大病保險(xiǎn)論文精選(九篇)

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第1篇：大病保險(xiǎn)論文范文

    論文摘要：簡(jiǎn)要分析商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)融合的大背景，結(jié)合國(guó)際商保社保融合的成功案例，通過(guò)對(duì)宜春市城鎮(zhèn)居民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的分析，總結(jié)出宜春市大病醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)及可行性，提出我國(guó)在大力發(fā)展商保社保融合過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題。 

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展是指在社會(huì)保障體系中充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。 

社會(huì)保險(xiǎn)是在傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在近代特殊的歷史和社會(huì)背景下在歐洲出臺(tái)的。隨著勞動(dòng)者階層的壯大，社會(huì)保險(xiǎn)的規(guī)模、范圍日益壯大，在各國(guó)都成為重要的保險(xiǎn)保障組成部分，與商業(yè)保險(xiǎn)形成競(jìng)爭(zhēng)的局面。但是，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)存在共性、競(jìng)爭(zhēng)性同時(shí)還存在很多互補(bǔ)性。社會(huì)保險(xiǎn)是政府舉辦的，由社會(huì)集中建立基金。社會(huì)保險(xiǎn)為勞動(dòng)者提供最基本的保障，這種保障具有低水平、廣覆蓋的性質(zhì)，并且有一定的保障范圍。商業(yè)保險(xiǎn)可以提供客戶(hù)多層次、特殊的保險(xiǎn)需求，而且商業(yè)保險(xiǎn)具有較成體系的保險(xiǎn)原理和技術(shù)。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)融合，便可吸取對(duì)方的長(zhǎng)處，滿(mǎn)足公民多方面的需求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展中的作用、為公民提供充分的經(jīng)濟(jì)保障。使保險(xiǎn)保障不僅具有高覆蓋、平民性的特色，還可提供全面的系統(tǒng)的保障，并運(yùn)行機(jī)制、精算技術(shù)、投資渠道拓展社會(huì)保障空間。國(guó)際上，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)已呈現(xiàn)出相互融合的趨勢(shì)，且日益發(fā)展成為社會(huì)保障的重要形式。 

在我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)社保商保融合尚未深入發(fā)展的時(shí)候，宜春市率先提出了大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)，并據(jù)此推出了公開(kāi)招標(biāo)業(yè)務(wù) 。 

一、宜春市城鎮(zhèn)居民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 

我市城鎮(zhèn)居民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)委托商業(yè)保障公司承擔(dān)的采購(gòu)招標(biāo)工作，基本情況如下： 

投標(biāo)報(bào)價(jià)為： 

1.參保保費(fèi)：城鎮(zhèn)居民醫(yī)保大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；成人居民每人每年繳納 20 元；大中小(含幼兒園)學(xué)生及未成年居民每人每年繳納 15 元。 

2.理賠限額：超過(guò)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金年度累計(jì)支付限額以上符合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍的費(fèi)用，年度累計(jì)最高賠付限額 6 萬(wàn)。 

3.理賠比例：超過(guò)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金年度累計(jì)支付限額以上符合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍費(fèi)用賠付比例 75 % 。 

參?；厩闆r：截止2009年12月底，已參保人數(shù)為48.33萬(wàn)人，其中成年人25.24萬(wàn)人；未成年人23.09萬(wàn)人，總保費(fèi)約850萬(wàn)元，目標(biāo)參保人數(shù)約76萬(wàn)人。 

參保范圍：大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的參保對(duì)象為已參加宜春市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保居民和大中小(含幼兒園)學(xué)生。參保居民和大中小(含幼兒園)學(xué)生在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，必須參加大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)賠付范圍按江西省勞動(dòng)保障部門(mén)規(guī)定的《基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》、《基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目》和《基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療服務(wù)設(shè)施支付標(biāo)準(zhǔn)》三大目錄執(zhí)行。 

二、宜春市大病醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)越性 

首先，商業(yè)保險(xiǎn)公司能夠通過(guò)優(yōu)質(zhì)低價(jià)的醫(yī)療服務(wù)和方便快捷的補(bǔ)償支付方式參與大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，既有利于解決廣大群眾看病難和看病貴的問(wèn)題，維護(hù)公共醫(yī)療的公平性，又有利于將商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)運(yùn)用到大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，加強(qiáng)了效率性。保險(xiǎn)公司與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)簽訂盈虧分擔(dān)協(xié)議，雙方按照約定的賠付比例分享經(jīng)營(yíng)結(jié)果，有利于大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用控制問(wèn)題得到有效控制，同時(shí)保證其可持續(xù)健康發(fā)展。保險(xiǎn)公司也可以專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，為大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的科學(xué)化管理提供技術(shù)平臺(tái)。 

同時(shí)，政府方面，有利于轉(zhuǎn)變職能，降低成本。政府通過(guò)把大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理職能委托專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司落實(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)具體的經(jīng)辦工作，可以實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體降班相分離，政府得以從繁瑣的事務(wù)性和技術(shù)性工作中解脫，集中精力專(zhuān)攻政策的制定與監(jiān)督管理工作，充分發(fā)揮政府的行政公信力，做好基金征繳管理工作。 

此外，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)而言，有助于的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在一定意義上來(lái)說(shuō)是一種風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的主要經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)在社會(huì)保障則中社會(huì)化的方式噩耗政府行為來(lái)給予解決。然而政府的能力畢竟是有限的，不能把所有風(fēng)險(xiǎn)都納入到自己的職能范圍中，在此情況下，商保的存在就可以解決政府職能所不能覆蓋的層面，把社保意外的風(fēng)險(xiǎn)，給予保障，這樣有助于增強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 

三、宜春市大病醫(yī)療保險(xiǎn)也有它的局限性 

首先，我國(guó)尚未出臺(tái)有關(guān)的專(zhuān)門(mén)法律法規(guī)，商業(yè)保險(xiǎn)公司、參保居民、政府三者之間的法律關(guān)系不明確，不利于其相互之間義務(wù)關(guān)系的合理確定，同時(shí)也使得商業(yè)保險(xiǎn)公司在參與過(guò)程中存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)，降低商業(yè)保險(xiǎn)公司的積極性。 

其次，保險(xiǎn)公司參與大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)仍缺乏經(jīng)驗(yàn)和動(dòng)力。保險(xiǎn)公司涉及社會(huì)保障的業(yè)務(wù)較少，如何管理日益龐大的保費(fèi)收入無(wú)疑是個(gè)嚴(yán)峻的問(wèn)題，加上大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)具有的公益性和低保費(fèi)收入，保險(xiǎn)公司缺乏足夠的動(dòng)力。 

顯然，社會(huì)保障對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)是一個(gè)相當(dāng)大的壓力。在這種情況下，發(fā)達(dá)國(guó)家采取將社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行融合，以減輕對(duì)國(guó)家財(cái)政的壓力。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的社會(huì)保障仍然欠缺廣度和深度，在運(yùn)行機(jī)制和效率方面還相當(dāng)不到位。于此同時(shí)，我國(guó)又面臨人口老齡化的壓力，所以怎樣更快更好地發(fā)展社會(huì)保障體系是我國(guó)目前需要迫切解決的問(wèn)題之一。通過(guò)上述案例可以看到，如今在我國(guó)，社會(huì)保障體系正在逐漸走出舊模式，開(kāi)始進(jìn)行新的探索。 

越來(lái)越多的地區(qū)嘗試著將社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行融合，并且很多合作案例都進(jìn)行地比較成功，“湛江模式”就是由此產(chǎn)生的一個(gè)典型。但是，在這種探索發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，必定存在著很多的不足之處。 

四、政府仍然要在社會(huì)保險(xiǎn)的管理當(dāng)中扮演重要角色 

作為社會(huì)保障體系的管理者，政府在社會(huì)保險(xiǎn)中的重要職責(zé)是天然具有的。盡管政府委托商業(yè)保險(xiǎn)公司社會(huì)保險(xiǎn)的運(yùn)作，并不代表政府可以做一個(gè)“甩手掌柜”。如果地方政府將自己的管理權(quán)力和應(yīng)該承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任全數(shù)轉(zhuǎn)交給了商業(yè)保險(xiǎn)公司，這對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的融合發(fā)展是相當(dāng)不利的。作為商業(yè)保險(xiǎn)公司，其主要經(jīng)營(yíng)目的就是盈利，而社會(huì)保險(xiǎn)是以促進(jìn)社會(huì)公平、增加社會(huì)福利為目的，因此，如果完全將管理權(quán)交給商業(yè)保險(xiǎn)公司，極可能使社會(huì)保險(xiǎn)功能弱化，社會(huì)保險(xiǎn)被商業(yè)化趨同于商業(yè)保險(xiǎn)。 

明確管理權(quán)力和責(zé)任。在合同制定時(shí)，雙方的管理權(quán)力和責(zé)任沒(méi)有明確，可能在以后的合作中，雙方管理權(quán)限交叉，最后導(dǎo)致使管理缺乏效率。同時(shí)，在出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，也可能導(dǎo)致雙方相互推卸責(zé)任。 

構(gòu)建共有的信息平臺(tái)，合理簡(jiǎn)化辦理手續(xù)。在委托經(jīng)營(yíng)模式下，社會(huì)保險(xiǎn)由政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司共同進(jìn)行管理。因此，雙方信息應(yīng)當(dāng)是一致透明的，這是提高社會(huì)保險(xiǎn)運(yùn)作效率的基本。原本將社會(huì)保險(xiǎn)委托商保公司運(yùn)作其重要原因之一就是提高管理和運(yùn)作效率，但如果雙方溝通信息不充分，反而會(huì)降低效率。 

從被保險(xiǎn)人的角度來(lái)講，如果政府和保險(xiǎn)公司不能有效地溝通協(xié)調(diào)，那么一旦遇到需要報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)，被保險(xiǎn)人可能面臨醫(yī)院、社保部門(mén)、保險(xiǎn)公司三頭跑的境況，大大加大了被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)，這也是有些人反對(duì)這種模式的一個(gè)重要的原因。因此，我們認(rèn)為，在共同管理下，雙方應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一個(gè)共有的信息平臺(tái)，保證社保部門(mén)和商保公司都具有充分足夠的信息，并且合理簡(jiǎn)化社保辦理手續(xù)，降低被保險(xiǎn)人、政府以及保險(xiǎn)公司各方的負(fù)擔(dān)。 

 

參考文獻(xiàn)： 

[1]宜春市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)市級(jí)統(tǒng)籌實(shí)施方案. 

第2篇：大病保險(xiǎn)論文范文

論文摘要：在我國(guó)的醫(yī)療保障體系中有共付制度的安排,為了能夠有效解決“看病貴、看病難”的問(wèn)題。本文在spss的平臺(tái)上分析研究發(fā)現(xiàn),共付制度能夠有效節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用,不同的成本分擔(dān)水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。共付制度能同時(shí)減少必需與非必需的醫(yī)療需求,且具有穩(wěn)定性社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的共付機(jī)制對(duì)居民的健康狀況有顯著的影響,但是,并不是唯一的影響因素,還應(yīng)考慮到年齡和性別等因素。

 

我國(guó)在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域引進(jìn)共付制度是為了解決民眾“看病貴,看病難”的困難的。共付制度的建立,既可以解決這個(gè)難題,又可以有效控制醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用,可謂一舉兩得。而共付制度,又稱(chēng)成本分擔(dān)制,即要求患者在就醫(yī)時(shí)需要自付一定比例的費(fèi)用,其效用的大小,則要看醫(yī)療服務(wù)的需求是否具有價(jià)格彈性,正如經(jīng)濟(jì)學(xué)所述,彈性越大,共付制度的效用越大。但是,如果醫(yī)療服務(wù)的需求是剛性的,即彈性很小,那么共付制度則產(chǎn)生不了預(yù)期的效果。本文利用中國(guó)社會(huì)科學(xué)院《城鎮(zhèn)住戶(hù)收入、消費(fèi)與就業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)1999》數(shù)據(jù)庫(kù)初步分析了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、共付水平和居民健康之間的關(guān)系。 

 

一、共付制度到底能節(jié)約多少醫(yī)療費(fèi)用 

 

在數(shù)據(jù)庫(kù)中區(qū)分了不同醫(yī)療保障的方式,共分為五種,即國(guó)家或單位的公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌醫(yī)療、自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、自負(fù)醫(yī)療費(fèi)和其他。這五種方式一定程度上代表了不同的成本分擔(dān)水平,從公費(fèi)醫(yī)療到自負(fù)醫(yī)療費(fèi),個(gè)人分擔(dān)水平逐漸提高。 

健康人群中,屬于國(guó)家或單位的公費(fèi)醫(yī)療的平均醫(yī)療費(fèi)用為811.9365元。由于大病統(tǒng)籌的特殊性,大病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用一般都比較高,因此不適合參加比較。自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)人群的醫(yī)療平均費(fèi)用為602.4078元,比公費(fèi)醫(yī)療下降了209.5572元。而自負(fù)醫(yī)療費(fèi)人群的醫(yī)療平均費(fèi)用則進(jìn)一步下降,僅為319.6040元,比公費(fèi)醫(yī)療下降了492.3325元,是公費(fèi)醫(yī)療的一半不到。 

在非健康的情況下,自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用人群的平均醫(yī)療費(fèi)用(1,651.9307元)依然比國(guó)家或單位的公費(fèi)醫(yī)療人群的平均醫(yī)療費(fèi)用(4,282.5085元)少很多,僅為1/3左右。 

可以看出,不同的成本分擔(dān)水平對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出有顯著影響,個(gè)人分擔(dān)水平越高,醫(yī)療費(fèi)用支出越少。因此,共付制度能有效節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用,不同成本分擔(dān)水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。 

 

二、共付制度會(huì)不會(huì)影響到患者的健康狀況以及是不是影響居民健康的唯一因素 

 

我們通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)初步分析了社保、共付水平和居民健康的關(guān)系,主要是運(yùn)用spss進(jìn)行定性分析,以探求社會(huì)保險(xiǎn)和居民健康的關(guān)系。首先建立了一個(gè)binary logistic回歸模型,自變量為城鎮(zhèn)居民的健康狀況,協(xié)變量為醫(yī)療保障情況,樣本量為13570。

從結(jié)果可以看出,在其他因素不變的情況下,自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的居民和自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的居民的不健康概率分別是公費(fèi)醫(yī)療居民的1.313倍和3.378倍。 

我們?cè)倏疾橐幌戮用窠】禒顩r和年齡、性別、年齡、婚姻狀況、教育程度和收入的關(guān)系。由模型所得變量值可得不健康概率指數(shù)z=-6.136+0.063*醫(yī)療保障+0.064*年齡+0.292*性別-0.019*婚姻狀況+0.176*教育程度,概率公式prob(z)=1/(1+exp(-z))。 

可以預(yù)測(cè),一個(gè)50歲的參加公費(fèi)醫(yī)療的已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康的概率為0.059524<0.5,由此可認(rèn)為事件發(fā)生概率很小;同比,一個(gè)自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的50歲已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康概率為0.066982,女性的概率為0.087704。 

一個(gè)自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的40歲已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康概率為0.036474,女性為0.048246,而一個(gè)參加公費(fèi)醫(yī)療的40歲男性不健康概率為0.042778。 

一個(gè)自負(fù)醫(yī)療費(fèi)的60歲已婚大學(xué)學(xué)歷男性不健康概率為0.119834,女性為0.154204,而同樣條件下,參加公費(fèi)醫(yī)療的女性概率為0.138477。 

可見(jiàn),社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠有效改善居民健康狀況,但是這并不是唯一的影響健康的因素,年齡、性別、婚姻狀況和教育程度等都能明顯地影響健康狀況,因此要綜合考慮這些因素,制定一個(gè)合理的共付比率水平。 

 

三、結(jié)論 

 

通過(guò)本次研究,可以得出以下結(jié)論: 

1、共付制度能夠有效地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用,不同共付水平能夠不同程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。 

2、雖然共付制度能夠顯著影響居民健康和醫(yī)療費(fèi)用,但是在制定共付水平時(shí),還應(yīng)該綜合考慮年齡、性別和教育程度等因素,以求公平、合理。 

因此,在設(shè)計(jì)共付制度的成本分擔(dān)水平時(shí),應(yīng)該針對(duì)不同人群制定不同的成本分擔(dān)率,以達(dá)到不對(duì)任何一個(gè)人群的健康產(chǎn)生負(fù)影響的目的。 

 

主要參考文獻(xiàn): 

[1]鄭功成.中國(guó)社會(huì)保障制度變遷與評(píng)估[m].北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社,2002. 

第3篇：大病保險(xiǎn)論文范文

論文摘要:新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)償模式直接影響農(nóng)民的受益率，因而是新農(nóng)合制度建設(shè)的核心問(wèn)題。通過(guò)對(duì)甘肅省新農(nóng)合運(yùn)行的分析，提出完善新農(nóng)合補(bǔ)償模式，應(yīng)采取以下對(duì)策措施:選擇適宜的補(bǔ)償模式類(lèi)型;突出補(bǔ)償方案設(shè)計(jì)的重點(diǎn)環(huán)節(jié);將慢性病門(mén)診費(fèi)用納入大病統(tǒng)籌;加大對(duì)特殊群體的醫(yī)療救助力度;加強(qiáng)基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)能力建設(shè);強(qiáng)化對(duì)基金的監(jiān)管;合理制定補(bǔ)償比例;建立多層次的醫(yī)療保障體系。

實(shí)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新農(nóng)合)的目的是為了減輕農(nóng)民因疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，緩解農(nóng)民因病致貧、因病返貧現(xiàn)象和改善農(nóng)民健康狀況，進(jìn)一步提升農(nóng)村地區(qū)的人力資本。由于新農(nóng)合補(bǔ)償模式規(guī)定了如何補(bǔ)償參合農(nóng)民發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，決定著基金的支出方式、水平及使用方向，直接影響到參合農(nóng)民的受益率，因此，采取什么樣的補(bǔ)償模式是新農(nóng)合制度建設(shè)中函待解決的核心問(wèn)題。

一、新農(nóng)合的補(bǔ)償模式

(一)文獻(xiàn)綜述

由于新農(nóng)合的籌資額度有限，擴(kuò)大受益面與最大限度增加抗風(fēng)險(xiǎn)能力的矛盾始終是新農(nóng)合制度運(yùn)行過(guò)程中難以解決的矛盾。如果既保大病又保小病，既保住院又保門(mén)診，則合作醫(yī)療基金面臨的壓力較大。如何在有限的籌資額度與擴(kuò)大受益面之間進(jìn)行權(quán)衡，確實(shí)是一個(gè)比較困難的問(wèn)題。從文獻(xiàn)分析來(lái)看，補(bǔ)償模式的研究主要集中于“保大病”與“保小病”的探討，贊同“以保大病為主，兼顧保小病”。胡善聯(lián)認(rèn)為如果基金僅用于補(bǔ)助大額醫(yī)療費(fèi)用及住院醫(yī)療費(fèi)用，會(huì)導(dǎo)致受益面小，影響未受益的農(nóng)戶(hù)繼續(xù)參加的積極性;如果不兼顧保小病，農(nóng)民可能會(huì)因小病延誤治療而拖成大病;如果只保大病，會(huì)導(dǎo)致資金向醫(yī)療傾斜，預(yù)防保健在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度中的地位降低并影響資源配置。紀(jì)愛(ài)卿認(rèn)為如果只補(bǔ)償住院醫(yī)藥費(fèi)，會(huì)導(dǎo)致大量的造假住院材料及引發(fā)農(nóng)民小病大治，增加監(jiān)管難度，浪費(fèi)衛(wèi)生資源。另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)堅(jiān)持“保大病”，“保大病又保小病”不可行。新農(nóng)合制度規(guī)定以大病統(tǒng)籌為主，大病沖擊對(duì)于農(nóng)戶(hù)的影響是長(zhǎng)期的、嚴(yán)重的，應(yīng)重點(diǎn)保障大病風(fēng)險(xiǎn)，保小病影響統(tǒng)籌基金抗大病風(fēng)險(xiǎn)的能力，應(yīng)改變參保者“人人受益”的傳統(tǒng)觀(guān)念。譚湘渝、樊國(guó)昌認(rèn)為由于小病和門(mén)診發(fā)生概率極高，是住院率的幾十倍，有限的工作人員根本無(wú)法監(jiān)控?cái)?shù)以萬(wàn)計(jì)的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)病例，并且基層衛(wèi)生所、鄉(xiāng)衛(wèi)生院管理缺乏規(guī)范，只能對(duì)衛(wèi)生院和農(nóng)民出于各自利益合謀套取新農(nóng)合資金的造假等行為放任自流。

(二)目前新農(nóng)合存在的補(bǔ)償模式

1.風(fēng)險(xiǎn)型補(bǔ)償模式

風(fēng)險(xiǎn)型補(bǔ)償模式在實(shí)踐中分為單純大病補(bǔ)償和住院與門(mén)診大病補(bǔ)償兩種模式(統(tǒng)稱(chēng)大病補(bǔ)償模式)。單純大病住院補(bǔ)償模式將新農(nóng)合的全部或絕大部分資金用于補(bǔ)償住院大病。其優(yōu)點(diǎn)是具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)防止“因病致貧”具有一定的作用，管理也比較簡(jiǎn)單;其缺點(diǎn)是人群受益面窄，在可持續(xù)發(fā)展方面需要進(jìn)一步探索。住院與門(mén)診大病補(bǔ)償模式除了補(bǔ)償大病住院的病人外，還將部分慢性門(mén)診病人納人補(bǔ)償范疇。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是鼓勵(lì)慢性病人平時(shí)的保健治療，盡量減少這部分病人的并發(fā)癥發(fā)生率，從而減少其可能因?yàn)樽≡憾l(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。該模式需要注意的問(wèn)題是對(duì)慢性病種、病人的診斷的界定要嚴(yán)格監(jiān)控，以免帶來(lái)新農(nóng)合資金透支風(fēng)險(xiǎn)。

2.福利風(fēng)險(xiǎn)型補(bǔ)償模式

福利風(fēng)險(xiǎn)型模式在甘肅省實(shí)踐中分為“住院統(tǒng)籌+門(mén)診統(tǒng)籌”模式和“住院統(tǒng)籌+門(mén)診家庭賬戶(hù)”模式兩種。“住院和門(mén)診統(tǒng)籌模式”意味著將補(bǔ)償基金分為兩部分，一部分用于補(bǔ)償住院，另一部分用于補(bǔ)償門(mén)診小病。對(duì)于門(mén)診補(bǔ)償資金也按照住院資金一樣實(shí)行統(tǒng)籌，門(mén)診補(bǔ)償制度也參照住院補(bǔ)償制度設(shè)立補(bǔ)償比例和封頂線(xiàn)。對(duì)住院和門(mén)診大病補(bǔ)償而言，門(mén)診統(tǒng)籌模式擴(kuò)大了受益面，提高了參合率，鼓勵(lì)及時(shí)就醫(yī)，提高門(mén)診利用率;缺點(diǎn)是在按比例報(bào)銷(xiāo)時(shí)手續(xù)較麻煩，管理成本相對(duì)較高，門(mén)診基金有透支的風(fēng)險(xiǎn)。在“住院統(tǒng)籌十門(mén)診家庭賬戶(hù)”模式中，門(mén)診家庭賬戶(hù)是將家庭成員個(gè)人繳納的參加合作醫(yī)療的基金集中起來(lái)，以戶(hù)為單位建立起一個(gè)家庭成員共享的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，可用于支付門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用。該賬戶(hù)可用于該家庭任何家庭成員的門(mén)診消費(fèi)，賬戶(hù)當(dāng)年的節(jié)余可以積累起來(lái)用于下一年度的門(mén)診消費(fèi)，但不能作為次年的參合費(fèi)用，超出賬戶(hù)的門(mén)診費(fèi)用則由農(nóng)戶(hù)個(gè)人支付。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是易于動(dòng)員農(nóng)民參加，能控制門(mén)診費(fèi)用的支出，建立農(nóng)民健康儲(chǔ)蓄的觀(guān)念;缺點(diǎn)是帶來(lái)合作醫(yī)療門(mén)診資金的沉淀，不能充分發(fā)揮統(tǒng)籌基金互助共濟(jì)的作用。

二、甘肅省新農(nóng)合補(bǔ)償模式比較分析

(一)甘肅省實(shí)施新農(nóng)合補(bǔ)償模式的基本情況

甘肅省從2003年在5個(gè)縣開(kāi)展新農(nóng)合試點(diǎn)以來(lái)，到2008年全省87個(gè)縣(市、區(qū))都開(kāi)展了新農(nóng)合，參加人口達(dá)到1869.12萬(wàn)人，參合率達(dá)到93. 2%，比全國(guó)高1.7個(gè)百分點(diǎn)?；I資標(biāo)準(zhǔn)由2003年的人均30元增加到2008年的人均90元，2008年共籌資16. 84億元，比2007年增加7. 37億元，增長(zhǎng)78.15%。其中，中央財(cái)政補(bǔ)助7. 26億元，省財(cái)政補(bǔ)助5. 61億元，市(州)財(cái)政補(bǔ)助0. 72億元，縣(區(qū))財(cái)政補(bǔ)助1.15億元，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)2億元。

甘肅省在實(shí)施新農(nóng)合制度過(guò)程中，堅(jiān)持以大病統(tǒng)籌為主，逐步規(guī)范統(tǒng)籌模式和提高住院補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，參合農(nóng)民受益面進(jìn)一步擴(kuò)大，受益水平不斷提高。2008年，全省新農(nóng)合基金支出147804.94萬(wàn)元，基金使用率為88%，其中住院補(bǔ)償131150.66萬(wàn)元(其中二次補(bǔ)償4497. 61萬(wàn)元)，門(mén)診補(bǔ)償11857.58萬(wàn)元，住院正常分娩補(bǔ)償2503. 7萬(wàn)元，特殊病種大額門(mén)診補(bǔ)償1275.02萬(wàn)元，體檢補(bǔ)償1017. 98萬(wàn)元。從受益情況看，全年累計(jì)補(bǔ)助1033.5萬(wàn)人次，受益面55.3%，比2007年增加176. 46萬(wàn)人次，增長(zhǎng)21%。其中，住院補(bǔ)償101. 25萬(wàn)人次，門(mén)診補(bǔ)償812.46萬(wàn)人次，住院正常分娩定額補(bǔ)償8. 72萬(wàn)人次，特殊病種大額門(mén)診補(bǔ)償5.15萬(wàn)人次，體檢補(bǔ)償105.92萬(wàn)人次。

從2008年甘肅省開(kāi)展新農(nóng)合的87個(gè)縣市區(qū)來(lái)看，有76個(gè)縣市區(qū)實(shí)行福利風(fēng)險(xiǎn)型的補(bǔ)償模式，其中74個(gè)實(shí)行“住院統(tǒng)籌+家庭賬戶(hù)”的補(bǔ)償模式，占開(kāi)展縣市區(qū)數(shù)的85.1%，2個(gè)實(shí)行“住院統(tǒng)籌十門(mén)診統(tǒng)籌”的補(bǔ)償模式;11個(gè)縣市區(qū)沒(méi)有設(shè)家庭賬戶(hù)，實(shí)行的是風(fēng)險(xiǎn)型的補(bǔ)償模式，占開(kāi)展縣市區(qū)數(shù)的12.6%，其中，有5個(gè)縣市區(qū)實(shí)行的是“住院統(tǒng)籌+門(mén)診大病補(bǔ)償”模式，6個(gè)縣市區(qū)實(shí)行的是住院統(tǒng)籌的補(bǔ)償模式。(見(jiàn)表1)

(二)甘肅省不同補(bǔ)償模式的比較分析

1.福利風(fēng)險(xiǎn)型模式的分析

從上表中可以看出，福利風(fēng)險(xiǎn)型即“補(bǔ)大又補(bǔ)小”模式是甘肅省實(shí)行的主要補(bǔ)償模式，在實(shí)踐中又分為“住院+門(mén)診統(tǒng)籌模式”、“住院統(tǒng)籌+門(mén)診家庭賬戶(hù)”模式兩種。這兩種模式都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)?！白≡汉烷T(mén)診統(tǒng)籌模式”具有以下優(yōu)點(diǎn):一是能夠刺激和鼓勵(lì)農(nóng)民及時(shí)就醫(yī)，提高門(mén)診的利用率，從而也在一定程度上降低了農(nóng)民將小病拖成大病的風(fēng)險(xiǎn)。由于甘肅省實(shí)行這種補(bǔ)償模式的只有兩個(gè)縣區(qū)(永靖縣和金川區(qū))，并且目前只是試點(diǎn)，因此這一優(yōu)勢(shì)還沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái)。二是減少了農(nóng)民就醫(yī)過(guò)程中的逆向選擇行為，可以有效地降低住院率，控制住院費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)。三是受益面較大，更加體現(xiàn)了互助共濟(jì)的保險(xiǎn)意識(shí)。

實(shí)行“住院統(tǒng)籌+門(mén)診家庭賬戶(hù)”模式，主要優(yōu)點(diǎn)有:一是相比住院和門(mén)診統(tǒng)籌模式，能夠更好地控制門(mén)診費(fèi)用，降低門(mén)診基金透支的風(fēng)險(xiǎn)。以甘肅省為例(見(jiàn)表2)，從表中可以看出住院統(tǒng)籌基金的結(jié)余比較低，家庭賬戶(hù)基金結(jié)余率較高。二是能滿(mǎn)足農(nóng)民的既得利益，使農(nóng)民覺(jué)得自己出的錢(qián)還是花在了自己身上，更容易得到農(nóng)民的擁護(hù)和支持。三是可以形成積累，保證住院補(bǔ)償?shù)乃健?/p>

從以上可以看出，福利風(fēng)險(xiǎn)型補(bǔ)償模式設(shè)計(jì)的初衷是為了以保大病為主，兼顧對(duì)小病的補(bǔ)償，但是實(shí)踐中難以完全實(shí)現(xiàn)保大又保小目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這主要是因?yàn)?首先目前的籌資水平較低，尤其是在甘肅省這樣的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，有限的資金根本不足以解決農(nóng)民所有就醫(yī)需求。其次，僅就保大病而言，農(nóng)民因小病在縣、鄉(xiāng)級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院費(fèi)用低、補(bǔ)償比例高、自付費(fèi)用少，而因大病在省、市級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院費(fèi)用高、補(bǔ)償比例低、自付費(fèi)用多。從這個(gè)意義上說(shuō)，新農(nóng)合對(duì)小病的保障力度大，對(duì)大病的保障力度差(見(jiàn)表3)。再次，強(qiáng)調(diào)“補(bǔ)小”模式會(huì)導(dǎo)致更加嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)而言，大病和住院發(fā)生概率很小，而且住院門(mén)檻較高，套取新農(nóng)合資金的難度相對(duì)較大。但如果將小病和門(mén)診也納人報(bào)銷(xiāo)范圍，勢(shì)必加大新農(nóng)合管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度，有可能出現(xiàn)衛(wèi)生院和農(nóng)民出于各自利益合謀套取新農(nóng)合資金的情況。最后，新農(nóng)合基金結(jié)余水平不平衡，增加了基金運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。這種不平衡表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是不同縣市區(qū)之間的結(jié)余水平不平衡，從而整體上不能有效地發(fā)揮新農(nóng)合基金的作用。二是住院統(tǒng)籌基金的結(jié)余與家庭賬戶(hù)基金的結(jié)余水平不平衡，家庭賬戶(hù)基金大量結(jié)余，不僅影響了農(nóng)民就醫(yī)狀況的改善，也影響了制度的吸引力和群眾參保的積極性。

2.風(fēng)險(xiǎn)型大病補(bǔ)償模式的分析

(1)風(fēng)險(xiǎn)型大病補(bǔ)償優(yōu)勢(shì)分析

①大病補(bǔ)償模式具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。傳統(tǒng)合作醫(yī)療的目的是解決小病，而新農(nóng)合是為了解決“大病”，幫助農(nóng)民抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，緩解農(nóng)民看病貴問(wèn)題。大病對(duì)于甘肅省農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面大病治療直接對(duì)農(nóng)戶(hù)形成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);另一方面大病對(duì)于農(nóng)戶(hù)的人力資本造成影響，對(duì)于農(nóng)戶(hù)的長(zhǎng)期收人與消費(fèi)甚至于家庭會(huì)產(chǎn)生影響。因此，住院或大病是造成農(nóng)戶(hù)貧困的主要原因，解決了大病問(wèn)題，也就解決了很大一部分農(nóng)戶(hù)的貧困問(wèn)題。

②大病補(bǔ)償模式符合新農(nóng)合初始階段的適度保障原則。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有長(zhǎng)期性和不平衡性，特別像甘肅這樣的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，推進(jìn)新農(nóng)合就要選擇合適的發(fā)展規(guī)劃和合適的補(bǔ)償模式，從而循序漸進(jìn)地推進(jìn)，以保持保障適度的程度。當(dāng)前新農(nóng)合的補(bǔ)償目標(biāo)確定為補(bǔ)大為主的模式，這比較符合當(dāng)前甘肅省農(nóng)民的實(shí)際情況:農(nóng)民的收人水平對(duì)于一般的頭痛發(fā)燒等小病有能力自己應(yīng)付。保障原則要求在設(shè)定補(bǔ)償政策時(shí)應(yīng)力求科學(xué)合理，尤其是對(duì)最低起付線(xiàn)和最高封頂線(xiàn)的確定，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的實(shí)際情況。

③與補(bǔ)小相比，補(bǔ)大的工作量小，易于管理和監(jiān)控。大病補(bǔ)償不需要專(zhuān)門(mén)人員去管理家庭賬戶(hù)，并且住院人數(shù)比門(mén)診要少得多，因此更易于管理。尤其是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，基層財(cái)政緊張，大病補(bǔ)償更容易集中管理，成本更低。

(2)大病補(bǔ)償劣勢(shì)分析

大病統(tǒng)籌保障模式的設(shè)計(jì)初衷應(yīng)當(dāng)說(shuō)是符合農(nóng)民醫(yī)療保障實(shí)際需求的，但這種制度設(shè)計(jì)在甘肅實(shí)施中也暴露出一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在:

①“補(bǔ)大病”會(huì)產(chǎn)生“逆向選擇”的問(wèn)題。即身體較差以至于有病的人急于參加，而健康的人則不愿參加，即使參加了也可能會(huì)由于沒(méi)有受益而選擇退出，從而會(huì)導(dǎo)致留在新農(nóng)合系統(tǒng)里面的都是疾病風(fēng)險(xiǎn)較高的人群，而較高的疾病風(fēng)險(xiǎn)必然帶來(lái)更高額的保險(xiǎn)賠付，最終將使并不多的新農(nóng)合基金人不敷出，農(nóng)民的受益面窄，只有少數(shù)大病或住院患者受益。

②經(jīng)濟(jì)條件越差的農(nóng)民受益面反而越窄。因?yàn)楦拭C省經(jīng)濟(jì)條件較差，住院費(fèi)用對(duì)他們的影響更大，一般農(nóng)牧民不愿住院，即使住院也由于無(wú)力支付較高的費(fèi)用而提早出院，從而報(bào)銷(xiāo)金額也更小。

③大病補(bǔ)償?shù)淖龇ㄟ€會(huì)降低醫(yī)療效率，影響農(nóng)民的就醫(yī)行為。如果只保大病，農(nóng)民的行為就會(huì)變成小病不看，拖成大病再去治療，一方面增加了合作醫(yī)療基金的醫(yī)療費(fèi)支出，另一方面也由于忽視預(yù)防措施而不利于真正改善農(nóng)民的健康狀況，與建立合作醫(yī)療制度的最終目標(biāo)背道而馳。 轉(zhuǎn)貼于 ④保障目標(biāo)定位為保大病，事實(shí)上放棄了對(duì)大多數(shù)人基本醫(yī)療需求的保障責(zé)任，也不可能獲得良好的投人績(jī)效。在農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)生活中，真正影響農(nóng)村居民整體健康水平的是常見(jiàn)病和多發(fā)病。如甘肅省河西地區(qū)是高血壓的高發(fā)區(qū)，許多農(nóng)村居民的大病也是因?yàn)椤靶〔o(wú)錢(qián)治而扛成大病”的，從衛(wèi)生投人績(jī)效看，對(duì)大病的干預(yù)所獲得的健康效果遠(yuǎn)不如對(duì)常見(jiàn)病和多發(fā)病的及時(shí)干預(yù)。目前河西地區(qū)一些縣市建立健康檔案，并且對(duì)生活方式進(jìn)行干預(yù)，效果顯著。

⑤易導(dǎo)致重治療輕預(yù)防的傾向。在大病為主的補(bǔ)償模式下，一方面預(yù)防保健人員、預(yù)防保健機(jī)構(gòu)運(yùn)行費(fèi)用政府不能承擔(dān)或不能全額承擔(dān)，預(yù)防保健工作雖能帶來(lái)較大的社會(huì)效益，但是短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)效益不明顯。因此在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下，就可能忽視預(yù)防保健工作，導(dǎo)致防保機(jī)構(gòu)地位下降。另一方面，國(guó)家和各級(jí)政府本著保大病的宗旨，把大部分的衛(wèi)生資源投入到已經(jīng)發(fā)生的大病重病、大醫(yī)院里，而在衛(wèi)生保健和公共衛(wèi)生上，則投人相比之下很少。這種相差懸殊的投人比例使大多數(shù)人確信大病為主就是“治療為主、預(yù)防和小病為輔”，結(jié)果是偏離農(nóng)村衛(wèi)生工作的總方向。

三、完善新農(nóng)合補(bǔ)償模式的對(duì)策建議

(一)選擇適宜的補(bǔ)償模式類(lèi)型

模式類(lèi)型的選擇需要綜合考慮各種因素，包括當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況，政策規(guī)定，農(nóng)民的意愿，對(duì)減輕因病致貧和照顧受益面的優(yōu)先考慮等等。從前面分析看，“大病統(tǒng)籌”補(bǔ)償面太窄，影響參合農(nóng)民的長(zhǎng)期積極性。從甘肅省大部分縣市區(qū)實(shí)行的“住院統(tǒng)籌+家庭賬戶(hù)”模式來(lái)看，家庭賬戶(hù)在設(shè)計(jì)思路上是提高參合農(nóng)民的受益面，促進(jìn)農(nóng)民參合，但總體上補(bǔ)償?shù)乃竭€是比較低，尤其現(xiàn)在新農(nóng)合已經(jīng)進(jìn)人全面開(kāi)展階段，家庭賬戶(hù)不過(guò)是停留在新農(nóng)合初級(jí)階段吸引農(nóng)民參合的權(quán)宜之計(jì)。鑒于此，應(yīng)進(jìn)一步完善“大病統(tǒng)籌十門(mén)診統(tǒng)籌”模式，因?yàn)閺拈L(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種模式比“住院統(tǒng)籌+家庭賬戶(hù)”模式更有利于新農(nóng)合的可持續(xù)發(fā)展。完善這種模式，需要進(jìn)一步解決好“大病”界定、村衛(wèi)生室的生存、基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管、門(mén)診統(tǒng)籌補(bǔ)償比例的確定等問(wèn)題。

(二)突出補(bǔ)償方案設(shè)計(jì)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)

首先是合理劃分基金，將盡可能多的資金劃入“基本醫(yī)療補(bǔ)償金”。隨著籌資水平增加，應(yīng)提高住院補(bǔ)償?shù)乃?，尤其是提高縣級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償比例。其次是科學(xué)地設(shè)定起付線(xiàn)、補(bǔ)償比及封頂線(xiàn)。起付線(xiàn)、補(bǔ)償比的作用主要是調(diào)節(jié)病人的過(guò)度醫(yī)療行為，用經(jīng)濟(jì)杠桿調(diào)節(jié)病人盡可能首先在基層就醫(yī)。一般來(lái)說(shuō)不宜采用零起付的方式，否則可能會(huì)出現(xiàn)門(mén)診轉(zhuǎn)移為住院的現(xiàn)象。最好采用梯級(jí)起付的方式，即醫(yī)療機(jī)構(gòu)級(jí)別越高，起付線(xiàn)越高。其次應(yīng)使起付線(xiàn)盡可能地低，即盡量使住院者都能有機(jī)會(huì)得到補(bǔ)償。封頂線(xiàn)的設(shè)定要避免過(guò)多的超大額費(fèi)用占用新農(nóng)合基金的太大比例。三是補(bǔ)償方案測(cè)算應(yīng)向精細(xì)的模型化方式轉(zhuǎn)變。隨著越來(lái)越多的地方采用計(jì)算機(jī)來(lái)收集和分析信息，各地都記錄了越來(lái)越多的個(gè)人信息，這樣就有條件改變目前的簡(jiǎn)單測(cè)算方式，轉(zhuǎn)而采用模型化的精算方法來(lái)測(cè)算補(bǔ)償方案。

(三)將慢性病門(mén)診費(fèi)用納入大病統(tǒng)籌

目前，慢性病已成為農(nóng)村居民最常見(jiàn)疾病，慢性病的危害和疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也已成為新農(nóng)合方案完善的重要內(nèi)容之一?，F(xiàn)實(shí)中，患有慢性疾病的農(nóng)民通常的就醫(yī)特點(diǎn)是:一般不需要住院治療，一次的門(mén)診費(fèi)用也不會(huì)太高，但是慢性病的累計(jì)門(mén)診費(fèi)用卻很高，最終有可能成為農(nóng)民重要的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。新農(nóng)合制度重點(diǎn)關(guān)注大病保險(xiǎn)的原則，在各地方具體運(yùn)作過(guò)程中，往往把住院治療確定為大病，實(shí)際上應(yīng)該包括長(zhǎng)期在門(mén)診或家庭中治療的慢性病。慢性病門(mén)診費(fèi)用納人大病統(tǒng)籌基金管理，首先要明確納人的程序和方法，通過(guò)測(cè)算慢性病基金分?jǐn)偙壤突痤~度，確定門(mén)診費(fèi)用人均累計(jì)起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)。其次是建立規(guī)范、完善的制度和運(yùn)行機(jī)制。將慢性病門(mén)診費(fèi)用納人大病統(tǒng)籌后，最明顯的特點(diǎn)是增加了合作醫(yī)療基金管理的工作量和管理的科學(xué)性要求。在實(shí)施過(guò)程中，要特別注意基線(xiàn)測(cè)算的科學(xué)性，提高操作的科學(xué)性和規(guī)范性。三是加強(qiáng)并完善相關(guān)制度。慢性病門(mén)診費(fèi)用的管理需要服務(wù)機(jī)構(gòu)的密切配合。慢性病門(mén)診費(fèi)用一般由村衛(wèi)生室或鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供，基金管理部門(mén)要制定一套對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)機(jī)制，以有效控制費(fèi)用和質(zhì)量。

(四)加大對(duì)特殊群體的醫(yī)療救助力度

調(diào)整新農(nóng)合補(bǔ)償模式可以提高公平性，但無(wú)法解決低收人群體的全部醫(yī)療保障問(wèn)題，畢竟現(xiàn)階段的新農(nóng)合是共付醫(yī)療保險(xiǎn)，其規(guī)則是針對(duì)全部參合農(nóng)民的。解決低收人群體醫(yī)療保障問(wèn)題，要發(fā)揮農(nóng)村醫(yī)療救助制度的作用。實(shí)踐表明，雖然貧困人口名義上參加了新農(nóng)合，但還是無(wú)力承擔(dān)起付線(xiàn)以下、封頂線(xiàn)以上和按比例補(bǔ)償后的個(gè)人承擔(dān)部分，享受不到合作醫(yī)療的補(bǔ)助。因此，除了利用救助資金為困難群體代繳參合費(fèi)用，還應(yīng)當(dāng)由政府直接為貧困農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)一定的醫(yī)療服務(wù)，保證他們真正得到最基本的衛(wèi)生服務(wù)?；即蟛∽≡旱霓r(nóng)民由于住院總費(fèi)用高，導(dǎo)致個(gè)人負(fù)擔(dān)加重，因病致貧的可能性很大，對(duì)這一部分特殊群體要加大救助力度。在充分掌握救助對(duì)象信息基礎(chǔ)上，改變事后救助的方式，先用救助資金墊付部分醫(yī)藥費(fèi)，緩解因大病致貧的現(xiàn)象。

(五)加強(qiáng)基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)能力建設(shè)

目前，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院在各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)中有著最高的補(bǔ)償比和最低的平均住院費(fèi)用，因此加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院能力建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)村病人到基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)看病不失為一種雙贏(yíng)措施。病人就醫(yī)的目的是為了治好疾病，在選擇就診地點(diǎn)時(shí)，大多首先會(huì)考慮什么醫(yī)療機(jī)構(gòu)有能力治療好這種疾病，再接著考慮所需花費(fèi)和方便程度。選擇在基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)看病，一方面由于醫(yī)療費(fèi)用降低、報(bào)銷(xiāo)比例較高，使得患病農(nóng)民可以得到較大補(bǔ)償;另一方面由于醫(yī)藥費(fèi)用較低，可以緩解新農(nóng)合統(tǒng)籌基金的壓力。因此，完善新農(nóng)合制度，必須同步建設(shè)基層衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，提高基層衛(wèi)生技術(shù)人員的服務(wù)能力，使基層衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)具有提供適應(yīng)農(nóng)村居民就醫(yī)需求的能力。

(六)強(qiáng)化對(duì)基金的監(jiān)管

新農(nóng)合補(bǔ)償是新農(nóng)合鏈條中最敏感的環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行補(bǔ)償方案的規(guī)定，減少不確定風(fēng)險(xiǎn)，是保證補(bǔ)償順利實(shí)施的關(guān)鍵。因此，補(bǔ)償環(huán)節(jié)減少和消除管理方及提供方的不規(guī)范行為，有利于提升政府在新農(nóng)合管理中的公信力。要明確監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象，建立包括政府在內(nèi)的紀(jì)律監(jiān)察、審計(jì)監(jiān)督及上級(jí)政府對(duì)下級(jí)政府的監(jiān)督、主管部門(mén)對(duì)管轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)督以及外部的參合農(nóng)民和社會(huì)各界的監(jiān)督在內(nèi)的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。建立健全各種監(jiān)管制度，發(fā)揮制度對(duì)行為的約束力，增大監(jiān)管對(duì)象的違規(guī)成本。充分發(fā)揮民主監(jiān)督的作用，吸收村民委員會(huì)、村民小組或其他形式的農(nóng)民合作組織、集體經(jīng)濟(jì)組織等參與新農(nóng)合監(jiān)督。

第4篇：大病保險(xiǎn)論文范文

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村社會(huì)保障水平,養(yǎng)老保險(xiǎn)水平,合作醫(yī)療水平,最低生活保障水平

1中國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障水平評(píng)估

參照穆懷中教授測(cè)算社會(huì)保障水平的模型，得出農(nóng)村社會(huì)保障水平的計(jì)算公式，以代表農(nóng)村社會(huì)保障水平，代表農(nóng)村社會(huì)保障支出總額，代表農(nóng)業(yè)GDP的值，代表一次分配中農(nóng)民勞動(dòng)所得。則農(nóng)村社會(huì)保障水平的計(jì)算公式為:（1-1）

根據(jù)柯布道格拉斯函數(shù)，Hr取0.75。其中為農(nóng)村社會(huì)保障支出占農(nóng)村居民收入的比例，稱(chēng)為農(nóng)民社會(huì)保障負(fù)擔(dān)系數(shù)；為農(nóng)村居民收入占農(nóng)業(yè)GDP比例，稱(chēng)勞動(dòng)生產(chǎn)要素分配系數(shù)。以農(nóng)村現(xiàn)有的社會(huì)保障項(xiàng)目：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、合作醫(yī)療、最低生活保障和社會(huì)福利水平之和來(lái)確定農(nóng)村社會(huì)保障適度水平。以分別代表農(nóng)村基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)支出、合作醫(yī)療支出、最低生活保障支出、社會(huì)福利支出各自占農(nóng)民勞動(dòng)收入的比例。則由可以得到當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障適度水平值為:（1-2）

1.1養(yǎng)老保險(xiǎn)水平評(píng)估

給付確定型（DB）養(yǎng)老保險(xiǎn)通過(guò)事先確定年老后的每月養(yǎng)老金待遇水平，在根據(jù)享受待遇人員的年齡，服務(wù)年限等因素，逐年計(jì)算參保人的繳費(fèi)額，即先推導(dǎo)未來(lái)給付的精算現(xiàn)值，利用給付分配繳費(fèi)方法，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)模型。

價(jià)格P

S

PA

PE

BD

QQ需求量

圖1-1農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)供求均衡情況

由圖1-1可以看出，目前，農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供給，由市場(chǎng)決定的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的供求均衡點(diǎn)為E點(diǎn)，均衡供給量為Q,均衡價(jià)格為PO。而實(shí)際上政府的供給水平只有Q，由此確定的價(jià)格為P，高于均衡價(jià)格P。其結(jié)果導(dǎo)致農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)價(jià)格高于均衡價(jià)格，農(nóng)民為了獲得相同的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平，不得不多支付(P-P)Q的代價(jià)，從而削弱了農(nóng)民參保的積極性。以代表領(lǐng)取養(yǎng)老金的老年人口占農(nóng)村總?cè)丝诘谋戎?，代表每位老年人口每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金與其具有勞動(dòng)能力時(shí)每年可獲得的勞動(dòng)收入的比值(即養(yǎng)老金替代率)，則

（1-3）

為計(jì)算方便，取值為老人年人均領(lǐng)取的養(yǎng)老金額與具有勞動(dòng)能力的農(nóng)民的人均年純收入的比值。根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，到2007年底，中國(guó)共有5171萬(wàn)人參加農(nóng)村基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，392萬(wàn)農(nóng)村老人領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金支出40億元。同年，農(nóng)村總?cè)丝跒?2750萬(wàn)人，則可以得到2007年的的值為:=392/72750=0.54%

由統(tǒng)計(jì)資料可得2007年農(nóng)村具有勞動(dòng)能力的勞動(dòng)者人均年的勞動(dòng)收入(即不含轉(zhuǎn)移性收入和財(cái)產(chǎn)性收入在內(nèi)的農(nóng)村家庭人均收入)為3790元，由此可以得

出:

農(nóng)村基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平為。

1.2合作醫(yī)療水平評(píng)估

農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)基金一般分為家庭保險(xiǎn)賬戶(hù)，大病醫(yī)療統(tǒng)籌基金和醫(yī)療救助基金三部分，而大病醫(yī)療統(tǒng)籌又可以分為醫(yī)藥補(bǔ)償費(fèi)、管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。（1-4）其中：表示基金支出，表示醫(yī)藥補(bǔ)償費(fèi)，表示管理費(fèi)，表示醫(yī)療保健賬戶(hù)，表示醫(yī)療救助資金。管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金都以基金支出為基礎(chǔ)分別按不同比例計(jì)提，即：（1-5）

其中：分別是管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金的計(jì)提比例，是常數(shù)。由此，公式可變?yōu)椋?-6）

可見(jiàn)，醫(yī)藥補(bǔ)償費(fèi)，醫(yī)療保健賬戶(hù)和醫(yī)療救助資金的測(cè)算是計(jì)算農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出的關(guān)鍵。

1.2.1醫(yī)藥補(bǔ)償費(fèi)的測(cè)算（采用粗估法）

預(yù)測(cè)年醫(yī)藥費(fèi)補(bǔ)償費(fèi)=(門(mén)診費(fèi)用門(mén)診補(bǔ)償比+住院費(fèi)用住院補(bǔ)償比)保險(xiǎn)因子增加系數(shù)其中：門(mén)診費(fèi)用和住院費(fèi)用通過(guò)對(duì)上一年的農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用支出統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)得到，門(mén)診補(bǔ)償比和住院補(bǔ)償比根據(jù)往年的時(shí)間數(shù)據(jù)和政策規(guī)定進(jìn)行綜合測(cè)算，保險(xiǎn)因子反映了新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開(kāi)展對(duì)醫(yī)療需求的影響，增加系數(shù)反映了醫(yī)藥價(jià)格水平的變動(dòng)。增加系數(shù)=1+醫(yī)藥價(jià)格增長(zhǎng)率。

1.2.2醫(yī)療保健賬戶(hù)的測(cè)算

醫(yī)療保健賬戶(hù)主要用于一年內(nèi)沒(méi)有使用合作醫(yī)療基金的農(nóng)民進(jìn)行一次性常規(guī)性的常規(guī)性健康體檢，其做法是按照向年內(nèi)未利用合作醫(yī)療基金的農(nóng)民的醫(yī)療保健賬戶(hù)中劃撥體檢費(fèi)用資金。其算法是：醫(yī)療保健賬戶(hù)=一年內(nèi)未利用合作醫(yī)療基金的人數(shù)體檢費(fèi)用其中：未利用合作醫(yī)療基金的人數(shù)根據(jù)歷史數(shù)據(jù)估算，體檢費(fèi)用則按照實(shí)際價(jià)格和相應(yīng)的待遇確定。

1.2.3醫(yī)療救助資金的測(cè)算

醫(yī)療救助資金主要用于對(duì)補(bǔ)償額已經(jīng)超過(guò)封頂線(xiàn)但仍會(huì)造成“因病致貧”或“因病返貧”病例的救助。

醫(yī)療救助資金=封頂線(xiàn)以上“因病致貧”或“因病返貧”病例數(shù)人均救助資金。其中：封頂線(xiàn)以上“因病致貧”或“因病返貧”病例數(shù)和人均救助資金同樣可以根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和實(shí)際待遇進(jìn)行估算和確定。

表1-1新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)比較

年份

覆蓋農(nóng)業(yè)人口萬(wàn)人

實(shí)際參加新農(nóng)合萬(wàn)人

參合率%

新農(nóng)合支出億元

參加醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)萬(wàn)人

2003

22500

16300

72.6

50.38

7974.9

2004

14229

10700

75.2

75.2

9044.4

2005

23658

17900

75.66

92.83

10021.7

2006

50800

41000

80.66

155.81

11580.3

2007

73000

62926

85.7

第5篇：大病保險(xiǎn)論文范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)；SWOT；分析法；優(yōu)化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略

一、引言

貴州省地處中國(guó)西部,經(jīng)濟(jì)比較落后,就目前貴州省保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，貴州省保險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的潛力。A壽險(xiǎn)貴州分公司自2007年開(kāi)設(shè)以來(lái),經(jīng)過(guò)近10年的奮斗,已由年保費(fèi)不到千萬(wàn),發(fā)展為現(xiàn)在年達(dá)成保費(fèi)超過(guò)2.1億的壽險(xiǎn)分公司[2]。本論文通過(guò)對(duì)其產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)調(diào)研得出的優(yōu)化建議，制定出一套適合A壽險(xiǎn)貴州分公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略,為實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶(hù)有效開(kāi)拓提供一些思路及參考。

二、A壽險(xiǎn)貴州分公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀分析

（一）A壽險(xiǎn)貴州分公司個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀

1.A壽險(xiǎn)貴州分公司個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售產(chǎn)品分類(lèi)。目前A壽險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)總體是較完善的,涵蓋了理財(cái)險(xiǎn)（低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、分紅型）、意外險(xiǎn)（綜合意外、交通意外、旅行意外）、健康險(xiǎn)（大病、防癌、住院急診）、人壽及養(yǎng)老險(xiǎn)（返本型、定期壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)）等產(chǎn)品,除了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品外還有新型的萬(wàn)能、投資連接等產(chǎn)品。2.A壽險(xiǎn)貴州分公司各地主險(xiǎn)種銷(xiāo)售狀況分析。本部分通過(guò)對(duì)主力險(xiǎn)種的實(shí)動(dòng)率、件均保費(fèi)兩項(xiàng)指標(biāo)，來(lái)衡量A壽險(xiǎn)貴州分公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況。第一，主力險(xiǎn)種實(shí)動(dòng)率。某險(xiǎn)種實(shí)動(dòng)率高,說(shuō)明銷(xiāo)售某險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)員多,通過(guò)對(duì)不同地區(qū)實(shí)動(dòng)率的分析，可以了解不同區(qū)域產(chǎn)品銷(xiāo)售是否具有合理性。如下圖2-1：圖2-1為貴州分公司不同區(qū)域的主力險(xiǎn)種實(shí)動(dòng)率,該險(xiǎn)種實(shí)動(dòng)率最高的是貴陽(yáng)本部,達(dá)到43%,銅仁37%,由于該產(chǎn)品屬于中高端產(chǎn)品,其實(shí)動(dòng)率高,保費(fèi)貢獻(xiàn)就大,而黔西南的實(shí)動(dòng)率為22%，黔南29%，黔東南26%，目前貴州分公司對(duì)于中高端品的險(xiǎn)種實(shí)動(dòng)率三級(jí)機(jī)構(gòu)均普遍低于貴陽(yáng)本部，從市場(chǎng)環(huán)境看,這不僅取決于市場(chǎng)狀況,與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略也有很大的關(guān)系。第二，件均保費(fèi)。件均保費(fèi)是指首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)與承保件數(shù)的比值，它反映了銷(xiāo)售人員的展業(yè)技能，件均保費(fèi)高,說(shuō)明中高端產(chǎn)品銷(xiāo)售較好。圖2-2是2015年A壽險(xiǎn)貴州分公司各地市件均保費(fèi)情況，由上圖可以看出安順地區(qū)的件均保費(fèi)最高，三級(jí)機(jī)構(gòu)中六盤(pán)水與貴陽(yáng)本部相差不多，但其他6家支公司件均保費(fèi)均低于4000元，這與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，營(yíng)銷(xiāo)策略組合有直接關(guān)系。

三、SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)分析

完善的產(chǎn)品體系。目前A壽險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)總體是較完善的,涵蓋了理財(cái)險(xiǎn)（低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、分紅型）、意外險(xiǎn)（綜合意外、交通意外、旅行意外）、健康險(xiǎn)（大病、防癌、住院急診）、人壽及養(yǎng)老險(xiǎn)（返本型、定期壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)）等產(chǎn)品,除了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品外還有新型的萬(wàn)能、投資連接等產(chǎn)品。

（二）劣勢(shì)分析

三級(jí)機(jī)構(gòu)弱小，發(fā)展不均衡。A壽險(xiǎn)貴州分公司共有9個(gè)三級(jí)機(jī)構(gòu)，但各機(jī)構(gòu)發(fā)展步調(diào)差異較大，黔南、黔西南等弱體機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)乏力，貢獻(xiàn)度低的背后是其發(fā)展速度落后于本部。人員素質(zhì)參差不齊。在現(xiàn)行保險(xiǎn)機(jī)制下，人行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低，吸引了社會(huì)上大量閑散人員到保險(xiǎn)公司再就業(yè)。由于人員來(lái)自社會(huì)各階層，素質(zhì)參差不齊，其收入完全依賴(lài)業(yè)務(wù)提成，導(dǎo)致一部分人為了提高收入，急功近利，誘導(dǎo)、誤導(dǎo)客戶(hù)的事件屢有報(bào)端，社會(huì)影響極壞。

（三）機(jī)會(huì)分析

外部宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策利好。2014年國(guó)務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》[3]，貴州省出臺(tái)了“省十條”保險(xiǎn)政策促進(jìn)了貴州保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展。2015年貴州省GDP總值達(dá)到了1.05萬(wàn)億元人民幣，較2014年增長(zhǎng)了10.7%。A壽險(xiǎn)貴州分公司作為在貴州壽險(xiǎn)市場(chǎng)上征戰(zhàn)多年的老公司,目前市場(chǎng)份額穩(wěn)居前四,相信憑優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)理念、積極地營(yíng)銷(xiāo)策略,一定會(huì)抓住這前所未有的機(jī)遇,努力提升市場(chǎng)份額,實(shí)現(xiàn)成為貴州市場(chǎng)上規(guī)模最大、品質(zhì)最優(yōu)的壽險(xiǎn)公司的愿景。

（四）威脅分析

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。貴州經(jīng)濟(jì)在西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略全面實(shí)施的過(guò)程中進(jìn)一步發(fā)展,貴州保險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)有更多的潛在進(jìn)入者,壽險(xiǎn)市場(chǎng)也面臨越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng),截止2015年底共有12家壽險(xiǎn)公司加入貴州壽險(xiǎn)市場(chǎng)。而A壽險(xiǎn)貴州分公司在這些機(jī)構(gòu)中累積保費(fèi)市場(chǎng)份額僅為第四，與同業(yè)當(dāng)中的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手平安貴州分公司對(duì)比，無(wú)論是從銷(xiāo)售隊(duì)伍規(guī)模還是在人均產(chǎn)能還有保費(fèi)規(guī)模上與其都有很大的差距。

四、A壽險(xiǎn)貴州分公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略?xún)?yōu)化建議

（一）目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分

A壽險(xiǎn)貴州分公司市場(chǎng)細(xì)分應(yīng)主要集中在地域、年齡、收入、教育程度等變量。按這些變量考慮,依據(jù)不同的市場(chǎng)細(xì)分類(lèi)，各營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的銷(xiāo)售目標(biāo)有的放矢選擇消費(fèi)群體，使各機(jī)構(gòu)更好更均衡的發(fā)展。

（二）實(shí)現(xiàn)多樣化的產(chǎn)品推廣方式

體驗(yàn)式營(yíng)銷(xiāo)。從保險(xiǎn)公司角度來(lái)看,A壽險(xiǎn)貴州分公司應(yīng)該從“準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位,創(chuàng)新的銷(xiāo)售模式,百分百的售后服務(wù)”上下功夫。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品是無(wú)法做到“售前體驗(yàn)”的，所以在總結(jié)了傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式的優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上,公司可以采取保險(xiǎn)“產(chǎn)說(shuō)會(huì)”的模式,讓客戶(hù)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的真正的意義與功用,加深客戶(hù)的保險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)有效促成保單的簽訂。

（三）建立高素質(zhì)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍

第6篇：大病保險(xiǎn)論文范文

論文摘要:在全面建設(shè)和諧社會(huì)、加快城市現(xiàn)代化建設(shè)、推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，滁州農(nóng)村社會(huì)保障制度遭遇到前所未的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)不充分、財(cái)政收支中社會(huì)保障事業(yè)支出壓力較大、農(nóng)民收入低繳費(fèi)能力弱、現(xiàn)行社會(huì)保障體系管理不完善、農(nóng)村人口老齡化問(wèn)題日益嚴(yán)重等方面。從農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、農(nóng)村居民最低生活保障制度、失地農(nóng)民保障制度四個(gè)方面闡述完善滁州農(nóng)村社會(huì)保障制度的具體措施。

    黨的十六大提出:“有條件的地方探索建立農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)和最低生活保障制度。”農(nóng)村社會(huì)保障不僅是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容，也是我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)的薄弱環(huán)節(jié)和解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要難題。積極探索并加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)，使其適應(yīng)本地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，已成為我們迫切需要解決的重大社會(huì)課題。

    一、滁州市農(nóng)村社會(huì)保障制度的建設(shè)進(jìn)展

    滁州市2008年末全市戶(hù)籍人口約447. 37萬(wàn)人，其中非農(nóng)業(yè)人口約97. 60萬(wàn)人，農(nóng)業(yè)人口約349. 77萬(wàn)人，常住人口約412萬(wàn)人。1992年由民政部門(mén)試點(diǎn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，1994年全市逐步推行，全市2區(qū)2市4縣共設(shè)立6個(gè)農(nóng)保機(jī)構(gòu)(瑯娜、全椒除外)為自收自支事業(yè)單位，人編76人。2004年累計(jì)參保人數(shù)達(dá)75031人，年末領(lǐng)取農(nóng)村養(yǎng)老金人數(shù)444。多人，累計(jì)農(nóng)?；饾L存結(jié)余3150多萬(wàn)元，其中2090多萬(wàn)元存四大銀行，770多萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，50多萬(wàn)元存省農(nóng)保基金運(yùn)營(yíng)中心，170多萬(wàn)由地方財(cái)政托管，農(nóng)?；鸸芾矸蠂?guó)家政策，運(yùn)行良好。截至2008年底參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)已達(dá)6. 23萬(wàn)人;參加農(nóng)村最低生活保障人數(shù)12. 16萬(wàn)人，比上年末增長(zhǎng)32.4%;農(nóng)村傳統(tǒng)救濟(jì)人數(shù)3534人，比上年增長(zhǎng)4.4%;全年城鄉(xiāng)醫(yī)療救助4727人次，比上年增長(zhǎng)31.9%;2005年農(nóng)村五保戶(hù)供養(yǎng)率達(dá)100%供養(yǎng)人數(shù)2. 82萬(wàn)人。

    截至2007年，滁州市農(nóng)村人口344. 33萬(wàn)人，參醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)302. 45萬(wàn)人，參保率87. 8 %。 2008年覆蓋全市所有市縣，覆蓋率達(dá)90%以上。

    伴隨工業(yè)化、城市化的發(fā)展步伐，近年來(lái)滁州市積極探索建立健全農(nóng)村社會(huì)保障制度體系，初步形成了以農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(主要是失地農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))、新型農(nóng)村合作醫(yī)療為重點(diǎn)的農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度和以最低生活保障為基礎(chǔ)的農(nóng)村社會(huì)救助制度。

    二、滁州市農(nóng)村社會(huì)保障面臨的制約因素

    本世紀(jì)頭二十年，是滁州全面建設(shè)小康社會(huì)、完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、擴(kuò)大招商引資、實(shí)施東向戰(zhàn)略、對(duì)接“長(zhǎng)三角”、加快推進(jìn)現(xiàn)代化的關(guān)鍵階段，處在“戰(zhàn)略機(jī)遇時(shí)期”和“矛盾凸顯時(shí)期”并存的階段。這期間，社會(huì)保障事業(yè)尤其是農(nóng)村社會(huì)保障的發(fā)展既面臨著難得的機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

    1.農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)不充分，社保工作艱巨

    未來(lái)5年，主要矛盾仍然是勞動(dòng)者充分就業(yè)的需求與勞動(dòng)力總量過(guò)大、素質(zhì)不相適應(yīng)之間的矛盾。隨著城市化、工業(yè)化進(jìn)程的加快，受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)和勞動(dòng)力素質(zhì)等因素的影響，結(jié)構(gòu)性矛盾更加突出。2008年滁州市第二次全國(guó)農(nóng)業(yè)普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)顯示:2006年末，農(nóng)村勞動(dòng)力資源總量約176. 7萬(wàn)人，男勞動(dòng)力占50.5%，農(nóng)村從業(yè)人員約159. 7萬(wàn)人，占農(nóng)村勞動(dòng)力資源總量的90.4%。其中，在第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)的占74. 3%;在第二產(chǎn)業(yè)就業(yè)的占14.0%;在第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)的占11. 7%。在51. 9萬(wàn)外出從業(yè)勞動(dòng)力中，從事在建筑、采掘、制造業(yè)等第二產(chǎn)業(yè)從業(yè)的勞動(dòng)力占55. 5%;第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)的勞動(dòng)力占42. 9%。并且，外出從業(yè)勞動(dòng)力中，20歲及以下占17.5%;21-30歲占32.9%;31-40歲占32.8%，年輕人社保意識(shí)淡薄。另外，在農(nóng)村勞動(dòng)力資源中高中文化程度13. 7萬(wàn)人，占7.7%;大專(zhuān)及以上文化程度1. 5萬(wàn)人，只占0. 8%。勞動(dòng)者技能水平需要進(jìn)一步提高，技術(shù)工人特別是高技能人才數(shù)量少、技能水平低，與發(fā)展經(jīng)濟(jì)，提高產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的要求不相適應(yīng)。因此，多元化經(jīng)濟(jì)形式帶來(lái)多樣化的就業(yè)方式，靈活就業(yè)群體的擴(kuò)大對(duì)就業(yè)、社保管理和勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)提出了更高要求。

    2.財(cái)政收支矛盾突出，社會(huì)保障事業(yè)支出壓力較大社會(huì)保障屬于純公共產(chǎn)品，其特性決定了政府在社會(huì)保障中一般都要承擔(dān)相當(dāng)?shù)呢?cái)政責(zé)任。社會(huì)保障支出已成為世界各國(guó)政府一項(xiàng)主要的支出項(xiàng)目，發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)保障支出占財(cái)政支出比重一般占20-50%，發(fā)展中國(guó)家也達(dá)到10%左右。根據(jù)《關(guān)于滁州市2008年預(yù)算執(zhí)行情況和2009年預(yù)算草案的報(bào)告》稱(chēng)，2008年全市財(cái)政支出完成810328萬(wàn)元(含省追加支出),2008年全市財(cái)政總收人完成556102萬(wàn)元，地方收人完成286367萬(wàn)元，地方收人中稅收收人完成220572萬(wàn)元;非稅收人完成65795萬(wàn)元，一般財(cái)政收人只占當(dāng)年財(cái)政總支出35.3%，從絕對(duì)差額，收不抵支高達(dá)500多億;從財(cái)政補(bǔ)貼支出來(lái)看，社會(huì)保障和就業(yè)支出146679萬(wàn)元，占當(dāng)年財(cái)政支出18. 1%。以滁州市南憔區(qū)自2008年起每年預(yù)算中按上年末農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)余款總額3%予以補(bǔ)貼為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，全市僅養(yǎng)老補(bǔ)貼財(cái)政支出就占社會(huì)保障和就業(yè)支出近30%?？傮w來(lái)說(shuō)，在這種入不敷出的財(cái)政狀況下，要求財(cái)政再擠出財(cái)力支持農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)有很大困難，使得各級(jí)政府在農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)過(guò)程中，難以有所作為。

    3.農(nóng)民收入低，繳費(fèi)能力弱

    目前我國(guó)社會(huì)保障制度的主體是社會(huì)保險(xiǎn)，由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)五個(gè)險(xiǎn)種組成，其社保基金由個(gè)人、集體和國(guó)家三方共同承擔(dān)。因此投報(bào)人個(gè)人也要承擔(dān)相應(yīng)的繳費(fèi)義務(wù)。但滁州地區(qū)農(nóng)村收人水平偏低，盡管高于全省平均水平，但低于全國(guó)平均水平，與相臨市差距也大。從農(nóng)民現(xiàn)金和消費(fèi)支出對(duì)比看，2008年上半年全市農(nóng)民現(xiàn)金收人2216元，其收人來(lái)源主要種植業(yè)，約有32%是農(nóng)村勞動(dòng)力外出務(wù)工的貨幣工資，但同時(shí)生活消費(fèi)支出也達(dá)1969元，扣除必要的生活必需品和子女教育費(fèi)用，以及生產(chǎn)生活資料上漲，農(nóng)民現(xiàn)金純收人低下，繳費(fèi)能力有限，客觀(guān)上制約了社會(huì)保險(xiǎn)制度在農(nóng)村的廣泛開(kāi)展。

    4.現(xiàn)行社會(huì)保障體系不健全，管理不完善

    現(xiàn)行社會(huì)保障管理體系不健全主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是未形成救助等級(jí)評(píng)價(jià)制度和缺乏具體助評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，如特困救助、災(zāi)害救助、貧困生救助等評(píng)定。下級(jí)往上報(bào)時(shí)有意夸大數(shù)字，上級(jí)核定過(guò)于主觀(guān)，隨意性較大;核定救助對(duì)象時(shí)，無(wú)明確操作標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)踐中“人情救助”的現(xiàn)象大量存在。二是各項(xiàng)救助制度之間存在重復(fù)覆蓋的情況，不同制度對(duì)保障對(duì)象的甄別標(biāo)準(zhǔn)不同，實(shí)際中有的農(nóng)民享受多項(xiàng)的救助保障。三是社會(huì)保障組織管理機(jī)構(gòu)不健全，社會(huì)保障管理權(quán)力分散，政出多門(mén)現(xiàn)象嚴(yán)重。由于各部門(mén)所處地位和利益關(guān)系不同，在社保工作管理和決策上常常發(fā)生沖突。甚至不少地方出現(xiàn)了挪用社保基金、違規(guī)投資、亂收管理費(fèi)的情況，缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制。

    5.農(nóng)村人口老齡化問(wèn)題日益嚴(yán)重，現(xiàn)行保障制度乏力

    隨著人口年齡結(jié)構(gòu)變化加快，諸如社會(huì)福利，養(yǎng)老保險(xiǎn)等一系列老齡化社會(huì)問(wèn)題凸現(xiàn)。目前城鄉(xiāng)之間差別較大，城市中的老人一般都能享有退休金和公費(fèi)醫(yī)療，農(nóng)村地區(qū)的老人沒(méi)有這些良好的條件，生活上存在諸多困難和不便。200。年安徽省60歲以上老年人口占全省總?cè)丝诒壤?1. 02 %，達(dá)到650萬(wàn)人，絕對(duì)數(shù)字十分巨大。到2015年，60歲以上老年人口將達(dá)到1000萬(wàn)，全省75. 56%的老年人口生活在農(nóng)村地區(qū)。目前，我國(guó)農(nóng)村以家庭養(yǎng)老和居家養(yǎng)老為主的養(yǎng)老方式遭遇兩難境地。根據(jù)搜狐網(wǎng)2008年兩會(huì)調(diào)查顯示，66%的農(nóng)村居民選擇依靠子女來(lái)養(yǎng)老，選擇商業(yè)性養(yǎng)老的農(nóng)村居民僅占1. 2%，選擇在民政養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的也只有5. 2%截至2008年底，滁州市65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)11. 52 %，比國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)高4. 52個(gè)百分點(diǎn)。2008年末，全市各類(lèi)福利院158個(gè)，福利院床位10265張，這些床位數(shù)僅為老年人口的1. 95%,而且養(yǎng)老機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模小、設(shè)施簡(jiǎn)陋。我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民的養(yǎng)老，醫(yī)療等問(wèn)題依然是個(gè)大問(wèn)題。

    三、健全滁州市農(nóng)村杜會(huì)保障制度的構(gòu)想

    滁州是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)地級(jí)市，農(nóng)業(yè)人口約占全市人口的78%。雖然近年來(lái)農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)取得一定的成就，但不可否認(rèn)還仍然存在一些問(wèn)題，農(nóng)民的生產(chǎn)和生活還缺乏許多必要的保障，農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題、看病問(wèn)題、被征地農(nóng)民就業(yè)和社會(huì)保障間題等都制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展與穩(wěn)定，直接影響著滁州市未來(lái)社會(huì)的建設(shè)。因此，要探索建立與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)、各項(xiàng)保障措施相配套的農(nóng)村社會(huì)保障制度，逐步形成全市框架相對(duì)統(tǒng)一、待遇大致相當(dāng)、覆蓋全體農(nóng)民的農(nóng)村社會(huì)保障制度體系，使農(nóng)民“貧有所扶，困有所幫，病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)”。

    1.建立農(nóng)民個(gè)人積累、國(guó)家和集體補(bǔ)貼配套，全市農(nóng)民統(tǒng)一的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度

    多元協(xié)調(diào)的社會(huì)保障模式是社會(huì)保障的目標(biāo)。社會(huì)保障涉及到包括政府、社會(huì)、個(gè)人等各利益主體。建立健全把廣大農(nóng)民包括在內(nèi)的統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保障制度體系是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分，也是關(guān)系到振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、維護(hù)農(nóng)村社會(huì)發(fā)展和穩(wěn)定的大局。政府引導(dǎo)，農(nóng)民自愿參加，凡年滿(mǎn)18-60周歲、戶(hù)籍在本市的農(nóng)村公民和未能參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的非農(nóng)村公民，不受性別、職業(yè)限制，均可參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。具體參保對(duì)象為:農(nóng)村務(wù)農(nóng)人員;外出或進(jìn)城務(wù)工、經(jīng)商的農(nóng)民;未能參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的非農(nóng)村公民。養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇保證領(lǐng)取期為10年，不足10年死亡者，保證期內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金未領(lǐng)取部分，根據(jù)其法定繼承人或指定受益人領(lǐng)取;參保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金超過(guò)10年者，其養(yǎng)老保險(xiǎn)金按原標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)領(lǐng)取至死亡止?；鸹I措主要來(lái)源參保人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、區(qū)財(cái)政養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼;農(nóng)?；鹗找?。參保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟(jì)條件，選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)金按月、按年或一次性大額參保的繳納方式和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，建立個(gè)人統(tǒng)籌賬戶(hù)，由各級(jí)財(cái)政管理，補(bǔ)貼比例隨當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整。各級(jí)財(cái)政根據(jù)農(nóng)民繳費(fèi)的一定比例進(jìn)行補(bǔ)貼，納人財(cái)政統(tǒng)籌賬戶(hù)。有條件鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村可以對(duì)參保農(nóng)民另行補(bǔ)貼，增強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的吸引力，鼓勵(lì)農(nóng)民參保。

    2.逐步完善“大病統(tǒng)籌”的農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度

    新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。目前，滁州市新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金由中央、省、縣(市區(qū))和個(gè)人分擔(dān)，參合農(nóng)民每年個(gè)人繳費(fèi)不低于10元，中央財(cái)政每年對(duì)參合農(nóng)民補(bǔ)助人均20元，省級(jí)和地方財(cái)政每年對(duì)參合農(nóng)民補(bǔ)助人均20元，實(shí)行大病統(tǒng)籌帳戶(hù)和家庭帳戶(hù)相結(jié)合。大病統(tǒng)籌帳戶(hù)主要用于住院醫(yī)藥費(fèi)用、慢性病門(mén)診費(fèi)用的補(bǔ)償?shù)?。家庭帳?hù)按每人每年5元標(biāo)準(zhǔn)從基金中提取，用于門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。按照年人均50元的籌資標(biāo)準(zhǔn)，確定了100-500元起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)1. 5萬(wàn)元。但是，實(shí)踐中，仍然有很多地方需要完善，主要有:一是加大政策和財(cái)政支持，建立多種形式和內(nèi)容的新型合作醫(yī)療模式，逐步形成以村合作醫(yī)療組織為基礎(chǔ)，鄉(xiāng)(鎮(zhèn))合作醫(yī)療組織為重點(diǎn)，一定范圍(如大病及康復(fù)醫(yī)療合作)的縣(市)聯(lián)合的多級(jí)合作醫(yī)療體系;整合衛(wèi)生資源，改善村級(jí)健康服務(wù)的籌資和管理。二是完善“新農(nóng)合”的實(shí)施方案，根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平科學(xué)合理確定報(bào)銷(xiāo)范圍、起付線(xiàn)、報(bào)銷(xiāo)比例和封頂線(xiàn);健全醫(yī)療救助制度，通過(guò)民政和扶貧部門(mén)資助貧困農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，照顧貧困人口的特殊情況。三是完善籌資機(jī)制，加大對(duì)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)的市縣、鎮(zhèn)、村三級(jí)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度，規(guī)范臺(tái)賬務(wù)管理制度以及醫(yī)療服務(wù)制度，確?；鹬С?、合作醫(yī)療正常運(yùn)作。

    3.建立健全以“應(yīng)保盡?！睘榛尽V覆蓋的農(nóng)村最低生活保障制度

    2008年滁州市貧困人口約13. 95萬(wàn)人，占全市農(nóng)業(yè)總?cè)丝诘?%。病殘、農(nóng)戶(hù)素質(zhì)不高、家庭負(fù)擔(dān)較重是導(dǎo)致貧困的主要原因，大多數(shù)貧困人口如因病殘、受災(zāi)、子女上學(xué)、缺勞動(dòng)力等致貧的，開(kāi)發(fā)式扶貧難以使其脫困，自身又無(wú)力獲得經(jīng)濟(jì)收人增長(zhǎng)，對(duì)這部分貧困人員救助的惟一手段就是醫(yī)療保障和社會(huì)救助。結(jié)合全國(guó)各地農(nóng)村最低生活保障制度的做法，根據(jù)滁州市縣實(shí)際情況，逐步嘗試建立完善農(nóng)村最低生活保障制度，凡具有農(nóng)村常住戶(hù)口的農(nóng)村家庭，年人均純收人低于最低保障線(xiàn)的，均屬保障對(duì)象。低保對(duì)象由三部分人組成:一是五保戶(hù)，主要是農(nóng)村中無(wú)法定撫養(yǎng)義務(wù)人、無(wú)勞動(dòng)能力、無(wú)生活來(lái)源的老年人、殘疾人和未成年人;二困難戶(hù)，主要是因家庭成員在勞動(dòng)年齡因常年有病基本或者大部分喪失勞動(dòng)能力，家庭生活困難者、或家庭主要成員因病、災(zāi)死亡，其子女不到勞動(dòng)年齡或者是在校學(xué)生，生活特別困難者等;三是一般低保戶(hù)，主要是家庭年人均收入低于低保標(biāo)準(zhǔn)的困難群眾，低保標(biāo)準(zhǔn)線(xiàn)由市人民政府財(cái)政部門(mén)依據(jù)各市縣區(qū)當(dāng)年農(nóng)民人均純收人1/3設(shè)定。低保對(duì)象采取自愿申請(qǐng)，縣鄉(xiāng)村民政部門(mén)三級(jí)審核審批，發(fā)放“農(nóng)村居民最低生活保障金領(lǐng)取證”，低保對(duì)象實(shí)行等級(jí)動(dòng)態(tài)管理;保障金標(biāo)準(zhǔn)即在保障對(duì)象家庭現(xiàn)有收人的基礎(chǔ)上由縣鄉(xiāng)地方政府和村集體分擔(dān)一定比例補(bǔ)足至現(xiàn)行最低生活保障線(xiàn)。

    4.繼續(xù)完善失地農(nóng)民補(bǔ)償安置辦法，逐步建立失地農(nóng)民生計(jì)生活保障制度

第7篇：大病保險(xiǎn)論文范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)；失地農(nóng)民；社會(huì)保障

在我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷推進(jìn)的背景之下，農(nóng)村大量的土地將被征用，越來(lái)越多的農(nóng)民失去了自己的土地。對(duì)于依賴(lài)于土地生存的農(nóng)民而言，其失去土地之后，如何保障其生存與發(fā)展，成為了我國(guó)城鎮(zhèn)化過(guò)程中必須化解的難題，也成為了我國(guó)社會(huì)保障體系構(gòu)建過(guò)程中必須考量的因素。

一、失地農(nóng)民社會(huì)保障的前提：完善土地流轉(zhuǎn)法律法規(guī)

失地農(nóng)民社會(huì)保障必須堅(jiān)持走制度化的道路，這就要求在土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中，不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，避免土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中對(duì)農(nóng)民權(quán)益的損害。就當(dāng)前的情況來(lái)看，在征地過(guò)程中，存在不合理甚至不合法的政府征地行為。比如政府強(qiáng)行征地導(dǎo)致農(nóng)民被迫失業(yè)，征地賠償不合理等等。這樣的政府失范行為導(dǎo)致失地農(nóng)民的生存境遇更加艱難，農(nóng)民拿不到自己應(yīng)有的保障，經(jīng)濟(jì)困難也導(dǎo)致他們很難再參與其他社會(huì)保障體系，最終損害了失地農(nóng)民的合法權(quán)益。歸根結(jié)底，這主要是由于政府的行為缺乏監(jiān)督，我國(guó)的現(xiàn)行法律存在漏洞導(dǎo)致的。因此，政府在解決失地農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題要規(guī)范和完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)程序?，F(xiàn)階段我國(guó)的土地流轉(zhuǎn)制度存在著諸多問(wèn)題，比如違背農(nóng)民的意愿，強(qiáng)制征地；缺乏規(guī)范，謀取私利；流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)育遲緩，配套改革制度不完善等等。那么應(yīng)該如何解決呢？本文認(rèn)為，要切實(shí)保障土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中失地農(nóng)民的生存和發(fā)展，首先就必須賦予農(nóng)民對(duì)于農(nóng)村集體土地長(zhǎng)久的使用權(quán)，在土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中失地農(nóng)民之所以“失地”，只是暫時(shí)向其他市場(chǎng)主體讓渡農(nóng)村集體土地的使用權(quán)?；诖?，建議在《土地承包法》與《物權(quán)法》中，對(duì)于農(nóng)村集體所有土地的性質(zhì)、使用主體進(jìn)行明確的說(shuō)明，避免土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中對(duì)于農(nóng)民土地使用權(quán)的絕對(duì)剝奪。其次，在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)法律中明確界定各個(gè)利益主體的權(quán)利范圍。當(dāng)前我國(guó)失地農(nóng)民在土地流程過(guò)程中的權(quán)利之所以不能得到切實(shí)的保障，正是源于我國(guó)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)法律中對(duì)于各方利益主體的利益分配方式?jīng)]有進(jìn)行明確的說(shuō)明，特別是針對(duì)農(nóng)民在土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中的利益分配方式，缺乏相關(guān)的規(guī)定?；诖?，應(yīng)逐步完善當(dāng)前土地流程過(guò)程中各個(gè)主體對(duì)于土地占有、使用、收益、處分的權(quán)利范圍，以切實(shí)保障失地農(nóng)民的合法權(quán)利。最后，在土地流程法律中進(jìn)一步規(guī)范政府的職能。作為政府部門(mén)而言，要有效、合理地引導(dǎo)土地流轉(zhuǎn)，避免土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中對(duì)于農(nóng)民合法權(quán)益的剝奪。土地管理部門(mén)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)土地流轉(zhuǎn)的監(jiān)管，用法律手段來(lái)禁止擅自違法征用土地的發(fā)生，并且要不斷提高土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中對(duì)于失地農(nóng)民的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，以滿(mǎn)足失地農(nóng)民生存與發(fā)展的需求。

二、失地農(nóng)民社會(huì)保障的核心：健全農(nóng)村社會(huì)保障制度

與城鎮(zhèn)居民相比，失地農(nóng)民的文化程度較低，他們大多數(shù)都是初中或初中以下的學(xué)歷，加之相關(guān)的職業(yè)技能較為缺乏，這就導(dǎo)致了他們?cè)谇舐毷袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位，在失去賴(lài)以生存的土地之后，其生存面臨巨大的考驗(yàn)?；诖?，對(duì)于失地農(nóng)民而言，要緩解他們的生存壓力，最主要的一點(diǎn)就是要健全社會(huì)保障制度，從制度上保障土地流轉(zhuǎn)之后農(nóng)民的生存問(wèn)題。從這個(gè)維度來(lái)看，農(nóng)村社會(huì)保障制度應(yīng)是失地農(nóng)民社會(huì)保障的核心。在健全農(nóng)村社會(huì)保障制度的具體路徑上，可以嘗試從以下幾個(gè)方面出發(fā)。一是建立和完善失地農(nóng)民最低生活保障制度。在土地沒(méi)有流轉(zhuǎn)之前，土地可以說(shuō)是農(nóng)民生活最低生活的重要保障，但在土地流轉(zhuǎn)之后，這一最低生活保障的載體也不復(fù)存在，就必須完善農(nóng)民最低生活保障制度。建議在我國(guó)目前的社會(huì)保障體系中，將因?yàn)橥恋亓鬓D(zhuǎn)而失去土地的農(nóng)民納入最低生活保障體系之中，特別是針對(duì)那些因?yàn)橥恋亓鬓D(zhuǎn)而失去土地的老年人、殘疾人等，必須予以最低生活保障。在最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)方面，對(duì)于那些土地流轉(zhuǎn)之后生活在城鄉(xiāng)結(jié)合部的失地農(nóng)民，其最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與城鎮(zhèn)居民大致保持一致。對(duì)于那些仍然生活在農(nóng)村的失地農(nóng)民，可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平制定合適的標(biāo)準(zhǔn)，以保障失地農(nóng)民的衣、食、住、行。二是完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。當(dāng)前制約農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的首要問(wèn)題是資金問(wèn)題，建議從土地流轉(zhuǎn)收益中，專(zhuān)門(mén)提取一定比例的資金作為失地農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的補(bǔ)貼，這有利于提高失地農(nóng)民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，也在一定程度上化解了當(dāng)前失地農(nóng)民養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)不足的問(wèn)題。與此同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)失地農(nóng)民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的引導(dǎo)。由于農(nóng)民群體對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有限，他們?cè)谕恋亓鬓D(zhuǎn)過(guò)程中領(lǐng)到一定的收益或補(bǔ)償之后，往往不愿意用于繳納養(yǎng)老費(fèi)用，這直接影響了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推行?；诖?，建議各地針對(duì)失地農(nóng)民做好養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳，并做好養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值與增值工作，讓失地農(nóng)民切實(shí)感受到養(yǎng)老保險(xiǎn)的益處。三是完善失地農(nóng)民醫(yī)療保障制度。對(duì)于失地農(nóng)民而言，疾病問(wèn)題也是影響其生存和發(fā)展的重大問(wèn)題之一，在廣大的農(nóng)村，因病致貧、返貧的現(xiàn)象較為突出，要切實(shí)保障土地流轉(zhuǎn)之后失地農(nóng)民的利益，就必須進(jìn)一步完善農(nóng)村醫(yī)療保障制度。第一，作為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的承包方，可以要求其每年從土地流轉(zhuǎn)收益中拿出一部分來(lái)，為失地農(nóng)民投保一份大病保險(xiǎn)，以避免失地農(nóng)民因?yàn)榇蟛《仑毣蚍地?。第二，可以嘗試設(shè)立農(nóng)民醫(yī)療救助基金，通過(guò)社會(huì)公益募捐的形式籌集經(jīng)費(fèi)，針對(duì)土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中所出現(xiàn)的失地農(nóng)民無(wú)法支付醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，可以由該基金提供一定的支持，以分擔(dān)當(dāng)前農(nóng)村醫(yī)療經(jīng)費(fèi)不足的問(wèn)題。第三，進(jìn)一步創(chuàng)新新農(nóng)村合作醫(yī)療制度。各地農(nóng)村可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，依據(jù)土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中的具體效益狀況，建立多層次的新農(nóng)村合作醫(yī)療保障體系，滿(mǎn)足失地農(nóng)民對(duì)于醫(yī)療保障的需求。

三、失地農(nóng)民社會(huì)保障的支撐：提升失地農(nóng)民的就業(yè)能力

要為失地農(nóng)民的生存和發(fā)展提供可持續(xù)的保障，還需要不斷提升失地農(nóng)民的就業(yè)能力，以為其社會(huì)保障體系提供相應(yīng)的補(bǔ)充和支撐。從失地農(nóng)民自身素質(zhì)來(lái)看，失地農(nóng)民的文化程度普遍不高，大多在初中以下（含初中）。除了耕田種地之外，其他的職業(yè)技能薄弱，對(duì)于絕大多數(shù)的失地農(nóng)民來(lái)說(shuō)，失去了土地就意味著失去了生活來(lái)源保障。而且失地農(nóng)民的年齡偏高，再次就業(yè)的難度就更加大。，失地農(nóng)民在城鎮(zhèn)生活相對(duì)比較拮據(jù)，經(jīng)濟(jì)水平很低。從社會(huì)外因來(lái)看，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，社會(huì)各方面對(duì)勞動(dòng)者素質(zhì)的要求越來(lái)越高。在失地農(nóng)民就業(yè)的過(guò)程中，只有少部分的失地農(nóng)民能夠抓住城區(qū)發(fā)展所帶來(lái)的機(jī)遇提高自己的生活水平。因此，要破解失地農(nóng)民的生存與發(fā)展問(wèn)題，提升失地農(nóng)民的就業(yè)能力。一是建立統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場(chǎng)。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化步伐的加快，大量土地被征用，失地農(nóng)民多半涌入城市市場(chǎng)，農(nóng)村勞動(dòng)力急劇增加，就業(yè)和崗位之間存在著巨大的不匹配，尤其是就業(yè)人員的素質(zhì)與所需勞動(dòng)力之間存在差距，導(dǎo)致農(nóng)民就業(yè)困難。因此，最為主要的就是要建立統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)有別于傳統(tǒng)的就業(yè)市場(chǎng)，它針對(duì)的大多是失地農(nóng)民的就業(yè)。在市場(chǎng)中，企業(yè)可以給出所需的要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)可以根據(jù)這樣的需求組織失地農(nóng)民進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)，這樣在就業(yè)時(shí)農(nóng)民就能夠有較強(qiáng)的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，也能夠及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)的需求和企業(yè)的需要，找到一份較為理想的工作。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)失業(yè)農(nóng)民就業(yè)后的權(quán)益保護(hù)。比如做到同工同酬，不差別待遇等等。在勞動(dòng)合同簽約環(huán)節(jié)，政府也可以采取相應(yīng)的宣傳措施提高失地農(nóng)民的法律意識(shí)，提高自身的能力，再比如建立完善的勞動(dòng)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管和調(diào)控等等，也可以鼓勵(lì)失地農(nóng)民投入發(fā)展地方政府工程建設(shè)中來(lái)，優(yōu)先選擇失地農(nóng)戶(hù)，進(jìn)行地方基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)與建設(shè)，在建設(shè)過(guò)程中，給予他們提供適當(dāng)?shù)墓ぷ?，這些都是解決失地農(nóng)民就業(yè)的有效措施。二是加大人力資本開(kāi)發(fā)。加大人力資本開(kāi)發(fā)則是政府對(duì)于失地農(nóng)民自身的素質(zhì)提高所做出的努力。人力資源的開(kāi)發(fā)，可以根據(jù)市場(chǎng)行業(yè)的導(dǎo)向，培養(yǎng)技術(shù)類(lèi)人才，將農(nóng)業(yè)人轉(zhuǎn)向工業(yè)技術(shù)，以及服務(wù)行業(yè)類(lèi)的人才培養(yǎng)方向發(fā)展，在技術(shù)的發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該結(jié)合本地區(qū)的主要經(jīng)濟(jì)發(fā)展行業(yè)，進(jìn)行有選擇的技術(shù)培訓(xùn)。具體來(lái)看，政府可以投入部分資金建立一個(gè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)失地農(nóng)民能力素質(zhì)的培訓(xùn)，這不僅包括實(shí)踐能力還包括失地農(nóng)民的文化能力，比如法律知識(shí)，權(quán)益維護(hù)等能力。其次是要加大對(duì)失地農(nóng)民的培訓(xùn)補(bǔ)貼。針對(duì)當(dāng)前的情況來(lái)看，盡管有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的存在，但是失地農(nóng)民也不愿意參加，這是由于培訓(xùn)時(shí)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有盈利，失地農(nóng)民也拿不到報(bào)酬。此時(shí)政府就可以通過(guò)加大對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的資金投入以及給予失地農(nóng)民相應(yīng)的培訓(xùn)補(bǔ)貼的方式來(lái)提高失地農(nóng)民參與培訓(xùn)的積極性。同時(shí)失地農(nóng)民所在的村也可以為準(zhǔn)備外出的失地農(nóng)民發(fā)放相關(guān)資料，提供免費(fèi)的就業(yè)咨詢(xún)、信息提供以及具體職業(yè)介紹等服務(wù)。讓失地農(nóng)民能夠及時(shí)了解就業(yè)市場(chǎng)的信息，從而有針對(duì)性地尋找適合自己的工作，減輕失地農(nóng)民的就業(yè)負(fù)擔(dān)。

參考文獻(xiàn)

［1］婁亞鵬.新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問(wèn)題研究［D］.長(zhǎng)江大學(xué)碩士學(xué)位論文，2013：20.

［2］黃海波.轉(zhuǎn)型時(shí)期中國(guó)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的倫理問(wèn)題研究［D］.西南政法大學(xué)碩士學(xué)位論文，2010：17.

［3］茍穎萍，施樂(lè).困境與出路：土地流轉(zhuǎn)背景下的我國(guó)農(nóng)民養(yǎng)老保障［J］.理論導(dǎo)刊，2012（02）：33-35.

第8篇：大病保險(xiǎn)論文范文

關(guān)鍵詞：病案信息；挖掘；利用

病案是醫(yī)療活動(dòng)的記錄，也是醫(yī)療信息的主要來(lái)源。隨著健康意識(shí)和法律意識(shí)的增強(qiáng)，病歷檔案信息的利用己不再局限于醫(yī)院的醫(yī)療、教學(xué)、科研和管理，它的利用也延伸到社會(huì)更廣闊的領(lǐng)域。如何挖掘病案信息資源，在促進(jìn)醫(yī)院全面、可持續(xù)發(fā)展上有著深遠(yuǎn)的社會(huì)意義。因此，病案信息的挖掘是病案管理工作值得積極探索的領(lǐng)域。

1 病案信息是監(jiān)控醫(yī)療質(zhì)量和醫(yī)師績(jī)效考核的重要指標(biāo)

病案信息是醫(yī)療質(zhì)量指標(biāo)的直接來(lái)源，是醫(yī)療質(zhì)量管理與持續(xù)改進(jìn)的主要核查依據(jù)。通過(guò)對(duì)病案內(nèi)容的檢查評(píng)審，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出建議、改進(jìn)方法、制定措施、完善制定，提高病案內(nèi)在質(zhì)量，保證醫(yī)療質(zhì)量安全，防止和減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生[1]。因此，病案是醫(yī)療質(zhì)量監(jiān)督、評(píng)估的主要依據(jù)，在醫(yī)療質(zhì)量管理中起到了不可替代的監(jiān)控作用。病案信息經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)處理，為醫(yī)療質(zhì)量管理提供一系列有價(jià)值的參考數(shù)據(jù)，如收治患者數(shù)、手術(shù)例數(shù)、3d確診率等，以此考評(píng)醫(yī)師工作的數(shù)量、質(zhì)量和診療水平，為醫(yī)院的醫(yī)師聘任、培養(yǎng)、晉升、分配等工作提供可靠依據(jù)。

2 病案信息為醫(yī)院科學(xué)管理提供依據(jù)

病案是醫(yī)院管理中最重要的原始信息資料，管理者的謀略，相當(dāng)一部分來(lái)源于有價(jià)值的病案信息。在醫(yī)院實(shí)行信息化管理的今天，數(shù)據(jù)已成為人們比較、評(píng)估事物的標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)病案首頁(yè)錄入系統(tǒng)，可以檢索查詢(xún)?cè)S多信息，如患者疾病、患者手術(shù)、平均住院日等數(shù)據(jù)，通過(guò)這些數(shù)據(jù)院領(lǐng)導(dǎo)可以對(duì)臨床工作效率、醫(yī)療質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控。結(jié)合病床利用和收治情況的分析，確定重點(diǎn)科室的發(fā)展方向，人員配備、技術(shù)調(diào)整、技術(shù)引進(jìn)等經(jīng)營(yíng)策略。運(yùn)用病案信息綜合分析，醫(yī)院管理者可以宏觀(guān)了解醫(yī)院病源現(xiàn)狀，確定醫(yī)院發(fā)展戰(zhàn)略，提高醫(yī)院管理的科學(xué)性。

3 病案信息在臨床科研中的應(yīng)用

病案信息不僅是教學(xué)、科研的原始資料依據(jù)，又是醫(yī)學(xué)歷史經(jīng)驗(yàn)和總體水平的體現(xiàn)，在教學(xué)、科研方面有著不可代替的特殊作用[2]。臨床科研項(xiàng)目科目繁多，每年研討課題、學(xué)術(shù)論文的病案資料大都直接來(lái)源于病案信息資料的分析和總結(jié)。除此之外，統(tǒng)計(jì)疾病的發(fā)生率，死亡率等，也是借助病案資料總結(jié)出規(guī)律和特點(diǎn)，為疾病流行監(jiān)測(cè)控制、衛(wèi)生發(fā)展規(guī)劃、預(yù)防保健、地方病及職業(yè)病的防治提供有關(guān)數(shù)據(jù)資料，發(fā)揮應(yīng)有的信息支持、儲(chǔ)備與利用功能。由此可見(jiàn)，病案信息為臨床醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行科研課題設(shè)計(jì)和實(shí)驗(yàn)研究提供了原始客觀(guān)依據(jù)，為醫(yī)學(xué)科研事業(yè)起到了推動(dòng)作用。

4 病案信息在臨床藥學(xué)管理中的應(yīng)用

醫(yī)院患者用藥信息具有數(shù)據(jù)量大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)。利用患者用藥信息可以進(jìn)行藥品需求預(yù)測(cè)，對(duì)抗生素使用檢測(cè)、特殊用藥和專(zhuān)科用藥分析，判斷其是否屬于合理用藥、合理治療，找出各種疾病的最佳治療方案，用于指導(dǎo)臨床合理用藥。對(duì)醫(yī)療項(xiàng)目醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)、降低患者醫(yī)療費(fèi)用，使醫(yī)方、患方、支付機(jī)構(gòu)三方面的利益都得以維護(hù)，提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

5 病案信息在醫(yī)院感染監(jiān)測(cè)中的應(yīng)用

病歷信息資料是醫(yī)院感染監(jiān)測(cè)資料的主要來(lái)源，通過(guò)對(duì)全院住院48h以上的患者所發(fā)生的醫(yī)院感染及其相關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)測(cè)，探索致病因素與感染性疾病之間的關(guān)系，明確相關(guān)致病因素，從而達(dá)到防治疾病的目的。通過(guò)全院醫(yī)院感染病例的分析，掌握本院醫(yī)院感染發(fā)病率、多發(fā)部位、多發(fā)科室、高危因素等，及時(shí)提供解決問(wèn)題的方法，減少醫(yī)院感染率的發(fā)生。

6 病案信息在醫(yī)療付費(fèi)中的運(yùn)用

患者費(fèi)用信息貫穿整個(gè)診治過(guò)程，是患者報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用的依據(jù)，隨著醫(yī)療制度改革的深入，患者參加的醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)以及新農(nóng)村合作醫(yī)療等在報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用的時(shí)候都要求復(fù)印或者核實(shí)病案信息。病案費(fèi)用信息是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)測(cè)算定額付費(fèi)的首要渠道，利用患者費(fèi)用信息可以進(jìn)行醫(yī)院經(jīng)營(yíng)狀況分析、醫(yī)保費(fèi)用分析、單病種費(fèi)用分析、藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)研究等工作[3]，以此了解患者自付和統(tǒng)籌的費(fèi)用及構(gòu)成，有利于科室自覺(jué)控制患者費(fèi)用，合理用藥，合理治療，認(rèn)真履行服務(wù)協(xié)議，減輕患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

7 病案信息利用的社會(huì)化挖掘

病案既是臨床、科研和教學(xué)的重要工具，同時(shí)又是國(guó)家法律承認(rèn)的法律文書(shū)，具有提供醫(yī)學(xué)法律依據(jù)的法定功效[4]病案既是涉案理賠和醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的基本憑證，又是司法機(jī)關(guān)做出鑒定、判決和處理糾紛等的直接法律依據(jù)。病案信息是公民出生、死亡、遺傳、傷殘等民事權(quán)利問(wèn)題的第一手原始資料證明。由于《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》的頒布實(shí)施，使病案利用目的更加復(fù)雜化，從過(guò)去為醫(yī)療、教學(xué)、科研、統(tǒng)計(jì)服務(wù)，擴(kuò)展到現(xiàn)在為全社會(huì)各行各業(yè)服務(wù)，如保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)參保、保險(xiǎn)排查、傷殘鑒定、社保報(bào)銷(xiāo)、新農(nóng)合報(bào)銷(xiāo)、學(xué)生險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)、傷殘鑒定、特殊病種申請(qǐng)補(bǔ)助、病退、學(xué)科研究機(jī)構(gòu)、上級(jí)行政主管部門(mén)、公檢法各類(lèi)民事和刑事辦案等，只要與醫(yī)院發(fā)生過(guò)醫(yī)療關(guān)系的任何人員均可成為實(shí)際病案的利用者。

綜上所述，病案信息在社會(huì)服務(wù)多元化中的利用，正隨著醫(yī)學(xué)科學(xué)飛速發(fā)展和醫(yī)療體制改革的不斷深入，其應(yīng)用價(jià)值正在逐步提高，應(yīng)用范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)。病案信息廣泛利用的同時(shí)，也為醫(yī)院競(jìng)爭(zhēng)提供了必要的信息來(lái)源和技術(shù)支撐，可見(jiàn)病案信息也是醫(yī)院管理有力的支持系統(tǒng)。將病案原始資料轉(zhuǎn)化為信息，再將信息轉(zhuǎn)化為決策和管理能力，最大限度地滿(mǎn)足廣大病案利用者日益增長(zhǎng)的權(quán)益要求，促進(jìn)病案信息的挖掘和利用。

參考文獻(xiàn)：

[1]薛榮亮，段文峰.論病案管理的重要職能[J].中國(guó)病案，2006，7（10）：10. [2]趙銀蘭.試論病案管理在醫(yī)院管理中的作用[J].中國(guó)病案，2006，7（6）：6-8.

第9篇：大病保險(xiǎn)論文范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；老齡化；合作養(yǎng)老

中圖分類(lèi)號(hào)：F323.89 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）10-0-01

依據(jù)第六次全國(guó)人口普查，我國(guó)60歲及以上人口為177648705人，占13.26%，其中65歲及以上人口為118831709人，占8.87%。今后幾年，此比例還將上升；而且，隨著城市化的發(fā)展，青壯年繼續(xù)向城市遷移，農(nóng)村老齡人口的比重會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)城市。因此，解決好農(nóng)村的老齡化問(wèn)題是解決整個(gè)中國(guó)老齡化問(wèn)題的核心內(nèi)容。

一、尋找農(nóng)村合理、安全養(yǎng)老模式的必要性

目前，農(nóng)村地區(qū)以家庭養(yǎng)老為主、社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老為輔的模式，其他的養(yǎng)老模式發(fā)展比較滯后。用發(fā)展的眼光來(lái)看這兩類(lèi)模式，都存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。隨著生育文化的深入人心，未來(lái)50年內(nèi)的家庭結(jié)構(gòu)以“4+2+1”為主流，一對(duì)年輕的夫婦贍養(yǎng)四位老人和撫育一個(gè)孩子是非常艱難的；而鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)民的參保率也比較低，60歲以上參保率不足10%，即使參保的農(nóng)民也存在貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

其他養(yǎng)老模式存在較多的缺點(diǎn)。一是傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老隨著家庭規(guī)模的減小、養(yǎng)老費(fèi)用的上升變得越來(lái)越艱難；二是隨著通貨膨脹和房?jī)r(jià)波動(dòng)，以保險(xiǎn)、住房養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)逐步增加；三是隨著城市化的進(jìn)程、農(nóng)村勞動(dòng)力的缺失，以土地養(yǎng)老也變得不切實(shí)際。因此，探尋農(nóng)村地區(qū)合理、安全的養(yǎng)老模式成為必須。

綜合考慮中國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)條件、青壯年日益減少等問(wèn)題，農(nóng)村合作養(yǎng)老應(yīng)該是順應(yīng)了時(shí)代和鄉(xiāng)情的。

二、合作養(yǎng)老的基本框架構(gòu)建

1.合作養(yǎng)老范圍的區(qū)域選擇。合作養(yǎng)老適合住房位置上接近、心理以及價(jià)值取向上差異不大的人群，所以，合作養(yǎng)老的范圍選擇該綜合考慮當(dāng)?shù)厝丝诿芏?、交通方便程度、耕地集中度等。最好按照村莊規(guī)模的大小、親緣關(guān)系，適當(dāng)考慮上述因素進(jìn)行劃分。

2.合作養(yǎng)老的制度建設(shè)。①區(qū)域內(nèi)所有家庭都有參加合作養(yǎng)老的權(quán)利，同時(shí)遵循自愿參加、自愿退出的原則。②管理制度的制定。在合作養(yǎng)老的家庭范圍內(nèi)選出管理人員，制定出管理人員應(yīng)盡的職責(zé)。③財(cái)務(wù)制度的制定。④運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制的制定。⑤退出合作養(yǎng)老的制度建設(shè)。⑥監(jiān)督與改組管理人員的制度建設(shè)。

以上制度的建設(shè)均由區(qū)域范圍內(nèi)的鄉(xiāng)民進(jìn)行民主決議、政府監(jiān)督。

3.合作養(yǎng)老的具體運(yùn)作。①合作養(yǎng)老的經(jīng)營(yíng)設(shè)想——成立合作養(yǎng)老公司，進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作。參與養(yǎng)老的農(nóng)民以土地入股，土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)歸公司所有，經(jīng)營(yíng)所得用于老年人的養(yǎng)老補(bǔ)貼。②護(hù)理方面的相互合作。在參與養(yǎng)老的老年人中，選取體力、精神狀態(tài)相對(duì)較好者對(duì)體力、精神狀態(tài)不好的老年人進(jìn)行日常的陪護(hù)與聊天，并以大循環(huán)的模式輪換。③小病的治理費(fèi)用由自己的家庭支付，遇到大病尋求集體的幫扶。在醫(yī)療費(fèi)用特別大的情況下，資金來(lái)源于家庭、農(nóng)保理賠以及集體資金三部分、并有合作公司出面向國(guó)家申請(qǐng)大病救助。④老年人的文化和娛樂(lè)需求。合作養(yǎng)老公司用經(jīng)營(yíng)所得添置書(shū)籍、視聽(tīng)設(shè)備、健身器材；在老年人中選取有一定文藝才能者成立文藝隊(duì)，進(jìn)行藝術(shù)創(chuàng)作與表演。⑤財(cái)務(wù)每一個(gè)季度公開(kāi)一次，選取老年人中有一定文化知識(shí)者對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行審查。

三、合作養(yǎng)老的主要問(wèn)題與對(duì)策

1.合作養(yǎng)老的制度缺失。目前我們國(guó)家合作養(yǎng)老模式還處于探索階段，沒(méi)有現(xiàn)成的模式加以模仿，所以政府對(duì)于養(yǎng)老模式的探究與應(yīng)用該加以扶持與引導(dǎo)。

2.管理與經(jīng)營(yíng)人才的缺乏。就目前來(lái)講，農(nóng)村地區(qū)的管理與經(jīng)營(yíng)人才是非常短缺的。隨著我國(guó)教育水平的提高，這樣的狀況在未來(lái)10年左右的時(shí)間會(huì)逐步解決。解決當(dāng)前人才短缺的辦法是，養(yǎng)老公司聘請(qǐng)社會(huì)上的相關(guān)專(zhuān)家、學(xué)者對(duì)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)。

3.合作養(yǎng)老過(guò)程中矛盾的化解。參加合作養(yǎng)老的農(nóng)民絕大多數(shù)文化水平不高，認(rèn)識(shí)問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力不足，各種紛爭(zhēng)很容易導(dǎo)致合作養(yǎng)老非常艱難。因此，吸引高素質(zhì)人員加入以及提高管理人員的服務(wù)意識(shí)極為重要。

四、農(nóng)村合作養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)

與傳統(tǒng)養(yǎng)老模式相比，農(nóng)村合作養(yǎng)老存在較多的優(yōu)點(diǎn)：

1.迎合了老年人不愿意離開(kāi)鄉(xiāng)土的心理要求。老年人在故土生活了幾十年，對(duì)家鄉(xiāng)的風(fēng)俗、人情以及自然環(huán)境有很強(qiáng)的依賴(lài)性，因此他們絕大多數(shù)不愿意離開(kāi)鄉(xiāng)土去遠(yuǎn)在異鄉(xiāng)的兒女身邊養(yǎng)老。

2.兼顧了中國(guó)傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式的文化需求。在中國(guó)子女贍養(yǎng)老人具有義不容辭的責(zé)任，當(dāng)子女因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ鴮㈤L(zhǎng)輩送往養(yǎng)老院等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老時(shí)，往往被社會(huì)傳統(tǒng)文化責(zé)難為“不孝”。所以，不管作為子女還是作為老人，不到萬(wàn)不得已是不去養(yǎng)老院的。而合作養(yǎng)老不需要老人離家庭。

3.降低高昂的養(yǎng)老費(fèi)用。合作養(yǎng)老以相互幫助為基礎(chǔ)，以純福利性質(zhì)為宗旨，節(jié)省了床位費(fèi)、伙食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，這與經(jīng)濟(jì)條件較差的農(nóng)村實(shí)情相吻合。

4.合作養(yǎng)老解決了老人的心理和情感需求。養(yǎng)老不僅僅是要解決吃飽、穿暖、醫(yī)病等問(wèn)題，老人的心理健康也是一個(gè)難題。合作養(yǎng)老由于都是鄉(xiāng)里人，語(yǔ)言交流、情感溝通不成為問(wèn)題，況且合作養(yǎng)老還組織一些文、體活動(dòng)，這些都滿(mǎn)足了老人的心理和情感需求。

五、結(jié)語(yǔ)

1988年，78位諾貝爾獎(jiǎng)獲得者聚集巴黎發(fā)表《巴黎宣言》，鄭重聲稱(chēng)：“人類(lèi)要在二十一世紀(jì)生存下去，就必須回到兩千五百年前去吸取孔子的智慧?！比祟?lèi)在二十一世紀(jì)面臨人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，孔子的智慧——孝文化，無(wú)論“孝”的形式如何變化，都將重新點(diǎn)燃人類(lèi)生命的火焰。

“合作主義模式”在中國(guó)是可行的，這不僅是因?yàn)樗梢哉{(diào)動(dòng)一切資源，用最低的成本實(shí)現(xiàn)最多數(shù)量和最高質(zhì)量的服務(wù)，更重要的是，中國(guó)孝文化的底蘊(yùn)已經(jīng)為“團(tuán)結(jié)”與“互助”奠定了基礎(chǔ)，這種模式的選擇能夠?yàn)槊耖g團(tuán)體的發(fā)展壯大給予足夠的空間，為福利的服務(wù)社會(huì)化提供機(jī)會(huì)，這正是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)盛行的當(dāng)世，此模式的推廣顯得至關(guān)重要，當(dāng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)，社會(huì)成員將受益無(wú)窮。而實(shí)踐這種模式的最好形式無(wú)疑是“家庭合作，團(tuán)體服務(wù)”。

另外，隨著人口紅利的逐步減小，目前的時(shí)間段是政府引導(dǎo)、解決養(yǎng)老問(wèn)題的最佳時(shí)間窗口。緊緊抓住這個(gè)時(shí)間段做些文章，我國(guó)可以使得農(nóng)村老年人口“老有所依、老有所養(yǎng)”。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡亞云.我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的主要問(wèn)題與對(duì)策[J].理論與實(shí)踐，2002（09）.