電商行業的商業模式精選(九篇)

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第1篇：電商行業的商業模式范文

關鍵詞：小微貸款；模式；商業銀行

中圖分類號：F830.33 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）12-0041-03

小微企業貸款的概念最初來源于以社會發展為初衷的微型金融服務，指對小微經濟個體提供的小額融資。小微貸款具有較強的技術要求，要實現小微貸款的成功，使其成為銀行發展的核心競爭力，必須深入研究這種貸款的技術要求，在實踐中不斷地改進，才能最終使這種貸款模式發揮其應有的特色和作用。選擇小微貸款作為東方農商銀行未來經營的主要方向，不僅是因為小微貸款面向的是一個藍海市場，更重要的是，小微貸款的模式體現了差異化領先的市場策略。小微貸款是一種新的市場策略，是對銀行傳統經營模式的突破和創新。

一、小微貸款的高利率市場定價

這體現了銀行商業化經營和利率市場化的發展方向。應該說，最能反映一個企業自主經營權的，就是看它是否擁有對自身產品和服務的自主定價權。同樣，作為金融企業，商業銀行如果不能對所提供的金融服務和金融產品自主定價，就無法成為完全意義上的市場化主體——這也正是當前利率市場化改革要解決的核心問題之一。然而，對于實行利率市場化，很多商業銀行似乎并不十分情愿。因為一旦利率市場化成為現實，特別是存款利率上限全面放開，那么在短期內利差收窄將成為必然。數據顯示，目前，中國銀行業機構數量已達3 769家，但由于傳統的存貸市場同質化競爭激烈，利率放開必將會導致存款利率上揚幅度大于貸款利率上揚幅度，促使利差收窄。而從2010年上市銀行年報看，即便中間業務收入增長較快的國有五家大型銀行，其利存貸差收入占比也仍然高達80%左右。利率市場化無疑對銀行業的盈利形成巨大的挑戰。不僅如此，商業銀行的效率、管理、創新和服務等等，也都將面臨嚴峻考驗。利率市場化將加大商業銀行之間的競爭，甚至會使一些經營不太好的商業銀行可能出現破產。如果不能提早做出準備，東方農商銀行在未來的競爭中也必然會面臨更大的困難。因為東方農商銀行作為一家小銀行，在吸收存款的成本上要高于大銀行，而如果在貸款上沒有能力提高貸款利率，則會進一步縮小利差收入，最終可能出現經營困難。

如果貸款利率不能適應市場要求而提高利率水平，那么在目前中國的整個利率市場化體系尚未充分建立起來時，銀行之間的競爭仍基本限于利率之外的競爭，銀行利率經常陷于負利率的尷尬。而如果實行利率市場化，由此帶來的貸款成本提高將大大強化企業的資金成本意識，促使企業提高資金使用效率，從而有效抑制原本不缺錢的大企業對廉價信貸資源的過多占用，使得信貸資源能更多地用于支持中小企業發展。

此外，實行利率市場化，對銀行的經營會有更高的要求，促使銀行加強管理。實行市場化的高利率會迫使銀行詳細核算每一筆貸款業績與其經濟資本的比較，而不是與會計成本的比較；也會使銀行的利率風險觀念增強、努力開發和提供新的金融產品，提供更好的服務。利率市場化還將使銀行和客戶間的雙向選擇成為可能，從而打破傳統銀行的“大鍋飯”，銀行之間的盈利水平將逐漸拉開差距，銀行業將步入“優勝劣汰”時代，也為東方農商銀行在競爭中提高競爭力，樹立品牌打下基礎。

小微貸款實行高定價還有另一個考慮，就是要用收益覆蓋風險。當然這里面有一個問題需要討論，給小企業和個體經營戶貸款是不是風險更大。如果風險更大，當然要提高利率從而用收益覆蓋風險。本質上，銀行業是一個經營風險的行業。銀行發放貸款即為買入風險，收回貸款相當于賣出風險；銀行就是靠不斷地低買高賣風險、賺取風險溢價生存，而為所經營的風險定價是銀行的核心工作，也是銀行經營能力的具體體現。對于銀行而言，小企業與大企業的貸款風險本質上并無大殊；信用風險、利率風險、市場風險、政策風險等，這是一切貸款都共同面臨的，小企業貸款所隱含的風險，大企業貸款同樣也會面臨。實際情況也的確如此：大企業中有經營效益差、償貸能力弱、誠信度低的（且并不在少數），小企業中也不乏經營業績良好、償貸能力強、誠信度高的。那么，何以在實踐中銀行部門卻往往厚此薄彼？比較通行的解釋是，由于信息不對稱，銀行對小企業信用度難以評估，銀行發放小企業貸款所付出的信息成本和所承受的風險遠大于對大企業的貸款。從現實情況看，小企業貸款的成本固然高于大企業，但真正令銀行在小企業面前躑躅不前的，也許成本的因素還在其次（國內銀行成本控制和管理的總體水平和現狀似乎可為此添加注腳），銀行最顧忌的乃是小企業貸款的風險，尤其是信用風險。

當然，要想實現小微貸款的高收益，還要依賴銀行在小微貸款放款中的管理和風險控制。許多銀行不愿意從事小微貸款，就是因為小微貸款放款成本較高，風險控制較難。當前，東方農商銀行要想實現小微貸款上的成功，必須要解決自己目前經營中存在的問題。目前，東方農商銀行核算貸款成本采用的仍是傳統的流程式的方法，還沒有引入先進的作業成本法，因此無法了解每筆貸款的成本，特別是銀行在搜集小企業“軟信息”方面所花費的無形成本，無法識別哪些貸款是盈利的，或至少哪些對最終盈利能力是有貢獻的。這使銀行在面對信息不透明、成分復雜的小企業并進行貸款定價決策時非常被動。進而影響到銀行內部轉移價格體系的形成和獨立核算機制的建立，制約銀行風險定價能力的提高。

二、不用抵押，只重信用的無憂貸款模式

小微貸款的最大特色就是不用抵押，而是一種信用貸款。在銀行的貸款業務中，信用貸款一直是業務的“雷區”，一般絕不敢輕易涉足。因為信用貸款對借款人沒有硬約束，銀行對自己和客戶都沒有信心。對客戶由于沒有抵押所以無信心，而對自己是否了解客戶還款能力也沒有信心。實際上這都是由于傳統的貸款模式形成的結果，傳統模式中銀行是強勢部門，客戶借款是有求于銀行，所以銀行是坐等上門，銀行更像是政府機關。所以對客戶就采取不信任態度，也會對客戶提出苛求條件，不愿意了解客戶的實際情況和真實需求。因此，信用貸款模式就很難在傳統銀行經營中得到推廣。

信用貸款之所以推行不了，主要是要如何保證信息的全面和真實，從而保證貸款能夠得到有效的使用并能夠收回貸款和利息。實際上不管是信用貸款還是抵押貸款，都有信用問題。只不過信用貸款對信用要求高，而要實現信用貸款關鍵是要保證信息的來源。對于中小企業和個體工商戶而言，要想獲得他們的信用情況又十分困難。當前這方面的問題主要有以下幾個方面：

1.由擔保等中介機構組成的公共信用體系方面存在的問題。以擔保機構為例，許多擔保機構服務的對象是規模小、效益不穩定、抗風險能力弱的中小企業，加上金融危機等不利影響，一旦受保企業出現虧損倒閉、逃廢銀行債務等現象，對擔保機構的影響就十分嚴重，不僅導致其減少在銀行保證金的投放額，還可能會影響到機構的正常運營。此外，一些地區出現個別非法集資、高利借貸的不法擔保機構，從中牟取暴利，一旦經營不善，便逃之夭夭，嚴重擾亂了地區的經濟秩序和金融環境。這不僅使公共信用體系方面的問題更為突出，還會加劇中小企業的貸款難。

2.個人信用體系方面的缺失。社會信用是由個人信用組成的，因此，個人信用的不足會影響社會信用的建設。例如，中小企業因管理不規范，財務大權往往掌握在企業法人手中，銀行和擔保機構很難把握企業真實的財務狀況，一些法人為獲得銀行貸款和擔保機構的支持，會提供虛假信息或隱瞞重要真實情況，要么在獲得了擔保機構的保證和銀行的資金支持后，擅自改變之前約定的資金用途，增大了風險。其結果是擔保機構和銀行會更嚴格地縮小對中小企業的貸款規模。企業信用體系方面的缺失具體表現為：一是尚不完全具備商業銀行辦理貸款的基本條件。中小企業要想獲得銀行貸款，至少必須具備良好的信譽、 有效的擔保及足額的動產或不動產。有專家曾經對現行法律、規定和商業銀行制度規定的36條貸款要素進行分析，結果98%的小企業至少有25項不符合規定的標準，而且這25個要素又是銀行辦理貸款的基本條件。二是尚難達到商業銀行發放貸款的嚴格信用要求。中小企業抗風險能力弱，一旦社會經濟或行業政策發生變動，其生存和發展極易受到影響，進而影響銀行的信貸資金安全。中小企業生存周期平均水平低于大中型企業，經營持續時間相對較短，因而面對風險，中小企業更容易通過退出市場的方式來逃避債務，更增大了銀行的信貸風險。所以，銀行在開展授信業務時趨向風險系數低的大企業，便是一種理性的選擇。根據銀監會披露的信息，大企業的風險系數明顯低于中小企業，從全國銀行業金融機構的中小企業貸款看，貸款余額為53 467.7億元，其中不良貸款率高達19.3%。

3.尚未建立商業銀行貸款的社會溝通機制。同樣擁有大量中小企業，不少國家都有著相當數量的為金融業服務的咨詢公司、企業診斷或企業顧問公司等機構，這就為這些國家中小企業的貸款難題提供了一個有效的解決手段。而現階段這種中介機構在中國尚屬起步，所提供的服務也不完備。對銀行來說，審批企業貸款申請需要了解企業所在行業具體情況及市場前景，而現實中卻缺乏相關機構提供專業的服務，銀行想要獲得貸款條件和信用質量等普遍都不達標的中小企業的財務、市場等方面的具體情況，難度相當大。

這些年，江蘇銀行連云港分行的一些做法值得東方農商銀行認真學習與借鑒，他們主要從三個方面開展了工作：一是與擔保公司合作。通過合作，為銀行和企業間的資金流動架設了一座橋梁，銀行自身的金融業務也得到了快速發展，中小企業貸款難的問題得到了很大程度的解決。二是與政府（部門）合作。銀行結合政府各項惠民工程，與相關政府部門開展合作，不僅能轉移一部分信貸風險，而且憑借政府的公信力和強制性，一定程度上還能促使中小企業嚴格規范經營行為，提升信用水平。三是與中介機構合作。中小企業的信息透明度不高，且其客戶金融服務的勞動密集型特點，決定了銀行對中小企業貸款申請的審批工作量大而繁雜。因此，將專業事務所、項目評級公司等專業中介機構引入合作體系，不僅能提高銀行的審批效率，還可借助其專業優勢，有效識別、判斷風險。

三、以人為本的發展理念

小微貸款與傳統貸款的區別在于，傳統貸款的主動權掌握在銀行手上，銀行放款是一種權力的體現，銀行主要靠規模取勝。在低利率，社會信貸嚴格約束下，銀行手中的資金就成了社會爭相奪取的資源，銀行自然在社會貸款中成為優勢方。而小微貸款則是另一種發展思路，是一種以人為本的發展理念。

1.放款靠人。傳統貸款基本不用推銷，而是等待顧客上門審請貸款，銀行不過是對顧客填寫的材料進行審核。銀行面對的不是人，而是材料。在銀行中工作的也不是服務者，而是決定能否貸款的權力者。因此，在傳統貸款活動中沒有人，有的只是資金進出。只要銀行的利率沒有市場化，銀行利率遠遠低下市場，銀行資金必須成為稀缺資源，社會各種群體都愿意從銀行獲得貸款，甚至一些人從銀行套取資金后再作轉借。但是，當銀行將貸款利息大幅提高后，如果銀行的利率接近市場利率時，此時銀行如果繼續坐等顧客上門，必然會導致銀行收益下降。銀行利率提升雖然從預期上帶來銀行收益，但是，關鍵要解決的是要能有效地將貸款使用出去并得到收回。而貸款利率提升，靠傳統坐等的辦法是不行的，必然要去推銷貸款，賣貸款，求人貸款。此時必須實現銀行經營方式的根本性轉變，實現以顧客需求為導向，以服務顧客為目標的經營方針，在更大范圍內與社會資金運營機構進行競爭，從而提高銀行的競爭力。而要想把資金推銷出去，送到真正需要而又有能力償還的人手里，這些都需要經營人員去面對顧客，了解顧客的需求和實際還款能力，把資金真正運作好。在這一運程中，關鍵要看銀行的經營人員是否愿意放下架子，與顧客充分接觸，實現對顧客利益的關照，使顧客在獲得較高利率的貸款之后依舊能夠有能力獲利，從而使貸款得以順利流動。

2.風險靠人。對于銀行來說，資金安全是最重要的，銀行是靠資金生存的。不管收益多高，如果放出去的款收不回來，不僅監管當局對銀行會提出處罰，而且也會嚴重影響銀行的經營。但是，如何保證資金安全，這只能是從兩個方面解決，一是靠信用，就是用款人的信用，他愿意用信譽保證還款。二是靠抵押物，在還不了款時用抵押物來清償。當然，傳統銀行經營時都喜歡把抵押作為貸款風險的保證，因為抵押物可以不需要軟信息約束，銀行可以減少對顧客信息了解，減少銀行審查和追回欠款的成本。但是，這種以抵押物為貸款保證的做法，只能適用于有一定經營基礎和條件的顧客，抵押物不過是將固定資產變現為流動資金。貸款機構不能向企業提供無抵押擔保的信用放款，而小企業很難落實抵押和擔保，過分強調不動產抵押和擔保必然把大量的小企業被擋在金融服務門檻之外。

小微貸技術主要是通過考察借款人的個人品質，實施激勵約束機制和嚴格的貸款監督和回收機制，多層次控制人為風險。信貸技術中對貸款人還款意愿的考察與還款能力的分析具有同樣重要的作用。重點要集中在對借款人個人及其家庭特點的考察，首先要考察借款人及其家庭成員是否能提供相互一致的對申請貸款目的和用途的解釋。由于沒有充分的證據來表明借款人及其家庭的還款意愿，因此，必須設立一些需要考察的角度和盡可能標準化的評估表格，以便指導客戶經理進行間接的考察。客戶經理要了解借款人的信用記錄（可以查詢征信系統），如果信用記錄不完整，客戶經理應選擇幾個借款人的供應商，向他們了解借款申請人是否能按時支付貨款；要向借款人的單位、鄰居、有生意往來的人和雇員了解貸款人的人品；要選擇客戶企業不同崗位的員工，向他們了解借款人是否按時支付員工的工資，通過這些信息來評估借款人的信用，判斷其還款意愿。

第2篇：電商行業的商業模式范文

關鍵詞：高職；電子商務專業；“雙創型”人才；培養模式

中圖分類號：G717 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-01

電子商務產業具有投資小、成本低、盈利快等特點，電子商務行業的快速發展，不僅帶動了物流、通訊、金融等行業的發展，還推動了就業。在大學生就業形勢日趨嚴峻的情況下，在高職電子商務專業教學中培養學生的創新創業能力，可以有效緩解大學生就業矛盾，為學生今后的發展打好基礎。為此，許多高職院校都在“雙創型”人才培養上做出了積極努力。

一、高職電子商務專業人才培養現狀

前，高職電子商務專業人才培養主要集中在三個方面，分別是精通商務知識、信息化水平較高的商務型電子商務人才，精通電子商務技術的技術型電子商務人才，通曉電子商務全局、熟知電子商務理論及其應用的戰略型電子商務人才。高職電子商務專業內容主要包括經濟學知識、金融學知識、電子商務實務、客戶關系管理、網站建設與管理、企業管理沙盤演練等，其中，培養學生創新創業能力培養的方法有網上市場調查、網上開店、營銷方案制定等，許多學生都借助專業教學掌握了專業的電子商務知識。但是，許多高職院校在電子商務專業教學中都存在著目標定位模糊、課程設置缺乏針對性、實踐條件欠缺等問題，如許多學校子在“雙創型”人才培養上采用的主要有學校內部模擬教學軟件操作、校外實習等，學生很難真正掌握電子商務活動的精髓，高職電子商務專業教學模式改革勢在必行。

二、高職電子商務專業“雙創型”人才培養模式

1.圍繞“雙創”開發課程體系

當前，高職院校課程教學體系主要包括電子商務專業理論、經營理論、管理理論和法律理論四方面的內容，這一課程體系雖然包含有電子和商務方面的各種知識，但是它卻沒有突出創新創業技能訓練的重要性。因此，在今后的發展中，高職院校要以電子商務專業定位對應的崗位需求為依據，進一步深化課程體系建設，然后，以培養學生的職業能力為主線，深入分析電子商務各職業崗位的能力需求。在此基礎上，借助項目設計，將專業能力點轉化成課程內容，同時根據這些能力點在工作中的分布情況，選用典型適用的工作任務為教學載體，對學生進行創新創業技能訓練。電子商務專業課程體系開發，要以開放型就業導向型學習體系建設為重點，嚴格開說，開放的學習體系要包括微課、視頻公開課、資源共享課等多種課程形式。高職務必根據學生創新創業發展需求，在電子商務專業知識體系中增設更多的人文素養培訓模塊和創新創業知識傳授模塊，爭取通過全方位教學和系統訓練提高學生的創新創業能力。

2.構建校內校外實訓平臺

電子商務專業是一個新興專業，它涉及的范圍極廣，電子商務專業運作所用到的知識包括經濟貿易知識、管理學知識，還包括物流和法律知識等等。許多高職院校在電子商務專業教學都存在“重理論輕實踐”的錯誤思想，在課程設置中也是以商務為重、電子為輕。雖然電子商務的本質是商務的，但是其核心卻是電子技術這種手段，開展實訓課程，提高學生的實踐能力才是電子商務專業教學應該關注的問題。因此，高職院校要加大與軟件公司、企業的合作，共建電子商務實驗室，構建集互聯網創業、項目研究等功能于一體的創新創業活動平臺，大力推進電子商務專業的專業建設。如高職院?？梢孕葎摌I園為基礎，加強校內實訓基地建設，為學生提供電子商務創業社場地。當然，高職院校還可以立足于校企合作在企業生產基地建立校企合作基地和學校互聯網創業平臺，為學生工學交替和頂崗實習提供更多的機會，以提高學生的創新創業能力。為了提高電子商務“雙創型”人才培養水平，高職還要加強“雙師型”教學隊伍建設，鼓勵教師通過在職進修、課題研究等形式提高教學水平，通過參加學術交流、電子商務課題研究和企業實踐等提高自身的技術水平，以夯實電子商務“雙創型”人才培養的基礎。

3.利用學科競賽和活動激活教學

學科競賽是高職人才培養模式的一種，高職電子商務學科競賽能培養學生的創新思維能力，也能提高學生的動手能力和實踐能力。所以，因此，以學科競賽為抓手激活電子商務專業教學，推動電子商務專業教學模式不斷向前發展，也成為近年來高職教育的常用手法。如許多高職院校都與地方同類高校聯手，組織了地方性的高校電子商務類賽事，為學生通過參與創新創業競賽提高了創新創業意識。還有許多高職院校還積極組織學生參加更多高水平的創業賽事，如阿里巴巴全國大學生網商挑戰撒、大學生電子商務創業大賽等，目的是通過參加高水平賽事鍛煉和提高學生的電子商務專業能力。在日常教學管理中，許多高職院校還加強了電子商務創業論壇建設和校園文化建設，引導學生積極通過創業論壇活動和創業交流挖掘創業潛能，走上創業之路，實現創業夢。

參考文獻：

[1]陳月波.基于“雙創”能力提升的人才培養模式實踐探索[J].職教通訊，2014（17）.

第3篇：電商行業的商業模式范文

國際主流商業銀行業務模式轉型特征

從較粗放的全方位、多元化拓展向有選擇地發展核心業務轉型

20世紀80年代后期開始，在日趨激勵的國際競爭環境中，國際大型主流銀行通過有針對性地剝離、外包非核心業務，不斷拓展、并購來鞏固核心業務，業務戰略定位從較粗放的全方位、多元化拓展開時向有選擇地發展核心業務轉型。

1．剝離、外包非核心業務

近10年來，花旗集團、美國銀行、瑞銀集團等大多國際主流銀行均對其業務架構進行了調整，通過不斷剝離、外包等方式，分拆了經營效果較差或與發展戰略不相吻合的非核心業務（見表1）。

2.依憑內生發展和對外并購等方式鞏固核心業務

在剝離非核心業務的同時，國際主流銀行更加專注于自身的核心業務，通過積極的市場開拓和頻繁的并購，使核心業務獲得更快的增長，從而迅速確立了在全球領先的競爭地位（見表2）。

近20年來，國際主流銀行業務模式的選擇也證明，商業銀行在非銀行類金融業務上的規模優勢更多地體現在分銷渠道而不是自營和研發方面，業務范圍的選擇調整不能拘泥于擁有“全面”的業務體系，而應更加注重銀行核心業務的培育和關鍵業務領域競爭力的提升。

零售金融業務在業務體系中的相對重要性不斷上升

20世紀80年代以來，國際主流商業銀行在批發金融市場上受到排擠，零售金融業務占比不斷上升。以美國為例，1980年美國商業銀行消費者貸款4548.7億美元，占總貸款的比重為44%。特別是90年代后期，市場利率持續偏低，推動美國住宅市場以至按揭再融資活動大幅度增加，到2007年，美國消費者貸款數據變為45849.2億美元，占比達到70%（見圖1）。

主要銀行的消費者貸款的升勢尤其明顯，如花旗銀行消費者貸款2001年比2000年上升11.3% , 2002年比2001年上升13.2%；J.P.摩根大通銀行消費者貸款2001年比2000年上升16.6% , 2002年比2001年又上升10.9%。隨著業務重點的調整，國際主流商業銀行的盈利結構也發生了較大變化。如花旗集團全球消費者服務業務收入占比由1998年的42%增長到2006年的56%。2007年，消費者服務業務收入的重要性更加凸顯。該年花旗集團全球消費者服務業務凈收入達到78.68億美元，但公司及投資銀行業務巨虧52.53億美元，選擇性投資虧損16.44億美元。匯豐集團個人金融業務對稅前利潤的貢獻率由2001年的33.5%上升到2006年的42%；公司銀行、投資銀行與資本市場業務在稅前利潤中的份額則大幅下降，從2001年的39%下降到2006年的26%，私人銀行業務增速也較快，在總體業務中的份額也在上升（見圖2）。

綜上所述，國際主流商業銀行為求得市場生存，在實施全能化發展的戰略過程中，無論從經營管理的角度，還是在業務品種和業務方式上考慮，目標仍是有選擇而且突出重點的，零售業務收入占比和重要性的上升也印證了這一過程。

業務品種迅速增加，產品創新更加復雜且將創新重點紛紛轉向表外

20世紀90年代以來，國際主流銀行均不惜重金加大產品創新的力度，開發多樣化金融產品，使其具有更好的便利性、更大的增值性，鞏固和拓展其核心業務的地位，創新的著力點從負債業務、資產業務延伸到表外業務，各種新的業務品種層出不窮。最為突出的表現是資產證券化的發展，通過將具有長期穩定現金流的資產業務，如住房抵押貸款、信用卡貸款、汽車貸款等實施證券化，將利息收入轉變為手續費收入。2000～2006年，全球證券化發行規模從5000億美元猛增到2.3萬億美元。銀行還進一步對證券化產品衍生化，以降低業務擴張對資本的依賴。2003～2007年，全球信用衍生品（CDS）市場規模膨脹了15倍多，達到50萬億美元。另外，利用其便利的分支機構和網點，分銷保險公司、基金公司及其它金融機構的產品等方法，以客戶需要為中心，提供立體化、綜合產品系列服務。20世紀70年代初，國際最優秀的商業銀行提供的金融產品和服務也只有50多種，到80年代已達到200多種，到了90年代達到500多種以上。作為業務品種多樣化發展的必然結果，在財務上就體現為商業銀行傳統的依靠存、貸款業務為主的利息收入不斷下降，而創新帶來的新興業務品種收入種類增加，非利息收入持續上升，相對重要性不斷提高(見圖3)。

從業務產品創新過程本身來看，各家銀行大量采用各種工程技術方法，如數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等，最先進的技術設備，如大型計算機、互聯網絡、通訊衛星等：使用將金融領域的某些直覺行為形成理性基礎并轉化為可操作的金融產品。使多種金融工具組合在一起使用的創新產品更多，金融產品變得更加復雜。

業務流程更加標準化、合理化，客戶服務渠道更多從傳統向電子轉型

20世紀90年代初，國際主流銀行借助現代信息和通訊技術對業務和管理流程進行了大規模的改造。一是大量運用IT集成技術，將分散封閉系統重組再造成集成網絡一體化系統，建立了自己的數據倉庫，為銀行業務分析和管理決策流程的科學化提供了有力支持。二是由單純業務處理向業務處理、管理決策支持和客戶服務有機結合方向發展。如花旗銀行，已將全球業務單證集中到4個用網絡連接的自動化程度非常高的單證處理中心處理?？蛻衾迷撎幚硐到y，可全天候、非常便捷地辦理各項業務。三是在授信業務處理上，借助信息系統，使流程和手續更加標準化、合理化，使貸款申請反應更快速，貸款的權責更明晰。四是將除核心業務流程以外的輔業務流程向專門的營運機構發包，縮短業務流程鏈條，降低營運成本，提高盈利水平。同時，以信息和通訊技術為基礎的ATM、網上銀行、電話銀行等服務手段的應用，使國際主流商業銀行客戶服務更多地轉向電子渠道。電子渠道在便捷性、安全性、速度、成本等方面表現出越來越強的優勢，使其服務變得更加高效和快捷，甚至達到不受時間、地點、方式約束，實現“任何地點、任何時間、任何方式（Anywhere、Anytime、 Anyhow）”的全天候服務。2005年，美國網上銀行業務量占到傳統銀行業務量的50%-60%。

以業務體系的調整為重心重塑組織架構

1.強調銀行的系統管理，以業務條線為主線歸攏業務部門。經過多次的反復調整，國際主流商業銀行組織架構的基本趨勢就是業務條線愈來愈綜合清晰，眾多的業務部門都在按三大業務條線歸攏，即零售業務、公司及投資銀行業務、財富管理業務，構建起以戰略業務單元為基礎的，客戶型導向型組織架構。

2.強化總行業務部門的管理職能。目前國際主流商業銀行都以總行部門為運行和指揮中心，均采取“大總行、大部門、小分行”結構。表現在銀行的分行很多，但不一定很大，職能一般單一，很多業務集中在總行的部門完成。總行的部門并不多，但都很大，“大總行”通過“大部門”來體現，一個業務部門就是一個業務系統，就是一條戰線，部門內匯聚了主要的業務專業人才，分工細、專業性強。

次貸危機的沖擊及新走向

2007年次貸危機爆發以來，全球商業銀行在以次貸為基礎資產的債券或由此衍生出的其它債券投資上遭受的損失慘重，大批與次級住房抵押貸款有關的金融機構紛紛出現巨額虧損，有的甚至陷入倒閉或申請破產保護，國際主流大型商業銀行更是首當其沖。迄今為止，以花旗、瑞銀、匯豐為首的全球銀行業巨頭已經計提了高達近5000億美元的資產減記，而根據國際貨幣基金組織的預測，全球金融行業的資產減記將高達1萬億美元。此次危機破壞性之強、影響面之廣是以往歷次金融危機所不能比擬的。 這一金融危機對國際主流商業銀行經營產生的影響到底有大，目前還無法判斷，但是這與美國長期低利率政策導致的流動性過剩，監管法律與政策過于寬松，商業銀行傳統業務與高杠桿的投資銀行業務間監管模糊，以及商業銀行對追求高杠桿利潤的過度激勵，過分加大高風險業務自營比例等有直接關系。本次危機后，美國甚至全球貨幣金融體系、法律、監管等都將為此做出大的調整，也使國際主流商業銀行近年來業務模式創新所積累、蘊藏的風險得到充分暴露，五大專業化投行的消亡，更會促使其回歸審慎經營的理念，重新評估業務模式，進而做出相應調整。

重新評估投資銀行業務模式，在商業銀行傳統業務和投資銀行業務間建立更加嚴格的防火墻

國際主流商業銀行投行業務也在不到短短的10年間就經歷了從下降停滯走向復蘇再到2007年遭遇重創的過程，其抗周期性風險差及波動幅度大的特點暴露無遺。次貸危機后，眾多投行都會紛紛投身商業銀行的懷抱。然而，投資銀行的問題關鍵不在于組織模式，而在于其自身的經營模式和外部監管跟不上投資銀行發展的步伐。投資銀行重新回到商業銀行體系內，盡管可擁有商業銀行穩定的資本來源，但并不能解決根本的風險問題。因此，在投資銀行回歸后，商業銀行工作的重點首先是解決投資銀行業務模式存在的高杠桿難題。降低投資銀行的杠桿率，從而降低風險。一方面，國際主流商業銀行會繼續在經紀業務、承銷業務、財務顧問業務等領域提供中介服務，賺取中間業務收入。另一方面，加強自營業務的風險管理，降低自營業務的比重和杠桿率。據測算，美林的杠桿率從2003年的15倍飆升至2007年的28倍，摩根士丹利的杠桿率攀升至33倍，高盛也高達28倍。高杠桿率伴隨的必然是高風險，次貸危機中高杠桿率的大型投資銀行紛紛倒閉，說明在監管缺失的情況下，這種業務模式存在的嚴重問題。同時，要在傳統商業銀行業務和投資銀行業務之間建立更嚴格的防火墻，防止投資銀行部門通過證券化分散出去的風險重新回到商業銀行體系內。

提高信貸業務準入門檻，逐步收縮高風險的“另類投資”業務領域

追求高收益、高風險的客戶和業務，放松風險管理標準，是美國次貸危機爆發的重要原因之一。因此，次貸危機后，國際主流商業銀行會更加注重審慎經營的理念。一是提高信貸業務準入門檻。在貸款對象選擇上更加注重客戶貸款的第一還款來源亦即借款人自身的償付能力，把那些不完全符合信貸標準的客戶放在服務范圍之外。在貸款品種選擇上，對通過住房抵押、股權質押或債券質押，從銀行獲取貸款的業務更加慎重。二是逐步收縮高收益、高風險的“另類投資”業務領域。次貸危機爆發前，在追求盈利動機的驅使下，商業銀行多余的資金紛紛流向高收益的按揭抵押債券或“另類投資”(如次級房貸)等金融衍生品?；ㄆ斓纫恍┐笮蜕虡I銀行均設有專門的另類投資部門。而這些投資在追求高收益的同時，忽視了對沖基金、特殊投資實體、證券公司等的杠桿風險和信用風險，一旦市場變化，這些證券化資產的價值就會急劇下跌，給銀行帶來巨大風險。

金融創新更加注重基礎資產質量和風險控制，表外業務經營會變得更加審慎

本次危機全面顯現了金融創新高風險的一面。首先，過度運用金融創新的手段，使創新產品本身的復雜性很可能掩蓋產品自身暗藏的巨大風險，導致風險的不斷積累。其次，金融創新產品在轉移自身非系統性風險的同時造成宏觀系統性風險的積累。卷入次貸危機的金融機構，擁有非常強的風險管理技術，也曾經成功地抵御了很多的風險，但仍然功虧一簣，教訓十分深刻。因此，隨著監管的加強，國際主流商業銀行未來的金融創新將會更加注重基礎資產質量，更注重風險的控制。建立在沙灘上的高樓大廈，無論結構多合理，質量多優秀，最終還是要倒塌的。另一方面，國際主流商業銀行的風險更多體現在表外業務的高杠桿、高風險性上。雖然不同商業銀行的情況不一樣，但是就行業整體而言，還是會有參照標準的，不能過高估計自己的經營管理能力。為了保持合理的資金杠桿率，國際主流商業銀行的傳統銀行業務將重獲重視，高杠桿率的表外業務經營將更加審慎。

建立在專業化基礎上的全能銀行業務模式有加速的趨勢

第4篇：電商行業的商業模式范文

面：開端引趣，激發學習欲望；開展比賽，引入競爭；抓準時機，發揮教育的實效性；讓學生走向生活，親自驗證理論；進教法，增強演練式教學實踐效果。

關鍵詞：電子商務 專業教學 演練實踐

中圖分類號： G718 文獻標識碼： C 文章編號：1672-1578（2014）6-0243-01

演練實踐型教學模式是在素質教育理論指導下，結合電子商務專業特點，融知識傳授與實踐應用與一體而形成的教學形式。具體做法是從實際生活中提煉出具體的問題，根據社會的實際需要突出教學內容的實踐價值，使學生在生活及生產實踐中檢驗所學知識，從而明確這些知識所具備的應用價值。

1 開端引趣，激發學習欲望

把課堂教學變成一種探索奧秘的活動過程，在課堂的開始把學生的興趣誘導出來，防止學生厭學情緒。如在講授“商品運輸的法規”這一內容時，如果簡單地把商品運輸過程及出現運輸問題時雙方應承擔的責任串講一遍，不僅枯燥，學生不容易記憶，而且也不知如何應用于現實生活中。筆者在授課時先設定這樣的場景：學生自愿組合，扮演商品押運員、發貨單位和收貨單位三方代表，某種商品由發貨方發出，到達時出現部分貨物損壞現象，啟發學生“如何處理這起事故”？設定討論時間5-8分鐘，現場進行三方洽談，學生們立即活躍起來，“老師，我是發貨單位代表，如何發運商品呀？”，“我是押運員，我應承擔哪些責任？”……學生們積極動腦思考，根據討論內容，大膽質疑，教師適時啟發引導，于是緊張而激烈的討論展開了，在不知不覺中發揮了學生的主體作用，培養了學生的自學能力，他們以“文具盒”為電話，以“點鈔紙”為貨幣，在歡聲笑語之中培養了學生創造力。

2 開展比賽，引入競爭

教育心理學研究表明，人人都重視自我價值的體現。學生在競爭中是非?；钴S的，連學困生都不甘落后。在講授“目標市場的營銷策略”一課時，在學生初步理解三種策略的基礎上，筆者設定了如下場景：在講臺上擺上白酒、化妝品、糖果、茶葉等物品，然后把全班同學分成四組，每組假定是生產某一種商品的公司職員，各組任選一種商品，拿回到座位上討論，分別應用本堂課學過的三種營銷策略：無差異性營銷策略、差異性營銷策略、集中性營銷策略，以公司促銷員的身份進行現場推銷，當面進行比賽，哪組應用得最好，便獲得最佳促銷組的稱號。實踐證明：學生能充分發揮集體的智慧，從策略的巧妙運用，語言的推敲，到邏輯思維的應用，都考慮得非常周密，表演時配合相當默契。不但活躍了課堂氣氛，還使同學們在潛移默化之中加深了對理論的理解，真正做到了學以致用，而且鍛煉了他們的語言表達能力，為走上工作崗位奠定了扎實的基礎。

3 抓準時機，發揮教育的實效性

“康泰克感冒藥被禁銷了”，剛剛走進教室，就聽見同學們的議論之聲，筆者立即意識到，現在的學生不是“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”了，尤其作為中專校學生，與社會的接觸機會多了，思維方式和行為方式更趨向于成人。這正是讓學生學以致用的好機會，于是筆者布置了這樣一個現場發揮題：“康泰克”的商業連鎖反應。同學們各抒己見，“人們感冒了不敢吃藥”，“如果我是藥品生產廠家，我會證實自己的產品不含PPA”，“感冒藥品競爭會更加激烈” ……聽著同學們的熱烈討論，我們欣喜地感受到，學生們已經能夠靈活地運用理論于自己的生活之中。

4 讓學生走向生活，親自驗證理論

筆者常常把學生的目光引向沸騰的生活，引導他們在生活中運用理論知識，維護自身和他人的合法權益。在學習過“消費者公益保護法”之后，為了使學生進一步體驗社會生活中與法律密切相關的內容，利用雙休日時間，筆者布置了一項市場調查：商業中侵犯“消法”的現象，反饋很快就回來了：“貴重商品，不買勿動”；“干洗衣物縮水掉色自己負責”；“膠卷沖洗時曝光只負責賠償一卷同樣的膠卷” ……學生不但知法、懂法，也會運用法律武器了。

5 改進教法，增強演練式教學的實踐效果

5.1直觀教學法

在講授“提單”這個內容時，絕大多數的老師僅對書本的知識進行講解，如：提單的內容、分類及作用。可這些僅僅是表層的講解。更深入一層的是如何對提單進行直觀教學。在教學過程中，可從企業借來主提單和子提單，將提單樣張發給學生，著重分析兩種提單的差異及特點。通過直觀教學，學生易學易記，收效甚好。第二步是帶領學生深入實際，請專業人士針對提單流轉結合實際操作進行深入講解，使學生了解提單的流程，進一步加深學生的理解能力。第三步，指導學生對參觀內容進行歸納總結，找出書本知識與實際操作過程之間的差異，提高學生解決問題的能力。

5.2學用結合法

通常情況下，學生只能通過書本中的文字或圖片了解電子商務專業知識。在教學過程中，我們更多的是要把學生帶進工作現場進行實地考察。比如：利用寒暑假，讓學生到所聯系的超市倉庫和集裝箱碼頭進行實習，把課本知識與課外知識有機結合起來，融會貫通，激發學生的興趣。既給學生提供動手操作的機會，也激發了學生學習的主動性和積極性。

5.3趣味教學法

第5篇：電商行業的商業模式范文

關鍵詞 高職院校 電子商務專業 “政行企?！焙献?X形需求矩陣模型

Abstract This paper analyzes the typical functions of electronic commerce specialty in Higher Vocational Colleges "Government， Industry， Enterprise and School" of each participant， extracting the core resources and demand from， thus building a X shape demand matrix model for "Government， Industry， Enterprise and School" core association， construction of innovative mode innovation of e-commerce professional “Government， Industry， Enterprise and School” cooperation.

Keywords vocational college； electronic commerce major； “Government， Industry， Enterprise and School” cooperation

1 “政行企校”四方典型職能、資源和需求分析

1.1 縣（區）政府電子商務主管職能部門

典型職能：貫徹落實國家、省、市有關促進電子商務發展方針政策和法律法規，牽頭組織重大課題調研，研究提出電子商務發展戰略及對策；統籌編制電子商務發展規劃并組織實施；監測分析電子商務運行態勢；對電子商務企業實施服務、扶持和培育，推動傳統企業電商轉型升級；推進電子商務平臺建設及電子商務園區的管理服務和業務指導，推進產學研結合；協調推進電子商務人才隊伍建設。

資源分析：政策法規（扶持政策）；電子商務發展戰略及對策；建設電子商務平臺的資金；電商企業（園區）獎勵基金和培育基金；產學研專項基金；創新創業扶持基金；就業平臺；就業培訓基金；本地區的電子商務運行數據；課題經費；調研經費。

需求分析：外請智庫參與研究政策法規、制定電子商務發展戰略及對策、完善電子商務發展規劃、調研、數據摸查、課題研究、電商普及培訓、就業培訓、電商咨詢服務；電商培育基地。

1.2 縣（區）電子商務協會

典型職能：倡議與制定行業規范；提供電子商務信息咨詢服務；舉辦講座、座談、培訓、聯誼等各類活動；宣傳推廣、信息交流；與學校攜手培養電子商務人才。

資源分析：企業信息；產品信息；講座、座談、培訓、聯誼等各類活動；人才需求信息。

需求分析：監管人力；信息渠道；人才需求信息的收集和匯總；電子商務人才標準的制定；就業輔導教師。

1.3 中小型電子商務企業典型職能、需求和資源分析

典型職能：以優質產品（或服務）為依托，確立電商戰略，制定企業戰略規劃和經營計劃；組建電商團隊，創建企業文化、品牌文化；培訓、管理和激勵團隊成員；完善供應鏈，產品創新，質量創優，成本控制，物流通順，客服優化。

資源分析：產品；資金；實戰講師；實戰案例。

需求分析：融資需求；采購需求；員工招聘； 政府各項扶持政策；外聘智庫完善企業戰略、提升企業文化、提升品牌形象、績效管理提升；員工培訓和團隊文化養成。

1.4高職院校電子商務專業典型職能、需求和資源分析

典型職能：根據電子商務人才需求調查，制定電子商務技能型人才培養標準；制定和完善項目型、實戰型課程標準和n程體系；建設和完善適應人才培養需要的教學軟硬件設施、校內（外）實訓基地；雙師型電子商務教學團隊和校外兼職教師隊伍建設；實施項目化任務式教學，“教學做”一體化；積極開展社會服務和科研課題研究。

資源分析：電子商務人才培養標準；課程體系；教學軟硬件設施；教材；校內實訓基地；電子商務教學團隊；科研課題研究團隊；培訓講師；智囊團；就業人才儲備庫。

需求分析：區域電子商務電子商務運行數據；校外實訓基地；校外兼職教師；雙師型教師培養基地；企業真實產品、資金、項目、任務；科研課題立項資金；社會培訓招生。

2 “政行企?！彼姆劫Y源和需求矩陣分析

根據以上典型職能及資源和需求分析，去除與四方合作無關的資源和需求后，筆者繪制了“政行企?！彼姆劫Y源和需求X型矩陣圖（圖1），據此分析各方需求與資源間的關聯性。

觀察“政行企?！彼姆劫Y源和需求矩陣，我們可以直觀地發現，在四方合作中，學校與企業之間的相關度最大，主要相關項目包括學生實習就業、校企合作開發課程、企業培訓顧問、校外兼職教師和校外實訓基地建設。學校與行業協會之間的相關度次之，主要關聯項是教師為行業協會做講師、顧問，協會提供企業信息，場地與教學資源共享等。學校與政府之間聯系較弱，主要通過學校專家為政府顧問智囊、課題調研等發生關聯。

3 “政行企?！焙献鲃撔履Ｊ?/p>

“政行企?！彼姆劫Y源和需求矩陣分析的結論為我們指出了“政行企校”合作的三個核心關聯點：教學團隊的科研水平和社會服務能力、校企合作課程、學生實習和就業。因此，“政行企?！焙献鲃撔履Ｊ綉攸c關注三個核心關聯點的建設，根據高職院校電子商務專業所在地區的不同情況，補齊短板，發揮強項，融合創新。

（1）四方聯動建設開放型的課程體系是“政行企?！焙献鲃撔碌暮诵娜蝿?。“政行企?！焙献鲃撔碌暮诵娜蝿帐墙ㄔO開放型的優質電商課程體系，應當盡快建立區域電子商務人才培養聯盟，將政府官員、協會骨干、學校教師、企業能手聯合在一起，通過政府和行業協會牽線搭橋，深入了解企業對電商人才的技能和能力需求，合理安排招生計劃，兼顧在校生培養和社會培訓，通過校企共建的基于真實任務的企業實戰課程體系，將課堂擴展到校外實訓基地――企業一線，真正做到人才培養目標與企業用人標準無縫對接。

（2）提高高職電子商務專業教師團隊的科研能力和企業服務能力是“政行企?！焙献鲃撔氯〉贸晒Φ幕颈ＷC。高職電子商務專業教師團隊的科研能力和企業服務能力的提高，可以在電子商務課題調研、政策制定、企業戰略、團隊文化和品牌文化等諸多方面幫助政府、行業協會和企業，從而使區域的電商經濟整體向前發展。應當建立起高職電子商務專業教師定期在政府、協會、企業掛職的制度，使高職電子商務教師的政策水平，企業資源、實戰能力均得到全面鍛煉，從而能更好地擔負起科研和企業服務的任務。

（3）重視高職電子商務學生實習管理，提高就業水平?！罢衅笮！焙献髯罹o密的關聯點是學生的實習和就業，應當發揮政府和行業協會在學生實習實訓中的計劃、引導和扶持作用，在及時匯總區域內電商就業需求信息的同時，用好用足國家、省、市的就業保障和就業扶持政策，對接收實習生和畢業生的電商企業進行包括補貼、獎勵等各種激勵政策，提高用人企業接收應屆生的積極性，減輕企業負擔。

作為創新辦學體制機制、完善校企合作運行機制的重要舉措，構筑“政府主導、行業指導、企業參與、學校主體”的合作互贏新模式的“政行企?！焙献鳎梢孕纬伞澳克共投?、資源共同建、人才共同育、成果共同享、責任共同擔”的“政行企?！焙献鬓k學體制機制，多方參與、共同建設、多元評價，帶動電子商務專業建設、師資隊伍建設、教學實驗實訓條件建設、產學研合作及政策環境支持等方面的優化與提升，全面提高高職電子商務人才培養質量。

參考文獻

第6篇：電商行業的商業模式范文

“十二五”期間，在全國各地加快轉變經濟發展方式和經濟結構戰略性調整的背景下，各級政府、行業和個人根據自身特點，其經濟形態和生活方式都將發生深刻的變化。同時科技創新也使得各項業務和商業模式產生新的突破。因此城商行基于當前市場環境和同業競爭態勢，需要重新審視所面對的市場和客戶，相應的產品和服務都將發生深刻的變革。IT支撐體系將如何滿足新形勢下的業務發展要求。IT的建設思路和經營模式將如何進行相應的調整和形成新的戰略策略，這些都促使我們必須進行深刻的分析和研究。

業務創新發展思路

隨著我國經濟繼續保持平穩較快發展，城商行的經營環境將面臨重大而深刻的變化。城商行需要盡快轉變發展方式，實現集約式、內涵式，以效益和質量為核心的新發展模式。這對城商行業務定位產生了新的“注解”。

城市商業銀行的定位

“十二五”期間，城商行在服務地方經濟方面，將更加注重對政府職能部門向服務型的轉型、對重點行業和重點項目建設的金融服務。在服務市民方面，更加關注市民的“醫食住行”通過科技創新的手段，搭建民生金融服務平臺。在服務中小企業方面，將從基礎做起，提供中小企業業務往來的支付結算金融服務，逐步建立科學的企業信用體系，并在此基礎上借助科技的手段提供自動和半自動“操作”的金融創新產品和服務。而在新業務領域的開拓和創新方面，將更加注重與現代蓬勃發展的新經濟領域（如電子商務等）、創新的商業模式、區域經濟發展特色與現代科技創新相結合，共同搭建金融服務平臺，更好地服務地方經濟，擴大金融服務的規模和范圍，創造新的利潤增長點，達到多方共贏的良好社會生態環境。

科技推動業務創新

在新的經濟環境下，科技的創新不斷地推動著經濟的高速發展和商業模式的變革，未來的業務創新將更加與科技的創新發展形成高度的融合，借助IT先進技術的飛速發展和在各領域的快速滲透，積極開展IT科技應用創新，推動業務模式和產品服務的創新。目前科技的發展對金融業務創新的推動主要體現在以下幾方面：

金融服務平臺建設方面。城商行將通過IT平臺化技術、3G移動互聯技術、現代電子支付結算技術、超級網銀和二代支付等技術的發展，打造金融服務平臺化的創新業務模式。創建多個惠及地區人民的民生金融服務平臺，如：便利快捷互動性強的市民移動生活服務平臺、醫保和社保衛生金融服務平臺、教育事業和校園金融服務平臺、公務員金融服務平臺、駕駛員金融服務平臺等。滿足城鎮居民的“醫、食、住、行”等的日益增長的生活品質需求。支持完善社會保障體系、擴大公共服務供給、加強社會救助、加快本地特色城鎮化進程。促進城鄉居民生活得更加殷實富裕。

電子商務應用方面。當今的電子商務是互聯網“擠掉”泡沫后真正爆發的直接產物，是網絡技術應用的全新發展方向。隨著網絡經濟時代的真正到來，電子商務以其內在具有的開放性、延展性、低成本和高效率的特點，驅動全球網絡經濟的發展，它已大大超越了僅作為一種新型貿易形式所具有的價值。電子商務的漸進發展不僅將改變企業本身的生產經營和管理活動，也必將影響到整個社會經濟的運行?？v觀全球和我國的電子商務市場，都呈持續激增的發展態勢，在我國更是呈爆炸式的增長態勢。未來城商行應抓住這次電子商務爆炸式發展的契機，利用互聯網和電子商務科技發展創新的技術手段，與電子商務領域進行充分融合。

首先，利用電子商務的營銷手段和商業模式，整合現有電子銀行業務功能，構建“網上金融超市”，搭建銀行的金融產品和服務電子商務平臺，借鑒電子商務的商業模式和營銷手段，創新金融產品、服務和營銷手段。通過IT科技應用的創新，將銀行門戶、網上銀行、網上商城、呼叫中心、手機銀行等電子渠道充分融合。再融合業務流程管理與后臺業務生產和管理，形成“業務滲透”式的創新型的電子銀行業務發展模式，進一步促進“以客戶為中心”的銀行營銷與服務體系建設發展，達到業務模式的創新。如：手機銀行的現場非接觸式支付和遠程支付等應用、利用全觸屏和視頻等新技術提高人機交互新體驗、利用新的身份識別技術提升電子銀行的安全級別、利用SNS和微博等網絡生活新模式等等，達到營銷和服務功能的創新。另外，個性化服務是發展電子銀行的重要特點，銀行可以借助數據庫及數據挖掘技術充分挖掘客戶需求，加深對客戶需求的認識和理解，提供客戶更有針對性的金融產品及服務，樹立“以客戶為中心”的營銷理念，一切產品的設計和服務都以滿足客戶需求為出發點，創造特色產品贏得客戶信賴。

其次，城商行還將進一步搭建“線上線下一體化”的電子商圈，深化客戶服務。將客戶線上的業務與線下消費以及實體商戶三者緊密結合，充分利用已有的核心資源及潛在資源，如：現代電子支付結算、信用評級、電子對賬、貿易融資、卡業務、消費信貸、額度管理等，建立互利多贏的、優于第三方支付公司的電子商圈營銷和服務平臺體系。并充分利用地區經濟特色等區域優勢，深入分析商圈業態，將本行的產品創新、電子銀行業務與實體商圈結合，建設商圈平臺系統和網絡軟環境，拓寬服務內容、豐富服務手段并通過多種營銷策略，如“零門檻”網上開戶簽約、積分聯盟、微博、SNS社區、創新支付的手段、體驗式營銷手段等，使商戶入駐電子商圈、客戶融入商圈、銀行全盤承接商圈的金融服務需求，最終受益于電子商圈，達到多贏的良性循環局面。

小微企業方面。通過互聯網、影像和數據處理等技術的不斷完善，創新地推出小微企業“網上信貸超市”和“專賣解決方案”兩個層次的金融服務模式。為不同特點類型的小微企業提供金融服務，并通過先進的技術手段與電子商務平臺充分融合，共享客戶，共享電子商務平臺商務交易信息、誠信信息和支付等全方位信息。從而實現以客戶需求出發，針對不同的目標客戶群提供令其滿意的服務。

在信息管理方面。隨著IT技術在海量數據的存儲、加工、處理和安全等方面的技術不斷進步，為城商行建立生產數據和管理數據的治理機制，推進數據的標準化、規范化和質量建設等提供了強大的技術支撐。新的數據處理技術提升了銀行各信息數據的服務能力。并在此基礎上不斷豐富前臺源系統的基礎數據，持續加大了業務信息數據積累與整合的廣度和深度。有效地支持了多種業務信息模型的建立和運算。滿足了營銷、統計分析、決策支持、風險管理和新資本協議實施等多種需求，持續提升了對數據的分析、挖掘能力與深度運用能力。這些都為今后城商行引入先進的管理理念、業務創新、經營效益持續健康增長和業務發展模式的轉變，打下了良好的數據基礎。

IT建設思路

未來城商行要想走自己的特色發展之路，必定通過與當地經濟和科技的創新發展充分的融合，來實現其發展目標，因此城商行的IT建設之道將如何“行走”，顯得尤為重要。所以我們首先要明確城商行的IT建設思路。城商行的IT建設主要包含IT建設規劃、IT建設實施二方面的內容。如何緊密結合城商行自身的業務發展規劃，適應新形勢的變化和發展，開展IT建設工作將是所有城商行需要重點考慮的工作之一。

IT規劃思路

針對IT規劃，首先需要滿足未來業務發展的需要，因此必須充分依據銀行發展（三年到五年）的戰略規劃、近期業務目標和IT愿景、信息化建設策略和其他制約因素（如：監管要求，市場環境等）。其次，全面分析銀行的業務和IT現狀，包括業務支持現狀分析、IT治理現狀分析、應用系統現狀分析、IT服務管理現狀分析、基礎設施現狀分析等。另外，還要參考國內外同業相關經驗和先進理念，并在上述基礎上通過正確的方法論和策略選擇，做出符合業務戰略發展的IT治理規劃、IT應用架構規劃、IT數據架構規劃、IT技術架構規劃和IT基礎設施規劃。 在制訂IT規劃的過程中，必須理順業務和IT建設之間復雜的關系。首先銀行的業務戰略是信息系統規劃的基礎，由業務戰略定義出業務架構。在業務架構中要進行業務組織架構設計、業務流程設計和信息架構設計。再根據設計出的業務架構制定銀行的IT規劃，由業務架構中的組織架構導出IT規劃中的IT組織和治理結構；由業務架構中的業務流程導出IT規劃中的應用功能框架，進一步推導出應用架構；由業務架構中的信息架構導出IT規劃中的數據架構。IT規劃中的應用架構支持業務架構，數據架構支持信息架構；同時，IT規劃中的應用架構與數據架構相互作用，共同影響業務架構。再根據IT規劃中的應用和數據架構以及先進的技術發展趨勢，確定其技術架構，用以支撐應用架構和數據架構。

根據上述科學方法制定的IT規劃，同樣需要視業務的發展狀況和IT現狀來決定IT建設實施的總體思路和實施路徑。

IT應用架構設計思路

以IT應用架構規劃為例，通常現代化商業銀行的經營管理，主要是從產品創新、客戶服務與營銷、流程、渠道、風險、財務與績效、監管合規、辦公與管理八個業務維度實施數字化經營管理的。當前城商行在業務發展和能力的建設目標，將緊密圍繞產品創新、客戶服務與營銷、流程優化、渠道、財務與績效領域展開，這五個業務領域主要與銀行的市場競爭力緊密相關，可保障城商行快速的獲取新客戶，提高區域內市場的占有率。同時還將在業務建設的過程中，建立完善的IT基礎設施與IT安全運行體系，以保障城商行業務的連續運行，為下一步實現擴大規模和精細化經營打下良好的基礎。這之后的未來三年到五年城商行將從自身風險控制、合規、辦公與管理等方面強化自身能力建設，這三個領域與銀行是否具備現代化公司治理架構、現代化風險控管體系密切相關，直接關系到城商行戰略發展目標的實現。

支撐這業務領域的IT應用系統必須按照一個業界先進的、可靈活擴展應用的架構來部署和相互連接，滿足它們之間通過信息的交互與共享，共同完成銀行的全面經營與管理工作的要求。因此未來城商行IT應用架構應緊密切合業務發展，與城商行業務主題相對應，充分滿足業務領域的業務需求，并具備靈活的擴展性和穩定的總體架構。

作為銀行經過實踐檢驗的、行之有效的、先進的應用架構是一個分層式的基于SOA架構（Service Oriented Architecture 面向服務架構）理念的多層次開放架構，從層次上劃分主要分為：渠道層、營銷操作層、流程管理層、產品服務層、管理決策層五個業務層和一個基礎應用層六個層面，其中五個業務層上的各個系統統一連接到基礎應用層的企業服務總線和數據平臺上，并通過該層完成相互之間的交易處理和數據共享。八個主要業務領域的應用系統分別部署在總體應用架構中的各個層面上，可以靈活的升級、擴展、相互交易和信息共享，支撐著銀行業務的穩健開展和創新發展。

在未來的IT建設實施期間，伴隨著IT應用系統的逐步實現和完善，這種先進的IT應用系統架構的整體優勢，將逐步對城商行的各項業務產生明顯地推動作用，并將在上述業務領域產生飛躍式的發展和進步：使城商行形成支持金融產品創新的有效工具和全方位的立體客戶營銷服務體系，推進面向流程銀行的改進，提供豐富的服務渠道，提供更加科學和全面的風險管理和控制能力，有效支持財務與績效的不斷改進，隨時滿足監管合規的要求，推動辦公與管理的高效運作。

IT建設實施思路

城商行新的IT架構的落地實施，必須根據戰略規劃、業務需求的緊迫性，以及架構與系統改造的實際要求進行。將主要分為兩個層次分別實施，即“全面能力建設”和“專業能力建設”。

所謂“全面能力建設”的主要任務目標，是針對現代商業銀行進行數字化經營管理所應具備的上述業務領域能力的完善和建設，從而全面支撐銀行綜合實力的提升。這個層面的建設是需要IT部門結合業務需求緊迫程度和IT實施條件，主動進行規劃實施的，以保證業務的健康穩定發展。全面能力建設的業務目標在于鞏固市場地位，提升重點行業和領域專業化產品和服務創新能力，拓展新興市場，提升市場營銷能力，同時滿足監管合規要求，主要包括下列業務領域的全面能力完善和建設：

――完善電子渠道，注重用戶體驗，構建基于電子渠道的金融超市。

――規范業務的操作流程，建立流程銀行的標準體系。

――建立完善的產品創新體系，健全包括體驗式的服務能力。

――創建以客戶為中心的全方位立體營銷機制。

――符合監管合規要求，完善對外信息披露的及時性和準確性。

――建立科學的客戶貢獻度分析模型，完善全行的會計考核和績效考核體系。

――建立先進的人力資源機制、高效的辦公環境和嚴格安全的檔案管理。

――引入風險管理計量模型，逐步完善和改進全面的風險管理能力。

“專業能力建設”主要任務目標是“隨需而動”。即在“全面能力建設”的基礎上，在客戶和市場細分的情況下，快速滿足各業務條線逐步專業化的發展要求，即各項業務“精耕細作”、“深度挖掘”，主要是在其中的產品服務和營銷兩大領域中進行完善和建設，之后隨著專業化能力的逐步提升，對配套的財務績效和風險管理領域也需要進一步的完善升級。

第7篇：電商行業的商業模式范文

最佳商業模式創新獎

志欣合眾公司致力于向客戶提供全面的綜合電子商務解決方案，協助客戶成為中國電子商務領域的行業領軍企業。通過顧問咨詢、平臺建設、運營指導三大服務項目為客戶提供行業標桿級電子商務運營解決方案。

志欣合眾團隊成立于2007年，是中國最早加入國際互聯網協會的團隊之一。其電商學術研究成果和企業實踐，屢次為國際各著名組織收錄、表彰。在剛剛過去的2012年，它作為中國電子商務的杰出代表，受邀參加了國際電子商務論壇，并在國際著名互聯網期刊《networking and virtual organisations》上發表了權威論文。

第十七屆國際軟件博覽會上，志欣合眾網絡科技有限公司作為中國電子商務運營軟件公司的代表，全面展示了它在軟件和信息技術服務業的產品、技術、應用和商業模式，獲得了與會公司的一致推崇和國內外同行的認可，并獲頒2013年中國軟件行業最佳商業模式創新獎。

志欣合眾公司致力于向客戶提供全面的綜合電子商務解決方案，協助客戶成為中國電子商務領域的行業領軍企業。通過顧問咨詢、平臺建設、運營指導三大服務項目為客戶提供行業標桿級電子商務運營解決方案。

志欣合眾X-MEN團隊，如同著名電影X-MEN一般，由一群在各行各業中已取得領先地位的杰出者組成。這些“超人”包括哈佛大學心理學博士后、中國光谷3551專家、中國電子商務協會注冊高級專家、中國信息協會注冊高級專家、中國電子商務協會常務理事、湖北省軟件行業協會理事會理事等多個領域專家。

在行業實踐中不斷進化，不斷完成自我的超越的過程中，志欣合眾始終堅持著“以客戶的體驗為上”的服務理念，將公司的主體資源完全投入到客戶的需求滿足上，全力以赴讓客戶體驗到最優質的電商服務。努力像“車庫文化”的各位國際企業界的巨擘（蘋果的喬布斯團隊、谷歌的拉里·佩奇團隊、亞馬遜的杰夫·貝佐斯團隊）那樣實現顛覆性的改變和超越。

作為電商行業的領航性公司，其解決方案表現出五大緯度，全方位覆蓋多個商業領域（零售商&特許經營、農業平臺、網絡代運營、生產資料、品牌&制造商等），

一、供應鏈緯度：從源頭生產到最終端的覆蓋。

二、商品多樣性緯度：從品牌深度到品類多樣性。

三、商品變動性緯度：從品質宣導到變動無序性的適應。

四、平臺控制緯度：從平臺內部競爭性到平臺多樣性的覆蓋。

五、交易觀念緯度：從交易平臺的普遍性到高交易自由度。

第8篇：電商行業的商業模式范文

今年的電商行業喧囂異常。從6·18群雄混戰,到8·15雙雄對決,電商為了市場占有率,血腥降價,盲目擴張,已經從輕資產轉向了重資產,從差異化競爭轉向了全品類競爭。作為互聯網時代的典型商業模式,電商在離開輕資產基本商業優勢的情況下,盈利前景一片迷茫。

但盈利是商業根本,也是電商存活的基礎。在一片喧囂下面,誰在潛行?

1號店是個例外,兩位創始人于剛和劉峻嶺,一個是戴爾全球采購前副總裁,一個是戴爾前中國區總裁。董事長于剛更是有15年企業運營管理的教學實踐,后進入亞馬遜任全球供應鏈副總裁。戴爾和亞馬遜的供應鏈管理和客戶體驗量化被完美嫁接到了1號店上,1號店也帶著兩位創始人務實、低調的風格,在2011年名列中國電商排行榜第七名,三年增長了192倍,成績讓業界驚嘆。

9月17日,身穿深色格子襯衫,休閑長褲,一身學者氣質的于剛飛抵北京,與《IT時代周刊》總編輯曹健就電商行業的現狀研討,并回顧1號店幾年來低調潛行的經驗,以期對整個產業提供一些參考和啟示。

2012年的電商行業太過喧囂,此起彼伏的各類消息讓每個人的耳膜都進入了疲勞期,而正是這種喧囂,讓許多電商和行業人士失去了對電商商業模式根本性的思考。

1號店有點例外,或者說有點特立獨行,甚至可以說是落寞,但這與其2011年全年營收27.4億元并不相稱。

1號店2008年上線時年銷售額410萬元,到2011年暴增到27.2億元;團隊從創業時的2個人,發展到目前的4600人;產品品類從3000個擴充到近100萬個;在5個城市擁有15個倉庫,在40個城市設有近200個物流站點,70%的訂單通過自有配送體系完成;顧客訂單轉化率在上海高達10%。

當然,這些數據在今天可能仍然無法與京東和蘇寧等巨頭相比,但在2011年,1號店以3年高達19218%的平均增長率被四大會計師事務所之一的德勤評為亞太地區高科技、高增長500強第一名,足可以表現出1號店所具備的巨大發展潛力。

1號店帶著濃重的掌門人于剛的風格,謙和而沉穩低調,這與電商這個行業有些格格不入。于剛是美國德州大學奧斯汀分校管理學院的終身教授,曾主教運營管理。于剛15年的學術生涯,也許是1號店堅持做輕資產、重體驗,并長于IT系統建設和供應鏈管理的主要原因。盡管電商行業及媒體對此不以為然,但至少從目前行業的情況看,1號店更符合電商特征。從行業唯一成功的亞馬遜的經驗來看,綜合物流成本在10%以下,電商才可能盈利,但要達到這一要求,重資產體系下的企業很難做到。

2004年于剛離開學校,任亞馬遜全球供應鏈副總裁,負責采購、倉儲、庫存等。兩年后被戴爾挖到中國,做全球采購副總裁,在這里,于剛認識了時任戴爾中國大陸及香港地區總裁的劉峻嶺。

兩個依然懷揣創業夢想的外企高管一拍即合,從而放棄優渥的外企高管生活,開始了艱難的創業。

2008年7月11日,定義為“一家品類豐富、包羅萬象的店”的1號店正式上線,理性、注重數據和邏輯分析的于剛和外向、幽默、感性的劉峻嶺由此“雙劍合璧”,開始在電子商務市場上開疆拓土。

1號店自上線以來,就表現出與京東、蘇寧這些電商的諸多不同之處。當大家都在打價格戰,吸引消費者眼球時,1號店不但不加入價格戰,而且顧客訂單量不滿100元不免運費;當電商都在倉儲物流上投入大量真金白銀時,1號店選擇租倉庫和站點,以保證自身輕資產的狀態。

于剛把15年的企業運營研究和亞馬遜、戴爾的供應鏈管理經驗嫁接到了1號店上,在1號店上線之初,就把供應鏈管理放在公司戰略首位,成立IT研發部門并在武漢設立大型研發中心,專事1號店IT支撐系統的研究,同時把客戶體驗指數與企業管理關聯起來。通過數學模型來分析產品關聯度與顧客行為,在中國電商中可能只有1號店在做,談到這點,于剛有點自豪,“我們的供應鏈管理系統的功能和能力不亞于美國亞馬遜?！比缃衿涔湽芾砟芰皖櫩腕w驗已經成為公司和行業的標桿和旗幟,成為其快速發展的極大助推力。

如今,沃爾瑪以51%的控股比例成為1號店最大股東后,為1號店帶來了雄厚的資本,成熟的供應鏈資源和倉儲、渠道布局體系,為1號店供應鏈的發展加足了馬力。雖然沃爾瑪控股1號店也帶來了創始人對企業控股權的旁落,但面對質疑,職業經理人出身的于剛一如既往地從容,“把事情做成最重要,股份不是最重要的?！?/p>

電商應該是輕資產

《IT時代周刊》:電子商務實際上是一個輕資產業態,但現在很多電商都開始自建倉儲、物流,電子商務已經變成重資產了,投資太大是否偏離了電商的基本商業模式?

于剛:這要看電子商務企業怎么投。如果不投資倉儲、物流的話,投資并不是那么大。電子商務可以有倉儲、物流,但不要自己去建倉庫,可以去租倉庫,也不要太過強調自動化,大量投一些自動化設備,這樣來講投資并不大。

像1號店有15個倉庫,全部是租的,其實倉儲外面很多,專門的物流公司買地建倉庫,然后租給我們。物流是我們自己在做,70%的配送是我們自己的,我們目前在全國40多個城市有配送站點,一個配送站點最多有三四十個人,最少有十幾個人。除了租站點之外,配送員工基本都是按單付酬,所以并沒有太高的固定成本支出。

對于電商向重資產轉變,我覺得這可能是外界的一些想法,我們認為電商還應該是輕資產的。

第9篇：電商行業的商業模式范文

摘 要：現如今，“天貓超市”憑借自身的獨特優勢，對商品零售行業產生了巨大的沖擊力，占領了商品零售電商行業的絕大部分市場，但是配送時間的問題依然影響很大，大部分地區客戶在訂購了商品以后，基本都是要次日才能收到商品，但是大部分客戶對于快消品，都希望能在當天取得?！癳超購”將每一個商店都是商品的庫存點的優勢，大力發展一種新的隨訂隨取的新型購物方式。

關鍵詞：零售電商；隨訂隨?。恍滦唾徫锓绞?/p>

一、引言

Analysys易觀的《中國網上零售市場季度監測報告2016年第3季度》數據顯示，2016年第3季度，中國網上零售市場規模達12978.5億元人民幣，同比增長37.3%。電商顛覆了我們對傳統商業模式的認知，隨著“天貓超市”、“京東超市”不斷地沖擊著傳統的超市、商場等零售行業。最近的幾年里，商業模式一直是現在市場討論的焦點，在這個電商行業高速發展的現代，電子商務已經逐漸滲透到我們生活的一個角落，尤其是零售行業。很多企業在這樣的大環境下不斷的消失，但是也有一些在這樣的大環境下及時進行轉型升級從而不斷壯大。在這樣的環境下，如何將零售與電子商務相結合創造出新的可行的商業模式，成為當今重要的話題。

二、“e超購”模式簡介

“e超購”致力于為線下各種規模的傳統貨架商店提供一個線上銷售平臺，充分利用互聯網的作用，將超市的貨架以線上商城的類型展示給消費者，而消費者則可以通過“e超購”平臺，查詢到自己附近的超市，并能通過“e超購”查看到超市的具置，以及超市是否具有消費者需要的商品和該商品的價格，在選完商品后，可以進行線上支付，并可以通過相應的支付憑證進行到店立提（類似于我們校園快遞中心的自動取件箱），這樣消費者不僅知道需要的商品是否能購買到，能在哪里購買到，需要什么樣的價格，而且省去了消費者在超市里尋找商品所花的多余的時間，為生活在快節奏的大都市工作人群，節省了很多時間。

三、理論背景

隨著線上消費的發展，網上超市相對線下超市的諸多優勢促使了消費者選擇的網上購物，包括消費者能夠通過網絡購買到線下超市不能購買到的品牌、產品，并且享受到高速的配送服務。購物的最大差距仍是速度問題，線上雖然方便，但是需要一定的配送時間，尤其是生活快消品，很多消費者在購買油鹽醬醋時是需要及時使用的，但是如果從線上購買需要一定的配送時間，無法滿足消費者的需求。對于傳統的線下超市，首先小規模的超市存在商品種類不全的問題，大規模的超市存在購買一樣商品從進入超市，到找到商品所在位置選購，再到排隊結賬，需要花費大量的時間，對于生活節奏較快的大都市人來說，這也是十分不方便的地方，所以如果能提供一種，消費者在沒有進入超市之前，可以知道在哪里能顧購買到所需要的商品，達超市的時候可以立即拿到所需要的商品。前期是一種為消費者提供便利的模式，后期更是一種為商家節約貨架成本的新型購物模式。

四、模式可行性研究

1.研究方法

我們的研究的是一種尚未進行廣泛推行的新商業模式，此項研究第一步需要收集相關的數據并進行詳細的分析，再進行試驗點研究，因此本次研究采用調查法和實驗法。在具體研究中，我們要同時對消費者和商家進行調研、交流從而進行數據的收集和分析。

2.樣本選擇

對于此種商業模式的可行性探索，這種模式主要針對的就是大都市快節奏生活下的工作人員，所以我們選取了市內公司比較集中的萬達寫字樓進行數據的收集，并在后期進行數據的分析。在分析完成以后，會在萬達寫字樓附近選取一家超市，實行簡易的線上選購商品的模式進行初步試驗，并對實驗結果進行分析。

3.數據的收集與分析

因為這是一種電子商務零售的新模式，所以主要對消費者的快消品購買頻次、購買方式，以及對“e超購”新模式的接受性和需要性進行研究分析。為了提高數據的質量，前期通過基本的交流以及贈送小禮物的方式拉近與調研對象的關系，并向其說明此次調研的目的，并向其確保調研的保密程度。

對于商家，我們對萬達寫字樓附近的小型超市商家進行了面對面的交流，了解了該部分商家現在目前的經營情況，并將“e超”的商業模式思想向他們進行了基本的敘述，并了解他們的想法。對于大型超市，我們計劃聯系超市運營部分的相關負責人，聽聽他們對“e超購”模式的看法和建議。

本次對消費者放300份，回收的有效問卷為172份，問卷的回收效率為57.3%。數據收集結果如下表所示：

（2）我們在萬達寫字樓邊上的一家小型超市進行試點，并以微信的方式運營科一個簡易的“e超購模型”，在嘗試的一個月中，該商家接到e超購的訂單量為140單，單額為2460元。且同一客戶重復下單率達到62%。

五、研究發現

商業模式的基本要素

（1）定位：把握該模式針對的消費群體是什么，該消費群體的需求是什么等問題。數據顯示，“e超購”的商業模式針對的群體確實是20-30之間職場人，他們的工作較忙，生活節奏較快，需要在各方面節省不必要的時間浪費，所轉移他們對該商業模式有著較為明顯的需要。

（2）服務，目前線上零售較線下零售缺少的就是一種服務，線上購物，與消費者最直接聯系的就是配送員，然而配送員大多沒有跟高的服務意識，所以“e超購”在提供購物便利的同時，又能讓客戶享受到一定的服務。

（3）渠道，“e超購”能夠將每一個大小商店都能作為類似商品倉庫的存在，消費者的購物方式，其實就是通過手機選擇有他所需要商品的倉庫，讓后付款，上門自提。大大節省了渠道的成本。

（4）盈利模式，前期應主要以增大客戶群為目標，在客戶群達到一定規模后可以通過廣告、支付手續，或者商家提點的方式進行盈利。

六、研究結論及建議

基于上述分析，在生活節奏越來越快的情況下，“e超購”的商業模式具有一定的發展潛力，但是如果需要得到更長遠的發展，還需要從以下幾點作出努力。

1.擴大合作點，“e超購”：是一個能夠面向全國的模式，擁有足夠多的合作店，能夠讓消費者無論是在公司、家中或者是外出旅游工作，都能夠通過該模式享受到便利。

2.增加服務形式：除了普通的上門取貨形式，當消費者購買的商品金額達到一定要求時也可以為客戶提供送貨上門的服務，因為“e超購”的點本身就是離客戶比較方便的點，所以配送也不會花費商家太多的人力物力。且有條件的商家，可以在商店的某處設立自動去貨柜，讓客戶可以輕松的憑借相關憑證直接進行自取，這樣對本來在線下超市銷量比較低迷的隱私商品的銷量也是一種提升。

3.優質的服務，“e超購”與線上購物的不同是消費者在享受線上購物帶來的一定便利的同時，也可以享受到線下的服務，所以提升線下人員的服務質量，也是該商業模式在以后發展不可或缺的重點。