農(nóng)村市場化精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村市場化范文

關鍵詞:農(nóng)村市場經(jīng)濟;市場化;村委會

中圖分類號:F32 文獻標識碼:A 文章編號:1672-3198(2010)06-0087-02

1 引言

市場經(jīng)濟體制的建立和逐步完善是改革開放以來我國經(jīng)濟快速發(fā)展的根本原因之一,同時這對于現(xiàn)時期中國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也有著至關重要的作用,市場化已經(jīng)成為農(nóng)村改革的基本取向,對于中國農(nóng)村發(fā)展的意義重大:在宏觀增收方面,農(nóng)村的市場化改革,可以保證我國商品市場需求的穩(wěn)定增長,拓展中國的消費市場,增加國民收入(、杜宇,1994);在微觀增收方面,市場化也成為解決農(nóng)民“增產(chǎn)不增收”(蔣滿霖,2003;李玉紅,2006)和農(nóng)村“貨往哪里賣、錢從哪里來、人往哪里走”三大主要問題的重要途徑,并且可以為資本投入農(nóng)業(yè)領域提供市場機會,形成對土地和勞動力資源的合理配置,(,2004;周小云,2006)。

然而農(nóng)村的市場經(jīng)濟在推進的過程中卻受到了一些阻力。本文將從我國農(nóng)村最基層的農(nóng)民自治組織――村委會的視角出發(fā),探討阻礙農(nóng)村經(jīng)濟市場化的因素。在市場經(jīng)濟的推進過程中,由于農(nóng)村基層村委會組織的職能缺失以及職能的擴大化,村委會成為了農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的替代品或者起著阻撓作用,并進而影響了農(nóng)村各生產(chǎn)要素市場的建立和發(fā)展。而且由于村干部自身的利益與集體的利益發(fā)生矛盾,又缺乏必要的外部監(jiān)督機制,所以國家的宏觀調(diào)控政策也得不到有效的貫徹。進而綜合影響了農(nóng)村的市場化進程。

2 一個簡單的理論分析框架:村委會與農(nóng)村市場化

在將村委會與市場化結(jié)合起來分析時,我們必須注重三個方面的因素:市場客體、市場主體以及交易體制。市場客體作為農(nóng)村市場上的有形商品和無形商品,主要受市場主體的供給以及交易體制的影響。而市場的微觀主體,即農(nóng)村中廣大的轉(zhuǎn)業(yè)農(nóng)民,是農(nóng)村市場中最重要的部分,是推進市場化改革的主力軍。市場化的交易體制是農(nóng)村市場的內(nèi)部環(huán)境,它直接影響著市場化進程推進的速度。

以下的理論分析框架就是農(nóng)村在市場化進程中,外部環(huán)境因素的變化使得內(nèi)部的正常市場交易體制發(fā)生了扭曲,從而進一步影響了市場主體的經(jīng)濟活動以及其數(shù)量,阻礙了農(nóng)村市場化的進程。而在中國一些農(nóng)村的現(xiàn)實狀況中我們發(fā)現(xiàn),這種內(nèi)部交易體制的扭曲主要來源于村委會干部的行為選擇。他們在追求自身收益最大化的過程中在村委會管理事務以及自身牟利中尋求一種均衡,當這種體制的外部約束環(huán)境發(fā)生變化的時候,這種均衡最終會被打破,并達到另一種均衡。并且在村集體資源約束的條件下,村委會干部的牟利往往與對普通農(nóng)民利益的蠶食是結(jié)合在一起的。外部的約束監(jiān)督的減少可以使其在既定資源下實現(xiàn)自己收益最大化的風險有所降低,從而蠶食更多普通農(nóng)民的利益,使得市場主體數(shù)量的較少,影響了市場化進程的推進,阻礙了農(nóng)村的市場化。

由于現(xiàn)時生活中,村委會與其組織成員村干部的行為選擇具有高度的一致性,因此在以下的理論模型中,我們對村干部行為選擇進行分析,以使我們的分析能更清晰化。首先我們來分析村干部作為一個理性的經(jīng)濟個人,在追求自身收益最大化的同時所面對的行為選擇。其次將村干部的行為納入村委會組織的集體行動中,進一步分析其行為選擇的變化。

2.1 村干部作為一個理性的經(jīng)濟個人的分析框架

個人選擇是相對于集體選擇而言的,只要一個人i的福利Ui只受到他自己所選擇的經(jīng)濟活動的影響,即Ui=Ui(X1i,X2i,X3i,……,Xni),這里X1,X2,X3,……,Xn為經(jīng)濟人i的經(jīng)濟活動。

2.1.1 幾個基本的假設條件

(1)村干部在特定的時間內(nèi)只從事兩項工作,一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn),一是村級管理事務。

其收入主要來源于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入(I1)、因管理村級事務所得隱性收入(I2)及工資收入(I3)。

(2)村干部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有恒定不變的資本、勞動力投入,且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益率一定。那么農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所取得收入只與其投入時間有關,也就是與其管理村級事務的多少有關,投入村級管理的時間越多,用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的時間就越少,則農(nóng)業(yè)收入越低。

(3)村委會管理村級事務具有一定的機會成本,作為一個理性的經(jīng)濟人,村干部會利用自己所掌握的正式資源和非正式資源將管理村級事務與為自己謀利結(jié)合在一起,使其隱性的收益加上工資收益不低于機會成本。

(4)他們的基本工資不變,且維持在一個較低的水平。

2.1.2由以上的假設我們?nèi)菀椎贸?/p>

(1)村干部的收入函數(shù):I總=I1+I2+I3

(2)由于在假設中剔除掉了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入要素對村干部收入的影響,所以四個收入函數(shù)皆為管理村級事務(m)的函數(shù)。I總(m),I1(m),I2(m),I3(m)

(3)I1(m)是一個隨m增加而遞減的函數(shù),即dI1/dm

(4)由假設條件(3)可知I2(m)是一個遞增的函數(shù),這是因為村干部的機會成本是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者外出務工,他們收入的增加是一個遞增的過程,且其增加速度遞減。即dI2/dm>0,d2I2/dm2

(5)I3(m)是一個常數(shù),即dI3/dm=0。(如圖1I3(m)曲線所示)

圖1作為理性經(jīng)濟人的村干部,會追求自身利益的最大化,即收入最大化。其最大化的條件是一階導等于零。dI總/dm=0。

即dI1/dm+dI2/dm+dI3/dm=0;

則dI1/dm+dI2/dm=0

由于dI1/dm0只要其絕對值相等即可。

|dI1/dm|=|dI2/dm|

由一階導的幾何特性便可得出,當曲線I1和I2斜率的絕對值相等時,所對應總收入達到最大。由圖可以看出在m*處達到最大,最大收入為I(m*)。

2.2 村干部作為村集體一員的行為分析框架

現(xiàn)在,我們將村干部的行為納入村集體組織的體系中,即Ui=Ui(X1i,X2i,X3i,……,Xni,Xmk)。即村干部i的行為選擇已不能僅從與自身有關的n個經(jīng)濟活動有關考慮,還要考慮到村集體k的m目標行為的影響。

假定村集體的整體福利目標為X,為使X最大化,最能代表全村農(nóng)民利益的村委會所實施的行動為Xi,在此行為選擇下,村干部的凈收益YIi;村委會干部的效用目標為Y,為使Y最大化,村干部作為理性的經(jīng)濟人所實施的行動為Yj,其凈收益為YIj;則有:

(1)X∩Y=。即村委會干部個人的利益與村集體的利益完全相悖,二者的行為目標沒有共同的部分。但這只是一種理論的分析,在現(xiàn)實生活中,由于村委會干部也是村集體的一份子,這種沖突不會存在,不予以進一步分析。

(2)X=Y。即村委會干部個人利益與村集體利益沒有沖突,二者的行為目標完全一致。從亞當?斯密經(jīng)濟人“利已心”的前提出發(fā),這也只是一種理論的分析,在現(xiàn)實生活中,極少存在,也不作分析。

(3)X∩Y=B。B為X與Y的公共解,即村委會干部作為一個理性的經(jīng)濟人和村集體利益的代表,其福利效用目標不是完全一致的,也不是完全相悖,但其有公共的部分B。這是村委會在農(nóng)村市場化進程中經(jīng)濟行為的一種常態(tài),也是村委會存在的一個重要前提。若YIi>YIj,村委會干部更傾向于實施行動Xi,則村委會干部在全體村民整體福利水平提高的目標下選擇行動,最終有利于農(nóng)村市場化的進程。若YIj>YIi,村委會干部更傾向于實施行動Yj,則村委會干部會在個人收益最大化的目標下選擇行為。這樣的話,在村集體總的經(jīng)濟利益一定的條件下,普通村民的利益可能因此受到蠶食,最終影響農(nóng)村整體經(jīng)濟的發(fā)展,阻礙農(nóng)村市場化進程的順利推進。盡管現(xiàn)實中村委會作為村民一個自治組織而存在,但長期所形成的基層管理體制使得村委會具有雙重性質(zhì),面臨著村民支持和上級機構(gòu)管理的雙重制約成本。這樣就會加大其選擇實施Yj的成本(被檢舉的成本、名聲受損的成本及不能連任的成本等),且會隨著YIj偏離YIi越來越大,成本也會有所增加。從而使YIj

從而,村委會干部的行為選擇就會由于I2的變化而發(fā)生了變化。一般情況下他們會因為集體村務的過多管理有約束的成本而減少參與,這在一些外部約束性較大的農(nóng)村更能充分地體現(xiàn)。在圖1和圖2中表現(xiàn)在m2*

圖23 結(jié)語

由以上分析我們可以看出,促進農(nóng)村市場經(jīng)濟發(fā)展的當務之急是轉(zhuǎn)變村委會職能,建立農(nóng)村集體經(jīng)濟組織。在這一問題上,目前有兩種意見可以借鑒:一是脫離村委會,在農(nóng)村重新建立一個班子,來管理農(nóng)村的經(jīng)濟事務;另一種是徹底轉(zhuǎn)變村委會職能,使其成為真正的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織,并給其明確的職責規(guī)定以及必要的監(jiān)督。筆者同意第二種觀點。這是因為,從制度經(jīng)濟學的角度分析,當制度變遷的收益大于制度變遷的成本時,制度供給者會致力于制度的創(chuàng)新。農(nóng)村新集體經(jīng)濟組織的建立面臨的是雙倍的成本,新制度的形成、新組織的建立成本大于收益。而村委會的職能轉(zhuǎn)變可以減少這種變遷成本。在合理的激勵機制下,實現(xiàn)村干部自身收益最大化與全村莊福利最大化的統(tǒng)一,變村委會的阻力作用為動力作用,加快農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻

[1],杜宇.中國農(nóng)村市場的發(fā)展?jié)摿伴_發(fā)思路[J].經(jīng)濟研究,1994,(8).

[2]李玉紅.農(nóng)村市場化對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)產(chǎn)出增長的貢獻[J].中國農(nóng)村觀察,2006,(3).

[3]周小云.農(nóng)村市場化與非市場化的發(fā)展選擇[J].經(jīng)濟論壇,2006,(18).

[4]周脈伏,稽景濤,左臣明.解決“三農(nóng)”問題的根本出路[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,2004,(4).

第2篇：農(nóng)村市場化范文

關鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟；市場化；多元化；國際化

一、農(nóng)村經(jīng)濟市場化的必要保障

（一）城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的逐步轉(zhuǎn)變

我國城鄉(xiāng)之間存在的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在很大程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的市場化程度，進而阻礙了中國經(jīng)濟的整體市場化程度。因此，轉(zhuǎn)變二元經(jīng)濟體制將對中國農(nóng)村經(jīng)濟的市場化程度產(chǎn)生重要影響。首先，在制度建設上應建立健全農(nóng)村社會保障體系，將社會保障事業(yè)納入法制化軌道，重點解決農(nóng)民的養(yǎng)老和醫(yī)療問題，使農(nóng)民在無后顧之憂的前提下充分發(fā)揮主觀能動性，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟上逐漸與市場接軌。其次，在戶籍上打破城鄉(xiāng)分割模式，解除城鄉(xiāng)之間勞動力要素流動的壁壘，促使農(nóng)村剩余勞動力合理有序地向城市遷移，為農(nóng)村經(jīng)濟提供足夠的發(fā)展空間。最后，提倡城市反哺農(nóng)村，城市應為農(nóng)村提供必要的技術創(chuàng)新支持，促進農(nóng)業(yè)科研開發(fā)，提高農(nóng)業(yè)的科技競爭能力。這都保障農(nóng)村經(jīng)濟市場化的運行。

（二）國家財政的必要支持

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有脆弱性，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展需要財政的大力支持。財政對農(nóng)業(yè)的支持主要體現(xiàn)在兩方面：一是防范保護，農(nóng)業(yè)受自然災害的影響很大，因此加強對防汛抗旱、水利設施的財政支持有利于農(nóng)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。二是資金支撐，農(nóng)業(yè)若想提高其市場化程度，必須走生態(tài)、節(jié)能、高效的發(fā)展之路。而財政對于改善農(nóng)村基礎設施、提高農(nóng)業(yè)的科技水平起到了重要的作用。財政是農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險，加大財政對農(nóng)業(yè)的支持促使農(nóng)業(yè)向著好科技、市場化之路穩(wěn)步邁進。

二、中國農(nóng)村經(jīng)濟市場化需解決的問題

（一）現(xiàn)代農(nóng)業(yè)走向問題

1.城鄉(xiāng)互動發(fā)展模式。農(nóng)業(yè)的市場化強烈地依賴城市的市場化，城市的市場化程度也受農(nóng)村市場化程度的制約。農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)供銷一體化的實現(xiàn)依靠城市市場化的帶動，城市工業(yè)發(fā)展的基礎原料供應需要農(nóng)村的穩(wěn)定供給，建立兩者之間的有效互動機制將為農(nóng)村經(jīng)濟的市場化掃清障礙。

2.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)演進。特色是現(xiàn)代社會的追求，農(nóng)村經(jīng)濟在發(fā)展應注意在擺脫傳統(tǒng)的同時保持傳統(tǒng)，突出特色，充分利用特色文化，形成特色化的農(nóng)產(chǎn)品，以提高在市場中的競爭力。生態(tài)是時展的主題，農(nóng)業(yè)發(fā)展應注意對生態(tài)環(huán)境的保護和合理利用。發(fā)展立體化的農(nóng)業(yè)，加強管理的精細化程度，注重生產(chǎn)技術的規(guī)范化，提升農(nóng)業(yè)的亮點化程度。同時，加強生態(tài)園的建設，形成特色的農(nóng)業(yè)生態(tài)景觀旅游帶。這樣，農(nóng)村經(jīng)濟在生態(tài)發(fā)展中將實現(xiàn)多重經(jīng)濟收益，從而提高農(nóng)民生活水平。最終為農(nóng)村經(jīng)濟市場化奠定堅實的經(jīng)濟、科技基礎。

（二）平衡發(fā)展問題

農(nóng)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著非常重要的基礎性作用，各種農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展都將對國民經(jīng)濟的要素產(chǎn)生影響，因此平衡農(nóng)業(yè)各領域的發(fā)展和平衡農(nóng)業(yè)在地區(qū)的發(fā)展同樣重要，它們都是農(nóng)業(yè)健康發(fā)展的前提。沒有農(nóng)業(yè)的健康化何談農(nóng)業(yè)的持續(xù)化，更何談農(nóng)村經(jīng)濟的市場化。只有農(nóng)村經(jīng)濟各領域平衡發(fā)展才能有序推進農(nóng)村市場化。

三、我國農(nóng)村經(jīng)濟市場化的走向

（一）多元市場化

1.土地要素市場化。土地是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與發(fā)展的基礎，它為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供了空間要素。在我國，土地形式分為國有和集體所有，這種土地所有制形式或多或少限制了土地的流轉(zhuǎn)。而土地流轉(zhuǎn)的頻次和廣度影響著土地的市場化程度，所以鼓勵農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、給予農(nóng)民對土地的自由處置權(quán)將提高土地要素的市場化水平。在我國城市化和工業(yè)化的進程中，越來越多的農(nóng)村土地被轉(zhuǎn)化為非農(nóng)非農(nóng)土地，但在此過程中存在非法征用土地的問題，也就是本該用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土地被用于非農(nóng)生產(chǎn)。因此加強對土地非農(nóng)使用的監(jiān)管，減小未經(jīng)依法批準的用地占征用地的比例將會提高土地在非農(nóng)使用中的市場化程度。無論是農(nóng)業(yè)用地還是非農(nóng)業(yè)用地都要提高其土地要素的市場化水平。

2.勞動力要素的市場化。勞動力要素的市場化主要體現(xiàn)在農(nóng)村剩余勞動力的轉(zhuǎn)移上。勞動力由農(nóng)業(yè)向非農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)移面臨許多問題，其中最重要

的是社會保障問題。今后，政府將逐漸解決農(nóng)村人口在城市務工的基本社保問題，加大對此方面的財政支持，使得農(nóng)村勞動力特別是剩余勞動力選擇在城市從事非農(nóng)就業(yè)崗位。未來農(nóng)村勞動力要素的市場化程度將越來越高，農(nóng)民選擇職業(yè)越來越自由，農(nóng)民在勞動力市場越來越平等，這一系列的變化將是我國農(nóng)村經(jīng)濟市場化程度的重要特征。

3.農(nóng)產(chǎn)品的市場化。我國農(nóng)村經(jīng)濟的市場化是從放開農(nóng)產(chǎn)品市場開始的。農(nóng)產(chǎn)品市場化的前提農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的上升，提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量不僅需要外界的科技支持，而且需要農(nóng)民由傳統(tǒng)型向創(chuàng)新型轉(zhuǎn)變，對農(nóng)民進行創(chuàng)新意識的培養(yǎng)及生態(tài)技術的培訓顯得非常必要。在素質(zhì)和知識上有一定提升的農(nóng)民將在集約利用土地的情況下倡導生態(tài)，生產(chǎn)出高品質(zhì)的特色農(nóng)產(chǎn)品，提高其在市場中所占的份額。此外，在城市也會打開對農(nóng)產(chǎn)品的吸納和深加工市場，在城鄉(xiāng)聯(lián)動的條件下，農(nóng)產(chǎn)品將更適應市場的需求變化，中國的農(nóng)產(chǎn)品將進一步提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力和市場競爭能力。

4.農(nóng)村金融的市場化。農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開資金，農(nóng)業(yè)資金的來源主要有農(nóng)民自有資金、國家財政支持和金融機構(gòu)的融資，其中最重要的部分是金融機構(gòu)的融資。在我國主要的支農(nóng)金融機構(gòu)有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行以及農(nóng)村信用合作社。由于農(nóng)民數(shù)量龐大，融資依然存在一定的障礙。今后，應進一步拓展農(nóng)村資金的來源渠道，擴大融資規(guī)模和資金扶持的領域，逐步引領農(nóng)村金融向市場化方向邁進。金融的市場化是一項惠農(nóng)利農(nóng)的好政策，它將給予農(nóng)業(yè)或是農(nóng)業(yè)企業(yè)足夠的資金支持，使得農(nóng)民取得更多的經(jīng)濟效益。

（二）農(nóng)業(yè)的國際化之路

隨著經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展，我國對外開放的進程也不斷在加快，農(nóng)業(yè)在對外開放的進程中充分利用了國際國內(nèi)兩種資源和兩個市場，在機遇與挑戰(zhàn)并存的前提下，我國必須不斷推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，提高其市場化程度，以更好的質(zhì)量和更高的標準在國際市場上占有一席之地。我國農(nóng)業(yè)的國際化一直秉承互利互惠、合作共贏的基本原則，利用國外自貿(mào)區(qū)的引進農(nóng)業(yè)技術，逐步優(yōu)化我國農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，進而推進農(nóng)業(yè)貿(mào)易的自由化，同時加強農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的管理，不斷向國際標準邁進。下面簡單介紹一下我國農(nóng)業(yè)在國際化進程中應重視的幾點問題。

1.完善戰(zhàn)略布局。農(nóng)產(chǎn)品走向國際，開拓市場是重點。對于周邊國家而言，我國農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)勢在于運輸成本小，價格相對低廉，因此我國應抓住優(yōu)勢，開展與這些國家的長久合作。非洲和拉丁美洲人口眾多，具有較大的市場需求，相對與這些國家而言，我國在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上具有比較優(yōu)勢，所以我國更應該充分開發(fā)這個新興市場，為農(nóng)產(chǎn)品出口開拓新路。

2.新技術在農(nóng)業(yè)上的推廣。西方發(fā)達國家農(nóng)業(yè)科技水平高，我國應加強與這些國家的農(nóng)業(yè)技術交流，以消除我國農(nóng)產(chǎn)品出口的某些技術壁壘。同時，在農(nóng)村推廣使用太陽能、風能、沼氣等新能源，這樣，既能起到節(jié)約能源的作用，又能發(fā)揮生態(tài)效益，進而對我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展鋪平了道路。

3.國內(nèi)資源整合。我國國土面積大，資源分布不均衡，只有充分利用各地的優(yōu)勢資源，發(fā)展具有當?shù)貎?yōu)勢的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，利用地形地貌開發(fā)新能源，才能提高我國資源的使用效率，真正提升農(nóng)業(yè)在國際市場上的競爭力。

第3篇：農(nóng)村市場化范文

文獻標識碼：ADOI：10.3963/j.issn.16716477.2016.05.0023

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位

利率市場化改革不同于其他宏觀調(diào)控措施之處在于利率市場化改革并不直接影響到社會資源的配置，而是在重塑貨幣政策之基礎，健全完善銀行業(yè)體系，為未來的宏觀調(diào)控做鋪墊。利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響之一就是放開我國長期堅持的利率管制，將資金使用價格――利率交給市場決定。利率管制造成利率這一重要的價格杠桿在資源配置方面的作用受到嚴重約束，利率結(jié)構(gòu)扭曲；同時，利率機制的僵化使宏觀調(diào)控受到約束，導致很難通過對貨幣供應量的控制實現(xiàn)其貨幣政策的目標，在一定程度上限制了宏觀調(diào)控的效果實施。放開利率管制可以增加商業(yè)銀行對利率波動和供求關系的敏感性。中央銀行執(zhí)行宏觀調(diào)控政策過程中能夠更加準確地預期調(diào)控效果。利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響之二是通過競爭影響整個金融體系的構(gòu)成，即各類型商業(yè)銀行之間的資本實力比例和業(yè)務范圍，最終形成系統(tǒng)化、差異化的商業(yè)銀行體系，使得大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行之間形成良性競爭、相互合作，發(fā)揮銀行業(yè)資本配置的關鍵作用。中國人民銀行利率市場化改革將按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款的思路穩(wěn)步推行，自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制后，我國的利率市場化改革也僅剩存款利率管制開放這最后一步。2013年實施的利率市場化改革有利于促進金融機構(gòu)采取差異化的定價策略，降低企業(yè)融資成本；有利于金融機構(gòu)不斷提高自主定價能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升服務水平，加大對企業(yè)、居民的金融支持力度；有利于優(yōu)化金融資源配置，更好地發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟的作用，更有力地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級①。

國務院《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》（國發(fā)〔2003〕15號）中提出“加快農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革”，而農(nóng)村商業(yè)銀行正是深化農(nóng)村信用社改革的產(chǎn)物。農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，最大的意義即是實行了股份制，在法理上明晰了產(chǎn)權(quán)，確立了企業(yè)的市場主體地位[1]。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行在整個全國銀行業(yè)系統(tǒng)中處于輔助地位，堅持立足“三農(nóng)”和中小企業(yè)的市場定位，堅持服務“三農(nóng)”方向不變，以服務城鄉(xiāng)居民，服務民營經(jīng)濟和中小微企業(yè)，服務當?shù)厣鐣?jīng)濟發(fā)展為宗旨，繼續(xù)發(fā)揮地方金融主力軍的作用[2]。目前，我國各家商業(yè)銀行在目標客戶的選擇和業(yè)務拓展方向上普遍存在趨同化現(xiàn)象。首先，沒有基于市場競爭的行業(yè)分工，業(yè)務范圍與經(jīng)營領域基本一致。其次，在金融產(chǎn)品的設計上不存在互補，相互的替代性和模仿性很強。再次，在客戶選擇上大都將目光投向國家壟斷性行業(yè)、大型企業(yè)集團、具有良好發(fā)展前景的高新技術企業(yè)及政府相關部門等，而對與農(nóng)業(yè)相關的產(chǎn)業(yè)及中小客戶群體則興趣不大[3]。這種銀行體系只在部分金融領域中投入過多社會資源，從而引發(fā)劇烈競爭，導致資源浪費；與此同時卻缺乏對“三農(nóng)”和中小企業(yè)領域提供足夠的金融扶持。由于總體上金融供給和金融需求不匹配，整個金融體系效率無法達到最優(yōu)狀態(tài)。

為了重點解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務空白、競爭不充分的問題，以實現(xiàn)農(nóng)村金融服務全覆蓋的目標，中國銀監(jiān)會2009年了《關于做好〈新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年―2011年總體工作安排〉有關事項的通知》。該通知指導農(nóng)村商業(yè)銀行組織機構(gòu)建設以完善農(nóng)村商業(yè)銀行特定區(qū)域的經(jīng)營能力。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村商業(yè)銀行體系機構(gòu)數(shù)量初具規(guī)模，地域布局較為合理，經(jīng)營管理日趨完善，服務創(chuàng)新漸具特色，逐漸穩(wěn)固其以服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)為重要經(jīng)營范圍的市場地位。截至2012年底，我國有337家農(nóng)村商業(yè)銀行、147家農(nóng)村合作銀行、1927家農(nóng)村信用社、1家郵政儲蓄銀行、876位村鎮(zhèn)銀行家，（其中開業(yè)800家，籌建76家）②；截至2012年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為17.6萬億元，占全部貸款額的26.2%，同比增長20.7%，高于各項貸款平均增速5.6%個百分點③，涉農(nóng)信貸投放力度不斷加大。農(nóng)村商業(yè)銀行在利率市場化改革中也意識到了自身存在資本數(shù)額不高，難以開展大型金融服務，與大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)存在競爭等劣勢，但也把握住了以自身特點開展金融服務的優(yōu)勢，部分農(nóng)村商業(yè)銀行也取得了穩(wěn)定的成效。例如，江陰市農(nóng)村商業(yè)銀行，在截至2010年末，共投放中小企業(yè)貸款余額250億元，占總貸款余額的84%，占江陰全市中小企業(yè)貸款余額的60%以上。

二、利率市場化改革中農(nóng)村商業(yè)銀行的風險

一直以來，我國的商業(yè)銀行在保護性存貸款利率的管制下，只要獲得了存款就能獲得利潤，各銀行之間的競爭也采用了利率競爭之外的競爭方式。我國的商業(yè)銀行主要收入來自于存貸款的利差，利率差收入占銀行總收入約有85%，尤其是中間業(yè)務不發(fā)達的農(nóng)村商業(yè)銀行，是在存貸款利率管制的保護下生存和發(fā)展的。而利率市場化改變了我國商業(yè)銀行原有的經(jīng)營模式和競爭方式，隨著利率市場化進程的不斷加快，在放開存貸款利率上下限之后，各銀行的競爭方式主要會回歸到存貸款價格的競爭上。利差的變化和存貸款利率的競爭對農(nóng)村商業(yè)銀行的收入和利潤有著非常直接和巨大的影響，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風險也主要集中到了利率風險之上，即各種金融機構(gòu)或金融工具間利率水平差距縮小。

第一，負債產(chǎn)品利率競爭的風險。在利率市場化初期，農(nóng)村商業(yè)銀行憑借著自身一級法人決策優(yōu)勢，在中央銀行存款利率可以上浮10%的政策之后，積極上調(diào)存款利率，擴大市場份額吸收存款。但是隨后股份制商業(yè)銀行和國有銀行也逐漸跟進，通過優(yōu)質(zhì)服務擠壓農(nóng)村商業(yè)銀行的存款總量。毫無疑問的是，在存款利率一致或者相近的情況下，國有銀行和股份制商業(yè)銀行憑借品牌優(yōu)勢、科技能力、綜合服務質(zhì)量等絕對優(yōu)勢，必然會擠壓農(nóng)村商業(yè)銀行吸收存款的空間。

第二，資產(chǎn)定價能力缺失的風險。商業(yè)銀行的資產(chǎn)定價能力與其貸款客戶的規(guī)模和質(zhì)量成正比，而由于農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營特性使得其貸款客戶的規(guī)模和質(zhì)量受到極大限制。農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位限制了其貸款客戶的規(guī)模和質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位為區(qū)域性的小微企業(yè)和“三農(nóng)”部門。在這種定位下，農(nóng)村商業(yè)銀行難以跨區(qū)域經(jīng)營，無法將自己的產(chǎn)品和服務延伸到其他城市或者農(nóng)村，也沒有實力設立跨區(qū)域的營業(yè)網(wǎng)點，經(jīng)營地域受限；同時由于其客戶群體定位于小微企業(yè)和“三農(nóng)”部門，其產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量和資本規(guī)模都難以滿足大中型企業(yè)的融資要求，甚至連一些資金需求比較大、市場風險較高的個人業(yè)務都不能開展。

第三，商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務同質(zhì)的風險。民營銀行勢必將成為中國銀行業(yè)體系中的重要組成部分，民營銀行的加入增加銀行間的競爭。利率市場化進程中必然要求民營資本進入，打破現(xiàn)有銀行體制的壟斷。2013年7月1日，國務院辦公廳了《關于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》（〔2013〕67號，即“金融國十條”），第九條明確提出“擴大民間資本進入金融業(yè)”，嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。此《指導意見》對民間資本進入銀行業(yè)持鼓勵態(tài)度，基本破除了民間資本進入銀行業(yè)的法律障礙，只要民間資本達到了設立銀行的法律條件，就有可能加入到銀行業(yè)的競爭環(huán)境中。而2014年4月起，已經(jīng)有5家首批民營銀行獲得人民銀行、銀監(jiān)會等主管部門的批復，同意其安排和組織開設。它們是浙江地區(qū)為阿里巴巴+萬向，廣東地區(qū)為騰訊+百業(yè)源，上海地區(qū)為均瑤+復星，浙江溫州地區(qū)為正泰+華峰，天津地區(qū)為商匯+華北。這些民營銀行的加入必然會加劇該地區(qū)的銀行業(yè)之間競爭，對農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務和發(fā)展造成一定影響。

更為甚者，民營銀行的市場定位和產(chǎn)品服務與農(nóng)村商業(yè)銀行基本相同，這就更加劇了農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風險。民營銀行的立足點最初是地方性、區(qū)域性、社區(qū)性，市場定位則是小微企業(yè)與城鄉(xiāng)居民。這些與現(xiàn)行的農(nóng)村商業(yè)銀行頗有同質(zhì)相似之處，一旦這些民營銀行設立，其經(jīng)營范圍將會與農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)生重疊。一般大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行其盈利能力較強，不一定會長期參與中小企業(yè)和“三農(nóng)”部門的存貸款業(yè)務，也不會設立長期營業(yè)網(wǎng)點進行競爭。而民營銀行極有可能大力發(fā)展地方性金融服務，就與農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)生競爭。民營銀行優(yōu)勢在于，雄厚的民營股東資本實力、更為靈活的決策機制、互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，勢必能夠充分利用利率市場化的規(guī)則與其它商業(yè)銀行進行競爭。就首批5家獲得人民銀行、銀監(jiān)會批復同意組建民營銀行的公司來看，其相對于農(nóng)村商業(yè)銀行的金融優(yōu)勢比較明顯。這些組建民營銀行的公司均為該地區(qū)乃至全國數(shù)一數(shù)二的大型公司，具有雄厚的資本實力；在金融行業(yè)中也有不凡的競爭力，例如阿里巴巴和騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融中具有強大的網(wǎng)絡資源優(yōu)勢，華峰集團在2008年成立的華峰小貸公司已發(fā)展至超過16億元的體量，成為全國第二大小貸公司。

同時，其他同質(zhì)商業(yè)銀行的競爭壓縮了其貸款客戶的規(guī)模和質(zhì)量。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行是服務于小微企業(yè)和“三農(nóng)”部門重要的商業(yè)銀行，但是其他商業(yè)銀行也有可能與之競爭。而在凈息差不斷縮水的壓力下，各銀行正加大力量開辟小微企業(yè)貸款的疆土，甚至以往對“小微貸”不屑一顧的大銀行也把目光轉(zhuǎn)向這一領域。以工行為例，截至2013年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額已達1.82萬億元，占同期各項貸款的20.7%。

三、利率市場化時代農(nóng)村商業(yè)銀行的機遇

第一，發(fā)揮傳統(tǒng)特色優(yōu)勢的機遇。一是區(qū)域信息優(yōu)勢。農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于地方，地緣、人緣與信息優(yōu)勢依然是農(nóng)村商業(yè)銀行最大的優(yōu)勢。農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于地方，和地方政府關系相對密切，其從業(yè)人員本土化也降低了對地方中小企業(yè)信息不對稱的程度。二是決策優(yōu)勢。從信息來源到信息加工處理再到?jīng)Q策，農(nóng)村商業(yè)銀行的存貸款利率決策鏈條相對較短，從而使交易成本具備優(yōu)勢。三是監(jiān)督成本優(yōu)勢。這主要體現(xiàn)大在農(nóng)村商業(yè)銀行服務于地方，信貸客戶群體也集中于地方，地方的信用環(huán)境可以促使地方企業(yè)重視自身信用，從而在利率市場化條件下，地方企業(yè)會更傾向于選擇地方銀行，并自覺地維護自己在地方上的信用程度。

第二，重新進行市場定位的機遇。避免走多元化、規(guī)?；陌l(fā)展道路，圍繞目標客戶群體走專業(yè)化市場發(fā)展之路。農(nóng)村商業(yè)銀行注定在規(guī)模和總量上無法與大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行競爭，所以需要定位差異化。目前，我國所競爭。商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務基本雷同，均希望以國有企業(yè)、房地產(chǎn)市場、優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)和個人消費金融服務獲取利潤?？傮w的業(yè)務結(jié)構(gòu)是以存貸款業(yè)務為主，電子銀行等中間業(yè)務為輔的模式。而農(nóng)村商業(yè)銀行要借助其傳統(tǒng)的“服務三農(nóng)、服務中小企業(yè)”的宗旨，在實際操作中要避免與其它銀行同質(zhì)化競爭，應重新進行市場定位。利率市場化后，農(nóng)村商業(yè)銀行如真正做出精品式、特色式銀行，不失為一條捷徑，從而圍繞目標客戶群體走專業(yè)化市場發(fā)展之路。同時清晰界定商業(yè)性金融和政策性金融的范圍[4]，并積極尋求政策性金融領域內(nèi)的政策扶持。

第三，產(chǎn)品服務創(chuàng)新的機遇。圍繞自身定位和特色，轉(zhuǎn)型升級自身的產(chǎn)品、業(yè)務與服務。農(nóng)村商業(yè)銀行要迅速融入市場中來，除了要迅速研究政策和產(chǎn)品，及時申報享受利率市場化新出爐的政策產(chǎn)品紅利外，更多地是要圍繞自身定位和特色，轉(zhuǎn)型升級自身的產(chǎn)品、業(yè)務與服務。這其中包括：一是要引進、培養(yǎng)和建立高素質(zhì)的利率管理與定價能力人才；二是要建立和利用客戶大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)為客戶提供定價依據(jù)；三是要完善圍繞市場和客戶走的流程再造模式；四是要細分市場建立多元化的業(yè)務結(jié)構(gòu)尤其是要大力拓展中間業(yè)務和私人銀行業(yè)務；五是要快速適應互聯(lián)網(wǎng)金融新形勢下對接電子商務金融服務模式；六是要提取足夠的風險準備資金并積極尋求主管部門與監(jiān)管部門的政策支持。

四、農(nóng)村商業(yè)銀行利率市場化的法制構(gòu)建

金融改革和法律制度構(gòu)建一直都是相輔相成的，只有將利率市場化的改革成果通過法律的形式確定下來，才能保證本次改革能夠長期有效地持續(xù)下去。農(nóng)村商業(yè)銀行在本次利率市場化的改革中遇到巨大的發(fā)展機遇，在明確農(nóng)村商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)體系中的定位和歷史發(fā)展軌跡的情況下，構(gòu)建適當?shù)姆芍贫龋拍苤妻r(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。

（一）利率市場化法制環(huán)境發(fā)展路徑的選擇

考察各國金融市場改革的歷史可知，其主要采取兩種發(fā)展路徑：一種是先完善市場機制，產(chǎn)生金融實踐，為了支持和發(fā)展市場再逐步對相關制度、法律進行調(diào)整，以適應市場的需要，這種制度變遷稱之為誘致性制度變遷。另一種是直接立法，大刀闊斧地進行改革，先建立金融改革的法律體系，并以此推動金融改革，這種制度稱之為強制性制度變遷。而政府在制度變遷中具有強制力優(yōu)勢。松山公紀認為[5]，政府通過供給作為共同知識的制度安排，在經(jīng)濟中培養(yǎng)一種維持自由試驗環(huán)境的能力，即保證新制度能自由地建立以及允許現(xiàn)有制度不斷被那些更成功的制度所取代。正如大多數(shù)制度的形成是自發(fā)演進過程和人為設計過程交互作用的結(jié)果，我國利率市場化改革是政府推動與市場的自發(fā)發(fā)展相結(jié)合的產(chǎn)物，通過試點培育健全的市場機制，循序漸進地進行金融改革，并最終通過立法確定法律制度。

利率市場化時代商業(yè)銀行之間的競爭程度會加劇，競爭結(jié)果會更加殘酷。利率市場化很可能導致金融市場的劇烈動蕩，使得存貸款價格暴漲或者暴跌，我國利率市場化要避免的實質(zhì)性問題是銀行系統(tǒng)財務穩(wěn)健性的下降。阿根廷1977年起實行利率市場化，在此過程中大幅度降低存款準備金率，私有化商業(yè)銀行，鼓勵設立非銀行金融機構(gòu)，允許銀行根據(jù)資金供求狀況自行決定利率，其結(jié)果導致實際貸款利率水平急劇上升，大批企業(yè)無法償還貸款而破產(chǎn)，本國商業(yè)銀行和企業(yè)只能向國際金融市場融資。企業(yè)破產(chǎn)導致銀行業(yè)金融危機，外債大量積聚，政府通過發(fā)行貨幣進行干預導致通貨膨脹，最終爆發(fā)經(jīng)濟危機，標志此次利率市場化改革失敗。這次利率市場化失敗的關鍵在于金融市場尚未發(fā)展到完善的狀態(tài)，不足以承受利率市場化改革所帶來的金融波動，具體表現(xiàn)在資金的需求和供給嚴重不平衡，資金短缺壓力在短時間內(nèi)爆發(fā)引起貸款利率急劇上升，最終引發(fā)一系列危機。而我國的利率市場化改革成果就是政府推動與市場的自發(fā)發(fā)展相結(jié)合的產(chǎn)物，并不能由政府立法單一推動。我國利率市場化的總體思路是先貨幣市場和債券市場利率市場化，后存貸款利率市場化。各項改革措施是在逐步培養(yǎng)商業(yè)銀行的定價能力、風險承受能力、營利能力、管理能力，完善金融市場的競爭機制的前提下，采取循序漸進的方式實施的。

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行利率市場化法制構(gòu)建的內(nèi)容

1.農(nóng)村商業(yè)銀行的設立制度。2014年3月中國銀監(jiān)會的《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》明確規(guī)定了農(nóng)村商業(yè)銀行的設立制度，而農(nóng)村商業(yè)銀行的設立制度關鍵在于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)問題。該《實施辦法》中規(guī)定農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)起人可以是自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人；并且規(guī)定單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。這種產(chǎn)權(quán)制度延續(xù)了股份合作制的合作性和互的特點，但是不利于農(nóng)村商業(yè)銀行形成完善的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計顯示，截至2012年底，股份制商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比45%，其中農(nóng)村中小金融機構(gòu)超過90%。自然人和非金融機構(gòu)股東持有股份的限制必然導致這些股東沒有充足的投票權(quán)參與農(nóng)村商業(yè)銀行的重大決策，其自身利益無法與農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營結(jié)果產(chǎn)生密切關聯(lián)，不利于激發(fā)他們的投資熱情。但是民間投資者入股或設立金融機構(gòu)時以資金效率為決策依據(jù)，而在農(nóng)村中小金融機構(gòu)中因其股權(quán)極其分散導致所有者和經(jīng)營者之間權(quán)責利關系不清，投資者的利益和權(quán)利無法有效保障，所以他們更傾向于設立小貸公司等非銀行金融機構(gòu)或者民營銀行。設立小貸公司等非銀行金融機構(gòu)不利于中央銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)管、使得金融監(jiān)管和金融調(diào)控難以實施，應當通過此次利率市場化改革逐漸將其淘汰和整合。而到2014年8月，只有深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行以及天津金城銀行這三家民營銀行的籌建申請獲得批準，由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行的投資渠道尚未成熟，也無法滿足民間資本進入銀行業(yè)的需求。自然人和國內(nèi)非金融機構(gòu)入股農(nóng)村商業(yè)銀行是民間資本進入銀行業(yè)的最佳渠道之一。同時農(nóng)村商業(yè)銀行的組成資本主要來源于當?shù)氐恼兔耖g資本，吸引民營資本也將是其提高資本實力的基本途徑。所以，提高民間資本入股農(nóng)村商業(yè)銀行比例，拓寬民間資本投資渠道以完善農(nóng)村商業(yè)銀行的設立制度是強化農(nóng)村商業(yè)銀行資本能力的前提，以應對利率市場化改革中的激烈競爭。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行的退出機制。完善農(nóng)村商業(yè)銀行的退出機制也是增強農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的關鍵措施。長期以來，我國銀行業(yè)主管部門都否定商業(yè)銀行破產(chǎn)（退出）制度以保證商業(yè)銀行能夠持續(xù)經(jīng)營，但是否定商業(yè)銀行破產(chǎn)（退出）制度并不符合利率市場化的改革要求。利率市場化改革必然加劇銀行業(yè)之間的競爭，而競爭的結(jié)果就是淘汰不能適應利率市場化環(huán)境的銀行，就需要出臺相關的商業(yè)銀行退出機制。農(nóng)村商業(yè)銀行破產(chǎn)并不表明農(nóng)村商業(yè)銀行在銀行業(yè)體系競爭中失敗，反而一味固守將會導致銀行間風險持續(xù)加大、重組并購也會加重其他銀行負擔，將競爭失敗的不利因素保留下來，實質(zhì)上不利于農(nóng)村商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。在農(nóng)村信用社市場化轉(zhuǎn)制為農(nóng)村商業(yè)銀行的改革中，中國銀監(jiān)會的《關于高風險農(nóng)村信用社并購重組的指導意見》中提出了“有效化解風險、提升管理水平、增強支農(nóng)能力”的工作目標，明確了農(nóng)村信用合作社的退出機制，并且已經(jīng)有農(nóng)村信用合作社破產(chǎn)的實踐④。但是目前我國法律法規(guī)中關于農(nóng)村商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定僅在《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中有一條程序性規(guī)定⑤，如何在《商業(yè)銀行法》和《破產(chǎn)法》適用過程中避免農(nóng)村商業(yè)銀行破產(chǎn)帶來的金融體系傳導性危害和存款人、貸款人債權(quán)人利益損失尚不明確。

為解決銀行破產(chǎn)所帶來的金融風險，中國可以引進國際普遍采用的一項金融防護制度――存款保險制度。存款保險制度直接為民營銀行的信用增加了保險杠，解除了存款人的后顧之憂，其若不能與民營銀行同步推出，則公眾勢必無法擯除對民營銀行的信用歧視，而這會直接窒息民營銀行的生存。且存款保險缺位，民營銀行的市場退出渠道也勢必無法暢通，從而使民營銀行陷入“不能死”的境地[6]。

3.農(nóng)村商業(yè)銀行的扶持制度。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村合作銀行改制組建的股份制商業(yè)銀行，以期采用新型的產(chǎn)權(quán)結(jié)合方式和組織結(jié)構(gòu)更好地提供農(nóng)村金融服務，在農(nóng)村商業(yè)銀行自身利益的追求中要完成支持“三農(nóng)”使命就必須要政府提供相應的扶持。但是，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行是一個完全以自身利潤最大化為經(jīng)營目標的市場主體，與地方政府建設地方經(jīng)濟的行政目標和以行政命令為主的工作方式存在沖突[7]。當農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)市場情況進行商業(yè)決策的結(jié)果與地方政府的工作目標不一致時，地方政府也缺乏扶持農(nóng)村商業(yè)銀行的動力。在此情況下，農(nóng)村商業(yè)銀行仍需堅持基本市場定位，以盈利為主要經(jīng)營目標，將尚未完全開發(fā)而又存在大量金融需求的農(nóng)村市場作為主要的經(jīng)營范圍。同時，中央政府、地方政府應當通過農(nóng)村商業(yè)銀行加大對“三農(nóng)”的金融扶持力度，達到農(nóng)村商業(yè)銀行和“三農(nóng)”建設的雙贏局面。國家要通過各種途徑支持農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，這也是世界各國的一貫做法。一般的扶持政策有產(chǎn)業(yè)政策傾斜、財政補貼、稅收減免、信貸政策支持、反壟斷豁免、農(nóng)業(yè)災害補償制度等，并且這些政策應在農(nóng)村金融機構(gòu)法及其配套法律法規(guī)中明確規(guī)定下來[8]。金融扶持手段應當多采用市場化的方式，可以增強農(nóng)村商業(yè)銀行在利率競爭中的能力，也可以避免行政命令過多地扭曲金融市場。例如，中央可以通過再貸款、定向降準、SLF等金融工具調(diào)節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸能力，也可采用放寬農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行資產(chǎn)支持證券的監(jiān)管條件以增加農(nóng)村商業(yè)銀行的融資渠道。

4.農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管制度。利率市場化改革要求銀行業(yè)監(jiān)督管理部門加強監(jiān)管措施；同時也要求農(nóng)村商業(yè)銀行和銀行業(yè)自治組織加強自身監(jiān)管，積極推進科學有效的利率風險管理體系。在利率自由化的競爭環(huán)境中，中國人民銀行作為利率主管機構(gòu)，應當負責金融機構(gòu)的利率監(jiān)管。立法機構(gòu)可以通過修訂《中國人民銀行法》，明確人民銀行利率管理主體職責，確保及時、準確、全面掌握金融機構(gòu)的利率定價和執(zhí)行狀況，評估金融機構(gòu)的利率市場化風險，并會同其他監(jiān)管機構(gòu)及時采取有效防范和化解措施。立法機構(gòu)也應賦予中國人民銀行在利率管理領域相應的監(jiān)督檢查權(quán)，并盡快頒布法律明確中國人民銀行利率監(jiān)管權(quán)力及其運作程序。同時，銀監(jiān)會和各級監(jiān)管部門應當對農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)的業(yè)務活動及其風險狀況進行監(jiān)督檢查，創(chuàng)新風險管理機制。最后，中小銀行應當在監(jiān)管部門推行新的監(jiān)管體制下加強自身監(jiān)管力度，構(gòu)建全方位的風險管理體系，采用先進的風險管理技術，做到審慎經(jīng)營和開展業(yè)務活動。

注釋：

①參看中國人民銀行的《中國人民銀行決定進一步推進利率市場市場化改》一文，http：//pbc.gov.cn/publish/goutongjiaoliu/524/2013/20130719184316951 612816/20130719184316951612816_.html.

②參見中華行業(yè)研究網(wǎng)的《民營資本進入銀行業(yè)意義重大》一文，http：//chinairn.com/news/20130927/124718131.html.

③參見程瑞華的《銀行業(yè)協(xié)會》，http：//financialnews.com.cn/yw/jryw/201307/t20130704_35994.html.

第4篇：農(nóng)村市場化范文

讓村里的男士們進行大鼓的訓練，這樣鑼鼓隊、秧歌隊山歌隊等都建立起來，農(nóng)民在農(nóng)閑的時候也不會感到無聊寂寞，將大家組織在一起進行演練，不僅讓大家的空閑時間充足起來，更是加大了農(nóng)村的文化市場建設機制與氛圍。對于農(nóng)村的文化建設一定要做好監(jiān)管力度，村民文化程度有限，極易受不健康文化的侵害，對于這點，縣級以上文化主管部門應加大監(jiān)管力度，并可在各村級組建一支文化協(xié)管員隊伍，對村里集市上販賣的不健康書籍、期刊或者盜版光碟及時的制止以及禁止販售，對于村民購買要嚴格的制止，村里也應該大力的宣傳健康的文化氛圍，讓村民能夠自己分辨什么是不健康文化，做好村里的文化市場監(jiān)管，弘揚健康的文化。現(xiàn)在很多的不健康文化正在逐漸在村里進行，像文化，分裂國家的文化等，這些都需要村里重視起來，大力禁止，積極宣傳，打擊這些不良文化的發(fā)展，建立一個健康良好的文化氛圍。

2大力發(fā)展農(nóng)村文化市場

農(nóng)村文化市場的建立，極大的符合社會主義精神文明的建設，建立農(nóng)村文化市場，極大地豐富了的農(nóng)村的精神文化生活，使得農(nóng)村的文化環(huán)境得到改善，人們不再是閑的沒事的時候東家長西家短的亂說，而是大家聚集在一起，共同的做一件十分有意義的事情，對于文化市場除了上面所提的鑼鼓秧歌之外，還應該組織村民定時觀電影，在村里組織觀看電影，與國家重視的電影下鄉(xiāng)活動極大的密切聯(lián)系起來，這樣能更好地提高村民的文化認識水平，這樣也極大地縮短了與城市文化發(fā)展的水平，電影可以有選擇的觀看，要選擇那些利于村民精神文化發(fā)揮的電影。同時，對于農(nóng)村的文化建設，也應該因地制宜，發(fā)展適合本地村民的文化機制，社會主義新農(nóng)村的發(fā)展也極大的需要建設農(nóng)村的文化市場，政府大力的扶持，嚴格把關，把不利于農(nóng)民發(fā)展的文化垃圾清除出去，村社加大監(jiān)管力度，每天宣揚積極健康的文化，可以開展每日一說的課題，每天由專人通過喇叭向村民宣傳健康的文化知識，文化意識，同時讓村民積極的響應村社號召?？h級政府也應該加大監(jiān)管力度，及時的與村社聯(lián)系查看，組織村民到鎮(zhèn)上或者縣里進行參觀學習，看一下其他地方的文化發(fā)展氛圍，這樣對于自己以后的文化發(fā)展也會有極大的益處，所以政府應該重視農(nóng)村的文化市場發(fā)展，建立一個健康積極的文化環(huán)境，逐漸地讓村、鎮(zhèn)、縣達到一體化發(fā)展，協(xié)調(diào)發(fā)展水平，共同進步。

3結(jié)束語

第5篇：農(nóng)村市場化范文

關鍵詞：農(nóng)村信用社；貸款定價方法；利率市場化

中圖分類號：F830．34 文獻標識碼： A 文章編號：1003―7217(2006)05―0026―05

我國利率市場化改革已經(jīng)邁出重大步伐，貸款自主定價作為利率市場化改革的核心內(nèi)容，值得金融機構(gòu)認真研究。作為金融支持社會主義新農(nóng)村建設主力軍的農(nóng)村信用社，貸款定價能力明顯落后于其他商業(yè)銀行，因此，加強農(nóng)村信用社貸款定價的系統(tǒng)研究、增強農(nóng)村信用社貸款定價的自主性和科學性顯得尤為必要。

一、湖南省農(nóng)村信用社貸款定價情況考察

2005年末，湖南省農(nóng)村信用社法人機構(gòu)1987個，各項存款余額1067億元，比年初增加137億元，增長14．8％；各項貸款余額674億元，比年初增加120．9億元，不良貸款率20％，比2004年降低12個百分點。年末凈利潤1．62億元，增盈0．?9億元。資產(chǎn)質(zhì)量的改善和經(jīng)營狀況的好轉(zhuǎn)為湖南農(nóng)村信用社科學定價的逐步實施提供了有利的條件。

目前湖南省119個縣(區(qū))農(nóng)村信用聯(lián)社都有貸款定價權(quán)，信貸或計劃資金部門是貸款定價的操作和管理機構(gòu)，每社均配有一名以上專職或兼職利率管理人員。農(nóng)村信用社貸款定價考慮的因素主要包括央行基準利率以及貸款允許上浮幅度、貸款的品種、期限、方式以及客戶對本社的貢獻度等。

對30個抽樣農(nóng)村信用聯(lián)社貸款定價的調(diào)查顯示，2005年4季度調(diào)查社貸款平均利率為9．5％，比同期全省金融機構(gòu)貸款平均利率高2．5個百分點。從總體情況看，各社根據(jù)聯(lián)社制訂的利率管理辦法，按照貸款品種、貸款期限和貸款方式進行定價。

(一)按照貸款品種實施定價

湖南省農(nóng)村信用社貸款品種較為單一，劃分為農(nóng)戶貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)戶小額貸款等品種。從2005年4季度的情況看，貸款價格在各貸款品種基準利率的基礎上上浮66％～78％，其中農(nóng)戶小額信用貸款平均年利率9．06％，比基準利率高出3．61個百分點，平均上浮66．24％；農(nóng)戶貸款平均年利率9．59％，比基準利率高出4．1個百分點，平均上浮74．68％，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款平均年利率9．63％，比基準利率高出4．1個百分點，平均上浮74．14％；農(nóng)村工商業(yè)貸款平均年利率9．88％，比基準利率高出4．33個百分點，平均上浮78％(見表1)。

(二)按照貸款期限實施定價

目前湖南省農(nóng)村信用社的貸款期限一般分為6個月、6個月以上至1年、1年以上至3年、3年至5年等四個期限段。2005年4季度的情況表明，6個月以內(nèi)的貸款利率平均上浮77．97％，6個月至1年的貸款利率平均上浮68．7％，1年至3年的貸款利率平均上浮77．95％，3年至5年的貸款利率平均上浮84．73％。調(diào)查顯示，湖南省農(nóng)村信用社貸款利率浮動幅度與期限長短并不完全呈同方向變動(見表2)。

(三)按照貸款方式實施定價

據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)村信用社貸款的基本方式分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。其貸款浮動幅度在66％－77％之間，質(zhì)押貸款平均上浮66％，抵押貸款平均上浮77％(見表1)。

二、湖南省農(nóng)村信用社貸款定價存在的問題

從湖南省農(nóng)村信用社貸款定價的方式可以看出，農(nóng)村信用社貸款定價很少根據(jù)信貸客戶的資信狀況、經(jīng)營規(guī)模、盈利水平、風險程度和發(fā)展前景等因素進行全面的綜合測算，定價過于簡單，缺乏科學性。主要存在以下問題：

(一)對建立貸款定價機制的重視不夠，管理理念沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變

兩次擴大人民幣貸款利率浮動區(qū)間，對農(nóng)村信用社利率風險管理能力提出了更高要求，如何完善貸款定價機制迫在眉睫，然而，農(nóng)村信用社對利率風險管理和貸款定價機制建立的重要性認識不足，貸款定價主要圍繞人民銀行出臺的利率政策進行，探索符合自身特點的貸款定價機制的主動性不強。調(diào)查的30個縣(區(qū))級聯(lián)社，都沒有建立起以市場價格為基準，充分考慮資金成本、各項費用、風險狀況、目標收益和價格供給彈性等因素的貸款定價機制，在人員配套上也僅僅是傳統(tǒng)意義上的單純利率管理人員。

(二)貸款定價的微觀基礎薄弱

一是粗放管理。盡管目前農(nóng)村信用社都有自己的利率管理辦法，但大多只是對貸款利率浮動權(quán)限進行規(guī)定，如何定價，如何規(guī)范貸款定價操作程序較少涉及，對利率管理的意識還停留在傳統(tǒng)意義的合規(guī)性管理。二是適應科學化貸款定價需要的專業(yè)人才缺乏。三是適應科學化貸款定價的信息科技準備不充分。目前，湖南省農(nóng)村信用社信息科技系統(tǒng)不完善，利率風險管理、金融產(chǎn)品與服務定價等相關系統(tǒng)的開發(fā)尚未涉足或剛剛起步，難以適應科學化貸款定價對信息系統(tǒng)的技術要求。

(三)貸款定價方式過于僵化

調(diào)查表明，湖南省農(nóng)村信用社存、貸款利率價格均由縣級聯(lián)社統(tǒng)一制定后下達各基層社執(zhí)行。而縣級聯(lián)社在進行利率定價時，幾乎都按“是否合規(guī)”來確定，即存款利率執(zhí)行法定利率標準、不上浮，貸款利率按不超過法定利率的2倍或2．3倍上限執(zhí)行、不下浮。從實際情況看，農(nóng)村信用社貸款大多數(shù)有貸前調(diào)查、風險評估等一整套程序，但在對企業(yè)或農(nóng)戶進行貸款利率定價時，各聯(lián)社卻很少根據(jù)貸款對象的信用程度、償債能力、經(jīng)營狀況等各方面的風險因素進行全面的綜合定價，采取的是不論信譽高低和風險大小，一律執(zhí)行統(tǒng)一的利率標準這種“一刀切”做法。如：某地9家縣級信用聯(lián)社對被市政府授予“信用村”的農(nóng)產(chǎn)小額貸款明文規(guī)定實行優(yōu)惠利率的聯(lián)社僅為1家，其余8家不論信用等級一律執(zhí)行9．36％(6個月以內(nèi))的利率標準。同樣，各聯(lián)社對于各地評出的信用農(nóng)戶，也僅在貸款額度上實行區(qū)別對待原則，利率價格則采取統(tǒng)一的上浮標準。此外在貸款利率上浮檔次的確定上，絕大多數(shù)縣級聯(lián)社實行的是貸款“同類同價、同期同價”，上浮檔次只按文件中標明的某個具體標準，沒有浮動范圍，利率檔次的確定過于簡單。

湖南省農(nóng)村信用社貸款定價簡單，缺乏科學性，原因是多方面的，主要有以下四個方面：

一是外部信貸環(huán)境欠佳，對盡快擺脫經(jīng)營困境的迫切追求簡化了農(nóng)村信用社貸款定價的理性要求。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，受自然因素影響較大，具有效益較低、風險相對高的弱勢，加之目前商業(yè)性保險、擔保公司等機構(gòu)的配套服務尚未延伸到農(nóng)村市場，因此，農(nóng)業(yè)信貸面臨著高風險卻又缺少相應的風險補償和分擔機制的局面。再加上農(nóng)村金融生態(tài)欠

佳，逃廢金融債權(quán)的現(xiàn)象時有發(fā)生，農(nóng)村信用社面臨著比其他金融機構(gòu)更大的信貸風險。在缺乏行之有效的風險識別能力和風險補償機制的情況下，農(nóng)村信用社往往選擇提高風險溢價來覆蓋高風險。“一刀切”和“一浮到頂”的貸款定價方法成了其應對信貸風險和盡快擺脫經(jīng)營困境最簡單、有效的辦法，貸款定價的理性要求被簡化。

二是信貸的壟斷經(jīng)營弱化了農(nóng)村信用社貸款定價的市場化原則。盡管湖南省初步形成了以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體的農(nóng)村金融格局，但并沒有形成真正有效的競爭機制。目前，農(nóng)業(yè)銀行有意淡出農(nóng)村金融領域，農(nóng)村金融服務網(wǎng)點大量減少，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只從事政策性農(nóng)村金融業(yè)務，在大部分農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村信用社便壟斷了農(nóng)村金融服務。壟斷的形成，使貸款定價的市場化運作失去了生存的土壤，弱化了農(nóng)村信用社信貸產(chǎn)品按市場化定價的要求，導致了貸款定價的市場化原則的失靈。

三是中央銀行長期的政策扶持淡化了農(nóng)村信用社貸款定價的風險意識。由于主客觀方面種種原因，農(nóng)村信用社在組織管理形式、資金實力等各方面與國有商業(yè)銀行相比存在著較大的差距，而作為農(nóng)村金融市場的主力軍，其一直以來受到了中央銀行的精心呵護。無論是從提供補貼性優(yōu)惠利率的支農(nóng)再貸款、對農(nóng)信社實行低于其他商業(yè)銀行的準備金率，還是為農(nóng)村信用社改革發(fā)行央行專項票據(jù)，中央銀行都為農(nóng)村信用社增強資金實力、不斷改革壯大提供了堅強的后盾。也正因如此，農(nóng)村信用社在市場化改革大潮中，總是難以敏感地覺察到市場的作用，缺少風險管理意識。

四是定價機制的缺失以及專業(yè)人才的匱乏降低了農(nóng)村信用社貸款定價的科學性。雖然農(nóng)村信用社有自己的利率管理辦法，確定了貸款定價的決策和操作、管理機構(gòu)，但仍未從根本上建立貸款定價的科學機制。同時，由于農(nóng)村信用社主要服務于農(nóng)村，員工素質(zhì)整體偏低，貸款定價人才匱乏。從而大大降低了農(nóng)村信用社貸款定價的科學性。

三、成本加成貸款定價方法的科學選擇

湖南省農(nóng)村信用社貸款定價的現(xiàn)狀表明農(nóng)村信用社還沒有深刻認識到科學定價對于自身發(fā)展的重要意義。但利率市場化的進一步推進、農(nóng)村金融市場競爭機制的引入和國家對農(nóng)村信用社政策扶持的逐步減弱等從客觀上要求農(nóng)村信用社提高貸款定價的科學性和高效性。因此，加強對農(nóng)村信用社貸款定價的指導，科學選擇貸款定價方法顯得尤為重要。

(一)成本與市價相機抉擇型成本相加定價模式簡介

國內(nèi)外金融機構(gòu)目前普遍使用的貸款定價模式包括價格領導模式、客戶利潤分析模式、成本相加模式。結(jié)合湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，我們認為成本與市價相機抉擇型成本相加模式比較適合。

該模式認為，貸款價格是由成本加目標利潤而形成，任何貸款的利率都由以下三部分組成：(1)貸款經(jīng)營成本，包括籌資成本、貸款費用和稅賦成本；(2)貸款的風險溢價，包括違約風險補償和期限風險補償；(3)目標利潤，既銀行資本從每筆貸款中應獲得的收益。由此該模式可直接表示為：

其中，R表示貸款利率，Rp表示基準利率，R0表示貸款經(jīng)營成本率，Rf表示違約風險補償率，Rd表示期限風險補償率，R0表示目標利潤率。Choose(Rp，Rc)表示農(nóng)村信用社本著“綜合權(quán)衡、區(qū)別對待”的原則，根據(jù)市場資金供求狀況、客戶重要性等在Rp和Rc。之間做出抉擇。

(二)選擇成本與市價相機抉擇型成本相加定價模式的理由

成本相加定價模式是一種較為傳統(tǒng)的定價模式，適合產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為簡單，比較容易測算并分配經(jīng)營成本的金融機構(gòu)；這種模式較少考慮客戶需求、同業(yè)競爭、市場利率水平的變化等因素的影響，一般適用于居于壟斷地位的商業(yè)銀行和處于貸款市場需求旺盛的商業(yè)銀行。目前農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)業(yè)務單一，在農(nóng)村金融市場處于壟斷地位而且農(nóng)村信貸需求非常旺盛，成本相加模式是現(xiàn)階段最適合農(nóng)村信用社經(jīng)營現(xiàn)狀的貸款定價模型，而且成本與市價相機抉擇型成本相加模式部分彌補了普通成本相加模式的不足，對農(nóng)村信用社而言，Choose(Rp，Rc)也適當考慮了資金供求狀況和客戶重要性。

(三)貸款經(jīng)營成本率及其計算

貸款定價的關鍵環(huán)節(jié)之一是確定貸款經(jīng)營成本C，C＝資金成本(WACC)+貸款費用+稅賦成本

WACC指以各類資金在資金總額中的占比為權(quán)數(shù)而計算的加權(quán)平均成本(weighted average costcapital)，K(i)，代表第i種資金來源的個別成本。W(i)，代表第i種資金在全部資金中的比重。

貸款費用指貸款發(fā)放所產(chǎn)生的費用，包括直接費用和間接費用。稅賦成本指發(fā)放貸款所包含的營業(yè)稅及附加。

以上表明，農(nóng)村信用社必須建立符合自身業(yè)務發(fā)展特點的成本管理系統(tǒng)，規(guī)范財務費用管理制度，這樣才能提高成本加成法確定貸款利率的準確性。

(四)違約風險補償率及其估算

違約風險指貸款人不能按期還本付息的可能性。這是農(nóng)村信用社貸款最主要的風險，在貸款定價中必須充分考慮。假設一筆貸款違約的概率為d，那么能按時收回本金和利息的概率就是1―do如果短期無風險債券(短期國庫券)的利率為r，該風險性貸款的利率r*應滿足下式：

精確計算違約風險補償率的關鍵在于合理并準確確定違約概率d和敏感性系數(shù)β。d通過貸前對客戶進行信用評級，然后根據(jù)信用社的經(jīng)營狀況和歷史數(shù)據(jù)算出不同信用等級客戶的平均違約率。敏感性系數(shù)"則需要綜合考慮所在地區(qū)的信用狀況，貸款所在行業(yè)的風險程度以及農(nóng)村信用社對貸款風險的承受能力來確定。

(五)期限風險補償率及其估算

期限風險是由貸款期限長短不一導致貸款損失的可能性和貨幣時間價值的變化。期限越長，風險越大，所要求的期限風險補償率就越高。對于期限風險的度量可直接引入陳雯、陳浪南的(2000年)國債利率期限結(jié)構(gòu)復利模型。模型如下：

其中，Y為國債到期年收益率(復利)，指購買國債后一直持到期滿時的年收益率；e為自然對數(shù)的底，A，B為結(jié)構(gòu)參數(shù)，T為期限。將(5)式兩邊取對數(shù)，得線形回歸方程：Y=A+BT，根據(jù)不同時期的國債數(shù)據(jù)，用最小二乘法進行回歸分析可以得出結(jié)構(gòu)參數(shù)A和月的值。當?shù)狡谄谙逓榱藭r，年收益率為AeBT，當?shù)狡谄谙挹吔诹銜r，年收益率為A，A(eBT―1)正好反映國債到期期限為了時的期限風險補償率。國債利率剔除了信用風險，單純反映期限結(jié)構(gòu)對市場利率的影響，完全可以引入信貸市場來反映貸款期限風險。因此貸款期限風險補

償率(Rd)可以由下式計算得出：

期限風險敏感性系數(shù)μ根據(jù)農(nóng)村信用社不良貸款中由于期限原因引起的概率(通過大量的歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗獲得)并考慮農(nóng)村信用社除利率補償貸款期限風險以外的其他途徑等因素確定。

(六)目標利潤率的確定

目標利潤率是農(nóng)村信用社資本從每筆貸款中應該獲得的最低收益，實際上是農(nóng)村信用社的期望收益?？梢酝ㄟ^農(nóng)村信用社確定的利潤計劃、平均資產(chǎn)規(guī)模等因素確定。即：

目標利潤率(R0)＝利潤計劃／預計當年平均資產(chǎn)規(guī)模X100％

預計當年平均資產(chǎn)規(guī)模=(年初資產(chǎn)總額+預計年末資產(chǎn)總額)／2

四、進一步提高農(nóng)村信用社貸款定價水平的政策建議

(一)提高認識，轉(zhuǎn)變觀念

為了適應農(nóng)村金融開放的需要，進一步順應利率市場化的趨勢，提高競爭力，農(nóng)村信用社要從傳統(tǒng)的利率合規(guī)性管理模式中擺脫出來，加強和改善利率管理，在貸款定價中增加科學性，減少盲目性。對貸款進行科學合理的定價，不僅能給農(nóng)村信用社創(chuàng)造自身效益，而且還能促進經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)造社會效益，不僅能給農(nóng)村信用社帶來近期效益，而且還能通過改善客觀條件，帶來長遠效益，更重要的是科學合理的利率定價能通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置，有效傳導貨幣政策。

(二)夯實基礎，創(chuàng)造條件

一是要加強農(nóng)村信用社專業(yè)化人才培養(yǎng)。農(nóng)村信用社要采取有效措施，加強對現(xiàn)有員工的專業(yè)培訓，分層次對利率管理人員進行新知識和新技能的輪訓，使利率管理人員具有充分的專業(yè)知識，能準確的識別利率風險，判斷風險的程度，提出規(guī)避利率風險的對策建議，提高利率風險管理能力。二是要建立信息收集系統(tǒng)。農(nóng)村信用社要加強調(diào)查研究，及時掌握了解市場信息動態(tài)，建立涵蓋社會經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展、資金供求、居民收入和社會信用狀況等為主要內(nèi)容的信息管理數(shù)據(jù)庫，為信用評級和風險評估提供基礎性數(shù)據(jù)。同時要加強對市場利率的監(jiān)測，及時掌握資金供求狀況和價格走勢，及時掌握價格需求彈性和收入需求彈性對貸款價格的影響。三是完善信用評級制度。借款人信用等級是其經(jīng)營狀況的綜合反映，農(nóng)村信用社要積極探索建立科學的企業(yè)信用等級評定指標體系，對貸款客戶進行總體信用評價，為準確確定貸款風險度奠定基礎。四是建立科學的風險評估體系。風險評估系統(tǒng)是貸款定價的核心，農(nóng)村信用社要將實踐經(jīng)驗與科學的風險評估系統(tǒng)有機結(jié)合，按貸款方式、貸款對象、貸款期限和貸款金額等合理確定相應的風險權(quán)重，進而確定產(chǎn)品價格。

(三)堅持原則，科學定價

一是堅持風險與收益對稱的原則。在科學的貸款定價機制下，貸款利率必須覆蓋每筆業(yè)務的成本和費用以及風險損失和目標利潤，兼顧市場競爭策略，使農(nóng)村信用社的價格競爭建立在理性定價的基礎上，減少盲目定價。二是堅持自身效益與社會效益兼顧的原則。農(nóng)村信用社要將資產(chǎn)的保值增值作為經(jīng)營第一目標，科學合理的貸款定價機制必須實現(xiàn)自身效益與社會效益的有機結(jié)合。三是堅持短期效益與長遠利益相結(jié)合的原則。建立貸款定價指標體系要以科學的發(fā)展觀為指導，堅持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，立足現(xiàn)實，著眼長遠，通過對農(nóng)戶小額信用貸款和種養(yǎng)殖專業(yè)戶貸款適當進行利率優(yōu)惠。四是堅持合理定價與深化管理統(tǒng)一的原則。建立科學的貸款定價機制必須不斷加強金融機構(gòu)內(nèi)控制度建設，提高經(jīng)營管理水平，建立健全貸款定價所必須的基礎設施和必要的技術支持體系。

(四)加強監(jiān)測，強化指導

第6篇：農(nóng)村市場化范文

關鍵詞：張掖市；消費現(xiàn)狀；農(nóng)超對接模式；優(yōu)化

中圖分類號：C913 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2012）02-0090-01

擴大內(nèi)需是實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的“三駕馬車”之一。而擴大農(nóng)村內(nèi)需，面臨著農(nóng)民收入比較低，農(nóng)民工就業(yè)前景艱難等因素的制約。只有大力開拓農(nóng)村市場，刺激農(nóng)村消費，提高農(nóng)村就業(yè)率，才能在根本上突破農(nóng)村消費市場的瓶頸。開拓農(nóng)村市場，有雙重作用。鑒于張掖市生產(chǎn)水平低、農(nóng)村市場消費機制不健全、農(nóng)村居民純收入較低的具體情況而言，開拓張掖市農(nóng)村消費市場可以提高農(nóng)民收入、擴大農(nóng)村消費市場需求、促進農(nóng)村消費熱點的形成、提高原有市場的消費頻率與消費規(guī)模、開拓新的消費項目、提升農(nóng)民消費質(zhì)量，提高每次的交易額度。進而可以促進張掖市農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距。

一、張掖市農(nóng)村消費市場發(fā)展現(xiàn)狀、制約因素

（一）農(nóng)村消費市場整體消費水平低

如今，我市農(nóng)民的總體消費水平遠遠的低于全國農(nóng)民的平均水平，同時相對于我市城鎮(zhèn)居民的總體消費水平來說，也是偏低的。經(jīng)過相關統(tǒng)計表明，我市城鎮(zhèn)居民的人均消費水平僅為我市城鎮(zhèn)居民人均消費水平的28.9%根據(jù)消費品來劃分，農(nóng)村家庭在傳統(tǒng)消費品以及中低端耐用消費品上消費數(shù)量較少。我們以彩電、洗衣機以及冰箱的數(shù)量作為消費品的指標對一百戶農(nóng)村家庭所做的調(diào)查可知，每百戶農(nóng)村家庭所擁有以上三種消費品的數(shù)量分別是城鎮(zhèn)居民擁有量的93.01%、54.89%和13.21%。

（二）農(nóng)村消費層次較低，消費結(jié)構(gòu)有待調(diào)整。

目前張掖市農(nóng)村居民消費支出主要是表現(xiàn)為恩格爾系數(shù)高，生存型消費明顯。從食品消費支出看，張掖市農(nóng)村居民食品支出結(jié)構(gòu)由2000年的48.45%下降到2011年的7.17%，8年間我市恩格爾系數(shù)基本穩(wěn)定在47%左右；從衣著消費支出看，張掖市農(nóng)村居民衣著消費支出由2000年的5.58%到2011年的5.61%略有回升；從家庭設備用品及服務支出來看，張掖市農(nóng)村居民家庭用品及服務支出基本穩(wěn)定，由2000年3.89%微升到2011年的3.98%；從醫(yī)療保健消費支出來看，張掖市農(nóng)村居民醫(yī)療保健消費支出由2000年6.51%上升到2011年的6.86%。

（三）農(nóng)村市場發(fā)展主要特征

從收入水平的角度來分析，農(nóng)村居民消費水平具有其獨有的特點，首先是商品的選擇性，農(nóng)村家庭所購買的商品，一般都具有經(jīng)濟實惠、經(jīng)久耐用以及商品的檔次不高等特點。其次是農(nóng)村家庭消費一般以積蓄型消費為主，即農(nóng)村家庭的消費大多集中在婚喪嫁娶、建房、子女等方面。再次是農(nóng)村家庭消費具有從眾的傾向性，即在有些農(nóng)村，每家所擁有的消費品幾乎是相同，即使在消費品的品牌上也沒有太大的差異。目前，影響農(nóng)村商品消費擴大的一個重要因素就是，很多商品在結(jié)構(gòu)、商品的結(jié)構(gòu)、品種、功能、價格不能與農(nóng)村居民的消費需求相匹配。

二、農(nóng)村消費不佳的原因

就消費品市場而言，農(nóng)村居民雖然有較強的購買欲望，但表現(xiàn)出有效需求不足。這既與農(nóng)村居民收入、購買力水平增長相對緩慢有關，也與近年來經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)的城鄉(xiāng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡，落后的農(nóng)村與較發(fā)達的城市“二元結(jié)構(gòu)”有密切的關系，使廣大的農(nóng)村居民難以與城市居民同步享受經(jīng)濟大發(fā)展后的物質(zhì)文明和精神文明成果。農(nóng)民收入增速減緩，購買力水平還比較低。農(nóng)村基礎設施條件落后。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本較高，農(nóng)民負擔過重。農(nóng)村市場信息不靈，市場服務跟不上。

三、實施“農(nóng)超對接”的思路與對策

（一）實施“農(nóng)超對接”的前提條件以及政策性保障

從超市角度而言，要和農(nóng)民建立長期的戰(zhàn)略合作的關系，需要提高農(nóng)民的生產(chǎn)技術，并加強對農(nóng)民的管理，這樣可以有效的保證超市的供貨質(zhì)量。從農(nóng)民的角度來講，“農(nóng)超對接”可以有效的穩(wěn)定供貨市場，同時這也是我國經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。此種合作對雙方都很有利。

（二）切實提高農(nóng)民收入，增強農(nóng)民購買能力

第一，構(gòu)建完善的農(nóng)村勞動力的培訓機制，提高他們相應的職業(yè)技能，進而讓農(nóng)村勞動力成為社會中的中堅力量，提高農(nóng)民的收入。同時在政策上，倡導農(nóng)民進城就業(yè)，讓農(nóng)民不以單純的農(nóng)業(yè)作為主要的經(jīng)濟來源，為農(nóng)民提供相應的就業(yè)機會，推進農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提高農(nóng)村人民的生活水平。大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，全面發(fā)展特色農(nóng)業(yè)；再次，積極發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，吸收農(nóng)村剩余勞動力，拓寬增收渠道，并與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營有機結(jié)合，重點扶持莫高實業(yè)、敦煌種業(yè)等“龍頭企業(yè)”，發(fā)揮開拓市場、引導生產(chǎn)、加工轉(zhuǎn)化等綜合功能。

（三）加強農(nóng)村基礎設施建設,改善農(nóng)村消費環(huán)境

目前為了降低農(nóng)村的消費成本，應該加大對農(nóng)村基本設施建設的力度，改善農(nóng)村各方面生活條件。因此，為了擴大農(nóng)村的消費范圍，各級政府應該加大對農(nóng)村基礎設施的建設力度,同時結(jié)合新農(nóng)村建設，并大力倡導農(nóng)民在建房以及改善居住條件方面的消費。

為了更好地優(yōu)化農(nóng)村消費市場的模式，首先要改善農(nóng)村商品的流通體制，具體措施是以有帶動力的大型公司、市場、商場為依托，實施“小超市，大連鎖”戰(zhàn)略，通過采用集中采購、統(tǒng)一配送、連鎖經(jīng)營等現(xiàn)代流通方式，切實改造、提升、整合、優(yōu)化現(xiàn)有供銷合作社經(jīng)營網(wǎng)絡，加快城市商業(yè)網(wǎng)點向農(nóng)村延伸，大力發(fā)展農(nóng)村現(xiàn)代物流體系。另外還要在便利店、折扣店和中小型綜合超市等方便農(nóng)民的消費設施的建設上加大力度。

作者單位：人民銀行張掖市中心支行

作者簡介：丁正德（1989- ）漢族，甘肅山丹人，中國人民銀行張掖市中心支行貨幣信貸與統(tǒng)計科，畢業(yè)于甘肅農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院經(jīng)濟學. 學歷：本科研究方向：經(jīng)濟學。

參考文獻:

[1]姜增偉.農(nóng)超對接:反哺農(nóng)業(yè)的一種好形式[J].求是,2009(23).

[2]曾祥明.“農(nóng)超對接”模式發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)[EB/OL].中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng),2009（6）

第7篇：農(nóng)村市場化范文

一、創(chuàng)新思路，讓課題研究為教師職業(yè)生活奠基

1.機制鋪路

近年來，我校完善“課題實驗管理制度”、“學習培訓制度”、“拜師結(jié)對制度”、“教科研評估細則及獎懲辦法”等相關制度，形成“一主三翼”網(wǎng)絡運行機制，以教科室為主，整體規(guī)劃管理課題，依靠教研組、培訓組、課題組落實課題研究計劃。采取周通報制、月匯報制、月量化制、學期評價制、期終獎懲制的“五制”措施，保證課題研究由被動變?yōu)橹鲃?，由無序走向有序。學校開源節(jié)流，優(yōu)先保障課題研究活動經(jīng)費，邀請專家來校講學，組織教師校內(nèi)比武，選派教師外出參賽，獎勵教師獲獎成果，每年專項投入資金不低于5萬元。民主的管理體系，科學的運作機制，以及專項資金保障，為課題實驗研究奠好基、鋪好路。

2.學習引路

課題實驗研究不是閉門造車，必須有先進的教育理念作支撐，

全新的思維方式作引導。實驗教師只有站在科研的最前沿，站得高，才能開闊視野。我校盡其所能，創(chuàng)造一切有利條件，服務于教科研，每年都要新增圖書、光盤、報刊、雜志等供教師培訓學習時選用。利用雙周周三下午業(yè)務學習時間，將教師按學科分成八個培訓學習小組（語文、數(shù)學各三個組，英語、綜合學科各一個組），開展讀書交流活動。讓教師暢談自己的學習心得，交流切磋學習體會，將自己的想法、體會、疑慮展示于眾，以得到大家的幫助和指導，提高自悟能力。我們還為每組教師建立學習資料冊，讓每位教師主動獲取信息，將自己的學習心得、教學案例、教學反思、經(jīng)驗總結(jié)歸類建檔，以便教師對自己的教學歷程進行理性思考，并自覺運用反思結(jié)果去矯正不良的教學行為。

3.骨干帶路

由于農(nóng)村教師年齡差異較大，研究水平不一，我們對不同教師的具體要求也不盡相同。對于老年教師，重在抓好學習，組織聽取課題研究講座，閱讀有關課題資料和研究報告，使其認識課題研究的意義，掌握一些課題研究的基本方法，然后根據(jù)自己的實際需要選取一個課題參與研究。對于青年教師，在科研骨干教師的帶領下，一起學習、一起討論、一起實踐，研究范圍可以小一些，可以是一節(jié)課的流程設計、一個教學片斷的剖析、一種教學方法的探討等，研究流程只要基本符合科研要求就行，讓他們在行動中學會研究。對于中青年骨干教師，學校有計劃地選送他們外出學習取經(jīng)，借助“他山神奇”的力量推動課題研究的開展。這樣既保證重點，又達到全面練兵的目的，較好地處理大眾化與精英化的關系。

二、更新舉措，讓課題研究為課堂教學創(chuàng)新服務

我們認為，課題實驗研究應與課程改革相結(jié)合，把課程改革的新理念應用于課題研究之中；課題實驗研究應與校本教研相結(jié)合，納入教學常規(guī)管理，形成常態(tài)化研究；課題實驗研究應與學科建設相結(jié)合，促進薄弱學科的快速發(fā)展；課題實驗研究應與校本課程開發(fā)相結(jié)合，將實驗成果作為校本課程開發(fā)的資源，讓全校師生受益。

我校在課題研究中，以問題科研、行動科研、生本科研和全員科研為重點，以課堂教學創(chuàng)新為中心，聚焦課堂，使我們的課堂逐步向生本的課堂、生活的講堂、生命的殿堂邁進。

1.問題科研

我們主張教師選題，以應用研究和微觀研究為主，要求教師在平時的教學實踐中敏于問、善于思，及時捕捉課堂中發(fā)生的一些帶共性的、值得研究的問題，用教學反思的形式描述出來，一是記困惑之點，二是記敗筆之處，三是記成功之舉，四是記再教設計。當教師個體自我反思難以探求問題存在的原因及對策時，便可尋求同伴互助。教師有發(fā)現(xiàn)問題的意識，并產(chǎn)生研究這些問題的欲望，進而用研究的思維、方法去探究問題產(chǎn)生的根源、存在的緣由、解決的途徑，教師的行為自然會印上研究的影子，把“問題意識”轉(zhuǎn)化為“問題科研”。

2.行動科研

我們在行動科研上下工夫，引導教師研究教室課堂、校園課堂和社會課堂，以促進教師教學方式轉(zhuǎn)變和學生學習方式的改變。

（1）加強集體備課和說課評議

學校每月定時組織教師開展分組分年段的集體備課，在集體確定單元尤其是課時的教學重、難點，主要教學策略和教學流程的基礎上，實行課時備課分工，每位教師按照集體意見寫出詳細教案，教師再根據(jù)自己的教學經(jīng)驗、教學特長和學生學情，添加個性化教學設計，最后形成上課用的預案。然后授課教師在課題組內(nèi)說課，做好課前預演，組內(nèi)教師參與研討交流。

（2）倡導課間研究行動

學校極為重視營造課間研究的氛圍，行政人員分科包組，參與教師學一點、摘一點、寫一點、問一點、議一點的“常規(guī)五研”活動。讓課題研究真正落實到教師的日常工作中，使辦公室既是教師的工作室，也是教師的研究室。

（3）定期開展課堂研討和說課活動

每個課題組根據(jù)課題研究的進程，開展家常課、研究課、對比課、匯報課、競賽課等多種形式的聽評課活動。評課時，教師根據(jù)學校制定的《課堂教學評價標準》，特別注重評價課堂是否有利于培養(yǎng)學生學習的獨立性和自主性，是否有利于引導學生勤于動手、樂于探究、主動質(zhì)疑，是否滿足了不同學生的學習需要，使每個學生都能得到充分地發(fā)展。評課安排有中心發(fā)言人書面交流，其他教師盡可能人人發(fā)言，這樣既督促教師認真聽課，又激發(fā)教師積極思考，認真甄別教學得失，有針對性地解決不少課題研究中的問題。

（4）引導教師養(yǎng)成總結(jié)典型案例的習慣

我們還要求教師上完每節(jié)課都要及時地反思，寫出教學后記，記錄于《教學筆耕》，當經(jīng)驗積累到一定程度，能夠形成完整的案例或論文時，再撰寫于《課改足跡》上，打上自己實驗探索中的烙印，最后收集、整理這些實踐素材放入個人實驗資料冊，以便其他教師學習借鑒，達到資源共享的目的。

3.生本科研

學生也是課題研究中的主體，我們必須把精神生命發(fā)展的主動權(quán)還給學生，才能充分顯現(xiàn)課題實驗研究的活力。每學期我們都要分學段召開學生代表座談會，組織學生學習方法經(jīng)驗推介會，和學生交流課堂教與學的得失，從學生的角度去發(fā)現(xiàn)教學中存在的問題，例如：“如何將培優(yōu)輔弱落到實處”、“對課堂教學中學生‘亂’的調(diào)控”、“課內(nèi)知識與課外活動相結(jié)合”等校本課題均來自于學生的交流。學生在實驗活動中也是積極參與的主體，“書香班級”的經(jīng)典詩文誦讀、一分鐘演講、剪貼畫報、習作展評、名言書簽制作……綜合實踐活動的參觀、調(diào)查、采訪……語文的課本劇編排、小記者行動、寫讀書筆記、電影評論……數(shù)學課中的問題生活化，英語百事通等等活動，都需要學生走出課堂，融入校園，走向社會，用自己的眼去觀察，用自己的耳朵去傾聽，用自己的嘴去評說，用自己的手去操作，用自己的腦去感悟。德育校本課程中的《我愛我的班級》、《可愛的校園》、《小小園藝師》、《交通安全牢記心》等篇目都是學生在教師的指導下開發(fā)形成的。課題實驗研究只有更多地關注學生的發(fā)展，師生協(xié)調(diào)配合，才能更有效地拓展實驗研究的空間，實驗才會更有意義、更有價值。

4.全員科研

為鼓勵教師積極參與競爭，滿足不同層次教師的課題研究需求，我們構(gòu)建了一個競賽評比的平臺，每學年都要圍繞“全員科研，選項研討”的活動主題，重點選定課堂研討，現(xiàn)場教學設計、微型講座、說課評優(yōu)四項內(nèi)容供全體教師選項參評。我們從競賽的結(jié)果中欣慰地發(fā)現(xiàn)，教師的課題研究水平一年比一年有所提升，說課教師能從文本解讀、三維目標、重難點的確定及依據(jù)，到教法運用和學法指導，以及教學程序的設計作精彩的分析和陳述。參加微型講座的教師能結(jié)合課改理念和課題實驗要求對自己的教學案例作深刻的剖析。現(xiàn)場教學設計在環(huán)節(jié)過程的預設上突出以學生為主體，體現(xiàn)學法決定教法的原則，有的教學設計還附有環(huán)節(jié)過程的設計意圖，凸現(xiàn)了教學設計靈活、規(guī)范、科學、創(chuàng)新的特點。課堂研討更是讓我們看到“沖模破?！睅淼目上沧兓?，教師組織指導合理，師生雙邊活動充分，學生自主學習突出，三維目標訓練到位，激勵評價效更明顯。這些比武練兵的成效，更加堅定了我們依托教科研，不斷創(chuàng)新課堂教學的信念。

三、更新評價，讓課題研究為學校和諧發(fā)展導航

為了加強對研究過程的指導和研究效果的評估，我們注重行政人員蹲點實驗小組，及時掌握活動信息，指導解決研究中的問題；為每位實驗教師建立跟蹤記載卡，依照《課題實驗工作考評量化細制》進行目標量化；建立“教師成長記錄袋”定期展示課題實驗工作并開展互評；對工作落實不到位的課題組或?qū)嶒灲處焸€人，采取下發(fā)失誤通知單和重點談話的方式，督促整改。

1.激勵評價

（1）政策傾斜

學校對為課題研究作出貢獻的教師優(yōu)先安排外出學習。優(yōu)先考慮評先晉級，將科研成果作為專項業(yè)績在教師年終綜合考核中累計加分。

（2）精神表彰

學校利用櫥窗、廣播、例會、橫幅等形式對課題研究先進教師進行宣傳、表彰。

（3）物質(zhì)獎勵

當教師教科研成果獲獎時，學校在市教育局、學區(qū)兌獎的基礎上，再按照《市教科研成果獎勵方法》對獲獎教師予以獎勵。

（4）選送進修

學校每年都向上級教育主管部門積極爭取教師進修指標，安排科研骨干脫產(chǎn)學習，為學校未來的快速發(fā)展夯實基礎。

（5）媒體推介

我們還組織專班撰寫宣傳名師的文章，向報刊等媒體撰稿。這些以師為本，體現(xiàn)人性化情感關懷和人文化教育方式的激勵措施，極大地調(diào)動了教師投身于課題研究活動的熱情，他們能真實地感受到付出有回報、科研有價值。

2.述職評價

學校每個月底都要召開一次課題實驗小組負責人述職評議報告會。會上首先由實驗教師通報本課題本月研究重點是什么，研究到什么程度，研究所取得的效果怎么樣，研究中有什么困惑，以及下個月的研究重點、觀摩活動的主題是什么等。再由課題領導小組根據(jù)各小組述職發(fā)言，作出定性評價。這樣的述職評議不但起到了橫向交流、相互監(jiān)督、取長補短、共同提高的作用，而且在真正意義上將實驗教師日常研究環(huán)節(jié)工作納入成果評價范疇，創(chuàng)新了“效果即成果”的評價思路。

3.多員評價

每學期我們都定期舉行課題實驗匯報周的活動，請家長聽課，看學生競賽，賞師生作品。一方面，為了讓家長了解學校、了解教師、了解學生，形成教育合力，促進學校和教師的發(fā)展；另一方面，讓家長和學生也加入課題實驗研究的評價中來，對實驗教師的評價不再是學校領導和教師說了算，同時也結(jié)合了家長和學生的評價意見，這樣的評價更全面、更真實、更客觀。

第8篇：農(nóng)村市場化范文

[關鍵詞] 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給市場化必要性可能性途徑

農(nóng)村公共產(chǎn)品的有效公平供給是建設社會主義新農(nóng)村的關鍵環(huán)節(jié)。近年來，在社會各方的共同努力下，農(nóng)村公共產(chǎn)品供給規(guī)模和結(jié)構(gòu)有明顯的改善，但仍滯后于新農(nóng)村建設的需求，解決的有效辦法是加快農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給市場化，這不僅是必要的，而且是可行的。

一、我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給市場化的必要性

農(nóng)村公共產(chǎn)品供給市場化就是以政府為主導，以市場和社會為主體，以農(nóng)民滿意為標準，打破政府壟斷，引進競爭機制，構(gòu)建起政府、私營部門(非政府組織和私營企業(yè))、私人相互合作的公共服務體系，以給予農(nóng)民更多的選擇空間，提高公共服務質(zhì)量和水平。

1.滿足消費主體的多元化需求

隨著新農(nóng)村建設的迅速展開，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民對公共產(chǎn)品需求日益多元化：從硬件的道路、水利設施等到軟件的制度規(guī)范；從文化體育衛(wèi)生設施到社會保障體系的建構(gòu)；從生產(chǎn)技術指導到農(nóng)產(chǎn)品銷售的信息與渠道的提供；從資金支持、物質(zhì)保障到技術支持、智力保障等等。根據(jù)公共消費和公共選擇理論，公共產(chǎn)品供給市場化可以有效地滿足這些需求，并有效克服 “搭便車”的行為。

2.消除農(nóng)村公共產(chǎn)品供給失衡

由于我國長期采取的“城鄉(xiāng)二元”的非均衡發(fā)展模式、“自上而下”的單向單一決策供給機制、政府職能界定不清晰、農(nóng)民缺乏有效的需求表達機制等多種因素的聯(lián)合影響，使農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給嚴重失衡:

（1)供給總量不足。關乎農(nóng)村發(fā)展必需和急需的生產(chǎn)性和可持續(xù)發(fā)展的公共產(chǎn)品短缺嚴重。

（2)供給結(jié)構(gòu)失調(diào)。主要表現(xiàn)是一些農(nóng)村居民不需要或較少需要的公共產(chǎn)品供給過剩。

（3)區(qū)域差異明顯。東部沿海地區(qū)公共產(chǎn)品的供應明顯優(yōu)于中西部不發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)。實行市場化供給可以有效消除這種失衡現(xiàn)象，大大加速建設社會主義新農(nóng)村的進程。

3.降低農(nóng)村公共產(chǎn)品消費成本

根據(jù)博弈理論，當一方或少數(shù)“特殊利益集團”壟斷某個或某幾種產(chǎn)品供給時，會造成“壟斷高價格”，不僅帶來供給的高利潤，而且增加消費高成本，從而產(chǎn)生分配的嚴重不公，激化社會矛盾，影響社會穩(wěn)定和有序發(fā)展。只有實行市場化供給，多方參與競爭，多方在博弈中，克服“囚徒困境”， 實現(xiàn)“納什均衡”，從而有效降低農(nóng)村公共產(chǎn)品消費成本，實現(xiàn)社會公平正義。

二、我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給市場化的可能性

1.西方理論和實踐探索的指導與借鑒

西方學者羅納德?科斯提出的“科斯的燈塔”、布坎南的俱樂部理論、戈爾丁的“選擇性進入”理論、德姆塞茨的“公共產(chǎn)品的私人生產(chǎn)”論述、布魯貝克爾的“契約解決‘免費搭車’問題”理論等理論，以及諸如泰國、印度等發(fā)展中國家和諸如日本、美國、歐盟發(fā)達國家和地區(qū)的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給實踐，為我國農(nóng)村公共產(chǎn)品的市場化提供了理論與實踐上的指導和借鑒。

2.市場經(jīng)濟發(fā)展與完善提供了現(xiàn)實可能性

（1)居民收入的提高的馬太效應。近年來，廣大農(nóng)民的收入的提高，大量的具有雄厚資金力量的私營企業(yè)迅速崛起，社會投資主體呈現(xiàn)多元化的態(tài)勢，為公共產(chǎn)品的市場化供給提供了可能。目前我國大量民間資本進入國家基礎設施的案例，很好的說明了這一點。

（2)對民間投資的政策松綁和鼓勵。新時期，由于政府對資本收入的認可，民間資本以其天生的逐利性而進入國家基礎設施行業(yè)和農(nóng)村集體所有的資產(chǎn)投資領域。獲利渠道的合法化，為市場供給提供了可能性。

3.農(nóng)村地區(qū)的快速發(fā)展提供了支撐

（1)農(nóng)村公共產(chǎn)品供給特性。根據(jù)在消費過程中的不同性質(zhì)，可農(nóng)村公共產(chǎn)品分為純公共產(chǎn)品和占大部分的準公共產(chǎn)品。后者包括：在性質(zhì)上近乎純公共產(chǎn)品的準公共產(chǎn)品、一般準公共產(chǎn)品和在性質(zhì)上近乎私人產(chǎn)品的準公共產(chǎn)品，如農(nóng)村電信、電視、成人教育、自來水等。在理論上,純公共產(chǎn)品應由政府負責提供,而對于準公共產(chǎn)品,政府提供與否具有較大的伸縮性。在明晰產(chǎn)權(quán)的前提下,既可以由政府提供,也可以由私人廠商提供,還可以由政府和私人共同提供，即市場機制能夠有效地發(fā)揮作用，私人投資能夠獲取利潤。

（2)地區(qū)經(jīng)濟的進一步發(fā)展以及非政府組織的涌現(xiàn)。一些地區(qū)在發(fā)展的過程中，為了自身的進一步發(fā)展而自行投資建設的一些基礎設施以及推行的一些制度法規(guī)，在一定程度上解決了當?shù)貙伯a(chǎn)品的需求問題。此外，國外非政府組織如世界銀行，為一些農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)田水利建設施建設提供了大量的貸款，這些非政府組織都在公共產(chǎn)品的市場化供給中發(fā)揮了積極作用。

（3)農(nóng)民知識水平的提高、市場意識的覺醒和觀念的轉(zhuǎn)變，為農(nóng)民自己通過市場解決公共產(chǎn)品提供了可能。在一些地區(qū)，對于當?shù)剞r(nóng)民急需的，而本地政府又無力提供的公共產(chǎn)品，如農(nóng)村電網(wǎng)改造、道路交通、水利灌溉渠道等等，農(nóng)民自己組織人員，出資修建，然后由出資出力者共同使用，形成了一種獨特的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給模式。

三、農(nóng)村公共產(chǎn)品供給市場化的途徑

1.建立多元競爭的公共產(chǎn)品供給體系

借鑒其它國家和地區(qū)的經(jīng)驗，要改變傳統(tǒng)的完全依靠政府來提供公共產(chǎn)品的供給模式，構(gòu)建有效的市場準入和競爭機制，將私人和社會資本引入公共產(chǎn)品生產(chǎn)領域，在供給主體、資金來源和供給方式上實現(xiàn)多主體、多渠道和多方式共存的供給模式。形成供給市場各方有序競爭與合作的格局，從而提高公共產(chǎn)品供給的質(zhì)量和效率。這包括:

（1)多元化的供給主體系統(tǒng)。按照“誰投資，誰受益”或“誰受益，誰投資”的市場化原則，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎上，根據(jù)農(nóng)村公共產(chǎn)品的層次、性質(zhì)和“三農(nóng)”的實際需要， 構(gòu)筑起政府、農(nóng)村社區(qū)、農(nóng)村私人、非盈利性民間組織、非政府組織等多層次立體化的供給主體系統(tǒng)。

（2)多元化的資金來源渠道。除政府財政資金外，積極鼓勵和支持農(nóng)村社區(qū)的集體資金、個人、企業(yè)和銀行的資金投入。

（3）多元化的供給方式。實現(xiàn)政府或農(nóng)村社區(qū)的直接供給、政府委托私人的供給、政府補貼私人或企業(yè)的供給等多元供給方式。

2. 完善相關法律制度和配套措施

對于投資公共產(chǎn)品供給的各利益主體，只有在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎上，才能確定其是否應獲得收益以及收益如何劃分。因此，在農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的市場化轉(zhuǎn)型中，為了保證公共產(chǎn)品的供給質(zhì)量，維護公平競爭的市場環(huán)境，政府必須不斷制定、維護和完善法律。包括：對政府特許權(quán)經(jīng)營、社會組織與政府的合作形式、各角色的職能界定、融資方式、合同制定、市場進出規(guī)則、工程招投標等予以規(guī)范，消除市場壟斷和“不經(jīng)濟”現(xiàn)象；同時，明晰產(chǎn)權(quán)，確立利益有效而公平分配機制，保證公共產(chǎn)品的公平享有。為此，政府應給予農(nóng)民某種支持，如定期關于農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的相關信息，為農(nóng)民提供咨詢，避免出現(xiàn)信息不對稱的情況；幫助農(nóng)民組建相關的自治性組織，加大集體行動的力量，以維護農(nóng)民自身的利益；對弱勢群體予以補助，使其能消費具有普遍性質(zhì)的公共產(chǎn)品；制止以行政手段非法干預和侵害他人財產(chǎn)和收益的現(xiàn)象，保障投資公共產(chǎn)品生產(chǎn)的主體的合法權(quán)益；提供法律、政策和信息服務，幫助投資者規(guī)避市場擴張風險，使經(jīng)濟人能夠建立確切的交易預期，降低交易成本。只有這樣，才能從根本上保護和調(diào)動各方利益主體投資公共產(chǎn)品生產(chǎn)的積極性。

3.深化農(nóng)村綜合體制改革

第9篇：農(nóng)村市場化范文

[關鍵詞]農(nóng)村公路；養(yǎng)護；市場化

中圖分類號：U418 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2014）23-0170-01

養(yǎng)護管理缺位，管養(yǎng)體制落后，管養(yǎng)水平低是當前農(nóng)村公路管養(yǎng)工作的現(xiàn)狀。“推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化，實現(xiàn)管理與養(yǎng)護相分離”將是今后農(nóng)村公路養(yǎng)護改革的主要方向。如何科學推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化管理，實現(xiàn)管理與養(yǎng)護相分離，并達到預期目標，下面結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村公路養(yǎng)護實際，作簡要論述。

一、全面推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化所面臨的主要問題

養(yǎng)護主體對農(nóng)村公路日常養(yǎng)護的重要性認識還存在誤區(qū)，“重建輕養(yǎng)”思想依然非常嚴重，除縣級公路由交通主管部門的養(yǎng)護管理機構(gòu)負責養(yǎng)護外，大部分鄉(xiāng)村公路還處于失養(yǎng)狀態(tài)，養(yǎng)護資金難以落實，專業(yè)養(yǎng)護隊伍匱乏，目前全面推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化的前提條件尚不成熟。

（一）市場化養(yǎng)護管理資金缺乏保障

打破傳統(tǒng)養(yǎng)護管理體制，走市場化養(yǎng)護模式，必須有足夠的資金作為保障。養(yǎng)護公司是以盈利為目的，市場化養(yǎng)護資金的構(gòu)成將不再簡單的由人員工資、機械設備和小型工具使用費等構(gòu)成，因此養(yǎng)護成本必定要遠遠高于交通主管部門服務性養(yǎng)護成本。而目前由于地區(qū)經(jīng)濟條件有限，最低日常養(yǎng)護經(jīng)費落實都存在困難，因此市場化養(yǎng)護經(jīng)費無法得到保障。

（二）專業(yè)化公路養(yǎng)護公司嚴重匱乏

在大多數(shù)人的意識里，公路養(yǎng)護就是掃馬路。其實不然，公路養(yǎng)護也屬于“技術工作”，養(yǎng)護人員需要具備一定的專業(yè)養(yǎng)護知識，管理單位需要具備一定的養(yǎng)護設備。只有具備專業(yè)的養(yǎng)護設備和專業(yè)的技術人才，才能保證農(nóng)村公路養(yǎng)護的科學性、發(fā)展性和效益性。目前除了交通主管部門具有一定的專業(yè)化養(yǎng)護生產(chǎn)設備、管理人員和養(yǎng)路工以外，專業(yè)化養(yǎng)護管理公司基本為零。且近年來養(yǎng)護人員老齡化嚴重，年輕人才儲備不夠，交通主管部門的專業(yè)性養(yǎng)護人員也嚴重不足，致使公路養(yǎng)護生產(chǎn)率低，養(yǎng)護效果差。

（三）市場化養(yǎng)護管理標準難以統(tǒng)一

推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化，首先要建立有效的管理機制，確定養(yǎng)護標準和考核標準，而統(tǒng)一的養(yǎng)護標準和考核標準，既便于養(yǎng)護生產(chǎn)的管理與考核，同時也能起到較好的激勵作用。但是由于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，公路建設存在失衡問題，公路基本路況存在較大的差異，造成養(yǎng)護標準和考核標準難以統(tǒng)一。

二、推進農(nóng)村公路養(yǎng)護管理市場化應注意的問題

（一）推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化要與地區(qū)經(jīng)濟實際相結(jié)合

大部分地區(qū)農(nóng)村公路養(yǎng)護資金的籌措，采取的是以縣級人民政府投入為主，省、設區(qū)市人民政府補助為輔，社會各界自愿捐助的原則?？h級政府是地區(qū)農(nóng)村公路養(yǎng)護資金的籌措主體，而推進農(nóng)村公路養(yǎng)護管理市場化要有充足的資金作為保障。因此，推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化要與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際相結(jié)合，要適時推進，切勿“急功近利”。

（二）推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化要遵循“循序漸進”原則

推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化應在條件成熟的情況下，結(jié)合地區(qū)實際情況，循序漸進地、扎實穩(wěn)步地推進，切勿把農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化作為一項政治任務搞“一刀切”。

三、科學推進農(nóng)村公路養(yǎng)護管理市場化的幾點建議

（一）農(nóng)村公路養(yǎng)護管理市場化，首先要有專業(yè)的養(yǎng)護機構(gòu)和養(yǎng)護隊伍作為基礎，因此建議交通主管部門要發(fā)揮職能作用，結(jié)合地區(qū)農(nóng)村公路養(yǎng)護實際狀況，提前培養(yǎng)適合本地區(qū)農(nóng)村公路養(yǎng)護的養(yǎng)護機構(gòu)和養(yǎng)護人才，以滿足市場化管理的需要。

（二）實行農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化管理，那么擺在面前的就是如何推、如何管的問題。因此，在推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化之前，必須要有一套切實可行的管理辦法及相應的考核辦法，作為市場化管理的基礎。而在管理標準不能統(tǒng)一的情況下，可采取分級負責、協(xié)調(diào)管理的方式進行管理：縣級政府負責資金的籌集及管理，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府負責轄區(qū)道路的養(yǎng)護與管理，交通主管部門負責技術指導和考核。各級管理部門根據(jù)職能和實際，制定不同的管理辦法和考核標準，以滿足地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡的需要。

（三）在全面實施農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化條件尚不成熟的情況下，可以結(jié)合地區(qū)養(yǎng)護工作實際情況，積極尋求一種過度模式，作為推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化的“探路石”。 可在縣級公路或經(jīng)濟較好的鄉(xiāng)“鎮(zhèn)”搞試點，不斷積累市場化管理中的經(jīng)驗也教訓，并不斷改進和提高，并以點帶面，逐步推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化。

（四）在推進農(nóng)村公路養(yǎng)護市場化工作中，養(yǎng)護資金是關鍵。因此縣級政府作為農(nóng)村公路養(yǎng)護主體，必須明確資金來源，采取有效措施，保證養(yǎng)護資金到位。在養(yǎng)護資金的籌措上，除財政撥款外，可以借鑒“村村通”建設的經(jīng)驗，采取當?shù)厝罕?、沿線受益企業(yè)、包村單位捐資等多種形式，想方設法籌措養(yǎng)護資金，確?！坝新繁仞B(yǎng)、養(yǎng)必到位”。

參考文獻