互聯網金融產品營銷策略精選(九篇)

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第1篇：互聯網金融產品營銷策略范文

關鍵詞:互聯網;金融模式;保險營銷;保險行業

1互聯網金融模式的風險

互聯網金融模式在促進我國經濟發展的同時，也為我國經濟的發展帶來一定程度的風險［1］。互聯網金融模式基于計算機網絡技術而產生，目前我國的網絡環境仍不十分成熟，造成人們在辦理金融業務時受到蒙蔽甚至欺騙，直接造成客戶經濟上的損失。在這種情況下，互聯網的不成熟對我國保險業發展影響巨大，因此，保險行業要想克服互聯網的弊端，促進自身更好發展，就必須做好保險行業的營銷工作，在充分利用互聯網金融模式這一新平臺的情況下，轉劣勢為優勢，更好的服務于保險行業。

2互聯網金融模式下保險銷售的發展現狀分析

保險營銷在互聯網金融模式下的發展使得消費者的選擇變得多樣化，消費方式也從被動式消費轉變成主動選擇消費。得益于積極的消費環境，眾多保險公司在互聯網上進行營銷，并且銷售方式變得多種多樣。互聯網金融模式下，保險的銷售方式主要有平臺直銷、專業互聯網公司、第三方平臺銷售及手機進行投保。越來越多的保險公司意識到互聯網營銷的好處，比如成本低、推廣難度小、銷售便利。表1的相關數據表明:2011年與2013年互聯網保險業務規模的變化，數據從業務公司數量、保險保額以及投保客戶人數三個方面進行分析對比。

3互聯網金融模式下保險營銷現狀問題分析

A.保險營銷缺乏創新能力。隨著互聯網金融的發展，市場競爭越來越激烈，而保險行業作為我國市場經濟的主要組成部分，營銷策略相對比較閉塞和落后。因為營銷策略缺乏創新精神，已經不能適應互聯網金融行業自身發展的要求。在傳統的保險營銷中，一般在制定營銷策略時都是照抄照搬，不能分析自身發展的實際情況、因地制宜的制定營銷策略。因此，保險營銷欠缺創新能力。

B.保險行業市場營銷觀念落后。社會在不斷前進，人們的思想觀念也在隨之進步，但互聯網金融模式下的保險銷售觀念沒有及時跟上社會發展的步伐，顯得比較落后。一直以來，保險行業的市場銷售模式都是采用傳統的營銷理念及營銷手段。在當前形勢下，人們的理財觀念也在隨著思想的變化而變得越來越先進，傳統的市場銷售模式及觀念已經不能適應當今社會的發展，也在某種程度上阻礙了我國保險營銷工作的開展。

C.保險產品與服務單一，服務體系不健全。當前互聯網金融模式下，保險公司的主要產品是附加值較低而且容易銷售的產品，已經無法滿足消費者對保險業務的多樣化需求。另外，保險產品的附加值無法實現，而保險公司服務水平高低的一個重要衡量標準就是附加值，只有充分發揮附加值的作用才能夠滿足當今社會客戶多元化的需求，由于傳統保險業營銷模式的局限使得這一服務標準大打折扣。在互聯網金融模式下，客戶一般在網上進行投保，雖然在投保方面方便了客戶，但實際理賠卻無法在互聯網上實現，一般還是需要到保險公司才能解決相關后續問題。服務體系的不完善，使得客戶不能真正享受到精準化的專業服務。

D.保險行業營銷模式不能與互聯網融合，營銷風險較多。互聯網金融模式下，保險行業主要通過建立互聯網銷售平臺和第三方平臺的方式，雖然都可以獲得有效的客戶信息，但是缺乏控制權，而要保險企業自建互聯網銷售平臺，投入費用及維護費用都較高，沒有真正做到保險營銷模式和互聯網保險相匹配。而保險公司未能針對網絡營銷建立相應的風險管理，網絡營銷風險較大，已經成為阻礙保險行業發展的因素之一。

4互聯網金融模式下保險營銷的解決路徑

A．實現互聯網金融模式下保險營銷的創新。互聯網金融行業的發展使得保險行業必須加大創新力度，才能跟上互聯網金融行業的發展需求。保險行業的創新分為兩種:第一種，在保險行業的發展進程中，要根據自身發展的實際情況結合發展進程不斷開展創新營銷活動。這些營銷創新必須基于能夠為客戶提供更優質的產品，以滿足客戶的需求為目標。第二種，充分發揮互聯網的作用，利用互聯網搭建營銷平臺，專人負責平臺運轉，為潛在客戶解答問題，為老客戶做好售后服務，為新客戶介紹產品等相關服務。以上兩種方法大大增強了客戶與企業的互動，必將成為保險業營銷創新實現的最主要渠道。

B.更新保險行業營銷理念，增強創建品牌意識。基于互聯網模式下的保險行業要實現快速可持續發展，必須時刻更新營銷理念，樹立品牌觀念，這樣才能滿足保險行業的營銷要求。第一步，從事保險行業的營銷人員必須對市場充分調研，并立足市場實際，從市場的角度出發，改變傳統營銷理念。第二步，對保險產品質量嚴格把關，全面提升產品的質量。加強保險產品質量管理的意義不僅僅在于為保險行業提供生存和發展的動力，更有助于經濟利益最大化的實現。第三步，保險行業要樹立為客戶提供優質服務的理念，堅持以客戶為中心，加強客戶與保險企業的互動，從增強客戶體驗和利益保障入手，為保險行業贏得越來越多的客戶資源。保險行業的品牌是行業的無形資產，價值巨大，是保險行業發展的決定性因素。因此，保險行業要得到長足的發展，必須樹立創建品牌的觀念。保險行業樹立品牌的過程，要堅持以客戶為本的思想理念，加大對為客戶提供個性化服務的投入，實現經濟效益的最大化［3］。

C.實現產品定制性，完善客戶服務體系建設。保險客戶的需求呈多元化發展，這種多元化的客戶需求為保險行業帶來無限的商機。大數據時代，可以對客戶的行為特征等進行記錄和分析，然后根據分析結果定制符合客戶需求的保險產品，以此達到滿足客戶需求的針對性定制。在實現針對的前提下，再加以人性化的服務，這樣客戶群體就能享受到最好的購買體驗，進而吸引大量的客戶群體。經濟的快速增長，物質水平的提高，使客戶越來越重視享受服務的過程，因此服務水平的高低是保險公司能否生存的關鍵因素。正因為如此，需要保險行業完善客戶服務體系，通過移動終端、語音服務、社交網絡等方式加強與客戶之間的互動，用完善的服務體系服務客戶，打動客戶。

D.營銷模式與互聯網實現對接，加強風險控制。針對網聯網金融，保險公司可以成立專門的電商業務部門，將產品轉移至互聯網大環境中，實現產品差異化，滿足客戶的不同需求，與互聯網充分對接。保險行業要充分利用互聯網技術規避風險，實現保險行業的健康和可持續發展。

5結語

互聯網金融模式一方面給保險業帶來了發展機遇，另一方面也對保險業提出了挑戰，在這種情況下，保險行業必須采取有效措施并積極開展營銷活動，實現保險營銷模式的不斷創新，更新行業營銷理念，創建行業品牌，加強風險預估及多方面管理，確保保險行業穩定前行并獲得長久性發展。

參考文獻:

［1］楊劍鋒.論混業經營與互聯網金融趨勢下保險營銷員的管理創新［J］．保險職業學院學報，2016，(02):54－57.

［2］唐勇.互聯網金融模式下保險營面臨的問題及機遇［J］．經貿實踐，2016，(04):164.

第2篇：互聯網金融產品營銷策略范文

關鍵詞：互聯網金融；融資；中小企業

中圖分類號：F830.2 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

一、互聯網金融對傳統融資模式的影響

（一）互聯網金融與商業銀行

1.促進商業銀行業務轉型。互聯網金融在第三方支付和社交網絡信貸方面表現出來的強大生命力直接對商業銀行經營造成威脅，再加上央行取消了貸款率下限，商業銀行制度紅利逐漸消失，商業銀行業務轉型迫在眉睫。面對日趨激烈的零售銀行業的競爭，銀行應積極作出經營策略的調整，在信貸方面實現客戶下沉，加快中間業務創新，建立持久盈利的客戶關系和較高的客戶忠誠度。

2.促進商業銀行注重客戶的體驗。互聯網利用交互式的營銷策略、開放式的金融平臺、簡易的操作程度以及具有個性化的服務產品，受到了客戶的青睞，無形中稀釋了商業銀行的客戶資源。商業銀行要想扭轉這種局面，需要在區別客戶貢獻度的基礎上注重客戶的體驗。從客戶的角度來審視金融產品、重新對金融產品進行設計、完善金融的服務體系、實施網絡營銷的策略同時進一步完善商業銀行的服務流程等等。

3.促進商業銀行提高科技水平。互聯網金融在數據信息處理等科學技術上具有強大的優勢，因此，商業銀行要想穩固發展地位，必須加強在科學技術方面的投入。在銀行內部采用數據整合技術，并且建立一個市場的細分系統和客戶的人性化管理系統。把這種集中數據的技術轉化為商業銀行可以應對互聯網金融沖擊的有效生產力，確保商業銀行的穩定運行。互聯網金融在發展過程中，必須與商業銀行的經營狀況緊密相連，尋求共贏，充分發揮二者在市場經濟當中的優勢，提高社會和經濟效益。

（二）互聯網金融與金融監管

整個互聯網金融體系當中，由于管理方面的缺陷，行業自律性差。只有一小部分的金融企業能夠遵守《小額信貸信息服務機構自律公約》。目前，在我國現有的法律中以及金融的監管制度中，缺乏針對互聯網金融制定的監管策略。隨著銀行風險的日益擴大，特別是受“哈哈貸”倒閉的影響，銀監會在2011年的8月份頒布了《人人貸款有風險的提示通知》。按照這個文件當中所規定的內容，P2P這種信貸業務本身并不在金融監管的范圍之內，因此，在實際應用中，并沒有有效的防止風險的蔓延。

二、互聯網金融對中小企業融資難的緩解作用

中小企業是我國國民經濟中重要組成部分之一，但中小型業融資困難這一問題，一直制約著中小企業的生存及發展。隨著信息技術革命的來臨，互聯網金融為中小型企業來帶了轉機。互聯網金融是打破壟斷，實現金融民主化的利器，它在個人消費貸款以及為中小企業的融資服務上具有得天獨厚的優勢，如放款速度快、產品類型多樣以及貸款審批流程簡單等。

新生的融資平臺朝著社交網絡模式與銀行融資服務有機結合的方向發展，企業可以在網絡社區上找到貿易伙伴、融資支持、財務咨詢等，體驗網絡化的全生態金融服務，使標準化的金融服務成為企業在更加和諧的金融生態中唾手可得的便利資源。

三、互聯網金融發展的趨勢和前景

互聯網金融雖然起步時間晚，發展時間較短，但它的發展前景良好。針對互聯網在處理金融業務方面的特點、經營風險等進行分析，預測其發展前景，為互聯網金融的發展提出合理化建議。

首先，多元化資源的戰略整合是互聯網金融的一大趨勢。互聯網金融融合了數據信息優勢、社交網絡和第三方支付，有廣泛的群眾基礎，有助于實現融資的民主化和金融的普惠性，其重要形式之一是P2P模式。P2P實質是一種“眾籌”模式，側重小微金融的發展，其通過發現潛在金融消費者，金融創新簡單化和標準化，量化放貸控制風險，有獨特的優勢。但互聯網金融產品創新同質化，模仿盛行，在發展過程中需避免“偽創新”。

其次，以互聯網金融為基礎的IDSS（智能決策支持系統）帶來絲理財趨勢。隨著居民個人財富的增長和理財意識的強化，居民對理財產品的需求逐漸加大。但是由于缺乏必要的數據和專業知識，很難再“大海”中找到合適的理財產品。IDSS的數據基礎則可以滲透至個人客戶的理財服務，幫助銀行開發、客戶選擇理財產品。

再次，風控成為互聯網金融崛起的瓶頸。融資的民主化帶來方便的同時，在攜帶著風險。數據的便利反過來也會使不法分子通過數據挖掘和數據分析非法獲得個人和企業信息。法律技術和制度創新支持是互聯網金融發展的必要環境。

為了最大限度避免金融系統當中存在的風險，必須要加強對互聯網金融的關注，實施分流疏導、科學引導，并且要在必要的時候頒布相應的管理體制和法律政策。實現互聯網金融在管理過程中的自律性，進一步提高行業服務的透明度。強化互聯網金融當中對金融理念的認知程度，積極控制壞賬率，使這種新型的管理模式以及管理知識可以受到更廣泛的推廣。大力倡導責任金融、惠普金融，提高公眾在金融方面的風險意識、自我保護能力以及資金風險的辨別能力。互聯網金融的監管和創新是相互統一的，因此，在實現金融創新管理的過程中，必須要完善相關的管理體制，使金融監管工作可以做到有法可依。

“小、輕、新”成為互聯網金融創新的主流，信息技術的發展加快了互聯網金融到來的步伐，使傳統的融資體系得到完善，促進民間金融的陽光化、規范化。我們應當展開懷抱，迎接著互聯網金融給我們的生活所帶來的更大的便捷，提高金融普惠性，實現金融部門服務實體經濟。

參考文獻：

[1]李麟，馮軍政，徐寶林.互聯網金融：為商業銀行發展帶來“鯰魚效應”[N].上海證券報，2013（8）.

第3篇：互聯網金融產品營銷策略范文

(開啟移動互聯電上店下商業模式4.0時代)

作者簡介

曲延明，北大縱橫管理咨詢集團合伙人艾媒學院常務副院長中國實戰電商協會常務副會長贏時代GOMX論壇特約演講及評論專家《銷售與管理》雜志特約評論專家北京大學零售業研究中心特聘講師清華大學電商總裁班特聘講師山東大學電商總裁班特聘教授北京航空航天大學MBA社會導師北京工業大學MBA社會導師出版著作：1.《品牌謀略》(合著，人民郵電出版社)2.《北京大學電子商務標準教材》(合著，中國言實出版社)

劉靖，非典型射手座，老80后；愛電影、愛旅行、愛公益、愛“轉型”；本科就讀于廈門大學英語語言文學專業，碩士就讀于北京大學經濟學專業；曾沉湎于IT數碼信息化行業，轉型后專注于傳統行業管理咨詢領域；目前關注新興產業及信息通信產業、新媒體產業的發展，主要研究領域包括戰略及創新商業模式的研究，移動互聯網運營和管理、致力于輔導傳統企業轉型。現任北大縱橫管理咨詢集團高級合伙人，在戰略管理、商業模式、集團管控、組織結構、業務流程和人力資源方面有豐富的管理咨詢經驗。現擔任多家企業常年管理顧問。曾為中國電力工程集團、首創集團、云南建工、中農礦產、福建中能、郵儲銀行、浙江敦奴、水晶石科技以及貴陽市烏當區政府等客戶提供服務。參與咨詢輔導的企業分布在機械、建筑、電力、礦產、食品飲料、房地產、電子、數字科技、旅游、化工、服裝、銀行、動漫等行業。曾任世界500強IT企業產品總監，負責手持產品和便攜式數碼產品在中國大陸地區的業務發展。是國內最早從事數字家庭系統和手持設備內置智能軟件應用及LBS應用的信息化領域實踐先行者，在系統集成、電子商務、互聯網服務、大眾消費產品/服務營銷等方面有著豐富的業務實踐經驗。在任期間，所操作的手持電腦產品品牌從全國排名二十多名成長為排名前兩名的品牌，單品銷量成長為同類產品第一名。

內容簡介

通過對移動終端電子商務系統搭建的流程，架構搭建、商品布局、微平臺設計、O2O布局等四個主要模塊，讓商家在設計營銷流程、團隊建設、產品系列設計等過程中要與微信電商平臺緊密配合，打造一個強有力品牌，使其品牌知名度在同類行業中名列前茅，這樣商家的產品或服務就有可能在無數個電商網店、微信、App中脫穎而出！

目錄

第1章移動互聯網商業模式3

1.1發展階段9

1.2商業模式12

1.3商業布局26

1.4浪潮商機28

第2章微信的商業價值31

2.1微信特色功能34

2.2公眾平臺功能42

2.3微信營銷模式45

2.4N度人脈理論52

第3章個人微信營銷體系55

3.1營銷要點56

3.2微信入口61

3.3LBS62

3.4朋友圈65

3.5搖一搖71

3.6漂流瓶75

3.7微信錢包76

3.8微信卡包 　77

第4章二維碼的商業模式81

4.1商業趨勢85

4.2商業應用98

4.3應用場景99

第5章公眾平臺規劃方案1075.1開通流程108

5.2商家接入流程112

5.3微信支付方案116

5.4商業價值132

5.5平臺設計135

5.6內容為王138

5.7運營團隊建設147

第6章公眾平臺營銷體系153

6.1營銷要點154

6.2運營策略158

6.3推廣策略175

6.4營銷矩陣193

6.5訂閱號營銷策略199

6.6服務號營銷策略206

6.7企業號營銷策略211

6.8核心總結215

第7章微店的運營策略221

7.1微店四大平臺223

7.2微店(口袋購物)運營策略225

7.3微信小店運營策略250

7.4微店運營成功案例261

第8章O2O的商業模式275

8.1O2O的商業模式276

8.2O2O的產業布局283

8.3O2O電子商務293

第9章移動電商平臺建構305

9.1移動電子商務系統搭建306

9.2移動終端購物流程設計308

9.3移動終端客服系統(CRM)搭建316

9.4大數據營銷商業模式設計317

9.5移動支付系統設計327

第10章互聯網+行業成功案例335

10.1互聯網+金融335

10.2互聯網+餐飲338

10.3互聯網+旅游340

10.4互聯網+酒店344

10.5互聯網+零售346

10.6互聯網+珠寶348

10.7互聯網+化妝品350

10.8互聯網+食品353

10.9互聯網+服裝356

10.10互聯網+汽車358

10.11互聯網+醫療362

10.12互聯網+娛樂367

10.13互聯網+媒體369

10.14智慧城市373

10.15電商產業園377

10.16微信海外382

附錄388

后記：

第4篇：互聯網金融產品營銷策略范文

一、互聯網金融帶給傳統金融行業的機遇與挑戰

（一）互聯網金融行業蓬勃發展，傳統金融行業面臨前所未有的挑戰

1.互聯網金融服務客群更加廣泛。互聯網金融一方面促進了小微企業發展，擴大了社會就業，另一方面能夠為客戶提供小額、快捷、便民小微支付服務。一大批被銀行忽視的小微客戶群體，成為互聯網金融蓬勃發展的客群基礎。2.互聯網金融服務時空更加多元。傳統銀行依托物理網點，服務時間和空間均受到較大限制。互聯網金融卻可以提供24小時持續金融服務，并將服務觸角延伸至每一個角落，充分彰顯“普惠金融”的特征。3.互聯網金融服務更貼近客戶需要。傳統商業模式與互聯網技術相結合，提升了客戶購物和支付服務體驗。在商城超市、便利店、餐廳、咖啡廳、菜市場、農貿市場等百姓生活場景中，人們只需拿出手機，就完成了消費支付，互聯網金融為消費者提供了更智能更便捷的服務。4.互聯網金融服務更加經濟實惠。互聯網金融服務不斷延伸和融合線下商業模式，極大地改變了用戶線下消費的方式和體驗。客戶使用滴滴、快車等出行軟件，可以享受更加經濟實惠的交通服務。互聯網新型支付為人們帶來了極大的便利和實惠。

（二）傳統金融行業在互聯網金融跨界競爭下的機遇

互聯網金融給傳統銀行帶來了前所未有的挑戰，要把握傳統金融行業在互聯網金融跨界競爭下的機遇，尋找跨界融合的發展良機。1.效仿互聯網金融思維，轉變金融服務思路。傳統金融與互聯網金融，絕非是競爭關系，而是合作與互補。轉變商業銀行服務思維，是互聯網金融建設過程中重要的一環。要借鑒互聯網金融大數據思維和經營用戶的商業邏輯，推動銀行發展向“數據驅動型”和“客戶價值型”轉變。2.積極融合互聯網金融，挖掘渠道優勢潛力。發展電子渠道建設，并不是簡單效仿互聯網金融的優勢，而是要在此基礎上，進一步探索互聯網金融銷售渠道的豐富內涵。傳統金融機構僅具備互聯網金融的服務功能，潛力挖掘仍是遠遠不足，還要發揮自身優勢，將與互聯網金融融合后的服務渠道功能做到更深的層次，為金融客戶提供線上線下渠道一體化的金融服務。3.創新線上線下銷售渠道，提升客戶服務體驗。傳統金融機構創新線上線下銷售渠道，目標在于增強客戶粘性，提升客戶金融服務體驗。一是使物理網點成為促進和提升客戶關系的重要陣地。要提供與客戶生活無縫連接、一氣呵成的金融服務，使客戶金融應用場景生活化。二是建立客戶大數據庫，分析數據庫中有效數據，結合消費群體特征，提供和設計相應金融產品，開展數據庫營銷。三是開展線上線下場景營銷。采用社會化傳播模式與客戶互動，使用特定話語體系，加強客戶對產品服務的參與度，進而提高客戶的忠誠度和美譽度。

二、互聯網金融發展下郵儲銀行渠道營銷策略的突破

（一）渠道創新從改善客戶關系、提升客戶體驗入手

近年來，傳統銀行與互聯網融合成為最重要的供給側改革途徑之一。在“互聯網+”的時代，滿足人們在某一活動場景中的金融需求體驗的“場景金融”，逐漸被傳統銀行關注和重視。傳統銀行如果僅是將線下金融業務簡單復制到電子渠道，只注重產品推動卻忽略客戶的使用體驗，客戶使用起來就沒有吸引力。對于郵儲銀行來說，近年來電子渠道發展迅速，客戶突破一億，但面對互聯網金融的沖擊，更要走出去挖掘場景，在渠道創新、場景金融上，滿足客戶特定消費場景下的金融需求。互聯網金融從本質上秉持金融這一實質，以金融服務滿足客戶場景下的綜合需求，即找準能夠體現自身優勢的“場景”，加強場景金融的服務體驗渠道建設。以居民旅游消費為例，2014年全國國內旅游達到了36億人次，出境旅游達到了1.09億人次，全年旅游總收入約3.25萬億元，同比增長11%。與此同時“互聯網+金融+旅游”模式也實現了突破。對于有少量資金但有強烈出游需求的客戶，提供旅游分期消費產品可以大大減輕客戶的資金壓力。抓住這一需求，郵儲銀行創新與旅游公司、線上旅游電商平臺合作，借助自身資源與渠道優勢，打通消費支付流程，進一步挖掘潛在客戶需求，提升客戶粘性。結合線上客戶需求，推出“郵儲悅享中秋寶島行”信用卡分期活動，為客戶提供景區門票、餐飲住宿、購物門店等在線銷售服務。客戶通過銀行電子銀行入口選擇上述服務的公司微信公眾服務，當客戶選擇了經典旅游線路后，就可以按照個人喜好安排在島的活動，在線享受個性化的旅游訂制服務。同時將相關金融產品嵌入互聯網金融消費場景，通過“郵享貸”覆蓋優質客戶客群，通過郵薪貸覆蓋外部優質客戶和廣大普通收入人士，構建全方位的立體互聯網消費金融服務體系。

（二）打造互聯網金融綜合服務平臺，跨界融合拓展金融服務渠道

傳統銀行要以消費金融轉型升級為契機，整合消費金融服務渠道，加強與互聯網金融合作，拓寬互聯網平臺服務觸角的延伸。在這方面，郵儲銀行手機銀行和微信銀行繼集郵網上營業廳之后，開展了11185機票手機銀行購票、農村電商合作、郵樂網營銷合作，進一步拓展郵務類業務的線上發展。同時將第三方平臺互聯網金融服務優勢與傳統金融發展趨勢融合，積極通過跨界融合拓展金融服務渠道。2017年5月，郵儲銀行作為首批支持銀聯云閃付二維碼的商業銀行之一，實現二維碼支付互聯互通。郵儲手機銀行客戶在任意一家支持銀聯二維碼的商戶，均可通過主掃或被掃方式完成交易。為了適應互聯網企業客戶消費特點，郵儲銀行加強與螞蟻金服、騰訊的全面合作，積極拓展聚合支付業務，跨界融合拓寬金融服務領域，使得其市場占有率有了充分的保障。

（三）建設“體驗+智能”的智慧銀行和直銷銀行，提供全程響應的智能化服務渠道

發展智慧銀行和直銷銀行，是未來銀行類電商的發展方向。智能化服務渠道融合線上線下金融服務，為客戶帶來全新的互動方式。比如客戶進入智慧支行只需刷一下身份證，就能同時做到業務分流、客戶識別和排隊叫號，也可以在到達網點之前通過手機終端進行預填單和預約排隊。相比之下，銀行傳統銷售網點的運營管理思維就是獲得客戶，內部考核指標有多少客戶量、有多少VIP客戶維護率等，在此考核指標下，側重在獲得客戶，而不是滿足客戶體驗上。智慧銀行和直銷銀行則突破了銀行的機制慣性，側重于提供生活化服務、與合作伙伴合作、嵌入生活圈和服務鏈等方式，實現對客戶的多維度服務，讓客戶在現實和虛擬的世界中處處感受到銀行的存在。與傳統銀行網點明顯不同的是，直銷銀行在互聯網上覆蓋人們旅游、健康、讀書、游戲、購物和金融，實現客戶現實世界、網絡世界服務的一致性。例如工商銀行發展直銷銀行，以開發游戲切入客戶對人脈值的變化和關注需求，使用“工銀e支付”，查看人脈值，取得了較好的市場效果。發展直銷銀行關鍵要發展電子銀行渠道，較好的直銷銀行電子銀行交易替代率已經達到90%以上，而郵儲銀行電子銀行渠道的替代率僅為70%，在此方面仍有巨大的提升空間。

（四）實現“互聯網金融+農村電商”，線上線下發展農村金融服務渠道

1.充分發揮郵儲銀行與“三農”聯系緊密的優勢，挖掘“三農”金融服務需求。積極探索融合“本地特色、金融契合、電商平臺”的一體化電商平臺，將一些特色農產品通過電商平臺輸送到城鎮市民手中，實現城鄉農產品的互通，以應對互聯網金融巨頭對農村金融造成的沖擊。2.搭建金融服務站點，以“農村金融服務站”和“金融服務便民點”為依托，建設以物理網點為主體，金融服務站、助農通、商易通為輔助的農村金融服務體系。按照“大村建服務站、小村建便民點”的原則，在全區范圍內積極推進金融服務全覆蓋，打通農村金融服務“最后一公里”。3.借助“寬帶鄉村”工程，發展電子渠道和直銷銀行，培育線上線下、跨區跨境等多種消費業態。通過電子渠道發展，為農民隨時隨地提供直接、便利的轉賬繳費、個人貸款、農產品銷售、日用品采購、醫療掛號服務等日常消費金融服務。借助互聯網金融平臺，滿足農民朋友更加多元的金融需求。

（五）創新物理網點渠道，變革傳統金融網點服務功能

變革傳統金融網點服務功能，要圍繞堅持電子銀行優先發展戰略定位，以科學、有效發展為指導，深入貫徹全行零售網點戰略轉型目標，切實推進網點轉型和降本增效，逐步推進全行網點智能化。具體做法：一是推行網點智能化建設工作，完成網點新型智能設備配備。實現網點全面應用自助填單功能，提升自助設備整體運行質量和服務能力。二是加速網點智能設備配備，重點推進ITM應用。以ITM作為網點智能化建設主要抓手，強化自助設備對網點柜面業務的分流替代作用。三是圍繞客戶體驗優化，強化IT系統支撐。實現人臉識別授權、關聯交易鏈接、客戶身份信息和交易授權信息共享等優化，持續豐富自助設備服務能力，有效提升客戶服務體驗。

參考文獻：

[1]陳勇.中國互聯網金融研究報告（2015年）.中國經濟出版社，2015

[2]李耀東,李鈞.互聯網金融框架與實踐.電子工業出版社，2014

[3]廖強.互聯網銀行———美國經驗與中國比較.清華大學出版社，2015

[4]支付戰爭：互聯網金融創世紀.中信出版社，2015

第5篇：互聯網金融產品營銷策略范文

1．立足為本地經濟發展服務。民營銀行在市場細分時考慮的主要因素應是地域，民間資本植根于當地經濟“，草根性”“、本土化”的特點決定了其具有相當的人緣地緣優勢。民營銀行的從業人員大多來自轄區內，對轄區內的企業有一定的了解，可以降低搜集信息的成本以及貸款的風險，提高貸款的安全性。并且，由于當地居民企業對民營銀行發起人的認知程度較高，也有助于降低民營銀行的吸儲難度。因此民營銀行的服務目標首先是當地經濟建設[3]。例如，在京津冀協同發展的大框架下，目前河北省已確定40個承接京津功能疏解和產業轉移重點平臺，京津的產業轉移將帶動大量企業落戶河北，如果河北省未來設立的民營銀行能夠及時為產業園區各類企業提供創新型的服務，將能在金融機構的激烈競爭中為自己贏得一席之地。2．重點面向中小微企業。由民間資本設立民營銀行，這些民營銀行更了解中小微企業的發展規律，尤其在扶持企業創業及成長發育過程中，民營銀行的創新空間應該會很大。另外，民營銀行規模比較小，從銀行服務經營特點上，小的和小的之間存在更強的耦合機制。因此，民營資本設立的民營銀行天生就具有服務民營中小微企業的優越性。

（二）民營銀行的產品定位

民營銀行應根據自己的目標客戶定位，在傳統銀行產品的基礎上，大力發展商圈融資，開發中小微企業的供應鏈金融產品，發展降低實體網點成本和人力成本的互聯網金融產品等[4]。1．大力發展商圈融資。“商圈”是指集聚于一定地域或產業內的商貿業經營群體，以商品交易市場、物流園區、電子商務平臺等為主要形式。例如在河北省目前發展的各個中小企業示范產業集群：辛集皮革、高陽紡織、安平絲網等都屬于商貿業集群。商圈的特點就是產業內的企業普遍規模較小，缺乏抵押物，信用記錄不全，因此融資難的問題長期得不到很好的解決。商圈擔保融資是指商圈管理機構利用對入駐商圈的中小商貿企業日常管理的控制力優勢，根據信用程度對入駐商圈的中小商貿企業進行篩選，然后通過融資性擔保機構為其中的合格者提供擔保并獲取銀行信貸支持的融資模式。民營銀行可以利用自己“草根化”“、本土性”的特性，增強主動營銷的意識，與商圈管理機構、融資性擔保機構等建立各種形式的合作，及時了解并滿足商圈融資需求，提供低成本、差異化的金融服務。2.開發中小企業的供應鏈金融產品。民營銀行應針對區域內企業的特點開發國內保理、商品融資、訂單融資、預付款融資、應付款融資等供應鏈金融產品。為了更好地便利客戶，銜接客戶采購、庫存、銷售等各個環節的資金需求，可以對供應鏈融資產品交叉搭配，設計不同的產品組合，以“產品包”的形式向小微企業客戶提供服務，增強客戶黏性，同時簡化申請和審批手續。3．發展互聯網金融產品。中國銀行業協會與普華永道聯合的《中國銀行家調查報告（2013年）》表明，近八成銀行家表示將與電商合作開展互聯網金融業務，超過九成的銀行家認為信息科技對業務發展與經營管理有積極作用，移動互聯技術也成為信息技術新發展中銀行家關注的首選。可以說，未來金融業的最終歸宿，就是在移動互聯網等第三次科技革命浪潮中，完成從傳統金融到互聯網金融的徹底嬗變，傳統銀行如果不主動加入金融互聯網的浪潮，肯定會在激烈的競爭中被淘汰。[5]作為新設立的民營銀行來說，與其發展以后再發展互聯網金融業務，不如設立之初就搭建好互聯網金融平臺，從而確定自己在競爭中的優勢地位。

（三）民營銀行的營銷策略定位

第6篇：互聯網金融產品營銷策略范文

【關鍵詞】郵儲銀行 電子銀行 發展策略

近幾年，我國步入互聯網金融時代，這一年也被稱為互聯網金融元年，它的誕生和爆發式增長，是信息技術、市場環境和客戶群體共同作用的結果。阿里巴巴在支付寶基礎上推出在線存款業務產品余額寶，不僅可以支付、轉賬，還能獲得比銀行更高的活期收益。隨后，百度推出百發在線理財產品，騰訊推出微支付、基金超市，新浪推出微博錢包，京東推出京保貝……2015年，得益于互聯網金融蓬勃發展，在電商巨頭的擁簇下，各大商業銀行電子銀行業務不斷發展壯大，互聯網下的移動支付替代傳統支付趨勢更加明顯，互聯網金融成為一種新的金融業生態并在人們日常生活的運用中快速延伸，改變了用戶的消費習慣，衍生出創新的支付工具。在服務場景上，移動互聯和社交網絡給互聯網金融提供無限想像空間，整個金融服務模式發生巨大變革。隨著我國網民群體不斷壯大，通過互聯網和移動互聯網辦理業務已是大勢所趨。上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過80%。郵儲銀行也做了大膽創新，繼2013年推出了微信銀行后，不斷拓展其它社交平臺，在全國第一家推出易信銀行和微博銀行，客戶只要關注“郵儲銀行電子銀行”，即可通過微博、微信和易信進行交易。未來郵儲銀行電子銀行各渠道開放平臺將成為主流，電子銀行從交易平臺向營銷平臺轉型升級成為郵儲銀行發展的核心目標。電子銀行各渠道既可以發售基金、理財等金融產品，又不斷吸引商家入駐，共同服務客戶。

一、郵儲銀行電子銀行產品體系及功能介紹

（一）郵儲銀行電子銀行體系構成

郵儲銀行成立后，產品從無到有，從小到大，先后上線電話銀行、個人網銀、電視銀行和手機銀行產品，加上遍布城鄉的ATM、CRS等自助設備，以及2013年底上線的微信銀行、易信銀行、微博銀行，形成了方便、快捷、種類齊全的電子銀行服務網絡，成為電子銀行產品最完備的商業銀行，并通過多元化、全方位的業務推廣，目前電子渠道已經成為客戶辦理業務的主要渠道。

（二）郵儲銀行電子銀行體系應用功能

目前，郵儲個人網銀、手機銀行可以為客戶辦理賬戶查詢、轉賬匯款、網上繳費業務、信用卡業務、網上支付業務、投資理財業務、外幣業務、個人貸款等多項基本業務服務，可以滿足客戶80%的業務需求；手機銀行除了基本的賬戶查詢、管理、轉賬功能以外，還具備商旅、生活、短信查詢等特色業務，面向的客戶群廣泛，擴展性強，基本構架較為清晰；電視銀行可以實現個人客戶人民幣賬戶信息查詢、轉賬、電視支付、信用卡、繳費、銀行產品信息查詢等功能；電話銀行可以提供自助語音服務和人工座席服務；ATM、CRS等自助設備不僅實現了客戶自助現金存取款、轉賬、繳費等功能，還具品牌展示和廣告宣傳等作用；微信、易信和微博銀行提供余額查詢、明細查詢、信用卡查詢、還款、賬戶掛失和繳費等多項便捷功能，也是郵儲主要優惠活動宣傳的重要渠道。

目前，郵儲銀行個人網銀和手機銀行作為互聯網金融重要載體之一，功能的日益強大使之逐漸成為郵儲銀行維系客戶、服務客戶、提升客戶的主要渠道。

二、郵儲銀行個人網銀、手機銀行優劣勢分析

（一）產品優勢

個人網銀：一是交易成功率高，根據人民銀行的通報顯示，郵儲銀行的個人網銀交易成功率高，在各家銀行當中排名前列；二是安全性高。全國首家使用包含客戶姓名、金額等信息的短信密碼，通過雙渠道、雙因素的事中控制，保障客戶資金安全。由于使用了雙渠道雙因素的認證模式，郵儲的個人網銀安全性較其它銀行相對較高。在其它商業銀行網銀受到釣魚網銀、木馬程序、黑客攻擊時，郵儲個人網銀抵御性更強。

手機銀行：是目前最熱門的一項電子銀行業務，由于手機體積小，手機銀行功能齊全，等于是客戶掌上的銀行柜臺，非常方便。相較于其它銀行，郵儲的手機銀行有以下2個優勢：一是郵儲的手機銀行客戶端版本同時支持5種手機操作系統，是目前支持手機操作系統最全的銀行。二是根據開發技術的不同，郵儲的手機銀行分為三個版本，分別是客戶端版、WAP版和萬能卡版。郵儲萬能卡版本同時支持智能機和非智能機，包括山寨機，是目前支持手機種類最廣的銀行。隨著智能手機的不斷推廣和山寨手機的泛濫，以上兩個特點成為郵儲手機銀行業務最大的競爭優勢。

（二）產品劣勢

較其它商業銀行，郵儲個人網銀、手機銀行一是業務功能不夠豐富，在繳費、酒店、火車票余額票務等生活服務的功能上與商業銀行存在差距。其它商業銀行代繳費品種齊全。如招商銀行開發的手機銀行“商旅預訂”功能，不但可以購買機票而且可以實現國內酒店預訂，實現了出行客戶的一條龍服務。郵儲手機銀行的“商旅服務”只能購買飛機票。二是手機銀行的特色功能較比其它銀行存在一定的差距。如建行的手機銀行支持預約取款功能，客戶憑特約取款ID及取款密碼即可在建行自助設備無卡取款；建行手機搖一搖功能，可實現客戶查詢賬戶余額、查詢外匯牌價、查詢網點信息以及轉賬；光大銀行的“搖搖繳費”等，受到眾多“搖搖族”的熱捧。

三、分析結論

個人網銀、手機銀行作為一種全新的經營理念和服務方式，改變了銀行原有的服務模式和競爭規則，帶來了傳統銀行業務的重大變革，開辟了新的交易處理方式和客戶服務方式，幾乎所有的大、中、小型銀行都向客戶提供了個人網銀、手機銀行服務，未來，個人網銀、手機銀行對商業銀行經營管理轉型的服務支撐、業務分流、改善結構、品牌宣傳等方面起著決定性作用，已經成為商業銀行創新發展的重要支點和增長引擎，也是各銀行間競爭的焦點。

郵儲銀行要以個人網銀、手機銀行為引領，將大力推進個人網銀、手機銀行業務快速、穩健發展作為戰略發展的重要組成部分。積極應對互聯網金融沖擊。要堅定地優先發展電子銀行業務，抓住互聯網發展機遇，快速擴大電子銀行客戶規模。充分發揮線下網點眾多的優勢，著力加快電子銀行業務的拓展。

四、郵儲銀行面臨的發展機遇

2014年政府工作報告提出“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制”，2015年政府工作報告更加明確要“把一批新興產業培育成主導產業，制定“互聯網+”行動計劃，推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等與現代制造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場”。無疑，2015年將是互聯網金融全面滲透金融業的一年，從移動支付技術升級，到場景建設，到金融產品創新，它的成長正改變著未來金融的形態，作為經濟運行支付結算和電子支付主要參與主體之一的銀行業也將迎來新的機遇：

（一）傳統行業與互聯網融合已成為必然趨勢

國家明確“互聯網+”行動方向，為各行業參與“互聯網+”行動確定了指導細則與支持措施，放寬融合性產品和服務市場準入，鼓勵創業創新、產業融合，工業、農業、服務業、商貿流通、交通運輸、金融業、旅游業等行業互聯網化大勢所趨。更寬松的監管環境、更好的技術支持、更多的創新原動力為電子銀行發展帶來了諸多機遇。

（二）移動金融重構電子銀行市場格局

隨著移動金融時代的全面到來，人們已經習慣利用手機銀行完成在線購物、理財、轉賬、繳費等各種金融消費行為。目前，各家銀行都將移動銀行業務視作巨大商機，因為這一渠道不僅能夠通過移動支付提供潛在的新的收入來源以及新的市場營銷和服務機會，還能夠更好地留住現有客戶，發展更多外源客戶。

（三）電子支付業務是銀行發展轉型的重要推手

隨著第三方支付機構在互聯網支付領域壟斷地位逐漸形成，以及其對電子支付業務的創新發展和對金融服務的廣泛涉足，使商業銀行面臨著被脫媒、被邊緣化的危機。電子支付業務的快速發展儼然已經成為商業銀行轉換經營模式的重要推力。無論是被動應對，還是積極主動搶抓電子支付大發展契機，已經成為各家商業銀行面臨的重要機遇。

（四）網點智能化推動銀行服務方式不斷轉變

伴隨著高科技的廣泛應用，超級柜臺、VTM、智能叫號機、自助填單臺等先進機具日益普及，對于銀行來說，“智能化”網點在拓展銀行服務渠道、提高服務效率、提高現有客戶滿意度的同時，也為銀行節約了大量的人工成本，使得銀行得以騰出更多的時間和精力，去發現和滿足市場的潛在需求。

五、郵儲銀行電子銀行發展策略

（一）強化服務意識、定位客戶群體、加快電子銀行客戶的集群拓展

圍繞做大客戶規模，緊抓“五大類”目標客戶群體，加快電子銀行客戶拓展。一是移動金融客戶營銷。以手機銀行、微信銀行激活使用為重點，形成“注冊激活”、“關注簽約”同步完成的模式。手機銀行以免費轉賬、激活掃碼、二維碼購物為主要活動形式，微信銀行以關注簽約、體驗信用卡賬單推送和分期功能為側重點開展營銷。二是校園客戶營銷。在兩屆大學生網商大賽基礎上，立足綜合營銷，繼續開拓校園市場，加深學生群體的開發，推進校園業務拓展。聯動個金、信用卡、公司、信貸業務，實現綜合效益最大化，在校園市場進一步樹立郵儲電子銀行品牌形象。三是網上商戶營銷。一方面深化與現有商戶的合作，另一方面積極拓展煙草公司、政務中心、基金公司等綜合收益較高的商戶，同時，著力挖掘商旅服務、音樂視頻、小說網游等新型商戶，引導商戶網購客群向電子銀行客群轉化。四是城市理財客戶營銷。一方面要做好產品宣傳，吸引理財客戶開通并體驗電子銀行；另一方面要利用電子銀行理財在線簽約功能，引導電子銀行客戶開通理財功能，擴大電子銀行理財客戶規模。五是網點客戶營銷。要樹立綜合營銷觀念，做好網點VIP客戶、信用卡、消費信貸、小企業信貸、工資、代繳費等重點客群的交叉營銷，實現網點存量客戶向電子銀行的有效轉化。

（二）強化精細意識、依托數據分析、深度挖掘潛在“長尾”客戶群

加強與科技部門溝通協作，做到業務、科技相互支撐無縫對接，依托交易數據，通過交易行為以及交易習慣分析，深度挖掘潛在客戶，開發針對性產品，指導開展基于客戶需求的精準營銷服務，引導客戶使用電子銀行。開展核心業務客戶數據分析和交叉營銷。一是加強對繳費類客戶的交易行為分析，定期對使用柜面繳費的客戶按年齡分段進行抽樣調查，按季度分別對40歲以下、50歲以下、60歲以下客戶群進行數據分析，由小到大，分步推進一對一營銷，做好電子銀行交易轉換工作。二是加強對信用卡和信貸類還款客戶的交易行為分析，定期對在柜面進行還款的客戶按業務種類進行抽樣調查，數據分析，制定對應的聯動機制，做好現有客戶深度挖掘工作。三是加強對轉賬匯款類客戶的交易行為分析，定期對在柜面進行轉賬匯款的客戶按交易類型進行抽樣調查，制定有針對性的營銷活動方案及優惠政策，做好轉賬類客戶向電子渠道遷移工作。

（三）強化平臺意識，努力將電子銀行打造成為宣傳、營銷和交易的綜合平臺和重要窗口

加快平臺建設力度，不斷豐富和完善線上產品業務種類和功能，促進渠道整合，強化營銷服務，努力將電子銀行打造成全面、便捷、高效、統一的宣傳、營銷和交易的綜合平臺和重要窗口，努力推行全行所有產品線上線下聯動服務營銷，將線下產品搬至線上，讓產品都通過O2O在電子渠道上得到體現，充分展現產品優勢，將電子平臺打造成宣傳營銷的主渠道，交易的主陣地，展示郵儲產品特點和銀行服務的重要窗口。

（四）強化規劃意識、優化布局、加快網點服務電子化轉型進程

一是加強電子銀行體驗中心建設，在具備條件的網點全面完成所有銀行網點電子銀行體驗區建設。二是加快自助銀行建設步伐。做好自助設備布局規劃，填補空白服務區，方便利民，提升全行自助銀行社會形象。

（五）強化考核意識、打造團隊、推進柜面服務的電子化遷徙速度 電子銀行業務是市場以及行業未來發展的方向和核心，要持續不斷地加強基礎能力建設，為業務發展提供有力支撐。一是打造一支精通電子銀行業務并善于運用電子渠道指導、維護和營銷客戶的電子銀行專員精品團隊。二是強化考核機制，將業務發展指標與各級人員掛鉤，獎懲分明，提升一線人員業務分流主動性，培育良好的分流引導習慣。三是做好客戶引導體驗工作。充分利用網點電子銀行體驗設備，讓客戶體驗郵儲電子銀行產品的方便快捷，培養客戶良好的交易習慣。

（六）強化精準意識、細分市場、打造新型城鄉差異化營銷模式

針對城市和農村不同客戶群體，借助網絡優勢，積極探索電子銀行營銷和服務新模式。一是針對農村市場，充分利用移動客戶端，緊抓農村電子商務發展契機，固化并深化客戶電子銀行交易習慣，增強電子渠道的日常生活、工作、學習及各項繳費、支付的體驗，拓展市場、占領份額。二是針對城市市場，以項目為抓手，以行業應用為目標，綜合營銷，加強市場全面開發，將電子銀行業務嵌入行業運營之中，通過深入目標市場開展路演、現場體驗等方式，向目標客戶展示郵儲軟硬件實力，增強項目營銷成功率，打造郵儲電子支付結算的大行、強行形象。

第7篇：互聯網金融產品營銷策略范文

從源頭上加強重視

該網點負責人自參加總行互聯網金融視頻后，結合一季度旺季競賽活動工作部署，邀約上級行信息科技部門專家，對網點內大堂經理、客戶經理、當班柜員進行產品培訓，研讀電子銀行產品操作流程，充分利用網點PAD、個人手機等介質進行產品功能測試，細化產品體驗功能，探討產品優化建議，總結產品優勢。

從產品上拓寬思路

該網點在“融E聯”、“工銀E校園”等產品推出伊始，積極拓寬營銷思路，真正做到把好的產品推廣給有需求的客戶，充分利用該網點瀕臨重點高校這一資源，已手機銀行匯款免費為突破口進行針對性營銷，同時講究產品營銷策略”即對下載網上銀行、手機銀行的在校學生推廣工行融E聯產品、工行微信銀行，介紹工行融E購商城，配套營銷“工銀e校園”等新興電子產品。

第8篇：互聯網金融產品營銷策略范文

【關鍵詞】互聯網經濟 社會經濟 電子商務

互聯網經濟是21世紀一種新的經濟形態，它是建立在計算機信息網絡技術的應用基礎之上，以信息與網絡產業為主導產業，以信息與知識為主導資源，以各種計算機網絡為平臺所開展的各種經濟活動和各種經濟關系的總和。這種經濟形態下，經濟主體的生產、交換、分配、消費，甚至是政府行使職能、金融機構職能部門的經濟行為都要通過互聯網來完成，從互聯網獲取經濟信息，用互聯網技術來分析預測市場、進行決策、交易。在這種經濟形態下，我們該如何正確認識這種經濟形態的發展形式，以及又該如何采取對策發展應對呢？這就是本文要重點探討的問題。

一、互聯網經濟形態的發展形式

（一）電子商務

2013年以來，在我國實體店零售業發展增速放緩的情況下，包括零售在內的電子商務卻依然保持著較快的增長速度，而且電子商務的應用領域在不斷拓寬和深化。除了一直開展零售業務的淘寶天貓在開拓新版塊之外，其他電子商務平臺也逐漸走入人們的視野，且發展速度極快，這其中就包括了京東、1號店，此外，一些傳統企業也紛紛建立起了自己的網絡銷售平臺，比如蘇寧易購、國美在線，眾多傳統零售企業紛紛觸網上線，大有“逐鹿中原，一決雌雄”的氣勢。

（二）互聯網金融

2013年可以稱得上是“互聯網金融元年”，以阿里小貸為代表的互聯網小額借貸業務掀起了互聯網金融熱潮。余額寶自2013年6月份上線后至2014年1月短短半年時間資金規模超過2500億美元，用戶4900萬戶，倒逼銀行改變傳統經營模式；2013年12月初，京東金融第一款互聯網金融產品“京保貝”上線，至2014年1月，短短一個月互聯網借貸規模就超過10個億；2013年起源于歐美的P2P互聯網借貸平臺在國內超過數百家，網貸之家監測到2013年全國主要的90家P2P平臺總交易量490億元。2015年九鼎控股推出了借貸平臺，并宣稱獲得了20億元的融資，上線不足兩月借貸寶就超過支付寶成為APP Store財務類軟件下載排行第一名。互聯網金融的發展也在倒逼這傳統商業銀行改變傳統業務模式、渠道模式，將銀行業務的開展融合進了更多的互聯網元素。

（三）網絡即時通訊工具

網絡即時通訊，指的是能夠即時發送和接收互聯網信息等的業務。即時通訊工具自從90年代末面世以來，經過10幾年的快速發展，現在已經發展成為集交流、資訊、電子商務、辦公等為一體的綜合性信息平臺，相對于電子郵件、傳統電話等通訊方式來說，即時通訊工具顯示出了極強的優越性：使用成本低廉，更多還是免費的，效率高，用戶廣泛，運營即時通信軟件的企業就相當于一個虛擬的電信運營商，其市場潛力是巨大的。

（四）互聯網搜索引擎

在全球范圍內存在著眾多的搜索引擎，其中GOOGLE應用最為廣泛，每個國家都有本土搜索引擎，而中國本土搜索引擎以百度為代表，“有問題，找百度”深刻反映了人們對百度應用的依賴程度。搜索引擎是企業網絡推廣的主要手段之一，特別是中小企業更是應用搜索引擎來進行營銷活動的主要群體之一。隨著搜索引擎應用層次的提升，應用范圍得以擴大，大型企業也越來越重視搜索引擎的營銷策略，逐步促進搜索引擎的產業化，成為網絡營銷分支，從而派生出更多的市場機會。

（五）網絡游戲

網絡游戲是互聯網經濟的一種形式，是網民消費的一個部分，但目前我國的網絡游戲的創新力度不大，缺乏細膩精致的游戲，并且盈利目的過于強烈，使得網游玩家忠誠度較低。未來網絡游戲將會朝著故事情節豐富、玩法多樣化、收費方式創新化的方向發展，而且其功能不僅是娛樂和消遣，更要融入益智功能。隨著手機用戶端技術的發展，手游也呈現出強大的競爭力，未來手游將會越來越受歡迎。

二、發展互聯網經濟的對策

（一）加快傳統產業網絡化升級 構建網絡經濟創新體系

傳統產業經濟是互聯網經濟產生和發展的基礎，互聯網經濟一旦離開傳統產業經濟就成了無水之源、無本之木，發展也無從談起。因此，在推動信息和網絡等新興產業發展的同時也要加快傳統產業的網絡化升級，這樣才能給新興產業的發展提供長期所需的市場容量，促進互聯網經濟與傳統經濟的協調發展，各企業、各部門之間也要建立起供應鏈體系運作，協調合作，實現共贏。

（二）政府要發揮協調和引導作用

互聯網共享、開放的特性，使得基于互聯網應用為基礎的互聯網經濟在市場監管和市場秩序規范方面存在一定的難度。因此，就更需要政府發揮引導和協調功能，通過完善法律、制訂相關政策和技術標準的途徑來創造一個公平、公開、公正的互聯網市場環境。同時，強化公共信息共享服務，滿足企業對信息資源的需求。

（三）加大網絡基礎設施建設

政府要加強在網絡傳輸網線、寬帶接入網、移動通信網等網絡基礎設施方面的建設投入，鼓勵社會資本進入網絡基礎設施建設領域，打破電信業的壟斷現狀，鼓勵多元化經營發展，降低網絡的使用費用，從而為助力互聯網經濟的快速發展提供物質支撐。

（四）多方位發展互聯網經濟

大中型企業要將整個生產、銷售、售后服務、管理等環節進行整合，結合互聯網的特點，應用電子商務手段來拓展市場，將電子商務應用到能源領域、交通領域及金融領域等關鍵領域，形成具有一定規模的網上市場；推動政府采購行為、國家投資項目招投標行為在電子商務平臺進行，促進政府行為的公開透明化；推動網絡教育的發展，大力發展遠程教育，支持落后地區的教育事業；鼓勵醫院開辦遠程醫療信息網和服務網，為廣大患者提供醫療健康咨詢、遠程會診等服務。

三、結束語

互聯網經濟是互聯網技術和傳統產業經濟相結合的產物，互聯網技術為經濟增長構建技術平臺，它作為一種工具，能夠將信息資源轉為經濟收益，并促使全球化經營環境的形成；而傳統經濟產業則為互聯網經濟環境產生的新興產業提供市場容量。因此，要正確看待互聯網經濟形態的發展態勢，并采取有效的策略來保持互聯網經濟的持續、健康、穩定的發展。

第9篇：互聯網金融產品營銷策略范文

關鍵詞：商業銀行；網絡金融背景；困境；應對措施 

中圖分類號：F832.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-03

引言 

隨著互聯網行業的迅猛發展，很多傳統行業都受到沖擊，其中被沖擊比較嚴重的產業之一便是商業銀行。眾所周知，銀行和我們每一個公民都有著難以分割的關系，但是支付寶的興起卻改變了人們的存儲習慣，大量的金錢以數據的方式游走在網絡中，這種方式已經不可逆轉，因為它的出現是一個時代的改革，它的便捷性與安全性達到了前所未有的新高度，將來也必定會成為時代的主流。面對這種情況，商業銀行應該結合自身特點，在技術層面和營銷層面加大建設力度，使其不被時代所淘汰。 

一、互聯網金融發展現狀 

（一）信息化與虛擬化 

隨著信息技術和互聯網事業的發展，互聯網金融信息對于金融市場的影響已經不容忽視。互聯網金融主要依靠云支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎完成金融的交流，大大實現了信息化和虛擬化。這絕不僅僅是互聯網和金融簡單的結合，而是在實現安全、便捷等網絡技術特點之上，被用戶接受并使用的新模式[1]。 

這種模式主要包括第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、互聯網銷售等模式進行操作，第三方支付就是為消費者和銷售者提供網絡安全渠道，形成了信息化網絡樞紐，能夠在交易的同時確保安全與便捷；P2P網絡借貸可以使借貸過程中的資金、合同、手續等都在網絡上操作，把之前的實體協議虛擬化，大大提高了交易效率；眾籌融資相比于傳統的融資手段而言變得更加開放，能否籌到資金也不是體現商業價值的唯一標準。只要是在網上有意向者，就可以執行籌措來獲得第一筆啟動資金，這使得小本經營者大大受益；在2013年的時候，支付寶就成立了第一只互聯網銷售基金，名稱為余額寶。一經問世便十分火爆，一時間人們紛紛通過智能手機進行了余額寶理財計劃，相關信息能夠直觀的通過信息化平臺展示到使用者眼中，大大加強了余額寶的便利性[2]。 

（二）一體化 

目前互聯網金融發達的地區還是非京津冀莫屬，在今年京津冀協同發展戰略將大力推動市場一體化，其中金融市場一體化排在首位。金融一體化也就是把多個互聯網金融渠道濃縮到一起，大大加強了互聯網金融的便利性，降低了百姓們的使用門檻。在傳統的金融行業中，不同的金融領域無法實行相互銜接，給老百姓之間的金融交流帶來了阻力，然而互聯網金融一體化之后，無論是消費還是轉賬都可以與各個軟件進行有機結合，真正的實現了“一鍵操作”的目標。現在全國范圍內也在大力加強一體化金融建設，比如東方財富公司就要把提供廣告服務，金融數據服務、金融電子商務服務以及其他相關業務進行有機的結合，以達到迎合當前一體化網絡金融大潮的目的[3]。 

二、商業銀行在互聯網金融背景下的困境 

（一）金融模式的改變 

面對互聯網金融體系的沖擊，商業銀行在金融模式的改變上主要面臨著以下三點困境： 

首先，經營理念上的困境。互聯網金融之所以得以迅速發展，追根溯源還是得益于用戶的滿意度。新金融模式憑借互聯網平臺的優勢，根據客戶快速變化的需求，有針對性地進行創新，使其比較有效地占有客戶信息。傳統的商業銀行還沒能夠轉變其服務意識，依然保留傳統的推銷式經營模式[4]。無法做到客戶細分化服務，并沒有把主要精力放在客戶上，不能很好地和客戶進行溝通和交流，無法實現最大化的用戶體驗，從而失去了部分客戶。 

其次，經營方式上的困境。商業銀行沒有能夠有效利用互聯網金融模式來拓展自身的服務渠道，而是呈現出前后臺分離、集約化管理等經營模式，將客戶營銷、產品定制、風險管控、財務處理等問題分散處理。雖然傳統商業銀行模式在互聯網時代仍具備資金實力雄厚、認知和誠信度高、基礎設施完善、物理網點分布廣泛等優勢，但是做不到與互聯網并行，無法實現利益最大化[5]。 

再次，業務體系上的困境。傳統的商業銀行無法促使自身能較快的切入到某一具體金融領域。由于商業銀行自身的創新意識不強，無法將現有業務條件與在線金融中心、移動金融、電子商務、電子支付平臺等新興技術模式上加以整合，滿足不了當下客戶日益多元化的需求，只是停留在固步自封的狀態，大大失去了市場占有率。 

最后，戰略改革上的困境。部分商業銀行并沒有認識到互聯網金融公司與其自身的關系，阿里小貸的成功得益于其擁有的海量客戶數據信息，在大數據時代，商業銀行只是在自身的基礎上進行完善，沒有推進銀行本身的數據驅動發展方式，也沒有加強對互聯網金融的風險把控，使得互聯網金融與傳統商業銀行的金融模式相隔較遠[6]。 

（二）業務領域的競爭 

傳統商業銀行收到沖擊的業務領域主要在于其支付中介。對于任何一個商業銀行而言，貨幣都是其重要的支付手段，長久以來，貨幣都扮演著重要的結算工具。但是隨著人與人之間貨幣交流規模的不斷擴大，眼下的交易條件顯然無法滿足人們的交易需求。直到商業銀行的建立，大大擴展了經營成本和使用范圍，為金融的流通起到了十分重要的作用。但是網絡金融的興起明顯是又一次巨大的變革，這種支付方式更能貼近消費者，直接打破了原有商業銀行壟斷的格局，同時也改變了支付中介的選擇途徑。隨著渠道的拓寬，大大加強了消費者進行相關業務的便捷性，整個支付環節不需要進入銀行操作，可以在家中通過手機支付的方式完成交易，直接搶占了商業銀行支付中介的資源，并且大行其道程蔓延之勢傳播開來。 

傳統商業銀行在業務領域受到的另一沖擊在于存貸款業務的市場需求被分流，早在2013年，阿里巴巴就和天弘基金合作創立了余額寶，緊隨其后百度和騰訊對此紛紛進行項目開發，這使得傳統商業銀行的客戶大量流失。在當下的中國市場中，金融已經成為了市場中的重要組成部分，如果互聯網金融席卷傳統銀行的話，那么勢必也會制定新的交易規則，隨著交易規則的改變，我們的個人生活也將發生翻天覆地的變化。對此傳統銀行可謂是束手無策，因為他們并沒有互聯網更加懂客戶，只是站在高高在上的位置，不能掌握客戶的需求，最終也就是去了針對性[7]。（三）替代與顛覆的威脅 

互聯網的興起對于銀行有諸多影響，如果傳統商業銀行還是保持現在這個樣子繼續發展，極有可能在不久的將來被互聯網金融所顛覆。通過互聯網金融進行了大量的零星小額的銀行交易和簡單付款，如繳稅、查詢、小額支付等，但是對于一些大型企業而言，也會出現大額資金交易的情況，這將直接沖擊商業銀行，使其受到顛覆的威脅。現在由于互聯網的影響，銀行無法實現通過新型的互聯網渠道提供更優質的服務，互聯網金融發展為全社會發展提供便捷有效的提升，作出了很大的貢獻。互聯網金融的效應，打擊了長期以來不少銀行官商興趣濃厚，是以自我為中心，而不是以客戶為中心的心理。即使借助于互聯網服務于客戶，也是片面追求資產安全，而枉顧客戶便利，那么客戶自然會去選擇自身更加接受的網絡金融的方式，因為互聯網金融以客戶為中心，尊重客戶的體驗，主張開放。 

與金融活動相隨是風險，金融就是經營風險。互聯網金融能夠把風險降到最低，就風險管理而言，新型互聯網有一些可貴的創新突破，特別是基于大數據分析的風險檢測，在風險管理的理念、文化、機制、工具提供幫助，互聯網無疑占據領先地位。由于具有大數據的支持，可以有效解決管理中的信息不對稱的問題。 

三、商業銀行應對互聯網金融沖擊的措施 

（一）技術層面 

1.網絡技術 

傳統銀行應該加強建設銀行自身的網絡技術，通過在網絡技術上的成熟應用，可以在大大減少服務成本的同時，提升客戶的關注度，從而讓客戶更好地接受網絡銀行，擴大了經營范圍，提升了經營水平，達到了用戶足不出戶便能輕松交易的目的，真正實現了銀行交易的便捷性。 

與此同時，商業銀行更應該大力加強產品和服務的科技含量。尤其是要在服務方法上下功夫，合理把握住客戶的需求，不斷推陳出新，完善商業銀行的服務效果，提高自身的核心競爭力。 

2.電子支付 

隨著信息化科技的深入人心，商業銀行也應該積極改革，投身到電子支付的行列中。根據市場調查小時，2014年上半年第三方支付平臺就高達5456億元，同比增長20%，由于第三方支付平臺相對獨立，可以很好的解決信用的問題，能夠對于整個金融市場的安全化運作起到積極意義，由于商業銀行具有廣泛的人才、資本、品牌、客戶基礎、數據基礎、管理基礎等扎實的應用基礎。可以在此基礎上合理開發屬于銀行自身的電子支付軟件，由于商業銀行在前期已經積累了足夠多的人脈，這些人脈就是擴展電子支付的優質資源，通過這些資源，再加上一定的營銷策略，可以很容易的搭建起屬于銀行本身的電子支付平臺。 

3.信息管理技術 

如何使用相關技術手段對銀行客戶信息進行綜合的管理是商業銀行發展的重中之重，由于在銀行辦理各種業務的相關人員非常多，從而也會產生龐大的信息數據，必須依靠專業、強大的信息管理技術來解決上述問題。信息管理技術應該由簡單的基本操作向復雜的管理上過度，這不但能夠提升行業水平，也能夠對商業銀行的發展起到重要作用。 

對于信息管理技術，美國無疑走在了世界前列，他們的技術水平已經從內部信息的處理提升到了解決外部金融服務的問題，能夠對市場進行合理的分析，從分析結果中選擇出一條性價比最高的經營之路。對此，我國商業銀行應該從專業角度出發，加強核心技術，規避運作的風險，實現平穩發展的目標。 

4.信息安全技術 

由于網絡環境屬于比較新興的產物，不少中老年人對于這項技術還存在疑慮，這點和我國的基本國情有關，正如早年前百姓不愿把錢存進銀行而放在家中的道理一樣，應對這種問題，就應該大力加強網絡安全技術，把任何的不穩定因素消除在萌芽狀態，網絡交易存在的主要風險包括：交易過程通過電子途徑，一方無法確定另一方的真是身份；由于是網絡交易，可能發生黑客任意篡改網絡信息的情況，出現不公平的交易；由于交易通過電子信息處理，沒有權威性的蓋章和簽字，發生爭議時，可能會造成難以解釋的局面。 

針對上述問題，商業銀行可以和有關部門進行聯合，加大對于網絡違法犯罪的打擊力度，盡量避免由于網絡疏忽和網絡犯罪而引起的紛爭。 

（二）營銷層面 

1.營銷理念 

對于商業銀行而言，一定要重視營銷理念，尤其是網絡營銷，這也是商業銀行與網絡金融相結合的基礎工作。傳統的商業銀行總是處在高高在上的態度，客戶在這一過程中成為了主動方。新時期下，要轉變這種傳統觀念，應站在客戶的角度上考慮問題，凡事要以客戶的需求為中心，針對不同類型的客戶提供相應的個性化服務，目的是要在激烈的競爭中獲取更多的客戶資源。商業銀行還應該依靠網絡營銷特點，建立新型的營銷方法，依靠龐大的客戶數據為基礎，建立滿足客戶的服務方案，最大程度上實現商業銀行經營的影響力。 

2.網絡品牌 

品牌的作用無論是在線上還是線下都一樣重要。商業銀行可以建立自己的網站品牌來提高自身的公信力，品牌應該具有獨特、簡潔、形象、給客戶深刻印象等特點。不過，在建立的過程中要注意其合法性，同時還應該通過申請來保護自身品牌不受侵害，應把網絡品牌與實體銀行進行有機的結合，讓客戶在進行網上交易時透過品牌能直接聯想到銀行，這種結合方式能夠在客戶心目中樹立良好的公信力，大大提升了商業銀行的經營效果。 

3.市場細分 

商業銀行應該根據客戶的需求來進行合理劃分，根據客戶的不同人群模式提出不同的營銷方案，有針對性的提供個性化服務。傳統銀行由于沒有大數據的支持，不能夠和客戶進行互動交流，從而流失了眾多優質客戶，通過網絡金融的構建，銀行可以把客戶分成不同級別，不同級別的客戶所獲取的權限不同，高級客戶往往能夠選擇性價比高的服務，低級客戶只能享受基本服務，通過這種方法能夠有效引導客戶進行自我升級，以享受更高的服務。 

4.強強聯合 

這里所說的強強聯合主要是包含兩個層面：第一層面就是在線上要把網絡金融與其他經營模式連接起來；另一個層面就是在線下要加強商業銀行和其他金融機構的密切合作。 

把銀行的網絡體系與其他模式進行結合，比如部分客戶不了解在網絡上的操作方法，部分產品在網絡中無法充分顯示其優點，這個時候就可以通過電話營銷的方式進行推廣，在我國的很多網絡金融系統中出現了打折的營銷方式，部分銀行也據此開展了打折業務，由于網絡金融能有效降低人工成本，這部分人工成本可以投入到客戶的服務項目上去，有利于客戶獲得優質的服務，刺激了客戶的交易情緒。 

四、結論 

對于傳統銀行而言，要想在互聯網金融的洗禮下占有一席之地，就應該大力加強在技術和營銷兩個層面的發展力度。從現實的角度出發，網絡金融應該不大可能對傳統商業銀行有很大打擊，由于有海量的群眾基礎和完善的資金運營體系，傳統銀行所占的比重依然是巨大的。但是互聯網金融勢頭非常強勁，此時的商業銀行就應該與互聯網金融有所結合，達到“線上線下”多種交易方式共同進行的場面，這樣才能在商業銀行自身發展的同時，帶動互聯網金融這一時代產物共同發展。 

參考文獻： 

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[2]李欣.探究互聯網金融環境下商業銀行的發展[J].現代商業，2015（08）：144-145. 

[3]陸岷峰.互聯網金融背景下商業銀行“用戶思維”戰略研究——基于互聯網金融在商業銀行轉型升級中的運用[J].石家莊經濟學院學報，2015（02）：94-98. 

[4]何文虎.互聯網金融下的我國中小商業銀行發展路徑研究[J].西部金融，2014（09）：46-50. 

[5]高巧珍.我國商業銀行在網絡金融領域的發展[J].中國商貿，2013（30）：74-75. 

[6]柳雙濤.農商銀行網絡金融環境下的風險防范及應對措施[J].現代商業，2015（09）：248-249.