短期理財基金收益率精選(九篇)

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第1篇：短期理財基金收益率范文

一年前，即2011年國慶前夕，銀監(jiān)會開始對各大商業(yè)銀行此前熱衷發(fā)行的超短期且高收益的理財產品予以規(guī)范，從防止銀行利用這些產品變相高息攬儲以調節(jié)監(jiān)管指標的角度出發(fā)，叫停了一個月以內期限理財產品的發(fā)行。

一年后，在2012年國慶前夕，回顧該規(guī)定對市場所產生的影響，可以看到各大商業(yè)銀行在此規(guī)定一出便陸續(xù)停止發(fā)行一個月以內期限理財產品，然而超短期理財產品的旺盛需求又促使銀行另辟他徑。

一方面，銀行在叫停之后迅速大量推出31天至40天期限的產品以近似替代超短期產品，從而使得1個月以內期限產品的市場份額被1個月至3個月期限產品所吸納，2012年以來1個月至3個月期限產品市場占比達到56.30%，而上年同期則不足30%。

另一方面，參照證券投資基金的運行模式，各商業(yè)銀行開始發(fā)行滾動型或開放式產品，且產品開放申購和贖回的時間間隔在1個月以內，這樣的產品對超短期產品的替代性顯然更高。

投資者對超短期投資品種的強烈需求同樣引發(fā)了基金公司的興趣，短期理財基金就是順應需求而于2012年興起的一種創(chuàng)新型基金品種。基金公司也想在火爆的短期理財市場分得一杯羹，而監(jiān)管層限制超短期理財產品的政策正好給予了切入此市場的最佳時機，短期理財基金定期開放申購和贖回，其投資運作期限通常為7天、14天、28天、30天、60天或90天不等，其中一個月以內期限的基金在投資期限上成為了超短期理財產品的替代者。

那么，短期理財基金與滾動型/開放式銀行理財產品有哪些區(qū)別和相似之處呢·

從開放申購和贖回的時間上看，絕大多數短期理財基金可于每個交易日申購，這一點與傳統(tǒng)基金一致，只是投資者須在基金規(guī)定的運作期限后才可贖回，如匯添富理財60天債券基金就是此種設計，而另外有少部分此類基金完全參照銀行理財產品的傳統(tǒng)做法，基金運作期前后的數天開放申購和贖回，運作期內不可申購和贖回，如華安月月鑫短期理財基金。銀行方面則普遍采取后者做法，產品以自動滾續(xù)形式存在，每個滾動投資期內投資者不可申購和贖回。因此，短期理財基金的申購時間范圍通常比銀行理財產品更加寬裕。

從投資門檻上看，銀行理財產品的購買起點至少5萬元，有些產品甚至更高，而短期理財基金1000元即可參與其中。因此，短期理財基金更適合投資額度較小的普通大眾。

從收益表現上看，首先二者的最大區(qū)別在于收益率的可預期性方面。投資銀行理財產品的投資者在購買產品前可預先知曉銀行公布的產品預期收益率，過往經驗表明由于銀行理財產品多投資于債券與貨幣市場工具等低風險品種，因此產品到期兌付預期收益率的可能性極高。滾動型/開放式理財產品也延續(xù)了這一傳統(tǒng)做法，投資者可在申購產品前獲得產品預期收益率，只是這個收益率可能會根據市場利率水平、資金面緊張程度以及各商業(yè)銀行產品開發(fā)策略等因素進行調整，這樣前后兩個滾動投資期的收益率可能有所差異，比如2012年年中的兩次降息就直接導致此類產品的收益率出現下調。而短期理財基金的收益率不可準確預期，其確切收益表現在基金實際投資運作之后才可體現，即便此類基金公布了預期收益率，投資者也僅能將此收益率作為一個參考。

第2篇：短期理財基金收益率范文

進入2009年的春天，理財市場上也出現了不少的變化。去年市場表現可圈可點的貨幣市場基金、債券產品，今年以來收益率出現了顯著的下滑。在具體分析產品發(fā)現變化原因的同時，更重要的是順勢而為，及時對理財計劃和產品做出相應調整。

短期理財及時調整

受惠于利率下調初期的影響，去年貨幣基金出現了超過10％的七日年化收益率，一年平均下來也達到4％～5％，但是2009年1月后收益出現了分水嶺。

好買基金網中心提供的數據顯示，貨幣基金1月份收益率繼續(xù)大幅下降，單月平均收益率達到0.10％，收益率年化1.2％，低于2008年12月的5.55％的水平。Wind統(tǒng)計數據也顯示，單月貨幣基金平均收益率已經降至0.13％，而在去年貨幣基金收益率高峰期的10月、11月和12月份，其收益率分別高達0.37％、0.47％和0.42％。對比來看，今年初，貨幣基金收益率下滑幅度在5至7成，部分基金甚至出現了接近活期利率的收益情況。

理財建議：投資者可以暫時退出貨幣基金。轉而投向銀行短期理財產品，例如工行的“靈通快線超短期”產品，充分運用了“滾動投資”的特性，它的實質是把若干個短期限的理財產品組合起來，保障了投入資金的連續(xù)運作，從而減少了中途進行認購、結算所耗費的時間，而在固定的日期，產品進行兌付和分紅，希望撤出投資的投資者也不會受到影響。目前這款產品的預期年化收益率為13％左右。同時，市場上一些7天滾動或者28天滾動的理財產品也具有相對較好的流動性及收益性。

收益配置有進有退

近期，在銀行發(fā)行產品時，我們發(fā)現了這樣一個現象，短期穩(wěn)健類理財產品的募集到位速度越來越快，往往很短的時間內就完成了產品的發(fā)行。這一現象從一個側面說明市場觀望資金的雄厚，對于這部分資金來說，對于目前僅有2.5％的年化收益率，可能是難以滿足投資者的，這些資金希望尋找到更合適的投資方向，將是遲早的事情。

同時，我們也可以觀察到，2008年無限風光的債券基金，今年以來的表現也逐漸出現了回歸。一般來說，利率下調的初期更可以造就債市的牛市，而債市牛市的尾聲卻可能迎來股市的春天。而近期市場的走勢似乎印證了這一點，所以，對于個人投資者來說，也是進行收益配置的時機。

理財建議：根據每個人不同的風險承受能力和資金的需要，在任何時候，比如說像一些貨幣市場基金、債券基金，這都是在任何時候都可以配置的。在一個完整的資產配置中，債券基金是化解風險不可缺失的一環(huán)。

但是如果大部分資產都集中在債券類產品上的話，可以考慮在原有的資產配置中，適當增加一些股票型產品的配置。比如在市場的急速拉升期，次新基金是一種可取的選擇，利用次新基金正處于建倉期的特點，可避免短期回調的影響。像近期市場上發(fā)行了工銀300指數、諾安成長等新基金。

長期資金更多選擇

第3篇：短期理財基金收益率范文

所謂SLO，是指公開市場短期流動性調節(jié)工具（Short-term Liquidity Operations， SLO）。作為公開市場常規(guī)操作的必要補充，參與銀行間市場交易的12家主要機構，可以在流動性短缺或者盈余時，主動與中央銀行進行回購或者逆回購的操作，操作期限一般不超過7天。

此前，2013年債市2號風暴愈演愈烈。“十一”以后，銀行間的資金面就持續(xù)緊張，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）出現了大幅度攀升的現象。12月18日，部分銀行間交易產品拆借利率甚至超過了6月份“錢荒”時的水平，創(chuàng)下新高。12月19日，中國銀行間市場交易系統(tǒng)延遲半小時至17時收市。

12月20日，銀行間市場資金面依然緊張，7天質押式回購加權平均利率報收8.2144%。當天晚上，央行再次通過其官微表示，針對今年末貨幣市場出現的新變化，央行已連續(xù)三天通過SLO累計向市場注入超過3000億元流動性，目前銀行體系超額備付已逾1.5萬億元，為歷史同期相對較高水平。同時，提示主要商業(yè)銀行合理調整資產負債結構，提升流動性管理的科學性和前瞻性。

銀河證券分析師劉丹在12月23日研究報告指出，SLO對象一般為公開市場業(yè)務一級交易商中具有系統(tǒng)重要性、資產狀況良好、政策傳導能力強的部分金融機構，這種定向投放只能緩解局部緊張。采取SLO工具也反映出央行還是希望維持穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，而不采取其他貨幣工具。她同時認為，短期資金成本驟然猛增，對債券市場非常不利。

12月24日，央行終于重啟逆回購操作，在公開市場進行了290億元的7天期逆回購，向市場注入流動性，以緩解短期利率高企的局面。

債券市場波浪洶涌，各類市場主體頻頻經受利率波動的考驗。隨著年關臨近，銀行攬儲、基金圈地、互聯網金融井噴，成為資金緊張局面下的一道道景觀，而房地產信托與地方融資平臺對資金的大量占用則是資金緊張的根本癥結所在。利率市場化在讓廣大投資者有望更多分享改革與發(fā)展成果的同時，也在對各類金融機構的經營能力與風控水平提出更高要求。

銀行攬儲

自2013年11月下旬起，各大商業(yè)銀行的攬儲大戰(zhàn)就已打響，且在不斷升級，密集發(fā)行的銀行理財產品，以及節(jié)節(jié)上升的預期收益率，成為銀行搶錢的主要手段之一。

12月17日至19日，溫州銀行發(fā)行“金鹿理財-溫富”1312期高凈值客戶專屬銀行理財計劃，理財期限150天，募集上限1.5億元，認購起點金額15萬元，預期年化收益率高達7%。

相對于城市商業(yè)銀行而言，五大國有商業(yè)銀行的理財產品收益率要略低一些，但預期年化收益率達到6%以上的比比皆是。12月20日至24日，建行發(fā)行“乾元—共享型”2013年第342期理財產品，產品期限61天，募集上限50億元，認購起點金額10萬元，預期年化收益率6.05%。

在固定期限類銀行理財產品量價齊升并屢創(chuàng)新高的同時，無固定期限的按日開放式銀行理財產品收益率也大幅上漲。12月18日，招商銀行大幅上調其多款開放式理財產品的預期收益率：其中，賽寶金理財計劃收益率上調至5.23%，較17日上漲1.66個百分點；“金葵花”人民幣日日金理財計劃上調至4.5%，上漲了2.3個百分點。同時，光大銀行的陽光理財活期寶、廣發(fā)銀行的“盆滿缽盈·日日贏”人民幣理財計劃的收益率也有大幅上調。

金牛理財網研究員薛勇臻表示，近期由于短期理財產品收益率漲勢較快，其與中長期產品的利差已經大幅縮小，部分期限還出現倒掛。例如，國有大行1個月理財產品的收益率已高于2個月理財產品。“期限倒掛的出現，表明年末銀行對短期資金十分渴求，希望通過發(fā)售高收益產品來渡過難關。”薛勇臻說。

數據顯示，截至2013年12月初，國內銀行理財產品余額已達10萬億元，2013年全年，各銀行理財產品發(fā)行量預計將超過4萬款。面對異常火爆的銀行理財產品市場，有市場人士對于其中隱藏的較大風險表示擔心。這主要是因為不少銀行理財產品的投資組合仍不夠透明，存在著大量投資非標準化債權資產的現象。

2013年3月25日，銀監(jiān)會“8號文”，規(guī)范銀行理財產品的投資運作，對理財產品中的非標資產劃出總量上限，規(guī)定理財資金投資非標資產應不超過理財總額的35%和銀行總資產的4%，并要求商業(yè)銀行實現每個理財產品與所投資產的對應，以化解金融風險。

但“道高一尺，魔高一丈”，在債市持續(xù)走熊的背景下，巨額銀行理財產品資金難以通過投資標準化資產獲得高收益率，只能在經過一番騰挪與化裝之后，繼續(xù)把非標資產作為其主要投資對象，其中，房地產信托和地方融資類平臺信托占較高比重。專業(yè)人士指出，只要理財產品按照預期收益率而非產品凈值向投資者支付收益，就會產生較多問題。

銀行繃緊的資金鏈不但增加了自身的經營風險，也對整個金融市場和大量投資者構成威脅。在2013年6月的“錢荒”事件中，光大銀行曾出現短暫違約。6月5日，光大銀行的兩家分行未能從某些交易對手收到存款承諾下的資金。由于分行反饋到總行時出現非故意的延遲，隨后，銀行間支付清算系統(tǒng)已經關閉，導致當日營業(yè)終了前，未能及時支付另一家銀行65億元到期的同業(yè)借款，至第二天才全部償還了該借款。消息傳出，光大銀行股價6月6日跳空下跌，單日收盤跌幅高達3.23%。

6月份的債市1號風暴令A股受到重創(chuàng)，而在12份的2號風暴中，A股市場再次受到較大打擊。從12月9日至20日的兩周里，滬深兩市大幅下跌，滬深300指數跌幅達7.1%。

基金圈地

隨著資金價格的上升，貨幣基金的收益率水漲船高。截至12月20日，華夏基金“活期通”12月份以來的7日年化收益率均值達5.12%，而它自2013年初以來的收益率為4.15%。

華夏基金“活期通”是一個類現金賬戶。投資者把錢轉入“活期通”，就能自動購買華夏現金增利貨幣基金。與以往貨幣基金的贖回不能即時到賬不同，華夏基金“活期通”可實現全年365天每天24小時T+0快速取現，單日累計限額20萬元，支持工、農、中、建、交、招商、浦發(fā)、興業(yè)、郵儲等19家銀行。“活期通”的其他功能還包括信用卡預約還款、跨行轉賬、還貸款等。

相對于銀行理財產品動輒5萬元或10萬元甚至更高的門檻而言，“活期通”100元起存，把門檻降到大多數人都可接受的程度。由于可隨存隨取，流動性相當于活期存款，因此，華夏基金自2013年初率先“活期通”后，取得較大成功。截至9月30日，華夏現金增利的規(guī)模為470億元。

與華夏“活期通”類似，匯添富“現金寶”、嘉實“活期樂”等也都贏得較好的市場口碑。

近年來，不少基金公司都在大力發(fā)展債券基金，但因債券市場持續(xù)下跌，債券基金的較差業(yè)績表現影響了其規(guī)模擴張。2013年初至今，廣發(fā)純債基金的損失高達5.5%，12月20日的單位凈值為0.936。

交銀施羅德基金最近在2014年策略報告中表示，由于通貨膨脹預期較高，表外融資仍然較難抑制，央行中性偏緊的立場可能會繼續(xù)維持一段時間。這種情況下，利率債品種可能會有一些交易性機會，但趨勢性行情較難出現，而信用債還會有一定調整壓力，2014年出現信用風險事件的概率預計將比2013年略有上升。

短期理財基金在經過較長時間的沉寂后，近期重新發(fā)力，成為銀行系基金在年底沖擊規(guī)模排名的工具。2013年12月18日，農銀匯理發(fā)行成立了14天理財債券基金，首募規(guī)模51.17億份，但其實質不過是銀行短期理財產品的翻版。在3季度末，農銀匯理基金公司以196億元的合計資產規(guī)模，名列第37位。憑借這只14天理財債券基金，農銀匯理有望向前提升四五個名次。

需要指出的是，短期理財基金除了能給銀行系基金公司掙得虛假排名外，并無其他意義。1年前的2012年12月20日，建信基金發(fā)行成立了月盈安心理財基金，首募規(guī)模173億份，從而把建信基金2012年的資產規(guī)模排名推升至行業(yè)第10位。2013年3季度末，該基金的規(guī)模已萎縮至不足8億份，而建信基金的規(guī)模排名也因此跌至第17位。從中長期看，建信基金這種經營行為不但會損害自身的信譽，對其大股東建行的品牌也會構成負面影響。

互聯網金融火上澆油

2013年，互聯網金融異軍突起。在天弘基金與支付寶合作推出“余額寶”取得巨大成功后，各大基金公司紛紛尋求與互聯網網站的合作，百度、天天基金網、數米基金網等都在推出各自的理財產品，8%甚至更高的預期年化收益率吸引了無數眼球。

10月28日，百度金融中心理財平臺上線，與華夏基金合作推出首款產品“百度理財”，10億元的上限規(guī)模4小時售罄，參與認購戶數超過12萬。在合作中，百度發(fā)揮入口功能，實現理財平臺用戶引流，而華夏基金為百度用戶提供核心產品貨幣基金的收益和流動性。

12月23日，百度與嘉實基金合作推出“百發(fā)”，對接嘉實1個月理財債券E，所募集資金100%用于投資銀行協(xié)議存款，投資期限30天，預期收益率8%。對于該產品，百度打出“全民組團去存款，搖身變成高富帥”的口號。據悉，“百發(fā)”今后還會推出各種不同期限的類似理財產品，例如60天、14天、7天等。

12月9日，數米基金網與農銀匯理合作，推出“數米勝百八”活動。投資金額分三檔，分別為5000元、10000元、50000元，投資者持有期限須滿30天，可分別獲得8.4%、8.8%、8.8%的最高年化收益率，其中包括貨基收益加基金份額獎勵。凡是把活動信息分享給好友的，都可以獲得基金份額獎勵。

第4篇：短期理財基金收益率范文

作為現金管理工具，貨幣基金的收益率穩(wěn)定卻不夠突出，所以在市場好的時候很容易被遺忘。然而在美國，貨幣基金被認為是“共同基金歷史上最重要的產品創(chuàng)新”。在20世紀70年代熊市中，貨幣基金由于為數百萬股票基金持有人的資金提供了出路，最終拯救了美國共同基金業(yè)。

內地基金業(yè)最早的貨幣基金成立于2003年，此后的發(fā)展不溫不火。在2012年，貨幣基金的熱度迅速攀升。

論規(guī)模，貨幣基金撐起了2012年基金行業(yè)規(guī)模增量的很大部分。受益于類貨幣基金的短期理財基金的競相發(fā)行，貨幣基金的規(guī)模已經由2011年底時的1949億元增加至5323億元，占比也從13%增加到超過20%。在目前70家基金公司中，超過八成公司都有了貨幣基金，有的公司甚至有2只。

論業(yè)績，貨幣基金今年以來取得3.68%的平均回報，已經將一年期定存3.25%的收益甩在后面。Wind數據顯示，截至12月7日，79只貨幣基金中，66只今年以來收益超過一年期定存，占比超八成。當前我國活期存款的年利率僅為0.35%，貨幣基金憑借穩(wěn)健的回報，已經10倍于此。

從《投資者報》統(tǒng)計得出的“2012貨幣型基金業(yè)績榜”來看，年初以來收益率最高的貨幣基金是成立于2004年的長信利息收益B，回報率達到4.33%。該基金設計產品前，曾對3萬多農行客戶進行了市場調查，此后的運作中也較好地發(fā)揮了貨幣基金安全性與穩(wěn)定性的優(yōu)勢。

拉長周期看，不少優(yōu)秀的貨幣基金已經戰(zhàn)勝了部分債券基金。最近三年，60只貨幣基金平均回報為9.5%，低于65只一級債基12.17%的平均回報，但高于55只二級債基7.11%的平均回報。

近三年回報最好的貨幣基金是南方現金增利B，高達11.44%。萬家貨幣和廣發(fā)貨幣B，分別以11.17%、11.12%的回報緊隨其后。所有A類份額中，萬家貨幣是收益最好的貨幣基金。

臨近年底，貨幣市場資金仍相對緊張，貨幣基金收益率也一路走高。在基金公司規(guī)模比拼上，貨幣基金仍是利器，功能創(chuàng)新也成為吸引投資者的賣點。

于是，我們看到從T+0到賬模式、還貸、支付，貨幣基金逐漸成為了有理財功能的現金替代品。晨星一項《您會選擇T+0貨幣基金嗎》的調查顯示，近八成網友表示將放棄T+1到賬模式的貨幣市場基金，轉投T+0的貨幣基金。

解除了流動性的煩惱，貨幣基金的屬性體現得愈發(fā)鮮明，不僅能規(guī)避風險，還有不俗收益，讓貨幣基金成為弱勢中的進攻“利器”。

與之類似的還有短期理財基金。2012年5月，華安和匯添富搶跑短期理財系列產品，定位為追求絕對收益低風險，同時兼顧流動性，門檻低至1000元，也成為低風險偏好投資者的不錯選擇。

值得注意的是，在經歷了前期應對首發(fā)贖回的穩(wěn)定期后，兩家公司的短期理財產品收益都在穩(wěn)步回升。以A類為例，過去6個月匯添富理財30天A凈值增長率為1.70%，華安季季鑫A為1.45%；近三個月，華安季季鑫A凈值增長了1.01%，匯添富60天A收益為0.86%，均在這類產品中位居前列。

第5篇：短期理財基金收益率范文

基金開戶數創(chuàng)區(qū)間低點

因銷售難度加大，今年7月份新基金成立數量僅有18只，環(huán)比降幅高達60%。而這個數字，在5、6月份分別是42只、45只。不過從今年整體情況看，7月份的這一數據還略好于1、2月份春節(jié)期間的6只和16只水平。

偏股基金的發(fā)行清淡是拖累7月份基金發(fā)行清淡的重要原因。具體來看，7月份新成立的18只基金中，偏股型基金僅僅為4只，環(huán)比降幅70%。不過7月份短期低風險收益類基金發(fā)行仍是主流，債券型基金達到12只，保本基金1只；此外還有一只QDII基金。

不僅如此，偏股型基金規(guī)模也普遍不大，中銀主題策略股票基金為8.9億元，金元惠理新經濟主題股票為7.2億元，而融通醫(yī)療保健行業(yè)、易方達量化衍伸基金僅為3.3億元和2.4億元。而7月份成立的債券型基金普遍規(guī)模在20億元以上，其中南方潤元首募規(guī)模達到85億元。

除了新基金數量降低，新增基金開戶數也在7月創(chuàng)下了區(qū)間低點。數據顯示，7月第一周基金開戶數僅為3.83萬戶，創(chuàng)下近10周的階段性新低。而此后基金開戶數據雖然有所回升，但仍在四五萬戶的相對低位徘徊。

短期低風險產品受歡迎

雖然偏股型基金發(fā)售低迷，但理財型基金的產品卻顯得不難賣。8月上旬募集的南方理財14天還提前結束了募集，募集截止時間由原來的8月10日提前至8月9日。

據悉，南方理財14天頭兩日募集規(guī)模粗略計算已經超過60億元，如果按此募集情況，這個產品的募集金額將突破百億元。同期，在申購的匯添富理財30天近期仍保持了每日3億到4億份的認購量，其規(guī)模也會整體穩(wěn)定在百億之上。而此前，運作周期相同的產品匯添富理財14天，首募也達到了118億元的認購量。這些現象顯示，短期低風險類的基金產品在市場低迷的時候，很受投資者的歡迎。

良好的市場表現，也極大地刺激了基金公司對這塊業(yè)務的開發(fā)。南方基金是在發(fā)行理財類產品的基金公司之后，在近期又開始申報“第二波”相關產品，而后續(xù)多家基金公司申報的理財類產品第一階段材料反饋已經完成，亟待發(fā)行批文。

短期理財品進入申報

從最新公布的數據來看，對債券型基金申報，仍占據了基金公司申報產品的主流。

8月第一周，證監(jiān)會共接收了6只基金的上報材料，除農銀匯理上報了1只股票型基金外，其余5只均為債券型基金。其中，招商基金上報了一只7天的短期債券型基金，富國上報了1只純債基金，還有諾安也上報了1只債券型發(fā)起式基金。從審批進度表來看，自6月以來，短期理財產品進入了申報小。

記者粗略統(tǒng)計，從6月至8月上旬，基金公司共申報了22只短期理財產品，期限都在一年以內（包含一年)，其中6月申報了13只，7月8只。這些產品由18家基金公司申報，其中有3家基金公司申報數量在兩只或以上，如富國申報了3只，其中1年期強回報已獲批發(fā)行，7天和21天的理財產品均在受理當中。工銀瑞信申報了兩只，分別是14天和30天的理財產品。此外，中銀也申報了兩只。

超短理財基金本小利大流動強

相比于銀行以前發(fā)行的超短理財產品，基金公司發(fā)行的超短期理財型基金顯得更為親民。

首先是其購買資金門檻低，只要1000元。而銀行理財產品和7天通知存款的最低購買資金要求是5萬元，這讓一部分手頭資金不足5萬元的小額投資人可望而不可即，選擇極其有限，要么存定期，如果資金流動性需要高，就只能存活期，或者購買貨幣基金。但超短理財型基金1000元的投資門檻，卻堪稱全民可參與的理財產品，買不起理財產品，存不上通知存款，卻可以購買短期理財型基金。南方基金公司日前發(fā)行的14天債券型基金首日就銷出40億元的規(guī)模，就足以證明這點。

其次，短期理財型基金的收益也頗有吸引力。例如，華安短期理財型基金月月鑫上期年化收益率為3.692%，而目前銀行活期利率僅為0.35%，7天通知存款的年利率是1.35%。而銀河數據顯示，截至2012年8月3日，現有短期理財基金今年以來的7日年化收益率都在3%以上。短期理財基金的平均年化收益率是活期儲蓄的8-10倍，是7天通知存款的2-3倍。

第6篇：短期理財基金收益率范文

    今年新增委托理財的一個顯著特點是,如何進行風險控制受到高度重視。據統(tǒng)計,在進行委托理財的上市公司中,有半數上市公司稱,委托理財的投資方向將是國債,包括購買國債、國債回購等。有上市公司高管人員認為,相對于股市二級市場來說,國債投資的風險明顯較低。同時,今年的國債市場趨于火爆,有望帶來較為可觀的收益。如一家上海公司在3月底決定,將2億元的資金進行國債投資,公司稱“要獲取高于銀行存款利息的收益”。另外,對委托資金的風險管理更加細化,例如滬昌特鋼明確要視首筆資金委托的具體情況,再來決定是否要延續(xù)或加大委托理財的資金投入。

    另一個特點是,委托理財的受托主體呈現多元化趨勢。過去,大多數的委托理財是通過券商和各類投資公司進行的,現在進行這一委托理財的受托主體在不斷拓寬,例如日前滬昌特鋼選擇信托公司進行委托理財,而據了解,基金公司也在積極研究如何幫助企業(yè)進行資產管理等委托理財事宜。

    同時,保底收益的做法依然普遍存在。如外高橋決定委托上海富寶科技投資管理有限公司以5000萬元投資國債,受托方承諾上述資金的年收益率為9.5%,如實際收益率不足將予以補足。即使沒有保底收益,不少公司對委托理財的收益率仍然有較高期望,最低的也達到了8%。如首創(chuàng)股份擬將1.5億元委托北京巨鵬投資公司進行資產管理,雙方約定,委托資產的年收益率小于或等于8%時,不計提業(yè)績報酬;年收益率大于8%時才開始計提報酬。這種完成預定收益率才收取報酬的做法目前已被多家上市公司所采用。

    引人關注的是,除新增委托理財外,不少上市公司在以前的委托理財無法按期收回,從而不得不延期。西部的一家上市公司在1月初稱,一筆4000萬元的委托理財只收回400多萬元,余額延期6個月。同時,該公司還有一筆3000萬元的委托理財更是將延期1年。初步統(tǒng)計,上市公司目前延期的委托理財約占到了去年委托理財總額的三成左右。

    既然委托理財在上市公司中如此廣泛,如火如荼,形式多樣,那么委托理財及其投資收益如何核算呢?這似乎并不成為問題,但仍有探究的必要。

    一、委托理財行為是長期投資還是短期投資

    企業(yè)將自有閑置資金進行適當的委托理財,一般而言,期限不會超過一年。根據《企業(yè)會計制度》的有關規(guī)定,短期投資,是指能夠隨時變現并且持有時間不準備超過1年(含1年)的投資,包括股票、債券、基金等。長期投資,是指除短期投資以外的投資,包括持有時間準備超過1年(不含1年)的各種股權性質的投資、不能變現或不準備隨時變現的債券、長期債權投資和其他長期投資。因此,委托理財屬于短期投資。

    當委托理財到期,對于不得不延期的委托理財,或是自愿延期的委托理財,即使前后期累計投資時間已超過一年,延期部分亦均可視為一次新的理財行為,即為短期投資。

    二、委托理財投資的運作形式

    在實際操作中,委托理財一般采取以下幾種方式:

    1、委托方在受托方開設資金專戶,委、受雙方就資金流向及其余額定期(如按月)或隨時溝通,受托方向委托方提供交易及資金余額清單。

    2、委托方在受托方開設資金專戶,委托方對受托方進行全權委托,受托資金封閉運行,受托方不向委托方提供交易及資金余額清單。

    3、委托方并不在受托方開設資金專戶,而是將資金交付受托方后進行專項委托,受托方向委托方提供交易及資金余額清單。

    4、委托方并不在受托方開設資金專戶,委托方對受托方進行全權委托,受托資金與受托方自有或其他資金混合使用,受托方不向委托方提供交易及資金余額清單。

    三、委托理財投資的核算

    (一)委托理財投資核算的一般原則:

    委托理財投資,屬短期投資,一般應當按照以下原則核算:

    1、短期投資在取得時應當按照投資成本計量。短期投資取得時的投資成本按以下方法確定:

    委托理財均為現金方式。以現金購入的短期投資,按實際支付的全部價款,包括稅金、手續(xù)費等相關費用。實際支付的價款中包含的已宣告但尚未領取的現金股利、或已到付息期但尚未領取的債券利息,應當單獨核算,不構成短期投資成本。

    已存入證券公司但尚未進行短期投資的現金,先作為其他貨幣資金處理,待實際投資時,按實際支付的價款或實際支付的價款減去已宣告但尚未領取的現金股利或已到付息期但尚未領取的債券利息,作為短期投資的成本。

    企業(yè)向證券公司劃出資金時,應按實際劃出的金額,借記“其他貨幣資金”,貸記“銀行存款”科目。

    企業(yè)購入的各種股票、債券、基金等作為短期投資的,按照實際支付的價款,借記短期投資(××股票、債券、基金),貸記“銀行存款”、“其他貨幣資金”等科目。如實際支付的價款中包含已宣告但尚未領取的現金股利,或已到付息期但尚未領取的債券利息,應單獨核算,企業(yè)應當按照實際支付的價款減去已宣告但尚未領取的現金股利,或已到付息期但尚未領取的債券利息后的金額,借記“短期投資”(××股票、債券、基金),按應領取的現金股利、利息等,借記“應收股利”、“應收利息”科目,按實際支付的價款,貸記“銀行存款”、“其他貨幣資金”等科目。

    2、短期投資的現金股利或利息,應于實際收到時,沖減投資的賬面價值,但已記入“應收股利”或“應收利息”科目的現金股利或利息除外。

    企業(yè)取得的作為短期投資的股票、債券、基金等,應于收到被投資單位發(fā)放的現金股利或利息等收益時,借記“銀行存款”等科目,貸記“短期投資”(××股票、債券、基金)。

    企業(yè)持有股票期間所獲得的股票股利,不作賬務處理,但應在備查賬簿中登記所增加的股份。

    3、企業(yè)應當在期末時對短期投資按成本與市價孰低計量,對市價低于成本的差額,應當計提短期投資跌價準備并計入當期損益。企業(yè)應在期末時按短期投資的市價低于成本的差額,借記“短期投資跌價準備”,貸記“投資收益”。

    4、處置短期投資時,應將短期投資的賬面價值與實際取得價款的差額,作為當期投資損益。

    企業(yè)出售股票、債券、基金或到期收回債券本息,按實際收到的金額,借記“銀行存款”科目,按已計提的跌價準備,借記“短期投資跌價準備” 科目,按出售或收回短期投資的成本,貸記“短期投資” (××股票、債券、基金),按未領取的現金股利、利息,貸記“應收股利”、“應收利息”科目,按其差額,借記或貸記“投資收益”科目。

    企業(yè)出售股票、債券等短期投資時,其結轉的短期投資成本,可以按加權平均法、先進先出法、個別計價法等方法計算確定其出售部分的成本。企業(yè)計算某項短期投資時,應按該項投資的總平均成本確定其出售部分的成本。企業(yè)計算出售短期投資成本的方法一經確定,不得隨意更改。如需變更,應在會計報表附注中予以說明。

    5、“短期投資”應按短期投資種類設置明細賬,進行明細核算。

    6、“短期投資”期末借方余額,反映企業(yè)持有的各種股票、債券、基金等短期投資的成本。

    (二)委托理財投資特殊情況的核算:

    1、企業(yè)在委托理財時,如上述“運作形式”所述,并不一定能夠獲取交易清單,亦不一定知曉在受托方購入股票等證券時實際支付的價款中是否包含已宣告但尚未領取的現金股利,或已到付息期但尚未領取的債券利息。在這種情況下,企業(yè)向證券公司劃出資金時,應按實際劃出的金額,直接借記“短期投資 ”,貸記“銀行存款”科目。而不再通過“其他貨幣資金”、“應收股利”、“應收利息”科目等核算。

    在這種情況下,委托理財運行過程中,對于實際發(fā)生的現金股利或利息,因收于受托方券商或投資公司,并且無及時的交易紀錄,亦不予核算和反映。

    2、企業(yè)在資金委托運作期內出售股票、債券、基金或到期收回債券本息,如無法獲取交易清單,企業(yè)不予核算和反映。運作期內某一清算期滿后統(tǒng)一清算,如跨年度時年底結算一次。但如果能夠獲取交易清單,應該及時確認損益。有些企業(yè)在運作期內已經處置所購證券并能計算處置所得,但并未確認和核算投資收益,而是一律全額直接沖減“短期投資”。理由是尚在運作期內,運作期未滿。這是對相關制度的誤解。企業(yè)只有短期投資的現金股利或利息,于實際收到時,才可能予以沖減投資的賬面價值。

    3、對于企業(yè)與券商簽訂保底收益協(xié)議的,企業(yè)一般的做法是將清算時所得款項超過短期投資成本的差額部分,全部計入投資收益。這種做法值得探討。這里暫且不論保底的做法是否合乎法律法規(guī)的要求并受到法律的保護。如果保底收益率超過實際收益率,超額收益其實來源于受托方的捐贈。如果能夠從交易清單中分別確認實際收益和超額收益,該超額收益存在著計入投資收益還是資本公積兩種選擇。按照企業(yè)會計制度的相關規(guī)定,計入資本公積。但是,這種收入又確實是委托理財行為本身所帶來的經濟利益流入,而不是憑空產生。計入資本公積,似乎是難以接受的。筆者認為,兩種選擇都是可行的。

    同樣,如果雙方規(guī)定在超過某一預定的投資收益率時,企業(yè)將一定比例的超額收益支付給受托方。那么, 超額收益分成的部分,其實來源于委托方企業(yè)的捐贈。如果能夠從交易清單中計算確認該部分超額收益分成,該超額收益分成,也存在著計入投資收益(減項)或營業(yè)外支出兩種選擇,也都是可行的。

    4、企業(yè)無法按月或隨時獲取交易明細清單的,“短期投資”應按受托單位而不是按投資種類設置明細賬,進行明細核算。

    四、委托理財投資舉例說明

第7篇：短期理財基金收益率范文

盡管目前市場上各種無風險、高流動性的短期理財產品并不少見，但對大多數投資者來說，貨幣市場基金依然是短期理財的主要選擇。

和定期存款相比，貨幣基金擁有極強的流動性，目前絕大部分基金公司都已實現了貨幣基金T+1申購贖回，除了周末（周五到周日）申請贖回需要等到下周一資金才能到賬外，周一到周四申請贖回都可以在次日實現資金到賬，方便快捷。

而與活期儲蓄0.35%的收益率相比，貨幣市場基金的收益率要高得多。目前市場上百余只貨幣市場基金的平均年化收益率在3%以上。

表1：近期貨幣市場基金表現（數據日期：2012-11-19）

不過，投資者在選擇貨幣基金時，不用太過在意短期收益指標，如“每萬份收益”，“7日年化收益”等，這些短期指標波動較大，很難準確衡量一只貨幣基金的真實投資回報，而且近期收益率特別高的貨幣基金，往往是由于債券利息集中到賬所致，很可能今后一段時期內的收益率會大幅下滑。相對而言，近1年的投資回報更有參考價值。

亞軍：銀行活期理財產品

銀行的活期理財產品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財產品推出。活期理財產品的特點在于風險較低，主要通過投放于貨幣市場工具，如銀行間市場、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場利率及銀行的中間業(yè)務管理能力來決定，最大的優(yōu)勢在于產品完美的流動性，在指定時間內申購、贖回即可實現T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結合的理想的資金管理方式。

如果對各家銀行的活期理財產品進行比較的話，我們會發(fā)現，中小型銀行的活期理財產品要比大銀行同類型產品的收益顯著高出一籌。

如上海銀行針對其慧通貴賓理財客戶所推出的慧財“易精靈”產品，收益率一直在同類型市場上位居前列。近期，“易精靈”產品的年化收益率較上半年有較顯著的下降，但仍然達到2.9%～4%的水平。

興業(yè)銀行的“現金寶”則收益率較前期有比較明顯的上升，近期發(fā)行的“現金寶”產品年化收益率達到了3.1%。平安銀行的聚財寶“日添利”產品目前的收益率水平可達2.5185%。

排在前列的還有華夏銀行的增盈天天理財增強型產品，這款產品的收益率也是采用每日公布的方式，目前這一產品的年化收益率達到2.4%。

另一款收益不錯的產品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”對應年化收益率為2.3%～2.65%，“活期寶”A、B、C三款產品的收益率視投資金額的多少而有所差異。

季軍：券商現金理財產品

這兩年，越來越多的投資者開始關注一種叫國債逆回購的投資品種。尤其是與股市資金操作相結合，能夠為短期資金帶來額外的收益。

所謂國債逆回購，簡單說就是一種短期貸款。個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，即用自己的國債作為抵押獲得這筆借款的貸款人，將到期后還本付息。上交所目前提供1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天九個國債回購品種。其中1天、7天、14天國債回購產品是市場上最活躍的三個品種。對短線股民來說，國債逆回購可以實現炒股資金效率最大化（省卻了資金轉入轉出的麻煩和時間差），而對打新族來說，更可以根據自己計劃打的新股之間的時間差，來投資相應期限的國債逆回購。從某種意義上說，國債逆回購的收益也體現出了貨幣市場的價格水平，如近期1天國債逆回購的年化收益率為2.16%左右。

此外，像券商所提供的現金理財產品也逐漸進入投資者的視野，較為知名的產品為信達證券的創(chuàng)新理財產品“現金寶”。

“現金寶”的管理模式是，在不影響投資者正常的證券交易前提下，為投資者閑置資金提供的一種增值服務，即在每日交易結朿后，券商將對賬戶閑置的資金進行“抓取”，為客戶閑置資金獲得更高收益。

據介紹，參與“現金寶”的投資者在簽約后，系統(tǒng)每日便會自動執(zhí)行信達“現金寶”集合資產管理計劃。參與價格為每份人民幣1元，首次參與金額起點為人民幣5萬元，追加金額為人民幣1萬元的整數倍。

與銀行的靈活期限理財產品相比較，券商“現金寶”產品的突出優(yōu)勢在于，在證券賬戶中即可自動操作，不需要投資者將資金在證券賬戶和銀行賬戶之間進行劃轉，更加便捷和省心。在投資者進行簽約后，券商系統(tǒng)將根據證券交易和賬戶資金情況，自動參與或退出，而且參與產品的資金可隨時用于證券交易，不影響證券投資的操作。

對于投資者來說，“現金寶”這樣的產品為現金管理提供了更新的選擇。在簽約后，閑置資金能夠獲得更高的收益率，資金為按日計息。近期，“現金寶”所公布的年化收益率為2.88%左右。

第8篇：短期理財基金收益率范文

短期理財目標用了一個長期的理財工具，中長期理財目標卻選擇了一個短期投資工具。這樣導致投資品種與預定的投資期限不能匹配，就無法達成自己的理財目標。

2007年8月，戴女士在一家銀行理財顧問的推薦下，購買了一款“基金寶”人民幣理財產品。據介紹，該理財產品主要投資證券投資基金組合，通過集中精華基金、分散投資風險、雙重專家理財、風險共擔與收益共享的機制安排，有效兼顧客戶投資收益與安全性的雙重需求。該理財產品投資期限為2007年11月～2008年10月，為期1年，預期年收益率在8％～25％。

戴女士聽完介紹后，覺得很不錯。當時她手里有一筆20萬元的資金，女兒剛考上大學，打算4年后給女兒留學用的。戴女士覺得如果能有10％的年收益也就可以了，銀行這款理財產品的預期收益率正“符合”自己的目標。

可是令她沒有想到的是，由于2008年股市行情很差，基金的收益也不行，結果連累這款“基金寶”的收益率也急速下降，2008年2月其凈值就只有0.91元左右了，到了2008年10月份結束時更足慘不忍睹。而對失望的戴女士，銀行也顯得很無奈，畢竟銀行也無法控制股市的走勢，最后銀行與戴女士達成了諒解，該款產品的期限延長為4年，這樣還可以用3年的時間去“追趕”，努力讓這筆資金保本并增值。

而何女士的日子就沒有戴女士這么好過了。2007年8月，傳出港股直通車即將開閘的消息，個人電可投資港股。何女士心里癢癢的，想開戶炒港股，但又覺得不了解交易規(guī)則，自己操作風險較大，所以她在2007年9月份買了一只以投資港股為主的QDⅡ基金。

當時她手里有一筆100萬元的資金，是打算2008年兒子畢業(yè)后開品牌咖啡店用的。她想著還有大半年的時間，如果用于投資說不定還能賺不少，讓兒子也輕松點。

“當時QDⅡ非常火，還按比例配，我投了100萬元只有70多萬元成交。”何女士回憶說。

10月份，QDⅡ風光還是無限好。但好景不長，到了11月，QDⅡ就跌破了面值，一個月凈值下跌了11％。3個月過去，轉眼要到新年了，何女士的0Dn基金可以打開贖回了，但她賬面上卻已經虧了15％。何女士很是懊惱，但怕繼續(xù)跌的她，還是狠心贖回了，乖乖地買了點貨幣市場基金，就等著給兒子創(chuàng)業(yè)用。可惜曾經的100萬元，已經變成了90萬元都不到。

收益率要與投資期限匹配

看上去，戴女士和何女士兩者的投資經歷雖然有所差異，但她們倆都犯了同樣的一個錯誤。那就是都將一筆有專門用途、專門“時限”的資金，投在了不恰當的投資品種上，而那個投資品種的期限剛好與他們的資金用途時間不相符合、不匹配。

比如，戴女士購買的那款“基金寶”產品，在期限設計上就有很大的問題。基金投資從長期看是有利可圖的，其預期收益率通常是建立在5～10年的投資期限上，而銀行卻只設計了一個一年期的產品，期限明顯太短，誰也無法保證基金在1年之內一定能盈利。連專業(yè)的金融機構都會犯收益率與投資期限錯配的錯誤，更不用說像戴女士這樣的普通投資者了。事實上。如果銀行當初就把產品設計成4年。戴女士的選擇就沒有什么問題了，因為這筆資金是要4年后使用的，投資期限匹配，4年時間也不算短，“基金寶”取得不錯收益的概率還是蠻高的。

何女士的情況就不同了。她的那筆100萬元資金。是在大約9-10個月后就要給兒子開店用的，也是一種剛性需求。而那款QDⅡ產品是沒有設定投資期限的，如果要求保本則需要存滿5年才可以，那就離自己和兒子的資金需求目標時間太遠了。

戴女士和何女士之所以會犯相似的錯誤，主要是沒有一個投資期限的概念。

按投資期限選擇投資產品

其實，每個人的一生都有多種不同的理財目標，有短期的，也有中期、長期的，還有是動態(tài)可調的。想要順利實現這些不同的理財目標，首先自己就要做好設定，然后找到合適的投資工具去對應它，并加以實現。

當然，在設定具體目標時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現的日期：二是要量化目標，用實際數字表示；三是將目標實體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。

既然理財目標有短期、中期和長期之分，每一筆資金就會有一個投資期限的范圍。而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平，繼而選擇不同屬性的理財工具。

例如，3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。前面提到的戴女士就犯了這個錯誤。3-12個月內要用的錢，可以做一個7天通知存款，或者購買貨幣市場基金，而不要為了貪求高收益去冒險一搏，那樣只會損害你的理財目標的實現。

第9篇：短期理財基金收益率范文

投資連結保險被稱為基金中的基金，具有保險、儲蓄、投資三種理財方式于一身，自推出以來，一直受到投資者的關注。投連險的投資收益和投資風險與股市狀況以及保險公司的經營狀況息息相關。對于投資者而言該如何買投連險，專家認為，購買既要考慮收益率，也要關注保險公司篩選基金的水平和壽險服務水平的高低。

投連險的選擇

投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。

投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、帳戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。

一般而言，投資連結保險都會開設幾個風險程度不一的投資帳戶供客戶選擇。如有的險種根據不同的投資策略和可能的風險程度開設有三個帳戶：基金帳戶、發(fā)展帳戶、保證收益帳戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資帳戶的分配比例。

基金帳戶的投資策略為采用較激進的投資策略，通過優(yōu)化基金指數投資與積極主動投資相結合的方式，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率，實現資產的快速增值，讓投資者充分享受基金市場的高收益。

發(fā)展帳戶的投資策略為采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產安全的前提下，通過對利率和證券市場的判斷，調整資產在不同投資品種上的比例，力求獲得資產長期、穩(wěn)定的增長。在基金品種的選擇上采取主動投資的方式，關注公司信譽良好、業(yè)績能保持長期穩(wěn)健增長、從長遠看市場價值被低估的基金品種。

保證收益帳戶的投資策略為采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動性的基礎上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實現利息收入的最大化。

目前已有多家保險公司都推出了自己的投連險，由于投連險與股市的關聯度最高，各保險公司選擇基金股票的水平存在差異，使得各保險公司的投連險以及不同投連險賬戶之問的收益差距很大，同屬股票型投連險賬戶，不同賬戶問的年收益率相差可達幾倍，買投連險也要貨比三家，要選擇收益率高的投連險。

國金證券今年2月份最新的投連險行業(yè)2009年度業(yè)績分析報告顯示，2009年度平均收益為54.42％，其中，有5個賬戶年收益率超過70％，5個賬戶的年收益率在60％到70％之間，收益率最高者泰康人壽的“放心理財”投資連結保險2009年度收益率高達136.63％。而收益率最低的合眾人壽合眾精選投資連結保險A、B款收益率只有25.66％。

2010年投連險該如何選擇，業(yè)內人士認為，2009年投連險賬戶收益率排行前五位的都是可以選擇的，如泰康人壽的“放心理財”投資連結保險2009年度收益率136.63％，光大永明長盛投資連結、光大永明金保來A投資連結收益率79.80％，招商信諾人壽的吉祥寶躉繳型投資連結收益率78.07％，太平洋安泰人壽匯富人生投資連結B款、錦繡人生投資連結收益率77.01％，中英人壽金彩連連投資連結、金芒果投資連結收益率73.67％，這些都是比較好的投連險產品。

保險界人士周聽說，由于投連險的投資收益和投資風險與保險公司的經營狀況息息相關，在作選擇時保險公司的資金實力、投資團隊、投資偏好以及既往收益等等都是投資者要參考的。首先，可以對比不同公司投連險的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險公司網站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進行比較。第二，選擇股市波動時段相應的公司投資收益情況，比較不同產品的抗跌能力。第三，比較保險公司篩選基金產品的管理水平。第四，比較不同投連險產品的前端后端各項費用的收費標準。第五，可以比較一下公司售前售后的服務水平。

什么人群適合購買投連險

投連險適合何種人群，理財專家周志欣告訴記者，三類人群最適合買投連險：一是單身貴群。年輕人經濟負擔較小，且大多沒有明確的理財規(guī)劃，可考慮選擇投連險，并根據自身時間和風險波動，調整保費金額、保障額度和投資額度。二是中產階級。作為社會的中堅力量，收入較高，并存在增長空間，風險承受能力較普通工薪階層更強，且因工作繁忙，無暇自行理財。三是家庭頂梁柱。對于有家庭的人，兼具投資、儲蓄、保障和避稅功能的投連險的確頗具吸引力。這部分人群一般收入和開支趨于穩(wěn)定，有一定風險承受能力。可利用投連險保額可調整的特點，在經濟壓力大時提高保障比例，在退休時養(yǎng)老需求增加時適當提高投資比例。

不過，投連險并非適合所有人群。周志欣說，以下幾類人群不適合辦投連險：一是經濟收入偏低者。由于投連險本身存在初始費、風險保障費等費用，所以投資者一定要投入較大的資金量才可能獲得較高的收益。二是經濟收入不穩(wěn)定者。投連險雖然有緩繳和免交保費的功能，但是一旦交費中斷或者抽離資金均會影響回報率。三是風險承受能力較低者。金融市場短期的波動在所難免，如果不能承受短期的虧損的話，不建議購買。特別是老年人不要購買投連險。投連險允許保險公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產品。因此，風險承受能力比較弱的老年人不宜購買投連險。四是，風險型投資占比偏高者。有些人已經有較多的資金投入到股票、基金等風險型的金融產品中，不建議購買投連險。

此外，對于已經擁有投連險的人，周志欣建議，一是要先保障后投資。一般而言，投連險主要由風險保障賬戶和投資賬戶兩部分賬戶組成，只提取5％左右的保費作為風險基金，用作疾病、養(yǎng)老等保障費用，為投保人提供風險保障，其他大部分都進入投資賬戶由保險公司代為投資，是一種將保險與投資相結合的保險品種，其投資功能遠大于保險功能。因此，投保人如果看重中國經濟向好的資本市場，可以將投連險作為一款主險投保，同時將意外險、重大疾病保險、健康險等作為附加險。