數(shù)，確保全面真實地掌握和反映企業(yè)情況

今年8月份，根據(jù)《xx省人民政府關(guān)于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發(fā)［2007］55號）文件精神，為切實摸清企業(yè)家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業(yè)財務(wù)掛賬的清理認定工作。由xx審計部門牽頭，財政局、糧食局、農(nóng)發(fā)行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業(yè)掛賬清理審計工作小組。我行副行長xx任審計副組長，直接參與企業(yè)審計認定工作。從8月16日至9月25日分兩個階段對xx市xx個糧食購銷企業(yè)1998年6月1日至2007年6月30日新發(fā)生的財務(wù)掛賬進行了清查審計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業(yè)庫存盤點入手，對企業(yè)的庫存糧油按倉容形態(tài)進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態(tài)分年度逐個進行統(tǒng)計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數(shù)據(jù)真實可靠。

通過此次協(xié)同審計、財政、糧食局等部門對企業(yè)商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業(yè)真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎(chǔ)。現(xiàn)審計結(jié)果已報送省審計廳，等待批復(fù)后，再由銀企雙方進行

共6頁,當(dāng)前第4頁4賬務(wù)處理。

㈥、結(jié)合企業(yè)陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業(yè)務(wù)調(diào)整，使臺賬能真實準(zhǔn)確地反映企業(yè)商品性質(zhì)。

2007年10月份，我部抓住企業(yè)新認定一批陳化糧時機，組織信貸人員，集中精力對企業(yè)的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行貸款科目調(diào)整。將調(diào)整結(jié)果及時與企業(yè)統(tǒng)計、財務(wù)報表核對，查找差額原因并及時進行調(diào)整。從超期庫存調(diào)整到陳化庫存xx萬公斤，金額xx萬元。其中：小麥xx萬公斤，金額xx萬元；水稻xx萬公斤，金額xx萬元；玉米xx萬公斤，金額xx萬元。通過此次調(diào)整，解決了以往臺賬與企業(yè)陳化糧報表數(shù)據(jù)不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業(yè)商品賬及實物庫存中陳化糧數(shù)據(jù)保持一致，使銀行臺賬真實反映企業(yè)商品性質(zhì)。

四、今后工作打算

㈠、繼續(xù)加強對信貸從業(yè)人員的管理和教育。

我部認為要提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，關(guān)鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃和切實可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)教育活動，整頓思想，增強工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)。可借鑒“三講”教育經(jīng)驗開展類似的學(xué)習(xí)教育活動，并加強考核，把學(xué)習(xí)效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。

㈡、從制度入手，不斷提高信貸監(jiān)管水平。

①是延伸“三個監(jiān)管鏈條”即從對貸款物質(zhì)的監(jiān)管延到企業(yè)整個資產(chǎn)的監(jiān)管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質(zhì)變化的動態(tài)管理，從對回籠貨款數(shù)量的監(jiān)管延伸到企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及來源的管理。②是建立企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制。要積極引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)參加財產(chǎn)保險，并按照“多方籌集，權(quán)屬不變、銀企共管，專款專用”的原則建立貸款風(fēng)險金補償機制，用于彌補企業(yè)經(jīng)營性虧損。③是進一步建立和完善農(nóng)發(fā)行內(nèi)部崗位風(fēng)險責(zé)任制。加大對信貸人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強信貸人員的工作責(zé)任心。

㈢、積極參與企業(yè)改革，切實防范企業(yè)改革不規(guī)范帶來的風(fēng)險。

當(dāng)前糧食購銷企業(yè)進入了以產(chǎn)權(quán)制度改革為主要內(nèi)容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的信貸資產(chǎn)保全壓力。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業(yè)的各項變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認真把握企業(yè)改革改制的進程，切實做好信貸風(fēng)險防范工作。⑴是積極主動參與當(dāng)?shù)丶Z食流通體制改革方案的制定，介入企業(yè)改革的全過程，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范操作，杜絕企業(yè)借改革之機懸空和逃廢債務(wù)。⑵是強化對改制企業(yè)的債權(quán)管理。對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業(yè)，要堅持“債隨物走、資產(chǎn)和債務(wù)相統(tǒng)一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據(jù)，落實好農(nóng)發(fā)行債權(quán)，并對改制后的企業(yè)要及時進行貸款資格認定，其結(jié)果作為信貸支持的依據(jù)。⑶是加強企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作，嚴格按照有關(guān)政策規(guī)定開展企業(yè)有效資產(chǎn)的抵押擔(dān)保，做到操作規(guī)范、內(nèi)容完整、要素齊全，確保抵押擔(dān)保的合法有效。⑷是加強對企業(yè)人員分流資金來源的監(jiān)督，嚴密監(jiān)控企業(yè)變賣有賬外資產(chǎn)的合理合法性，防范企業(yè)將設(shè)有農(nóng)發(fā)行抵押債權(quán)的資產(chǎn)私自變賣，用于支付企業(yè)人員分流費用，督促企業(yè)改革成本的落實，嚴防企業(yè)套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產(chǎn)安全。

㈣、積極化解存量風(fēng)險。

①是加大促銷力度，化解“老糧”風(fēng)險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風(fēng)險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。②是加大督促和協(xié)調(diào)力度，積極消化財務(wù)掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實開展企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作。④是要切實加強已停貸企業(yè)的監(jiān)管，特別是庫存監(jiān)管，嚴防企業(yè)私自賣糧。⑤是認真做好糧食風(fēng)險基金的監(jiān)管，督促風(fēng)險基金及時足額到位，確保農(nóng)發(fā)行收貸收息目標(biāo)和糧食企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常運轉(zhuǎn)。

㈤、完善信貸計劃管理方式。

按照“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的信貸計劃管理要求，研究實施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強計劃的調(diào)控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計劃與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。同時加強信貸計劃的指導(dǎo)作用，做好信貸資金需求預(yù)測，指導(dǎo)收購資金的供應(yīng)。

㈥、進一步完善審、貸、查三權(quán)分離體制，突出風(fēng)險控制，保全信貸資產(chǎn)。

①是規(guī)范貸款審批程序。貸款的審批程序應(yīng)該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級報告制度。②是嚴格落實貸款責(zé)任。貸款調(diào)查評估人員，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查、決策人員承擔(dān)審查、決策失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負責(zé)貸款的監(jiān)管和收回，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。③是改進信貸風(fēng)險管理手段。要根據(jù)上級行信貸政策、貸款管理辦法的調(diào)整情況，及時規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。同時，在風(fēng)險管理中要重視計算機、網(wǎng)絡(luò)等高新科技手段的使

共6頁,當(dāng)前第5頁5用，提高信貸管理的技術(shù)含量。④是落實崗位制約、專業(yè)檢查、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的“四位一體”監(jiān)控措施，構(gòu)建全方位、多層次的內(nèi)控機制框架。⑤在繼續(xù)做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保等風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風(fēng)險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風(fēng)險。積極與財政配合，促進有關(guān)補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業(yè)改革改制，并督促企業(yè)在改革中落實銀行債權(quán)，有效保全了存量信貸資產(chǎn)；加強對貸款風(fēng)險預(yù)警、監(jiān)測與反映，促使信貸資金運營步入良性循環(huán)。

 

今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領(lǐng)導(dǎo)和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進一步加強，要將制度規(guī)定全面落實到業(yè)務(wù)工作的各個崗位各個環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)還有薄弱環(huán)節(jié)，信貸員素質(zhì)有待進一步提高，以適應(yīng)不斷變化的新形勢需要；三是由于財政補貼到位率的影響，貸款利息收回率指標(biāo)的完成還存在難度。

以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓(xùn)力度，高標(biāo)準(zhǔn)嚴要求，在上級行和行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務(wù)。

 

  

xx農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸部

 

第8篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

第一條為建立深圳市的企業(yè)信用制度，增強企業(yè)信用意識和風(fēng)險防范意識，規(guī)范企業(yè)信用征信和評估活動，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條在本市范圍內(nèi)征集、利用企業(yè)信用信息，開展企業(yè)信用評估、咨詢服務(wù)等活動適用本辦法。本辦法所指的企業(yè)，是指經(jīng)工商行政管理部門依法注冊登記的法人或非法人營利性經(jīng)濟組織。

第三條本市建立以政府設(shè)立的企業(yè)信用信息中心和市場化的評估機構(gòu)為主體的征信機構(gòu)體系，征集企業(yè)信用信息，對社會開展企業(yè)信用信息查詢，并由評估機構(gòu)開展企業(yè)信用評估等服務(wù)活動。

第四條征集和披露企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)維護國家和社會的利益，不得征集和披露妨礙公共安全和社會秩序的信息。征集和披露企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)維護企業(yè)的合法權(quán)利，不得損害企業(yè)的商業(yè)秘密、競爭地位和其他合法利益。

第五條企業(yè)信用征信和信息披露活動應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正的原則，征信機構(gòu)不得征集或者披露虛假信息，提供信息單位不得提供虛假信息。企業(yè)信用評估活動應(yīng)當(dāng)遵循市場經(jīng)濟的規(guī)律，按照獨立、公正和審慎的原則開展活動。

第六條征信機構(gòu)、提供信息單位和企業(yè)信用信息使用人及其工作人員對征集、利用企業(yè)信用信息過程中獲得的企業(yè)信息，除依法可以公開的信息外，應(yīng)當(dāng)保密，不得超越本辦法規(guī)定的使用范圍及工作職責(zé)范圍利用所獲得的企業(yè)信用信息。

第七條政府鼓勵企業(yè)建立企業(yè)內(nèi)部信用管理制度，加強企業(yè)內(nèi)部信用管理，防范企業(yè)自身風(fēng)險，預(yù)防客戶信用風(fēng)險。

第八條市政府有關(guān)部門會同征信機構(gòu)、企業(yè)組成企業(yè)信用征信及評估監(jiān)督委員會，負責(zé)對企業(yè)信用征信及評估業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。企業(yè)信用征信及評估監(jiān)督委員會的組成、職責(zé)和議事規(guī)則由市政府另行規(guī)定。政府鼓勵評估機構(gòu)建立行業(yè)組織，進行自律監(jiān)管。

第二章征信機構(gòu)

第九條市政府設(shè)立深圳市企業(yè)信用信息中心（以下簡稱信用中心），依照本辦法規(guī)定征集企業(yè)信用信息，并對社會提供查詢服務(wù)。

第十條設(shè)立評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限責(zé)任公司的形式，并經(jīng)工商行政管理部門依法核準(zhǔn)登記。設(shè)立評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）符合公司法人的一般條件；（二）有與信用評估業(yè)務(wù)相適應(yīng)的具有檔案管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)量分析能力的專業(yè)人員；（三）有嚴格的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施。

第十一條依法成立的評估機構(gòu)可以從事下列業(yè)務(wù)：（一）主動或者接受委托開展企業(yè)信用征信活動；（二）依據(jù)所征集的企業(yè)信用信息為企業(yè)提供信用評估服務(wù)；（三）提供所征集的企業(yè)信用信息的查詢服務(wù)；（四）為企業(yè)提供信用管理咨詢服務(wù)；（五）其他企業(yè)信用評估咨詢服務(wù)。

第十二條信用中心按有償原則為社會提供有關(guān)信用信息服務(wù)，但對通過互聯(lián)網(wǎng)查詢公開披露的信用信息的，不得收費。信用中心的具體收費范圍由市政府另行規(guī)定，其收費標(biāo)準(zhǔn)按規(guī)定報價格主管部門核定。評估機構(gòu)的收費由其按照市場原則自行定價。

第三章信息征集

第十三條信用中心征集本市企業(yè)的下列信用信息：（一）本市政府機關(guān)、司法機關(guān)及具有行政管理職能的事業(yè)單位掌握的企業(yè)信用信息；（二）本市金融機構(gòu)在金融活動中獲得的企業(yè)信用信息；（三）本市行業(yè)組織、公用事業(yè)單位及中介組織在開展服務(wù)活動中獲得的企業(yè)信用信息；（四）市政府授權(quán)征集的其他企業(yè)信用信息。

第十四條評估機構(gòu)可以通過下列方式征集企業(yè)信用信息：（一）向信用中心征集企業(yè)信用信息；（二）直接向被征信企業(yè)或被征信企業(yè)的交易對象征集企業(yè)信用信息；（三）從公開媒體的有關(guān)報道征集企業(yè)信用信息；（四）法律、法規(guī)允許的其他方式。評估機構(gòu)征集未依法公開的企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)征得被征信企業(yè)的同意。

第十五條政府機關(guān)、司法機關(guān)有義務(wù)向信用中心提供本辦法規(guī)定的企業(yè)信用信息，但涉及國家秘密的信息除外，具體信息目錄由市政府另行規(guī)定。金融機構(gòu)可以向信用中心提供企業(yè)信用信息，但涉及企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的信息必須提供。任何單位或者個人在自身經(jīng)營活動中獲得的其他單位或者個人的信息，未經(jīng)當(dāng)事人同意，不得向任何第三方提供，法律、法規(guī)和本辦法另有規(guī)定的除外。

第十六條征信機構(gòu)在征信活動中應(yīng)當(dāng)保持提供信息單位所提供信息內(nèi)容的原始完整性。提供信息單位對其向信用中心提供的信息的真實性負責(zé)；提供信息單位為政府機關(guān)的，其所提供的信息直接來源于企業(yè)的，信息的真實性由企業(yè)負責(zé)；評估機構(gòu)對其自行征集的信息的真實性負責(zé)。

第十七條信用中心向政府機關(guān)、金融機構(gòu)征集、傳輸企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)通過政府專用網(wǎng)絡(luò)傳輸，經(jīng)網(wǎng)絡(luò)安全主管部門批準(zhǔn)，也可以利用公眾互聯(lián)網(wǎng)傳輸數(shù)據(jù)。

第十八條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)負責(zé)對企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和資料進行維護和管理，根據(jù)征集的企業(yè)信用信息及時更新企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。信用中心接受、傳輸企業(yè)信用信息時，發(fā)現(xiàn)有錯誤的，應(yīng)當(dāng)及時告知提供信息單位予以糾正。

第十九條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向被征信企業(yè)提供本單位信用信息查詢，被征信企業(yè)憑本企業(yè)的工商執(zhí)照向征信機構(gòu)查詢。

第二十條被征信企業(yè)認為本企業(yè)信用信息有錯誤的，可以向征信機構(gòu)提出更正申請。征信機構(gòu)接到企業(yè)要求更正的申請后，應(yīng)當(dāng)進行核對，經(jīng)核對與提供信息單位提供的原信息不一致的，應(yīng)當(dāng)即時更正；與提供信息單位提供的原信息一致的，應(yīng)當(dāng)告知企業(yè)向提供信息單位申請更正。企業(yè)應(yīng)當(dāng)自征信機構(gòu)告知之日起的5個工作日內(nèi)向提供信息單位提交信息更正書面申請，提供信息單位應(yīng)當(dāng)自接到企業(yè)信息更正申請之日起的10個工作日內(nèi)做出書面答復(fù)。

第二十一條對企業(yè)向提供信息單位申請更正的信用信息，征信機構(gòu)按提供信息單位的書面答復(fù)處理；提供信息單位逾期不答復(fù)的，企業(yè)仍認為信息有錯誤的，可以向征信機構(gòu)提交書面異議報告，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將異議報告列入企業(yè)信用信息。征信機構(gòu)在企業(yè)申請更正信息期間，不得對外該異議信息；企業(yè)逾期未向提供信息單位提交信息更正要求的，視為無異議。

第二十二條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對企業(yè)信用信息被使用的情況進行記錄，并自該記錄生成之日起保存2年。企業(yè)信用信息的使用記錄應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)信用信息被使用的時間、對象等情況的完整記錄。

第四章信息披露

第二十三條信用中心征集的下列企業(yè)信用信息可以通過互聯(lián)網(wǎng)或其他途徑向社會公開披露：（一）企業(yè)基本情況：名稱、住所、法定代表人、類型、經(jīng)營范圍、注冊資本等；（二）企業(yè)報請政府審批、核準(zhǔn)、登記、認證、年檢的結(jié)果；（三）對企業(yè)發(fā)生法律效力的民事、刑事、行政訴訟判決或裁定和商事仲裁裁決記錄；（四）對企業(yè)發(fā)生法律效力的責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或執(zhí)照、較大數(shù)額罰款、沒收等重大行政處罰的記錄。信用中心披露被征信企業(yè)因偷稅漏稅、走私騙匯、逃廢銀行債務(wù)、經(jīng)濟詐騙等違法活動而受到刑事、行政處罰的信息應(yīng)當(dāng)包括被處罰企業(yè)的名稱、法定代表人、主要責(zé)任人、違法事項、處罰日期和具體處罰。

第二十四條信用中心征集的下列企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定向本市有關(guān)政府機關(guān)披露：（一）企業(yè)的經(jīng)營財務(wù)狀況；（二）企業(yè)用工情況；（三）企業(yè)的納稅和社會保險費繳納情況；（四）企業(yè)報請政府機關(guān)審批、核準(zhǔn)、登記、認證時提交的有關(guān)資料；（五）企業(yè)法定代表人及董事、高級管理人員的工作經(jīng)歷、學(xué)習(xí)經(jīng)歷等基本情況。信用中心向其他單位或者個人披露前款規(guī)定的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信企業(yè)的同意。

第二十五條信用中心披露企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)將每個企業(yè)的信用記錄單獨披露，不得將不同企業(yè)的同類信息集中披露。信用中心披露企業(yè)信用信息時，應(yīng)當(dāng)平等披露，對所有企業(yè)信息的公開披露應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)披露。

第二十六條政府機關(guān)向信用中心查詢本辦法第二十四條規(guī)定的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)出于以下情形之一，并經(jīng)所在機關(guān)主要負責(zé)人批準(zhǔn)：（一）依法對企業(yè)進行有關(guān)審批、核準(zhǔn)、登記、認證等活動；（二）依法查處企業(yè)違法行為；（三）依法對企業(yè)經(jīng)營活動進行監(jiān)管必需查詢的其他情況。

第二十七條政府機關(guān)通過互聯(lián)網(wǎng)、新聞媒體或其他途徑自行披露依法可以公開披露的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)依照本辦法第二十五條的規(guī)定進行，但同一政府機關(guān)的同一次行政行為涉及多個企業(yè)的情況除外。未經(jīng)批準(zhǔn)，政府機關(guān)工作人員不得將本機關(guān)掌握或通過信用中心獲得的企業(yè)信用信息公開披露或者提供給其他單位或者個人。

第二十八條評估機構(gòu)可以向被征信企業(yè)的交易對象或擬交易對象披露被征信企業(yè)的信息，但被征信企業(yè)要求保密的信息除外。評估機構(gòu)披露被征信企業(yè)要求保密的信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信企業(yè)的同意。被征信企業(yè)對評估機構(gòu)的征信委托，視為前款所指被征信企業(yè)的同意。

第二十九條企業(yè)可以自行決定本企業(yè)信用信息的披露范圍和方式，法律、法規(guī)及本辦法另有規(guī)定的除外。股份有限公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定進行披露，上市股份有限公司還應(yīng)當(dāng)按照證券監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定進行披露。行業(yè)組織可以行業(yè)公約的形式約定行業(yè)組織成員企業(yè)信用信息披露的范圍和方式。

第三十條企業(yè)信用信息披露的最長期限依照下述規(guī)定執(zhí)行：（一）企業(yè)被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照的記錄為5年；（二）企業(yè)破產(chǎn)記錄為10年；（三）企業(yè)逃廢債記錄為10年；（四）企業(yè)法定代表人、董事、主要股東或其他高級管理人員被處禁止從事某行業(yè)的處罰記錄，為禁入期限屆滿后2年；（五）行政、刑事處罰記錄為3年，法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的除外。企業(yè)信用信息的披露期限，除前款另有規(guī)定之外，自該信息被首次披露之日起計算。

第五章信用評估

第三十一條評估機構(gòu)可自主或根據(jù)企業(yè)或者其他人的委托，對企業(yè)的信用狀況進行評估或者評級。評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本機構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)客觀、公正地作出企業(yè)的信用評估報告。信用中心不得對企業(yè)的信用狀況進行評級或作出其他主觀性評價。

第三十二條評估機構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)、公正的原則確定，制定評估辦法并向被評估企業(yè)解釋或說明。評估機構(gòu)的評估辦法應(yīng)當(dāng)包括評估程序、評估標(biāo)準(zhǔn)的說明和信用等級的評級、復(fù)議、跟蹤制度等內(nèi)容。

第三十三條評估機構(gòu)做出的信用評估報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）被評估企業(yè)的基本情況；（二）被評估企業(yè)信用狀況的評價或者以數(shù)字或字母形式表示的企業(yè)信用等級；（三）評估所依據(jù)的評估辦法；（四）評估所依據(jù)的主要信息；（五）評估機構(gòu)信用評估標(biāo)準(zhǔn)要求的其他內(nèi)容；（六）委托評估企業(yè)要求的其他內(nèi)容。

第三十四條評估機構(gòu)可以接受個人或企業(yè)的委托對企業(yè)進行信用評估。評估機構(gòu)受委托對企業(yè)進行信用評估，未經(jīng)被評估企業(yè)的同意不得使用被評估企業(yè)未公開的信息進行信用評估，但被評估企業(yè)為委托企業(yè)的除外。

第三十五條評估機構(gòu)可以根據(jù)市場需求，自行對某類市場主體、某一行業(yè)、某一地區(qū)或某企業(yè)的信用狀況，根據(jù)本機構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)進行信用評級或作出相應(yīng)的信用狀況宏觀分析報告，但必須依據(jù)已經(jīng)合法公開的信息。

第三十六條評估機構(gòu)受委托作出的信用評估報告的披露，按照評估機構(gòu)和委托方的委托協(xié)議規(guī)定進行披露。評估機構(gòu)依據(jù)本辦法第三十五條作出的信用評估報告可以自行決定有償或無償，但對被評估主體、行業(yè)、地區(qū)或企業(yè)應(yīng)當(dāng)無償提供相關(guān)報告；有償使用報告的企業(yè)或者個人不得將信用評估報告提供給其他企業(yè)或者個人使用。

第三十七條評估機構(gòu)作出的信用評估報告僅供報告使用人參考。

第六章法律責(zé)任

第三十八條信用中心及其工作人員有下列行為之一的，由市工商行政管理部門責(zé)令改正，并由市監(jiān)察部門依法追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任：（一）違反本辦法規(guī)定，征集和披露企業(yè)信用信息的；（二）擅自對企業(yè)信用信息進行修改的；（三）拒絕被征信企業(yè)查詢本企業(yè)信息的。信用中心及其工作人員的上述行為造成企業(yè)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第三十九條評估機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由工商行政管理部門責(zé)令改正，并依法予以處罰；給當(dāng)事人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任：（一）未經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記擅自從事企業(yè)信用評估業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)企業(yè)同意征集企業(yè)非法定公開信用信息的；（三）擅自對提供信息單位提供的企業(yè)信用信息內(nèi)容進行修改的；（四）未經(jīng)企業(yè)同意披露企業(yè)非法定公開信用信息或信用評估報告的；（五）披露未經(jīng)證實或虛假的企業(yè)信用信息的；（六）違反評估辦法，改變企業(yè)信用等級的；（七）拒絕被征信企業(yè)查詢本企業(yè)信用信息或拒絕向被評估企業(yè)提供評估報告的。

第四十條企業(yè)及其工作人員，違反本辦法規(guī)定泄露或提供企業(yè)信用信息的，應(yīng)當(dāng)對受損害的企業(yè)或征信機構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任。企業(yè)信用信息使用人或其工作人員，違反本辦法規(guī)定，泄露企業(yè)信用信息或超越使用范圍使用企業(yè)信用信息的，應(yīng)當(dāng)對受損害的企業(yè)或征信機構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第四十一條行政機關(guān)及其工作人員，違反本辦法規(guī)定使用企業(yè)信用信息或者提供虛假信息的，由監(jiān)察部門會同有關(guān)主管部門予以通報，并依法追究直接責(zé)任人的行政責(zé)任。

第四十二條征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定有下列行為之一的，由市政府計算機安全管理主管部門責(zé)令限期改正，并依法進行處罰：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)利用公眾互聯(lián)網(wǎng)傳輸所征集企業(yè)信用信息的；（二）未制定并執(zhí)行信息數(shù)據(jù)庫安全管理措施的。

第七章附則

第四十三條本辦法下列用語的含義為：（一）征信，是指依照本辦法采集、傳輸、存儲、加工、整理企業(yè)信用信息的活動；（二）征信機構(gòu)，是指依照本辦法設(shè)立的信用中心和評估機構(gòu)；（三）評估機構(gòu)，是指依照本辦法設(shè)立并開展企業(yè)信用征信，為企業(yè)或者個人提供企業(yè)信用管理、咨詢和評估等服務(wù)的法人中介組織；（四）企業(yè)信用信息，是指企業(yè)的基本登記信息、商業(yè)信用記錄及對判斷企業(yè)信用狀況可能有影響的其他信息。

第9篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

樊金元（1963），男，湖北黃岡人，高級經(jīng)濟師，中國人民銀行合肥中心支行貨幣信貸處副處長，主要研究方向為金融市場、利率。

摘 要：建立健全農(nóng)村信用社利率定價機制是穩(wěn)步推進利率市場化改革的一項重要內(nèi)容。但是，現(xiàn)行農(nóng)村信用社利率管理模式難以適應(yīng)利率市場化風(fēng)險控制的要求，探索具有區(qū)域性特色的農(nóng)村信用社利率定價機制模式，強化利率風(fēng)險管理，對農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；貸款利率；定價模式

近年來，我國外幣利率、人民幣拆借利率、國債回購利率等利率品種相繼實現(xiàn)市場化，2004年又取消了商業(yè)銀行存款利率下限及貸款利率上限，從央行穩(wěn)步推進利率市場化的進程看，農(nóng)村信用社貸款利率上限將會全面放開。但據(jù)調(diào)查，現(xiàn)行農(nóng)村信用社的利率管理模式難以適應(yīng)利率市場化風(fēng)險控制的要求，為此，本文通過全面分析安徽省農(nóng)村信用社利率定價現(xiàn)狀，對安徽省農(nóng)村信用社利率定價機制模式的選擇進行了探索性研究。

一、安徽省農(nóng)村信用社貸款利率定價現(xiàn)狀

（一）管理權(quán)限基本集中于法人社

由于受管理體制、資金實力、經(jīng)營環(huán)境、貸款對象、員工素質(zhì)等因素制約，長期以來，農(nóng)村信用社貸款利率水平由縣（區(qū)）聯(lián)社統(tǒng)一制定，統(tǒng)一規(guī)定不同貸款品種、不同貸款對象的利率浮動水平，基層信用社無權(quán)變動，而且浮動標(biāo)準(zhǔn)單一。

（二）貸款利率定價以傳統(tǒng)的比例浮動為主

目前安徽省大部分農(nóng)信社貸款定價仍以傳統(tǒng)的定價方式為主，即在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下浮動，定價機制過于生硬、簡單，定價時考慮的因素較少，基本上沒有體現(xiàn)風(fēng)險與收益相匹配、扶優(yōu)限劣、風(fēng)險度量、區(qū)別對待、綜合評價等原則。具體講，一是貸款利率浮動缺乏靈活性，未能運用貸款利率差別化原則確定貸款利率，尤其是部分地區(qū)的農(nóng)村信用社，存在貸款利率“一刀切”和“一步到位”現(xiàn)象。二是利率風(fēng)險防范存在表面化現(xiàn)象。農(nóng)村信用社資金運作的視角已經(jīng)觸及到資金價格風(fēng)險范疇，但是預(yù)警與防范利率定價風(fēng)險的基本操作規(guī)程還不夠完善，加之農(nóng)村信用社利率內(nèi)生機制的缺陷和農(nóng)村金融市場的壟斷，防范利率風(fēng)險的意識不強，利率風(fēng)險防范存在著表面化現(xiàn)象。

（三）貸款利率定價以固定方式為主，對利率風(fēng)險的敏感性不強

貸款利率定價可采取固定利率和浮動利率兩種方式，浮動利率定價通過按月、季、年定期調(diào)整利率，可有效規(guī)避利率風(fēng)險。但從調(diào)查情況看，安徽省農(nóng)村信用社無一例外地采用了固定利率定價方式。究其原因：一是浮動利率定價模式成本過高。由于浮動利率定價模式要求借貸雙方在貸款合同期內(nèi)定期重新確定利率，而農(nóng)村信用社在貸款投放上以農(nóng)業(yè)貸款為主，金額小、筆數(shù)多，若定期一一重新定價，將耗費巨大的人力物力，增加成本，影響效率。二是農(nóng)信社對利率風(fēng)險的敏感性不強。從農(nóng)村信用社資金來源看，居民存款利率尚未市場化，基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率，支農(nóng)再貸款雖執(zhí)行浮息制度，但也是一年一變。因此，最大的利率風(fēng)險就是法定基準(zhǔn)利率的調(diào)整，利率風(fēng)險程度較低。在資金運用方面，農(nóng)信社的貸款利率本身就已經(jīng)很高，因此，即使短期內(nèi)利率上調(diào)，其貸款利率上調(diào)的空間也十分有限。三是借款人對利率變化的敏感度不高。農(nóng)信社的客戶大多是農(nóng)戶和個體工商業(yè)者，貸款金額小、期限短，利率微調(diào)對其利息支出的影響有限，對利率的敏感程度較低，加上農(nóng)村地區(qū)信貸資金處于賣方市場，借款人更不會計較少許利息的得失。

（四）農(nóng)村信用社貸款利率定價水平過高，貸款浮動幅度高于其他銀行業(yè)機構(gòu)

2003年以來，安徽省農(nóng)村信用社貸款利率呈現(xiàn)不斷上升的態(tài)勢，總體利率水平較高。農(nóng)村信用社為了自身的發(fā)展，盡量用足政策，新增貸款都執(zhí)行了較高的利率，以獲取較高的收益。

從目前情況看，貸款利率水平的高低，對農(nóng)村信用社的效益影響很大。存貸款業(yè)務(wù)作為目前農(nóng)村信用社最主要的業(yè)務(wù)，其利差收入也是農(nóng)村信用社最主要的利潤來源。2004年初和2004年10月29日利率浮動區(qū)間兩次擴大后，農(nóng)村信用社存貸款利率隨之兩次上調(diào)，直接帶動2004年和2005年的收益水平同比出現(xiàn)明顯增長。2005年度，全省農(nóng)信社各類貸款的綜合平均利率水平超過10%，接近基準(zhǔn)利率的兩倍，如果剔除各郊區(qū)農(nóng)信社上浮幅度較小的因素，縣域農(nóng)信社上浮幅度則更高。此外，少數(shù)農(nóng)村信用社縮短貸款期限，導(dǎo)致貸款逾期，進而收取高額罰息的現(xiàn)象仍然存在，更進一步抬高了實際利率水平。

（五）城鄉(xiāng)農(nóng)村信用社之間貸款利率定價差異明顯

在全部農(nóng)村信用聯(lián)社中，縣域農(nóng)村信用社貸款利率定價普遍較高，2005年4季度，其所有貸款利率的上浮幅度均在80%以上，平均上浮幅度接近100%，所發(fā)放的貸款也基本上以農(nóng)戶貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工運輸貸款等為主。而郊區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社地處城市邊緣，貸款投放結(jié)構(gòu)與縣域農(nóng)村信用社有著明顯不同，近一半的貸款投向了各類中小企業(yè)。由于面臨著市區(qū)各家金融機構(gòu)的競爭，在當(dāng)前市區(qū)貸款利率整體定價水平不高的情況下，各郊區(qū)農(nóng)村信用社對企業(yè)的貸款利率定價也只能隨行就市，執(zhí)行與商業(yè)銀行相近的利率。據(jù)統(tǒng)計，2005年度，全部郊區(qū)農(nóng)村信用社的各項貸款利率的平均上浮幅度約為67%，明顯低于縣域農(nóng)村信用社。

（六）利率定價機制發(fā)展不平衡

雖然安徽省農(nóng)村信用社利率定價取得了一些進步，但總的來看，由于農(nóng)村信用社分布廣泛、數(shù)量眾多，其經(jīng)營環(huán)境、管理水平等方面都存在較大差異，富裕地區(qū)農(nóng)村信用社利率定價情況整體好于貧困地區(qū)，郊區(qū)好于縣域農(nóng)村。有些農(nóng)信社在利率定價方面已經(jīng)開始考慮多種影響因素，將因素量化，確定對不同客戶的利率水平，基本具備了建立定價模型的基礎(chǔ)，利率定價機制建設(shè)日漸成熟；而有些農(nóng)信社利率仍處于簡單的分類定價階段，與利率定價管理差別化、精細化要求還有較大距離，并且很多農(nóng)村信用社利率管理內(nèi)部協(xié)調(diào)機制尚未建立，缺乏必要的軟硬件設(shè)施，存在管理粗放、定價基礎(chǔ)較為薄弱等現(xiàn)象。

（七）定價支持體系不健全，管理人才缺乏

由于受長期利率管制的影響，金融機構(gòu)普遍缺乏利率風(fēng)險管理意識，農(nóng)村信用社表現(xiàn)得更為突出。很多農(nóng)村信用社基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)不夠完善，缺乏基礎(chǔ)信息和歷史數(shù)據(jù)，影響各種利率風(fēng)險管理計量工具的使用，影響利率定價體系的完整性和科學(xué)性。另外據(jù)調(diào)查，農(nóng)村信用社普遍沒有專職的利率管理人員，許多信貸人員認為利率定價由人民銀行制定，農(nóng)村信用社只需不超過范圍執(zhí)行。由于信貸人員大部分缺乏利率管理知識和經(jīng)驗，農(nóng)村信用社即使制定出比較完善的利率管理辦法，在實際操作中也不能很好地執(zhí)行，或者執(zhí)行不到位。利率管理人才的缺乏，嚴重影響了農(nóng)村信用社利率定價水平的提高。

二、對安徽省農(nóng)村信用社貸款定價機制模式的思考

根據(jù)安徽省農(nóng)村信用社的實際情況，我們認為，任何單一的定價方法均不能很好地適應(yīng)當(dāng)前安徽省農(nóng)村信用社的貸款定價要求，只有進行優(yōu)勢互補，才能找出農(nóng)村信用社貸款定價的最佳方法。為此，我們認為一些內(nèi)控機制比較健全、利率市場化程度較高、自主定價能力比較強的農(nóng)村信用社以“成本導(dǎo)向”定價模式為基礎(chǔ)，同時考慮“風(fēng)險溢價”因素，進而融合為一種較為適合全省大部分農(nóng)村信用社的“基本利率加（減）點法”貸款利率定價模式；同時，考慮到安徽省不少農(nóng)村信用社利率風(fēng)險管理薄弱、風(fēng)險控制手段較少、缺少熟悉金融產(chǎn)品定價的專業(yè)人才和實際操作經(jīng)驗，加上人民銀行目前仍然公布不同期限的基準(zhǔn)利率，這些信用社可以繼續(xù)采用傳統(tǒng)的利率定價方法，但要加以改進。

（一）基本利率加（減）點法

1．“基本利率加（減）點法”的確定基礎(chǔ)

首先，農(nóng)村信用社在全省大部分地區(qū)農(nóng)村金融的貸款市場上處于壟斷地位，因而滿足“成本導(dǎo)向”的定價模式所必備的條件。其次，由于農(nóng)戶規(guī)模小，農(nóng)信社運作成本高，貸款風(fēng)險往往比中小企業(yè)大，所以迫切需要收回成本。最后，現(xiàn)階段全省農(nóng)信社普遍處于虧損狀態(tài)，而扭轉(zhuǎn)經(jīng)營困境的主要方式將主要依靠今后的改革和利率的重新定價。所以，“成本導(dǎo)向”的定價模式有其合理性。

但也必須看到，“成本導(dǎo)向”的定價模式本身也存在一定的缺陷，特別是對“風(fēng)險溢價”（利率上浮或下浮）的定義特別模糊。所以，在實踐上，必須給“風(fēng)險溢價”作出明確的界定。在這個問題上，我們利用5P原則(根據(jù)美國經(jīng)濟學(xué)家保羅?享尼所提出的的授信評估理論，銀行授信決策最關(guān)鍵的因素有五項, 包括借款人（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權(quán)保障（Protection）和授信展望(Perspective)，由于均以P為開頭，故稱為授信評估的5P原則)，同時結(jié)合安徽省農(nóng)村信用社的具體情況，確定部分風(fēng)險因子來決定貸款的風(fēng)險溢價。

2．“基本利率加（減）點法”的具體操作方法

（1）基本公式

貸款利率＝基本利率+經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整的因素浮動點數(shù)

（2）基本利率的確定

基本利率=貸款的資金成本率+貸款的管理費用率+稅負成本率+目標(biāo)利潤率

其中：

貸款資金成本率=（利息支出+金融機構(gòu)往來支出-社內(nèi)調(diào)劑資金利息支出）/貸款平均余額

費用率=（手續(xù)費支出+營業(yè)費用+其它營業(yè)支出+營業(yè)外支出）/貸款平均余額

稅負成本率=營業(yè)稅金及附加/貸款平均余額

目標(biāo)利潤率=預(yù)計全年盈利額/貸款平均余額

（3）因素浮動點數(shù)的確定

根據(jù)“5P”理論，結(jié)合安徽省農(nóng)村信用社的具體情況，我們將浮動點數(shù)的影響因素確定為：企業(yè)信用等級、資金用途、擔(dān)保方式、客戶綜合貢獻率、管理成本、其他因素、支農(nóng)政策等（各農(nóng)聯(lián)社可以結(jié)合自身經(jīng)濟金融發(fā)展?fàn)顩r、貸款品種等具體情況，對因素進行調(diào)整）。各因素的總權(quán)重為100，按照貸款利率定價遵循風(fēng)險必須與收益對等的原則，同時結(jié)合經(jīng)營過程中積累的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，測算出各因素的重要性，確定出各因素的權(quán)重，然后根據(jù)各項貸款利率浮動參考指標(biāo)的等級或程度，查找對應(yīng)的浮動系數(shù)及對應(yīng)權(quán)重，最后根據(jù)浮動系數(shù)和權(quán)重，確定利率浮動點數(shù)。其計算公式為：

利率浮動點數(shù)=（浮動系數(shù)×權(quán)重）×100%

下面我們以某農(nóng)聯(lián)社企業(yè)貸款利率的確定具體說明此方法的運算過程。該模式設(shè)定5個風(fēng)險因子，其內(nèi)涵及權(quán)重如下：

企業(yè)信用等級指標(biāo)：企業(yè)信用分為AAA級、AA級、A級和BBB級（含BBB級以下）四個等級，企業(yè)信用等級在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為30%。對未經(jīng)信用等級評定的企業(yè)，按照企業(yè)資產(chǎn)負債比率的高低確定浮動幅度，所占權(quán)重亦為30%權(quán)重設(shè)置以當(dāng)?shù)匦庞蒙绲闹饕刨J風(fēng)險為依據(jù)，對貸款安全性影響越大的指標(biāo)所占權(quán)重越高。。

貸款擔(dān)保方式：分為質(zhì)押、抵押、保證、信用四種，在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為30%。

企業(yè)入股情況：入股越多，貸款利率越優(yōu)惠。在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為20%。

綜合貢獻率：指企業(yè)在信用社的存貸款比例，也即企業(yè)在開戶信用社的存款與貸款之比。在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為10%。

管理成本：以單筆貸款額為主因素，單筆貸款額度越低，管理成本越高，相應(yīng)提高貸款浮動利率；反之，降低浮動利率。在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為10%。

3．“基本利率加（減）點法”評述

（1）“基本利率加（減）點法”更符合利率市場化趨勢。該方法取代了原有的“在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進行比例上浮”的做法，以“點數(shù)”取代“比例”，符合國際慣例，而且可以更好地對央行的利率政策做出反應(yīng)，以體現(xiàn)國家宏觀調(diào)控的意愿。國際上通常以0.25%為一次利率浮動調(diào)整的單位，每次調(diào)整的幅度都是0.25%或其整數(shù)倍。我國央行利率的調(diào)整幅度一般都是0.27%或其整數(shù)倍，所以采用0.27%或其整數(shù)倍作為利率浮動調(diào)整的單位更加科學(xué)，這樣可以使信用社的“基本利率”能及時反映國家的貨幣政策。

（2）“基本利率加（減）點法”更容易確定利率的期限結(jié)構(gòu)。原有的按比例浮動的方法盡管可以大致確定利率的期限結(jié)構(gòu)，但是由于將“比例”換算成“點數(shù)”后會出現(xiàn)較大的變化，因此如果持續(xù)使用就會造成利率期限結(jié)構(gòu)的扭曲，難以反映合理的期限溢價水平。

（3）“基本利率加（減）點法”更能體現(xiàn)“風(fēng)險溢價”。傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價模式對“風(fēng)險溢價”的定義特別模糊，只考慮了一部分風(fēng)險因素。我們的方法結(jié)合“5P原則”將更多的風(fēng)險因素納入了利率定價模型之中，因此對“風(fēng)險溢價”的定義更加明確。將這種思想貫徹到定價過程中，會使得定價過程更加客觀，同時也有助于彌補農(nóng)信社在信用評估方面的不足。

（4）“基本利率加（減）點法” 具有較強的擴展性。該方法不僅在利率上下浮動方面有章可循，而且還可以通過加（減）點的方法體現(xiàn)國家的支農(nóng)政策，真正做到為“三農(nóng)”服務(wù)。而且隨著農(nóng)信社經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營條件的改變，以及農(nóng)信社自身經(jīng)營策略的變化，可以隨時對公式中的有關(guān)變量進行重新定義和修訂，從而更好地反映環(huán)境的變化，更好地體現(xiàn)“顧客導(dǎo)向”或“市場導(dǎo)向”等新的發(fā)展策略。

（二）傳統(tǒng)貸款利率定價方法的改進

所謂傳統(tǒng)的貸款利率定價方法，是指信用社一直采用的在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下浮動的貸款利率定價方式，用公式表示：

貸款利率＝貸款基準(zhǔn)利率×（1+浮動幅度）

隨著利率市場化的推進，農(nóng)村信用社貸款定價考慮的因素增多，科學(xué)性合理性有所增強，傳統(tǒng)的貸款定價公式改為：

貸款利率＝貸款基準(zhǔn)利率×（1+ 因素權(quán)重×因素浮動系數(shù)）=貸款基準(zhǔn)利率×（1+ 浮動比例）

其中，基準(zhǔn)利率指央行公布的當(dāng)期不同檔次貸款利率；因素浮動系數(shù)具體包括：企業(yè)信用等級系數(shù)、擔(dān)保方式系數(shù)、管理成本系數(shù)、其他因素系數(shù)、支農(nóng)政策系數(shù)（針對農(nóng)信社）等。各金融機構(gòu)可以結(jié)合實際對因素進行確定。

1．確定影響貸款利率的主要因素。影響利率定價的因素主要有貸款的風(fēng)險、成本和市場因素，所以在制定貸款利率模型時本文將企業(yè)信用等級和擔(dān)保方式作為考慮風(fēng)險的因素，此外，農(nóng)信社肩負著信貸支農(nóng)的政策重任，還應(yīng)將支農(nóng)政策作為確定貸款利率的因素之一。具體操作過程中，各農(nóng)信社可結(jié)合具體實際，對因素進行增減。

2．影響貸款利率的主要因素（企業(yè)信用等級、擔(dān)保方式、管理成本、其他因素、客戶綜合貢獻度、支農(nóng)政策等）在貸款定價中權(quán)重的確定。各因素的總權(quán)重為100，按照貸款利率定價必須遵循風(fēng)險與收益對等的原則，結(jié)合實際選定定價所要考慮的因素，然后根據(jù)經(jīng)營過程中積累的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，測算出各因素的重要性，確定出各因素的權(quán)重。這樣可根據(jù)這一權(quán)重來確定每大因素的系數(shù)值，有條件的信用社可直接建立計算機定價系統(tǒng)，輸入各要素后直接計算出貸款利率。

3．浮動系數(shù)。指在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上貸款利率浮動的倍數(shù)，其值應(yīng)處在央行允許信用社貸款利率浮動的范圍之內(nèi)，現(xiàn)行應(yīng)該為［0.9-2.3］之間。在實際定價時可根據(jù)各自實際情況,確定各自不同的上限與下限，并視情況變化隨時調(diào)整。為描述方便，將上限設(shè)定為Y,下限定為X,現(xiàn)行條件下，X＞0.9，Y＜2.3 。

4．信用等級系數(shù)。根據(jù)企業(yè)信用等級評定的結(jié)果，確定系數(shù)，信用等級可按三等九級來確定，分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，其中AAA級最高，C級最低，等級越高，系數(shù)越小，信用等級系數(shù)值應(yīng)在3X/5－3Y/5之間。

5．擔(dān)保方式系數(shù)。指按不同的擔(dān)保方式（信用、抵押、質(zhì)押、保證）確定系數(shù)，其系數(shù)值處于3X/20-3Y/20之間，風(fēng)險大小與系數(shù)成正比，可考慮雙證齊全的不動產(chǎn)抵押取最小系數(shù)，即3X/20，信用貸款為最大值，即3Y/20，其余擔(dān)保方式處于兩者之間。

6．管理成本系數(shù)。管理成本一方面是指獲取資金的資金成本，資金成本可參考上季度全行存款加權(quán)平均利率和貨幣市場國債回購平均利率而定；另一方面是指為管理該筆貸款所付出的每百元貸款的綜合代價。根據(jù)這一成本來確定一個綜合系數(shù)，其系數(shù)值位于3X/25-3Y/25之間，一般情況下，管理成本與貸款規(guī)模成反比。