金融監(jiān)管要求精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管要求范文

【關(guān)鍵詞】文化；科技；關(guān)鍵問題；能力

文化產(chǎn)業(yè)是一種物質(zhì)文明發(fā)展到一定程度以后衍生出的產(chǎn)物，屬于精神生產(chǎn)，而科學(xué)技術(shù)是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要手段。在我國(guó)物質(zhì)文明不斷進(jìn)步的今天，文化產(chǎn)業(yè)已經(jīng)變得越來越重要。

1、實(shí)現(xiàn)文化與科技融合的重要意義

1.1 文化與科技的融合可以推動(dòng)高科技在人們生活中的應(yīng)用

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及數(shù)字技術(shù)等高新技術(shù)的快速發(fā)展極大地推動(dòng)了文化的傳播力度與創(chuàng)造力，催生出了很多新的文化企業(yè)和文化表現(xiàn)形式，并且快速滲透到人們的生活中。這是因?yàn)槿诤狭宋幕目茖W(xué)技術(shù)與人們的生活更加貼近，為人們帶來各種便利的同時(shí)也帶來了更多樂趣。因此才讓這些高科技在人們的生活中得到了更加廣泛的應(yīng)用。

1.2 文化與科技的融合讓科技的進(jìn)步成為了文化發(fā)展的依托

在新時(shí)代的發(fā)展形勢(shì)下，文化產(chǎn)業(yè)的升級(jí)已經(jīng)離不開科技的力量，因此對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)來說，科技已經(jīng)成為了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要依托。文化與科技的融合為文化產(chǎn)業(yè)的升級(jí)提供了更好的發(fā)展空間，在文化領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了科技的進(jìn)步。

2、文化與科技融合的歷史演進(jìn)、關(guān)鍵問題和人才要求

2.1 文化與科技融合的歷史演進(jìn)

科技是將文化變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)的必須條件，而文化則是產(chǎn)業(yè)在技術(shù)支持下不斷進(jìn)步的結(jié)果，因此，對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)來說，技術(shù)一直都是其發(fā)展的關(guān)鍵因素。從世界文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展軌跡來看，其形態(tài)的塑造離不開技術(shù)的影響。由此，當(dāng)今時(shí)代出現(xiàn)的“文化技術(shù)”一詞，并不是歷史創(chuàng)新，而有其發(fā)展軌跡與歷史脈絡(luò)。

美國(guó)歷史學(xué)家威廉?麥克高希以“文化技術(shù)”為參考對(duì)世界文明還是進(jìn)行了重新界定，主要分為表意字母、音標(biāo)字母、印刷技術(shù)、電子映影像、計(jì)算機(jī)與數(shù)字技術(shù)這五個(gè)階段。而透過這幾個(gè)階段我們可以發(fā)現(xiàn)，如果以“文化技術(shù)”來劃分，世界文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以分為萌芽期、探索期以及發(fā)展期。在經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的發(fā)展以后，文化產(chǎn)業(yè)依托文化科技逐漸具備了高科技含量以及高附加值這兩種經(jīng)濟(jì)特征，同時(shí)文化與經(jīng)濟(jì)的結(jié)合也讓文化產(chǎn)品的傳播有了更好的效果。以前兩年的非常轟動(dòng)的電影《阿凡達(dá)》為例，影片將人最深刻的思想――對(duì)自由和堅(jiān)強(qiáng)的執(zhí)著追求以及愛情的無界限與先進(jìn)的3D技術(shù)結(jié)合起來，為大家?guī)砹艘粓?chǎng)既震撼同時(shí)也深深被感動(dòng)的體驗(yàn)。文化與科技的融合發(fā)展實(shí)現(xiàn)了不同領(lǐng)域的交叉合作，讓產(chǎn)業(yè)之間有了更多的合作機(jī)會(huì)。已經(jīng)過去的兩次工業(yè)革命，提高了我們的物質(zhì)生產(chǎn)效率，而正在發(fā)生的第三次科技革命則是以精神和物質(zhì)的雙重發(fā)展為目標(biāo)，力圖實(shí)現(xiàn)文化與科技融合發(fā)展的革命，具有重大意義。

2.2 文化與科技融合的關(guān)鍵問題

文化與科技的融合發(fā)展需要首先解決一下問題：

（1）處理好融合驅(qū)動(dòng)力量之間的關(guān)系

改革開放以來，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終是以政府引導(dǎo)，在市場(chǎng)的驅(qū)動(dòng)下逐漸向前進(jìn)步的。雖然這種模式如今正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型，但其對(duì)文化與科技的融合所產(chǎn)生的推動(dòng)力量還是不可忽視的。因此在實(shí)現(xiàn)文化與科技融合發(fā)展的過程中，讓研發(fā)驅(qū)動(dòng)、市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)以及政府驅(qū)動(dòng)這三者發(fā)揮協(xié)同作用，共同帶領(lǐng)我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的技術(shù)化發(fā)展是非常關(guān)鍵的問題。

（2）平衡好內(nèi)容審查與專利保護(hù)之間的關(guān)系

某種技術(shù)被廣泛采用，其背后所體現(xiàn)的文化就會(huì)逐漸得到普及，因此幾乎每個(gè)國(guó)家都曾經(jīng)歷對(duì)文化內(nèi)容的嚴(yán)格審查再到放松管制以及專利壟斷再到知識(shí)共享的平衡過程。因此在文化與科技的融合過程中，必要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度以及科學(xué)的文化內(nèi)容管理制度是非常必要的。

2.3 文化與科技融合的人才要求

文化與科技的融合并不是沒有邊界的，因此需要我們敏銳地捕捉二者之間的契合點(diǎn)。這就對(duì)人才提出了要求，只有具備一定的創(chuàng)意管理能力，才能更好地做好文化與科技的融合工作。創(chuàng)意管理能力主要包括以下幾個(gè)方面：文化科技創(chuàng)新力、團(tuán)隊(duì)策劃領(lǐng)導(dǎo)力以及內(nèi)容故事驅(qū)動(dòng)力。

（1）文化科技創(chuàng)新力

文化科技創(chuàng)新力指的是以文化產(chǎn)業(yè)的需求以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)為基礎(chǔ)來開展文化內(nèi)容創(chuàng)作并實(shí)現(xiàn)作品生產(chǎn)與傳播的能力。文化與科技的結(jié)合是一種創(chuàng)新，對(duì)文化創(chuàng)新來說，其是一種想象力，并將這種想象新新的方式闡述并表達(dá)出來，并輔以文字、圖像以及聲音進(jìn)行美化?？萍紕?chuàng)新指的是通過服務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的改變?yōu)橄M(fèi)者提供具有更高實(shí)用價(jià)值的產(chǎn)品或是通過技術(shù)的進(jìn)步來提高效率。

（2）團(tuán)隊(duì)策劃領(lǐng)導(dǎo)力

團(tuán)隊(duì)策劃領(lǐng)導(dǎo)力指的是在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將不同的專業(yè)統(tǒng)合起來高質(zhì)量完成任務(wù)的能力。對(duì)于文化與科技的融合，團(tuán)隊(duì)策劃領(lǐng)導(dǎo)力主要體現(xiàn)在通過藝術(shù)化與商業(yè)化的結(jié)合繼而實(shí)現(xiàn)藝術(shù)進(jìn)步與增加經(jīng)濟(jì)收益的目標(biāo)，通過感性與理性的融合實(shí)現(xiàn)執(zhí)行力與形象力結(jié)合的目標(biāo)。

（3）內(nèi)容故事驅(qū)動(dòng)力

內(nèi)容故事驅(qū)動(dòng)力指的是在人性基礎(chǔ)上通過適當(dāng)文化素材的運(yùn)用來創(chuàng)造故事象征以及符號(hào)價(jià)值，獲得從個(gè)體到群體的認(rèn)同。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，物質(zhì)文明不斷進(jìn)步，因而現(xiàn)代人越來越在意消費(fèi)的內(nèi)容，產(chǎn)品僅僅只是消費(fèi)的一種載體。因而，產(chǎn)品所體現(xiàn)出來的文化性質(zhì)已經(jīng)獲得了越來越多的關(guān)注。內(nèi)容故事驅(qū)動(dòng)力從人性需求出發(fā)為人們創(chuàng)造具有情感意義的產(chǎn)品，讓人們?cè)谙M(fèi)產(chǎn)品的時(shí)候還可以獲得詩意的想象以及豐富的情感體會(huì)。

結(jié)束語

綜上所述，在社會(huì)的不斷進(jìn)步下，文化產(chǎn)業(yè)得到了廣闊發(fā)展空間并且具有非常大的發(fā)展?jié)摿?。在文化與科技的社會(huì)發(fā)展需求以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求下，實(shí)現(xiàn)文化與科技的融合有著非常重要的意義，是大勢(shì)所趨。面對(duì)融合驅(qū)動(dòng)力量之間的復(fù)雜關(guān)系以及內(nèi)容審查與專利保護(hù)之間的矛盾，要想更好地將文化與科技這兩者融合起來，對(duì)于人才的要求是非常高的。這些要求總結(jié)起來具體分為三個(gè)方面：即文化科技創(chuàng)新力、團(tuán)隊(duì)策劃領(lǐng)導(dǎo)力以及內(nèi)容故事驅(qū)動(dòng)力。只有擁有這些能力才能更敏銳地捕捉二者之間的契合點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)文化與科技的融合。

【參考文獻(xiàn)】

[1]何慧芳，胡品平.廣東文化與科技融合發(fā)展現(xiàn)狀、問題與建設(shè)[J].科技管理研究，2013（03）.

[2]尹宏，姚毅，王偉.文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑探析――基于文化和科技融合視域下[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2013（07）.

第2篇：金融監(jiān)管要求范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管協(xié)調(diào)；分業(yè)監(jiān)管；改善

中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）05-0-01

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，金融業(yè)都已經(jīng)成為了其國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是金融活動(dòng)要形成巨大的社會(huì)財(cái)富也是需要付出成本的。美國(guó)次貸危機(jī)與歐債危機(jī)所產(chǎn)生的陰影至今仍然存在，在危機(jī)產(chǎn)生之后全球金融業(yè)都受到波及，各國(guó)政府通過各種措施來進(jìn)行救市，然而其產(chǎn)生的影響仍然波及到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使得世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的衰退。現(xiàn)在國(guó)際社會(huì)基本形成了初步的共識(shí)，金融危機(jī)產(chǎn)生的原因就在于監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在不合理的地方。這要求對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)行重新審視。我國(guó)的金融業(yè)正處于快速發(fā)展的時(shí)期，雖然有很多國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，但是因?yàn)槲覈?guó)僅僅體制是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，存在一定的區(qū)別，這就要求要貼合我國(guó)的實(shí)際來對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)行分析思考。

一、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)現(xiàn)狀

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有著相當(dāng)重要的地位，在我國(guó)的多部法律中都明確的提出了要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在《中國(guó)人民銀行法》的第35條中提出了要求國(guó)務(wù)院建立起金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的第6條中也提出了國(guó)務(wù)院所建立的銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要和其他各個(gè)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立起監(jiān)督管理的信息協(xié)調(diào)機(jī)制。

我國(guó)的金融監(jiān)管部門從2000年就開始建立起了分工合作機(jī)制，央行、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)通過三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的方式，每個(gè)季度都會(huì)進(jìn)行討論。在2003年，人民銀行所負(fù)責(zé)的銀行、金融資產(chǎn)管理公司以及其他存款類的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能都劃轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì)，而在2003年6月銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)成立了專門的工作小組，建立起了協(xié)調(diào)機(jī)制。

在金融海嘯對(duì)全球產(chǎn)生影響的過程中，建立起了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。通過央行的協(xié)調(diào)，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)在維護(hù)我國(guó)資本市場(chǎng)穩(wěn)定、對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范與化解、監(jiān)管產(chǎn)品、市場(chǎng)以及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)等方面都做出了很多的成就，為我國(guó)市場(chǎng)與行業(yè)的發(fā)展都做出了積極的貢獻(xiàn)。在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)踐中主要取得了以下的成果：（1）并表監(jiān)管的開展標(biāo)志著協(xié)調(diào)監(jiān)管的開始；（2）各相關(guān)監(jiān)管部門之間形成了良好的有效互動(dòng)；（3）監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)力度逐漸加大。

二、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)所存在的現(xiàn)實(shí)障礙

（一）信息交流成果不多，效果不突出

我國(guó)金融業(yè)發(fā)展相當(dāng)迅速，已經(jīng)呈現(xiàn)出了綜合性與交融性的特征，這些特征要求在我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式下，不同金融業(yè)行政管理主體之間必須要盡快的加強(qiáng)相互的信息共享與交流。雖然我國(guó)已經(jīng)建立起了國(guó)務(wù)院金融旬會(huì)制度、金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度以及反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制，能夠做到定期的交流，在具體的實(shí)踐過程中是對(duì)于不同的領(lǐng)域分別實(shí)施金融業(yè)的行政管理，一般的信息交流就能夠滿足要求，但是央行有著從全局統(tǒng)領(lǐng)、穩(wěn)定社會(huì)的職責(zé)，更加需要準(zhǔn)確的判斷系統(tǒng)的不穩(wěn)定因素，這就需要更加全面與充分的金融監(jiān)管信息，同時(shí)處于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與防范，也需要進(jìn)行深層次的信息交流。當(dāng)前所共享交流的信息資料難以滿足出于維護(hù)金融穩(wěn)定而對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性分析的需求。

（二）金融監(jiān)管水平不高

和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的工作人員素質(zhì)和監(jiān)管理念以及監(jiān)管手段上都存在著較大的差距，讓金融監(jiān)管難以滿足我國(guó)金融業(yè)發(fā)展以及國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的需求。特別是在高級(jí)監(jiān)管人員相當(dāng)匱乏，很多高級(jí)監(jiān)管人員對(duì)于自身職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管都較為困難，就更不要說促進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)的發(fā)展，因此，從當(dāng)前的情況來看，因?yàn)楸O(jiān)管水平的限制，使得監(jiān)管協(xié)調(diào)更多的是仍然處于理論水平上。

（三）金融監(jiān)管體制透明度不高，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)帶來困難

雖然我國(guó)在金融監(jiān)管體系建設(shè)上已經(jīng)取得了較為顯著的進(jìn)步，但是在體系、法律依據(jù)以及監(jiān)管程序上仍然是存在著不足，特別是在透明度上存在很大的問題。只有充分透明的監(jiān)管體制，才可以讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)為金融體系的穩(wěn)定發(fā)展與規(guī)范運(yùn)行提供有效的監(jiān)管，并能夠促進(jìn)協(xié)調(diào)的加深，對(duì)各種非必要與非正當(dāng)?shù)谋O(jiān)管行為進(jìn)行有效的規(guī)避。而充分透明的監(jiān)管體制也是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的重要前提。

三、改善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的措施

（一）落實(shí)“一行三會(huì)”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)信息深層次交流

在我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管體制下對(duì)“一行三會(huì)”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行落實(shí)，不僅僅可以改善金融業(yè)行政管理主體之間的關(guān)系，同時(shí)還能夠有效的促進(jìn)相互之間的信息交流。因?yàn)椴块T利益的主觀因素以及各個(gè)行政管理之間的側(cè)重點(diǎn)存在的差異性以及技術(shù)上的問題，使得“一行三會(huì)”的金融風(fēng)險(xiǎn)信息部能夠有效的進(jìn)行交流共享，而對(duì)信息的利用也難以讓人滿意，有鑒于此，需要對(duì)中央銀行監(jiān)管方法進(jìn)行豐富，讓中央銀行具有從其余各種金融機(jī)構(gòu)中直接獲取各種相關(guān)報(bào)表資料的權(quán)利以及更加直接與普遍的現(xiàn)場(chǎng)檢察權(quán)，在這樣的基礎(chǔ)上結(jié)合定期的金融穩(wěn)定信息交流，可以從信息層面上促進(jìn)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的改善。

（二）培養(yǎng)高級(jí)監(jiān)管人才，改善監(jiān)管人才隊(duì)伍

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，各種新產(chǎn)品與新理念層出不窮，對(duì)金融監(jiān)管人員提出的要求也越來越高。為了能夠促進(jìn)監(jiān)管工作的發(fā)展，金融監(jiān)管人員不僅僅是需要對(duì)監(jiān)管領(lǐng)域中的法律法規(guī)、正常以及相關(guān)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行掌握，同時(shí)還必須要對(duì)其他金融監(jiān)管領(lǐng)域中的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行熟悉，并且努力的改善自己的監(jiān)管理念，積極的改善當(dāng)前的監(jiān)管手段。因此，需要重視對(duì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)，在引進(jìn)高級(jí)監(jiān)管人才的同時(shí)，通過培訓(xùn)與自學(xué)的途徑，構(gòu)建起監(jiān)管人員工資交流機(jī)制，互派工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)、實(shí)踐。

（三）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制，促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)制透明化

金融監(jiān)管體制透明力度不夠，是因?yàn)楫?dāng)前的法律部能夠有效的制裁違法違規(guī)行為，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)督機(jī)制卻又難以發(fā)揮作用?？梢愿鶕?jù)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建其金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制，成立專門的監(jiān)督部門，形成一套完善的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督體制，促使其透明化，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行有效的監(jiān)督，防范違法行為與不合理行為的產(chǎn)生，形成對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的約束力，改善金融監(jiān)管行為的透明度。

總之，要促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，就不能夠忽視了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善。為此，我們需要清晰的認(rèn)識(shí)到當(dāng)前金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在的困難，并積極的進(jìn)行改進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：金融監(jiān)管要求范文

關(guān)鍵詞：金融體系；金融監(jiān)管；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融資本

一、引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融業(yè)也取得了令人矚目的成績(jī)。但是在發(fā)展的過程中，金融監(jiān)管方面逐漸暴露出了許多問題和漏洞，這些大大影響了我國(guó)金融監(jiān)管的實(shí)效性。目前，我國(guó)金融監(jiān)管還沒有形成一個(gè)系統(tǒng)的體系。對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)警和控制、監(jiān)管信息的不充分利用等問題都是在我國(guó)金融監(jiān)管體制中存在的。因此，筆者就加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管體制，提出個(gè)人的一些意見和建議。

二 、加強(qiáng)金融監(jiān)管法規(guī)建設(shè)，完善監(jiān)管體系

隨著我國(guó)加入世界世貿(mào)組織，金融市場(chǎng)面向國(guó)際的全面開放，面對(duì)如此挑戰(zhàn)，當(dāng)務(wù)之急就是要加快我國(guó)金融監(jiān)管體制改革，建立健全適合新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的金融監(jiān)管體制。要對(duì)已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢(shì)或者阻礙金融業(yè)發(fā)展的條文進(jìn)行修改或者刪除，并結(jié)合實(shí)際情況對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善，還要根據(jù)我國(guó)的具體情況再制定一系列的有可行性的實(shí)施細(xì)則。在實(shí)施過程中要中電能把握以下兩個(gè)方面。

1.健全金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，建立其業(yè)務(wù)范圍的法律法規(guī)

當(dāng)前，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入制度存在很多漏洞，導(dǎo)致非法從事金融業(yè)務(wù)和非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法活動(dòng)出現(xiàn)在金融市場(chǎng)上，嚴(yán)重破壞了正常的金融秩序。面對(duì)這種情況，一是要完善和健全嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入的制度，不給非法活動(dòng)提供條件。二是要嚴(yán)厲打擊和取締非法金融業(yè)務(wù)和非法金融機(jī)構(gòu)，制定相關(guān)的法律條文，并且要規(guī)范金融創(chuàng)新與混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

2.完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出市場(chǎng)的法規(guī)

金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)是金融市場(chǎng)優(yōu)勝略汰的自然規(guī)律，與政府行為和金融監(jiān)管并無直接關(guān)系。因此對(duì)已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)或者嚴(yán)重資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，要結(jié)合情況依法對(duì)其實(shí)施破產(chǎn)或者關(guān)閉?，F(xiàn)今，由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律法規(guī)缺少實(shí)效性，使金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清償不能有效實(shí)施。因此，要建設(shè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算制度，明確央行作為最后貸款人的具體援救規(guī)范，完善存款保險(xiǎn)制度，堅(jiān)持先立法后推行的原則。

三、提高監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)

1.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)重要性的認(rèn)識(shí)

隨著科技的迅速發(fā)展和金融全球化的迅猛而來，這些現(xiàn)實(shí)情況對(duì)從事金融監(jiān)管工作的人員提出了更高要求。他們不僅要具備專業(yè)知識(shí)，而且還要掌握最新的金融技術(shù)、先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的金融信息和國(guó)際政治變化等方面的信息。同時(shí)，還要求監(jiān)管人員具備果斷處理突發(fā)問題的職業(yè)能力。這些要求不僅是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大挑戰(zhàn)，而且也是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人才戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。

2.建立合理規(guī)范的人才選拔制度

金融監(jiān)管人員的專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的有效建立有著至關(guān)重要的作用，因此需要建立一個(gè)合理的科學(xué)的人才選拔制度，為其建立提供幫助?？梢耘c國(guó)際通用的做法相結(jié)合，參照人才市場(chǎng)的規(guī)律，建立健全吸引人才和留住人才的管理機(jī)制。也可以對(duì)用工制度、工資和福利待遇制度等多方面進(jìn)行市場(chǎng)改革。選拔優(yōu)秀人才，為監(jiān)管崗位輸入新鮮血液，探索金融監(jiān)管員的等級(jí)考核制度，建立和完善金融監(jiān)管員的資格證書和培訓(xùn)制度，使金融監(jiān)管員具備相應(yīng)的知識(shí)能力。

四、建立完善金融行業(yè)信息制度

隨著我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要引入國(guó)際上通行的，并且改革轉(zhuǎn)變?yōu)檫m合我國(guó)國(guó)情的金融行業(yè)信息制度，及時(shí)的以下金融信息：金融風(fēng)險(xiǎn)信息；風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐信息，包括相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別檢測(cè)評(píng)價(jià)和控制體系、相關(guān)規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)等信息；金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)業(yè)績(jī)信息；金融資本信息；會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐信息，包括相關(guān)的用于計(jì)算資產(chǎn)價(jià)值的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，編制相關(guān)金融年報(bào)以及合并報(bào)表等所要遵循的會(huì)計(jì)原則等。

根據(jù)金融信息的相關(guān)性質(zhì)及內(nèi)容，有選擇的在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行，這些范圍主要包括以下幾個(gè)方面：一是相關(guān)的國(guó)際金融組織結(jié)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)所在的監(jiān)管局，根據(jù)其要求，在法律規(guī)定的范圍之內(nèi)予以；二是同行業(yè)中，主要一些能夠可比較的一般性金融信息；三是社會(huì)公眾，按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求，根據(jù)信息的法律制度，經(jīng)過外部會(huì)計(jì)師或者審計(jì)師審核，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合適的形式，向社會(huì)公眾通過召開新聞會(huì)等方式金融信息。

五、加強(qiáng)國(guó)際間的金融監(jiān)管合作

隨著金融的全球化、自由化及現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷更新，這些都給任何國(guó)家的金融監(jiān)管構(gòu)成了巨大威脅。加之現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)消除了市場(chǎng)間的空間限制，國(guó)際金融環(huán)境的不斷變化對(duì)任何國(guó)家的經(jīng)濟(jì)影響與日俱增，給國(guó)際金融帶來了前所未有的影響。因此，我國(guó)應(yīng)密切國(guó)際間的金融監(jiān)管合作，積極地加入到國(guó)際金融組織的事務(wù)中，參與國(guó)際金融政策制定，吸取外國(guó)先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，使我國(guó)在國(guó)際金融業(yè)的地位得到不斷提高，切實(shí)維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益，提升我國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管水平。

六、結(jié)束語

總而言之，隨著金融經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，各種金融風(fēng)險(xiǎn)隨之而來，為了能夠促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，進(jìn)而達(dá)到可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，建立完善的金融監(jiān)管體系，已經(jīng)成為迫在眉睫的任務(wù)。目前我國(guó)金融監(jiān)管體系相對(duì)落后，因此，必須加強(qiáng)相關(guān)金融法律法規(guī)的實(shí)施，以法律為準(zhǔn)繩建立完善金融監(jiān)管制度，提高金融監(jiān)管從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，普及金融法律法規(guī)知識(shí)，建立完善的金融體系，加強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管的合作，促進(jìn)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

[1]曹鳳岐：我國(guó)金融監(jiān)管體系的改革與完善[J].中國(guó)市場(chǎng). 2010(33)

第4篇：金融監(jiān)管要求范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對(duì)策

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對(duì)待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

(4)健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評(píng)價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。

第5篇：金融監(jiān)管要求范文

[摘要]隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)大趨勢(shì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)也變得日益復(fù)雜，以維持金融穩(wěn)定為目標(biāo)的分業(yè)監(jiān)管體制開始面臨著諸多挑戰(zhàn)。本文通過英美等國(guó)金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較，對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和不完全統(tǒng)一監(jiān)管這三種模式進(jìn)行了利弊分析，同時(shí)剖析了中國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的缺陷，并據(jù)此提出了混業(yè)經(jīng)營(yíng)下中國(guó)金融監(jiān)管體制變革的改進(jìn)型路徑。

[中圖分類號(hào)]F830.2　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[文章編號(hào)]0257-2826(2012)08-0033-07

一、引言

一般而言，金融監(jiān)管是指政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過一定的金融主管部門，依據(jù)法律準(zhǔn)則和法定程序，對(duì)金融體系中各金融主體和金融市場(chǎng)實(shí)行的檢查、稽核、組織和協(xié)調(diào)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系固有的外部性缺陷和金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性，客觀上就需要政府對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管，約束和規(guī)范微觀金融組織機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)過程，從而創(chuàng)造良性競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定運(yùn)行的金融秩序和環(huán)境。

從世界范圍內(nèi)各國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)展歷程來看，金融業(yè)組織經(jīng)營(yíng)模式的演變?cè)谄渲邪缪萘朔浅Ｖ匾慕巧?。在資本主義發(fā)展前期的“自然混業(yè)經(jīng)營(yíng)”階段，政府金融監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)建立高效率的銀行制度，因而往往只實(shí)行最低限度的管理，政策也主要集中在貨幣監(jiān)管和防止銀行擠兌方面。自20世紀(jì)30年代開始，大蕭條的金融危機(jī)使政府開始認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控的重要性，其角色開始逐漸從“守夜人”變成監(jiān)督者或管制者，監(jiān)管的目標(biāo)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制和金融穩(wěn)定，以金融體系安全為優(yōu)先目標(biāo)的分業(yè)監(jiān)管模式得以在西方各國(guó)確立。同一時(shí)期與之相伴生的是英美等國(guó)依照法律規(guī)定實(shí)行的金融“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”，具體表現(xiàn)為金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)如銀行、證券、保險(xiǎn)在平行軌道上的專業(yè)化進(jìn)程加快以及金融專業(yè)化生產(chǎn)和服務(wù)效率的提高。而20世紀(jì)80年代以來，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化的發(fā)展，金融工具不斷創(chuàng)新和發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)的相互交叉和滲透不斷加劇，銀行和證券公司紛紛以各種金融工具和交易方式創(chuàng)新來規(guī)避法律的限制，涉足對(duì)方的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在這種形勢(shì)下金融“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”迅速發(fā)展，逐漸成為國(guó)際金融業(yè)組織經(jīng)營(yíng)模式的主流。與此同時(shí)，為了適應(yīng)監(jiān)管需要，各國(guó)的金融監(jiān)管模式也開始出現(xiàn)由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一的綜合監(jiān)管或多頭監(jiān)管。

在特殊的歷史背景之下，我國(guó)在政府主導(dǎo)的強(qiáng)制性制度變遷下形成了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)組織經(jīng)營(yíng)模式，其建立對(duì)于解決20世紀(jì)90年代初我國(guó)金融秩序混亂的局面、治理通貨膨脹和防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了十分重要的作用。2003年，以中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))的成立為標(biāo)志，中國(guó)金融業(yè)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”框架基本形成。而在全球范圍內(nèi)來看，數(shù)年后的今天，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的浪潮不斷高漲，其趨勢(shì)不僅是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，更成為開放經(jīng)濟(jì)體提高自身金融競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。隨著加入WTO后金融服務(wù)業(yè)的逐步放開，我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展還需要面對(duì)全世界跨國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，在這種內(nèi)在的競(jìng)爭(zhēng)和驅(qū)動(dòng)之下，我國(guó)已有如光大集團(tuán)等大型混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)成立，一些新的金融業(yè)務(wù)如銀證合作、銀保合作、證保合作不斷涌現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式初見端倪。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐步顯現(xiàn)與金融結(jié)構(gòu)的日益復(fù)雜使我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式表現(xiàn)出了諸多不適，目前仍在實(shí)行的以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為監(jiān)管目標(biāo)的分業(yè)監(jiān)管體制受到了新的挑戰(zhàn)。因此，本文在對(duì)當(dāng)前國(guó)際間現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制模式進(jìn)行利弊比較的基礎(chǔ)上，分析了現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管模式的不足，并據(jù)此提出了我國(guó)金融監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)管過渡到統(tǒng)一監(jiān)管的漸進(jìn)型路徑，為穩(wěn)步推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，完善我國(guó)金融監(jiān)管模式提供了新的思路與政策建議。

二、金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較

正如引言中所提到的，世界金融監(jiān)管體制的演變大概經(jīng)歷過三個(gè)過程：混業(yè)經(jīng)營(yíng)與中央銀行為主體監(jiān)管的階段、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管階段、金家監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織形式的不同分為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和介于這兩種模式之間的不完全統(tǒng)一監(jiān)管。這種差異化的金融監(jiān)管體制與各國(guó)經(jīng)濟(jì)政治文化以及歷史等基礎(chǔ)社會(huì)條件具有密切聯(lián)系，因此并不能簡(jiǎn)單的評(píng)價(jià)一種模式的優(yōu)劣。但是以英國(guó)、美國(guó)和加拿大等西方國(guó)家的金融監(jiān)管體制模式為樣本，通過對(duì)上述三種模式的國(guó)際比較，我們可以科學(xué)客觀地分析不同金融監(jiān)管體制的利弊，在尋找其內(nèi)在發(fā)展邏輯和演變規(guī)律的同時(shí)為我國(guó)金融監(jiān)管體制的完善提供指導(dǎo)意見。

(一)統(tǒng)一型金融監(jiān)管

統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制模式是指由一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)督管理，該機(jī)構(gòu)可以是財(cái)政部或中央銀行，也可以是其他機(jī)構(gòu)，不過大多數(shù)采用統(tǒng)一監(jiān)管的國(guó)家都是由專門的金融監(jiān)管統(tǒng)一機(jī)構(gòu)來承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)，如英國(guó)的金融服務(wù)管理局(FSA)。

現(xiàn)代金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管模式始發(fā)于20世紀(jì)80年代后期，當(dāng)時(shí)北歐的挪威、丹麥和瑞典開始將分散的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并，成立了綜合性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。英國(guó)則是現(xiàn)代統(tǒng)一監(jiān)管模式的典型代表，其在1997年底進(jìn)行的改革中取消了銀行業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)監(jiān)管模式以及分業(yè)監(jiān)管模式下設(shè)置的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織并入，建立了統(tǒng)一管理銀行、證券和保險(xiǎn)等行業(yè)的金融服務(wù)管理局(FSA)。

第6篇：金融監(jiān)管要求范文

摘 要 國(guó)際金融監(jiān)管在金融危機(jī)的爆發(fā)下受到了極大地爭(zhēng)議,國(guó)際金融監(jiān)管體系存在問題,本文從國(guó)際金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)和現(xiàn)狀趨勢(shì)出來,論證了未來國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)作的必要性。

關(guān)鍵詞 國(guó)際金融 金融監(jiān)管 協(xié)助

一、國(guó)際金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

近年來,國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)日益頻繁,金融形勢(shì)有新的發(fā)展特點(diǎn),這些對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管帶來新挑戰(zhàn),主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:國(guó)際資本帶來的難題,國(guó)際游資對(duì)活躍國(guó)際金融市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)際資本的全球合理配置具有不可忽視的積極作用,同時(shí)又是國(guó)際金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的因素;大規(guī)模的金融創(chuàng)新,國(guó)際銀行為了逃避金融管制,規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行大規(guī)模的金融創(chuàng)新;金融一體化,全球金融一體化消除了金融市場(chǎng)的阻隔,銀行與銀行、銀行與非銀行等金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)界限日益模糊;金融監(jiān)管缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

二、國(guó)際金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與趨勢(shì)

1.金融監(jiān)管基本框架

現(xiàn)有的國(guó)際金融監(jiān)管框架是一點(diǎn)一滴拼湊而成的,當(dāng)然,這種拼湊并不是漫無目的,每一個(gè)國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立都與銀行破產(chǎn)或金融危機(jī)有著緊密的聯(lián)系?，F(xiàn)有的國(guó)際金融監(jiān)管框架是由國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行、世貿(mào)組織、國(guó)際清算銀行等原有國(guó)際組織與后來新成立的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、金融穩(wěn)定論壇、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織等國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同組成。該框架是一個(gè)由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的混合體,它們與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織一起共同行使著全球金融穩(wěn)定的職能。

2.金融監(jiān)管的趨勢(shì)

金融危機(jī)的發(fā)生表明:缺乏必要的、足夠的政府監(jiān)管的金融市場(chǎng),難以完全通過自我調(diào)節(jié)實(shí)現(xiàn)自身的健康發(fā)展,市場(chǎng)發(fā)展不僅需要政府監(jiān)管,而且需要嚴(yán)格的、適度的政府監(jiān)管。金融創(chuàng)新的一個(gè)重要變化就是金融機(jī)構(gòu)間的接線越來越模糊,原來實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的各國(guó)都紛紛打破限制,許多金融機(jī)構(gòu)一方面通過金融創(chuàng)新繞開管制,另一方面則通過子公司和控股公司從事非銀行業(yè)務(wù),這就要求金融監(jiān)管也采取統(tǒng)一的、集中的管理模式。

3.功能型監(jiān)管

在一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi),由專業(yè)分工的管理專家和相應(yīng)的管理程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。功能型監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)在于管理的協(xié)調(diào)性高,管理中的盲點(diǎn)容易被發(fā)現(xiàn)并能得到及時(shí)處理,金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合總體風(fēng)險(xiǎn)容易判斷。

4.金融監(jiān)管的國(guó)際合作

金融國(guó)際化進(jìn)程的加快使得各國(guó)的金融市場(chǎng)越來越緊密地聯(lián)系在一起。國(guó)際貨幣基金組織致力于把10國(guó)集團(tuán)(BIS)多邊安排的成功監(jiān)管擴(kuò)展到越來越多的對(duì)金融體系有重要作用的新興國(guó)家,以加強(qiáng)國(guó)際金融體系。在充分合作基礎(chǔ)上的全球化監(jiān)管已是大勢(shì)所趨。

三、國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作

1.協(xié)作必要性

金融監(jiān)管國(guó)際合作是金融業(yè)國(guó)際化的客觀要求和必然結(jié)果。金融業(yè)的國(guó)際化其核心內(nèi)容是金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化和機(jī)構(gòu)的國(guó)際化。金融風(fēng)險(xiǎn)具有傳導(dǎo)性,金融業(yè)的國(guó)際化使得國(guó)與國(guó)之間的金融風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān),全球范圍內(nèi)的銀行間的依賴程度進(jìn)一步加深,一家銀行的危機(jī)或破產(chǎn)就有可能引起一個(gè)國(guó)家甚至整個(gè)世界金融體系的總危機(jī)。為了維護(hù)國(guó)際金融業(yè)穩(wěn)定,防范全球性的和各單個(gè)國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)實(shí)客觀要求且必將導(dǎo)致各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管跨國(guó)銀行方面進(jìn)行全方位的合作。

2.協(xié)作的實(shí)踐

金融全球化趨勢(shì)下,各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日趨合作和協(xié)調(diào)。特別是面對(duì)金融危機(jī)時(shí),各國(guó)展現(xiàn)出對(duì)話和合作的態(tài)度,共同積極商量對(duì)策,以恢復(fù)市場(chǎng)信心,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)盡快恢復(fù)。參考各國(guó)及相互間的金融監(jiān)管改革,歸集可以看出國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式的選擇上,從注重合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重金融監(jiān)管體制從分業(yè)監(jiān)管向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。從強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一的外部監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)向多樣化的外部監(jiān)管與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型相結(jié)合,從強(qiáng)調(diào)定量指標(biāo)轉(zhuǎn)向定量指標(biāo)和定性指標(biāo)相結(jié)合,從一國(guó)監(jiān)管轉(zhuǎn)向國(guó)際合作監(jiān)管,從合規(guī)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的監(jiān)管思路。

3.協(xié)作任重道遠(yuǎn)

在當(dāng)前形勢(shì)下,全球金融監(jiān)管合作仍面臨多重挑戰(zhàn),至少在監(jiān)管的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、法律標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)各方的政治意愿等三方面存在障礙:執(zhí)行機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn);法律標(biāo)準(zhǔn)的挑戰(zhàn),新興市場(chǎng)的金融業(yè)發(fā)展相對(duì)落后,國(guó)際化程度不高,國(guó)內(nèi)的金融法律法規(guī)尚不健全;政治意愿的挑戰(zhàn),全球金融監(jiān)管合作的背后是大國(guó)力量的博弈。

4.協(xié)作政策建議

(1)推行更具普遍性的監(jiān)管原則。雖然不同國(guó)家金融監(jiān)管的內(nèi)容不盡相同,但是各國(guó)金融監(jiān)管的主要目標(biāo)要素是基本一致的,如保護(hù)存款者利益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)金融體系的運(yùn)作效率等。銀行應(yīng)采取嚴(yán)格的程序和步驟控制這些風(fēng)險(xiǎn),并需要把衍生金融工具交易納人資本管理的框架?！靶沦Y本協(xié)議”還突出強(qiáng)調(diào)監(jiān)管資本對(duì)衍生交易的風(fēng)險(xiǎn)敏感性,并提出了具體的建議。

第7篇：金融監(jiān)管要求范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢(shì)

20世紀(jì)90年代以來，國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，一方面促進(jìn)了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也使各國(guó)發(fā)生危機(jī)的潛在可能性提高，這對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求，迫使各國(guó)金融監(jiān)管不斷變革，由此金融監(jiān)管在理論上以及實(shí)踐上都呈現(xiàn)諸多新的發(fā)展趨勢(shì)。

一、國(guó)外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管理論的爭(zhēng)論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開的。

20世紀(jì)90年代以來，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢(shì)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場(chǎng)中普遍存在信息不對(duì)稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對(duì)稱：一類是金融機(jī)構(gòu)與存款者之間的信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)與存款者間的信息不對(duì)稱使得金融市場(chǎng)上的價(jià)格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場(chǎng)交易的成本，降低了市場(chǎng)交易效率。另一類是信貸市場(chǎng)上金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。即使沒有政府的干預(yù)，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，信貸配給可以作為一種長(zhǎng)期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對(duì)銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

作為對(duì)信息不對(duì)稱和信息不完全理論的回應(yīng)，2009年6月，巴塞爾委員會(huì)公布的新資本協(xié)議(《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》)把信息披露(市場(chǎng)監(jiān)管)作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。①

除此以外，還有三種主要的金融監(jiān)管理論：(1)從金融合同的角度研究金融監(jiān)管。經(jīng)濟(jì)合同理論，最初是用于工業(yè)和公共事業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域。金融交易包含著金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者之間、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管者之間、監(jiān)管者和社會(huì)之間顯性和隱性合同的復(fù)雜結(jié)構(gòu)。監(jiān)管可以被視為被監(jiān)管者和監(jiān)管者之間的一系列隱性合同關(guān)系，合同決定了簽訂該合同的各方應(yīng)該遵守的行為，以及對(duì)違約方可能采取的措施。設(shè)計(jì)得好的合同可以促使金融機(jī)構(gòu)的行為避免或者減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，反之，則可能在金融活動(dòng)中產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以監(jiān)管合同的首要目的就是要使金融機(jī)構(gòu)的行為和反應(yīng)朝著社會(huì)所期望的方向發(fā)展。幾乎所有形式的外部監(jiān)管都存在根本性的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。監(jiān)管既然被視為一種隱含合同，那么由此可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)問題就是它會(huì)使投資者認(rèn)為，既然這些金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)是經(jīng)過權(quán)威部門授權(quán)并得到監(jiān)督的，那么它們理所當(dāng)然是安全的。而且，監(jiān)管者在阻止監(jiān)管失靈方面的歷史記錄越好，投資者這樣的印象就越深。然而，投資者必須認(rèn)識(shí)到監(jiān)管的局限性，監(jiān)管無法消除所有的風(fēng)險(xiǎn)。而且金融市場(chǎng)和金融合同本來就包含著風(fēng)險(xiǎn)，投資者本身也存在發(fā)生決策錯(cuò)誤的可能。(2)金融監(jiān)管的成本和收益問題。大多數(shù)國(guó)家對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的直接成本都有比較可靠的數(shù)據(jù)。但對(duì)施加于被監(jiān)管對(duì)象所造成的額外負(fù)擔(dān)卻沒有數(shù)據(jù)可利用。所以精確計(jì)算監(jiān)管的成本和收益幾乎是不可能的，而且區(qū)分哪些成本是金融機(jī)構(gòu)為了自身風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理所必需的，哪些是由于監(jiān)管制度所強(qiáng)加的也不是十分容易。但它的意義卻是現(xiàn)實(shí)的：監(jiān)管任何時(shí)候都是在成本和收益的權(quán)衡中做出判斷，所以，偶爾的監(jiān)管失靈是否可以視為監(jiān)管體系(假使已經(jīng)設(shè)計(jì)有效)的必要成本，增強(qiáng)監(jiān)管的強(qiáng)度是否可以消除所有出現(xiàn)的監(jiān)管失靈，所有這些問題都值得分析。(3)金融監(jiān)管的激勵(lì)問題。投資者認(rèn)為監(jiān)管者保證了金融機(jī)構(gòu)的安全和端正良好的品行，而金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為它們所要做的就是遵守一些監(jiān)管者所要求的具體規(guī)定。雙方認(rèn)識(shí)的差距還可能對(duì)監(jiān)管一方和被監(jiān)管一方造成逆向激勵(lì)的問題。西方學(xué)者現(xiàn)在認(rèn)為監(jiān)管者也是利益最大化的主體，所以有沒有合意的激勵(lì)就會(huì)影響執(zhí)法的效果。拉豐和梯若爾及其后來者所發(fā)展的激勵(lì)規(guī)制理論和新管制經(jīng)濟(jì)學(xué)為研究激勵(lì)性金融監(jiān)管問題提供了新的思路和方法。②

二、國(guó)外金融監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國(guó)在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。20世紀(jì)90年代以來，國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安

全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護(hù)金融體系的安全性。各國(guó)紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)人、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴(yán)格的限制，最有代表性的是1933年美國(guó)頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機(jī)構(gòu)的自由，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率低下。20世紀(jì)70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實(shí)亡，同時(shí)人們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運(yùn)行所帶來的成本，于是各國(guó)開始采取靈活的應(yīng)變措施。美國(guó)在1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進(jìn)金融業(yè)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力為主要目的；日本從1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場(chǎng)的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國(guó)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)效率目標(biāo)的重視。③

2．監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀(jì)七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢(shì)，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國(guó)于1997年、澳大利亞于1998年分別成立了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國(guó)、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國(guó)、愛爾蘭和比利時(shí)都有類似改革傾向。美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。④

3．金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大。在許多國(guó)家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)對(duì)銀行的附屬公司或銀行的母公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對(duì)整個(gè)金融形勢(shì)做出客觀準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)是相當(dāng)困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和方法。在國(guó)際范圍內(nèi)只有對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行并表監(jiān)督，才能使母行(或母公司)及其國(guó)內(nèi)外分支附屬機(jī)構(gòu)在有效的監(jiān)控下開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，從而最大限度地從整體上保證各金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)。⑤

4．金融監(jiān)管手段計(jì)算機(jī)化。在監(jiān)管方法上，各國(guó)普遍強(qiáng)調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運(yùn)用，并且促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。⑥

5．金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國(guó)金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動(dòng)性管理也普遍強(qiáng)調(diào)區(qū)別對(duì)待，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗(yàn)對(duì)監(jiān)督的重要性。⑦

6．金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)陛監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實(shí)施的監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管注重事后的補(bǔ)償與處罰，不能起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和防范的作用，使監(jiān)管者長(zhǎng)期扮演“救火隊(duì)”的角色，監(jiān)管效率低下。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管理水平所實(shí)施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風(fēng)險(xiǎn)及其影響。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，能夠及時(shí)地和有針對(duì)性地提出監(jiān)管措施。國(guó)際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。⑧

7．金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢(shì)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融自由化的不斷深入，20世紀(jì)90年代后期金融業(yè)由分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在進(jìn)一步加強(qiáng)。在美國(guó)，先后開放銀行從事公債回購(gòu)以及以子公司方式經(jīng)營(yíng)證券承銷業(yè)務(wù)。當(dāng)金融市場(chǎng)變得越來越一體化時(shí)，通訊和計(jì)算機(jī)的運(yùn)用使得金融風(fēng)險(xiǎn)在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系——監(jiān)管體系應(yīng)適應(yīng)被監(jiān)管的對(duì)象的變化而變化。在英國(guó)，新的工黨政府已提出將所有金融機(jī)構(gòu)的管制(包括銀行的監(jiān)管)歸到證券投資委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下。⑨

8．金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。各國(guó)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)千差萬別。英國(guó)的大衛(wèi)T·盧埃林教授1997年對(duì)73個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個(gè)國(guó)家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個(gè)國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個(gè)國(guó)家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān)管(7個(gè))；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管(13個(gè))以及證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管(3個(gè))3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)，各國(guó)金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。⑩

9．金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和創(chuàng)新

業(yè)務(wù)的監(jiān)管。從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)轉(zhuǎn)變：第一，從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。⑾

10.金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。世界金融監(jiān)管的實(shí)踐表明，外部金融監(jiān)管的力量無論如何強(qiáng)大，監(jiān)管的程度無論如何細(xì)致而周密，如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍而功半，金融監(jiān)管效果大打折扣。許多國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國(guó)際性監(jiān)管組織也開始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國(guó)普遍重視。以歐洲大陸國(guó)家為代表，比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、盧森堡、荷蘭等國(guó)的銀行家協(xié)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。盡管金融業(yè)公會(huì)組織在各國(guó)監(jiān)管體系中的地位不盡相同，但各國(guó)都比較重視其在金融監(jiān)管體系中所起的作用。⑿

11．以市場(chǎng)約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成。巴塞爾委員會(huì)《新資本充足框架(征求意見稿)》對(duì)1988年制定的《資本充足協(xié)議》做出了重大的改革，其中最引人關(guān)注的內(nèi)容是將外部評(píng)級(jí)引入風(fēng)險(xiǎn)管理框架，要求銀行使用公共信息確定其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本，根據(jù)評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)確定信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，新框架的適用對(duì)象仍是那些在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域活躍的大型國(guó)際性銀行。歐洲委員會(huì)公布了一些關(guān)于新的資本充足性規(guī)定的建議，將比巴塞爾資本協(xié)議所針對(duì)的范圍更大，涉及所有的銀行和證券公司，該規(guī)定試圖將真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)與資本金更緊密地聯(lián)系起來。⒀

12．金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化趨勢(shì)。金融監(jiān)管法制的趨同化是指各國(guó)在監(jiān)管模式及具體制度上相互影響、相互協(xié)調(diào)而日趨接近。由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國(guó)模式，二是美國(guó)模式。20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢(shì)，即英國(guó)不斷走向法治化，注重法律建設(shè)；而美國(guó)則向英國(guó)模式靠攏，不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。⒁

13．金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)。

隨著金融國(guó)際化不斷加深，金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)跨越了國(guó)界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)際框架之中，金融監(jiān)管法制逐漸走向國(guó)際化。雙邊協(xié)定，區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會(huì)通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國(guó)的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國(guó)金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。

14．金融監(jiān)管全球化的趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)。隨著金融業(yè)的全球化，國(guó)際金融市場(chǎng)上不穩(wěn)定性增大，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，單靠一國(guó)或一家銀行控制金融風(fēng)險(xiǎn)已變得力不從心；另一方面，由于各國(guó)監(jiān)管政策的不一致，客觀上為跨國(guó)銀行利用遍布全球的分支機(jī)構(gòu)逃避各國(guó)監(jiān)管從事高風(fēng)險(xiǎn)甚至非法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)創(chuàng)造了條件。而且，跨國(guó)銀行由于在別的國(guó)家領(lǐng)土上進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，本國(guó)監(jiān)管部門鞭長(zhǎng)莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進(jìn)程中，巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮了重要作用，該委員會(huì)頒布的一系列監(jiān)管原則成為銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)。盡管這些協(xié)議原則在世界范圍內(nèi)不具有硬性約束力，但由于其適應(yīng)了國(guó)際金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求，因而得到了國(guó)際金融業(yè)特別是銀行業(yè)和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的普遍運(yùn)用⒂

三、結(jié)論

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問題。20世紀(jì)90年代以來，國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大；金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化；金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化；金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重；金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡；金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管；金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制；以市場(chǎng)約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成；金融監(jiān)管全球化的趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)；金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢(shì)；金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)。

注釋：

①③④吳源從．西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及對(duì)我國(guó)的啟示[J]．海南金融，2006，(9)：32—35．

②張慧蓮．論西方金融監(jiān)管理論的最新發(fā)展[J]．成人高教學(xué)刊，2004，(6)：18—21．

⑤⑥⑦⑨⒀高峰．國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)[J]．東北財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，(4)：24—26．

第8篇：金融監(jiān)管要求范文

一國(guó)金融監(jiān)管體制的模式根基于該國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也受到全球政治、經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的影響。各國(guó)金融體系的發(fā)展?fàn)顩r、業(yè)務(wù)分工方式、競(jìng)爭(zhēng)方式等等都會(huì)在不同程度上影響著金融監(jiān)管的方式和監(jiān)管手段的變化。

20世紀(jì)90年代以來，隨著金融自由化、全球化浪潮的高漲，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為發(fā)展趨勢(shì)，整個(gè)金融業(yè)發(fā)生了一系列深刻變革。金融監(jiān)管體制也隨之改變，主要發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制呈現(xiàn)出新的趨勢(shì)。

20世紀(jì)80年代末至90年代以后，美、英、日等發(fā)達(dá)國(guó)家相續(xù)放松管制，形成了強(qiáng)大的金融自由化趨勢(shì)。由于金融自由化的浪潮不斷高漲，金融業(yè)務(wù)綜合化的趨勢(shì)逐步顯現(xiàn)，分散的監(jiān)管模式難以滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，集中監(jiān)管的趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)，發(fā)達(dá)國(guó)家又開始建立謹(jǐn)慎監(jiān)管框架。這一監(jiān)管框架強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與外部監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合，以資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為核心，建立全面、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管評(píng)估體系，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束力量的作用，重視國(guó)際間的合作與協(xié)調(diào)。

1999年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過的《1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》標(biāo)志著美國(guó)金融監(jiān)管制度的重大變革，它允許銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司以金融控股公司的方式相互滲透，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面。1998年，日本將金融監(jiān)管職能從大藏省分離出來，設(shè)立獨(dú)立的金融監(jiān)管廳，統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。英國(guó)于2000年通過《2000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法》，確認(rèn)成立英國(guó)唯一的、獨(dú)立的、對(duì)金融業(yè)實(shí)施全面監(jiān)管的機(jī)構(gòu)――金融服務(wù)監(jiān)管局(PSA)。新興的工業(yè)化國(guó)家新加坡和韓國(guó)也先后采用統(tǒng)一監(jiān)管體制的模式。新加坡金融監(jiān)管局(MAs)成立于1970年，1977年保險(xiǎn)監(jiān)管并入，1984年對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管納入其中，由MAS統(tǒng)一對(duì)新加坡的金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。韓國(guó)于1998年成立金融監(jiān)管委員會(huì)，1999年又設(shè)立金融監(jiān)管院，將原來分屬于韓國(guó)銀行、財(cái)政部、銀行監(jiān)督院、保險(xiǎn)監(jiān)督院、證券監(jiān)督院的各類監(jiān)管職責(zé)都轉(zhuǎn)移到金融監(jiān)督委員會(huì)和金融監(jiān)督院及其附屬的證券期貨委員會(huì)，由這套機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)金融和金融市場(chǎng)進(jìn)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管。

隨著金融業(yè)務(wù)多元化金融集團(tuán)的發(fā)展，發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐步向功能監(jiān)管過渡。功能監(jiān)管是指依據(jù)金融業(yè)務(wù)的功能，設(shè)置專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管各自不同的業(yè)務(wù)。在此框架下，金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其所發(fā)揮的基本功能，而非金融機(jī)構(gòu)名稱。功能監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)在于明確監(jiān)管責(zé)任，避免監(jiān)管的真空和多重監(jiān)管，功能監(jiān)管的體制和模式更具靈活性和連續(xù)性，能夠更好地應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管要求。目前，英國(guó)、美國(guó)、日本、澳大利亞、愛爾蘭、瑞典、新加坡、韓國(guó)等都已經(jīng)實(shí)行功能型監(jiān)管。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制對(duì)我國(guó)的啟示

主要發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制的模式大多都經(jīng)歷了由初級(jí)階段的混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)督管理――發(fā)展階段的分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管――發(fā)達(dá)階段的混業(yè)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一監(jiān)管的發(fā)展過程，這是一種從低級(jí)向高級(jí)的漸進(jìn)過程，標(biāo)志著金融業(yè)正在向更新更高層次發(fā)展推進(jìn)。這些國(guó)家在其金融監(jiān)管模式的變遷過程中，非常注重法制建設(shè)，注重培育市場(chǎng)，同時(shí)為了順應(yīng)金融業(yè)的超國(guó)界運(yùn)行，這些國(guó)家也積極參與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。這些經(jīng)驗(yàn)和做法，對(duì)我國(guó)都有一定的參考價(jià)值。

1995年以前，我國(guó)實(shí)行的是混業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式，商業(yè)銀行幾乎都屬于“全能型”銀行范疇。此后為了滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，相繼出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，確立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管體制主要由3部分構(gòu)成：以銀監(jiān)會(huì)為主體的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系；以證監(jiān)會(huì)為主體的證券期貨監(jiān)管體系；以保監(jiān)會(huì)為主體的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)方面，我國(guó)已經(jīng)制定頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《投資基金法》、《信托投資法》等。

我國(guó)金融市場(chǎng)尚不成熟，金融法規(guī)不健全。與此相適應(yīng)，我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式是由我國(guó)金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r決定的，是比較符合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的。但是，隨著國(guó)際金融業(yè)一體化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的加強(qiáng)，這種嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管和多元化監(jiān)督的弊端也日益暴露出來：

1．監(jiān)督效率低下，內(nèi)耗成本和協(xié)調(diào)成本較高，容易出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管缺位。1998年中國(guó)人民銀行和國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行相繼進(jìn)行了機(jī)構(gòu)改革，改革后造成了在不設(shè)中國(guó)人民銀行分行的省、自治區(qū)內(nèi)監(jiān)管對(duì)象的行政級(jí)別高于監(jiān)管主體的局面，或者導(dǎo)致一個(gè)監(jiān)管對(duì)象同時(shí)接受中國(guó)人民銀行省會(huì)中心支行、監(jiān)管辦和分行，甚至總行的監(jiān)管，造成多頭監(jiān)管和個(gè)別情況下無人監(jiān)管的情形。

2．限制了金融業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的空間。因?yàn)槟壳翱缧袠I(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的涌現(xiàn)已經(jīng)成為國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力之一，而分業(yè)監(jiān)管不能有效防范混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)在不同行業(yè)間的傳遞。

3．我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。隨著我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放，以我國(guó)當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式對(duì)國(guó)外全能型的金融機(jī)構(gòu)的交叉和混合業(yè)務(wù)已無法實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

4．金融政策和金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)也出現(xiàn)了問題。中國(guó)人民銀行不再是整個(gè)金融業(yè)的主管部門，但貨幣政策的制定與執(zhí)行、金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行與保險(xiǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策等有著密切聯(lián)系，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)也有著密切聯(lián)系，金融系統(tǒng)客觀上需要一個(gè)部門來進(jìn)行綜合的協(xié)調(diào)。

當(dāng)前全球金融領(lǐng)域頻繁的購(gòu)并活動(dòng)所掀起的金融市場(chǎng)國(guó)際化浪潮已充分說明我國(guó)目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理具有階段性，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。為了與國(guó)際接軌，我國(guó)金融體制改革和金融業(yè)發(fā)展也必然要求我國(guó)金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)可以提高金融市場(chǎng)資源配置效率，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，可以使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣化，實(shí)現(xiàn)利用內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制來穩(wěn)定銀行的經(jīng)濟(jì)效益；混業(yè)經(jīng)營(yíng)也有利于證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。銀行介入證券市場(chǎng)，能夠從根本上改變證券市場(chǎng)上投資資金和投機(jī)資金的對(duì)比，大大降低我國(guó)證券市場(chǎng)的投機(jī)性；銀行還可以通過較為理性的投資行為影響其他各類投資者，改變其短期投資行為，促使證券市場(chǎng)在平穩(wěn)中穩(wěn)步成熟起來；混業(yè)經(jīng)營(yíng)有助于逐步完善中央銀行的宏觀調(diào)控機(jī)制。銀行介入證券市場(chǎng)會(huì)使中央銀行宏觀貨幣政策的效力相應(yīng)增加，同時(shí)也必然會(huì)擴(kuò)大中國(guó)證券市場(chǎng)的容量規(guī)模，使中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)能夠發(fā)揮出應(yīng)有的積極作用。

近幾年來，我國(guó)金融領(lǐng)域已經(jīng)開始出現(xiàn)一些跨行業(yè)的金融控股公司和金融集團(tuán)，如中信集團(tuán)、中國(guó)光大集團(tuán)、平安集團(tuán)、香港中銀集團(tuán)等，從一定程度上講，他們具備了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的雛形，雖然其所屬的從事金融各業(yè)的子公司仍歸在分業(yè)監(jiān)管的框架之內(nèi)，但對(duì)這些金融集團(tuán)的監(jiān)管必須要區(qū)

別于一般單一的金融機(jī)構(gòu)。然而由于目前我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制的缺乏，造成對(duì)這些金融控股公司和金融集團(tuán)的監(jiān)管效力大打折扣。

三、我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇

我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇，應(yīng)基于以漸進(jìn)方式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的思路結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體進(jìn)程實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管模式。

1．設(shè)立國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，全面負(fù)責(zé)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)等所有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策的制定和執(zhí)行。實(shí)行跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的金融監(jiān)管和貨幣政策調(diào)控，將金融監(jiān)管權(quán)統(tǒng)一起來，為我國(guó)金融業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供有力的保障。國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)該主要履行兩項(xiàng)職責(zé)：一是擔(dān)負(fù)起全國(guó)宏觀金融的統(tǒng)一協(xié)調(diào)職能；二是擔(dān)負(fù)起現(xiàn)行四家金融管理機(jī)構(gòu)(中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì))的技術(shù)支持與綜合保障功能。

2．將原來直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)改為銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局，直屬監(jiān)管委領(lǐng)導(dǎo)，改變過去的各自為政，“三足鼎立”局面。國(guó)家金融事務(wù)管理委員會(huì)可下設(shè)貨幣局和金融監(jiān)管局，貨幣局負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，職能可由新的中國(guó)人民銀行來代替。金融監(jiān)管局可按照監(jiān)管對(duì)象分業(yè)設(shè)置，分別設(shè)立銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局和信托監(jiān)督管理委員會(huì)，分別對(duì)各種金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，達(dá)到監(jiān)管責(zé)任明確，標(biāo)準(zhǔn)一致，低成本高效率的目標(biāo)。貨幣局作為整個(gè)金融體系最后貸款人在國(guó)家金融事務(wù)管理委員會(huì)的統(tǒng)籌安排下與金融監(jiān)管局建立協(xié)商機(jī)制和信息共享機(jī)制，對(duì)支付困難或?yàn)l臨破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)采取最后貸款人或援助貸款和搶救行動(dòng)，避免誘發(fā)金融體系危機(jī)。

3．加快立法，建立健全金融監(jiān)管法律體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管法制化。由于我國(guó)金融創(chuàng)新及開放程度的不足，在新興金融市場(chǎng)的培育、新型金融工具的開發(fā)、金融服務(wù)方式的革新等方面相對(duì)落后，這導(dǎo)致我國(guó)的金融立法仍有待于進(jìn)一步完善與提高。

諸如：要盡快制定和頒布包括《金融監(jiān)管法》、《外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法》等在內(nèi)的金融法律、法規(guī)，將金融市場(chǎng)的一切主體及其活動(dòng)都置于法律的規(guī)范之中，從而形成以《金融監(jiān)管法》為核心，以《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《投資基金法》、《信托投資法》為主體，其他金融法律、法規(guī)為補(bǔ)充金融監(jiān)管法律體系。

第9篇：金融監(jiān)管要求范文

論文摘要：金融市場(chǎng)開放突顯出我國(guó)金融監(jiān)管理念滯后、金融法律建設(shè)滯后等等問題。結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，本文建議我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)金融監(jiān)管制度改革，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念、加強(qiáng)金融法制建設(shè)、逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，以強(qiáng)化金融監(jiān)管功能、提升金融監(jiān)管的水平。

一、引言

開放金融市場(chǎng)是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后對(duì)外開放的重要組成部分，金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出了更高的要求，更為重要的是，也給我國(guó)的金融監(jiān)管帶來了更大、更多的困難。如果我國(guó)的金融監(jiān)管不能適應(yīng)這種新的格局及其帶來的各種變化，必將對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展甚至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成極為不利的影響。

二、金融市場(chǎng)開放對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的幾大挑戰(zhàn)

1、混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式成為發(fā)展趨勢(shì)

加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)金融市場(chǎng)開放加快，隨之而來的是金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的快速轉(zhuǎn)變。這種經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的外資金融機(jī)構(gòu)的大量涌入和國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐步走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)兩個(gè)方面。

（1）混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)者大量進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)

加入世界貿(mào)易組織后，按照我國(guó)政府的承諾，2007年以后我國(guó)金融市場(chǎng)將全面對(duì)外資開放，允許外國(guó)金融企業(yè)全面加入中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，在中國(guó)營(yíng)業(yè)的所有銀行機(jī)構(gòu)都將獲得許可，可以在全國(guó)的所有地方經(jīng)營(yíng)任何貨幣的業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2005年底，已有21個(gè)國(guó)家和地區(qū)的72家外資銀行，在我國(guó)設(shè)立了254家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。另據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前被外資參股控股的金融企業(yè)共計(jì)67家，其中銀行16家，信托公司4家，保險(xiǎn)公司19家，基金管理公司19家，汽車金融公司4家。隨著金融業(yè)開放的推進(jìn)，在境外跨國(guó)金融集團(tuán)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力下，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式會(huì)越來越被動(dòng)。

（2）國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐步走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)

金融市場(chǎng)開放后，我國(guó)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成大勢(shì)所趨。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在同國(guó)外金融機(jī)構(gòu)展開的競(jìng)爭(zhēng)中，由于國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的背景是綜合性金融集團(tuán)，大都采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，具有許多綜合優(yōu)勢(shì)，而國(guó)內(nèi)的銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司相對(duì)而言幾乎都是單一資本、單一業(yè)務(wù)，幾乎都存在資本單薄、互相調(diào)度資金空間有限以及專業(yè)人才分割、知識(shí)面較窄的缺陷，在競(jìng)爭(zhēng)中肯定處于劣勢(shì)。因此，在國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步受到國(guó)際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的影響，逐步走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。事實(shí)上，我國(guó)政府已開始對(duì)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策進(jìn)行了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，國(guó)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作已日趨加強(qiáng)，已初步形成了三者之間業(yè)務(wù)滲透、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利互惠、共同利用現(xiàn)有市場(chǎng)資源、共同發(fā)展的新格局，并呈現(xiàn)了相互滲透共同發(fā)展的趨勢(shì)。例如中信集團(tuán)擁有中信銀行、信誠(chéng)人壽 、中信證券、中信基金、中信信托等子公司，業(yè)務(wù)橫跨銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融領(lǐng)域；光大集團(tuán)控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險(xiǎn)公司、光大國(guó)際信托投資公司，這些不同類型的金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)非常密切，事實(shí)上已經(jīng)存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

2、金融監(jiān)管理念滯后

目前我國(guó)金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護(hù)階段，金融監(jiān)管當(dāng)局依然遵循著限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為，限制金融機(jī)構(gòu)合并的金融管理理念。然而，在世界金融全球化趨勢(shì)日益明顯的背景下，國(guó)際上金融監(jiān)管理念也因而不斷發(fā)生變化，從最初單純立足于安全的監(jiān)管目標(biāo)，發(fā)展到以效率優(yōu)先、兼顧安全的新型監(jiān)管理念。我國(guó)金融市場(chǎng)開放后，為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，獲取更高的利潤(rùn)，內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)將不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開拓和經(jīng)營(yíng)非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新不斷出現(xiàn)，因此，我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的以金融安全為最終目標(biāo)的金融管理理念已然不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

3、金融法律、法規(guī)建設(shè)滯后

金融監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是法制管理，從金融監(jiān)管的內(nèi)容來看，一般應(yīng)包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管；從金融監(jiān)管的手段與方法來看，主要依據(jù)法律、法規(guī)來進(jìn)行；在具體監(jiān)管過程中，則主要運(yùn)用金融稽核手段來進(jìn)行。由于我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依靠由上而下的行政管理，因此造成我國(guó)金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)環(huán)境發(fā)展滯后。雖然目前已出臺(tái)有《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》等多部法律與法規(guī)，但條款比較概括、籠統(tǒng)，可操作性不強(qiáng)，有的已經(jīng)不能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融監(jiān)管的需要。在現(xiàn)實(shí)中，金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，到市場(chǎng)退出、違規(guī)處理等等方面都存在大量的法律問題需要加以明確和解決。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

面對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)，結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，對(duì)完善　我國(guó)金融監(jiān)管制度提出以下建議：

1、轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念，提升金融監(jiān)管的水平。

金融市場(chǎng)開放和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)要求金融監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，即在安全基礎(chǔ)上，更注重效率與創(chuàng)新。在當(dāng)前的金融監(jiān)管中引入激勵(lì)監(jiān)管的觀念，充分尊重金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力。

首先，從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批和金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管則涉及不多。在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展初期，以合規(guī)性監(jiān)管為主是必要的。但是從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施強(qiáng)調(diào)的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后如何控制風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)、增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，追究造成風(fēng)險(xiǎn)者的責(zé)任。長(zhǎng)期以來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣于設(shè)定一系列管理規(guī)定，進(jìn)而據(jù)此檢查金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性，而風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的監(jiān)管更為強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)性的監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管理水平所實(shí)施的監(jiān)管。隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的市場(chǎng)敏感程度明顯降低，促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向性。巴塞爾委員會(huì)據(jù)此也了一系列的文件，強(qiáng)調(diào)和鼓勵(lì)各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

其次，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)已有一定的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向國(guó)際化邁進(jìn)，如果仍缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、保護(hù)以及最后支持的基礎(chǔ)，將不利于我國(guó)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。在我國(guó)，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，政府往往是以行政方式出面干預(yù)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)行為做出糾正。這種被動(dòng)的事后處理方式，影響了金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導(dǎo)致我國(guó)金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運(yùn)營(yíng)效率的低下。所以，我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，盡快完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

第三，努力提高金融監(jiān)管水平。在我國(guó)金融市場(chǎng)擴(kuò)大對(duì)外開放的同時(shí)，要努力提高監(jiān)管水平，要借鑒國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《新資本協(xié)議》的原則，跟上國(guó)際金融業(yè)務(wù)和監(jiān)管技術(shù)的發(fā)展；通過建立科學(xué)的評(píng)級(jí)體系和實(shí)施綜合并表監(jiān)管，提高以風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)性審慎監(jiān)管能力；規(guī)范監(jiān)管工作，提高監(jiān)管工作透明度和監(jiān)管效率；建立國(guó)際監(jiān)管組織的合作協(xié)議與機(jī)制，在信息共享和交流的基礎(chǔ)上更好地實(shí)施監(jiān)管。

2、加強(qiáng)金融法制建設(shè)，強(qiáng)化金融監(jiān)管的功能和作用。

法律體系是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的主要保障和歸結(jié)點(diǎn)，把監(jiān)管工作建立在嚴(yán)密、系統(tǒng)的法律法規(guī)之上，使監(jiān)管工作依法進(jìn)行，并以此保障監(jiān)管行為的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和統(tǒng)一性，這既是金融監(jiān)管自身的內(nèi)在要求，也是世界各國(guó)的共同經(jīng)驗(yàn)。因此，面對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的潮流，政府應(yīng)盡快適應(yīng)金融深化和金融創(chuàng)新的需要，可以借鑒國(guó)外成功的管理經(jīng)驗(yàn)和理論基礎(chǔ)，對(duì)現(xiàn)行法律、法規(guī)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的清理，廢除或完善相關(guān)條款，同時(shí)根據(jù)外部環(huán)境變化及內(nèi)部需求變動(dòng)增設(shè)新的金融監(jiān)管法律規(guī)范，形成從市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)退出等各個(gè)方面的金融監(jiān)管法規(guī)體系。此外，還要嚴(yán)格依照法律規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)管行為，確保監(jiān)管行為自身的合法性、合規(guī)性，防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。 轉(zhuǎn)貼于

3、強(qiáng)調(diào)外部監(jiān)管與內(nèi)部控制的結(jié)合，尤其應(yīng)重視內(nèi)部控制的作用

有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的有機(jī)統(tǒng)一，即在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部監(jiān)管控制同時(shí)，強(qiáng)化其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，提高自我監(jiān)控水平。因此，我國(guó)在強(qiáng)化國(guó)家金融監(jiān)管的同時(shí)，還要注意建立完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制，形成一套完整、有效的內(nèi)控自律管理體系。只有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成良好、嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，外部的金融監(jiān)管才能發(fā)揮效能，這既是金融監(jiān)管最基本的約束機(jī)制，也是國(guó)家實(shí)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)經(jīng)過大量的調(diào)查和研究，發(fā)現(xiàn)很多金融機(jī)構(gòu)的問題出在內(nèi)部控制上。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要促進(jìn)和督察金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制，只有將外部監(jiān)管和內(nèi)部控制結(jié)合起來，才能保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健的運(yùn)行。如果脫離了嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制，再完善的外部監(jiān)管也會(huì)成為便的缺乏基礎(chǔ)，無法發(fā)揮效用。

4、逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

為了適應(yīng)金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，我國(guó)需要逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系的建立，是以金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展為契機(jī)，形成覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、信托及其它金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)現(xiàn)有分散的金融監(jiān)管資源進(jìn)行有效配置，逐步解決監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位并存等問題，提高監(jiān)管的有效性和全面性，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

參考文獻(xiàn)：

1、巴曙松：《一行三會(huì)成鐵路警察 金融監(jiān)管各管一段》，2005年02月06日 《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。