信用監管體系建設精選(九篇)
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第1篇：信用監管體系建設范文
論文摘要：文章概括了商業銀行信用風險管理體系的影響因素以及體系內容，同時就商業銀行信用風險管理普遍存在的問題，從它的度量模型、體系內容方面、內部管理文化等進行分析，并根據體系建設的指導思想提出了相應的解決措施。研究表明，商業銀行信用風險管理體系還不完善，銀行自身應該從多方面努力才能完善信用風險管理體系以保證銀行生存和發展上的安全。
一、商業銀行信用風險管理體系的概述
1．商業銀行信用風險。商業銀行信用風險一般定義為銀行的借款人或交易對象不能按事先達成的協議履行義務的潛在可能性。它由兩部分組成，一部分是違約風險(default risk)，指交易一方不愿或無力支付約定款項而致使交易另一方遭受損失的可能性；另一部分是信用價差風險(credit spread risk)，指由于信用品質的變化引起信用價差的變化而導致的損失。以銀行實際的風險資本配置為參考，信用風險占銀行總體風險暴露的60％，而市場風險和操作風險則僅各占20％。狹義的信用風險通常指信貸風險。由于商業銀行本身以經營信用為基礎，作為經營貨幣的特殊企業，其信貸風險與生俱來。隨著市場經濟的發展，商業銀行需要管理的風險也逐步增多，其信用風險依然是最大風險，以我國為例，據了解在剝離大量不良資產的前提下，2005年末，全國商業銀行不良貸款13133．6億元，不良貸款率為8．6l％，其中國有銀行不良貸款高達10274億元，不良貸款率高達10．49％。并且，在開放的市場中，新增的各種經營風險都將最終表現為信用風險。
2．商業銀行信用風險管理體系的產生與發展趨勢。
(1)商業銀行信用風險管理體系的產生?？v觀商業銀行風險管理的發展，風險管理從產生到發展已經完成了從傳統風險管理至現代風險管理的重大轉折。傳統的風險管理可以追溯到20世紀50年代前期，主要經歷了負債管理、資產管理和資產負債的綜合管理三個階段?，F代風險管理源于2o世紀80年代初期，國際上多家銀行受信用風險的影響而紛紛倒閉，商業銀行由此開始普遍重視對信用風險的防范和管理的研究，我國尤其在1997年的亞洲金融危機爆發后，更深刻意識到：商業銀行的風險管理理念、體系已經到了必須重新研究的階段，于是商業銀行的全面風險管理體系建設在這樣的背景應運而生。
(2)商業銀行信用風險管理體系的發展趨勢。商業銀行信用風險管理體系在當前又有了新的發展趨勢，如管理理念由保守型向進取型轉變，由單純控制信用風險轉變為靈活運用信用風險。銀行業越來越傾向于積極地、富有進取地管理信用風險，以在可接受的信用風險暴露下，實現風險調整收益率最大化；管理方式由人工管理發展到運用計算機系統進行管理，而且信息透明度越來越高，銀行業可充分共享包括銀行在內的借貸信息和政府有關機構的公開記錄等；管理工具由內部控制工具發展到外部交易工具；管理手段由靜態向動態方向發展；管理內容由單一資產的信用風險管理向資產組合的信用風險管理發展，并更加注重全面風險管理。銀行更注重將信用風險、市場風險和其他多種風險納入到統一的體系中，進行全面的風險管理；由各自為政向市場化、法制化方向發展；建立了完善的信用管理機構和有效的個人、企業信用評估體系。
3．商業銀行信用風險管理體系的影響因素。信用風險管理體系是外部因素和內部因素共同作用的結果。外部因素指由外界決定、商業銀行無法控制的因素，如國家經濟狀況改變、社會政治因素變動以及自然災害等不可抗拒因素。內部因素是指商業銀行對待信貸風險的態度，它直接決定了信貸資產質量高低和信貸風險大小，這種因素滲透到商業銀行的貸款政策、信用分析和貸款監督等信貸管理的各個方面。
4．商業銀行信用風險管理體系的內容。風險管理是一項系統工程滲透在所有業務中和銀行管理的所有層次。目前，國際活躍銀行普遍采用金字塔式的風險管理體系，如圖1：
該體系可以涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、戰略風險、聲譽風險及業務風險等各種風險；此外，風險管理體系還引入了風險偏好、風險容忍度、風險對策、壓力測試、情景分析等概念和方法。隨著改革開放的進一步深入和中國加入wto，外資金融機構開始進入國內，國外先進的風險管理理念和管理方法逐漸傳人我國，一些對銀行風險管理比較重視、觀念比較先進的國內銀行開始認識到對全行風險管理進行統籌規劃的重要性，開始慢慢嘗試建立自己的風險管理模式。例如，中國銀行率先在總行成立全球風險統一管理部，對中國銀行的全球業務進行統一的風險管理。
二、商業銀行信用風險管理體系建設中存在的問題
信用風險的發生通常具有突發性、不可逆性和傳遞性特點，而銀行信用風險管理體系存在的較多問題，使信用風險的控制能力是有限的。商業銀行信用風險管理存在較大問題，主要還是由于銀行自身風險管理缺乏系統性和實效性所致。
1．運用現代風險度量模型計量信用風險時存在著主客觀因素的制約。主觀上。商業銀行信用風險度量的主觀評價色彩濃厚，長期以來采取的是由信貸主管人員在分析借款對象財務報表和近期往來結算記錄后進行信貸決策的主觀評價色彩濃厚的傳統方法，是靜態和被動的管理方式?？陀^上。缺乏有效的征信渠道和信息披露制度。以我國商業銀行為例，目前我國大部分的征信公司經營規模小、收入低、效益差，業務開展上也不盡如人意：個人征信剛剛起步，征信的數據量很小，限制了其使用范圍；企業之間信息不互通，透明度差，很多企業的財務數據無從搜集，已公開的一些大企業的財務數據也存在著失真現象。
2．商業銀行信用風險評級體系尚不成熟。商業銀行缺乏一套完善的信用風險內部評估體系，尚未建立起有效的預警、監測、轉移和防范機制。商業銀行信用風險評估整體水平較低，缺乏對個體信用風險基本要素及其損失的度量問題的定量研究，先進的信用風險模型的使用幾乎沒有開展，難以準確地識別和度量經營風險。國際上比較活躍的定量技術方法是var度量，目前國內對var方法的使用還主要限于交易或部門層次，在銀行層次的運用還很少。商業銀行普遍沒有建立起以科學有效的信用風險識別、度量機制為基礎的事前風險控制機制——風險預警機制。由此導致了商業銀行的借款管理偏重于抵押貸款，而幾乎沒有建立具有高效的風險防范和轉移功能的衍生產品以及證券化技術轉移和分散管理機制。以中圈工商銀行信用風險管理體系為例，如表1。
表1中國工商銀行信用風險管理體系
3．商、世銀行未建立起有關信用資產的歷史數據庫。隨著信息時代的到來．信息科學在銀行業的應用取得了長足的進展。但是由于商業銀行在信息系統開發上缺乏前瞻性和不連續性，造成信息之間冗余，數據之間的一致性較差。目前商業銀行已經或正在建立的信用管理信息系統主要是信息采集系統，以收集客戶信息，提供綜合查詢和統計報表等功能為主，大部分商業銀行缺少企業詳盡完整的信息數據庫，缺乏模型分析，銀行無法迅速傳遞、反饋和分析信息，以便及時解決商業銀行經營中的風險隱患。
4．尚未形成正確的信用風險管理文化。由于長期受漠視風險的思維定式以及行為慣性的影響，目前商業銀行依法合規經營意識比較薄弱，多數工作人員對信用風險管坪的認識不夠充分，信用風險管理理念陳舊，已不能適應新時期業務的高速發展及風險環境復雜的需要。從我國商業銀行來看，信用風險管理文化的缺失最突出的表現為：對銀行業發展與信用風險管理的關系認識不夠充分和對銀行發展的眼前利益與長遠目標的協調認識不夠充分。
5．金融市場中介服務機構不健全，信用風險管理人才嚴重匱乏?，F代信用風險管理是一門技術性非常強、非常復雜的新興的管理科學，要求銀行風險管理的人員必須具備很高的素質，經過嚴格的專業訓練，否則很難理解業務和產品的風險性質，更難以采取適當的風險防范措施。因此，商業銀行信用風險管理人才與風險管理現代化的要求相比顯得十分匱乏。商業銀行還缺乏一批復合型加專家型的金融風險管理人才和先進的信用風險管理技術人才。
三、進一步完善商業銀行信用風險管理體系建設
1．建立風險管理信息系統。要盡可能地提高信用風險管理水平，就需要建立一套完善的信用風險管理信息系統，并在日常業務運營中得到良好的執行。商業銀行應該把下一步信息化建設焦點放在信用風險管理之上。首先要加快風險管理的信息化建設。其次，在風險管理信息系統的基礎上，做好商業銀行的內部評級。商業銀行應以改造和完善資產評級制度，特別是改造和完善貸款風險分類制度為切人點，逐步建立起以市場為導向和客戶為中心的風險識別管理體系。最后，針對目前國內信用環境較差的實際，研究、開發一套具有反欺詐功能的風險監測系統。通過量化和建模的方法，甄刖虛假財務數據，從源頭扼制風險的發生。運用適當模型計量信用風險，并建立健全數據庫，致力于開發新的度量模型。注意信貸資料的收集。完善信貸檔案管理，做到專人負責、資料完整。組織科技人員統一開發適合本行的數據處理系統。商業銀行還應與有關政府部門和科研機構一起，對信用風險度量模型進行改進?；蛄矿w裁衣式地開發新的信用風險度量模型，使之更好適應我國的信用風險管理的需要。
2．逐步建立健全內部評級體系。內部評級法在銀行風險管理中的應用應按照實施階段和條件，分為在制定貸款審批權限結構、貸后管理、貸款組合報告與分析等三個方面的應用和在設定信用風險限額、確定貸款損失準備金、風險定價、資本分配與績效評估的應用這樣兩個層次。前一個層次在近期可以實現，后一個層次在較長的時間內才能夠實現。
3．建立獨立體系，完善管理流程。在完善的公司治理結構的基礎上，建立相互獨立的、垂直的風險管理組織體系。應先明確董事會是銀行管理的最高權力和決策機構，下設戰略規劃委員會負責起草風險管理戰略，負責戰略風險的管理。監事會下設風險審計委員會，對董事會成員進行監測。風險管理戰略必須強調的是只能自上而下，不能自下而上。風險管理戰略應在系統內得到充分的認識，其制定、審批、分解執行和監督流程必須得到相應的組織制度保障。完善全方位的風險管理流程，則要逐步做到按產品、地區、業務、主線來識別風險；全面收集銀行的業務管理數據。特別是要嚴格實行貸款授權審批機制。由總行依據分行的資產負債情況，授權分行信貸委員會一個最高審批限額，分行依據最高限額向分行信貸委員會成員轉授權，核定每個委員的集體審批權限，當發生貸款時，先由信貸人員對企業資信全面評估，再交由信貸委員會委員批準生效，若貸款超過一定數額，則需報上級行信貸委員會核準，從而形成分層次的貸款授權審批制度。對那些不使用的流程應及時廢除。
4．樹立重視風險、對風險進行科學管理的企業文化。市場經濟是信用經濟，培育良好的社會信用意識和法律意識，既是金融健康發展的必要條件，也是創建金融安全的～項基礎工作，因此商業銀行要會同有關方面，在全社會廣泛開展教育和風險教育，引導教育所有金融市場參與者充分認識到信用風險的危害性。在銀行內部建立風險管理文化，倡導和強化風險意識，樹立囊括各個部門、各項業務、各種產品的全方位風險管理理念，推行涵蓋事前預測、事中管理、事后處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業務的發展。信用風險管理文化是一種融現代商業銀行經營思想、管理理念、風險控制行為、風險道德標準環境等要素于一體的企業文化。商業銀行應倡導和強化全員風險意識，樹立全方位風險管理理念，要將個人行為與企業發展、風險管理與業務拓展有機結合起來。通過建立這一風險管理文化，使員工以誠實守信、審慎務實的態度來對待每一次信貸調查，以對客戶負責、對全行負責、對自己負責的態度，正確審批每一筆業務，建立一支品行端正、作風嚴謹、技術精湛的風險管理隊伍。
5．成立專門的機構、培養高素質的風險管理人才。商業銀行的正常運營與其機構的合理設置是分不開的，商業銀行的機構設置大都要遵循合理分工相互協調的原則，統一指揮、權責一致、提高效率的原則，加快內部稽核機構建設，建立完善的風險管理部門。風險管理部門直接獨立于最高管理者。同時有相當權威的某個人或某個小規模的委員會負責，以確保最高管理者關注實踐中發現的問題風險管理是現代商業銀行的核心技術，要提高信用風險管理水平，必須培養高素質的人才隊伍?，F代風險管理需要精通金融學、經濟學、數學、計算機的復合型人才。而我國銀行風險管理人員的知識結構、年齡結構、能力結構都還很難適應現代風險管理的需要，因此必須培養高素質的風險管理人才。
第2篇：信用監管體系建設范文
論文摘要：中小企業在擴大就業、活躍市場、增加收入、社會穩定以及形成合理的國民經濟結構方面起著難以替代的作用。中小企業的融資困難突出表現為間接融資難，其實質是中小企業信用不足。本文針對中小企業的融資現狀，通過分析中小企業的融資難原因，提出了加快建立和完善中小企業信用管理體系，構建針對中小企業的政策支持、服務體系和完善的中小企業擔保體系是解決當前中小企業資金短缺、提升中小企業信用能力的重要途徑。
一、中小企業發展情況
從2002年到2005年，內蒙古企業數增加了27171家，數量上增加了26．19，其中中小企業增加了27225家，增加了26．27(見表：2002年一2005年企業單位數)。從產值上看，2002年內蒙古工業總產值為1620．47億元，大型企業產值為380．61億元，中小企業總產值占全區工業總產值的比重為64_18。2003年到2005年，內蒙古工業總產值增加了1806．62億元，年均增長33．71，中小企業產值年均增長29．74(如圖1所示)。
以2005年為例，內蒙古企業單位數為130898，全部國有及規模以上企業數量2447家，這其中大型企業僅有4O家。數量上看，中小企業數量占全區企業單位數的99．97，占全部國有及規模以上企業數量的98；37％。2005年內蒙古工業總產值為3861．58億元，大型企業產值為1161．12億元，中小企業產值占全區工業總產值的比重為69．93。中小工業企業資產2444．3億元，占全部規模以上工業企業資產的58．7O；完成工業增加值652．72億元，占全部規模以上工業增加值的57．48；實現利潤84．47億元，占全部規模以上工業利潤的65．7O。中小企業在的經濟社會發展中起著基礎性的作用，在數量上中小企業占有絕對的統’冶地位，在工業總產值上中小企業占據主體地位，是內蒙古工業經濟發展的重要力量。
二、中小企業的融資現狀
1．內蒙古中小企業融資渠道狹窄
企業內源融資是企業做穩妥也最有保障的資金來源。它是企業自己掌握的資金，使用起來最具靈活性，籌資成本除了少量的利息損失外無需支付利息，因而成為中小企業的主要籌資來源，由于中小企業建立時問相對較短，缺乏外源融資所需要的信用記錄和完美的財務報表，信用保障能力也較差，很難獲得外部投資者和商業銀行的信任，而內蒙古相對閉塞的信息環境和人們傳統理財習慣使得內蒙古的中小企業沒有類似浙江等地“標會”等民間組織提供資金支持，只能主要依靠業主的出資和企業的內部資金籌資來滿足企業的資金需求。在外源融資中，中小企業對債務融資的依賴性更強。一方面在公開市場上發行股票等證券對發行企業都有規模限制條件．一般中小企業很難達到這些要求；另一方面在公開市場發行有價證券對企業信息的要求較高、發行成本較高。而向商業銀行貸款不需要向社會公開企業信息，不會引起企業股權結構的變化，貸款金額、期限、利率的靈活性較大，良好的銀企關系又可以降低因這些企業信息不透明所產生的交易成本，使中小企業貸款成本大大低于證券市場的籌資成本。
2．中小企業的債務融資以貸款為主，而在貸款時，中小企業又處于相對弱勢地位
在近年來的國家經濟體制改革中，企業改革的整體政策是抓大放小，在這一政策指導下，政府部門、金融機構的管理重點、服務重心都傾向于大型企業，使得中小企業融資困難重重。我國的國家商業銀行體系主體是四大國有獨資商業銀行，而這四家銀行為了提高信貸資產質量，降低信貸風險，紛紛將放貸審批權限進行上收，擁有審批權的商業銀行分支機構級別高、機構少、業務量集中，中小企業申請的貸款很難引起商業銀行的重視，使得中小企業的貸款難度進一步增大。股份制商業銀行或地方性金融機構雖然有加大的獨立放貸審批權、貸款業務辦理的靈活性也較好，但在，全國性的股份制商業銀行的目前只在呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市設有分支機構或營業網點，并且多數機構正處于創建初期，很難為中小企業貸款提供十分有力的支持。城市商業銀行和農村信用合作社的規模較小、可用資金十分有限，雖然解決了一部分中小企業的融資問題，但杯水車薪，對于滿足規模龐大的中小企業貸款需求心有余而力不足。
3．中小企業通過商業信用、設備租賃等非金融機構的融資也比較困難
中小企業由于信息相對封閉、資產抵押能力弱的局限，向商業銀行貸款往往手續繁瑣、耗時較長、難以滿足中小企業對融資的要求，向其他正規金融機構融資也有較大的約束。向非金融機構的融資和向民間非正規融資渠道的融資最大優點就是借貸手續簡便、過程迅速、能夠滿足中小企業對融資的時效性要求。而目前還沒有專門的融資租賃公司能夠提供租賃信貸、民間借貸雖然存在、但由于內蒙古屬于近幾年才開始迅速發展的地區，資本積累十分有限，民問借貸資本的規模十分有限。
三、中小企業融資難的原因分析
1．政策扶持與支持不夠。沒有形成健全的中小企業金融支持體系
我國從1998年開始，中國人民銀行、原國家經貿委、財政部、發展與改革委員會、國家稅務總局等部門相繼出臺了一系列政策性文件、提出了一系列政策措施，在一定程度上改善了中小企業的經營環境和融資環境。但目前的支持和扶持政策還停留在探索摸索階段，各種政策措施的具體實施分屬于各個不同部門和各級政府，政出多門、方法各異，還沒有形成一個具體的操作性強的政策支持體系。對中小企業的支持更多的是財政出資、政府擔保等強制性行政手段，金融機構對中小企業的信貸支持不是依據有效的金融運作機制來進行，而是像完成政治任務一樣，響應國家號召找幾個中小企業放幾筆貸款走走過場，解決中小企業融資問題是“雷聲大、雨點小”，沒辦法解決根本問題。
2．中小企業的產權特征不利于融資
中小企業數量巨大，但作為一個整體，在商業銀行系統內還沒有形成一個良好的信用形象。中小企業的形成過程千差萬別、所有權組成形成種類繁多，有國有、集體企業轉制而來的、也有農村城鎮化過程中由鄉鎮企業發展而來的、還有個人在近年來新開辦的等等。部分中小企業的所有權、使用權、經營權不明晰，商業銀行為了避免在追償時產生可能的法律糾紛，在放貸時盡可能避開這類中小企業，但現實中這類情況在中小企業中有比較普遍。商業銀行作為放貸主體很難對如此復雜的放貸群體的信用水平做出明確的總體判斷，使得一大批中小企業根本就沒有向商業銀行推薦自己、進入商業銀行放貸調查階段的機會。
3．中小企業的經營管理狀況也影響了商業銀行的放貸積極性
為了適應瞬息萬變得市場，中小企業的經營方向會隨時做出一些調整，經營方式十分靈活。這種經營方式對中小企業而言是一種發展優勢，但這種靈活的經營方式讓商業銀行在評價中小企業的經營前景、確定貸款資金使用用途十分困難，從而難以對貸款的風險做出準確的判斷，在謹慎原則的指導下，商業銀行一般不發放此類貸款。
其次是中小企業本身經營狀況不容樂觀。中小企業資本結構單一，負債不合理．資產負債率高等問題也比較突出。雖然近年來中小企業數量呈上升趨勢，但從新增企業數與新注冊企業數的比較來看，每年消失的中小企業數量很大，現有的中小企業，特別是小型企業中經營期限超過十年的比較少。商業銀行放貸的風險很大。
第三是中小企業對貸款的需求往往表現為規模小、頻度高和單筆數額小的特點。而商業銀行對每一筆貸款都要經過“申請——調查——審查——審批——發放與檢查”幾個程序，每一個程序中都需要商業銀行付出相應的成本，而這部分成本只能在收取的貸款利息中得到補償，所以對商業銀行來說，針對中小企業的貸款是高成本、高風險的貸款。加之部分中小企業信用觀念淡薄，在出現資金困難時．不是想辦法調整資金結構，改善負債狀況，而是采取抽逃資金、拖欠賬款、逃廢債務的做法，從而導致私人得利，卻影響了中小企業整體的信用形象。
4．信用擔保體系作用有限
近年來，在國家相關政策支持下，內蒙古也成立了專門的中小企業信用擔保機構，但僧多粥少，絕大多數中小企業根本沒有辦法得到實際的信用支持。統計數據顯示，2005年全區擔保資金共投放12．64億元，累計擔保額56．63億元，累計受理擔保業務8287筆，在保企業4679戶，在保責任余額17．26億元。由擔保機構支持發放的信貸資金僅為同年中小企業工業總產值的2．1，利潤的67，在保企業數量僅占中小企業總數的3．5，對中小企業貸款的滿足率非常低。并且中小企業擔保機構擔保發放的貸款多數屬于短期貸款，更無法滿足中小企業對中長期信貸需求。
四、構建中小企業信用管理體系，加強對中小企業的金融支持
1．完善中小企業的政策支持體系
政府扶持中小企業是一項事關國家經濟發展和社會進步大局的系統工程。各級政府要針對本地區中小企業的發展特點，創建有利于中小企業發展的社會環境、制定各種直接服務于中小企業的扶持政策及服務措施。
政府要出臺地區性的社會信用管理辦法，建立集中統一的信用信息基礎數據庫，征集企業和個人的基礎信用數據，為中小企業的信用管理體系建設提供良好的信用環境。要逐步放寬非公有制企業的進入門檻，改變原來的多元分割的經濟運行格局，促進民營中小企業的發展，打破產業界限和城鄉界限，鼓勵中小企業通過多種產權交易方式參與企業改制。同時要規范中小企業的稅費制度，消除針對中小企業的不公平的稅收政策，統一內外資企業、不同規模企業的稅賦負擔，建立扶持中小企業發展的專項基金。擴大商業銀行對中小企業貸款的利率浮動區間，提高商業銀行對中小企業貸款的積極性。設立專門的中小銀行。中小銀行主要針對中小企業進行貸款發放，制定針對中小企業的信用評估辦法、審批程序，適應中小企業的實際制定信貸政策。降低由于防范風險而對中小企業設定的貸款“門檻”。
2．構建中小企業信用服務體系
中小企業信用服務體系建設是一個完整的工作體系，主要包括開展中小企業信用信息征集，信用等級評價，建立和完善區域性中小企業信用檔案中心和數據庫以及企業誠信建設活動等方面。
政府要通過多種形式的信用服務工作來引導中小企業強化信用意識，提高信用能力和水平。一是要有針對性地制定本地區的中小企業信用等級評價辦法，根據多方采集的中小企業信用信息，對內的中小企業的信用狀況、特別是企業預期償債能力、履行有關義務能力等做出綜合性判斷，對其開展信用評級，評定出相應的企業信用等級。二是要要逐步建立健全中小企業信用信息檔案庫，先錄入主動申請評級的企業的信息，運用現代信息技術建立中小企業信用檔案，逐步擴大中小企業信用評級范圍，對中小企業的信用管理由紙質化管理向電子化管理過渡，并逐步實現全自治區中小企業信用信息檔案的聯網，不斷充實和完善中小企業信用信息并定期更新。三是開展企業誠信教育和創建活動。開展宣傳教育、信用知識與財務管理培訓、人才培養、信用示范企業認定和誠信激勵失信懲處等多種形式的企業誠信活動，宣教信用知識，介紹信用征集、信用評價、信用信息、信用懲罰的主要內容，不斷提高中小企業對信用體系建設工作的認識。
3．完善中小企業信用擔保體系
(1)強化社會信用觀念，增強全社會的信用意識。中小企業信用擔保體系的建立，能夠有效提高中小企業的融資能力，使處于劣勢競爭地位的中小企業在尋求外部資金支持時提供便利，但信用擔保體系在解決中小企業貸款難的方面也有很大的局限性。信用擔保體系的主要作用是引導銀行資金流向中小企業而不是為中小企業提供營運資金。提高企業和社會的信用意識，營造良好的社會信用氛圍是切實解決中小企業融資問題的關鍵。政府要把全社會的信用建設工作當作一項大事來抓，進一步提高對社會信用建設工作重要性的認識，將這項工作列入政府的議事日程。一方面要在全區范圍內建立起中小企業信用評級辦法，在獨立公平的原則下對自治區一定規模以上和重點支持的中小企業進行信用評級，為各商業銀行和信用擔保機構提供放貸(或擔保)的初步依據。
(2)健全有關擔保業管理法律法規和政策。中小企業信用管理體系建設必須有制度保障和法律保證，通過法律法規的支持和規范保障信用管理體系建設。以《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國中小企業促進法》等相關法律和《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》、《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》等政策性文件為依據，結合我區中小企業發展的實際情況，制定中小企業信用管理方面的具體條例和實施細則。還應當出臺涵蓋擔保機構與協作銀行的保證責任、擔保放大倍數、風險承擔比例、利率、違約責任等內容的法規或規定，促進金融機構積極參與中小企業擔保貸款業務。
(3)建立分層次的政府支持的擔保體系，進一步加大資金支持和補償力度。中小企業信用擔保行業政策性強，社會效益突出而經濟效益不顯著，自治區、盟市地方政府需進一步貫徹落實《中華人民共和國中小企業促進法》有關安排扶持中小企業發展專項資金的規定，對信用擔保行業的發展予以更大的資金支持。提出擔保機構風險控制和資金補償、獎勵機制等政策，創造條件形成一批經營業績突出、管理規范、制度健全的政策性擔保機構，組建由政府部門出資的自治區級的中小企業信用再擔保機構和政府支持的盟市、旗縣級中小企業信用擔保機構，建立由財政投入為主、稅收優惠為輔的資金補償機制，促進擔保貸款風險分擔機制的盡快形成。
第3篇：信用監管體系建設范文
[關鍵詞]供應鏈金融 信用問題 管理體系
近年來,我國金融界興起的供應鏈金融業務屬于金融創新業務。隨著現代物流業發展對金融服務創新需求的日益增大,服務于生產、流通和銷售的供應鏈金融服務創新業務實踐越來越多,信用管理體系建設的問題成為供應鏈金融業務創新發展的瓶頸問題。
一、供應鏈金融的創新業務實踐
在我國,對供應鏈金融創新業務的探索,大致經過了三個階段:第一個階段,從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出;第二個階段,從“倉單質押”業務的嘗試到“物流銀行”業務的開展;第三個階段,從“物流銀行”業務的開展到供應鏈金融戰略的提出與實施。
在供應鏈金融創新的實踐發展上,我國形成了兩條業務發展的主線模式:其一是基于傳統的商業銀行貿易融資,結合生產貿易企業的業務特點和實際需求,由商業銀行創新業務而提供的結構性貿易融資業務模式。其二是基于供應鏈管理模式,通過第三方物流企業,創新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。
二、供應鏈金融的信用管理問題
目前國內外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍,特別是在國內,供應鏈金融創新實踐在不斷進行嘗試。隨著業務的發展,在發展過程中的信用問題凸顯出來,信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創新發展,主要表現在以下幾個方面:
第一,信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業務是基于所謂的核心大企業的信用替代而成立的,這在中小企業的融資中表現得很突出。即需要銀行融資的中小企業必須和一家值得銀行信賴的大企業發生業務往來,從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業的信用,使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業利用大企業的良好信譽與實力以及和銀行穩固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保,從而獲得銀行的融資支持。雖然在發展中,通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業務關系,然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業歸集,通常會將核心企業的信用放大,用以對供應鏈上的企業進行更大的授信來支持該業務的創新開發,這樣,信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此,僅僅依靠這種信用替代來發展供應鏈金融是有很大局限性的,也會招致更大的風險,最終阻礙了供應鏈金融創新的健康發展。
第二,信用管理的局限。在我國,供應鏈金融創新模式主要是基于傳統商業銀行業務創新的結構性貿易融資業務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創新模式解決了供應鏈金融業務發展中的許多問題,但目前也顯現出發展創新動力不足的態勢。在目前的融資模式中,銀行為了控制風險,就需要了解企業抵、質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等,還要查看各種權利憑證的原件、辨別真偽。這些工作不僅費時費力,而且大大超出了銀行的日常業務與專業范疇。另外,目前供應鏈金融創新業務模式的最高收益往往還超過不了傳統銀行業務模式的收益。因此,以銀行為核心的供應鏈金融創新模式是動力不足的,很難成為銀行的主流業務。
第三,技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業的層面上,供應鏈管理所依賴的網絡信息技術目前在銀行和企業中很難同步發展,網絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業務銜接不順利流暢,往往還會引致風險的發生,供應鏈金融信息技術基礎的創新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數據庫對于整個供應鏈上的企業和產、供、存、銷、資金具有實時監控的功能,需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此,技術創新問題的解決是供應鏈金融創新得以順利發展的關鍵,而目前的技術手段的局限性是很大的。
第四,信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統業務的一種創新與補充。實踐證明,在供應鏈金融組織中,銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統的貿易融資具有更大的風險,傳統的貿易融資強調的往往只是特定交易環節供需雙方企業的信用狀況和貿易的真實背景,而供應鏈融資不但要強調這一點,而且更加強調整個供應鏈風險的監控與防范,對供應鏈各個環節潛在的風險都要加以識別與控制,這就大大增加了管理成本。并且,從目前的供應鏈金融業務模式來看,供應鏈融資中的存貨大部分是中間產品,具有很強的專用性,不易通過市場來評估其價值,也不易在市場上變現。因此,供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面,而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發展的需求。
三、供應鏈金融的信用管理建設
目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創新業務健康發展的一項重要工作,可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。
1.必須加快供應鏈金融管理環節中的信用制度建設
(1)建立中介信用機構,完善社會征信服務體系。供應鏈產業的信用問題主要來源于以下兩個方面:一是由于供應鏈產業參與者眾多、行業和地區跨度大,容易產生供應鏈內生性的混亂和不確定因素。體現在既有產品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響,又有諸如自然災害、戰爭與恐怖襲擊等外部事件的影響,同時也會遭遇到企業戰略的調整沖擊,這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產業的白發性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力,因此,隨著融資工具向上下游延伸,風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現了融資方面的問題,就會迅速地蔓延到整個供應鏈,這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗,也是對銀行信貸管理的極大挑戰。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系,供應鏈金融信用管理問題凸顯,如果管理不善,極易引發大的金融災難。因此,建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構,建立基于供應鏈產業的新型的中小企業投資機構和信用擔保服務機構,完善供應鏈產業的社會征信業務體系。
(2)加快供應鏈信用管理環節法律規章制度建設。目前,我國有關供應鏈信用管理環節中的法律規章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質押、動產質押和票據業務的法律法規尚有許多空白,期待完善的地方很多?，F實法律中,合同法中沒有明確地規定倉單的法律地位,真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業簽發的倉單又沒有權威機構認證和監管,倉單的標準化程度低,使用和流通范圍十分有限。同時,從我國的“物資銀行”、“倉單質押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創新發展模式來看,供應鏈金融業務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善,金融立法制度還須進一步健全。
2.必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理
全面風險管理涵蓋了各層次的金融風險,全面風險管理偏好對資源分配起引導作用。它通過準確計量各類風險確定資本,通過經濟資本的分配決定各類資產規模,改善業務組合的風險與收益配比關系,將有限的資源從效益較差而風險較高的業務上釋放出來,為效益更好而風險可控的業務騰出空間。由于供應鏈涉及不同的行業、不同技術領域和不同的行政區域,這就涵蓋了幾乎所有的金融風險。因此,供應鏈金融信用管理必須納入到金融全面風險管理之中,這樣才能有效地管理好供應鏈出現的風險。
3.必須加快技術創新,構建供應鏈金融信用管理技術平臺
目前我國的供應鏈產業處于發展的初期階段,由于尚未建立完整的信用體系,特別是供應鏈金融的信用模型建設和數據業務流程信息化發展程度不高。供應鏈產業中,供貨商、制造商、銷售商、銀行、客戶相互間的信用保證是缺乏協調監管的。因此,必須加快信用技術創新,提高供應鏈金融信用管理水平?？梢圆捎矛F代高科技信息手段,通過互聯網技術和傳感技術的有效結合(即物聯網),通過企業ERP和EDI等系統的有效利用,建立銀企管理平臺,對供應鏈上的產、供、銷企業和信息、倉儲、物流、資金等活動進行實時的監控與管理。構建好信用管理技術平臺,就能夠加強供應鏈管理的信用環境建設,為供應鏈金融業務創新提供有力的信用管理支持。
參考文獻:
[1]深圳發展銀行-中歐國際工商學院“供應鏈金融”課題組.供應鏈金融.上海遠東出版社,2009.1.
第4篇：信用監管體系建設范文
Key words： credit system；management mode；experience reference
中圖分類號：F812.42 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2015）20-0001-03
0 引言
近幾年，信用缺失問題屢見不鮮，已經嚴重制約了我國經濟的健康、穩定、可持續發展，尤其是在稅收領域，經常會出現納稅人偷稅、漏稅、抗稅等問題，稅務機關隨意執法、違法不究、執法不嚴等現象偶有發生。這都反映出我國稅收信用體系不健全、不完善，稅收信用管理水平較低。
本文通過對國內外稅收信用管理模式進行對比分析，從中發現我國“稅收信用體系不完善”的缺陷，繼而借鑒國外先進管理經驗來完善我國的稅收信用管理機制，提高納稅人信用水平。
1 國內外稅收信用體系的現狀分析
國外很多地方都十分注重對稅收信用體系的建設，不僅具備相應的稅收信用立法，建立了完善的稅收信用評估體系，還把稅收信用廣泛的應用在了信用擔保、消費擔保、投資擔保、稅收優惠政策等方面，有利于促進政府宏觀管理體制的創新和市場經濟的自我調控。
1.1 各國稅收信用管理模式
1.2 國際國內稅收征管成本比較
2004年我國征管費用約占稅收收入的2%，加上納稅成本，可達3%-5%。甚至一些經濟落后的地區和農村地區的稅收成本達到了10%，遠遠超過了發達國家。具體如表2所示。
相對于其他省來看，湖北省稅收征管成本相對較高。但是我國各地區稅收征收成本大致與經濟布局相吻合，東部及沿海地區較低，為4%至5%，如山東為4.3%，廣東為4.7%，西部及中部地區較高。具體如表3所示。
根據上述表格數據可以看出，稅收征管手段落后，信息技術應用程度低，導致稅收征管成本偏高。同時稅務機關職責劃分不清，職責錯位、越位現象不同程度地存在；國稅、地稅、征收局、緝查局重復檢查現象嚴重，緝查效率低，給納稅人正常生活經營造成極大影響；收過頭稅現象時有發生；納稅信用等級評價制度不完善，評定管理不科學。另外還存在專業性過強，不同部門間信用評估等級劃分差別過大，評定方法使用范圍小，無法反映企業信用整體水平等問題。而在國際上，如美國，就是靠信用中介機構的自我管理形成具體的運作方式，政府不會過多地參與到征管工作中，只負責提供立法支持和監管信用管理體系。
2 建設稅收信用體系的國際借鑒
通過分析國外建立各類信用體系的成功經驗不難發現，要想建立完善的稅收信用體系，必須依靠無形的“市場之手”和有形的“法律之手”，缺一不可。我國需要從很多側面予以借鑒，比如：
其一，要實現征管體系的優化，降低征稅成本。通過優化征管體系，建立科學合理的征管模式，確保稅務稽查和稅源監控管理兩個環節工作的效率和質量，降低征稅成本。
其二，要促進稅收信用中介服務機構的建立與規范發展，實現稅收信用管理的集約化。通過建立稅收信用中介服務機構，可實現稅收信用集約化管理，有利于創造一個良好的稅收環境。稅收信用中介服務機構的建立，可以由稅務部門建立，也可以由納稅人以會員制方式自發成立信用機構等。
其三，要加強對稅收信用機構的管理和監督，促進稅收信用行業的健康發展。由于稅收信用行業的監管主體是稅務部門，稅務部門應自覺承擔起自身促進稅收信用行業健康發展的責任，做到以下方面：提出稅收信用相關的立法；協調行業與政府及各方面的關系；制定稅收信用行業規劃、從業標準及相關規章制度等。
3 應用實踐
本文將國外信用管理體系建設中的先進經驗引入我國的信用管理模式中，結合本國國情，對我國信用管理方面的措施進行了優化設計：
3.1 完善納稅信用機制，促使納稅人誠信納稅
一是加快建立個人稅收信用制度建設，采集銀行、司法、稅務等多個部門的綜合信息，保證每個具有經濟能力的人都有一個信用記錄號碼，以強調個人的信用行為。二是健全納稅信用考核評價機制，規范納稅信用等級評定工作。圖1是經過改進后比較完整的納稅人執法信用評價體系。
3.2 完善征稅信用機制，使征稅人誠信征稅
征稅人執法信用評價的對象主要有兩個：一是稅務機關；二是稅務人員。對這兩方的執法信用進行評議是征稅人執法信用評價制度的兩個組成部分，必須保證稅收征管權利運行到哪里，哪里就有相應的監管力量，營造一個“誠信執法、依法治稅”的良好稅收環境。
近年來，納稅服務已成稅務部門的共識。國際貨幣基金組織將稅收征管比作一座“金字塔”，為納稅人服務是金字塔的基礎，納稅服務體系是征、納雙方接觸的第一環節，是最基礎的工作。要本著便利原則、效率原則、公平原則、需求導向原則，樹立為納稅人服務的現代稅收理念，以實用的制度優化稅收服務，實現納稅服務簡約化。
3.3 完善政府誠信用稅機制，嚴格依法用稅
國家財政收入來源與納稅人，用于納稅人，因此納稅人有權利知道稅收的用處，國家在用稅的過程中必須保證公開透明，同時接受納稅人的監督，充分發揮市場機制在資源配置中的基礎性作用。政府應不斷完善誠信用稅機制，堅持嚴格依法用稅，定期向社會公開政府預算的執行情況。強化政府依法用稅的制約機制，提高稅款的使用效益，同時建立相應的政務信息公共披露體系，認真完成好稅款使用信息的披露工作，只有這樣才能建立一個良好的稅收環境。
3.4 完善稅收中介信用機制，充分發揮稅務機構的作用
稅務機構作為征納雙方的中介人，隔離了二者直接的利益關系，維護了征納雙方的合法權益，使征納雙方都沒有機會做違法稅收法制的事情。因此改善稅收信用環境，須重視中介組織調控作用的發揮。稅收信用中介服務機構的建立，可以由稅務部門建立，也可以由納稅人以會員制方式自發成立信用機構等。中介機構在國家稅法規定的范圍內開展稅務工作，為企業量身制訂合理的稅收安排，進行稅收籌劃。
政府要加強對稅收信用中介服務機構的監管。首先要使《稅務師法》步入法律程序。其次需要規范稅務人員隊伍，加強道德素質、專業能力和職業道德教育。第三，加強對中介機構的行業監控，建立與審計、財政等部門的聯手監管機制。第四，稅收中介機構不能依附與稅務機關。第五，制定相應的懲罰機制。
4 案例分析
通過上述多種渠道和途徑的信息公開和建立工作，我國稅收信用體系不斷完善，納稅人戶明顯增多。從表4和圖2來看，僅2005～2014年間，全國稅收總額就從38611.53元上升到119158.00元。這充分說明上述措施不僅合理可行，而且對減少偷稅逃稅現象、提高稅收信用體系建設水平十分有效。
第5篇：信用監管體系建設范文
【論文關鍵詞】誠信；市場；信用體系
一、市場誠信缺失之現狀
“人無信而不立”，誠實信用歷來被古人視為安身立命的基本道德準則。“言而無信”是小人行徑，為君子所不齒。然時至今日，人人投入市場經濟洪流，追逐個人利益最大化，成為許多人的行為動機與終極目標。為了贏利，惘顧誠信，泯滅良知，損人利己，這些現象屢見不鮮。
每天我們周圍充斥著各種各樣天花亂墜的廣告，各路明星代言是“八仙過海，各顯神通”，我們眼花繚亂，無所適從?！鞍俨轀p肥茶”搖身一變，搭上神秘的西藏成了“藏秘排油茶”，大肆虛假宣傳之后，成就了銷售神話；成本五六十塊的鋁合金鍋，一番包裝，成了擁有數十項國際國內專利的“胡師傅”無油煙鍋，價格扶搖直上599元……舉不勝舉的看上去、聽上去很美的商品，熟悉的明星代言，到最后不過是精心編造的謊言與陷阱。
言之鑿鑿，無一實話；言之確確，無一可信。企業的誠信、媒體的誠信、個人的誠信，在金錢面前化為烏有。我們的市場充斥著唯利是圖、彌天大謊成家常便飯的商家，更有鋪天蓋地的媒體廣告助紂為虐，結果是每個消費者戰戰兢兢、如履薄冰，依然很難躲過重重謊言編制的陷阱，全然不知到底我們還能相信什么。如此這般信用存在嚴重危機的市場不是健康的市場，也不是市場經濟持續穩定發展所需要的市場，更不是和諧社會所期盼的市場。那我們該如何重現一言九鼎的誠信社會?
二、誠實信用原則之重識
誠實信用這樣一個古老的道德準則，在現代市場經濟中扮演著怎樣的角色?為何我們要從法律的視角去審視它，重新認識它對市場經濟健康發展乃至建立經濟和諧社會的意義?筆者以為，誠實信用是現代市場經濟健康發展不可或缺的基本原則，是促進社會和諧的基本因素之一。市場經濟中，每一個主體都試圖通過交易以實現自己利益的最大化，而公平交易、等價交換是市場經濟規律的基本訴求。然契約是否公正，當事人意思表示是否真實，取決于一個前提，即信息獲取渠道的暢通以及雙方信息的準確提供，但實際上，由于諸多的制約因素，信息獲取的不對稱是常態，交易中的欺詐、脅迫、乘人之危等情形，往往導致交易天平的嚴重失衡。隨著產品的極大豐富與專業技術含量的提高，交易雙方信息不對稱的情形反而越發突出，作為買方，對于產品的選擇判斷，主要依賴賣方所提供的信息。這時，市場的公平交易，依賴于人們合作的誠意和對自身信用的珍視。信任，成為了交易實現的道德基礎，也是提高市場經濟效率的手段。但，或許正如哈特在談到法律和道德的關系的時候所說，人的脆弱性，法律和道德的共同要求，就大部分來說，并不是由提供積極的服務，而是由消極克制構成的。這種克制通常是以作為禁令的否定形式來表達的，人們確實可能從不同的動機出發來服從，……另一方面，無論是對長期利益的了解，或者是意志的力量或善良，都不是所有人同樣具有的……”正因為道德約束的脆弱性，市場經濟所需要的誠實信用，不可能僅靠道德倡導來實現，甚至僅停留在法律原則層面上的誠實信用原則，面對誠信缺失的市場，也有些蒼白無力。筆者認為，當務之急是以誠實信用原則為基礎，構建社會信用體系。信用體系的建立必將推動市場的健康發展。在此意義上，市場是道德的市場，信用體系是關聯著社會秩序的問題。而我們對此的理解，首先從對誠實信用本身的理解開始。
誠實，是道德規范的要求，要求人們在市場經濟的環境下以誠實信用為經營基本原則和理念，遵守職業道德，提倡誠實守信、公平公正、正直良心等道德準則，這樣才能使市場經濟在良性的軌道上運行，企業和個人才能在激烈的競爭中建立良好的社會關系。信用，則主要是指社會應該建立起一個剛性的信用約束機制，依靠一整套完整的信用管理機制與應用技術，來達到經濟社會信用體系建立的目的。誠實信用原則的本質Hl在于：
第一，誠實信用原則是市場經濟活動參與者必須遵循的道德準則。誠實信用原則的目的，在于平衡當事人之間的利益，它要求當事人在民事活動中必須抱著善意、誠實、不欺詐的主觀心理狀態對待他方當事人，尊重他方利益，以對待自己事務之注意對待他方事務，保證法律關系當事人都得到自己應得的利益。不得損人利己，在不損害他方當事人利益的前提下，去追求自己的利益，從誠實信用原則的要求可看出，它是對市場主體在市場經濟活動中提出的道德方面的要求。在現代市場經濟條件下，誠實信用原則已成為一切市場活動當事人必須遵循的道德準則。
第二，誠實信用原則是道德準則的法律化，誠實信用原則是商品經濟活動中必須遵循的道德準則，一經立法者規定為法律規范之后，即獲得了法律的效力，上升為人人必須遵守的法律原則。
第三，誠實信用原則的實質在于授予法院以自由裁量權。誠實信用原則的內容極為概括抽象，其內涵和外延具有不確定性，是法律中的“彈性條款”，具有較強的伸縮性，這實質上是以模糊規定或不確定性規定的方式，把相當大的自由裁量權交給法官，使法官的司法活動具有創造性和能動性四。一方面該原則是法院解釋契約、解釋其他意思表示，從而干預生活，調整當事人利益沖突的依據和指導原則；另一方面也是法院演進法律、填補法律漏洞的依據和指導原則。
三、市場信用體系之建構
要建立一個誠信的市場，創造良好的市場環境，僅憑借道德自律或法律的原則性規定是遠遠不夠的，建立全面客觀的市場信用監督體系，才是現實有效的辦法。這一點，國外經驗可資借鑒。
(一)國外市場誠信體系之經驗
第一，由商業性信用機構組成信用局而形成的國家信用管理體系。其代表國家—美國，其信用制度包括信用登記制度、信用評級制度、信用預警制度、信用風險管理制度等等，美國的企業、征信公司、追賬公司等從盈利目的出發，形成全美信用管理協會等著名商業性征信公司為主體的美國信用管理體系。
第二，以銀行協會建立的會員制征信機構與商業性征信機構共同組成的國家社會信用管理體系。代表國家一日本，有“全國銀行個人信用信息管理中心”、郵購系統的“CIC”以及消費系統的“全國信用信息聯合會”，其信息來源主要通過會員提供客戶的貸款情況、賬戶和信用卡使用等情況，供會員信息共享。
第三，以中央銀行建立的中央信貸登記系統為主體的國家社會信用管理體系。代表國家德國、法國、意大利等國家。該系統是由政府出資，建立全國數據庫的網絡系統，信息主要是供銀行內部使用，服務于商業銀行防范貸款風險和中央銀行金融監管和貨幣政策。
(二)我國市場誠信體系之建構
借鑒國外經驗，立足本國實際，筆者認為，我國應建立專門的信用評價機構，對企業、媒體廣告、個人進行有效的信用監督。
第一，建立全面的企業信用監督體系。
目前，我國銀行體系內部已建立了企業的信貸記錄，并在各個金融機構間共享，減少放貸風險的同時，也促使企業信守貸款協議，按時還貸，否則，無論在哪個金融機構，該企業都很難申請到新的貸款。但是，這一小范圍的信用監督體系遠遠不能滿足市場對企業信用的要求。眾多的欺詐，始于企業信用制度的缺失。從對產品的虛假宣傳到上市公司提供虛假財務報表、虛構巨額交易欺騙股東等等行為，我們不難看出，正是缺乏全面有效的企業信用監督體系，才導致有的企業肆意欺詐、為所欲為。建立專門的信用評價機構，為每一個企業建立信用檔案，根據其經營、納稅、履行債務等情況，對其信用狀況進行綜合評價，評定信用等級，并定期向社會公布。為了及時、有效掌握企業的信用狀況，工商、稅務、金融機構應及時將企業的不誠信行為披露給信用評價機構，如經營中存在欺詐、偷逃稅款、長時間欠貸不還、虛假廣告等行為，以便于信用評價機構客觀公正的對企業進行信用等級評定。在對各類企業的信用監督中，應加強對上市公司的監督，特別是上市公司披露信息真實性的監管，對于虛假財務報告、虛構重大交易等欺詐行為，應作為永久信用瑕疵記錄，并給予最低信用等級；同時，主管部門對其予以有效制裁，才能維護證券市場的正常秩序，保護廣大股民的利益。
由專門的信用評價機構對企業信用進行權威的評定，并定期向社會公布企業的信用等級，對于維護市場和諧具有重大意義。一方面使社會公眾了解該企業的信用狀況，作為選擇交易對象的重要參考；另一方面，對企業本身也是積極的督促，使企業注重維護自己的信譽，誠信經營，從而使“信者走遍天下，失信者寸步難行”。
第二，建立媒體廣告信用體系。
現代社會已進入信息時代，廣告無孔不入，已經深刻影響著每個人、每個企業的生存與發展。市場競爭日趨激烈，有的企業為了在競爭中獲勝，無所不用其極，利用廣告夸大宣傳，虛構事實欺騙社會公眾，是其常用的辦法。
筆者認為，虛假廣告之所以會大行其道，屢禁不止，與廣告的媒體信用缺失密切相關。廣告的媒體只顧獲取廣告費，對廣告內容疏于審查，甚至根本不審查，給廣告費就行；而等到東窗事發，撤了廣告了事，對于虛假廣告的媒體責任的疏于追究或是無關痛癢的罰款了事，根本無法制止虛假廣告之囂張?因為，在巨額廣告費的誘惑面前，那點小小的罰款根本無濟于事。
基于現狀，一方面建立媒體廣告信用體系，由專門的信用評價機構根據媒體所廣告的真賣陛情況，予以媒體廣告信用度評級，并予以公告，使那些嚴重失實的虛假廣告的媒體，失信于社會公眾，誠信企業為了維護自己的信譽，也不在這樣的媒體廣告。如此一來，媒體為了自己的信譽與生存，必然會加強對廣告的審查，不會輕易冒險虛假廣告，因為這將攸關其是否能在市場上立足。另一方面，對虛假廣告的媒體，不僅要進行行政處罰，還應課以民事責任，例如，對因虛假廣告造成的消費者的損失，應由制作虛假廣告的廠商承擔賠償責任，而虛假廣告的媒體承擔補充賠償責任。
第三，建立個人信用體系。
建立個人信用體系，由專門的信用評價機構全面記載個人信用狀況，如重大考試信用記錄、金融信用記錄等，并據此綜合評定個人信用等級，作為能否獲得相關金融服務的依據，同時還可以作為招工、入學(研究生教育)等的品行參考。目前，雖然銀行系統已建立個人金融信用記錄，作為銀行為個人提供金融服務的參考與風險預計，但其僅僅是個人金融信用，并不能反映個人綜合信用狀況。因此，由獨立的信用評價機構建立個人信用檔案，包括金融信用、考試信用、交易信用等，綜合評價個人信用等級十分必要。
對于惡意透支、惡意欠貸、騙保、重大考試作弊、欺詐等行為，應對個人信用作瑕疵記錄，并且信用記錄有重大瑕疵者，如曾有詐騙等犯罪行為的，應當禁止其從事相關行業的工作，如會計、律師、國家公務員等。唯有把個人信用與其個人的前途發展與切身利益密切聯系起來，真正形成“人無信而不立”的氛圍，才能促使每個人注重自己的信用，才能真正使“誠信至上”成為整個社會的共同信念。
第6篇：信用監管體系建設范文
關鍵詞：林業 信息化建設
森林是人類賴以生存的主體，是一種可再生、可培植的資源?！笆濉逼陂g，全省林業信息化建設的指導思想是：深入貫徹落實科學發展觀，按照《全國林業信息化建設綱要》的總體要求，圍繞廳黨組的工作部署，以全國林業信息化示范省和數字銅仁建設為契機，以林權權屬數據庫建設為重點，以林木測土配方信息系統推廣應用為中心，充分發揮信息化支撐發展、推動改革、引領未來的重大作用，為發展現代林業、建設生態文明、促進科學發展作出新的更大貢獻。可見現階段信息化建設在林業管理中的重要，那么如何在林業管理中提高信息化建設呢？以下是我從事多年林業管理工作中如何在林業管理中提高信息化建設的幾點經驗。
一、提高領導重視程度，科學進行規劃
林業信息化建設是一項綜合性較強的工作，具有要求高、難度大、周期長的特點。因此，各級林業管理部門領導必須高度重視信息化建設工作，按照國家及各級政府提出的工作思路與目標定位，對于本地區的林業信息化建設進行科學規劃，確保各項建設工作的有序進行。另外，在區域林業的發展中，林業部門領導必須重視信息化建設的重要性，努力提高林業信息化技術平臺的使用效率，特別是在資源管理系統、公文處理系統、多媒體會議系統、檔案管理系統等經常性管理軟件的應用中，應盡量提高系統的實用性和安全性，以便更好的服務于林業信息管理工作。
二、以3G、3S信息網絡為基礎，加快林業信息化建設
在經濟全球化及信息全球化的 時代背景下，加快林業信息化建設對于推動林業經濟發展具有積極的作用。在我國新時期的林業信息化建設中，應堅持以3G、3S信息網絡為基礎，網絡運營商應近來那個提高自身的信息整合與市場運作能力，實現林業信息化建設中信息資源與產業鏈條的有機結合。目前，國內在林業信息化建設中，尚未形成一個整體的信息化系統，嚴重影響了各類信息的共享性。因此，在今后的林業信息化建設中，應通過3G、3S技術的合理應用，逐步構建符合實際需求的地理信息系統、專家系統、決策支持系統等基礎數據庫，實現與林業網上業務辦理系統的結合，以便于林業管理部門對于各類信息資源進行動態、直觀、即時的監管。同時，在林業信息化建設中，以3G、3S信息網絡為基礎構建綜合性的信息收集與平臺也是十分重要的，特別是要結合各類政策、市場與科技信息的發展動態，為系統工作人員、社會大眾提供更為優質的林業信息服務，以滿足我國林業經濟的發展需求。
三、 完善林業數據庫的建設
在林業信息化建設中，必須逐步完善其數據庫，這也是滿足各類服務功能的重要基礎。在國內現階段的林業數據庫建設中，GIS技術的應用廣泛，其具備較為完善的網絡數據庫功能，可以用于地理信息、林業信息數據的存儲，并且通過C/S方式實現各類信息資源的共享。隨著現代林業管理工作項目、內容的不斷增加，林業數據庫建設中必須逐步完善GIS客戶端、林業圖形編輯、空間數據管理等功能。同時，為了保證林業數據庫的合理應用，GPS測量數據、RS影像數據提取等功能的設計也是必不可少的，并且綜合運用遙感、屬性數據分析、寬帶網絡、多媒體、GIS、航測、虛擬仿真等先進的信息化技術，實現林業數據庫功能的不斷完善，而且更加方便各類數據的應用與管理。
四、大力加強信息化機構和隊伍建設
在國家、省、市、縣四級林業主管部門均設立專門的信息 化管理機構，負責本地區、本部門林業信息化建設的組織、協調、指導、監督、管理。全面推行政府首席信息官（CIO）制度，提高信息化管理機構在林業發展決 策中的參政議政水平。為信息化管理機構配備強有力的工作人員，全部實行公務員制度管理。完善信息中心等信息化支撐體系建設，建立起決策、執行、監督分離又 相互制約的運作機制。加強信息化培訓，提高從業人員的信息化意識、業務素質和創新能力。充分利用網絡、多媒體等技術，創新培訓方式、豐富培訓內容、擴大受 眾范圍。按照分類培訓、按需培訓等原則，舉辦高級研修班、專題研修班、信息技術培訓班等。選派優秀人員出國培訓，造就一批具有國際視野的高級信息化人員。
五、建立持續有效的信息化資金保障機制
研究建立林業信息化建設應用經費保障長效機制?？?學制定發展規劃，使林業信息化占有應有的一席之地。在各級政府財政預算中設立林業信息化建設專項，確保年度投入穩中有升。在育林基金、生態效益補償金等長 期性林業建設投資中，設立林業信息化建設專項，提取一定比例的資金專門用于信息化建設與應用。加強林業建設項目審查和預算管理，確保信息化建設內容和資金 投入應有盡有。堅持項目帶動原則，以重大林業信息化建設項目，帶動各級林業部門加大對信息化的資金投入。加強林業信息化建設資金統一管理、統籌協調和審計 監督，切實提高投資效益。充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，在經濟效益明顯的領域，積極吸收社會投資。
六、加強信息化交流與合作
完善信息化人員輪崗制度、借調制度、基層鍛煉制度、對口支援制 度等，促進林業系統內信息化部門和人員之間的交流與合作。完善信息化專家咨詢制度，充分發揮專家的智囊團和橋梁紐帶作用。通過舉辦沙龍、林業信息化論壇、 專家講座、調研座談、合作研究、出國考察、服務外包等，深化與國家部委、先進行業、先進地區、教學科研單位、優秀IT企業、發達國家等之間的交流與合作， 學習先進經驗，促進互利共贏。
總之，在我國的林業信息化建設中，一定要堅持科學、合理的原則，合理利用各類資源與技術，全面推進信息化建設的效率與質量。同時，在林業信息化建設中，還要加強對于技術應用問題的深入研究，通過提高系統的技術水平，實現其功能的不斷完善。
參考文獻：
第7篇：信用監管體系建設范文
關鍵詞：信用；貨幣；金融；利率；票據；證券
一、信用與貨幣的關系
信用和貨幣一樣，屬于一個古老的經濟范疇。信用的最初起源是借貸關系，但它是隨著資本主義經濟確立和發展，已經遠遠超過當初的范圍，它成為了以借貸為主體但多種信用形式并存的、與貨幣交織在一起的金融。當今社會，信用關系無時無處不在?，F代經濟已被稱為“信用經濟”。由于信用已滲透到各行各業，并且在西方國家，可以說一個人從出生到墳墓，都離不開信用。因此，信用產生了多種信用形式，簡單地說有商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用、股份信用、信托信用、保險信用、國際信用等多種形式。這些信用形式同時并存于當今社會，并相互交織在一起，影響著人們的生產、生活。
貨幣與信用有各自的起源，本質上不相關，而在大量的經濟來往中，相互交織、滲透逐漸演變為本質相關，形成了金融。貨幣原本從商品中脫離出來充當一般等價物，它是實實在在的一種物品，本身具有價值，而現今的貨幣已經表現為現金(在大多數國家表現為紙幣形式)和信用貨幣兩種形式。它所代表的價值已大大超過其本身的實際價值，而現代貨幣創造的機制是只要銀行提供貸款，就可以形成資金來源，即只要有資金運用就會有資金來源?？梢哉f現代貨幣是銀行信用創造出來的。現代貨幣是現金和存款一身兩任，從流通角度說，它是經濟生活中的貨幣量，從信用角度說，它是銀行體系的信用資金來源，第一，從形式上看，它的增加可以達到無限性，它有無限增加的可能性，現代貨幣的創造易如反掌。只要銀行貸出資金，就可創造出貨幣。第二，從實質上看，它又是有客觀界限的，生產流通的增長、財富的增加，只能按客觀界限來增長，貨幣增長是真實的，超越這個資金創造，就會形成虛假性資金來源，從貨幣的角度來說就是過多的貨幣量，也就是通常所說的通貨膨脹。第三，如果出現了虛假性信用資金來源，它既表現為現金，也表現為存款，從二者的一般比而言，更多的是存款。我國是用現金面較寬的國家，但大部分的交易和流通還是以儲蓄形式來實現的，生產和流通環節存在現金，但更多的貨幣反映在存款上，鈔票是次要的，存款是更重要的貨幣。因此現代經濟中，貨幣量越多表明銀行信用資金越多。
二、信用的多種形式與多種服務方式
首先是商業信用，商業信用是最古老的信用形式，其它信用形式都有源于此。無論是東方還是西方，賒銷賒購活動都可以從古代交易中找到，在我國封建社會的小農經濟中，就有農民在春天賒購糧食種子，將賒購數量和金額記賬，到秋天在豐收時在還賬的常見事例。小商販想要進貨銷售某種貨物但資金不足，這時批發商為了不積壓貨物，也會提供賒銷，先將提貨數量記賬待零售商將貨物銷出后在還進貨款。西方國家，也大量存在相同或相近的現象。隨著商業信用的頻繁使用也就相應地產生了商業票據(主要有商業票據、公司債券)，它是一種工商企業之間相互提供的信用，一般建立在相互熟悉的企業之中，因此，它的流通范圍受到了限制。銀行信用，這也是多種信用形式中的主流，隨著社會化大分工的發展，社會分工越來越細，流通環節也就越來越多，資金的周轉已不能與貨物購銷活動同步，每個人對貨幣的需求上也存在時間差，因此，有人開始利用資金運用時的時間差來獲得利潤，即將暫時不用的資金借給有項目而缺乏資金的人，并從資金運用人的手中分得一部分利潤，從此社會中又分離出一個新的行業——銀行，由于銀行長期專門從事資金的借貸，因此，一般而言，銀行手中有大量的資金且信用度高又在更大范圍內(如全地區、全國乃至全世界)都有分支機構，銀行的信用得到空前的發展。在銀行信用的作用下，也相應產生了大量的信用工具，如銀行券、銀行存單、商業票據的貼現、轉貼現、再貼現等金融工具并隨著經濟的發展不斷的豐富。
國家信用，國家雖然可以通過稅收進行無償性融資，但也不排除有償融資，有償融資主要是以國家為信用主體來向社會發行國債向社會進行有償性融資，它既可用來彌補財政赤字，又可保證國家重點項目建設，實現其經濟調節功能。不再是發生了財政赤字，就強制性要求銀行擠出資金給予彌補，保證了銀行行使其金融功能的獨立性，不擠占銀行的正常性貸款，不會給中央銀行造成不合理的貨幣創造，隨著國家的經濟調節功能越來越重要，財政的債權債務呈年年逐漸擴大趨勢。
消費信用，經濟的發展使得物質產品極大豐富起來，廠商為了盡快實現資金、產品、商品、資金的循環，加快資金的流通速度，都面向消費者提供各種形式的消費信用，現如今除為購房、小汽車等貴重消費品提供按揭貸款以外，已經有很多日常消費品也開如為消費者提供貸款，由于，市場上的商品從奇缺轉變為極大豐富，市場也就由賣方市場轉變為買方市場，因此，在市場上，商品經濟也隨之轉變為信用經濟(消費者經濟)。
隨著市場經濟的發展，市場經濟的關系也就日趨復雜，單一或有限的信用形式或金融工具已經不能滿足經濟發展的要求，因此，信用的形式以及伴隨的金融工具也就日趨豐富，就目前來說，信用的形式就還有股份信用，即在一個特定的金融市場，企業就通過發行股票的形式向公眾募集資金，對資金持有者來說不需要有大額資金也可進入市場，而企業也可通過集腋成裘的方法獲得企業所需的運營資本。而且股票對持有者而言流通性很強，對企業而言卻比發行債券融資更具有穩定性，是一種很好的金融工具。市場的變化復雜性、快速性，使得市場的風險也成倍增大，市場的高風險性要求轉移風險，因此，保險信用也就隨之應運而生，既有面向企業的也有面向個人的，更有面向國家的保險信用。世界經濟的全球化，網絡經濟的發展，如今世界正向地球村的方向發展，國家之間信用產生是必然的，這種國家之間的信用稱之國際信用，國際信用實質上同其它信用并無本質區別，唯一不同的是它的信用主體上升為國家與國家之間，帶有國際政治色彩，一般情況下，雖說是信用形式，但它會無可避免的與政治、軍事有著不同程度的相關。
第8篇：信用監管體系建設范文
關鍵詞：高校；信息化建設；云計算；關鍵技術；應用
中圖分類號：TP311 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2015）23-0005-02
隨著計算機技術的不斷發展，人們的學習、工作和生活變得越來越便利。而云計算作為一種新型的網絡架構模式，已成為如今網絡發展的主流趨向。對高校而言，云計算為高校推進信息化建設提供有利條件，也極大地提高了高校信息化建設水平，推動了高校事業的發展。研究云計算技術在高校信息化建設中應用策略已成為當下高校信息化建設領域的重要課題。
1 云計算技術的概述
1.1云計算的定義
關于云計算定義，一般可從廣義和狹義兩個角度來理解。其中，從廣義上講云計算是指服務的交付和使用方式，這里所指的服務包含與IT相關，與軟件相關的各種服務；而狹義的云計算主要是指通過網絡以按照需要、已擴展的方式來獲取所需要的軟件、硬件、平臺等資源。其中，提供這些資源的網絡稱之為“云”。隨著云計算技術的不斷發展和日趨成熟，已被廣泛應用于政府、企業、高校等企業事業單位，發揮著重要的作用。
1.2云計算的特征
云計算的特征主要體現為：超大規模、可靠性、虛擬化、通用性、成本低。具體如下：
1）超大規模。云計算為滿足用戶的各種需求，需要為用戶提供大量資源。而為保證資源充足和訪問速度快，必須依賴于數以千計、萬計的服務器組成。這些服務器共同構成計算機群。正是依賴超大規模服務器，賦予了用戶無盡的計算能力。
2）可靠性。可靠性是云計算技術的顯著特點。云計算通過多節點，多副本的為用戶提供服務，且用戶的數據被存儲在服務器之中，服務器可以依據不同的服務類型為不同的用戶提供服務。同時，由于數據被多節點、多副本的存儲，更加確保了數據的安全性和服務的穩定性，如果某一個節點出現問題，其他節點將會代替他進行服務。對用戶而言，通過安全的云備份可以不用擔心電腦硬件損毀或數據丟失等問題。
3）虛擬化。虛擬化主要體現在用戶對基礎設置的管理與應用上。用戶可以不受地點限制的使用計算機資源、存儲資源和軟件資源等。
4）通用性。云計算環境下，可以構造出不同的應用，且不同的應用可以均可以在“云”中運行。正是這種通用性，保證了其正常運行，一些新的計算不斷加入資源池，而一些故障節點排出后重新投入使用。
5）成本低。云計算的經濟性主要體現在其管理成本上，由于云具有較高的自動化和較強的通用性，其在使用過程中無需進行過多管理便可在短時間內完成多項工作，利用效率極大提升，具有成本低的優勢。
2 云計算對高校信息化建設的重要意義
對高校信息化建設而言，運用云計算技術的重要意義集中體現在如下幾個方面：
2.1 充分保證高校數據安全，實現高校數據的集中管理
隨著高校信息化建設進程的推進，越來越多的高校核心數據資源需要進行存儲。而依靠云計算技術的我可靠性、安全性特點，無疑是存儲高校核心數據資源的最好方式。同時，云技術服務實現了高校網絡服務資源的虛擬化，用戶無需擔心云的內部實現問題，只需要將數據存儲到云端。而其他的服務資源會由專人進行維護、管理和調度。高校核心數據在云端是通過快速加密方式進行存儲的，也正是因為在云端存儲可以避免硬件傷害，且數據加密可以極大地提高數據的安全性，用戶無需擔心數據的安全性、病毒以及黑客入侵等問題。
2.2 基礎架構建設成本較低，無需多次投入維護和升級
云計算的基礎架構耗費成本較低，不需要用戶購置昂貴設備，只需有可上網的接入設備、瀏覽器以便可以實現訪問云端。而云端通過基礎架構對外提供服務。云端用戶不需要購置昂貴硬件，也不需要進行相應的維護升級。高校在信息化建設中，只需要高校來進行軟硬件設備的投入，而用戶采用普通的電腦便可以接入云端，這為極大地降低了高校的軟硬件投入成本。
2.3 為高校教學提供靈活接入方式，方便教學活動開展
云計算技術為高校教學提供了靈活的接入方式，師生可以通過手機、PC端電腦、Ipad等各種終端接入云服務，且可以通過云服務觀看教學視頻、在線提交作業、與師生進行在線交流、參加網上考試等。學生通過各種終端都可以訪問云端，方便利用。而教師可以通過電子教案，在線答疑以及評閱學生作業等。
2.4 基礎架構及應用模式規范，方便實現教育資源共享
云計算技術的基礎架構及應用模式較為規范，通過基礎架構提供對外公共服務，通過云應用平臺為客戶提供私有云服務。通過云平臺實現了多種信息資源的整合和挖掘，同時依賴于云計算技術強大的協同能力，實現教育信息資源的共享和共建。這不僅有效地提高了高校信息化建設的效率，更提升了資源的利用率，減少了資源的重復性建設，保證了數據的一致性。
3 高校信息化建設中云計算技術運用的關鍵問題
高校積極運用云計算技術解決信息化發展中的問題，并分步驟，有條不紊的建設高校信息化云支撐平臺，逐步制定起PaaS，IaaS 和SaaS的演進路線，最終實現在高校范圍內各種教育、圖書等信息資源的快速配給、共享以及集中維護。這是高校信息化建設的發展趨勢。目前，高校在信息化建設過程中取得了很多豐碩的成果，也遇到了一些不適應的問題。這些問題必須充分借助云計算技術來解決。在高校信息化建設中運用云計算技術時，應注意如下幾個關鍵問題：
3.1 高校信息化建設中存在的問題分析
目前，高校信息化建設方面的問題主要體現在如下兩個方面：
一是，在基礎設施建設方面缺乏對軟件和硬件的合理規劃
高校在推動信息化建設過程中，普遍存在重視硬件，忽視軟件的問題，最終導致高校雖然投入了巨大的彩禮，但取得的效果甚微。云計算平臺不同是以穿件為基礎的，而高校在這方面先對缺失，最終造成高校硬件投入成本增加與硬件閑置之間的矛盾發生，耗費了自己，卻沒有實現基礎設施的合理規劃。
二是，在管理信息系統集成缺乏統一規劃，重復性建設嚴重
在建設高校信息化建設中，由于各部門對信息服務的需求存在差異，且他們過多的從自身的需求出發，影響高校信息化建設的整體性。這需要高校必須對各部門的需求進行匯總，通過協調統一，實現各部門之間信息的集合，減少各部門之間的分離，避免資源建設方面出現重復性。
目前高等學校信息化建設取得了很大的成果，但還存在一些與需求不相適應的問題，這就需要借助云計算技術加以解決，從而提高高校信息化建設的應用水平和效率。通過分析高校信息化建設中存在的問題，有利于更好的促進云計算技術在高校信息化建設中的應用。
3.2 高校數字化建設中運用云計算的關鍵技術
目前，在高校信息化建設中，應從如下幾方面入手：
一是，高校信息化基礎設施建設。從基礎設施層面建設，應對校園網絡進行統一規劃和建設，保證基礎設置的安全性和可靠性，減少資源的重復建設，從而最大程度提升基礎設施的利用效率。在校園網中，通過軟件和硬件架設起GFS體系結構。GFS體系結構由master和眾多chunk服務器否出，GFS的文件塊大小為64MB。GFS結構下數據均按1+2的冗余方式進行備份。在校園信息系統中應用云平臺的好處在于可以避免服務器單點故障，支持海量數據、具有整體高性能等。
二是，高校信息化業務的整合。伴隨高校信息化系統的增多，重復性數據出現的頻率也越來越多，這在一定程度上造成了人力、物力、財力的浪費。因此，有必要對高校信息化業務進行整合，構建完善的業務模型?？梢砸孕畔⒒到y硬件及數據庫、應用服務中間件等作為基礎，然后按照SOA體系架構和實施理念來搭建一個應用信息系統開發、運行、管理、監控的應用支撐平臺。同時也可以通過一定的技術將即時通訊、目錄服務、數據交換、權限服務、報表服務、內容管理等支撐組建加入應用支撐平臺之中，為高校信息化業務的開展提供完整二開發的支撐管理平臺。
3.3 充分運用云計算平臺，實現高校間資源的共享
高校信息化建設應盡可能的朝向混合云的方向發展。一般而言，我們可以將云分為專有云、公用云和混合云。這里僅對混合云進行闡述。混合云是專用云與公有云的有機結合。在推動高校信息化建設過程中，應強調采用混合云模式，通過將不同高校的專用云加入到公共云中，通過統一的標準來進行管理，這樣可以有效彌補一些高校的在資源上存在的不足，充分利用公共云實現高校之間資源的共享和互補，不可以極大的降低高校的建設成本，且可以為高校用戶提供更高質量的信息化服務。這些都是依賴于云計算平臺才能完成的。
4 結束語
云計算技術的優勢是顯而易見的，其對高校信息化建設帶來的巨大變化也是有目共睹的。因此，我們必須充分的運用云計算技術，發揮云計算技術在高校管理領域、教育領域以及圖書館建設等領域的重要作用，實現高校信息化建設需求與云計算技術的融合，使高校信息服務的作用得到最大程度的發揮，切實解決高校用戶的實際問題，滿足高校師生的各種需求，促進高校教育事業的更好更快發展。
參考文獻：
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[2] 楊克戎，韓興順.云計算與高校信息化建設中問題的解決方案[J]. 電腦知識與技術， 2009（20）：5571-5573.
[3] 張磊.淺談基于云計算的高校信息化建設[J]. 電子制作， 2014（22）.
第9篇：信用監管體系建設范文
關鍵詞：空調 風機盤管 新風系統
Abstract: the present primary air fan coil air conditioning system in engineering used in great quantities in, this system are energy saving, use and adjust the room temperature convenient, decorate characteristics such as flexible, but in engineering design stage of existing problems, the paper on a variety of issues of analysis and engineering design of these problems to deal with.省略
（2）暗裝風機盤管不設檢查口或檢查口位置不對、尺寸太小。風機盤管在使用過程中，由于數量多，導致檢修和日常維護工作量增加，針對此情況，在設計中應充分考慮，與建筑專業一起協調解決，最好是使用活動吊頂，實際設計中也有用回風口兼作檢修口的做法，但要考慮風口尺寸。
（3）風機盤管及冷水管道的冷凝水問題。
由于風機盤管系統的水管要進入室內，所以水管的保溫一定要做好，若做不好，保溫材料未能緊貼在管子上，管道保溫有小孔或不嚴密處，空氣進去遇到管壁產生凝結水，結果越積越多，把吊頂弄濕，嚴重者使吊頂塌下來，同時也造成冷量損失，能源浪費。再有就是風盤本身的冷凝水問題，風盤冷凝水一般集中排放，有時受建筑條件制約，吊頂空間不能滿足排放坡度的要求，導致滴水盤中的冷凝水排不出去。實際工程中可以將冷凝水分段排放，個別房間可直接接入衛生間地漏，減少對建筑空間的要求。
（4）風盤的噪聲問題
室內空調噪聲主要取決于風盤本身的質量，若風盤本身的噪聲較大，則很難消除它對室內的影響，目前國內外風盤的實際噪聲普遍偏高，較低是很少一部分，就噪聲而言，國產盤管已達到國際水平，設計選用時，應按房間等級考慮風盤安裝位置，在風盤出口、或送風管內作消聲處理。
2、新風系統設計
在風機盤管加新風空調系統中，新風在大多數情況下都經過了冷、熱處理，實際工程中，一般風盤承擔室內冷、熱負荷，新風機組只承擔新風本身的負荷。新風送入方式有以下幾種：
（1）新風與盤管送風各自分別送入房間
這種方式使新風與盤管分別運行，即使風盤停止運行，新風仍將
保持不變。
（2）新風與盤管送風混合后送入房間
這種方式無需設置新風送風口，對吊頂布置有利，夏季當風盤停
止運行時，送入室內的新風量會大于設計值。
（3）新風與盤管回風混合后送入房間
這種方式與前兩種方式比較，房間換氣次數略有減少，當風盤停
止運行時，送入室內的新風量有所減少。
（4）在要求不高的建筑物中也有靠開窗補充新風，或使用新風換氣機補充新風的。
開啟外窗補充新風能量損失大，新風換氣機是一種全熱交換機，利用室內的污濁空氣與室外新鮮空氣進行能量交換，有利于節能，但初投資較大。
