信息安全管理辦法及細(xì)則精選(九篇)

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第1篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

1 引言

 

隨著醫(yī)院的發(fā)展和信息化的進(jìn)步，信息系統(tǒng)滲透到醫(yī)院的各個(gè)角落。醫(yī)院的醫(yī)療業(yè)務(wù)、教學(xué)、研究對(duì)信息系統(tǒng)的依賴性是不容置疑的。醫(yī)院的信息安全不僅是保證醫(yī)院有效秩序的前提 ，還是保障醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理等方面巨大的支撐，并且安全的醫(yī)療信息數(shù)據(jù)才能夠有效地提高病人的治療效果、維護(hù)病人的權(quán)益。因此加強(qiáng)管理和監(jiān)控，加強(qiáng)醫(yī)院有關(guān)信息安全系統(tǒng)方面的建設(shè) ，是醫(yī)院良好有序發(fā)展的前提以及客觀要求[1]。因此對(duì)信息安全的認(rèn)識(shí)從方方面面都得到了前所未有的重視。作為走在信息安全研究前列的大國(guó)，美、俄、日等國(guó)家都已制定自己的信息安全發(fā)展戰(zhàn)略和計(jì)劃，確保信息安全沿著正確的方向發(fā)展。2000年初美國(guó)出臺(tái)了電腦空間安全計(jì)劃，旨在加強(qiáng)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)免受威脅的防御能力。2000年7月日本信息技術(shù)戰(zhàn)略本部及信息安全會(huì)擬定了信息安全指導(dǎo)方針。2000年9月俄羅斯批準(zhǔn)了《國(guó)家信息安全構(gòu)想》，明確了保護(hù)信息安全的措施。

 

我國(guó)對(duì)信息安全研究起步較晚，目前已初步建成了國(guó)家信息安全組織保障體系[2]。我國(guó)在1994年頒布了《中華人民共和國(guó)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》。在以后的十幾年中，國(guó)家又出臺(tái)了多個(gè)法律、法規(guī)，對(duì)信息安全等級(jí)保護(hù)的具體內(nèi)容、職責(zé)和工作方法做了具體的規(guī)定。在2007年公安部、國(guó)家保密局、國(guó)家密碼管理局、國(guó)務(wù)院信息化工作辦公室出臺(tái)了《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》。首都醫(yī)科大學(xué)附屬醫(yī)院北京婦產(chǎn)醫(yī)院(以下簡(jiǎn)稱“北京婦產(chǎn)醫(yī)院”)正是借著《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》的實(shí)行，促進(jìn)了院信息安全工作的發(fā)展，提高了信息安全的水平。從2007年到今天，院信息安全等級(jí)保護(hù)工作已經(jīng)走到了第十個(gè)年頭。這十年信息安全建設(shè)大約分為兩個(gè)階段。

 

2 第一階段：夯實(shí)制度基礎(chǔ)，加強(qiáng)邊界防護(hù)

 

北京婦產(chǎn)醫(yī)院于2007年10月根據(jù)《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》的要求和醫(yī)院的實(shí)際情況，把醫(yī)院的核心系統(tǒng)HIS和LIS系統(tǒng)定為二級(jí)系統(tǒng)。在隨后的幾年中嚴(yán)格按照等級(jí)保護(hù)二級(jí)系統(tǒng)的規(guī)范進(jìn)行建設(shè)。

 

2.1 制定和完善制度，促進(jìn)安全管理

 

任何技術(shù)都只是手段，而人是最重要的因素，能把兩者有效的、高效的結(jié)合在一起的是管理。管理又是通過(guò)制度實(shí)現(xiàn)的。參照等級(jí)保護(hù)的要求，增加制定了網(wǎng)絡(luò)安全管理制度、計(jì)算機(jī)病毒防治管理制度、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、信息安全數(shù)據(jù)使用授權(quán)制度和重大信息安全事件報(bào)告制度等制度，基本做到了制度完備。通過(guò)信息安全管理相關(guān)規(guī)范的制訂與，確立信息安全方針，對(duì)信息安全管理體系文檔的制訂、、修訂、評(píng)審進(jìn)行約定，以保證信息安全管理規(guī)范文檔的嚴(yán)肅性。通過(guò)制訂全院統(tǒng)一的信息安全策略，有效指導(dǎo)信息安全管理與技術(shù)工作的開(kāi)展，為全院建立了統(tǒng)一的信息安全策略標(biāo)準(zhǔn)。

 

2.2 提高信息安全意識(shí)

 

在領(lǐng)導(dǎo)層面，北京婦產(chǎn)醫(yī)院建立了醫(yī)院信息系統(tǒng)安全領(lǐng)導(dǎo)小組，明確信息安全工作由院長(zhǎng)負(fù)責(zé)，成員包括信息科、院辦、醫(yī)務(wù)科等相關(guān)科室領(lǐng)導(dǎo)。在基層層面，根據(jù)技術(shù)專長(zhǎng)和日常工作把工作人員安排為信息安全管理員、安全審計(jì)員、系統(tǒng)管理員等。這樣不僅使每個(gè)人了解信息安全，還要負(fù)責(zé)信息安全的事，同時(shí)也讓工作人員時(shí)時(shí)刻刻有信息安全的意識(shí)，還把信息安全內(nèi)容納入到每年進(jìn)修人員和新入職人員培訓(xùn)日程之中。

 

2.3 加強(qiáng)中心機(jī)房的安全建設(shè)和管理

 

北京婦產(chǎn)醫(yī)院參照《信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)基本要求》進(jìn)行信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。中心機(jī)房配置門禁系統(tǒng)，機(jī)房出入口安排專人值守，控制、鑒別和記錄進(jìn)入的人員。外來(lái)人員進(jìn)出機(jī)房須獲得機(jī)房管理員的授權(quán)，對(duì)人員及設(shè)備進(jìn)出情況進(jìn)行記錄。中心機(jī)房?jī)?nèi)服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備均安置在機(jī)柜內(nèi)并固定，對(duì)設(shè)備與走線進(jìn)行了標(biāo)識(shí)。中心機(jī)房設(shè)置防盜報(bào)警系統(tǒng)、視頻監(jiān)控系統(tǒng)、自動(dòng)消防系統(tǒng)、空調(diào)周圍安裝漏水檢測(cè)報(bào)警系統(tǒng)等物理安全設(shè)備。目前中心機(jī)房物理環(huán)境基本達(dá)到了等級(jí)保護(hù)三級(jí)系統(tǒng)所要求的物理環(huán)境，物理安全防護(hù)措施相對(duì)完善。

 

2.4 部署了基線網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控管理系統(tǒng)

 

此系統(tǒng)能夠通過(guò)SNMP協(xié)議獲得被監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器、通訊線路、網(wǎng)段、應(yīng)用等有關(guān)信息，包括系統(tǒng)信息、網(wǎng)絡(luò)連接、TCP連接、程序運(yùn)行、 ARP表、路由表以及CPU負(fù)荷等。網(wǎng)絡(luò)管理員可以通過(guò)此系統(tǒng)對(duì)全網(wǎng)絡(luò)可以實(shí)時(shí)的監(jiān)控。此系統(tǒng)還可以對(duì)IP地址的全局使用情況有一個(gè)清晰準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，對(duì)于 IP地址使用的管理、分配都可以起到很好的輔助作用。

 

2.5 部署了桌面管理系統(tǒng)

 

此系統(tǒng)能夠遠(yuǎn)程維護(hù)、遠(yuǎn)程控制為網(wǎng)絡(luò)的管理、維護(hù)與故障診斷提供了全方位的平臺(tái)。在管理、維護(hù)或故障排除需要時(shí)，網(wǎng)絡(luò)管理員可以通過(guò)本功能遠(yuǎn)程登錄客戶機(jī)，當(dāng)服務(wù)器顯示客戶機(jī)桌面后，即可以對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的操作。通過(guò)桌面管理系統(tǒng)可以管理外部設(shè)備，我院業(yè)務(wù)網(wǎng)禁用了U盤、軟驅(qū)、光驅(qū)、UBS等各種各樣的外部存儲(chǔ)設(shè)備，減少病毒通過(guò)外部存儲(chǔ)設(shè)備進(jìn)入到業(yè)務(wù)網(wǎng)中的可能。通過(guò)桌面管理系統(tǒng)指定部分關(guān)鍵終端進(jìn)行IP地址綁定，進(jìn)一步提升了業(yè)務(wù)網(wǎng)的安全性。桌面管理系統(tǒng)還不斷地進(jìn)行更新、升級(jí)，以提升網(wǎng)絡(luò)的防護(hù)水平。

 

北京婦產(chǎn)醫(yī)院通過(guò)信息系統(tǒng)的等級(jí)保護(hù)定級(jí)工作，對(duì)醫(yī)院的信息安全狀況進(jìn)行了一次較為全面的摸底，認(rèn)識(shí)到自身信息安全水平和問(wèn)題所在。針對(duì)信息安全投入了相當(dāng)?shù)牧α浚ㄟ^(guò)以上和其他措施加強(qiáng)了防篡改、防病毒、防泄密等方面的安全，提升了業(yè)務(wù)網(wǎng)的邊界防護(hù)能力，使其處于基本安全的環(huán)境中。

 

3 第二階段：持續(xù)性推進(jìn)，再上臺(tái)階

 

2007年至2012年，北京婦產(chǎn)醫(yī)院年門診量從7萬(wàn)人次增長(zhǎng)11萬(wàn)人次;年出院人次從2.5萬(wàn)人次增長(zhǎng)到約3萬(wàn)人次;病房手術(shù)人次從1.9 萬(wàn)人次增長(zhǎng)到2.5萬(wàn)人次。HIS系統(tǒng)的主要用戶醫(yī)生、護(hù)士、醫(yī)技人員也從500余個(gè)增加到約1200余個(gè)。HIS系統(tǒng)的應(yīng)用大大提高了醫(yī)院工作效率，使醫(yī)院的資源得到了更合理的優(yōu)化配置。但是同時(shí)對(duì)信息系統(tǒng)的依賴性越高，也就對(duì)信息系統(tǒng)的安全有了更高的要求。在2012年《北京地區(qū)衛(wèi)生行業(yè)信息安全等級(jí)保護(hù)工作實(shí)施細(xì)則》中提出：“三級(jí)甲等醫(yī)院的核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全保護(hù)等級(jí)原則上不低于第三級(jí)”。針對(duì)過(guò)去的問(wèn)題和三級(jí)的要求，積極進(jìn)行整改和推動(dòng)信息安全工作，在2014年將核心系統(tǒng) - HIS系統(tǒng)原定級(jí)2級(jí)提升為3級(jí)系統(tǒng)。

 

3.1 確定保護(hù)對(duì)象及其區(qū)域邊界，打好建設(shè)基礎(chǔ)。

 

根據(jù)北京婦產(chǎn)醫(yī)院業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，原有的內(nèi)、外網(wǎng)物理的隔離的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋵㈦S著區(qū)域衛(wèi)生平臺(tái)、網(wǎng)上預(yù)約掛號(hào)等業(yè)務(wù)的推進(jìn)而發(fā)生結(jié)構(gòu)性的改變。如圖1所示。

 

因此，醫(yī)院原有相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)網(wǎng)將會(huì)受到來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)以及其他第三方網(wǎng)絡(luò)威脅源的攻擊。北京婦產(chǎn)醫(yī)院與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)《信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)基本要求》首先確定了保護(hù)對(duì)象及其區(qū)域邊界。根據(jù)醫(yī)院信息系統(tǒng)的計(jì)算環(huán)境劃分情況，圍繞信息系統(tǒng)確定出區(qū)域邊界：

 

(1)東院業(yè)務(wù)域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(2)西院業(yè)務(wù)域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(3)東院終端控制域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(4)外網(wǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)用域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(5)內(nèi)網(wǎng)數(shù)據(jù)交換前置域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(6)外網(wǎng)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)域邊界;

 

(7)安全管理域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(8)內(nèi)網(wǎng)辦公終端域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界;

 

(9)外網(wǎng)辦公終端域計(jì)算環(huán)境區(qū)域邊界。

 

保護(hù)對(duì)象及其區(qū)域邊界的確定，為以后的計(jì)算環(huán)境、區(qū)域邊界、通信網(wǎng)絡(luò)等安全保護(hù)設(shè)計(jì)和實(shí)施奠定了堅(jiān)實(shí)地基礎(chǔ)。

 

3.2 完善日常安全管理，切實(shí)落實(shí)安全制度

 

北京婦產(chǎn)醫(yī)院以前更多地關(guān)注技術(shù)的提升，有了等級(jí)保護(hù)要求之后，使得大家能全方位來(lái)看待信息安全。從安全管理平臺(tái)角度來(lái)看，技術(shù)安全和管理安全同等重要，而在實(shí)際工作中，網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員常常忽視管理層面的安全防護(hù)，如安全制度的建立和長(zhǎng)期執(zhí)行，機(jī)房登記制度等[3]。

 

北京婦產(chǎn)醫(yī)院的信息安全制度根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不定期修改，使其具有科學(xué)性和可操作性。為保證信息安全制度及各種安全管理手段與技術(shù)的落實(shí)，信息科制定了完善的巡檢制度。巡檢人員按規(guī)定時(shí)間、內(nèi)容及技術(shù)路線對(duì)設(shè)備進(jìn)行巡回檢查，巡檢的內(nèi)容涵蓋了全院。硬件包括中心機(jī)房的服務(wù)器、交換機(jī);門診大廳的自助打印機(jī)、排號(hào)機(jī);中心機(jī)房和各個(gè)樓層設(shè)備間的環(huán)境監(jiān)控和消防等，軟件包括數(shù)據(jù)庫(kù)監(jiān)控、病毒監(jiān)控和移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備的監(jiān)控;磁盤空間容量、系統(tǒng)運(yùn)行情況等。巡檢人員每日巡檢項(xiàng)目11大類504小項(xiàng)，巡檢內(nèi)容還要及時(shí)向上級(jí)進(jìn)行反饋，以保證各種安全隱患的得到及時(shí)處理。同時(shí)還記錄每天的程序改動(dòng)、軟件問(wèn)題等信息，便于事后追溯。

 

3.3 提高數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)能力，降低安全事件帶來(lái)影響和損失

 

北京婦產(chǎn)醫(yī)院原有利用東、西兩院區(qū)各自獨(dú)立的機(jī)房，采用了后臺(tái)磁盤陣列之間的遠(yuǎn)程鏡像技術(shù)，實(shí)現(xiàn)東、西兩院區(qū)數(shù)據(jù)同步和遠(yuǎn)程容災(zāi)。通過(guò)存儲(chǔ)在不同存儲(chǔ)設(shè)施上的鏡像數(shù)據(jù)，可以實(shí)現(xiàn)醫(yī)院內(nèi)部關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的備份與快速恢復(fù)。醫(yī)院對(duì)數(shù)據(jù)保護(hù)的方式主要是采用雙機(jī)高可用和備份系統(tǒng)。但是，雙機(jī)熱備系統(tǒng)也只能避免由于網(wǎng)絡(luò)故障、服務(wù)器故障、物理硬盤故障造成的系統(tǒng)停機(jī)問(wèn)題，如果應(yīng)用數(shù)據(jù)受到病毒感染、人為誤刪除、黑客攻擊、甚至是共享磁盤陣列故障，應(yīng)用系統(tǒng)也是無(wú)法運(yùn)行的。

 

隨著等保工作和信息化建設(shè)的推進(jìn)，醫(yī)院又配置了CDP保護(hù)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)重要數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)保護(hù);1-3分鐘內(nèi)找回丟失的數(shù)據(jù)，同時(shí)可以恢復(fù)到毫秒級(jí)的數(shù)據(jù)版本狀態(tài)，保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性、一致性、可用性，從而保證核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常、穩(wěn)定、連續(xù)運(yùn)行;數(shù)據(jù)恢復(fù)過(guò)程簡(jiǎn)單方便;后端重建系統(tǒng)，無(wú)停機(jī)時(shí)間;僅復(fù)制上次復(fù)制后已更改的增量數(shù)據(jù)，進(jìn)行有效的系統(tǒng)及數(shù)據(jù)備份;大大縮短恢復(fù)過(guò)程，從而減少停機(jī)時(shí)間并保持生產(chǎn)力;如果出現(xiàn)應(yīng)用程序故障或硬盤崩潰，可以可靠地捕捉啟動(dòng)應(yīng)用程序服務(wù)器所需的數(shù)據(jù)。CDP設(shè)備部署如2圖所示。

 

CDP設(shè)備不僅能夠輕而易舉的實(shí)現(xiàn)本地的應(yīng)用系統(tǒng)保護(hù)和恢復(fù)，而且能夠很輕松的將保護(hù)延伸到遠(yuǎn)程，建立起更為強(qiáng)大的異地容災(zāi)系統(tǒng)。

 

4 結(jié)束語(yǔ)

 

信息安全是動(dòng)態(tài)的，隨著技術(shù)的發(fā)展而變化。信息安全防護(hù)沒(méi)有完全單一而又絕對(duì)保險(xiǎn)的安全措施[4]。如果墨守成規(guī)，止步不前，必然會(huì)影響信息安全的整體水平。每年按照等級(jí)保護(hù)的要求進(jìn)行自查，可以讓醫(yī)院查缺補(bǔ)漏，對(duì)醫(yī)院的信息安全是很好的督促。醫(yī)院在等級(jí)保護(hù)制度的指導(dǎo)下，持續(xù)性的推進(jìn)信息安全工作，必然會(huì)明顯地降低信息安全的風(fēng)險(xiǎn)。等級(jí)保護(hù)制度還促進(jìn)了衛(wèi)生行業(yè)信息安全建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。我們有理由認(rèn)為信息安全等級(jí)保護(hù)制度對(duì)醫(yī)院信息安全的建設(shè)、管理等方方面面都有極大的促進(jìn)作用。

第2篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

 

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

2018年，xx嚴(yán)格按照集團(tuán)公司“穩(wěn)中提質(zhì)、改革創(chuàng)新”總要求，圍繞安全生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管控、風(fēng)險(xiǎn)防控等工作重點(diǎn)，從信息化管控、系統(tǒng)建設(shè)、應(yīng)用推廣、運(yùn)行維護(hù)等方面開(kāi)展信息化工作，較好的發(fā)揮了信息系統(tǒng)在生產(chǎn)監(jiān)控、過(guò)程管理和輔助決策方面的作用。現(xiàn)將主要工作情況匯報(bào)如下：

第一部分 信息化管控

一、信息化管理制度建設(shè)情況

公司共制定有《xx信息化管理辦法》、《xx網(wǎng)絡(luò)安全管理制度》、《xx計(jì)算機(jī)管理辦法》、《xx軟件正版化管理辦法》、《xx辦公自動(dòng)化系統(tǒng)使用管理辦法》、《xx應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)劃、項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施、應(yīng)用系統(tǒng)和運(yùn)行維護(hù)的信息化管理制度18項(xiàng)，較好的指導(dǎo)和規(guī)范了公司信息化建設(shè)。

2018年重新修訂完善了硬件資產(chǎn)管理辦法、應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)維管理辦法、信息化管理辦法、微信、QQ群組管理辦法、報(bào)廢計(jì)算機(jī)和計(jì)算機(jī)耗材廢舊污染物品管理辦法、網(wǎng)絡(luò)信息安全管理辦法等6項(xiàng)信息化管理制度。

二、信息化資本支出計(jì)劃情況

（一）2018年信息化資本支出計(jì)劃完成情況。

按《xx關(guān)于下達(dá)2018年度資本支出計(jì)劃（信息化專項(xiàng)）的通知》要求，嚴(yán)格監(jiān)控審核各類信息化資本支出項(xiàng)目的執(zhí)行情況，督導(dǎo)各單位資本支出計(jì)劃按進(jìn)度完成。2018年各類信息化計(jì)劃資本支出費(fèi)用為537.2萬(wàn)元，截至10月底，完成了346.43萬(wàn)元，預(yù)計(jì)11-12月份完成122.13萬(wàn)元，全年總計(jì)完成468.56萬(wàn)元，計(jì)劃完成率為87.22%。

 1、審核類項(xiàng)目

xx審核類項(xiàng)目共計(jì)8項(xiàng)，分別為工藝動(dòng)畫展示軟件、SaaS門戶網(wǎng)站防護(hù)軟件、龍軟地測(cè)空間信息管理系統(tǒng)、病案管理系統(tǒng)、生化檢驗(yàn)血庫(kù)管理軟件、預(yù)防保健數(shù)字化門診系統(tǒng)、遠(yuǎn)程控制軟件、綜合管理系統(tǒng)（二期）。

（1）綜合管理系統(tǒng)（二期），合同額120萬(wàn)，2018年計(jì)劃完成80萬(wàn)元，按合同約定，已完成第一階段付款36萬(wàn)元，按照開(kāi)發(fā)進(jìn)度及合同約定，12月份將完成第二階段付款36萬(wàn)元，完成了預(yù)算目標(biāo)。

（2）山不拉煤礦龍軟地測(cè)空間信息管理系統(tǒng)，預(yù)算金額為30萬(wàn)元，實(shí)際支出30萬(wàn)元，完成了預(yù)算目標(biāo)。

（3）職工醫(yī)院病案管理系統(tǒng)預(yù)算金額為15萬(wàn)元，計(jì)劃12底前購(gòu)置完成。

（4）職工醫(yī)院生化檢驗(yàn)血庫(kù)管理軟件預(yù)算金額4萬(wàn)元，實(shí)際支出4萬(wàn)元，完成了軟件的購(gòu)置。

（5）職工醫(yī)院預(yù)防保健數(shù)字化門診系統(tǒng)軟件預(yù)算金額為8萬(wàn)元，實(shí)際支出為7.51萬(wàn)元，完成了系統(tǒng)軟件的購(gòu)置。

（6）特鑿公司工藝動(dòng)畫展示軟件預(yù)算金額為15萬(wàn)元，實(shí)際支出15萬(wàn)元，完成了軟件的購(gòu)置。

（7）特鑿公司SaaS門戶網(wǎng)站防護(hù)軟件預(yù)算金額為8萬(wàn)元，計(jì)劃12月底前購(gòu)置完成。

（8）培訓(xùn)中心遠(yuǎn)程控制軟件預(yù)算金額為2萬(wàn)元，計(jì)劃12月底前購(gòu)置完成。

2、備案類項(xiàng)目

備案類重點(diǎn)項(xiàng)目有3項(xiàng)，分別為筆記本電腦購(gòu)置38臺(tái)，24.58萬(wàn)元，臺(tái)式機(jī)購(gòu)置116臺(tái)，74.89萬(wàn)元，打印機(jī)購(gòu)置71臺(tái)，23.43萬(wàn)元，合計(jì)占備案總預(yù)算的62.48%。

3、費(fèi)用類項(xiàng)目

重點(diǎn)費(fèi)用類項(xiàng)目有1項(xiàng)，為線路租賃費(fèi)用，公司共有廣域網(wǎng)專線9條，互聯(lián)網(wǎng)線路13條，年租賃費(fèi)用為87.64萬(wàn)元。

（二）2019年信息化資本支出計(jì)劃情況。

1、基本情況。2019年各類信息化資本支出費(fèi)用預(yù)計(jì)為1261.9419萬(wàn)元，其中審核類費(fèi)用預(yù)計(jì)773.15萬(wàn)元，備案類費(fèi)用預(yù)計(jì)320.78萬(wàn)元，費(fèi)用類預(yù)計(jì)168.0119萬(wàn)元。

審核類中，BIM分中心建設(shè)項(xiàng)目318.55萬(wàn)元，BIM分中心配套機(jī)房及網(wǎng)絡(luò)改造項(xiàng)目139.6萬(wàn)元，山不拉煤礦安全監(jiān)控系統(tǒng)升級(jí)改造項(xiàng)目186萬(wàn)元（說(shuō)明：地方政府要求在2018年底完成，專項(xiàng)請(qǐng)示在2018年增列計(jì)劃，由于時(shí)間太緊，只能將計(jì)劃在2019年列支）。

第二部分 信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用

三、綜合管理系統(tǒng)（二期）建設(shè)應(yīng)用

（一） 建設(shè)目標(biāo)：流程固化、數(shù)據(jù)共享、全程追溯。

（二） 建設(shè)原則：圍繞資金、業(yè)務(wù)主導(dǎo)、橫向到邊、縱向到底。

（三） 保障措施：

1、成立了綜合管理系統(tǒng)應(yīng)用推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，公司主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓。明晰系統(tǒng)應(yīng)用推進(jìn)中的職責(zé)、責(zé)任到人。

2、定期不定期的召開(kāi)項(xiàng)目協(xié)調(diào)例會(huì)，及時(shí)協(xié)調(diào)解決系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、應(yīng)用過(guò)程中的各類問(wèn)題。

3、全員培訓(xùn)。已開(kāi)展用戶培訓(xùn)12場(chǎng)次，培訓(xùn)用戶2200余人次，涵蓋公司領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵用戶和業(yè)務(wù)人員。

4、日常指導(dǎo)。通過(guò)電話、QQ群、遠(yuǎn)程桌面、面對(duì)面交流等方式解答系統(tǒng)使用中的各類問(wèn)題，平均日處理各類解答300余人次。

5、督導(dǎo)考核。從組織機(jī)構(gòu)、用戶培訓(xùn)、系統(tǒng)操作、數(shù)據(jù)質(zhì)量四方面對(duì)各單位、各項(xiàng)目部已上線業(yè)務(wù)開(kāi)展督導(dǎo)考核。通過(guò)督導(dǎo)考核來(lái)看，數(shù)據(jù)質(zhì)量基本可靠。

（四）開(kāi)發(fā)進(jìn)度：

自7月份正式開(kāi)發(fā)以來(lái)，完成了物資、技術(shù)質(zhì)量、科技、安全、黨建、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、法律事務(wù)和監(jiān)察審計(jì)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)上線，完成了財(cái)務(wù)、人力、經(jīng)營(yíng)、機(jī)電業(yè)務(wù)部分功能（資金、稅務(wù)、人事、薪酬、結(jié)算、分包、租賃等）的開(kāi)發(fā)上線，完成了整體開(kāi)發(fā)計(jì)劃的80%。

（五）應(yīng)用效果

1、用戶可通過(guò)手機(jī)APP，企業(yè)微信處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)。

2、用戶日平均登錄2000余人次，7日上線率為54.7%（系統(tǒng)注冊(cè)用戶數(shù)2558人）。

3、打通了從業(yè)務(wù)到財(cái)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，財(cái)務(wù)核算與業(yè)務(wù)過(guò)程互相約束、互相校驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)過(guò)程可控、資金流向可控。

4、提高了工作效率、提升了管理水平。流程平均審批效率29小時(shí)，較之前的以周計(jì)算或以月計(jì)算，工作效率成倍提高。管理模式逐漸從結(jié)果導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)檫^(guò)程控制，建筑行業(yè)的粗放型管理得到明顯改觀。

四、云視頻會(huì)議系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用

云視頻會(huì)議系統(tǒng)采用SaaS模式建設(shè)，省卻了基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)運(yùn)維等方面的工作。

系統(tǒng)可以通過(guò)PC、手機(jī)、硬件終端召開(kāi)會(huì)議。系統(tǒng)有三個(gè)會(huì)議室，一個(gè)100賬號(hào)和兩個(gè)25賬號(hào)，一個(gè)賬號(hào)在一臺(tái)設(shè)備中使用，一臺(tái)設(shè)備可以在實(shí)體會(huì)議室供多人參會(huì)。

系統(tǒng)上線以來(lái)，平均月召開(kāi)云視頻會(huì)議10余次，平均參會(huì)人數(shù)200余人/次，年節(jié)省差旅費(fèi)、油費(fèi)、會(huì)議費(fèi)約120萬(wàn)元（按每項(xiàng)目部每次節(jié)省1000元計(jì)算，10x12x1000x10=1200000）。

系統(tǒng)的成功應(yīng)用，不但提高了會(huì)議效率,降低了費(fèi)用，還減少了路途中的安全風(fēng)險(xiǎn)。

五、BIM技術(shù)應(yīng)用情況

在建設(shè)集團(tuán)、集團(tuán)公司的領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一部署下，xx有條不紊的開(kāi)展了BIM系統(tǒng)的應(yīng)用和推廣工作。完成了與建設(shè)集團(tuán)BIM云平臺(tái)對(duì)接和公司BIM平臺(tái)建設(shè)；完成了各專業(yè)族庫(kù)的建立、施工工藝視頻的制作及BIM5D平臺(tái)學(xué)習(xí)與試用。截至目前，公司BIM平臺(tái)已經(jīng)具備了質(zhì)量、安全和進(jìn)度管理、匹配成本信息和施工進(jìn)度模擬等功能，能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)和信息的有效共享。

六、安全監(jiān)控監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

按照國(guó)家煤礦安監(jiān)局及內(nèi)蒙古煤礦安監(jiān)局相關(guān)文件要求，配合山不拉煤礦完成了瓦斯監(jiān)控系統(tǒng)升級(jí)改造方案制定、預(yù)算編制和前期籌備工作，協(xié)調(diào)完成了專項(xiàng)費(fèi)用計(jì)劃增列的申報(bào)工作。

按照集團(tuán)公司要求，配合山不拉煤礦完成了工業(yè)視頻監(jiān)控高清改造方案的調(diào)研、方案制定、預(yù)算編制工作。

完成了小回溝項(xiàng)目部瓦斯監(jiān)控系統(tǒng)升級(jí)改造后的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)上傳工作。

七、推進(jìn)各應(yīng)用系統(tǒng)的使用

（一）年度考核系統(tǒng)應(yīng)用。開(kāi)展考核系統(tǒng)的配置、值守等工作，協(xié)助人力資源部完成年度考核工作。

（二）OA系統(tǒng)應(yīng)用。繼續(xù)優(yōu)化涉及辦公、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、人力、機(jī)電等各方面各類電子簽章審批工作流，指導(dǎo)各單位梳理建立使用OA簽章審批工作流。截至目前，優(yōu)化、修改工作流程50個(gè)，制作電子簽章100余人次。

（三）視頻會(huì)議系統(tǒng)的應(yīng)用。截至目前，公司召開(kāi)視頻會(huì)議121次，參會(huì)人數(shù)12000多人次；召開(kāi)云視頻會(huì)議100余次，參會(huì)人數(shù)20000余人次。保障了會(huì)議精神實(shí)時(shí)、全面、有效的傳達(dá)，節(jié)約了大量交通、住宿、會(huì)議等費(fèi)用。

（四）安全培訓(xùn)系統(tǒng)的應(yīng)用。協(xié)助公司職工教育培訓(xùn)中心開(kāi)展特種作業(yè)人員和項(xiàng)目部安管人員的取證培訓(xùn)、崗位復(fù)訓(xùn)，使用系統(tǒng)進(jìn)行培訓(xùn)、考核10場(chǎng)次，參培人員800余人次。

（五）推進(jìn)集團(tuán)公司ERP等系統(tǒng)的應(yīng)用。定期跟蹤各部門對(duì)集團(tuán)財(cái)務(wù)、采購(gòu)、庫(kù)存、人力資源、合同管理、安全管理等系統(tǒng)的應(yīng)用情況。定期收集相關(guān)部門對(duì)系統(tǒng)的使用意見(jiàn)和建議，督促系統(tǒng)實(shí)施進(jìn)度和培訓(xùn)。

 

第三部分 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)用

八、數(shù)據(jù)中心機(jī)房建設(shè)情況

公司數(shù)據(jù)中心機(jī)房建于2009年，安裝有門禁、供電、UPS、制冷、新風(fēng)、消防、監(jiān)測(cè)等機(jī)房系統(tǒng)，其中UPS按照供電8小時(shí)設(shè)計(jì)，現(xiàn)由于電池組老化，僅能滿足供電2小時(shí)。機(jī)房?jī)?nèi)有服務(wù)器14臺(tái)，分別承載OA、綜合項(xiàng)目管理、檔案管理、安管培訓(xùn)模擬、視頻會(huì)議、用友財(cái)務(wù)等使用中的應(yīng)用系統(tǒng)；有存儲(chǔ)設(shè)備1臺(tái)，承擔(dān)綜合項(xiàng)目管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)任務(wù)；有核心交換機(jī)、IDS、防火墻、路由器、網(wǎng)絡(luò)行為管理、VPN等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備14臺(tái)，分別承載公司局域網(wǎng)和廣域網(wǎng)的數(shù)據(jù)傳輸和網(wǎng)絡(luò)安全任務(wù)。

九、廣域網(wǎng)建設(shè)情況

公司廣域網(wǎng)連接的單位有10處、31處、49處、特鑿處、南陽(yáng)坡分公司、內(nèi)蒙古分公司、山不拉煤礦和兩級(jí)集團(tuán)公司。到南陽(yáng)坡分公司和內(nèi)蒙古分公司廣域網(wǎng)帶寬為2Mbps，到集團(tuán)公司的廣域網(wǎng)帶寬為8Mbps，其余為4Mbps。廣域網(wǎng)主要承載視頻會(huì)議系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)等需要專線連接的應(yīng)用系統(tǒng)。

十、局域網(wǎng)建設(shè)情況

局域網(wǎng)采用星型拓?fù)洌尤虢粨Q機(jī)到電腦終端為百兆帶寬，接入交換機(jī)匯聚到核心交換機(jī)為千兆帶寬。

公司局域網(wǎng)包括公司辦公樓、培訓(xùn)中心和物業(yè)管理公司叢臺(tái)基地，共有電腦終端200余臺(tái)。電腦按樓層、部門劃分為10個(gè)VLAN，起到疏導(dǎo)流量、隔離廣播風(fēng)暴和防止病毒大范圍擴(kuò)散的作用。

根據(jù)具體實(shí)際，對(duì)各單位機(jī)房和局域網(wǎng)的建設(shè)提出了最基本的標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)各單位信息專業(yè)人員逐步完善。

十一、互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)

公司機(jī)關(guān)及各單位均有互聯(lián)網(wǎng)接入線路。公司機(jī)關(guān)接入帶寬為中國(guó)電信的50Mbps互聯(lián)網(wǎng)專線，31處、49處、特鑿公司和山不拉礦今年均變更為100Mbps，其他各單位互聯(lián)網(wǎng)接入帶寬為50Mbps。

十二、BIM分中心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況

配合建設(shè)集團(tuán)完成了BIM中心建設(shè)總體方案的制定工作和xxBIM分中心建設(shè)方案的制定工作，圍繞BIM分中心建設(shè)方案，結(jié)合公司機(jī)房及網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀，制定了BIM分中心機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)配套設(shè)施改造方案。

第四部分 信息化運(yùn)維

開(kāi)展桌面運(yùn)維，定期對(duì)用戶計(jì)算機(jī)安裝的軟件進(jìn)行維護(hù)，監(jiān)督正版軟件的使用。定期維護(hù)計(jì)算機(jī)硬件，保障計(jì)算機(jī)正常工作。

開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)運(yùn)維，定期檢查網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配置、日志，保障設(shè)備運(yùn)行正常。定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)線路巡檢，及時(shí)排除斷網(wǎng)隱患。不定期開(kāi)展用戶網(wǎng)絡(luò)排錯(cuò)培訓(xùn)，提高用戶常見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)故障的自我解決能力。

開(kāi)展應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)維，督促或組織制定應(yīng)用系統(tǒng)管理辦法，從系統(tǒng)用戶、系統(tǒng)運(yùn)行、系統(tǒng)安全等方面加強(qiáng)日常檢查，保障各系統(tǒng)安全運(yùn)行。

開(kāi)展機(jī)房運(yùn)維，嚴(yán)格執(zhí)行每日巡檢制度，明確了機(jī)房溫度、濕度、供電等環(huán)境要素標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)運(yùn)維人員操作系統(tǒng)、服務(wù)器組成等軟硬件知識(shí)學(xué)習(xí)，每日必須登錄服務(wù)器分析運(yùn)行日志，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題。

第五部分 信息安全

網(wǎng)絡(luò)與信息安全方面管控主要從安全制度、安全技術(shù)、安全教育和安全評(píng)測(cè)等方面進(jìn)行，力保信息的可信性、可用性和完整性。

安全制度方面。公司成立有保密與網(wǎng)絡(luò)安全委員會(huì)，領(lǐng)導(dǎo)公司的網(wǎng)絡(luò)安全工作。下發(fā)了《黨委網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任制實(shí)施細(xì)則》、《網(wǎng)絡(luò)安全管理制度》、《信息安全崗位職責(zé)管理辦法》等制度，明確了安全職責(zé)、任務(wù)、措施等內(nèi)容，經(jīng)常性的在用戶中宣傳網(wǎng)絡(luò)安全的重用性、必要性，指導(dǎo)用戶使用常用網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)措施。

安全技術(shù)方面。遵照ISO七層網(wǎng)絡(luò)模型，針對(duì)每層容易暴露的安全問(wèn)題，采取有針對(duì)的防護(hù)措施。在網(wǎng)絡(luò)邊界部署了防火墻、入侵檢測(cè)、上網(wǎng)行為管理等安全設(shè)備。在服務(wù)器區(qū)部署了防火墻，并在服務(wù)器中安裝了殺毒軟件和終端防護(hù)軟件。在用戶端按樓層劃分了VLAN、IP地址和MAC地址進(jìn)行了登記并綁定，用戶計(jì)算機(jī)也安裝了殺毒軟件、軟件防火墻。

安全教育方面。通過(guò)專題講座、發(fā)放宣傳資料、安全事件案例等多種形式開(kāi)展信息安全知識(shí)普及工作，提高員工的安全防范意識(shí)，減少安全事件的發(fā)生。要求用戶口令長(zhǎng)度不小于8位，且必須由大寫、小寫字母與數(shù)字共同組成，并定期提醒用戶更換密碼，必要時(shí)強(qiáng)制更改密碼。要求用戶不得將賬號(hào)密碼轉(zhuǎn)借他人。

安全評(píng)測(cè)方面。定期開(kāi)展應(yīng)用系統(tǒng)和基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)自評(píng)，加強(qiáng)了計(jì)算機(jī)終端、局域網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器主機(jī)、服務(wù)器操作系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)等安全制度、安全策略和安全行為管理，進(jìn)一步提高了公司信息系統(tǒng)的安全水平。定期委托專業(yè)公司開(kāi)展安全評(píng)測(cè)，按照評(píng)測(cè)整改報(bào)告及時(shí)完成整改。對(duì)新開(kāi)發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)，需通過(guò)安全測(cè)評(píng)后才允許驗(yàn)收。

第六部分 對(duì)外網(wǎng)站

制定了《xx門戶網(wǎng)站管理辦法》，明確了網(wǎng)站管理的權(quán)利、責(zé)任。

要求各單位對(duì)外網(wǎng)站需完成備案工作、安裝政府網(wǎng)站防護(hù)軟件、在國(guó)家重大活動(dòng)期間強(qiáng)化安全監(jiān)控，必要時(shí)關(guān)閉網(wǎng)站。

公司網(wǎng)站采用PaaS模式建設(shè)，采用的阿里云平臺(tái)的專有云，并采購(gòu)了安騎士云盾、WAF防火墻和態(tài)勢(shì)感知安全服務(wù)，還安裝了公安部網(wǎng)防G01 V3.0防護(hù)軟件。專有云提供安全風(fēng)險(xiǎn)短信預(yù)警功能，能動(dòng)態(tài)提醒操作系統(tǒng)、網(wǎng)站系統(tǒng)、惡意攻擊等安全風(fēng)險(xiǎn)事件。

第七部分 存在的問(wèn)題和不足

一、專業(yè)人才短缺。軟件、網(wǎng)絡(luò)、安全和數(shù)據(jù)庫(kù)等方面相關(guān)專業(yè)人才短缺，制約了應(yīng)用系統(tǒng)自主運(yùn)維和開(kāi)發(fā)。

二、系統(tǒng)集成難度大。系統(tǒng)種類多、功能重合多，系統(tǒng)間數(shù)據(jù)集成共享難度大，造成了業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的割裂，形成了實(shí)際上的信息孤島，有違信息化建設(shè)的初衷。建議能有系統(tǒng)建設(shè)和系統(tǒng)集成的頂層設(shè)計(jì)，形成標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

第八部分 2019年重點(diǎn)工作

第3篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；信息管理；管理辦法

1.相關(guān)法律介紹

互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)很多，整體上看《電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》是目前電信行業(yè)最高位階的法律規(guī)范，從法律名頭就可以看出來(lái)，《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》被作為《電信條例》規(guī)制范圍的一個(gè)分支。而《電信條例》是以傳統(tǒng)電信業(yè)為主要規(guī)制對(duì)象的。與互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)市場(chǎng)秩序密切相關(guān)的法律還有《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《反壟斷法》等等。

2.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)領(lǐng)域法律秩序存在的問(wèn)題

2.1行業(yè)行政法規(guī)太宏觀不具體

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)領(lǐng)域由于起步較晚，發(fā)展又很快，所以管理水平上就很難跟進(jìn)。例如《電信條例》是以傳統(tǒng)電信業(yè)為主要規(guī)制對(duì)象的，縱觀其全部?jī)?nèi)容除總則以外，與互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)可能有關(guān)的條文并不多。其中第十三條至第十六條是關(guān)于辦理“增值電信業(yè)務(wù)許可證”的內(nèi)容，對(duì)于經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)具有約束力。至于《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》將“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向上網(wǎng)用戶提供信息的服務(wù)活動(dòng)”作為自己的規(guī)制對(duì)象。第十五條規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者的九項(xiàng)禁止，并由第十六條、第二十條對(duì)此進(jìn)行了配套性規(guī)定。從第十九條至二十五條的處罰規(guī)定來(lái)看也缺少對(duì)于違反第十三條的處罰措施。綜合來(lái)看《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》對(duì)于危害國(guó)家和社會(huì)安全、嚴(yán)重侵害個(gè)人人身權(quán)利的行為規(guī)定比較明確，但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供過(guò)程中存在的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、侵害消費(fèi)者權(quán)益等影響市場(chǎng)秩序的行為則未予以相應(yīng)的關(guān)注。綜上可以看出，我國(guó)的主要法律，大部分是宏觀上的規(guī)定，對(duì)象不明確，要求也不太嚴(yán)格，缺乏清晰的界限和規(guī)范力度。

2.2其他相關(guān)法律法規(guī)不便于直接適用

除了上述兩個(gè)主要的法律規(guī)范，其他的法律條例則有更嚴(yán)重的缺陷，管理者使用起來(lái)很不方便。與互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)市場(chǎng)秩序密切相關(guān)的法律主要有《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《反壟斷法》。適用《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的前提是互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)用戶是消費(fèi)者。根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二條規(guī)定，只要是自然人，為了非專用于經(jīng)營(yíng)性的用途而使用互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，不論其是否直接為服務(wù)付費(fèi)都應(yīng)當(dāng)是消費(fèi)者。雖然《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定消費(fèi)者享有安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)等九大權(quán)利，但是將這些規(guī)定直接應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)上還存在很大的障礙。很難將用戶個(gè)人信息保護(hù)直接歸入人身安全或者是財(cái)產(chǎn)安全，并且在保護(hù)的范圍等方面也還需要明確界定。至于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》是通過(guò)明確規(guī)定何者為不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，并以行政的、民事的甚至是刑事的責(zé)任來(lái)規(guī)制的，如果互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者的不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為難以界定為《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》所規(guī)定的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，則必然很難加以規(guī)制。同樣《反壟斷法》也存在不能直接適用的情況，這就迫切需要出臺(tái)專門的法律規(guī)范來(lái)對(duì)此加以規(guī)范。從上面介紹可以看出，這些法律在覆蓋領(lǐng)域上有所重疊，在交叉領(lǐng)域有些規(guī)定甚至相違背，另管理者難以下手。

2.3相關(guān)規(guī)章的規(guī)定比較粗糙

國(guó)務(wù)院有關(guān)主管部門根據(jù)《電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)制定了一系列規(guī)章，其中《互聯(lián)網(wǎng)電子郵件服務(wù)管理辦法》的第九條規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)電子郵件服務(wù)提供者對(duì)用戶的個(gè)人注冊(cè)信息和互聯(lián)網(wǎng)電子郵件地址的保密的義務(wù)。《互聯(lián)網(wǎng)視聽(tīng)節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》對(duì)用戶的個(gè)人信息保密、公平交易權(quán)、知情選擇權(quán)作出了初步規(guī)定，并規(guī)定了相應(yīng)的處罰措施，值得肯定。《軟件產(chǎn)品管理辦法》要求“軟件產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)、銷售、進(jìn)出口等活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守我國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。”但我國(guó)實(shí)行強(qiáng)制認(rèn)證的軟件主要是涉及計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)安全的軟件，沒(méi)有對(duì)普通軟件開(kāi)展認(rèn)證，已經(jīng)頒布的強(qiáng)制性認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中也沒(méi)有包括對(duì)收集、使用用戶個(gè)人信息，對(duì)軟件和服務(wù)實(shí)施不兼容、捆綁等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的規(guī)范。《電信用戶申訴處理暫行辦法》與解決用戶權(quán)益爭(zhēng)議密切相關(guān)，但直接照搬適用于傳統(tǒng)電信領(lǐng)域的申訴處理辦法，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的特殊性。《互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)管理規(guī)定》、《非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案管理辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)站管理工作細(xì)則》等規(guī)定雖然與用戶權(quán)益保護(hù)關(guān)系密切，但卻沒(méi)有相關(guān)的具體規(guī)定。當(dāng)然，法律秩序的問(wèn)題源于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)展太快，以及各地發(fā)展不均衡，所以造成法律、法規(guī)、規(guī)章的嚴(yán)重滯后，但是國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)該加大法律立法力度和管理力度，明確直接的法律指引與約束，做到有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)。

3.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理的建議

3.1審批部門及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要統(tǒng)一

根據(jù)國(guó)務(wù)院第292號(hào)令《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》第七條、第八條規(guī)定從事經(jīng)營(yíng)性與非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向省、自治區(qū)、直轄市電信管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證和備案手續(xù)。目前國(guó)家對(duì)各省、自治區(qū)、直轄市電信管理機(jī)構(gòu)辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)審批的具體部門并無(wú)具體規(guī)定。據(jù)了解，有的省的審批機(jī)構(gòu)設(shè)置在通信管理局的市場(chǎng)監(jiān)管處有的省設(shè)置在信息安全中心還有的省設(shè)置在中介機(jī)構(gòu)。有的收費(fèi)、有的不收費(fèi)尚無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。為了強(qiáng)化管理，統(tǒng)一管理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)領(lǐng)域的力量，我們應(yīng)該將相關(guān)審批部門聯(lián)合起來(lái)，明確規(guī)定統(tǒng)一的發(fā)放許可證的審批部門以適應(yīng)國(guó)家對(duì)電信企業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)一盤棋的總戰(zhàn)略。這樣做符合公平、公開(kāi)、公正的原則，有利于提高政務(wù)公開(kāi)的透明度。

3.2審批程序目錄化

從事經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的必備的申請(qǐng)材料按國(guó)務(wù)院第292號(hào)令《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》要求有十一項(xiàng)，規(guī)模大的單位提交的材料多則50多頁(yè)規(guī)模較小的單位提交材料也得40多頁(yè)。

為提高工作效率，使審批工作制度化、程序化、目錄化，我認(rèn)為申請(qǐng)單位應(yīng)將提交的材料按下列順序目錄化排列：材料一：申辦經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的書面申請(qǐng)；材料二：申辦單位的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；材料三：會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)會(huì)計(jì)事務(wù)所近期的資信證明或驗(yàn)資報(bào)告；材料四：申辦單位的公司章程；材料五：已購(gòu)或欲購(gòu)的主要設(shè)備清單；材料六：為用戶提供長(zhǎng)期服務(wù)的保障能力及服務(wù)措施；材料七：申辦單位的概況包括技術(shù)力量和經(jīng)營(yíng)管理人員情況場(chǎng)所設(shè)施等有關(guān)情況；材料八：業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及相關(guān)技術(shù)方案；材料九：健全的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障措施包括網(wǎng)站安全保障措施、信息安全保密管理制度、用戶信息安全管理制度；材料十：提交經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)登記表。有了統(tǒng)一的審批材料目錄，不僅準(zhǔn)備起材料來(lái)得心應(yīng)手，審批部門審批時(shí)也會(huì)提高效率。

4.結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)作為信息交流的主要平臺(tái)，在人們的生活中扮演的角色越來(lái)越重要。而法律規(guī)范作為管理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)領(lǐng)域最重要的手段，它的完善與否直接關(guān)系著管理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)領(lǐng)域的效果。所以我國(guó)要想真正的規(guī)范好細(xì)心服務(wù)系統(tǒng)，必須要極力完善相關(guān)的法律規(guī)范，加大管理力度。

【參考文獻(xiàn)】

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第4篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

關(guān)鍵詞：企業(yè) 信息系統(tǒng)控制 管理

中圖分類號(hào)：TP273 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2014）04-0021-01

一、信息系統(tǒng)控制概述

企業(yè)的內(nèi)部控制體系建設(shè)，通常包括信息層面和業(yè)務(wù)層面兩個(gè)方面，信息層面的內(nèi)部控制要求統(tǒng)稱為信息系統(tǒng)控制。信息系統(tǒng)控制又分為兩個(gè)層面來(lái)建立和實(shí)施，即：信息系統(tǒng)總體控制和信息系統(tǒng)應(yīng)用控制。

1.信息系統(tǒng)總體控制是指企業(yè)在信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、實(shí)施、運(yùn)行、維護(hù)及管理等方面的控制。信息系統(tǒng)總體控制通常包括企業(yè)控制環(huán)境、信息安全、信息項(xiàng)目建設(shè)管理、系統(tǒng)變更管理、系統(tǒng)日常運(yùn)作、最終用戶操作等內(nèi)容。

2.信息系統(tǒng)應(yīng)用控制是指應(yīng)用系統(tǒng)中的電算化步驟以及用以控制不同種類交易處理的系統(tǒng)外人工操作程序。信息系統(tǒng)應(yīng)用控制通常包括人事管理軟件、財(cái)務(wù)管理軟件、物資管理軟件、銷售管理軟件等所涵蓋的控制。

通俗的講信息系統(tǒng)總體控制就是信息系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)及其運(yùn)行維護(hù)的過(guò)程控制要求的總體，而信息系統(tǒng)應(yīng)用控制就是應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的功能步驟及使用人員的日常操作過(guò)程。

信息系統(tǒng)總體控制和信息系統(tǒng)應(yīng)用控制密不可分、相輔相成。前者為體，后者為用，兩者共同保證信息控制的有效性。

二、信息系統(tǒng)控制建設(shè)的必要內(nèi)容

1.編制信息系統(tǒng)控制建設(shè)實(shí)施方案

信息系統(tǒng)控制的建立是一個(gè)系統(tǒng)工程，必須由企業(yè)信息管理部門負(fù)責(zé)組織編寫實(shí)施方案，方案應(yīng)明確企業(yè)各部門的工作職責(zé)，將信息系統(tǒng)控制建設(shè)劃分成若干工作階段，并明確各時(shí)段工作內(nèi)容和工作成果。

方案還應(yīng)明確建立建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決信息系統(tǒng)控制建設(shè)過(guò)程中的疑難問(wèn)題，工作小組完成信息系統(tǒng)控制建設(shè)各個(gè)時(shí)段工作的跟進(jìn)監(jiān)督，并給領(lǐng)導(dǎo)小組定期匯報(bào)工作。

另外，方案應(yīng)明確信息管理部門負(fù)責(zé)組織制定信息系統(tǒng)控制的各項(xiàng)管理制度，應(yīng)用系統(tǒng)隸屬部門負(fù)責(zé)本專業(yè)的應(yīng)用系統(tǒng)日常運(yùn)行維護(hù)管理，企業(yè)的信息管理部門是信息系統(tǒng)控制建設(shè)總顧問(wèn)，應(yīng)該全程參與建設(shè)工作。

企業(yè)各部門按照實(shí)施方案，嚴(yán)格履行建設(shè)職責(zé)，確保各個(gè)時(shí)段工作內(nèi)容準(zhǔn)確按時(shí)完成，順利推進(jìn)信息系統(tǒng)控制建設(shè)任務(wù)。

2.建立三類管理制度

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，中國(guó)的上市企業(yè)大部分規(guī)模巨大，地域廣闊，分公司眾多，信息應(yīng)用系統(tǒng)分散，種類繁多，涉及部門多，如果沒(méi)有統(tǒng)一的管理制度，很難將信息系統(tǒng)控制落到實(shí)處，將直接影響信息系統(tǒng)控制運(yùn)行的有效性。為了達(dá)到控制要求，企業(yè)應(yīng)建立統(tǒng)一的信息系統(tǒng)控制管理制度。

首先，企業(yè)根據(jù)自身特點(diǎn)，建立信息系統(tǒng)總體控制管理辦法。它是信息系統(tǒng)總體控制體系的綱要性文件，制定了企業(yè)信息系統(tǒng)總體控制體系建設(shè)與完善的相關(guān)原則和策略，它必須包括控制環(huán)境、信息安全、項(xiàng)目建設(shè)管理、系統(tǒng)變更管理、信息系統(tǒng)日常運(yùn)作、最終用戶操作等內(nèi)容。

其次，企業(yè)還需制定應(yīng)用系統(tǒng)控制管理辦法。它是在信息系統(tǒng)總體控制管理辦法的指導(dǎo)下，制定的用于指導(dǎo)企業(yè)信息系統(tǒng)日常運(yùn)行、維護(hù)和運(yùn)營(yíng)管理的具體流程與實(shí)施細(xì)則。它應(yīng)該涵蓋數(shù)據(jù)信息的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和有效性的控制要求及控制程序。安全性控制包括物理安全、邏輯安全、網(wǎng)絡(luò)安全、病毒防護(hù)、第三方安全管理等內(nèi)容；完整性控制包括所有的建議經(jīng)過(guò)處理且只處理一次、不允許數(shù)據(jù)的重復(fù)錄入與處理；準(zhǔn)確性控制包括所有的數(shù)據(jù)是正確和合理的；有效性控制包括交易被適當(dāng)授權(quán)、系統(tǒng)不接受虛假交易、例外情況被發(fā)現(xiàn)和處理。

企業(yè)還應(yīng)該建立相應(yīng)的考核激勵(lì)制度。它應(yīng)該包括應(yīng)用系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)、上線運(yùn)行、更新升級(jí)、日常運(yùn)維等過(guò)程中的高效能獎(jiǎng)勵(lì)，應(yīng)用系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)的責(zé)任追溯懲罰機(jī)制，以及對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)的管理員、操作員的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制。

三、信息系統(tǒng)控制有效執(zhí)行的必要保障

1.完善信息系統(tǒng)控制執(zhí)行的機(jī)制建設(shè)，保障執(zhí)行有力

主要是圍繞保障控制活動(dòng)的實(shí)施，建立并運(yùn)行一整套立足激勵(lì)與約束、目標(biāo)明確的工作制度、程序和辦法，具體解決“如何自覺(jué)執(zhí)行、保障執(zhí)行、督促執(zhí)行和提高執(zhí)行力”的問(wèn)題。根據(jù)信息系統(tǒng)控制的內(nèi)容，信息系統(tǒng)控制執(zhí)行機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括：宣傳培訓(xùn)機(jī)制、監(jiān)督檢查機(jī)制、責(zé)任機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制。四個(gè)機(jī)制相互聯(lián)系、相輔相成，共同構(gòu)成信息系統(tǒng)控制執(zhí)行的保障機(jī)制。

宣傳培訓(xùn)機(jī)制是旨在提升信息系統(tǒng)控制宣傳培訓(xùn)工作質(zhì)量和效果、營(yíng)造和活躍氛圍、為控制執(zhí)行提供群眾基礎(chǔ)和智力支持的一整套制度、辦法和運(yùn)行程序。

監(jiān)督檢查機(jī)制是為促使信息系統(tǒng)控制活動(dòng)有效運(yùn)行而采取的旨在跟蹤檢查評(píng)價(jià)、發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題、糾正并規(guī)范控制行為、提升企業(yè)各級(jí)人員執(zhí)行能力的一整套制度、辦法和運(yùn)行程序。

責(zé)任機(jī)制是以信息系統(tǒng)控制組織體系為基礎(chǔ)，旨在明確責(zé)任、落實(shí)責(zé)任、糾正過(guò)失，構(gòu)建清晰、嚴(yán)明的工作責(zé)任環(huán)境，促進(jìn)控制責(zé)任到位和執(zhí)行能力提升的一整套制度、辦法和運(yùn)行程序。

獎(jiǎng)懲機(jī)制是以考核為基礎(chǔ)，以利益驅(qū)動(dòng)為手段，旨在獎(jiǎng)優(yōu)罰劣和調(diào)動(dòng)積極性，促進(jìn)責(zé)任意識(shí)轉(zhuǎn)換為實(shí)際執(zhí)行能力，形成努力實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)內(nèi)在動(dòng)力的一整套制度、辦法和運(yùn)行程序。

2.重點(diǎn)關(guān)注信息系統(tǒng)控制制度中三個(gè)方面的控制程序

一是針對(duì)“信息系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)”管理，前期要認(rèn)真編制立項(xiàng)申請(qǐng)、可行性研究報(bào)告、設(shè)計(jì)說(shuō)明書，中期要認(rèn)真組織項(xiàng)目實(shí)施、數(shù)據(jù)移植前的測(cè)試，后期組織好系統(tǒng)上線審批、系統(tǒng)培訓(xùn)、系統(tǒng)變更管理。而且，項(xiàng)目建設(shè)全程必須確保測(cè)試環(huán)境要與生產(chǎn)環(huán)境分離。

二是針對(duì)“信息安全”控制，要及時(shí)檢查并確保登錄系統(tǒng)驗(yàn)證機(jī)制健全、服務(wù)器配置安全、賬號(hào)設(shè)置符合職責(zé)分離要求、口令設(shè)置符合規(guī)則、用戶操作監(jiān)控有效、嚴(yán)格控制對(duì)數(shù)據(jù)的直接訪問(wèn)、機(jī)房管理有效、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控有效、病毒防護(hù)及時(shí)，信息安全管理員定期將不符情況報(bào)知相關(guān)負(fù)責(zé)人，并及時(shí)解決問(wèn)題。

三是針對(duì)“日常維護(hù)”控制，必須定期如實(shí)填寫機(jī)房設(shè)備巡檢記錄、備份記錄、批處理作業(yè)調(diào)度記錄、問(wèn)題記錄日志、問(wèn)題分類匯總月報(bào)等控制證據(jù)表單，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，必須按照管理制度規(guī)定時(shí)限改正處理完畢。

3.必須處理好幾個(gè)關(guān)系

首先，必須確立一個(gè)正確的觀點(diǎn)，即：執(zhí)行信息系統(tǒng)控制并不是信息管理部門的一個(gè)部門的事，而是企業(yè)所有部門及員工必須共同遵守的準(zhǔn)則。因?yàn)樾畔⑹占⒄怼鬟f時(shí)時(shí)刻刻在發(fā)生，信息系統(tǒng)控制無(wú)處不在，他們必須遵從信息系統(tǒng)控制體系要求。

其次，必須明確自己的角色定位，如實(shí)履行職責(zé)。在信息系統(tǒng)控制工作中，不同的角色，所擁有的權(quán)限和承擔(dān)的責(zé)任是不同的，每個(gè)人必須清楚自己在整個(gè)信息系統(tǒng)控制鏈條中負(fù)責(zé)哪幾環(huán)節(jié)？實(shí)際工作中不能越權(quán)，也不能懶于執(zhí)行應(yīng)有的控制。例如：應(yīng)用系統(tǒng)管理員額外掌握數(shù)據(jù)庫(kù)管理員的賬號(hào)和密碼，可以從數(shù)據(jù)庫(kù)底層直接修改數(shù)據(jù)，這是最常犯的權(quán)限職責(zé)設(shè)置錯(cuò)誤。

再次，必須處理好與其它管理體系的關(guān)系。信息系統(tǒng)控制的執(zhí)行和設(shè)定除了符合信息系統(tǒng)的控制要求外，還要緊密聯(lián)系實(shí)際，靈活處理與其他管理體系（HSE體系等）的關(guān)系，針對(duì)同一控制事項(xiàng)，不必重復(fù)建立控制文本，可以選用多個(gè)管理體系的管理要求并集，規(guī)避重復(fù)執(zhí)行控制要求。另外，災(zāi)害情況下可以執(zhí)行應(yīng)急預(yù)案，并非教條式執(zhí)行信息系統(tǒng)的某些控制。例如：機(jī)房失火，消防員不必填寫機(jī)房出入登記表，直接投入搶險(xiǎn)工作。

第5篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

一、衛(wèi)星定位系統(tǒng)的應(yīng)用

（一）衛(wèi)星定位系統(tǒng)是提升交通運(yùn)輸行業(yè)管理和服務(wù)水平，保障交通運(yùn)輸安全和提高生產(chǎn)效率的有效手段。在國(guó)家有關(guān)政策的指導(dǎo)下，鼓勵(lì)交通運(yùn)輸行業(yè)推廣應(yīng)用衛(wèi)星定位系統(tǒng)。

（二）衛(wèi)星定位系統(tǒng)應(yīng)優(yōu)先應(yīng)用于交通運(yùn)輸行業(yè)涉及公共安全的重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，包括水路運(yùn)輸特別是在重點(diǎn)水域的載客和危險(xiǎn)品運(yùn)輸，道路運(yùn)輸中的長(zhǎng)途客運(yùn)、旅游客運(yùn)、高速公路客運(yùn)和危險(xiǎn)品運(yùn)輸?shù)取Ｍ瑫r(shí)鼓勵(lì)和引導(dǎo)應(yīng)用衛(wèi)星定位系統(tǒng)對(duì)其它類別的客貨運(yùn)輸實(shí)施安全監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)管理。

（三）衛(wèi)星定位系統(tǒng)主要分為公共管理與服務(wù)系統(tǒng)和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)。公共管理與服務(wù)系統(tǒng)主要用于交通運(yùn)輸管理部門行政管理、安全監(jiān)管，為船舶、車輛提供信息服務(wù)等；內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)主要用于運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)和安全管理等，同時(shí)為公共管理與服務(wù)系統(tǒng)提供相關(guān)信息，滿通運(yùn)輸管理部門實(shí)施行業(yè)管理和安全監(jiān)管的需要。

二、衛(wèi)星定位系統(tǒng)的建設(shè)

（一）衛(wèi)星定位系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持需求主導(dǎo)、規(guī)范有序、突出重點(diǎn)、資源共享的原則，避免各自為政、重復(fù)建設(shè)和增加運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）的負(fù)擔(dān)。

（二）交通運(yùn)輸管理部門主導(dǎo)公共管理與服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，并提供必要的經(jīng)費(fèi)保障。為減少重復(fù)建設(shè)、促進(jìn)資源共享，省級(jí)以上交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)積極創(chuàng)造條件，建設(shè)統(tǒng)一的衛(wèi)星定位系統(tǒng)公共平臺(tái)和管理與服務(wù)系統(tǒng)，并按照公路、水路交通運(yùn)輸管理工作的要求分步推進(jìn)。公共管理與服務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備兼容已有的衛(wèi)星定位系統(tǒng)和多種終端的功能，同時(shí)可根據(jù)實(shí)際需求兼具內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)的功能。

（三）在衛(wèi)星定位系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)或改造中，對(duì)涉及公路、車輛、港口、航道、船舶等基礎(chǔ)信息的代碼和數(shù)據(jù)格式，應(yīng)按照交通部編制的《交通信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)元集》和相關(guān)的行業(yè)要求予以規(guī)范。

（四）運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）根據(jù)生產(chǎn)管理需要，可自行選用或開(kāi)發(fā)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，并須按照公共服務(wù)信息共享的要求，實(shí)現(xiàn)與公共管理與服務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)通。鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）利用公共管理與服務(wù)系統(tǒng)，積極開(kāi)發(fā)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，增強(qiáng)管理和服務(wù)功能，充分發(fā)揮衛(wèi)星定位系統(tǒng)在運(yùn)輸生產(chǎn)組織、調(diào)度中的作用，提高投入產(chǎn)出效益。

（五）衛(wèi)星定位系統(tǒng)終端設(shè)備的安裝應(yīng)依法允許運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）自主選擇終端設(shè)備和運(yùn)營(yíng)服務(wù)商，管理部門不得違規(guī)提出強(qiáng)制性要求，干預(yù)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。應(yīng)嚴(yán)格遵循一艘船、一輛車只安裝一套終端設(shè)備的原則，不得以任何名義強(qiáng)制運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）安裝具有相同或類似功能的其它終端設(shè)備。

（六）交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)依法行政，規(guī)范衛(wèi)星定位系統(tǒng)的建設(shè)，切實(shí)維護(hù)運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）的正當(dāng)權(quán)益。應(yīng)通過(guò)公開(kāi)透明的程序，擇優(yōu)向運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）推薦符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的終端設(shè)備。危險(xiǎn)品運(yùn)輸車輛配備的終端應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)要求和標(biāo)準(zhǔn)。

三、衛(wèi)星定位系統(tǒng)的管理

（一）交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)按照專業(yè)化、市場(chǎng)化的要求選擇公共管理與服務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)維護(hù)單位，努力降低運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本。收取用戶的服務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，不得額外或變相收費(fèi)。

（二）應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)信息資源配置的基礎(chǔ)性作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)增值開(kāi)發(fā)衛(wèi)星定位系統(tǒng)信息資源。交通運(yùn)輸管理部門及運(yùn)營(yíng)維護(hù)單位還應(yīng)加強(qiáng)衛(wèi)星定位系統(tǒng)信息安全管理工作，切實(shí)維護(hù)運(yùn)輸企業(yè)（業(yè)戶）的商業(yè)和個(gè)人秘密。

第6篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

關(guān)鍵詞：第三方支付；網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管

文章編號(hào)：1003-4625（2014）01-0104-04 中圖分類號(hào)：F831.2 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

近年來(lái)，第三方支付掀起了網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新浪潮，將信息技術(shù)、電子商務(wù)、金融服務(wù)深度融合，不僅標(biāo)志著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融正加速進(jìn)入信息化時(shí)代，更意味著超大規(guī)模關(guān)聯(lián)關(guān)系的建立和更多的安全風(fēng)險(xiǎn)敞口。以滿足市場(chǎng)特色金融服務(wù)需求為切入點(diǎn)的創(chuàng)新，已不僅僅局限于支付服務(wù)，正向著金融產(chǎn)業(yè)鏈的縱深發(fā)展，與金融穩(wěn)定、金融發(fā)展、國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融信息安全等內(nèi)容密切相關(guān)，亟須對(duì)其實(shí)施全方位、多層次的監(jiān)管和引導(dǎo)。本文通過(guò)梳理網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的特點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有第三方支付監(jiān)管體系存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并進(jìn)一步探討如何完善我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管架構(gòu)。

一、第三方支付網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新特點(diǎn)

作為新支付渠道，第三方支付在我國(guó)走過(guò)了十多年的發(fā)展歷程，已經(jīng)形成較完備的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，支付渠道、支付介質(zhì)、支付應(yīng)用都呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前，我國(guó)第三方支付正不斷拓展支付服務(wù)的內(nèi)涵和外延。各支付機(jī)構(gòu)以新技術(shù)應(yīng)用、深化金融服務(wù)為切入點(diǎn)，向包括金融業(yè)在內(nèi)的各產(chǎn)業(yè)鏈縱深滲透，開(kāi)展了一系列市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化、多樣化的網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新活動(dòng)，主要在以下三個(gè)層面上依次遞進(jìn)展開(kāi)。

（一）基于銀行服務(wù)又高于銀行服務(wù)

傳統(tǒng)金融服務(wù)發(fā)展的不均衡，為網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新提供了空間。單就支付服務(wù)而言，目前第三方支付活動(dòng)，必須要借助于銀行提供的清算通道才能完成。長(zhǎng)期以來(lái)銀行業(yè)基于資金成本收益和穩(wěn)定存款源的考量，多采取“二八原則”：即重點(diǎn)服務(wù)帶來(lái)80%利潤(rùn)的20%的大型客戶，小微企業(yè)、普通客戶群個(gè)性化金融服務(wù)需求尚未成為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，各家銀行推出的網(wǎng)上銀行服務(wù)，往往是線下傳統(tǒng)流程的移植。而第三方支付依托技術(shù)、數(shù)據(jù)、客戶群的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)不斷創(chuàng)新來(lái)滿足小微企業(yè)、民眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的需求：在移動(dòng)支付領(lǐng)域，不斷推進(jìn)二維碼、手機(jī)刷卡等新技術(shù)應(yīng)用；在深化金融服務(wù)方面，通過(guò)統(tǒng)一門戶提供包括消費(fèi)、投資、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等各類快捷便宜、價(jià)格低廉的支付服務(wù)，體現(xiàn)出基于銀行服務(wù)而又高于銀行服務(wù)，貼近網(wǎng)絡(luò)個(gè)性化應(yīng)用需求的特性。

（二）從滿足支付需求到發(fā)掘支付需求

隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，第三方支付企業(yè)已經(jīng)不滿足于網(wǎng)銀渠道、傳統(tǒng)支付中介的角色。一方面營(yíng)運(yùn)中采集的數(shù)據(jù)，使第三方支付機(jī)構(gòu)能夠成為了解消費(fèi)者習(xí)慣、需求，熟知經(jīng)營(yíng)者狀況，掌握市場(chǎng)行情和行業(yè)發(fā)展前景的信息情報(bào)中心；另一方面，散落民間的小微資本所具有的聚沙成塔的數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)以及長(zhǎng)期以來(lái)投資獲利無(wú)門的實(shí)際情況，使第三方支付機(jī)構(gòu)能夠運(yùn)用“長(zhǎng)尾理論”，開(kāi)發(fā)并提供新型金融服務(wù)產(chǎn)品，引導(dǎo)公眾做出自有資金投資、管理的支付決定。目前，第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出了包括保險(xiǎn)、基金、存款在內(nèi)的更加靈活的多種碎片化在線理財(cái)業(yè)務(wù)。1元起的余額寶、50元起的定存寶實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)、理財(cái)管理的無(wú)縫連接。盡管這些服務(wù)還未實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多樣化，但是服務(wù)的種類已基本涵蓋傳統(tǒng)銀行個(gè)人金融、中間業(yè)務(wù)服務(wù)的內(nèi)容，對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式形成了強(qiáng)勁的沖擊。

（三）利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)向金融產(chǎn)業(yè)鏈的縱深發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，為網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新提供了平臺(tái)。研究認(rèn)為，在大數(shù)據(jù)時(shí)代依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)具有三大趨勢(shì)：

一是應(yīng)用軟件泛互聯(lián)網(wǎng)化，即公司通過(guò)門戶網(wǎng)站向用戶提供功能強(qiáng)大的軟件應(yīng)用服務(wù)，在分析用戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)用戶使用黏性；二是行業(yè)會(huì)垂直整合，即越靠近終端用戶的公司，在產(chǎn)業(yè)鏈上擁有更大的發(fā)言權(quán)；三是數(shù)據(jù)成為掌控市場(chǎng)的重要資產(chǎn)，能夠獲得巨大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。

以阿里巴巴、蘇寧、京東商城為代表的電商企業(yè)和以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)，已經(jīng)清楚地認(rèn)識(shí)到：

一是電商要在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須擁有配套的第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性；二是不論是自發(fā)成立或是聯(lián)合，電商和第三方支付機(jī)構(gòu)間的密切合作，能夠集中客戶、技術(shù)、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，打造上下游配套供應(yīng)鏈金融服務(wù)，建立基于平臺(tái)的、封閉的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)環(huán)境；三是借助信息資源的優(yōu)勢(shì)，能夠建立內(nèi)容豐富的行業(yè)、中小企業(yè)、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并據(jù)此開(kāi)辦具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、特色應(yīng)用數(shù)據(jù)中心、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司、咨詢機(jī)構(gòu)，乃至銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、征信和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，獲取豐厚的集團(tuán)利潤(rùn)回報(bào)。

正是基于清晰的利益鏈條，盡管目前第三方支付機(jī)構(gòu)本身不能直接受理金融服務(wù)，所有的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動(dòng)都要與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手實(shí)施，但大型的電商、第三方支付機(jī)構(gòu)都在為可預(yù)見(jiàn)的信息化金融時(shí)代積極布局：設(shè)立相關(guān)全資、控股子公司；或是和大型金融集團(tuán)建立聯(lián)盟；爭(zhēng)取諸如支付業(yè)務(wù)許可、IDC（因特網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）業(yè)務(wù)牌照、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)行業(yè)執(zhí)業(yè)許可牌照。電商聯(lián)手第三方支付機(jī)構(gòu)正在向金融產(chǎn)業(yè)鏈的縱深快速挺進(jìn)。這一過(guò)程中，我們可以看到外資控股的阿里巴巴集團(tuán)和騰訊控股有限公司活躍的身影。

二、第三方支付網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新中存在的問(wèn)題

第三方支付掀起的創(chuàng)新活動(dòng)將網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)、電子商務(wù)、金融服務(wù)深度融合，正在建立前所未有的超大規(guī)模關(guān)聯(lián)關(guān)系，也因此形成了更多的安全風(fēng)險(xiǎn)敞口。

（一）跨界經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題

一是多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)疊加。一方面第三方支付活動(dòng)中原有的一些問(wèn)題，諸如客戶備付金權(quán)益保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)的違規(guī)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、反洗錢義務(wù)難履行、支付信息系統(tǒng)安全隱患、虛擬貨幣管理、非法套現(xiàn)等問(wèn)題更加凸顯。另一方面電子商務(wù)存在的誘導(dǎo)消費(fèi)、告知不到位、模糊概念、服務(wù)協(xié)議不規(guī)范、霸王條款等問(wèn)題在創(chuàng)新活動(dòng)中也體現(xiàn)了出來(lái)。

二是第三方支付機(jī)構(gòu)在安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)控制管理等方面，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比還存在較大差距。三是目前對(duì)跨界業(yè)務(wù)創(chuàng)新融合尚無(wú)有效的跟蹤監(jiān)管。

（二）混業(yè)經(jīng)營(yíng)多重角色轉(zhuǎn)換帶來(lái)的問(wèn)題

第三方支付企業(yè)已經(jīng)在向集團(tuán)化方向發(fā)展，除了支付結(jié)算職能，其自身或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)還往往兼有電子商務(wù)服務(wù)商、金融產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)人、信用評(píng)估、擔(dān)保等多重職能。眾多的角色容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)，如第三方支付機(jī)構(gòu)單方改變、終止服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)受理標(biāo)準(zhǔn)；機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)作案；通過(guò)掌握的信息操縱市場(chǎng)；掩蓋真實(shí)服務(wù)內(nèi)容逃避監(jiān)管等。

（三）大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用金融安全風(fēng)險(xiǎn)凸顯

一是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在促進(jìn)創(chuàng)新的同時(shí)，具有非比尋常的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模放大效應(yīng)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題“蝴蝶效應(yīng)”和“羊群效應(yīng)”更加迅速和顯著，會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定產(chǎn)生巨大影響。

二是作為創(chuàng)新活動(dòng)的主體，第三方支付所采用的軟硬件技術(shù)絕大多數(shù)來(lái)自國(guó)外，對(duì)外技術(shù)依存度高。

三是網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新服務(wù)鏈長(zhǎng)、結(jié)點(diǎn)多、涉及海量資金與數(shù)據(jù)的特點(diǎn)使其更容易遭受外來(lái)惡意攻擊。2013年彭博泄密事件、斯諾登事件都表明網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)十分嚴(yán)峻。

（四）創(chuàng)新活動(dòng)背后的外資背景與金融安全問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)金融多方參與、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、跨界融合、完全市場(chǎng)化的運(yùn)作方式，使得不同背景的資本能夠有機(jī)會(huì)通過(guò)多方渠道，深入?yún)⑴c我國(guó)金融業(yè)發(fā)展，掌控包括第三方支付信息在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融信息資源。當(dāng)前，電子商務(wù)行業(yè)巨頭被外資控股、第三方支付正在形成的行業(yè)壟斷，這些均應(yīng)當(dāng)引起監(jiān)管者足夠的關(guān)注。

三、我國(guó)現(xiàn)有第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀及其存在問(wèn)題

由于第三方支付掀起的網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新浪潮已不僅局限于支付服務(wù)，而是呈現(xiàn)出跨平臺(tái)、跨行業(yè)、集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、相互融合的特點(diǎn)，并向著金融產(chǎn)業(yè)鏈的縱深發(fā)展，因此，僅依靠現(xiàn)有的第三方支付監(jiān)管體系，顯然難以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。

（一）我國(guó)現(xiàn)有第三方支付的監(jiān)管架構(gòu)

2013年6月和7月頒布的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)辦法》表明，中國(guó)人民銀行正在探索構(gòu)建一個(gè)人民銀行主導(dǎo)監(jiān)管、行業(yè)組織自律管理、商業(yè)銀行外部監(jiān)督、支付機(jī)構(gòu)自我管理的第三方支付多方位監(jiān)管體系。

作為我國(guó)支付體系的組織建設(shè)者、推動(dòng)者和監(jiān)管者，人民銀行立足建立公平、有序、開(kāi)放的第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，并對(duì)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。近年來(lái)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范、客戶備付金管理、反洗錢、統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、信息安全管理、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等方面，先后出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其《實(shí)施細(xì)則》《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等一系列管理辦法。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律管理，制定業(yè)務(wù)操作層面的具體管理辦法。商業(yè)銀行則利用資產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)、內(nèi)部管理等方面的優(yōu)勢(shì)以及與第三方支付機(jī)構(gòu)間的對(duì)手業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)客戶備付金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新浪潮下現(xiàn)有監(jiān)管存在的問(wèn)題

1.網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新監(jiān)管主體單一，尚未建立內(nèi)外聯(lián)合監(jiān)管體系

一是各部委對(duì)自身在網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新活動(dòng)中的監(jiān)管定位并不明確，容易形成監(jiān)管真空和監(jiān)管套利。盡管“一行三會(huì)”、工信部、國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、工商管理總局、國(guó)家稅務(wù)總局等部委對(duì)創(chuàng)新多持鼓勵(lì)的態(tài)度，但多數(shù)部委沒(méi)有開(kāi)展與創(chuàng)新相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、研究。相關(guān)的管理制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定與修訂，以及配套的監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場(chǎng)發(fā)展的水平。

二是尚未形成有效的宏觀聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。2013年8月15日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行牽頭“一行三會(huì)”、外匯管理局（必要時(shí)可擴(kuò)展至相關(guān)部委），建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)包括交叉性金融產(chǎn)品、跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新協(xié)調(diào)在內(nèi)的監(jiān)管合作。但是，短時(shí)間內(nèi)仍難以在監(jiān)管決策、實(shí)施層面形成合力。

三是人民銀行現(xiàn)行職能管理模式難以識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新中存在的風(fēng)險(xiǎn)敞口。從已經(jīng)出臺(tái)的第三方支付管理辦法內(nèi)容看，監(jiān)管的重點(diǎn)依然圍繞著行業(yè)準(zhǔn)入、支付業(yè)務(wù)和反洗錢，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信息管理僅提出了連帶要求，還沒(méi)有圍繞網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，建立支付、反洗錢、金融穩(wěn)定、科技、征信等部門間的長(zhǎng)效聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。

2.基層機(jī)構(gòu)監(jiān)管力量薄弱，行業(yè)協(xié)會(huì)尚未具備自我管理的能力

一是人民銀行現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、監(jiān)管的能力和手段還難以滿足市場(chǎng)監(jiān)管需求，尤其是基層行監(jiān)管力量薄弱，全面實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管難度較大。

二是我國(guó)的支付清算協(xié)會(huì)成立僅兩年，尚未建立分支機(jī)構(gòu)，很難滿足線下行業(yè)自律的監(jiān)管要求。同時(shí)自律的管理辦法還不健全，對(duì)行業(yè)的實(shí)際約束力有待進(jìn)一步提升。

三是商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)在對(duì)手交易中是競(jìng)爭(zhēng)合作的關(guān)系，以競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的身份履行監(jiān)督、檢查職能，角色尷尬。作為獨(dú)立的法人減少運(yùn)營(yíng)成本、爭(zhēng)取最大化的盈利是其共性，不能期望運(yùn)動(dòng)員同時(shí)是盡職、中立、無(wú)私的執(zhí)法者。

四是網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)的虛擬性、開(kāi)放性等一系列不同于現(xiàn)實(shí)環(huán)境的特點(diǎn)，使第三方支付機(jī)構(gòu)很難實(shí)現(xiàn)客戶身份、交易真實(shí)性盡職調(diào)查，同時(shí)基于經(jīng)營(yíng)者趨利避害的天性，第三方支付自我監(jiān)管不可能到位。

3.第三方支付消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)滯后

一是維權(quán)機(jī)制不健全，消費(fèi)者在維權(quán)過(guò)程中處于劣勢(shì)。第三方支付目前尚未建立支付機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、行業(yè)監(jiān)管者、法律仲裁層層遞進(jìn)的維權(quán)機(jī)制。目前消費(fèi)者只能向支付機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)部門進(jìn)行投訴。

二是維權(quán)法規(guī)不健全，消費(fèi)者維權(quán)依據(jù)難尋。盡管第三方支付活動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新是金融服務(wù)的延伸，但2013年出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作管理辦法（試行）》并沒(méi)有將其納入保護(hù)范圍。而支付清算委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作才剛開(kāi)始起步。

三是現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新外部監(jiān)管協(xié)作不到位，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空。以支付寶推出的余額寶業(yè)務(wù)為例，盡管證監(jiān)會(huì)對(duì)余額寶業(yè)務(wù)備案合規(guī)性進(jìn)行了提示，但余額寶界面“高收益”“理論上存在虧損可能，但從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)極小”的產(chǎn)品說(shuō)明，卻沒(méi)有任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以管理。這與《銀行業(yè)產(chǎn)品說(shuō)明書描述規(guī)范》的出臺(tái)形成了鮮明的反差。

四是監(jiān)管者對(duì)消費(fèi)者開(kāi)展的金融和第三方支付知識(shí)普及與宣傳不足。

4.第三方支付信息資源利用監(jiān)管嚴(yán)重缺失

第三方支付活動(dòng)產(chǎn)生的信息是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的原始記錄，其蘊(yùn)含的社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的規(guī)律，不僅成為宏觀經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的“晴雨表”，在經(jīng)營(yíng)決策、支付監(jiān)管、研究、宏觀決策等領(lǐng)域更具有重要的作用，因此極具經(jīng)濟(jì)價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新浪潮依托、利用的正是這一核心資源。從長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，這些數(shù)據(jù)能夠彌補(bǔ)現(xiàn)有征信系統(tǒng)的不足，是金融發(fā)展所必需的公共信息資源。

目前監(jiān)管存在的問(wèn)題主要是：一是對(duì)信息資源的公共屬性、行業(yè)重要性認(rèn)識(shí)不足。二是對(duì)信息資源的監(jiān)管思路并不明確。沒(méi)有從維護(hù)國(guó)家金融安全、穩(wěn)定、促進(jìn)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的角度，對(duì)挖掘、使用這類信息的行為進(jìn)行規(guī)范監(jiān)管。

5.監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象之間存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱

在網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新過(guò)程中，第三方支付機(jī)構(gòu)較為獨(dú)立封閉的集團(tuán)化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式，以及數(shù)據(jù)管理、技術(shù)應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)，使其在監(jiān)管過(guò)程中占據(jù)信息優(yōu)勢(shì)。盡管中國(guó)人民銀行2013年5月頒布的《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)》有利于緩解這種矛盾，但是各監(jiān)管部門在監(jiān)管手段、信息化進(jìn)程上的差距和聯(lián)合監(jiān)管目標(biāo)的差異性，決定了第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動(dòng)難以在短期內(nèi)獲得全方位的監(jiān)管。

四、完善我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系的建議

（一）建立多層次動(dòng)態(tài)聯(lián)合監(jiān)管體系

一是各部委之間建立有效的動(dòng)態(tài)聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。認(rèn)清網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)原有監(jiān)管組織體系架構(gòu)的挑戰(zhàn)，明確各部委在創(chuàng)新活動(dòng)中的監(jiān)管定位，加快對(duì)應(yīng)的監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是中國(guó)人民銀行應(yīng)調(diào)整第三方支付行業(yè)監(jiān)管策略，在鼓勵(lì)創(chuàng)新和行業(yè)自律的同時(shí)，盡快整合內(nèi)部多方力量，對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)、系統(tǒng)、同步的跟蹤研究，加強(qiáng)監(jiān)管及時(shí)識(shí)別隱含的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃引導(dǎo)，避免因?yàn)楸O(jiān)管缺位、市場(chǎng)失靈形成無(wú)序發(fā)展的倒逼機(jī)制。三是引入網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)產(chǎn)品報(bào)備和消費(fèi)者互動(dòng)監(jiān)督機(jī)制，彌補(bǔ)由于監(jiān)管力量不足、不到位帶來(lái)的監(jiān)管失察。

（二）加快對(duì)第三方支付信息資源使用的監(jiān)管和研究

一是從征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃的角度出發(fā)，明確第三方支付信息資源使用和管理的思路。二是從公平競(jìng)爭(zhēng)防范金融市場(chǎng)利益沖突的角度出發(fā)，以業(yè)務(wù)隔離機(jī)制為核心，確保支付信息能夠被平等合理使用。通過(guò)鼓勵(lì)第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行共享數(shù)據(jù)，實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)對(duì)金融發(fā)展帶來(lái)的消極影響。三是從國(guó)家信息安全的角度，梳理外資機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)第三方支付信息資源的掌控情況，評(píng)估其通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新參與我國(guó)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的程度。四是加快國(guó)家大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)研究和應(yīng)用，利用技術(shù)變革的優(yōu)勢(shì)后發(fā)趕超促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)發(fā)展。

（三）成立金融監(jiān)管信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室

一是通過(guò)跟蹤新技術(shù)的發(fā)展，確保監(jiān)管者在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理中具有前沿性和領(lǐng)先性，從風(fēng)險(xiǎn)管理和防控的角度對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)做出及時(shí)的判斷，為監(jiān)管決策提供意見(jiàn)。二是可以模擬監(jiān)管環(huán)境，研發(fā)并提供與創(chuàng)新發(fā)展相適應(yīng)的技術(shù)監(jiān)管手段減少信息不對(duì)稱。三是可以將新技術(shù)和新應(yīng)用的研究分析成果，轉(zhuǎn)化為監(jiān)管手冊(cè)對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其更好地認(rèn)識(shí)科技風(fēng)險(xiǎn)，從而提升監(jiān)管隊(duì)伍整體水平。

（四）加快完善我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系建設(shè)

第三方支付活動(dòng)是金融服務(wù)的延伸，應(yīng)當(dāng)將其納入我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系之中，盡快予以完善。

一是通過(guò)立法明確第三方支付消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管目標(biāo)，并納入金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本職責(zé)。二是加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)制度建設(shè)。三是規(guī)范投訴機(jī)制建立切實(shí)有效、層層遞進(jìn)的維權(quán)機(jī)制。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)教育，幫助金融消費(fèi)者樹(shù)立“買者有責(zé)、賣者余責(zé)”的理念，對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行第三方支付、金融知識(shí)普及和宣傳，引導(dǎo)其識(shí)別相關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，讓金融消費(fèi)者清晰理解金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)和自身的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及應(yīng)對(duì)措施。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

一、縣級(jí)廣播電視行政執(zhí)法依據(jù)、范圍

1、廣播電視方面現(xiàn)行的主要法規(guī)、規(guī)章：

（1）國(guó)務(wù)院制定頒布的行政性法規(guī)：《廣播電視管理?xiàng)l例》、《廣播電視設(shè)施保護(hù)條例》、《衛(wèi)星電視廣播地面接收設(shè)施管理規(guī)定》等。

（2）國(guó)家廣電總局制定的主要規(guī)章：《有線電視管理規(guī)定》、《〈衛(wèi)星電視廣播地面接收設(shè)施管理規(guī)定〉實(shí)施細(xì)則》、《有線廣播電視傳輸覆蓋網(wǎng)安全管理辦法》、《廣播電視廣告播放管理暫行辦法》、《廣播電視視頻點(diǎn)播業(yè)務(wù)管理辦法》、《境外電視節(jié)目引進(jìn)、播出管理規(guī)定》、《廣播電影電視行政處罰程序暫行規(guī)定》、《互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)傳播視聽(tīng)節(jié)目管理辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)視聽(tīng)節(jié)目服務(wù)管理規(guī)定》等。

（3）省、自治區(qū)、直轄市出臺(tái)的主要地方性法規(guī)，如《湖北省衛(wèi)星電視廣播地面接收設(shè)施管理辦法》。

2、目前，縣級(jí)廣播電視行政執(zhí)法的范圍主要有：

（1）對(duì)違法設(shè)立廣播電視臺(tái)、站和有線廣播電視網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)設(shè)施的行為進(jìn)行查處；

（2）對(duì)廣播電視臺(tái)、站、有線電視網(wǎng)絡(luò)及其他視聽(tīng)媒體違法播放、傳送廣播電視類節(jié)目的行為進(jìn)行查處；

（3）對(duì)違法銷售、設(shè)置、使用衛(wèi)星廣播電視地面接收設(shè)施的行為進(jìn)行查處；

（4）對(duì)損壞、破壞廣播電視設(shè)施、妨礙廣播電視設(shè)施安全，阻礙廣播電視設(shè)施設(shè)立的違法行為進(jìn)行查處；

（5）對(duì)違法設(shè)立廣播電視節(jié)目制作經(jīng)營(yíng)單位或違法從事廣播電視節(jié)目制作經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的行為進(jìn)行查處；

（6）對(duì)違法設(shè)立有線電視共用天線工程設(shè)計(jì)、安裝單位和衛(wèi)星廣播電視地面接收設(shè)施安裝單位或違法從事有線電視共用天線工程設(shè)計(jì)、安裝及衛(wèi)星廣播電視地面接收設(shè)施安裝業(yè)務(wù)的行為進(jìn)行查處；

（7）對(duì)違法從事視頻點(diǎn)播系統(tǒng)安裝、開(kāi)展視頻點(diǎn)播業(yè)務(wù)、為視頻點(diǎn)播活動(dòng)供片的行為進(jìn)行查處；

（8）對(duì)擅自從事信息網(wǎng)絡(luò)傳播視聽(tīng)節(jié)目的行為進(jìn)行查處。

二、縣級(jí)廣播電視行政執(zhí)法遭遇的四大難題

1、遭遇廣播電視法律法規(guī)真空的難題。部分廣播電視法律法規(guī)條文籠統(tǒng)，實(shí)際執(zhí)法過(guò)程中操作性不強(qiáng)，處罰找不到相應(yīng)的條款，使管理工作出現(xiàn)盲目性和隨意性。行政許可法實(shí)施前，各行各業(yè)對(duì)本系統(tǒng)的行政許可項(xiàng)目進(jìn)行了全面清理，廣播電視僅僅保留了一些涉及國(guó)家政治安全、信息安全、傳播安全的大項(xiàng)目，而基層廣播電視企事業(yè)單位實(shí)際最需要的行政執(zhí)法項(xiàng)目卻被清理了。

2、遭遇廣播電視法律法規(guī)需要執(zhí)法，但實(shí)際工作中不能執(zhí)法的難題。《衛(wèi)星電視廣播地面接收設(shè)施管理規(guī)定》第九條規(guī)定“個(gè)人不得安裝和使用衛(wèi)星地面接收設(shè)施。如有特殊情況，個(gè)人確實(shí)需要安裝和使用衛(wèi)星地面接收設(shè)施并符合國(guó)務(wù)院廣播電影電視行政部門規(guī)定的許可條件的，必須向所在單位提出申請(qǐng)，經(jīng)當(dāng)?shù)乜h、市人民政府廣播電視行政部門同意后報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府廣播電視行政部門審批”。但目前很多農(nóng)村群眾未經(jīng)許可，擅自安裝了衛(wèi)星地面接收設(shè)施。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，我縣私自非法安裝地面衛(wèi)星電視接收裝置約2萬(wàn)戶。年，“鑫諾3號(hào)”和“中星6B”衛(wèi)星發(fā)射成功，原有接收亞洲3S、亞洲4號(hào)，亞太6號(hào)、亞太2R、中衛(wèi)1號(hào)和鑫諾1號(hào)(中央40路廣播)其6顆衛(wèi)星廣播電視節(jié)目全部調(diào)整到接收兩顆專用衛(wèi)星。國(guó)家、省、市廣電部門為讓農(nóng)村群眾更好地收看電視節(jié)目，要求縣廣播電視局工程技術(shù)人員為群眾（包括私自安裝使用衛(wèi)星地面接收設(shè)施的用戶）提供轉(zhuǎn)星咨詢服務(wù)和技術(shù)保障。轉(zhuǎn)星調(diào)整后，農(nóng)村群眾認(rèn)為私自安裝使用衛(wèi)星地面接受設(shè)施已得到了國(guó)家認(rèn)可，不再是違法行為。按照依法行政的要求，廣播電視部門應(yīng)該開(kāi)展行政執(zhí)法，規(guī)范衛(wèi)星地面接收設(shè)施的安裝和使用。但為了保障群眾的收視權(quán)益，廣播電視部門不僅不能執(zhí)法，而且還要提供技術(shù)服務(wù)，讓處在基層的縣級(jí)廣播電視部門陷入需要執(zhí)法又不能執(zhí)法的尷尬境地。

3、遭遇廣播電視法律法規(guī)無(wú)人理會(huì)的難題。一是部分廣播電視法規(guī)的規(guī)格和層次較低，缺乏權(quán)威性和法律約束力。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前，我國(guó)共有23件法律有涉及廣播電視的條款、7件廣播電視行政法規(guī)、39件廣播電視部門規(guī)章。由于大多數(shù)受眾和用戶不懂廣電法規(guī)，不了解條文，廣播電視法規(guī)意識(shí)十分淡薄。許多群眾對(duì)于擅自截傳有線電視信號(hào)，無(wú)證銷售、安裝、使用衛(wèi)星地面接收設(shè)施等行為不以為然。今年，部分省的電信部門擅自開(kāi)展了IP電視業(yè)務(wù)，國(guó)家廣電總局對(duì)此發(fā)文作出了“屬于違規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重，依照相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)予嚴(yán)處和停辦”的處理，但有的地方IP電視業(yè)務(wù)仍在違規(guī)發(fā)展。

二是縣級(jí)廣播電視行政執(zhí)法在實(shí)際執(zhí)行中受到其他部門過(guò)多牽制，單一個(gè)廣播電視行政管理部門顯得孤立無(wú)援，嚴(yán)重影響了行政監(jiān)管和行政執(zhí)法。根據(jù)《衛(wèi)星電視廣播地面接收設(shè)施管理規(guī)定》，“地衛(wèi)”設(shè)施生產(chǎn)環(huán)節(jié)歸信息產(chǎn)業(yè)部門管理，銷售環(huán)節(jié)歸工商部門管理，進(jìn)口環(huán)節(jié)歸海關(guān)和商務(wù)部門管理，而廣播電視部門只管理安裝使用環(huán)節(jié)。要管住“衛(wèi)星鍋”需要信息產(chǎn)業(yè)、工商、公安等多個(gè)部門的配合。行政執(zhí)法過(guò)程中，涉及的部門過(guò)多，牽制的因素過(guò)繁，勢(shì)必影響廣播電視行政執(zhí)法的效能發(fā)揮和執(zhí)法水平的提高。

4、遭遇執(zhí)法人員少、經(jīng)費(fèi)不足的難題。加強(qiáng)廣播電視執(zhí)法工作，可以為廣播電視事業(yè)的健康有序發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好、安全、高效的運(yùn)行環(huán)境。長(zhǎng)期以來(lái)，縣級(jí)廣播電視行政執(zhí)法力量相當(dāng)薄弱。執(zhí)法人員少，沒(méi)有給執(zhí)法人員配備必需的裝備，經(jīng)費(fèi)又不足，大多數(shù)行政執(zhí)法人員未接受過(guò)基本法律知識(shí)培訓(xùn)便上崗執(zhí)法，幾乎不能完整地履行執(zhí)法職能。我縣僅有5人具備廣播電視行政執(zhí)法資格，沒(méi)有一個(gè)專職人員編制，遇到執(zhí)法任務(wù)，往往是臨時(shí)抽調(diào)力量完成。由于沒(méi)有專職的行政執(zhí)法隊(duì)伍，造成廣播電視系統(tǒng)的行政執(zhí)法行為不規(guī)范，執(zhí)法水平不高。

三、加強(qiáng)縣級(jí)廣播電視行政執(zhí)法的對(duì)策建議

依法進(jìn)行廣播電視管理，是國(guó)家賦予廣播電視部門的行政職能。要適應(yīng)新形勢(shì)、新要求，認(rèn)真履行依法行政的職責(zé)，樹(shù)立廣播電視執(zhí)法的權(quán)威和形象，切實(shí)保障廣播電視事業(yè)健康有序發(fā)展，筆者認(rèn)為要重點(diǎn)抓好以下幾方面工作：

1、及時(shí)修改完善法律法規(guī)條文。廣播電視是一個(gè)高速發(fā)展、更新速度很快的行業(yè)。隨著廣播電視事業(yè)的快速發(fā)展以及高新技術(shù)在廣播電視領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，部分出臺(tái)時(shí)間較早的廣播電視法律法規(guī)，在施行過(guò)程中出現(xiàn)了許多新情況、新問(wèn)題。對(duì)于不適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)、不能發(fā)揮作用的廣播電視法律法規(guī)，建議上級(jí)要及時(shí)修改完善。

2、廣泛深入學(xué)習(xí)、宣傳廣播電視法規(guī)、規(guī)章，增強(qiáng)法制觀念。一是加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)部的普法宣傳，提高廣大職工的法律意識(shí)。在系統(tǒng)內(nèi)部不但要宣傳國(guó)家基本法律，而且要深入宣傳廣電部門自己的法規(guī)、規(guī)章，使廣大職工明確廣電部門的權(quán)利與職責(zé)、自身的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范自身行為，從而提高依法管理水平。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法人員的法制培訓(xùn)及廣電基本業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高執(zhí)法隊(duì)伍的整體戰(zhàn)斗力。做為一名廣電執(zhí)法人員，不但要學(xué)習(xí)掌握本系統(tǒng)的法律法規(guī)，而且要學(xué)習(xí)國(guó)家的基本法律以及與執(zhí)法有關(guān)的行政法律法規(guī)。只有這樣，執(zhí)法人員在案件處理中才能做到有條不紊，正確運(yùn)用法律，正確處理事業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題。二是充分發(fā)揮廣播電視媒體的優(yōu)勢(shì)，在社會(huì)上廣泛深入宣傳廣電法規(guī)、規(guī)章，使廣大人民深入了解廣電法規(guī)、規(guī)章，規(guī)范自己的行為。三是及時(shí)把新的法規(guī)、規(guī)章和中央、省市關(guān)于廣播電視事業(yè)的批示精神及時(shí)向上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，爭(zhēng)取主管領(lǐng)導(dǎo)的支持。

3、嚴(yán)格按行政執(zhí)法程序執(zhí)法，真正做到依法行政，內(nèi)外一致。依法行政不僅要求實(shí)體合法，而且要求程序合法。是否遵循法定程序，有無(wú)規(guī)范的法律文書，是衡量具體行政行為是否合法有效的重要標(biāo)準(zhǔn)。執(zhí)法人員只有嚴(yán)格按法定程序處理案件，亮證執(zhí)法，制作行政案件法律文書，才能確保執(zhí)法行為合法有效，才能真正達(dá)到依法管理、依法行政的目的。

第8篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

關(guān)鍵詞：第三方支付；市場(chǎng)準(zhǔn)入；信息不對(duì)稱

中圖分類號(hào)：DF41 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收稿日期：2013-09-02

作者簡(jiǎn)介：馬永保（1980-），男，安徽肥西人，安徽大學(xué)法學(xué)院博士研究生，研究方向：經(jīng)濟(jì)法。

一、第三方支付行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的現(xiàn)實(shí)依據(jù)

第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入是特殊市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的組成部分，從本質(zhì)上是行政許可審批制度。但第三方支付行業(yè)推行行業(yè)準(zhǔn)入的依據(jù)和基礎(chǔ)何在？即第三方支付行業(yè)與一般的市場(chǎng)有何不同而必須要推行特殊市場(chǎng)準(zhǔn)入制度？本文認(rèn)為，推行第三方支付行業(yè)特殊市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，主要是基于以下的考慮：

（一）支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大

第三方支付系統(tǒng)中隱藏著各種風(fēng)險(xiǎn)，主要有網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)（包括資金濫用風(fēng)險(xiǎn)、詐騙犯罪風(fēng)險(xiǎn)、盜卡惡意支付風(fēng)險(xiǎn)、資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)）以及網(wǎng)購(gòu)者隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)[1-2]。要應(yīng)付這些風(fēng)險(xiǎn)，需要第三方支付企業(yè)具備雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，雇傭?qū)I(yè)技術(shù)人才和經(jīng)驗(yàn)豐富的管理者，建設(shè)可以經(jīng)受得住網(wǎng)絡(luò)攻擊的軟件系統(tǒng)，建立起完善的內(nèi)控措施、反洗錢及反套現(xiàn)措施。要保證只有滿足了這些條件的才能進(jìn)入第三方支付市場(chǎng)，就必須事先設(shè)置進(jìn)入條件，并由監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查申請(qǐng)者條件，只給符合條件者頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可。也就是說(shuō)，要建立起一整套市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度，預(yù)防并化解可能的各種風(fēng)險(xiǎn)。

（二）使用者多，影響廣，出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)造成災(zāi)難性社會(huì)影響

第三方支付以其便利、快捷的特性，自產(chǎn)生就很快吸引無(wú)數(shù)使用者的青睞。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）報(bào)告數(shù)據(jù)顯示：截至2011年12月底，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付的用戶已經(jīng)超過(guò)167億，使用率提升至325%，同比增長(zhǎng)2957萬(wàn)，年增長(zhǎng)率為216%。早在2012年6月，支付寶就宣稱其注冊(cè)用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到7億，而工商銀行至2012年年底卻只有438萬(wàn)公司客戶和393億個(gè)人客戶。須知工商銀行自1984年1月1日成立，距今已經(jīng)發(fā)展了30年，而第三方支付行業(yè)的發(fā)展歷程卻只有十幾年。眾多市場(chǎng)參與者導(dǎo)致交易頻率加速、交易關(guān)系復(fù)雜、市場(chǎng)影響增大，也使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散[3]，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)危及民眾共同利益，可能引發(fā)社會(huì)震蕩。政府為了避免發(fā)生因第三方支付企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題而對(duì)社會(huì)秩序造成的影響，降低可能的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，必然要提高進(jìn)入門檻，設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，將不符合資質(zhì)的企業(yè)驅(qū)逐出去，讓真正有實(shí)力的企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，在服務(wù)使用者的同時(shí)獲取利潤(rùn)。

（三）信息不對(duì)稱

信息是包括物品（包括勞務(wù)）和生產(chǎn)要素的價(jià)格、質(zhì)量、數(shù)量以及不同經(jīng)濟(jì)主體（如買方和賣方）討價(jià)還價(jià)的能力、信譽(yù)度等知識(shí)。信息不對(duì)稱是指在相互對(duì)應(yīng)的個(gè)體之間的信息呈現(xiàn)不均勻、不對(duì)稱的狀態(tài)。“掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位”[4]。信息不對(duì)稱或信息偏在被認(rèn)為是政府干預(yù)市場(chǎng)行為的基礎(chǔ)之一。

在第三方支付市場(chǎng)中存在著明顯的信息不對(duì)稱。第三方支付企業(yè)掌握著整個(gè)平臺(tái)的運(yùn)作，對(duì)支付過(guò)程擁有充分的信息。使用者雖然可以發(fā)出指令，但對(duì)交易過(guò)程中的信息掌握并不充分（如賬戶資金如何流動(dòng)，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的確切時(shí)間），交易過(guò)程中可能面臨風(fēng)險(xiǎn)。此外，第三方支付平臺(tái)采取了哪些技術(shù)措施保障使用者資金安全？支付企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)制度是否符合法律規(guī)定？能否取得預(yù)期效果？對(duì)于這些問(wèn)題，使用者也都很難獲取準(zhǔn)確信息。信息的不對(duì)稱，可能會(huì)導(dǎo)致效率損失，主要體現(xiàn)在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)兩種情況上。其中，逆向選擇指的是低質(zhì)量品排擠掉高質(zhì)量品。沒(méi)有市場(chǎng)準(zhǔn)入，任何資質(zhì)和條件的企業(yè)都可以從事第三方支付業(yè)務(wù)，結(jié)果將導(dǎo)致第三方支付行業(yè)企業(yè)眾多，企業(yè)規(guī)模和服務(wù)水平參差不齊。如果使用者對(duì)各個(gè)支付企業(yè)信息不了解，無(wú)法鑒定各方服務(wù)水平的高低，不能做出正確選擇，有可能選擇技術(shù)水平不高、服務(wù)質(zhì)量差的企業(yè)，從而導(dǎo)致優(yōu)秀的企業(yè)不能繼續(xù)生存下去。道德風(fēng)險(xiǎn)主要是指來(lái)自個(gè)人道德方面的危害，通常是市場(chǎng)主體一種故意違背道德規(guī)范的行為，這種行為可能導(dǎo)致其他市場(chǎng)主體的利益受到損壞。

沒(méi)有市場(chǎng)準(zhǔn)入，沒(méi)有入口監(jiān)管，第三方支付企業(yè)缺乏內(nèi)部控制措施，沒(méi)有防止洗錢、套現(xiàn)等技術(shù)措施，可能會(huì)導(dǎo)致第三方支付企業(yè)貪污、挪用沉淀資金，從事洗錢等違法犯罪行為，最終受到損害的是每一個(gè)使用者。反之，通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入，要求每一個(gè)第三方支付企業(yè)達(dá)到法律規(guī)定的要求和資質(zhì)，可以確保獲得牌照的企業(yè)能夠提供滿意的服務(wù)。要求企業(yè)在申請(qǐng)時(shí)提供各項(xiàng)資料和文件，還可以消除監(jiān)管者與第三方支付企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，讓今后的監(jiān)管行為建立在充分信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)管更加科學(xué)。此外，在準(zhǔn)入審核程序及此后的經(jīng)營(yíng)中，要求第三方支付企業(yè)進(jìn)行信息披露，也是消除信息偏在、避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

二、第三方支付行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題透視

（一）外資股權(quán)規(guī)定模糊

《支付清算組織管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）就外資投資支付企業(yè)問(wèn)題并未做出明確規(guī)定，只是規(guī)定央行就外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等問(wèn)題另行制定規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)行。目前，央行并未頒行明文規(guī)定，但實(shí)踐中，有著外資背景的第三方支付公司如盛大盛付通、騰訊財(cái)付通等，卻都已獲得牌照[5]。2013年7月10日，獲得支付牌照的27家第三方支付企業(yè)中，包含有兩家外資支付企業(yè)：上海索迪斯萬(wàn)通服務(wù)有限公司和艾登瑞德（中國(guó)）有限公司。前者由法國(guó)索迪斯萬(wàn)通國(guó)際有限公司100%持股，后者由艾登瑞德股份有限公司100%控股[6]。不過(guò)，這兩家獲得牌照的企業(yè)都是從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)區(qū)域狹窄，業(yè)務(wù)系統(tǒng)也相對(duì)封閉，更多地被認(rèn)為是央行在支付業(yè)進(jìn)行的一個(gè)有步驟的開(kāi)放。與此相對(duì)的是，全球最大的網(wǎng)上支付公司PayPal早在2011 年年底就向央行提交了申請(qǐng)報(bào)告，信心滿滿會(huì)成為第一家獲得牌照的外資公司，但由于其體量大，業(yè)務(wù)豐富，還涉及跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，并未獲得審批。

關(guān)于外資投資第三方支付企業(yè)的比例，2005年6月10日央行對(duì)外公開(kāi)征求意見(jiàn)的《支付清算組織管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》曾經(jīng)規(guī)定：境外投資者可以與境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，境外投資者投資股權(quán)比例不能超過(guò)50%。該征求意見(jiàn)稿在2007年和2009年分別作出修改。其中，2007年的修改稿中取消了2005年征求意見(jiàn)稿中對(duì)于境外投資者投資比例不得超過(guò)50%的規(guī)定；2009年，央行在《支付清算組織管理辦法》的意見(jiàn)稿里指出，第三方支付企業(yè)的外資比例不得超過(guò)25%，但后來(lái)的修改稿又將這一比例調(diào)整為20%，而最終頒行的《管理辦法》卻回避了這一敏感問(wèn)題。在外資比例限制上的爭(zhēng)議主要反映出商務(wù)部和人民銀行之間的分歧[7]。

外資投資比例問(wèn)題之所以重要，是因?yàn)橥赓Y身影活躍于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)中，是這一行業(yè)的背景之一。而監(jiān)管新規(guī)對(duì)外資規(guī)定的模棱兩可，引發(fā)了中國(guó)金融開(kāi)放程度的爭(zhēng)議和行政監(jiān)管與市場(chǎng)準(zhǔn)入的矛盾[7]，這一點(diǎn)在支付寶股權(quán)事件中可見(jiàn)一斑。支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司原本是一家外資公司100%控股的外資企業(yè)，其股東為Alipay E-commerce Corp（下稱Alipay），Alipay公司又是阿里巴巴集團(tuán)旗下的全資子公司。2009年6月和2010年10月，Alipay公司分兩次，分別作價(jià)176億元和165億元將支付寶公司70%和30%的股權(quán)轉(zhuǎn)到浙江阿里巴巴電子商務(wù)公司（下稱浙江阿里巴巴）名下[8]。在這一股權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，阿里巴巴集團(tuán)的兩大股東雅虎公司和軟銀公司并不知情，也沒(méi)有獲得董事局的同意，轉(zhuǎn)讓的價(jià)格也大大低于支付寶作為國(guó)內(nèi)第一大第三方支付企業(yè)的應(yīng)有價(jià)值。阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云對(duì)此的解釋是遵守央行規(guī)定，維護(hù)國(guó)家金融信息安全。盡管這一事件涉及到很多法律問(wèn)題，如VIE結(jié)構(gòu)①的合法性，但最為核心的問(wèn)題（也是本文重點(diǎn)關(guān)注的焦點(diǎn)）是央行規(guī)定的模糊性對(duì)第三方支付企業(yè)發(fā)展所造成的影響。

《管理辦法》規(guī)定所有的第三方支付企業(yè)必須在該法施行后一年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，否則不得從事支付業(yè)務(wù)。《管理辦法》施行時(shí)間是2010年9月1日，這就意味著在2011年9月1日前必須取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，否則就不能經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。而在申請(qǐng)牌照時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)又要求不能為外資控制，這就讓馬云等人為了取得牌照而不得不將支付寶公司轉(zhuǎn)為內(nèi)資公司。盡管我們不能排除以馬云為首的中方高管團(tuán)隊(duì)可能是因?yàn)槠渌麄€(gè)人利益而選擇違背誠(chéng)信的偷偷轉(zhuǎn)讓股權(quán)，但法律政策的不確定使得第三方支付企業(yè)不得不小心面對(duì)，采取謹(jǐn)慎的應(yīng)對(duì)措施。為此，“財(cái)付通、易寶支付、快錢、拉卡拉等支付企業(yè)均在申請(qǐng)支付牌照前完成上述轉(zhuǎn)制”[9]。

直至今天，獲得第三方支付牌照的第三方支付企業(yè)已經(jīng)達(dá)到250家，僅僅只有兩家外資企業(yè)取得牌照，但尚無(wú)一家網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)獲得牌照。這些都充分說(shuō)明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)至今在這一問(wèn)題仍然非常保守。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行為不僅給企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為造成了困難，也違背了中國(guó)政府加入WTO簽訂的《金融服務(wù)協(xié)議》中關(guān)于放寬或取消外資機(jī)構(gòu)在金融信息提供等方面的限制。

（二）準(zhǔn)入條件規(guī)定模糊，監(jiān)管機(jī)構(gòu)裁量權(quán)過(guò)大

盡管《管理辦法》專章規(guī)定了第三方支付企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，《實(shí)施細(xì)則》也對(duì)其中的一些條款和概念進(jìn)行了解釋和說(shuō)明，但仍然不能改變其規(guī)定較為模糊的現(xiàn)狀。由于第三方支付行業(yè)發(fā)展時(shí)間短，發(fā)展變化也異常迅猛，實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度也只是最近三年才開(kāi)始，很多事項(xiàng)都還處在摸索階段，許多標(biāo)準(zhǔn)不得不規(guī)定得很抽象，以適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展。如《管理辦法》規(guī)定：欲取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，申請(qǐng)人必須具備內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。按照一般理解，內(nèi)部控制制度是單位內(nèi)部各職能部門、各有關(guān)工作人員之間，在處理經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中相互聯(lián)系、相互制約的一種管理制度。它是對(duì)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的處理過(guò)程實(shí)施控制的方法、程序和手續(xù)的總稱，包括內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度和內(nèi)部管理控制制度。由于每個(gè)單位的性質(zhì)、業(yè)務(wù)、規(guī)模等方面的不同，內(nèi)部控制制度的具體內(nèi)容也不盡相同。對(duì)于一般企業(yè)，財(cái)政部等部委曾于2006年下發(fā)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部環(huán)境、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等方面進(jìn)行了規(guī)范。不過(guò)這一規(guī)定主要是從財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)角度要求企業(yè)建立內(nèi)控制度，且主要適用于實(shí)體企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度有嚴(yán)格的規(guī)范，按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，包括授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制等內(nèi)容。第三方支付企業(yè)作為非金融機(jī)構(gòu)，從事的卻是支付業(yè)務(wù)，是按照一般企業(yè)建立內(nèi)控制度，還是參照金融企業(yè)建立更為嚴(yán)格的內(nèi)控制度，現(xiàn)行立法并未明確。

目前，第三方支付行業(yè)正處于高速發(fā)展時(shí)期，很多企業(yè)都在以低價(jià)、犧牲利潤(rùn)的方式跑馬圈地，搶占市場(chǎng)份額。業(yè)內(nèi)企業(yè)很多都被風(fēng)險(xiǎn)投資基金所掌控，并且基本上還沒(méi)有確定成熟的經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式，在企業(yè)治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配方面與一般企業(yè)相比尚有待完善；涉及的行業(yè)立法及政策滯后、不完整，法制觀念更需要培養(yǎng)。由于條件的不成熟，就賦予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審查市場(chǎng)準(zhǔn)入制度時(shí)極大的裁量權(quán)，標(biāo)準(zhǔn)模糊，尺度不統(tǒng)一。什么企業(yè)符合要求，什么企業(yè)不符合要求，僅憑監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一紙公文，整個(gè)程序相關(guān)信息并不公開(kāi)，這讓準(zhǔn)入制度的公信力大打折扣，未能實(shí)現(xiàn)制度設(shè)計(jì)的初衷。

（三）缺少特有的救濟(jì)途徑

《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)作為一種行政許可行為，直接關(guān)乎申請(qǐng)人的重大利益，也與相關(guān)利害關(guān)系人的利益息息相關(guān)。如果行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許可行為及其后續(xù)行為損害申請(qǐng)人及利害關(guān)系人的合法權(quán)益，必須為受害人提供適當(dāng)?shù)木葷?jì)途徑實(shí)現(xiàn)維權(quán)。救濟(jì)包括申請(qǐng)人不能獲得牌照的救濟(jì)，利害關(guān)系人因申請(qǐng)人獲得牌照或者不獲得牌照的救濟(jì)，后者體現(xiàn)為第三方支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、合作伙伴利益會(huì)因牌照的取得或不能取得而受損時(shí)的正當(dāng)權(quán)益保障途徑或措施。此外，如果第三方支付平臺(tái)的使用者基于對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任而選擇獲得牌照企業(yè)提供的支付服務(wù)，因此造成了損失，除了支付企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否也應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任？《管理辦法》對(duì)這些問(wèn)題只字未提，各種緣由很簡(jiǎn)單，該規(guī)章系央行頒行，而央行是《支付業(yè)務(wù)許可證》的核發(fā)機(jī)關(guān)，不可能指望央行自己立法來(lái)賦予第三方支付企業(yè)權(quán)利向自己維權(quán)。所以，《管理辦法》第四章《罰則》盡管規(guī)定了監(jiān)管工作人員違規(guī)可能要受到的行政處分和刑事責(zé)任，但對(duì)民事賠償問(wèn)題卻進(jìn)行了回避。

2004年實(shí)行的《中華人民共和國(guó)行政許可法》第7條規(guī)定：公民、法人或者其他組織對(duì)行政許可可以提起行政復(fù)議和訴訟，受損時(shí)有權(quán)要求賠償。這似乎為《支付業(yè)務(wù)許可證》申請(qǐng)人及利害關(guān)系人維權(quán)指明了道路，但由于規(guī)定針對(duì)所有行政許可行為，缺少對(duì)《支付業(yè)務(wù)許可證》行政許可特殊性的關(guān)注，實(shí)際上并不具有可操作性，有很多障礙難以突破。

第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入不僅是依照《管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則的執(zhí)法問(wèn)題，更是復(fù)雜的技術(shù)問(wèn)題。反洗錢措施、支付業(yè)務(wù)設(shè)備、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理措施以及安全保障措施是否達(dá)到法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保護(hù)消費(fèi)者的目的，需要專業(yè)人士依據(jù)詳細(xì)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，而絕非幾條條文規(guī)定的那么簡(jiǎn)單。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信息安全管理與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)問(wèn)題都沒(méi)有把握進(jìn)行全面審查和控制，為此于2011年6月16日公布實(shí)施了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證》，引入非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證制度，要求支付企業(yè)在申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》前6個(gè)月內(nèi)對(duì)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房進(jìn)行認(rèn)真檢測(cè)，并在后續(xù)經(jīng)營(yíng)中每3年至少檢測(cè)一次。按照央行崗位職責(zé)，行政復(fù)議的具體負(fù)責(zé)部門是內(nèi)設(shè)的法制部門條法司下屬的行政復(fù)議處，復(fù)議主要審查許可程序的正當(dāng)性，許可是否與相關(guān)條文相符，復(fù)議審查人員并不具備條件和能力審查技術(shù)問(wèn)題。行政訴訟更是如此，負(fù)責(zé)審理行政案件的行政庭法官都是法律專業(yè)人士，對(duì)第三方支付技術(shù)問(wèn)題知之甚少，根本無(wú)力進(jìn)行技術(shù)審查。正因如此，復(fù)議和訴訟會(huì)淪為形式，并不能實(shí)質(zhì)上為申請(qǐng)人及利害關(guān)系人維權(quán)提供救濟(jì)。

（四）規(guī)定流于形式，不能取得預(yù)期效果

法律規(guī)定與法律落實(shí)的差異是一對(duì)永恒的對(duì)立方。立法規(guī)定要得到全面、完整的落實(shí)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的立法目的，除了要求法治環(huán)境，更需要規(guī)定自身具有科學(xué)性與合理性，并與現(xiàn)實(shí)相切合，否則或無(wú)法落實(shí)，或流于形式，執(zhí)行后沒(méi)有實(shí)際價(jià)值。現(xiàn)行立法中對(duì)第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入的一些規(guī)定就屬于后一種情況。如《管理辦法》對(duì)注冊(cè)資本的要求是：全國(guó)范圍經(jīng)營(yíng)的最低實(shí)繳貨幣注冊(cè)資本1億元人民幣；在省一級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的，為3千萬(wàn)元人民幣。規(guī)定門檻似乎很高，實(shí)繳資本似乎更加有利于保護(hù)消費(fèi)者利益，其實(shí)不然。這樣的規(guī)定是對(duì)注冊(cè)資本作用的過(guò)度神話，“資本不過(guò)是公司資產(chǎn)演變的一個(gè)起點(diǎn)，是一段歷史，是一種觀念和象征，是一個(gè)靜止的符號(hào)或數(shù)字”[10]。資本不等于資產(chǎn)，資產(chǎn)才能真正體現(xiàn)公司的實(shí)力。在目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，過(guò)度要求最低注冊(cè)資本，不但不能實(shí)現(xiàn)保護(hù)包括債權(quán)人在內(nèi)的利害關(guān)系人利益，反而將成為新企業(yè)設(shè)立的障礙，同時(shí)會(huì)使在位企業(yè)成為壟斷者，造成資源的浪費(fèi)；甚至?xí)霈F(xiàn)違法犯罪行為，誘發(fā)“一些發(fā)起人虛假出資，虛報(bào)資本，或是通過(guò)對(duì)外借貸進(jìn)行驗(yàn)資，待公司成立后再抽回出資”[11]。第三方支付企業(yè)是高新技術(shù)行業(yè)，涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，軟件技術(shù)和硬性設(shè)備條件要求都很高，需要大量的資金投入，但并不必然要求注冊(cè)資本就必須高。即使是實(shí)繳的注冊(cè)資金，也不會(huì)全部投入公司的運(yùn)營(yíng)中。反之，有時(shí)候?qū)嵗U注冊(cè)資本雖然很低，股東實(shí)際投入公司運(yùn)營(yíng)的資金數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于注冊(cè)資本。“各個(gè)公司成立時(shí)究竟需要投入多少資本，以及在營(yíng)業(yè)過(guò)程中，究竟要維持多大的資本規(guī)模，是因各個(gè)公司所在的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及股東對(duì)經(jīng)營(yíng)形式的預(yù)測(cè)等綜合因素而定，是每一個(gè)公司的具體個(gè)案判斷范圍，無(wú)法由國(guó)家作出統(tǒng)一的規(guī)定”[12]。《管理辦法》頒行前，300多家支付公司中有一半的注冊(cè)資本達(dá)不到規(guī)定的門檻，但都能夠正常經(jīng)營(yíng)，占有一定的市場(chǎng)份額，既沒(méi)有出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也沒(méi)有危害消費(fèi)者合法權(quán)益。《管理辦法》實(shí)施后至今有超過(guò)了250家獲得了牌照，表明很多企業(yè)迫于法規(guī)的要求都進(jìn)行了增資。既然增資前與增資后經(jīng)營(yíng)并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性變化，增資只有形式上的意義，并造成了資源的浪費(fèi)。盲目要求過(guò)高的實(shí)繳資本，會(huì)大大增加市場(chǎng)準(zhǔn)入的隱形成本，將具有地方特色或者行業(yè)特色的中小支付企業(yè)拒絕在市場(chǎng)之外，讓那些資金雄厚的大企業(yè)借助市場(chǎng)準(zhǔn)入制度強(qiáng)化市場(chǎng)主導(dǎo)地位。

《管理辦法》還要求牌照申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員不能在3年內(nèi)因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰，但這一規(guī)定的合理性值得研究。違法與犯罪是兩個(gè)差別巨大的概念，處罰也有行政與刑事之分，兩種類型嚴(yán)重程度也有天壤之別。《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)一步界定高級(jí)管理人員為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員，盡管這樣的限制性解釋與《公司法》的規(guī)定相一致，并根據(jù)第三方支付企業(yè)技術(shù)性強(qiáng)的特性將技術(shù)負(fù)責(zé)人納入其中，但既然是違法犯罪行為，公司的合規(guī)部門和風(fēng)險(xiǎn)部門的負(fù)責(zé)人似乎更應(yīng)納入其中。更為重要的是，因?yàn)檫^(guò)去的違法行為，就否定獲得經(jīng)營(yíng)牌照的資格，代價(jià)太過(guò)嚴(yán)格。以后頒行之法再度懲罰先前之行為，有違基本之法理。從之后的實(shí)踐看，央行也并未嚴(yán)格遵守這條規(guī)定。如快錢支付清算信息有限公司的高級(jí)管理人員梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利 1 700余萬(wàn)元，但2011年5月26日快錢公司仍順利獲得首批支付牌照。

此外，以經(jīng)營(yíng)地域范圍劃分第三方支付企業(yè)，并在注冊(cè)資本等方面提出不同的要求，對(duì)網(wǎng)絡(luò)第三方支付行業(yè)并不適用。網(wǎng)絡(luò)第三方支付企業(yè)的最大優(yōu)勢(shì)就是借助網(wǎng)絡(luò)突破空間限制。任何一家網(wǎng)絡(luò)第三方支付企業(yè)想要立足市場(chǎng)，必然會(huì)選擇全國(guó)作為其地區(qū)經(jīng)營(yíng)。近年來(lái)，不少行業(yè)內(nèi)的巨頭都在謀劃超越國(guó)境的跨境支付結(jié)算問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士呼吁監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺(tái)跨境支付管理辦法，以保障我國(guó)第三方支付企業(yè)在開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)時(shí)能夠做到有法可依。在這樣的背景下，局限于經(jīng)營(yíng)地域范圍的分類就顯得非常不合時(shí)宜。

（五）退出機(jī)制不科學(xué)，難以承擔(dān)作為配套措施的功能

市場(chǎng)準(zhǔn)入制度需要與配套措施相互作用，才能發(fā)揮功效，這其中最核心的是退出機(jī)制。《管理辦法》對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入不做數(shù)量限制，并且可以不受次數(shù)限制進(jìn)行續(xù)展，意味著進(jìn)入市場(chǎng)的主體數(shù)量可能很龐大，實(shí)際情況也表明如此。有進(jìn)就有出，才能給已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)的主體以壓力，確保市場(chǎng)的活力和競(jìng)爭(zhēng)力。吊銷牌照、強(qiáng)令退出市場(chǎng)，這是對(duì)從業(yè)者最嚴(yán)厲的處罰，也是最有威懾力的處罰，意味著失去了繼續(xù)存在的依據(jù)，一切的投入和經(jīng)營(yíng)都將付諸東流，這是經(jīng)營(yíng)者最不愿意看到的。

《管理辦法》規(guī)定的退出方式包括自行申請(qǐng)、因違法犯罪行為注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。取得牌照的主體可以自行申請(qǐng)退出，申請(qǐng)需要提交書面申請(qǐng)報(bào)告，并提出善后事項(xiàng)的處理方案，經(jīng)銀行批準(zhǔn)后方能退出市場(chǎng)。被注銷牌照的情形主要包括經(jīng)營(yíng)中有違法犯罪行為、不履行反洗錢等法定義務(wù)情節(jié)嚴(yán)重的以及申請(qǐng)過(guò)程中有欺騙等不當(dāng)行為。規(guī)定主要是從監(jiān)管機(jī)構(gòu)角度出發(fā)，對(duì)不配合、不服從監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政管理行為進(jìn)行處罰，而對(duì)諸多危害消費(fèi)者權(quán)利的行為卻并未給予注銷牌照的嚴(yán)重處罰。如支付企業(yè)侵犯消費(fèi)者個(gè)人信息權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，造成嚴(yán)重后果的，其社會(huì)危害性絕對(duì)不亞于《管理辦法》規(guī)定的拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督等不服從行政管理的行為，因?yàn)榍罢咧苯忧趾οM(fèi)者利益，而后者只是可能存在違法行為，也可能并沒(méi)有違法行為或者不會(huì)造成實(shí)際影響。

判斷是否應(yīng)該退出的核心標(biāo)準(zhǔn)是能否繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，抵抗可能的風(fēng)險(xiǎn)，確保消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能為了管理的方便，就對(duì)一些不當(dāng)行為課以重罰，剝奪企業(yè)牌照，嚴(yán)重影響企業(yè)權(quán)益，這對(duì)第三方支付平臺(tái)的消費(fèi)者也十分不公，影響其正常使用，并可能危及財(cái)產(chǎn)安全。

三、第三方支付行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度之改進(jìn)路徑

（一）明確指導(dǎo)原則

1.利益平衡原則

“在錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)關(guān)系中，不同的利益之間會(huì)發(fā)生沖突，法律的目標(biāo)就是協(xié)調(diào)并保護(hù)各種合法的利益。法律實(shí)際上就是調(diào)整利益分配的手段”[13]。第三方市場(chǎng)準(zhǔn)入涉及第三方支付企業(yè)利益、使用者利益以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益，諸多利益之間的和諧共存與平衡一致是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度應(yīng)該遵循的基本原則。也就是說(shuō)，在市場(chǎng)準(zhǔn)入制度中，“通過(guò)法律的權(quán)威來(lái)協(xié)調(diào)各方面的沖突因素，使相關(guān)各方的利益在共存和相容的基礎(chǔ)上達(dá)到合理的優(yōu)化狀態(tài)”[14]。

使用者利益應(yīng)當(dāng)受到特別保護(hù)，因?yàn)槭褂谜咴谛畔@取、財(cái)產(chǎn)、維權(quán)能力等各方面都處于弱勢(shì)地位，使用者的選擇對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展具有決定性意義，是行業(yè)存在的基礎(chǔ)，也是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度存在的依據(jù)。可以考慮在準(zhǔn)入程序中允許使用者發(fā)表意見(jiàn)，將使用者的使用感受和評(píng)價(jià)意見(jiàn)作為衡量第三方支付平臺(tái)是否達(dá)到準(zhǔn)入要求的核心參考指標(biāo)之一，因?yàn)槭褂谜咧苯用鎸?duì)支付平臺(tái)，對(duì)平臺(tái)的功能最為關(guān)切，感受也最為深切。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益與公共利益并非全部一致，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員有其利益追求，這種現(xiàn)象具有客觀性，也為理論所廣泛認(rèn)可，在進(jìn)行制度設(shè)計(jì)時(shí)需要正視它的存在，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公共性，維護(hù)其中正當(dāng)部分，控制監(jiān)管機(jī)構(gòu)私利不當(dāng)擴(kuò)張。《管理辦法》雖規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員嚴(yán)重違法犯罪應(yīng)該承擔(dān)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任，但由于缺乏對(duì)利益正當(dāng)界限的準(zhǔn)確界定，會(huì)縱容監(jiān)管機(jī)構(gòu)及工作人員為追求利益而濫用權(quán)力。應(yīng)當(dāng)考慮細(xì)化現(xiàn)有規(guī)定，或者另行制定細(xì)則，約束監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的自由裁量權(quán)，限制獲取不當(dāng)利益的空間。

作為商事組織，第三方支付企業(yè)存在的目的就是為了獲利，如果不能最終賺取利潤(rùn)并分配給股東，就失去存在價(jià)值。在第三方支付市場(chǎng)發(fā)展初期，很多企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)投資基金的支持下不計(jì)成本，希望在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中處于有利位置。暫時(shí)的虧本經(jīng)營(yíng)是為了在市場(chǎng)發(fā)展成熟時(shí)利用競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)獲取更大的回報(bào)。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度運(yùn)行時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮支付企業(yè)巨大的前期投入，不能人為設(shè)置障礙，損害支付企業(yè)合理預(yù)期利益。

2.控權(quán)原則

“權(quán)力，無(wú)論從什么角度、哪個(gè)方面觀察分析，對(duì)社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都具有正反兩方面的作用”[15]。對(duì)權(quán)力的控制成為伴隨權(quán)力左右的課題，第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入許可權(quán)同樣面臨這一問(wèn)題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)強(qiáng)化、專享許可權(quán)，權(quán)力的行使者會(huì)希望借助權(quán)力攫取個(gè)人不當(dāng)利益。因此在整個(gè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度運(yùn)行全過(guò)程都應(yīng)該遵循權(quán)力控制原則，防止權(quán)力內(nèi)部存在的自我擴(kuò)張的欲望。

“程序中出現(xiàn)的問(wèn)題容易被發(fā)現(xiàn)并及時(shí)予以糾正，可以實(shí)現(xiàn)將權(quán)力運(yùn)行可能造成的危害限制或消滅在萌芽狀態(tài)的作用”[16]。程序是控制許可權(quán)的有效工具。程序公開(kāi)、透明要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該將程序運(yùn)行中所有相關(guān)信息對(duì)利害關(guān)系人及時(shí)披露，讓他們擁有監(jiān)督的機(jī)會(huì)和條件。程序參與允許支付企業(yè)參與許可程序，表達(dá)意見(jiàn)和訴求，并納入準(zhǔn)入審核材料中。第三方支付行業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，企業(yè)工作人員對(duì)支付平臺(tái)的信息掌握更加全面，允許其參與審核程序，對(duì)有關(guān)問(wèn)題特別是技術(shù)問(wèn)題做出說(shuō)明，能夠更加直觀、具體、生動(dòng)，便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員的審核工作建立在充分信息基礎(chǔ)之上。

3.促進(jìn)原則

“我國(guó)改革開(kāi)放30年來(lái)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是法制建設(shè)，都一直不斷有大量的促進(jìn)型手段在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和立法領(lǐng)域產(chǎn)生和發(fā)展”[17]。第三方支付行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的組成部分，還處于發(fā)展的積累階段，既需要各項(xiàng)政策支持，更需要經(jīng)濟(jì)法的促進(jìn)。經(jīng)濟(jì)法學(xué)界有學(xué)者提出所謂“促進(jìn)型經(jīng)濟(jì)法”，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)法中有一些規(guī)范采取指導(dǎo)、鼓勵(lì)、促進(jìn)等方式，能夠克服傳統(tǒng)“限禁型”經(jīng)濟(jì)法存在的執(zhí)法困境、信息悖論等問(wèn)題。在市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，對(duì)申請(qǐng)者多進(jìn)行引導(dǎo)，編制市場(chǎng)準(zhǔn)入申請(qǐng)指南或者說(shuō)明，細(xì)化相關(guān)規(guī)范，增強(qiáng)規(guī)范的可操作性，進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，鼓勵(lì)每一個(gè)現(xiàn)有的市場(chǎng)參與者自我完善、自我進(jìn)步，對(duì)申請(qǐng)準(zhǔn)入進(jìn)程中的行為多優(yōu)惠和獎(jiǎng)勵(lì)，少懲罰和制裁，讓申請(qǐng)者有更大的動(dòng)力進(jìn)入法律規(guī)范的市場(chǎng)秩序中有序經(jīng)營(yíng)，正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

（二）合理修訂外資市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

第三方支付行業(yè)發(fā)展初期，由于技術(shù)要求較高，需要巨額資金的投入，大量外資得以以各種形式進(jìn)入。“2003年至2011年有18家電子支付企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資，總披露金額為1595億美元，其中超過(guò)60%的企業(yè)為外資機(jī)構(gòu)參股”[18]。在市場(chǎng)準(zhǔn)入制度中必須要正視這一問(wèn)題的嚴(yán)重性和急迫性，破除錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從制度上保證外資與內(nèi)資平等的國(guó)民待遇。為此，需修改《管理辦法》中關(guān)于外資投資第三方支付企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、比例等問(wèn)題由央行另行制定規(guī)定并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)定，因?yàn)闊o(wú)論是在《管理辦法》直接規(guī)定，還是再另行規(guī)定，立法中直接規(guī)定境外出資人的資格條件和出資比例，都是不妥當(dāng)?shù)模羞`世貿(mào)組織《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》不得“以限制外國(guó)股權(quán)最高百分比或限制單個(gè)或總體外國(guó)投資總額的方式限制外國(guó)資本的參與”之規(guī)定。外資持股的國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)既屬于《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》第 1 條所規(guī)定的“商業(yè)存在”，也是《服務(wù)貿(mào)易具體承諾減讓表》 第7條B款規(guī)定的 “其他金融服務(wù)”。我國(guó)在加入世貿(mào)組織時(shí)，承諾給予其他成員方服務(wù)提供者以國(guó)民待遇和市場(chǎng)準(zhǔn)入，不過(guò)可以對(duì)申請(qǐng)者資質(zhì)進(jìn)行限制[19]。所以，應(yīng)當(dāng)在資質(zhì)方面對(duì)外資入股或者控制第三方支付企業(yè)進(jìn)行要求，但不能直接以其外資股權(quán)原因作為獲得牌照的條件。當(dāng)然。資質(zhì)要求也不能針對(duì)外資入股的支付企業(yè)有歧視性要求。

當(dāng)然，也需清醒地認(rèn)識(shí)到以PayPal為代表的域外第三方支付企業(yè)發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)，內(nèi)部管理科學(xué)，軟件技術(shù)系統(tǒng)與硬件條件優(yōu)越，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，已探索出成熟的經(jīng)營(yíng)盈利模式，而我國(guó)絕大部分第三方支付企業(yè)還處在持續(xù)虧損、苦苦煎熬等待發(fā)展機(jī)會(huì)的階段。二者競(jìng)爭(zhēng)力差距明顯，毫無(wú)限制的引入外資，是否會(huì)對(duì)行業(yè)安全和金融體系安全造成沖擊，確實(shí)不容忽視。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在保持謹(jǐn)慎態(tài)度的基礎(chǔ)上，持續(xù)監(jiān)控整個(gè)行業(yè)發(fā)展，動(dòng)態(tài)評(píng)估外資可能的影響，根據(jù)可能的影響及時(shí)調(diào)整法律和政策，避免違反國(guó)際義務(wù)。

（三）優(yōu)化規(guī)定，創(chuàng)新相關(guān)制度，強(qiáng)化可操作性

1.引入第三方支付企業(yè)自有資金的持續(xù)要求

我國(guó)現(xiàn)行制度只是規(guī)定了很高的注冊(cè)資本，其結(jié)果是規(guī)定形式化，即使規(guī)定得以落實(shí)，也不能取得預(yù)期效果。可以考慮參考域外的規(guī)定，強(qiáng)化在企業(yè)自有資金方面的持續(xù)要求。如美國(guó)對(duì)第三方支付企業(yè)在資金方面的要求是保持不低于25 000美元的資本凈值②；歐盟《關(guān)于電子貨幣機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)辦、經(jīng)營(yíng)和審慎監(jiān)管的2009/110/EC 指令》對(duì)作為第三方支付企業(yè)在資金方面的要求是，初始資金不低于 35 萬(wàn)歐元，后續(xù)經(jīng)營(yíng)中持續(xù)性的持有自有資金比例必須要嚴(yán)格遵守相應(yīng)的規(guī)定比例。它山之石，可以攻玉，我國(guó)可以降低注冊(cè)資本要求，同時(shí)要求第三方支付企業(yè)應(yīng)該隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的增大，動(dòng)態(tài)化調(diào)整企業(yè)自有資規(guī)模金，與客戶結(jié)算資金保持適當(dāng)比例，以是否能夠有效保護(hù)客戶資金賬戶的資金安全為最高標(biāo)準(zhǔn)。

2.設(shè)立準(zhǔn)入保證金

現(xiàn)行規(guī)定對(duì)使用者資金最直接的保證是《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，即第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該每個(gè)季度計(jì)提不少于10%的利息收入作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于解決使用者的備付金特定損失和央行規(guī)定的其他用途。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度可以解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中消費(fèi)者備付金損失，但不能保證初始階段消費(fèi)者資金安全，而且風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金資金來(lái)源是消費(fèi)者備付金利息，意味著第三方支付企業(yè)在消費(fèi)者資金安全保障方面可以不需要有直接的支出，顯失公平。為此，需要在市場(chǎng)準(zhǔn)入階段就要求第三方支付企業(yè)設(shè)立保證金，作為對(duì)消費(fèi)者資金安全的保障，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)直接劃撥保證金作為對(duì)消費(fèi)者資金損失的賠償。這樣，“既能提高第三方支付機(jī)構(gòu)作為信用中介的可信度，還能淡化第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)力不同的差別，促進(jìn)第三方支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，并約束第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，在一定程度上降低了第三方支付機(jī)構(gòu)本身的道德風(fēng)險(xiǎn)”[20]。美國(guó)《統(tǒng)一貨幣服務(wù)法》就規(guī)定第三方支付企業(yè)必須在申請(qǐng)準(zhǔn)入時(shí)提供50 000美元保證金，而且每增加一個(gè)服務(wù)地點(diǎn)就需要另行增加10 000美元。主管部門在企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)還可以要求提高保證金數(shù)額，以防備危機(jī)的發(fā)生，為消費(fèi)者提供更多的保障。英國(guó)的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》（Financial Services and Markets Act 2000，簡(jiǎn)稱為“FSMA”）要求作為電子貨幣機(jī)構(gòu)的水電費(fèi)支付企業(yè)需要為消費(fèi)者的預(yù)付價(jià)值提供擔(dān)保，同時(shí)要求客戶預(yù)付價(jià)值總額不得高于其自有資金的8倍。我國(guó)可以根據(jù)第三方支付企業(yè)經(jīng)營(yíng)的區(qū)域范圍設(shè)置不同的保證金，并隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和幣值的變化等因素而進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、有可能資不抵債之虞時(shí)，提高保證金數(shù)額作為保障，以提振消費(fèi)者的信心。

3.完善退出機(jī)制，為市場(chǎng)準(zhǔn)入創(chuàng)造條件

改變目前立法規(guī)定中退出機(jī)制的目標(biāo)追求，將注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》作為對(duì)支付企業(yè)違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理的處罰措施變?yōu)樘蕴?jīng)營(yíng)不善、無(wú)力保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的不合格支付企業(yè)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)市場(chǎng)的良性循環(huán)。具體來(lái)說(shuō)，就是要修改注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》具體情形，增加如下規(guī)定，即在以下情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以有權(quán)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)，注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》：（1）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)會(huì)危及整個(gè)支付系統(tǒng)安全的；（2）嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益的；（3）無(wú)力履行償還責(zé)任的；（4）經(jīng)營(yíng)中有從事虛假、誤導(dǎo)或欺騙性廣告行為的；（5）不再滿足獲得核準(zhǔn)的條件；（6）其他無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的情形。

完善程序性規(guī)定，賦予第三方支付企業(yè)申請(qǐng)聽(tīng)證的權(quán)利。牌照關(guān)乎企業(yè)的生死，是否違反規(guī)定，應(yīng)該保障企業(yè)陳述、申辯的權(quán)利，讓其提供證據(jù)，訴說(shuō)理由。同時(shí)明確規(guī)定對(duì)注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》行政行為可以提起行政復(fù)議和行政訴訟等救濟(jì)措施。

注釋：

① VIE結(jié)構(gòu)，也稱協(xié)議控股結(jié)構(gòu)。當(dāng)事人以其控制的境外公司名義，返程設(shè)立外商獨(dú)資企業(yè)（WFOE），并以WFOE名義，通過(guò)排他性管理咨詢或技術(shù)服務(wù)協(xié)議等合同，控制境內(nèi)企業(yè)的全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。通過(guò)這番操作，境內(nèi)企業(yè)從表面上看為獨(dú)立的內(nèi)資企業(yè)，但實(shí)際上該企業(yè)的一切經(jīng)營(yíng)及其相應(yīng)的資產(chǎn)、收入和利潤(rùn)等權(quán)益均歸屬境外公司（傅若巖.“支付寶事件”使馬云慘遭誠(chéng)信危機(jī)[J].IT時(shí)代周刊，2011（14）：49.）。

② 《統(tǒng)一貨幣服務(wù)法》第 2 條 206 的規(guī)定要求：被許可者應(yīng)當(dāng)按照本條的規(guī)定依照公認(rèn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則維持不低于25 000美元的資本凈值。

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Abstract：The market access of the third-party payment industry is a special part of the market access system， and is the administrative licensing examination and approval system in essence. Because information asymmetry， big system risk， multiple users and wide influence， a problem will cause disastrous social influence， so， we must carry out market access.

第9篇：信息安全管理辦法及細(xì)則范文

關(guān)鍵詞：財(cái)稅；金融；國(guó)庫(kù)

近年來(lái)，隨著財(cái)稅和金融改革的不斷推進(jìn)和深入，國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)電子化步伐進(jìn)一步加快，尤其是國(guó)庫(kù)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)上線后，國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出了新的形式和特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增多，風(fēng)險(xiǎn)面加大，如何正確認(rèn)識(shí)國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)，有效防范和化解國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)前國(guó)庫(kù)生存和發(fā)展的核心和關(guān)鍵。

一、當(dāng)前國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)存在的主要類型

1.人員數(shù)量和素質(zhì)與業(yè)務(wù)量不匹配的風(fēng)險(xiǎn)

一是雖然國(guó)庫(kù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化大大提高了業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量和效率，但隨著經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，財(cái)稅收入迅猛增加，國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)量也在迅速增長(zhǎng)。以調(diào)查市為例，全轄業(yè)務(wù)量由2006年的28萬(wàn)筆增加到2011年的69萬(wàn)筆，預(yù)算收入總額由77.12億元增加到276.93億元，增長(zhǎng)3.6倍，支出總額由57.01億元增加到188.95億元，增長(zhǎng)3.3倍，增幅之大顯而易見(jiàn)。然而在國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)量迅猛增長(zhǎng)的同時(shí)，基層國(guó)庫(kù)人員配備明顯跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)為專職國(guó)庫(kù)人員的配置達(dá)不到基本的要求。有的縣支行，國(guó)庫(kù)、會(huì)計(jì)人員總共才5人，其中專職國(guó)庫(kù)人員僅1 人或2 人。這些人員除了辦理日常國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)外，還要負(fù)責(zé)國(guó)庫(kù)綜合業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析、國(guó)庫(kù)監(jiān)管、財(cái)務(wù)管理、支付清算、反洗錢等業(yè)務(wù)，這樣勢(shì)必造成不合理兼崗和“一手清”現(xiàn)象的存在，更不必說(shuō)要害崗位人員定期進(jìn)行輪換，這樣的人員配備根本滿足不了國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)和人員不足之間的矛盾勢(shì)必引發(fā)一些國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)。二是因人民銀行機(jī)構(gòu)改革，很多支行人員只出不進(jìn)長(zhǎng)達(dá)十多年，現(xiàn)有人員正逐步老齡化，四十二三歲在縣支行就算是年輕人了，因而國(guó)庫(kù)人員斷層現(xiàn)象比較明顯。有的國(guó)庫(kù)人員幾十年在一個(gè)崗位工作，而且從事的是比較重要的崗位，這樣長(zhǎng)期從事比較枯燥繁忙重復(fù)的國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù),易造成國(guó)庫(kù)人員思想麻痹和慣性思維,出現(xiàn)用習(xí)慣代替制度和規(guī)范的行為,易在資金控制環(huán)節(jié)中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.支付方式轉(zhuǎn)變引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后，由于支付方式發(fā)生了變化，國(guó)庫(kù)在支付環(huán)節(jié)承擔(dān)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。一是國(guó)庫(kù)對(duì)財(cái)政撥款監(jiān)督困難，傳統(tǒng)支付模式下，國(guó)庫(kù)部門直接辦理財(cái)政支出，對(duì)財(cái)政撥款的監(jiān)督是事前的監(jiān)督，比較容易發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。國(guó)庫(kù)集中支付改革后，監(jiān)督時(shí)間滯后，監(jiān)督對(duì)象增加，國(guó)庫(kù)處于被動(dòng)清算的地位，對(duì)預(yù)算執(zhí)行的監(jiān)督職能弱化。二是支付額度和支付清算控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。集中支付后國(guó)庫(kù)資金的撥付是通過(guò)與銀行進(jìn)行資金清算來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而國(guó)庫(kù)部門進(jìn)行資金清算的唯一前提就是清算資金不超過(guò)財(cái)政部門確定的支付額度。支付額度可以說(shuō)是控制國(guó)庫(kù)支付清算的“閘門”，但這個(gè)“閘門”并非萬(wàn)無(wú)一失。由于支付額度和支付清算文件通常采取磁盤導(dǎo)入方式來(lái)錄入，而國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)接收的支付額度和支付清算文件都是文本文件，都未進(jìn)行加密處理，可以隨時(shí)被打開(kāi)和修改，資金、信息安全缺乏可靠的技術(shù)和制度保障，對(duì)國(guó)庫(kù)資金安全形成巨大隱患。三是單一賬戶體系存在的風(fēng)險(xiǎn)。集中支付改革后單一賬戶體系建設(shè)有待進(jìn)一步完善，國(guó)庫(kù)集中收付改革設(shè)計(jì)理念的核心是取消單位原有賬戶，建立國(guó)庫(kù)單一賬戶體系。在實(shí)際運(yùn)作中預(yù)算單位零余額賬戶存在一些功能性缺陷：（1）零余額賬戶不能進(jìn)錢，收入類的資金不能通過(guò)該賬戶核算；（2）零余額賬戶只能核算財(cái)政性資金，難以解決往來(lái)資金核算問(wèn)題；（3）目前有關(guān)規(guī)章制度中沒(méi)有明確預(yù)算單位零余額賬戶是屬于基本賬戶還是專用賬戶。這些問(wèn)題的存在，不僅影響了國(guó)庫(kù)單一賬戶體系的運(yùn)作效率，而且客觀上導(dǎo)致了一些預(yù)算單位想方設(shè)法保留老賬戶。我們?cè)趯?duì)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)有財(cái)政直接支付零余額賬戶款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)到預(yù)算單位實(shí)有資金賬戶的現(xiàn)象，而且預(yù)算單位零余額賬戶存在提取大額現(xiàn)金的違規(guī)行為。實(shí)有資金賬戶到目前為止仍然每天有資金進(jìn)出，不能遵循“只出不進(jìn)，逐步消化”的原則。以上單一賬戶體系的功能性缺陷隱含著一定的國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行違規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

(1)銀行存在先清算后支付的違規(guī)行為。根據(jù)集中支付改革對(duì)銀行的要求，銀行應(yīng)先向預(yù)算單位支付后，再以實(shí)際墊付的金額與人民銀行國(guó)庫(kù)清算。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)個(gè)別行出于自身利益考慮和上級(jí)行的要求，沒(méi)有按照“先支付，后清算”的原則辦理款項(xiàng)支付，而是先向國(guó)庫(kù)清算，取得國(guó)庫(kù)資金后再辦理預(yù)算單位的支付業(yè)務(wù)，使國(guó)庫(kù)資金成為銀行的資金來(lái)源，容易誘發(fā)國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)。

(2)銀行延壓、坐支財(cái)政集中支付資金和退款。個(gè)別銀行收到財(cái)政集中支付核算中心送達(dá)的支付憑證后，先向人民銀行辦理清算，待資金到賬后不急于給預(yù)算單位撥款，延壓占用財(cái)政資金有的達(dá)十多天之久，引起很多預(yù)算單位不滿。另外銀行辦理集中支付業(yè)務(wù)的墊付資金經(jīng)常因收款單位戶名或賬號(hào)不符被退回，退回資金到達(dá)銀行賬戶時(shí)往往銀行已與人民銀行清算，收到了財(cái)政清算資金。根據(jù)清算制度規(guī)定，退回資金應(yīng)于當(dāng)天退回國(guó)庫(kù)單一賬戶，但多數(shù)是銀行不按制度的規(guī)定當(dāng)天退回，而是將退回資金 待核算支付中心修正后再次支付，有的資金延壓好多天后才再次支付，很少退回國(guó)庫(kù)單一賬戶，形成坐支、延壓財(cái)政資金，隱藏著極大的資金風(fēng)險(xiǎn)。

(3)賬戶管理不規(guī)范。一是部分行為財(cái)政部門、預(yù)算單位開(kāi)設(shè)零余額賬戶，未經(jīng)人民銀行審批、備案，有的雖報(bào)經(jīng)人民銀行審查批準(zhǔn)，但未按規(guī)定將賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷等情況報(bào)人民銀行國(guó)庫(kù)部門備案。二是銀行雖然使用零余額賬戶辦理集中支付業(yè)務(wù)，卻為預(yù)算單位從零余額賬戶向單位其他賬戶劃轉(zhuǎn)資金。這主要是由于集中支付改革設(shè)立零余額賬戶后，預(yù)算單位多頭開(kāi)戶情況仍然存在，使得預(yù)算單位將零余額賬戶的資金過(guò)渡到其他賬戶成為可能。資金一旦從預(yù)算單位零余額賬戶劃轉(zhuǎn)到其它賬戶，就游離于財(cái)政、人民銀行的監(jiān)督范圍之外。

4.監(jiān)督理念狹窄，監(jiān)督手段落后的風(fēng)險(xiǎn)

隨著國(guó)庫(kù)電算化業(yè)務(wù)的發(fā)展，國(guó)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)前移，但相應(yīng)的監(jiān)督理念、手段、卻存在落后的現(xiàn)狀。表現(xiàn)為：一是監(jiān)督理念落后。目前國(guó)庫(kù)監(jiān)督人員的思想仍定位在簡(jiǎn)單的憑證要素和賬務(wù)勾對(duì)上，而對(duì)國(guó)庫(kù)制度的執(zhí)行情況、崗位交接、重大事項(xiàng)授權(quán)審批、重要空白憑證的管理、資金支出的往來(lái)變化等資金風(fēng)險(xiǎn)方面的監(jiān)督不足，沒(méi)有形成全方位的監(jiān)督理念；二是監(jiān)督手段和時(shí)效落后。事后監(jiān)督部門每日接到國(guó)庫(kù)部門的憑證、賬簿、報(bào)表后仍限于手工核對(duì)憑證的要素及印章是否齊全，收入報(bào)表和收入憑證是否相符等，在報(bào)表、賬簿之間單一的核對(duì)，沒(méi)有完善的監(jiān)督操作系統(tǒng)，缺乏對(duì)國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重點(diǎn)監(jiān)控，導(dǎo)致監(jiān)督工作流于表面，抓不住重點(diǎn)，特別是參加支付清算系統(tǒng)后，資金將實(shí)行實(shí)時(shí)清算，而事后監(jiān)督工作僅是對(duì)上一個(gè)工作日發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，如遇到星期五發(fā)生的業(yè)務(wù)要等下星期一審核，中間間隔兩天,時(shí)間滯后，操作滯后，如果某一筆資金處理的有問(wèn)題或者出現(xiàn)案件，則會(huì)不可挽回；三是監(jiān)督人員素質(zhì)不高，國(guó)庫(kù)知識(shí)掌握滯后。近年來(lái)，國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化很快，需要專職懂業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督人員，但目前事后監(jiān)督人員大都沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，對(duì)國(guó)庫(kù)新業(yè)務(wù)不熟悉或知識(shí)陳舊，嚴(yán)重影響了監(jiān)督工作的質(zhì)量和效果。

二、新形勢(shì)下防范和化解資金風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策及建議

1.加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)

一是總行應(yīng)從依法履行中央銀行職責(zé)考慮，進(jìn)一步明確國(guó)庫(kù)部門的各項(xiàng)職能定位，并采取有效措施從根本上解決基層行人員年齡、知識(shí)結(jié)構(gòu)老化和數(shù)量短缺的矛盾，拓寬人員進(jìn)出通道，改善人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)縣支行履職能力和可持續(xù)發(fā)展能力；二是要把提高國(guó)庫(kù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期重要的工作來(lái)抓，通過(guò)分批次、分崗位舉辦培訓(xùn)班，提高國(guó)庫(kù)干部的業(yè)務(wù)技能，確保具備“一人多崗”的履職能力；三是進(jìn)一步加大推廣國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)整體移位和整體接管的實(shí)地業(yè)務(wù)檢查和審計(jì)方案，加強(qiáng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)人員橫向和縱向交流力度，相互學(xué)習(xí)、相互借鑒，促進(jìn)人員素質(zhì)提高。

2.完善法規(guī)制度建設(shè)，推廣應(yīng)用支付密碼技術(shù)

(1)完善配套措施，理順零余額賬戶的管理。總行應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門盡快修訂，《國(guó)家金庫(kù)條例》及其實(shí)施細(xì)則、《商業(yè)銀行、信用社國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)管理辦法》及其他相關(guān)國(guó)庫(kù)管理規(guī)定，針對(duì)改革后的變化情況，共同出臺(tái)新的《銀行賬戶管理辦法》，對(duì)零余額賬戶的性質(zhì)給出明確的定義，規(guī)范預(yù)算單位零余額賬戶以及其他銀行賬戶的使用。對(duì)目前零余額賬戶的功能可進(jìn)行擴(kuò)展，兼容改革前各單位基本賬戶的功能。同時(shí)對(duì)國(guó)庫(kù)經(jīng)收處、集中支付銀行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的責(zé)權(quán)利進(jìn)行明確，完善其違規(guī)的處罰措施，使國(guó)庫(kù)部門正確履行監(jiān)管職責(zé)，國(guó)庫(kù)監(jiān)管真正做到有法可依、有規(guī)可查，有理可管。

(2)建議最好是至上而下推廣運(yùn)行全國(guó)統(tǒng)一開(kāi)發(fā)的應(yīng)用程序，可降低自行開(kāi)發(fā)系統(tǒng)帶來(lái)的功能不科學(xué)、操作不嚴(yán)密、難以管理引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)。另外對(duì)資金進(jìn)出口環(huán)節(jié)推廣應(yīng)用支付密碼，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)封閉型設(shè)計(jì)資金進(jìn)出口安全管理將目前通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)募兄Ц断嚓P(guān)文件進(jìn)行加密處理，以防有人惡意的竄改核算單位支付額度和支付金額造成不可挽回的損失。

3.加快橫向聯(lián)網(wǎng)步伐，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系

一是加快財(cái)、稅、庫(kù)、行橫向聯(lián)網(wǎng)的步伐，實(shí)現(xiàn)信息、資源共享，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢將財(cái)政、稅務(wù)、銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)都納入人民銀行監(jiān)督管理的范圍之內(nèi)。尤其迫切需要完成銀行清算系統(tǒng)與財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)的鏈接，增加自動(dòng)對(duì)賬功能以及對(duì)不合規(guī)業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)預(yù)警功能等。二是加大對(duì)銀行和經(jīng)收處的監(jiān)督檢查力度，特別要加強(qiáng)對(duì)財(cái)政部門零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶的管理，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題嚴(yán)肅處理，決不姑息遷舊；三是由國(guó)庫(kù)、事后監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察、人事等部門協(xié)調(diào)配合成立國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)小組，定期測(cè)評(píng)，定期反饋風(fēng)險(xiǎn)存在狀況，以確保國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)的全面控制。

4.建立完善的國(guó)庫(kù)事后監(jiān)督系統(tǒng)，加強(qiáng)人員培訓(xùn)及崗位輪換

(1)建議盡快研發(fā)國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算事后監(jiān)督系統(tǒng)和國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)影像監(jiān)督系統(tǒng)，這兩個(gè)系統(tǒng)上線后，縣級(jí)支庫(kù)的事后監(jiān)督工作可以上收市一級(jí)事后監(jiān)督部門辦理，通過(guò)這兩個(gè)系統(tǒng)與核算系統(tǒng)的對(duì)接，準(zhǔn)確、快捷地采集有關(guān)核算信息，合理有效的對(duì)整個(gè)國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算過(guò)程進(jìn)行全方位的監(jiān)督和管理,改變目前事后監(jiān)督手段落后及監(jiān)督范圍狹窄的弊端,以提高事后監(jiān)督的準(zhǔn)確性、有效性，對(duì)當(dāng)天業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)督,確保國(guó)庫(kù)當(dāng)天業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤,次日只對(duì)前一日的票據(jù)進(jìn)行整理裝訂。