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互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式

第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

1.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟，以云計(jì)算，大數(shù)據(jù)分析，搜索引擎，社交網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的和移動(dòng)通信技術(shù)的普及為依靠，互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺開始大量涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易平臺主要分為兩種，第一種是P2P平臺，目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)超過了300家，有以有利網(wǎng)為代表的有擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺和以拍拍貸為代表的純信用無擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。還有眾籌模式，以點(diǎn)名時(shí)間為代表，上線不到兩年就已經(jīng)接到了7000多個(gè)項(xiàng)目提案，有近700個(gè)項(xiàng)目上線，項(xiàng)目成功率接近50%[1]。第二種是第三方支付平臺，提供在線支付服務(wù)。012年11月11日，淘寶單日交易額191億元[2]。此外有些第三方支付平臺提供增值金融服務(wù)、信用支付等綜合金融服務(wù)，以余額寶為代表，截止到2013年6月30日，余額寶的累計(jì)用戶數(shù)達(dá)251.56萬，上線18天內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模為66.01億元，累計(jì)消費(fèi)金額12.04億元[3]。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融降低了交易成本。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端等社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行溝通，雙方在信息收集，信用評估，風(fēng)險(xiǎn)管理及合同簽約等交易成本上花費(fèi)極小。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融降低了信息不對稱。相比于銀行交易模式，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，交易雙方信息溝通充分，交易完全透明，定價(jià)市場化，風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評估數(shù)據(jù)化，大大提高了交易效率。

再次，互聯(lián)網(wǎng)金融加速了金融技術(shù)脫媒。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，交易雙方在互聯(lián)網(wǎng)上交易信息，雙方通過交易平臺、社交網(wǎng)絡(luò)等直接聯(lián)系，供求雙方直接交易提高了資源配置效率。

1.3影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理

互聯(lián)網(wǎng)金融以其特有的優(yōu)勢對商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，其發(fā)揮了鯰魚效應(yīng)進(jìn)而影響了銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、管理模式、營銷方式等。以第三方互聯(lián)網(wǎng)支付為例，2013年第二季度，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)13409億元，環(huán)比增長7.1%[4]。

圖1 2013中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模

再以阿里小額貸為例，成立3年中阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)已累計(jì)為超過32萬家電商平臺上的小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供純信用貸款融資服務(wù)，累計(jì)貸款額已超1000億元。其中，戶均貸款4萬元，獲貸企業(yè)實(shí)際融資成本為6.7%[5]。也在一定程度上沖擊了銀行的信貸業(yè)務(wù)，新的基于大數(shù)據(jù)分析的營銷方式對比商業(yè)銀行實(shí)體營銷方式優(yōu)勢顯著。

2.商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

2.1轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念

針對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新變化，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)行經(jīng)營理念的創(chuàng)新，從重點(diǎn)關(guān)注大客戶向大客戶和小客戶并重轉(zhuǎn)型，從以資金融通為主向資金融通和服務(wù)平臺并重轉(zhuǎn)型。一是調(diào)整傳統(tǒng)營銷理念，以客戶為中心，加快產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)的創(chuàng)新。二是調(diào)險(xiǎn)管理理念，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的貸前評估，貸中審查，貸后跟蹤等全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.2拓展業(yè)務(wù)邊界

互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合已然成為現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展趨勢，銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，提高自身的互聯(lián)網(wǎng)金融水平，通過服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新以及與電商建立良好的合作關(guān)系，共同做大互聯(lián)網(wǎng)金融蛋糕。

2.3轉(zhuǎn)變服務(wù)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了更加高效的服務(wù)模式，首先在服務(wù)方式上，銀行效率不高，客戶體驗(yàn)滿意程度低，銀行應(yīng)由實(shí)體服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)服務(wù)升級，提高客戶體驗(yàn)滿意度；其次在服務(wù)內(nèi)容上，銀行的理財(cái)產(chǎn)品流通性不高，客戶發(fā)展緩慢，銀行應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展潮流的理財(cái)產(chǎn)品，豐富銀行服務(wù)內(nèi)容。

2.4轉(zhuǎn)變管理模式

首先，以先進(jìn)的人力資源管理系統(tǒng)、管理會計(jì)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，搭建現(xiàn)代化管理技術(shù)平臺，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)管理模式的變革；其次進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)再造，滿足客戶在服務(wù)質(zhì)量和時(shí)間上的需求，例如將按標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，對大量小額客戶實(shí)行手續(xù)簡便、自動(dòng)審批的改造，提高小額客戶使用銀行金融服務(wù)系統(tǒng)的黏性。

2.5加強(qiáng)信息技術(shù)建設(shè)

商業(yè)銀行經(jīng)營積累了海量數(shù)據(jù)，但對數(shù)據(jù)的分析與共享建設(shè)比較落后，首先應(yīng)建立以大數(shù)據(jù)分析處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)為基礎(chǔ)的信息技術(shù)建設(shè)，對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而加強(qiáng)銀行的信息處理能力為銀行進(jìn)行精細(xì)化管理提供條件；其次建立以總部為中心的軟件架構(gòu)平臺，將信息資源實(shí)現(xiàn)共享，建立風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警和保障系統(tǒng)，推動(dòng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]國內(nèi)眾籌網(wǎng)站點(diǎn)名時(shí)間.點(diǎn)名時(shí)間

[2]淘寶加天貓11月11日總銷售額191億元.中國網(wǎng)

[3]余額寶半個(gè)月轉(zhuǎn)入資金66億馬云字典里無錢荒.搜狐

[4]易觀：2013年Q2中國第三方支付交易額達(dá)13409億.和訊網(wǎng)

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；對策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)劣勢

（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的劣勢

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融開創(chuàng)了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，與發(fā)展成熟的傳統(tǒng)銀行金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融一般可能存在以下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：第一個(gè)是相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)機(jī)構(gòu)法律定位不夠明確;第二個(gè)是相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)資金的第三方可能會有管理制度模糊等安全隱患；第三個(gè)是很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)部管控機(jī)制容易存在不健全的現(xiàn)象。傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢有：1、市場信心因素考慮，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營歷史比互聯(lián)網(wǎng)長，所以存在強(qiáng)大的公信力，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營歷史相較傳統(tǒng)銀行還是很短，容易發(fā)生的信用危機(jī)；2、資本因素考慮，傳統(tǒng)銀行的存款規(guī)模很大，投入成本也比較高，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通常都累積資本比較低；3、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)考慮，傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定比較成熟也比較高，互聯(lián)網(wǎng)金融目前監(jiān)管并沒有那么成熟，可能在未來會存在著監(jiān)管壓力；4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管考慮，傳統(tǒng)銀行有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架，而互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，對系統(tǒng)性沖擊十分脆弱；5、差異化服務(wù)考慮，國內(nèi)外大部分大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)都被傳統(tǒng)企業(yè)消化了，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的主要是一些風(fēng)險(xiǎn)偏高的中小微企業(yè)和一些個(gè)體經(jīng)營者。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

相較傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于更多的是通過互聯(lián)網(wǎng)往往交易成本比較低，信息處理也會相較更加快捷，同時(shí)，受益于互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的支付方式更加的方便，擁有著更高的處理靈活度。傳統(tǒng)銀行由于利率管理牽制，在定價(jià)機(jī)制方面往往比較死板，容易造成客戶流失。傳統(tǒng)銀行的劣勢主要集中在以下幾個(gè)方面：在成本效率上，互聯(lián)網(wǎng)金融營運(yùn)成本較低，渠道維護(hù)效率高，而傳統(tǒng)銀行由于經(jīng)營規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜，成本更高；在靈活度方面，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速適應(yīng)轉(zhuǎn)型和競爭的加劇，而傳統(tǒng)銀行競爭較小創(chuàng)新力弱，往往規(guī)模比較大，想要實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型會異常艱難；在利率管制上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的定價(jià)機(jī)制往往更加的靈活，而傳統(tǒng)銀行利率受管制，定價(jià)相對受限制；交易成本上，互聯(lián)網(wǎng)金融市場運(yùn)行基本依賴互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，交易成本低，而傳統(tǒng)銀行交易成本極高。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融部分分流了傳統(tǒng)銀行的存款

互聯(lián)網(wǎng)金融包括的第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)融資等都會對傳統(tǒng)銀行的存款吸收量造成影響?；ヂ?lián)網(wǎng)融資會少量轉(zhuǎn)移個(gè)人定期存款與理財(cái)資金，余額寶等理財(cái)產(chǎn)品以及理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺也會轉(zhuǎn)移個(gè)人存款及其理財(cái)資金。這些互聯(lián)網(wǎng)金融模式不僅分流了商業(yè)銀行存款，而且借此再以協(xié)議存款等形式高息拆借給有流動(dòng)性需求的商業(yè)銀行，這一金融空轉(zhuǎn)的套利行為提高了商業(yè)銀行的存款的壓力與成本。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)形態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)形態(tài)的沖擊主要表現(xiàn)在以下方面：1、金融的互聯(lián)網(wǎng)化讓傳統(tǒng)的銀行重復(fù)性業(yè)務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)渠道所替代，網(wǎng)點(diǎn)能夠更專注于定制化，個(gè)性化服務(wù)；2、是銀行網(wǎng)點(diǎn)人力規(guī)模將縮小，營銷隊(duì)伍規(guī)模將擴(kuò)大；3、是銀行網(wǎng)點(diǎn)下沉將更進(jìn)一步貼近小區(qū)，圍繞客戶需求而不斷發(fā)展創(chuàng)新。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融加快銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化

互聯(lián)網(wǎng)金融使商業(yè)銀行不再局限于網(wǎng)上銀行這一單一產(chǎn)品，促使其應(yīng)用最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對移動(dòng)金融、社交金融、電商金融等業(yè)務(wù)進(jìn)行有益的嘗試，促進(jìn)了金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)大銀行業(yè)的影響范圍

互聯(lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)的鏈接消除了金融的地域限制，一定程度上降低了客戶對實(shí)體金融分支機(jī)構(gòu)的依賴，讓顧客擺脫了對商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴，讓金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了發(fā)展空間的擴(kuò)大，同時(shí)使得客戶的服務(wù)范圍增大，使得金融企業(yè)有效客戶的比例得到了大幅度的提高。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

（一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控水平

風(fēng)險(xiǎn)管控水平是商業(yè)銀行在面對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊時(shí)的基本立足點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)該從風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵的兩個(gè)方面出發(fā)：一方面，商業(yè)銀行針對自身的風(fēng)險(xiǎn)，需要嚴(yán)格按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時(shí)需要構(gòu)建相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急和隔離機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)行時(shí)市場和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的降低。另一方面，商業(yè)銀行為顧客要提出良好的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)綜合管理具體方案，不但要積極實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的優(yōu)化和開發(fā)，還要強(qiáng)化和相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)合作，讓自己更多的成為主導(dǎo)并為顧客資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)更多元的投資方式，同時(shí)通過商業(yè)銀行自身優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)掌控能力為顧客把控風(fēng)險(xiǎn)。

（二）主動(dòng)營銷開發(fā)客戶

商業(yè)銀行內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)管理核心競爭力的外化是具體的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行外化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，往往都伴隨著商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控水平方面的優(yōu)勢。所以，在與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭中，商業(yè)銀行外話的金融產(chǎn)品和服務(wù)往往更具有安全性和專業(yè)性。從“業(yè)務(wù)”要素來分析，商業(yè)銀行要充分挖掘線下有利優(yōu)勢，借助主動(dòng)營銷方式拓展客戶數(shù)量，一些銀行所推行的社區(qū)銀行，既能大大節(jié)約銀行網(wǎng)點(diǎn)成本，還能深化對社區(qū)的開發(fā)，開拓了銀行發(fā)展的新空間。另外，對于商業(yè)銀行而言還要重視開發(fā)線上模式，直面互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的競爭壓力，力求重新奪得一些線上市場。

（三）構(gòu)建良好的平臺生態(tài)圈

作為互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展壯大的關(guān)鍵模式，平臺模式也值得商業(yè)銀行借鑒，在汲取其他互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，打造商業(yè)銀行自身的平臺生態(tài)圈。一是挖掘己有平臺潛力。比如，信用卡平臺就是一個(gè)典型的平臺模式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，商業(yè)銀行可以準(zhǔn)確把握民眾的消費(fèi)情況和商戶的收入狀況，進(jìn)而優(yōu)選適合他們自身需要的金融產(chǎn)品予以推廣。與電商平臺相比較，此類平臺從發(fā)展規(guī)模與個(gè)性化服務(wù)上可能稍顯不足，但仍然有很大的發(fā)展價(jià)值;二是采用并購或合作的途徑構(gòu)建電商平臺。商業(yè)銀行可以向并購或者合作的電商平臺提供消費(fèi)貸款服務(wù)，并且這樣才能突出禁錮，便于商業(yè)銀行突破現(xiàn)存的支付壁壘，并能便捷提綱不同銀行的信貸產(chǎn)品，進(jìn)而贏得更多消費(fèi)者的喜愛。

（四）提升客戶服務(wù)質(zhì)量

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

天津農(nóng)商銀行

[摘要]隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，對于商業(yè)銀行來說，必須對自己在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代有著明確、準(zhǔn)確的定位，進(jìn)而通過轉(zhuǎn)型來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代帶來的巨大挑戰(zhàn)?；诖?，本文就對商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的準(zhǔn)確定位進(jìn)行了分析，進(jìn)而提出了商業(yè)銀行實(shí)施轉(zhuǎn)型的幾種有效措施，以便能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型提供相應(yīng)的幫助，進(jìn)而促使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)我國社會經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

[

關(guān)鍵詞 ]互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；有效措施

目前我國正處于信息數(shù)據(jù)高速更新和交流的時(shí)代，大量涌現(xiàn)的移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)社交、數(shù)據(jù)處理等現(xiàn)代信息技術(shù)在很大程度上改變著世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式與速度。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行利率的提升，傳統(tǒng)銀行存款的經(jīng)營成本越來越高，這意味著中國商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入了高成本的經(jīng)營時(shí)代。由于互聯(lián)網(wǎng)銀行的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的利潤與模式都受到了極大的沖擊。目前，我國正面臨著商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型期，但是受經(jīng)濟(jì)下滑、市場體制日趨嚴(yán)格、國際投資減少等因素，我國的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型需要面對巨大的困難。因此，商業(yè)銀行需要克服困難，采用經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新、模式改革等方法來提高自身的競爭優(yōu)勢。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)精神為行動(dòng)指標(biāo)的新生行業(yè)，該定義具有兩個(gè)方面的解釋，一方面，從廣義的方面考慮，互聯(lián)網(wǎng)精神即為“開放、共享、平等、合作”，一切具有互聯(lián)網(wǎng)精神的經(jīng)濟(jì)形態(tài)都可稱為互聯(lián)網(wǎng)金融，另一方面，從狹義的方面考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)作為交易平臺進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交流與貿(mào)易活動(dòng)，即需要利用互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的資金融通?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最大的不同并非在于交易模式的不同，而在于資金融通是否遵守互聯(lián)網(wǎng)精神。利用互聯(lián)網(wǎng)作為經(jīng)濟(jì)交流與貿(mào)易活動(dòng)的平臺，使得業(yè)務(wù)成本更低，操作更便捷，程序更明了等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的定位分析

受互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變沖擊，商業(yè)銀行正面臨這巨大的改革挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行的角色定位需要做出重新的調(diào)整，而商業(yè)銀行角色的如何定位卻是決定商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代未來發(fā)展的重要因素。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，資金融通自身的任務(wù)與功能并未發(fā)生巨大變化，其任務(wù)依舊是為使用者的價(jià)值增值，因此，本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的特征以及未來發(fā)展趨勢，提出了商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型應(yīng)該確定的三大角色定位。

2.1實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型是為了其能夠更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，沒有依據(jù)的過度轉(zhuǎn)型可能導(dǎo)致原有的經(jīng)濟(jì)模式的崩潰，甚至可能導(dǎo)致金融危機(jī)。因此，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型應(yīng)該依據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，要切實(shí)根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需求。

2.2為客戶的金融需求服務(wù)

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的運(yùn)行模式，由于業(yè)務(wù)的服務(wù)在很多方面難以滿足顧客的金融需求而漸漸遭到淘汰。面對互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行需要投入更大的精力對顧客的需求進(jìn)行多方位的調(diào)查，對目前的金融服務(wù)進(jìn)行改進(jìn)，使其金融服務(wù)能夠更好地滿足顧客需求。

2.3爭取金融市場的新格局

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行間的金融競爭越來越激烈，金融市場的新格局正在逐漸形成。商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代取得立足之地，就應(yīng)該在金融市場的新格局中爭取自我的定位。商業(yè)銀行應(yīng)該完善自身，積極參與金融市場新格局的競爭，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的共贏。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型有效措施

3.1構(gòu)建商業(yè)銀行獨(dú)特的移動(dòng)金融平臺

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)業(yè)務(wù)最大的不同之處，或者說最明顯有缺陷的地方就是靈活性的欠缺，這種缺陷就勢必會導(dǎo)致很多人力資源的耗費(fèi)。要想改變這種現(xiàn)狀以從容的應(yīng)對發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的各類挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行就必須要加快自身建設(shè)特有移動(dòng)金融平臺的腳步，這包括引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備對傳統(tǒng)或版本較老舊的移動(dòng)終端軟件系統(tǒng)進(jìn)行更新，將移動(dòng)金融平臺的核心放在滿足顧客體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，即要不斷的完善軟件中涉及到的比如查詢、轉(zhuǎn)賬或支付等操作，還需要人性化的添加方便顧客的比如生活繳費(fèi)等項(xiàng)目，最大限度的滿足不同顧客對移動(dòng)金融軟件的需求。除此之外，商業(yè)銀行還應(yīng)著眼于市場熱點(diǎn)，將金融的投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)或產(chǎn)品放在移動(dòng)軟件上，這樣就能拓寬顧客對金融業(yè)務(wù)選擇的渠道，如此人性且智能的移動(dòng)金融平臺不僅極大的滿足了不同顧客的需求，而且還能為商業(yè)銀行的正常運(yùn)營減少很大一部分開支。最后，在移動(dòng)金融平臺的終端還可以設(shè)置方便銀行內(nèi)部工作人的各種項(xiàng)目，讓他們能夠在移動(dòng)終端里十分便利的查詢數(shù)據(jù)資料或者資源共享等等以提高商業(yè)銀行的整體效率。

3.2增強(qiáng)智慧營銷并不斷提升智能服務(wù)水平

將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融開放的平臺與相互交匯式的多營銷渠道以及獨(dú)特個(gè)性的金融產(chǎn)品結(jié)合在一起，稱之為商業(yè)銀行的智慧營銷，這種高效率的營銷方式不僅能夠穩(wěn)定并鞏固銀行與顧客之間的關(guān)系，而且還能提升商業(yè)銀行智能服務(wù)的水平以，最終把鞏固客源與私合客戶及服務(wù)客戶三者有機(jī)的結(jié)合在一起。同時(shí)，將新興發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)等其他通訊技術(shù)與商業(yè)銀行的發(fā)展相結(jié)合，能夠擴(kuò)展銀行與顧客的選擇渠道并且還能實(shí)行精準(zhǔn)度極高的網(wǎng)絡(luò)營銷。將面向顧客的智能化服務(wù)定位在朝著標(biāo)準(zhǔn)化、定制化以及集中化的方向發(fā)展，還要積極的與移動(dòng)服務(wù)提供商加強(qiáng)合作。

3.3創(chuàng)建全新平臺實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期需要不斷汲取其他金融企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)先進(jìn)的發(fā)展模式，選擇符合自身發(fā)展的創(chuàng)新平臺并且不斷推動(dòng)包括支付形式、服務(wù)功能以及服務(wù)渠道和人性化平臺的創(chuàng)新。將轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)放在為顧客提供便捷安全的服務(wù)和高效率的工作流程上，對顧客需求量最高的支付方式等項(xiàng)目與時(shí)俱進(jìn)的進(jìn)行創(chuàng)新和修改，著力打造出一個(gè)集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉(zhuǎn)資金于一體的在線支付模式。此外，商業(yè)銀行還需要不斷更新現(xiàn)有的先進(jìn)技術(shù)手段，建立好即能服務(wù)于顧客的又能提高銀行效率的在線智能化網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)營模式。不斷擴(kuò)展銀行金融業(yè)務(wù)的選擇應(yīng)用渠道，將線上與線下的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)系統(tǒng)的結(jié)合在一起，做到?jīng)]有時(shí)間地點(diǎn)限制的對顧客提供人性化服務(wù)。最后，商業(yè)銀行還應(yīng)該積極參與到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的競爭中以不斷激發(fā)本銀行的潛能，在競爭中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。

3.4積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作

商業(yè)銀行與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間的關(guān)系十分微妙，二者既能各取所長優(yōu)勢互補(bǔ)又有良性競爭的特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)以其自身特有的技術(shù)優(yōu)勢在近幾年快速的發(fā)展，取得了十分卓越的成就，而商業(yè)銀行在這種情況下不能因上述情況而打壓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，這樣做的結(jié)果只能是兩敗俱傷，商業(yè)銀行應(yīng)明確了解自身與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展運(yùn)營模式是各有優(yōu)勢的，應(yīng)該積極的尋求一種互利共贏的合作模式集合二者的優(yōu)勢，比如在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中就有獨(dú)特新穎的營銷手段和明確清晰的營銷對象和低投入的運(yùn)營模式等優(yōu)勢，這些優(yōu)勢滿足了很多中小型企業(yè)的借貸需求，而且還能依靠互聯(lián)網(wǎng)特有的信息平臺的優(yōu)勢獲得大量資源數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行則具有穩(wěn)定的顧客基礎(chǔ)和國家政策支持以及龐大的資金背景等優(yōu)勢。所以將二者結(jié)合起來就會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠給商業(yè)銀行資源共享并且能夠幫助商業(yè)銀行開發(fā)獨(dú)特的移動(dòng)金融平臺來提升銀行的整體服務(wù)水平和經(jīng)濟(jì)收益；而商業(yè)銀行可以為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供強(qiáng)大的資金支持來幫助其發(fā)展更多更廣的借貸市場。這樣各取所長的合作模式不僅能更好的服務(wù)于有金融需要的顧客，而且還能讓商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在合作中不斷提升自己增強(qiáng)競爭力。

四、結(jié)論

綜上所述，隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，目前我國已經(jīng)處于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，進(jìn)而使對我國商業(yè)銀行的管理、產(chǎn)品服務(wù)、模式等都提出了較高的要求，因此，對于商業(yè)銀行來說，要想滿足當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的要求，就必須加快對自身經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，不斷改變現(xiàn)有的管理模式、服務(wù)模式，提高企業(yè)的創(chuàng)新能力，從而使商業(yè)銀行能夠成功轉(zhuǎn)型，滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對商業(yè)銀行的新要求，這對商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展來說起著非常重要的作用。

參考文獻(xiàn)

[1]陸岷峰.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級中的運(yùn)用[J].經(jīng)濟(jì)與管理,2015(03)

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

關(guān)鍵詞：中小銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融，營銷策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小銀行面臨的挑戰(zhàn)

（一）中小銀行在競爭中，對主要競爭對手，不僅要在戰(zhàn)略上加以重視，更要在具體的機(jī)制建設(shè)、資源調(diào)整和產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面加以體現(xiàn)，通過多角度的服務(wù)優(yōu)化，提高整體競爭優(yōu)勢。

(二)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，近幾年，在支付領(lǐng)域各種產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新層出不窮，各類經(jīng)濟(jì)主體不斷增加，特別是第三方支付平臺的迅速成長，嚴(yán)重沖擊著銀行的中介地位，加速了支付、結(jié)算、財(cái)務(wù)管理的效率，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)向不同領(lǐng)域的滲透，對電子銀行業(yè)務(wù)和市場形成了更大的競爭和沖擊。

(三)隨著Web2.0、云計(jì)算、三網(wǎng)融合、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的出現(xiàn)和普及，客戶在對銀行業(yè)務(wù)的需求方面要求更為多元，個(gè)性化需求不斷增加，對電子銀行創(chuàng)新和服務(wù)的能力也有了更多的需求。

（四)大數(shù)據(jù)工具的優(yōu)化，讓傳統(tǒng)銀行與證券、保險(xiǎn)行業(yè)的銀行的競爭日趨激烈，此外，銀行業(yè)還面臨互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭。在創(chuàng)新過程中，如果人才、機(jī)制和管理跟不上更容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。在大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行在發(fā)展過程中還面臨各種新出現(xiàn)的市場風(fēng)險(xiǎn)，例如IT風(fēng)險(xiǎn)、客戶隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)等，而為了加強(qiáng)這些風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理，必須不斷更新安全風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平。

二、基于4P理論的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略的構(gòu)建

（一）金融產(chǎn)品策略

銀行在進(jìn)行投資理財(cái)、在線支付和貸款消費(fèi)方面都要打造自己的品牌產(chǎn)品，例如工銀e支付的支付方式，有效滿足客戶進(jìn)行短期消費(fèi)需要的貸款服務(wù)。這些產(chǎn)品不能僅僅是簡單地堆砌在一起，讓客戶漫無目的的進(jìn)行挑選，而是應(yīng)該針對不同的客戶，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間進(jìn)行合理的推送，從客戶的實(shí)際需求出發(fā)，針對性的打造各種覆蓋客戶生活需求的產(chǎn)品。此外，還要重視產(chǎn)品層次性，防止產(chǎn)品同質(zhì)化，實(shí)現(xiàn)全方位產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好多層次產(chǎn)品。銀行要關(guān)注針對客戶管理的信用風(fēng)險(xiǎn)客戶系統(tǒng)的建設(shè)，完善個(gè)人征信系統(tǒng)，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，通過對用戶的各類信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系的管理。銀行要通過客戶信息的相關(guān)系統(tǒng)，整合客戶群體的各類信息，但是僅僅做到這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，要求的數(shù)據(jù)分析應(yīng)該是能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶行為偏好的多維度分析，以及能夠與其他金融機(jī)構(gòu)或電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息共享，還需要增加支持對非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)的分析，從而有效保證客戶各種需求。

（二）價(jià)格策略

銀行要重視對客戶進(jìn)行分類，從客戶的貢獻(xiàn)程度分析，設(shè)立不同的等級，根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模設(shè)立財(cái)富客戶和普通客戶。并在此基礎(chǔ)上，設(shè)立私人銀行和客戶理財(cái)中心，通過面向高端客戶的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶需求。銀行應(yīng)該著力量身打造一系列針對投資融資、現(xiàn)金管理、管家式服務(wù)等方面需求的具體方案。此外，針對普通客戶便捷服務(wù)的需求，銀行要重視不斷優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)流程，全面提高服務(wù)效率和水平，通過統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，提高客戶滿意度。銀行在滿足客戶差異化優(yōu)惠方面，要根據(jù)客戶的貢獻(xiàn)不同，分為不同的星級客戶，通過不同的渠道操作會提供不同點(diǎn)差、不同折扣的優(yōu)惠。銀行要最大程度擴(kuò)大優(yōu)惠范圍，構(gòu)建多層次、動(dòng)態(tài)客戶優(yōu)惠系統(tǒng)，并不斷完善系統(tǒng)管理工作。

（三）渠道策略

銀行擁有非常廣泛的業(yè)務(wù)群體，因此客戶的信息數(shù)量非常龐大。在競爭不斷加劇的今天，銀行必須增強(qiáng)維護(hù)老客戶的能力，因此要不斷增強(qiáng)對客戶需求的挖掘能力，并將這些需求轉(zhuǎn)化為實(shí)際的利潤增長。首先，搭建客戶網(wǎng)絡(luò)平臺。銀行在服務(wù)過程中要面向客戶提供可以個(gè)性化定制的網(wǎng)絡(luò)平臺，在這個(gè)平臺上，可以客戶實(shí)現(xiàn)自己的現(xiàn)金管理，可以表達(dá)自己的某方面的金融需求意愿，同時(shí)，在客戶對某項(xiàng)產(chǎn)品或者服務(wù)表示滿意的時(shí)候，可以向周圍的朋友進(jìn)行推薦。銀行通過與客戶的溝通，能夠迅速明確客戶需求，從而提高面向客戶的服務(wù)水平和能力。

（四）促銷策略

銀行當(dāng)前要重視線上與線下的多方面嘗試，例如，實(shí)現(xiàn)線下POS消費(fèi)和線上申請貸款的線上線下聯(lián)動(dòng)。我國銀行在目前的嘗試中，各種項(xiàng)目都處于初級階段，還沒有實(shí)現(xiàn)線上和線下的充分融合。銀行要重視不斷提高自身服務(wù)效率，全面提高服務(wù)滿意度，通過高效便捷的服務(wù)滿足客戶需求，例如線上預(yù)約，線下辦理的服務(wù)流程改造。此外，銀行業(yè)要關(guān)注物力網(wǎng)點(diǎn)智能化管理水平的不斷提高，將網(wǎng)點(diǎn)融合設(shè)計(jì)和人性化服務(wù)的理念，讓網(wǎng)點(diǎn)能夠更好地滿足客戶服務(wù)需求，充分發(fā)揮宣傳基地的意義。

我國銀行當(dāng)前沒有對第三方合作給予充分的重視，因此要不斷地開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，可以采取創(chuàng)立自己的子公司方式，例如目前已經(jīng)創(chuàng)立的瑞信基金公司、收購的安盛保險(xiǎn)公司，以及近期為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，搭建的融e購電商平臺。但由于自身能力和專業(yè)化人才的局限，無法迅速實(shí)現(xiàn)收益和利潤的增加，也不能實(shí)現(xiàn)競爭優(yōu)勢的大幅增加，所以銀行要重視與不同領(lǐng)域?qū)嵙^強(qiáng)的企業(yè)加強(qiáng)合作，通過優(yōu)勢互補(bǔ)，開拓更加寬闊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，強(qiáng)化與第三方的合作，增強(qiáng)應(yīng)對市場的能力，搶占市場競爭優(yōu)勢。

作者:方雪昀單位:福建省廣播電視大學(xué)漳州分校

參考文獻(xiàn)：

[1]劉剛.金融營銷環(huán)境與商業(yè)銀行關(guān)系營銷策略[J].發(fā)展研究,2003(04)

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

【關(guān)鍵字】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

隨著我國金融市場的開發(fā)以及發(fā)展程度的不斷深化，互聯(lián)網(wǎng)金融在國家金融行業(yè)改革進(jìn)程中起著舉足輕重的作用。對傳統(tǒng)金融行業(yè)，甚至對整個(gè)金融市場都產(chǎn)生了深刻的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)金融和新興金融機(jī)構(gòu)之間的競爭。在當(dāng)今競爭激烈的金融行業(yè)中，一系列類似于非銀行金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)業(yè)務(wù)上不斷的擴(kuò)展，對傳統(tǒng)行業(yè)帶來了極大的新挑戰(zhàn)。面對這些競爭和挑戰(zhàn)，我國金融機(jī)構(gòu)如何處理所出現(xiàn)的問題，本文對此進(jìn)行深刻的探討。

1 互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢和表現(xiàn)形式

互聯(lián)網(wǎng)金融的簡單定義就是在傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)上通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的相應(yīng)處理工具而形成的一種混合型的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的格局表現(xiàn)形式主要是由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)組成。在國內(nèi)，我國金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)展的主要模式有：銀行網(wǎng)銀、P2P模式、貨幣基金、交互式營銷以及運(yùn)用電商的平臺這幾種常見的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。在進(jìn)入新時(shí)代以來，科學(xué)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展也使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國飛速發(fā)展。如今，人們可以利用方便快捷的第三方支付得以實(shí)現(xiàn)瞬間購物，比如在網(wǎng)上可以購買機(jī)票，或者在網(wǎng)上進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬等。其方便快捷的支付形式和運(yùn)行速度得到了廣大網(wǎng)民的信任和依賴。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融帶來的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展即改變了人們的生產(chǎn)生活方式還在一定程度上給傳統(tǒng)金融帶來了挑戰(zhàn)。在發(fā)展的過程中，形成了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，在多個(gè)服務(wù)領(lǐng)域上都有其發(fā)展，這種發(fā)展形勢給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了威脅。傳統(tǒng)金融業(yè)應(yīng)當(dāng)在這種情況下及時(shí)的進(jìn)行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，才不至于在現(xiàn)代社會科技高速發(fā)展的背景下逐漸衰敗。尤其在近幾年間，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在逐漸的蠶食著傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，從以下幾個(gè)方面可以看出：

2.1 傳統(tǒng)金融中介角色的不斷弱化。

傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，承擔(dān)著金融行業(yè)中信用中介的主要職能，其主要任務(wù)是存放款、支付、匯兌等金融業(yè)務(wù)處理。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，傳統(tǒng)金融的中介角色逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融中第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等挑戰(zhàn)，其扮演的中介角色也具有逐漸被弱化的傾向。

2.1.1 分流融資中介業(yè)務(wù)

當(dāng)今由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在信息傳播方式和途徑上隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也逐漸在改變，這就為在金融交易的過程中儲備了大量的客戶信息，分別有云存儲、大數(shù)據(jù)等儲存方式。這樣以來，不必和以往的調(diào)查方法一樣麻煩，可以直接根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)上詳細(xì)的數(shù)據(jù)就可以查詢一個(gè)企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)狀況和信用程度。這樣既節(jié)約了調(diào)查時(shí)間，又有大量的數(shù)據(jù)提供更豐富的依據(jù)，在無形中降低了調(diào)查計(jì)算成本。比如淘寶網(wǎng)店在阿里巴巴的管理下，阿里巴巴在對淘寶商家的信譽(yù)程度和財(cái)務(wù)狀況很清楚的基礎(chǔ)上判斷是否允許商家貸款就相對來說安全的多。

2.1.2 沖擊支付中介地位

傳統(tǒng)銀行處于支付中介的地位，當(dāng)債權(quán)債務(wù)人員在實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移時(shí)傳統(tǒng)銀行利用自身媒介向雙方提供服務(wù)的平臺。但是，隨著時(shí)代的發(fā)展，債權(quán)債務(wù)人員在資金轉(zhuǎn)移的過程中，會受到雙方時(shí)間安排、地區(qū)跨度等因素的限制。然而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打破了時(shí)間和地點(diǎn)等因素的限制，這就在一定程度上對傳統(tǒng)銀行發(fā)出了挑戰(zhàn)，也沖擊了傳統(tǒng)銀行的支付中介地位。當(dāng)今時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所包含的領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大，人們在網(wǎng)絡(luò)平臺上可以購物、支付、轉(zhuǎn)賬等。因此相對應(yīng)的電子商務(wù)在此基礎(chǔ)上獲得了飛速發(fā)展，人們可以足不出戶就能夠?qū)崿F(xiàn)對其在實(shí)體店完成支付，如今支付渠道也逐漸變寬。第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展下起到不可忽視的重要作用，在廣大用戶的好評中，這也是對傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)支付方式的挑戰(zhàn)。

2.2 收入來源受到?jīng)_擊

2.2.1 利差收入

傳統(tǒng)銀行在實(shí)行工作中會取得用戶的利差收入，相對來說，所收取的利差收入占總收入的絕大一部分。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融中的理財(cái)產(chǎn)品把其中絕大多數(shù)的利潤返還給了用戶，這就使得傳統(tǒng)銀行虧損了多數(shù)利差收入，這就使得在用戶的對比中逐漸選擇互聯(lián)網(wǎng)金融。這是其中一個(gè)原因，另外一個(gè)原因就是在網(wǎng)絡(luò)借貸比在銀行借貸要方便快捷。許多中小企業(yè)在銀行的借貸環(huán)節(jié)中沒有獲得及時(shí)的貸款項(xiàng)目，有時(shí)還會受到冷落，但是相對于銀行貸款的缺點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)借貸可以在較短時(shí)間內(nèi)貸款給用戶，這就深受大眾追捧。

2.2.2 中間業(yè)務(wù)收入

就互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形勢來看，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法獲得第三方支付牌照之后，網(wǎng)上的支付平臺會越來越多，而且受理的業(yè)務(wù)形式也會多種多樣。這樣一來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的第三方支付牌照的類型、受理業(yè)務(wù)的多樣化以及用戶的需求和發(fā)展形式的要求，則會產(chǎn)生越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在企業(yè)策劃上規(guī)劃新的市場發(fā)展方向。如果互聯(lián)網(wǎng)第三方支付能力POS收單業(yè)務(wù)一旦被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開發(fā)研究出來，這就對銀行的POS刷卡業(yè)務(wù)造成一定的影響。同時(shí)，在基金第三方支付牌照目前已經(jīng)被多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所領(lǐng)取，這就意味著傳統(tǒng)銀行的基金代銷手續(xù)所獲得的費(fèi)用將受到大大的影響。

3 傳統(tǒng)金融銀行的應(yīng)對措施

目前傳統(tǒng)金融企業(yè)在國家中的地位還是比較牢固的，但是面對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的飛速發(fā)展，銀行管理層應(yīng)該引起足夠的重視，密切關(guān)注金融業(yè)各方面的發(fā)展。面對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該采取積極的態(tài)度來應(yīng)對。

3.1 傳統(tǒng)服務(wù)模式需完善，重視客戶體驗(yàn)

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，對于在用戶的服務(wù)態(tài)度上相對來說比較完善，主張面對用戶采取尊重的、平臺開放式的、注重用戶體驗(yàn)為核心的靈活服務(wù)。比起傳統(tǒng)金融的以客戶為中心的單一服務(wù)模式來說更加深受廣大群眾的追捧。銀行應(yīng)該提升在用戶體驗(yàn)上的發(fā)展程度，以靈活的服務(wù)模式為主線，積極地為大眾搭建起服務(wù)的平臺，要在以客戶為中心的基礎(chǔ)上，改善金融服務(wù)，根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣和投資偏好，提供更廣闊的服務(wù)平臺，滿足客戶的需求。

3.2 加強(qiáng)合作、挖掘人才

傳統(tǒng)銀行要加強(qiáng)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，使得在二者的合作下量身打造先進(jìn)的金融產(chǎn)品。在對員工的招聘上，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大招聘渠道，為專業(yè)性強(qiáng)的復(fù)合型人才提供更廣闊的機(jī)會。要加大對員工的培訓(xùn)工作，使得員工的工作素質(zhì)得以提升，培養(yǎng)熟悉金融業(yè)務(wù)又精通網(wǎng)絡(luò)知識的復(fù)合型人才，這樣才可以使得銀行保持長久的競爭力。

3.3 中小企業(yè)借貸模式需完善

由于在之前金融行業(yè)中，利率沒有市場化使得銀行在貸款方面沒有對中小企業(yè)進(jìn)行開放，沒有引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)手段，這種營銷方式應(yīng)該得到改善。貸款門檻應(yīng)該降低，積極地引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)的技術(shù)，對于傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式應(yīng)該積極地轉(zhuǎn)變，完善中小企業(yè)貸款融資問題。在推動(dòng)利率市場化的過程中，可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在網(wǎng)上使用大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算整合，最大程度的降低尋找優(yōu)質(zhì)客戶的成本和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。改變傳統(tǒng)的觀念，充分重視和中小企業(yè)的合作，完善業(yè)務(wù)流程加快其業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

4 結(jié)束語

總之，經(jīng)過探討互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融中銀行業(yè)的挑戰(zhàn)，我們可以看出，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在技術(shù)上創(chuàng)造了新的貸款模式，但是終究離不開傳統(tǒng)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)銀行業(yè)在發(fā)展中，要充分學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中先進(jìn)的信息技術(shù)，在不斷的自我提升中才可以使得在行業(yè)中保持永久的競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；網(wǎng)絡(luò)金融背景；困境；應(yīng)對措施

中圖分類號：F832.33 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-000-03

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅猛發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)都受到?jīng)_擊，其中被沖擊比較嚴(yán)重的產(chǎn)業(yè)之一便是商業(yè)銀行。眾所周知，銀行和我們每一個(gè)公民都有著難以分割的關(guān)系，但是支付寶的興起卻改變了人們的存儲習(xí)慣，大量的金錢以數(shù)據(jù)的方式游走在網(wǎng)絡(luò)中，這種方式已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)，因?yàn)樗某霈F(xiàn)是一個(gè)時(shí)代的改革，它的便捷性與安全性達(dá)到了前所未有的新高度，將來也必定會成為時(shí)代的主流。面對這種情況，商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身特點(diǎn)，在技術(shù)層面和營銷層面加大建設(shè)力度，使其不被時(shí)代所淘汰。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）信息化與虛擬化

隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融信息對于金融市場的影響已經(jīng)不容忽視。互聯(lián)網(wǎng)金融主要依靠云支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎完成金融的交流，大大實(shí)現(xiàn)了信息化和虛擬化。這絕不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)和金融簡單的結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、便捷等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)特點(diǎn)之上，被用戶接受并使用的新模式[1]。

這種模式主要包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)銷售等模式進(jìn)行操作，第三方支付就是為消費(fèi)者和銷售者提供網(wǎng)絡(luò)安全渠道，形成了信息化網(wǎng)絡(luò)樞紐，能夠在交易的同時(shí)確保安全與便捷；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可以使借貸過程中的資金、合同、手續(xù)等都在網(wǎng)絡(luò)上操作，把之前的實(shí)體協(xié)議虛擬化，大大提高了交易效率；眾籌融資相比于傳統(tǒng)的融資手段而言變得更加開放，能否籌到資金也不是體現(xiàn)商業(yè)價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是在網(wǎng)上有意向者，就可以執(zhí)行籌措來獲得第一筆啟動(dòng)資金，這使得小本經(jīng)營者大大受益；在2013年的時(shí)候，支付寶就成立了第一只互聯(lián)網(wǎng)銷售基金，名稱為余額寶。一經(jīng)問世便十分火爆，一時(shí)間人們紛紛通過智能手機(jī)進(jìn)行了余額寶理財(cái)計(jì)劃，相關(guān)信息能夠直觀的通過信息化平臺展示到使用者眼中，大大加強(qiáng)了余額寶的便利性[2]。

（二）一體化

目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)的地區(qū)還是非京津冀莫屬，在今年京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略將大力推動(dòng)市場一體化，其中金融市場一體化排在首位。金融一體化也就是把多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道濃縮到一起，大大加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，降低了百姓們的使用門檻。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，不同的金融領(lǐng)域無法實(shí)行相互銜接，給老百姓之間的金融交流帶來了阻力，然而互聯(lián)網(wǎng)金融一體化之后，無論是消費(fèi)還是轉(zhuǎn)賬都可以與各個(gè)軟件進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，真正的實(shí)現(xiàn)了“一鍵操作”的目標(biāo)?，F(xiàn)在全國范圍內(nèi)也在大力加強(qiáng)一體化金融建設(shè)，比如東方財(cái)富公司就要把提供廣告服務(wù)，金融數(shù)據(jù)服務(wù)、金融電子商務(wù)服務(wù)以及其他相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，以達(dá)到迎合當(dāng)前一體化網(wǎng)絡(luò)金融大潮的目的[3]。

二、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的困境

（一）金融模式的改變

面對互聯(lián)網(wǎng)金融體系的沖擊，商業(yè)銀行在金融模式的改變上主要面臨著以下三點(diǎn)困境：

首先，經(jīng)營理念上的困境。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以得以迅速發(fā)展，追根溯源還是得益于用戶的滿意度。新金融模式憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，根據(jù)客戶快速變化的需求，有針對性地進(jìn)行創(chuàng)新，使其比較有效地占有客戶信息。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行還沒能夠轉(zhuǎn)變其服務(wù)意識，依然保留傳統(tǒng)的推銷式經(jīng)營模式[4]。無法做到客戶細(xì)分化服務(wù)，并沒有把主要精力放在客戶上，不能很好地和客戶進(jìn)行溝通和交流，無法實(shí)現(xiàn)最大化的用戶體驗(yàn)，從而失去了部分客戶。

其次，經(jīng)營方式上的困境。商業(yè)銀行沒有能夠有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式來拓展自身的服務(wù)渠道，而是呈現(xiàn)出前后臺分離、集約化管理等經(jīng)營模式，將客戶營銷、產(chǎn)品定制、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)處理等問題分散處理。雖然傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代仍具備資金實(shí)力雄厚、認(rèn)知和誠信度高、基礎(chǔ)設(shè)施完善、物理網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛等優(yōu)勢，但是做不到與互聯(lián)網(wǎng)并行，無法實(shí)現(xiàn)利益最大化[5]。

再次，業(yè)務(wù)體系上的困境。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行無法促使自身能較快的切入到某一具體金融領(lǐng)域。由于商業(yè)銀行自身的創(chuàng)新意識不強(qiáng)，無法將現(xiàn)有業(yè)務(wù)條件與在線金融中心、移動(dòng)金融、電子商務(wù)、電子支付平臺等新興技術(shù)模式上加以整合，滿足不了當(dāng)下客戶日益多元化的需求，只是停留在固步自封的狀態(tài)，大大失去了市場占有率。

最后，戰(zhàn)略改革上的困境。部分商業(yè)銀行并沒有認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融公司與其自身的關(guān)系，阿里小貸的成功得益于其擁有的海量客戶數(shù)據(jù)信息，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行只是在自身的基礎(chǔ)上進(jìn)行完善，沒有推進(jìn)銀行本身的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展方式，也沒有加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)把控，使得互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融模式相隔較遠(yuǎn)[6]。

（二）業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭

傳統(tǒng)商業(yè)銀行收到?jīng)_擊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要在于其支付中介。對于任何一個(gè)商業(yè)銀行而言，貨幣都是其重要的支付手段，長久以來，貨幣都扮演著重要的結(jié)算工具。但是隨著人與人之間貨幣交流規(guī)模的不斷擴(kuò)大，眼下的交易條件顯然無法滿足人們的交易需求。直到商業(yè)銀行的建立，大大擴(kuò)展了經(jīng)營成本和使用范圍，為金融的流通起到了十分重要的作用。但是網(wǎng)絡(luò)金融的興起明顯是又一次巨大的變革，這種支付方式更能貼近消費(fèi)者，直接打破了原有商業(yè)銀行壟斷的格局，同時(shí)也改變了支付中介的選擇途徑。隨著渠道的拓寬，大大加強(qiáng)了消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的便捷性，整個(gè)支付環(huán)節(jié)不需要進(jìn)入銀行操作，可以在家中通過手機(jī)支付的方式完成交易，直接搶占了商業(yè)銀行支付中介的資源，并且大行其道程蔓延之勢傳播開來。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域受到的另一沖擊在于存貸款業(yè)務(wù)的市場需求被分流，早在2013年，阿里巴巴就和天弘基金合作創(chuàng)立了余額寶，緊隨其后百度和騰訊對此紛紛進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)，這使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶大量流失。在當(dāng)下的中國市場中，金融已經(jīng)成為了市場中的重要組成部分，如果互聯(lián)網(wǎng)金融席卷傳統(tǒng)銀行的話，那么勢必也會制定新的交易規(guī)則，隨著交易規(guī)則的改變，我們的個(gè)人生活也將發(fā)生翻天覆地的變化。對此傳統(tǒng)銀行可謂是束手無策，因?yàn)樗麄儾]有互聯(lián)網(wǎng)更加懂客戶，只是站在高高在上的位置，不能掌握客戶的需求，最終也就是去了針對性[7]。（三）替代與顛覆的威脅

互聯(lián)網(wǎng)的興起對于銀行有諸多影響，如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行還是保持現(xiàn)在這個(gè)樣子繼續(xù)發(fā)展，極有可能在不久的將來被互聯(lián)網(wǎng)金融所顛覆。通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了大量的零星小額的銀行交易和簡單付款，如繳稅、查詢、小額支付等，但是對于一些大型企業(yè)而言，也會出現(xiàn)大額資金交易的情況，這將直接沖擊商業(yè)銀行，使其受到顛覆的威脅。現(xiàn)在由于互聯(lián)網(wǎng)的影響，銀行無法實(shí)現(xiàn)通過新型的互聯(lián)網(wǎng)渠道提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為全社會發(fā)展提供便捷有效的提升，作出了很大的貢獻(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的效應(yīng)，打擊了長期以來不少銀行官商興趣濃厚，是以自我為中心，而不是以客戶為中心的心理。即使借助于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)于客戶，也是片面追求資產(chǎn)安全，而枉顧客戶便利，那么客戶自然會去選擇自身更加接受的網(wǎng)絡(luò)金融的方式，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融以客戶為中心，尊重客戶的體驗(yàn)，主張開放。

與金融活動(dòng)相隨是風(fēng)險(xiǎn)，金融就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，就風(fēng)險(xiǎn)管理而言，新型互聯(lián)網(wǎng)有一些可貴的創(chuàng)新突破，特別是基于大數(shù)據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)檢測，在風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、文化、機(jī)制、工具提供幫助，互聯(lián)網(wǎng)無疑占據(jù)領(lǐng)先地位。由于具有大數(shù)據(jù)的支持，可以有效解決管理中的信息不對稱的問題。

三、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的措施

（一）技術(shù)層面

1.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

傳統(tǒng)銀行應(yīng)該加強(qiáng)建設(shè)銀行自身的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上的成熟應(yīng)用，可以在大大減少服務(wù)成本的同時(shí)，提升客戶的關(guān)注度，從而讓客戶更好地接受網(wǎng)絡(luò)銀行，擴(kuò)大了經(jīng)營范圍，提升了經(jīng)營水平，達(dá)到了用戶足不出戶便能輕松交易的目的，真正實(shí)現(xiàn)了銀行交易的便捷性。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行更應(yīng)該大力加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的科技含量。尤其是要在服務(wù)方法上下功夫，合理把握住客戶的需求，不斷推陳出新，完善商業(yè)銀行的服務(wù)效果，提高自身的核心競爭力。

2.電子支付

隨著信息化科技的深入人心，商業(yè)銀行也應(yīng)該積極改革，投身到電子支付的行列中。根據(jù)市場調(diào)查小時(shí)，2014年上半年第三方支付平臺就高達(dá)5456億元，同比增長20%，由于第三方支付平臺相對獨(dú)立，可以很好的解決信用的問題，能夠?qū)τ谡麄€(gè)金融市場的安全化運(yùn)作起到積極意義，由于商業(yè)銀行具有廣泛的人才、資本、品牌、客戶基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、管理基礎(chǔ)等扎實(shí)的應(yīng)用基礎(chǔ)。可以在此基礎(chǔ)上合理開發(fā)屬于銀行自身的電子支付軟件，由于商業(yè)銀行在前期已經(jīng)積累了足夠多的人脈，這些人脈就是擴(kuò)展電子支付的優(yōu)質(zhì)資源，通過這些資源，再加上一定的營銷策略，可以很容易的搭建起屬于銀行本身的電子支付平臺。

3.信息管理技術(shù)

如何使用相關(guān)技術(shù)手段對銀行客戶信息進(jìn)行綜合的管理是商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重，由于在銀行辦理各種業(yè)務(wù)的相關(guān)人員非常多，從而也會產(chǎn)生龐大的信息數(shù)據(jù)，必須依靠專業(yè)、強(qiáng)大的信息管理技術(shù)來解決上述問題。信息管理技術(shù)應(yīng)該由簡單的基本操作向復(fù)雜的管理上過度，這不但能夠提升行業(yè)水平，也能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的發(fā)展起到重要作用。

對于信息管理技術(shù)，美國無疑走在了世界前列，他們的技術(shù)水平已經(jīng)從內(nèi)部信息的處理提升到了解決外部金融服務(wù)的問題，能夠?qū)κ袌鲞M(jìn)行合理的分析，從分析結(jié)果中選擇出一條性價(jià)比最高的經(jīng)營之路。對此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該從專業(yè)角度出發(fā)，加強(qiáng)核心技術(shù)，規(guī)避運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展的目標(biāo)。

4.信息安全技術(shù)

由于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境屬于比較新興的產(chǎn)物，不少中老年人對于這項(xiàng)技術(shù)還存在疑慮，這點(diǎn)和我國的基本國情有關(guān)，正如早年前百姓不愿把錢存進(jìn)銀行而放在家中的道理一樣，應(yīng)對這種問題，就應(yīng)該大力加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，把任何的不穩(wěn)定因素消除在萌芽狀態(tài)，網(wǎng)絡(luò)交易存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：交易過程通過電子途徑，一方無法確定另一方的真是身份；由于是網(wǎng)絡(luò)交易，可能發(fā)生黑客任意篡改網(wǎng)絡(luò)信息的情況，出現(xiàn)不公平的交易；由于交易通過電子信息處理，沒有權(quán)威性的蓋章和簽字，發(fā)生爭議時(shí)，可能會造成難以解釋的局面。

針對上述問題，商業(yè)銀行可以和有關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合，加大對于網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的打擊力度，盡量避免由于網(wǎng)絡(luò)疏忽和網(wǎng)絡(luò)犯罪而引起的紛爭。

（二）營銷層面

1.營銷理念

對于商業(yè)銀行而言，一定要重視營銷理念，尤其是網(wǎng)絡(luò)營銷，這也是商業(yè)銀行與網(wǎng)絡(luò)金融相結(jié)合的基礎(chǔ)工作。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行總是處在高高在上的態(tài)度，客戶在這一過程中成為了主動(dòng)方。新時(shí)期下，要轉(zhuǎn)變這種傳統(tǒng)觀念，應(yīng)站在客戶的角度上考慮問題，凡事要以客戶的需求為中心，針對不同類型的客戶提供相應(yīng)的個(gè)性化服務(wù)，目的是要在激烈的競爭中獲取更多的客戶資源。商業(yè)銀行還應(yīng)該依靠網(wǎng)絡(luò)營銷特點(diǎn)，建立新型的營銷方法，依靠龐大的客戶數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立滿足客戶的服務(wù)方案，最大程度上實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響力。

2.網(wǎng)絡(luò)品牌

品牌的作用無論是在線上還是線下都一樣重要。商業(yè)銀行可以建立自己的網(wǎng)站品牌來提高自身的公信力，品牌應(yīng)該具有獨(dú)特、簡潔、形象、給客戶深刻印象等特點(diǎn)。不過，在建立的過程中要注意其合法性，同時(shí)還應(yīng)該通過申請來保護(hù)自身品牌不受侵害，應(yīng)把網(wǎng)絡(luò)品牌與實(shí)體銀行進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，讓客戶在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)透過品牌能直接聯(lián)想到銀行，這種結(jié)合方式能夠在客戶心目中樹立良好的公信力，大大提升了商業(yè)銀行的經(jīng)營效果。

3.市場細(xì)分

商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的需求來進(jìn)行合理劃分，根據(jù)客戶的不同人群模式提出不同的營銷方案，有針對性的提供個(gè)性化服務(wù)。傳統(tǒng)銀行由于沒有大數(shù)據(jù)的支持，不能夠和客戶進(jìn)行互動(dòng)交流，從而流失了眾多優(yōu)質(zhì)客戶，通過網(wǎng)絡(luò)金融的構(gòu)建，銀行可以把客戶分成不同級別，不同級別的客戶所獲取的權(quán)限不同，高級客戶往往能夠選擇性價(jià)比高的服務(wù)，低級客戶只能享受基本服務(wù)，通過這種方法能夠有效引導(dǎo)客戶進(jìn)行自我升級，以享受更高的服務(wù)。

4.強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合

這里所說的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合主要是包含兩個(gè)層面：第一層面就是在線上要把網(wǎng)絡(luò)金融與其他經(jīng)營模式連接起來；另一個(gè)層面就是在線下要加強(qiáng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的密切合作。

把銀行的網(wǎng)絡(luò)體系與其他模式進(jìn)行結(jié)合，比如部分客戶不了解在網(wǎng)絡(luò)上的操作方法，部分產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)中無法充分顯示其優(yōu)點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候就可以通過電話營銷的方式進(jìn)行推廣，在我國的很多網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)中出現(xiàn)了打折的營銷方式，部分銀行也據(jù)此開展了打折業(yè)務(wù)，由于網(wǎng)絡(luò)金融能有效降低人工成本，這部分人工成本可以投入到客戶的服務(wù)項(xiàng)目上去，有利于客戶獲得優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，刺激了客戶的交易情緒。

四、結(jié)論

對于傳統(tǒng)銀行而言，要想在互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮下占有一席之地，就應(yīng)該大力加強(qiáng)在技術(shù)和營銷兩個(gè)層面的發(fā)展力度。從現(xiàn)實(shí)的角度出發(fā)，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)該不大可能對傳統(tǒng)商業(yè)銀行有很大打擊，由于有海量的群眾基礎(chǔ)和完善的資金運(yùn)營體系，傳統(tǒng)銀行所占的比重依然是巨大的。但是互聯(lián)網(wǎng)金融勢頭非常強(qiáng)勁，此時(shí)的商業(yè)銀行就應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融有所結(jié)合，達(dá)到“線上線下”多種交易方式共同進(jìn)行的場面，這樣才能在商業(yè)銀行自身發(fā)展的同時(shí)，帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一時(shí)代產(chǎn)物共同發(fā)展。

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第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

（一）對實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)教師的專業(yè)素養(yǎng)要求提高

隨著國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)科專業(yè)的快速發(fā)展，該專業(yè)招生規(guī)模迅速擴(kuò)大，各高校紛紛大力引進(jìn)了一批學(xué)歷層次較高、理論知識扎實(shí)、學(xué)術(shù)能力較強(qiáng)的專業(yè)人才補(bǔ)充到師資隊(duì)伍中，進(jìn)一步提升了師資隊(duì)伍的教學(xué)科研能力。后危機(jī)時(shí)代，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為代表的新型商業(yè)模式，進(jìn)一步提高了對實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)教師的綜合素養(yǎng)要求，這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，國際貿(mào)易實(shí)踐涉及營銷推廣、商務(wù)談判、進(jìn)出口實(shí)務(wù)等諸多環(huán)節(jié)，特別是后危機(jī)時(shí)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的興起，推動(dòng)了電子商務(wù)技術(shù)在各貿(mào)易環(huán)節(jié)中的應(yīng)用，如微信自營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融支付等新手段，這就要求實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)教師要結(jié)合貿(mào)易方式的新變化拓寬自己的知識領(lǐng)域；其次，新技術(shù)手段的應(yīng)用必定會產(chǎn)生新的問題，如微信自營銷無法像天貓、淘寶一樣看到其他消費(fèi)者對該產(chǎn)品的好（差）評，互聯(lián)網(wǎng)金融支付的安全保障等問題，這就要求實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)教師深入市場和企業(yè)一線，全面了解市場發(fā)展和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，努力積累自身的實(shí)踐經(jīng)歷，切實(shí)做好理論知識與商務(wù)實(shí)踐的結(jié)合工作，為實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）對培養(yǎng)對象的綜合能力要求提高

隨著全球金融危機(jī)的爆發(fā)與蔓延，全球經(jīng)貿(mào)關(guān)系、貿(mào)易壁壘、商業(yè)模式、金融安全等各方面都發(fā)生了革命性的變化，后危機(jī)時(shí)代，國際貿(mào)易實(shí)踐教學(xué)體系的重心也逐漸向人文經(jīng)貿(mào)、外語外貿(mào)、法律外貿(mào)和技術(shù)外貿(mào)方向發(fā)展，這對培養(yǎng)對象的綜合能力提出了新的要求。人文經(jīng)貿(mào)方面要求學(xué)生理解主要貿(mào)易對象的人文風(fēng)俗習(xí)慣、價(jià)值觀、道德標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；外語外貿(mào)方面要求學(xué)生精通英語，能與主要貿(mào)易伙伴進(jìn)行自主交流合作與溝通，同時(shí)還要掌握第二門外語，如德語、日語、阿拉伯語，能與新興貿(mào)易伙伴開展交流活動(dòng)；后危機(jī)時(shí)代貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，各種形式的新型貿(mào)易壁壘層出不窮，這就要求學(xué)生熟練掌握《國際貨物買賣合同公約》、《世界貿(mào)易組織爭端解決機(jī)制》等一系列常用的國際貿(mào)易法律法規(guī)；技術(shù)貿(mào)易方面則要求國際經(jīng)貿(mào)類學(xué)生對主要產(chǎn)品技術(shù)信息有一定了解?？偟膩碚f，后危機(jī)時(shí)代的國際貿(mào)易實(shí)踐要求學(xué)生具備良好的國際市場調(diào)研、國際貿(mào)易實(shí)務(wù)、營銷推廣、金融結(jié)算、物流供應(yīng)等多項(xiàng)商務(wù)技能。

二、后危機(jī)時(shí)代國際貿(mào)易專業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在的問題

（一）對實(shí)踐教學(xué)的認(rèn)識缺位

隨著全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的快速發(fā)展，各高校越來越重視國際貿(mào)易專業(yè)人才實(shí)踐教學(xué)體系的建設(shè)，并根據(jù)全球貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，對國際貿(mào)易專業(yè)人才實(shí)踐教學(xué)體系做出了一些調(diào)整和修訂，從調(diào)整結(jié)果來看，各高校普遍把外貿(mào)單證實(shí)務(wù)、國際結(jié)算操作等操作性環(huán)節(jié)放在更加突出的位置，增加了職業(yè)資格考試輔導(dǎo)（如報(bào)關(guān)員、單證員、國際商務(wù)師等）環(huán)節(jié)，以強(qiáng)調(diào)應(yīng)用型國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)人才的特點(diǎn)。但從產(chǎn)業(yè)鏈視角來看，國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈一般包括：前導(dǎo)出口階段（包括國際市場調(diào)研、商務(wù)文化禮儀、磋商等內(nèi)容）、出口階段（包括訂單簽訂、組織貨源、制定出口單證等內(nèi)容）和后續(xù)出口階段（包括售后服務(wù)、銷售反饋、國際商務(wù)關(guān)系維護(hù)等內(nèi)容）。特別是后危機(jī)時(shí)代以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)、尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子商務(wù)引發(fā)了商業(yè)模式的革命性劇變，如營銷方式由傳統(tǒng)的廣告推廣向自營銷方式轉(zhuǎn)變、結(jié)算方式由傳統(tǒng)的銀行支付向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的外貿(mào)實(shí)訓(xùn)體系已不符合現(xiàn)代國際貿(mào)易發(fā)展的需求，因此，對國際貿(mào)易專業(yè)人才實(shí)踐教學(xué)的認(rèn)識還應(yīng)更加全面、深入，更具前瞻性。

（二）實(shí)踐教學(xué)執(zhí)行環(huán)節(jié)缺乏“實(shí)踐性”

從現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)課程來看，大多數(shù)院校根據(jù)國際經(jīng)貿(mào)發(fā)展實(shí)踐，分別設(shè)置了國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易認(rèn)知實(shí)習(xí)、國際貿(mào)易運(yùn)營流程分析、國際貿(mào)易從業(yè)資格輔導(dǎo)、國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易綜合實(shí)訓(xùn)等實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，對國際貿(mào)易專業(yè)人才培養(yǎng)起到了較好的作用。但后危機(jī)時(shí)代，以移動(dòng)電子商務(wù)為代表的新型商業(yè)模式迅速蔓延，互聯(lián)網(wǎng)（移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)）經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國際交易中的貿(mào)易數(shù)據(jù)挖掘和市場研究、互聯(lián)網(wǎng)金融（融資、支付等）、物流與供應(yīng)鏈管理等方面的需求驟然增加，而現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容無法適應(yīng)國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)發(fā)展和企業(yè)生產(chǎn)實(shí)際的要求。另外，從實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況來看缺乏“實(shí)踐性”，這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先，與理論教學(xué)環(huán)節(jié)相比，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)課時(shí)量相對較少、時(shí)間安排相對集中，絕大多數(shù)院校一般根據(jù)任課教師的時(shí)間來安排實(shí)踐教學(xué)，具有一定的隨意性；其次，實(shí)踐教學(xué)師資配備一般為1～2名教師／班（約40人左右），教師工作強(qiáng)度相對較大，無法有效保證實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量；第三，部分學(xué)生學(xué)習(xí)態(tài)度不夠端正，對實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)尚未引起足夠重視，實(shí)踐教學(xué)學(xué)習(xí)簡單應(yīng)付了事。實(shí)踐教學(xué)執(zhí)行環(huán)節(jié)“實(shí)踐性”的缺乏嚴(yán)重制約了教學(xué)質(zhì)量的提高。

（三）雙師型師資隊(duì)伍建設(shè)滯后

后危機(jī)時(shí)代，隨著一般普通高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)的轉(zhuǎn)型，以及國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要，全面加強(qiáng)雙師型師資隊(duì)伍建設(shè)已成為國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)發(fā)展的必然選擇。從現(xiàn)有的師資隊(duì)伍情況來看，絕大多數(shù)院校的國際貿(mào)易專業(yè)教師大多擁有碩士研究生及以上學(xué)歷（學(xué)位），具備較好的專業(yè)素養(yǎng)和較強(qiáng)的教學(xué)、科研能力，但這些教師大多都是碩（博）士畢業(yè)后直接進(jìn)入高校從事教學(xué)工作，先天缺乏國際貿(mào)易業(yè)務(wù)實(shí)踐的熏陶。待其進(jìn)入高校工作后，作為年輕教師承擔(dān)著較為繁重的理論教學(xué)任務(wù)和科研工作壓力，無暇顧及國際貿(mào)易綜合實(shí)務(wù)能力的提升；其次，從高?，F(xiàn)有的教師培養(yǎng)機(jī)制來看，教師走進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)一線和貿(mào)易活動(dòng)的機(jī)會少、時(shí)間短、成本高，從而造成了雙師型師資隊(duì)伍建設(shè)的后天不足。另外，作為高校教師一般都具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)、應(yīng)試能力，部分教師通過努力能順利拿到相關(guān)資格證書，但國際貿(mào)易實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)依然較為匱乏。

（四）實(shí)驗(yàn)室和實(shí)習(xí)基地建設(shè)薄弱

國際貿(mào)易模擬仿真教學(xué)是通過國際貿(mào)易實(shí)驗(yàn)室（包含虛擬進(jìn)出口企業(yè)、工廠、海關(guān)、進(jìn)出口檢驗(yàn)檢疫局、跨國銀行等組織），應(yīng)用相關(guān)貿(mào)易實(shí)務(wù)模擬軟件，讓學(xué)生扮演外貿(mào)業(yè)務(wù)流程中某一主體角色而進(jìn)行的模擬實(shí)踐教學(xué)。由于國際貿(mào)易模擬仿真實(shí)驗(yàn)室所需房屋面積和投資規(guī)模相對較大、產(chǎn)出效益不明顯，目前，大多數(shù)高校（尤其是以理工科為背景的中西部高校），缺乏對綜合性國際貿(mào)易實(shí)驗(yàn)室的投資熱情，基本上是與其他文科專業(yè)共用實(shí)驗(yàn)場所，實(shí)驗(yàn)室建設(shè)僅僅是依托相關(guān)貿(mào)易實(shí)務(wù)模擬軟件（如浙江大學(xué)恩特外貿(mào)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、Simtrade外貿(mào)學(xué)習(xí)平臺、億學(xué)國際貿(mào)易實(shí)務(wù)綜合實(shí)訓(xùn)中心平臺等）開展國際貿(mào)易實(shí)務(wù)模擬仿真教學(xué)，實(shí)驗(yàn)室建設(shè)缺乏專業(yè)性、特色性和實(shí)踐性。后危機(jī)時(shí)代，各高校普遍加大了對實(shí)習(xí)基地的開發(fā)力度，紛紛與企業(yè)開展實(shí)習(xí)基地建設(shè)合作。但從實(shí)習(xí)基地建設(shè)情況來看，實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃中企業(yè)參與程度較低，針對實(shí)習(xí)企業(yè)國際貿(mào)易運(yùn)營過程和生產(chǎn)經(jīng)營過程的部分不足，學(xué)生在實(shí)習(xí)企業(yè)能涉及的實(shí)質(zhì)性外貿(mào)活動(dòng)和生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)偏少，部分90后學(xué)生缺乏吃苦耐勞的意志品質(zhì)，指導(dǎo)老師對實(shí)習(xí)過程的監(jiān)控較弱，另外，有部分實(shí)習(xí)基地僅僅只是掛了一個(gè)牌，缺乏真正的交流與合作，實(shí)習(xí)基地建設(shè)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、后危機(jī)時(shí)代國際貿(mào)易專業(yè)實(shí)踐教學(xué)過程的優(yōu)化

（一）深化對國際貿(mào)易專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的認(rèn)識

培養(yǎng)院校在制定實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃時(shí)應(yīng)在已有外貿(mào)實(shí)踐教學(xué)基礎(chǔ)之上，以當(dāng)代國際商務(wù)實(shí)踐為著眼點(diǎn)，樹立貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈的“大實(shí)踐”觀念，即在國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈每一環(huán)節(jié)都合理構(gòu)建實(shí)踐（實(shí)驗(yàn)）教學(xué)過程，前導(dǎo)外貿(mào)階段應(yīng)設(shè)置國際市場調(diào)研、商務(wù)文化禮儀、自營銷管理等實(shí)踐教學(xué)任務(wù)，出口階段應(yīng)設(shè)置國際商務(wù)談判、國際電子商務(wù)貿(mào)易、互聯(lián)網(wǎng)金融等實(shí)踐教學(xué)任務(wù)，后續(xù)出口階段應(yīng)設(shè)置國際商務(wù)關(guān)系維護(hù)、物流供應(yīng)鏈管理、國際品牌培育等實(shí)踐教學(xué)任務(wù)，突破過去以外貿(mào)單證為核心的“小實(shí)踐”觀念。

（二）著力提升實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的“實(shí)踐性”建設(shè)

后危機(jī)時(shí)代，隨著智能手機(jī)終端的快速普及，移動(dòng)APP（Application）的使用、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起等對傳統(tǒng)商貿(mào)模式產(chǎn)生了革命性的影響。在開展國際貿(mào)易綜合實(shí)訓(xùn)時(shí)，應(yīng)緊密圍繞國際商貿(mào)模式的新變化更新實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。首先，培養(yǎng)單位應(yīng)針對國際商務(wù)發(fā)展的新趨勢，新設(shè)貿(mào)易數(shù)據(jù)挖掘與市場研究、互聯(lián)網(wǎng)金融、全球物流與供應(yīng)鏈管理等分析調(diào)研環(huán)節(jié)；其次，在實(shí)踐輔導(dǎo)中應(yīng)有意識地將互聯(lián)網(wǎng)金融、全球物流與供應(yīng)鏈與國際結(jié)算、貿(mào)易術(shù)語、國際貨運(yùn)等傳統(tǒng)國際貿(mào)易知識結(jié)合起來，讓學(xué)生能獨(dú)立應(yīng)用國際貿(mào)易基礎(chǔ)知識，獨(dú)立分析處理國際商務(wù)中的新任務(wù)。第三，各高校教學(xué)管理單位應(yīng)根據(jù)本校國際貿(mào)易實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃安排，進(jìn)一步做好指導(dǎo)教師選派、實(shí)踐教學(xué)過程監(jiān)控和質(zhì)量管理工作，指導(dǎo)教師應(yīng)認(rèn)真、科學(xué)制定實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃大綱，并告知院系教學(xué)管理部門和所帶學(xué)生，既主動(dòng)接受教學(xué)監(jiān)督，又讓學(xué)生明確各階段實(shí)踐計(jì)劃任務(wù)。

（三）全力打造雙師型師資隊(duì)伍

雙師型教師是培養(yǎng)應(yīng)用型國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)人才的重要智力保障要素，全力打造一支高素質(zhì)的雙師型教師隊(duì)伍是完善國際貿(mào)易實(shí)踐教學(xué)工作的必然選擇。各高校應(yīng)制定出臺符合本校國際貿(mào)易建設(shè)發(fā)展的《雙師型教師資格認(rèn)定與管理辦法》，建立健全雙師型師資隊(duì)伍建設(shè)的制度保障體系。本著“請進(jìn)來，走出去”的原則，聘請一批“思想素質(zhì)高、專業(yè)素養(yǎng)好、職業(yè)經(jīng)驗(yàn)足”的企業(yè)專家擔(dān)任相關(guān)實(shí)踐環(huán)節(jié)的指導(dǎo)老師，校內(nèi)教學(xué)理論型教師應(yīng)利用寒暑假深入企業(yè)一線，積極開展業(yè)務(wù)實(shí)踐鍛煉和學(xué)習(xí)，并努力取得與本專業(yè)（課程）相關(guān)的專業(yè)技能證書或職業(yè)資格認(rèn)證證書。同時(shí)，在實(shí)踐指導(dǎo)環(huán)節(jié)上可采取“雙核制”，即理論專業(yè)教師＋實(shí)踐技能教師的雙配備策略，充分挖掘發(fā)揮其各自的比較優(yōu)勢，以實(shí)現(xiàn)師資效能最大化。

（四）加強(qiáng)和完善實(shí)驗(yàn)室、實(shí)習(xí)基地建設(shè)

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

有個(gè)不太靠譜的命題：如何讓趙本山和邁克爾喬丹搭上關(guān)系？其實(shí)很簡單，通過分析兩個(gè)人的社交圈子，興趣愛好等，最終可以找出一條線路能讓他們兩個(gè)人認(rèn)識，這就是隱藏其中的大數(shù)據(jù)魅力之一點(diǎn)點(diǎn)……

隨著互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，UGC（用戶產(chǎn)生內(nèi)容）不斷發(fā)展，社交網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)不斷普及并深入人心，用戶可以隨時(shí)隨地在網(wǎng)絡(luò)上分享內(nèi)容，由此產(chǎn)生了海量的用戶數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)并不是我們想象中的那樣冷冰冰、枯燥的數(shù)據(jù)，而是更加活生生、有趣的數(shù)據(jù);這些數(shù)據(jù)不同于以往單純的數(shù)字，它們聲色結(jié)合、圖文并茂。

比如，F(xiàn)acebook用戶每天共享的東西超過40億，Twitter每天處理的數(shù)據(jù)量超過3.4億;而每分鐘Tumblr博客作者會2.7萬個(gè)新帖子，Instagram用戶會共享3600張新照片……隨著Facebook、Twitter、LinkedIn、微信等社交媒體的流行，對社交關(guān)系的數(shù)據(jù)挖掘成為近幾年的一個(gè)技術(shù)熱點(diǎn)。

玩的核心是消費(fèi)者洞察

在一般商業(yè)前提下，社交大數(shù)據(jù)挖掘的目的，是投消費(fèi)者所好。

不可否認(rèn)，一個(gè)正在改變我們的生活、工作和思維方式的新浪潮正悄悄來到我們身邊，這或許就是大數(shù)據(jù)（Big Data）導(dǎo)致的一個(gè)還不可名狀的時(shí)代。

當(dāng)下，社交大數(shù)據(jù)正在對企業(yè)，甚至于一些行業(yè)帶來深刻的變革。下面，讓我們來細(xì)數(shù)一下吧！

首先，與傳統(tǒng)的營銷方式相比，利用大數(shù)據(jù)營銷，從前期的曝光，中期的轉(zhuǎn)化，到后期的購買行為都是可監(jiān)測的。效果可評估是大數(shù)據(jù)帶來的最實(shí)質(zhì)性影響。其次，在社交環(huán)節(jié)，越來越多消費(fèi)者通過社交媒體反饋?zhàn)约簩ζ髽I(yè)產(chǎn)品、品牌形象的看法，這個(gè)過程會產(chǎn)生許多有價(jià)值信息，甚至包括一些潛在的市場需求。對一個(gè)企業(yè)來說，這些信息不僅可能使他們調(diào)整原有產(chǎn)品，甚至催生新的商業(yè)模式。消費(fèi)者洞察，是大數(shù)據(jù)的核心價(jià)值。第三，大數(shù)據(jù)對某些行業(yè)來講，意義更加不同。比如電影行業(yè)，金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)能夠起到預(yù)估性、前瞻性作用，企業(yè)可以據(jù)此建立一些模型對消費(fèi)者行為進(jìn)行分析。

同時(shí)，這又是一個(gè)移動(dòng)盛行的時(shí)代，與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)相比，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代更加強(qiáng)調(diào)“社交”和“互動(dòng)”。人們隨時(shí)隨地可以和朋友問候交流、分享資訊，只要帶上手機(jī)，整個(gè)社交圈也就裝在口袋里。交互性增強(qiáng)帶來的效果是，不但產(chǎn)品可以為用戶帶來效用，用戶反過來也能為產(chǎn)品導(dǎo)入流量。一個(gè)網(wǎng)友如果在微博上發(fā)文夸贊一家餐廳，經(jīng)由他的社交圈的轉(zhuǎn)發(fā)和擴(kuò)散，就將為這家餐廳帶來更多的訪客。這個(gè)特征，也為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)創(chuàng)新指出了一個(gè)方向，那就是基于用戶身份的信息交互和社交應(yīng)用。

當(dāng)下，所有行業(yè)都在積極擁抱移動(dòng)互聯(lián)浪潮，當(dāng)然金融業(yè)也無法作壁上觀。唯有移動(dòng)起來的金融，才具備在下一個(gè)周期繼續(xù)參與競爭的生命力。這其中，應(yīng)用社交化的趨勢和大數(shù)據(jù)，將對金融行業(yè)帶來更多新的機(jī)遇，并將使金融行業(yè)逐步移動(dòng)化、社交化，產(chǎn)生新的具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的金融模式。這種金融模式將具有成本低廉、便捷的特點(diǎn)，能夠使人們不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制享受金融服務(wù)。

總之，進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融行業(yè)的客戶信息、交易信息、資產(chǎn)信息、信用信息等數(shù)據(jù)經(jīng)過有效采集和整理分析，將會成為具有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。內(nèi)部數(shù)據(jù)結(jié)合外部數(shù)據(jù)將形成具有重要價(jià)值的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，可以有效幫助金融企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，降低運(yùn)營費(fèi)用，提高欺詐防范能力，提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為決策提供有效支持，同時(shí)幫助金融企業(yè)了解客戶需求，開發(fā)出符合客戶需要，具有創(chuàng)新精神的新產(chǎn)品。

每分鐘的心情狀態(tài)終將被考量

社交大數(shù)據(jù)營銷，是為了更好地輔助金融決策。

金融業(yè)是產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)的行業(yè)，大數(shù)據(jù)正在改變著銀行的運(yùn)作方式，特別是對理解和洞察市場和客戶方面正產(chǎn)生著深遠(yuǎn)的影響。

隨著Facebook和Twitter等社交平臺的內(nèi)涵更深入更延展，分享、交流等社交元素開始與更多金融服務(wù)相互融合，由此產(chǎn)生的多種商業(yè)價(jià)值也隨之凸顯。

金融市場價(jià)格走勢很大程度上受市場情緒的左右，社交網(wǎng)絡(luò)提供的情緒數(shù)據(jù)為金融交易帶來巨大機(jī)會。一些機(jī)構(gòu)以社交網(wǎng)站為交易策略中心的平臺正為市場帶來新的活力。

目前風(fēng)靡華爾街的算法交易正是讓大數(shù)據(jù)為其服務(wù)的一種案例。一些算法交易公司憑借的就是通過跟蹤全球互聯(lián)網(wǎng)上的頭條新聞以及微博數(shù)據(jù)等捕捉政治、經(jīng)濟(jì)方面的變化對市場的影響，并將其作為股市投資的信號。一些提供專業(yè)服務(wù)的技術(shù)平臺風(fēng)起云涌，如MarketPsych公司和路透社合作提供了119個(gè)國家的18000多個(gè)獨(dú)立指數(shù)，如每分鐘的心情狀態(tài)――樂觀、憂郁、快樂、恐懼和生氣等，為金融機(jī)構(gòu)的自動(dòng)交易提供第三方服務(wù)。

當(dāng)然，信貸管理是長期困擾銀行的難題，大數(shù)據(jù)準(zhǔn)確和有價(jià)值的信息為銀行信貸審批與決策提供了一個(gè)新的視角和工具。包括微信、微博在內(nèi)的社交網(wǎng)站以及搜索引擎、物聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等平臺將人們之間的人脈關(guān)系、情緒、興趣愛好、購物習(xí)慣等生活模式以及經(jīng)歷一網(wǎng)打盡，并將其加入到巨大的個(gè)人信息庫中。銀行利用這些更加準(zhǔn)確和豐富的數(shù)據(jù)在信用分析和客戶評級方面做出正確判斷和決策，讓信貸決策不再僅僅憑借滯后的數(shù)據(jù)和束縛手腳的條條框框，而是從被動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)，從信用分析發(fā)展到行為分析，為信貸審批帶來全新的方式。

還有一些消費(fèi)信貸創(chuàng)業(yè)公司正研究開發(fā)以社交圖譜為依據(jù)的FICO信用評分系統(tǒng)，利用15個(gè)變量決定其信用等級，預(yù)測單個(gè)借貸者是否會違約。一份內(nèi)部研究顯示，根據(jù)物以類聚的原理，個(gè)人貸款償還可能性和其朋友償還債務(wù)可能性呈正相關(guān)。大數(shù)據(jù)從一個(gè)新的緯度提供信用分析參考，逐漸降低信貸方面的高門檻。

由于大數(shù)據(jù)可以整合更多信息，并可以更準(zhǔn)確評估客戶風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以為不同風(fēng)險(xiǎn)客戶提供不同價(jià)格的貸款。如果借款人與貸款人之間彼此擁有足夠信息，金融中介的作用會變得越來越模糊，正在崛起的數(shù)據(jù)銀行已對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。

可見，大數(shù)據(jù)為金融機(jī)構(gòu)提供了客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，有針對性地推銷產(chǎn)品和服務(wù)，滿足銀行對潛在客戶量身定制服務(wù)的需求。另外，在品牌管理和客戶服務(wù)反饋方面，大數(shù)據(jù)通過對人們在思想、情緒和通信方面的數(shù)據(jù)化情感分析，獲取并匯總顧客的反饋意見并對營銷活動(dòng)效果做出準(zhǔn)確判斷。

大數(shù)據(jù)時(shí)代涌現(xiàn)了更多的金融與商業(yè)的跨行業(yè)聯(lián)動(dòng)營銷。如：西班牙的桑坦德銀行每周發(fā)給其分行一份可能對該行某類產(chǎn)品感興趣的客戶清單，其中有些就不是金融產(chǎn)品。花旗銀行新加坡分行在觀察客戶信用卡交易的基礎(chǔ)上，借機(jī)提供相關(guān)商店和餐館的折扣。信用卡公司和其他零售商也在涉足這個(gè)領(lǐng)域，Visa 與服裝零售店Gap聯(lián)手向在Gap店附近刷卡的持卡人發(fā)送折扣券。亞洲花旗有25位數(shù)據(jù)分析師，2012年在新加坡設(shè)立了一個(gè)新的“創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，將數(shù)據(jù)分析師和大機(jī)構(gòu)客戶與孟加拉的大型分析中心聯(lián)系在一起，如果客戶簽下服務(wù)，刷信用卡，系統(tǒng)可以查看任何一天客戶購物和吃飯的地點(diǎn)，以及偏好，如果發(fā)現(xiàn)該客戶喜歡意大利餐，快到午餐時(shí)，如客戶所處的位置附近有一家著名的意大利餐館，銀行可以發(fā)送短信，提供那家餐館的打折券，使得第二次交易出現(xiàn)。系統(tǒng)甚至有能力找出客戶接受這項(xiàng)優(yōu)惠的比例。這些靈感正是借鑒從亞馬遜營銷圖書的經(jīng)驗(yàn)，客戶的喜好不僅僅取決于他所買到書，還取決于相同客戶買了什么書。

金融機(jī)構(gòu)最為關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)管理，而大數(shù)據(jù)在管理交易、信貸風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面大顯神通。許多金融機(jī)構(gòu)早已采用大數(shù)據(jù)防治欺詐，保持交易方面的合規(guī)，如在龐大的數(shù)據(jù)庫中核對黑名單中的名字，區(qū)別同名同姓。信用卡公司用大數(shù)據(jù)分析客戶大規(guī)模的交易規(guī)律，大大降低了風(fēng)險(xiǎn)。

計(jì)算機(jī)科學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家正在開始與社會科學(xué)家協(xié)作

社交大數(shù)據(jù)，助互聯(lián)網(wǎng)金融大道盛行。

隨著計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)的興起和發(fā)展，在過去的幾十年間，金融行業(yè)在不斷被改變，隨著金融行業(yè)不斷觸網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)顯示出誘人前景。

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：通過社交網(wǎng)絡(luò)或電子商務(wù)平臺可以挖掘各類與金融相關(guān)的信息;大幅提高信息搜集效率，智能滿足用戶金融需求;在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，優(yōu)化交易方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢不僅在于信息搜集和處理，還能有效地將眾多交易主體的資金流置于其監(jiān)控之下，降低風(fēng)險(xiǎn)控制成本。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有五種模式：一種是以拍拍貸、人人貸、點(diǎn)名時(shí)間等為代表的線上P2P模式和眾籌模式;第二種是阿里、京東、蘇寧為代表的電商介入金融領(lǐng)域，形成的各自互聯(lián)網(wǎng)金融模式，阿里最具代表性，衍生的金融模式也較多;第三種是涉及到銀行支付結(jié)算體系的第三方支付，目前有支付寶、財(cái)付通為代表的200多家支付企業(yè);第四種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入的金融服務(wù)領(lǐng)域，更多以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)為主要模式，本身不介入金融領(lǐng)域，像數(shù)米網(wǎng)、銅板街、東方財(cái)富網(wǎng)等基金代銷網(wǎng)站，還有如融360、好貸網(wǎng)的金融信息服務(wù)模式的網(wǎng)站;第五是互聯(lián)網(wǎng)貨幣，如比特幣。其中，影響最大的是阿里金融等擁有海量客戶、數(shù)據(jù)資源的第三方支付和P2P等。對于傳統(tǒng)金融業(yè)，這種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融主要挑戰(zhàn)了什么呢？可以認(rèn)為其在于：客觀上割裂了銀行和終端客戶的直接聯(lián)系，銀行客戶開始分流，銀行被電商前臺后端化;銀行資金開始脫媒，小額高頻度的資金流水通過第三方或者P2P進(jìn)行流通、投資。

金融機(jī)構(gòu)希望能夠收集和分析大量中小微企業(yè)用戶日常交易行為的數(shù)據(jù)，判斷其業(yè)務(wù)范疇、經(jīng)營狀況、信用狀況、用戶定位、資金需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，解決由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度的不健全，無法真正了解其真實(shí)的經(jīng)營狀況的難題。其中，比較典型的就是阿里小貸，首創(chuàng)了從風(fēng)險(xiǎn)審核到放貸的全程線上模式，將貸前、貸中以及貸后三個(gè)環(huán)節(jié)形成有效聯(lián)結(jié)，向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發(fā)放“金額小、期限短、隨借隨還”的小額貸款。接下來，我們還原一下其做法：

首先，通過阿里巴巴B2B、淘寶、天貓、支付寶等電子商務(wù)平臺，收集客戶積累的信用數(shù)據(jù)，利用在線視頻全方位定性調(diào)查客戶資信，再加上交易平臺上的客戶信息（客戶評價(jià)度數(shù)據(jù)、貨運(yùn)數(shù)據(jù)、口碑評價(jià)等），并對后兩類信息進(jìn)行量化處理;同時(shí)引入海關(guān)、稅務(wù)、電力等外部數(shù)據(jù)加以匹配，建立數(shù)據(jù)庫模型。

其次，通過交叉檢驗(yàn)技術(shù)輔以第三方驗(yàn)證確認(rèn)客戶信息的真實(shí)性，將客戶在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個(gè)人的信用評價(jià)，通過沙盤推演技術(shù)對地區(qū)客戶進(jìn)行評級分層，研發(fā)評分卡體系、微貸通用規(guī)則決策引擎、風(fēng)險(xiǎn)定量化分析等技術(shù)。

最后，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，開發(fā)了網(wǎng)絡(luò)人際爬蟲系統(tǒng)，突破地理距離的限制，捕捉和整合相關(guān)人際關(guān)系信息，并通過逐條規(guī)則的設(shè)立及其關(guān)聯(lián)性分析得到風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論，結(jié)合結(jié)論與貸前評級系統(tǒng)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)控制的雙保險(xiǎn)。阿里小貸還憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)控貸款的流向：如果該客戶是貸款用于擴(kuò)展經(jīng)營，阿里小貸將會對其廣告投放、店鋪裝修和銷售進(jìn)行評估和監(jiān)控。

可見，互聯(lián)網(wǎng)金融借助社交網(wǎng)絡(luò)等新平臺產(chǎn)生了海量用戶和數(shù)據(jù)，記錄了用戶群體的情緒，但大數(shù)據(jù)庫無法自己總結(jié)人類行為模式的規(guī)律。計(jì)算機(jī)科學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家正在開始與社會科學(xué)家協(xié)作，找到把大數(shù)據(jù)策略和小數(shù)據(jù)研究相結(jié)合的新途徑。利用互聯(lián)網(wǎng)，金融企業(yè)也可以對其客戶行為模式進(jìn)行分析（比如事件關(guān)聯(lián)性分析），這類似于工程上的“對照實(shí)驗(yàn)”，即觀察、測試不同條件下，機(jī)構(gòu)投資者或普通金融消費(fèi)者對產(chǎn)品的反應(yīng)，識別其中的因果關(guān)系，提高客戶轉(zhuǎn)化率，改善服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的精準(zhǔn)營銷。例如，領(lǐng)先的零售企業(yè)通過監(jiān)控客戶的店內(nèi)走動(dòng)情況及其與商品的互動(dòng)，與交易記錄相結(jié)合開展實(shí)驗(yàn)，就可以指導(dǎo)選擇商品種類、擺放貨品、調(diào)整售價(jià)。再如，有保險(xiǎn)公司通過精細(xì)化分析客戶風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富變化、家庭資產(chǎn)價(jià)值等數(shù)據(jù)并不斷更新其背景資料，向客戶提供量身定制的保單。未來，保險(xiǎn)公司還將使用個(gè)人位置和汽車運(yùn)行信息對車險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)，向客戶提供交通和天氣狀況、停車事故高發(fā)區(qū)域和速度限制變化等實(shí)時(shí)信息，開發(fā)有利于安全駕駛的產(chǎn)品。

在大數(shù)據(jù)盛行的年代，互聯(lián)網(wǎng)不僅影響到金融，它還是整個(gè)消費(fèi)習(xí)慣的改變。隨著70，80，90后成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要人群，他們多年已經(jīng)養(yǎng)成了互聯(lián)網(wǎng)生活習(xí)慣和思維模式，更傾向于選擇通過互聯(lián)網(wǎng)，便捷、高效地來解決借貸、理財(cái)、投資等各方面的金融需求。

未來社交關(guān)系與大數(shù)據(jù)還將在互聯(lián)網(wǎng)貸款、購買保險(xiǎn)、證券投資等發(fā)揮極大作用。金融和數(shù)據(jù)擁有天然的數(shù)據(jù)化基因，因?yàn)榻鹑诒旧砭褪切畔⒑蛿?shù)據(jù)，做金融的本質(zhì)就是做信用。大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的有據(jù)可查的信用數(shù)據(jù)，為構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系提供了保障。

什么時(shí)候隱私可以成為偽命題？

社交大數(shù)據(jù)掘金路上，隱私問題忡忡。

當(dāng)然，深度的社交大數(shù)據(jù)挖掘中最敏感的問題仍然是用戶隱私的問題。社交網(wǎng)站從一誕生起就與這個(gè)問題相伴相生，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，隱私問題顯得越發(fā)重要。在未來掘金社交數(shù)據(jù)的道路上，一方面要為用戶提供更加精準(zhǔn)便捷的良好服務(wù)，另一方面也要注重對用戶隱私的保護(hù)。只有符合用戶需求和用戶安全的商業(yè)利益，才能成為可持續(xù)的商業(yè)利益。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式范文

“借貸寶熟人營銷模式類似傳銷?”近一周來九鼎投資旗下的P2P平臺借貸寶以熟人營銷的模式吸引了市場的關(guān)注卻引來更大的質(zhì)疑，不少自媒體公號紛紛質(zhì)疑借貸寶的熟人營銷類似傳銷。雖然隨著時(shí)間推移事件逐漸降溫，但是熟人營銷模式卻引來熱烈討論。其實(shí)自從P2P行業(yè)出現(xiàn)以來，熟人營銷、炒作式營銷、負(fù)面消息營銷等眾多備受質(zhì)疑的營銷方式層出不窮，究竟這些營銷方式是創(chuàng)新還是踩紅線?

熟人式營銷

“人脈即錢脈”，或者是略帶創(chuàng)新的營銷模式，或者是狂砸20億元的土豪精神，九鼎投資巨資推廣的旗下熟人借貸App借貸寶，以熟人營銷的模式獲得了掌聲和質(zhì)疑。

8月8日，一則“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢”的促銷信息傳遍朋友圈，根據(jù)活動(dòng)規(guī)則，借貸寶將出資20億元進(jìn)行線上微信推廣，采用二級獎(jiǎng)勵(lì)模式進(jìn)行推廣，每推廣一名客戶可以獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。

北京商報(bào)記者昨日從借貸寶App看到，借貸寶自8月8日開始的營銷活動(dòng)仍在繼續(xù)，具體內(nèi)容是包括分享邀請鏈接給新用戶，新用戶接受邀請可獲得20元現(xiàn)金，新用戶成功綁定銀行卡，再獲得20元現(xiàn)金，如果邀請的用戶，再成功邀請其他一名新用戶，初始發(fā)送鏈接的用戶可以再獲得10元。借貸寶App首頁也寫著，邀請新用戶越多，獲得獎(jiǎng)勵(lì)也越多，如果邀請100名新用戶，每人再邀請10人，你可獲超過1萬元獎(jiǎng)勵(lì)。

只要邀請注冊就能獲得如此高的收益，借貸寶的現(xiàn)金營銷活動(dòng)一出便引發(fā)了市場質(zhì)疑，其中類傳銷質(zhì)疑聲更是不絕于耳。而借貸寶當(dāng)時(shí)的回應(yīng)是，借貸寶的營銷模式是“傳送”不是“傳銷”。

但是借貸寶的回應(yīng)并沒有“熄滅”市場的質(zhì)疑，借貸寶在日前召開的融資新聞會上，針對“傳銷”一事再次回應(yīng)，九鼎投資董事長兼人人行科技董事長吳剛稱，此次活動(dòng)并非傳銷，并且熟人之間本身風(fēng)險(xiǎn)就比較小。

“你給我辦了什么事，我給你錢;同時(shí)我希望你幫我再找一個(gè)哥們，再幫我辦點(diǎn)事，我給你點(diǎn)辛苦費(fèi)。熟人推薦的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制本質(zhì)上是一種勞務(wù)費(fèi)，這與傳銷本質(zhì)上不同?！眳莿偨忉尩馈?/p>

不過，網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿向北京商報(bào)記者表示，借貸寶的熟人間借貸模式有一定的類傳銷嫌疑，比如A推薦B成功注冊，A獲得獎(jiǎng)勵(lì)，這在很多P2P平臺都有執(zhí)行的獎(jiǎng)勵(lì)模式，這種模式也很正常。但如果是A推薦B注冊成功，B再推薦C注冊成功，A同時(shí)也能獲得獎(jiǎng)勵(lì)，這種模式就有類傳銷的性質(zhì)。

此外，在用戶認(rèn)證過程中，借貸寶增加了“輸入銀行卡密碼”這一要素，這也迅速引起了市場質(zhì)疑，市場認(rèn)為這是為了惡意套取用戶的銀行卡信息和個(gè)人隱私。吳剛表示，用戶提供密碼時(shí)會直接跳轉(zhuǎn)到銀行類金融機(jī)構(gòu)頁面，資金托管在第三方支付公司金佰仕，借貸寶并不保留交易密碼。

不過，北京商報(bào)記者注意到，今年3月，九鼎投資公告稱通過其控股子公司昆吾九鼎投資管理有限公司之全資子公司嘉興嘉源九鼎投資管理有限公司出資人民幣7000萬元，收購鷹皇商務(wù)科技有限公司持有的鷹皇金佰仕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司70%的股權(quán)。

其實(shí)，熟人營銷的模式早已有之，比如“米啊”、“借點(diǎn)兒”等產(chǎn)品都是采用熟人借貸模式?！敖栀J寶做的好的地方在于其病毒式營銷短時(shí)間讓市場快速認(rèn)識這一產(chǎn)品，并獲得大量的客戶，但是熟人借貸在國內(nèi)尚處早期，不過即使不是傳銷，借貸寶還面臨其他風(fēng)險(xiǎn)，在獲取海量注冊用戶后，如何推動(dòng)客戶使用這一產(chǎn)品，又將如何提高用戶使用頻率?！币晃徊辉竿嘎缎彰腜2P業(yè)內(nèi)人士直言。

炒作式營銷

縱觀整個(gè)行業(yè)，隨著實(shí)力背景P2P平臺數(shù)量持續(xù)增加，行業(yè)競爭日趨激烈，優(yōu)勝劣汰將成為常態(tài)。由此，P2P平臺刮起的營銷風(fēng)不斷加劇，部分平臺甚至偷換概念炒作，從而達(dá)到提升自己平臺知名度的目的。其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的營銷模式多種多樣，如獎(jiǎng)勵(lì)營銷、加息營銷、積分營銷等，但還有不少脫離了產(chǎn)品和服務(wù)本身，開啟了炒作營銷模式，融資金額、明星加盟、上市預(yù)期等都成了炒作營銷的資本。

“好名聲勝過壞名聲，壞名聲勝過無名聲”，這種有點(diǎn)無下限的營銷模式催生了不少靠炒作博眼球的平臺。如P2P企業(yè)搭上上市公司，還未等上市公司發(fā)公告，P2P行業(yè)搶先發(fā)聲，但最終卻沒能成行。如上市企業(yè)浩寧達(dá)擬收購團(tuán)貸網(wǎng)股權(quán)、熊貓煙花收購你我貸，消息一出不僅P2P平臺獲得了上市公司信用背書，上市公司的股價(jià)也連漲幾倍，但都以合作終止告終。同時(shí)，博眼球的炒作營銷還有此前傍監(jiān)管層的贏多多，P2P平臺“贏多多”宣傳辦公地點(diǎn)設(shè)在銀監(jiān)會辦公樓遭遇銀監(jiān)會辟謠，最后才發(fā)現(xiàn)原來只是鄰居。

類似過度炒作的事件層出不窮。還有很多P2P平臺號稱估值千萬級別實(shí)際融資額只有幾百萬元，而今年P(guān)2P企業(yè)的融資額更是高漲過億。翼龍貸CEO王思聰認(rèn)為，過度營銷將推高成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既要懂互聯(lián)網(wǎng)，也要懂金融，大浪淘沙才剛剛開始。抱財(cái)網(wǎng)COO邊明認(rèn)為，P2P行業(yè)存在過度炒作，這不是一個(gè)好的現(xiàn)象，對于P2P平臺應(yīng)該更多地是把握金融本質(zhì)，把業(yè)務(wù)模式與生態(tài)體系做好。但是也有眾多的P2P平臺表示炒作實(shí)屬無奈之舉，不去跟隨潮流又無法快速做大做強(qiáng)，最終在互聯(lián)網(wǎng)快速的規(guī)?；蟪敝杏锌赡鼙讳螠?。

負(fù)面消息營銷

近段時(shí)間，隨著越來越多企業(yè)加入新媒體營銷，一種可以被稱為“刷屏營銷”的亂象不斷騷擾朋友圈，而這種營銷方式更彰顯了網(wǎng)絡(luò)的開放性。北京商報(bào)記者注意到，每當(dāng)有娛樂事件、新聞事件發(fā)生，在微信朋友圈刷屏的不只有朋友們，還有各類企業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)化的P2P行業(yè)更是將朋友圈營銷“玩得不亦樂乎”。但是，不少P2P企業(yè)卻采用了負(fù)面營銷的方式，通過惡趣味吸引眼球。