社會信用體系建設的核心精選(九篇)

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第1篇：社會信用體系建設的核心范文

關鍵詞：高等學校；社會主義核心價值體系

中圖分類號：D616文獻標識碼：A 文章編號：1007-5194（2008）06-0126-02

收稿日期：2008－09－13

作者簡介：尹德樹（1969-），男，江蘇贛榆人，淮海工學院講師。

高校作為培養高層次人才的場所，同時也是人的精神的訓練場。因此，高校工作除了傳授知識、引領科學之外，還應以德為先，做到教書育人、以德修身。不僅高等教育本身具有社會主義核心價值體系培養和訓練功能，而且作為一個溝通社會、輸送人才的特殊行業，高等學校的道德標桿和示范傳播作用也不可低估。如何充分發揮和利用好高校在社會主義核心價值體系建設中的作用，應該是所有高等教育從業者和管理者必須認真思考的問題。

一、構建社會主義核心價值體系是對高校的現實要求

構建社會主義核心價值體系，是我們黨深刻總結歷史經驗、科學分析當前形勢提出的一項重大課題，也是對高校在傳承先進思想文化、加強理論宣傳教育、培養社會主義合格人才方面提出的一項重要任務。改革開放的不斷深入、社會主義市場經濟的發展、中外文化交流深度和廣度的擴大、社會生產與生活方式的不斷變化，這些反映到人們的精神文化需求上，出現了社會文化多元化、價值觀念多樣化的新態勢。不可否認，這種變化在很大程度上有其必然性并有積極作用，但同時也有著一定的不確定性和復雜性，從而對我國的傳統美德及社會主義的思想基礎、理想信念形成某種沖擊。這一態勢尤其在文化層次高、知識面廣、思想活躍、接受能力強的高校師生中顯得更為明顯。把社會主義核心價值的研究和構建作為整個社會發展，特別是高等學校發展的一個重要任務，必將推動全社會尤其是高校師生更加自覺地發揚傳統美德，維護我們共同的思想基礎。

ヅ嘌有理想、有道德、有文化、有紀律的合格建設者和可靠接班人，是學校教育服務于社會主義現代化建設的具體體現，更是學校教育促進中國特色社會主義偉大事業進程的現實要求。作為思想文化搖籃的高等學校，在傳承文明、創新科技、造就人才、服務社會方面更是任重而道遠。同志曾說：“大學應該成為繼承傳播民族優秀文化的重要場所和交流借鑒世界進步文化的窗口，成為新知識、新思想、新理論的重要搖籃，努力創造和傳播新知識、新理論、新思想，不斷促進社會主義文化的發展。”如何用廣博的科學知識充實當代青年，用先進的思想道德、理想信念鼓舞和引導廣大師生，為中國特色社會主義偉大事業培養德智體全面發展的合格人才，是新形勢下構建社會主義核心價值體系偉大工程對高校教育工作者提出的一項新任務、新要求。

二、高校可以在建設社會主義核心價值體系中發揮重要作用

高校作為思想文化建設的重要場所，在社會主義核心價值體系建設中具有不可替代的特殊地位和作用。

サ諞唬傳承社會主義核心價值觀。文化是民族凝聚力和創造力的重要源泉，是綜合國力的重要因素。大學從來就是孕育新思想、新學術、新文化的搖籃，是文化傳承、發展、創新的重要基地。高校要用社會主義核心價值體系教育學生，系統地向學生傳授中國化的最新成果，宣傳中國特色社會主義共同理想，幫助大學生樹立正確的世界觀、人才觀、價值觀。培養造就一批理論家，推進理論研究和建設工程，繁榮發展哲學社會科學，進一步發揮“思想庫”的作用。要在加強中華優秀文化傳統教育、挖掘和保護中國優秀文化、培育和諧理念與和諧精神、培育文明風尚、推動我國文化成果和優秀人才走向世界方面發揮獨特優勢。在文化大發展的偉大歷史進程中，高等教育應該也完全能夠發揮重要作用。高校既能傳承中華民族的優秀文化和高尚品質，又能與中國的實際相結合，不斷豐富和發展這種文化和品質。同時，高校也在不斷吸收國外的先進文化并與中國先進文化相結合，為中國的改革開放提供精神動力和智力支持。

サ詼，發展社會主義核心價值觀。以發展的眼光看待社會主義核心價值體系，是解放思想、實事求是、不斷推進社會主義核心價值體系發展的前提條件。社會主義核心價值體系本身就是發展的科學體系，發展的原則是社會主義核心價值體系的基本原則，堅持用發展的觀點看待社會主義核心價值體系，在實踐中去豐富它、發展它，才能保持它的科學性和生命力。社會主義核心價值體系是在科學判斷和全面把握我國當前面臨的實際情況的基礎上提出來的，它充分反映了當前社會變革和利益關系調整過程中不同社會階層、不同群體的共同思想追求和價值追求。我們只有全面把握、深刻了解我國現階段人們的思想觀念結構、價值取向結構、道德追求結構和心理素質結構，才能深入領會社會主義核心價值體系建設的時代背景及其現實指導意義，才能把握我國廣大人民群眾對于建設社會主義核心價值體系的真實需求，社會主義核心價值體系的理想因素與現實內容以及人民群眾的利益需求也才能有機地統一起來。

サ諶，輻射社會主義核心價值觀。高校是道德品質教育的重要場所。“大學之道，在明明德，在親民，在止于至善。”高校通過人才培養、科學研究和社會服務，提供有利于社會發展的輿論力量、價值觀念和文化條件，并通過廣大師生員工的道德實踐，對整個社會文化產生廣泛的輻射和示范作用。尤其是高校為社會輸送的各類人才，就像一顆顆傳播先進道德思想的種子，植入到社會的每個角落，不斷為先進思想文化的建設起到推動、示范和導向作用。正如英國著名教育家紐曼所說，大學不應滿足于培養偉大的人物，盡管大學里有這樣的人才。大學應該旨在提高社會的思想格調，提高公眾的智力修養，純潔國民的情趣，為大眾的熱情提供真正的原則，為大眾的志向提供確定的目標，擴展時代的思想。

サ謁模研究社會主義核心價值觀。充分發揮高校所擁有的人才優勢，切實加強對社會主義核心價值體系的研究，不斷深化對社會主義核心價值體系的認識。強化高校人文社科研究方面的優勢，深入研究人們思想活動獨立性、選擇性、多變性、差異性的特點，深入研究與建設社會主義核心價值體系相配套的政策法律體系，深入研究社會主義核心價值體系的內涵和外延及其理論結構和實踐要求，深入研究國外在價值體系建設上的有益做法，深入研究我國傳統文化中有利于社會主義核心體系建設的積極要素。通過加強研究，推動社會主義核心價值體系不斷融入到發展社會主義市場經濟的過程中，融入到發展社會主義民主政治的過程中，融入到發展社會主義先進文化的過程中，融入到人民群眾為全面建設小康社會而奮斗的過程中。

三、推動社會主義核心價值體系建設以保證作用的發揮

通過以上分析不難看出，高等學校在社會主義核心價值體系建設中可以發揮重要作用。為保證作用的有效發揮，高校必須推動社會主義核心價值體系的建設。

サ諞唬堅持以中國化的最新理論成果武裝頭腦、指導實踐。自覺堅持和鞏固在意識形態領域的指導地位，努力把中國化的最新成果貫徹于學科建設、教材編寫、課堂教學、課題研究、成果評價等各個環節，用科學理論武裝師生，用先進文化培育學生，使高校成為實踐社會主義核心價值觀的堅強陣地。

サ詼，高校的師生員工要懷有中國特色社會主義共同理想的奮斗目標。任何國家和民族都需要共同理想，它是一個國家、一個民族核心價值體系的主題。隨著我國社會主義市場經濟的深入發展，價值觀念多樣化現象日益明顯和突出，這就更加迫切需要在全體民眾中樹立共同理想。

サ諶，堅持以民族精神和時代精神凝聚高校師生員工的力量。以愛國主義為核心的民族精神和以改革創新為核心的時代精神，是社會主義核心價值體系的精髓。既要繼承優良傳統，又要體現時代和社會發展進步的要求，既要以開放的心態面向世界，又要自覺維護國家、民族的利益和尊嚴。以愛國主義為核心的民族精神能夠激發全體人民共同奮斗，不斷增強民族的凝聚力、向心力、創造力，是社會主義核心價值體系的文化根基。

サ謁模努力使社會主義榮辱觀成為高校師生員工的行為準則。以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，明確了當代社會最基本的價值取向和行為準則，涵蓋了人生態度、社會風尚的方方面面，體現了社會主義基本道德規范，體現了中華民族傳統美德、優秀革命道德與時代精神的完美結合。社會主義榮辱觀作為社會主義核心價值體系的基礎，是引領社會風尚的一面旗幟。高校師生特別是大學生對推動整個社會良好風氣的形成具有重要作用。高校應大力倡導和弘揚社會主義榮辱觀，使之成為廣大師生員工普遍奉行的價值取向和行為準則。

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參考文獻：

[1]李曉華.高校在核心價值體系建設中責無旁貸[EB/OL].光明網，2007-01-13.

第2篇：社會信用體系建設的核心范文

一、中小企業信用建設狀況

（一）企業內部信用管理較為薄弱。企業內部的信用管理是企業財務會計部門連接各業務部門的橋梁，也是企業篩選客戶、“去偽存真”，并與誠信客戶保持長期聯系的紐帶。從某市抽樣調查情況看，有36%的被調查企業未將信用建設列入企業經營發展規劃，有42%的企業從未參加過有關“企業信用管理”的學習或研討，還有近50%的企業根本沒有建立有關信用管理的制度，設立企業信用管理獨立部門的企業不到18%。企業遇到與信用有關的問題時，一般由營銷部門負責處理。這一重要管理環節的普遍缺乏，必然導致社會失信行為的大量發生。

（二）企業財務數據造假行為較為普遍。調查顯示，60%以上的中小民營企業曾經有過披露虛假信息、數據的行為，企業根據自身需要針對不同部門提供差異較大的會計信息，以達到統計、避稅或獲取銀行貸款等不同目的。目前企業做假賬、披露虛假財務數據、統計數據造假等現象屢見不鮮，這與虛報浮夸之風盛行、部分企業家素質不高、企業利益觀念走偏及有關部門執法不嚴都有一定的關系。

（三）合同違約、質量及價格欺詐等信用問題屢見不鮮，相互拖欠大大提高交易成本。在被調查的企業中，76%的企業家對當前較為普遍的違約合同欺詐、質量欺詐、價格欺詐等現象反映強烈。調查還顯示，80%以上的企業曾受到過資金相互拖欠的困擾。另有，42%的企業把拖欠貨款作為融通資金的一種手段。這種情況不僅嚴重影響企業的正常生產經營活動，提高交易成本，而且極大地提高了整個社會經濟的運作成本。

二、中小企業金融征信體系建設中存在的問題

（一）金融征信體系在社會信用體系建設中的核心地位尚未確立。金融是社會經濟發展的核心，對國民經濟的快速可持續發展發揮了重要作用，金融征信體系也理應作為社會信用建設的核心。以銀行業征信體系建設為核心，依托銀行信貸登記咨詢系統（目前已升級為全國統一的企業信用信息基礎數據庫），在此基礎上，逐步擴大到保險、證券、工商、稅務、質檢、海關等部門的企業信用信息，形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡，這是征信體系建設初期，一條較為簡便能夠節省大量人力物力的捷徑。早在2002年國務院就成立了以人民銀行為牽頭單位、共有17個部、委、辦參與的建設企業和個人征信體系工作小組，但由于我國社會征信體系建設規劃的滯后，銀行業征信體系建設在社會征信體系建設的核心地位還沒有最終確立，人民銀行征信數據庫對中小企業的積極支持作用不能得到充分發揮。

（二）中小企業征信缺乏法律法規保障和支撐，難于突破信息共享“瓶頸”。人民銀行征信系統建設在法律授權上存在“空白”，特別是《征信管理條例》從2002年就開始制定，卻由于種種原因一直沒有頒布施行。在我國現有的法律體系中，尚沒有一項法律或法規為征信活動提供直接的依據，使征信機構在信息采集、信息披露方面無法可依。立法方面的滯后已嚴重影響到社會信用體系的健康快速發展。同時，在現有法律中，《商業銀行法》及《反不正當競爭法》中都對侵犯商業秘密做出規定，加大了征信公司獲得企業信用數據的難度。在缺乏法律保證和規范的情況下，對涉及諸如企業公開信息與商業秘密等問題難以界定，更難以操作。

（三）金融中介信用服務機構發展緩慢，對中小企業支持力度偏小。信用中介服務機構主要包括資信評估、信用保險和信用擔保機構等，是金融征信體系的重要組成部分。經過多年來的發展，金融中介服務機構得到較快發展，但與社會需求和經濟發展還存在較大差距。主要表現：一是規模小，競爭力不強；二是行政干預仍然存在，發展受到環境制約；三是業務開展不規范，公信度不高；四是抗風險能力不強，風險管理存在缺陷。

三、完善中小企業征信體系建設對策建議

（一）加快信用立法工作，創造良好的法制環境。一是盡快修改或完善現行的相關法律法規，為征信業發展鋪平道路；二是盡快出臺征信數據披露和征信數據使用規范等方面的新法規，尤其是應加快征信管理條例的立法步伐；三是建立健全失信懲戒機制。建立相關法規，對任何企業違法違紀行為，都應記錄在案，形成“黑名單”，有關信息要通過各種有效途徑公布，使社會公眾能及時查詢。違法者應為自己的不法行為付出代價，從而減少商業欺詐、惡意拖欠及逃廢債務等不法行為的發生。

第3篇：社會信用體系建設的核心范文

【關鍵詞】信用東莞 信用體系

一、東莞社會信用體系建設試點運行現狀

在東莞市“三打兩建”工作中，石龍鎮被定為全市社會信用體系建設試點單位。石龍鎮目前已經制定了《社會信用體系建設試點工作方案（初稿）》，并不斷對方案（初稿）進行完善和細化。石龍鎮將以“食品藥品”、“企業信用”為主要內容開展信用信息平臺的建設，并結合“智慧石龍”建設，制定統一的信用信息共享目錄，充分利用各單位部門的聯動，整合信用信息資源，同時計劃在兩個重點信用信息平臺建立起后，逐步打造個人和政務信用體系建設工作。

石龍從2008年開始在牲畜產品經營戶中建立起信譽評價制度。在過去的四年里，A級經營戶在行業內起到了很好的示范帶頭作用，為建立完善的社會信用體系打下了良好基礎。今年石龍共新增12個A級經營戶正式掛牌，其中有五家是從B級調升至A級。這意味著這些經營戶銷售的產品均通過石龍定點屠宰場等正規途徑采購，在評價前連續三年沒有銷售私宰肉、不合格肉品等違法、違規行為。牲畜產品經營戶信譽評價制度自2008年實施以來，至今一共有136個經營戶獲得過A級資格，確保了石龍入場肉食品的質量。牲畜產品經營戶信譽評價制度從高到低劃分為ABC三個信譽等級。其中，A級經營戶最優質，會掛牌經營。這個制度為在業內建立完善的社會信用體系打下良好基礎，是石龍鎮“三打兩建”工作的重要內容之一。信譽評價制度不僅有助市民選擇優質經營戶，選購放心產品，同時能有效促進經營戶自覺、規范、誠信地經營。

石龍社會信用體系建設試點工作開局良好，取得了階段性成果。在下一階級的信用體系建設試點工作中，石龍著重研究“處理違反誠信信用系統行為”的“處置聯動機制”，并建立起“誠信宣傳教育機制”，營造起全社會關心、支持、參與信用體系建設的良好氛圍。

二、東莞社會信用體系建設存在的問題及應對

石龍鎮在開展試點工作中遇到了一些困難，如信用信息流動不暢，信息在區域、部門與行業之間分割與壟斷的情況較嚴重，大量應依法公開的執法、政務信息不能以便捷、有效的形式向社會開放，如何確保企業信用平臺長期有效運行，食品藥品流通行業市場監管及執法存在困難、法律法規不完善等，建議市政府組建信用體系建設專家組，統一制定“信用東莞”方面的宣傳教育指引。面對以上問題我們需要做的是：

（一）注重轉變職能，讓價格誠信評比融入社會。為確保價格誠信評比活動正面引導經營者加強自我約束，自覺規范價格行為，達到建立市場價格誠信體系的目的。市物價局注重在開展活動中轉變政府職能，委托市價格協會主辦，東莞市汽車維修行業協會協辦，邀請新聞媒體參加，市物價局和交通局提供業務指導和評比服務。

（二）認真組織評比，讓價格誠信評比引領行業。為使價格誠信評比活動能夠引領汽車維修行業誠信體系建設，向全市汽車維修行業普發了《關于在全市汽車維修行業開展價格誠信評比活動的實施方案》1000份，并以自愿為前提，在廣泛宣傳的基礎上，通過汽車維修企業自薦、汽車維修行業主管部門或汽車維修行業協會推薦等辦法，將自愿參評的單位吸收到價格誠信建設活動中來，指定專人負責與參評的單位聯系，并指導其建立健全價格管理制度，落實價格誠信措施。

（三）抓好總結推廣，讓價格誠信建設成為體系。通過在全市汽車維修行業開展的價格誠信建設評比活動，市物價局就如何發揮汽車維修行業協會的自律、咨詢、評議和監督作用，汽車維修行業信用狀況公報，建立會員企業價格信用檔案等手段，引導企業堅守價格誠信進行了有益的探索。

三、東莞社會信用體系建設的措施

（一）完善社會信用體系建設的相關標準規范。

人民銀行信貸征信系統維護金融穩定、防范信貸風險的重要效能日益顯現。人民銀行信貸征信系統的核心是實現了企業和個人信貸信息在商業銀行間的全面共享，從而有效提升了商業銀行防范和控制信貸風險的能力，是人民銀行維護金融穩定、促進金融發展的重要基石。為此，人民銀行出臺了一系列的管理辦法、業務規范、技術標準，以確保信貸信息的采集、報送、更新、查詢、應用的制度化、規范化和長效性；同時，配套建立了數據質量保障和考核機制，以確保信貸征信系統的生命力和公信度。

（二）完善社會信用體系數據管理機制，數據質量穩步提升。

1.完善數據采集質量保障機制；2.完善數據采集質量考核機制；3.完善數據采集質量激勵機制。

（三）推動社會信用體系信息作為政府職能部門履職的重要參考。

推動信用報告應用于東莞市金融工作局的融資性擔保公司和小額貸款公司高管人員任職資格審查、東莞市委統戰部的非公經濟代表人士綜合評價等，為市委市政府相關職能部門履職提供信息支持。

（四）探索建立社會信用體系與政府部門信用信息系統之間的信息交換共享機制。

加強與東莞市住房公積金管理中心等非信貸類信息源單位的聯系，鞏固與此類單位以信息共享協議為基礎的長效機制。截止2012年11月，共有1390301、14620條個人和單位公積金交繳信息納入信貸征信系統。

（五）加強社會信用體系宣傳，增強社會公眾社會信用理念。

人行東莞中心支行組織、參與一系列的征信宣傳活動，先后開展和參與“信用關愛日”、“和諧金融·幸福東莞—東莞金融業保護金融消費者權益現場宣傳活動”等一系列宣傳活動，有效營造“重信用，講誠信”的社會氛圍。

參考文獻：

[1]國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見[J].遼寧省人民政府公報，2007，09.

第4篇：社會信用體系建設的核心范文

關鍵詞:農戶信用;信用體系;發展建設

中圖分類號:F832.1文獻標識碼:A文章編號:1007-4392(2007)08-0056-03

一､滄州市農戶征信體系建設的現狀

(一)農戶征信體系基本框架

滄州市農戶征信體系建設始于2002年的“信用 鄉(鎮)､信用村､信用戶”(以下簡稱“三信”)創建活動,迄今已歷時5年｡多年來,由政府牽頭,農村信用社主導,基本形成了一個以農戶小額貸款為核心載體,以“三信”創建為主要形式,以信用戶經濟檔案和借還款信息為主要信息平臺的農戶征信管理和服務模式｡之后,在全轄統一研發推廣的農戶小額貸款前臺化操作系統,更是把所有信用戶基本識別信息､經濟信息和借還款信息納入計算機,實行電子化管理,為小額貸款的審查和管理提供了方便｡隨著個人征信系統的成功運行,滄州市農村信用社作為首批試點,成功接入個人信用信息基礎數據庫,入庫個人信用信息47萬余戶｡迄今為止,滄州農戶征信體系建設取得了階段性成果,農戶小額貸款前臺化操作系統和個人征信系統統一構成了農戶征信體系的雛形框架｡

(二)農戶征信體系建設初具規模

截止2006年末,滄州市全轄共有鄉(鎮)175個,行政村5576個,農戶123萬個｡2000年初,滄州市農村信用社對全轄所有農戶基本情況和信貸需求進行調查摸底,除去鰥寡孤獨､在外務工以及少數拒絕摸底的農戶以外,全部建立了信用檔案｡在此基礎上,通過評議審核,至2006年末,累計創建信用鄉(鎮)35個,信用村2052個,信用戶39．6萬個,分別占全轄的20%､36.8%和32.2%,使農戶征信體系涵蓋的范圍迅速擴大｡

(三)以農戶征信體系建設為依托的小額貸款對農村經濟的發展起到了積極的促進作用

農戶征信體系的發展,搭建了農村信用社與農戶之間的交流平臺,初步解決了農村信用社與農戶之間信息不對稱問題,為信貸決策提供了信息保障,促進了小額貸款的長足發展｡截止2006年末,全轄農戶貸款余額為74億元,占信用社全部貸款的50.1%,為農村經濟的發展提供了強有力的支持｡通過信用鄉､信用村､信用戶的評選,在很大程度上促進了農村金融生態環境的改善,加快了社會主義新農村建設的進程｡

二､農戶征信體系建設中存在的主要問題

(一)現有農戶征信體系規模較小,涵蓋范圍較窄,不能適應社會主義新農村建設的需要

首先,以農村信用社小額農貸操作系統和個人征信系統中農戶信息為基本框架的現有農戶征信體系規模相對較小｡滄州市共擁有農戶123萬個,32.2%的入庫率涵蓋面很窄,尚有很大部分農戶的信息不能進入到征信范圍之內｡

其次,入庫信息只有農戶基本識別信息和借還款信息,除此以外諸如農戶的完稅信息､守法信息､財務管理信息､產品質量狀況､盈虧狀況和個人違約情況等方面則沒有完整記錄,不能提供查詢服務,信息采集范圍相對狹窄｡

再次,由于農戶提供原始資料有誤､信用社錄入差錯和信息更新不及時等多方面原因造成已入庫信息失真現象較為突出,使征信系統的功能打了折扣｡

第四,目前農戶征信信息與城鎮居民征信信息全部納入個人征信系統,采用統一的信息采集方式､采集范圍､信用記錄和報告方式,不能充分體現農戶信息采集和應用的特點｡

(二)農業生產屬于弱質產業,抗風險能力差,農民增收困難,資金承載能力差,使征信體系建設的基礎先天薄弱

征信體系建設是社會經濟發展到一定程度的必然要求和產物｡以信用環境的優化來提高資金的承載能力和盈利水平并最終服務于社會經濟建設是我國征信體系建設的根本目的｡但是,目前農村經濟對資金的吸納能力較差,從根本上弱化了農戶征信體系建設的現實意義｡

首先,農業是受自然條件影響最大的產業,風險不確定｡每逢遭霜雪雨和病蟲等自然災害,就會導致農作物減產歉收,甚至絕產絕收｡如梨棗種植作為滄州市的傳統特色產業,卻長期難以打破“澇梨旱棗”､靠天吃飯的一般規律,可見自然條件對種植業的影響程度｡

其次,農村工商業大多屬于家庭作坊式的初級產業,無論從規模､技術含量還是盈利能力和償債能力等諸多方面與現代企業相比都有很大的差距,發展潛力小,缺乏競爭力,資金承載能力差｡

再次,農業有效需求不足的問題也在逐步顯現｡一般農戶從事農業生產,資金需求很小；經營情況較好､信用程度較高的專業種養殖戶和私營企業由于完成了前期創業,資金需求降低；信用不好､經營較差的農戶的資金需求雖然比較旺盛,但肯定不會得到支持,因此,農村信用社目前出現了類似于國有商業銀行“貸款兩難”的問題,資金有效需求不足｡再加上農業保險至今缺位,風險補償機制尚未建立,在一定程度上惡化了農業的弱質基礎｡

(三)部分農民信用缺失､觀念老化､把握市場的能力差造成農戶征信體系建設的主體弱化

農戶､農民､農村經濟組織是征信體系建設的主體,其信用意識､素質水平､經營能力等直接決定著征信體系的建設和完善,因此主體的弱化是制約農戶征信體系建設的主要因素｡

首先,“日出而作,日落而息”､“量入為出”､“勤儉持家”已經成為農村居民的傳統生活模式,“自給自足”､“小富即滿”的消費觀念占據主導地位,生活傳統,觀念老化使得眾多的農村居民對征信體系的建設漠不關心｡有些經濟基礎較為殷實的農戶怕露富,更是拒絕信息的采集｡

其次,很久以來,較低的文化層次和相對封閉的生活環境使得農民的經營能力得不到提高,難以適應現代市場經濟的發展｡在農村表現最為突出的一點就是無論干什么,只要眼下市場好,就會“一窩蜂”地一擁而上,違背市場經濟規律,造成后續市場供需錯位,產品降價滯銷,“谷賤傷農”的悲劇屢屢上演,長期的增產不增收使得農民對市場失去信心,對征信體系的建設期望值也降低｡

再次,誠信缺失､信用環境欠佳使農戶征信體系建設任重道遠｡近幾年來,隨著社會主義新農村建設､生態文明村建設等的推進,以及誠信宣傳､“三信”創建､法律維權等措施的實施,農村信用環境在一定程度上得到了改善,但是受一些小農意識､市場經濟反面事例影響,失信事件也是屢見不鮮｡主要表現一是農民信用觀念差,主動歸還貸款意識欠缺,大部分農戶貸款到期都要信用社催收;二是對信用社開展的“三信”放款有扶貧認識,如果經營的好就還,經管的不好就不還｡由于農民搞種植､養殖､辦企業總是“一窩蜂”,所以一旦遭遇自然災害或者市場行情逆轉,就會造成普遍虧損,失信也會“一窩蜂”｡如某信用社2000年提供貸款20．5萬元,支持一個自然村發展大棚蔬菜種植,由于受氣溫等條件影響,蔬菜質量不好,銷售受阻,第二年有很多農戶停止種植,貸款到期后催收,農戶相互效仿牽制,拒不還款,至今未收回;三是“三信”創建過程中,由于很多農民缺乏誠信意識,提供虛假信息,造成農村信用社有相當數量的摸底數據失真｡從統計數據反映,截止 2006年末,滄州市農村信用社發放農戶貸款余額74億元,不良貸款余額9．1億元,占比達到12.3%｡

(四)農村信用社作為農戶征信體系建設的主力機構勢單力薄

近些年來,隨著國有商業銀行從農村金融市場的逐步淡出,農業發展銀行政策性業務逐步萎縮,農村信用社成為支持農村經濟發展和農戶征信體系建設的主力軍｡從2000年“三信”雙摸底(即對資產和資金需求全面調查摸底)至今的農村個人征信體系建設,農村信用社在人力､物力以及技術保障等各方面的相對薄弱已經突出地顯現出來｡

首先,人員總量與工作量矛盾｡滄州市農村信用社目前擁有員工4655人(含臨時工),信貸崗位工作人員885人,而全市農戶數量為123萬個｡在雙摸底工作中,平均每個信貸員要面對1390個農戶,從調查摸底､登記造冊到村民評議､評審組評議､公示､掛牌､發放資信證,建立信用戶信息檔案數據庫,對有需求的信用戶發放貸款并進行貸后管理,資信證還要每年一檢,其工作量之大是難以想象的｡農村信用代辦站撤銷后,共工作量更是呈數倍增加｡

其次,人員素質與工作質量矛盾｡一方面,農村信用社從業人員學歷層次相對較低,技術人才､專業人才較少｡滄州｡全轄信用社系統現有工作人員中,本科及以上398人,專科1999人,高中及中專1914人,初中及以下344人,科技人員61人,農村信用社成立之初就形成的子弟較多､裙帶關系復雜的痼疾至今沒有完全消化｡另一方面,農村信用社屬于地方性金融機構,核心技術攻關力量薄弱,科技創新､業務創新能力差,因此,在現代金融飛速發展的今天,人員素質相對落后的問題更加突出,極大地制約了農村信用社的發展,也制約了農戶征信體系建設的進一步完善｡

(五)外部保障措施不力,在一定程度上阻礙了農戶征信體系的進一步完善

首先,農戶貸款擔保難的問題非常突出｡一是專業農戶､農村經濟組織､農村工商企業､龍頭企業沒有統一的信用評級,缺少具有擔保能力的擔保機構；占用土地屬于租賃性質,沒有抵押資格；廠房､設備､產品等抵押品變現難｡這些都造成農戶貸款尋保難｡二是目前大部分農戶貸款屬于自然人擔保和農戶聯保,聯帶擔保責任追究難,而且有很多農戶找不到擔保人｡

其次,法制保障不能到位｡主要表現：一是法律法規建設滯后,從20世紀90年代初至今,我國信用制度建設已有10多年了,除90年代出臺了與企業相關的誠信法規(如《合同法》)外,其正規范公民特別是農民個人信用管理,保護農民信用利益等專門的信用管理法律還是一片空白｡二是法律維權威本較高,相反失信成本則偏低,農村信用社依法收貸得不到有力的司法保證,農村信用社勝訴后,執行不到位或根本得不到執行致使欠貸不還者有恃無恐｡

三､進一步完善農戶征信體系的框架設計

(一)確定農戶征信體系的涵蓋范圍｡農戶征信體系的農戶應該是一個較為寬泛的大農戶概念,不僅包括世世代代以傳統種植養殖為主業的農民,而且應該包括近些年發展起來的專業種植養殖戶､農村工商企業､農業產業化龍頭企業以及其他經濟組織｡采集信息包括個人基本身份識別信息､家庭成員基本信息､經營情況及其家族成員主業信息､盈利情況､人品素質､完稅情況､守法情況､銀行借還款及銀行卡使用情況等,且農戶個人信用信息要與所經營的實體信息和家族關系相關聯｡

(二)提高認識,明確責任｡農戶征信體系建設是一個系統而龐大的工程,需要各方真正提高認識,各負其責｡一是應以地方政府為主導,從服務社會主義新農村建設,切實改善農村金融生態環境,解決“三農”問題的高度去認識農戶征信體系建設的重要意義,大力倡導,積極推動｡二是明確人民銀行牽頭,組織做好后續各項工作｡《中國人民銀行法》賦予人民銀行管理社會征信業的職能,從履職和發揮一方金融核心作用,支持地方經濟發展的角度出發,人民銀行各級分支機構要在現有征信系統的基礎上,根據農村經濟發展的需要和農民的特點,創新思路,積極研發,提供信息平臺和技術保障,為深化農戶信用體系建設竭盡服務｡三是農村信用社依然是征信體系建設的主力軍,要發揮其扎根農村,點多面廣,人熟路通的優勢,在已有的“三信”摸底檔案的基礎上,拓寬信息采集的寬度和廣度,最大限度地豐富農戶征信體系的內容｡

(三)根據征信范圍,采取切實有效的方式進行廣泛的宣傳發動｡農民群眾是征信宣傳的主要對象,由于農民多年以來生活在經濟文化都相對封閉落后的農村,征信宣傳要從農民能夠接受的角度出發,采取喜聞樂見的形式,如張貼橫幅標語,海報,現場咨詢,舉辦專題文藝演出等,深入鄉村,深入田間地頭,貼近農村,貼近農民,廣泛開展宣傳,幫助民眾牢固樹立“守信光榮､失信可恥”的道德觀念,使征信建設深入人心,切實為農民群眾所接受｡

(四)以個人征信系統為依托,建立統一的農戶信用信息數據庫｡從信息采集､上報､更新､管理以及信用評級入手,規范信用報告的查詢及異議處理,保密管理,突出農戶征信體系特色,切實符合支持農村經濟發展的需要,發揮防范金融風險的作用｡

課題主持人：趙繼放

主筆人：張國貞 張云亭

第5篇：社會信用體系建設的核心范文

1.選取相關部門，收集需求，啟動企業及個人信用信息數據庫建設，一級開發、兩級使用；

2.完成工程建設領域項目信息公開和誠信體系建設專欄系統驗收；

3.培育市級貫標企業280家以上，培育市級示范企業17家，省級示范企業2家；

4.舉辦助理信用管理師國家職業資格培訓班，培訓人數280人以上；

5.指導全市55個工程建設領域項目信息和信用信息公開共享專欄的運行和維護。

二、主要工作任務

（一）加強組織管理，完善工作機制。

一是把握重點方向。編制印發《市社會信用體系建設規劃綱要（2013-2020年）》和《市社會信用體系建設三年行動計劃（2013—2015年）》，進一步明確總體建設方向，把握重點工作。研究制定下發2013年信用體系建設工作要點、工作任務分解、工作考核辦法等，進一步細化全年工作目標，明確階段性工作任務。二是加強協調考核。進一步加大對成員單位工作的組織協調力度，集中精力抓好聯絡員隊伍建設以及培訓與管理工作，把握好工作推進的總體進度，集中解決工作過程中的突出問題。聯合市治工辦對各成員單位及各市（區）信用體系建設情況進行考核，充分調動各方工作的主動性和積極性。

（二）加強建章立制，健全信用制度體系。

一是加快制度建設步伐。加快編制即將出臺的《省社會法人失信懲戒辦法》、《省自然人失信懲戒辦法》和《省行政管理中實行信用報告信用承諾和信用審查的暫行辦法》的配套實施細則，更好地推進企業（個人）信用建設，加快企業（個人）信用信息公開和共享，為社會提供信息服務，為優化經濟社會發展環境提供有力保障。積極探索在政府部門示范使用信用報告和實行信用核查的相關辦法，進一步提高和增強政府采購供應商誠信意識，規范政府采購市場，優化政府采購競爭環境，推動政府采購制度改革不斷深化。二是推動信用服務機構自律公約建設。根據建設的實際，積極探索信用服務機構職業道德規范建設，研究制定《市信用服務機構管理暫行辦法》，明確信用服務機構的市場準入、退出條件和運營規則、從業人員資格以及信息失真應承擔的法律責任，規范信用服務機構的經營行為等。同時逐步研究制定市場主體信用監管、信用評級、失信懲戒等相關方面的配套制度，不斷完善信用法規體系。

（三）啟動數據庫系統建設，實現重點行業數據歸集。

一是健全統一的信用信息采集標準。從實際需求出發，確定信用信息指標目錄，建立健全統一的《市信用信息系統數據采集標準》。二是完善數據交換規范。根據《市企業和個人信用信息采集與共享實施辦法》，制定市信用基礎數據管理系統使用規范，確保數據交換的及時、全面、準確、安全。

（四）發揮示范作用，抓好企業信用建設。

一是全面開展企業示范創建。集中精力在全市規模以上企業啟動信用管理創建工作，幫助企業加強內部信用管理，防范風險，提升經營能力和績效。重點鼓勵、支持企業加強信用管理，建立內部信用管理制度，完善自身及交易方信用檔案，增強防范與控制信用風險的能力；加強企業誠信教育，推動以誠信生產經營為核心的企業信用文化建設，增強誠實信用的自覺性；探索激發企業信用需求，引導企業在市場交易中使用信用服務產品，提升企業的社會信用形象和市場競爭力。二是抓好企業信用管理師的培訓工作。以重點創建企業相關部門人員、信用服務中介機構工作人員等為重點，集中開展專業培訓，不斷提高從業人員專業素質，同時有選擇地組織適應不同需求的信用業務知識講座。

（五）著眼誠信環境營造，加強誠信宣傳與創建。

一是抓好典型引路。及時收集各成員單位信用規章制度及管理辦法，加強對企業的指導與服務。同時，積累先進企業創建素材，以企業信用示范創建成果展為平臺，加大對誠信建設優秀成果的宣傳力度。二是抓好創建活動。組織開展2013年“誠信宣傳月”，推動各行業、各地區開展各具特色的誠信創建活動，營造“守信者榮、失信者恥”的氛圍。

第6篇：社會信用體系建設的核心范文

[關鍵詞]農村信用；農戶；農村金融機構

近年來，浙江省內各地區紛紛啟動了農村信用體系建設。通過加強信用知識宣傳，推進農戶電子信用檔案建設和農戶信用評價，擴大企業和個人征信系統在全國農村地區的應用，推進農村地區中小企業信用體系建設等工作，極大地促進了農村小額信用貸款業務的發展，提高了農民信用意識，增強了農村基層黨政干部和涉農金融機構與廣大農民的聯系，取得了很大成效。但是，浙江各地在農村信用體系建設過程中也還存在一些問題，待今后進一步得到解決。

一　浙江農村信用體系建設存在的問題

1　信用資料的采集難度大，評級基礎不扎實。首先，農村合作金融積累的貸款客戶資料數量少、質量差、不系統，不能滿足信用評級的需要。其次，信息不完整，農戶等農村經濟主體大多是以家庭為核心的生產組織機構和生產經營單位，沒有詳細的財務資料可借鑒，信息采集只有通過對村民的調查獲得，采集的信息資料不全面。第三，有些農戶可能會瞞報、虛報信息，這樣就有可能導致信用評估結果出現偏差。第四，信用評級信息的更新機制不完善，信息更新速度滯后，難以準確識別農戶信用身份，影響了信用評級工作的開展。

2　社會參與度不夠高，評級結果不夠權威。目前的農村信用評級主要是為農村合作金融機構發放貸款開展，只作為農村合作金融機構發放農戶貸款的依據，屬于銀行內部評級范疇，因此社會參與度不高，不夠權威。具體表現在：第一，大部分地區信用評級缺少政府的支持和認可。第二，評級授信只對貸款申請者具有約束作用，沒有貸款需求的農戶參與積極性不高。第三，評級授信缺乏法律、法規的規范約束，評級的組織實施、評級結果、對外等都由農村合作金融機構單獨承擔，屬于農村合作金融機構自評自用的性質。

3　沒有專業的農村信用評估機構，信用評估人才缺乏，評級標準不規范，人為因素占較大比重。能否真實反映農戶信用狀況，是信用評級的關鍵，但至今未形成一套科學的農村信用評級標準，信用評級主要由村級評議小組根據參評農戶的道德品質、信用記錄、經營能力、經濟實力、貸款償還能力等情況綜合評定。另一方面，信用評級涉及法律、金融、會計、統計等各種知識，農村經濟條件相對落后，農戶家庭狀況千差萬別，難以用統一的標準去衡量，也給評級標準的形成帶來困難。

4　部分地區各個相關管理部門缺乏聯動機制，相關征信數據條塊分割，不能有效共享，個人和企業的有效信用征集數據廣泛地分散在稅務、工商、銀行等機構中，這些機構由于長期的管理分割，沒有形成有效的聯動機制，造成這些數據被分割封鎖在各個部門，這給調查相關信用數據增添了負擔，也阻礙了統一的信用體系的建立。

5　相關的制度、法律、法規建設不完善。目前我國現行法律體系中沒有專門的法律、法規為征信業務活動提供直接依據，信用資料采集、披露等環節均無法可依，農戶信用信息征集的征信主體不具備法律賦予性。在缺乏法律規范和依據的情況下，涉農金融機構在農戶信息收集、加工、整理和使用等方面受到較多制約，增加了農村信用體系建設的難度。

二　推進浙江農村信用體系建設進一步發展的對策

1　建立健全農村金融機構信息服務系統。銀行要進一步推進農村金融機構信貸征信系統建設，充分利用企業、個人信用信息數據庫的網絡優勢和技術優勢，推進農村個人信用信息系統建設，為農村金融機構業務開展提供重要依據。農村金融機構要加強農村經濟主體的信息維護、更新與管理，尤其是健全信貸管理的各項制度，為企業和農戶建立完整的信息檔案。

2　要進一步取得地方政府的支持。農村信用體系建設是一項基礎性的戰略工程，更是一項復雜的系統工程，在社會各界對這項工作的重要意義尚未形成共識的情況下，更需要得到各級黨政領導的重視和支持。要積極發揮政府協調作用，加強政府各部門之間的相互協調溝通，形成統一性的信用管理體系，充分調動工商、稅務、各鄉鎮政府等多個部門的力量，根據本地區實際情況，形成相關部門聯絡暢通、相互協作、相互支持的社會化格局，整合信息資源，建立和完善農村信用信息數據庫。

3　提高農戶參與信用體系建設的積極性。各農村金融機構要給農戶以更多的信貸傾斜，對信用農戶實行貸款優先、額度放寬、手續簡便、利率優惠等措施。只有讓農戶感受到信用體系建設帶來的好處，才能激發農戶參與信用評級的積極性，從而進一步推進信用體系建設。

4　建立失信懲戒機制，有效防范信貸風險。各農村金融機構與地方政府聯手建立失信懲戒機制，對可能出現的新的違約農戶制定出相應的制裁措施。同時，建立風險補償機制，由地方政府按照農村金融機構對信用戶貸款余額的一定比例建立風險補償基金，用于各金融機構對信用戶發放貸款風險的補償，在壞賬核銷、地方稅收減免、財政性存款等方面給予農村金融機構更多的政策支持，為信貸支農營造良好的政策環境。

5　強化信用法制建設，做到征信管理工作有法可依。應該加快信用、征信立法，盡快出臺信用管理法律法規，明確信貸征信管理權，依法管理社會信用活動，完善信用體系相關的制度法規建設，增強金融信用市場法律制度的確定性，為信用市場行為的良性發展提供良好的法律基礎和堅實的制度保障。

參考文獻

[1]孔祖根，施茜，潘麗青，關于農村信用體系建設思考――以麗水市為例[J]浙江金融，2009，(12)

[2]李建華，完善農村信用體系建設推動經濟金融協調發展[J]中國金融家，2010，(6)

[3]孫亞，唐友偉，農村信用體系建設的實踐與思考[J]，哈爾濱金融高等專科學校學報,2008，(2)

第7篇：社會信用體系建設的核心范文

關鍵詞:企業征信;中小企業;融資;構想

中圖分類號:F832.1 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)08-0069-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.08.16

一、構建中小企業信息征集電子化融資平臺的原因及需求分析

作為關系民生和中國經濟平穩增長大局的重要中堅力量,中小企業的健康、永續發展無疑至關重要,而資金鏈作為其間的重要一環舉足輕重。為進一步增強對中小企業的信息、金融服務,有效解決中小企業融資難問題,中國人民銀行于2006年牽頭啟動了中小企業信用體系建設試點工作,旨在發揮征信功能,從中小企業信息征集、數據庫建設、檔案更新和數據應用方面入手,構建以征信服務為切入點,通過“失信制約、守信受益”信用約束機制實現中小企業高效融資并切實增加其有效信貸投入的核心基礎性系統工程。經過3年的建設,當前已有近196萬戶未與銀行發生信貸關系的中小企業信用信息實現了征集入庫,累計提供信息查詢354萬次①。但由于現行征集模式存在手工錄入、紙質建檔(更新)的低效能性、信用檔案對決策參考的微小性,加上良性、自愿式納入制度的缺失,中小企業系統建設遭遇了“三難”②發展瓶頸,在較大程度上制約了系統建設向縱深層面的進一步推進。

(一)約束性操作依據缺乏,中小企業信用體系建設遭遇“征集難”

相對于征信體系的系統建設而言,我國的征信立法步伐稍顯滯后。雖然當前《征信管理條例》已面向社會公開征求修改意見,但離正式實施的操作性階段仍有一段距離。社會征信體系方面成熟、完善的法律框架和系列法規尚未建立,中小企業信用體系建設方面的法律法規更是缺乏,致使中小企業信用信息征集缺乏約束性的操作依據。當前,基層央行推進中小企業信息征集工作的制度依據有:中國人民銀行總行2006年下發的《關于開展中小企業信用體系建設試點工作的通知》(銀發[2006]257號,以下簡稱《試點通知》)、發改委關于《國家發展改革委關于印發貫徹落實國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見重要舉措分工方案的通知》(發改企業[2005]966號)等,明確由中國人民銀行負責牽頭中小企業的信用體系建設工作,探索建立適合非公有制中小企業特點的信用征集體系、評級制度、失信懲戒機制以及信用制度管理辦法等。但由于上述文件均歸屬部門文件,不具備法律效力和對其它相關部門的硬性約束力,致使《試點通知》中“中小企業工商登記注冊信息、高管人員和出資人信息等可從工商行政管理部門征集”的規定難以真正落到實處。同時,由于缺乏必要的約束性操作依據,當前中小企業信用信息征集僅遵循自愿、協商的原則,金融機構及企業認為自身并沒有法定義務向中國人民銀行報送和提供中小企業信用信息數據項,這就在很大程度上限制了中小企業信息征集的量和面,中小企業信用體系建設遭遇尷尬的“征集難”問題。

(二)工作連續性難保證,信用檔案“更新難”

《試點通知》要求,每年必須對已建立信用檔案的中小企業進行兩次信息更新,以確保征集工作的連續性,但在實際操作中卻很難做到。一方面,在現有的人力、物力下,基層中國人民銀行及金融機構面對量多、面廣的中小企業信用信息征集任務已是疲于應付,難有更多的時間和精力對中小企業信用信息進行一年兩度的更新;另一方面,企業對于一次性普查性質的數據填報還能勉強接受,但要定期提供財務及經營信息則基本不愿意,且相對于已領取貸款卡企業一年一次的信息更新,一年兩次的中小企業信息更新頻率顯然過于頻繁,信用檔案“更新難”,信息采集連續性難以有效保證。

(三)信用產品及服務滯后,信用體系建設成效凸顯“應用難”

報送及提供信用信息的金融機構和企業是中小企業信用體系建設的兩個重要參與主體,在利益決定行為的市場經濟條件下,如果不能得到有效的信用產品和便利的信用服務,就很難激勵和驅動上述兩大主體主動參與到中小企業信用體系的建設中。當前,中小企業信用體系建設工作雖已從征集層面轉向信用服務層面,但制度建設和功能完善尚處起步階段,一方面,利用數據庫信用資源查詢、篩選有信用、有市場、有效益的中小企業還缺少便捷途徑。當前,商業銀行僅能查詢單個企業的具體情況,不能通過條件篩選、批量查找等方式查詢符合條件的多個企業,系統提供的信用服務與商業銀行希望通過中小企業信用檔案系統方便、快捷地挖掘潛在優質客戶的心理預期存在較大差距。另一方面,與中小企業信用信息提供者相配套的服務和信用產品尚未開發,提供信用信息者的優越性得不到體現,致使企業認為填報、更新中小企業信用信息數據項是增加“額外負擔”而不愿配合。總體而言,信用產品開發和服務提供的相對滯后,在較大程度上影響了銀企提供、報送信用信息的主動性和積極性,信用體系建設成效凸顯“應用難”[1]。

二、構建中小企業信息征集電子化融資平臺的初步設想

如何發揮征信功能,創新信息征集服務模式,使系統永煥生命力、得以永續發展的“以用促征”方面有大的實質性突破,擺脫當前系統建設僅徘徊止步于入庫企業數量提升的尷尬局面和繼續向縱深推進的瓶頸制約,為中小企業檔案應用提供較成熟的、可供借鑒的推廣模式,可以說一個全新課題。結合基層實踐,筆者認為可以“發揮征信功能、創新服務模式;強化數據應用、突破瓶頸制約”為著力點和撬動點,通過征集方式的“三個轉變”來實現。

(一)基本思路

遵循“以用促征”的系統建設思路,從改進征集手段和征集方法入手,通過金融機構網上銀行功能模塊的合理擴展,實現“變手工征集為電子征集,變有紙管理為無紙管理,變現場審批為網上審批”的“三個轉變”,一方面創新信息征集模式,改變當前人工征集的低效率局面;另一方面則通過銀企間高效、便捷融資平臺的搭建,強化中小企業信息數據的應用。在切實發揮中小企業檔案信息“信用名片”作用、提升銀企信貸“耦合度”的同時,“以用促征、以征促用、征用互促”地實現系統永續發展的長遠目標,從而真正發揮征信體系建設在加大中小企業有效信貸投入、解決中小企業融資難問題中的核心基礎[2]。

(二)可行性分析

一是操作層面可實現。由于當前各商業銀行基本實現了基于外部互聯網絡的網上銀行框架構建與運維,個人或企業憑信用卡或身份證號碼即可登錄商業銀行網站,安全、便利地實現購物、付款與資金劃轉等一系列非現金結算操作,成熟、完備的網上銀行框架體系和僅需一臺可登錄互聯網的遠程電腦即可實現的便捷運作模式,為中小企業信息征集電子化融資平臺的搭建提供了良好的網絡框架與導向性建設思路。即可依托商業銀行通暢、便捷的網上銀行系統,進行“中小企業貸款平臺”功能模塊的開發,并在其間內嵌“中小企業信息征集”模塊,使其成為“中小企業貸款平臺”的先決及必要流程;即有潛在融資需求的中小企業必須向意向金融機構如實、完整地填報《中小企業信用信息數據項》并提交、審核后,才可進入下一步的在線貸款申請環節,從而實現中小企業信息征集的電子化,并通過契合銀企雙方需求的“應用”強化,來促進中小企業的信息“征集”,確保中小企業信用體系永遠煥發生生不息的強大生命力和體系建設的長久可持續性。

二是技術層面可操作。中國人民銀行及各金融機構的信息化建設日趨完善,日益成熟的網絡技術、數據安全和數據庫建設水平為中小企業信息征集電子化融資平臺的構建及數據項信息的傳輸、對接及入庫提供了完備的技術及安全保障。如對由中小企業信息征集電子化融資平臺征集的中小企業信息數據項,可參照網上銀行信用卡業務的個人征信系統入庫模式開發相應接口程序,實現企業征信系統的報送入庫,具有較強的可操作性。

三是數據安全有保障。基于網上銀行的所有操作一般均涉及客戶賬戶資金的真實流轉,網站的黑客及病毒防范能力必然強而嚴密,在這種環境下的中小企業數據項信息流轉,其安全性有保障,保密性也勿庸置疑地可以實現。

(三)具體方案構想與流程操作

第一步,在各金融機構網銀頁面,增加內嵌“中小企業信用信息數據項”的“中小企業貸款平臺”功能模塊;第二步,有潛在融資需求的中小企業在向意向金融機構進行貸款申請以前,必須按《中小企業信用信息數據項》要求,如實、完整地登錄包括企業名稱、財務指標等在內的信息資料,實現中小企業信息征集的“手工征集向電子征集”轉變,同時申報中小企業應按要求上傳相關影印資料(如營業執照、稅務登記證等)等掃描證件,供金融機構進行真實性認定及審查;第三步,在金融機構對企業所填報的《中小企業信用信息數據項》進行“三性”①審查后,申報中小企業可進入下一操作菜單,即以網絡形式向意向融資銀行提交融資申請,具體可包括企業名稱、規模、融資金額、期限等要素,實現中小企業信息征集的“紙質管理向無紙管理”轉變;第四步,意向融資銀行在限定期限內完成資料審核,如有初步授信意向則按企業預留方式作進一步的聯系接洽,如無授信意向則應在“中小企業貸款平臺”的相關菜單中具體說明拒貸理由,實現中小企業信息征集的“現場審批向網上審批”轉變;第五步,通過開發接口程序,將已征集的中小企業數據項信息納入企業征信系統,供其它商業銀行查詢和中國人民銀行進行數據分析和決策參考[3]。

三、中小企業信息征集電子化融資平臺的構建意義

(一)創新中小企業信息征集模式

該平臺旨在通過模式創新改變現行征集模式由于未從商業銀行實際出發并真正契合信貸投放關注點,而對商業銀行挖掘潛在優質客戶、切實改善中小企業融資難問題參考作用不大而陷入的應用難、系統建設僅徘徊止步于入庫企業數量提升,難以繼續向縱深推進的尷尬境地,從全新角度對總行“以用促征”的中小企業信息征集工作開展思路加以釋義及踐行,并更深層面地探求“以征促用”和“征用互促”地征集信用信息的方法及模式,真正發揮征信體系建設在加大中小企業有效信貸投入、解決中小企業融資難問題中的核心基礎。

(二)實現多方互促共贏

該平臺的最大特點是通過模式創新實現功能集成化,即集中小企業信息征集、企業融資申請及金融機構客戶遴選于一體的集成式服務平臺,實現各方各施所能、各就其位、各得其益的多方互促共贏局面:一是央行以其號召力、公信力搭建集成平臺,得其“實現中小企業信息征集高效、便捷入庫”益處;二是銀行以其網絡優勢及客戶資源,在配合央行履行其中小企業信用體系建設職能的同時,通過該平臺得其“直接尋找并定位中小企業目標客戶,準確了解客戶群體信貸需求”的益處;三是中小企業在如實、完整、準確填報《中小企業信用信息數據項》,真實體現自身誠信度的同時,通過該平臺得其“有效節省時間成本,順利找到成本最低融資模式”益處。

(三)從征信角度有效踐行央行在加大中小企業信貸投放力度

該平臺以中小企業信用檔案為載體,制度創新為抓手,通過為銀企雙方節約時間成本、讓中小企業順利尋找到成本最低的融資模式,實現銀企間的高效、自主對接和融資事宜辦理,從征信角度與制度創新方面有效踐行了央行在加大中小企業信貸投放力度、致力解決中小企業融資難問題的應盡職能,體現了央行促成金融創新、推動中小企業信用體系建設的決心。

(四)有利于中小企業系統的永續發展和我國完善中小企業信用體系的構建

由于從新思路、新角度對中小企業信用體系進行了初步規劃,中小企業融資的基礎――中小企業信用體系建設有了新的發展思路,同時由于各方互促共贏良性循環模式的形成,也為中小企業系統建設注入了新的發展動力,在“以用促征、以征促用、征用互促”地實現系統永續發展的長遠目標的同時,還可通過督促各銀行業金融機構完善中小企業的獨立管理機制、利率定價機制、貸款審批機制、正向激勵機制等制度建設,深入推進并進一步完善我國中小企業信用體系建設。

四、配套支持體系及制度建設

當前,我國中小企業信用體系建設正處于初期探索階段,各方面條件還不太成熟,作為社會信用體系建設的一個有機組成部分,中小企業信用信息電子化征集平臺的構建離不開良好外部的環境及相關配套條件。因此,除做好中小企業電子化信息征集平臺的構建之外,現階段還應抓緊做好以下各方面的工作,以切實為我國中小企業信用信息征集提供有力的配套措施及支持體系。

(一)建立良性、自愿式的高效中小企業信用信息納入制度

針對當前中小企業被動征信、主動配合中國人民銀行進行信息征集意愿不強、積極性不高的現狀,建議中國人民銀行總行制定對已納入信用檔案的中小企業在信貸審批、授信額度、貸款利率等方面提供差異化服務的指導意見并下發商業銀行,通過樹立典型的方式增強中小企業信用檔案運用的示范效應,引導更多企業自愿加入到中小企業信用體系建設中來。

(二)積極推動征信立法,為中小企業信用體系長效機制的建立提供堅實的法律支撐及制度保障

盡快出臺有關中小企業信用體系建設方面的法律法規,在法律層面上賦予中國人民銀行開展中小企業信用體系建設的職責和權利,同時應盡快明確政府部門、金融機構、中小企業等各信用建設主體在體系建設中的地位、權利和義務,進一步順暢中小企業信用體系建設機構,從制度層面上保障中小企業信用體系長效機制的建立和中小企業信用信息征集工作的連續性。

(三)進一步完善中小企業系統功能及指標體系,切實提高商業銀行參與的積極性

積極征求政府、商業銀行及企業等系統建設主體的信用產品需求,從系統使用和推廣的角度出發,逐步完善系統功能和指標體系。建議增加中小企業按某種指標、某種口徑的系統篩選及批量查詢功能,并可借鑒借款企業外部評級的做法,盡快開發出適合中小企業的信用評價體系,便于商業銀行通過系統資源發掘潛在的優質客戶群體。此外,系統的征集指標設計也應充分考慮商業銀行信貸工作的實際需求,當前中小企業從商業銀行獲得貸款主要都是采取固定資產抵押的方式,因此建議增加一些能準確、全面反映中小企業固定資產方面的指標,如廠房、土地、設備等內容,以進一步方便商業銀行對客戶的篩選及把握[4]。

(四)研究開發適合中小企業需求的信用服務及信貸產品,充分調動中小企業參與的主動性和自覺性

在建立和完善中小企業信用檔案及信用評價體系的基礎上,應盡快研究開發與中小企業信用信息提供者相配套的服務和信用產品,引導商業銀行積極創新中小企業信貸產品,給予信用狀況良好的中小企業較高的信用額度、優惠的貸款利率和更便捷的結算服務,使提供信用信息并守信者的優越性得到充分的體現和正向激勵,從而調動企業參與中小企業信用體系建設的積極性,逐步過渡到建立中小企業信用獎懲機制,使誠實守信成為中小企業生產經營和社會行為的恪守原則及規范。同時,金融機構應對中小企業信用信息進行認真客觀的分析,切實擔負起支持地方經濟發展的社會重任,正確處理自身發展與地方經濟增長的關系,進一步改善中小企業信用環境,切實增加對中小企業的有效信貸支持,從深層次上解決中小企業融資難問題。

(五)進一步完善中小企業信息篩選功能,建立查詢申請提請機制與通道

當前,中小企業信用檔案的應用還不夠廣泛,基層央行僅能依靠“窗口指導”、信息等方式開展中小企業信用檔案推介工作。由于中小企業推介及信息工作,純粹依靠從系統中下載中小企業名單并經手工匯總、篩選而成,工作量大、效率較為低下。同時,由于當前推介工作缺少可借鑒的成熟模式,基層央行對如何進行客戶信息篩選、如何實現與地方特色產業、重點行業有效結合,特別是如何確保被篩選出來的企業均處于“優質”這一層面上,仍處于實踐探索階段。為進一步提高中小企業推介效率,提高中小企業應用的示范效應,為中小企業信息電子化征集模式提供良好的配套功能,筆者建議:一是在征信系統中增加按“資產總額”、“銷售收入”、“法人代表”、“聯系方式”、“地址”等篩選功能,同時建立查詢申請提請機制與通道,賦予金融機構按實際需求進行名單篩選與信息查詢的權限,方便各金融機構按自身的目標客戶定位與營銷特點進行客戶信息查詢;二是在企業征信系統中增加按照一定的要求與格式進行的數據自動轉換與生成的功能,方便中國人民銀行與各金融機構對轄區中小企業的信息加工與查詢匯總。

(六)打破信息蕃蘺,改變中小企業非銀行信用信息的手工填報錄入模式

當前,企業在水、電、質檢、工商、環保、稅收、海關等方面的獎懲記錄分散于政府各個相關職能部門,征集與錄入均較費力且困難。建議中國人民銀行總行積極協調政府相關職能部門,建立高效、便捷的信息共享機制,以一口接入形式實現中小企業水、電、質檢、工商、環保、稅收、海關等獎懲信息從征集、整理、錄入到傳遞、共享的全部電子化流程。

參考文獻:

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[2]徐曉音.湖北省中小企業融資方式選擇的實證分析[J].當代經濟,2009(17):51-53.

[3]陳衛華,郭德焐.仙桃市中小企業融資平臺調查[J].金融參考,2005(6):88-91.

[4]史秀云.解決黑龍江中小企業融資難的制度保障[J].黑龍江金融,2009(10):72-73.

①中國人民銀行.央行完善中小企業信用檔案.中國證券報,2009-12-17.

第8篇：社會信用體系建設的核心范文

公務員是政務誠信建設的操作載體。政府擁有的社會公眾信任資本，都是由公務員集體創造和承載，并由其基本素質、行政管理與經濟活動水平所決定。建設政務誠信，核心是合規建設，即規范化、規則化。為此，美國制定了《行政部門雇員道德行為準則》、韓國制定了《公職人員道德法》、日本制定了《國家公務員倫理法》等專門法規，對公務人員的職務行為作出全面細致的規定。

目前，在世界范圍內，政務誠信建設的公認規則之一就是公開化，包括政務公開、財務公開、個人財產公開。只有實行公開化，才能最大限度地避免暗箱操作，這其中也包括建立公務員誠信檔案并予以公示。

除了建立規范制度，健全政務誠信還需要建立社會監督的長效約束機制。由于政府地位特殊，社會監督一定要有法律的支持與保護。因此，未來應出臺對政府實施社會監督的相關法律法規，同時可以考慮設立一個由專家學者組成的政務誠信監督委員會。

加速社會信用體系建設，除了完善政務誠信，技術上則意味著必須加快信用信息在全社會的深化應用。

一是編制法人統一社會信用代碼。目前，中國法人沒有統一的代碼，信用信息割裂，無法統一識別法人的信用狀況。需制訂全國統一的信用信息采集和分類管理標準，編制統一的法人代碼，依法使法人的信用狀況透明可查，讓失信行為無處藏身。

二是完善金融征信體系。中國現有的信貸征信體系主要采集企業和個人的信貸信息，用于銀行的授信風險管理，并在銀行體系內信息共享。未來應拓展到證券、保險、信托等各類金融機構，囊括各種金融信息，并逐步與社會共享。

三是建立統一的行政管理信用信息平臺。目前，主要政府職能部門、地方政府等都已經建立了自己的行政監管信用數據庫或平臺，下一步應加快信用信息的互聯互通，實現統一的失信懲戒與守信獎勵。

第9篇：社會信用體系建設的核心范文

一、德國社會信用體系形成歷程及架構

（一）德國社會信用體系建設歷程及現狀

德國信用體系發展經歷了上百年的發展，經歷了由政府主導向市場主導的歷史進程。德國早在 1934 年就建立了信貸登記系統，即聯邦銀行信貸登記中心系統。除此之外，公共信用信息系統還包括破產法院破產記錄、地方法院工商登記簿、地方法院債務人名單。公共信用信息系統既是德國社會信用體系的基礎，也是私營信用服務系統的主要信息來源之一。由于以公共信貸登記系統為主體的社會信用體系存在較大的局限性和不足，20世紀90年代初，私營信用信息系統有了較大的發展，使整個社會信用體系得到有益的補充。目前德國社會信用體系包括公共信用體系與私營信用體系，其中私營信用體系已占主導地位。

（二）德國主要私營征信局業務領域與特點

私營信用服務系統按照信息主體不同分為個人征信局和企業征信局。其中個人信用征信局以SCHUFA為主，該公司占個人信用市場的九成以上；企業征信局以BURGEL等公司為主。SCHUFA成立于1927年，擁有德國最大的個人信息庫，也是目前德國唯一擁有銀行信用信息的信用服務機構。SCHUFA擁有14歲以上德國人的個人信息，即6600多萬人的信息，統計顯示德國只有4%的成年人不知道SCHUFA。SCHUFA還擁有8000個以上的合作伙伴（信息互換伙伴），銀行或企業獲取SCHUFA信息的同時，也向SCHUFA提供相關信息。BURGEL公司成立于1885年，數據庫有全德國460萬家企業中的400萬家企業的信息，并掌握每年約3萬條左右的企業破產信息，其數據庫中20%左右的企業信息可以從聯邦政府公示網站查詢，每天約有1.2萬條在聯邦法院注冊過的企業更新信息。其余80%左右的企業需要BURGEL搜集，公司有250人專門負責通過打電話搜集小企業信息。

二、德國社會信用信息的采集及使用機制

根據德國社會信用體系發展模式，可以把德國社會信用體系分為公共信用信息系統和私營信用服務系統，下面分別從兩大系統的信息采集、信息使用等方面進行對照研究。

（一）公共信用信息系統主要是強制歸集信息，央行金融信息內部使用、政府部門信息對外公開

信息采集方面，德國的央行信用系統主要是由政府出資，組成全國性的征信信息調查網絡，建立全國數據庫，并通過法律強制性要求所有金融機構必須參加公共信用登記系統。破產法院破產記錄、地方法院工商登記簿、地方法院債務人名單等則由政府部門通過相關法律法規的強制性規定收集。

信息使用方面，德國信貸登記系統的數據使用有較嚴格的限制。根據相關法規規定，其數據的提供和使用實行對等原則，該系統的信用數據只是向金融機構提供，而不向社會開放，屬于封閉式模式。破產法院破產記錄、地方法院工商登記簿、地方法院債務人名單等政府部門產生的公共信用信息則完全對外公開。

（二）私營信用服務系統主要采取合作采集信息的方式，公開有償使用

信息采集來源方面，征信機構采集的信息包括消費者的基本信息和信用信息。基本信息主要來自政府部門、公共機構，其中最重要的是每個人唯一的社會安全號；信用信息主要來自金融機構、合作伙伴和私人部門等，比如德國的SCHUFA公司95%的數據來自合作伙伴，5%的數據來自郵局、法院等公共機構。

信息采集成本方面，征信機構可以免費采集政府部門和法院的相關信息，但在采集郵局的信息時一般要向郵局支付費用。采集私人部門的信息是否需要付費，一般由征信機構和信息提供者協商確定。如果信息的提供者同時也是信息的主要使用者，則征信機構可以免費采集信息，但信息使用者使用信息時需要付費。

信用產品使用方面，2010年德國政府立法規定，每個信用服務機構每年有義務向公民或企業提供一次免費的查詢服務。其中，個人信用數據每季度更新一次，企業信用數據每天更新。從 SCHUFA等公司對信用報告使用量上統計顯示，付費報告的使用量遠大于免費報告。

德國公共信用系統與私營信用服務系統的對比

三、德國社會信用體系建設經驗及對我國的啟示

自20世紀90年代以來，我國社會信用體系建設的重點集中于信貸信用體系方面，隨著信貸信用體系的完善與地位的確定，社會信用體系建設的重點逐步轉向公共信用信息系統。2013年國務院《國務院機構改革和職能轉變方案》要求“推動建立統一的信用信息平臺，逐步納入金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息”；2014年《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》提出到2017年將建成集合金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息的統一平臺，實現資源共享。隨著“十三五”時期公共信用體系建設的全面推進，公共信用體系將成為促進市場經濟向信用經濟轉變的新型信息基礎設施。

（一）以市場需求為導向，以公共信用體系為核心，為構建統一的大信用體系打好基礎

德國社會信用體系建設經歷了由央行主導到市場主導的循序漸進的過程。從長遠來看，與我國不斷深化的市場經濟相適應，需要市場化運作的征信服務機構。筆者建議在不斷推進完善金融信用體系建設的基礎上，我國現階段社會信用體系建設應以公共信用體系建設為突破口，大力發展信用行業，充分發揮市場在資源配置中的作用，培育信用市場。同時著眼長遠，預留區域統籌及不同信用體系之間互通的接口，為下一步實現全方位、立體化的“大信用”體系夯實基礎。

（二）公共信用信息公開、共享是促進信用市場發展的有力支撐，需要建立公共信用信息共享的長效機制

在德國，行政、司法部門的信息系統作為公共信用信息系統，依法向私營信用服務系統提供信息服務，成為私營征信機構信息的重要來源，為發達的信用經濟提供了有力支撐。建議我國各省市以公共信用信息服務平臺為載體，考慮通過法律法規的制約、建立聯盟組織等形式形成長期有效的數據歸集共享機制，保證公共信用信息服務平臺的活力與可持續性。

（三）法律法規的建立健全是信用體系構建的基本保障，可探索德國立法模式，加快推進信用立法進程

德國的經驗表明，制度建設是在短期內提升社會誠信水平的方式之一，它可以有效地起到規范社會行為、抑制失信現象發生的作用。建議在沒有統一明確的社會信用法律法規的條件下，考慮在各行業層面建立各自的信用相關的配套法律；對目前已形成一定規模與影響的數據庫，盡快出臺相應的法律法規。

（四）公共信用信息按照互惠對等原則交換，并非完全免費，建議探索多種形式的公共信用信息供給模式