對金融監(jiān)管的認識精選(九篇)

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第1篇：對金融監(jiān)管的認識范文

關(guān)鍵詞：銀行；金融；監(jiān)管

一、金融監(jiān)管存在的體制問題

我國在1993年以前的時候，銀行金融業(yè)根據(jù)當(dāng)年的市場環(huán)境，曾近進行過有關(guān)銀行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的相關(guān)性嘗試，但是，當(dāng)時我國的經(jīng)濟飛速發(fā)展，在當(dāng)時形成了國家經(jīng)濟相對過熱的局面，但是銀行業(yè)和相關(guān)政府管理部門卻監(jiān)管的水平相對較低，在1993年左右，全國性的范圍之內(nèi)出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱和證券投資熱的經(jīng)濟形勢，當(dāng)年銀行中大量信貸資金沒有流向生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，反而并用于在市場中從事投機買賣的行為，導(dǎo)致當(dāng)時國家的金融秩序在一定程度上出現(xiàn)了混亂的局面。在1993年下半年的時候，國家開始下決心整頓當(dāng)時的金融秩序，重點對銀行等金融企業(yè)進行整頓。隨后我國的銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)相互之間實行分業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式。為了有效的加強管理，政府成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)進行有力的監(jiān)督管理工作。隨后我國的人大會議分別頒布實施了《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》、《信托法》，確立了在我國金融行業(yè)進行分業(yè)經(jīng)營的相關(guān)模式?！?/p>

我國金融業(yè)在剛開始發(fā)展的時候，實行分業(yè)監(jiān)督管理的體制對于我國當(dāng)時的銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的發(fā)展起到了一定性的促進作用和效果。但是，在取得成績的同時也存在著一些相應(yīng)的問題：在我國的大多數(shù)基層地區(qū)，監(jiān)督管理機制還是很匱乏的；在一些城市當(dāng)中，對金融業(yè)進行重復(fù)性監(jiān)督管理的現(xiàn)象也是十分的顯著；銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等政府相關(guān)監(jiān)督管理部門之間的信息往往不能有效的實現(xiàn)共享；機構(gòu)型的監(jiān)督管理部門與當(dāng)時金融業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化之間也存在著十分突出的矛盾；在一些地方明顯的存在監(jiān)管資源浪費的情況。因此，怎么樣能夠更好的利用好現(xiàn)有的政府金融監(jiān)管機構(gòu)的資源，防止相關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)出現(xiàn)盲目性擴張的情況，避免銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融監(jiān)督管理部門在金融監(jiān)管的過程中出現(xiàn)“各自為政”、“濫設(shè)機構(gòu)”的情況，并將這些資源進行統(tǒng)一的調(diào)配，綜合利用，爭取在最大限度上實現(xiàn)家督管理效果的最大化。

二、對金融監(jiān)管的認識不充分

根據(jù)我國對國外金融監(jiān)督管理的學(xué)習(xí)可以發(fā)現(xiàn)：我國在對銀行業(yè)實施金融監(jiān)督管理過程，會出現(xiàn)因為實施監(jiān)管工作任務(wù)的當(dāng)事人個人在自身的學(xué)識水平、自身所處的金融地位、監(jiān)管者本人的職業(yè)特征、國家相關(guān)政策在執(zhí)行過程出現(xiàn)的差異，在認識上所發(fā)生偏差等而出現(xiàn)了不同的金融監(jiān)管者就有不同的行為表達。如果我們從社會中經(jīng)濟環(huán)境和銀行業(yè)等金融機構(gòu)自身的多方面因素的影響進行考慮，往往是金融監(jiān)管當(dāng)局在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)在監(jiān)管過程中，缺乏通盤性的考慮，再加上在一些基層地區(qū)，被監(jiān)管者自身對監(jiān)督管理工作不夠了解，認識也不到位。就出現(xiàn)了在一些基層地區(qū)，有些銀行業(yè)等金融機構(gòu)時常出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的事情，在我國的一些地方，還存在著當(dāng)?shù)卣畬鹑诒O(jiān)管不夠重視，沒有充分認識到其重要性和特殊意義。

三、現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制不適合金融全球化的趨勢

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)督管理體制仍然是對金融業(yè)進行分業(yè)的監(jiān)督管理工作。這種體制有其自身的優(yōu)勢：能夠讓中國人民銀行在第一時間內(nèi)就可以根據(jù)景榮市場的變化，來調(diào)整相關(guān)的貨幣政策，滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要，這樣就可以有效的保障貨幣政策的相對獨立。但是，自從我國加入世貿(mào)組織以后，就不得不面對要對外開放我們的金融市場，允許國外的資本進入我國的金融市場中來，這樣，我國現(xiàn)行的分業(yè)金融監(jiān)管就不能滿足發(fā)展的需要了，一些不斷也就逐漸的顯現(xiàn)了出來。例如，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管部門之間的監(jiān)管信息不能有效的進行溝通，相互之間不能做到互通有無，而監(jiān)管部門在進行監(jiān)管的過程中，又會出現(xiàn)監(jiān)管重疊的現(xiàn)象，很難對實行混業(yè)監(jiān)管的金融機構(gòu)實現(xiàn)有效的監(jiān)管工作。

四、監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新的步伐

借鑒國外對金融行業(yè)的監(jiān)督管理的成功經(jīng)驗，并對我國的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進行分析，可以總結(jié)出這樣的相關(guān)結(jié)論：目前，導(dǎo)致我國金融行業(yè)處在潛在威脅的，主要存在兩大方面的原因，其中一方面的原因是由于，廣大的銀行顧客對銀行內(nèi)部的信息不是很了解，甚至是知之甚少，另一方面的原因，則是在銀行業(yè)等金融體系的內(nèi)部存在著監(jiān)管方面的漏洞，這兩方面的原因是造成現(xiàn)在金融監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新步伐的最主要原因。要想有效的解決這兩方面的問題，最直接也最有效的辦法就是要銀行業(yè)等金融機構(gòu)要維護顧客知情的權(quán)利，

五、宏觀審慎性監(jiān)管問題

我國在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的時候，往往都是采用宏觀審慎監(jiān)管實體的方式方法，往往很難產(chǎn)生高效全面的效果。宏觀審慎監(jiān)管的好處就在于：政府相關(guān)的監(jiān)督管理部門可以對金融市場有著很全面的了解和認識，隨時掌握最新的市場動態(tài)，對于金融市場中可能產(chǎn)生的行業(yè)危險進行必要性的防范。但是問題也依然存在，全國大大小小的所有銀行業(yè)都歸中國人民銀行進行管理，央行自身有足夠的權(quán)力對這行銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)管，但是，目前全國各地的銀行金融機構(gòu)是遍地開花，金融機構(gòu)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的強進勢頭，各家銀行金融機構(gòu)，在遵守國家法律法規(guī)的前提條件之下，可以根據(jù)市場的變化情況，進行有效的調(diào)配工作，這就對央行的監(jiān)管權(quán)力提出了相應(yīng)的挑戰(zhàn)，無形之中增加了中國人民銀行的壓力。也擾亂了金融市場的原有秩序。

參考文獻：

[1]廖崛著.對危機后銀行業(yè)“行為監(jiān)管”的再認識[J].金融監(jiān)管研究，2012（01）：15-17.

第2篇：對金融監(jiān)管的認識范文

關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品創(chuàng)新:金融監(jiān)管:后危機時代

中圖分類號:F832　文獻標(biāo)識碼:A　文章編號:1006-1428(2010)010-0083-05

次貸危機自2007年下半年爆發(fā)以來,引發(fā)了金融衍生品泡沫的破滅,并最終演變?yōu)槿蚪鹑谖C,對金融業(yè)產(chǎn)生近乎毀滅性的影響。截至目前,金融危機已威脅到實體經(jīng)濟的發(fā)展,給全球經(jīng)濟帶來巨大的不確定性。盡管有主張,此次危機已經(jīng)觸底,并將出現(xiàn)復(fù)蘇跡象。那么,中國應(yīng)從此次國際金融業(yè)的動蕩中汲取怎樣的教訓(xùn)。中國金融機構(gòu)在后危機時代應(yīng)如何采取有效的金融監(jiān)管措施以實現(xiàn)有利于從容應(yīng)對國際金融危機過后的影響。

一、金融產(chǎn)品創(chuàng)新及其對中國金融業(yè)的影響

金融危機的爆發(fā)使全球政治經(jīng)濟格局發(fā)生一系列變化,后危機時代的到來意味著此次席卷全球的經(jīng)濟危機已經(jīng)趨于緩和,全球經(jīng)濟將進人相對平穩(wěn)期。但是,諸多不確定及不穩(wěn)定因素仍然存在。因此,危機過后的世界經(jīng)濟形勢仍處于未知狀態(tài),中國金融業(yè)將面臨更為復(fù)雜的新形勢、新問題。積極反思、再認識危機爆發(fā)的原因及其影響是中國金融業(yè)在危機后迅速復(fù)蘇并獲得發(fā)展的重要前提,反思的內(nèi)容首推金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管。

(一)金融產(chǎn)品創(chuàng)新――一把金融市場上的“雙刃劍”

金融創(chuàng)新對金融業(yè)發(fā)展至為重要。在中國加人WTO之后金融市場逐步開放時期更是如此。金融業(yè)的市場化需要充分的競爭與創(chuàng)新,金融產(chǎn)品創(chuàng)新因具有強大的構(gòu)造特性,無窮的派生能力而被看作是金融市場發(fā)展的重要動力,是中國金融機構(gòu)在開放的環(huán)境下提升競爭力的主要途徑。

另一方面,金融產(chǎn)品創(chuàng)新增加了市場的可變性,給金融市場發(fā)展帶來風(fēng)險。金融產(chǎn)品創(chuàng)新獲得較大發(fā)展的時期正是“金融自由化”上升為國際金融體制重要特征的20世紀(jì)70年代。為彰顯此項理念,效率成為金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。自20世紀(jì)的80年代開始,西方各國政府,特別是美國開始逐步放松對以往過于嚴(yán)格的金融業(yè)監(jiān)管,借助“金融自由化”將諸如衍生產(chǎn)品、證券化等金融創(chuàng)新推向。上述變革使得美國在以往制造行業(yè)等優(yōu)勢不復(fù)存在的情況下,通過放松金融監(jiān)管、鼓勵金融創(chuàng)新等措施在全球化競爭中重新獲得發(fā)展。

此次金融危機的爆發(fā)與蔓延是諸多因素共同作用的結(jié)果,而罪魁禍?zhǔn)淄聘吒軛U、高風(fēng)險的金融衍生產(chǎn)品,即2000年前后開始的新一輪金融創(chuàng)新,以次級抵押貸款的反復(fù)證券化最為典型。金融產(chǎn)品創(chuàng)新最初旨在防范或分散金融風(fēng)險,但在市場運行中由于缺乏外在制約,金融產(chǎn)品創(chuàng)新蛻變成投機工具,金融衍生產(chǎn)品與生俱來的高風(fēng)險被成倍放大,并最終引發(fā)了金融危機?？梢哉f,金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一把雙刃劍,在促進金融業(yè)快速發(fā)展的同時,也逐步積聚風(fēng)險。

(二)金融產(chǎn)品創(chuàng)新之于中國金融業(yè)

中國金融創(chuàng)新起步于20世紀(jì)90年代的金融改革。與美國的金融創(chuàng)新超前于實體經(jīng)濟不同,中國金融業(yè)創(chuàng)新相對于實體經(jīng)濟而言相對滯后。這與中國的國家經(jīng)濟地位及宏觀經(jīng)濟發(fā)展極不相稱。此外,中國金融創(chuàng)新還具有諸如追究盈利的創(chuàng)新多,防范風(fēng)險的創(chuàng)新少,負債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少,吸納性創(chuàng)新多,原創(chuàng)性創(chuàng)新少,資金滯留在一級市場多,進入實體經(jīng)濟少等特點。這說明我國金融創(chuàng)新還有待于進一步發(fā)展。在此次危機中,相對于歐洲諸國及美國,中國金融業(yè)所遭受的損失較小。這得益于中國金融監(jiān)管機構(gòu)一直以來奉行的嚴(yán)格金融監(jiān)管理念及措施。另一方面也反映出我國金融機構(gòu)創(chuàng)新能力及參與國際競爭能力的不足。隨著世界經(jīng)濟一體化程度的加深,各國間金融交往日趨緊密,金融市場競爭也日趨激烈。為爭奪金融資產(chǎn)的定價權(quán),規(guī)避風(fēng)險,各國都將斥巨資投入到金融產(chǎn)品創(chuàng)新的競爭中,搶奪市場資源。

盡管危機對中國金融業(yè)的影響有限,但留給中國資本市場發(fā)展的啟示值得思考?！敖鹑凇钡谋疽鉃橘Y金融通,加速資金流轉(zhuǎn)和有效利用為金融業(yè)的根本職能。金融業(yè)屬服務(wù)行業(yè)的本質(zhì)要求其應(yīng)當(dāng)服務(wù)實體經(jīng)濟,并與實體經(jīng)濟的發(fā)展相協(xié)調(diào),因而,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新仍然不應(yīng)脫離實體經(jīng)濟。此次金融危機源自美國金融業(yè)發(fā)展的過度膨脹,不同于金融行業(yè)表面的“欣欣向榮”,實體經(jīng)濟并未從此前金融業(yè)發(fā)展的繁榮景象中獲利。金融業(yè)的發(fā)展不應(yīng)忽視其服務(wù)業(yè)的本質(zhì),還需采取適當(dāng)有效的監(jiān)管避免金融產(chǎn)品創(chuàng)新的異變。

二、后危機時代金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管

金融開放是金融業(yè)市場化的一部分,也是提升一國金融業(yè)發(fā)展實力的重要推力。在全球性金融危機發(fā)生之后,已經(jīng)步入經(jīng)濟發(fā)展快車道的中國需要積極地踐行人世承諾,開放金融市場,同時還必須思考如何在金融市場逐漸開放的同時實施及時、有效的金融監(jiān)管。

(一)金融監(jiān)管制度的演變

金融監(jiān)管伴隨金融危機的局部和整體爆發(fā)而產(chǎn)生,是一種以保證金融體系的穩(wěn)定、安全、有效及可持續(xù)發(fā)展的制度安排。金融市場全球化的趨勢在影響各國金融業(yè)發(fā)展的同時,也帶來金融監(jiān)管制度的深刻變革。

政府對金融活動實施的監(jiān)管最早可以追溯至18世紀(jì)初英國頒布的旨在防止證券業(yè)存在過度投機行為的《反金融欺詐和投機法》,俗稱“泡沫法”。此后,美國國會曾在1863年通過《國民貨幣法》,這是世界上最早以法律形式確定的金融監(jiān)管制度。為防范金融風(fēng)險,美國國會于1913年通過《聯(lián)邦儲備法》,并使其成為美國金融監(jiān)管最富革命性的一部法律。1929年至1933年間的經(jīng)濟大蕭條幾乎摧毀了美國金融業(yè)。為此美國出臺法律全面監(jiān)管金融業(yè)。其他國家也紛紛效仿對金融業(yè)實施嚴(yán)格監(jiān)管。但是,過度的監(jiān)管壓制了金融業(yè)的適度發(fā)展,也損害了金融機構(gòu)的效率。為消除不利影響,西方主要發(fā)達國家又在此后借助金融自由化的浪潮,紛紛先后放松了金融管制。經(jīng)歷了1997年至2001年間世界各地金融危機之后短暫的平靜,2007年夏季美國次貸危機引發(fā)的全球金融風(fēng)暴更是沉重地打擊了世界金融業(yè)。

金融危機爆發(fā)以后,國際金融監(jiān)管政策出現(xiàn)了大幅調(diào)整,不僅擴大了金融監(jiān)管的范圍,還對監(jiān)管機構(gòu)進行調(diào)整。在歐盟,通過設(shè)立新的歐洲監(jiān)管機構(gòu)(European Supervisory Authorities)構(gòu)建全新的監(jiān)管體系,同時加強成員國監(jiān)管機構(gòu)之間的合作與協(xié)調(diào)。這也是歐洲歷史上首次設(shè)立統(tǒng)一的歐洲金融實體監(jiān)管體系。2009年3月4日,歐盟委員會fEuropean Commission)提出由兩個機構(gòu)支撐的歐洲金融監(jiān)管框架:一是歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會(a European Systemic Risk Council,

ie.ESRC),由其監(jiān)管并評估宏觀經(jīng)濟發(fā)展及金融體系內(nèi)部存在的可能威脅金融穩(wěn)定的潛在風(fēng)險。在必要時,歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會提出應(yīng)對危機的建議,發(fā)出系統(tǒng)性風(fēng)險存在的預(yù)警。另一支柱則是歐洲金融監(jiān)管體系(European System of Financial Supervisors,ie.ESFS)。這是由成員國金融監(jiān)管機構(gòu)基于合伙、合作及強化協(xié)同原則形成的穩(wěn)健的工作體系網(wǎng)。在總體上,歐盟雙支柱的金融監(jiān)管體系能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)之間的有效協(xié)作,加強金融穩(wěn)定,確保宏觀監(jiān)管與微觀監(jiān)管框架的結(jié)合。

(二)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融監(jiān)管

金融創(chuàng)新包括金融機構(gòu)、金融工具、金融市場及交易方式等方面的推陳出新。過度發(fā)展的金融創(chuàng)新當(dāng)監(jiān)管缺乏時存在引發(fā)全球性金融危機的風(fēng)險。因而,金融監(jiān)管與金融產(chǎn)品創(chuàng)新之間的關(guān)系被看作現(xiàn)代金融業(yè)運行的關(guān)鍵。在后危機時代金融業(yè)發(fā)展兼顧安全與效率的前提下,正確認識二者之間的關(guān)系也是金融監(jiān)管機構(gòu)面臨的一道難題。

事實上,一直以來,金融監(jiān)管與金融產(chǎn)品創(chuàng)新之間就是在不斷博弈,既要避免過度監(jiān)管扼殺金融產(chǎn)品創(chuàng)新及金融市場的充分競爭,又要防范缺乏監(jiān)管可能危及經(jīng)濟的穩(wěn)定。只有適度的金融監(jiān)管才能夠支持、引導(dǎo)金融創(chuàng)新,消除金融產(chǎn)品創(chuàng)新帶來的負面效應(yīng)。在現(xiàn)實中,金融創(chuàng)新與監(jiān)管的博弈能否實現(xiàn)均衡,與監(jiān)管機構(gòu)對金融創(chuàng)新采取的監(jiān)管立場與方式密切相關(guān)。歷史表明,在金融創(chuàng)新獲得快速發(fā)展的時期,金融監(jiān)管必定相對寬松,監(jiān)管體制支持金融創(chuàng)新。反之,當(dāng)金融監(jiān)管較為嚴(yán)格時,金融創(chuàng)新必受到抑制?？傮w上,隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新的推進。金融監(jiān)管先后經(jīng)歷了“自由放任――加強監(jiān)管――金融創(chuàng)新――放松監(jiān)管”的循環(huán)往復(fù)。

20世紀(jì)90年代以后,西方發(fā)達國家引導(dǎo)的世界金融改革逐步深入,金融監(jiān)管的重點及監(jiān)管方式都出現(xiàn)了重大調(diào)整,“鼓勵金融創(chuàng)新”成為此后一段期間金融監(jiān)管的重要理念。在進入21世紀(jì)以后,國際金融市場競爭日趨激烈,金融創(chuàng)新使得金融機構(gòu)通過實質(zhì)上的混業(yè)經(jīng)營規(guī)避分業(yè)監(jiān)管的方式越來越多樣化,例如商業(yè)銀行采取資產(chǎn)證券化的方式,將風(fēng)險資產(chǎn)從資產(chǎn)負債表中移出,逃避資本充足率的立法規(guī)定。但是,資產(chǎn)證券化也將商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險從信貸市場轉(zhuǎn)移至資本市場。特別在資本市場與信貸市場之間的信息溝通尚不完備的情況下,因缺少對證券化風(fēng)險的有效識別機制,這種方式構(gòu)成資本市場潛在危機的重要根源。

次貸危機的爆發(fā)使得金融產(chǎn)品創(chuàng)新與監(jiān)管間的關(guān)系又成為人們討論的話題。隨著金融創(chuàng)新及金融交易的快速發(fā)展,特別進人新世紀(jì)以來,全球金融市場風(fēng)險日益加劇,并最終引發(fā)了2007年美國次級按揭貸款及相關(guān)證券化產(chǎn)品危機,嚴(yán)重影響了國際金融市場的正常運行。危機的陰影尚未完全散去,但頻繁爆發(fā)的金融危機已經(jīng)促使各國(地區(qū))積極地反思如何健全金融體系,加強和完善金融監(jiān)管改革。防止危機的進一步擴大。在美國。為應(yīng)對此次危機對金融業(yè)的重創(chuàng),財長保爾森于2008年3月31日公布了《金融監(jiān)管改革藍圖》,改革了自內(nèi)戰(zhàn)后逐漸形成的金融監(jiān)管體系,宣告美國政府對金融產(chǎn)品創(chuàng)新過于寬松的管制政策告一段落。在接下來的時間里,美國政府將直面其金融業(yè)受到此次危機重創(chuàng)、競爭力下降的事實,積極改善金融監(jiān)管制度及措施,希望通過加強金融監(jiān)管重新贏得全球投資者對于美國金融市場的信心。

歐美等發(fā)達國家以往過于放松的金融管制盡管在客觀上促進了金融業(yè)的迅猛發(fā)展。但也因在監(jiān)管制度上存在疏漏而為金融機構(gòu)不規(guī)范的創(chuàng)新活動引發(fā)的危機鋪就了“溫床”,特別是當(dāng)較少受到管制的金融衍生品大量涌現(xiàn)時。因此,有必要明確在后危機時代,完善針對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管體制。

(三)后危機時代對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管

現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展表明,世界上并不存在金融監(jiān)管的永恒模式。不可否認,金融監(jiān)管受制于特定環(huán)境及社會經(jīng)濟條件的影響。從國際形勢考察,20世紀(jì)90年代以來全球范圍內(nèi)國際金融市場競爭愈發(fā)激烈,特別是當(dāng)金融混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷增強,并成為國際金融市場發(fā)展的重要特征時更是如此。這促使美國通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》(1999年),廢除了自1933年《格拉斯?斯蒂格爾法》確立的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的模式。

歷次金融危機的教訓(xùn)之一,即是金融監(jiān)管模式必須適應(yīng)市場發(fā)展變化的需要。為適應(yīng)此經(jīng)營模式,主要發(fā)達國家在積極引導(dǎo)并推進混業(yè)經(jīng)營的同時調(diào)整監(jiān)管體制,設(shè)立綜合監(jiān)管機構(gòu),實施綜合監(jiān)管。特別是在此次危機爆發(fā)后,歐美等西方經(jīng)濟實體要求改革其金融監(jiān)管體制的呼聲日益高漲,紛紛提出改革監(jiān)管機構(gòu),擴大監(jiān)管權(quán)限的方案。諸如,上文提及的歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會(ESRC)作為一個全新的獨立機構(gòu),在歐盟范圍內(nèi)承擔(dān)對金融體系實施宏觀審慎監(jiān)管的職責(zé),以確保金融秩序的穩(wěn)定。歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會的上述主要職能通過評估歐洲金融體系中因宏觀經(jīng)濟發(fā)展及金融市場發(fā)展總體趨勢的穩(wěn)定程度實現(xiàn)。為實現(xiàn)此目標(biāo),該委員會(ESRc)有權(quán)搜集、分析與監(jiān)管、評估在宏觀經(jīng)濟發(fā)展過程中及金融體系內(nèi)存在的可能威脅金融安全穩(wěn)定的信息,有權(quán)識別金融風(fēng)險并當(dāng)金融風(fēng)險積聚至一定程度時發(fā)出風(fēng)險警示,此外,在必要時有權(quán)對解決風(fēng)險的措施提出建議。盡管該風(fēng)險委員會出具的文件不具有法律約束力,但歐盟仍然期望委員會通過提供高質(zhì)量的分析報告,參與歐洲中央銀行的管理者、監(jiān)管者以及歐盟委員會的工作并發(fā)揮主要影響。

此外,中央銀行的主要職責(zé)在于保持貨幣及金融穩(wěn)定,同時,應(yīng)發(fā)揮其借款人及最后貸款人的角色承擔(dān)起至關(guān)重要的維護金融網(wǎng)絡(luò)安全的職責(zé)。后危機時代的金融監(jiān)管還應(yīng)通過擴大中央銀行的權(quán)力而強化其在宏觀審慎監(jiān)管中的主導(dǎo)作用。必要時,發(fā)展金融創(chuàng)新也能夠防止金融市場出現(xiàn)虛假繁榮的泡沫。

(四)金融產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管的法制環(huán)境

現(xiàn)代金融為法治金融。作為現(xiàn)代社會秩序化發(fā)展的主導(dǎo)模式,金融機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)符合內(nèi)部控制規(guī)范,另一方面,實現(xiàn)金融創(chuàng)新監(jiān)管目標(biāo)還需要健全的金融監(jiān)管法制環(huán)境。面對金融市場不斷呈現(xiàn)出的國際化以及金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營等趨勢,如何有效地構(gòu)建完善的金融監(jiān)管法制環(huán)境成為后危機時代需要深度思考的問題。

金融監(jiān)管的法制環(huán)境影響金融監(jiān)管的效率。較為松散的監(jiān)管法制環(huán)境無助于控制金融風(fēng)險的發(fā)生及蔓延,更無法適應(yīng)目前金融市場的發(fā)展;完善的金融法制環(huán)境有利于明確投資者享有的金融財產(chǎn)權(quán)利,規(guī)范金融創(chuàng)新法律活動及法律關(guān)系,促進金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,尤其是在金融全球化趨勢影響下的目前。此外,隨著金融業(yè)發(fā)展的專業(yè)性不斷提升,金融監(jiān)管法制建設(shè)應(yīng)步入專業(yè)化道路,不斷細化監(jiān)管規(guī)則,嚴(yán)格法規(guī)的執(zhí)行程度。

1、金融監(jiān)管法的基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則包括但不限于以下內(nèi)容,即收益與風(fēng)險對稱的原則。適度的金融監(jiān)管能夠?qū)⒔鹑趧?chuàng)新的風(fēng)險限定在有效控制的范圍之內(nèi),實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險與收益之間均衡,不至使金融產(chǎn)品創(chuàng)新因脫離監(jiān)管而流于投機工具。其二,金融監(jiān)管應(yīng)滿足金

融創(chuàng)新需求的原則。對金融創(chuàng)新的監(jiān)管應(yīng)滿足于現(xiàn)實社會對金融創(chuàng)新的需求,否則過于嚴(yán)格的監(jiān)管有損創(chuàng)新的進行,進而影響整個金融業(yè)的發(fā)展。反之,監(jiān)管的缺位也會迅速積聚金融創(chuàng)新的風(fēng)險。其三,金融監(jiān)管的國際合作原則。本次金融危機在實質(zhì)上是長期以來金融失衡的徹底表現(xiàn),也是全球金融監(jiān)管滯后于全球發(fā)展的結(jié)果。相比金融風(fēng)險的國際性,各國國內(nèi)對金融機構(gòu)的監(jiān)管因受制于管轄原則的約束,難以應(yīng)對。因此,加強金融監(jiān)管國際合作的需求日益緊迫,在深入研究國際金融創(chuàng)新及金融監(jiān)管趨勢的基礎(chǔ)下,采取有效風(fēng)險監(jiān)管措施,應(yīng)對金融創(chuàng)新日新月異的情勢變化不失為有效之舉。

2、金融產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管的信息公開。

美國次級債危機爆發(fā)的誘因。一方面可以歸結(jié)為在分業(yè)監(jiān)管模式下,監(jiān)管部門難以擁有全部信息以監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險,因而無法識別個別金融機構(gòu)存在的足以危害整個金融體系穩(wěn)定的危險行為或危險因素。另一方面,投資銀行等金融機構(gòu)違反披露義務(wù),向金融投資者及監(jiān)管機構(gòu)刻意隱瞞金融衍生產(chǎn)品存在的巨大風(fēng)險等與投資有關(guān)的信息。金融監(jiān)管的內(nèi)容包括建立以金融監(jiān)管部門為中心的信息公開機制,充分披露金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要信息,實現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)。這在客觀上有利于緩解或消除因金融監(jiān)管信息不對稱對市場產(chǎn)生的消極影響。金融機構(gòu)應(yīng)保證其向監(jiān)管機構(gòu)報送的金融產(chǎn)品創(chuàng)新信息應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確而充分,尤其在金融衍生產(chǎn)品急速發(fā)展時期。金融監(jiān)管通過立法明確金融機構(gòu)公開相關(guān)信息的義務(wù)。使其行為活動處于公眾監(jiān)督之下,充分發(fā)揮信息公開的“陽光”殺菌效果,防止金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動脫離監(jiān)管,走向異端。

此外,金融創(chuàng)新監(jiān)管法制環(huán)境建設(shè)還包括立法應(yīng)明確金融監(jiān)管機構(gòu)的法律地位、監(jiān)管權(quán)限及可以采取的監(jiān)管措施等內(nèi)容。

三、結(jié)論兼對中國金融創(chuàng)新監(jiān)管的建議

創(chuàng)新是金融業(yè)永恒的話題。金融產(chǎn)品創(chuàng)新具有的多樣化特征能夠滿足居民和金融機構(gòu)追求利益及規(guī)避風(fēng)險的需要。盡管中國金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的時間不長,但監(jiān)管機構(gòu)對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的限制較為嚴(yán)格,這在客觀上減輕了中國在此次危機中遭受的重創(chuàng)。在后危機時代,中國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管應(yīng)從以下幾方面予以完善,實現(xiàn)正確處理金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的目標(biāo):

1、健全金融監(jiān)管體系。盡管中國目前存在“一行三會”的金融監(jiān)管體系,但監(jiān)管機構(gòu)彼此間的監(jiān)管權(quán)限劃分不甚明確,這嚴(yán)重影響了監(jiān)管效率?；诖?我國應(yīng)適時構(gòu)建統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系,協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)之間的權(quán)限,避免因監(jiān)管權(quán)力分散導(dǎo)致的監(jiān)管低效或監(jiān)管漏洞。此外,目前中國金融混業(yè)經(jīng)營已暫露頭角。針對此情形應(yīng)逐步建立綜合監(jiān)管體系,實施宏觀及微觀審慎監(jiān)管。

2、完善金融監(jiān)管法制環(huán)境。盡管我國已經(jīng)初步形成以《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《信托法》等為框架的金融法律體系,但金融監(jiān)管的規(guī)定散見其中,體系性與操作性不強?？紤]到金融活動的專業(yè)性和復(fù)雜性,在中國應(yīng)制定行之有效的專門性法律。此外。目前的金融監(jiān)管法律規(guī)范主要限于對金融機構(gòu)活動的合規(guī)性監(jiān)管,在后危機時代,中國金融監(jiān)管法制環(huán)境的完善有必要構(gòu)建金融風(fēng)險的識別、預(yù)警及控制體系,堅持金融監(jiān)管風(fēng)險識別、控制的目標(biāo),強化金融機構(gòu)的信息披露。

3、從金融監(jiān)管的國際化趨勢中汲取經(jīng)驗。隨著金融國際化的深入,金融機構(gòu)跨地區(qū)、跨國發(fā)展的趨勢逐漸顯現(xiàn)。各國金融業(yè)發(fā)展的依賴性及合作性不斷增強。這加劇了金融風(fēng)險在不同國家金融機構(gòu)之間的移轉(zhuǎn)及擴散,更加大了金融監(jiān)管的難度。因此,在日益開放的國際環(huán)境下,中國金融監(jiān)管的完善應(yīng)加強與國際組織及發(fā)達國家金融監(jiān)管機構(gòu)間的合作交流,在后危機時代到來時立足于確保金融市場的安全、穩(wěn)定。這也是中國金融機構(gòu)及金融市場迅速成熟的標(biāo)志之一。

在后危機時代,中國應(yīng)繼續(xù)秉承適度開放的市場經(jīng)濟金融業(yè)發(fā)展理念,積極發(fā)展金融創(chuàng)新和有效的市場競爭,同時堅持審慎監(jiān)管原則,提高金融業(yè)資本市場的透明度,防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生。

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第3篇：對金融監(jiān)管的認識范文

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢

20世紀(jì)90年代以來，國際經(jīng)濟一體化和金融全球化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，一方面促進了各國經(jīng)濟的發(fā)展，另一方面也使各國發(fā)生危機的潛在可能性提高，這對金融監(jiān)管提出了更高的要求，迫使各國金融監(jiān)管不斷變革，由此金融監(jiān)管在理論上以及實踐上都呈現(xiàn)諸多新的發(fā)展趨勢。

一、國外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監(jiān)管展開的。

20世紀(jì)90年代以來，隨著信息經(jīng)濟學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟學(xué)為分析范式的趨勢。信息經(jīng)濟學(xué)認為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對稱：一類是金融機構(gòu)與存款者之間的信息不對稱。金融機構(gòu)與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場交易的成本，降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預(yù)，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風(fēng)險的行為，信貸配給可以作為一種長期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟學(xué)向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對貸款人進行監(jiān)管而忽略了對銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

作為對信息不對稱和信息不完全理論的回應(yīng)，2009年6月，巴塞爾委員會公布的新資本協(xié)議(《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》)把信息披露(市場監(jiān)管)作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。①

除此以外，還有三種主要的金融監(jiān)管理論：(1)從金融合同的角度研究金融監(jiān)管。經(jīng)濟合同理論，最初是用于工業(yè)和公共事業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域。金融交易包含著金融機構(gòu)和金融消費者之間、金融機構(gòu)和監(jiān)管者之間、監(jiān)管者和社會之間顯性和隱性合同的復(fù)雜結(jié)構(gòu)。監(jiān)管可以被視為被監(jiān)管者和監(jiān)管者之間的一系列隱性合同關(guān)系，合同決定了簽訂該合同的各方應(yīng)該遵守的行為，以及對違約方可能采取的措施。設(shè)計得好的合同可以促使金融機構(gòu)的行為避免或者減少系統(tǒng)性風(fēng)險，反之，則可能在金融活動中產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。所以監(jiān)管合同的首要目的就是要使金融機構(gòu)的行為和反應(yīng)朝著社會所期望的方向發(fā)展。幾乎所有形式的外部監(jiān)管都存在根本性的道德風(fēng)險問題。監(jiān)管既然被視為一種隱含合同，那么由此可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險問題就是它會使投資者認為，既然這些金融機構(gòu)的金融服務(wù)是經(jīng)過權(quán)威部門授權(quán)并得到監(jiān)督的，那么它們理所當(dāng)然是安全的。而且，監(jiān)管者在阻止監(jiān)管失靈方面的歷史記錄越好，投資者這樣的印象就越深。然而，投資者必須認識到監(jiān)管的局限性，監(jiān)管無法消除所有的風(fēng)險。而且金融市場和金融合同本來就包含著風(fēng)險，投資者本身也存在發(fā)生決策錯誤的可能。(2)金融監(jiān)管的成本和收益問題。大多數(shù)國家對監(jiān)管機構(gòu)的直接成本都有比較可靠的數(shù)據(jù)。但對施加于被監(jiān)管對象所造成的額外負擔(dān)卻沒有數(shù)據(jù)可利用。所以精確計算監(jiān)管的成本和收益幾乎是不可能的，而且區(qū)分哪些成本是金融機構(gòu)為了自身風(fēng)險控制和內(nèi)部管理所必需的，哪些是由于監(jiān)管制度所強加的也不是十分容易。但它的意義卻是現(xiàn)實的：監(jiān)管任何時候都是在成本和收益的權(quán)衡中做出判斷，所以，偶爾的監(jiān)管失靈是否可以視為監(jiān)管體系(假使已經(jīng)設(shè)計有效)的必要成本，增強監(jiān)管的強度是否可以消除所有出現(xiàn)的監(jiān)管失靈，所有這些問題都值得分析。(3)金融監(jiān)管的激勵問題。投資者認為監(jiān)管者保證了金融機構(gòu)的安全和端正良好的品行，而金融機構(gòu)認為它們所要做的就是遵守一些監(jiān)管者所要求的具體規(guī)定。雙方認識的差距還可能對監(jiān)管一方和被監(jiān)管一方造成逆向激勵的問題。西方學(xué)者現(xiàn)在認為監(jiān)管者也是利益最大化的主體，所以有沒有合意的激勵就會影響執(zhí)法的效果。拉豐和梯若爾及其后來者所發(fā)展的激勵規(guī)制理論和新管制經(jīng)濟學(xué)為研究激勵性金融監(jiān)管問題提供了新的思路和方法。②

二、國外金融監(jiān)管實踐的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實踐上更是差異明顯。20世紀(jì)90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1．金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強調(diào)安

全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時對金融機構(gòu)從市場準(zhǔn)人、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴(yán)格的限制，最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機構(gòu)的自由，造成金融機構(gòu)經(jīng)營效率低下。20世紀(jì)70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實亡，同時人們認識到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運行所帶來的成本，于是各國開始采取靈活的應(yīng)變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進金融業(yè)的效率和競爭力為主要目的；日本從1994年著手進行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國《金融服務(wù)與市場法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當(dāng)局對效率目標(biāo)的重視。③

2．監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀(jì)

七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國于1997年、澳大利亞于1998年分別成立了統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時都有類似改革傾向。美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。④

3．金融監(jiān)管范圍不斷擴大。在許多國家，金融監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)對銀行的附屬公司或銀行的母公司進行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對整個金融形勢做出客觀準(zhǔn)確的評價是相當(dāng)困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和方法。在國際范圍內(nèi)只有對金融機構(gòu)進行并表監(jiān)督，才能使母行(或母公司)及其國內(nèi)外分支附屬機構(gòu)在有效的監(jiān)控下開展業(yè)務(wù)活動，從而最大限度地從整體上保證各金融機構(gòu)安全穩(wěn)健地經(jīng)營。⑤

4．金融監(jiān)管手段計算機化。在監(jiān)管方法上，各國普遍強調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運用計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運用，并且促進金融機構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和外部審計的有機結(jié)合。⑥

5．金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動性管理也普遍強調(diào)區(qū)別對待，強調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗對監(jiān)督的重要性。⑦

6．金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)陛監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管并重。合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實施的監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管注重事后的補償與處罰，不能起到風(fēng)險預(yù)測和防范的作用，使監(jiān)管者長期扮演“救火隊”的角色，監(jiān)管效率低下。風(fēng)險性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風(fēng)險及其影響。風(fēng)險監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點在于它側(cè)重于對風(fēng)險的事前防范，能夠及時地和有針對性地提出監(jiān)管措施。國際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風(fēng)險監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險實施全面風(fēng)險管理。⑧

7．金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融自由化的不斷深入，20世紀(jì)90年代后期金融業(yè)由分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的趨勢在進一步加強。在美國，先后開放銀行從事公債回購以及以子公司方式經(jīng)營證券承銷業(yè)務(wù)。當(dāng)金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風(fēng)險在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系——監(jiān)管體系應(yīng)適應(yīng)被監(jiān)管的對象的變化而變化。在英國，新的工黨政府已提出將所有金融機構(gòu)的管制(包括銀行的監(jiān)管)歸到證券投資委員會的領(lǐng)導(dǎo)下。⑨

8．金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。各國金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)千差萬別。英國的大衛(wèi)T·盧埃林教授1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢，各國金融監(jiān)管的組織機構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。⑩

9．金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險性監(jiān)管和創(chuàng)新

業(yè)務(wù)的監(jiān)管。從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管重點實現(xiàn)了兩個轉(zhuǎn)變：第一，從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。⑾

10.金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制。金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。世界金融監(jiān)管的實踐表明，外部金融監(jiān)管的力量無論如何強大，監(jiān)管的程度無論如何細致而周密，如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍而功半，金融監(jiān)管效果大打折扣。許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國的銀行家協(xié)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。盡管金融業(yè)公會組織在各國監(jiān)管體系中的地位不盡相同，但各國都比較重視其在金融監(jiān)管體系中所起的作用。⑿

11．以市場約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成。巴塞爾委員會《新資本充足框架(征求意見稿)》對1988年制定的《資本充足協(xié)議》做出了重大的改革，其中最引人關(guān)注的內(nèi)容是將外部評級引入風(fēng)險管理框架，要求銀行使用公共信息確定其風(fēng)險加權(quán)資本，根據(jù)評級公司的評級確定信貸風(fēng)險權(quán)重，新框架的適用對象仍是那些在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域活躍的大型國際性銀行。歐洲委員會公布了一些關(guān)于新的資本充足性規(guī)定的建議，將比巴塞爾資本協(xié)議所針對的范圍更大，涉及所有的銀行和證券公司，該規(guī)定試圖將真實風(fēng)險與資本金更緊密地聯(lián)系起來。⒀

12．金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化趨勢。金融監(jiān)管法制的趨同化是指各國在監(jiān)管模式及具體制度上相互影響、相互協(xié)調(diào)而日趨接近。由于經(jīng)濟、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國模式，二是美國模式。20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，即英國不斷走向法治化，注重法律建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。⒁

13．金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出國際化發(fā)展趨勢。

隨著金融國際化不斷加深，金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動跨越了國界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中，金融監(jiān)管法制逐漸走向國際化。雙邊協(xié)定，區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。新晨

14．金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強。隨著金融業(yè)的全球化，國際金融市場上不穩(wěn)定性增大，金融風(fēng)險在不同國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢不斷加強，單靠一國或一家銀行控制金融風(fēng)險已變得力不從心；另一方面，由于各國監(jiān)管政策的不一致，客觀上為跨國銀行利用遍布全球的分支機構(gòu)逃避各國監(jiān)管從事高風(fēng)險甚至非法的經(jīng)營活動創(chuàng)造了條件。而且，跨國銀行由于在別的國家領(lǐng)土上進行經(jīng)營，本國監(jiān)管部門鞭長莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進程中，巴塞爾委員會發(fā)揮了重要作用，該委員會頒布的一系列監(jiān)管原則成為銀行業(yè)國際監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)。盡管這些協(xié)議原則在世界范圍內(nèi)不具有硬性約束力，但由于其適應(yīng)了國際金融監(jiān)管的現(xiàn)實需求，因而得到了國際金融業(yè)特別是銀行業(yè)和各國監(jiān)管當(dāng)局的普遍運用⒂

三、結(jié)論

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題。20世紀(jì)90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：金融監(jiān)管范圍不斷擴大；金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化；金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化；金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管并重；金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡；金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管；金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制；以市場約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成；金融監(jiān)管全球化的趨勢在不斷加強；金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢；金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化發(fā)展趨勢。

注釋：

①③④吳源從．西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及對我國的啟示[J]．海南金融，2006，(9)：32—35．

②張慧蓮．論西方金融監(jiān)管理論的最新發(fā)展[J]．成人高教學(xué)刊，2004，(6)：18—21．

⑤⑥⑦⑨⒀高峰．國際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢[J]．東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2001，(4)：24—26．

第4篇：對金融監(jiān)管的認識范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管存在問題

一、我國金融監(jiān)管體制發(fā)展簡要歷程

1983年,工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來,實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時,人民銀行作為超級中央銀行既負責(zé)貨幣政策制定又負責(zé)對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督。這時的專業(yè)銀行雖然對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對銀行分支機構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業(yè)經(jīng)營模式。2003年初銀監(jiān)會的成立,使中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監(jiān)管體制。針對監(jiān)管體制中存在的缺陷,在金融監(jiān)管改革過程中,應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度,使三大監(jiān)管機構(gòu)在各自獨立行使監(jiān)管職能的同時,有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé),提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次,強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè),加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。

二、金融監(jiān)管中存在的突出問題

我國金融監(jiān)管的時間較短,在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面,我國還存在許多問題,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:首先是金融監(jiān)管有效性不足,金融監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄,其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管,嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間;對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管涉及不多;監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮,對金融機構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲,違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性,對違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場約束的需要,我國金融機構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠,數(shù)據(jù)資料編報的隨意性較大,信息披露缺乏強制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小,內(nèi)容比較單一,信息不完備,缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機構(gòu),使得金融信息在低水平上傳播和利用。

目前,我國商業(yè)銀行還沒有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機制,內(nèi)部監(jiān)管乏力,導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置,同時,還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標(biāo)不夠明確;金融監(jiān)管獨立性不夠;金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差;金融監(jiān)管措施不力;現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。

三、完善我國金融監(jiān)管的措施分析

1.完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制

完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制就必須深入到金融機構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機制,以達到規(guī)避風(fēng)險、維持安全的目的。要提高對加強內(nèi)控機制建設(shè)的認識,金融機構(gòu)的各級管理人員要充分認識內(nèi)控建設(shè)的重要性,把它作為經(jīng)營管理工作中的關(guān)鍵一環(huán),常抓不懈,落到實處,這樣才能有助于金融機構(gòu)內(nèi)控機制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu),應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷,引進市場競爭機制,實現(xiàn)銀行運作機制的轉(zhuǎn)換,推進產(chǎn)權(quán)改革,建立有效的公司治理結(jié)構(gòu),完善內(nèi)控制度,生發(fā)出市場對銀行監(jiān)管的力量。完善市場化用人機制和分配機制,金融機構(gòu)應(yīng)將引入競爭機制作為干部管理制度改革的切入點,堅持獎懲分明。

2.大膽鼓勵金融創(chuàng)新

對待金融創(chuàng)新,成熟市場經(jīng)濟國家的監(jiān)管機構(gòu)也經(jīng)歷了一個從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵的過程。實際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下,不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的,但是,這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由,而應(yīng)當(dāng)成為改進監(jiān)管方式的推動力,因為這些來自金融機構(gòu)的創(chuàng)新,往往反映了市場的金融服務(wù)者的新需求,往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。為了促進這一良性的金融創(chuàng)新互動過程,保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵,減少金融創(chuàng)新過程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要,這樣才會給金融創(chuàng)新主體一個清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。

3.健全我國金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度

金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強,國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu),并建立了健全的內(nèi)控制度。第一,合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。以我國商業(yè)銀行為例,雖然較為普遍地設(shè)立了內(nèi)部稽核機構(gòu),但目前多數(shù)歸各分支機構(gòu)管轄,獨立性和權(quán)威性不足,應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗,設(shè)立對最高權(quán)利機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)審機構(gòu),以確保最高管理者關(guān)注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。第二,建立金融機構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強、過分依賴外部監(jiān)管的情況下,建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內(nèi)控設(shè)施,建立高效的金融管理信息系統(tǒng)。利用計算機這一現(xiàn)代化工具,實現(xiàn)信息采集、加工處理、傳輸?shù)淖詣踊?實現(xiàn)信息資源共享。第四、修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程,各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度,以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。

第5篇：對金融監(jiān)管的認識范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管系統(tǒng) 問題 建設(shè)

分析美國金額危機爆發(fā)的深層次原因，我們不難發(fā)現(xiàn)，美國金融危機的爆發(fā)的根本原因是金融監(jiān)管部門監(jiān)管不到位。我們知道，在市場經(jīng)濟運行的過程中，金融穩(wěn)定是市場穩(wěn)定的基礎(chǔ)，而金融監(jiān)管是金融系統(tǒng)穩(wěn)定最主要的保障，一旦金融監(jiān)管系統(tǒng)出現(xiàn)問題，必將引起金融系統(tǒng)的動蕩，從而引起市場的動蕩。美國金融危機的爆發(fā)給我國金融監(jiān)管制度敲響了警鐘，使我們不得不認真審視我國金融監(jiān)管系統(tǒng)，并制定相關(guān)改革措施，從而避免我國出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟問題。

一、我國金融監(jiān)管系統(tǒng)存在的問題

(一)我國缺乏切實有效的金融監(jiān)管系統(tǒng)

盡管我國早就建立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)分別對銀行、證券和保險進行分業(yè)監(jiān)管，但是，這種監(jiān)管系統(tǒng)已經(jīng)不能適應(yīng)我國市場經(jīng)濟的發(fā)展形勢，其主要表現(xiàn)在缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，缺乏相互協(xié)調(diào)的機制。這樣，就出現(xiàn)了金融監(jiān)管政出多門的現(xiàn)象，從而導(dǎo)致監(jiān)管系統(tǒng)混亂，出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或者監(jiān)管盲區(qū)。

在監(jiān)管過程中，由于缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不同的監(jiān)管部門對于同一類金融現(xiàn)象往往采取不同的監(jiān)管措施，從而導(dǎo)致對該金融現(xiàn)象執(zhí)行的部門無所適從。如果一個金融結(jié)構(gòu)所申請的業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管部門進行監(jiān)管，那么在申請的過程中就會遇到不同的監(jiān)管方式，這樣就出現(xiàn)了同樣的業(yè)務(wù)需要制定不同的措施進行管理，這在實際操作過程中根本是不可能的。對于個別業(yè)務(wù)，在監(jiān)管過程中還會出現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)不清，在交叉監(jiān)管過程中出現(xiàn)監(jiān)管漏洞等現(xiàn)象，這樣就會產(chǎn)生監(jiān)管失察，出現(xiàn)金融風(fēng)險。

(二)我國金融監(jiān)管制度嚴(yán)重阻礙著金融機構(gòu)創(chuàng)新能力的發(fā)展

在我國金融監(jiān)管制度下，銀行無法開展證券方面的業(yè)務(wù)，這樣就使得一些能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險或者能夠進行套期保值的金融產(chǎn)品以及金融工具無法進入市場，從而對證券機構(gòu)業(yè)務(wù)的開展產(chǎn)生很大的阻礙，進而引起證券市場的強烈震蕩。

在我國金融監(jiān)管制度下，監(jiān)管機構(gòu)為了盡最大可能地減輕監(jiān)管壓力，常常采取抵制金融新產(chǎn)品的辦法來減少對被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險及經(jīng)營的監(jiān)管，這樣就極大地打擊了金融機構(gòu)創(chuàng)新的積極性，使金融機構(gòu)在新出現(xiàn)的金融現(xiàn)象面前裹足不前。

我國的金融管理實施的是業(yè)務(wù)審批制，如果需要審批的業(yè)務(wù)涉及到幾個不同的監(jiān)管部門，這是就需要幾個監(jiān)管部門進行協(xié)調(diào)，如果短時間內(nèi)無法協(xié)調(diào)成功，勢必會增大監(jiān)管時滯以及協(xié)調(diào)成本，這樣也會阻礙金融機構(gòu)創(chuàng)新能力的發(fā)展。

(三)我國金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)不健全

近幾年來，我國雖然頒布了多部金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)，但是這些法律并沒有完全涵蓋全部金融業(yè)務(wù)，特別是伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展而新出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)。隨著金融管理的電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)進程的不斷加快，虛擬金融現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，這就向傳統(tǒng)有形金融為監(jiān)管對象的金融法律體系發(fā)起了挑戰(zhàn)。此外，對于某些金融現(xiàn)象，我國盡管制訂了相關(guān)的法律法規(guī)，但是，由于實施細則上不夠具體也會導(dǎo)致金融監(jiān)管無力。

(四)金融監(jiān)管人員素質(zhì)亟待提高

目前，大多數(shù)金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管人員的素質(zhì)存在不同程度的問題，特別是基層管理人員，大多年齡相對偏大，無力從學(xué)歷上講，還是從能力上講，都不具備相關(guān)資質(zhì)。他們對于傳統(tǒng)的金融監(jiān)管業(yè)務(wù)比較熟悉，對于現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)相對陌生；有的金融管理人員對某一項業(yè)務(wù)比較熟悉，對于綜合業(yè)務(wù)相對陌生。在金融監(jiān)管部門的高層管理人員中，還存在缺乏綜合型管理人才的現(xiàn)象，特別是在當(dāng)前經(jīng)濟全球化的過程中，既懂國際金融慣例、國內(nèi)金融業(yè)務(wù)，又懂法律法規(guī)的現(xiàn)代化管理人才非常稀少。

二、大力加強我國金融監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)

(一)大力加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)

為了適應(yīng)我國市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，我國的各類監(jiān)管機構(gòu)之間一定要認真溝通，建立高效率的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加大對金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。在這個過程中，首先必須提高監(jiān)管部門的風(fēng)險意識，要對他們進行金融風(fēng)險意識教育，改變他們對金融監(jiān)管的認識。其次要促使兼容監(jiān)管機制的規(guī)范化，并使用法律手段保證其實施。再次，要加大對國際金融現(xiàn)象的研究力度，逐漸完成我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和國際金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機制的接軌。只有這樣，才能有效保證我國金融監(jiān)管體系的有效進行，才能使我國金融監(jiān)管體系能夠應(yīng)對來自于國際方面的金融問題。

(二)大力加強金融監(jiān)管制度改革，提高金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力

金融產(chǎn)品以及金融衍生品可以實現(xiàn)風(fēng)險分散，增強資金的流動性和使用效率，為此必須大力加強金融監(jiān)管制度改革，提高金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力。在改革的過程中，要努力研究各金融管理部門之間業(yè)務(wù)上的互相滲透以及交叉經(jīng)營現(xiàn)象，從而制定出能夠提高金融機構(gòu)創(chuàng)新能力的相關(guān)策略。在改革過程中，監(jiān)管部門還要正確處理好金融機構(gòu)創(chuàng)新和監(jiān)管之間的關(guān)系，決不能為了創(chuàng)新而放棄監(jiān)管，也不能為了監(jiān)管而限制創(chuàng)新。只有這樣，才能保證改革的良性發(fā)展方向，才能激發(fā)金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力，保證金融創(chuàng)新的良性發(fā)展。

(三)大力加強金融監(jiān)管的法律體系建設(shè)

法律體系不健全是導(dǎo)致金融體系無序運行，金融市場動蕩不安的主要因素，為保證市場的穩(wěn)定，必須大力加強金融監(jiān)管的法律體系建設(shè)。要大力加強金融管理機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和推出的相關(guān)法律建設(shè)，大力加強對金融控股公司的進行監(jiān)管的相關(guān)法律建設(shè)，努力完善相關(guān)法律的細則等。除了大力加強金融監(jiān)管的法律體系建設(shè)外，金融監(jiān)管部門還要加大執(zhí)法力度，只有這樣，才能保證我國的金融市場在法律軌道內(nèi)正常運行。

(四)大力加強金融監(jiān)管人員素質(zhì)建設(shè)

首先必須加大金融監(jiān)管部門的人事制度改革，實行競爭上崗以及績效工資制。其次要加大管理人員的專業(yè)培訓(xùn)力度，組織進行相關(guān)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并嚴(yán)肅學(xué)習(xí)制度。再次，可以通過考試等多種手段選拔各類實用人才。

對于我國來講，金融市場的穩(wěn)定運行是保證我國發(fā)展各項事業(yè)的基礎(chǔ)，只有在金融市場穩(wěn)定的前提下，我國的市場經(jīng)濟才能穩(wěn)步發(fā)展，才能在全球經(jīng)濟的競爭中擁有一席之地。

參考文獻：

第6篇：對金融監(jiān)管的認識范文

摘要：在市場機制的條件下，金融創(chuàng)新不僅可以促進金融自由化，而且也能促進金融監(jiān)管法律制度的發(fā)展。在金融創(chuàng)新浪潮的推動下，各國出現(xiàn)了一場金融監(jiān)管法律制度創(chuàng)新的浪潮。金融監(jiān)管法律制度創(chuàng)新表現(xiàn)為金融監(jiān)管法律理念的創(chuàng)新、主體創(chuàng)新、監(jiān)管模式創(chuàng)新以及金融監(jiān)管運行方式的創(chuàng)新。而金融監(jiān)管法律價值目標(biāo)的重新定位、機構(gòu)的創(chuàng)建、審慎監(jiān)管立法的完善以及監(jiān)管執(zhí)行的國內(nèi)國際的協(xié)調(diào)與合作，初步形成了較為完善的新型審慎金融監(jiān)管模式，同時也使我們能更加有效地應(yīng)對和促進了持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：國際金融監(jiān)管；挑戰(zhàn)；機遇；金融監(jiān)管完善

一、國際金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管就是金融當(dāng)局或者管理機構(gòu)對整個金融業(yè)的監(jiān)督與管理，廣義的金融監(jiān)管，是指中央銀行或者其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)及其在金融市場上的所有業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理，以及金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等的總和。

二、監(jiān)管國際金融創(chuàng)新法律機制存在的問題

各國的金融自由化都表現(xiàn)為金融立法改革，但是從本質(zhì)上說，金融改革是不全面的，充其量是以法律的形式確認已經(jīng)變化了的事實而己，缺乏總體籌劃。結(jié)果，源于金融創(chuàng)新的各國金融立法改革引起了更為嚴(yán)重而廣泛的金融危機。

（一）國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律的空缺――國際社會缺乏統(tǒng)一監(jiān)管合作的法律機制

金融創(chuàng)新創(chuàng)造了大量流動性強的金融工具，很多巨額資金的流動并不經(jīng)過銀行，而是通過資本市場的渠道。這些流動額既缺乏信息，也缺乏法律監(jiān)督。金融創(chuàng)新加快了國際資本流動，容易觸發(fā)金融危機。隨著國際金融市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新，資本流動己經(jīng)成為國際金融形勢動蕩不寧的主要因素，因為它對國際收支和匯率經(jīng)常產(chǎn)生嚴(yán)重影響。金融資本的全球一體化，推動了金融創(chuàng)新的迅速發(fā)展，但同時也使得每一次的金融創(chuàng)新失敗波及到其他國家，甚至引發(fā)全球的金融危機。加強國內(nèi)各市場之間、各國之間的金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作，具有重要的意義。然而，在全球金融危機之前，各國對跨國合作共同監(jiān)管金融創(chuàng)新的重要性缺乏認識，因此沒有形成全球?qū)鹑趧?chuàng)新的合作監(jiān)管法律機制，更談不上建立全球統(tǒng)一的監(jiān)管體制。[1]

（二）國際金融監(jiān)管法律制度跟不上金融創(chuàng)新的發(fā)展

國際金融創(chuàng)新劃分若干類別，但幾乎每一份交易合約都是不相同的，由于其隨即性強、組合能力強、新的創(chuàng)新層出不窮、花樣不斷翻新，現(xiàn)有的法規(guī)很難對它們進行嚴(yán)格而清晰的界定，監(jiān)管措施和法律條文難以跟上這么快的變化，因而很難做到統(tǒng)一監(jiān)管。法律具有穩(wěn)定性，從另一種角度闡釋即具有滯后性，法律從醞釀制定到頒布再到一經(jīng)制定非經(jīng)法定程序不能任意修改，本身就有一個周期，這決定了法律一般落后于金融創(chuàng)新過程。因此盡管為了順應(yīng)或推動金融全球化的需要，絕大多數(shù)國家都進行了不同程度的金融改革，制定了放松金融管制、增強金融機構(gòu)競爭力的大量的新規(guī)范性文件，但由于金融創(chuàng)新和金融衍生產(chǎn)品層出不窮，金融投機行為和金融犯罪行為變得更加隱蔽，反金融監(jiān)管的手段也日益增多，使得現(xiàn)有的不斷更新的金融監(jiān)管立法仍然在調(diào)整范圍、監(jiān)管手段等方面遠遠不能滿足既鼓勵金融創(chuàng)新又有效監(jiān)管、既開放金融市場又保障金融安全等對立統(tǒng)一的多種需要。

（三）國際金融創(chuàng)新國際化速度加快

金融創(chuàng)新涉及面廣、影響力強，其中很大一部分是國際化的，真正要對其實施監(jiān)管，須有一個強有力高度統(tǒng)一的國際金融組織，須有各國貨幣當(dāng)局的精誠合作。而 90 年代以來發(fā)生的種種情況卻表明，各國金融當(dāng)局對跨國投資和資本流動的法律管轄及國際協(xié)調(diào)，在對金融創(chuàng)新的宣傳教育及對參與高風(fēng)險投資的金融機構(gòu)的指引和監(jiān)管方面，都存在著嚴(yán)重的缺陷和疏漏。金融創(chuàng)新大大便利了國際間資金和資本的流動，但是，也由此帶來了潛在的風(fēng)險和危機。所有這些風(fēng)險都對金融監(jiān)管提出了新的要求。目前，各國（地區(qū)）和國際社會對于國際金融創(chuàng)新法律監(jiān)管面臨的困難都已有認識，并著手采取相關(guān)措施來完善法律監(jiān)管。

三、完善監(jiān)管金融創(chuàng)新法律機制的思考

國際金融危機的重要教訓(xùn)就是在金融創(chuàng)新過程中如何完善監(jiān)管。國際金融監(jiān)管體制必須與其經(jīng)濟金融的發(fā)展階段相適應(yīng)，必須做到風(fēng)險的全覆蓋，在整個金融產(chǎn)品、服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上，不能有絲毫的空白和真空?？梢灶A(yù)見，在以金融自由化為核心的金融監(jiān)管理論和實踐的推動下，世界各國將逐步推進金融創(chuàng)新的國際監(jiān)管法律機制完善。

（一）建立統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管機構(gòu)

國際社會應(yīng)該認真總結(jié)金融危機的教訓(xùn)，應(yīng)該加強對金融創(chuàng)新的法律監(jiān)管力度。在所有利益攸關(guān)方充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，對國際金融監(jiān)管法律體系進行必要的改革。國際金融監(jiān)管法律體系改革，應(yīng)該堅持建立公平、公正、包容、有序的國際金融新秩序的方向，努力營造有利于全球金融健康發(fā)展的法律制度環(huán)境?，F(xiàn)行國際金融監(jiān)管法律體制面對急劇變化的金融創(chuàng)新市場，己不適應(yīng)其大規(guī)模和復(fù)雜的業(yè)務(wù)類型。銀行、證券公司等眾多金融機構(gòu)投身于該市場，對他們的監(jiān)管要求又各不相同。政府法律監(jiān)管當(dāng)局并沒有掌握其全貌，也就不可能有效控制其可能帶來的風(fēng)險和危害。應(yīng)該建立一個由不同國家參與的國際金融監(jiān)管聯(lián)合體組成的統(tǒng)一的監(jiān)管每一個大型的全球金融機構(gòu)的法律機構(gòu)，加強對金融創(chuàng)新的集中統(tǒng)一監(jiān)管。

（二）加強國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律機制合作

加強國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律機制合作，完善國際監(jiān)管法律體系，建立評級機構(gòu)行為準(zhǔn)則，加大全球資本流動監(jiān)測力度，加強對各類金融機構(gòu)和中介組織的法律監(jiān)管，增強金融創(chuàng)新市場及其產(chǎn)品透明度。鼓勵區(qū)域金融合作，增強流動性互助能力，加強區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，充分發(fā)揮地區(qū)資金救助法律機制作用。 [2]

金融創(chuàng)新不僅對發(fā)達國家金融市場造成嚴(yán)重沖擊，也使廣大發(fā)展中國家不同程度受到影響。對此，我們必須有足夠認識。發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展水平低，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一，金融體系抗風(fēng)險能力弱。國際社會在加強國際金融創(chuàng)新監(jiān)管法律機制合作時，尤其要關(guān)注和加強對發(fā)展中國家特別是最不發(fā)達國家的合作。

（三）國際金融組織改革勢在必行

改革國際金融組織決策層產(chǎn)生機制，提高發(fā)展中國家在國際金融組織中的代表性和發(fā)言權(quán)，盡快建立覆蓋全球特別是主要國際金融中心的早期預(yù)警系統(tǒng)，改善國際金融組織內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立及時高效的危機應(yīng)對救助機制，提高國際金融組織切實履行職責(zé)能力。美國在國際貨幣基金組織享有“一票否決權(quán)”，這使得美國在過去 25 年能夠不斷擴大經(jīng)常賬戶赤字。目前金融危機的爆發(fā)說明，美國主導(dǎo)的世界經(jīng)濟格局已經(jīng)結(jié)束，世界進入轉(zhuǎn)型期。國際金融組織應(yīng)該通過放寬貸款條件等措施，建立更加便利化的機制，對遭受金融危機沖擊嚴(yán)重的發(fā)展中國家進行及時救助。[3]應(yīng)該支持新興市場國家保持經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)增長的努力改變以推動貨幣自由兌換為首要目標(biāo)的現(xiàn)狀，建立以抑制風(fēng)險、防范危機、穩(wěn)定國際貨幣和信用為目標(biāo)的國際金融創(chuàng)新體系。改善國際貨幣基金組織的職能，以使其擔(dān)當(dāng)起國際金融創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)者、監(jiān)督者之職。

參考文獻：

[1] 萬國華主編，《國際金融法學(xué)》，北京:中國民主法制出版社，2005年版，第274-276頁。

[2] 王自力.道德風(fēng)險與監(jiān)管缺失:美國金融危機的深層原因[J].中國金融，2008,(20):32-33.

第7篇：對金融監(jiān)管的認識范文

    論文摘要：隨著后金融危機時代的到來，加強金融監(jiān)管成為全球關(guān)注的重點問題。雖然我國在此次金融危機中未受重創(chuàng)，但這并不表明我國監(jiān)管體系是完美的，我們必須認真思考我國金融監(jiān)管的不足之處并進行進一步地優(yōu)化和完善。 

2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大，這讓人們意識到危機總是在周而復(fù)始地發(fā)生。危機引發(fā)變革，危機促使改進。金融危機并不是對整個金融產(chǎn)業(yè)和金融技術(shù)的否定，而是一次反思。不可否認，全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，盡管中國在此次金融危機中未受重創(chuàng)，但這并不表明中國監(jiān)管體系是完美的，我們必須清醒地認識到：高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運行的必要條件，而我國目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題，需要不斷地進行優(yōu)化和完善。 

一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀 

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，各個金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。在一定時期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國基本國情的，如：可以降低商業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，避免混業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場資金直接流入高風(fēng)險的資本市場，以維護一國的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時暴露出了一些問題，比如，分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營成本過高，難以形成規(guī)模效益。 

二、目前我國金融監(jiān)管暴露的問題 

如今金融市場日益全球化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復(fù)雜化，傳統(tǒng)金融市場之間的界限也已經(jīng)日益淡化，跨市場金融產(chǎn)品普遍存在，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性，我國金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了出來： 

（1）金融監(jiān)管立法完備度不夠 

我國已經(jīng)頒布了《商業(yè)銀行法》、《證券法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障，但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國在實行分業(yè)監(jiān)管，立法時也只考慮本部門的利益和權(quán)限。另外，我國和其他國家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會給我們國內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國門的我國金融企業(yè)帶來一些麻煩。 

（2）金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠 

中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會作為我國四大監(jiān)管機構(gòu)，雖然各有分工、各有重點，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個部門協(xié)調(diào)才能完成，不可避免會出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復(fù)等監(jiān)管漏洞。另外，中外金融監(jiān)管體制差別較大，各國監(jiān)管機構(gòu)對風(fēng)險的判斷和關(guān)注程度也不一致，再加上我國與國外金融監(jiān)管機構(gòu)的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，這必然會導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。 

（3）金融監(jiān)管信息透明度不夠 

目前我國“一行三會”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài)，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，這導(dǎo)致了我國金融市場上信息的嚴(yán)重不對稱。我們知道信息及時公開并被公眾知曉，對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得到利益維護起著至關(guān)重要的作用，這將有助于增強金融系統(tǒng)的安全性，并在一定程度上促進金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國金融監(jiān)管的金融機構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象，不健全的信息披露機制很容易助長一些投機行為的發(fā)生。 

（4）金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠 

在后金融危機時代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實執(zhí)行的根本保證。但是，目前我國金融監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識水平、知識結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面，與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，還存在著一定的差距。 

三、我國金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對策 

（1）完善金融監(jiān)管法律法規(guī) 

我們必須優(yōu)化完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實。建議制定《金融監(jiān)管法》，對新成立的監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)權(quán)能、與中國人民銀行及財政部門的關(guān)系等問題進行全面規(guī)定，從而切實解決當(dāng)前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等一系列問題，實現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)?？赏ㄟ^系統(tǒng)全面的規(guī)劃，使各個監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到具體明確的分配，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完善科學(xué)合理的金融機構(gòu)準(zhǔn)入制度，明確取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等法規(guī)制度，從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。 

（2）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制 

各金融機構(gòu)間相互協(xié)作對于完善我國金融監(jiān)管體系是至關(guān)重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作，打破銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財政部、發(fā)改委、審計署等部門綜合調(diào)控并進，并界定各機構(gòu)的職責(zé)，理順各機構(gòu)之間的關(guān)系，以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會和其他社會中介機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，以克服監(jiān)管機構(gòu)人力、物力、財力等方面的有限性。三要加強金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)的風(fēng)險越來越大，國際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn)，我國必須積極參與國際金融組織的活動，加強國際金融政策協(xié)調(diào)，增強國際金融監(jiān)管合作，盡快提高我國金融監(jiān)管水平。 

（3）健全完善金融信息披露制度 

公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分，因此金融機構(gòu)和相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)要適當(dāng)?shù)嘏镀湔咝畔?，從而加強金融監(jiān)管的信息透明度，如規(guī)定必須定期匯報金融機構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，讓公眾參與監(jiān)督，及時了解金融機構(gòu)的運行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實信息披露的內(nèi)容，使金融監(jiān)管變得更加透明。針對當(dāng)前金融機構(gòu)在信息披露方面所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象，金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)要進一步完善政策，做好金融機構(gòu)信息披露工作，進一步規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為。 

（4）完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機制 

我國金融監(jiān)管水平要不斷地提升，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學(xué)知識、最新的技術(shù)手段、最先進的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此，我國需要不斷地完善人才培養(yǎng)機制，建議根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進的管理經(jīng)驗，對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進行各種形式的培訓(xùn)，也可派到國外銀行或其他金融機構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局學(xué)習(xí)國際監(jiān)管知識技能，提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業(yè)務(wù)和外語、法律、計算機等知識與技能的人才充實監(jiān)管隊伍，從而提高和改善金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，切實提高金融監(jiān)管效能，以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對監(jiān)管人才的要求。 

 

參考文獻： 

[1]袁靜雪.基于baseliii的我國金融監(jiān)管體制分析[j].財經(jīng)視點,2011(6). 

[2]王浩.對中國金融監(jiān)管體制有效性的思考[j].時代金融,2011(4). 

[3]張曉.關(guān)于加強金融監(jiān)管問題的思考[j].金卡工程•經(jīng)濟與法,2011(3). 

[4]陳亞都.金融監(jiān)管體系存在的問題及法律對策[j].科學(xué)之友,2011(2). 

[5]何誠穎等.后金融危機時代中國金融監(jiān)管的演變和發(fā)展[j].經(jīng)濟學(xué)動態(tài),2010(7). 

第8篇：對金融監(jiān)管的認識范文

論文提要： 本文通過分析目前國際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢，提出了進一步完善中國金融監(jiān)管體制以確保金融機構(gòu)健康發(fā)展的對策思路。 

隨著市場化進程的逐步推進，金融監(jiān)管體制的改革成為目前的熱點之一。但是由于受到過去計劃經(jīng)濟的影響，我們對金融監(jiān)管體制的認識還存在著很多誤區(qū)，這嚴(yán)重地影響了金融監(jiān)管體制改革的順利進行。因此，我們必須緊跟國際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢，并引進新的金融監(jiān)管理念，以保證改革持續(xù)推進。 

 

 國際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢 

 

1 金融監(jiān)管更強調(diào)市場力量 

從國際范圍來看，在二十世紀(jì)八十年代以前，市場機制與政府監(jiān)管之間的關(guān)系實際上被理解成一種平行替代關(guān)系，金融監(jiān)管力量的強化也就意味著市場機制力量的弱化，從而形成金融監(jiān)管對金融市場壓制性特征。隨著全球市場化趨勢的發(fā)展，金融監(jiān)管不再是替代市場，而是強化金融機構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不是在某些范圍內(nèi)取代市場機制，而是從特有的角度介入金融運行，促進金融體系穩(wěn)定高效的運行。重視市場機制的理念在即將在全球金融界正式實施的巴塞爾新資本協(xié)議中得到了很好的體現(xiàn)，例如，新資本協(xié)議提供了可供金融機構(gòu)選擇的難度不同的風(fēng)險管理體系，同時，那些選擇難度更大的風(fēng)險管理體系的金融機構(gòu)，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場的競爭中更為主動，這種監(jiān)管理念較之1988年巴塞爾協(xié)議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協(xié)調(diào)了金融機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。另外，巴塞爾新資本協(xié)議不僅強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)的外部監(jiān)管約束，還補充強調(diào)了金融機構(gòu)的自我約束，以及通過信息披露引入市場約束，有效的信息披露是加強市場約束的必要條件。各國的金融監(jiān)管當(dāng)局越來越強調(diào)市場約束對保證金融體系安全的重要作用。美聯(lián)儲認為：未來監(jiān)管者不得不更多的依靠市場紀(jì)律─—通過有效的公開信息披露─—來更多地分擔(dān)監(jiān)管任，減少對政府監(jiān)管的需要。 

 

2 金融監(jiān)管更鼓勵金融創(chuàng)新 

對待金融創(chuàng)新，成熟市場經(jīng)濟國家的監(jiān)管機構(gòu)也經(jīng)歷了一個從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵的過程。實際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應(yīng)當(dāng)成為改進監(jiān)管方式的推動力，因為這些來自金融機構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場的金融服務(wù)者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。例如，通過繞過稅收法規(guī)等產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，可能本身就反映了經(jīng)濟體系存在的一些問題，稅收部門據(jù)此可以改進稅收體系加強管理，這就是一個良性的互動過程。為了促進這一良性的金融創(chuàng)新互動過程，保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要，這樣才會給金融創(chuàng)新主體一個清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。 

 

3 金融監(jiān)管更強調(diào)成本收益分析 

金融監(jiān)管在過去計劃經(jīng)濟條件下，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學(xué)的基礎(chǔ)上。金融監(jiān)管的成本包括直接成本——金融監(jiān)管機構(gòu)日常運行的行政成本和金融機構(gòu)為了滿足各種監(jiān)管要求所產(chǎn)生的成本；另外還包括間接成本——金融監(jiān)管對國民經(jīng)濟體系運行帶來的效率的損失，如過度的管制抑制了競爭，使優(yōu)勝劣汰的機制得不到實現(xiàn)，導(dǎo)致資源配置不合理而帶來的效率的損失。監(jiān)管的收益主要包括金融體系安全穩(wěn)定有效的運行和維護投資者的利益，增強公眾的信心。科學(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對監(jiān)管的收益和成本進行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達到最大時，才是理想的監(jiān)管強度。因此，監(jiān)管并不是越嚴(yán)越好。英國的《金融服務(wù)與市場法》要求金融服務(wù)局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時必須同時公布對它的成本收益分析，證明該項措施的收益大于成本。

我國金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)和問題 

 

第一，在金融市場進一步開放形勢下，外資金融機構(gòu)大量進入，我國金融機構(gòu)如何來應(yīng)對國際金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)成為一個現(xiàn)實而緊迫的課題。眾所周知，在影響金融機構(gòu)經(jīng)營的眾多因素中，金融監(jiān)管體制是最為關(guān)鍵性的因素之一。從全球金融市場競爭看，不同國家和地區(qū)的金融機構(gòu)之間的競爭，往往也是金融監(jiān)管效率的競爭。因此，如何提升我國金融機構(gòu)的競爭力也同時是我國金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)之一。 

第二，外資銀行將在我國經(jīng)營那些我國較少開展的新型金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、保險中介及金融衍生產(chǎn)品；國內(nèi)金融機構(gòu)出于市場壓力，也將加快金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制如何在監(jiān)管與創(chuàng)新之間進行權(quán)衡是一個嶄新的課題。 

第三，隨著我國金融服務(wù)領(lǐng)域不斷開放，各類金融機構(gòu)的競爭將更加激烈，速度和范圍，金融衍生產(chǎn)品的大量使用，也加大了金融風(fēng)險。如何對各類風(fēng)險進行有效的防范，保持我國金融的平穩(wěn)健康發(fā)展，是我國的金融監(jiān)管部門迫切需要解決的問題。 

 

完善我國金融監(jiān)管體制的對策 

 

 第一，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場機制的理念。如何確保市場機制得到有效運行，除了法律和制度上的要求外，在這里強調(diào)兩點：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致和協(xié)調(diào)。僅僅根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，而不考慮金融機構(gòu)的利益和發(fā)展的監(jiān)管，必然迫使商業(yè)銀行為付出巨大的監(jiān)管服從成本，散失開拓新市場的贏利機會，而且往往會產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險。其次，監(jiān)管措施必須保證市場機制運行的效率，促進優(yōu)勝劣汰。從整個金融組織體系的發(fā)展來看，重視市場機制的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是從整體上促進經(jīng)營管理狀況良好的金融機構(gòu)的發(fā)展，抑制了管理水平底下的金融機構(gòu)的發(fā)展。 

第二，金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況。目前我國存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。在目前的商業(yè)銀行法中，就存在著許多直接干涉商業(yè)銀行自主經(jīng)營和自主創(chuàng)新的條款。例如，《商業(yè)銀行法》第七條規(guī)定：“商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按時收回貸款?！钡菑纳虡I(yè)銀行的實際運作來看，是否提供擔(dān)保，完全取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險決策。對金融創(chuàng)新采用管制堵塞的辦法最終是行不通的，創(chuàng)新是時時會發(fā)生的，這一點甚至不以監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被供給出來。那些不理性的禁止，只能改變創(chuàng)新主體的成本，而不能取消創(chuàng)新本身，所以堵塞不能解決問題。只能用疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。 

第三，要建立金融監(jiān)管的成本收益的問責(zé)機制。在我國行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性。往往為了追求監(jiān)管的收益而執(zhí)行過嚴(yán)的監(jiān)管措施，這不僅會帶來過大的金融監(jiān)管成本，還會抑制金融創(chuàng)新和市場競爭。因此，我國金融監(jiān)管機構(gòu)必須盡快對監(jiān)管措施進行成本收益分析，只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?，同時接受社會公眾的監(jiān)督。 

 隨著經(jīng)濟的全球化、科技力量的推動、管制的放松，金融機構(gòu)之間競爭的空間拓展至全球并日趨激烈，我們必須清醒地認識到，在金融機構(gòu)之間的競爭的背后，同時也是各國金融監(jiān)管體制和理念的競爭。因此，擯棄過時的監(jiān)管方式，引進新的金融監(jiān)管理念刻不容緩。 

 

參考資料： 

[1]巴曙松：巴塞爾新資本協(xié)議[m].北京：中國金融出版社，2003. 

第9篇：對金融監(jiān)管的認識范文

一、人民銀行監(jiān)管工作面臨的新形勢、新挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟全球化背景下，全球的產(chǎn)品、服務(wù)、資本等通過國際化大生產(chǎn)、國際貿(mào)易、國際投資跨國界流動，各種資源的利用也超越了國界，在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，世界市場形成一個整體，國家與國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系和交往更加緊密。資本的國際流動是推進經(jīng)濟全球化的最活躍因素，而資本流動是通過金融機構(gòu)和金融工具實現(xiàn)的，因此，也加速了金融全球化的進程。我國經(jīng)濟、金融呈現(xiàn)出明顯的國際化趨勢，已成為參與經(jīng)濟、金融全球化的重要力量。因此，充分認識經(jīng)濟、金融全球化的影響，強化對有關(guān)的，以應(yīng)對挑戰(zhàn)，是擺在我們面前的重大課題。

（一）金融全球化加快了金融風(fēng)險的傳播，加大了監(jiān)管的難度，給金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)

全球金融市場的一體化，加大了國家宏觀調(diào)控的難度，將促使我國貨幣政策的制定和實施更多地考慮國際市場因素?？鐕y行的進入，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著生存和發(fā)展的強大壓力。外資銀行將與中資銀行搶奪市場，爭攬客戶，一批優(yōu)質(zhì)客戶可能被流失，業(yè)務(wù)市場份額將出現(xiàn)重新劃分；金融人才的流失也給我們提出了新的挑戰(zhàn)。

面對國際金融業(yè)全球化的發(fā)展趨勢，加入世貿(mào)組織后，我國將融入金融全球化的歷史進程，不僅要防范內(nèi)部風(fēng)險，還要防范外部帶來的風(fēng)險。同時，對我國的監(jiān)管制度、監(jiān)管方式、監(jiān)管理念、監(jiān)管體制帶來嚴(yán)重的沖擊，加大了金融監(jiān)管的難度。如何確保我金融體系不受國際金融風(fēng)險的沖擊，金融監(jiān)管工作必須適應(yīng)入世后金融全球化的要求，提高參與金融全球化并獲益的能力，已成為我們面臨的重大課題，對金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)。

（二）國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展變化、金融創(chuàng)新步伐的加快，對銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)

綜觀國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展的趨勢，一個共同的特點，就是應(yīng)對日趨激烈的競爭，迎接金融全球化的挑戰(zhàn)，國際銀行業(yè)如此，國內(nèi)銀行業(yè)更應(yīng)增強緊迫感。面對銀行業(yè)的發(fā)展變化，金融監(jiān)管工作不能″削足適履″，而腳長大了，就應(yīng)把鞋做得大一點。

（三）從金融監(jiān)管的主體看，國內(nèi)外金融監(jiān)管出現(xiàn)了一些新情況，對銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)

隨著經(jīng)濟、金融全球化進程加快，國際金融市場新的發(fā)展趨勢，各國的金融監(jiān)管方式、監(jiān)管手段、監(jiān)管、監(jiān)管模式、監(jiān)管體系發(fā)生了一系列重大變化。

二、對人民銀行監(jiān)管工作提出的新要求、新任務(wù)

2002年2月召開的全國金融工作會議對金融監(jiān)管工作提出了新的要求，指明了監(jiān)管工作努力的方向。對金融監(jiān)管的目標(biāo)概括為依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權(quán)益。同時提出，加強監(jiān)管是金融工作的重中之重，要依法履行監(jiān)管職責(zé)，充實監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，切實把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對金融和金融市場的監(jiān)管上來。

全國金融工作會議提出把監(jiān)管作為金融工作的重中之重，是從我國面臨的國內(nèi)外形勢出發(fā)作出的重大決策，是應(yīng)對金融全球化、維護國家經(jīng)濟安全的需要，是維護人民群眾根本利益的需要。在國際金融體系經(jīng)歷了幾次大的風(fēng)波之后，加強金融監(jiān)管成為世界各國共同面臨的課題，也是我國經(jīng)濟發(fā)展全局的關(guān)鍵。監(jiān)管是金融工作重中之重的命題是在金融監(jiān)管實踐中出來的，是新時期對人民銀行監(jiān)管工作的新要求。

（一）按照國際統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整和改進人民銀行監(jiān)管工作

20世紀(jì)80年代以來，國際組織在推動金融監(jiān)管的國際化方面了各類指導(dǎo)監(jiān)管實踐的文件，引導(dǎo)各國采用統(tǒng)一的監(jiān)管理念和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，運用先進的監(jiān)管經(jīng)驗，國際組織出臺的這些文件為各國監(jiān)管當(dāng)局廣泛認可并接受，就成為金融監(jiān)管的國際慣例。如，《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄、《全球金融服務(wù)協(xié)議》、《巴塞爾協(xié)議》等。這些文件涉及金融監(jiān)管的方方面面，對各國金融監(jiān)管產(chǎn)生了重大影響。特別是《新資本協(xié)議》（征求意見稿），把資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市場約束三大要素結(jié)合起來，體現(xiàn)了以指標(biāo)為核心的數(shù)量型監(jiān)管模式向以風(fēng)險管理為核心的質(zhì)量監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。

為提高人民銀行監(jiān)管工作水平，必須借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，向國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏。對照國際監(jiān)管規(guī)則和慣例，我們在監(jiān)管上的主要不足與差距表現(xiàn)在：監(jiān)管的法規(guī)還不健全，有的沒有實施細則，缺乏操作性；國內(nèi)銀行資本金嚴(yán)重不足，沒有達到國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；監(jiān)管范圍和還比較窄，風(fēng)險監(jiān)管不全面，對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等全面風(fēng)險監(jiān)管還不到位；監(jiān)管方式單一、落后，不能適應(yīng)有效監(jiān)管的需要；監(jiān)管指標(biāo)體系還不完善，預(yù)防性、超前性不夠；監(jiān)管人員的素質(zhì)不能適應(yīng)形勢的需要。因此，按照國際金融監(jiān)管規(guī)則進行有效監(jiān)管，對我們開展金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。

（二）完善銀行監(jiān)管法規(guī)體系，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，做到依法監(jiān)管、依法行政，依法維護金融秩序

加強金融法規(guī)建設(shè)。首先，要加快完善與世貿(mào)組織規(guī)則和銀行監(jiān)管國際慣例相符合的法規(guī)。去年以來，國務(wù)院、人總行先后頒布了《金融機構(gòu)撤銷條例》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》等金融法規(guī)，這些金融法規(guī)充分體現(xiàn)了加入世貿(mào)組織后，金融業(yè)全面對外開放，中外資金融機構(gòu)平等競爭的基本原則。根據(jù)形勢發(fā)展的需要，《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等還要進一步修訂。在法治，就要按照法律規(guī)定進行監(jiān)管，對金融機構(gòu)的任何處理、處罰，都要有確切的法律依據(jù)、政策依據(jù)、制度依據(jù)。在監(jiān)管工作中，要客觀、公正、公開、公平地處理監(jiān)管中遇到的，要做到依法監(jiān)管，依法維護金融秩序。

（三）建立銀行制度，從體制、機制上建立起防范金融風(fēng)險的根本制度

國際金融監(jiān)管理念有一個重大變化，就是金融監(jiān)管當(dāng)局不再包攬一切，而是讓銀行自身、市場承擔(dān)一部分監(jiān)管職能。在我國體制轉(zhuǎn)軌時期，中央銀行作為國家金融行政管理機關(guān)，肩負著為金融提供″公共產(chǎn)品″，包括先進的銀行機制、先進的經(jīng)營理念，也就是″鋪路架橋、設(shè)置路標(biāo)″等特殊任務(wù)，從體制上、機制上改革國有銀行制度，也是我國銀行監(jiān)管的百年大計。

一是要大力支持國有銀行改革，提高抵御風(fēng)險的能力。對國有獨資商業(yè)銀行進行股份制改造，是公有制多種實現(xiàn)形式的重要內(nèi)容?？梢哉f，現(xiàn)在的國有獨資商業(yè)銀行體制、制度、經(jīng)營管理方式不能適應(yīng)金融全球化的發(fā)展要求。國有銀行與國有企業(yè)一樣存在著產(chǎn)權(quán)不清、所有者缺位問題。在對基層商業(yè)銀行調(diào)查時，甚至許多職工不知道本行最大十家貸款戶是誰，職工也就談不上關(guān)心銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。因此，對國有商業(yè)銀行進行股份制改造是我國金融體制改革的重點。

二是指導(dǎo)、督促金融機構(gòu)，健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)。過去，我們在監(jiān)管中，投入了大量的人力、物力和時間，效果并不理想。經(jīng)驗教訓(xùn)告訴我們，外部監(jiān)管不能代替商業(yè)銀行的內(nèi)部有效控制，因此，監(jiān)管的重點應(yīng)是完善商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。

法人治理結(jié)構(gòu)是管理和控制公司的系統(tǒng)，也就是有關(guān)公司董事會的功能、結(jié)構(gòu)以及股東權(quán)利等方面的制度安排，它所要解決的是所有者、管理者、監(jiān)督者和經(jīng)營者等不同利益主體間的受益、決策、監(jiān)督、激勵和風(fēng)險分配問題?？梢哉f，完善法人治理結(jié)構(gòu)是國內(nèi)銀行業(yè)針對積弊和面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)提出來的。公司治理結(jié)構(gòu)的原則是長期以來經(jīng)營管理實踐經(jīng)驗的。如果公司治理結(jié)構(gòu)不完善，將會損壞銀行的競爭力，增大銀行風(fēng)險。，我國銀行業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)還有很大的差距，有的流于形式、有的董事會沒有發(fā)揮作用。當(dāng)前，作為監(jiān)管的重點，迫切需要建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，建立一個負責(zé)任的董事會，董事會的構(gòu)成要獨立于管理層、以發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。同時，要提高外部董事在董事會中的比重。

三是繼續(xù)加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)，從源頭上遏制風(fēng)險。內(nèi)控制度是防范風(fēng)險的基礎(chǔ)性制度，是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的前提。去年，人民銀行天津分行在轄區(qū)開展了內(nèi)控制度執(zhí)行情況大檢查，依然發(fā)現(xiàn)內(nèi)控方面存在大量的問題，說明內(nèi)控制度建設(shè)是項長期的任務(wù)，必須持之以恒，完善內(nèi)控機制，提高銀行業(yè)本身對各種風(fēng)險的抵御能力。同時，要加快金融創(chuàng)新步伐，提高國內(nèi)銀行業(yè)的國際競爭力。

（四）以提高資本充足率為目標(biāo)，建立資本金補充機制，調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

加強對資本充足率的監(jiān)管是一項重要任務(wù)。從今年7月巴塞爾委員會召開的會議上傳來信息，就新資本協(xié)議的有關(guān)已達成一致，決定于2003年第4季度確定新資本協(xié)議，各成員國將于2006年開始實施，并完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新資本協(xié)議仍維持了巴塞爾協(xié)議原有的資本水準(zhǔn)不變，也就是資本占風(fēng)險總資產(chǎn)的比重仍然保持在8％。新資本協(xié)議將更加全面評估銀行風(fēng)險，包括評估信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，提出了比1988年資本協(xié)議更為復(fù)雜、更加具有風(fēng)險敏感性的框架和管理規(guī)則，強調(diào)了“三個支柱”（即：最低資本要求、監(jiān)管評估過程和市場約束規(guī)則）在監(jiān)管體制中的作用，對銀行監(jiān)管者提出了更高的要求。

面對銀行業(yè)進一步擴大對外開放、風(fēng)險復(fù)雜多變的形勢，我們必須對銀行資本充足率實施嚴(yán)格的監(jiān)管。解決資本金不足的問題。從分子對策看，一是提高金融盈利能力，通過留存利潤進行資本積累，這是增加核心資本的主要方式；二是財政注資，在國家財政困難較大的情況下，繼續(xù)實行財政注資困難較大。三是國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)過股份化后，通過發(fā)行上市股票，可以募集資本金。四是提高附屬資本的途徑，主要是改革呆賬準(zhǔn)備金、發(fā)行長期金融債券、部分債權(quán)轉(zhuǎn)換為股權(quán)等。從分母對策看，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不突破資本要求的底線，就是將高風(fēng)險資產(chǎn)向低風(fēng)險資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，降低高風(fēng)險資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比重。因此，我們要督促金融機構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。使不良貸款每年要下降2－3個百分點，到2005年，四家國有獨資商業(yè)銀行不良貸款比例降到15％左右。

（五）改進金融監(jiān)管方式，推行全面風(fēng)險管理，有效防范和化解金融風(fēng)險

當(dāng)前，人民銀行監(jiān)管工作在做好合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，重點應(yīng)加強對金融企業(yè)法人的風(fēng)險監(jiān)管，在不斷完善對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管的同時，逐步加強對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在商業(yè)銀行經(jīng)營活動中，各種風(fēng)險是相互聯(lián)系、共同作用的。長期以來，對風(fēng)險的認識和監(jiān)管有個過程。過去，我們側(cè)重對信用風(fēng)險的監(jiān)管，后來逐步到對市場風(fēng)險的監(jiān)管。隨著形勢的變化，《新資本協(xié)議》力求能反映潛在的風(fēng)險，轉(zhuǎn)變?yōu)閷嵭腥娴娘L(fēng)險管理，包括市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和利率風(fēng)險等，反映了對金融風(fēng)險演變的認識。

全面風(fēng)險監(jiān)管是由事后檢查向事前監(jiān)測，事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警，事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，具有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，因此，是更有效的銀行監(jiān)管。在風(fēng)險性監(jiān)管方面，我們必須看到與國際水平的差距，對國際上一些比較成熟的風(fēng)險監(jiān)管辦法，我們都要積極和借鑒。過去，在銀行監(jiān)管工作中考慮信用風(fēng)險多些，基本上沒有考慮利率風(fēng)險和操作風(fēng)險等。隨著利率市場化改革，利率波動將會更多；在操作風(fēng)險方面，近年來也比較突出，如違規(guī)和賬外經(jīng)營，亂用科目等。因此，我們要學(xué)會識別、控制、化解各類風(fēng)險的本領(lǐng)。

（六）提高金融機構(gòu)經(jīng)營管理的透明度，加強市場約束和監(jiān)督

市場約束是保障金融體系安全的重要手段。現(xiàn)在越來越重視市場參與者對金融機構(gòu)的監(jiān)督，這是因為投資者、債權(quán)人、存款人往往出于自身利益的考慮，時時盯著銀行的一舉一動，其效果要比監(jiān)管者的作用有效得多，與中央銀行監(jiān)管相比具有更強的主動性。市場約束發(fā)揮作用的前提條件是銀行經(jīng)營的透明度，也就是建立商業(yè)銀行信息披露制度。這項工作我國剛剛開始，與國際慣例比，我們還有許多工作要做。如何看待商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)信息披露？長期以來我們是家丑不可外揚，現(xiàn)在要向社會公布了，這是一個性的進步。我與商業(yè)銀行的同志交換看法，普遍反映是壓力很大，要比人民銀行通報幾次作用大。為什么？公眾是最好的監(jiān)督者，如果不良資產(chǎn)壓不下來，客戶就有個比較選擇銀行的問題。當(dāng)前，我們要認真執(zhí)行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，規(guī)范信息披露的原則、標(biāo)準(zhǔn)、和方式，創(chuàng)新披露的手段，逐步達到巴塞爾有效銀行監(jiān)管的要求。同時，應(yīng)重視行業(yè)自律組織的作用。

（七）完善監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率

一是金融監(jiān)管責(zé)任制的落實。按照法人集中監(jiān)管的原則，把金融監(jiān)管責(zé)任制層層落實到人。二是按照國際慣例，逐步建立和完善制度、外部審計和信用評價制度，建立對各類金融的監(jiān)管指標(biāo)體系、風(fēng)險監(jiān)測考評體系和金融系統(tǒng)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。三是繼續(xù)完善現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管制度。四是加快金融化步伐，在監(jiān)管工作中廣泛運用機，進一步搞好“一網(wǎng)兩系統(tǒng)”建設(shè)。