短期投資理財(cái)收益精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的短期投資理財(cái)收益主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：短期投資理財(cái)收益范文

短期理財(cái)基金 火爆發(fā)行進(jìn)行時(shí)

短期理財(cái)債券基金，即運(yùn)作周期比較短的理財(cái)債券基金，運(yùn)作周期有一周、兩周、一個(gè)月、一季度或半年等。其投資標(biāo)的主要是銀行定期存款及大額存單、短期融資券等。運(yùn)作周期內(nèi)，基金份額不能辦理贖回業(yè)務(wù)，也不上市交易；運(yùn)作周期結(jié)束后，會(huì)有數(shù)日不等的開放日，開放日內(nèi)，基金持有人可以辦理贖回所持有的基金份額。

近期，短期理財(cái)債券基金備受市場關(guān)注。自華安和匯添富基金公司5月份率先推出華安月月鑫和匯添富理財(cái)30天債券基金，短短3個(gè)月內(nèi)，已經(jīng)陸續(xù)成立了18只短期理財(cái)基金（A/B分開算），還有近25只理財(cái)基金在“排隊(duì)”審批。

理財(cái)專家認(rèn)為，今年短期理財(cái)債基的火熱發(fā)行，主要得益于銀行叫停一個(gè)月內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。自銀監(jiān)會(huì)禁止銀行通過發(fā)行短期以及超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)后，短期理財(cái)債券基金得到了發(fā)展空間。由于該類基金投資起點(diǎn)低，只要1000元就能買，加上“費(fèi)率低、風(fēng)險(xiǎn)低、運(yùn)作較為透明”等特點(diǎn)，所以頗受市場青睞。

“這類短期理財(cái)基金產(chǎn)品可能會(huì)成為未來一段時(shí)間內(nèi)基金創(chuàng)新的亮點(diǎn)?！崩碡?cái)專家表示，短期理財(cái)債券基金填補(bǔ)了資本市場上該類產(chǎn)品的空白，為低風(fēng)險(xiǎn)投資者提供了一個(gè)更為適宜的投資理財(cái)工具。

貨幣基金 “時(shí)時(shí)理財(cái)”好工具

那么，秦叔經(jīng)常買的貨幣基金是怎么回事呢？

它是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性以及“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征。

貨幣基金由于風(fēng)險(xiǎn)低，相應(yīng)的收益也不是特別高，但今年以來，由于股市和債市冰火兩重天的局面，令貨幣基金的投資變得炙手可熱，其收益率不斷趨升。天相數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至8月28日，富國天時(shí)B、富國天時(shí)A的7日年化收益率已分別上升至4.365%與4.128%，均高于一年期定期存款利率。

一般而言，貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時(shí)難以確定用途的臨時(shí)資金，同時(shí)，由于貨幣基金申購贖回不受時(shí)間限制，可謂“時(shí)時(shí)理財(cái)”的理想工具。

短期理財(cái)基金無明顯回報(bào)優(yōu)勢

然而，在短期理財(cái)基金火爆沖擊市場的同時(shí)，它的投資回報(bào)卻讓基民大失所望。與貨幣基金相比，短期理財(cái)基金的收益率并沒有顯示很強(qiáng)的優(yōu)勢。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至8月24日，所有短期理財(cái)基金產(chǎn)品自成立以來平均年化收益率為2.90%，而同期間的貨幣基金平均年化收益率為3.75%，高出短期理財(cái)基金0.85%。從各個(gè)基金來看，匯添富理財(cái)30天和南方理財(cái)14天自成立以來的收益高于同期貨幣基金的平均收益，其A/B份額分別高出同類貨基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。（見表）

鑒于短期理財(cái)基金成立時(shí)間較短，其短期收益可能缺乏代表性與參考價(jià)值，有待持續(xù)跟蹤觀察。但僅從目前數(shù)據(jù)來看，短期理財(cái)基金的整體收益反而不如貨幣基金，在上表可統(tǒng)計(jì)的18只短期理財(cái)基金中，僅有4只個(gè)基收益高于同期的貨幣基金，占比只有兩成。

因此，《投資與理財(cái)》特約理財(cái)師建議，在目前貨幣基金收益還不錯(cuò)的時(shí)候，像秦叔那樣風(fēng)格的投資者可繼續(xù)選擇舊有的投資方式，對(duì)于短期理財(cái)產(chǎn)品可以繼續(xù)關(guān)注。

鏈接：短期理財(cái)基金和貨幣基金的異同

第2篇：短期投資理財(cái)收益范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；現(xiàn)狀分析；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F832.48 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財(cái)意識(shí)和投資理念也在不斷地進(jìn)步，這導(dǎo)致了居民的理財(cái)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。同時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，居民理財(cái)成為我國當(dāng)前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財(cái)過程中出現(xiàn)了理財(cái)觀念落后，目標(biāo)不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問題，現(xiàn)以杭州地區(qū)為例，針對(duì)居民的投資理財(cái)習(xí)慣和理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，分析居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知和投資方法的偏好，從而引導(dǎo)居民樹立科學(xué)的理財(cái)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及防范。

一、杭州地區(qū)居民個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及特點(diǎn)

杭州作為浙江省的省會(huì)城市，2015年杭州實(shí)現(xiàn)GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級(jí)城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現(xiàn)收入穩(wěn)步增長、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個(gè)人資產(chǎn)能夠得到保值和增值。因此，大多數(shù)居民都通過銀行、網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行理財(cái)，使用投資房地產(chǎn)、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)手段實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增保值。

現(xiàn)就以杭州市居民的理財(cái)實(shí)際情況進(jìn)行問卷調(diào)查。本次總共發(fā)放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，可以看出杭州市居民理財(cái)有如下特點(diǎn)：

（一）銀行存款占比大

通過調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析，杭州居民主要的理財(cái)方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲(chǔ)蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈徺I費(fèi)用相對(duì)低廉，透明度相對(duì)較高的特點(diǎn)，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風(fēng)險(xiǎn)也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的理財(cái)方法，加之近期股市市場持續(xù)低迷，導(dǎo)致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個(gè)人負(fù)擔(dān)能力為主要考慮因素

成本與個(gè)人負(fù)擔(dān)能力成為居民選擇理財(cái)產(chǎn)品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€(gè)人收入水平不同，會(huì)考慮購買其負(fù)擔(dān)能力之內(nèi)的不同成本的理財(cái)產(chǎn)品。其次考慮的因素則為投資風(fēng)險(xiǎn)的大小，占23.36%。投資理財(cái)具有不確定性，選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品也意味著將面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益。預(yù)計(jì)收益占18.85%，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，收益的大小會(huì)直接影響到投資者的利益大小。另個(gè)人偏好，投資觀念對(duì)準(zhǔn)確選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品具有很大的導(dǎo)向作用。而對(duì)于市場熱度，變現(xiàn)能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財(cái)主要目的

投資收益成為杭州居民理財(cái)?shù)闹饕康?，占總比例?5.49%。很多人認(rèn)為參與理財(cái)就在于獲得與投入的資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的或者更高的收益，理財(cái)就是收益。其次是出于資產(chǎn)保值、為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財(cái)?shù)木用裾?2.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財(cái)是出于資產(chǎn)的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個(gè)籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據(jù)時(shí)刻關(guān)注市場變化，提高判斷能力的方式來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所占比例為18.86%。另有少數(shù)居民選擇見好就收這種投資方式來回避風(fēng)險(xiǎn)的僅占11.74%。理財(cái)方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產(chǎn)得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個(gè)人理財(cái)存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但從調(diào)查結(jié)果來看，仍存在大部分居民的理財(cái)觀念落后，理財(cái)目標(biāo)不明確，理財(cái)方式較為傳統(tǒng)等問題。這些都是杭州居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學(xué)的方法進(jìn)行引導(dǎo)。

（一）杭州居民個(gè)人理財(cái)方面存在的問題

1.居民個(gè)人理財(cái)觀念落后

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，杭州市居民的理財(cái)知識(shí)來源于網(wǎng)絡(luò)和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業(yè)知識(shí)的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財(cái)知識(shí)是從雜亂無章的互聯(lián)網(wǎng)或者書報(bào)中獲得的，沒有進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)。并且有42.35%的居民對(duì)理財(cái)還處于不太了解的階段，對(duì)各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕巳硕夹枥碡?cái)?shù)挠^念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財(cái)追求短期利益，缺乏長期規(guī)劃

選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對(duì)理財(cái)制定了長期的投資規(guī)劃。不少居民認(rèn)為在短期獲得最大利益才是最重要的，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，缺乏對(duì)市場的長遠(yuǎn)認(rèn)識(shí)，因此沒有確立適合自己的理財(cái)目標(biāo)和合理設(shè)置理財(cái)計(jì)劃。詳見表7：

3.居民的理財(cái)方式較為傳統(tǒng)

杭州市居民大部分都選擇了風(fēng)險(xiǎn)中等或較低的理財(cái)方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)方式。所以風(fēng)險(xiǎn)低，投資便捷的儲(chǔ)蓄成為了大眾居民最喜愛的理財(cái)方式。居民之所以會(huì)采取比較保守的理財(cái)方式，主要體現(xiàn)在居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的不熟悉，從而導(dǎo)致居民難以選擇合適的，風(fēng)險(xiǎn)較低又有一定收益的理財(cái)產(chǎn)品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財(cái)收益的因素分析

正因?yàn)榫用窭碡?cái)方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機(jī)構(gòu)未做出積極的引導(dǎo)和決策，以及社會(huì)宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用

居民在選擇理財(cái)工具時(shí)受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對(duì)居民理財(cái)做出積極的引導(dǎo)。如果政府出臺(tái)一些支持居民理財(cái)?shù)南嚓P(guān)政策，居民投資的需求就會(huì)增加。作為政府，有責(zé)任為居民的投資理財(cái)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財(cái)政策，保護(hù)各投資者的利益。

2.金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一，服務(wù)水平不高

雖然各金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品不在少數(shù)，但都大同小異，種類單一。目前，金融機(jī)構(gòu)還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個(gè)性化投資需求的理財(cái)產(chǎn)品。而金融機(jī)構(gòu)的員工在為客戶服務(wù)過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對(duì)不同的客戶制定具有個(gè)性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進(jìn)行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財(cái)人員也是影響居民理財(cái)投資的一道阻礙。

3.社會(huì)宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息，但大多數(shù)介紹沒有把各類產(chǎn)品明確的區(qū)分，也沒有將各類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣性，風(fēng)險(xiǎn)與收益做總結(jié)歸納。某些中介機(jī)構(gòu)則是挑選一些收益較高的或近段時(shí)期內(nèi)投資熱度比較高的產(chǎn)品向居民介紹，而并非所有的理財(cái)產(chǎn)品。社會(huì)的宣傳不到位，就會(huì)造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對(duì)理財(cái)?shù)臒崆椤?/p>

三、加強(qiáng)杭州居民個(gè)人理財(cái)收益的對(duì)策建議

（一）杭州居民應(yīng)樹立理財(cái)意識(shí)，科學(xué)規(guī)劃理財(cái)方式

要加強(qiáng)杭州居民個(gè)人理財(cái)收益，首先，要樹立正確的理財(cái)意識(shí)，可通過互聯(lián)網(wǎng)、書籍等渠道學(xué)習(xí)各種關(guān)于理財(cái)?shù)闹R(shí)和技巧，也可參加理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知能力，保證在投資前做好充分的前期準(zhǔn)備，同時(shí)要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財(cái)態(tài)度和思維方式，有時(shí)一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據(jù)現(xiàn)階段自己的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來制定符合自己的的理財(cái)目標(biāo)，做好精細(xì)的收入和開支規(guī)劃。并且要把目光放的長遠(yuǎn)些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點(diǎn)；最后，杭州居民要改善自身的理財(cái)方式，做到正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，分析各種理財(cái)產(chǎn)品的利弊，風(fēng)險(xiǎn)大小和收益狀況，從以往單一的理財(cái)方式向多元化理財(cái)方式轉(zhuǎn)變。

（二）政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的引導(dǎo)、調(diào)節(jié)作用

政府要通過各種方式做到科學(xué)引導(dǎo)，首先，應(yīng)當(dāng)積極出臺(tái)一些有利于理財(cái)投資的政策，進(jìn)一步完善融資信用擔(dān)保體系和改善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境；其次，要做好對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，針對(duì)部分銀行存在的信息不透明、運(yùn)行情況不公開、信息不對(duì)稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進(jìn)國外的先進(jìn)思想和個(gè)人理財(cái)管理制度，以保證我國金融市場的健康發(fā)展。

（三）金融機(jī)構(gòu)豐富理財(cái)產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)該針對(duì)不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個(gè)性化投資需求的理財(cái)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)所做的一切政策變化，都要以居民的理財(cái)需求為導(dǎo)向，在提升自身業(yè)務(wù)的同時(shí)滿足投資者的需求；其次，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、職業(yè)道德高尚、投資經(jīng)歷豐富的理財(cái)師。最后，建立一套以客戶為中心的服務(wù)體系，做到讓客戶滿意，讓居民對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品有更深的了解。

（四）加強(qiáng)社會(huì)宣傳力度

首先，社會(huì)方面可以通過各種形式加大對(duì)理財(cái)知識(shí)的宣傳，在居民們常用的渠道對(duì)產(chǎn)品做詳細(xì)的介紹，做到把產(chǎn)品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢、風(fēng)險(xiǎn)和收益做歸納總結(jié)，讓居民能夠更好地了解到各種產(chǎn)品的異同；其次，社會(huì)也可通過相關(guān)媒體單位在電視、報(bào)紙上刊登相關(guān)理財(cái)信息，引導(dǎo)居民更好的進(jìn)行理財(cái)；最后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)該讓居民了解每種理財(cái)產(chǎn)品的功能，真正讓居民樹立正確的理財(cái)理念。

四、結(jié)論

杭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民的理財(cái)觀念也在不斷地改變，與時(shí)俱進(jìn)。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會(huì)加入理財(cái)?shù)年?duì)伍中。投資理財(cái)是使資產(chǎn)保值增值的一種方式，居民需要結(jié)合自身的資金狀況和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬良，孫春來.關(guān)于我國居民個(gè)人理財(cái)有關(guān)問題的探討[A].大慶社會(huì)科學(xué)，2006，（4）.

[2]王芊.我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及思考[B].黑龍江對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2009，（2）.

[3]李億平.我國城鎮(zhèn)普通居民個(gè)人理財(cái)研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010.

[4]華金秋.中國居民理財(cái)研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2002.

[5]林元彬.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及策略研究[D].廈門大學(xué)，2007.

[6]彭凌.我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的問題及對(duì)策[J].生產(chǎn)力研究，2010，（2）.

[7]張貴華，石青輝.居民理財(cái)產(chǎn)品的差異化營銷策略研究[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2010.

[8]李曉君.個(gè)人投資理財(cái)存在的問題及對(duì)策探討[J].財(cái)會(huì)通訊，2010，（8）.

第3篇：短期投資理財(cái)收益范文

家住上海曹家渡的陳阿姨說，自己平時(shí)也上網(wǎng)，但是聽說網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)大，不敢用。然而，使用網(wǎng)上銀行真的那么難嗎?

開通網(wǎng)銀牢記“四要，四不要”

上海銀行的理財(cái)師介紹，只要將網(wǎng)上銀行的安全秘訣“四要、四不要”熟記于心，中老年朋友用網(wǎng)上銀行也不是難事。所謂“四要”，一是要直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進(jìn)入網(wǎng)站頁面，進(jìn)行網(wǎng)銀登錄；二要設(shè)置復(fù)雜的密碼作為單獨(dú)的網(wǎng)上銀行密碼。不采取簡單數(shù)字排列，如生日、電話號(hào)碼等作為密碼，并將網(wǎng)銀密碼與其他用途的密碼區(qū)分開，三要定期查詢賬戶余額和明細(xì)。如果發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系；四要確保電腦安全。定期更新殺毒軟件，防范電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。

所謂“四不要”，一是不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，以免進(jìn)入釣魚網(wǎng)站被騙；二是不要輕意向任何人透露賬號(hào)和密碼；三是不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號(hào)和密碼的行為；四是不要在公共場所(如網(wǎng)吧)使用網(wǎng)上銀行；完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時(shí)，要及時(shí)退出網(wǎng)銀頁面。

購買理財(cái)產(chǎn)品堅(jiān)持兩原則

目前市場上比較適合中老年朋友投資的理財(cái)產(chǎn)品有：儲(chǔ)蓄、國債、貨幣基金、保本型的理財(cái)產(chǎn)品、保本基金、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，非保本型產(chǎn)品等(按風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列)。為此銀行理財(cái)師向中老年朋友提出了理財(cái)?shù)膬身?xiàng)基本原則：

一是理財(cái)需要長期堅(jiān)持，不要一味追逐高收益；二是合理配置，可多咨詢專業(yè)人士。理財(cái)中有一條永遠(yuǎn)不變的規(guī)律：收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。中老年朋友一定要選擇自己看得懂，適合自己的產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)相同的前提下選擇收益較高的產(chǎn)品，或者是在收益相等的前提下選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的產(chǎn)品。

控制風(fēng)險(xiǎn)巧配比例

保本是前提。在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最容易忽視的風(fēng)險(xiǎn)是本金的安全。事實(shí)上，許多超短期理財(cái)產(chǎn)品往往是不承諾保本的，即使風(fēng)險(xiǎn)再低，一旦出現(xiàn)虧損，都需要老人自己來承擔(dān)。所以，中老年人購買理財(cái)產(chǎn)品，一定要注意合同的約定，合同中要明確有“保本”的字樣。

第4篇：短期投資理財(cái)收益范文

【關(guān)鍵詞】上市公司 理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn) 保值增值

“理財(cái)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值和增值?！崩碡?cái)根據(jù)主體不同，有公司、個(gè)人以及家庭理財(cái)?shù)?。本文主要講述上市公司委托理財(cái)，從現(xiàn)實(shí)情況看即上市公司將公司資金以委托的方式交與銀行、證券公司或其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，并按協(xié)議獲取收益。

一、上市公司理財(cái)現(xiàn)狀

隨著證券與資本市場的發(fā)展，較多的上市公司都進(jìn)行了委托理財(cái)，投資品種和資金也逐年增加。從2014年到2016年，滬深兩市上市公司中涉足理財(cái)產(chǎn)品的從434家，增加至近700家。滬深兩市上市公司的認(rèn)購金額也從2014年的不足3500億，到2016年接近6000億。

在過去的年份，受限于公司購買理財(cái)產(chǎn)品只限于公司自有的閑置資金的規(guī)定，并未出現(xiàn)這種狂熱的購買理財(cái)風(fēng)氣。從《上市公司監(jiān)管指引第2號(hào)》后，制度上放寬了對(duì)募集資金購買理財(cái)?shù)囊?guī)定，自此大量上市公司開始用閑置的募集資金購買理財(cái)產(chǎn)品。另外，受股市、樓市及實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑的影響，上市公司放緩或暫停項(xiàng)目投資或生產(chǎn)經(jīng)營的步伐，使得大量募集資金閑置。還有，投資理財(cái)產(chǎn)品已成為部分上市公司扮靚業(yè)績的重要手段。同時(shí)，不少股民也抱怨上市公司拿到募集資金后不務(wù)正業(yè)的投資理財(cái)。在股民的抱怨，及當(dāng)前上市公司再融資制度，以及募集資金使用制度的寬松環(huán)境下，監(jiān)管部門面對(duì)目前狂熱的上市公司理財(cái)現(xiàn)象也頗為尷尬。

二、上市公司過度追求理財(cái)帶來的影響

雖然《上市公司監(jiān)管指引第2號(hào)》要求上市公司利用閑置募集資金進(jìn)行理財(cái)時(shí)，要確保資金的安全，但不少上市公司并未真正做到安全保障，公司理財(cái)仍然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。上市公司在理財(cái)中雖然能從中獲取不少的收益，但同時(shí)也帶來其他影響。

（一）本金收回及投資收益具有不確定性

理財(cái)產(chǎn)品投資與運(yùn)作過程，有其固有的風(fēng)險(xiǎn)，如：收益兌付風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)都將直接影響到投資者對(duì)投資本金和預(yù)期投資收益的收回。大多上市公司的委托理財(cái)為短期投資，并渴望追求高額收益。但這種短期投資，無法在周密、穩(wěn)健的方案下運(yùn)作資金，多有可能投資于動(dòng)蕩的證券市場，這給資本與收益也帶來不確定性。另一部分穩(wěn)健的上市公司，選擇保本或保底收益的理財(cái)產(chǎn)品。保本的產(chǎn)品將以利率做犧牲，往往無法取得較高收益。而保底承諾因本質(zhì)上的違法性，其實(shí)并不受法律保護(hù)，一旦無法實(shí)現(xiàn)保底收益，受托方無法在法律上尋求保護(hù)。

（二）影響上市公司長遠(yuǎn)發(fā)展

上市公司將巨額資金用于購置理財(cái)，一方面可以反映公司提高閑置資金利用效率的意圖，另一方面也反映其資金未能更好的用于主業(yè)發(fā)展，而是大量的閑置。由于宏觀環(huán)境的不穩(wěn)定性，眾多上市公司業(yè)績和發(fā)展受到影響，被迫將無法投資于主業(yè)的資金進(jìn)行理財(cái)，從而增加業(yè)績。使得上市公司經(jīng)營層不思進(jìn)取，發(fā)展主營的壓力和動(dòng)力被減緩，危機(jī)意識(shí)下降。從多方面看，過度委托理財(cái)，疏遠(yuǎn)主業(yè)，是非正規(guī)、非健康發(fā)展的表現(xiàn)，長此以往必將影響公司長遠(yuǎn)發(fā)展。

（三）喪失投資者的支持

眾多的投資者將資金投資于證券市場上的上市公司，期望借助證券市場這個(gè)平臺(tái)，將資金投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但上市公司從證券市場募集的資金，未能實(shí)現(xiàn)其高效發(fā)展，也未能達(dá)到優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的目的，而是投向了理財(cái)。這種委托理財(cái)資金，再以追漲殺跌、短期求效的姿態(tài)進(jìn)入證券市場，偏離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)作。這種流向，違背投資者的初衷，也破壞了資源配置的功能。如果只是資本運(yùn)作，投資者大可直接將資金投資于理財(cái)，而不是通過證券市場讓上市公司代為購買。所以，如果上市公司長期停滯主業(yè)，或者沒有緊迫意識(shí)發(fā)展主業(yè)，將會(huì)影響投資者的信心和熱情，逐漸喪失投資者的支持。

三、上市公司委托理財(cái)過程要兼顧各方面

上市公司委托理財(cái)能為增漲企業(yè)利潤，修飾企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，同時(shí)也會(huì)帶來其他負(fù)面影響。作為上市公司，委托理財(cái)要重視各方面影響的權(quán)衡。在這種權(quán)衡的過程中，企業(yè)應(yīng)該明確其目標(biāo)。在明確企業(yè)目標(biāo)的前提下，合理的進(jìn)行委托理財(cái)。

（一）上市公司理財(cái)應(yīng)以企業(yè)總目標(biāo)為根本

上市公司理財(cái)目標(biāo)應(yīng)服務(wù)于公司的總目標(biāo)。上市公司與所有企業(yè)一樣，賺取利潤是其本質(zhì)屬性。市場經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和企業(yè)的性質(zhì)決定企業(yè)的最大目標(biāo)就是謀求利潤最大化。上市公司要想在激烈的競爭中取得成功，需要高度重視并制定出適應(yīng)競爭的理財(cái)目標(biāo)。在眾多上市公司中，委托理財(cái)所帶來的收益對(duì)其利潤有巨大貢獻(xiàn)，有的公司甚至是靠理財(cái)收益才實(shí)現(xiàn)利潤。上市公司制定的理財(cái)方案和理財(cái)目標(biāo)對(duì)公司總目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有重大影響，因此要多方兼顧。

（二）上市公司理財(cái)應(yīng)兼顧各方相關(guān)者

上市公司非同于一般企業(yè)，它的成立與運(yùn)營包含社會(huì)不同利益主體。其中股東是公司的所有者，但又不一定是經(jīng)營管理者。同時(shí)上市公司的股東人數(shù)又相對(duì)較多，并有大股東和小股東對(duì)投資上市公司追求目標(biāo)的不同。總體而言，股東的追求是使公司資本保值與增值，追求利潤最大化和公司的長期發(fā)展。上市公司所處的環(huán)境的特點(diǎn)，決定其是多方利益的沖突與協(xié)調(diào)的結(jié)合，各個(gè)利益主體有不同的追求。不同主體對(duì)公司理財(cái)?shù)钠谕矔?huì)不同，同時(shí)帶來的影響也不同。如何協(xié)調(diào)和兼顧各方相關(guān)者，將長、短期利益有機(jī)結(jié)合起來，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，對(duì)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)方案及執(zhí)行都提出了更高的要求。上市公司在委托理財(cái)?shù)倪^程中，可將價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)作為委托理財(cái)?shù)膶?dǎo)向，輔以財(cái)務(wù)分析和會(huì)計(jì)報(bào)告，建立一套全面、系統(tǒng)、綜合的委托理財(cái)管理體系。將委托理財(cái)放置到合適的位置，不能喧賓奪主，應(yīng)輔助公司主業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)公司長期協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。從而使得股東、經(jīng)營者、債權(quán)人的利益協(xié)調(diào)，保障企業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。

（三）上市公司理財(cái)應(yīng)考慮承社會(huì)責(zé)任

上市公司在進(jìn)行委托理財(cái)時(shí)，應(yīng)再三考慮其作為各方關(guān)注的主體所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。因其在社會(huì)組織中的特殊性，大多數(shù)的人已認(rèn)同上市公司必須承擔(dān)社會(huì)賦予的責(zé)任。在社會(huì)責(zé)任的承擔(dān)和履行過程中，上市公司的形象將接受廣大社會(huì)公眾的衡量，這種衡量結(jié)果甚至將影響到上市公司的生存和發(fā)展。上市公司在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)時(shí)，要考慮社會(huì)系統(tǒng)的各方面。如理財(cái)投資的方向，要促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、解決社會(huì)就業(yè)問題、支持環(huán)境保護(hù)等，不能為了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益只顧追求高收益的理財(cái)。上市公司要通過理財(cái)資金的流向，理財(cái)目標(biāo)的制度和實(shí)施，來實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益和社會(huì)責(zé)任的兼顧與和諧。上市公司在追求且經(jīng)濟(jì)效益最大化的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了企業(yè)在社會(huì)中的責(zé)任和貢獻(xiàn)，促使社會(huì)整體利益最大化，從而形成一個(gè)良性的循環(huán)關(guān)系。

參考文獻(xiàn)

[1]羅宜家.上市公司閑置資金理財(cái)探討，財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)：理財(cái)版，2015.

[2]郝登攀.上市公司委托理財(cái)存在的問題及對(duì)策，技術(shù)與市場，2011.

[3]張海壽.上市公司購買理財(cái)產(chǎn)品成本思考，青海金融，2014.

[4]丁家俊，溫薇.上市公司理財(cái)目標(biāo)確定的主要原則，中國證券期貨，2011.

第5篇：短期投資理財(cái)收益范文

3月3日,紐約商品交易所4月期黃金期貨合約收盤價(jià)每盎司報(bào)收1143.30美元,微漲0.5%。

看多者稱,在避險(xiǎn)、通脹預(yù)期和國際貨幣體系重建之下,黃金作為“避險(xiǎn)天堂”的硬通貨本色不會(huì)改變,黃金價(jià)格有望攀升至2000美元每盎司。如相信這一判斷,則目前黃金價(jià)格還在“半山腰”。而空方認(rèn)為,金價(jià)已經(jīng)攀升至十年的最高,若論收益率,無法與股票、其他大宗商品相媲美。迪拜危機(jī)發(fā)生,只有美元和美國國債成為避險(xiǎn)港,而黃金價(jià)格不升反跌,說明黃金難當(dāng)避險(xiǎn)工具的角色。而2009年和石油、股市收益率相比,黃金也未見優(yōu)勢。

在一些短線操作者看來,黃金目前猶如雞肋。

至去年12月3日見頂?shù)囊徊ㄟ^于猛烈的逼空式上漲消耗了多頭的幾乎所有能量,“現(xiàn)在是個(gè)尷尬時(shí)分,以觀望為宜”。這是市場人士近期的普遍觀點(diǎn)。

“盆景式”投資

值得注意的是,自2004年以來,投資黃金的機(jī)制已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化,像其他金融資產(chǎn)一樣,投資者可以通過黃金ETF(以黃金實(shí)物為基礎(chǔ)的金融資產(chǎn))這種有價(jià)證券來有效地持有黃金,而不需要實(shí)際持有,也更便于交易。2009年,有近40%的機(jī)構(gòu)投資者選擇購買黃金ETF。全球共有10只黃金ETF基金產(chǎn)品,分別在美國、英國、法國和南非等國上市交易,代表的資金規(guī)模超過500億美元。

今年以來,黃金基金ETF整體小幅減持達(dá)2.35%,但趨勢還不明顯。全球最大黃金ETF SPDR GoldShaes的黃金持倉量超過所有黃金ETF的六成。自春節(jié)期間,該基金動(dòng)作頻繁,持倉有增有減。

對(duì)于2010年金價(jià)是否會(huì)降至1000美元/盎司下方,Marcus Grubb認(rèn)為,“那將出乎我的意料。”

但高賽爾金銀有限公司首席分析師王瑞雷認(rèn)為,美國經(jīng)濟(jì)有所反復(fù),2010年金價(jià)總體不排除再次跌破1000美元的可能性?！包S金價(jià)格未來趨勢還有賴于需求,包括央行的需求、ETF的需求、工業(yè)需求等?！?/p>

一些市場人士認(rèn)為,金價(jià)跌破每盎司1000美元,也可以考慮戰(zhàn)略性做多。王瑞雷稱,黃金受全球大環(huán)境影響,受國內(nèi)調(diào)控影響較小,作為理財(cái)工具,可適當(dāng)進(jìn)行配置。“如果做短期投資,黃金期貨或炒黃金,這段時(shí)間會(huì)很難受;如果投資實(shí)物黃金,長期來看,收益還是很可觀的,會(huì)超過國債收益?！?/p>

不過,中國的情況有異,由于缺乏可供投資的相關(guān)上市交易基金,黃金需求由個(gè)人主導(dǎo)。這也使得中國的黃金投資市場具有“盆景式”的特點(diǎn)。

一位中國銀行私人銀行部人士建議,在通脹時(shí)代,應(yīng)關(guān)注純粹投資性的黃金產(chǎn)品,如非常貼近原料金價(jià)的金條,而不是紀(jì)念性的黃金產(chǎn)品。第二種是商業(yè)銀行的紙黃金。

一位資深基金經(jīng)理表示,黃金作為另類投資,一般建議投資人配置在10%到20%以內(nèi)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者,可以適當(dāng)加大黃金的投資權(quán)重。黃金是一個(gè)穩(wěn)步增值的品種,適合作為一種財(cái)富保值策略,并不是一個(gè)彈性很大的投機(jī)工具。

黃金投資應(yīng)因人而異

近期,濟(jì)南市面上以虎年賀歲為主題的黃金產(chǎn)品成為消費(fèi)主流。在濟(jì)南市中心一家金行推出的“黃金虎”系列之“乖乖虎”、“招財(cái)虎”、“虎大王”及金虎吊墜等得到不同層次消費(fèi)人群的追捧。黃金市場一片繁榮景象。

大眾歷來對(duì)黃金有較強(qiáng)的購買和持有偏好。伴隨今年金價(jià)不斷上揚(yáng),投資性金條、賀歲或紀(jì)念性金條、金幣因其具有保值、避險(xiǎn)、收藏等功能,占據(jù)黃金市場的半壁江山。業(yè)內(nèi)人士表示,紀(jì)念性黃金制品有較強(qiáng)的收藏價(jià)值,伴隨時(shí)間流逝溢價(jià)越來越高。收藏性金條則具有收藏和藝術(shù)雙重價(jià)值,因而有時(shí)會(huì)出現(xiàn)金價(jià)下跌,收藏價(jià)值上升則是紀(jì)念性黃金制品價(jià)格上升的情況。

不過,也有業(yè)內(nèi)分析師分析認(rèn)為,想要投資理財(cái)黃金,盡量不要購買黃金飾品。雖然,黃金飾品具有保值功能,可以作為黃金投資工具,但因黃金飾品本身價(jià)格中包含著加工、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用,其價(jià)格要遠(yuǎn)高于本身的實(shí)際價(jià)值,在回收時(shí)其價(jià)值會(huì)因損耗而有所降低,收益往往低于傳統(tǒng)金條。他建議,想要通過黃金投資理財(cái)者,最好選擇可回購的實(shí)物金條。

某國有商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門經(jīng)理介紹說,時(shí)下,不少老年人為子女買金條或金磚作為投資保值產(chǎn)品,還有些購買實(shí)物黃金是出于收藏需求,另有相當(dāng)一部分人因?yàn)榻Y(jié)婚或慶典所需而購買黃金。而出于投資需求購買黃金的人很少,因?yàn)橥顿Y可以購買紙黃金,不需要購買實(shí)物黃金。她表示,紙黃金作為一種記賬式黃金買賣的理財(cái)產(chǎn)品,可在網(wǎng)上買賣操作,但不可提取實(shí)物黃金。有理財(cái)興趣的人不妨嘗試投資紙黃金。

選擇黃金作為資產(chǎn)配置的一部分只是第一步,接下來重要的是選對(duì)黃金產(chǎn)品。同樣掛鉤黃金但產(chǎn)品不同,最后導(dǎo)致的收益是千差萬別的。紙黃金和黃金實(shí)物類投資比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者,其收益與金價(jià)掛鉤;黃金杠桿交易較適合比較專業(yè),且有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者;黃金類股票就適合對(duì)股指運(yùn)行和金價(jià)運(yùn)行有較強(qiáng)把握能力的中長期投資者。一般來說,黃金股票的波動(dòng)率是金價(jià)波動(dòng)率的3至5倍。

“如果做短期投資,黃金期貨或炒黃金,這段時(shí)間會(huì)很難受;如果投資實(shí)物黃金,長期來看,收益還是很可觀的,會(huì)超過國債收益?！辈贿^,中國的情況有異。

The international gold price reached a maximum of 1226 dollars per ounce at the end of last year and began to fall back later. And it has been in an unsteady situation this year. However in recent days, the gold price has showed some signs of growth.

On March 3, the closing gold price of futures contract for the fourth transaction in Comex reached 1143.30 dollars, increasing slightly by 0.5%.

It is judged by the bulls that features of gold as “safe heaven” won’t change under the redesign of risk avoiding, expectation of inflation and international monetary systems, and the price of gold is expected to reach 2000 dollars per ounce. If the judgment is true, the gold price at present is still at “half way”. While it is thought by short interests that gold price has risen to the highest in ten years, and can’t be compared with stocks and other large volume commodities in terms of yields. When the Dubai Crisis happened, US dollars and treasuries became a safe harbor while the gold price came down instead of rising, which showed that gold can’t be used as a tool to avoid risks. Besides, in 2009, compared with yields of petroleum and stock market, the gold hadn’t showed its advantages either.

From the point of some short-term operators, the gold at present is just a “chicken rib” (a thing of little value).

Till December 3, 2009, the fierce rise of gold price to the top consumed nearly all the energy of the bulls. The recent common views from market participants is that “This is an embarrassing time, so it’s better to wait and see”.

第6篇：短期投資理財(cái)收益范文

保戶紛紛退保，保險(xiǎn)公司也停售了銀行渠道銷售的投連險(xiǎn)。此時(shí)，本應(yīng)是保險(xiǎn)公司蟄居過冬的時(shí)令，平安保險(xiǎn)和信誠人壽卻不安分地推出了與投連險(xiǎn)掛鉤的產(chǎn)品。

我們不禁發(fā)問：是保險(xiǎn)公司瘋了？還是投連險(xiǎn)真的沒有窮途末路？

平安有備而來

今年9月，中國平安推出“世紀(jì)才俊”投資連結(jié)保險(xiǎn)。9月份以來，平安投連險(xiǎn)賬戶的表現(xiàn)穩(wěn)健，“基金投資賬戶”和“精選權(quán)益投資賬戶”雖然賣出價(jià)略有下跌，但跌幅并不大。而“貨幣投資賬戶”和“發(fā)展投資賬戶”更是穩(wěn)中求勝，賬戶收益并未出現(xiàn)下跌趨勢。

俗話說，“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。2001年遭遇退保重創(chuàng)的中國平安，進(jìn)行了一系列的整改。近幾年，平安投連險(xiǎn)賬戶表現(xiàn)一直比較穩(wěn)定，雖然近期投連險(xiǎn)備受質(zhì)疑，但平安依然保持良好的賬戶收益。

業(yè)內(nèi)人士表示，平安的投連險(xiǎn)相對(duì)來說還是比較安全的，因?yàn)槠桨苍僖步?jīng)受不起5年前那種打擊了，它目前的內(nèi)部管理和投資設(shè)計(jì)都是很科學(xué)的，值得其他國內(nèi)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)。所以說，它此時(shí)推出投連險(xiǎn)并不值得懷疑，相信它是有準(zhǔn)備的。

平安有關(guān)人士介紹說，“世紀(jì)才俊”在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更多地照顧了少兒客戶的特點(diǎn)，可搭配專屬的附加險(xiǎn) ，為少兒客戶提供終身壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)雙重保障。伴隨著孩子的成長，家長可以靈活變更主附險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額。例如，張先生在女兒6歲時(shí)購買了一份世紀(jì)才俊，年交保費(fèi)12000元，投保時(shí)選擇5萬元的基本保額。待孩子成年后（滿18周歲），可選擇調(diào)整人身保障最高達(dá)132萬元，滿足孩子不同人生階段對(duì)保險(xiǎn)保障的不同需求?！笆兰o(jì)才俊”的整體初始費(fèi)用率較低，實(shí)際分配進(jìn)入賬戶價(jià)值的保費(fèi)相對(duì)提高，因此賬戶價(jià)值的累積也就更快，使得該險(xiǎn)種投資價(jià)值更高。

另外，家長可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資一個(gè)或多個(gè)投資賬戶，也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換，還可申請(qǐng)追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。

信誠妄圖抄底

11月份，信誠人壽推出了信誠附加“安心倚”終身醫(yī)療投資連結(jié)險(xiǎn)，成為退保潮起后，首個(gè)推出投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。

據(jù)信誠人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，選擇在這個(gè)時(shí)候推出投連險(xiǎn)，其實(shí)也有點(diǎn)抄底的意味。不過，此時(shí)推出投連險(xiǎn)，并非完全為了所謂的“抄底”，而是為了完善公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和為客戶提供多樣。

從信誠人壽近3個(gè)月的表現(xiàn)來看，雖然偶有波動(dòng)，但沒有太大起伏。賬戶總收益率并不樂觀，大部分賬戶出現(xiàn)負(fù)值。相信，這也是信誠人壽選擇逆市推出投連險(xiǎn)的動(dòng)力之一，期望通過累積保費(fèi)，變負(fù)為正。

值得一提的是，此次信誠人壽推出“安心倚”終身醫(yī)療投資連結(jié)險(xiǎn)，主打保障而非投資。它貫穿退休前后的醫(yī)療保障，覆蓋了當(dāng)前退休后醫(yī)療保障產(chǎn)品的市場空白。退休前，客戶可獲得28種常見重大疾病的保障；退休后，可以獲得42種大額醫(yī)療費(fèi)用疾病保障；如果投保人一直身體健康，醫(yī)療賬戶資金也能通過投資賬戶增值。擁有社會(huì)醫(yī)保的客戶，可以在罹患相關(guān)疾病時(shí)獲賠100%的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用（扣除社保賠償后）。

可見，在投資遭到質(zhì)疑時(shí)，保險(xiǎn)公司也不敢再頂風(fēng)作案，即使是投資型保險(xiǎn)，也要打著保險(xiǎn)保障的旗號(hào)叫賣。

投連險(xiǎn)還能買嗎？

其實(shí)，保險(xiǎn)公司逆市推投連，并不是沖動(dòng)之舉。從平安和信誠的出發(fā)點(diǎn)來看，雖然各有不同，但均是經(jīng)過深思熟慮的。那么，面對(duì)這些逆市推出的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)該怎樣對(duì)待呢？投連險(xiǎn)到底有多可怕？

不少消費(fèi)者表示，資本市場萎靡不振，現(xiàn)在不是買投連險(xiǎn)的時(shí)機(jī)，也有不少人選擇了退保，到底應(yīng)該如何買投連險(xiǎn)？市場何時(shí)見底，誰也預(yù)測不準(zhǔn)，但是在下跌時(shí)買投連險(xiǎn)往往比在高點(diǎn)買收益更大。

投連險(xiǎn)并不可怕， 現(xiàn)在的投連險(xiǎn)也同樣可以購買。但投連險(xiǎn)適合長期投資，如果只是短期投資，那么選擇投連險(xiǎn)并不合適。

投連險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)的優(yōu)點(diǎn)是，無論是與整體股市相比，還是與基金相比，投連險(xiǎn)賬戶的整體跌幅要低得多。不同類型投連險(xiǎn)賬戶在股票、債券和貨幣等不同資產(chǎn)中不同的投資配置比例，基本滿足了各類風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者需求。以股票型投連賬戶為例，除70%左右的資金投資于股票市場以外，剩余部分資金可投資于包括債券和貨幣等與股市掛鉤并不緊密的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益變化一般會(huì)比股市的波動(dòng)小，因此在一定程度上降低了單純投資股市所面臨的不確定性，在股市下滑的環(huán)境下，保證賬戶總體收益較好。

投連產(chǎn)品的投資運(yùn)作其實(shí)是場長跑，無論是誰，都不可能總是第一名。對(duì)于這樣一款長期投資的理財(cái)產(chǎn)品，如果客戶僅從短期收益來看，那么與市場上其他的投資產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用顯得較為昂貴。只有經(jīng)過長期的投資，投連險(xiǎn)的優(yōu)勢才能逐步顯現(xiàn)。

大多數(shù)投保人，購買投資型壽險(xiǎn)根本不是為了獲得長期的保險(xiǎn)保障和長期的投資收益，而是把它看成了一種短期投資工具，這樣只關(guān)注當(dāng)前投資收益是不對(duì)的。

針對(duì)國內(nèi)壽險(xiǎn)市場的現(xiàn)實(shí)狀況，建議投保人，第一要明白消費(fèi)，弄清楚自己購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特性；第二要合理消費(fèi)，購買符合自己保障需求、付費(fèi)能力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的壽險(xiǎn)產(chǎn)品；第三要理性消費(fèi)，首選傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，再選投資型壽險(xiǎn)。

有保險(xiǎn)專家指出，投連險(xiǎn)本身并沒有錯(cuò)，消費(fèi)者要在投保前弄明白投連險(xiǎn)到底是怎么回事，信誠“安心倚”無論何時(shí)以何種形式推出，都沒有問題。問題是消費(fèi)者自己不要被其保障條款蒙蔽了雙眼，而看不清其投資存在的風(fēng)險(xiǎn)。另外，保險(xiǎn)專家提醒，保險(xiǎn)畢竟以保障為主，若單純?yōu)榱送顿Y，不要買保險(xiǎn)，不妨選購基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

三大人群適合買投連

首先，考慮到投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，具有一定經(jīng)濟(jì)能力的人是首選。也即我們通常所說的白領(lǐng)、骨干和精英。他們未來的收入還有增長的空間，投資增值是必然的選擇。另外，他們工作繁忙，往往無暇顧及理財(cái)，投連險(xiǎn)這一集投資、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)為一體的險(xiǎn)種相對(duì)于熱門的投資股票，既能安心保障，又能投資理財(cái)，安全性相對(duì)較高，而長期滾存的利息同樣不容小視。

第7篇：短期投資理財(cái)收益范文

    投資型保險(xiǎn),是客戶的保單利益與保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用直接掛鉤的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,通常由分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)以及投資連結(jié)保險(xiǎn)三類組成。省城保險(xiǎn)專家提醒廣大投資者,保險(xiǎn)的本質(zhì)還是保障,投資永遠(yuǎn)不是保險(xiǎn)的主要功能,特別是對(duì)于投資型保險(xiǎn),應(yīng)在了解清楚產(chǎn)品之后根據(jù)自身需要進(jìn)行購買。

    分紅險(xiǎn)重在保障儲(chǔ)蓄

    由于分紅收益率依賴于保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)營能力,造成了前期銷售時(shí)客戶的預(yù)期收益率與現(xiàn)在的實(shí)際回報(bào)相差甚遠(yuǎn),其投資類險(xiǎn)的概念不太被消費(fèi)者認(rèn)同,更多的購買者還是看重其保障儲(chǔ)蓄功能多于投資功能。專家建議,相對(duì)于其他投資險(xiǎn)來說,分紅險(xiǎn)的靈活性比較差,對(duì)于收入不穩(wěn)定,希望做短期投資,但又不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人比較適合。

    投連險(xiǎn)深受股市影響

    因?yàn)橥哆B主要投資渠道為股票與基金,投資收益率受到股市的影響。目前市場上銷售的投資連接險(xiǎn)一般設(shè)有3個(gè)左右可選的投資賬戶:基金投資賬戶、債券投資賬戶和穩(wěn)健增長賬戶,其提供的風(fēng)險(xiǎn)保障主要是身故或者全殘保障。客戶所繳保費(fèi)中的很小一部分用來提供風(fēng)險(xiǎn)保障,其余的保費(fèi)在扣除各種管理費(fèi)用后,可以自由分配到不同的投資賬戶中,而且客戶可以隨時(shí)改變投資組合,在各個(gè)賬戶之間自由轉(zhuǎn)移賬戶金額。

    專家建議投資者在選擇投連險(xiǎn)時(shí),要了解投資賬戶和投資收益之間的關(guān)系,根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。如果有足夠閑置資金,在未來5-20年內(nèi)不急用可以購買投連險(xiǎn)長期投資。

    萬能險(xiǎn)有保底承諾

    萬能險(xiǎn)投保靈活,一般壽險(xiǎn)公司都對(duì)保戶的投資收益率有1.75%-2.5%的保底承諾。雖然萬能險(xiǎn)的初始費(fèi)用較高,但是作為一項(xiàng)長期投資理財(cái)險(xiǎn)種,從長期來看費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于直接投資股票基金,且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。投保人可調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期,并且可以方便地從投資賬戶中提取資金,達(dá)到保障和投資雙重功能。

    買投資型保險(xiǎn)避免四大誤區(qū)

    保險(xiǎn)專家提醒廣大投資者,投資型保險(xiǎn)并非穩(wěn)賺不賠,因?yàn)榘凑展δ軇澐?投資型保險(xiǎn)重在投資,風(fēng)險(xiǎn)保障則是其附加部分。因此面對(duì)保險(xiǎn)公司高回報(bào)理財(cái)?shù)恼T惑,購買投資型保險(xiǎn)時(shí)須保持理智,尤其須消除四大認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。

    誤區(qū)一:投資型保險(xiǎn)主要就是進(jìn)行投資。很多人把投資型保險(xiǎn)當(dāng)成與國債、儲(chǔ)蓄等同的投資品種,認(rèn)為買這種保險(xiǎn)就是投資,其實(shí)不應(yīng)該。如果把這種保險(xiǎn)當(dāng)作投資,遇到急用錢時(shí),就要面臨提前退保。多數(shù)情況下,提前退保,保險(xiǎn)公司都要收取大量手續(xù)費(fèi),如此會(huì)白白損失錢財(cái),非常不合算。

    誤區(qū)二:投資型保險(xiǎn)收益和保障可兼得。很多人購買投資型保險(xiǎn)的理由是投資型保險(xiǎn)不僅會(huì)帶來可觀收益,還能得到保障,其實(shí)這種認(rèn)識(shí)有失偏頗。專家表示,這種保險(xiǎn)在某個(gè)時(shí)期可為保險(xiǎn)購買人帶來高于儲(chǔ)蓄存款和國債的收益,但投資型保險(xiǎn)的收益和保障是有側(cè)重面的,主要表現(xiàn)在分紅和收益上,而在風(fēng)險(xiǎn)保障上,投資型險(xiǎn)種起到的作用非常有限,一般情況下,這類保險(xiǎn)所提供的都是意外險(xiǎn)保障,且保險(xiǎn)金額非常低。

第8篇：短期投資理財(cái)收益范文

【關(guān)鍵詞】工薪階層證券投資生命周期風(fēng)險(xiǎn)偏好收入水平

在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段，工薪階層依舊是社會(huì)經(jīng)濟(jì)人群的重要組成部分，對(duì)于這部分人群的證券投資策略分析具有很強(qiáng)的運(yùn)用價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。

一、工薪階層的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)分析

工薪階層是指以獲得工作單位相對(duì)固定的勞動(dòng)報(bào)酬為主要收入來源的經(jīng)濟(jì)群體。他們有著比較相似的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：（一）收入來源相對(duì)單一。對(duì)工薪階層來說，收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。由于目前大部分工薪階層的理財(cái)觀念比較傳統(tǒng)，加之我國整體理財(cái)?shù)臈l件不夠成熟，理財(cái)收入相當(dāng)有限。相比而言，工作收入在工薪階層的經(jīng)濟(jì)來源中仍占有較大的比重，也是他們理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)，更是工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)所要考慮的現(xiàn)實(shí)條件。（二）投資理念相對(duì)趨同。目前的工薪階層大多對(duì)社會(huì)發(fā)展的未來趨勢有諸多近憂遠(yuǎn)慮。他們認(rèn)為自己的工作前景、子女未來教育、父母養(yǎng)老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素，這樣的生活狀況決定了他們對(duì)資金的變現(xiàn)能力、貨幣的流動(dòng)性等方面有較多要求，投資的基本目標(biāo)比較一致。（三）消費(fèi)方式相對(duì)多元化。根據(jù)馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下，開始更多地關(guān)注能實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、改善消費(fèi)品位的相關(guān)項(xiàng)目。他們不僅對(duì)旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求，而且對(duì)教育、房產(chǎn)、汽車、人際關(guān)系的維系有較大的差異性支出，所以在能使有限的經(jīng)濟(jì)收入用于實(shí)現(xiàn)更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會(huì)有不同的要求。（四）家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)有限。在現(xiàn)行的社會(huì)保障機(jī)制作用下，考慮到工薪階層受工作年限與經(jīng)濟(jì)條件的制約，工薪階層在各方面的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依舊比較大。但結(jié)合我國目前證券投資市場的發(fā)展?fàn)顩r來分析，可知工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)很難保證有確定的高收益，所以他們在真正面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)顯得手足無措，應(yīng)對(duì)不暇。從這種角度上來看，在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會(huì)與制度的影響因素作為變量分析。（五）適宜進(jìn)行證券投資的工薪階層行業(yè)相對(duì)集中。雖然工薪階層本身是一個(gè)覆蓋面相當(dāng)廣泛的概念，但由于收入水平的差距較大，并不是所有的工薪階層都可以進(jìn)行證券投資。根據(jù)我國歷年的行業(yè)收入水平排名情況來看，金融業(yè)、電信業(yè)、汽車業(yè)、石油業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員有較高的收入，可以考慮進(jìn)行適度的證券投資。同時(shí)，公務(wù)員、教師、醫(yī)生、外企職員、企業(yè)中高級(jí)管理人員等職業(yè)都可以考慮參與證券投資活動(dòng)。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對(duì)象。

二、證券投資策略的基本產(chǎn)品分析

證券投資是指投資者將資金投放于有價(jià)證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進(jìn)行證券投資前應(yīng)當(dāng)掌握的行動(dòng)方針和謀略，在對(duì)總體策略定位的基礎(chǔ)上，還可以詳細(xì)確定市場策略、行業(yè)策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現(xiàn)形式往往是按不同的比例對(duì)多種不同風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況的證券投資工具進(jìn)行有機(jī)組合?？梢妼?duì)各種證券投資的產(chǎn)品進(jìn)行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。

從概念上看，廣義的證券包括商品證券（如提貨單、購物券等）、貨幣證券（如支票、商業(yè)票據(jù)等）以及資本證券（如股票、債券、基金等）。狹義的證券僅指資本證券，它們是代表對(duì)一定資本所有權(quán)和收益權(quán)的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據(jù)后者界定。股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資工具，其最主要的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。在我國目前股票市場還不夠成熟與規(guī)范的情況下，選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時(shí)間與專業(yè)知識(shí)為保證，還要有較充裕的資金和較強(qiáng)的心理承受力?？紤]到目前我國股票市場整體行情有復(fù)蘇跡象，并且股票的可選空間較大，投資機(jī)會(huì)較多，在證券投資策略中可以適當(dāng)調(diào)整績優(yōu)股的比重以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。債券品種比較豐富，一般都有收益與風(fēng)險(xiǎn)適中的特點(diǎn)。其中比較常見的有國債、企業(yè)債券與地方債券及某些根據(jù)特殊需要發(fā)行的債券。相對(duì)而言，工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產(chǎn)品是國債和有一定收益保證的企業(yè)債券。尤其是前者，因?yàn)槠湎鄬?duì)存款而言具有免稅與收益較高的優(yōu)勢，相對(duì)股票而言又具有較好信用保證與較強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)等特點(diǎn)，往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種，也有“金邊債券”之稱?；鹗墙鼛啄臧l(fā)展起來的投資產(chǎn)品。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行多種分類，其中股票型基金收益率比較高，一般在8％左右，適合1年期以上的投資；債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩(wěn)定，本金較安全，可以確定比較自由的投資期，但考慮到其相應(yīng)費(fèi)用與持有期時(shí)間有關(guān)，在沒有找到更好的替代品前，可以適當(dāng)延長投資時(shí)間；貨幣基金是短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，收益率波動(dòng)幅度不大，是銀行儲(chǔ)蓄的良好“替代品”，適合短期投資，也可以作為一種過渡型投資品種。

三、工薪階層的證券投資策略分析

工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，并達(dá)到較高的預(yù)期收益，所以正確選擇和運(yùn)用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在設(shè)計(jì)工薪階層的證券投資策略時(shí)，要顧及諸多因素，比如工薪者的收入水平、消費(fèi)情況、投資理念、生活區(qū)域、職業(yè)特點(diǎn)、行業(yè)前景、年齡階段、家庭構(gòu)成、性格類型等等，不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對(duì)應(yīng)的證券投資策略。

（一）以不同生命周期分類分析

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費(fèi)理論中，強(qiáng)調(diào)人們會(huì)在人生相當(dāng)長的時(shí)間范圍內(nèi)計(jì)劃生活的消費(fèi)支出，并達(dá)到在整個(gè)生命周期內(nèi)的消費(fèi)情況最優(yōu)配置。由于人們的收入在滿足消費(fèi)之余主要可以用于儲(chǔ)蓄與投資，所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時(shí)有較強(qiáng)的借鑒意義。生命周期消費(fèi)理論提出年輕人家庭收入較少，消費(fèi)支出水平普遍高于經(jīng)濟(jì)收入水平，在此階段多以負(fù)債消費(fèi)為主，即便有一定剩余資金，也主要用于未來投資資本的原始積累，可以不要過多地考慮證券投資策略。當(dāng)然，為了鼓勵(lì)年輕人進(jìn)行必要的資金貯備，可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金，或采取相對(duì)保守的投資策略，相信一定時(shí)期的累積可以為下一個(gè)生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。隨著人們進(jìn)入中年階段，收入水平日益增長，收入會(huì)多于消費(fèi)，經(jīng)濟(jì)能力和生活方式上都趨于穩(wěn)定。保證提供子女教育的經(jīng)費(fèi)和贍養(yǎng)父母的資金是現(xiàn)階段工薪階層主要需考慮的問題，著手準(zhǔn)備投資保值與增值計(jì)劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，40%購買各項(xiàng)平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金，20%購買新型證券投資產(chǎn)品或選擇其他理財(cái)或投資工具，10%作為保險(xiǎn)資金，另10%作為緊急備用金或儲(chǔ)蓄費(fèi)用。由于他們有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，力求投資品種多樣化，投資思路開闊化。等到工薪者進(jìn)入老年階段，他們收入水平相對(duì)消費(fèi)需要又會(huì)略顯不足，但由于有中年階段的投資與理財(cái)?shù)难a(bǔ)充收入，仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經(jīng)濟(jì)收入的發(fā)展空間，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越來越低，生活需求相對(duì)簡單，對(duì)養(yǎng)老資金的安全性、保值增值性考慮較多，所以證券投資策略應(yīng)該以投資收益穩(wěn)妥、有底線保證為首選目標(biāo)，盡量少選擇風(fēng)險(xiǎn)性、激進(jìn)性投資工具，以避免養(yǎng)老費(fèi)用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金，40%購買國債，20%購買貨幣型基金，10%進(jìn)行儲(chǔ)蓄。這種組合既能對(duì)老年工薪者的資金有一定收益保障，緩解通貨膨脹或其他經(jīng)濟(jì)因素可能造成的消極影響，也能有效降低風(fēng)險(xiǎn)程度，有利于老年工薪者的身心健康，減輕他們的心理與經(jīng)濟(jì)壓力。總體而言，不論身處生命周期的哪個(gè)階段，都要有居安思危，未雨綢繆的意識(shí)，不要低估長期投資的升值能力，要盡早形成證券投資的意識(shí)并選擇自己比較熟悉與感興趣的產(chǎn)品。

（二）以不同家庭階段分類分析

根據(jù)家庭所處的階段，一般可以劃分為單身打拼期（一人）、家庭形成期（兩人）、家庭建設(shè)期（三人以上）、家庭成熟期（子女進(jìn)入非義務(wù)教育階段）、家庭細(xì)分期（子女開始獨(dú)立生活）等類型。為了簡單起見，也有理財(cái)專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因?yàn)樵诒疚闹幸呀?jīng)有對(duì)處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析，在此還是主要側(cè)重于前一種分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體分析。1、單身打拼期的工薪階層，往往因?yàn)閷?duì)于創(chuàng)建事業(yè)與組建家庭的考慮比較多，主要資金大多形成對(duì)自身和工作或感情的投資，所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當(dāng)然，如果有其他外來資本，又有較多時(shí)間與精力學(xué)習(xí)證券投資方面的新知識(shí)，也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢，在本文中不必過多涉及。2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資，在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加，投資觀念也逐漸形成，對(duì)于培育下一代、開展家庭建設(shè)、完善家庭設(shè)備等方面的考慮還有較大的彈性，所以可以設(shè)定比較靈活、主動(dòng)的證券投資策略，在風(fēng)險(xiǎn)較高、收益也較大的證券投資品種要多加關(guān)注，適當(dāng)增加其在證券投資中的比重以實(shí)現(xiàn)增值型投資目標(biāo)，同時(shí)也要增加適當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)或無風(fēng)險(xiǎn)的投資品種達(dá)到保證基本收入的目標(biāo)。在對(duì)日常生活水平不會(huì)造成較大影響的前提下，可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段，并放松心態(tài)，強(qiáng)化投資的積極與進(jìn)步意識(shí)。3、處于家庭建設(shè)期的工薪階層無論在經(jīng)濟(jì)還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張，但因?yàn)槟挲g或工作經(jīng)驗(yàn)等原因，投資理念更趨理性與成熟，所以在開源節(jié)流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發(fā)展自身的同時(shí)，要對(duì)小孩養(yǎng)育與培育的費(fèi)用有充分的估計(jì)，同時(shí)在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上，不必過于分散。當(dāng)然，相對(duì)而言，如果已經(jīng)有了證券投資的心得，還可以適當(dāng)?shù)娜谫Y投入比較有把握的證券產(chǎn)品上。4、處于家庭成熟期的工薪者，一方面事業(yè)發(fā)展進(jìn)入上升期，工作比較繁忙，投資的跟蹤時(shí)間相對(duì)較少；另一方面家庭規(guī)模比較確定，在經(jīng)濟(jì)收入與支出方面都比較清晰，對(duì)未來安排與生活定位比較明了，投資的目標(biāo)比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續(xù)教育經(jīng)費(fèi)、夫妻雙方的事業(yè)發(fā)展經(jīng)費(fèi)、日常的醫(yī)療保健經(jīng)費(fèi)等項(xiàng)目。所以應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，可以在扣除日常消費(fèi)支出后，先將比較固定的存款轉(zhuǎn)換成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用，剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。在投資產(chǎn)品期限與種類的選擇上，可以與小孩受教育的階段性費(fèi)用支出相對(duì)應(yīng)，形成一個(gè)中長期(2年以上)的證券投資策略，目標(biāo)年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上，并形成長期理財(cái)習(xí)慣。5、當(dāng)工薪階層進(jìn)入家庭細(xì)分期時(shí)，如果不要額外負(fù)擔(dān)子女們在經(jīng)濟(jì)方面的要求，又沒有更多消費(fèi)支出方面的增加項(xiàng)目，可以在證券投資的長期策略基礎(chǔ)上，增加部分短期與中期投資品種，以提高投資的預(yù)期收益率，并能更主動(dòng)地抓住更多的良好投資機(jī)會(huì)。當(dāng)然，在中國傳統(tǒng)的家庭模式中，在此階段的工薪者可能要隨時(shí)應(yīng)對(duì)子女們在事業(yè)與家庭發(fā)展等方面的追加資本投入需求，所以還是要準(zhǔn)備部分流動(dòng)性較強(qiáng)的證券投資產(chǎn)品提高資金的變現(xiàn)能力。總體而言，目前我國工薪階層在不同家庭階段，都要先保證實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)基本功能，再顧及證券投資的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。

（三）以不同風(fēng)險(xiǎn)偏好分類分析

證券投資中的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場風(fēng)險(xiǎn)、形勢風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經(jīng)歷和個(gè)性等具體因素。比如，年齡較小的人不怕失敗，所以多為風(fēng)險(xiǎn)趨向型投資者，隨著年齡的增加，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度逐漸表現(xiàn)為中立型甚至規(guī)避型；收入越高的人們能承受的風(fēng)險(xiǎn)往往比較高，相比而言，收入偏低的人群對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)大多有回避的傾向。通常認(rèn)為男性趨于冒險(xiǎn)、女性趨于保守，但也有人認(rèn)為隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中男女承擔(dān)社會(huì)角色的互換及女性在理財(cái)中的重要地位，部分女性也呈風(fēng)險(xiǎn)愛好型；一般人生經(jīng)歷比較豐富的個(gè)體屬風(fēng)險(xiǎn)趨向型，而經(jīng)歷比較簡單順利的個(gè)體屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型，自然也有其他因素可能會(huì)影響他們在不同情況下的風(fēng)險(xiǎn)選擇?？傮w而言，工薪階層中大部分人員屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型和風(fēng)險(xiǎn)中立型，對(duì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)的整體承受能力相當(dāng)有限。只有在對(duì)工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)基本了解的前提下，才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重，因?yàn)橥庐a(chǎn)品在高風(fēng)險(xiǎn)的后面也隱含高收益。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風(fēng)險(xiǎn)型的不同投資工具中設(shè)置不同比例以達(dá)到趨利避害的效果，當(dāng)然也可以將資金主要投入風(fēng)險(xiǎn)中等的債券和混合型基金上，這樣可以集中精力，深入分析比較集中的品種，從而獲取更高收益。而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式，另一方面也可以根據(jù)各種年度報(bào)道與評(píng)比結(jié)果，選擇有較好社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行集合型證券投資。相對(duì)而言，由于貨幣市場基金與其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比較，在收益率相當(dāng)?shù)那闆r下，在投資門檻和流動(dòng)性方面具備明顯優(yōu)勢，可以滿足偏好低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者對(duì)資金的高流動(dòng)性和對(duì)收益的穩(wěn)定性的綜合要求，分析人士指出，貨幣市場基金將繼續(xù)成為這部分人群的首選理財(cái)工具。當(dāng)然，隨著人們對(duì)基金市場的熟悉，指數(shù)型基金、混合型基金均可以成為低風(fēng)險(xiǎn)的證券投資產(chǎn)品。由于工薪者處于不同境遇時(shí)，也可能改變風(fēng)險(xiǎn)偏好，所以要在對(duì)自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。

（四）以不同收入水平分類分析

雖然同為工薪階層，但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，當(dāng)年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標(biāo)準(zhǔn)，比平均線低20%，但高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY水平的工薪者可以認(rèn)為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會(huì)采用比較傳統(tǒng)與保守的方法進(jìn)行證券投資，比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統(tǒng)，家庭理財(cái)要求絕對(duì)穩(wěn)健。建議每月做好支出計(jì)劃，除正常開支外，可將剩余部分分成若干份進(jìn)行重點(diǎn)證券投資產(chǎn)品的投資理財(cái)，切忌廣而全，頻繁交易。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的股票市場，考慮到工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，專業(yè)知識(shí)也相對(duì)匱乏，可以不做重點(diǎn)考慮。保險(xiǎn)、基金和國債等投資產(chǎn)品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中，可以考慮將大部分資金用于進(jìn)攻型投資，更大地發(fā)揮“錢生錢”的功能?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)因素，“攻”的資金中又可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。對(duì)于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選擇購買一些市場波動(dòng)度較小、預(yù)期報(bào)酬較穩(wěn)健的證券產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，力求年收益率達(dá)到5%-10%的水平；強(qiáng)攻部分則為某些高風(fēng)險(xiǎn)高收益發(fā)證券產(chǎn)品組合?？梢钥紤]在專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指點(diǎn)下，將部分資金投入各類預(yù)期收益率較高的股票上。在證券投資中，既要有對(duì)單個(gè)股票和債券、基金行情的把握，又要具有投資組合的理念，以適度分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)?？傮w而言，在為工薪階層制定證券投資策略時(shí)，要更多地關(guān)注他們的不同需求目的以及對(duì)不同價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)類型產(chǎn)品的需求彈性，從而在保障他們現(xiàn)有資產(chǎn)與生活水平不受影響的情況下，實(shí)現(xiàn)未來資產(chǎn)價(jià)值與質(zhì)量的提升。

也就是說，工薪階層不論是屬于上述哪種類型或階段，在進(jìn)行證券投資時(shí)，都要具體狀況具體對(duì)待，并綜合考慮以上因素進(jìn)行抉擇。當(dāng)然，工薪階層的證券投資策略也有共通之處。一旦工薪者決定了要進(jìn)行證券投資，就應(yīng)努力作到以下四點(diǎn)來保證策略生效。

（一）制定具體可行的各期目標(biāo)。在人生的不同階段有不同的計(jì)劃，根據(jù)自己的具體情況與經(jīng)濟(jì)實(shí)力，確定在不同年齡與時(shí)期的投資目標(biāo)，并在達(dá)到預(yù)期收益水平時(shí)要適時(shí)收手，重新選擇下一個(gè)目標(biāo)。

（二）遵照投資理財(cái)?shù)幕疽?guī)律。總體上工薪階層進(jìn)行證券投資策略時(shí)要本著“終身快樂”的原則，也就是要盡量作到“抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來生活的更加幸?！痹瓌t。在具體選擇投資品種時(shí)，要遵循“不要把所有雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的原則。

（三）確定詳細(xì)周全的步驟。作為普通的工薪階層，最好要制訂具體的投資步驟，逐步有效的拓寬投資渠道，增加各層次的投資品種，最終實(shí)現(xiàn)自己的投資理想。

（四）制定穩(wěn)中求變的策略。投資策略的適應(yīng)性與創(chuàng)新性是決定投資成敗的重要因素。投資策略有很多，關(guān)鍵是要尋找適合自己的投資策略，并在投資實(shí)踐中不斷反思與修正。工薪階層如果能真正理解與掌握以上四點(diǎn)，在找到適合自己的證券投資策略基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)策略的落實(shí)與調(diào)整，在投資理財(cái)?shù)牡缆飞媳厝挥休^好的收益。

參考文獻(xiàn)：

[1]柏丹.低風(fēng)險(xiǎn)公務(wù)員不妨嘗試高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)[N]北京現(xiàn)代商報(bào)，2004.11.1

[2]理財(cái)專家講解家庭理財(cái)誤區(qū)面面觀[EB/OL]，2006.3.20.

[3]家庭月收入一萬如何低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)[EB/OL]，2006.2.23.

[4]理財(cái)從貨幣市場基金開始[EB/OL]，2006.3.20.

[5]李艷，佘若雯.探尋職業(yè)外財(cái)富延展女性修煉攻守兼?zhèn)渫顿Y功力[J]大眾理財(cái)顧問.2006(3).

[6]工薪階層如何才能獲得更多“外快”[EB/OL]，2005.4.5

[7]朱桂芳.工薪族理財(cái)：收入狀況決定風(fēng)險(xiǎn)控制級(jí)別[N].南方日?qǐng)?bào).2005.6.27

[8]彭振武.中國家庭的投資理財(cái)模型：工具、模型、案例[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2004.1

第9篇：短期投資理財(cái)收益范文

繼“雙周供”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”、“氣球貸”、“按揭信用卡”等產(chǎn)品之后，近日，深圳發(fā)展銀行房貸省息系列再推新品――固定利率氣球貸，該產(chǎn)品為“氣球貸”升級(jí)版，利率分兩個(gè)檔次，3年期8.316%，5年期8.514%。這兩個(gè)利率即是按現(xiàn)行央行同期同檔次利率上浮10%后的水平。該產(chǎn)品最長可按30年計(jì)算月供，不會(huì)因?yàn)閷?shí)際貸款期限為3年而產(chǎn)生特別大的月供，讓還款壓力維持在比較小的水平。

點(diǎn)評(píng) 目前，5年以上貸款利率為7.83%，根據(jù)監(jiān)管“第二套房貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”規(guī)定，第二套房貸執(zhí)行的實(shí)際利率即為8.613%，還款壓力相對(duì)較重。而此次深發(fā)展推出的3年期“固定利率氣球貸”貸款利率為8.316%，5年期“固定利率氣球貸”貸款利率為8.514%，相比而言可減少利息支出。

首只結(jié)構(gòu)式私募股權(quán)投資信托計(jì)劃面市

近日，深圳國際信托投資有限責(zé)任公司推出全國首只結(jié)構(gòu)式私募股權(quán)投資（PE）信托計(jì)劃――深國投?鑄金資本二號(hào)集合資金信托計(jì)劃。 該產(chǎn)品預(yù)計(jì)規(guī)模為1億元，收益分為固定收益和浮動(dòng)收益。固定收益部分期限為3年，預(yù)期收益率為5％/年，每年付息，第3年還本；浮動(dòng)收益部分主要來自信托計(jì)劃資金間接投資于擬上市企業(yè)股權(quán)所獲得的收益，浮動(dòng)收益部分在信托計(jì)劃存續(xù)的中后期（信托計(jì)劃期限5年）分配。當(dāng)信托計(jì)劃結(jié)束時(shí)，如果投資者獲得的年化收益未達(dá)10%，則相關(guān)機(jī)構(gòu)前期收取的績效費(fèi)等將退回，用于補(bǔ)償投資者收益。

點(diǎn)評(píng) 該計(jì)劃固定收益部分由國內(nèi)某機(jī)構(gòu)提供保障，該機(jī)構(gòu)資信較好，并以其持有的某上市公司限售流通股提供超額質(zhì)押保證。

鵬華豐收債券基金發(fā)行

鵬華豐收債券基金是鵬華基金公司的第二只債券型基金。該基金在嚴(yán)格控制投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以不低于80%的資金投資于債券等固定收益類品種，不超過20%的資產(chǎn)配置被市場低估的權(quán)益類品種，以分享部分股市收益，作為債券回報(bào)的增強(qiáng)和補(bǔ)充。在投資策略設(shè)計(jì)上，鵬華豐收債券基金設(shè)置了止盈止損線，并通過利率策略、類屬配置策略和券種選擇策略進(jìn)行組合的優(yōu)化配置，采用“行業(yè)配置”與“個(gè)股選擇”雙線并行的股票選擇策略，通過靈活的倉位調(diào)控等手段規(guī)避市場中的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，追求超額回報(bào)。

點(diǎn)評(píng) 相比傳統(tǒng)債券基金，該基金在投資范圍上更加廣闊，投資策略上也更加靈活，為追求穩(wěn)定收益規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的投資者提供了很好的選擇。

招行推出小企業(yè)融資新品“點(diǎn)金物流金融”

4月20日，招商銀行推出新的小企業(yè)融資產(chǎn)品“點(diǎn)金物流金融”。物流金融是金融機(jī)構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，依據(jù)物流供應(yīng)鏈進(jìn)行的金融服務(wù)活動(dòng)，可以降低企業(yè)的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，能夠解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問題。

點(diǎn)評(píng) 在企業(yè)運(yùn)行中，庫存占用在所難免，這使得供應(yīng)鏈企業(yè)間交易成本增加，運(yùn)行效率受到制約。存貨占用資金導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金不足，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，這種資金不足的風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)中更加明顯?！包c(diǎn)金物流金融”旨在提高供應(yīng)鏈效率，有助于從產(chǎn)品創(chuàng)新角度破解中小企業(yè)融資難的困境。

興業(yè)銀行“季季豐”理財(cái)產(chǎn)品

4月15日，興業(yè)銀行發(fā)行“季季豐”理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資范圍為銀行間債券市場具有較強(qiáng)流動(dòng)性的國債、央行票據(jù)、金融債,以及符合本行授權(quán)授信要求的全國性商業(yè)銀行提供信用支持的商業(yè)匯票等，預(yù)計(jì)年預(yù)期凈收益率4.1%。這一產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為10000元，在到期前不可贖回，可質(zhì)押，本金和收益到期后一次性支付。

點(diǎn)評(píng) 這一產(chǎn)品是保本型人民幣短期投資產(chǎn)品，也是興業(yè)銀行這一系列產(chǎn)品的第6期。這類產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，預(yù)期收益率也高于同期存款水平而具有一定吸引力。雖然這一產(chǎn)品的投資者不能提前贖回，但該理財(cái)產(chǎn)品期限為3個(gè)月，屬短期投資理財(cái)產(chǎn)品，因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小，適合低風(fēng)險(xiǎn)需求的投資者。

東亞中國推出QDII“基金寶”系列2.2

東亞銀行（中國）近日推出QDII“基金寶”系列2.2，投向新興市場債券、印度股票、中東海灣、拉丁美洲共4只基金。東亞銀行人士指出，新興市場地區(qū)經(jīng)濟(jì)體目前普遍呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢，同時(shí)政府和企業(yè)投資擴(kuò)張迅速，對(duì)資金的需求量很大，為債券市場發(fā)展提供了良好的條件。投資者可以通過投資以上市場基金，獲取較好的回報(bào)。

點(diǎn)評(píng) 該產(chǎn)品未設(shè)定投資期限，并且提供每周贖回的機(jī)會(huì)，增加了產(chǎn)品的流動(dòng)性。該投資產(chǎn)品是非保本高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，且在相關(guān)市場出現(xiàn)不利走勢的情況下，到期時(shí)的投資金額可能顯著低于初始投資金額。投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

友邦投連產(chǎn)品新設(shè)貨幣市場投資賬戶

日前，友邦保險(xiǎn)投連產(chǎn)品新設(shè)立了新的投資賬戶：貨幣市場投資賬戶。友邦貨幣市場投資賬戶為固定收益類投資賬戶，在強(qiáng)調(diào)投資賬戶充分流動(dòng)性的前提下，以積極主動(dòng)的投資策略，通過投資高信用等級(jí)的短期固定收益類金融工具，追求低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定收益。該賬戶的投資范圍包括剩余期限在397天以內(nèi)的國債、政策性金融債、企業(yè)債券、央行票據(jù)、短期融資券、銀行存款以及債券回購和貨幣市場基金等，皆為中國保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資金投資的人民幣計(jì)價(jià)的固定收益類金融工具。

點(diǎn)評(píng) 由于友邦投資連結(jié)保險(xiǎn)約定期限與金額，可以每月固定投資，因而具有分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。對(duì)于選擇了財(cái)富通A/B款及友邦少兒財(cái)富通以往3種類型賬戶的老客戶，也可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換到貨幣市場投資賬戶，享受低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益。

新華人壽再推雙重結(jié)算萬能險(xiǎn)

新華人壽日前在上海再次推出一款雙重結(jié)算的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品“至尊雙利”終身萬能壽險(xiǎn)。雙重結(jié)算機(jī)制是“至尊雙利”的最大亮點(diǎn)。雙重結(jié)算包括月度結(jié)算和終了結(jié)算。月度結(jié)算利息對(duì)應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等穩(wěn)健投資渠道，避免投資風(fēng)險(xiǎn)，利息反映市場利率走勢，每月計(jì)入萬能賬戶價(jià)值，復(fù)利增長，可以幫助客戶克服通貨膨脹帶來的資金縮水風(fēng)險(xiǎn)；終了結(jié)算利息對(duì)應(yīng)股票、基金等積極的投資渠道，體現(xiàn)浮盈，幫助客戶及時(shí)分享資本市場的收益。

點(diǎn)評(píng) 在通貨膨脹、股市震蕩的雙重壓力下，萬能險(xiǎn)以其收益保底、理財(cái)穩(wěn)健、進(jìn)出靈活、保障有力的特點(diǎn)成為人們布局2008理財(cái)規(guī)劃的理想選擇?！爸磷痣p利”繼承了萬能壽險(xiǎn)的三大投資優(yōu)勢：投資渠道廣泛，可以投資于股票、基金的資產(chǎn)比例可高達(dá)80%；提供保底結(jié)算利率，不必?fù)?dān)心虧損問題；每月公布結(jié)算利率及賬戶報(bào)表，收益和費(fèi)用及時(shí)透明。

交行高息澳元催熱理財(cái)產(chǎn)品

交通銀行近日推出“得利寶”澳元6個(gè)月產(chǎn)品，起點(diǎn)金額為5000澳元。產(chǎn)品年收益率根據(jù)資金量及客戶狀態(tài)的不同有一定差異，普通客戶最少的年收益率為7.75%，資金量足夠大或者是沃德客戶，最高年收益率可達(dá)7.90%。目前，澳元6個(gè)月期定存稅后利率為2.7075%，可見該產(chǎn)品的年收益率遠(yuǎn)高于澳元同期定存稅后利率。

點(diǎn)評(píng) 年初至今，澳元對(duì)美元已升值6%，對(duì)人民幣升值幅度也達(dá)到了0.7%。澳元已持續(xù)7年走牛，目前仍然處于1984年以來的歷史高位。面對(duì)美元的跌跌不休，中國銀行日前理財(cái)研究報(bào)告稱：看好澳元理財(cái)產(chǎn)品，并認(rèn)為澳元今年有望創(chuàng)出新高。同時(shí)，4月1日澳洲聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行將澳元的利率維持在7.25%的高位，同樣對(duì)投資者構(gòu)成強(qiáng)烈的吸引，也催生了大量有吸引力的澳元理財(cái)產(chǎn)品問世。

“出土文物”金幣 5年漲價(jià)4倍

盡管國際金價(jià)自2002年以后大幅度上升，但諸多金幣品種中，價(jià)格上升4倍的種類并不多，中國10年內(nèi)發(fā)行的3組“出土文物”金幣就成為了其中的佼佼者，5年價(jià)格上漲高達(dá)4倍。目前，3組“出土文物”打包銷售的總價(jià)在16.8萬元，一組售價(jià)達(dá)到了9萬元，二組售價(jià)達(dá)到了3.95萬元，三組售價(jià)則達(dá)到了3.7萬元。而在5年之前的2003年，一組金幣的價(jià)格只有22000元，而二組、三組在市場上的價(jià)格則不足10000元。

點(diǎn)評(píng) 多數(shù)紀(jì)念幣所以身價(jià)倍增，最主要的原因就是發(fā)行量小，“出土文物”也不例外。其3套產(chǎn)品發(fā)行量分別是1000套、500套、500套，均在行內(nèi)珍稀金幣“分水嶺”3000套以下。此外，文物濃縮了歷史文化精華，將這些文物的繁復(fù)外觀再行等比例縮小到方寸金幣上，對(duì)于工藝的要求極高，文化價(jià)值也極大。

2008年北京奧運(yùn)會(huì)火炬接力紀(jì)念章推出