金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系精選(九篇)

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第1篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控 關(guān)系探究

商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為了與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求相適應(yīng)，通過對引入技術(shù)、構(gòu)建新組織、采用新方式等方面開展的各項活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的增強(qiáng)，同時也為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)造和變革。

一、分析金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控的關(guān)系

（一）既有矛盾又有統(tǒng)一

一方面，金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控存在著統(tǒng)一的關(guān)系。金融創(chuàng)新的目的是風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移與分散，是為了提供給商業(yè)銀行相對先進(jìn)的風(fēng)險管理理念與風(fēng)險管理技術(shù)，進(jìn)而讓商業(yè)銀行風(fēng)險管控能力得到進(jìn)一步的增強(qiáng)。

另一方面，金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控存在著一定的對立關(guān)系。金融創(chuàng)新能夠產(chǎn)生新的風(fēng)險，實際上也是在一定程度上是讓一種金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化成另外一種金融風(fēng)險，讓一種產(chǎn)品風(fēng)險逐漸演化為整個行業(yè)的風(fēng)險，在加劇了金融體系的動蕩的同時也嚴(yán)重削弱了風(fēng)險管控體系的能力。此外，風(fēng)險管控體系的規(guī)制作用也能夠?qū)鹑趧?chuàng)新的效率產(chǎn)生一定的抑制。

（二）動態(tài)博弈

商業(yè)銀行要想發(fā)展，一方面要依靠金融創(chuàng)新當(dāng)做動力，另一方面要通過加強(qiáng)風(fēng)險管控來確保其安全，因此金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控的關(guān)系在某種程度上看很像一對雙生子，相互依存，共同發(fā)展。一般來說，商業(yè)銀行總是依靠金融創(chuàng)新來避免風(fēng)險管控對其進(jìn)行規(guī)制，因而便有可能造成原有的風(fēng)險管控體系失去作用，所以商業(yè)銀行與監(jiān)管當(dāng)局只好采用新的針對金融創(chuàng)新的風(fēng)險管控政策來調(diào)控。

（三）體現(xiàn)了安全與效率的關(guān)系

金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控，究其本質(zhì)就是金融效率與金融安全的關(guān)系，他們之間存在著彼此替代與彼此補(bǔ)充的不可分割性。

彼此替代，主要側(cè)重于表現(xiàn)在對金融效率的提高，一旦放松看對金融風(fēng)險的管控，極有可能給金融安全造成一定的負(fù)面影響。然而若是側(cè)重于金融安全，那么過度的風(fēng)險管控常常又會降低金融的效率。

彼此補(bǔ)充，既表現(xiàn)在金融效率的基礎(chǔ)是金融安全這一方面，又表現(xiàn)在金融效率的提高將會增強(qiáng)金融的安全性。由此可見，高效率的金融市場能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場結(jié)構(gòu)更加合理、科學(xué)。

二、當(dāng)前金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控存在的一些問題

（一）金融創(chuàng)新的層次較低

目前，中國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新項目比較普遍，剖其本質(zhì)大多是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了改進(jìn)與組合，而真正針對中國金融消費者特點的創(chuàng)新產(chǎn)品鮮有問世。此外，金融創(chuàng)新產(chǎn)品還存在著比較嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象，當(dāng)一家銀行自主研發(fā)新產(chǎn)品之后馬上就會有其他銀行跟風(fēng)而上的。更值得重視的是，因為金融創(chuàng)新的技術(shù)含量普遍較低又受到人力資源、市場環(huán)境等因素的制肘，導(dǎo)致了中國的金融創(chuàng)新領(lǐng)域缺少高技術(shù)含量以及高附加值的業(yè)務(wù)開發(fā)。

（二）欠缺金融創(chuàng)新的風(fēng)險管控能力

當(dāng)下，不少中國商業(yè)銀行基本上都是在大量模仿和引進(jìn)國外的金融創(chuàng)新模式，因此都非常關(guān)注短期的規(guī)模效應(yīng)，反而對金融創(chuàng)新背后隱藏的風(fēng)險定價機(jī)制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測等方面與國際的先進(jìn)銀行還是存在比較大的差距，缺乏強(qiáng)有力的金融創(chuàng)新風(fēng)險控制體系。

（三）金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以跟上

1、缺乏完善的金融市場法律法規(guī)

現(xiàn)階段，針對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范的法律，主要還是依靠1995年出臺的《商業(yè)銀行法》，可見國內(nèi)對新產(chǎn)品、新工具、新技術(shù)的普及推廣所帶來的法律責(zé)任界定以及對金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度缺乏重視。

2、嚴(yán)格的金融管制現(xiàn)狀

目前，中國在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面，基本上都不同程度地存在著嚴(yán)格的金融管制，從而束縛了金融創(chuàng)新的步伐。

3、較低的信息技術(shù)水平

從目前看來，中國的金融創(chuàng)新和信息技術(shù)融合度還需要一定時間的磨合。

4、過分倚重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)市場

中國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面，顯然缺乏長遠(yuǎn)眼光以及對市場的洞察能力，更缺乏具有高素質(zhì)的創(chuàng)新人才。

三、對金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控的幾點建議

（一）建立和完善良好的金融創(chuàng)新機(jī)制

1、加大對組織機(jī)構(gòu)建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新提供組織保障

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專業(yè)化的組織機(jī)構(gòu)，對金融創(chuàng)新的市場調(diào)查、可行性分析、創(chuàng)新建議、創(chuàng)新活動的過程進(jìn)行有效的監(jiān)督，嚴(yán)格防范并控制潛在的風(fēng)險。

2、加大對人才隊伍建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新找尋智力支持

商業(yè)銀行需要要進(jìn)一步加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的資源投入力度，培養(yǎng)和鍛煉出一批具有較強(qiáng)創(chuàng)新意識與創(chuàng)新能力的復(fù)合型專業(yè)人才，建立一支具有專業(yè)素質(zhì)的金融創(chuàng)新團(tuán)隊，不斷鞏固其研發(fā)基礎(chǔ)，快速推進(jìn)金融創(chuàng)新工作。

3、加大對獎懲體系建設(shè)的重視力度，為金融創(chuàng)新打造合理的激勵約束制度

應(yīng)當(dāng)通過制定具體的獎懲辦法，逐步形成以市場為導(dǎo)向的研究開發(fā)目標(biāo)、完整健全的組織體系以及科學(xué)合理的協(xié)調(diào)機(jī)制，避免和減少盲目的金融創(chuàng)新，讓金融創(chuàng)新真正服務(wù)于市場，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的需要。

（二）構(gòu)建全面的風(fēng)險管控體系

在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行必須確立全面的風(fēng)險管理意識，著眼于科學(xué)的風(fēng)險評估和預(yù)警體系的建立，才能有效保證金融創(chuàng)新有序進(jìn)行。同時，還要加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建立，確保內(nèi)控機(jī)制權(quán)責(zé)明確、運作有序。此外，還要積極建立信息披露機(jī)制，有效地運用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，運用信息在商業(yè)銀行內(nèi)部以及和客戶之間的高效傳遞，由此加強(qiáng)決策和經(jīng)營管理活動的有效性。

第2篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

2007年由美國次級抵押貸款所引發(fā)的金融風(fēng)暴席卷全球,使整個世界籠罩在金融危機(jī)的陰影下。次級抵押貸款是指向那些信用級別不高的低收入者家庭和個人發(fā)放的住房抵押貸款。美國金融危機(jī)的爆發(fā)與金融創(chuàng)新是緊密相連的。因為,眾多金融機(jī)構(gòu)紛紛通過一系列金融創(chuàng)新手段,比如通過資產(chǎn)證券化將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn),通過信用增級,對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離與重組,進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售證券,以此融通資金。

美國的金融創(chuàng)新為他們帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)利益,并且為美國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展注入了動力。但是,這場由次級貸款所引發(fā)的金融危機(jī)打破了美國人的夢想。金融創(chuàng)新只是這場金融危機(jī)的“伏筆”,更為深層次的原因是美國金融監(jiān)管的失效。在此次金融危機(jī)面前,一向被人認(rèn)為是“成功典范”的美國金融監(jiān)管體制暴露出了一系列的問題。當(dāng)次級抵押貸款市場非理性的迅速膨脹起來的時候,危機(jī)的種子已經(jīng)深深地埋下了,當(dāng)大范圍的次級抵押貸款人還不了貸款的時候,金融危機(jī)就不可避免的發(fā)生了。

二、金融創(chuàng)新產(chǎn)生金融風(fēng)險的原因

金融創(chuàng)新是有風(fēng)險的,有學(xué)者把其歸納為:表外業(yè)務(wù)風(fēng)險、伙伴風(fēng)險、創(chuàng)新工具風(fēng)險、操作風(fēng)險、泡沫風(fēng)險、信息化風(fēng)險、清償能力風(fēng)險和法律風(fēng)險。金融創(chuàng)新并不能消除金融風(fēng)險,反而產(chǎn)生更多、更強(qiáng)的金融風(fēng)險,美國次貸危機(jī)的爆發(fā)使人們意識到,貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)通過打包方式轉(zhuǎn)嫁給其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,在其交易對手面臨經(jīng)營風(fēng)險加大時,會通過利益鏈條的傳遞危及到自身。其原因是:

(一)金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性

金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成,由于金融創(chuàng)新出現(xiàn)了大量的非銀行金融機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)就加大了金融市場的風(fēng)險。因為,首先,這些金融機(jī)構(gòu)一向不是監(jiān)管的重點,當(dāng)它們出現(xiàn)的時候并沒有有效的監(jiān)管措施,它們開發(fā)出大量的金融衍生產(chǎn)品,而對于這些金融衍生產(chǎn)品更是缺乏相應(yīng)的監(jiān)管。其次,非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行有著密切的關(guān)系,它們之間存在著密切的借貸關(guān)系或者資金往來,一旦發(fā)生金融風(fēng)險將是整個金融體系的災(zāi)難。再次,在資本流動國際化的趨勢下,各個國家之間的聯(lián)系日益密切,如果一個國家出現(xiàn)金融風(fēng)險,將會導(dǎo)致全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生。

(二)金融創(chuàng)新使金融風(fēng)險更加隱蔽

金融創(chuàng)新為單個投資者提供了轉(zhuǎn)移風(fēng)險的手段,但是,對于整個經(jīng)濟(jì)體而言它卻沒有這項功能。因為,當(dāng)單個市場主體認(rèn)為有風(fēng)險的時候可以出售手中的金融產(chǎn)品,出售之后這個風(fēng)險仍然存在于市場中,并沒有消除。并且,如果出現(xiàn)巨大的市場變動因素當(dāng)所有金融創(chuàng)新產(chǎn)品持有者同時都想出售金融產(chǎn)品時,對金融市場的穩(wěn)定性將是致命的打擊。

(三)金融創(chuàng)新使金融風(fēng)險更加便于積累和傳遞

通過金融創(chuàng)新手段開發(fā)出的金融衍生產(chǎn)品是一把“雙刃劍”,一方面可以促進(jìn)金融市場和金融業(yè)迅速壯大,另一方面它可以成倍的把風(fēng)險放大。因為,金融衍生產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,它通過對資產(chǎn)、信用、風(fēng)險等環(huán)節(jié)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組,然后分配給不同的投資者。并且,各個環(huán)節(jié)都是關(guān)聯(lián)緊密的和有風(fēng)險的,通過各種金融創(chuàng)新手段生產(chǎn)出的金融衍生產(chǎn)品把各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險一層一層的傳遞,并且逐步積累,最終產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險,并且,這個系統(tǒng)是非常脆弱的,一旦發(fā)生危機(jī),將是整個系統(tǒng)的癱瘓。

三、金融創(chuàng)新不能脫離金融監(jiān)管

新金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和新金融產(chǎn)品的開發(fā)打破了舊的金融格局和秩序,需要新的監(jiān)管手段對其進(jìn)行規(guī)制。金融創(chuàng)新不能脫離金融監(jiān)管,我們必須在金融監(jiān)管框架下發(fā)展金融創(chuàng)新。

(一)金融監(jiān)管制度既要嚴(yán)格又要有包容性

金融監(jiān)管制度對于金融創(chuàng)新具有保護(hù)性或者說具有保障性的作用,有效地金融監(jiān)管可以減少交易風(fēng)險,可以維護(hù)金融市場秩序,可以降低金融危機(jī)發(fā)生的概率。盲目的金融創(chuàng)新會導(dǎo)致金融危機(jī),所以,金融監(jiān)管制度的制定應(yīng)該嚴(yán)格而且具有前瞻性。同時,金融監(jiān)管也應(yīng)該具有包容性,在制定金融監(jiān)管制度是既要考慮到監(jiān)管的需要又要考慮到被監(jiān)管主體的利益,給它充分的發(fā)展空間。

(二)政府監(jiān)管和市場監(jiān)管相結(jié)合

市場本身具有自然的監(jiān)督機(jī)制,它會對市場參與主體的行為進(jìn)行監(jiān)督,具有一定的市場淘汰機(jī)制。越來越多的國家都強(qiáng)調(diào)市場的自律作用,通過加強(qiáng)市場信息披露和信用評級等措施,規(guī)范市場主體的行為。但是,市場自律機(jī)制的作用是有限的,我們在相信市場自身的同時不能放松政府監(jiān)管的作用。

(三)監(jiān)管方式及手段的創(chuàng)新

要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對自身的監(jiān)管機(jī)制建設(shè),要在努力調(diào)整金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時,積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度,要把促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點和糾正內(nèi)控制度中存在的問題作為金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容,尤其是要加大對金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。同時,加強(qiáng)監(jiān)管手段的創(chuàng)新,充分利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的作用,推進(jìn)金融監(jiān)管電子化進(jìn)程。爭取提前掌握金融風(fēng)險的信息,以便及時、準(zhǔn)確的防范金融危機(jī)的發(fā)生。

(四)金融監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的監(jiān)管模式是機(jī)構(gòu)監(jiān)管,是按照金融機(jī)構(gòu)的類型來設(shè)立的,各自的監(jiān)管機(jī)構(gòu)只監(jiān)管各自的金融機(jī)構(gòu)。其優(yōu)勢是不同類型的金融機(jī)構(gòu)都有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行監(jiān)管,可以隨時隨地的監(jiān)管,缺點是某一類別的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)其它金融機(jī)構(gòu)的活動。隨著金融創(chuàng)新活動的加強(qiáng),新的金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn),各個金融機(jī)構(gòu)的差別越來越不明顯,業(yè)務(wù)趨同趨勢加強(qiáng),嚴(yán)格按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式執(zhí)行已經(jīng)不適應(yīng)金融監(jiān)管的需要。所以,應(yīng)該向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變,功能監(jiān)管就是按照金融體系的功能來設(shè)計監(jiān)管,關(guān)注的重點是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和功能,而且可以實現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品、跨市場的監(jiān)管,可以適應(yīng)金融創(chuàng)新而產(chǎn)生的金融監(jiān)管的需要,可以有效地預(yù)防金融危機(jī)的發(fā)生。

第3篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

關(guān)鍵詞：華爾街風(fēng)暴；金融安全；對策

中圖分類號：F830.99文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）09-0085-03

2008年的金融風(fēng)暴引起的全球的經(jīng)濟(jì)動蕩對中國從宏觀和微觀層面防控經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險具有十分重要的借鑒意義。作為正在崛起的中國經(jīng)濟(jì)應(yīng)從這場“風(fēng)暴”中發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中暴露出的問題，采取適當(dāng)?shù)慕鹑诎踩呗?，以避免發(fā)生類似危機(jī)。

一、加強(qiáng)金融監(jiān)管，形成有效的內(nèi)控制度

加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，是順利推進(jìn)金融改革和發(fā)展的基礎(chǔ)，是貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策的必然要求。要依法履行監(jiān)管職責(zé)，充實監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，切實把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對金融企業(yè)和金融市場的監(jiān)管上來。2008年金融危機(jī)的國家中，美國、英國、愛爾蘭等國家是典型的盎格魯?薩克遜模式。該模式信奉自由貿(mào)易主義，最低政府干預(yù)以及最大程度的競爭，建立了具有很大彈性的經(jīng)濟(jì)體系，但是逐漸放松的金融監(jiān)管使得其金融體系常常陷入危機(jī)當(dāng)中。在美國，金融企業(yè)的利潤占到全部上市公司利潤的份額從20年前的5%上升至40%。金融擴(kuò)張的幅度明顯大于其所服務(wù)的實體經(jīng)濟(jì)，而且隨著監(jiān)管的絆腳石被移走，越來越多的商業(yè)銀行加入到衍生品的盛宴當(dāng)中，從而使隱患一步步擴(kuò)大。這種放松管制的爆發(fā)性增長是不可持續(xù)的，一旦房地產(chǎn)泡沫破裂，多重委托關(guān)系的鏈條便從根本上斷裂了，危機(jī)便不可避免地發(fā)生了。

中國應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管，依靠法律武器防范和化解金融風(fēng)險。防范和化解金融風(fēng)險往往需要綜合治理，需要行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段綜合運用才能取得較好效果。為了適應(yīng)金融市場日益開放和防范金融風(fēng)險的需要，現(xiàn)在有必要重新審視自身信貸風(fēng)險和建設(shè)有效內(nèi)控制度，加快金融安全方面的立法步伐。成立專門金融安全研究和決策機(jī)構(gòu)，制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn)。由于金融安全關(guān)系到中國的經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全，因此保障金融安全的工作應(yīng)得到國家的高度重視。要在對國內(nèi)外、本外幣市場的充分研究分析之后，制定出切合實際的金融風(fēng)險防范措施和金融安全政策，用國際化的標(biāo)準(zhǔn)來衡量執(zhí)行的情況。只有這樣，中國的金融安全工作才能得以順利開展。

1.加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)管。金融監(jiān)管要實現(xiàn)以事后檢查為主向以事前預(yù)警監(jiān)督為主的轉(zhuǎn)變，由事后的合規(guī)性監(jiān)管向事前的以風(fēng)險防范為核心的審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。要逐步建立包括金融市場準(zhǔn)入制度，資格審查，資本充足條件，清償能力管制，業(yè)務(wù)活動限制，貸款集中程度限制，管理評價在內(nèi)的預(yù)防性風(fēng)險管理體系。各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融運行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的監(jiān)控和分析工作，建立完善金融風(fēng)險報告制度和金融監(jiān)管檔案制度，發(fā)現(xiàn)問題或苗頭，及時發(fā)出預(yù)警信號，把風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。必須嚴(yán)格把好金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入關(guān)，特別是要注重加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人或法定代表人的任職資格的審查與監(jiān)管，強(qiáng)化對資本金，從業(yè)員工素質(zhì)，業(yè)務(wù)范圍等的審查與監(jiān)管，把好金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批關(guān)，防止不合格金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。

2.突出風(fēng)險監(jiān)管重點，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍。要把金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險作為風(fēng)險監(jiān)管的核心內(nèi)容，要把地方性金融機(jī)構(gòu)和金融衍生工具，社會金融秩序作為風(fēng)險監(jiān)管的重點。在合規(guī)性監(jiān)管方面，我們應(yīng)加大非現(xiàn)場稽核的力度，以獲得更好的監(jiān)管效果。在風(fēng)險性監(jiān)管方面，我們必須看到與國際水平的差距，不斷完善我們的風(fēng)險監(jiān)管措施，進(jìn)行全面監(jiān)管。如對一些發(fā)達(dá)國家已經(jīng)開發(fā)出來，并且已經(jīng)比較成熟的風(fēng)險監(jiān)管辦法，比如考核資本充足性、資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金政策、內(nèi)部控制、國際借貸的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，監(jiān)控市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、金融衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險的技術(shù)模型等等，我們都要積極研究和借鑒，盡快建立起適合中國實際的金融風(fēng)險監(jiān)管制度和辦法，切實防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。另外，還要建立風(fēng)險的轉(zhuǎn)移機(jī)制，如建立存款保險制度。因為金融監(jiān)管的目的之一是盡可能的控制風(fēng)險，而不可能完全沒有風(fēng)險。

3.完善監(jiān)管方式和手段，提高金融監(jiān)管水平。應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)中央銀行的調(diào)控監(jiān)管，構(gòu)建金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，切實有效地防范和化解金融風(fēng)險。首先，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理控制制度，是防范金融風(fēng)險與危機(jī)的基礎(chǔ)性、根本性制度，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。其次，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。提高行業(yè)內(nèi)部的管理，有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競爭，規(guī)范其行為，促進(jìn)彼此的協(xié)作，與官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起來維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全。再次，強(qiáng)化社會獨立審計體系和其他社會監(jiān)督的作用。應(yīng)加強(qiáng)紀(jì)檢、審計師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財稅等機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的社會性監(jiān)管，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營運、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評級等方面的透明度，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時，還要通過新聞媒體的力量，監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家金融紀(jì)律、方針、政策，監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。最后，建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系。對已出臺的金融法規(guī)，要抓緊制定出切實可行的實施細(xì)則，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性。真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題。盡快完善金融法規(guī)體系，建立金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律制度。

為此，我們要積極地建立和健全與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融監(jiān)管體系，調(diào)控監(jiān)管方式由過去以行政手段調(diào)控為主迅速轉(zhuǎn)向以經(jīng)濟(jì)、法律手段調(diào)控為主；在繼續(xù)加強(qiáng)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的同時，不斷加強(qiáng)對證券市場的監(jiān)管；在搞好國內(nèi)金融市場監(jiān)管的同時，努力擴(kuò)大和加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際流和合作。

二、建立競爭性金融市場體系，使金融資源得到優(yōu)化配置

中國金融機(jī)構(gòu)不對內(nèi)開放，內(nèi)部治理滯后，在遭遇困境時只能尋找外援，以低價尋找境外戰(zhàn)略投資者，將近萬億元人民幣財富拱手相送。不通過競爭，而是通過國家注資、上市、向外資尋求援助等行政調(diào)整，來改造國有商業(yè)銀行是一個重大誤區(qū)，世界上沒有任何一家企業(yè)能脫離競爭而提高自身效率。金融機(jī)構(gòu)不對內(nèi)開放已經(jīng)貽誤了制度改革與培養(yǎng)本土金融機(jī)構(gòu)的良機(jī)，同時使得資源配置繼續(xù)向行政主導(dǎo)型靠攏。

要積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融體制改革，理順政府與企業(yè)、銀行的關(guān)系。改革開放以來，中國金融體制改革取得了長足進(jìn)展。但是，同社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和金融全球化趨勢的客觀要求還很不適應(yīng)，今后一個相當(dāng)長時期內(nèi)必須加大金融體制改革的力度，特別是重點解決政府與企業(yè)、銀行的關(guān)系問題。在中國，政府對金融機(jī)構(gòu)擁有絕對管理權(quán)，與金融行業(yè)的效益性、安全性、流動性的經(jīng)營原則存在著矛盾，這很容易造成信貸資金財政化，出現(xiàn)所謂“政治性貸款”，加上行政體制改革滯后政府管理職能尚不明確，政府管理行為很不規(guī)范，從而增加了金融資產(chǎn)的風(fēng)險。同時，國有企業(yè)久治不活，虧損額較大，支付貸款難度加大，易導(dǎo)致社會信用危機(jī)，帶來金融風(fēng)險。為此，首先，我們應(yīng)該下決心切斷政府與銀行、企業(yè)之間各種非市場關(guān)系的“臍帶”，加快專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的步伐，正確處理政府干預(yù)與市場機(jī)制的關(guān)系，從而一方面減少官員腐敗現(xiàn)象，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制；其次，加快國有企業(yè)改革步伐，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，另一方面促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制；最后，加快國有企業(yè)改革步伐，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，不斷完善資本市場，提高直接融資比重，減輕依賴銀行貸款的程度。只有將政銀、政企關(guān)系理順，并將銀企關(guān)系轉(zhuǎn)為真正的商業(yè)合約關(guān)系，才能規(guī)范各自的行為，真正減少金融風(fēng)險。

三、發(fā)展金融創(chuàng)新過程中，要找到安全的平衡

最近幾年，中國開始引入金融創(chuàng)新的概念。這種創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品技術(shù)方面的創(chuàng)新，也包括管理上的創(chuàng)新。隨著次貸危機(jī)的爆發(fā)，金融衍生品市場上許多問題得以曝光。金融創(chuàng)新的雙刃劍作用也顯現(xiàn)出來，金融創(chuàng)新不能消除風(fēng)險，只能是管理風(fēng)險或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。金融創(chuàng)新如果超過了一個市場可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的市場容量，就是創(chuàng)造系統(tǒng)風(fēng)險，創(chuàng)造市場風(fēng)險，制造金融危機(jī)。中國金融創(chuàng)新的步伐不應(yīng)減緩，但每一步都需要邁得堅實。任何一個金融產(chǎn)品的推廣使用必須避免盲目跟風(fēng)國外所謂的先進(jìn)經(jīng)驗：一要進(jìn)行嚴(yán)格的論證以確保其對經(jīng)濟(jì)生活是有益的；二要對市場進(jìn)行充分的引導(dǎo)以確保其發(fā)揮有益的作用；三要加快法律法規(guī)的制定以打擊對金融產(chǎn)品的不當(dāng)操作，從而保證其正面作用得以發(fā)揮。

四、控制國外熱錢流入規(guī)模，合理利用外資

隨著國際投機(jī)熱的大量涌入，向中國境內(nèi)輸入巨量流動性，已經(jīng)使得中國貨幣政策執(zhí)行效果大打折扣。不斷提升的準(zhǔn)備金率導(dǎo)致大量中小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金面臨高度緊張，中國經(jīng)濟(jì)已面臨“硬著陸”風(fēng)險。中國經(jīng)濟(jì)體系中存在大量熱錢并已形成對中國金融安全的隱患。利用外資要堅持量力而行，要和外匯收入保持一定比例，不能超過警戒線；對于能用國內(nèi)資金辦的事，原則上不用外資。外資的使用是非常重要的環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格外資的投向，借入的外資應(yīng)主要用于經(jīng)濟(jì)效益好的項目，外資的使用要與提高技術(shù)裝備水平，提高出口創(chuàng)匯能力結(jié)合起來，要盡量減少非盈利項目的外資使用。外資的使用還要和調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)結(jié)合起來，要盡量增加高附加價值產(chǎn)品的出口，從而誘導(dǎo)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置。要建立健全的“熱錢“風(fēng)險控制機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)風(fēng)險，要分析原因，及時采取相應(yīng)措施，防患于未然。

要健全外資的管理體制。目前存在的問題是管理分散，存在多頭對外舉債，多頭對內(nèi)貸款，多頭擔(dān)保等現(xiàn)象，助長了資金流入的盲目性。要完善外匯使用的決策機(jī)制，項目的投入要經(jīng)過充分周密的論證，這方面要加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)的獨立性，減少行政干預(yù)，保證項目評估的公正性和科學(xué)性。

五、正視各種現(xiàn)實的或潛在的風(fēng)險因素，增強(qiáng)金融意識

在經(jīng)濟(jì)全球化過程中，金融行業(yè)成為一個特殊的風(fēng)險性很大的行業(yè)。因為現(xiàn)時的金融業(yè)進(jìn)入到一個“交易金融”階段。在這一階段上，銀行信貸的中介作用相對下降，而股票、債券的地位迅速上升，貨幣合約交易不斷地重新分配著一種貨幣的現(xiàn)時價值與其遠(yuǎn)期價值的差價，或兩種貨幣匯率的現(xiàn)價與遠(yuǎn)期價格。這種狀況如果任其自由發(fā)展，就將使整個社會的名義財富極大地超過其實際財富，形成所謂的泡沫金融。這時一旦有風(fēng)吹草動，就勢必會導(dǎo)致金融風(fēng)潮，引發(fā)金融危機(jī)。在這種情況下，必須樹立金融風(fēng)險意識。金融風(fēng)暴的發(fā)生極大程度上就是這些國家缺乏風(fēng)險意識的直接后果。因此，我們應(yīng)認(rèn)真吸取教訓(xùn)，清醒認(rèn)識經(jīng)濟(jì)全球化背景下國際金融自由化的利與弊，正確估計中國經(jīng)濟(jì)和金融已經(jīng)存在的各種風(fēng)險因素，從而增強(qiáng)金融風(fēng)險意識。

加強(qiáng)金融安全教育，增強(qiáng)全社會的金融安全意識。從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部加強(qiáng)金融安全教育，提高廣大金融從業(yè)人員素質(zhì)，同時還要加強(qiáng)全社會的金融安全教育，增強(qiáng)公眾的金融安全意識，為維護(hù)區(qū)域金融安全創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

六、采取有計劃、有步驟的措施，降低不良貸款比例

金融機(jī)構(gòu)要組織力量對已經(jīng)形成的不良貸款進(jìn)行全面的清理工作，真正摸清不良貸款的性質(zhì)及分布狀況，以法律的手段逐筆落實金融機(jī)構(gòu)與各貸款單位的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并落實信貸人員責(zé)任制，對貸款單位的資金流動狀況進(jìn)行監(jiān)控；根據(jù)每筆不良貸款所處的狀態(tài)，分別情況采取有力措施堅決收回能夠收回的貸款，對確屬暫時不能收回的不良貸款，要落實信貸資產(chǎn)的保全措施。同時要通過加強(qiáng)信貸控制，確保不再發(fā)生新的不良貸款。有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要積極做好與當(dāng)?shù)卣?，企業(yè)主管部門的協(xié)調(diào)工作，并加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的指導(dǎo)和不良貸款比例的監(jiān)控。

因此，中國要站在經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展的高度維護(hù)中國的金融安全和社會穩(wěn)定，我們不能僅僅從金融業(yè)和金融市場改革和完善的角度尋找促進(jìn)中國金融安全和社會穩(wěn)定的對策，也要注重從消除社會不穩(wěn)定因素的角度保持中國的金融安全。只有在一個社會穩(wěn)定的安全環(huán)境中，中國的金融安全才有保障。

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第4篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

一、金融風(fēng)險難以消除的原因

“金融風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性?！雹俳鹑陲L(fēng)險難以消除的原因為以下三個方面：

（一）金融主體活動差異性

金融活動主體是眾多的，是一項“群”的活動，是一種互動的活動。由于金融活動中各個主體的市場地位、利益訴求不盡相同，致使金融行為的差異化。因此在這種本質(zhì)屬性的內(nèi)在的利益驅(qū)動下，注重業(yè)務(wù)拓展、輕視風(fēng)險防范成為司空見慣的事實。如以某銀行為例，其存有過度的借貸動力，認(rèn)為放貸越多、業(yè)務(wù)做得越大就越好，不惜血本攬儲，盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，而銀行風(fēng)險則無顧，某些商業(yè)銀行更是熱衷于違規(guī)賬外經(jīng)營，且由于賬外資金大部分又投向高風(fēng)險的行業(yè)，致使金融秩序嚴(yán)重混亂，形成呆賬、死賬，逐漸堆積形成大量的不良債權(quán)，巨大的金融風(fēng)險與日俱增，與商業(yè)銀行“安全性”的原則發(fā)生嚴(yán)重偏離。

由此眾多主體金融活動的差異性行為逐漸堆積交織在一起，金融風(fēng)險就不可避免地產(chǎn)生了。

（二）金融思想自由性

上世紀(jì)七八十年代新自由主義經(jīng)濟(jì)思想在金融領(lǐng)域的流行，投資和刺激了經(jīng)濟(jì)增長，民眾追求金融自由，各國創(chuàng)造條件促成寬松的金融環(huán)境，通過多項舉措放松對金融市場的管制。

金融自由化以后，利率完全受市場供需的影響，不再受到限制，由此利率會波動頻繁且幅度加大，這很可能惡化銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債。因此，在金融自由化思想的推動下的金融創(chuàng)新成了金融風(fēng)險的發(fā)酵劑，使金融風(fēng)險變得更加集中，更加不具有可預(yù)測性，大大增加了金融體系中的風(fēng)險。

（三）金融關(guān)系全球性

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要特征是經(jīng)濟(jì)的全球化趨勢，在金融全球化的過程當(dāng)中，一個重要的現(xiàn)象是金融經(jīng)濟(jì)的過度擴(kuò)張，這種過度擴(kuò)張的后果是造成世界經(jīng)濟(jì)財富價值體系的極度扭曲，導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫節(jié)。

如此的后果便是：一旦一國特別是占主導(dǎo)的國家金融市場出現(xiàn)波動、危機(jī)，另一國將遭受金融傳染的威脅。因此，金融關(guān)系的全球化，一方面在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)作發(fā)展、各要素有效配置；同時，另一方面更是潛伏著危害極大的系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

二、我國金融風(fēng)險防范法律制度存在的不足

目前，雖然我國有一系列有關(guān)金融風(fēng)險防范的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)為我國防范金融危機(jī)、金融業(yè)的健康發(fā)展提供了一定的法律保障。但是，隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)市場化的發(fā)展，我國金融風(fēng)險防范法律制度的不足越來越明顯，其存在的問題主要有：

（一）我國金融監(jiān)管法律制度存在不足

雖然，我國已經(jīng)初步建立了金融監(jiān)管法律體系，但是，在金融監(jiān)管體制的設(shè)計、金融監(jiān)管理念等諸多方面存在不足。首先，現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制，不利于金融創(chuàng)新，不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的國際趨勢不相適應(yīng)。其次，監(jiān)管者角色定位不準(zhǔn)，金融監(jiān)管理念模糊。再者，金融監(jiān)管法律體系不健全，有些法律、法規(guī)之間甚至存在重復(fù)與沖突，在實施過程中矛盾重重，缺乏一個健全合理的制度性安排。

（二）金融危機(jī)應(yīng)急法律制度缺失

目前，我國在金融危機(jī)應(yīng)急法律制度構(gòu)建方面存在欠缺，具體表現(xiàn)主要為：

第一，最后貸款人制度存在拯救權(quán)過于集中、救助工具單一、拯救標(biāo)準(zhǔn)不明確等不足。

第二，我國對危機(jī)銀行的接管與并購制度主要是由《商業(yè)銀行法》確定的，其中關(guān)于接管標(biāo)準(zhǔn)、接管組織行為限制、以及對重整措施等方面的規(guī)定不完善。

第三，存款保險制度缺位，金融風(fēng)險分散機(jī)制不健全，導(dǎo)致中國人民銀行的任務(wù)過于繁重。

第四，法律對金融機(jī)構(gòu)市場退出的監(jiān)管法律規(guī)定多為原則性的規(guī)定，缺乏明確具體的操作性規(guī)則，沒能形成完整的市場退出法律保障體系。

（三）銀行等金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任制度不足

《公司法》將公司股東的責(zé)任確定為以股東出資與公司的資本為限的有限責(zé)任制度。然而，在這種制度安排下， 很容易出現(xiàn)一種收益與責(zé)任不平衡的情況。因為，股東和公司內(nèi)部人員分享高風(fēng)險業(yè)務(wù)的回報，作為債權(quán)人的客戶收益則是有限的。當(dāng)高風(fēng)險業(yè)務(wù)遭受損失時，股東的損失僅僅限于其向公司投入的資本，其余損失則轉(zhuǎn)嫁給了債權(quán)人（ 客戶），并最終轉(zhuǎn)嫁給整個社會承擔(dān)。

（四）政府行為定位不明確、干預(yù)行為存在不當(dāng)

由于我國政府對銀行等金融機(jī)構(gòu)的調(diào)控制度不完善，往往會出現(xiàn)政府對金融系統(tǒng)特別是銀行的不當(dāng)干預(yù)。一旦危機(jī)爆發(fā)，對整個金融體系甚至整個經(jīng)濟(jì)體系產(chǎn)生巨大沖擊時，使得風(fēng)險繼續(xù)積聚。

三、我國金融風(fēng)險法律分散機(jī)制設(shè)想

（一）完善我國金融風(fēng)險監(jiān)管法律制度體系

金融監(jiān)管法律制度是有關(guān)金融當(dāng)局利用國家公權(quán)力對金融機(jī)構(gòu)和金融活動進(jìn)行直接限制和約束的一系列法律規(guī)范所構(gòu)成的體系，是構(gòu)成一國金融制度的重要組成部分，就我國而言，協(xié)調(diào)和完備我國金融監(jiān)管法律體系，不僅要重視立法，重視立法的整體規(guī)劃，使法律、法規(guī)、規(guī)章之間能夠協(xié)調(diào)一致，克服重疊、不協(xié)調(diào)甚至相抵觸之不足，而且還要重視金融法律法規(guī)的實施細(xì)則，使金融業(yè)真正做到有法可依。建立存款保險制度，保護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施，完善金融監(jiān)督程序措施，建立全國性的銀行同業(yè)組織，充分發(fā)揮其自律作用，以提高監(jiān)管效率，防范金融系統(tǒng)風(fēng)險。

（二）建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險分散制度

建立和健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險分散制度，有助于化解、分散金融機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險，彌補(bǔ)政府強(qiáng)制性金融監(jiān)管以及法律不完善所導(dǎo)致的弊端和不足。主要包括：信息、人事、業(yè)務(wù)及資金等方面的禁止或者限制性制度的完善。⑨（1） 信息內(nèi)部控制，是指禁止或限制性特定的金融信息在經(jīng)營不同金融業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間或同一金融機(jī)構(gòu)的不同部門之間不當(dāng)傳遞的制度規(guī)范。（2）人事內(nèi)部控制，應(yīng)在人事制度的安排上予以限制性規(guī)范。對于違反此類義務(wù)的人員依法追究相應(yīng)的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，是指金融控股公司的母公司與子公司或各子公司之間共同業(yè)務(wù)推廣、共用營業(yè)設(shè)備或營業(yè)場所等聯(lián)合經(jīng)營行為的禁止或限制性規(guī)范。（4）資金內(nèi)部控制，是指從事不同金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間非常規(guī)交易的禁止或限制性規(guī)范。

（三）準(zhǔn)確定位政府的金融參與行為

政府作為市場經(jīng)濟(jì)中的“裁判員”，要主動撤離資源的配置活動，不得隨意越過市場、直接干預(yù)企業(yè)的投融資等商事活動，更不得與民爭利。政府要設(shè)計一系列宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段，制定行業(yè)規(guī)劃和行業(yè)政策，控制總量平衡，規(guī)劃和調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局；及時各類與企業(yè)經(jīng)營密切相關(guān)的宏觀調(diào)控政策及其貫徹情況的反饋信息，從而引導(dǎo)企業(yè)決策行為； 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)制政府發(fā)放行政許可的范圍與程序，設(shè)立行政登記和高強(qiáng)度的社會信息披露制度。

（四）建立金融行業(yè)協(xié)會風(fēng)險提示制度

作為金融監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間橋梁和媒介的行業(yè)協(xié)會，其存在和發(fā)展離不開政府的支持和引導(dǎo)，兩者是互相促進(jìn)，相輔相成的，在很大程度上應(yīng)該是一種互補(bǔ)、互促的關(guān)系，而不是替代關(guān)系。通過立法的方式對金融各領(lǐng)域的金融監(jiān)管與金融行業(yè)協(xié)會關(guān)系做出明確規(guī)定，從而在風(fēng)險控制和分散方面，形成一股行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管機(jī)關(guān)兩者的互動、互補(bǔ)的合力，最終實現(xiàn)行業(yè)協(xié)會經(jīng)濟(jì)自治與政府金融監(jiān)管之間最優(yōu)化效果，提高我國金融監(jiān)管立法、執(zhí)法、司法的效率。

第5篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融創(chuàng)新；風(fēng)險監(jiān)管

一、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險的邏輯關(guān)系

金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險兩者之間是一種相互促進(jìn)、相互發(fā)展的關(guān)系。近代金融創(chuàng)新的目的之一就是規(guī)避金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新，特別是以金融工程形式出現(xiàn)的金融創(chuàng)新，為管理和控制金融風(fēng)險做出了巨大貢獻(xiàn)。但是，金融創(chuàng)新本身在規(guī)避了某些風(fēng)險的同時也帶來了新的風(fēng)險。特別是金融工程在很大程度上只是將一種金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化為另一種金融風(fēng)險，有些金融創(chuàng)新在初期能夠有效地規(guī)避金融風(fēng)險，當(dāng)其成熟以后反而會帶來更多的風(fēng)險。金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險的邏輯關(guān)系為：

1.金融風(fēng)險促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展。

從金融創(chuàng)新的起源來講，最初的金融創(chuàng)新就是為了規(guī)避金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新的發(fā)展過程證明，金融創(chuàng)新發(fā)展最迅速的時期也就是金融風(fēng)險表現(xiàn)最為激烈的時期。金融創(chuàng)新產(chǎn)生的原因是多方面的，它與金融風(fēng)險的加劇有著直接的關(guān)系。

2.金融創(chuàng)新增強(qiáng)了各主體規(guī)避金融風(fēng)險的能力。

在規(guī)避直接風(fēng)險方面，承擔(dān)金融風(fēng)險的主體可以適當(dāng)?shù)厥褂媒鹑趧?chuàng)新來減少損失。在規(guī)避間接風(fēng)險方面，由于直接風(fēng)險的規(guī)避，所引起的間接金融風(fēng)險必然會減少，所以金融創(chuàng)新也能幫助規(guī)避間接金融風(fēng)險。例如，在上世紀(jì)50年代誕生于美國的資產(chǎn)證券化，就是為規(guī)避銀行貸款風(fēng)險而產(chǎn)生的一種金融創(chuàng)新工具。

3.金融創(chuàng)新并不能規(guī)避所有的金融風(fēng)險。

不是所有的金融風(fēng)險都可以用金融創(chuàng)新來規(guī)避，有些金融風(fēng)險可以依靠金融創(chuàng)新來管理，有些金融風(fēng)險則只能依靠其他的手段來規(guī)避。例如，銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自己作案或內(nèi)外勾結(jié)共同作案的違法犯罪活動，也會給金融機(jī)構(gòu)帶來很大的金融風(fēng)險。然而這類金融風(fēng)險是沒有辦法依靠金融創(chuàng)新來解決的，只有依靠制度創(chuàng)新以及其他的法律手段來加以解決。

4.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險并不具有完全相關(guān)性。

金融創(chuàng)新的重要功能是轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險，特別是20世紀(jì)70年代的金融創(chuàng)新，其主旋律便是風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。但并不是所有的金融創(chuàng)新都與金融風(fēng)險有直接的關(guān)系，或直接針對金融風(fēng)險而產(chǎn)生。有的金融創(chuàng)新是為了提高效率，有的是為了逃避金融監(jiān)管，有的是為了增加資產(chǎn)的流動性，當(dāng)然也有相當(dāng)一部分是用來規(guī)避金融風(fēng)險的。因此，不是所有的金融創(chuàng)新都肩負(fù)著規(guī)避或消除金融風(fēng)險的職責(zé)。

5.金融創(chuàng)新理念在規(guī)避的同時也帶來了新的風(fēng)險。

盡管金融創(chuàng)新的轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的功能是有目共睹的，但我們也不能忽視金融創(chuàng)新在規(guī)避風(fēng)險方面所產(chǎn)生的新的金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新動因之一是規(guī)避風(fēng)險，但運行結(jié)果卻產(chǎn)生了新風(fēng)險，這是金融創(chuàng)新本身無法逃避的結(jié)果。但如果因為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了風(fēng)險就因噎廢食，關(guān)閉金融創(chuàng)新之路，或是回避金融創(chuàng)新，那就是徹頭徹尾的錯誤之舉。因此，后金融危機(jī)時期我國不能停止金融創(chuàng)新的步伐，關(guān)鍵是如何利用金融創(chuàng)新為我們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

二、后金融危機(jī)時期金融創(chuàng)新的策略

雖然我國銀行業(yè)近幾年在金融創(chuàng)新方面取得了可喜的進(jìn)步，但就我國銀行業(yè)目前的金融創(chuàng)新狀況與國際金融業(yè)相比，無論是金融創(chuàng)新的數(shù)量還是質(zhì)量都存在較大的差距。比如在實踐中缺乏明確的金融創(chuàng)新策略和目標(biāo)，銀行業(yè)的一些金融創(chuàng)新體現(xiàn)出為創(chuàng)新而創(chuàng)新的現(xiàn)象。

當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)與金融運行都呈現(xiàn)出非均衡特征。一方面金融體系中的流動性過剩，另一方面農(nóng)村、中小企業(yè)等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域仍難以獲得足夠的金融支持。而在金融脫媒使銀行體系作用降低的情況下，必須通過直接金融工具的創(chuàng)新來解決這些問題。因此，促進(jìn)金融創(chuàng)新，應(yīng)該是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本戰(zhàn)略之一。但在發(fā)展金融創(chuàng)新的同時應(yīng)注意處理好以下幾方面的關(guān)系。

1.金融創(chuàng)新應(yīng)處理好虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

危機(jī)重申了金融業(yè)的“萬有引力”定律：金融創(chuàng)新不能脫離實體經(jīng)濟(jì)天馬行空。危機(jī)后我國的金融創(chuàng)新應(yīng)把重心重新轉(zhuǎn)移到為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，尤其是為中小企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)及“三農(nóng)”服務(wù)。具體地說：（1）貼近生產(chǎn)需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構(gòu)建中小企業(yè)融資與金融機(jī)構(gòu)雙贏的有效渠道。隨著直接融資體制的逐步健全和環(huán)境好轉(zhuǎn)，大型企業(yè)通過資本市場融資將逐漸成為常規(guī)手段。中小企業(yè)融資是銀行業(yè)務(wù)的弱項，未來的形勢要求金融機(jī)構(gòu)必須通過創(chuàng)新加強(qiáng)此項業(yè)務(wù)，以適應(yīng)金融脫媒的形勢變化。（2）針對農(nóng)村多層次金融需求的特點，要推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)體系的創(chuàng)新與完善。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融服務(wù)，體現(xiàn)多方共贏，從而構(gòu)建一個多種農(nóng)村金融組織功能互補(bǔ)、產(chǎn)權(quán)明晰、可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。此外，中國通過科技創(chuàng)新超越“世界工廠”角色的過程中，金融創(chuàng)新落后可能成為制約科技創(chuàng)新的瓶頸。而解決這一瓶頸問題，對于我國的科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長具有重要意義。

2.金融創(chuàng)新應(yīng)處理好市場導(dǎo)向與加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)系

危機(jī)呼喚“加強(qiáng)監(jiān)管”。但是，加強(qiáng)監(jiān)管并不意味著金融創(chuàng)新應(yīng)該放棄市場化導(dǎo)向的基本邏輯，這是兩個不同層面的問題。在市場化道路上走過了頭的美國人，現(xiàn)在開始高舉“加強(qiáng)監(jiān)管”的旗幟；對我國來說，“市場化導(dǎo)向”仍然是一個沒有實現(xiàn)的改革目標(biāo)，還得繼續(xù)推進(jìn)。在理論上，存在一個監(jiān)管與市場的最優(yōu)邊界。但是，在實踐中劃定“最優(yōu)邊界”并不容易，有證據(jù)表明雙方都有將邊界前移的理性動機(jī)或非理性沖動。因此，我們需要實現(xiàn)的一個目標(biāo)就是監(jiān)管與市場的“最優(yōu)邊界”。

3.金融創(chuàng)新應(yīng)處理好交易所市場與場外市場的關(guān)系

過去10余年，國外場外市場發(fā)展迅速，交易所傳統(tǒng)地位受到挑戰(zhàn)。海外有激進(jìn)者甚至預(yù)言，交易所會發(fā)展成傳媒產(chǎn)業(yè)。危機(jī)后，交易所的價值將被重新認(rèn)識。人們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在金融工具創(chuàng)新和交易環(huán)節(jié)，危機(jī)的重災(zāi)區(qū)是場外市場。與場外市場的混亂形成鮮明對比的是，交易所上市的產(chǎn)品在信息披露、流動性、標(biāo)準(zhǔn)化、成本以及監(jiān)管上都具有優(yōu)勢，而這些優(yōu)勢對保障市場安全十分重要。由于場外市場在我國沒有形成氣候，而交易所市場的產(chǎn)品線又過于狹窄，在這樣的背景下，探索一條適合我國國情的場外市場發(fā)展路徑，仍然是我國金融創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容。與此同時，在積極拓寬交易所產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上，把交易所打造成一個安全高效的金融超市，應(yīng)該成為金融創(chuàng)新最具現(xiàn)實意義的重頭戲。

三、加強(qiáng)監(jiān)管并防范市場的宏觀風(fēng)險

金融創(chuàng)新產(chǎn)生的風(fēng)險有宏觀和微觀兩方面，因此對風(fēng)險的管控也需要從宏觀和微觀兩方面著手。微觀風(fēng)險主要產(chǎn)生于金融創(chuàng)新使用主體的內(nèi)部，需要通過建立完善而有效的內(nèi)部風(fēng)險管控體系，有效地防范微觀風(fēng)險。但是像衍生產(chǎn)品這樣的金融創(chuàng)新工具因其本身所帶有的虛擬性和契約型以及證券化技術(shù)和對沖基金的高杠桿性的相互作用，使得微觀風(fēng)險迅速向宏觀風(fēng)險擴(kuò)散。因此僅僅依靠市場制度是不能解決市場的宏觀風(fēng)險的，這就需要政府和相應(yīng)的監(jiān)管層發(fā)揮應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)功能，通過實施有效的監(jiān)管安排來防范和化解市場的宏觀風(fēng)險。

1.政府有義務(wù)通過宏觀調(diào)控和改善監(jiān)管來防范風(fēng)險

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與金融體系中，政府作為監(jiān)管者和宏觀調(diào)控者，需要界定自身在宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場和房地產(chǎn)市場中的地位和作用，重點在于推動市場制度建設(shè)，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)健運行。由于市場運行存在天然缺陷和系統(tǒng)性風(fēng)險，因此政府有義務(wù)和責(zé)任通過法律手段等宏觀調(diào)控來完善風(fēng)險提示機(jī)制，市場運行也需要“看得見的手”來補(bǔ)充，系統(tǒng)性風(fēng)險也需要政府通過調(diào)控來防控和治理。

首先，包括評級機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)所具有的道德風(fēng)險需要政府通過調(diào)控和監(jiān)管來進(jìn)行。美國證券交易委員會的研究表明，評級機(jī)構(gòu)產(chǎn)生利益沖突的原因主要是以下兩點:一是發(fā)行方付費的業(yè)務(wù)模式，這使得評級機(jī)構(gòu)有動力為大型證券發(fā)行機(jī)構(gòu)提供評級咨詢或給予更高的評級。二是業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，評級機(jī)構(gòu)除評級之外還從事咨詢、風(fēng)險管理等其他金融服務(wù)，這些評級機(jī)構(gòu)對購買咨詢及其他服務(wù)的客戶評級可能會受到相關(guān)利益的影響。

其次，過度樂觀的預(yù)期所支撐的資產(chǎn)價格快速上漲是引誘人們負(fù)債購置房產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)的重要因素，而這也正是系統(tǒng)性風(fēng)險最大的隱患。一旦外部條件發(fā)生變化，一系列違約所造成的價格下跌就不可避免，而這種系統(tǒng)性風(fēng)險是單個金融機(jī)構(gòu)很難防控的。因此金融管理當(dāng)局有義務(wù)和責(zé)任防止負(fù)債率上升和金融資產(chǎn)泡沫擴(kuò)張的自我循環(huán)。

2.審慎推動金融創(chuàng)新，改善信息披露，防范金融衍生工具風(fēng)險

從根本上講，金融創(chuàng)新并未消除風(fēng)險，而只是將風(fēng)險在不同風(fēng)險偏好者的投資者之間進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險并沒有因金融創(chuàng)新而降低或增加。此外，由于現(xiàn)代金融創(chuàng)新往往與衍生工具極為密切，并且體現(xiàn)為透明度不足、信息不對稱的負(fù)面性，所以很容易將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給廣大投資者。

因此，政府在鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新時應(yīng)更加注重防范基礎(chǔ)資產(chǎn)本身蘊(yùn)涵的風(fēng)險，嚴(yán)格把握基礎(chǔ)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)步推進(jìn)金融創(chuàng)新。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信息披露的有關(guān)要求，對金融創(chuàng)新的監(jiān)管重點應(yīng)為改善金融機(jī)構(gòu)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的信息披露，提高透明度。一是必須對衍生產(chǎn)品等金融工具可能給市場帶來的風(fēng)險和收益有更清晰的認(rèn)識，對金融衍生產(chǎn)品及其交易進(jìn)行全方位的監(jiān)管。二是對金融創(chuàng)新產(chǎn)品，特別是結(jié)構(gòu)型信貸工具和混合型資本工具以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)建立嚴(yán)格的透明度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。三是需要加強(qiáng)對市場中介機(jī)構(gòu)的獨立性監(jiān)管。維護(hù)市場健康運行是市場中介機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任，但是作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，追逐利益最大化也是市場中介機(jī)構(gòu)的重要目標(biāo)。如何在兩者之間實現(xiàn)平衡，不僅是中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部行業(yè)自律的問題，更是政府監(jiān)管的內(nèi)容。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)，建立促進(jìn)全球金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機(jī)制

金融自由化、一體化趨勢使各國金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使加強(qiáng)金融監(jiān)管國際協(xié)作的要求越來越迫切。由于國際金融市場一體化特別是證券市場的一體化，使各國體系的聯(lián)動性日益增加。一旦某國的金融體系出現(xiàn)問題，就可能通過多米諾骨牌效應(yīng)擴(kuò)散到全世界。金融創(chuàng)新與金融衍生工具的增加一并產(chǎn)生了許多問題，金融創(chuàng)新也大大增強(qiáng)了國際游資的沖擊力與破壞力?？鐕y行、對沖基金等機(jī)構(gòu)在金融市場的全球化活動，以及向全球蔓延的特點再次將監(jiān)管的重要性提升了無法估量的高度。全球各經(jīng)濟(jì)體必須加強(qiáng)金融監(jiān)管的全球協(xié)調(diào)，建立促進(jìn)全球金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機(jī)制，才能避免區(qū)域性動蕩轉(zhuǎn)化為全球性的金融危機(jī)。

四、總結(jié)

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)金融全球化時代，金融創(chuàng)新能滿足客戶多元化金融服務(wù)的需求，并有效提高了金融服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)金融企業(yè)競爭能力。但是，事實證明一味追求金融創(chuàng)新，而忽視金融創(chuàng)新工具與產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險，將引發(fā)全球性的金融危機(jī)。那么，在后金融危機(jī)時期我國是否就不需要進(jìn)行金融創(chuàng)新呢？答案顯然是否定的。我們認(rèn)為，只要金融創(chuàng)新處理好虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、處理好市場導(dǎo)向與加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)系、處理好交易所市場與場外市場的關(guān)系，就能更好地為我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有效的服務(wù)。此外，針對現(xiàn)代金融創(chuàng)新風(fēng)險的特點，我們認(rèn)為從微觀和宏觀兩方面進(jìn)行防控從而降低金融創(chuàng)新的風(fēng)險是可行的。一方面需要通過建立完善而有效的內(nèi)部風(fēng)險管控體系，以防范微觀風(fēng)險；另一方面應(yīng)通過政府和相應(yīng)的監(jiān)管層發(fā)揮應(yīng)有的調(diào)控功能，通過實施有效的監(jiān)管安排來防范和化解市場的宏觀風(fēng)險。

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第6篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 風(fēng)險防范

一、市場經(jīng)濟(jì)條件下金融創(chuàng)新的涵義

20世紀(jì)20年代美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·熊彼特在其名著《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中認(rèn)為創(chuàng)新是新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，包括新產(chǎn)品的開發(fā)、新生產(chǎn)方式或者技術(shù)的采用、新市場的開拓、新資源的開發(fā)和新的管理方法或者組織形式的推行。熊彼特的創(chuàng)新理論研究的對象是廣義的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的創(chuàng)新。對于金融創(chuàng)新，本文的界定為：金融業(yè)各種要素的重新組合，具體是指金融管理當(dāng)局或金融機(jī)構(gòu)為追求宏觀效益或微觀利益而對其機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)品種、市場結(jié)構(gòu)及制度安排等方面進(jìn)行的創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動。金融創(chuàng)新的具體內(nèi)涵包括：金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。

二、金融創(chuàng)新風(fēng)險的形成原因

1.金融創(chuàng)新通過影響貨幣供應(yīng)量而使通貨膨脹成為可能。商業(yè)銀行的新型負(fù)債賬戶、可轉(zhuǎn)讓存單、證券化貸款等金融創(chuàng)新創(chuàng)造了新的貨幣供給。而現(xiàn)代金融業(yè)電子化的進(jìn)程加快，電子技術(shù)的應(yīng)用大大提高了金融交易效率，從而提高了貨幣流通速度。另外，金融創(chuàng)新通過電子化交易、創(chuàng)新的工具等擴(kuò)大了貨幣乘數(shù)。以上都增加了中央銀行控制貨幣供應(yīng)量、調(diào)控信貸規(guī)模的難度。

2.金融創(chuàng)新弱化了金融監(jiān)管的有效性。金融創(chuàng)新，一方面，導(dǎo)致金融監(jiān)管的領(lǐng)域擴(kuò)大，對象增多。除了對于傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對投資公司、基金公司等新型的金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管；另一方面，由于表外業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，表外風(fēng)險隨時都能轉(zhuǎn)化為真實的風(fēng)險，對于表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管難度也在增加。

3.金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性。金融創(chuàng)新使得各種金融機(jī)構(gòu)原有的分工界限日益模糊，降低了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。大量的金融創(chuàng)新工具為投機(jī)活動提供了諸多“沖擊市場”的手段。金融創(chuàng)新推動了金融市場、資本流動的國際化，使局部的金融風(fēng)險能夠迅速轉(zhuǎn)化為全局的金融風(fēng)險?！∪?、防范金融創(chuàng)新風(fēng)險的配套措施

1.完善和加強(qiáng)金融監(jiān)管體系，構(gòu)建符合國際慣例的監(jiān)管模式，積極防范金融風(fēng)險。監(jiān)管當(dāng)局在加強(qiáng)監(jiān)管的同時，應(yīng)積極支持和引導(dǎo)金融創(chuàng)新。

(1)創(chuàng)新監(jiān)管理念。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)變合規(guī)性監(jiān)管為合規(guī)性和風(fēng)險監(jiān)管并重，在鼓勵法人內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控的同時，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，提高系統(tǒng)性風(fēng)險的防范和化解水平。借鑒發(fā)達(dá)國家成功的監(jiān)管經(jīng)驗，積極構(gòu)建市場化、國際化的金融監(jiān)管模式。將金融監(jiān)管的重心放在構(gòu)建各金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境上來，更多地運用新的電子及通訊技術(shù)進(jìn)行非現(xiàn)場的金融監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、備付金率、呆壞賬比例等指標(biāo)實行實時監(jiān)控，以此來提高防范和化解金融風(fēng)險的快速反應(yīng)能力。

(2)金融創(chuàng)新方式應(yīng)以原創(chuàng)型為主。目前，國有商業(yè)銀行已有的金融創(chuàng)新多為引進(jìn)吸納型創(chuàng)新，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新不夠，致使已有的創(chuàng)新科技含量低，運用效果差。在確定面向新世紀(jì)的金融創(chuàng)新主攻方向時，我們應(yīng)選擇技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新為突破口。其依據(jù)是：第一，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新代表著當(dāng)今國際主流，以此為突破口，可以發(fā)揮我國作為發(fā)展中國家的趕超優(yōu)勢，保持金融技術(shù)上的高起點。如果總是跟在別國后面亦步亦趨，模仿仿制，就會失去先機(jī)、受制于人，而且失去金融創(chuàng)新產(chǎn)品先期投放市場的巨大效益，造成虧損風(fēng)險。第二，在我國還存在比較嚴(yán)格的金融管制的情況下，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新受金融管制的程度相對較小，因此比較可行。

2.進(jìn)一步完善金融創(chuàng)新的環(huán)境。健全金融法律法規(guī)體系。法制與監(jiān)管狀況構(gòu)成國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要外部環(huán)境，金融創(chuàng)新同法制與監(jiān)管有著密切的關(guān)系。首先，國有商業(yè)銀行只能在法律和規(guī)章許可的范圍內(nèi)，通過各種要素和條件的分解與組合，創(chuàng)造出新穎的、更富有效率的金融工具、交易種類、服務(wù)項目和金融管理方式，決不能把違法違規(guī)行為與金融創(chuàng)新混為一談。其次，國有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須服從金融監(jiān)管，同時金融監(jiān)管也應(yīng)有明確的邊界，不應(yīng)存在較大的隨意性和不確定性。只要商業(yè)銀行沒有違反管理條例和法律條文，其創(chuàng)新活動就要受法律保護(hù)。

金融創(chuàng)新在前，而金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理在后，在此期間有一個時間差，為了保證管理的有效性，一是要加大對已經(jīng)出臺法律的執(zhí)法力度，做到依法辦事、違法必糾。二是對目前尚缺、配套條件難以一步到位的個別條款，要通過補(bǔ)充條款予以過渡，規(guī)定一定時間必須到位，同時要對金融創(chuàng)新之后所涉及的法律條文適時進(jìn)行修訂，以適應(yīng)金融創(chuàng)新有序發(fā)展的需要。

3.充實監(jiān)管人員，提高綜合素質(zhì)。一是將政治素質(zhì)高、懂法律、精通金融業(yè)務(wù)的員工充實到監(jiān)管崗位上；二是加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)出一大批懂得國際金融、了解金融風(fēng)險、洞悉金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的復(fù)合型金融監(jiān)管人才；三是落實監(jiān)管責(zé)任，明確監(jiān)管人員對于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險處置過程中的監(jiān)管權(quán)力和責(zé)任，并改進(jìn)監(jiān)管手段、鼓勵金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，以金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新應(yīng)對金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融市場的全球一體化，金融創(chuàng)新具有國際化特征，一國金融監(jiān)管部門在進(jìn)行監(jiān)管時通常是鞭長莫及，這就要求各通過金融監(jiān)管的國際協(xié)作，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國際性金融組織的合作與協(xié)調(diào)，能夠有效的降低金融創(chuàng)新風(fēng)險。金融創(chuàng)新監(jiān)管的國際監(jiān)管可以從國與國之間的協(xié)作監(jiān)管；二是國際性組織對其成員國所進(jìn)行的風(fēng)險監(jiān)管出發(fā)，加強(qiáng)各國金融監(jiān)管部門的合作，對國際性的金融創(chuàng)新實行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確保金融創(chuàng)新既有效率，又安全可靠。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉志新:試析金融創(chuàng)新的風(fēng)險表現(xiàn)與防范[J].廣西金融研究, 2003,(S1)

第7篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

[關(guān)鍵詞]金融創(chuàng)新風(fēng)險防范

一、市場經(jīng)濟(jì)條件下金融創(chuàng)新的涵義

20世紀(jì)20年代美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·熊彼特在其名著《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中認(rèn)為創(chuàng)新是新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，包括新產(chǎn)品的開發(fā)、新生產(chǎn)方式或者技術(shù)的采用、新市場的開拓、新資源的開發(fā)和新的管理方法或者組織形式的推行。熊彼特的創(chuàng)新理論研究的對象是廣義的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的創(chuàng)新。對于金融創(chuàng)新，本文的界定為：金融業(yè)各種要素的重新組合，具體是指金融管理當(dāng)局或金融機(jī)構(gòu)為追求宏觀效益或微觀利益而對其機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)品種、市場結(jié)構(gòu)及制度安排等方面進(jìn)行的創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動。金融創(chuàng)新的具體內(nèi)涵包括：金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。

二、金融創(chuàng)新風(fēng)險的形成原因

1.金融創(chuàng)新通過影響貨幣供應(yīng)量而使通貨膨脹成為可能。商業(yè)銀行的新型負(fù)債賬戶、可轉(zhuǎn)讓存單、證券化貸款等金融創(chuàng)新創(chuàng)造了新的貨幣供給。而現(xiàn)代金融業(yè)電子化的進(jìn)程加快，電子技術(shù)的應(yīng)用大大提高了金融交易效率，從而提高了貨幣流通速度。另外，金融創(chuàng)新通過電子化交易、創(chuàng)新的工具等擴(kuò)大了貨幣乘數(shù)。以上都增加了中央銀行控制貨幣供應(yīng)量、調(diào)控信貸規(guī)模的難度。

2.金融創(chuàng)新弱化了金融監(jiān)管的有效性。金融創(chuàng)新，一方面，導(dǎo)致金融監(jiān)管的領(lǐng)域擴(kuò)大，對象增多。除了對于傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對投資公司、基金公司等新型的金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管；另一方面，由于表外業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，表外風(fēng)險隨時都能轉(zhuǎn)化為真實的風(fēng)險，對于表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管難度也在增加。

3.金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性。金融創(chuàng)新使得各種金融機(jī)構(gòu)原有的分工界限日益模糊，降低了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。大量的金融創(chuàng)新工具為投機(jī)活動提供了諸多“沖擊市場”的手段。金融創(chuàng)新推動了金融市場、資本流動的國際化，使局部的金融風(fēng)險能夠迅速轉(zhuǎn)化為全局的金融風(fēng)險。

三、防范金融創(chuàng)新風(fēng)險的配套措施

1.完善和加強(qiáng)金融監(jiān)管體系，構(gòu)建符合國際慣例的監(jiān)管模式，積極防范金融風(fēng)險。監(jiān)管當(dāng)局在加強(qiáng)監(jiān)管的同時，應(yīng)積極支持和引導(dǎo)金融創(chuàng)新。

(1)創(chuàng)新監(jiān)管理念。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)變合規(guī)性監(jiān)管為合規(guī)性和風(fēng)險監(jiān)管并重，在鼓勵法人內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控的同時，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，提高系統(tǒng)性風(fēng)險的防范和化解水平。借鑒發(fā)達(dá)國家成功的監(jiān)管經(jīng)驗，積極構(gòu)建市場化、國際化的金融監(jiān)管模式。將金融監(jiān)管的重心放在構(gòu)建各金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境上來，更多地運用新的電子及通訊技術(shù)進(jìn)行非現(xiàn)場的金融監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、備付金率、呆壞賬比例等指標(biāo)實行實時監(jiān)控，以此來提高防范和化解金融風(fēng)險的快速反應(yīng)能力。

(2)金融創(chuàng)新方式應(yīng)以原創(chuàng)型為主。目前，國有商業(yè)銀行已有的金融創(chuàng)新多為引進(jìn)吸納型創(chuàng)新，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新不夠，致使已有的創(chuàng)新科技含量低，運用效果差。在確定面向新世紀(jì)的金融創(chuàng)新主攻方向時，我們應(yīng)選擇技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新為突破口。其依據(jù)是：第一，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新代表著當(dāng)今國際主流，以此為突破口，可以發(fā)揮我國作為發(fā)展中國家的趕超優(yōu)勢，保持金融技術(shù)上的高起點。如果總是跟在別國后面亦步亦趨，模仿仿制，就會失去先機(jī)、受制于人，而且失去金融創(chuàng)新產(chǎn)品先期投放市場的巨大效益，造成虧損風(fēng)險。第二，在我國還存在比較嚴(yán)格的金融管制的情況下，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新受金融管制的程度相對較小，因此比較可行。

2.進(jìn)一步完善金融創(chuàng)新的環(huán)境。健全金融法律法規(guī)體系。法制與監(jiān)管狀況構(gòu)成國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要外部環(huán)境，金融創(chuàng)新同法制與監(jiān)管有著密切的關(guān)系。首先，國有商業(yè)銀行只能在法律和規(guī)章許可的范圍內(nèi)，通過各種要素和條件的分解與組合，創(chuàng)造出新穎的、更富有效率的金融工具、交易種類、服務(wù)項目和金融管理方式，決不能把違法違規(guī)行為與金融創(chuàng)新混為一談。其次，國有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須服從金融監(jiān)管，同時金融監(jiān)管也應(yīng)有明確的邊界，不應(yīng)存在較大的隨意性和不確定性。只要商業(yè)銀行沒有違反管理條例和法律條文，其創(chuàng)新活動就要受法律保護(hù)。

金融創(chuàng)新在前，而金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理在后，在此期間有一個時間差，為了保證管理的有效性，一是要加大對已經(jīng)出臺法律的執(zhí)法力度，做到依法辦事、違法必糾。二是對目前尚缺、配套條件難以一步到位的個別條款，要通過補(bǔ)充條款予以過渡，規(guī)定一定時間必須到位，同時要對金融創(chuàng)新之后所涉及的法律條文適時進(jìn)行修訂，以適應(yīng)金融創(chuàng)新有序發(fā)展的需要。

3.充實監(jiān)管人員，提高綜合素質(zhì)。一是將政治素質(zhì)高、懂法律、精通金融業(yè)務(wù)的員工充實到監(jiān)管崗位上；二是加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)出一大批懂得國際金融、了解金融風(fēng)險、洞悉金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的復(fù)合型金融監(jiān)管人才；三是落實監(jiān)管責(zé)任，明確監(jiān)管人員對于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險處置過程中的監(jiān)管權(quán)力和責(zé)任，并改進(jìn)監(jiān)管手段、鼓勵金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，以金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新應(yīng)對金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融市場的全球一體化，金融創(chuàng)新具有國際化特征，一國金融監(jiān)管部門在進(jìn)行監(jiān)管時通常是鞭長莫及，這就要求各通過金融監(jiān)管的國際協(xié)作，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國際性金融組織的合作與協(xié)調(diào)，能夠有效的降低金融創(chuàng)新風(fēng)險。金融創(chuàng)新監(jiān)管的國際監(jiān)管可以從國與國之間的協(xié)作監(jiān)管；二是國際性組織對其成員國所進(jìn)行的風(fēng)險監(jiān)管出發(fā)，加強(qiáng)各國金融監(jiān)管部門的合作，對國際性的金融創(chuàng)新實行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確保金融創(chuàng)新既有效率，又安全可靠。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉志新:試析金融創(chuàng)新的風(fēng)險表現(xiàn)與防范[J].廣西金融研究,2003,(S1)

第8篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

當(dāng)前，我國的金融管理體制現(xiàn)狀是地方管理和中央管理相結(jié)合的金融管理體制，而在1984年到1993年的金融改革與發(fā)展階段，我國處于全面的金融體制改革發(fā)展中，建立了中央銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的金融銀行體系，其中中央銀行是領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行是主導(dǎo)，并發(fā)展了非銀行的金融機(jī)構(gòu)如信托、租賃、財務(wù)等類型的公司。在1995年和1997年底，隨著《中國人民銀行法》的頒布和的第一次全國金融工作會議的展開，要求中央對金融要加強(qiáng)監(jiān)管，由此形成了中央垂直管理的金融體系。在2003年開始試點改革農(nóng)村信用社，從此，中央逐漸開始把部分金融管理職責(zé)交給地方政府。在金融業(yè)迅速的改革創(chuàng)新過程中，推動了金融機(jī)構(gòu)極其市場的發(fā)展，市場中的新型金融業(yè)態(tài)逐漸發(fā)展壯大起來，這逐漸拓展了地方金融管理范圍，由此形成了今天的中央和地方雙層管理體制。站在機(jī)構(gòu)的角度，銀行業(yè)、證券期貨、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)由中央來進(jìn)行監(jiān)管，而地方性的民間金融市場中發(fā)展起來的小額貸款企業(yè)、投融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行等由地方政府管理。多數(shù)金融市場如外匯、黃金、保險、信貸、貨幣等市場由中央來監(jiān)管，而地方政府只對民間融資市場的非法集資部分進(jìn)行管理。在2002年以后，從上海成立了金融服務(wù)辦公室以后，全國陸續(xù)在各大省的地級市甚至有縣級市成立了地方金融辦共240多個，由此，各個地方政府開始了對地方金融的領(lǐng)導(dǎo)，并在地方金融辦為主和地方商務(wù)部、經(jīng)信部、發(fā)改委等部門為輔的構(gòu)架下共同管理金融。地方政府下達(dá)任務(wù)到地方金融機(jī)構(gòu)，地方金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體的金融管理職責(zé)。

2、完善地方金融管理體制的必要性

中央所具有的金融事權(quán)過大，這嚴(yán)重影響了地方政府的積極性。金融管理在地方一般是由一省的常務(wù)副省長或者是一市的常務(wù)副市長來管理，足可見地方政府對金融的重視，意識到金融對于地方經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的巨大作用。由中央主導(dǎo)的金融管理體系雖然在防御風(fēng)險方面具有很大的優(yōu)勢，但是卻無法有效的調(diào)動當(dāng)?shù)卣姆e極性，對于中央管理政策的傳到和執(zhí)行也會產(chǎn)生影響。例如，中央出臺的明確的政策支持微小企業(yè)的發(fā)展，但是在地方，微小企業(yè)融資的成本則不斷升高，雖然利率是可上浮的，然而上浮的利益在大多數(shù)時候都低于融資或者違約的成本，所以盡管上面有中央的政策，實施的難度卻比較大政策很難到位。在推動和落實中央政府的政策方面，地方政府可以充分發(fā)揮自身的作用，比如融資、擔(dān)保以及激勵政策的制定。但是這需要中央將相應(yīng)的事權(quán)下放到地方政府。

目前由中央政府主導(dǎo)的金融管理體制無法跟上金融創(chuàng)新的腳步。目前市場上出現(xiàn)了很多如小貸工資、融資擔(dān)保以及資本管理方面的公司，其業(yè)務(wù)主要涉及到金融，目前我國的金融管理體制沒有明確對該部門企業(yè)的管理，也沒有委托地方政府進(jìn)行管理。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，金融創(chuàng)新更是日新月異。例如支付寶成立于2005年，然而直到2011年央行才給其頒發(fā)了第三方支付的牌照。此外還有阿里金融下的另一款金融產(chǎn)品余額寶，其僅僅9個月的時間就募集到了5000億的資金，因而可以看到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度非常迅速?；ヂ?lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出發(fā)展分散而迅速的特點，僅僅依靠中央政府的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，也需要與地方金融管理部門相互配合實現(xiàn)聯(lián)合監(jiān)管。

地方的金融企業(yè)發(fā)展與金融企業(yè)管理存在沖突，需要對地方政府的職能進(jìn)行規(guī)范。金融資源是地方企業(yè)發(fā)展不可或缺的助推力，因而地方政府也愿意參與到主導(dǎo)地方金融資源配置的過程中來；然而地方政府和中央政府針對金融管理的目標(biāo)有所不同，其出發(fā)點和落腳點都是地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，然而缺乏金融風(fēng)險意識。為了要達(dá)到目的，免不了地方政府對金融企業(yè)的干預(yù)。和之前相比，地方政府已經(jīng)很少直接對金融行業(yè)進(jìn)行干預(yù)，但是還是存在一些間接性的干預(yù)。比如政府出臺的獎勵性的辦法，對商業(yè)性銀行的貸款業(yè)務(wù)以及金融創(chuàng)新進(jìn)行考核和獎勵，如果地方政府的目標(biāo)和中央政府對金融管理采取的措施存在較大的分歧的話，金融領(lǐng)域的監(jiān)管和穩(wěn)定將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。政府對金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)還體現(xiàn)在對金融高管的任免上。地方政府可以組織關(guān)系的任免來對金融管理進(jìn)行干預(yù)。此外政府還往往利用行政權(quán)力和政治影響借助手中的資源來對銀行進(jìn)行干預(yù)，對于金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向也產(chǎn)生了較大的影響。這種間接的干預(yù)方式在一定程度上影響了國家宏觀的金融調(diào)控政策，也容易導(dǎo)致金融風(fēng)險的發(fā)生。

不明確的金融管理邊界，會使得金融監(jiān)管出現(xiàn)空白和交叉重疊的地方。我國的中央和地方之間存在金融管理邊界不明晰的地方，一些金融領(lǐng)域是中央和地方都在執(zhí)行監(jiān)管，導(dǎo)致了監(jiān)管的交叉和權(quán)責(zé)沖突；而一些金融領(lǐng)域是中央和地方都沒有管理到位的，從而出現(xiàn)了漏管的空白區(qū)域，導(dǎo)致管理盲區(qū)。在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以后，國家確定了地方政府負(fù)責(zé)實行對信用社的管理，而先前就存在的銀監(jiān)會承擔(dān)了對銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，農(nóng)村信用社屬于銀行機(jī)構(gòu)，所以銀監(jiān)會也同時對信用進(jìn)行金融監(jiān)管。這樣就使得中央監(jiān)管和地方監(jiān)管出現(xiàn)交叉、重疊的監(jiān)管沖突。對于監(jiān)管盲區(qū)領(lǐng)域主要集中在資金融通方面，農(nóng)村信用合作中的資金互助會的業(yè)務(wù)由于中央金融監(jiān)管部門尚未進(jìn)行審批，而地方政府也沒有對其進(jìn)行管理，由此出現(xiàn)了監(jiān)管真空的區(qū)域，例如沿海地區(qū)陸續(xù)爆發(fā)的涉嫌非法吸收公眾存款的農(nóng)民資金互助組織就是金融監(jiān)管真空區(qū)。

3、完善地方金融管理體制的改革思路

在管理地方金融時，需要處理好地方管理和中央監(jiān)管兩方面的關(guān)系，這是當(dāng)前地方金融管理體制改革的關(guān)鍵。我國的中央金融監(jiān)管體系已發(fā)展完善，由此，需要對地方金融管理體制進(jìn)行重點改革創(chuàng)新，只有處理好了中央和地方兩層金融監(jiān)管職責(zé)以及處置風(fēng)險的責(zé)任，理清事權(quán)與責(zé)任的關(guān)系，才能管理好地方金融，并發(fā)揮中央和地方兩層管理的積極性。

第一，明確中央和地方的金融監(jiān)管邊界。對那些吸收眾多客戶資金的金融機(jī)構(gòu)，其管理職權(quán)應(yīng)該交由中央來進(jìn)行金融監(jiān)管；而對于客戶數(shù)量少和資金量小以及其業(yè)務(wù)范圍有限的金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，此外還有農(nóng)村信用社的監(jiān)管，其管理職權(quán)應(yīng)由地方性的省級政府來負(fù)責(zé)，其重點監(jiān)管內(nèi)容是對公眾資金的吸收。明確監(jiān)管邊界以后，需要制定出統(tǒng)一的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)章制度與監(jiān)督管理規(guī)則，這需要由發(fā)展成熟的中央金融管理部來進(jìn)行制定，以便對省級地方的金融監(jiān)管提供指導(dǎo)，對其工作進(jìn)行協(xié)調(diào)與監(jiān)督。面對金融市場中眾多的金融機(jī)構(gòu)，其對公眾有密切的接觸關(guān)系，這些金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展對社會穩(wěn)定有極大的影響，所以，金融交易市場應(yīng)該由中央相關(guān)金融部門進(jìn)行監(jiān)管，而地方金融部門可以監(jiān)管區(qū)域性的金融交易市場。另外，還需要國家建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范，明確地方政府的金融監(jiān)管權(quán)責(zé)范圍。

第二，確定中央與地方金融風(fēng)險處置責(zé)任。對于金融市場中的風(fēng)險防范與監(jiān)管，需要劃分明確的風(fēng)險處置責(zé)任，避免矛盾的產(chǎn)生。中央監(jiān)管部門中的中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會一行三會分別防范各自行業(yè)領(lǐng)域的金融風(fēng)險，而中國人民銀行的責(zé)任稍大一些，需要對系統(tǒng)、整體、交叉性的金融風(fēng)險進(jìn)行防范化解，還要協(xié)調(diào)好金融交叉產(chǎn)品和跨市場的金融創(chuàng)新方面的管理，對整個金融界的穩(wěn)定起到整體的維護(hù)保持作用。地方政府則是對地方性的金融風(fēng)險進(jìn)行防范與化解，主要負(fù)責(zé)監(jiān)測、評估、預(yù)警以及處置地方的金融風(fēng)險。當(dāng)前，需要建立和完善地方性的金融風(fēng)險補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制，讓地方的政府、各金融機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會都參與進(jìn)來，通過有效的地方金融風(fēng)險補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制來保障風(fēng)險救助實施，這也能有效地發(fā)揮地方政府的資源優(yōu)勢來改善地方金融生態(tài)環(huán)境。

第三，建立中央與地方的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度。雖然我國的中央金融監(jiān)管制度已經(jīng)建立成熟，然而由人民銀行帶頭建立的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制對與地方的監(jiān)管部門不能進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)，所以，還需要建立中央和地方兩層監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，以此來明確劃定雙方的金融責(zé)任和義務(wù)，并通過協(xié)調(diào)機(jī)制來起到保障作用。具體可以建立中央和地方進(jìn)行金融監(jiān)管信息共享，通過對風(fēng)險處置、業(yè)務(wù)開展以及金融消費者的權(quán)益保護(hù)方面來進(jìn)行常規(guī)的監(jiān)管協(xié)調(diào)，達(dá)到有效的日常協(xié)作監(jiān)管，也可以進(jìn)一步考慮金融辦參與到金融監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)席會議制度中來。

第四，加強(qiáng)建設(shè)地方金融管理體制。具體對策是地方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確劃分到對應(yīng)的金融管理部門，目前，地方性的小額貸款企業(yè)、融資擔(dān)保企業(yè)都劃分到了不同的管理部門，對此，省金融辦可以對地方金融事物進(jìn)行日常管理，這需要加強(qiáng)金融辦和商務(wù)、經(jīng)信、發(fā)改委等輔金融部門進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。對于地方金融的風(fēng)險防范和管理發(fā)展方面，需要在適度管理理念的基礎(chǔ)上，開展以滿足地方經(jīng)濟(jì)實際發(fā)展需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，并創(chuàng)新制度及其管理。所有的管理都需要人來執(zhí)行，由此，需要培養(yǎng)建設(shè)金融管理人才隊伍，一改重審批、輕管理的理念，必須嚴(yán)格地把事前審批和風(fēng)險防范與日常監(jiān)管和風(fēng)險處置相結(jié)合來進(jìn)行金融管理和監(jiān)督。

第9篇：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管的關(guān)系范文

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006-0278（2015）02-002-01

一、提出金融安全問題的背景

2008年以來美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)，是人類社會發(fā)展史上最為嚴(yán)重的一次金融危機(jī)。各國紛紛推出穩(wěn)定金融、刺激經(jīng)濟(jì)的政策和措施，但從總體看，此次金融危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)的沖擊和影響仍在加劇，并造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（一）世界金融體系遭到重創(chuàng)，金融資產(chǎn)損失嚴(yán)重

西方國家的銀行紛紛倒閉，美國五大投資銀行或是破產(chǎn)或是被收購，或是轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行。全球金融資產(chǎn)損失嚴(yán)重。據(jù)亞洲開發(fā)銀行預(yù)測，此次金融危機(jī)造成資產(chǎn)損失50萬億美元。其中，美國家庭凈資產(chǎn)損失11萬億美元，房地產(chǎn)價值損失6萬億美元，美國金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)損失至少在2.2萬億美元，合計損失達(dá)21萬億美元。

（二）部分國家經(jīng)濟(jì)陷入衰退，社會政治不穩(wěn)定

2009年5月經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織宣布該組織30個成員國2009年第一季度的綜合國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）下降。美國、歐洲、日本等主要發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)陷入衰退，各國經(jīng)濟(jì)增長大幅下降。國外大小企業(yè)裁員和倒閉，導(dǎo)致失業(yè)人員增加。2009年5月，美國失業(yè)率達(dá)到9.4%，創(chuàng)25年來最高記錄。經(jīng)濟(jì)衰退，貿(mào)易萎縮，失業(yè)率上漲，直接導(dǎo)致了一些國家政治動蕩甚至社會危機(jī)。

二、金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響

全球化過程中，受到國際金融危機(jī)的影響在所難免。我國2008年下半年以后經(jīng)濟(jì)增長大幅下滑。2008年，國內(nèi)生產(chǎn)總值增長速度由2007年的13%降到9%。一是對外貿(mào)易形勢十分嚴(yán)峻；二是工業(yè)生產(chǎn)仍然遲緩；二是就業(yè)困難增加；四是通貨緊縮壓力大。同時，由于美元貶值等因素，我國金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個人持有的境外金融資產(chǎn)價值出現(xiàn)縮水，部分從事石油、外匯衍生產(chǎn)品交易的企業(yè)遭受損失。

此次危機(jī)對我們的啟示：第一是，目前的金融安全體系不完善，并不能有效地防止金融危機(jī)的爆發(fā)與蔓延。第二是，當(dāng)前世界金融格局存在不穩(wěn)定性，過多依賴美元的金融格局很容易使美國本土的金融動蕩影響到其他國家，發(fā)展成世界性危機(jī)。沒有完善的金融安全法律保障作為武器.我國的金融很容易受到?jīng)_擊。加強(qiáng)我國金融安全法保障律制度構(gòu)建是防范和化解金融危機(jī)、保障國家金融安全乃至社會穩(wěn)定的有效手段，迅速建立起完善的金融安全法律保障制度迫在眉睫。

三、對中國金融安全的對策思考

（一）逐步放開金融市場

要“循序推進(jìn)金融對外開放，切實把握開放程度與次序，要堅持循序漸進(jìn)的原則?！苯鹑谑袌龅膶ν忾_放只有按照積極穩(wěn)妥的原則推進(jìn)，才能進(jìn)一步完善我國金融市場的運行機(jī)制和約束機(jī)制，不斷增強(qiáng)我國金融市場的競爭實力和抗風(fēng)險能力。例如，實現(xiàn)人民幣的自由兌換是我國金融開放的必然發(fā)展趨勢。但是，在金融市場設(shè)施不完善、金融監(jiān)管體系不健全的情況下開放資本，將使我國而臨難以承受的金融風(fēng)險。

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管

金融監(jiān)管旨在實現(xiàn)促進(jìn)提高金融效率、維護(hù)金融安全的最佳組合，為交易者創(chuàng)造一個公平競爭、相對穩(wěn)定的市場環(huán)境。為此，必須切實加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，妥善處理促進(jìn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與加強(qiáng)金融風(fēng)險防范的關(guān)系，建立化解金融風(fēng)險的長效機(jī)制?！斑M(jìn)一步完善現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系、監(jiān)管體系和調(diào)控體系，提高經(jīng)營管理水平和增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，審時度勢，把握好金融開放的力度，完善好金融法規(guī)，有計劃、有步驟地最終實現(xiàn)資本項目的完全開放?！?/p>

（三）建立風(fēng)險控制與預(yù)警機(jī)制

完善金融監(jiān)控制度，建立安全預(yù)警網(wǎng)絡(luò)。首先要從維護(hù)金融安全出發(fā)，建立靈敏、高效的金融風(fēng)險控制機(jī)制和救援措施，構(gòu)建防范金融風(fēng)險、遏制過度投機(jī)的堅固防線。通過監(jiān)測主要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，及時采取防范金融風(fēng)險的應(yīng)對措施，防止金融風(fēng)險的累積，保持對外經(jīng)濟(jì)金融的基本穩(wěn)定。同時要完善金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，緊密監(jiān)測國際、國內(nèi)金融市場的運行狀態(tài)。編制金融市場風(fēng)險的監(jiān)測指標(biāo)體系，運用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識搜集和分析有關(guān)信息，判斷金融業(yè)務(wù)的最新發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險領(lǐng)域，及時向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警信號。